邮政代理金融网点培训心得体会

邮政代理金融网点培训心得体会

邮政代理金融网点培训心得体会 篇1

张东阳

“新疆邮政城市代理金融网点支局长培训”已经落下了帷幕，短短的培训，不仅充实了我的理论知识，也使我产生了澎湃的进取精神，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在培训中，我还和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点体会：

一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名工作在邮政一线的支局长，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。

二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续发展的道路！结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！

三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。

邮政代理金融网点培训心得体会 篇2

一、青海省农牧区邮政代理金融业务发展环境

第一,社会环境:青海省做为青藏高原的重要省份之一,辖6州、2地级市、51个县级行政单位,369个乡,34个民族乡,36个镇。常住人口56.26万人,面积72.23万平方公里,由于地形复杂多样,形成了独具特色的高原大陆性气候,空气稀薄,温差大、日照长、降水少。

第二,经济环境:青海省先后设立了以资源开发和综合利用为重点的格尔木经济开发区,以发展高新技术产业为重点的西宁桥头经济开发区和民和民族经济改革试验区,并制定了一系列优惠政策。

第三,金融环境:青海目前有中、农、工、建、交通等国有银行,青海银行、西宁农商银行、农村信用联社等地方银行,还有民生、浦发、兴业、中信等股份制银行,但多数都集中在省会及其周边。由于地方性保护政策,政府及其扶持企业的资金主要集中在农行和信用社,由财政拨款单位的资金往来基本也是集中在与上级部门对口的银行。

第四,政策环境:2014年出台《青海省金融服务“三农三牧”发展的实施意见》(下称《实施意见》),成为我省首个专门推进农牧区金融改革发展的政策。《实施意见》突出以金融改革创新,更好地服务农牧区这一我省金融服务薄弱环节为重点。

二、青海省农牧区邮政代理金融网点业务发展存在的问题及制约因素

(一)网点从业人员少是制约代理金融业务发展的主要原因

邮政代理金融网点从业人员少,主要原因一是邮政人力资源管理的要求,由于目前网点业务规模等原因,人员配置有限。大堂经理、保安、理财经理等角色基本都是一人兼职或者实际未配备。二是网点不仅办理代理金融业务,还有邮政的各项业务及承担普遍服务的职能,兼职(或者轮岗)从事邮政业务也是人员缺少的主要原因。三是邮政业务种类多、经营压力大等原因,要兼顾营销业务,从业人员就更显局促。

(二)网点从业人员素质不高是限制代理金融网点业务发展的重要原因

从业人员素质不高主要是以下几个方面造成的。邮政代理金融网点从业人员主要在当地或者派遣公司招聘组成,劳动报酬、生存环境等原因是致使最初招聘时选择专业人员的机会较小。没有专业的金融知识,文化水平有限,执行力弱等方面是多数农牧区代理网点从业人员的基本现状。上岗前培训时间参差不齐,即使培训也仅限于老师傅传带,而没有系统培训的情况,甚至存在人员紧张时未培训便直接参与到生产工作中的现象,业务操作水平有限,人员服务能力也无法保证。

(三)服务能力是影响代理金融网点业务发展的主要原因

一是主动服务意识不强,特别是在主动问候、礼貌送别、双手递送等基本服务动作方面表现不足,与同业的差距也较为显著。

二是网点员工在服务形象方面也与同业的差距较大,如新入职员工、调整岗位员工在工装、佩戴胸牌等方面由于配备不及时等原因,着装不统一而不能很好的展现邮储银行统一的服务形象和良好的服务风貌。

三是少数民族地区的针对性服务能力有限,例如少数民族语言、沟通能力等方面。

三、青海省农牧区邮政代理金融网点业务发展策略研究

(一)代理金融网点转型是发展业务的重要途径

目前开展的网点转型是代理金融整体转型的出发点和落脚点,是代理金融网点参与市场竞争的需要,是提高网点人员素质的重要抓手,只有充分做好代理金融网点转型工作,我们在激烈的市场竞争中才能多一分胜算。

网点转型是实现经营理念从“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变;完善员工销售行为,实现网点经营从“单一结果管理”向“注重过程管理”的转变;利用网点经营分析和网点销售管理工具,实现客户维护从“个人经验管理”向“团队数据管理”的转变。全员营销向专业营销转变,也是减轻人员缺少的一个方法,因此要加快网点转型工作。

(二)青海省农牧区邮政代理金融服务发展策略

1.抓队伍建设,支撑企业可持续发展。高素质的人才队伍是支撑邮政企业可持续发展的基本保障,也是促进邮政业务发展的内在需要。应通过内部培养和外部引进双管齐下的方式逐步解决从业人员素质的问题。内部培养以促进员工个人能力,知识能力和储备人才干部为重点,有计划地实施全员培训。

2.抓内部员工培训,不断提升整体服务水平。各级邮政分公司的培训较多,但由于青海农牧区地理及交通条件所限,培训工作无法做到全员培训,网点员工的培训主要还是由县及县以下网点负责,使员工的知识结构和履岗能力适应企业发展的需要;加强对理财经理、大堂经理、外拓经理等员工的培训工作。

3.抓环境,着力提升服务品质。按网点转型的要求,牢固树立“以客户为中心”的服务理念,以点带面,推行规范的服务、销售与管理流程。对于硬件环境,如营业面积、营业厅位置,厅内的各项诸如叫号机、自动存取款机等设施,基本是依靠向上级申请的方式完成,没有自主权。但营业厅的环境可以改善,如按照“功能分区、业务分类、客户分流”的要求,优化网点的功能布局,让客户享受到高品质服务,全面提升代理金融服务品质。

4.抓管理,规范经营是发展业务的基础。金融作为一个高风险行业,存在强大的外部监管,如银监会的监管、社会监督、行业自律,还有内部各级别的检查等均不失为有效的手段,但这些监管的防范效果最终要落实到内外部管理,使控制风险防范效果得到发挥,达到规范经营的目的。

每个金融行业发生的案件对于农牧区代理金融网点都是血的教训,目前我国金融行业在经营过程中违规经营主要原因是内控机制不全,经营管理不善。健全制度,风险控制,落实检查,采取各种措施加强管理,规范经营是发展代理金融业务的基础工作,否则一切经营成果都将无法有效保证。诸如通过检查,突出重点,充分利用计算机、现场检查、后台监控、数据分析等各种措施,切实梳理并清除业务中经营不规范的问题,针对暴露出的问题,深入分析成因,制定防范措施,提升邮政代理金融网点的经营质量。

参考文献

[1]2014年7月11日青海政务<青海政务年青海青海省出台深入推进农牧区金融改革发展政策>.

邮政代理金融网点培训心得体会 篇3

一、单选题（共 60 题，每题0.5分）

1、营业网点临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识，推拉门上应加贴()的提示标识。

A.中国邮政储蓄银行

B.95580

C.“拉”或“推” D.小心玻璃

A.3 B.4

2、营业网点在接听电话时，原则上应在响铃（）声内接起，并主动自我介绍。

C.5

D.6

3、除紧急情况或经客户事先许可外，电话回复原则上选择（）。

A.工作时间

B.下班时间

C.晚上闲暇时

D.午休时间

A.100

4、绿卡通卡内储种为通知存款的子账户的单笔存款金额最高为人民币（）万元（含）。

B.200

C.500

D.1000

5、下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（）。

A.刷卡消费

B.转账结算

C.存取现金

D.透支消费

6、邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。

A.1 B.2

C.5

D.10

7、邮政储蓄客户通过商易通设备办理的转账业务，每日每户累计最高转出限额为人民币（）万元（含）。

A.5 B.10 C.50

D.100

8、全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（）。

A.01至50 B.50至99 C.01-99 D.aa至zz

9、邮政代理金融营业网点的（）应每月对本网点受理的客户投诉及处理反馈情况进行统计、分析，并做出书面分析报告，报上级服务管理部门。

A.普通柜员

B.综合柜员

C.支局长

D.大堂经理

10、下列关于邮政储蓄机构ATM差错处理有关规定的说法，错误的是（）。

A.对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账

B.ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C.ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定

D.综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单

11、个人年度结汇总额为每人每年等值（）美元。

A.2000

B.5000 C.10000

D.50000

12、实行全市集中审计的邮政储蓄二级分行的网点审计负责人员，应对辖属所有网点每（）实施一次常规审计。

A.月

B.季

C.半年

D.年

13、“假币”等业务戳记由（）负责设计管理。

A.一级分行

B.二级分行

C.一级支行

D.中国人民银行

14、各使用单位的业务用章收妥无误后，由负责人根据相关文件或业务需要在“保管使用登记簿”上登记（）。

A.启用日期

B.领取日期

C.上缴日期

D.停用日期

A.10 B.20

15、邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（）天。

C.30

D.60

16、对于分行需要查询已经超过联机查询时限的业务数据，总行主管部门应于收到申请之日起（）个工作日内给予回复。

A.5 B.10 C.15 D.20

17、办理向个人客户收付款业务时，由（）部门牵头负责营销及管理。

A.个人业务

B.公司业务

C.国际业务

D.会计结算

18、以下（）可以进行国债的财产证明。

A.已付息一次的储蓄国债

B.已到期的储蓄国债

C.已出单的凭证式国债

D.已提兑的凭证式国债

19、某客户于2008年购买1000元第7期储蓄国债（电子式），票面利率6%，期限5年，客户到期日当天会收到（）。

A.1000元

B.1060元

C.1300元

D.60元

20、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支局（行）长经营管理工作标准的是（）。

A.严格执行日常对相关交易的审核后授权

B.组织好新员工的素质教育和业务培训工作

C.负责制定本支局（行）客户开发维护计划

D.妥善处理客户投诉

21、下列选项中，不属于邮政储蓄营业网点理财经理岗位职责的是（）。

A.可兼任大堂经理或客户经理

B.按月核算或审核员工的营销绩效

C.分析客户心理，选择推荐合适的理财产品

D.向客户提供理财业务咨询、产品介绍、风险承受能力测评等服务

A.5 B.7

22、邮政储蓄异地临时挂失有效期为（）天。

C.10

D.20

23、邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（）天（含）内办理。

A.7

B.15 C.31

D.180

24、邮政储蓄机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（）进行。

A.账户开户省内任一联网网点

B.开户网点

C.账户开户省中心

D.原冻结交易受理网点

25、邮政储蓄个人账户余额在（）万元（含）人民币以上的正式挂失为大额挂失。A.1

B.2

C.3

D.5

26、网点柜员办理随机换存单时，应（）。

A.由普通柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

B.由综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

C.不用在作废的存单上加盖普通柜员和综合柜员业务用个人名章

D.由普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

A.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记

27、网点重要单证作废时，应（）。

簿”，作为记账凭证的附件

B.保持该凭证完整，不用加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。要登记“重要单证作废、丢失登记簿”，作为记账凭证的附件

C.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，不用双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记簿”，作为记账凭证的附件

D.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记簿”，不用作为记账凭证的附件

28、柜员受理改汇业务时，（）需要支局长授权。

A.修改收款人姓名

B.修改收款人地址

C.同时修改收款人姓名和地址

D.修改汇款人地址

29、客户办理邮政现金汇款金额在（）万元（含）人民币以上，必须出示有效实名证件。

A.1 B.5 C.10

D.20

30、中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（）日（含）内办理。

A.5 B.7 C.10

D.31

31、中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（）位数字组成，系统自动生成。

A.2 B.3 C.4

D.5

32、邮政储蓄ATM钥匙使用后应（）。

A.入库保管

B.由加钞员保管

C.由综合柜员保管

D.由支局长保管

33、ATM选址要以（）为基本原则，以提高ATM收益、改善用卡环境为目标。

A.公平性

B.时效性

C.效益性

D.安全性

34、邮政储蓄ATM行内存款单笔限额为人民币（）元。

A.10000

B.20000 C.50000

D.100000

35、在行式ATM每天至少例行巡检（）次。

A.1

B.2 C.3

D.4

36、不法分子针对ATM作案时使用的工具有（）。

A.密码键盘垫

B.异形口

C.密码防窥罩

D.密码锁

37、属于防范ATM盗录客户密码风险的措施是（）。

A.加装读卡器异形口

B.颤动式进退卡

C.密码键盘防窥罩

D.加装密码垫

38、邮政储蓄营业网点单笔请领现金不得超过人民币（）万。

A.100

B.200

C.500

D.1000

39、下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）。

A.普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱

B.一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理

C.删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额

D.营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱

40、邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（）。

A.日戳

B.储蓄专用章

C.业务专业章

D.网点行政公章

41、邮政储蓄客户从各种渠道办理转账业务，每日每户累计转出不得超过人民币（（含）。

A.2 B.5

万元）C.50

D.500

42、邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）位字符长的户名。

A.10 B.20 C.30

D.40

43、邮政代理金融营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（）个账户。

A.1 B.5

C.10

D.20

44、客户持存折在窗口取款、转账、清户交易金额（）元（含）以上的，邮储营业网点的普通柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝防伪特征。

A.1000 B.5000

C.10000

D.50000

45、下列关于邮政储蓄定期整存整取账户到期后转存的说法，错误的是（）。

A.定期整存整取自动转存服务是指不需客户约定，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存

B.整存整取到期后转存金额为本金加扣税后利息，存款期限为转存前整存整取存款期限，转存利率为原开户日中国人民银行挂牌公告的整存整取存款利率

C.整存整取存款约定转存和自动转存均不限定转存次数

D.整存整取存款自动转存的，转存期未满，客户支取，视同逾期支取

46、邮政储蓄网点对于每日累计转出金额为人民币（）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。

A.1000 B.5000 C.10000

D.50000

47、外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起（）年内有效。

A.1

B.2 C.3

D.4

48、金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点（）签发。

A.普通柜员

B.综合柜员

C.支局长

D.以上都可以

49、邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（）授权后由（）办理。

A.综合柜员；普通柜员 B.支局长；综合柜员

C.支局长；普通柜员

D.综合柜员；支局长

50、邮政储蓄零存整取账户开户起存金额为人民币（）元。

A.1 B.5 C.10

D.50

51、同一笔存款在同一时间最多可出具（）份个人存款证明。

A.1 B.10 C.20

D.50

52、邮政储蓄营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（）万（含）以上的，必须由支局长授权。

A.1

B.5

C.10

D.20

53、邮政储蓄客户省内跨县（市）异地取款，每日每户累计最高限额为人民币（）万元（含）。

A.10

B.50

C.100

D.500

54、邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务是（）。

A.密码加办

B.取款业务

C.客户查询

D.挂失业务

55、某二级支行的基金宣传推介员在向客户介绍一只新发基金时，未按规定进行风险揭示和对产品做充分的信息披露，这样的情况有可能导致（）出现。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.市场风险

56、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求对调查所涉及的账户资金采取临时冻结措施后（）内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.24小时

B.48小时

C.7天

D.1个月

57、下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（）。

A.某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B.金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C.某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元

D.某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款

58、邮政储蓄客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为人民币（）万元（含）。

A.5 B.10 C.20

D.50

59、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（）。

A.北京

B.天津

C.上海

D.重庆

60、邮政储蓄支局（行）负责人应该（）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。

A.每天

B.每周

C.每半个月

D.每月

二、多选题（共30题，每题1分）

61、业务印章必须严格按规定的范围使用，不得（）。

A.错用

B.串用

C.提前使用

D.过期使用

62、ATM可受理的交易有（）。

A.他行卡密码修改

B.他行卡存款

C.本行卡密码修改

D.他行卡取款

63、防范针对ATM整机犯罪的措施有（）。

A.加装震动报警器

B.加强选点安全因素的考察

C.加装异形口

D.加装密码键盘垫

64、邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

A.现金进出库登记簿

B.交接班登记簿

C.差错处理/长短款差错登记簿

D.假币没收登记簿

65、下列关于邮政代理金融营业机构自助服务区环境要求的说法，正确的有（）。

A.在可受理境外卡自助设备醒目处,加注相应银行卡组织标识 B.应设置“一米线”或功能相当的设施，应公示自助设备安全提示

C.应放置垃圾箱或废纸篓

D.可采用不干胶直接张贴纸质告示、在设备上直接加贴标签以进行信息公示

66、以下属于代收付业务档案的有（）

A.委托代收付业务协议

B.重要空白凭证请领单

C.业务报表

D.批量成功、不成功清单

67、下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（）。

A.国债产品有电子式国债和储蓄国债两种

B.凭证式国债可以向个人和机构客户销售

C.凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日

D.国债不得更名，不可流通转让

68、下列关于银行从业人员处理与所在机构关系的说法，正确的有（）。

A.应保护所在机构的商业秘密、知识产权，自觉维护所在机构的形象和声誉

B.对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉

C.在允许的兼职范围内，不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益

D.在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用

69、下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（）。

A.现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款

B.现金收付要复核，收付换人复点，当时进行

C.每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐

D.营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿

70、网点营业开始前10分钟要做好的准备工作有（）。

A.检查仪容仪表是否符合规范

B.保持柜面整洁

C.开启并检查设备运转情况

D.检查单据是否齐全

71、营业网点可根据需要配置（）等自助设备，并保证干净整洁、正常运转、性能完好、按期维护。

A.ATM

B.存取款一体机

C.补登折机

D.查询缴费终端

72、网点柜员检验存折/单、卡等凭证的真伪时，（）。

A.使用长短波灯等专用仪器进行检验

B.检验存折/单荧光丝防伪特征

C.不符合防伪特征的，不得为其办理业务

D.有被刮补、挖补及涂改现象的，不得为其办理业务

73、支行（局）长岗位职责有（）。

A.负责组织网点业务运营

B.负责网点风险管理

C.负责网点业务营销管理

D.负责业务授权 74、ATM保险柜钥匙和密码应（）。

A.双人分管

B.非轧账使用时，钥匙不得随身携带

C.定期更换ATM保险柜密码

D.交接钥匙和密码时，应进行登记

75、下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的情形有（）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付

作

D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

A.账户已清户

B.账户已没收

C.账户已挂失

D.账户已止付 76、当汇入账户处于（）状态时，邮政汇款无法入账。B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

C.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操77、下列关于邮政储蓄营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（）。

A.综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱

B.综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C.综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支局（行）长或上级主管领导报告

D.综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符

78、当绿卡账户处于（）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。

A.卡挂失

B.账户冻结

C.卡磁道出错

D.账户已清户

79、当发生下列（）等情形时，发卡机构对可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。

A.密码输错超过规定次数

B.磁条损坏

C.废卡

D.磁条信息错误

80、下列选项中，不能设为长期不动户的情形有（）。

A.处于挂失状态的通知存款账户

B.自起息日起满3年未发生业务的定活两便账户

C.约定转存的存单式整存整取定期储蓄账户

D.加办第三方存管业务的活期账户

81、下列关于邮政储蓄营业网点支局（行）长岗位职责的说法，正确的有（）。

A.按相关业务规定、业务处理流程办理每笔业务

B.负责支局（行）的业务管理工作

C.可代行综合柜员职责 D.及时收缴普通柜员超限资金

82、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点柜员具体职责的有（）。

A.负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B.严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C.负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

D.向客户提供准确、快捷、有效的服务

83、下列选项中，属于邮政储蓄机构日常媒体应对基本原则的有（）。

A.统一发布

B.诚实守信

C.分层负责

D.积极配合

84、邮政储蓄机构办理代理退税的网点主要分布在（）。

A.北京

B.上海

C.天津

D.深圳

85、下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（）。

A.金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支局（行）长签发

B.邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失

C.同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明

D.撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理

86、邮政储蓄行内转账业务可以通过（）渠道办理。

A.柜台

B.商易通

C.ATM

D.电子银行

87、下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（）。

A.持存折取款3000元

B.持存折转账6000元

C.重新写磁条

D.随机换折

88、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括（）。

A.存款自由

B.取款自愿

C.存款有息

D.为存款人保密

89、邮政储蓄本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（）。

A.身份证

B.临时身份证(有效期必须为1个月及以上)C.户口簿

D.军人士兵证

90、必须由客户本人亲自办理的基金业务有（）。

A.基金TA账户开户/销户

B.基金认购

C.基金转换

D.分红方式变更

三、判断题（共40题，每题1分）

91、汇款人申请退汇的邮政汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。

A.正确 B.错误

92、邮政代理金融营业网点的综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。

A.正确 B.错误

93、邮政储蓄营业网点的普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。

A.正确 B.错误

A.正确 B.错误 94、银行从业人员在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。

95、人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。

A.正确 B.错误

96、邮政储蓄客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。

A.正确 B.错误

97、人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。

A.正确 B.错误

98、货币市场基金的优点是资本安全性高，购买限额低，流动性强，收益较高，无管理费用。

A.正确 B.错误

99、理财类业务签约使用的有效身份证件与个人结算账户卡/折有效证件必须一致。

A.正确 B.错误

100、网点支局长为照顾员工生活可以不执行近亲属回避、岗位轮换安排。

A.正确 B.错误

101、网点柜员不可以在未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离开营业场所内的柜台。

A.正确 B.错误

102、为防范风险，邮政储蓄ATM各密码输入界面，均增加遮挡密码提示动画，提示客户保护密码。

A.正确 B.错误

103、遇ATM机器故障,确需关机停止服务的，应向上一级业务部门及技术部门报告，并记录详细的停机日志。

A.正确 B.错误

104、邮储理财类业务系统中，不允许“凭证式国债收款凭证”补打。

A.正确 B.错误

105、凭证式国债（老）客户办理到期兑付需将收款凭证交回网点，兑付资金实时存入其对应的个人结算账户。

A.正确 B.错误

106、通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。

A.正确 B.错误 107、邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。

A.正确 B.错误

108、存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处，邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

A.正确 B.错误

109、邮政储蓄营业网点的工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。

A.正确 B.错误

110、邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。

A.正确 B.错误

A.正确 B.错误 111、邮政储蓄营业网点每月应将收缴假币上缴市县局（行），由假币专管员统一销毁。

112、邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。

A.正确 B.错误

113、邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。

A.正确 B.错误

114、邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在开户网点办理，需综合柜员授权。

A.正确 B.错误

115、邮政储蓄卡折合一户的存折挂失后，客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。

A.正确 B.错误

116、停止使用并封存的印章，如遇特殊情况可重新启用。

A.正确 B.错误

117、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。

A.正确 B.错误

118、金融机构在履行反洗钱义务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。

A.正确 B.错误

119、邮政储蓄营业网点审计应以风险为导向。

A.正确 B.错误

120、营业网点自助服务区应放置扫帚、垃圾箱或废纸篓，并保持干净整洁。

A.正确 B.错误

121、营业网点应公示各项业务收费标准，并保持内容完整、准确、及时。

A.正确 B.错误

122、营业网点应在醒目位置公示统一的客户服务电话95580。

A.正确 B.错误

123.、为中高端客户推荐产品时，客户表示没有时间，要想方设法留住客户才有机会进行营销。

A.正确 B.错误

124、营业网点大堂经理负责营业网点的投诉管理，高柜柜员不能受理客户投诉。

A.正确 B.错误

125、邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。A.正确 B.错误

126、邮政代理金融营业网点大堂经理应每两天查阅一次意见簿，了解客户意见建议。

A.正确 B.错误

127、邮政储蓄机构办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的10%计算。

A.正确 B.错误

128、对于委托单位要求邮储银行机构按号码管理的发票或收据，应视同重要空白凭证管理。

A.正确 B.错误

129、邮政储蓄机构ATM机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。

A.正确 B.错误

邮政代理金融业务发展思路 篇4

1、以转变观念为主导

积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势，加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。

2、以创新发展为理念

创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度,各单位要及时把控本单位代理金融发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。

3、以重点业务为目标

大力推进结构调整。一是加大邮政金融负债业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发工资、发放绿卡、安装商易通等项目，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。二是大力发展网上银行业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。三是大力发展中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速提高邮储银行的盈利能力。

4、以队伍建设为基础

建设市北邮政金融发展的强基工程。为加强邮政金融业务全面推进，努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作，制定全年培训计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，营造和谐发展的环境。

5、以制度建设为保障

夯实基础管理工作。一是深入调查研究，制定科学的绩效管理办法，鼓励员工加强发展、调动员工发展业务的积极性和创造性。二是制定严格的财务管理制度，加强财务管理，抓好增收节支，全力抓好财务收支预算工作；规范财务行为，严格控制各项非生产成本支出，把有限的资金用于增加生产能力、改善生产环境、发展经营、提高员工福利等方面，切实抓好成本核算工作，切实加强资金管理，抓好资金运用，提高资金归行率和收益率。三是抓好服务管理，进一步完善服务管理制度规范，用制度规范员工服务行为，提升银行窗口服务的形象。四是抓好风险管理，确保资金安全。从员工合规行为抓起，加强银行合规文化建设，提高员工执行内控制度的自觉性。通过不断强化各级负责人的履职检查、稽查人员的审计检查，加强监督检查防控体系建设。通过对重点岗位监督、从业人员行为监督、重点部位监督，筑牢安全防线。

一、积极转变观念，加快推进代理金融业务发展方式转变

深入分析代理金融业务发展面临的形势与挑战，提高认识，加快推进代理金融发展方式的转变。一是要从粗放式管理向精细化管理转变。遵循银行业务中的“二八定律”，深入分析客户群中5万元以上余额及中间业务购买量的占比，占整个客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构和赢利能力方面起着举足轻重的影响。要逐步转变过去凭经验、靠关系及依靠成本拉动的业务发展模式，将业务发展目标与客户综合金融服务科学结合起来，转变管理理念，加强数据分析，逐步增强网点的经营能力和服务能力；二是要从注重经营产品向注重经营客户转变。要注重优质客户的挖掘，重点发展优质网络型客户、中小企业主、城市白领及大中专院校学生等客户群，要以价值客户为中心，从客户的消费习惯、实际需求出发，针对不同客户群提供与之相适应的金融产品和服务；三是要从标准化服务向差异化服务转变。要加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。更要针对中高端客户需求，为其设计个性化服务方案；四是要从经营单一客户向经营网络型客户转变。要充分认识网络型客户在拓展业务领域、降低经营成本、抵御市场风险等方面的优势，依托邮政金融全网优势，积极拓展网络型客户，向其提供集结算、代收付、融资等多项业务于一体的综合金融服务，通过深化与网络型客户的合作，提高盈利水平和核心竞争力。

二、强化经营举措，推进代理金融业务全面发展

一要大力发展储蓄业务，抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入仍是代理金融收入的主要来源。面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，要坚定发展信心，按照业务发展季节规律，不断扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益；要牢牢把握集团公司今年“固定费率，分档计费”的利差分配方式，在存款业务规模方面实现全新的突破；要加快代理金融专职营销队伍建设，积极推进重点营销项目，挖掘价值客户，不断提升代理金融网点经营发展能力；要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要积极发展结算业务，优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势，发展个人结算业务，优化业务结构，推动个人零售业务健康发展。要积极引导优质客户、潜力客户办理和使用“绿卡通”卡，注重客户的培育，通过“绿卡通”副卡的发展满足家庭金融资产管理多样化需求，提高客户忠诚度；要继续以淘宝绿卡、QQ联名卡、网汇通和网汇e等多品牌网上支付业务为抓手，进一步发展大中专院校学生等年轻客户群和城市白领等优质客户群，逐步改善个人客户结构；要通过“内抓培训，外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展，着力打造邮政绿卡支付结算品牌；要加大“商易通”在商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域的布放力度，充分挖掘批发商、小企业主客户群体；要积极拓展特约商户，特别是城郊地区和农村较发达城镇地区收单业务发展，改善城郊和农村绿卡受理环境，扩大POS收单商户规模；要通过大力发展代发类业务来推动活期存款的发展；要通过社区服务、厂区服务的形式重点抓好城郊汇兑业务的发展工作，不断吸引社区居民、外来务工人员到邮政办理汇兑业务。

三要快速发展理财业务，扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务，是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展，要进一步树立大理财理念，为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案，不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力，有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险；要树立信心，迎难而上，以努力实现保险业务翻番目标为重点，全面完成理财类业务全年目标；要在2011年年初理财经理队伍建设初见成效的基础上，进一步稳定队伍，全面提升理财经理的专业素养和服务水平，基本实现代理金融网点理财经理配置；充分调动理财经理积极性，通过业绩管理和积分评优管理等措施形成良好氛围在做大理财类业务的同时进一步提升理财经理自我价值认定；通过物理网点转型的契机，灌输高低柜互动理念，进一步挖掘价值客户，利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销，提供差异化的理财产品，满足客户不同需要。

四要重视发展电子银行，拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力，为客户提供多样化便捷服务，降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段，扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度；要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务渠道，提高客户使用网上银行的能力和积极性；利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助渠道的交易量。

三、夯实代理金融基础，全面提高代理金融管理架构

一要加快网点转型，做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革，加大代理金融网点调整建设，有效整合网点资源，加大网点装修改造，增加必要的功能分区，重点建设理财服务区，改善用邮环境，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验，今年内首先完成1个示范网点的建设，通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作；要大力建设自助服务渠道，发展电子银行业务，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的选址和运维管理等工作，提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益，同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介，积极盘活网点资源，为用户提供差异化服务，降本增效。

二要提升服务质量，规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构，设置专职服务质量管理岗位；要强化代理金融网点客户投诉管理工作，建立一支服务管理检查队伍，加大服务质量管理考核力度，切实做到服务工作“有人管、管到位”；要通过定期和不定期检查，全面落实窗口服务规范各项要求；要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高；要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度，进一步完善服务考评管理。

四、巩固邮银和谐成果，推动邮政金融各项工作全面协调发展

邮政代理金融网点培训心得体会 篇5

第一步：在网页地址栏中输入（gz.cpou.cn）进入网院省中心远程平台

第二步：在省中心网页的右上角登录对话框中输入自己的“用户名”及“密码”

第三步：登录到自己的学习的平台后，在网页的右上角选择“进入学习”，进入到学习界面

第四步：进入学习界面，选择“专项培训”—“培训班报名栏目”—“贵州邮政代理金融业务知识竞赛省内初赛”—“报名”按键

第五步：输入班级通行证号（sncs）

第六步：进入“贵州邮政代理金融业务知识竞赛省内初赛”班级，选择“课程学习”，在考试栏目中点击“未考”

邮政代理金融网点培训心得体会 篇6

2012年上半年工作总结及下半年工作部署 2012上半年，代理金融业务中心按照市县局统一部署，精心组织代理金融旺季百日营销，发扬求真务实、干事创业、埋头苦干的工作作风，坚定发展信心不动摇，狠抓执行、关注细节。同时，规范业务操作流程，防范金融风险，促进邮政储蓄业务稳定、协调、健康发展，实现邮政金融业务质与量的全面提升。现将2012年上半年工作情况总结如下：

一、1-5月份金融业务经营指标完成情况

1、金融业务收入完成情况：5月全县共完成金融业务收入61.89万元，同比增幅为9.5%，本年累计完成金融业务收入334.76万元，同比增幅9.4%，完成市局下达收入计划的41%。5月储蓄利差及各项手续费收入完成59.52万元，占当月全部金融业务收入比重为96.17%，各项代理收入完成0.76万元，占全部收入比重为1.22%，汇兑业务完成收入1.5581万元，占比为2.5%。各网点收入完成情况为：白茅岭当月完成收入8.99万元，全年完成收入46.46万元；梅渚当月完成收入4.13万元，全年完成收入22.84万元；东夏当月完成收入为6.19万元，全年完成收入34.01万元；定埠当月完成收入3.52万元，全年完成收入19.68万元；中港路完成收入18.16万元，全年完成收入97.47万元；涛城完成收入8.54万元，全年完成收入47.11万元；凌笪完成收入6.84万元，全年完成收入36.55万元；新发完成收入5.53万元，全年完成收入30.34万元。

2.邮储业务完成情况：截至5月底，全县邮储余额规模为4.5741亿元，本年新增储蓄存款7672万元。二季度储蓄余额共下跌了3000多万元。2011年5月底，全县邮储余额规模3.6701亿元，净增6338万元。同比2011年5月底，各邮储网点净增除中港路，其他7个网点都有不同幅度的增长；凌笪同比增长715万元，梅渚同比增长210万元，涛城同比增长371万元，东夏同比增长345万元，定埠同比增长237万元，新发同比增长243万元，白茅岭同比增长58万元。同比增幅前三名为梅渚118.66%、凌笪91.08%、定埠66.07%。中港路因去年有几千万的土地款进账和2012年政府集资，社会融资现象导致余额下滑幅度比较大，同比增长-1049.49万元。全县储蓄存款活期比为34.6%，同比下降0.5个百分点。

3、代理保险业务：5月全局新增保费11.8万元，趸交为10.9万元，期交0.9万元。其中中邮人寿销售额为4.5万元，全年累计完成新增保费390.18万元，完成市局下达二季度计划的5.5%。

4、非保险理财业务：5月，全县非保险理财销售量共完成97万元，全年完成1557万元，同比增幅为41.8%。二季度累计销售人民币理财396.5万元，二季度计划完成率为39%。5月国债销售量为6万元，销售网点为中港路。

5、各类卡业务：5月绿卡通卡普通卡发卡量为53张，二季度累计发放95张，计划完成率为19%，福农卡5月发放176张，二季度累计发放432张，计划完成率为86%。个人网银当月新增客户114户，二季度累计新增213户，二季度计划完成率为53%。支付宝卡通5月新增67户，二季度累计净增119户，计划完成率为60%；电话银行当月新增24户，全年累计新增119户，均为客户网上自助注册；农民工特色卡5月共完成交易额11.05万元，全年累计完成109.39万元。汇兑业务当月完成收入1.5581万元，全年累计完成收入9.92万元。

二、采取的经营措施

（一）、精心组织代理金融旺季百日营销活动

1、强化组织领导，确保跨年度金融业务竞赛活动有序开展。成立了以局长为组长、分管局长为副组长、相关部门负责人为成员的活动领导组；领导组下设设宣传推广组、后勤服务保障组、项目推进组、活动考评组和业务督导组组织，指挥、协调本次竞赛活动有序开展。

2、突出一个早：早谋划，早准备、早计划。根据市局要求，最大限度用好用活市局制定的金融业务发展激励政策，制定了网点跨年度竞赛方案、职工揽储办法和县局职能部门人员联系网点的激励办法，及时召开全县金融业务跨年度竞赛会议，会上宣读了《2012年网点金融业务跨年度竞赛方案》和《职工揽储办法》，明确了各支局和职工的储蓄任务及激励政策，最大限度调动全体员工发展储蓄业务的积极性。

3、做好“勤”字文章。勤动腿，县局联系网点人员到网点与网点人员深入农村，走村访户送祝福，通过多方面努力，邮政储蓄在农村地区的知名度和影响大为提升，为储蓄业务发展提供了良好的环境和氛围；勤动嘴，各网点负责人和无班人员，均在营业厅为等候的储户介绍邮政金融业务，拉近与储户的关系；职工在走亲访友期间多说一句话，介绍身边的亲朋好友把款子存到邮政局来。

4、加大宣传力度，营造良好氛围：一是提前下发节前各类宣传品，在网点醒目的位臵张贴摆放邮政储蓄宣传画，悬挂灯笼，中国结来营造和谐的节日气氛，吸引广大储户；二是高度重视大客户走访工作，设计调查问卷，召开烟草户、石油户、万村千乡商户等重点客户座谈会进行有针对性的宣传。三是走出去，在人流集中地点摆设宣传摊点。元月20日我局组织相关人员进驻县汽车站摆设宣传点，发放宣传单页和礼品，充分利用节前回家人流高峰积极宣传邮政储蓄。四是利用单位现有车辆，在车辆上制作张贴宣传画进行流动宣传，扩大宣传的覆盖面和影响力。

5、做好后勤有保障，强化服务支撑。具体措施如下：

（1）、制定了从腊月十八至正月十八为期一月的加押值班计划，确定了人员，明确职责，为节日期间资金调拨安全正常有序运行。

（2）、对网点设备进行一次安全检查。

（3）、网点从业人员节前提前一星期取消休假，全员投入到旺季生产之中。县局各挂靠网点人员走访网点，为网点旺季发展献言进策，对客户进行有效的引导，减少排队时间，提升客户被重视感。

（4）、按日通报金融业务完成进度，下发贺电，表扬先进，鞭策落后，使网点形成“比、学、赶、帮、超”的良好氛围。

（二）网点个人业务会计稽核系统顺利在全局上线，并对各网点进行上线培训。

（三）根据市局要求积极开展网点风险等级评估工作，对县局所属八个金融网点进行逐一现场检查，进一步查找薄弱环节，发现隐患问题，强化整改，不断提升网点风险管控能力，确保合规经营。

（四）全面落实市局关于商业银行不合理收费及银行贷款八不准的通知。将文件下发至各邮储网点，确保了网点各项要求符合市局文件精神。

（五）积极开展金融业务员工从业行为排查工作，切实加强员工管理，消除隐患，有效防范各类操作风险和案件的发生。

（六）加强邮银之间的沟通和合作，确保各项业务有条不紊的开展。

三、存在的问题

（一）网点进入储蓄业务进入淡季，余额规模继续下滑，特别是二季度余额下滑过快，余额增长缺乏动力，网点缺乏有效措施来稳定储蓄余额的发展。

（二）各项代理业务增长缓慢，尤其是今年的代理保险相比往年有一定幅度的下降。

（三）代理金融业务收入结构有待进一步调整，利差收入占比过大，各项代理收入占比过小。

（四）、网点的合规经营问题依然严峻，网点各项基础管理，还有待进一步提高。

（五）队伍素质偏低。突出表现在职工业务技能、营销及服务水平不能满足业务发展的需要，部分职工思想意识与企业业务发展的要求反差明显，防碍了企业业务发展的进度和速度。

四、下半年工作思路

以做大邮储余额、保费规模为主线,调整结构为手段，加大各项代收代付业务发展，提高邮政代理金融业务效益。

一、积极做好储蓄业务淡季发展工作，拓宽思维，采取有效措施，进一步稳定和扩大存款规模。

一是做好宣传工作和客户走访工作。充分利用邮政的现有资源，以储蓄窗口为主，投递员，各代办点、捎转站为辅，广泛宣传邮政储蓄，提高知名度。用好用活市局下发的宣传品，组织员工拜访大客户和登记工作、并积极发展新客户。

二是以邮政绿卡为媒介，服务广大客户。绿卡已经成为邮政储蓄的一大品牌，各个网点要着力推荐给广大客户，但必须注意不要盲目追求发卡量，要重点推荐给学生、刷卡消费人群等使用频繁的客户，同时，绿卡要向纵向发展，多发展一些绿卡通富农卡、淘宝卡等具有针对性的绿卡。提高绿卡的使用效率，既可以提高活期比例，沉积有效资金，又可增加atm机的交易量。

三是狠抓各类代收代发业务，扩大邮政储蓄基础客户群。通过各类代收代发业务如代收电费、水费、体彩福彩等业务，给居民生活带来便利的同时，也方便我们对一些潜在客户进行邮储业务的宣传，扩大储蓄业务的客户群，间接提高储蓄规模。

四是以助农取款和商易通为新渠道，服务优质客户，填补邮政金融服务空白乡镇。进一步吸收优质客户和大客户，促进有效资金的积累。通过助农取款服务方便金融服务空白区域居民的生活，进一步宣传邮政储蓄的品牌，占领空白市场，存进储蓄业务发展。

二、继续加大代理金融各项中间业务发展，通过大力发展中间业务。一方面提高邮政代理金融业务收入，另一方面也能有效改善邮政代理金融业务收入结构。一是加强与保险公司合作，继续作好产品及营销技巧培训工作，作好员工对保险产品、营销技巧、营销话术的培训，打造一支代理保险从业人员正规军，着力引导员工向专业化营销过渡。实现全局代理保险业务的均衡发展。

二是通过提供各类理财产品、及国债产品的销售，吸引潜在客户和中高端客户，为不同层次的客户提供更丰富的投资理财手段，促进服务群体的扩大和优质客户的积累，提高邮政金融中间业务收入。

三、要做好业务培训，努力提高从业人员的素质和业务能力。

一是要与县支行建立良好的协调机制，共同组织好网点人员的培训、考试和考核。二是根据我局实际，要将“内控强化年”各项考核指标细化，加大日常考核力度，减少操作差错，快速提升从业人员素质。

四、做好邮银合作工作，协调相互之间关系。

邮储银行成立后，邮政只是代理金融业务，因此，与银行需要密切合作，密切联系，相互沟通，相互交流。要与邮储银行共商大计、共举大旗、共享资源，特别是在业务发展、资金调拨、重空凭证的发放、业务操作规范等方面作好协调配合工作，确保网点业务正常有序发展。

半年来代理业务中心的工作虽然取得了一定的成绩，但离市、县局的要求还有一定的差距，但我们相信，下半年年在局领导的正确领导下，我们将与时俱进，以更饱满的热情去迎接新的挑战，再创新的辉煌。

邮政储蓄网点开业活动方案 篇7

——感恩回馈老客户，喜迎笑纳新客户

在金融市场激烈竞争下，为打下属于邮政的一片天地，伴随转型重任，网点的乔迁暨开业活动的成功开展将大大鼓舞网点工作人员的士气，借助新网点有利的硬件资源，为转型工作的顺利蜕变奠定坚实的基础。

一、活动目的

通过此项活动大势宣染邮政品牌新形象，以现场造势及回馈客户活动来达到充分的影响力，吸引新客户、稳固老客户。现场收集新客户资料，通过优质的服务及后期有序的客户维护工作，将客户资源紧抓手中，以达到实现网点产能提升的最终目的。

二、活动时间、地点

开业活动时间：2015年XX月XX日08：00开始

活动持续时间：2015年XX月XX日---XX日(3-7天)

地点：日照市Xx(区)县Xx镇Xx街Xx号、Xx镇支行（营业所）

三、活动前期准备工作：

（一）客户资源：

电话邀约客户不低于500户、电话联系各村村干部广播宣传邮政开业活动、提前3-5天逢场散发DM单、开业前两天地毯式走访商户发放DM单（每日下班前汇总当日电话邀约、联系村干部、逢场派DM单、随机走访邀约的商户具体的反馈数据，以达到统计当日实际意向参与开业时期的客户总数。开业前一天最后制作数据参考表以预估开业时来访客户总数）。

（二）开业所需要的物质

1、花篮、氛围营造的多彩小气球、大红中国结、植物盆景、开业横幅、气拱门、开业当天鞭炮。

2、舞台、音响设备、话筒、活动当天播放的音乐（提前下载）

3、邀请腰鼓团队、游街活动展示板制作、DM单页制作、奖项设置的爆炸贴

4、登记处凳子和桌子，礼品发放处凳子及桌子，免费抽奖处桌椅、抽奖箱2个，星级客户的标识标签，奖箱内乒乓球（设置不同奖品的奖项名称）、客户信息登记表、活动参与流程及须知的X展架。

5、所需的各类实物奖品的采购。

四、开业当天的活动流程时刻表： 1、7点前所有岗位人员到位，检查各岗位负责人职责所需的物料是否安排妥当。2、8点开业典礼正式启动，放鞭炮。放音乐 3、08：00--11：00 腰鼓队巡街造势，广泛宣传邮政新网点乔迁开业及活动信息。

五、开业当天人员分工及岗位职责内容：

（一）开业时营业厅室内岗位设置及人员分工：

1、营业厅室内登记来访客户信息处，负责人A；主要负责当日来宾的信息采集，另外对客户的星级系数进行识别，并发放对应的星级标示便签给与客户，然后指引客户到礼品领取处排队领取精美礼品。

星级客户系数的参考依据：

（1）50万以上客户

五星级客户

（2）30-50万客户

四星级客户

（3）10-30万客户

三星级客户

（4）5-10万客户

二星级客户

（5）1-5万客户

一星级客户

2、礼品派发处，负责人B；主要核实客户手中星级系数标示便签上内容，发放对应星级的礼品；另外主要负责礼品的存放及安全，保管礼品及开业结束后对礼品总数的核算和归库。

星级客户系数的参考依据：

（1）50万以上客户

五星级客户

赠送电子血压计一台

（2）30-50万客户

四星级客户

赠送精品床单一条

（3）10-30万客户

三星级客户

赠送茶具一套

（4）5-10万客户

二星级客户

赠送食用油或大米一袋

（5）1-5万客户

一星级客户

赠送毛巾1条

3、营业厅室内两位工作人员C和D，负责流动解答和指引客户；主要讲解当日开业的活动内容，引导客户到指定区域办理相应业务（VIP客户引导至VIP专柜办理，注要将手持大量现金的客户指引到VIP柜台）；维持现场厅堂内的人流秩序，适当协助登记信息处A负责人的工作和礼品派发处B的工作。

（二）开业当天厅外的布置及人员分工：

以下所有人员负责开业当天营业厅外景活动氛围布置：营业厅正门利用拱形门，通道铺上红地毯连接营业厅。租用婚庆公司音响，搭建抽奖小舞台。

1、G主持开业活动现场，营造开业的热闹气氛，H和I指引人流量到活动现场来参与免费抽奖；

2、F客户信息登记，对第一次来访的客户和非邮政的储蓄客户做信息登记；E邀请客户参与免费抽奖活动；J负责对免费抽奖的客户派发礼品，并负责礼品数量的补寄。

针对新客户的免费抽奖箱奖项设置：

一等奖、XXX；

二等奖、XXX；

三等奖、XXX；

幸运奖、谢谢参与 帆布袋一个

针对已在厅内办理业务的老客户设置的幸运抽奖，奖项设置：

一等奖；XXXX

二等奖；XXXX

二等奖;XXXX

六、X展架软文：

（一）活动主题：感恩回馈老客户;喜迎笑纳新客户

开业礼献，邮政情系百姓

（二）活动时间：2015年XX月XX日---XX日(3-7天)

（三）日照市Xx(区)县Xx镇Xx街Xx号、Xx镇支行（营业所）

（四）参与方式

1、凡到访的客户，持本人身份证到登记处填写个人信息，可参与免费抽奖。

2、凡当日前来办理业务的客户（新客户和他行客户），凭业务办理回执单及本人身份证到登记处填写个人信息后可获得星级客户精美礼品一份，详细标准请咨询大堂经理；并直接获得幸运抽奖机会一次。

3、凡长期支持邮政且应邀而至的的客户，凭本行业务凭据及本人身份证到登记处填写个人信息后，由大堂经理按照客户星级标准派送精美礼品一份；并直接获得幸运抽奖机会一次。

温馨提示：请来访客户注意安全，保持活动现场秩序，以便更好参与本次活动，谢谢!

附件：网点开业活动礼品清单

设奖标准

奖品

数量

50万以上

电子血压计

10台

30-50万

精品床单

20条

10-30万

茶具

20套

5-10万

食用油

20壶

5-10万

大米

20袋

1-5万

毛巾

50条

进门有礼

帆布袋