典当行业的发展

典当行业的发展（精选7篇）

典当行业的发展 篇1

一、典当发展趋势

根据我国典当业现状和市场发展前景分析，未来我国典当业业务发展大致呈如下四大趋势：

（一）典当布局将呈现从大中城市向县、区、乡镇等农村地区发展。

目前，我国1370家典当行，主要分布在36个省市自治区的大中城市，其中10多家省会城市典当行数量均在20家以上，主要有海口，成都，沈阳，哈尔滨，重庆，昆明，西安，北京，上海，天津等，其中最多的海口和成都均达到49家。受地区经济发展水平、思想观念等的影响，我国典当企业现有布局不平衡，分布不均，呈现城市多，县区少；东部多，西部少；大中城市多，乡镇农村几乎空白的现状和特点，结合农村金融体制变革和我国县域经济发展过程对资金的多样需求，以及广大农户对生产经营资金的急需和依赖，在城市典当业走向饱和之际，市场必然引导典当投资者转向需求潜力较大的县乡农村。况且我国是一个农业大国，作为中国特色的农村经济发展是无法离开多种融资渠道的金融支持的。因此，我国未来典当业的布局将呈现从大中城市逐步向县、区、乡镇等农村地区发展的趋势。

（二）典当经营策略从多元化向专业化不断发展的趋势。

过去典当行经营大多采取的是多元化策略，即无论金银珠宝、古玩字画、机器设备、房产股票等只要有利可图，什么都做，随着市场风险加大，企业经营理念成熟，典当经营者为了规避风险，提高市场竞争力，开始走专业化道路。各地典当行已经出现了以某一类或几类典当物品为主的专业化经营趋势，如辽宁、黑龙江、重庆等地的典当企业主要以房地产典当为主，江苏部分典当企业主要以金钻饰品、名表等贵重物品典当为主，安徽、山东、江西等地典当行主要以财产权利（如股票、经营权等）典当为主。可以预见，随着市场进一步发展和竞争的加剧，企业市场定位将更加明确，典当的专业化经营将更是大势所趋。

（三）典当客户对象从居民个人为主向中小企业为主的不断变化趋势。

过去典当行的服务对象主要是居民个人，多因家庭急需，才到典当行融资，而现在由于市场经济发展，人们观念转变，经商办企业的愈来愈多，私有企业、合伙企业、民营企业总数量已占我国总企业数量的90%以上，许多居民、个体老板不再以个人身份而是以其企业身份到典当行融资。根据湖北武汉市2003年有关统计数据显示，企业典当融资在整个客户中的比例由前年的14%已上升到40%，按融资金额测算，企业典当金额占整个典当放款总额的比例早已超过60%。江苏、安徽有的典当行专门以企业为服务对象，甚至不做个人业务。因此，典当的服务对象已呈现从居民个人向经营性中小企业变化的发展趋势，将来大部分典当行以个人为主的业务将由原来的主要地位退居到次要地位，中小企业在典当服务对象中将占据主导。

（四）典当类型从消费性典当为主向经营性典当为主不断转化的趋势。

典当类型按典当资金用途划分，一般分为消费性典当和经营性典当两种。传统典当行主要以居民个人为主要对象，居民个人典当所得资金主要用于生活消费，因而消费性典当在过去典当业务中占据主导地位。而随着市场经济日益发达，我国社会融资体系的日益健全，官方和非官方融资渠道也日益丰富，如前所述，以生产经营为主的中小企业老板、私营业主、工商个体户等已发展成为典当行的主要客户，他们融资规模相对较大，频率相对较快，在整个典当业务中将取代消费性典当而占据主导地位，而消费性典当将退居次要位置。因此，从长期发展看，我国典当类型将呈现从消费性典当向经营性典当转变的发展趋势，这是由典当融资的社会功能在当前我国国情下发展决定的，但并不排除少数典当行专以居民个人和消费性典当为其市场定位。

二、典当机遇与挑战 2007年8月，由全国典当专业委员会组织典当行业协会召开会议，会上讨论了当前典当行业的热点问题，如关于正在修改的《典当管理办法》；开展全国典当行业从业资格培训；典当行业成立全国性行业协会的筹备工作等。同时，在银行信贷从紧的大背景下，未来几年对典当业来说是机遇大于挑战。

典当行没有繁琐的手续，普通类当品半小时内就可以拿到现金，即使是大宗物品，如汽车等，在一天之内也可以拿到现金，与银行相比更方便快捷。基于以上原因，典当行的功能正被越来越多的白领所认识。而长期以来，它一直是中小企业融资的工具。

我国典当业经历了“无序、整顿、规模、发展”的成长历程，目前全国典当公司已发展到3000余家，成为中小企业融资和百姓综合投资理财不可或缺的补充。2008年信贷从紧，第二套房贷款门槛提高后，对典当业来说是一个利好。2008年，典当业面临的发展机遇较多，发展空间也有望得到较大提升。但未来还存在典当业再融资难度增加、信用风险以及相关法律法规亟待完善等不确定因素的困扰。

三、典当竞争前景

1、行业规模方面

典当行规模的扩大带来了行业内部的竞争，其他行业诸如拍卖、租赁、寄售、担保、投资、信托等的介入，又为加剧行业之间的竞争起到了推波助澜的作用。这些行业比起典当业，受监管的力度要小得多，打政策擦边球更加灵活，总体资金量大。

2、中小企业融资业务方面

中小企业融资市场的巨大潜力，较高的典当当金利率和巨大的商业利益空间，使典当行业迅速吸引了民间资本的热情涌入。更重要的是他们想通过开办典当行做“放款业务”，即所谓的“类银行化”业务

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

改革开放以来，随着市场经济的进一步发展，国有银行的私贷业务远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，典当作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，就理所当然地具备了重新问世的客观条件。此外，随着人们主观意识的转变，典当也由穷人为了生计不得已“变卖”家产，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，成为银行贷款业务的一个有效补充。1987年12月，在中国内地销声匿迹30余年后，新中国的第一家典当行——成都市华茂典当服务商行率先成立。此后，典当行的兴办大潮席卷全国。

典当业的发展与区域经济发展和个私经济活跃程度密切相关，浙江、江苏、山东等经济大省的典当资金周转期和典当总额均大大优于同样资本规模的内地省份。从经营对象看，中小企业和民营经济成为典当业主要服务对象。

2007年，中国典当业继续保持平稳快速发展。2007上半年已开业的2342家典当行资产总额862亿元，同比增加12.7%；累计实现典当总额441亿元，同比增长31%；典当余额为254亿元，同比减少7.7%；息费收入30.7亿元，同比增长14%。

2008年金融危机中很多行业都受到冲击，但是典当行的生意却红火起来。不少中小企业在银行贷款困难时，纷纷选择典当行作为融资渠道。

同时，宏观经济形势发生变化、中小企业生存环境趋于严峻的情况下，典当行业在解决中小企业融资难问题中凸显的作用愈来愈受到相关政府部门的重视。2008年年末以来，全国不少省市已出台各种政策或办法，鼓励支持中小企业向典当行融资。

这几年全国典当行业发展是比较快的，整个行业洗牌的临界点也会越来越近。经过这次金融危机，对典当行业来说也是会产生一定的洗牌效应。在目前这样一个背景下，对于一些向来不注重管理的企业来说，也许不是被政府政策挤垮，也不是被市场的竞争对手挤垮，而可能是被自己的客户挤垮。典当企业经营管理不善，一旦实体经济客户受到金融危机的影响而无法还钱，典当行也必然受到牵连。但预计在未来一段时间内，典当行业还是会比较平稳地发展。至于以后的发展，必须提高产品创新能力和经营管理的水平，要考虑新产品设计，开发一些新产品，比如说权利质押等。

总的来说，典当市场的发展空间还是令人十分看好的。近年来世界各国和地区的典当市场的规模都在扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。同时，典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相当灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征，因此，其发展前景非常看好。

“光板儿没毛儿，虫吃鼠咬，破面儿烂袄一件！”提起当铺，就让人想起电视剧《大宅门》里白景琦拿一件皮袍去当铺的场景，好好一件衣服被说得一无是处。如今，典当行已经脱胎换骨，逐渐成为不少中小企业和普通老百姓资金周转的“应急银行”。

典当行业的现状和尴尬

随着典当业务的进一步创新和国家政策的逐步宽松，典当行业在为中小企业解决融资困难方面将会做出更大的贡献。但是典当行业在进行业务拓展的同时，要加大自我风险控制意识，控制在经营、流通以及评估中出现的风险。随着市场经济和金融业的发展，中小企业融资问题的日益突出，古老的典当行业以崭新的面貌再度兴起，并有着良好的发展态势。

典当业的企业规模较小，依靠传统业务比重大，新业务的开拓能力还有待加强。中国典当行业目前仍存在政策法规不健全、缺乏科学的激励机制和制约机制、杜绝当变现难、发展不均衡等问题，需要行业加强自身探索、积极引进人才、趋步向两极延伸并规范发展。针对典当业目前只有一部行政部门规章，还没有一部国家大法，因此，在法律上典当业成了弱势群体，这从根本上限制了典当业的健康发展。

典当行业存在的问题

传统业务比重大，产品单一；虽然风险很低，但是资金规模小且利润总额低下；注册资本金不大，没有达到规模效应。

由于监管不严，典当市场目前还比较混乱，如何正确对待个别同行违规操作暂时“吃香喝辣”的诱惑。

旧的《管理办法》不能够满足目前经济发展的需要，如何在发展的同时保护自身的安全？

典当行内部的人员对新形势下的思路有待进一步统一和提高。

行业经验总结及参考

办得比较好的典当行都有一些成功的经验和做法，可做同业参考。大致可归纳为以下几点：

1、重视对传统金银饰品和贵重物品等业务。经营好传统的业务，一方面有固定的收入，另一方面风险相对小一些。

2、有自己的经营特色。这不仅体现在业务经营比例上的优化配置，还表现在典当、担保、拍卖等的一条龙服务上。

3、有较强的法律意识。到典当行来典当的人，有各种各样的人，其中有的人本来素质就比较差，有的进来就是行骗的，因此典当行要从法律的角度上严格把关，有了法律保护才能站得住脚。

4、有优质的服务态度。服务意识在典当行的经营中处于非常重要的位置。

5、重视信息的作用。信息在典当行中非常重要。掌握政策和各种商品价格的信息，是做好典当业务的一个重要条件。

6、有一套严格的管理办法和管理制度。每个典当行都有自己一套严格的管理办法和管理制度。比如，从职工守则、财务管理、仓库管理、工作职责、柜台服务、行为规范、业务流程都有严格的规定。

7、宣传和树立良好的社会公众形象和口碑。

中国典当行融资现状及面临的法律问题

一、中国典当行的融资现状

典当行，俗称“当铺”，主要从事“当”的业务。理论上，“典”和“当”是两个不同的概念，在实践中却常被混淆。（注：有关“典”和“当”的区别，参见刘心稳主编：《中国民法学研究述评》，中国政法大学出版社，1996年11月第1版，第405至406页。）从现实情况来看，今日大多数典当行虽名为“典当”，却实指“当”。所谓“当”，具体而言，是指出当人将自己所有的财产，主要是动产（当物）交付与典当行（当主，又称承当人），从后者借得短期资金（典当金），在约定的期限（当期）届满时，典当人还本付息（包括服务费、保管费和保险费等）而取回典当物（赎当）的制度。今日中国典当行，从行业性质分析，是一种以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊非银行金融机构。作为非银行金融机构，根据我国《中国人民银行法》和其他法律、法规的相关规定，人民银行是典当行业的主管部门，同时各级公安机关和工商行政管理部门按照各自的职责对典当行业进行监督管理。典当行所经营的短期融资业务已成为银行业务有效和必要的补充。对今日中国的大多数非国有中、小型企业和个人而言，典当行在中国的兴起，为他们提供了除传统融资方式以外的另一融资新渠道。与传统银行信贷和民间借贷相比，一方面典当较之银行信贷对贷款人自身条件要求不高，手续也十分简捷。典当物品，属于个人典当的，只要出具本人的居民身份证；属于单位典当的，只要出具单位证明和经办人的居民身份证；属于委托典当的，出具典当委托书和被委托人、委托人的居民身份证即可；另一方面，较之民间借贷，典当的安全性可得到保障，同时避免了许多人情上的障碍。

现今中国典当行业在融资实践中已形成了一些特点：1.当期较短，一般以日、月为单位，不超过三个月。例如十日期、一个月期、三个月期。1996年4月3号中国人民银行颁布的《典当行管理暂行办法》第30条规定了典当期限最长为3个月。在典当期内，当户可以提前赎当。自典当期满之日起5日内，经双方同意，可以续当，但只能续当一次，其期限最长不得超过原当期；2.其收费标准由国家统一规定，收费较低，每月共计典当金的5%，这其中已经包括了利息、手续费、保管费、保险费等。典当金的计算标准，一般为当物现值估价的50%-90%，所以对出当人而言，当物并非越贵重越好；3.对当物的选择有一定要求，一般必需是典当人有所有权，该物适于保存并可转让的生产、生活资料，且价值不低于2000元人民币。根据《典当行管理暂行办法》第26条，典当行不得受理以下财产作当物：（1）法律、法规禁止买卖的自然资源或者财物；（2）依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的财产；（3）易燃易爆物品、已被质押或者担保的物品；（4）工业用金银原料、材料、矿产金银以及一切非法所得金银；（5）赃物和来源不明的物品；（6）不能强制执行或者没有有效文件证明其合法来源的其他物品。此外，典当行办理国家统收、专营和国家限制流通物品的典当业务，必须经有关部门批准。

二、典当行融资法律关系的内容

今日中国典当行融资法律关系一般包括典当行和当物人之间的民事权利、义务关系以及国家有关主管部门与典当行之间形成的行政监管关系。

1.典当行和当物人之间的民事权利、义务关系。就典当行而言，一般享有对当物的占有权和优先受偿权。相应的，其对当物负有妥善保管的义务，在当期内不得出租、使用当物，当物人按期付款还息后，应及时返还当物。就当物人而言，当物人在交付当物后，有取得相应借款的权利，在当期内不丧失对当物的所有权。当期届满，当物人还款付息后，可要求典当行返还当物。

2.国家相关主管部门与典当行之间的行政监管关系。我国对典当行的设立实行审批制。中国人民银行是典当业的主管部门，负责典当机构设立、变更、终止的审批以及对典当机构的监督管理。经批准开业的典当行，应当持中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》到公安部门申领《特种行业许可证》，再到工商行政管理部门登记，领取营业执照后，方可营业。典当行不得擅自终止营业。典当行因故不能继续营业时，应当书面报告原审批机关，经批准后方可停业。同时应缴销其《金融机构营业许可证》和《特种行业许可证》，并到工商行政管理部门办理注销登记手续。

三、典当行融资面临的法律问题

1.法律，法规之间存在冲突。调整我国现今典当业的法律、法规主要包括《中华人民共和国担保法》中有关质押的规定，1996年4月3号中国人民银行颁布的《典当行管理暂行办法》，中华人民共和国公安部1995年颁布实施的《典当业治安管理办法》，国务院其他部门颁布的法规中涉及典当业的规定以及各地方有关典当业的规定，例如《广东省典当条例（修正）》，《河北省典当服务商行管理暂行办法》等。《担保法》有关质押的规定主要调整的是出质人（典当业中的出当人）与质权人（典当业中的当主）之间的权利、义务关系，但涉及到典当行自身设立条件、设立程序、业务范围等方面的内容，我国现有规定并不统一。例如，根据人民银行《典当业管理暂行办法》第21条：典当行实收货币股本金最低限额为人民币500万元。而《广东省典当条例（修正）》第6条第1款，典当行注册资本为人民币100万元以上。人民银行颁布的《典当行管理暂行办法》就其法律效力等级而言，属于行政规章，与地方人大颁布的地方性法规相比，其效力孰高孰低，我国法律无明确规定。尽管中国人民银行《关于下发〈典当行管理暂行办法〉的通知》第1条规定本《办法》颁布后，中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行或有关部门过去制定的有关典当行的管理规章即停止执行，但其效力也只能局限于人民银行内部，不能由此停止国务院其他部门及地方立法机关制订的相关法规的执行。同理，当国务院其他相关部门做出的有关典当业的规定与人民银行《典当业管理暂行办法》发生冲突时，由于同属行政规章，如何解决两者间的冲突？不论在理论上还是在实践中都没有定论。造成上述冲突最主要的原因在于我国至今仍缺乏一部由最高立法机关制定颁布的统一调整典当行业的权威性法律。考虑到典当行在今日中国经济生活中仍属于新兴事物，加之我国最高立法机关长期奉行“成熟一个，发展一个”的立法思想，造成了本应统一的典当业立法在现实中的混乱与无序。

2.法律、法规的规定与现实操作存在冲突。最典型的例子是对死当的处理。所谓“死当”，是指自典当期满之日起一段时期内，当户既不赎当，又不续当的当物。如何处理死当，关键在于对典当合同性质的认定。根据《典当行管理暂行办法》第3条：典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。可见我国法律、法规是将典当合同性质认定为质押合同。1995年10月1号起施行的《中华人民共和国担保法》第66条明确规定：出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。这一条也就是法理上的禁止流质契约条款。为了与《担保法》的规定相衔接，《典当行管理暂行办法》规定死当物品，应委托当地拍卖行公开拍卖；当地无拍卖行的应当由公证部门现场监督公开拍卖。拍卖的收入在扣除质押贷款本息和典当及拍卖的费用后，剩余部分应当退给当户。但从现实情况来看，典当行在经营典当业务时，常与出当人在典当合同中订立如下条款：某典当人逾期不赎或有重复抵押及出租、转让该典当物现象的，典当物所有权转移给典当行。这种对死当物转移所有权的规定显然是一种流质契约条款，如果简单的依照我国法律、法规，当然应属无效。但现实中大量这类条款的存在，不由使我们对将典当合同的性质简单认定为质押合同的合理性产生质疑。实际上1997年广东省人大常委会颁布的《广东省典当条例（修正）》也做出了不同于《暂行规定》的规定，根据该条例：断当（即指死当）后，典当物归承当人所有，承当人有权自行变卖或者委托拍卖典当物。根据规定需要办理产权变更手续的，承当人应当凭当票（或典当合同）及物权凭证事先到有关政府部门办理产权变更手续。笔者认为典当不同于纯粹的质押借贷，其折贷比例较高，可达到当物现值的90%，且当期较短，当物的市场价格波动不会很大，当期届满，出当人不能还本付息时，典当行获得当物的所有权并不会严重损害出当人的利益。再者，对死当的处理一律只能公开拍卖在现实中操作十分困难，许多典当行与拍卖行联系十分不便，我国现阶段有关公开拍卖的规定也亟待完善，现行较严格的拍卖条件使得典当行的大量死当不能及时处理，典当行资金受到压占。

3.相关主管部门对典当行名称管理上存在冲突。根据人民银行《典当行管理暂行办法》第5条，典当行的名称应规范为“××典当行”，但当一些典当行以“××典当行”名称到工商局办理登记手续、领取营业执照时，工商局却以名称不规范为由，要求典当行对名称进行更改，其所依据的是《典当行管理暂行办法》第4条“典当行应比照有限责任公司形式组建”和《公司法》第9条“有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司字样”。尽管基层人民银行与工商局多次交涉，但问题始终存在。看来典当行名称问题需要中国人民银行总行与国家工商行政管理总局尽快协商解决。

四、拓展路径—内外兼修以实现典当行可持续发展

1.国家营造良好的法制及外部环境

建议提高现行立法的层次，典当行业虽然不是金融业，但其具有金融业性质，目前典当行业是由部门规章来规范，立法层次为部门规章，与其他金融机构的法规层次不协调（银行业、保险业、证券业的立法层次都属于法律）。同时典当行的发展离不开政府对其进行有效的监管。政府主管部门的监管应主要集中在典当机构的市场准入、退出环节以及市场行为的规范上，主要属于定性监管，工商、会计审核等非主管部门对于典当行不正当的经营也应进行坚决地制止和处罚。在规范典当行业内竞争的同时，应加强对寄卖行，闲置物品收购行的管理，取缔它们中不法经营的部分，为典当行的发展创造良好的外部环境。

2.扩大宣传，引导需求

今天典当的性质和旧社会相比已经发生了质的变化，典当行现已成为社会主义市场经济的一部分，成为一个特殊的融资机构，成为金融机构的必要补充，必须对其作用广加宣传，树立典当业良好形象，让更多的人了解典当的真正内涵，摒除传统的错误观念的束缚。

在加大宣传的基础上，典当行要不断挖掘融资的潜在有效需求。由于典当行对中小企业的门槛较低，符合企业的需求。但是典当行的综合费率很高，比较利息和利润，许多企业只能“望而却步”；同时，典当行能提供的融资额度较小，相对于有些企业对资金实际需求，还是“杯水车薪”。因此典当行还是要进行合理定价，采取创新、优质服务吸引中小企业融资。

3.业务创新、合作及信息共享

典当行业的发展 篇2

1 建立健全法律法规, 强化对典当行业的监管

1.1 加快行业立法, 尽快出台《典当管理条例》

针对典当行业, 2005年由商务部和公安部制定了《典当管理办法》, 《典当管理办法》仅是一个部门规章, 且只是一种对典当业的制约, 缺少一种很有效的法律保护, 典当行在法规制度环境方面处于非常不利的境地。小额贷款公司的运营有七个部门的文件, 包括银监办, 《典当管理条例》因部门利益纠结迟迟下不来, 需要抓紧研究立法。

江西省商务厅作为典当行业的监管部门, 在法律缺位的状态下, 可以考虑出台一些文件对行业进行规范, 具体包括:第一, 有关行业发展的基础类文件, 如典当行财务会计制度、典当行业统计制度等。第二, 有关行业管理类文件, 如季报制度、典当行经营情况考核评价制度、典当行审批工作规程、典当行停业及清算办法等。第三, 有关企业管理类文件, 如加强典当行业从业人员培训工作的规定、搞好典当行管理信息化工作的规定等, 并制定相关实施细则和配套规定。

1.2 成立典当行业协会, 政府监管与行业自律并举

典当行业协会的建设, 远远跟不上这几年来典当行业的发展速度。到目前为止, 江西省只有一个拍卖行业协会, 纯粹的典当行业协会组织尚未诞生, 企业之间的沟通严重缺乏平台, 这非常不利于形成统一的行业规范, 更不利于形成高效的行业服务平台。政府规制理论认为, 在行业发展早期, 政府部门对企业通常采取直接干预和监督的形式, 随着行业自身的不断发展和成熟, 行业自律组织将会承担主要的规范企业、整合资源, 提供服务的功能。因此, 当务之急是加紧成立江西省一级的典当行业协会, 并把监管的职责逐步下放给典当行业协会, 实现以自我约束、自我管理为主, 行政管理为辅的监管体制。

2 优化行业发展环境, 服务企业健康发展

近几年来, 江西省的典当企业数量有所增加, 经营规模快速增长, 但是进一步发展仍然受到许多因素的限制, 监管部门应该着力为行业发展提供更好的环境, 促进典当企业健康发展。

2.1 适度放开申办指标

当前, 社会资金相对充足, 不少民间金融纷纷向管理当局提出申办典当行的要求, 典当业方兴未艾。新加坡310万人口, 平均4万人一家, 按此比例, 江西省至少应为1000家典当行。而按美国约合1.5万人一家的比例, 江西省应有近3000家。现在商务部每年给江西省18个典当业指标, 按此速度至少要到半个世纪后才可达到新加坡的水平。我们还应看到, 典当行发展到一定数量后, 在同业竞争条件下, 其息费率还会进一步自动调低, 这对大力发展典当业、平抑市场利率、维护小微企业利益有积极意义。同时, 对不同地区的开设条件、注册资本等应有不同的要求, 使其具有一定的层次性, 从而鼓励或引导典当行业积极介入农村以及县域经济, 使其充分满足农村以及县域人口对于小额资金的急切需求。

2.2 新开典当企业审批向县城和农村倾斜

目前, 江西省辖区内经国家商务部批准设立的典当企业113户 (不含3户分支机构) , 这些企业的整体布局存在着不合理的成分。典当企业大都集中于大城市中心区, 加剧了行业恶性竞争的风险, 而对于县城和农村地区典当服务的供给却跟不上日益增长的需求。建议各省区市合理布局, 防止典当行过度集中于中心城市。优先在经济总量较大、典当业效益较好、市场需求旺盛及尚未设立典当行的县 (市) 设立典当行, 原则上向尚未设立典当行的县 (市) 倾斜。

2.3 健全典当物品流通渠道, 加快开发当品的二级市场

健全的典当物品处置变现机制对于典当行的安全有序运营具有重要意义。江西省商务厅可以统筹构建省一级从事典当物品交易的专门市场, 完善典当物品信息流通网络, 加速典当物品流转, 提高典当物品的变现能力, 尽量减少因缺乏流动性而产生的损失, 为典当行业的发展营造良好的商业流通环境。

2.4 加大政府执法力度, 整治寄售行、寄卖行的违规违法行为

江西的新余、宜春等地区寄售行、寄卖行发展比较迅速, 在其经营过程中又屡现违规违法行为, 严重影响典当行业的发展, 曾引起过中央的重视。寄售行等违规行为主要表现在“当场收货付款”、“越线从事典当业务”和“不稳物品出处”等, 政府监管部门应该加以整治、处理, 以防止典当行业的发展空间被挤压。

3 扩大典当业融资渠道

3.1 放松对典当行业的融资监管

现在, 虽然对中小企业进行货币服务的业务量出现了增长, 但不少典当企业对前景不敢充分乐观, 他们普遍遇到的问题就是“典当行也缺钱”, 一是通胀导致的典当行资金周转效率与速度放慢, 二是典当行目前的业务比以前有了很大增长, 再融资有利于业务的扩张。政府监管部门应进一步放开典当业的融资渠道, 在确保金融体系安全的基础上, 允许典当行从信托公司、租赁公司、财务公司、投资基金等渠道进行融资。

3.2 促进典当行与商业银行的合作

现在, 一方面大量社会闲散资金只能存入商业银行, 另一方面典当业虽可以解决中小微企业融资困难, 却无法吸纳社会资金, 使其转化为中小微企业发展急需的资金供给, 这就存在着一边资金需求旺盛, 一边资金供给有余, 而供需却不能衔接的问题。尽管现在典当行的业务做的还不错, 但是银行给不给典当行贷款帮助其发展并不是主要担心收回贷款的风险, 更多可能会考虑未来信贷政策放宽后二者潜在的竞争关系。

一方面, 典当行业的主管部门应该联合相关金融部门推动典当企业与银行之间的合作, 而事实上, 典当企业与银行之间除了存在竞争, 更多地可以进行相互补充和配合, 民生银行与宝瑞通典当行联合推出的“典贷通”业务已经是银企合作的知名典范之一, 通过典当的短期便捷融资, 与银行的长期低息贷款的无缝对接, 确保小企业主的资金流畅通和稳定, 进而促使小企业主既能最大化地把握经营机遇, 又能更好地控制经营成本。对于银行来说, 引入典当合作的概念, 等于无形中扩大了银行的服务范围, 同样的利息, 同样的额度, 服务范围更广, 当然更有优势。

另一方面, 应该推动典当行的贷款模式创新。允许典当行的当物可以在认定第三方监管下对银行实施动态余额抵押, 以当票为依据, 在不影响当户对当物赎回的前提下对银行抵押物价值余额进行动态平衡调整。

4 加大政府对典当行业的政策支持力度

4.1 多部门协作, 共同支持典当行业的发展

典当行业要发展不是一个部门的作用, 除了商务部门之外, 更需要更多的部门进行扶持。尤其值得重视的是金融部门的支持, 独立于国家金融管理体系以外, 是典当行业与大部分商业银行业务上难以对接的原因, 建议典当业列为中国人民银行的监管对象, 负责典当机构设立、变更、终止的审批以及对典当机构的监督管理, 不让其放贷业务游离于金融监管之外。

4.2 加大财税等政策的扶持力度

典当行作为“只贷不存”的准金融机构, 与小额贷款公司、融资担保公司的作用有诸多相似之处, 但享有的财政、税收、金融等政策则与之有较大差别。与上述机构不同, 财政部颁发的《典当企业执行〈企业会计准则〉若干衔接规定》, 对典当企业则没有考虑到坏账准备金和呆账准备金的计提问题, 只是允许在税后利润中计提一般风险准备。坏账准备和呆账准备可以抵扣所得税, 而一般风险准备则不能, 因此典当企业的税负更重。此外, 税务总局下发的《财政部国家税务总局关于部分货物适用增值税低税率和简易办法征收增值税政策的通知》中, 对典当行绝当物品销售要按照销售额全额征收4%的增值税。典当行发放贷款时已按息费收入的5%缴纳营业税, 典当行处置该笔贷款的质押物或抵押物, 其收回的本金还要再次缴纳增值税, 有重复征税之嫌。建议参照金融企业会计制度, 为典当行建立坏账准备金和呆账准备金拨备制度, 以全面覆盖典当业的经营风险。

4.3 支持典当企业做强做大

江西现有的典当企业规模普遍都比较小, 注册资本在1000万元以上的企业就算规模较大了, 注册资本在2000万元以上的则完全没有。从企业赢利能力来看, 全省2011年度经营亏损的典当行15户, 占企业总数的13.3%, 其中亏损达10万元以上的典当行有江西中财、江西三水等7家。小规模的典当企业普遍缺乏抵抗风险的能力, 并且拓展新业务的能力受限, 经营单一, 受市场波动影响较大。因此, 建议行业管理部门鼓励企业间进行收购、并购, 并给予优惠政策, 推动江西典当行业尽快规模化、品牌化, 我省可选择两个龙头典当, 把品牌规模做连锁, 起到标杆作用。

参考文献

[1]王振钦.论典当企业核心竞争能力的持续发展[J].企业研究, 2012 (14) :131-132.

[2]张颖.典当行业监管存在问题及其对策研究[J].中国外资, 2013 (2) :186-188.

典当行业的发展 篇3

关键词：典当；经济发展；融资

中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2013） 24-0000-01

现代典当，作为一种特殊的融资方式和金融业、流通业中的一种边缘业态，在对拓宽融资渠道即在与银行业的关系上，起到拾遗补缺、调余济需的作用；对发展社会经济即在与企业关系上，起着支持生产、活跃流通的作用；对方便人民生活即在于公民个人关系上，起着扶危济困、救急解难的作用；对稳定社会秩序即在民间借贷关系上，起着抑制民间高利贷、维护社会安定团结的作用。

截止到2012年底，全国共有典当企业6084家，从业人员达到5.3万人，注册资本达994.2亿元。安徽省典当行业在2012年前三季度也取得了良好的发展成绩，截止2012年9月底，全省233家典当企业的资产总额为92.84亿元，比2011年同期增加了29.05亿元，发放当金总额为132.66亿元，比2011年同期增长34.35%。在缓解中小微企业融资难、支持地方经济发展方面起到了积极的作用，典当业已经成为广大城乡居民和中小企业方便快捷的融资渠道。

但是业务结构、市场结构和客户结构单一化的问题已成为影响典当行业进一步发展的重要障碍。

近十年来，伴随着中国房地产市场的快速发展，房地产行业成为典当的主要市场。数据显示，2010年安徽省共办理典当业务29820笔，其中，房地产业务量占至少六成以上，这种以房地产业务为主的单一业务结构和以房地产开发企业为主的单一客户结构，给典当行业的健康发展带来了巨大的风险。随着楼市由热趋冷，典当资金的流动性、安全性和收益性受到了极大的挑战。同时，典当企业数量、典当资金规模在不断增加，行业竞争开始加剧。典当企业从狭窄的房地产市场中“突围”，开辟新的、更加广阔的市场势在必行！

中小企业的迅猛发展以及在发展过程中强烈的融资需求为典当行业的转型，为典当实现服务实体经济的目标提供了新的方向和现实可能。

有数据显示中国的中小企业数量已达到1000多万家，占我国企业总数比例达99.5%，其工业产值、实现利税和出口总额分别占全国的60%、40%和60%，并提供了75%的城镇就业机会，中小企业在保证我国经济持续增长、缓解就业压力、促进国民经济发展和保持社会稳定等方面都发挥着巨大作用。但是，由于中小企业存在资本规模小、存活时间短、信用级别低、抗风险能力低、贷款数额小等特质，使得银行对待中小企业的融资非常谨慎。随着银行信贷形势进一步趋紧，许多中小企业更是面临资金断链的危险，中小企业资金需求十分旺盛。庞大的中小实体企业群体、旺盛的资金需求，为典当企业解决业务、市场和客户单一化问题、降低单笔典当金额，分散业务风险，加快资金周转速度，实现典当行业持续健康稳定发展提供了现实可能。

加大对中小企业融资服务不仅是典当行业自身持续健康稳定发展的内在要求，更是典当行业“扶危济困”、“救急解困”的社会责任的要求，符合政府的政策导向。2009年9月19日，国务院发布《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号），明确典当作为一种融资方式，要在中小企业融资中积极发挥作用。《安徽省人民政府关于进一步加快个体私营等非公有制经济发展推进全民创业的意见》（皖政〔2007〕1号），明确提出，加大财税金融支持力度，引导和规范典当、拍卖、产权交易等机构发展，为非公有制中小企业的短期融资服务。《安徽省中小企业促进条例》规定，县级以上人民政府应当引导、规范典当行、产权交易中心、拍卖行、金融租赁公司、投资公司等的发展，拓宽中小企业融资渠道。

在2012年国务院常务会议讨论通过的《国务院关于深化流通体制改革加快流通产业发展的意见》第十三条完善财政金融支持政策中，特别提到了充分发挥典当等行业对中小和微型企业融资的补充作用，充分肯定了典当行业在服务中小企业，服务实体经济发展这方面发挥的重大作用。

如何实现典当业务从房地产向中小企业的转变？典当行又如何为实体经济服务？这原本无章可循，但安徽兴泰典当有限责任公司经过近两年来的探索，却能探出些许轨迹。

安徽兴泰典当有限责任公司（以下简称“兴泰典当”）作为合肥兴泰控股集团旗下短期融资平台，以其国有资本的责任、果断转型的勇气、引领行业的气度，在全国典当行业内率先扛起转型大旗。通过两年多的发展，公司从注册资本1500万元增加至2亿元；从以传统房地产抵押业务为主的典当模式，转变到以服务中小企业抵质押形式灵活的新型典当模式；从“鲜花着锦”的客户选择，到回归“救济解困”的典当本源，兴泰典当用行动实践着企业理想和社会责任，展示着行业标杆企业的风范。

公司根据发展实际，细致分析市场资金需求特点，创新推出五大类典当融资产品，“灵贷通”、“金桥通”、“易贷通”、“联贷通”、“翰林通”并通过各种银企对接会、行业交流会对外宣传推广，获得客户的广泛认可。截至2012年底，专为中小企业服务的“灵贷通，金桥通”业务占比超80%。同时，积聚了一大批优质客户群，形成了以机械制造、农业产业化、家电配套等三大业务集群。在地区集群方面，公司业务主要集中于合肥经济圈和皖江城市带，辐射周边区域。截至2013年6月底，兴泰典当在合肥地区开展业务49笔，投放金额10590万元；全省累计开展典当业务133笔，新增投放46460万元。其中，中小企业业务占比继续超过80%。

回首兴泰典当实施战略转型、拓展中小实体企业经营典当业务的路程，均是“创新”带动，以团队创新的胆识，系统创新的思路，脚踏实地的干劲，沿着既定的战略方向，稳步前行。

在复杂严峻的行业发展环境下，兴泰典当面向服务实体经济，积极转型，已经找到一条切实、可行的持续健康发展道路，践行党的十八大对现代金融业提出的新的、更高的要求，全心全意支持中小企业发展，支持国家实体经济的繁荣前进。也为典当行业的转型发展，提供了范例。

参考文献：

典当行业的社会功能 篇4

在典当实践中，当户可以借助典当融资。无论当户是否回赎当物，典当的资金融通功能都是显而易见的。典当的资金融通功能既可以独立发挥作用，也可以与典当的其他功能一起发挥作用。钱物互换的法律本性决定资金融通功能是典当首要的社会功能。

2.当物保管功能

在质押当中，当物(动产、权利凭证或证书)的保管功能，一方面来自于赎当时典当双方当事人维护自身权利以及履行自身义务的需要，另一方面来自绝当时典当经营机构弥补自身损失或变现盈利的需要。当然，在抵押当中，当物的保管功能并未体现出来。典当的当物保管功能作用，要么与典当的其他功能同时发挥，要么先于典当的其他功能而发挥。

3.当物销售功能

当户借助典当融资，在不能回赎或不愿回赎当物而出现死当时，典当经营机构就可通过变卖、拍卖、折价或直接归自己所有等法律许可的方式处理当物，这其中就涉及到对当物的销售。典当的当物销售功能的作用是最后发挥的，即其必须晚于典当的其他功能而发挥作用。

4.其他功能

江西典当行业监督管理细则 篇5

（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为规范我省典当行业监督管理，促进典当行业健康发展，根据商务部、公安部《典当管理办法》（2005年第8号令）和商务部《典当行业监管规定》（商流通发〔2012〕423号）有关要求，结合我省实际，特制定本细则。

第二条 典当是特殊工商行业，全省各级商务主管部门要从促进经济社会发展和维护社会稳定大局出发，准确把握典当行业在社会经济发展中的定位，增强服务意识，不断完善监管体系，依法从严行使监管职责，切实做好典当行业监管工作。

第二章 日常监管职责

第三条

典当行业监管工作按照分级管理、分级负责的原则，进一步强化属地管理责任。

第四条

省商务厅对全省典当行业实施监督管理，主要承担以下职责：

（一）贯彻落实国家有关典当行业的法律、法规及规章；

（二）制订和实施全省典当行业发展规划及行业政策；(三)依法对全省典当企业和分支机构的设立、变更实施行政许可，并开展对典当企业年度经营情况审查；

（四）负责建立典当行业监督核查、行业统计及日常管理制度；每年对全省不少于20%的典当企业进行现场检查；

（五）负责建立全省典当行业重大事件通报机制、风险预警机制和突发事件应急处置机制；

（六）指导市、县（市、区）商务主管部门对本辖区内典当企业实施监督管理；

（七）负责全省当票、续当凭证的制作、发放及管理。第五条 设区市商务主管部门负责本辖区典当行业的日常监管，主要承担以下职责：

（一）贯彻落实国家、省有关典当行业的法律、法规及规章；

（二）依法对本市典当企业和分支机构的设立、变更申请进行初审，并组织开展年度审查初审工作；

（三）建立现场检查和约谈制度，实行动态监管和全程监督，及时预警和防范风险，每半年至少对本辖区内典当企业进行一次现场检查，并将有关情况报送省商务厅；

（四）指导县（市、区）商务主管部门对本辖区内典当企业实施监督管理；

（五）协助省商务厅对当票、续当凭证进行管理。第六条 县（市、区）商务主管部门负责本地区典当行业的日常监管，主要承担以下职责：

（一）贯彻落实国家、省有关典当行业的法律、法规及规章、设区市有关典当行业的工作要求；

（二）负责对本辖区内典当企业的监督检查，每半年至少对本辖区内典当企业进行一次现场检查，并将有关情况报设区市商务主管部门；

（三）完成设区市商务主管部门赋予的其他工作。第七条 江西省典当行业协会是全省典当行业的自律性组织，其主要职责如下：

（一）制定典当行业规范，加强行业自律管理；

（二）组织全省典当从业人员资格培训及其他业务培训；

（三）协调会员企业与政府有关部门及会员企业之间的关系，为会员企业提供服务，维护会员企业的合法权益；

（四）接受省商务厅的管理、指导，完成其委托的其他工作。

第八条 各级商务主管部门应当严格履行监管责任，在准入审批、日常监管、年审等环节建立责任制。

第九条 各级商务主管部门应当提高服务意识，在开展监管、检查工作时须公正廉洁，严禁借检查之机吃、拿、卡、要，牟取不正当利益。

第三章 准入管理

第十条 设区市商务主管部门在初审新增典当行申报材料时，应重点审核以下内容：

（一）是否符合国家典当行业有关法律法规的规定及全省行业发展规划；

（二）是否具有符合国家法律、法规规定的章程；

（三）是否有符合《典当管理办法》规定的最低限额的注册资本金；

（四）是否有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施;

（五）是否有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员；

（六）股东是否符合以下条件：有两个以上法人股东，且法人股应当相对控股（法人股东合计持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股东是法人股东且持股比例占全部股份1/3以上）；单个自然人不能为控股股东；法人股东为江西本省注册企业，成立3年以上（截止时间为每年12月31日），且近两年连续盈利并无违法违规经营记录；

（七）股东投资能力是否符合以下条件：各股东是否具备以货币出资形式履行出资承诺的投资能力和投资资格，入 股资金来源合法；净资产不低于资产总额的50%（其中房地产开发、担保、投资类企业净资产不低于资产总额的80%；融资性担保公司投资典当行应当按照《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局令2010年第3号）有关规定执行）；法人股东出资额小于其流动资产与流动负债的差额；法人股东权益性投资余额（通常为长期股权投资）加上本次出资额不超过净资产的50%（其中担保类企业不超过净资产的20%）；

（八）是否有符合《典当管理办法》规定的业务规则、内部管理制度及安全防范措施。

第十一条

设区市商务主管部门在初审典当行申请设立分支机构申报材料时，应重点审核以下内容：

（一）是否经营典当业务三年以上，注册资本是否不少于人民币1500万元；

（二）是否最近两年连续盈利,且盈利水平较高；

（三）是否最近两年无违法违规经营纪录；

（四）是否符合《典当管理办法》规定的治安管理要求；

（五）典当行是否对每个分支机构拨付不少于500万元的营运资金，且营运资金不得超过典当行注册资本的50%；

（六）是否符合当地典当行统筹规划、合理布局的要求。第十二条 设区市商务主管部门应当把好典当企业设立 申请的初审关，对申请者的实际情况和拟设典当企业、分支机构的场所进行现场核实。

第十三条 省、市商务主管部门应当严格审核新增典当行出资人资金来源的合法性，严防以借贷资金和他人资金入股等。对批准设立的新增典当行要持续跟踪半年以上并监督是否存在抽逃注册资本金现象。

第四章 变更管理

第十四条 设区市商务主管部门在初审典当行申请变更事项时应注意以下内容：

（一）同一典当行申请变更事项时间需在新设立或间距上一次变更一年以上。

(二)对以下企业的变更行为要严格把关：1.对外转让股权50%以上的；2.同时变更机构名称、法定代表、经营住所及股权结构等重大变更事项的；3.上年度年审为B类的；4.有重大违规记录的。

第五章 日常经营管理

第十五条 各级商务主管部门应重点对非法集资、超范围经营、吸收存款或者变相吸收存款、故意收当赃物、违规 办理股票典当业务等违规违法行为加强监督检查，发现上述违规违法行为立即纠正、整改。

第十六条 在进行现场核查时，各级商务主管部门应检查典当企业是否在经营场所悬挂《典当经营许可证》、《特种行业经营许可证》、《工商营业执照》，公开经营范围和收费标准，自觉履行告知义务。

第十七条 各级商务主管部门应加强对典当企业资金来源和运用的监管。严格财务报表中应收及应付款项的核查。典当企业的合法资金来源包括：

（一）经商务主管部门批准的注册资本金；

（二）典当企业经营盈余；

（三）按照《典当管理办法》从商业银行获得的一定数量的贷款。

严禁典当企业用上述以外资金开展质、抵押典当业务及鉴定评估、咨询服务业务。

第十八条

设区市商务主管部门应对典当行银行开户账户进行登记并报省商务厅备案。每半年至少对辖区内典当企业的银行发生额对账单和现金进行一次抽查，防止出现资金抽逃、违规融资等违法行为。典当行现金管理要符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等相关法规、规章，注重加强现金安全管理。

第十九条 各级商务主管部门应重点加强典当企业与其 股东的资金往来监控。禁止典当行向股东借款、典当行股东以典当行名义为自己招揽业务、股东利用典当行违法违规从事金融活动。

第二十条 各级商务主管部门应加强对股票等财产权利典当业务的监督管理。禁止和预防典当行违规融资参与上市股票炒作，或为客户提供股票交易资金。禁止以证券交易账户资产为质押的股票典当业务。

第二十一条 各级商务主管部门应加强对当票与当物（质、抵押品）的对照检查，做到账物相符，防止和查处企业违规不开具当票、以合同代替当票、有当票无质（抵）押等违规行为。

第二十二条 省商务厅负责当票、续当凭证的监制和发放。省、市商务主管应对典当企业的当票购领、使用、核销情况建立台账，实施编号管理。

各级商务主管部门应对当票和续当凭证的使用管理进行定期检查，并由检查人签字负责。典当企业当票与续当凭证使用的张数应与典当业务笔数相符，当票与续当凭证开具的累计金额应与典当总额相符，尚未赎回的当票与续当凭证的金额应与典当余额相符。各级商务主管部门应定期核对上述情况，发现问题，需责令企业作出说明并进行核实。当票和续当凭证发生遗失的，典当企业应及时在媒体上公告声明作废，并以书面形式报知省市商务主管部门。

第二十三条

市、县商务主管部门应到典当企业查验客户档案中有关证件、合同和当票等内容是否齐全、有效；开具的当票、续当凭证内容是否与证件和合同相一致，当票保管联是否存入档案，开具的当票、续当凭证是否与财务报表一致。

第二十四条

设区市商务主管部门应督促典当企业按要求安装全国典当行业监督管理信息系统，并使用该系统实现机打当票、续当凭证，准确录入典当业务相关信息。省、市商务主管部门应加强使用全国典当行业监督管理信息系统进行日常监管，定期核查企业上报信息。

第二十五条 设区市商务主管部门应督促典当企业每月6日前应通过全国典当行业监督管理信息系统，如实填报经营情况和财务报表，并对企业上报信息系统的数据进行审核。

第二十六条 省、市商务主管部门应督导典当企业严格落实当物的质、抵押登记制度。并重点对财产权利质押典当业务和大额房地产抵押典当业务的当物登记情况进行现场核查。设区市商务主管部门应积极与其他相关职能部门协调，支持典当企业依法办理当物的质、抵押登记。

第二十七条 典当企业在经营过程中出现下列情形之一的，设区市商务部门应约谈典当企业法定代表人，下发整改通知书，责令其限期改正，并将有关情况报告省商务厅：

（一）营运期间抽逃注册资本金；

（二）擅自设立分支机构；

（三）未经核准擅自变更股权或经营场所；

（四）超范围经营，超比例发放当金，超标准收取息费；

（五）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查；

（六）不按照规定提供报表、报告等文件、资料，或提供虚假、隐瞒重要事实的报表、报告；

（七）不通过全国典当行业监督管理信息系统开具当票、续当凭证，或以合同代替当票、续当凭证；私自印制当票和续当凭证；

（八）其他违规违法情况。

第二十八条 省、市商务主管部门应建立重大事项通报机制和风险处理机制。重大事项包括：

（一）引发群体事件；

（二）重大安全防范突发事件；

（三）非法集资吸储行为；

（四）主要资产被查封、冻结、扣押的；

（五）企业或主要法人股东被吊销工商营业执照的；

（六）企业或主要股东涉及重大诉讼案件的。

发生以上重大事项，县（市、区）商务主管部门应该立即报告设区市商务主管部门，设区市商务主管部门应在12小时内报告省商务厅，省商务厅在24小时内上报商务部。

第二十九条 市、县（市、区）商务主管部门应积极指导典当企业根据《公司法》和《典当管理办法》，建立良好的公司治理、内部控制和风险管理机制，增加典当制度和业务规则的透明度，强化内部制约和监督，诚信经营，防止恶性竞争。

第三十条 市、县（市、区）商务主管部门应建立社会监督机制，畅通投诉举报渠道，向社会公布举报电话，加大对典当企业经营行为的约束、监督力度，提升监管实效。引导新闻媒体正确宣传典当企业的功能和作用。

第六章 年审管理

第三十一条 典当企业年审由省商务厅统一组织实施，设区市商务主管部门负责对典当企业提交的年审材料进行初审并向省商务厅提交初审报告。省商务厅将年审结果面向社会予以公告。年审中无违法违规行为的典当企业定为A类；年审中有违规行为，但情节较轻，经处罚或整改得以改正的典当企业定为B类；年审中有违法违规行为，情节较重，经整改仍不合格的典当企业为年审不合格企业。

第三十二条 年审应包括下列重要事项：

（一）典当企业注册资本实收情况。主要核查有无虚假出资、抽逃资金现象；

（二）典当企业资金来源情况。主要核查有无非法集资、吸收或者变相吸收存款、从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为；

（三）典当企业法人股东存续情况，法人股东工商年检情况，典当企业与股东的资金往来情况。主要核查典当行对其股东的典当金额是否超过该股东的入股金额，典当行与股东的资金往来是否符合相关规定；

（四）典当业务结构及放款情况。主要核查典当总额构成及其真实性，是否有超比例放款、超范围经营，尤其是有无发放信用贷款情况；

（五）典当企业对绝当物品处理情况。主要核查绝当物品处理程序是否符合规定，有无超范围经营；

（六）当票使用情况。主要核查典当企业的所有业务是否按规定开具了全国统一当票，是否存在以合同代替当票和“账外挂账”现象，是否存在自行印制当票行为，开具的当票、续当凭证与真实的质、抵押典当业务是否相对应；

（七）息费收取情况。主要核查典当企业是否存在当金利息预扣情况，利息及综合费率收取是否超过规定范围；

（八）典当企业及其分支机构变更情况。主要核查是否存在私自变更或违规变更情况；

（九）典当企业有分支机构的，审计报告应包括企业本部、分公司分别及合并的财务报表。分支机构所在地商务主 管部门对分支机构具有监管责任。

第三十三条 各级商务主管部门应对不同类别的企业采用分类管理，对A类企业给予扶持；对B类企业加大监管、检查力度，对其变更、年审、主要股东参与新增典当行或分支机构设立采取更严格的监管。对连续两年年审为B类的企业，由设区市商务主管部门约谈典当企业法定代表人，并下达限期整改通知书。

第七章 退出管理

第三十四条 对有以下行为的典当企业，省商务厅将予以取缔：

1.有重大违规行为记录，且经整改后仍发生重大违规行为的；

2.有重大违规行为，且经各级商务主管部门下达整改通知后仍不合格的；

3.年审不合格，且限期整改仍不合格的。以下情形属重大违规，但不限于这5种情形： 1.非法集资行为；

2.未经审批私自变更机构名称、法定代表、经营住所、股权结构、注册资本金；

3.未经审批私自设立分支机构； 4.抽逃注册资本金；

5.当年累计3个月以上未按时报送月报。

第三十五条 对已不具备典当经营许可资格的典当企业，按以下程序办理退出手续：

1.设区市商务主管部门提出正式请示文件，说明予以取缔或终止经营的原因和理由；

2.省商务厅向典当企业下达取缔或终止典当经营许可资格通知，抄送工商、公安、税务等部门，并收回《典当经营许可证》正副本原件；

3.典当企业凭省商务厅的通知到有关部门办理注销手续。

第八章 附则

第三十六条 设区市商务主管部门可根据当地情况，制定具体监管细则或规定有关事项，并报省商务厅备案。

第三十七条 本细则由省商务厅负责解释。

典当行业的发展 篇6

为进一步完善典当业监管制度，提升典当业监管水平，切实保证典当业规范运营，防止行业风险，湖南商务典当行业2012年度年检交叉审核验收工作于2013年3月27日正式启动。当日下午，由省商务厅市场建设处副处长罗光明带领的专家检查小组一行六人抵达我司。

本次年检主要围绕公司业务档案是否全面、规范，公司相关业务模式、操作流程以及贷款结构、放款情况是否合规，绝当物品的处理、当票使用情况、公司业务息费收取是否合法，制度是否建立健全等内容而展开。检查现场，领导们认真细致地查阅资料，并针对相关内容提出许多专业问题，我司员工一一作出了深入而全面的阐述与解答。

此次年检，专家组成员在业务资料、档案管理、业务结构、员工素质等方面给予了高度评价，称赞我司操作合法、经营规范，是典当行业中的标竿之一。

公司全体成员对通过此次年检很有信心，我们也将以此为契机，再接再厉，再创佳绩。

红星旭日典当有限公司

典当行业的发展 篇7

一、典当业的融资特点能够更好的满足小微企业的资金需求

第一、典当业较低的信贷门槛, 能够满足一大批资信等级较低的小微企业的融资需求。长期以来, 在特有的制度安排下, 我国的金融机构将其服务对象定位于国有企业或其它大型企业, 很少考虑小微企业。再加之小微企业普遍内控制度不健全、抗风险能力弱, 企业经营发展中具有很强的不稳定性, 在监管机构要求金融企业不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”的背景下, 为了防范金融风险, 商业银行不愿向小微企业提供贷款。而典当行对客户的信用要求相对宽松许多, 典当行在开展融资活动时, 注重的是典当物品是否合法, 是否货真价实, 这对资信状况存在一些问题的部分小微企业来说, 可以非常便利的得到资金融通。

第二、典当行的融资活动手续简单, 迅速快捷, 能够随时随地满足小微企业的资金需求。在生产经营过程中, 小微企业的资金需求具有额度小、频率高和时间急的特点。而银行贷款手续繁杂、一笔贷款审批时间较长, 常常发生小微企业获得了资金, 却错过了商机的现象。而典当行对一些明确无误、货真价实的当物, 手续可以十分简便, 当物当场付款;除了房地产抵押需要办理产权登记以外, 其他贷款最快可一小时放款, 比如股票典当、汽车典当在一些大型典当行都可以实现。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且也做不到的。对一些需要鉴定、试验的当物, 典当行也会争取最快的速度来为出当人解决问题, 这就可以随时随地满足小微企业生产经营中出现的临时性或应急性资金需求。

第三、典当行的抵押、质押物品起点低、范围广, 能够使小微企业的资源得到有效的利用。一般来说, 典当行接受的抵押、质押的范围很广, 包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等, 可为小微企业的融资提供了更大的当物范围。小微企业可以将闲置的设备产品等用来典当, 使死物变成活钱, 使企业资源得到充分有效的利用。

第四、典当行贷款期限合理、息率和费率灵活、资金用途不受限制, 能够有效降低小微企业的融资成本。从当前小微企业的资金需求来看, 主要以短期、超短期融资为主。在金融市场上, 小微企业由于自身条件限制, 直接从银行获得贷款的可能性较低, 并且贷款的用途限制较为严格。为此, 小微企业不得不借入民间高利贷, 这直接提高了小微企业的融资成本。典当的期限非常灵活, 期限最长为半年, 在典当期限内当户可以提前赎当, 经双方同意还可以续当。同时, 典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定, 通常会根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。典当行一般不询问客户贷款的用途, 客户使用资金相当自由, 可以大大提高资金使用率。这样, 就能够很好地满足小微企业对短期资金的需求, 还可以减少不必要的利息支出, 降低融资成本。

二、促进典当业规范发展的对策

当前, 我国典当业的发展中存在的一系列突出问题, 制约着其作用的有效发挥。因此, 必须采取有效的措施, 促进典当业的规范发展, 充分发挥其在支持小微企业发展中的作用。

(一) 加强对典当行业务经营活动的监管, 有效控制行业风险

典当业是金融业和商业的结合体。典当行既具有金融机构普遍存在的风险, 如市场风险、信用风险、利率风险、流动性风险等, 又具有典当业所特有的风险, 如绝当风险、误收脏当风险、当物保管风险等。因此, 要把有效防范典当业的风险摆在重要的位置。作为典当业监管机构的国家商务部应会同中国人民银行、银监会等金融监管机构, 对典当行的业务经营范围、资产比例、期限、典当费率及当票进行必要的合规监管, 及时防范和化解典当行业务经营中的各类风险, 确保金融秩序的稳定。同时, 相关部门要积极推进典当业法律法规体系的建设, 促使典当业实现规范、有序、健康发展。

(二) 积极推进典当业务的创新, 扩展典当行的业务经营范围

典当行快速、灵活、方便的业务经营特点在社会融资活动中能够弥补正规金融机构的不足, 起到拾遗补缺的作用。为更好的发挥典当行在支持小微企业发展中的作用, 典当业务的创新就成为当务之急。在现有的以短期融资为主的格局下, 典当行可以担保人的身份出现, 为小微企业向银行贷款提供担保;还可以参与租赁业务, 对需要贷款添置设备的小微企业, 典当行在借给企业购买设备所需的前期款后, 可向租赁公司推荐, 租赁公司经评估后将购买的设备租给企业使用, 企业只需按期支付租金;典当行还可以开展代保管业务, 在充分发挥其保管当物职能的同时, 还可以提高典当行的收益。随着典当行业务经营范围的扩大, 经营实力会不断增强, 也能够有效分散其业务经营中的风险。

(三) 扩大典当行的融资渠道

典当行要积极探索多元化的融资渠道, 与商业银行进行广泛的沟通和联系, 寻求获得银行贷款的有效途径, 以扩大典当行经营资金的来源。同时, 相关的政府监管部门应进一步放宽典当业的融资渠道, 给予典当行较宽松的经营环境, 在确保金融体系安全和金融秩序稳定的基础上, 允许典当行通过信托公司、租赁公司、财务公司、投资基金等渠道进行融资。此外, 根据我国资本市场的发展实际, 在时机成熟的条件下, 应该允许公司治理结构完善、经营状况良好的典当行实现在中小企业板的上市融资, 以增强典当业的资金实力, 更好地发挥其融资服务的功能。

(四) 加强典当行与其他金融机构之间的合作