申请成立 小额贷款有限责任公司材料（推荐10篇）
（参照样本）
ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司（筹建）
资料目录
1、成立ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司申请书…… 页
2、出资人承诺书…………………………………………… 页
3、出资人协议书…………………………………………… 页
4、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司筹建方案……… 页
5、《ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司章程》草案…… 页
6、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司名称核准书…… 页
7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料………… 页
8、拟任职董事、高管人员任职资格申请书……………… 页
9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明………… 页
10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料…… 页
11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料……… 页
12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料… 页
13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书… 页
14、ＸＸ省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表… 页
15、ＸＸ省小额贷款公司法人股东申请表……………… 页
16、ＸＸ省小额贷款公司自然人股东申请表……………… 页
17、全体股东信用记录良好的证明材料…………………… 页
18、全体股东无违法犯罪记录证明材料…………………… 页
19、出资人关联情况《法律意见书》（律师中介机构出具）页
20、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款公司可行性研究报告 页附件：
1.公司章程
2.公司基本制度
3.公司财务制度
4.公司业务制度和业务流程
A.流程
1.档案管理流程
2.个人类客户授信业务操作流程
3.个人联保贷款操作流程
4.个人汽车消费贷款操作流程
5.个人质押贷款操作流程
6.个人住房抵押贷款
7.公司类客户授信业务基本操作流程
8.固定资产贷款操作流程
9.流动资金贷款流程
10.农户小额信用贷款操作流程
11.商户“信用共同体”小额贷款流程
12.授信业务操作综合流程
13.授信业务担保操作流程
14.授信岗位职责
15.信贷资产风险分类及预警信号及处理流程
16.信贷资产检查操作流程
.制度
1.信贷管理基本制度
2.大额贷款管理制度
3.贷后管理制度
4.贷款保证管理制度
5.贷款操作规程实施细则
6.贷款风险管理制度
7.贷款管理责任制度
8.贷款计结息管理制度
9.个人贷款业务管理制度
10.农村小企业贷款管理制度
11.农户小额贷款管理制度
12.企业贷款管理制度
13.信贷合同管理制度
14.信贷业务档案管理制度
5.各类合同及附表
A.合同
1.保证担保借款合同
2.财产抵押合同
3.贷款到期通知单
4.抵押担保借款合同
5.委托贷款合同
6.延期还款协议
7.质押担保借款合同
8.最高额保证担保借款合同
9.最高抵押担保借款合同
B.表格
1.自然人客户贷款调查表
2.同意保证意向书
3.同意抵（质）押意向书
4.自然人客户建立信贷业务关系申请书
5.贷款公司贷后检查报告表
6.贷款公司自然人申请借款资料清单
7.贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单
8.贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书
9.贷款公司自然人其他客户借款申请书
10.贷款公司自然人其他客户信用等级评定表
11.抵押物明细表
12.自然人客户贷款调查表
（一）13.自然人客户贷款调查表
（二）14.自然人客户贷款调查表
（三）15.自然人客户贷款调查表
（四）相关法律法规
1.银行开展小企业贷款业务指导意见
2.关于进一步做好小企业贷款工作的通知
3.关于进一步作好小企业金融服务工作的通知
4.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）
5.银行开展小企业授信工作指导意见
6.小企业贷款风险分类办法（试行）
7.关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见
8.关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知
9.关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知
10.关于小额贷款公司试点的指导意见
11.关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知
12.货款通则
13.关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991）
14.关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发[2002]30号）
15.商业银行内部控制指引
16.商业银行内部控制评价试行办法
17.商业银行集团客户授信业务风险管理指引
18.商业银行与内部人和关联交易管理方法
19.商业银行市场风险管理指引
20.商业银行信息披露办法
21.贷款风险分类指引
22.小企业风险分类办法（试行）
23.商业银行房地产贷款风险管理指引
24.关于加大防范操作风险工作力度的通知
25.商业银行操作风险管理指引
26.商业银行合规风险管理指引
27.银行业金融机构信息系统风险管理指引
28.商业银行信用风险内部评级体系监管指引
29.商业银行专业贷款监管资本计量指引
30.商业银行信用风险缓释监管资本计量指引
31.商业银行操作风险监管资本计量指引
32.中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法
33.村镇银行组建及审批工作
34.贷款公司组建审批工作指引
35.村镇银行管理暂行规定
小额贷款公司变更申请材料清单
一、变更注册资本申请材料
（一）申请书。应当载明公司运营情况、股东情况、公司治理结构、高级管理人员配置和管理情况，目前信贷市场的需求和变更注册资本的理由及必要性，拟变更注册资本金额、变更注册资本前后股权结构。
（二）公司章程。
（三）董事会或股东会决议。
（四）公司经年审的营业执照、代码证、贷款卡、企业机读登记资料，信用记录资料（附信用记录查询授权书）。
（五）公司上经审计的财务会计报告（资产负债表、利润表、现金流量表及附注），营业场所安全、消防设施合格证明。
（六）拟增资扩股股东承诺书。
（七）法定验资机构出具的验资报告。
（八）拟增资法人股东情况。1.拟增资法人股东情况。
（1）基本情况介绍（附法人代码证、营业执照、企业机读登记资料、贷款卡复印件，法人代表身份证、无犯罪证明、信用记录资料）。（2）股东会决议。
（3）最近2年有关经营业绩、财务状况的综合报告（附最近2年经审计的资产负债表、利润表、现金流量表及纳税记录复印件）。
（4）无犯罪证明和无不良信用记录证明（附信用记录查询授权书）。
2.拟增资自然人股东情况。
（1）基本情况介绍（附个人简历和身份证复印件）。（2）入股资金来源证明，应载明个人收入情况，入股资金来源情况（是否为自有资金，来源是否合法）等；个人财产和收入证明材料复印件，个人有经营实业的，应提供公司经年审的营业执照和代码证复印件，以及最近1年经审计的财务会计报表复印件。
（3）无犯罪记录证明和无不良信用记录证明（附信用记录查询授权书）。
（九）增资后股东承诺相互之间没有关联关系。
（十）市金融局（办）要求提交的其他材料。
二、变更公司名称申请材料
（一）申请书。应当载明公司基本情况，变更公司名称的原因和必要性等事项。
（二）公司董事会或股东会决议。
（三）变更后的公司章程或公司章程修改案。
（四）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》。
（五）公司上经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）。
（六）变更前公司经年审的营业执照、代码证。
（七）市金融局（办）要求提交的其他材料。
三、变更公司组织形式申请材料
（一）申请书。应当载明公司基本情况，变更公司组织形式的原因和必要性等事项。
（二）公司董事会或股东会决议。
（三）变更后的公司章程或公司章程修改案。
（四）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》。
（五）公司上经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）。
（六）变更前公司经年审的营业执照、代码证。
（七）市金融局（办）要求提交的其他材料。
四、变更公司住所申请材料
（一）申请书。应当载明公司基本情况，变更公司住所的原因和必要性等事项。
（二）公司董事会或股东会决议。
（三）变更后的公司章程或公司章程修改案。
（四）营业场所所有权或使用权证明，安全和消防设施合格证明等材料。
（五）公司上经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）。
（六）变更前公司经年审的营业执照、代码证。
（七）市金融局（办）要求提交的其他材料。
五、变更经营范围申请材料（现行可增加的经营范围：办理中小微企业融资、理财等咨询业务）
（一）申请书。应当载明公司基本情况，调整业务经营范围的原因。
（二）可行性研究报告。
（三）公司董事会或股东会决议。
（四）变更后的公司章程或公司章程修改案。
（五）公司上经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）。
（六）变更前公司经年审的营业执照、代码证。
（七）市金融局（办）要求提交的其他材料。
六、变更股权股东申请材料
（一）申请书。应当载明公司基本情况，变更股权股东的原因和必要性等事项。
（二）公司董事会或股东会决议。
（三）拟出资股东情况。1.拟出资法人股东情况。
（1）基本情况介绍（附法人代码证、营业执照、企业机读登 记资料、贷款卡复印件，法人代表身份证、无犯罪证明、信用记录资料）。
（2）股东会决议。
（3）最近2年有关经营业绩、财务状况的综合报告（附最近2年经审计的资产负债表、利润表、现金流量表及纳税记录复印件）。
（4）无犯罪证明和无不良信用记录证明（附信用记录查询授权书）。
2.拟出资自然人股东情况。
（1）基本情况介绍（附个人简历和身份证复印件）。（2）入股资金来源证明，应载明个人收入情况，入股资金来源情况（是否为自有资金，来源是否合法）等；个人财产和收入证明材料复印件，个人有经营实业的，应提供公司经年审的营业执照和代码证复印件，以及最近1年经审计的财务会计报表复印件。
（3）无犯罪证明和无不良信用记录证明（附信用记录查询授权书）。
（四）变更后的公司章程或公司章程修改案。
（五）变更前公司经年审的营业执照、代码证、企业机读登记资料。
（六）公司上经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）。
（七）股权转让协议书。
（八）拟出资股东承诺书。
（九）股权转让后股东承诺相互之间没有关联关系。
（十）市金融局（办）要求提交的其他材料。
七、变更董事、监事、法人代表和高级管理人员申请材料
（一）申请书。
（二）公司最近2年业务经营和风险管理情况的报告（附经年审的法人营业执照、代码证、贷款卡复印件，最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件等）。
（三）拟任公司董事、监事、法人代表和高级管理人员情况。1.任职资格申请书。
2.拟任人情况介绍，包括拟任人简历、未来履职计划，并附相关身份、学历证明材料。
3.拟任人任职陈述书和守法尽责承诺书，并附无犯罪证明和无不良信用记录证明（附信用记录查询授权书）。
（四）公司董事会或股东会关于拟任董事、监事、法人代表、高级管理人员的决议。
（五）市金融局（办）要求提交的其他材料。
八、变更章程申请材料
（一）申请书。应当载明变更章程的原因及必要性，变更内容及新旧章程对照表等内容。
（二）变更后的公司章程或公司章程修正案。
（三）股东会决议。
（四）市金融局（办）或县级政府工作部门要求提交的其他材料
九、其他
一、小额贷款公司与其他经营贷款的企业的区别
1、小额贷款公司的主管部门为金融办公室典当行市商委担保公司无主管部门在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。（各区县的金融办）
2、小额贷款公司受金融办、银监会、人民银行的共同监督和管理，具有金融许可证。典当行为典当经营许可证。担保公司从法律法规上不允许从事贷款业务。
3、小额贷款公司可以向金融机构进行融资，扩大贷款规模
4、小额贷款可以成立银行，吸收公众存款
二、具备的条件
1、单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%； 注册资本金按本市的规定不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；
2、申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：
(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的；
(二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等；
(三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；
(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等；
(五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书；
(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺；
(七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表；
(八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；
(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；
(十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书；
(十一)市主管部门要求的其他材料。
3、在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。
4、小额贷款公司应向人民银行营业管理部申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行营业管理部和北京银监局，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
5、小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。
6、小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
小额贷款公司的操作流程
一、接受申请
二、对提交的材料进行审查，尤其对借款企业股东及法人代表的征信进行查询，对企业的信用进行查询，（企业有贷款卡）
三、实地考察
四、审查担保及抵押物，一般情况下应当有担保或者企业的具
有依法进行登记的抵押物（动产及不动产）
五、提交审查报告
六、总经理或股东会审批
小额贷款公司的效益预测
按每年一个亿的贷款金额资金周转次数为十次，预计可获得税前利润2500-2800万元。
鉴于国家金融政策的不断开发，目前成立小额贷款公司是未来成立银行的前提条件。原来国家成立小额贷款公司必须是国有企业控股，现在已经进行了调整，不再由国有企业控股。这就为民间资本进入金融石场提供了条件。
一、贷款需要的条件：
1、信用观念强、资信状况良好；
2、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；
3、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；
4、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。
二、借款人有哪些情形时，无法拿到贷款？
1、生产经营或投资项目委屈的环境保护部门许可的；
2、在实行承包、租凭、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体质变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原
有贷款债务或提供相应担保的。
3、不具备《贷款通则》所规定的的资格和条件的；
4、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未去的批准文件的；
5、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
6、违反国家外汇管理规定的；
申请人：主发起人签字（手印）
XXXX年XX月XX日
申报材料目录
一、关于XXX小额贷款（股份）有限公司申请开业的请示
二、《企业名称预先核准通知书》复印件
三、省金融办同意设立公司批复复印件
四、有效验资证明
五、拟设公司营业场所证明材料
六、地方主管部门对小额贷款公司营业场所及办公软、硬件设施的现场验收合格意见书
七、地方主管部门对小额贷款公司申请开业的审查意见
申报材料一：
关于XX市（县）XX 小额贷款（股份）有限公司申请开业的请示
主送单位：省金融办 文件内容：
1.说明省金融办批准设立情况（包括批准文件名称、文号、日期）。
2.拟开业机构名称、住所、组织形式、注册资本、经营范围、股本结构（股东名称、出资额、持股比例）。以上事项与申请设立阶段是否有变化，如有变化，说明具体变化情况和变化原因。
3.公司拟任法定代表人、董事、监事、高级管理人员情况（姓名和职务）以及验资情况（全体股东一次性验资或者分期验资以及分期验资的时间、金额和占股比例）和营业场所情况（说明住所来源和营业面积，住所来源包括产权所有人无偿提供使用、购买或租用以及消防验收情况）。
以上情况符合开业条件。
申请人：全体企业股东盖公章，法定代表人签章；
全体自然人股东签字、按手印
XXXX年XX月XX日
(请示正文最后标注：全体股东郑重承诺：全体股东提交贵办的申
报文件、资料真实、准确、完整，如存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，全体股东及有关责任人承担相应的行政、经济和法律责任。)
申报材料二：
工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》 提供工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书首次复印件。
申报材料三：
省金融办同意设立公司批复复印件。
申报材料四： 有效验资证明。
要求：提供法定验资机构出具的验资报告原件及附件，各页须加盖法定验资机构公章和清晰骑缝，或持中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中国邮储银行等7家已开通工商E线通综合信息平台银行出具的正式现金存款单（转账单）和验资查询函（原件）办理开业业务。
申报材料五：
拟设公司营业场所证明材料。
1.租赁营业场所的，要提供租赁合同首次复印件和租赁房产权证、土地证首次复印件；购买营业场所的，要提供购房合同首次复印件和产权证、土地证首次复印件；产权所有人无偿提供营业场所和自有房屋作为营业场所的，产权所有人要出具提供使用说明，提供营业场所产权证、土地证首次复印件；没有营业场所产权证、土地证的，营业场所产权所有人要书面说明情况。
2.小额贷款公司申请开业所需提供公安、消防部门对其营业场所出具安全、消防设施合格证明，是指营业场所建筑工程或装修工程竣工验收合格的法律文件。建筑类竣工验收合格需提供《建设工程消防验收意见书》、《建设工程竣工验收消防备案抽查结果公告》、《建设工程竣工备案受理凭证》或《公众聚集场所投入使用、营业前消防安全检查合格证》；装修工程竣工需提供竣工验收合格意见书、检查记录或备案受理凭证。以上法律文件须加盖当地消防部门公章或业务受理专用章。
申报材料六：
地方主管部门对小额贷款公司营业场所及办公软、硬件设施的现场验收合格意见书。
申报材料七：
地方主管部门对小额贷款公司申请开业的审查意见。
延边州小额贷款公司申请开业，另须提供延边州金融办出具的复审意见。
材料格式和报送要求
1.小额贷款公司主发起人为公司设立和开业申请人，设立申请书和开业申请书主送机关为省金融办。
2.申请材料采用活页装订的方式，各申报材料之间应有隔断页。纸张幅面为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面应标有“关于申请设立XX市（县）XX小额贷款有限（股份）公司材料”或“关于XX市（县）XX小额贷款有限（股份）公司开业申请材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。申请文件一般采用双面打印，标注目录和页码，不能打印页码的要件可以用铅笔标注。所有需要签名的要件，都应加按本人手印。地方小额贷款公司主管部门出具的文件须作为申报材料的要件装订入册，不得单独提供。
部门职责
为了加强公司的管理，按照“市场优先、客户优先、效益优先”的原则，科学合理地设置宜春市袁州区宏盛小额贷款有限责任公司的内部组织架构。宜春市袁州区宏盛小额贷款有限责任公司组织管理构架实行“三权分立”的制度，即决策权、经营权和监督权分属于股东大会、董事会、监事会，通过权力制约，保证公司顺利、规范运行。股东大会为公司最高权力决策机构，董事会负责公司经营管理，监事会负责公司监督检查。董事会由5名董事组成，设董事长1名、董事4名；监事会由5名监事组成，设监事长1名，监事4名，分别行使相关职责;公司设总经理1名、副总经理1名，负责公司的经营和管理;公司内设客户部、风险管理部、计划财务部、行政部4个部门。客户部设总经理 1名，客户经理3至5名;风险管理部设总经理1名，风险经理1至2名；计划财务部设经理1名，员工l至2名;行政部设经理1名，员工1至2名。总经理及部门职责如下:
一、总经理职责
1、在董事会授权范围内，全面管理公司业务、计财、人力资源和风险控制等工作。
2、贯彻执行股东大会决议及董事会决议。
3、负责公司组织架构及人员招聘。
4、向董事会推荐公司中层管理人选，并建立健全绩效考核机制。
15、组织制定公司各项管理制度，并负责组织实施。
6、组织制定公司中长期业务发展规划。
7、建立团结、高效、廉洁、自律的经营团队，协调公司内部关系，确保公司经营目标的实现。
8、协调与其他银行业的合作关系及公司与外部机构的关系。
9、定期向股东大会、董事会报告工作。
二、客户部职责
1、根据公司业务发展规划，制定贷款业务发展目标和计划。
2、制定小额贷款业务管理制度和业务流程，并组织实施。
3、开展市场分析，确定客户营销计划和结构调整计划，制定营销方案，并组织实施。
4、开展辖内客户的营销、维护和管理工作，进行业务调查、贷后管理、贷款后评价等工作。
5、制定小额贷款业务风险管理政策、制度、流程，组织实施风险防范和内控管理。
6、做好小额贷款的贷后管理，对潜在风险客户提出风险化解措施。
7、监测、汇总、分析和报告风险管理状况，配合处理、化解重大风险事项。
8、采集、整理、分析客户信息，建设、维护客户关系。
9、建设和管理客户经理队伍，组织开展业务。
三、风险管理部职责
1、负责公司小额贷款业务审查。
2、负责公司贷款资产风险识别、计量和分类。
3、负责客户（或项目）整体风险控制，贷后风险分析与监控、贷后管理情况检查、风险预警等。
4、负责整体产品风险分析、监控和预警；全公司贷款资产组合整体风险监测、分析，提出行业、国家或区域、以及产品的风险分析、风险防范措施及监控预警等贷款风险管理工作。
5、负责公司贷款风险管理制度体系设计，贷款政策制度办法的制定与管理。
四、计划财务部职责
1、根据公司业务发展规划，制定资金调度计划和财务会计工作计划，并组织实施。
2、贯彻落实各项财务会计政策、制度、办法，检查、监督执行情况。
3、根据公司制定的经营目标和工作重点，编制财务、资本预算计划；并监测、分析报告执行情况。
4、实施财务会计管理，并向股东大会及董事会报告财务情况。
5、组织开展会计核算工作，规范公司经营业务的会计确认、计量、记录和报告，按照对外信息披露和内部管理要求，及时、准确、完整的报送会计报表。
6、负责制定会计出纳制度，组织实施公司资金清算和会计核算。
7、制定业绩考核评价方案，并组织实施业绩考评和绩效管理。
8、管理、配置本公司固定资产及固定资产构建计划的申报和实施。
9、规范所得税、流转税、财产税等各税种的申报、缴纳。
10、建设和管理财务会计人员队伍，组织开展业务培训。
五、行政部职责
1、制定公司业务发展规划和工作目标，并协助分解落实。
2、制定人力资源管理工作规划及人力资源管理制度、办法。并组织实施。
3、制定员工岗位、绩效和薪酬福利管理，并组织实施。
4、依法与员工签订劳动合同，维护公司和员工双方合法权益，做好人力资源管理。
5、负责公司贷款业务、对外文书、合同等法律审查工作。
6、组织公司办公会议，承担股东大会、董事会、办公会会务日常工作。
7、开展业务调查研究，起草公司综合性文件、材料。
8、协调与外机关各部门的关系，进行对外业务宣传，组织开展企业文化和精神文明建设。
9、收发各类文电，审核并印发公司文件。
10、提供公司员工餐饮、公务交通、会务服务、公务接待、物业管理等后勤保障服务。
常规运营情况开展现场检查的自查报告
市工信委、市工商局、市公安局、市人民银行、市银监办：
******小额贷款有限公司是根据中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》、银监发【2008】23号文件精神、贵州省《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔中小局发„2012‟32号）的有关规定和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》等文件精神，经贵州省经济和信息化委员会批准成立的小额贷款公司。公司于****年****月***日注册成立，注册资本***万元，法人：***，经营范围：小额贷款业务和票据贴现业务（凭批准文件规定的期限、范围经营）。***年***月***日挂牌运营。公司坐落在**************，公司现有员工10人。
公司2011年8月23日开业以来，在县委、政府的领导下，在县工贸局、银监办、人民银行的关心和指导下，公司严格按照有关管理制度积极开展贷款业务，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。
经过公司高管、员工上下一致努力，业务经营取得了相对满意的经营业绩。截止***年**月末累计发放贷款****笔，金额****万元，贷款余额*****万元。
从贷款额度来看，贷款额在10万以下的有***笔，金额****万元，占公司注册资金的56%；贷款额在10-20万元之间有***笔，金额***万元，占公司注册资金的37%；贷款额在20-50万元之间有***笔，金额****万元，占公司注册资金的18%；贷款额在50-100万元之间有**笔，金额***万元，占公司注册资金的21%；贷款额在100万以上的有0笔，金额0万元，占公司注册资金的0%。
从贷款期限上看，短期性特点突出，1年期以内(含)贷款占全部累计贷款总额的100％。
从贷款对象看，个人贷款累计***笔，金额****万元，占全部累计贷款总额的30％；企业贷款累计***笔，金额****万元，占全部累计贷款总额的70％。
从贷款用途看，经营性贷款累计***笔，金额****万元，个人消费贷款累计0笔，金额0万元，分别占全部累计贷款总额的100％、0%。
从贷款方式看，以房产抵押贷款和其他担保贷款为主，占全部累计贷款总额的80％。
从贷款利率执行水平看，单笔最低利率为**％，单笔最高利率为**％，贷款利率水平执行符合有关规定。到期贷款和利息收回率均为 98%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。
现根据省金融办《关于对各市（州）小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知》及“铜仁市人民政府办公室关于全市小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知”（铜府办发电[2013]167号
铜机发364号文件精神），公司及时召开紧急会议传达文件精神，对照文件要求逐条自查，现将自查情况汇报如下：
1、由于公司代理总经理***另有发展，于2013年元月14日由公司执行董事解聘***代理总经理一职，并聘请***担任公司总经理一职，然后再上报有关部门备案。公司没有设立分支机构。
2、公司开业以来，严格按照相关管理制度积极开展贷款业务，严格遵照相关法律法规依法经营，始终坚持小额贷款公司经营原则：坚持小额分散，没有跨区域经营。公司没有超过批文所规定的核准经营范围。
3、公司业务稳定、经营效益较好信贷资金实现了良性循环，上级监管部门没有接到举报公司违反利率政策、非法集资及变相非法吸收公共存款等现象。
4、公司在正常运营的情况下多次接受县工贸局、银监办、人民银行等部门的检查和监管，并且还聘请社会监督员和法律顾问、设立监督岗接受主管部门和社会的监督。
5、由于公司前期对贷款客户做到了认真细致的贷前调查、审查、以及贷后追踪等工作，在收贷方面采取电话、短信通知、发放催款通知书等方式收贷，客户付息、还贷比较正常守信，没有暴力追债等现象。
6、公司准时按照相关规定向上级相关部门提供真实有效的报表、报告等文件、资料。按规定进行信息披露，没有弄虚作假等行为。
7、公司一直以来都是严格按照小额贷款公司有关管理制度及相
关法律法规积极开展贷款业务，没有违反国家和地方法律、法规等违规行为。
通过自查，回顾开业以来的工作，我们在取得一定经营业绩的同时，也清醒的认识到，我们的工作中还存在着很多不足，在今后的工作中，我们还要不断认真总结经验，坚持合法经营，按章办事，在原有的基础上不断的完善自身制度和业务建设，做大做强公司业务，大力支持“三农”、中小型企业的建设，为县域经济的发展做出更大的贡献。
*****小额贷款有限公司
押品管理办法
第一章
总则
第一条 为完善和规范我司抵押资产的管理,确保抵押资产的完整和安全,保障我司授信业务第二还款来源的充足有效,防范风险,依据《授信业务担保管理办法》、《抵债资产管理办法》制定本办法。
第二条 本办法所称押品管理是指我司对我司信贷类的抵押品、质押品的实物管理、抵(质)押登记凭证管理和抵(质)押物价值管理。本办法适用于抵(质)押品集中管理模式。
第三条 符合物流金融业务特征的押品管理,按照我司物流金融业务的相关制度要求执行。
第二章
抵押品管理
第四条 抵押品是指依据国家法律法规和我司有关制度,在国家指定的有权登记行政部门办理抵押登记,并在我司已办理抵押登记的各种抵押物。主要包括如下的抵押品：
(一)土地使用权；
(二)房屋所有权；
(三)机器设备；
(四)车船、航空器材；(五)其他抵押物品。
第五条 我司客户经理或贷后监督岗人员定期或不定期检查抵押物管理和维护情况。
第六条 客户经理应按我司授信业务贷后管理实施细则的有关规定,对抵押物进行实地检查,必要时可聘请我司认可的中介机构参与,发现问题,及时处理,维护我司抵押权利。
办理按揭贷款预抵押登记的地区,客户经理及时办理转现房抵押登记手续,并对预抵押登记情况和抵押登记情况做专门的台帐进行管理。
第七条 对抵押品的检查,要把握以下重点内容：
(一)抵押手续。应每六个月一次与登记机关核对,确保抵押手续合法有效。(二)权属。抵押品权属是否改变,是否出租、转让、出售、征用、重复抵押等。
抵押人提出转让或以其他方式处分抵押品的, 必须要求其向我司提出书面申请,并按该授信业务的原审批流程进行审批,抵押物出租时的抵押人要求其向我司提出书面备案,我司客户经理与承租人签订当我司实现抵押权时, 承租人放弃对抵押权抗辩的申明。
经审批同意,抵押人可以全部或部分转让抵押品,但抵押人转让抵押品所得的价款必须用于提前清偿其所担保的我司债权；同时应保证剩余抵押品的抵押率不高于我司文件规定的抵押率。
经审批同意出租的抵押物,其租金收入原则上存入我司指定专户或偿还我司债权。
(三)状态。抵押土地是否维持原有用途,有无新的开发利用；房屋及其他地上定着物形态、结构是否改变,有无毁损,是否改变用途, 抵押人是否进行了正常的维护；机器设备、交通运输工具是否办理年检，抵押人在使用过程中是否正常维护；在建工程投资是否按计划到位，建设期是否拖延，工程质量是否合格，工程总投资是否超概算，是否按时进行竣工验收，是否及时完成必要的抵押手续；其他抵押财产应根据其特征进行检查。
(四)价值。不仅要查看帐面价值的变化,而且要根据市场行情,分析判断抵押品市场价值的变化,评价抵押担保的充足性。
(五)变现能力。要了解市场,尤其是当地市场供需情况,分析抵押物变现的可能性,在现有市场环境下, 能变现多少,将来趋势如何。
(六)保险。抵押品保险到期后是否及时续保,是否发生理赔事项,有无赔偿,我司是否受偿。
抵押品因灭失所得赔偿金应存入我司指定的帐户。
抵押品灭失后,我司应就抵押物灭失后所得赔偿金数额不足清偿部分,要求授信客户或抵押人提供新的担保。
第八条 抵押品价值管理
(一)会计部门依据抵押品入库通知书中标明的抵押物入帐价值进行会计核算。
(二)抵押价值重估。地区信用风险管理部要定期委托我司指定评估机构或专职人员对抵押物进行价值重估,对重估价值变动的,须将重估价值书面通知经营单位会计部门,会计部门据此对抵押物的入帐价值进行相应调查。
1、土地使用权：至少每两年一次；
2、房屋、船舶、民用航空器及其他需要评估的抵押品至少每年一次(对按揭等按月或按季分期还款的贷款抵押品除外)。
(三)各类房屋、厂房、商铺、交通运输工具及易燃、易潮、易变质的其他抵押物原则上进行保险。
1、保险期限不短于信贷业务合同履行期限或承诺到期后续保；
2、保险金额不小于所担保的金额或抵押物的价值；
3、我司为保险事故赔偿的第一受益人；
4、保险单的正本及批单应交付我司保管；
5、投保总值应不低于抵押物对应的信贷业务金额；
6、法律规定必须投保的其他险种已办妥。
第三章
质押品管理
第九条 质押品必须由我司或我司指定机构进行日常管理。
由我司指定机构管理的质押品必须是不适宜由我司直接管理或我司不具有直接管理能力的质押品；我司在指定质押品管理机构前,必须与该指定机构签定相关监管或保管协议。
第十条 根据我司指定机构管理的资质不同,对质押品的检查应按我司授信业务贷后管理实施细则的有关规定,对质押物进行实地检查,发现问题,及时处理,维护我司质押权利。
第十一条 对质押品的检查、要按以下要求进行：
(一)股份。通过查看公司财务报表及相关信息,结合现场考察,了解公司生产经营情况和财务状况,分析公司净资产变化情况；查看股份结构是否改变、有无改变的意向；公司其他股份有无质押；评价质押股份的价值是否依然充足,担保手续是否依然有效。
(二)股票。随时掌握股票市价波动情况,了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项,分析股票价格变化趋势,评价质押股票的价值是否依然充足,担保手续是否依然有效。
(三)汇票、存款单、债券、仓单、提单等有价证券。重点查看利率、汇率变化情况,发行人实力与信誉,质押物市场交易情况,评价质押物价值是否依然充足,担保手续是否依然有效,质押物是否依然存在。
(四)公路收费权及其他收费权。重点查看有无影响收费权效力的政策性因素、收费标准有无变化,比较检查期内实际收费水平与预期收费水平的差异；评价收费权担保的价值是否依然充足,担保手续是否依然有效。
第十二条 质押物价值管理
(一)授信审批中心贷后检查监督岗人员对有公开市场交易价格的债券、股票、黄金、铂金等质押物进行逐日监测。
(二)对动产、仓单、提货单等商品或代表一定数量商品的权利凭证质押的,应按周监测商品的价格变动情况,对可以取得每日商品价格的交所仓单,应逐日监测商品价格变动情况。
(三)授信审批中心贷后检查监督人员应根据监测结果,测算质押物综合价值,对不能完全覆盖我司贷款本息的,或质押率超过我司规定要求的,应通知客户经理要求客户追加担保品或调整压缩授信额度。
(四)对存货、提单等商品或代表一定数量商品的权利凭证质押的,应根据商品的物理特性等具体情况,要求客户办理财产保险,具体要求同抵押物部门。
第四章 凭证管理 第十三条 抵(质)押品登记凭证、抵(质)押品权利凭证等由风险管理部统一集中管理,建立〈〈抵(质)押品凭证管理台帐〉〉。
第十四条 会计部门根据信用风险管理部委托,按照我司有关制定规定,负责对代保管的抵(质)押品登记凭证、抵(质)押品权利凭证等进行实物保管和帐务核算。
会计部门必须根据〈〈抵(质)押品凭证入库通知〉〉〈〈抵(质)押品凭证出库通知书〉〉办理入库和出库手续。
第十五条 对代保管的抵(质)押品登记凭证、抵(质)押品的权利凭证等,会计部门应定期进行盘库核对,确保帐帐、帐实、帐表相符。
第十六条 抵(质)押品入库管理。档案管理员接到放款审核岗提交的抵(质)押品及其登记证明资料原件后的当日,按如下程序办理。
(一)填制入库通知书,交放款主管审核并签字。
(二)入库通知书上加盖放款业务内部专用章,将入库通知单、抵(质)押品凭证提交到会计部门办理抵(质)押品凭证入库,并取得会计部门加盖会计业务专用章的《代保管抵(质)押品凭证收据》,并设立专夹保管。
(三)档案管理员要根据代保管收据登记《抵(质)押品凭证管理台帐》。第十七条 抵(质)押品正常出库管理
(一)客户经理提交的《抵(质)押品凭证出库审批书》(须经客户经理主管审核并签字。
(二)档案管理员应审核还款证,与放款台帐和抵(质)押品台帐核对,确保拟出库的抵(质)押品凭证与到期已收回的贷款相对应。
(三)抵(质)押人应在其持有的代保管收据加盖单位公章并由经办人签字(如抵(质)押人为个人,应签字并填写个人身份证号码)。
对代保管收据遗失的,抵(质)押人必须出具书面证明,并由客户经理及客户经理主管签字确认。
(四)应严格核对出库审批书诉相关要素与代保管收据中相关要素的一致性。审核无误后,在代保管收据加盖放款业务内部专用章。
(五)还款凭证、代保管收据以及出库审批书应提交放款主管审批。凭放款主管签署“同意出库”意见的审批书制作出库通知书,经放款主管审批后加盖放款业务内部专用章。出库通知书一式两份,一份留存,一份作为会计部门抵(质)押品凭证出库依据。
(六)由会计部门办理抵(质)押品凭证出库,档案管理员取回相应抵(质)押品凭证,交客户经理并在《抵(质)押品交接登记簿》(附件5)上签收,根据出库通知书登记抵(质)押品台帐。
第十八条 抵(质)押品临时出入库管理
(一)办理临时出库限于以下情况:(1)在不变更抵(质)押物进行借新还旧时需先进行新贷款的抵(质)押登记；
(2)在同一抵押物项下已部分还款需部分释放抵押物；
(3)银行承兑汇票质押的到期前办理托收手续的；
(4)定期存单质押需支取利息的；
(5)土地质换成在建工程的,或在建工程抵押的建成后需转为房产抵押的；
(6)抵(质)押人更名需对抵(质)押凭证进行更名的；
(7)抵押物行政归属管理部门要求变更权证等有关手续的；
(8)诉讼或仲裁需要提供信贷资料的。
(二)对需要临时借用抵(质)押品凭证的,档案管理员除按照上述流程进行审批外,还需将出库审批书提交总经理审批,总经理需根据临时出库的类型,在审批意见上明确抵(质)押凭证的返还时间,原则上出库最长不得超过15天。档案管理员凭总经理签署“同意出库”意见的出库审批书办理出库手续。
(三)对临时借出的抵(质)押品凭证,应在抵(质)押品台帐备注栏注明归还时间,督促借用人按时归还。
(四)部分出库时,除按照上述流程审批外,应根据部分出库审批文件对拟出库的抵(质)押物价值进行确认。然后根据确认的价值在抵(质)押品登记台帐上做好记录。
第十九条 对已入库的抵(质)押品,应按月与会计部门低保管登记簿进行核对。
(一)抵(质)押品台帐应与代保管登记簿余额进行核对。对核对无误的,在抵(质)押品台帐备注栏注明“核对无误”。
(二)核对后存在误差的,应依据代保管收据与出库通知书逐笔核对抵(质)押品台帐内容,找出原因。台帐存在错误的,应立即予以改正。代保管登记簿存在错误的,应立即进行盘库,根据盘库结果,要求会计部门予以纠正。
第二十条 定期进行抵(质)押品盘库
(一)会计部门将抵(质)押品的盘库纳入会计检查范围中,检查的频次如下:抵(质)押品数量在100份以下的,盘库的拆封核对率每季应达到100%。
(二)放款主管每季须与会计部门一起进行盘库。
(三)盘库结果应与抵(质)押品台帐、代保管登记簿核对,如出现不一致的情况,应立即逐笔检查。台帐或登记簿出现差错的,应立即纠正；实物出现差错的,应立即报告放款主管,研究处臵对策。
(四)盘库结果无误的,在台帐备注栏注明“核对无误”。并将盘库结果填制会计部门的“查库登记簿”,由会计部门管库人员、会计主管、档案管理员签字。
第五章 附则
（1）认真学习国家金融法律法规及信贷方面的精力知识，遵守公司各项规章制度，服从总经理的统一领导和工作安排。
（2）负责协调公司人力资源、文秘宣传、会务接待、后勤服务、安全保卫、保密及档案管理、企业文化建设等方面的工作；具体负责公司重要会议记录与纪要形成，负责公司重大活动的组织安排工作。
（3）负责总经理室的相关服务工作及其他职能部门必要的服务工作。
（4）具体负责人为资源配置、绩效考核、教育培训工作。
（5）协助总经理负责公司的经费使用与管理。督办会计核算与出纳业务等工作。负责重要凭证的保管工作。
（6）负责公司的党、团、工会、纪检监察、文明优质服务等工作。
（7）负责公司印章管理与使用。
（8）负责公司的车辆与物资管理，为公司业务发展提供支持、服务与保障。
（9）完成总经理交界的其他工作。
会计复核员岗位职责
（1）对会计员传来的凭证，逐笔逐项复核，看日期、金额、收款人是否有更改现象，其他要素是否正确合规。
（2）对会计员的凭证进行逐笔核对后在“复核”处盖章。
（3）认真保管和使用各类会计印章，做到日期及时更换，印章经常清洗，保证字迹清晰。
（4）认真学习《现金管理条例》，保证各项现金支出合理合规，库存现金在限额以内。
（5）对各类财务会计报表进行复核，做到数据准确，内容完整。
（6）提高核算质量，降低差错的发生，争取将差错率减少到最低程度。
（7）爱岗敬业，积极完成领导交界的其他各项任务。
总账会计岗位职责
（1）严格按照国家相关法律法规，做好会计核算工作，包括账薄设置、会计科目运用的监控和审核及账务处理。
（2）做好各项税款申报缴纳工作
（3）按时报送董事会及需要的各类月报、季报、年报及临时性需上报的报表与资料。
（4）对公司的经营状况及经营成果进行分析，定期向总经理及董事会报告。
（5）做好结算、清算及月末费用科目的结转工作。
（6）做好出纳业务的管理工作。
（7）完成领导交办的其他工作。
出纳工作岗位职责
（1）按照《会计法》出纳人员要认真执行《出纳管理制度》、《现金管理暂行条例》和《现金管理条例实施细则》规定，及公司要求做好出纳工作，确保资金使用安全。
（2）及时登记核对重要空白凭证明细账，和总账核对，确保账账相符。
（3）负责受理贷款发放和归还的收付工作。根据公司规定严格审查贷款发放的各类要素，符合规定则开具转向支票，按贷款流程做好收付登记，进行账务处理。防范业务差错的发生。
（4）每日将全公司的存款、贷款等经营数据上报总经理室及各业务部门，并及时准确统摄各类财务会计报表。
（5）负责公司的经费工作，编制现金计划，做好现金管理工作。认真审核经费原始凭证，按规定审批后报销各类费用。及时代扣、代缴各类税费。
（6）负责银行对账工作，有未达账款及时查找，保证财务准确无误。
（7）根据限额核定库存现金，登记好现金账薄，严格按操作规程办事。收款业务先收款，后记账，付款业务先记账，后付款，做到现金收付无差错。
（8）必须严格坚持双人收、付款，钱账分管制度，不得违章操作，做好保卫、保密工作，确保现金安全无事故。
（9）因事离岗时必须同管理人员批准，认真办理现金、钥匙、印章交接手续，填好交接登记薄，不得私自离岗。
（10）每日营业终了，必须与总账核对库存现金，做到账据、账款、账实相符，严禁挪用和白条抵库。
省、市金融办：
根据X政金字【2011】2号文件关于对小额贷款公司2010合规经营情况进行专项检查及上报监管分析报告通知的文件精神，并对照《山东省小额贷款公司试点管理暂行办法》、《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》、《山东省小额贷款公司登记管理试行办法》、《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》等有关文件，我们认真开展了自查，现将有关情况汇报如下：
（一）注册资本到位及运用情况。我公司注册资本5000万元，注册资本金全部到位，主要用于三农、个体户、中小企业贷款；公司内无重大事项变更和融入资金情况。
（二）贷款经营情况。我公司自2010年11月份成立以来，先后发放贷款2415万元，其中三农贷款2175万元，中小企业贷款240万元；其中0-6个月贷款15万元，7-12个月贷款2400万元；贷款利息收入48万元，企业所得税6.5万元，营业税及附加3万元，累计实现利润45万元。
（三）利率执行情况。我公司发放贷款单笔最高利率18%，单笔最低利率9%，平均利率16%。
（四）财务管理情况。我公司依照《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》制订规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。
（七）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部三个职能部室；人员共有8人，其中董事长1人、总经理1人、业务部2人、审查部2人、财务部2人；公司由总经理具体运作日常业务，并制订了相应的管理规章制度，对贷款程序进行严格把关，对抵压物进行严格审查，确保把贷款的风险降至最低。
公司现有基本银行账户一个，开户行：中国农业银行单县支行,户名：XXXX小额贷款有限公司，月末余额为：2621万元
附件：
1、小额贷款公司基本情况表；
2、小额贷款公司财务状况表；
3、小额贷款公司业务状况表；
4、小额贷款公司合规经营情况表。
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