互联网金融毕业论文

互联网金融毕业论文（精选7篇）

互联网金融毕业论文 篇1

关于金融的毕业论文范文一：金融职业教育创新思考

摘要：互联网金融的兴起和发展，对金融职业教育教学模式的创新提出了新的要求。

互联网金融兴起下金融职业教育教学模式创新应坚持需求导向的应用性、能力导向的复合性、市场导向的广泛性和就业导向的紧迫性等原则，依据互联网金融的特点优化金融职业教育对象的素质要求、知识要求和能力要求，

以培养出能够满足互联网金融需求的应用型、复合型的人才。

关键词：互联网金融;金融职业教育;模式

自“互联网金融元年”以来，互联网金融蓬勃发展，成为国内金融业界重要的新事物。

互联网凭借其“平等、开放、分享”等特征迅速渗入传统金融行业中，催生了一大批如第三方支付、P2P网贷、众筹、云金融、财富管理等众多的互联网金融新产品、新模式。

截至12月底，其效益已经突破10万亿，其中较为典型的互联网金融平台——P2P网贷平台数量达到1500家，从业人员约为39万，超过200万家企业因此受益。

互联网金融也于20首度被写入政府工作报告，为互联网金融的持续发展提供了有利信号。

在这一发展背景下，金融职业教育必须分析现有模式存在的问题，通过构建新的教育模式，向金融行业培养和输出互联网金融应用型、复合型人才，满足互联网金融对金融通才的需求。

一、互联网金融兴起对金融职业教育提出的新需求

(一)互联网金融人才的理念与思维急需转变

互联网精神决定了互联网金融人才的理念与思维急需转变，其中最重要的是培养和内化互联网思维，以及迁移和转换互联网金融职业角色。

1.培养与内化互联网思维

互联网思维即为互联网精神、互联网理念、互联网经济。

在互联网金融迅速发展的时代，金融主体呈现出多元化特征，网络小额信贷等新兴业务应运而生。

传统依赖于金融中介的金融交易活动发生了翻天覆地的改变，取而代之的是成本低、交易便捷灵活的无中介模式，这必然要求高等职业教育的人才培养模式及时转变，使培养的现代金融人才更加契合互联网思维，能够在全面开放、多元变量并存的互联网环境中形成职业思维模式，能够在设定的互联网金融环境、互联网金融业态中进行思考和工作。

高职教育要以开放性、兼容性的互联网理念作为人才培养模式变革的切入点。

2.快速转换金融业职业角色

在互联网金融发展的时代，传统金融机构也已经意识到互联网发展带来的冲击，互联网企业攫取了传统金融业的丰厚利润，使得传统金融机构在业务创新、产品重构等方面的竞争更加白热化。

这必然会要求从业者具备互联网思维，必然会增加对应用型、复合型金融人才的需求。

因此，金融业人才必须及时迁移与转换自己的职业角色。

相较于传统金融职业人才角色而言，互联网时代的金融职业人才更需要改变理念和思维，更需要具备“通识知识、创新意识、互联思维”的能力素质。

3.知识的掌握与能力的提升

互联网金融教育新模式要求学生通晓金融学基本原理，掌握金融学分析问题的基本方法，具备各项金融基本技能。

此外，还需要掌握互联网金融的基础理论，互联网金融领域内的互联网营销、P2P网贷、众筹融资、互联网支付等典型业态分类的特点。

与此同时学生还要掌握互联网信息技术的应用，在加强信息技术与金融产品交叉结合的基础上，初步具备设计创造互联网金融产品的能力。

要系统学习互联网金融中的征信、风险测量、风险评估和风险定价的原理，具备一定的数据分析处理知识和项目管理知识，了解现代企业管理、财务会计等基础理论知识等。

在能力方面，互联网金融复合型人才应具备较强的学习能力、适应能力，拥有良好的沟通和协作能力、语言与文字的表达能力、解决问题的能力;拥有互联网金融运行、管理能力;运用互联网新媒体对金融产品和服务进行营销的能力，具备一定的公关能力，能较好地驾驭和掌控商务谈判。

(二)互联网金融与传统金融叠加的教学方式及内容的改变

互联网金融对传统金融业全方位的渗透、影响和改变，使得金融业的格局、结构发生了显著的变化，这就必须要求金融职业教育做出相应的调整。

互联网金融需要的是应用型、复合型“通才”，所以不能只是针对传统金融机构的业务知识、业务技能(硬技能)进行培养，而是需要采用基于互联网金融思维的金融变革需求开展教学，有效地将互联网金融与传统金融进行相互叠加，

从而在传授传统业务知识和硬技能之外，更加注重学生思维、创新和互联互通的软技能等能力的培养，改变传统教学方式，创造开放的、互动性强的.金融通才培养环境。

互联网金融运行的路径、平台、程序等鲜明特点，也需要金融职业教育在教学各环节得以体现，以实现从职业教育到职业实践的对接。

(三)就业导向的新需求

1.培养模式需要重构

由于互联网金融的出现，形成了金融业新的就业模式、就业路径和就业机会，职业教育在金融人才培养模式的创新中需要坚持以就业为导向的培养目标。

在人才培养过程中，需要更重视金融企业与学校之间的“订单”合作，根据银行、证券、保险、信托等传统金融机构和互联网银行、第三方支付公司、P2P公司等新型互联网金融企业基层业务岗位进行针对性培养。

2.职业生涯规划需要重塑

由于互联网金融的出现，就业元素，就业元素权重、企业录用诉求等发生了变化，需要在就业策略上进行调整。

在互联网金融人才职业生涯规划上需要进行重塑，切实做好目标定位。

初始就业岗位包括：互联网金融一线业务操作、产品营销、支付结算、系统运营与产品维护、电子商务、投资理财、征信、贷款、风险管理等各项工作。

经过3~5年工作经验积累后可向具有管理职能和专业业务职能的岗位发展。

二、应对互联网金融时代金融教育现存问题分析

(一)互联网金融发展与金融教育的脱节

当前高职院校金融专业人才培养的目标定位仍停留在银行柜台人员等传统低技能就业岗位，对新形势下互联网金融创新领域的金融相关专业知识培训涉及很少。

因此，当前互联网金融的蓬勃发展与当前高等职业教育金融教育现状呈现出脱节的状态，必然会使得学生失去兴趣。

(二)市场需求的即时性与教育创新滞后性的矛盾

互联网金融迅速发展催生了众多互联网金融企业和相关工作岗位，而且随着互联网金融的进一步发展，必将颠覆传统金融业务。

而现实中，大部分高职院校的课程建设缺乏创新，没有反映金融业的新发展，在金融理论教材的选用上仍停留在互联网时代以前的版本，滞后性明显。

(三)教育环境与教育现状的不匹配

在互联网金融时代和大数据时代，金融职业教育者应该时刻关注最新的经济社会发展动态，金融理论学界及业界的变化，以及当前的金融体制改革的方向及重点，以随时拓展创新教学内容。

但现阶段，教学质量与评估手段均在一定程度上阻碍了教师主动去更新符合互联网金融发展的教学内容，也部分导致学生学习兴趣的降低。

(四)区域经济发展与区域互联网金融教育需求的不均衡

互联网金融具有强有力的跨界整合能力，相对于传统金融业来说，互联网金融对证券，银行、保险，资产管理等金融行业的整合运作能力要更加强大。

跨界整合是互联网金融的重要特点，将不同行业的功能结合起来，为区域经济的空间和深度的拓展起到了很好的推动力。

互联网金融需要既懂金融又懂信息技术的、具备跨界知识背景的金融人才，而这种复合型人才培养对金融职业教育提出了很高的要求。

从实践中看，当前金融专业与计算机专业的学生仍旧各自培养，忽略了跨界知识的培养，结果出现了这两类学生的能力具有一定的非均衡特征，造成了高校毕业生与市场需求脱节。

三、互联网金融教育模式创新的路径

(一)培养学生互联网思维和大数据观念

以金融学科为立足点的基础上，重点培养学生的互联网精神和互联网思维。

让学生掌握扎实的互联网相关理论及技术应用的前提下，强调以互联网技术为主体的信息技术对金融各个行业的渗透和融合。

培育具备互联网视野的、能迅速介入金融一线的，能综合运用大数据资源、整合各类互联网工具、推进金融创新的技术技能型专门人才。

(二)培养应用型、复合型“通才”

将金融学和信息技术学科相融合，以实际工作岗位和工作过程为引领，对教学内容进行增减。

如投资理财专业可以考虑在兼顾传统课程设置的基础上，开设譬如电子商务类课程，在实践环节上，通过网上金融交易操作强化计算机课程的学习;计算机专业可考虑开设金融类选修课程，在注重学生信息技术培养的过程中，兼顾学生金融基本知识的讲授。

另一方面可以通过组织专业教师开发互联网金融数据分析等与互联网金融密切相关的课程，这样所培养出来的学生，既能够掌握扎实的金融学专业基础知识，拥有熟练的金融业务操作能力与技能，具备一定的互联网金融产品业务营销能力，还掌握信息技术方面的知识和业务操作技能。

(三)优化课程设置，实现课证融合

课程设计与职业资格证书相对接，优化现有的课程设置，实现学生完成金融经济与投融资领域课程的学习后，能够考取相应的职业资格证书，如会计从业资格证、银行业从业人员资格证、证券从业人员资格证、保险代理人证书等。

按照互联网金融行业的职业标准重新设计课程内容，并将职业考证课程纳入复合型金融人才培养方案，合理安排培养计划，实现课证的融合。

(四)工学结合，校企合作触角深化和前移

以培养学生职业能力为目标建立校内实训基地，设置互联网金融实训室、软件开发与应用实训室、网络资源共享实训室、多媒体技术实训室等校内实训室以满足生产性实训的需要。

根据专业面向的不同工作岗位群需要，加强与相关企业的合作，比如微贷网等互联网金融企业。

与能够提供软件开发和网站建设岗位的企业建立合作关系，使学生能够参与企业真实软件、网站项目的开发与测试，使学生了解项目开发的基本流程，并能承担简单的程序编码和测试工作。

与互联网金融产品销售公司建立合作关系，使学生能够走入市场，锻炼学生的营销能力。

参考文献：

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[7]柳凌燕，任静怡，孟东霞.探究互联网金融背景下的人才培养模式[J].企业导报，2014，(11).

关于金融的毕业论文范文二：农业循环经济金融支持体系的构建

摘要：

近几年，我国经济迅速发展，在发展过程中也存在较多问题，比如经济发展带来的环境破坏、资源不足等严峻问题成为当今社会的主要问题，影响我国经济发展水平的提高。

为了解决这类问题，必须建设循环经济，环境资源紧张的局面。

互联网金融毕业论文 篇2

但是今天为什么我们在这个市场上把金融互联网和互联网金融进行一些对比, 我自己认为, 背后可能是资本的力量在发生改变, 今天可能互联网金融代表了民营资本, 金融互联网代表了国有资本。再过两三年我们可能不会再去谈所谓的互联网金融或者金融互联网, 因为再过两三年所有的银行都会认同互联网是一种工具, 我必须把互联网的思维和互联网的思想加入到整个金融产品创新中, 我才对客户有更好的交待。

我们今天来看, 传统金融机构对支付宝很有意见, 这12个月来, 传统金融机构对余额宝很有意见, 但更多的所谓的评论者, 唯天下之大不乱的评论者, 更希望是说金融互联网颠覆互联网金融。我认为这是错的, 我认为银行今天的担心不是担心余额宝, 不是担心支付宝, 不是担心阿里小贷, 而是对于互联网的担心, 他们对于互联网的担心转嫁到了一些产品形态上, 对还是不对?

但是互联网在人类社会当中是电发明以后的最重要的发明之一, 谁都挡不住, 而且我们对互联网的价值和认知现在只有20%, 马云也经常告诉我们, 阿里巴巴所有的技术, 我们必须对社会心存感恩, 同时我们要对互联网心存敬畏。在互联网面前, 我们真的是一个非常初级的初入者, 跟大家的创业是一样的。

我想向大家分享我对余额宝、对支付宝的看法。因为这18个月来, 到最近的12个月、6个月, 持续的纷纷攘攘、吵吵闹闹, 从监管部门到金融机构、到互联网企业, 互联网金融已经变成了一个当今最热的流行词, 但我们应该看看, 支付宝、余额宝对这个社会本身的贡献, 对金融体系的创新, 是正向的还是负向的。

如果没有支付宝, 中国商业银行的电子银行业务将会倒退3—5年, 因为支付宝对于中国的整个网上银行的贡献附加值在35%以上, 如果没有淘宝, 没有支付宝, 就没有这么多的客户去办电子银行, 去申请网上银行, 如果放在今天, 银行的柜台会被挤破的, 这何尝不是一场市场效率的提升。同样, 如果没有支付宝, 中国的整个电子商务的发展就没有这么快。

如果没有支付宝, 今天建立在大数据基础上的、云计算基础上的信用体系无从谈起。我做金融做了20多年, 我做互联网金融做了9年, 都是跟信用极其相关的, 我认为中国社会整个民族是一个道德非常朴素的国家和民族, 但是我们需要一种力量, 需要一种技术去激发它、去保护它, 这就是技术革新、产品革新的生命力, 这是我在看余额宝、支付宝, 但同样我们在看阿里小贷, 通过大数据、云计算去更多的识别中小企业的信用, 我们今天已经为将近90万家的小微企业提供信贷, 我们和小微企业都是没见过面的, 远到新疆、内蒙, 近到杭州、余杭、嘉兴, 是什么力量在驱动?我们认为是大数据, 我们认为是云计算。这种技术的革新, 变革的力量, 会对未来整个金融的变革至关深远, 我相信银行尽管在骂它、监管者尽管在骂它, 同样他们也需要它, 也自我认知他们需要变革。我认为这就是社会进步的声音, 这就是中国的希望。

在中国的互联网金融当中存在着大量的创业机会、革新机会以后, 我们也看到整个中国互联网金融需要引进, 特别是P2P贷款。金融的本质, 如果涉及到信用风险管理, 必须遵循金融关于信用风险管理的规律、特征, 我自己认为, 不会因为互联网去提升所谓风险的规避性, 不会因为互联网、不会因为市场就自动抵消了风险的趋势或者消化了风险, 今天我们靠的是大数据、云计算重新再评估客户、评估信用, 但是今天在中国, 很多的P2P被神话了, 他是因为资本的力量在推动着, 但是我告诉大家, 在未来的12—18个月, 会有大量的P2P迎来生存危机, 因为在金融当中如果涉及到信用风险, 你永远要认清一个事实, 那就是收益的当期性, 所谓收益就是贷款利率收益的当期性和贷款违约滞后性的时间差距。

互联网金融≠互联网+金融 篇3

【关键词】互联网金融模式；大数据征信；长尾效应；垂直化发展

一、引言

互联网金融在国内外发展迅猛，但是对于互联网金融的市场地位，尤其是对于其是一种借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，还是将互联网渠道与传统金融简单加和的“伪”新金融，学界对此众说纷纭。

对于互联网金融的定义，国内学者中，谢平等（2012）认为，互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。吴晓求（2014）则强调了互联网平台在互联网金融中起到的关键性作用，认为互联网金融指的是以互联网为平台构建的、具有金融功能链且具有独立生存空间的投融资运行结构。从更广泛的角度来说，谢平等（2014）认为互联网金融是一个具有前瞻性的谱系概念，涵盖受到互联网技术和互联网精神影响，从各类金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式，是一个弹性很大、极富想象空间的概念。

总体而言，国内学者普遍接受互联网在互联网金融中起到的渠道作用，但是对于这种渠道作用的地位，却并没有形成一致意见，这也是造成互联网金融市场地位争论的主要原因。本文旨在从互联网模式入手，探究互联网金融是否是一种“新”金融，还是仅仅只是互联网与传统金融的叠加。

二、互联网金融模式研究

互联网金融模式主要可以分为信息化金融业务、第三方支付业务以及互联网信用业务。

1.信息化金融业务

所谓金融信息化是利用移动互联网、云计算、大数据等现代信息技术为金融企业提供较传统的软、硬件系统更为互联网化、高效化的技术服务，并在此基础上衍生出一系列金融服务。包括传统意义上的商业银行、证券、保险、个人财富管理、资产管理等金融机构通过信息化实现新的业务形态。

传统金融业务互联网化主要包括3个方面：一是互联网技术与传统金融业务的融合，是对原有金融业务的信息化升级，比如网络银行、ATM业务等；二是传统金融业务通过互联网渠道进行的创新发展，比如互联网货币基金（余额宝）等；三是为传统金融业务提供服务的信息化平台，比如基金网。

2.第三方支付业务

第三方支付指的是具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支付平台。第三方支付的主要业务类型包括网络支付、预付卡发行与受理、银行收单。

网络支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。网络支付又可以分为互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和数字电视支付等模式。从目前第三方支付市场结构来看，互联网支付业务占比增速显著放缓，而移动支付业务占比则呈现激烈扩张的趋势。未来第三方支付的蓝海仍然在于移动支付领域，其市场前景依然广阔。如果说电子商务的崛起成就第三方支付的黄金十年，O2O商业模式或将成为移动支付飞速发展的最大推动力。

预付卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的，可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。预付卡购物是继信用卡之后出现的交易形式，是先付费再消费模式。预付卡的商业模式使得预付卡在销售和使用完毕之间存在一定的时间差，于是就形成了一定的在途资金，即备付金。

银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。收单业务的主要参与方包括发卡机构、收单机构和转接清算机构。2013年央行颁布的《特约商户手续费惯例表》对银行卡收单手续费率进行了指导定价，根据商户类别餐娱类、一般类、民生类和公益类，按照1.25%、0.78%、0.38%和0%的手续费率进行定价。从POS终端的覆盖率来看，我国人均拥有POS机数量远低于国外，市场空间广阔。数据显示，截至2014年，欧美发达国家已经实现200台POS机/万人的保有量水平，而我国在2014年这一保有量水平仅为 50台/万人。

3.互联网信用业务

互联网信用业务指的是使资金需求方和供给方基于网络信任机制在互联网上完成资金融通的网络贷款、众筹等新兴互联网金融业务。

P2P是广为大众所知的一种互联网信用业务模式。作为普惠金融的主要参与者，P2P 切实填补了小额借贷的市场空白，但风险控制及业务模式是核心问题，P2P亟待转型。

互联网信用业务的另一代表是互联网银行。互联网银行是指持有银行牌照的互联网企业通过在线（即没有或仅有很少的线下网点）为客户开立银行账户提供贷款、转账汇款、存款以及理财等服务。2015年12月发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》中开始允许尝试网上开立银行账户以及采用生物识别技术进行身份核查，但是仍然没有允许电子网络渠道可以开立具备存取现金等功能的账户，因此我国的互联网银行暂时仍不具备吸储能力，这也是制约互联网银行进一步发展的重要因素。长期依靠资本金、股权融资以及同业资金始终会对互联网银行的业务规模形成限制，若网上开立银行账户政策能够完全放开，其便捷的开户体验、低廉的吸储成本（几乎没有线下实体网点）将允许其通过提高负债成本（存款利率）吸引小微企业及个人客户。再通过在自己“能力圈”与战略合作的互联网平台通过场景、信息及数据共享投放信贷等金融产品并进行多维度交叉风控。

三、互联网信用业务的关键在于业务的平台化。

业务平台化是指在海量用户基础上，构建多种类金融服务的无缝对接，其前提是用户海量，其表现形式是可以叠加多元金融产品，实现用户价值最大化，即赚平台的钱。早在2013年，阿里、腾讯等互联网巨头就已经开始发力互联网金融领域，我们认为互联网金融是在原有生态发展到较为成熟阶段进一步完善生态体验、吸引新增流量、刺激流量的价值转化与变现的必然选择。当阿里、腾讯、京东等互联网巨头的核心平台（淘宝天猫、微信、京东商城）发展到当前的已经较为成熟的阶段后，通过提供金融服务（消费金融、支付、理财等）可以更好地满足客户日渐增长的金融需求改善客户体验，吸引新客户并通过提供短期信用影响用户的时间偏好刺激其进行消费（流量的价值转化与变现）。互联网金融是一种新金融

互联网金融在大数据征信、覆盖长尾客户、垂直化发展模式这三大方面与传统金融有很大差别，从而赋予了互联网金融“新”的闪光点，互联网金融是一种新金融。

1.大数据征信

2014年底，央行个人征信系统收录的自然人数有8.57亿，而有信贷记录的人3.5亿，仅占四成左右，数据主要来源于银行信贷信息、养老保险缴费、公积金缴存信息三大主要维度。而在互联网时代，通过网络支付工具与通讯软件，购物需求、出游偏好、交友圈等海量生活化信息也能成为重要数据源，帮助更全面分析个人信用。

成熟的互联网大企业，如BAT、京东、腾讯等，服务范围含括电商、通讯、支付、理财、信贷等多个领域，可以便利地收集多元数据，而其用户数量又具备基数大、粘性高、增长快等优势，满足征信系统对大数据量的基本要求。显性登记如个人注册信息，与隐性记录如网购数据和浏览记录两方结合，协助全方位的评价用户信用等级。除了自身业务的协助，通过多端口对接，数据来源还可快速连接外部信息源，如神州租车、证、法院的信用黑名单、婚恋网站等。

2.有效覆盖长尾客户

我国金融市场存在着大量的长尾客户，例如中低端零售客户和中小企业。尽管国家长期鼓励传统金融机构加大对中小企业的金融支持力度，但是传统金融仍将中小企业排斥在客户范围之外。究其原因，银行服务中小微客户在成本收益上不匹配。同时，我国高度管制的金融体系导致民营资本很难获取传统的银行、券商和保险牌照，尽管2014年以来有放开态势但是国资仍占绝对主导地位，这就为传统金融机构天然减少了竞争。而直接融资的核准制、间接融资的抵押担保制度（本质是征信体系的缺乏与落后）、利率及汇率的不完全市场化体制（基准利率的存在、国家对外汇、利率市场的干预）、信贷资源或多或少的政策化属性都导致我国传统金融机构天生就偏好重资产、大规模客户的批发资金业务。对信用风险识别难度更大（因为缺乏抵押担保物）的中小企业和新兴产业的零售资金业务有很大的排斥心理。

互联网金融利用精准的场景定位和客户定位，借助互联网的快速扩散能力、大数据风控、产品设计的便捷性、灵活性为中小企业、个人客户提供针对性强的金融服务（如小贷、理财、消费金融等），掘金被传统金融“拒之门外”的长尾市场。

3.垂直化发展

传统金融机构，尤其是银行，其业务往往是大而全的，发展模式是水平化扩张而非垂直化发展。而互联网金融，必须要进行垂直化发展，基于以下两点原因：首先，避开平台型互联网巨头BAT的锋芒，实行差异化定位，构筑藩篱防止巨头携流量优势“模仿—超越”。其次，垂直化更容易切中细分行业要点，与客户联系紧密，同时通过新技术、新使用场景、风控技术极度优化，更为有效地防范业务风险。

参考文献：

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作者简介：

互联网金融毕业论文 篇4

关键词：

《中国中小企业产融结合发展论坛》于2014年7月8日在北京?国家会议中心举行。本次论坛由国家发展和改革委员会、中国工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会指导，中国中小企业协会、中国中小企业产融共生联盟主办，中国中小企业金融服务工作委员会、中盟投资控股集团、中国中小企业金融学院承办，北京大学汇丰商学院EDP同学会、心灵海?盖娅、全国三弦同学会、私人银行家俱乐部、浙商少帅会协办。会上，阿里巴巴集团副总裁胡晓明发表演讲，对互联网金融、金融互联网以及阿里的互联网金融版图进行了解读。

以下是胡晓明演讲内容：

其实互联网金融，金融互联网分分合合将近了8个月，有说互联网金融是颠覆金融互联网的，有说互联网金融没有价值，但对我来看，我认为互联网金融和金融互联网是殊途同归。因为今天互联网不再是一个工具，互联网一是种思维，互联网影响了我们的通讯，互联网影响了我们的游戏产业，互联网影响了我们的新闻产业，同样今天互联网影响着我们的电子商务，再往后，在产业的最高端，它一定会影响着我们的金融产业。

我也跟同事在说，十年以后，银行的网点是不是再成为他的核心竞争力，我认为有可能不是。但是有哪家金融机构和哪家制造业，不用互联网的思维去改变你的服务方式，不用互联网的思维去改善你的产品，我认为是会落后的。所以今天所有商业银行，传统的金融机构，金融互联网，他们对于阿里巴巴对其他互联网企业所做的互联网金融的担心，我自己认为来自于他们对互联网的担心。

因为我们对互联网的认知在今天看，还真的不到20%，还有80%是我们不可知的。互联网在人类社会当中是电力发明以后最重要的发明之一，他将会影响着我们的政治、生活、贸易等等。所以我们今天来看小孩子从娘胎里出来都已经习惯了用互联网，我孩子现在看到一个手机就特别开心，当他们成为社会的主人，企业的主人，家庭主任的时候，你发现这个世界会发生什么改变？金融就会发生改变，没有互联网金融，和互联网互联网之争，只有技术的变革，思想的变革，看你怎么去应付。

第二，我想跟大家说一下阿里巴巴所做的相关的互联网金融产业，主要围绕三大块互联网金融产业在开展。

第一，支付，在支付当中我们谈支付宝。支付是互联网金融当中，或者说互联网产业当中非常基础的一个生态体系，有了支付，才会让互联网的创业变得有商业性，而且支付能够带来数据沉淀，数据将变成资源，而且数据跟石油一样，会变得非常昂贵。所以今天支付宝每一天在互联网上的交易，将近超过7000万，它背后对于整个互联网产业，对于电子商务，对于小微企业的创业是非常重要的。

第二，我们设计的是余额宝。很多人认为余额宝不是对于金融存款本身的搬家，但其实不然。余额宝对于整个中国的金融变革的影响是非常巨大的。从去年的6月份我们推出余额宝到今天，资金量超过了5000亿，但是我认为这不代表它的成功，代表它的成功我自己认为有四点，第一点，它是中国利率市场化的一个前期的演习。中国的利率市场化在十年前开展，未来的两年会加快利率市场化的推进，但是利率市场化情况下，银行业的竞争，金融机构与非金融机构的竞争到底会怎么样，老百姓到底会怎么表现？看不到。但是今天由于余额宝我们看到了，其实老百姓的需求是非常大的，普惠金融的需求是非常大的，对监管部门来讲是能够看得更清楚。

第二，余额宝不仅仅让银行看到了，如果我们通过产品创新，用户体验创新，能够为客户推出更好的产品，同时也让非金融机构，非银行金融机构看到，只要围绕客户需求，只要回答我们的产品为客户创造了什么价值，一定会发展。

第三，余额宝对于更多的金融机构利用大数据，云计算做了一个很好的典范，一个亿的客户，5000多亿资产，平均单个客户5000块的理财额度，就是因为这些蚂蚁式的理财，创造了一个排名中国第一的基金，用了仅仅12个月。这就是互联网的力量，这也是市场的力量。

第四，我认为余额宝对市场的贡献，让大家看到了老百姓原来这么多需求，老百姓得到了实惠。所以余额宝对于金融变革的影响，对于整个银行业变革的影响是非常巨大的。

第三块我跟大家介绍一下阿里小贷，阿里小贷是我在四年前开始创业的，我们到今年的3月份，我们的贷款客户到了70万家企业，贷款额超过1900亿，平均单户的贷款3.3万元，所有的都是诚信贷款。

我们今天所围绕的，就是在阿里巴巴产业链上的小微企业，我们去分析它大量的经营行为，分析他的现金流，分析他的客户，给他提供365天乘24小时的小额信贷服务，风险控制得还不错，1%点多的风险不良率，比银行要低一点点。通过这个产品我们看到，中国的中小企业和小微企业是有信誉的，无非我们要通过这种技术，通过大数据把这个信用挖掘出来，而且这种本身的信贷业务，金融业务，对于整个阿里巴巴平台，对淘宝平台上的中小企业和平台的成长，具有非常有意义的价值。

所以这是我们本身在这个平台上我们所做的三样东西，支付宝，余额宝，阿里小贷。很多人会问，你怎么看中国互联网金融的其他产业？有没有风险？所以这也就回到了第三个问题想跟大家来交流的，今天很多的创业者说，小明你怎么看B2B，你怎么看支付，我自己认为，在我们推进互联网金融的创业过程当中，面对整个金融风险，我们必须要谨慎，特别要谨慎的是，就是关于信用风险管理。我一直跟我的同事说，做银行，做信贷，我们必须要对我们的信用风险管理保持足够的定位，这些东西不是因为你有激情，你有资本就能解决的，也不是因为有了互联网就能去对冲它的风险。在信贷业务上，我的利息是可以当期收回的，我的风险有可能一年爆发，所以就形成了风险和时间的错配。今天很多的B2B公司在这个点位上对风险管理是不足以定位的。

我在温州看到，一个B2B的创业者通过一个平台，就可以向公众去兜售他的信贷资产，拿了钱干嘛呢？全套的爱马仕，好车换了一辆又一辆，时间就12个月，12月他倒闭了，逃之夭夭了。

同样我们今天在做互联网金融创业的时候，一定要想清楚，你在做这个创业过程当中，在你的产业链过程当中你有什么，你有客户吗？你有数据吗？你有技术能力吗？

第二，你要什么。你要的是个产业的健康发展，还是今天我捞一把就走？

第三，你必须要放弃什么。不该得的利益就不应该你得，因为迟早会追诉。对B2B未来12月到18个月，会有一定两的B2B会倒闭，因为它没有解决收益的当时性和收益性后的风险，除非你有自己的核心能力，阿里巴巴今天我们在做小额贷款，我们的核心能力是我们掌控了他的现金流，我们能看到他。

第二，他是基于我们平台上在生存，贸易机会在我们平台上。

第三，我们可以看到他更多的数据，我们就看到了他的风险。我们通过风险判断，就看他的还款能力和还款意愿。

所以我也跟各位创业者说，如果你想介入到B2B，一定要想清楚，你有什么，你要什么，你该放弃什么。这在互联网金融不断激情澎湃的今天，需要我们更加的冷静，更加的为这个产业负责。

第四，互联网金融这个产业有没有机会？我认为真的是有大大的机会。机会在哪里呢？我认为第一，围绕消费者业务的预付费款和支付业是非常大的，因为中国市场特别是围绕着生活O2O的预付费卡业务非常大。

第二围绕着整个金融业在变的过程当中一些外包服务，会有很多的机会。

第三，围绕着大数据基础下的互联网的信用，互联网的征信有很多机会。在我看来，所以很多的创业机会在等着我们去挖掘、开发，但是你必须要保持足够的理性。很多人认为，美国的昨天是中国的今天，我也告诉大家，不对，特别在互联网金融，中国的支付业已经比美国领先了，美国本身的信用卡还建立在离线交易基础上，中国的借记卡，信用卡已经在在线的基础上。你去POS消费，马上有一个短信会通知你消费了，而且你凭的是密码交易。在这个过程当中，由于美国的离线交易导致了信用卡市场费率是非常高的，费率在2%到3%，这个谁来买单？你到商场去买一样东西，或者吃一顿饭，商场需要向银行缴纳手续费的，2%恩到3%的手续费消费者来买单。但是在中国银行看费率在6%，中国已经比美国领先了。同样在中国支付的效率，互联网金融的效率，创新也比美国更先。

所以我自己认为，如果你要创业，看看你周围的互联网企业，看看这些带有创新的这些互联网金融的一些点子，其实中国有很多好的模式是等着你们去挖掘的，这就是机会。

同样，最后一点，整个小微金融在过去12个月到18个月，和银行间，和监管机构不断的沟通，我们非常感谢中国的金融机构，如果没有中国的金融机构，支付宝是成长不起来了，没有淘宝支付宝也成长不起来。同样支付宝对推动整个中国银行业的电子银行起到了积极的推动作用，如果没有支付宝，可能中国的银行业，电子银行水平还会往后推三年。柜台效应，结算的效应，方便性，都会受影响。但同样，如果没有银行业，支付宝每天几千万笔的交易，可能都实现不了，这是一个生态属性。

所以对小微金融来讲，未来我们的方针也分享给大家，因为你们避免不了和监管部门沟通，我们16个字，第一，叫服务设计，围绕产业链上的企业去打造我们自己的核心能力，我们要什么，有什么，该放弃什么。

第二，稳妥创新。出来混的总是要还的，特别是在面对金融，具有这么大的信用风险和操作性风险，市场风险的前提下，对金融要保持足够的清醒。

第三，激活金融，必须和中国的金融业本着互相生存，互相依赖的态度来开展。

第四，欢迎监管，这是我们在互联网金融产业当中我们自己的指导方针。

金融专业毕业总结 篇5

大学时代的生活方式、学习方式与高中时代有着很大的区别，大多数的时间都需要自己去安排。大学四年里，我一步步学习着合理地安排自己的生活，并且注重自己各方面的发展。没有人可以告诉你什么是对的什么是错的，也没有人告诉你什么最好不要做什么可以做.这些显明的对比只能留给自己去思考.因为以后人生的路途还很漫长,自己要辨别的有很多，也只有这样才能体会什么是成长什么是生存。大学里我了解了自己需要的是什么该追求什么,也明白了怎样去做怎样去追求。通过四年的大学生活,学到了很多知识,更重要的是学到了较快掌握一种新事物的能力.思维方式也成熟了很多,性格也更坚毅了.认识了很多的同学和老师,在与他们的交往中提升了一定的自身素养,认清了自身的一些不足并努力改正.大学四年的生活主线是学习。大学学习是迥然不同于以往的一种新方式，它赋予了学习者更大的自主性和更广阔的思维空间，同时也对学习者提出了更高的要求。在这种半开放式的教学模式下，要求学习者必须有明确的学习目的，有更强的选择辨别能力和更强的自学能力。对于这个方面，我应该感谢大学这四年的学习生涯，在这期间的历次挫折与成功，使我真正知道了怎样进行自我学习，怎样有选择有目的的学习。没有目标就好像是大海上没有了灯塔，结局只有沉没。特别是在大学这样自主性非常强的生活中，这种计划性显得尤为重要。而学习之外的课外活动的参与，同时也是对所学知识的一种巩固和加强，它不仅提高了我的交际能力，拓展了我的知识面，而且在不断的探索过程中，也促使自己学习更多更新的东西，更进一步丰富了自己的知识体系。社会实践能力也有很大提高,为将来走向社会奠定了基础.在这四年中，感谢老师们勤勤恳恳孜孜不倦的教学，感谢室友们如家人般的互相帮助关心体贴和爱护。

感谢所有信任我、帮助我的人，感谢你们，以下便是这四年各方面的总结：

一、在学习方面，我所学的专业是国际经济与贸易（金融方向），在校期间我认真学习各门专业课程。虽然没有拿到奖学金，但是各科成绩还是比较好的。在校注重各种专业证书的考取，获得了国家非计算机专业二级证书和会计从业资格证书及银行从业资格证书、驾照；同时我还利用课余时间自学了现代办公所需要的各种软件工具，现在已经能熟练掌握使用word,excel等。图书馆是一个非常好的学习环境，在这里留下了我的足迹与汗水,让我明白了知识海洋的浩瀚.临毕业了，还是发现自己有好多想要了解的书籍没有阅读。因此学习没有终止的一刻，大学学习生活虽然即将结束，但这并不意味着我的学习生涯从此终止，在以后的工作当中我会更加注重学习，将学到的理论知识与实际工作相结合，从而提高自己的综合职业技能。

二.在生活方面，记得刚步入宿舍的时候，大家只是微笑问好，但是在之后的生活当中，我们逐渐形成了团体合作式的伙伴。每个人都是那么的善良，那么的真诚，宿舍完全就是我们的第二个家。我真诚、友好地对待每一个人，微笑着度过美好的每一天。四年中我积极参加学校组织的活动，踊跃参与社会实践活动，并在实践当中学到了很多课本上未曾涉及的知识。我的优点是：乐观、冷静、勇于拚搏，吃苦耐劳，不怕困难、富有责任心。我认为在工作中，重要的是要有强烈的事业心、高度的责任感和团队精神。正所谓朝夕耕耘，图春华秋实；十年寒窗，求学有所用。所以，在即将到来的社会生活中要发挥自己的优点，为所在的企业奉献自己的力量，实现自己的人生价值。我积极参加学校和班级组织的各项活动，最让我印象深刻的是参加“学雷锋团日活动”，在活动中我们陪伴智障儿童做游戏、给他们做饭、喂他们吃饭等。在活动中，我们大家建立了深厚的友谊。在大学放暑假期间，参加社会实践活动，为今后的工作积累了一定的经验，最大程度上提升自己各方面素质。

三、在思想方面，不断的追求品格的提升,注重自己的品行.通过大学系统全面地学习党的理论方针，树立了正确的世界观、人生观、价值观。在日常的学习生活中，热爱祖国，遵纪守法，尊敬师长，团结同学。但是，由于种种主客观条件的限制，我的思想理论学习和实践还相差得比较大，如何正确地运用科学的世界观和人生观来指导现实生活，将是我将来努力的方向。记得曾经阅读过一本书《灵魂的黑夜》，介绍的是如何在自己的“黑暗记忆”里走出来，也就是怎样控制自己的情绪，使思想能够处于健康、阳光的状态，为工作与生活提供便利。感谢作者让我了解了与灵魂的沟通是至关重要的，并且为我的生活增添了很多色彩。

四、在身体和心理方面。我的身体在高中时期一直处于虚弱状态，可是在大学里，通过参加各种活动以及社会实践等，很好的锻炼了身体，拥有了健康的体魄。健康的状态为即将步入社会工作，提供了最完善的保障措施。在心理方面，利用日常遇到的各种非预想状态来锻炼自己坚强的意志品质，塑造健康人格，克服心理障碍，以适应社会发展要求，让自己拥有更强大的心理素质。在生活中也感受到了自己的不足： 比如，在社会实践中有时处理问题还不够成熟，这主要表现为魄力不够，做事情优柔寡断，考虑因素较多，不能完善的处理各方关系、利益。所以在今后的日子里，我会努力改进这些不足。在提高自己科学文化素质的同时，也努力提高自己的思想道德素质，使自己能够成为处事合理有度的职业者。

五、在实践能力方面。在这匆匆的时光里，好多想要学习、想要实践的事情都还没有体验，这些将会是一生的追求。我利用课余时间除了参加红十字会与青年协会活动及班级活动等之外，还努力进行社会实践，让我能够更好地融入社会生活。主要是在一些能更好的自由发挥自己能力，没有严格要求必要的时间规定的行业进行实践。比如在昂立国际教育机构，自从加入之后认识了很多不同学校、不同专业的全国各地伙伴。大家一起为了一个目标开心的工作，一起探讨一些经历、不同看法，仿佛各抒己见的 讨论会，同时带来了平时在学校不可能获得的具体工作经验。通过工作可以了解机构的运行机制、管理模式、人才培养，同时也可以及时发现自己的潜能与不足，及时给与弥补。在天津市麦当劳食品有限公司的经历，更是让我深刻体会到“时间就是生命，一寸光阴一寸金”，分秒钟可以盈利上千元。工作人员要有很好的合作意识，并且要做事干练、有责任心、尊重伙伴，当然最重要的是服务意识的体现，微笑是必不可少的标签。还有很多这样的经历，虽然都是兼职，可是可以深刻地感受到学校与社会的不同，培养自己的各种技能。在这些经历中我掌握了与顾客有效沟通的方式，进行商品销售的方式，换位思考解决问题的方式等。大学生活是每个人的生命当中不可缺少的记忆，或许有的人的记忆不是那么的美好，可至少那是属于自己的独一无二的不可再生的记忆。可以毫不夸张的说大学时期是人生当中的一个转折点，经过大学四年的生活，人生轨迹发生变化的不在少数。四年大学生活使我变得更加成熟更加睿智，大学生活培养了我的互助合作的能力，锻炼了我的意志，给予了我宝贵的知识财富。四年的时光见证了我青春的流年，青春是一首温婉而多情的诗，青春是一支轻柔而激情的曲。四年，我在青春的田野上尽情地挥洒汗水，努力的寻找自我，快乐的让自己走向成熟。此刻的我心里充满了感激与满足，感谢这四年陪伴我走过的伙伴们，谢谢你们让我度过了这美好的四年时光。如今的我不仅拥有了一定的专业知识，而且拥有了坚强的内心，面对任何困难面前，我都会笑着勇往直前。拥有的这些美好财富，将是我进入社会职场生涯的最大资本。

浅析传统金融与互联网金融 篇6

一、传统金融与互联网金融概述

互联网金融是近几年才出现的新词汇, 互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。它包括依靠大数据、云空间以及社交媒介来实现资金融资、信息媒介的一种新型金融。近年来, 互联网金融的蓬勃发展和互联网的快速发展以及网上支付的不断进化有着密不可分的关系。

我们熟悉的传统金融是指:存款、贷款以及结算这几项主要金融要素。当然, 商业银行的作用就显得尤为重要了。银行是最重要以及最基础的大型金融机构, 在我们的概念中, 银行是个体、企业以及国家之间的桥梁, 具有支付中介、信用中介、金融服务以及信用创造的功能。它和互联网金融有一些不同, 传统金融历史悠久, 有强大的基础, 但是因为有一些方面带来的种种不便, 它适应时代的速度是远远比不上互联网金融的。

二、应用场景举例

2013年6月17日, 中国知名网络公司淘宝旗下的品牌“支付宝”在它的官方主页推出一种最新的金融类产品, 这个产品被认为是在理财方式和互联网之间搭建了一个完美的桥梁——余额宝。余额宝的出现是建立在拥有巨大客户群的支付宝平台这个前提条件上的, 通过将平时的闲置资金和互联网基金进行桥梁对接, 为广大互联网用户的投资方式增加了一种新的选择, 并且这种方式十分方便。到2013年底, 余额宝的可统计用户数量已经达到了4300万, 总资产达到了1853亿元, 总共给客户增加了接近18亿元的利息。余额宝的迅速出现以及不断的进化使得人们被互联网的强大力量又一次折服了。2014年2月21日, 中央电视台某评论员发表了一个文章:中国的融资成本被余额宝的强大力量压得喘不过气。文章指出其年利润率超过了百分之二, 对实体经济的维稳产生了巨大的挑战。马上, 人们对于互联网金融的未来前景以及强大的不确定性又一次产生了怀疑。之后, 中国人民银行采取了强制暂停二维码支付以及虚拟信用卡支付, 这一举动更是让这个新兴产品在未来的发展道路上更加艰难。在这种趋势下, 互联网金融和传统金融究竟谁会更适应时代的潮流?它们究竟能不能“和谐共处”, 还有待商榷。

三、互联网金融与传统金融对比分析

1. 交易成本低

众人皆知, 互联网金融没有资本金管理的束缚, 也没有什么存贷比管理的限制, 因此几乎零成本, 因此在这种先天优势下, 资金在网络平台的流动性就大大增加了, 降低了各个方面的成本, 互联网金融不需要实体营业点, 因此实际运营成本就降低了, 它对金融体系的影响也会大大降低。

2. 交易时长短和交易范围广

互联网金融运行时, 用户可以不受时间以及空间的限制, 互联网金融的出现是人类经济发展史上重要的一环。投融资使得用户和产品实现了完美的对接, 因此这种新型金融产品就拥有了很好的用户支持。另外, 因为传统金融业的用户往往是信用基础很好的中大型企业, 所以有些服务方面就涉及不到, 因此面向中小型企业的互联网金融就非常好的填补了这方面的欠缺、使得资源能够更好地分配, 利用率上升, 从而进一步推动了实体经济的进一步发展。

3. 交易效率高

随着大数据处理以及云服务的发展, 互联网技术已经越来越成熟, 操作成本越来越低, 大大提升了交易的速度。比如说, 阿里小贷使用了淘宝积攒的用户购买信用云数据, 通过数据处理和进一步解析, 加入了资信调查和风险分析, 用户申请贷款的时间就会非常短, 每天可以完成一万笔贷款, 使得“人人信贷”成为了可能。

但是, 这并不代表着互联网金融在时代的赛跑中已经战胜了传统金融。互联网金融具有很强的两面性, 因此网络的可靠性以及风控监督等很多问题也使得用户产生了很大的谨慎。纵观传统金融的发展, 已经有几百年的历史, 经历了很多金融危机以及人类斗争的洗礼, 已经发展得非常完备。由于互联网的安全性不能保证, 病毒的出现, 盗号者的猖狂, 使得互联网金融的风险越来越大。

互联网金融和传统金融相比缺点有以下几种:一是管理能力有限, 风控能力不强。由于我国的互联网审查还在起步萌芽阶段, 法律要求和监管还没有很到位, 缺少一定的行业规范, 整个互联网方面有很多法律风险和政策碰壁, 对于整个行业的监管也造成了一定的困难;二是风险大, 加入了互联网金融浪潮, 加入的风险和期望的回报往往并不等价。由于我国信用体系不完善, 因此信用风险也加大了, 和互联网金融相关的法律政策还没有匹配, 互联网金融违约成本低, 容易产生信用危机。

综上所述, 即使目前互联网金融在与传统金融的时代比拼中占据着上风, 但是由于中央银行的介入以及进一步发展之后遇到的一系列难以解决的问题, 互联网金融和传统金融必然要相互借鉴, 相互融合, 进一步地协调发展。

三、结束语

互联网金融并不会对人体造成什么危害, 应该积极地将它投入到实际的生活中去。以余额宝为代表的新兴互联网金融产品正在逐渐影响着我们的生活, 也正是由于这样, 传统金融和互联网金融才需要相互促进、相互融合。在彼此合作的同时实现双赢, 这不仅是我们投资者的愿望, 也是我们政府愿意看到的结果。

摘要：随着互联网经济的不断发展, 社交网络、云计算、大数据等越来越多的互联网应用为传统行业业务发展提供支持, 互联网对传统经济的渗透程度不断加深。文章就传统金融和互联网金融的展现形式和定义进行浅析, 对比互联网金融和传统金融在时代的步伐中有哪些异同, 并且对互联网金融和传统金融未来发展进行畅想。

关键词：互联网金融,传统金融,余额宝

参考文献

[1]梁正嫦.中国互联网金融模式、影响、本质与风险[J].企业导报, 2016, (15) :154.

[2]唐怀滨.试论大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].全国商情, 2016, (23) :69-70.

互联网金融重构金融业 篇7

人类已经飞速进入了一个崭新的时代——移动互联时代。在移动互联时代，互联网将从范式、思想甚至哲学层面冲击和颠覆金融业固有的经营理念、运营流程、组织结构和风险管理，而移动互联网的核心技术，即大数据、社交网络和云计算将完全改变传统的资产管理行业。

身为万向控股副董事长，肖风拥有近20年的资产管理行业从业经验。他在本书中探讨了一个目前也许尚无定论的重要问题，即如何对新技术估值。他认为在移动互联的冲击下，投资规则、价值创造规则必然且已被重构。社交网络、大数据将成为观察市场的新利器。最为关键的是，关系链和数据流应成为企业估值的新核心指标。

马蔚华

【《投资革命：移动互联时代的资产管理》

推荐指数：★★★★

作者：肖风 著

出版：中信出版社肖风

肖风，中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事、民生人寿保险股份有限公司副董事长、万向信托有限公司董事长、民生通惠资产管理有限公司董事长、通联数据股份公司董事长。1961年出生，中国南开大学经济学博士，有超过20年的证券从业经历和资产管理经验。其创建的博时基金公司是目前中国资产管理规模最大的基金公司之一。】

在1998年创建博时之前，肖风于1993年进入深圳市证券管理办公室工作，历任副处长、处长、证管办副主任。1992年到中国人民银行深圳经济特区分行就职，历任证券管理处科长、副处长。

近年来，特别是2013 年以来，随着以移动互聯为代表的新兴信息技术的广泛应用，第三方支付、移动支付、网贷平台、众筹融资、网络理财等互联网金融形式迅猛兴起。凭借完全的时空跨越、高效的交易撮合、低廉的交易成本和优质的客户体验，互联网金融正在重构金融业的发展版图和竞争格局。

对传统银行而言，互联网金融是把“双刃剑”。一方面，互联网金融的出现及发展，已经并将持续撼动商业银行的稳固地位，对其资金融通和支付结算的中介职能，以及盈利增长、客群拓展及服务模式均构成了严峻挑战。实际上，信息技术企业想开展银行金融业务远非今日才开始。20世纪80 年代，比尔·盖茨认识到与其把信息技术系统出租给商业银行使用，不如自己办银行，但这一想法因当时美国银行业公会对美联储的游说而落空。当时，盖茨的那句名言深深震撼了金融界：“传统银行如果不改变，就会成为21 世纪将要灭绝的一群恐龙。”如今，互联网企业涉足金融业务已成为热潮，特别是对商业银行的业务进行了全面渗透，无论是在支付领域、融资领域，还是财富管理领域，目前均已占据了一席之地。

另一方面，互联网金融的蓬勃发展，在与商业银行形成多方面冲突的同时，也创造了二者之间广阔的合作空间。互联网能够在虚拟空间拉近距离，却不能缩短现实间的距离；能够提供海量数据，却不能解决人和人之间的信任问题。而有效的信息、人性化的渠道和现实的信任，正是网络时代最需要的。银行拥有广泛的客户资源，有较受公众认可的信赖感，还有相当完善的实体和电子渠道。凭借这些资源，银行的信用、支付和渠道媒介的功能将进一步强化。因此，从某种意义上讲，互联网金融与商业银行可以相辅相成。就像网上第三方支付以及手机支付的发展，由于其需要与银行账户、银行卡相连接才能发挥作用，在一定程度上相当于助力银行从现实世界延伸到了网络世界。互联网的最大特点是互联互通、惠及大众，银行可在控制风险的情况下，与同业、不同行业之间开展更加广泛和深入的互联互通，彼此优势可以得到更好互补。

互联网为传统金融带来的深刻影响，不仅体现在商业银行领域，也体现在资产管理的其他领域。我对肖风撰写的这本书，在很多方面颇有同感，尤其是对于影响资产管理行业未来发展的相关互联网技术问题的理解方面。首先，是对于互联网思维的理解。什么是互联网思维？有人说：得客户者得天下；也有人说：互联网公司不在意现在赚多少钱，看重的是用户的增长，用户越多，越有价值。这些都是互联网思维的表述。

而如何做到这一点？只有凭借极致的客户体验，牢牢抓住客户并为其创造价值，企业才能实现自身价值增长。未来的银行必须依靠客户至上取胜。要按照互联网的思维和经营方式来改造传统银行的经营方式，真正做到“因您而变”、“因势而变”；而只要摄入更多的“互联网基因”，更加积极主动地融入互联网，商业银行就不会终结。肖风在这本书中深入探讨了互联网思维对政府、市场、个人和企业的影响，并在此基础上对资产管理行业的发展趋势做出了研判，应该说具有一定的前瞻性。

其次，是对于社交网络的理解。社交网络的发展，必将给传统银行带来重大冲击；我惊叹于社交网络的巨大潜能，也在思考银行应该如何利用社交网络拓展新的业务与盈利增长点。2014 年春节，微信开发推出的“新年抢红包”产品极为火热，被认为是以零成本圈定了大批用户，社交网络对企业发展的重要作用由此可见一斑。

最后，是对于大数据的理解。进入21世纪以来，随着移动终端、传感器等现代通信设备的全面普及，以及云计算、物联网等新兴信息技术的快速发展，社会正迈入一个崭新的大数据时代。在大数据时代，人们将通过对海量信息进行汇总、整合、存储和挖掘，发现新知识，创造新价值，并最终实现“大科技”和“大发展”。数据技术革命浪潮的兴起，对商业银行的经营管理构成了严峻挑战，但同时又孕育着商业银行诸多良好的发展机遇。商业银行在市场拓展、客户经营、资源配置、定价管理、风险管理、网点布局等经营管理的各个领域、各个环节、各个方面都可以进行数据分析及其应用，进而不断提升管理的精细化水平。

（本文摘自永隆银行董事长、

招商银行前行长马蔚华为本书所作的序）

《2013年中国资产管理行业发展报告》

作者：巴曙松，陈华良等著

出版：中国人民大学出版社

本书立足于整个中国资产管理行业的宏观视角，采用把产业发展理论分析和金融机构实务经验有机结合的研究分析框架，在数据分析等传统研究范式的基础上，试图进一步剖析资产管理行业生态系统。

《中国资产管理行业发展报告（2014） 》

作者：智信资产管理研究院

出版：社会科学文献出版社

全书从资产管理产业链及相关方入手，将资产管理行业解构为资管机构、资产配置、客户渠道、风险管理、基础设施和制度建设六大板块，第一次突破了按照银行理财、信托、基金等子行业分类论证的传统思维定式。

《金融新格局：资产证券化的突破与创新》

作者： 郁冰峰

出版：中信出版社