邮政通讯业务管理

邮政通讯业务管理（共8篇）

邮政通讯业务管理 篇1

第一条为加强校园邮政通信建设和管理，提高邮政通信服务水平，促进邮政事业的发展，根据《中华人民共和国邮政法》及其实施细则和《湖南省邮电通信管理条例》，结合本校实际情况，制定本规定。

第二条本规定适用于本校区域内的邮政通信建设和管理。

第三条本校后勤处是本市邮政通信工作的主管部门，负责本规定的实施。本校各部门按照各自职责，协同做好邮政通信建设和管理工作。

第四条邮政通信是社会公用性事业，是学校发展的重要条件。各部门应当把邮政通信建设纳入学校的发展规划，按照“统筹规划、条块结合、分层负责、联合建设”的原则，加快邮政通信事业的发展，提高邮政通信能力。第五条邮政部门应当努力提高服务质量，为学校提供迅速、准确、安全、方 便的邮政通信服务，保障用户的合法权益。

第六条通信自由和通信秘密受法律保护。除法律另有规定外，任何单位或者个人不得以任何理由侵犯他人的通信自由和通信秘密。

第七条任何单位和个人应当自觉维护邮政通信安全畅通，保护邮政通信设施；对违反邮政通信管理规定的行为有权予以制止、检举和控告。

第八条学校对在邮政通信工作中做出显著成绩的单位和个人，应当予以表彰或奖励。

第九条学校对专营的邮政业务实行统一经营和管理，对非邮政部门经 营的邮政业务实行行业管理。

第十条信函、明信片和其他具有信件性质的物品寄递（包括速递文件业务）由邮政部门专营。其他任何单位和个人未经邮政部门委托不得经营邮政专营业务。

未经邮政部门委托，其他任何单位和个人不得经营普通邮票业务。

未经邮政部门批准，其他任何单位和个人不得编印、发行邮政编码簿。

第十一条邮政部门根据需要，可以委托其他单位或者个人代办邮政业务，并签订代办合同。代办单位和个人应当严格执行邮政业务规划、资费标准和服务标准。非邮政企业不得冒用“邮政”字号进行生产经营活动。

第十二条经营速递业务的非邮政企业，不得擅自经营信函、文件资料及其他具有信件性质的物品寄递业务。邮政部门应当密切配合工商行政管理部门，加强对本地区的速递业务市场的管理、检查。经营速递业务的非邮政企业，凡使用邮政企业的通信网络经营速递业务的，应当按规定到邮政部门办理有关手续。

第十三条学校各级部门应当加强邮政设施保护工作的领导，开展保护邮政设施的宣传教育。邮政部门应当建立邮政设施保护的责任制度，加强对邮政设施的检查、维护和管理，保持邮政设施的完好。

第十四条任何部门或者个人不得有下列妨害邮政通信工作正常进行的行为：

（一）非法检查、截留邮件或者拦截邮政运输工具；

（二）阻碍邮政工作人员执行公务，危害邮政工作人员的人身安全；

（三）利用邮政通信渠道进行法律、法规所禁止的活动；

（四）涂污或者损坏邮政信筒（箱）、邮政报刊亭、邮政编码牌等邮政设施；

（五）私开邮政信筒（箱）或者向邮政信筒（箱）内塞投易燃易爆或者有腐蚀性等危险物品以及其他杂物；

（六）伪造或者冒用邮徽、邮旗等邮政专用标志和邮政标志服，伪造或者冒用邮政日戳、夹钳、邮袋、信报兜等邮政专用品。

第十五条邮件代投人员和收发人员对所接受的邮件负有迅速传递、依法保密的责任，不得私拆、隐匿、毁弃邮件、撕揭邮票或者冒领汇款。

对确定实无法投递的邮件，应当及时退还邮政部门处理。

第十六条邮政工作人员应当忠于职守，廉洁奉公，遵守职业道德，坚持文明服务，提高工作质量。

第十七条邮件工作人员不得有下列行为：

（一）利用工作之便索要财物、谋取私利或者故意刁难用户；

（二）擅自中断正常的邮政业务或者故意延误邮件传递时间；

（三）擅自将邮政设施改作他用；

（四）擅自出卖、出借邮政专用品；

（五）擅自改变邮政业务收费标准或者增加收费项目；

（六）私拆、隐匿、毁弃邮件、撕揭邮票或者从邮件中窃取财物、冒领汇款，挪用用户报刊款；

（七）拒绝办理应当办理的邮政业务。

第十八条邮政人员应当在营业场所设置明显标志和用户意见簿，公布服务范围、服务标准、资费标准、营业时间和监督电话。

邮政设施应当保持清洁，并标明开取信件的次数和时间，邮政人员应当按规定开取。邮政人员应当执行邮件传递时限规定，保证邮件的投递质量。

第十九条邮政部门的服务应当接受有关部门和群众的监督；对邮政服务质量的投诉，应当及时调查处理，并在十日内答复用户。

第二十条由于邮政部门的责任造成邮件丢失、损毁、内件短少的，邮政部门应当按《中华人民共和国邮政法》第三十三条的规定，向用户赔偿损失或者采取补救措施。

第二十一条违反本条例规定，妨碍邮政通信工作正常进行而造成经济损失的，应当赔偿经济损失；违反治安管理规定的，由公安机关依法处罚。

第二十二条邮件代投人员和收发人员违反本条例规定，造成邮件损失或者汇款被冒领的，由责任单位或者直接责任人赔偿损失。

邮政通讯业务管理 篇2

1.邮政包裹业务量发展情况。近几年来,随着速递、同城和函件等业务的迅速发展,邮政包裹业务的发展呈现疲态,尤其在2004年之后,包裹业务量持续下降,仅2004年就下降了914%。但是受国际包裹和快递包裹等的快速拉动,邮政包裹在收入方面却保持较稳定状态。在2014年之后,随着邮政行业进一步扩大市场,深化改革,加快结构的优化升级,拓宽了乡镇市场,打开了基础服务的新渠道,使其在邮政包裹业务方面稳中求胜,业绩逐步回升,行业影响力也在逐渐扩大。虽然与其他快递部门业务差距在缩小,但是仍存在一些问题,改革的力度仍需继续加大。虽然业务总量在不断提升,但2013年业务收入出现下滑趋势,这与邮政包裹的业务结构有不可或缺的关系。下面将继续对这一因素进行阐述。

2.包裹业务收入结构分析。(1)邮政普遍业务。函件业务持续下滑。全年函件业务量完成56.1亿件,同比下降11.5%。包裹业务同比下降。全年包裹业务量完成6024万件,同比下降13.0%。报刊业务小幅下降。全年订销报纸业务完成191.2亿份,同比下降1.6%。全年订销杂志业务完成10.8亿份,同比下降5.4%。汇兑业务大幅下降。全年汇兑业务完成1.3亿笔,同比下降32.4%。(2)快递业务。快递业务收入在总体行业中所占比重继续大幅提升。其中,同城快递和异地快递的业务量占总业务量的比重最高,收入也最多,国际及港澳台地区快递业务量虽占比重较低,但其收入还较可观,增长量也较快。

二、邮政包裹业务发展存在的问题

1.市场定位不明晰。目前,邮政包裹的市场定位不明确,邮政包裹容易让人把它和邮电业务混淆。邮电业务在过去的许多年里一直占据着垄断地位。如今,市场的发展,淘宝网的盛行,使网购成为当今人们生活的主要内容。网购离不开快递包裹邮寄,包裹的市场地位已举足轻重。就目前来看,物品寄递需要根据自身优势对包裹业务进行明确的市场定位。再有,包裹业务不等同于纯粹的运输业务,二者是有区别的。不是所有的物品流动都属于包裹业务的范畴。目前,需要对包裹业务有个明确的市场定位。现在的各级邮政部门都缺乏成本效益观念和根据自身实际情况争夺有利市场的意识。所以造成了邮政包裹业务的产品附加值价格偏低,也缺乏优质大客户等问题。

2.内部竞争混乱。包裹业务和物流业务是两不同的业务范畴,表面看,它们都是物品运输和送达。但它们在服务对象、资费、时限、服务方式,以及处理流程方面是有明显区别的。可是日常生活中,中邮快递的推出,模糊了包裹业务和物流业务的界限,于是出现了物流业务分流包裹业务的现象。所以造成负责包裹经营的地市与物流公司,各自为了自身任务指标而无序竞争的现象。

3.服务体系不健全。现在的包裹邮件资费是建立在以前的普遍服务的民用包裹基础之上的。随着商品经济的发展,民用包裹不断萎缩,转移到大宗商品市场。近年来,运输条件不断改善,成本也不断下降,原来的资费标准因资费体系的繁琐而显得越发不合理。尤其是在近距离资费方面的差距远大于远距离资费差距。另外资费也不够灵活,资费优惠后,依然高于竞争对手,明显与市场规律相背离,缺乏竞争力。目前的包裹业务,“优质优价”在快包和资费低的普包在服务标准上没有太大区别,它们都是提供无偿上门到户服务,这种服务标准的无差异性导致许多选择了快包业务的客户重新又回到选择普包业务,以致出现高资费服务向低资费服务的回流。现在的包裹业务还是以窗口服务为主。虽然都能做到送货上门,但大多数还不能做到上门揽收。营销体系和营销人员都缺乏对客户进行上门揽收服务,市场营销体系还不健全。

三、邮政包裹业务发展创新策略

1.提高信息技术水平。随着互联网技术和电商的发展,人们网购的数量和交易额都在直线增长,邮政信息化、网络化的趋势也在逐步加重。在此大背景下,邮政包裹也应积极构建技术先进、开放共享的邮政信息网,合理利用大数据、云资源共享等功能,促进基础设施、数据应用等更大范围的实施应用。加大线上线下的联合效应,打造O2O综合服务平台,线上理顺产品结构整合资源,线下积极配合,设立多个网点交叉联动,打造轻快型快递。

2.明细市场定位,健全营销体系。根据2015年快递业务量和收入城市排名数据来看,广州、上海、北京、深圳、杭州、南京等地均在前列,这也是邮政包裹业务最集中效益最高的几个地区,应将这几个地区列为重点市场。同时积极开拓乡镇市场,目前很多快递业务在乡镇市场上的投放力量较薄弱,而乡镇市场作为潜在力量拥有庞大客户群,邮政包裹可以在这些地区设立多个网点,形成总部-省公司-地局-县局四级营销体系。

3.完善经营管理体系。首先应转变包裹的经营管理理念,遵循市场发展规律,效益优先。在对待普通邮件和快递邮件的资费标准上标明差异化,建立简单高效的价格体系,提高竞争力。其次,通过分析市场业务发展情况分梯度发展包裹业务,合理配置资源。最后,还要提高服务水平,做到快递上门服务,提高顾客满意度。

参考文献

[1]陈玲.微利时代民营快递企业的发展策略[J].科技广场,2015,10.

邮政企业资金管理相关问题思考 篇3

摘 要 企业必须加强对货币资金管理，本文分析了邮政企业资金管理存在的主要问题，并探讨性的提出了几点解决对策。资金如同企业的血液，贯穿于邮政企业的各个环节，直接影响企业的经济效益，影响到市场中的竞争能力。

关键词 邮政企业 资金管理 问题 对策

邮政独立运行后，邮政的发展遇到了前所未有的困难。虽然邮电分营后各局都取得了未完工程预留资金和作价补偿资金，但面对低迷的业务经营和持续的基础建设，邮政运营资金的缺口依然很大。加之邮政企业的财务管理较为薄弱，部分单位存在超规模建设、决策不顾实际盲目投资的行为，更加重了企业的资金负担。因此，现在邮政急需解决加强资金的管理运作，提高资金的使用效益。资金如同企业的血液，贯穿于邮政企业生产作业的各个环节，其中，又以流动资金为企业资金中最具活动和最有弹性的部分，企业能否运用好它，会直接影响企业的经济效益，影响到企业在市场中的竞争能力，企业的命源就在于其有足够可以周转的流动资金。

一、当前邮政企业资金管理中存在的矛盾和问题

（一）思想保守，观念转变慢

在计划经济体制下，企业在资金管理和运用上，长期以来强调专款专用，专户存储，限制了资金的灵活运用。在市场经济体制下，要求企业的生产经营必须顺应市场经济的规律，企业对资金实行统一管理，统筹安排，灵活使用。由于旧体制的长期影响和保守思想的作祟，邮政企业在资金管理上依然受到旧观念的左右，导致了企业在资金运用上的短期行为，资金的灵活性得不到充分发挥，从而制约了企业的发展。

（二）管理不善，资金流失时有发生

由于邮政企业长期垄断经营，受市场经济冲击较小，有时为片面追求利润，而忽视与之并存的资金风险，出现了对外投资失误和债权长期追索未果的资金流失。

（三）资金积压、沉淀严重，统一调度难

从近两年邮政企业财务会计报表分析，业务收入在高速增长，亏损在逐步减小，但企业货币资金的结余数仍然很大，各单位的沉淀资金也很大。如果能将这些资金统一调度，充分加以利用，则很大程度上可以缓解企业因建设资金短缺所造成的压力。然而，现阶段除了小部分资金集中调度外，大部分资金分散于邮政企业的方方面面。同时由于银行款项传递不及时和压票现象，邮政企业资金在途时间长，企业的一部分资金被长期驻留银行。这些资金管理上的弊端和矛盾，现实中反映在两个方面：一方面有些企业的大量沉淀资金以较低的存款利率存在银行，资金白白闲置，降低了企业资金的使用率；另一方面有些企业因资金紧张而不得不从银行以较高的利率贷款，加大了企业的投入成本。因此，如何加强企业资金的统一调度，合理配置盘活资金，成为当前邮政企业资金管理中一个亟待解决的问题。

（四）能靠则靠，能要则要，偏重利益，轻视效益

企业管理的中心是财务管理，而财务管理的中心是资金管理，这就要求邮政企业从以生产经营为中心转移到以资本运营为中心的轨道上来。在以生产经营为中心的经营思想指导下，企业资金实行层层管理，经营中过分强调了企业的生产总量和规模，而轻视了企业的经济效益，特别是忽视了如何改善企业资金的合理配置及提高资金的使用效益。

（五）重投入，轻效益，投资分散，资金收益率低

邮政企业在抓建设过程中，在资金能力有限的情况下，受社会环境影响，建设项目追求规模大、档次高，而忽视投入与产出的关系，忽视资金的回收。如有的山区邮政局片面追求与发达地区看齐，要求生产办公用房面积大，装修上档次，内部环境舒适。由于企业投资效益差，资金回报率低，导致各部门各单位在建设资金方面的比例失调和发展上的不平衡，制约了企业的健康发展。

（六）部分地区经济落后，筹资困难

受地方经济条件的制约，邮政企业的发展极不平衡。边远山区由于经济条件差，收入上不去，各种营业收入的欠费拖欠严重。虽然各级政府很关心和支持邮政事业的发展并许以扶持，但终因地方财政的困难而难以兑现，使企业已安排的资金计划落空，筹资困难成为企业发展的一个难题。

二、加强资金管理的设想和对策

（一）加快资金回流，从内部管理上理顺渠道

1．加强大客户管理，完善欠费的催缴回收制度，实行责任人追缴欠费责任终身制。2.对企业内部流动资金借款加强管理。邮政企业企业内部单位有时可能为了某个营销项目向省公司借用流动资金，事前如果未进行详细的可行性研究，则该笔流动资金可收回的概率就非常低了。因此，邮政企业还应该在项目实施前作尽可能详尽的可研分析，以便保持企业的资金投入到有价值的项目中去，形成收入从而产生现金回流，使企业资金链条形成闭环，保持资金的流动性。3.针对类似网点装修、办公场所临时修理等发生的费用需要支付时，可以抵付工程款，这样做既避免了流动资金流出又盘活了资产。4.针对由于采购商品等发生的资金流出我们可以进一步加大集中采购的范围，形成一定的采购规模后我们可以在合同中约定一定期间的账期或在付款方式上稍做改变，使邮政企业的流动资金效益最大化。

（二）加强资金的监督管理，建立有效的资金管理制度

业务收入是邮政企业分配和再分配及日常开支的惟一来源，也是企业资金的主要来源。在邮政企业资金管理中，首先要管理好业务收入，要注意业务收入各个环节，确保足额如实进帐；其次要加强建设资金的管理，邮政企业财务部门与审计部门要参与工程建设的全过程管理，做好建设工程的决（结）算审计，要把有限的资金用到刀刃上；第三要注意主业与投资的多种经营企业间的资金关系，严格按照有偿占用的原则，明确产权利益关系，加强监督管理；第四要按时进行资产清查，及时解决资产状况不清、管理不顺、产权不明、资产闲置浪费或被侵占流失等问题。

（三）更新观念，把握财务管理重点

树立“企业管理以资金管理为中心”的观念，把资金运动、资本增值管理作为邮政企业经营管理的中心。邮政企业财务部门要树立全盘思想，应从传统的记帐、算帐、定期编制会计报表管理职能逐步转向利用会计资料和信息，帮助企业各级管理人员预测前景、参与决策和研究管理资本的运动，由过去着重会计或财务收支管理转向研究管理资本运动。搞活资金，用好资金，加快资金循环周转，统筹调剂余缺，提高资金的使用效益和资金回报率，最大限度地发挥资金效益，以保证资本增值。

（四）注重资金效益，提高资金运营效率和效果

投资收益率是衡量企业资金利用率的价值尺度。要不断提高邮政企业资金的投资收益率，就要从投资的程序和规模方面考虑。首先，从投资的先后顺序看，效益好的优于效益差的，市场好的优于市场差的，产出快的优于产出慢的。其次，从投资的规模看，规模要以市场需求为基础，规模可以适当超前，但不宜过于超前。例如信函分拣、商业信函制作、邮件运输等设备投资可考虑些余地，重要的是要大力提高投产设备的利用率，提高网络的运营效率。再次，从设备选型上看，国内设备经过技术改造或引进国外先进生产技术，有不少设备已接近世界先进水平，因此大量采用国内设备，可以大大降低投资成本，节约资金，获取较高较快的收益。

（五）增强企业资金管理意识

邮政通讯业务管理 篇4

1.从网络安全的角度来看，当你收到陌生电子邮件时，处理其中附件的正确态度应该是()

A.暂时先保存它，日后打开B.立即打开运行

C.删除它D.先用反病毒软件进行检测后再作决定

2.Internet的核心协议是()

A.X.25B.TCP/IPC.ICMPD.UDP

3.ATM技术的特点是()

A.调整、低传输延迟、信元小B.网状拓扑

C.以帧为数据传输单位D.针对局域网互连

4.通过改变载波信号的相位值来表示信号“1”和“0”的方法是（）

A.ASKB.FSKC.PSKD.ATM

5.可以同时在两个方向传输信息的通信方式（）

A.单工通信B.半双工通信C.全双工通信D.以上三种方式都可以

6.下列哪个IP地址属千C类地址（）

A.10.1.5.3B.128.2.10.53C.202.207.120.35D.256.3.5.9

7.按照开放系统互连参考模型(OSIhihf7在传输层与数据链路层之间的一层是

A.应用层B.会话层C.物理层D.网络层

8.DNS实现的基本功能（）

A.路由选择B.域名解析C.邮件接收D.远程登录

9.IP服务的特点

A.不可靠B.QOS保证C.面向无连接D.尽最大努力

10.以太网数据字段的最大长度是（）

A.1024宇节B.1000字节C.1528字节D.1500字节

11.关千ADSL的描迷中错误的是（）

A.传输数据需要调制解调器B.用户之间共享电话线路

C.上下行最大传输速率相同D.ADSL是非对称数宇用户环路的英文缩写2.无线局域网的英文缩写是（）

A.W ANB.M ANC.W L AND.W MAN3.关于WWW的描迷中错误的是（）

A.采用客户/服务器模式上B.页面间的连接由TILL维持

C.页面采用HTTP语言编写D.客户端应用程序称为浏览器

14.PDP3使用的默认守候端口值是

A.TCP的25端口B.TCP的110端口C.UDP的25端口D.UDP的110端口

15.基千集线器组建的以太网络的拓扑结构式（）

A.星型B.网状C.环雍D.树状

16.TCP/工P参考模型中实现进程间端到端通信的是（）

A.网络接口层B.应用层C.网络层D.传输层

17.支持电子邮件发送的应用层协议是（）

A.SNTPB.SMTPC.POPSD.RIP

18.关千网络操作系统描述中错误的是（）

A.早期网络操作系统支持多硬件平台B.当前网络操作系统有联网功能

C.硬件抽象层与硬件平台羌关D.早期网络操作系统不集成浏览器 1 9.关千网络层描述正确的是（）

A.基于数据传输单位是帧B.主要功能是路由选择

C.完成应用层格式转换D.提供端到端的传输服务

二、多项选择题

20.关千互联网的描述中，正确的是（）

A.隐藏了低层物理网络细节B.不要求网络间全互联

C.可以随意丢弃报文而不影响传输质量D.具有统一的地址描述法1.关千网络接入技术描述中，正确的是（）

A.传统电话网的接入速率通常较低B.ADSL的数据通信不影响语音通信

C.HFC的上下行速率可以不同D.DDN比较适合家庭用户使用

22.关千TCP的描迷中正确的有（）

A.全双工B.不可靠C.面向连接D.流接口

23.Ethernet的物理层协议主要有（）

A.lOBASE-TB.1000BASE-TC.FDDID.BASE-T

24.以下属于网络管理对象的有（）

A.物理介质B.通信软件C.网络用户D.计算机设备

25.关千客户机器描迷错误的有（）

A.工作站可以作为客户机使用B.智能手机可以作为客户机使用

C.笔记本可以作为客户机使用，能无线上网D.台式机能作为客户机使用，不能无线上网

26.关千ilnix操作系统的描述中错误的有（）

A.单用户多任务的操作系统B.多用户、多任务的操作系统

C.采用星型目录结构D.操作系统大部分由Basic语言编写

27.网络协议的三要素包括（）

A.时序B.语义C.语法D.接口

28.以下关于计算机网络描述正确的是（）

A.主要目的是实现计算机资源共享B.联网计算机可以访问本地和远程资源

C.联网计算机有明显的主从关系D.联网计算机遵循相同的协议

29.邮政综合网中，下列哪些桂术是广域网枝术（）

A.X.25B.F.RC.IEEE802.3D.IEEE802.430.随着电信和信息枝术的发展，国际上出现了“三网融合”的趋势，下列属千三网是（）

A.传统电信网B.计算机网〔主要指互联网〕C.有线电视网D.卫星通信网

三、判断题1.关千数据报交换方式的描述中，正确的是（）

A.在报文传输前建立源结点与目的结点之间的虚电路

B.同一报文的不同分组可以经过不同路径进行传输

32.分布式操作系统与网络操作系统相比，内部管理都需要网络地址（）

A.正确B.错误

33.Novell公司的Net ware采用TCPIIP协议（）

A.正确B.错误

39.网络域名地址一般都通俗易懂，大多采用英文名称的缩写来命名（）

A.正确B.错误

35.两台计算机利用电话线路传输数据信号时必备的设备之一是网卡（）

A.正确B.错误

36.工SO划分网络层次的基本原则是:不同节点具有相同的层次，不同节点的相同层次有相同的功能（）

A.正确B.错误

37.TCP/IP协议中，TCP提供可靠的面向连接服务，UDP提供简单的无连接服务，应用层服务建立在该服务之上（）

A.正确B.错误

38.目前使用的广域网基本都采用网状拓扑结构（）

A.正确B.错误

39.NetBELT工是微软公司的主要网络协议（）

A.正确B.错误

40.路由器是属千数据链路层的互连设备（）

A.正确B.错误

41.ATM的信元长度最小为35字节（）

A.正确B.错误

42.工PV6数据报的基本报头(不包括扩展头〕的长度是如（A.正确B.错误

43.目前使用的RIP协议中，通常使用带宽参数表示距离（A.正确B.错误

邮政函件业务总结 篇5

邮政函件业务总结2007-02-06 09:55:1

4韶关市邮政局函件业务发展情况汇报在省局的正确领导和省函件集邮局的关心与支持下，韶关局以科学的发展观为指导，紧紧围绕国家邮政局、省局重点发展函件业务的总体要求，坚持以质量和效益为中心，突出重点，强化营销，不断加大函件特别是商函业务的发展力度，近年来函件尤其是商函业务正朝着健康、稳定的方向发展。现将具体情况汇报如下:

一、韶关邮政函件业务发展情况近年来，韶关局函件业务发展呈现以下三个主要特征：（1）社会个人用邮需求呈下降趋势，导致邮政函件业务收入不断下滑。2003年函件收入万元；

2004年函件收入万元，同比下降%；2005年函件收入万元，同比下降%。（2）商函业务发展较快，商函收入占函件收入比重不断提高，逐步缓和了函件业务收入同比下降的趋势。2003年商函收入万元，占函件收入比重%；2004年商函收入万元，占函件收入比重64%；2005年函件收入万元，占函件收入比重64%。进入2006年，韶关局商函业务发展的特征尤为明显：第一季度累计实现函件业务收入万元，其中商函收入万元，占函件收入比重%。（3）账单业务全面开花，量收实现新突破：2001年成功开发第一个帐单客户联通客户以来，通过不断完善帐单制作、打印、投递、回访等服务，我局帐单客户已达10个，含盖了公用事业类（供电）、通信类（移动、联通和电信）、金融类（中行、工行和农行）、保险类（中国人寿和泰康）、交警类等五大类行业客户，帐单业务量收由业务开发之初的万件和万元发展到2005年的324万件和万元，量收分别增长了59%和

70%。

二、主要措施与经营亮点

（一）领导重视，责任落实为使我市各级邮政部门领导重视函件业务的发展，我局将函件业务纳入到各级单位的经营责任考核制度中去，“以制度明确各单位责任，以制度带动业务的发展，以制度规范业务的经营，以制度奖励业务的贡献”，从而充分调动了各级领导班子做大、做强函件业务的工作积极性。

（二）突出重点项目，发展函件业务１、抓住重点客户，账单业务新突破随着通信市场的激烈竞争，05年我局电信账单量不断下滑，由年初每月12万件逐月下降至目前的万件，使我局的账单业务发展面临了很大的压力。为了填补缺口,保持账单业务平稳发展,我局将账单开发的重点在锁定公用事业类、通信类、金融类、保险类、交警类等五大重点行业大客户二次开发和深度开发基础上，积极拓宽帐单行业使用客户和帐单种类。主要体现在以下几个方面：一是电力账单大放量。2002年，与韶关市供电局签订了“供

电用户电费帐单寄递业务”，成为全省第一个开发电费帐单业务的山区局。在几年的合作过程中通过进一步的沟通与交流，与供电客户建立了良好的客户关系，继市局之后仁化局、南雄局、曲江局也相继开发了电费帐单业务，使电力账单业务的放量工作得到加速，从业务开发之初的4万件/月发展到现在的万件/月。此外我局又以帐单为切入点，不断地对客户进行二次开发，2004年在电费帐单业务基础上又成功开发了以挂号信形式寄递“电费追缴通知书”账单业务。通过几年的努力，目前韶关供电从账单客户发展成为综合用邮客户，成为我局的钻石级大客户。二是通信大客户的业务渠道不断拓宽。2005年面对电信账单每月持续下滑的不利因素，我局采取了以下措施缩小因电信帐单减少而形成的收入缺口：一是继续与电信加强沟通，加强双方的横向合作；二是通过对移动帐单客户采取“主动营销,多方开拓”方式，在继续完善帐单服务工作、稳定帐单寄递

量的同时，积极配合该公司开展相关的宣传活动，每月定期代理广告印刷和固定为其vip客户寄递《世纪虹》杂志商函业务；三是积极做好联通帐单客户“点对点”贴近服务工作，使其帐单寄递量维持在万件/月；四是继续围绕帐单目标客户市场，与其他基础运营商展开洽谈，目前已与中国网通达成帐单寄递业务。三是银行类帐单业务平稳发展。以银行信用卡对帐单业务为突破口，相继开发了三大商业银行：中、农、工行信用卡对帐单业务，每年帐单寄递量维持在12万件左右。在合作中，通过沟通使客户对邮政的业务处理有了更深刻的了解，进一步拓展了双方在帐单业务的合作领域，05年继开发工行信用卡对帐单业务后，又成功开发工商银行住房按揭帐单业务。四是培育互动保险账单客户。韶关局目前已开发有中国人寿、泰康保险公司账单业务，与中国人寿、泰康等保险公司的合作日趋紧密。在保费帐单业务平稳发展过程中，我局注意加强与保

险公司的其他合作，积极参与到保险公司举办的各项活动，如组织邮政营销人员参加泰康人寿保险公司举办的邮政保险经纪人培训班与联谊会等，通过参与活动有效地增加了客户关系，增进了双方业务共识。五是高速违章罚款帐单类业务成为新的增长点。05年我局抓住京珠北高速公路超速日益严重的有利时机，与韶关交警签定了高速公路违章罚款帐单业务，通过不断地沟通与完善的服务，寄递量已从开发之处平均每月3000件，发展到目前每月1万件，成为我局帐单业务又一个新的增长点。２、抓住重点新业务，邮资封、片成为新亮点，拜年卡实现新突破近年来，在大力发展商函账单业务的同时，我局把邮资封片卡业务作为函件的新亮点、新增点来抓，将封片卡业务推上了一个新台阶。一是专题邮资封业务方面。2003年我局抓住韶关市政府围绕旅游资源，宣传韶关，提高韶关形象、吸引外资投资的有利时机，作出了“以邮资封为切入点，以

专用邮资图全面推动封片业务快速增长”的战略决策，并成功申请了“风采楼”邮资封专用邮资图案，成为我省第一个成功申请邮资封专用邮资图案的局。同时为做好“风采楼”邮资封的销售工作，营造良好外部环境，我局与市政府举办了“风采楼”邮资封首发仪式；对政府机关、省市属企事业单位、学校等展开立体营销，顺利完成了国家局关于专用邮资图案200万枚印制量的目标。二是抓住重点事件，加大事件营销力度，力促邮资封片业务新增长。“风采楼”邮资封的成功发行，提高了封片产品的良好形象。我局抓住这有利契机，及时捕捉社会重要事件信息，加大事件营销力度，如及时抓住国家新出台《道路交通安全法》颁布时机，与韶关市交警支队合作开发了17万枚（万套）《道路交通安全法》有奖知识问答连体明信片，收入20万元；针对监狱犯人与外界亲人主要通过信件往来联系以及犯人款项由监狱集中管理的特殊情况，我局提出了“定量制

作，按用量分期付款”的操作方式，一举为北江监狱制作了10万枚邮资封，此模式得到了其他监狱的认可，目前又与武江监狱达成了印制3万枚邮资封的合作意向。几年来不断通过事件营销，我局还相继开发了韶关市创优办、韶关市司法局、韶关市团市委、韶关市依法治市办、韶关中心血站等单位，共计27万枚邮资明信片。三是大力推动景点门票型邮资明信片的开发。韶关是一个旅游资源十分丰富的城市，一直以来，我局都将景点门票型邮资明信片作为封片业务发展的重点来抓，积极借鉴兄弟局发展景点明信片的成功经验，细分市场，并积极争取当地政府的支持，全力推进景点门票型邮资明信片业务的开发。目前共开发了仁化丹霞山、新丰云髻山两个景点的门票型邮资明信片，其中丹霞山门票型邮资明信片自1999年开发以来，共累计印制了95万枚，累计实现收入114万元。四是企业拜年卡实现新突破。过去的几年，我局邮政贺卡规模从未突

破过10万枚，05年才完成万枚。06年我局通过对往年企业拜年卡工作的反思，提出了“以市场上中小型客户为主要目标开发群体，采取“地毯式“上门营销方式，做大市场规模，全力打造邮政拜年卡品牌”的拜年卡发展工作指导思想。通过全局上下共同努力，2006年我局企业拜年拉业务取得了新突破，共发展拜年卡客户132家，拜年卡发行量达万枚，与05年相比增长了785%，实现拜年卡收入万元，各项指标均名列全省山区局前列。

（三）抓住重点工作，基础管理出效益１、组织开展函件专业的检查工作。对合同管理进行了规范，对帐单业务严格对外报价和审核程序，降低经营风险；强化对内部生产处理环节监督，特别是对邮资、制作等环节进行重点监控，杜绝违规隐患。２、加强函件业务管理机构力量，提高函件业务人员管理水平。为加大函件业务发展力度，提高管理水平，确保函件业务平稳发展，我局已经形成了以市局市场部函件业务管理中心

统筹全市函件业务发展方向与政策、市局函件广告公司负责全区商函业务营销与指导、各县局开展一线营销与管理工作为特点的“层层有人管、层层有人问、层层抓落实”的良好业务发展机制。我市函件业务专职管理机构有市局广告商函公司、乐昌市广告报刊集邮业务部、翁源县邮政局商函广告礼仪部。

3、按照国家局的要求，开展治理“两低一跨”违规经营的专项工作，重点落实了函件专业的经营规范。依法维护“信函”专营权，做好依法整顿市场秩序，使普函得到健康持续发展。

（四）加强业务内部沟通，搭建业务发展经验交流平台。对于新开发的函件业务与优秀营销经验，定期以业务通报的形式在全市进行通报与推广，目的是在全局形成你追我赶的营销竞赛氛围，调动各单位营销激情。

三、2006年函件工作设想(一)工作思路以效益为中心，以市场为导向，以节假日和社会事件为契机，围绕“商函越新高”和“07年拜年卡创新高”两项专项营销活

动，以数据库营销和大客户营销为突破口，稳定发展大宗函件，重点发展商函账单，积极拓展数据营销，进一步做大封片卡市场。

（二）函件业务工作要点１、普函:稳步培育大宗函件客户,迄止普函下滑趋势。１）做好基础管理工作（１）落实邮资机管理，实行邮资机联网。（２）做好数据搜集、分析、对比，为业务发展提供科学依据。（３）规范管理，杜绝“二低一跨”现象。２）加大大宗客户的开发力度，在贴票收入逐步减少的情况下，努力提高大宗客户份额。２、商函：在稳步发展账单类商函的同时，大力拓展广告类商函（数据库）营销领域。1）商函账单类①二次开发和深度开发现有大客户。根据业务重点，我局继续将工作重点继续放在深度开发和二次开发现有商函账单客户，将客户用邮种类由纵向帐单业务逐步向商函、封片卡、邮送广告等横向业务发展，不断提升我局函件市场竞争力。②重点拓展（新增）客户。对现有大客户潜在的市场进行分析，在促进帐单制作量最大限度增长的同时，将相关业务向纵深发展，开展有针对性的营销活动，把帐单业务开发到中石化、税务、社保等其它帐单项目上。③争取原账单大客户回流。通过不断努力，争取使业务量不断下降的电信帐单业务量回流，促进帐单业务增长。2）商函广告类（数据库营销）①建立与完善现有客户名址数据库。今年我局加大了客户数据库管理建设工作，目前客户信息系统中已建立的专业库有通信高端库、教师库、报刊库、组织机构库、账单库、次晨达库等，导入万条客户数据。下半年，在进行数据整理的同时，将逐步建立起驾驶员库、回音卡库、港澳通行证库、机构员工库等，为商函业务发展提供信息数据支撑。②用活商函现有数据。对现有客户数据进行整理包装和开发应用，积极开发通信类、培训类、房地产业、酒店、餐饮业、娱乐业、美容化妆品业超市、大型商场、数码连锁卖场等行业的商函广告业务。３、邮资

封、片、卡业务：不断形成新亮点１）以“请进来、走出去”方式，加大封片营销技巧培训力度，提高创意设计水平。请进来：邀请省局、兄弟局专家到韶关局举办封片营销技巧培训班，组织全区各级管理人员、营销人员参加学习；走出去：将创意设计人员送到设计水平较高的兄弟局，参观学习封片创意设计经验。2）利用数据库开展封片营销，帮助客户解决消化难的问题。3）切实做好拜年卡“创新高”营销工作。以“宣传品牌，提高社会认知度；纵横拓展，扩大市场规模；精心组织，奋力再创新高。”为我局07年拜年卡发展思路，将企业拜年卡作为业务发展重点和考核内容，将个性化拜年卡市场作为主攻市场，将零售的通用型拜年卡市场作为有益补充，稳固政府、金融、通讯类市场，充分挖掘酒店、工厂类客户市场，通过策划提前、签单前移、明确重点、强化执行，实现拜年卡业务收入必达目标值160万元，力争实现业务收入期望目标值180万元。

四、体会通过认真学习国家局、省局有关函件是邮政发展的“重中之重”的讲话精神，以及结合我局近年函件业务发展所经历的变化来看，函件业务发展主要体会如下：

1、营销--精致化通过二次开发和深度开发大客户，使我们看到了函件业务发展的魅力所在、希望所在，也达到了从投入产出角度来看的成本最小、效果最好、效益最优。２、服务--个性化通过对传统函件作业流程和服务规范进行流程再造和提升，使我们构筑起账单发展的“绿色通道”服务，受到了客户的肯定和信任。

邮政包裹业务 篇6

作者：admin 来源：包裹业务 创建时间：2011-11-21

（一）“家乡包裹”---是邮政发挥网络企业特点，满足大众以实物传递亲情需求，与土特产品厂家联合策划产品，客户选购产品，享受便捷、免费（或特惠）邮寄服务的包裹增值业务。家乡包裹具有很深的文化内涵和乡土情结，不仅满足了用户的特定需求，还使三秦大地独特的文化和丰富的特产有了新的传递途径，使得当地产品和文化通过陕西邮政物品流这个平台推向了全国，提升了知名度。同时，为方便用户交寄，陕西邮政还推出了具有鲜明地方特色的“家乡包裹”专用包装箱，免费提供给在邮政选购的用户。“家乡包裹”产品种类丰富，涵盖华东、华北、东北、中南、西南、西北各地土特产，包括杂粮、红枣、核桃、花椒、板栗、茶叶、石榴、月饼、豆腐干、棉花、旅游纪念品、特色药材等，价格与各卖场基本相当，从而突出体现邮政免费（优惠）寄递的优势。目前在大部分邮政营业网点都设有土特产品寄递专柜，用户不仅可以选择邮政精心组合的产品套餐，也可以从种类繁多的特产中选择自己需要的品种进行任意组合。

（二）校园包裹-----每年6、7月份是大中专毕业生离校的时间，毕业人数达25万人左右。为了使广大学生有一个轻松愉快、安全便捷的旅途，邮政为莘莘学子提供了安全便捷的“校园包裹”服务。由于邮政校园包裹具有“安全、方便、经济”的特点，与其他寄递公司相比，资费一般低一半左右。同时采取进驻院校方式现场收寄，邮政服务得到了广大师生院校的充分认可。为了确保“校园包裹”安全顺利寄递，中国邮政采取了一系列坚实有力的支撑保障服务。各地邮政统一配备了“校园包裹”现场揽收设备，包括袋牌打印机、无线扫描枪、电子称和PC机等，实现一分钟内完成录入、打印和扫描的处理，既缩短了学生寄递包裹的等待时间，又加快了包裹处理时限，确保“校园包裹”不积压、不延误、做到安全寄递。中国邮政进驻的每个院校都统一配备活动帐篷、设备和服务人员，以先进的信息化服务、现代化的形象压倒了其他同类企业。

（三）爱心包裹---“爱心包裹”是中国扶贫基金会发起的一项全民公益行动，爱心包裹的善品是根据受益对象的不同、季节的不同精心选备的统一的学习和生活用品。中国邮政利用遍布城乡的服务网络，为爱心包裹项目搭建了小额、透明、便捷的公益平台，以包裹为载体，实现了捐赠人和受赠人之间的互动，为中国扶贫公益事业创新发展做出了努力。社会各界爱心人士只需通过全国3.6万个邮政网点捐购爱心包裹，就可以一对一的将自己的关爱送达需要帮助的人.。

邮政通讯业务管理 篇7

近年来, 根据广东省邮政公司关于“构建有效的现代邮政财务管理体系”的要求, 广州市邮政局按照“集中、统一、提升”的步骤, 以“三集中”和“三算”的财务管理体制为重点, 进行了积极的探索, 取得了较好的成果。

一、构建“三集中”的财务管理体制, 提升财务掌控能力

为确保财务改革管理的顺利实施, 首先, 对财务人员实行集中管理。将广州市内各基层单位的财务人员集中, 由市局计划财务部 (简称“市计财”) 统一调配管理, 实行派驻制, 市计财可根据各基层单位的情况, 随时调整安排各基层单位的财务人员 (财务人员的薪酬及其他福利统一由市计财考核发放) 。其次, 对县局的财务人员实行财务主管派驻制, 财务主管的薪酬参照当地局的标准, 由市局计财和当地县局双重考核, 县局财务人员进出调整必须取得市计财的同意等等。财务人员的集中管理为以后“三集中”财务改革管理创新的顺利实施奠定了良好基础。

1. 推行投资的集中管理

通过投资的集中管理, 有效地控制了投资规模, 降低了投资成本, 减少了投资的盲目性, 确保了重点项目的建设, 同时也有效防范了企业的债务风险。

2. 推行资金的集中管理

从2005年起, 广州市邮政局就实行了收支两条线的资金管理模式, 清理归并各二级单位的银行账户, 要求各单位只能在市局规定的银行开设收入户、支出户和清分户共三个账户, 营收资金账户由银行定时自动上划市局指定账户, 支出户由市局按照目标控制的原则每月三次定期核拨。通过收支两条线的资金管理, 抓住了资金的源头, 控制了资金支出流向, 确保了资金的安全和效益;其次, 在总结收支两条线资金管理模式的基础上, 为解决“三高”问题 (高额闲置资金沉淀银行、高额短期借款、高额财务费用) , 从2008年起, 广州市邮政局利用银行提供的“现金池”资金管理工具, 全面实现了“收入资金集团账户集中管理, 支出账户日间透支、日终归零管理”的资金管理模式, 对收入户按日从下至上进行全额资金归集。日终后, 除市局集团账户外, 其他各级收入户余额为零, 对支出户设定开支限额, 在限额内, 日间实行零余额透支, 日终自动补平归零。通过资金的集中管理, 严格按照预算控制资金流动, 确保资金安全和有效, 减少资金的沉淀浪费, 提高了资金的使用效率。

3. 推行会计核算的集中管理

从2006年起, 广州市邮政局利用网络版财务核算软件, 搭建起一个集中统一的会计核算平台, 实现了全区会计核算信息的集中管理和数据共享, 市内各单位实时在一本账中录入会计信息, 按月将会计资料集中上缴市局, 县局会计信息月末一次上传市局, 会计资料自行存档, 定期会审, 从而逐步实现财务核算的一体化。

通过以上财务集中管理, 使市局能够及时了解全局各经营单位的财务状况和经营成果, 减少信息加工环节, 降低“信息污染”, 杜绝会计信息失真, 对进一步摸清企业的家底, 提升市局对全区的财务把控能力, 集中财力办大事、要事奠定了基础。

二、建立统一的财务核算管理制度, 规范企业财务行为

1. 建立统一的会计核算制度

广州市邮政局制定了《邮政企业财务收支核算办法》, 统一了全局的收支核算, 对收支计列、确认时间等进行重新明确, 加强对收支行为的会计监督, 提高了会计信息的可比性。

2. 建立统一的财务管理制度

(1) 广州市邮政局修改完善《财务收支审批制度》, 规范审批权限、审批内容、审批程序; (2) 修改完善《应收账款管理办法》, 加强对用户欠费的考核, 建立应收款项管理的责任追究制度, 杜绝“重收入、轻管理”的现象; (3) 修改完善《投资管理办法》, 规范投资流程, 防止“重投资、轻管理”行为的发生; (4) 制定《集中采购管理办法》, 扩大集中采购的范围; (5) 完善《固定资产的管理办法》, 完善了从资产设备的规划、购置、维护、改造直至报废处置全过程的管理制度。通过不断完善财务制度建设和管理, 实现用制度管人、管事, 提升企业基础管理水平, 确保经营的有效和合规。

3. 建立统一的考核评价制度

为合理评价各经营单位的经营绩效, 广州市邮政局制定了财务绩效评价的方法, 对基层单位的考核除了收入、收支差额、资金回笼率等基本指标外, 还将总资产产出率、资产收益率、不良资产比率等指标纳入考核, 从经营增长、盈利能力、资产质量和债务风险等多个角度来考核评价各单位的绩效。建立按季度分析、报告和考核的系统, 加强对财务绩效指标过程的监控, 强化信息的分析和反馈。

三、推进“三算”联动机制, 提升财务管理能力

1. 推行全面预算管理工作

(1) 按照“制度规范、流程畅顺、编制科学、执行严格、分析全面、考核有利”的原则, 广州市邮政局推进全面预算管理体系建设。明确全面预算管理的内容, 改变过去预算管理只是由财务部门负责实施的问题; (2) 推广应用“标杆法”, 利用标杆来审查预算管理过程中信息不对称的问题, 提高预算编制的科学性, 减少“预算余宽”的产生; (3) 建立预算目标和资源配置挂钩机制, 解决预算目标偏于保守, 先进性和前瞻性不足的问题; (4) 改进了预算管控的方式, 建立月度滚动预算制度, 树立预算数字不等于预算投入的观念; (5) 完善资产投资预算的后评估制度, 解决“投资饥渴症”和投资管理“可行性”蜕变为“可批性”的问题, 增强预算的刚性和约束。

2. 推行内部成本结算工作

为理顺和明晰企业内部经济关系, 有效树立全员成本效益观念, 使企业内部生产成本得到合理补偿, 广州市邮政局调动全局各环节生产的积极性。按照“谁使用、谁承担”的原则, 采用内部考核清分的方法, 将集中支付的成本落实到各成本动因单位, 完整地反映各单位资源使用的情况, 引导各单位增强成本效益观念, 调整企业的经营行为, 为责任损益核算的开展奠定基础。

3. 推行责任损益核算工作

责任损益核算工作是邮政企业构建现代财务管理体系的基础工作, 是实行财务精细化管理的需要, 是邮政企业逐步实现利润管理的需要。广州市邮政局按照“整体设计、分步实施、突出重点、先易后难”的原则, 引入作业成本法的理念, 合理划分生产环节, 寻找成本动因, 逐步推进责任损益核算。

邮政通讯业务管理 篇8

关键词：邮政储蓄银行；小额贷款；风险管理

中图分类号： F832.4 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）29-63-2

0 引言

作为一家以服务“三农”、服务小微企业为宗旨的银行，近年来，邮储银行在原有小额贷款的基础上，陆续推出了再就业贷款、家庭农场（专业大户）贷款、合作社贷款、烟草贷、农业机械购置补贴贷款等新产品，并对原有小额贷款产品进行了优化，产品更能适应市场需求。

1 邮政储蓄银行农户小额贷款介绍

由于农业生产经营模式的特殊性，农产品生产和交易过程中容易遭受气候等自然因素和市场供需等因素的影响较大，因此，农户收入的不稳定也随之带来小额贷款还款风险的加大。因为我国银行业经营模式、以及对风险的管控模式造成农户小额贷款申请审查较严格，相对于普通贷款无任何优势，而且农户还款意识薄弱和可用于抵押物价值低，邮政储蓄银行对农户小额贷款风险管控流程较严格。因此，制定严格合理的农户小额贷款业务流程银行是降低邮政储蓄银行小额贷款风险的前提。

2 邮政储蓄银行农户小额贷款风险管理存在问题

2.1 农户小额贷款风险管理不独立

邮政储蓄银行是由邮政系统中独立出来，其管理体制仍受过去计划经济体制下影响，日常管理由行长作为主要领导，负责全行内所有业务管理，尤其在农村网点中，行长作为全行业务管理、个人信贷审查、风险评估等日常工作。而农村邮政储蓄银行风险管理体系不健全，风险审查不严格，出现信贷风险一般只处理第一责任人，而行长负责制则很难保证风险管理的独立性，农户小额贷款易受行长个人因素影响，这就造成邮政储蓄银行风险管理的不独立。

2.2 农户小额贷款行业过于集中

农户小额贷款主要面向农业生产，由于受限于各地农业生产的特色，农户贷款主要面向当地特色农业，往往集中在某一些集中行业中，农业生产风险的集中性决定了小额贷款风险的集中性。

2.3 贷款审查不严格

邮政储蓄银行农村网点工作人员部分是由过去邮政系统转换过来，人员年龄结构偏大，素质偏低等现象普遍存在，导致邮政储蓄银行现行一些管理规章制度难以有效的执行，员工还是以过去工作习惯来工作，新的规章制度被老员工无视，造成农户小额贷款贷前审查走形式，现场调查凭个人感情，贷后管理被忽视，不能全面深入的调查担保人和抵押物情况，而风险管理人员全凭业务人员书面文件来审核和评估农户风险等级和个人信誉等情况，不能真实有效全面反映农户基本情况，易造成农户后期还款压力和贷款无法偿还的风险，给邮政储蓄银行造成经济损失。

2.4 农户信用评级制度不完善

由于我国还没有明确的法律法规来收集、整理、加工、管理、使用和建设农村信用体系，使得构建农村征信体系处于无法可循、无法按章操作，造成了农户信息采集困难，难以顺利的推进农村信用体系的建设。在广大农村地区经济落后，受教育程度低，造成农户对个人信用意识淡薄，也阻碍了农村信用体系的建设。且农户由于个人流动性强、注重隐私、收入不确定等因素，难以准确把握相关信息，进一步加大了信用评级的难度，造成了信用评级结果难以反映被评对象真实的偿债能力和信用情况。

3 邮政储蓄银行农户小额贷款风险成因分析

3.1 管理体制制约

由于我国经济体制是由计划经济体制下转换而来，我国邮政储蓄银行也是由过去邮政系统独立出来，很多地方邮政储蓄银行经营活动深受地方政府影响，许多贷款以政府名义发放，但后期回收则很难执行，直接导致银行不良贷款直线上升。随着社会经济的不断发展，政府直接干预贷款活动相对减少，但我国政治体制下，政府介绍或者政府以各种名义干预农业生产贷款事宜，或者存在政府指令贷款现场重生。

3.2 贷款操作不规范

小额贷款业务人员是贷款发放的第一审核人，很多业务人员综合素质低下，造成农户小额贷款审核随意性很强。农村金融机构的小额贷款主要面向于农村、农民、农业经济发展的微小贷款模式，金融机构在贷款业务范围和审查制度上有很大的自主性，很多业务员为了多争取业务量，在贷款额度和范围上没有严格执行公司制度，造成许多小额贷款超出限额和业务范围，为金融机构贷款收回埋下隐患，很多金融机构为了扩大业务范围，在贷款审核和发放过程中严重偏离企业规章制度。

3.3 员工素质低

由于农村邮政储蓄银行都是以当地人员为主，很多工作人员都是邮政系统调整过来，员工年龄结构层次较大，业务水平低下，专业水平不跟紧跟时代步伐。由于农村金融机构所处工作环境，其招募的员工整体素质参差不齐，很多业务人员没有会计、金融等相关专业知识，工作员工没有经过正规培训上岗，在贷款的审查和发放过程中全凭主观意识来决定，由此造成贷款催缴不及时和坏账率较高，为金融机构造成较大损失。很多网点不重视员工业务能力培训，员工专业素质不能跟上时代变化，员工业务水平不跟根据时代变化而变化。

3.4 监管制度不健全

在农村金融机构日常管理过程中，上级机构对其管理监督不够重视，农村金融机构对小额贷款自主性和随意性较大，易造成农村金融机构对小额贷款用途不规范，很多资金并未用到服务三农上，未发挥农村金融机构对农村经济发展提供支持的作用。邮政储蓄银行还是以行长负责制为主，很多信贷审核还是以行长最后审核为准，管理者地位超越调查事实，导致个人情感因素在小额贷款中起到决定性因素。

4 农户小额贷款风险管理策略

4.1 科学合理设计农户小额贷款产品

邮政储蓄银行农户小额贷款主要面向农村农业生产，由于农户生产收益能力、贷款偿还能力和个人信用记录不同，因此，邮政储蓄银行应根据每个农户不同情况，分析出每个农户风险大小，科学合理地制定动态利率政策，根据风险大小，适当地进行利率动态浮动，实行差别利率。另外，再根据农业生产周期和获利能力，合理确定贷款偿还周期和贷款额度，保证贷款能够满足一个周期内农业生产，充分发挥农户小额贷款支持农业生产的效率和效用。

4.2 完善监管制度，健全风险管理制度

完备的公司管理制度有利于明确各职能部门的职责和权限，各职能部门各司其职，公司管理井井有条，有利于邮政储蓄银行规避各种经营风险，创造和谐的经营环境，不断进步和壮大。在农户小额贷款流程中，将贷款的审查和贷款发放相互独立，信贷业务部门负责将贷款申请农户基本情况和相关资料整理和收集出来，提交给贷款审查部门，审查部门将根据信贷业务部门提交的相关书面资料来评估农户是否符合贷款条件。

4.3 建立科学的风险预警体系

建立一套科学合理的风险预警管理制度和方法，明确每一个人员在预警体系的职责，确保体系内部沟通顺畅，信息及时传达。每一个员工对客户进行实时全面的风险监控，及时汇报客户风险变动情况，一线信贷业务人员及时收集客户各种资料，不定时走访和调查客户基本信息和情况，并汇总后报给风险管理人员，再有专业人员对客户基本情况进行分析，确保每一个客户的风险都是可控的，减少贷款逾期和违约的情况。

5 结束语

农户小额贷款作为国家支持新农村建设和解决“三农问题”的重要支撑手段，建立规范化风险管理体系，促进农村金融机构持续健康发展，使农村农业生产和农业经济快速发展。

参 考 文 献

[1] 陈时兴.农户小额信用贷款：风险、成因与防范[J].浙江经济，2011（12）：48-49.

[2] 何光辉，杨咸月.印度小额信贷危机的深层原因及教训[J].经济科学，2011（4）：107-118.

[3] 王宁兰，张峭，李筠.基于协变理论的小额信贷风险管理研究[J].安徽农业科学，2010（35）：20363-20364+20372.