金融未来就业前景

金融未来就业前景（精选7篇）

金融未来就业前景 篇1

一、中国银行金融机构的未来发展趋势。

银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

截至2010年底，我国银行业金融机构资产总额95.3万亿元，比2009年增长19.9%；负债总额89.5万亿元，比2009年增长19.2%；所有者权益5.8万亿元，比2009年增长31.2%。银行业金融机构资产规模市场份额进一步发生变化。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为49.2%、15.6%、14.9%。城市商业银行和城市信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银行金融机构、外资银行资产份额比2009年分别上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13个百分点；大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资产份额分别下降2.11、0.71个百分点。

2011年以来，我国商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）资产规模继续稳步增长，截至2011年三季度末，总资产余额达83.3万亿元，比2010年同期增长16.7%；负债规模达78万亿元，比2010年同期增长16.2%。

未来中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。由于外部环境的改变，中国银行业将实施更加多元化的经营战略。

中国银行金融机构未来的发展趋势都在逐步加强，对于企业内部的培训工作以及员工的技能方面也要积极去提高，培训对于金融机构的发展趋势还是有必然联系的，根据发展的趋势制定相应的培训课程，提高整个企业的素质与技能，挖掘它们巨大的潜力，为企业创造巨大的价值，使中国金融行业发展越来越迅速。

二、中国银行金融机构的培训预测分析。

市场竞争中，人才是企业核心竞争力的第一要素。国内商业银行或已股改上市的股份制商业银行都拥有一支规模庞大的员工队伍，加强人才的储备，尽快提高人才的数量和质量、改善人才的结构，是确立国内银行在竞争中制胜地位的紧迫需求。当务之急，是建立、完善银行员工培训体系，强化中国银行业从业人员的培训。

（一）、国内外商业银行之间的差距分析

客观评价和分析当下中国银行业的竞争力态势，引导中国银行业抓住机遇，保证平稳过渡，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对于我们制定竞争策略、维护金融业健康发展，深化金融体制改革具有全局性意义。

我们从以下几个关键指标来分析国内外商业银行之间的差距。1，盈利能力之比较

在“分业经营”的管理模式下，国内银行经营同质化致使行业内存在同层面的低水平竞争状况。目前，国内银行盈利能力主要取决于资产扩张效率与资产盈利能力即存贷利差收入，占总体盈利水平的90%以上；而中间业务创利能力是国内商业银行的薄弱环节，依然未摆脱种类少、收入占比低、盈利能力差的状况，其总体盈利水平在10%以下。

20世纪的最后十年，美国银行业信贷业务日渐萎缩，为此，ZF和美联储陆续出台了一系列政策，促使商业银行实现业务多元化。例如，鼓励商业银行特别是具有人、财、物优势的大银行，全面“转产”，开发以金融衍生品交易为主的附营业务。正是这些政策的陆续出台，给美国银行业带来了丰厚的利润。在90年代后半期至本世纪初，美国商业银行非利息收入实现了两位数的增长；非利息收入在银行整个经营收入中所占的比重从1980年20.3%、1993年的35%上升到2002年的41.9%。到2003年，美国商业银行业更是取得了1205.78亿美元这一创历史记录的纯利，与上年同比增长了14.2%，当年非利息收入在银行整个收入中所占的比重也接近50%。需要强调的是，大银行从附营业务获取的利润，其实远不止占总收入的50%！从90年代中期开始，金融衍生品交易所产生的利润，已成为大约100家全世界最大的商业银行的主要盈利来源。

作为未来银行的业务发展方向，中间业务创利水平代表银行创造高附加值金融产品的能力，而其收入水平将更能反映银行的经营管理水平和竞争实力。国内商业银行中间业务创利能力的薄弱最主要的原因固然有政策因素，但归根结底是缺少熟悉中间业务的人才。2，银行对中高端客户私人业务服务能力之比较

近年来，美国银行把以往用于公司客户的一些服务手段，用来对中 产阶级以上的“高端客户”提供私人理财服务。为这些“高端客户”提供理财服务的，除了银行自身或外聘的投资专家，还可能会有税务专家，或公正机构的公证人。他们共同的任务就是为每一位客户量身制定一些经营计划与投资计划，把他们当作小型机构（或者说是小型公司客户）来对待，使他们的金融资产能规避风险，并得到保全和升值。

国内商业银行在近两年才开始尝试建立个人客户经理队伍，服务中高端个人客户的战略转型刚刚起步，处于一个销售银行产品给客户的营销员阶段，根本谈不上替客户理财和规划；个人客户经理队伍与国外商业银行在经验、知识结构、了解和熟悉国际规范、国际准则等方面有相当大的差距。

3，传统银行借网络走出新路径之对比

十年前，美国一家名叫“安全第一”的网上银行呱呱落地。它的出世，成为美国整个银行业全面转型的先声。以网络技术为手段，这家银行为客户提供全天候24小时服务，业务涉及信息传递、数据查询和交易支付等各项传统银行业务。借助网络手段，网上银行无需修建遍布各地的营业网点、雇用大量柜面操作人员、支付昂贵的办公费用，所以其经营成本只占营业收入的15%，仅为传统银行的1/4。比尔．盖茨预言：“随着网上银行的出现，传统银行将是在21世纪灭绝的一群恐龙。”为了幸免于难，近几年来各国传统银行纷纷拿出巨资开办自己的网上银行。美国人由于此前已长期使用信用卡，电脑普及率和因特网走在世界前面，因而很容易接受网上银行业务。目前，美国传统银行原来手工办理的存贷款业务几乎都转到网上银行。而花旗、汇丰等银行不仅提供个人网上银行的各项服务，而且对于公司客户，他们可以提供完善的现金流管理平台、财务顾问系统，运用知识进行营销。

国内商业银行也看到了网上银行的发展趋势，招行、建行、工行等紧跟潮流，在国内市场中占有一席之地。但用国际水平衡量差距仍是很大，症结之一是银行技术人才队伍数量、质量的不适应。

综上所述，不管是现实竞争力指标还是潜在竞争力指标，国内外商业银行之间的差距归根结底是体现在人员的知识结构和知识水平的差距上。市场上需求量大，供不应求，要致力于培养大量人才，对企业全部员工包括领导班子都要进行专业培训，全方位提高所有人的素质，技能，与管理能力，拉近两方的差距把能力发挥到最大化。

（二）、国内外商业银行培训体系的现状对比

这种人员的知识结构和知识水平的差距，有多种原因。缩短这种差距的有效途径是强化中国银行业从业人员的培训。不久前中国银行业从业人员资格认证委员会的宣布成立，无疑具有非比寻常的意义。要逐渐地推进中国银行业从业人员资格考试认证体系的建立，银行业对从业人员的培训要逐渐走上秩序化、专业化、正规化的轨道,花大力气培养和造就一大批自己的一流专业人才，切实提高整体素质,从而达到提高服务水平、满足社会各界人士对金融服务需求的目的。从而看来，人员的知识结构是占据很大的比例.三、中国银行金融机构培训的现状。

1、与发展战略不相匹配，针对性不强

国内商业银行拥有一支规模庞大的员工队伍，但人才队伍的现状还难以适应发展战略的需要：一是各类人才总量不足，管理人才和各类专业人才在全行员工总量中的占比还不够高；二是人才的整体素质不够理想，人才的专业知识、业务技能和创新能力，与先进银行相比还存在较大差距；三是人才的结构性矛盾比较突出，既熟悉国内金融业务又具有国际视野和国际金融从业经验的人才仍显紧缺。

2、培训体系不够完善

商业银行以适应市场竞争为目标，以职业道德建设与业务能力培训并举，建立统一培训责任体系和支持保障体系，形成各级、各部门各司其职、密切配合，广大员工广泛参与的协调高效的培训工作格局基本模式还处于初级阶段。

3、培训资源整合较差

因缺乏统一培训责任体系和支持保障体系，培训的集约化、共享合作机制难以建立；培训项目、课程研发等费用没有按照“归口管理、专款专用、适度集中、有效激励”原则规范管理，在一定程度上造成资源的浪费。

4、培训的效果评估不系统

培训跟踪、评估、反馈措施缺乏，培训后的跟进、评估和反馈不足，培训效果无法度量，不利于改进。同时培训结果无法应用到员工的绩效评估、人才的选拔、晋升、淘汰等工作中去。

根据中国银行金融机构培训制度的不完善，对具有针对性的问题作出相应的培训，选拔各类人才，提高整体素质，各部门做到各司其职，专款专用加大培训力度，培训后跟进，不足处进行改进，将培训结果纳入领导班子等，把培训体系进行完善，制定内部自己的一套完整培训体系。

四、个人想法。

现在金融机构发展体系日益强大，对于培训的需求也会很大，提升员工素质为目标建立培训课程体系，培训工作贯穿于日常工作中。对于领导班子及员工的一些相关培训也要逐渐加强，包括素质方面、专业方面等的培训。围绕银行自身的战略目标和各项工作重点将培训重要化，具体化，加大对领导班子及员工培训的投入，切实提高培训的针对性和实效性，形成一个培训的良好氛围，从几方面进行阐述：

（一）完善培训的组织与责任关系

1，在内部成立培训小组，提高单位内部人员的技能，管理能力，以及素质等方面，决定培训重点，让培训系统化，领导带动员工实施，行动。

2，领导对员工培训负责，运用多种方式与员工进行有效的沟通，加强对员工培训规划及发展，进行有力指导。及时根据发展情况对员工进行培训指导。3，加强培训的考核力度，层层选拔，、将培训考核结果告知领导，领导分析，决策。

（二）、通过学历高低，培训课程，培训管理以及技能技巧等制度建立和完善一套完整的教育培训制度，促进各项培训工作规范有序进行。

2014

金融未来就业前景 篇2

互联网金融并不是简单的“互联网+金融”, 也不是复杂到与传统金融没有关联, 更不是在现代金融体系之外的一个异生物或类生物。互联网金融是现代经济进入互联网时代, 在金融上所表现出的新特征、新技术、新平台、新模式和新实现形式。

金融的最基本功能是存、贷、汇, 即货币资金的聚集功能、运用功能、支付功能。随着现代金融的发展, 三个功能中的聚集功能、运用功能都得到快速发展, 演化出不同的银行、证券、保险、信托、基金等金融机构承担并实现其功能, 只有支付功能没有得到充分发展并制约了金融功能的发挥、实现、深化、创新并对居民个人、组织交往和实体经济提供服务。

无支付不金融。在市场经济时代, 经济和社会活动, 很多都需要完成交易, 促成交易完成的最后一公里是支付。虽然传统金融组织、市场、产品创新都比较发展, 但是支付组织、支付工具、支付形式和支付功能的实现, 与互联网时代的支付需求拉开巨大的差距, 从而促成第三方支付的发展。阿里巴巴电子商务和支付宝的发展历程就充分说明这一点。淘宝在完成交易过程中, 亟需支付的促成, 而当时传统金融机构朝九晚五的大支付体系, 满足不了阿里巴巴的小额、分散、即时的国际贸易、国内贸易的支付需求。正是有了第三方支付机构的创设和全力支撑, 才有了电子商务的发展壮大。互联网支付工具成就了电子商务, 同时, 电子商务也成就了互联网支付工具。两者相辅相成, 相互促进, 构造互联网金融的底层技术基础。

互联网时代, 金融=制度+技术+信息。制度决定谁能够做金融, 包括金融业务活动的法律、规则和范式, 是金融功能的基础。技术提供金融功能实现的基础设施, 技术变迁驱动着金融创新和功能结构。信息是金融业务活动和处理的核心。在互联网、移动互联网、物联网、大数据、云计算等新技术下, 金融的内涵、外延已经得到大大的拓展和提升。现代金融的范畴已经大大突破传统金融所能覆盖的范围和实现的功能。随着金融需求的不断创新, 需要更快捷、方便、高效的金融功能实现形式来满足不断拓展的金融需求。

普惠金融时代, 需要互联网金融来满足小额、分散、大量的客户支付、理财和投融资需求。尤其是随着人民生活水平的提高, 大众创业、万众创新时代的到来, 在经济结构调整、发展模式转变过程中, 迫切需要创新驱动。传统金融的制度约束和行为规范难以满足创新驱动对股权资本、债务资本、产品匹配、征信体系、快捷支付、投资理财等巨额金融需求, 这为互联网金融的发展提供巨大空间。因此, 中国涌现大量的互联网金融创新和功能探索, 这是历史的机遇, 也是时代的需求, 更是未来的方向。互联网金融在中国经济和平崛起、创新驱动成为时代要求、大众理财变成时尚、互联网技术提供了有效支撑、国外新金融创新不断借鉴、宽容创新的氛围日益形成等多种难得的因素组合契合下, 得到快速发展是历史的必然。

草根金融的未来 篇3

小额信贷等待拐点

据说重庆已经批了35家小额贷款公司,有些做得有声有色,有些面临不能吸储的障碍暂时停滞,但业内人士预计,下一步牌照还会继续批量发放,因为这对政府来讲没有风险,只要还不允许吸储,用自有资金来做,就不会有太大社会风险。“牌照继续发放的话,地下钱庄的人迟早就会进来,那个时候,行业的拐点就会到来。”业内人士这样说,“但目前来看,拿到牌照的有些是大型国企,有牌照但没有会做的人,处于摸索阶段。比如北京就要求小额贷款公司一定要国企占有20%以上股份,而且注册资本金可能要比5000万的指导标准要高。”

但是,在温州、重庆等地就没有这种限制,奥康集团创始人王振滔就申请了一个牌照,准备实现草根金融家的梦想。重庆的做法外人看来很另类,但值得其他地方借鉴,甚至值得一些城市商业银行借鉴。比如“在我们这里,满身尘土,揣着身份证、结婚证的农民工可能会获得贷款;而开着宝马车,拿着房产证的人则未必”。 重庆瀚华小额贷款公司的总经理林峰说,他将公司的理念主要概括为16个字,即“设计在先、定向开发、批量营销、信用激励”。

所谓“设计在先”,主要是贷款的开发首先要先研究市场普遍需求、找出共同点、设计针对性产品、设定基本门槛和主要判断标准。而在规划设计的基础上,对目标市场和客户群体进行针对性开发则称为“定向开发”。在设计定向的基础上,营销的方式尽可能采取批发的方式。“信用激励”则是用在所用贷款客户身上,在如期还款后,如果再次申请贷款可以在利率、额度等方面给予实质性优惠。“优惠幅度在5%-10%之间”。

在这一理念的主导下,对客户群进行定位。贷款公司将目标分为两类,一类是小商贩,这一类客户主要是在各个专业市场找,为此公司先后与重庆市渝中区人民政府、重庆市中小企业融资服务促进中心,重庆市中小企业协会、部分大型专业市场合作。“朝天门、中华路、菜园坝有大量这样的市场,这里是我们主要的市场。”而另一类则是针对某一行业链条,顺着行业的上下游寻找客户。针对不同的细分客户市场,瀚华小额贷款公司配置了小企业、个体工商户、非经营个人贷款等三条业务线,每条线配备了专职业务人员。开业近一年来,注册资本金5000万元的瀚华小额贷款公司累计发放贷款2.3亿元,贷款总比数超过600笔,客户总数超过了500户,平均贷款余额是30多万。

互联网金融的跨界模式

互联网域名还可以做抵押融到钱?没错,不差钱的时代,只有想不到,没有做不到。

路也身边有一帮域名投资客,经过和这些人泡在一起,路也发现域名投资市场最大的问题是退出,没有一个交易成本较低,能够让市场做得更大一些的平台。于是路也动了脑筋,打算弥补这一产业链上缺失的环节。从去年年底开始,他张罗了一些域名投资圈里的行家、域名收藏家,各自出了点钱,算是开始了这个“一只脚在金融领域,一只脚在互联网领域”的生意。

模式并不复杂,这个生意的一部分有点像典当行,客户大多是圈内的投资客,比如你发展一个很有升值潜力的域名,想买下来,但资金不够,找到路也,把一些自己手里好的域名抵押给路也,然后就能拿一笔钱去买下那个有潜力的域名,等高价抛售后,再把钱还上。这可以视为是在域名交易这个垂直专业领域,通过金融工具实现一种虚拟但价值巨大的资源的交易。

实际上,互联网和金融的结合还会催生出无数创新,比如一些普及范围较广的充值卡,就可以尝试给其庞大的网络售卖点上的小经销商提供融资,比如一个售卖点,他不仅卖充值卡,还卖彩票等,有些小生意需要占压资金,小额贷款的需求由此产生。

再比如一些票务公司,企业客户通过其订票是按月结账,而票务公司需要现结,甚至是买断一些机票、车票,有时候也需要短期贷款,这时候银行如何了解他的经营信息就成了问题。而客户订票使用的如果是一种第三方支付系统,票务公司都采用这一第三方支付系统的话,银行就可以给众多票务公司贷款,银行只需要第三方支付给票务公司担保就可以,钱在第三方支付手里,应收账款也在他们手里,第三方支付平台一般又比较大,处于央行的监管之下,所以对商业银行是没什么风险的。单纯靠票务公司就很难获得贷款。

很多模式的核心都是与掌握应收账款数据的机构合作,随着互联网的普及和商业的发达,这些数据可能变得更加透明,易于对接到银行,开展大范围的信贷业务,这将成为数字化时代金融业创新与变革的重要基础。

VC+银行+担保

浙江中新力合担保公司是杭州市注册资本额最大的担保公司,2008年3月,它获得美国硅谷银行与风投机构NEA投资,原美都房地产集团旗下的这家担保公司从注册资本金的2000万元变身为现在注册资本金1.85亿元的浙江中新力合担保有限公司(下称“UPG”)。

UPG的模式看起来有点复杂。它是在现有担保模式下引入提供反担保的“第四方”,就可以解决现有的一系列矛盾。在贷款期内,如果企业发生财务危机,无法按时偿还银行贷款,那么只要满足一定条件,第四方可以以股权收购、技术收购等形式进入该企业,为受保企业带来现金流以偿还银行债务。这第四方可以是VC,也可以是企业的同行和上下游。VC对企业成长能力有着专业的判断,而同行或中下游对受保企业的状况则更知根知底。有了担保公司与“第四方”的双重保险,银行的信贷风险就大大降低。银行放心授贷,中小企业的贷款难题则得到了有效解决。

在引入第四方反担保的思路下,UPG发展了“桥隧模式”和“路衢模式”,区别在于前者是点对点的,针对单一项目投资,后者是多对多的,可以针对一个打包在一起的20多个企业的组合进行融资服务。

去年9月,UPG与杭州西湖区政府合作,推出了“西湖区小企业集合信托债权基金”,首期公开发行规模为5000万元。5000万元资金最终投向了西湖区以高科技、新农业为主的20家中小企业。半年后,UPG又推出了“路衢模式”,将政府引导基金、银行理财产品以及各种社会资金纳入企业的融资体系,并根据不同主体的风险和收益需求,设计不同风险层次的结构化产品。

2009年1月,基于“路衢模式”的小企業集合信托债权基金二期产品“宝石流霞”正式发行,为一直以来融资困难的杭州文化创意领域29家代表企业提供了资金支持。

相对复杂的模式,是为了让共担风险的各方根据自身的风险偏好,承担损失和收益。UPG董事长陈杭生解释,“在这种设计下,担保公司和银行的风险被降到了极低。”他举例说,在“宝石流霞”产品中,只有坏账率达到5%以上,UPG才开始赔钱,而整个浙江省去年的银行坏账率平均为5.6%,他们组合中的这些文化创业产业公司高过这个坏账率的可能性微乎其微,即使高过,UPG和银行赔得也非常小。

不过,UPG的模式目前还是引入愿意承担更高风险的VC作为第四方,作为一个示范,尤具创新意义,但具体服务于多大领域内的企业则存在疑问,毕竟能入VC法眼的企业还是金字塔尖的少数。作为一家担保公司,依靠创新模式在一定程度上增加了其价值和利润率,应该是值得肯定的。

未来文科专业就业前景排名 篇4

地质工程

培养目标：地质工程专业所培养的学生，大多数都充实到生产、科研的第一线，少部分人进入到比较高的层次就读研究生，部分人进入到科研院所。按照人才服务领域的不同就应制订不同的培养方案和培养目标，切实实施符合社会经济发展对人才的多样性的要求。

主要课程：《高等数学》、《大学外语》、《大学物理》、《大学化学》、《工程制图》、《大学计算机信息技术》、《程序设计语言》、《概率论与数理统计》、《普通地质学》、《矿物岩石学》、《构造地质学》、《第四纪地质与地貌学》、《地史古生物》、《工程物探化探》、《工程力学》、《测量学》、《土力学》、《岩体力学》、《工程地质原理》、《工程地质勘察》、《水文地质学基础》、《地下水动力学》、《水文地质勘察》、《地质工程设计》等。

就业方向：毕业后可在国土资源、工矿企业、工程设计院、资源勘查与评价，环境评价，城市与环境水文地质，工程勘察、设计和施工、生产管理等方面的开发、科研与管理工作。

英语

培养目标：英语专业学生主要学习英语语言、文学、历史、政治、经济、外交、社会文化等方面基本理论和基本知识，受到英语听、说、读、写、译等方面的良好的`技巧训练，掌握一定的科研方法，具有从事翻译、研究、教学、管理工作的业务水平及较好的素质和较强能力。

未来将有5大专业就业前景看好 篇5

会展专业。美国、英国、澳大利亚等国家都提供了与会展管理相关的教育，开设的会展管理专业一般着重战略管理和组织管理，包括金融管理、市场营销和交流技能，课程具有很强的文化气息。

建筑专业。建筑专业方面比较有优势的院校包括法国里尔景观建筑学院、加拿大麦克马斯特大学(加拿大建筑学先驱)、澳大利亚新南威尔士大学、阿德雷德大学、南澳大学等。

酒店管理专业。美国康奈尔大学、强生威尔士大学等的酒店管理专业有很强的优势。

多媒体专业。英国是现代传媒业的发源地，开设的大众传媒专业方向涉及数字电视、多媒体、广告学等新兴传媒领域。另外，部分英国大学也推出了课程设置较为轻松的传媒类专业，如时尚与商业管理、媒体制作等。

环保专业。法国企业是世界水、垃圾和能源行业的环保巨头。在环保方面比较有优势的院校有贝桑松大学、卡昂大学、兰斯大学、昂热大学等。

[未来将有5大专业就业前景看好]

★ 往年就业前景最看好的高职高专专业

★ 往届就业前景最不看好的本科专业

★ 城市园林专业就业前景

★ 专业就业前景和就业方向

★ 航海技术专业就业前景

★ 企业管理专业就业前景

★ 金融专业就业前景如何

★ 文秘专业就业前景如何

★ 园林设计专业就业前景

浅析中国金融的未来发展 篇6

作为流动性最强的资产或其它资产价值的代表或中介, 由于金融具有瞬间的流动性、极强的兑现性、无限衍生性、无限可分性及无限可塑性等许多其它资产不具备的特点, 因此, 尽管现代金融出现的时间很晚, 但伴随着整体从业人员道德和专业水平的不断提高, 通讯技术的迅猛发展等因素, 现代金融, 无论从其内涵、外延、概念和形式上都取得了突飞猛进的发展。

现代金融在中国的“试水”是改革开放以后开始的, 当初的主要指导思想是“摸着石头过河, 走一步, 看一步”。因此, 由于缺乏前瞻性, 没有掌握现代金融的基本规律, 我们走了很多弯路, 付出了巨大代价。如今, 当初非理性、盲目发展的势头和心态已得到根本转变, 金融市场的发展正逐渐走向法制化、科学化、市场化、专业化、规范化。尽管如此, 中国的金融发展仍将面临诸多挑战。

一、进一步放松市场准入管制, 增加市场主体

目前, 中国金融市场准入尽管在法律上已经没有障碍, 但是要新设立一个金融机构仍然难度极大。这种对现有金融机构的保护对于一个尚处于起步阶段、发育很不成熟的市场来讲, 具有避免因金融机构数量过多而出现恶性竞争的效果, 但是长此以往, 必然会使现有中资金融机构难以通过市场的磨练而强壮起来。今后市场准入管制的放松可能会从以下途径入手:一是按照建设社会主义新农村的要求, 进一步深化农村金融体制改革, 针对农村多层次金融需求的特点, 充分发挥民间资本的作用, 使更多的“地下金融”浮出水面, 成为正规金融体系中的新成员 (如乡镇银行、社区银行和小额贷款机构) 。同时要鼓励多种形式的制度创新和产品创新, 积极发展农业保险、大宗农产品期货等金融服务, 从而构建一个多种农村金融组织功能互补、产权明晰、可持续发展的多层次农村金融机构体系。二是结合现有小型金融机构深化改革, 通过调整城市和农村信用社、城市商业银行的股权结构, 对部分地方性金融机构进行重新组合, 使之登上一个新的台阶, 成为规模较大、覆盖面较广的区域性金融机构。三是发展新型金融机构, 如汽车金融、货币经纪等等。

二、逐步推进利率、费率自由化

正如价格不放开商品市场就不可能产生实质性竞争一样, 利率作为资金的价格, 费率作为保险产品的价格, 如果继续被管制, 银行等金融机构也不可能进入真正的竞争时代。事实上, 1978年经济体制改革启动之后不久, 价格体制便成为改革的主要对象。1985年, 根据十二届三中全会提出的“价格改革是整个经济体制改革的关键”的指导思想, 价格体制改革开始起步, 从大范围放开农产品价格管理权限, 大幅度提高农副产品购销价格和主要工业品出厂价格开始, 商品价格逐步由政府决定走向市场决定, 成为其他改革的先导和基础。实践表明, 凡是价格放开的领域 (如纺织、机械) 竞争都比较充分, 而仍然存在价格管制的领域 (如资源) 则垄断现象严重, 资源配置扭曲。为提高中国金融领域有效竞争的程度, 提高金融业的效率, 金融商品价格的自由化同样是下一步改革无法回避的课题。

三、减少政府保护和行政干预

30年改革面对的核心问题之一, 就是如何界定政府的职能和作用范围, 划清政府和企业的界限。目前, 金融机构已经基本与政府和监管机构脱钩, 国有的色彩也趋于淡薄, 但是过度保护和行政干预的问题并没有完全消除。今后无论是从维护市场公平的角度还是从提高企业竞争力、防范系统风险的角度出发, 政府都应主动转变宏观调控和经济管理的方式, 使企业拥有更大的自主性, 并通过加强对消费者的保护来推动金融机构的合规、审慎经营。

四、建立和完善市场退出机制

对不能达到监管要求的金融机构, 及时采用相应的惩罚措施, 如罚款、停止部分业务、停止全部业务、被其他机构收购、关闭等, 以促进实质性竞争的展开。支持金融企业按照市场规则进行兼并重组, 促进组织结构的合理化。目前, 我国金融组织结构还不够合理。在银行业和保险业, 市场过于集中, 少数几个特大型金融机构控制了相当比重的市场份额, 除此以外的金融机构大多具有成立时间短、规模小、体制机制不够健全、从业经验相对缺乏的特点。在证券业市场过于分散, 大量证券经营机构规模小、实力弱、内部治理不够健全。在外资金融机构比较集中的大中型城市, 这些中小型金融机构必然将受到强烈冲击。因此, 今后除了要积极发展直接融资, 扩大资本市场规模以外, 通过兼并重组重新配置行业资源, 提高中小型金融机构的竞争实力, 也不失为一种可行之策。此外, 监管部门还将支持优质金融公司创新, 探索各种组织形式, 推进符合条件的金融机构公开上市, 以形成规模适当、经营特色各异、分工合理的多层次金融组织结构。

五、促进金融机构的综合经营, 金融集团和金融控股公司发展

综合经营的实质是通过调整和改进业务结构, 满足客户对金融服务的全方位需求, 将过去需要多家金融机构才能提供的多种金融产品和金融服务集中到一家机构提供, 从而使得客户能够得到质量和效率更高、成本费用更低的服务。在这种情况下, 发展综合经营的内在要求更加迫切。在监管部门的支持下, 近来金融业综合经营的态势日趋明显。除了原有金融控股公司之外, 一些新的“保险系”、“证券系”金融控股公司正在积极酝酿之中。可以预料, 随着改革开放的推进, 综合经营将成为金融业发展的主流趋势, 金融集团和金融控股公司将得到更快发展。

尽管金融混业是潮流, 是大势所趋, 但也是摆在中国金融发展面前的一个进退两难的问题。进是大方向, 但从诸多方面看, 尚未准备好, 不敢冒进, 。在现行的分业经营制度下, 中国金融业存在的问题和不足的方面还有很多, 如金融混业所需的综合性金融知识体系、管理体系、专业能力、职业道德、法律法规、风险控制等。

六、中国金融市场进一步融入全球, 加强与国际市场联动性

事实证明, 现代金融不仅可以跨越国界, 穿过海洋, 超越时空, 而且几乎可以在地球上的任何地点和时间直接或间接闪电般的穿梭。尤其是随着中国经济国际化进程的不断加快, 中国证券市场与世界经济和国际资本市场的联动性也在加强。国内外市场的联动性一方面是源于各市场资本流动的情形正在加快。由于QFII、QDII等政策的实施, 以及各种投机资金在全球市场的流动, 使得国内外市场资金来往密切, 两个市场有了共同的投资者, 资金流出或流入的资本市场具有一致性;另一方面, 国际贸易往来的密切、经济全球化的影响也使实体经济的发展保持了高度的相关性。

七、进一步发展多层次资本市场

多层次资本市场的建设表现为能够为各种规模和类型的公司提供融资场所和渠道。中国已推出股指期货, 改变资本市场长期以来存在的收益方式单一的问题。股指期货可以在我国资本市场上产生一种多元化的均衡力量和制衡工具, 促进均衡市场的形成, 降低可能出现的过大幅度的波动。

八、金融机构“走出去”

随着中国银行业、证券业和保险业的改革基本完成, 金融机构的竞争实力进一步增强, 已具备了走出国门的条件。随着经济快速发展, 企业跨国经营引起的对境外金融服务的需求不断推动金融机构向海外延伸, 同时因“紧流出、宽流入”外汇管理政策造成的金融业单边、不对等的开放格局已经得到较大调整, 金融企业“走出去”得到政府的大力支持, 使金融机构“走出去”迈出了实质性步伐。据统计, 近两年来海外的中资银行并购额超过了100亿美元, 大型银行境外的利润贡献度显著提高, 平均达到了5%-10%左右。伴随着资本项目完全可兑换的稳步推进, 中国将充分利用目前的盈余资金, 积极扩大境外企业和金融机构参与国内金融市场的范围。同时, 还将鼓励国内大型金融机构实现国际化经营, 争取将部分大型中资金融机构培育成大型国内外金融市场的主要联结者。积极稳妥地推动保险公司和社保基金以自有外汇和购汇进行境外证券投资, 推出境内合格机构投资者制度。

从更长远、更大的角度看, 中国的金融之路将面临人类历史上的重大挑战。并且我国经济发展必须遵循循序渐进的客观规律, 即由农业经济社会向工业经济社会发展, 再由工业经济社会向金融经济社会发展。然而, 客观的现实和时间, 已经不允许我们先把农业搞好之后, 在抓工业, 把工业搞好之后再去抓金融, 那样, 我们将永远落后于人。因此, 在尚未完成由农业社会向工业社会转型的同时, 我们就要并已开始向金融社会转型。

当然, 同时做这么多事, 并不意味我们要眉毛胡子一把抓, 恰恰相反, 我们一定要分清主次, 轻重缓急, 把握事物发展的客观规律。树根扎牢了, 树干才能长得结实, 树干长得结实, 枝叶才能繁茂, 三者有先有后, 相互依存, 相互影响, 密不可分, 不同阶段, 重点不同。只有这样, 中国的金融之树才有可能根深叶茂, 硕果累累。

摘要：目前, 我国金融市场的发展正逐渐走向法制化、科学化、市场化、专业化、规范化, 但金融发展仍面临诸多挑战。我国经济发展必须遵循循序渐进的客观规律, 放松市场准入管制, 增加市场主体;逐步推进利率、费率自由化;减少政府保护和行政干预;建立和完善市场退出机制;鼓励金融机构“走出去”, 发展多层次资本市场, 使中国金融市场进一步融入全球, 增强与国际市场联动性。

渣打：下注未来“科技金融” 篇7

对于渣打科营中心的员工来说，每个月都会有个周五会是充满未知和新奇的一天。

在这个被称为“色彩星期五”的日子里，渣打科营中心的的首席执行官兼执行董事博翰文（Stephen Barnham）会随机选择一件喜欢颜色的衣服在公司门口迎接员工，并发现谁跟自己“撞色”。

11月的“色彩星期五”出现在8号。博翰文穿着一件粉色的毛衣，早早站在公司的大厅里。员工的班车陆续到达，他边跟大家开着玩笑，边“机警”地观察着各位的衣着服饰。由于当天的主打色是粉色，所有穿着粉色的“撞色”员工都会捐款1元钱给公司的公益活动。

这一天，粉毛衣让博翰文开心地收获了535元。通过这个活动，博翰文觉得不但可以跟大家进行良好的互动，同时也是对公司公益事业的支持。

这个英国CEO除了喜欢明亮色系的衣服以外，还特别热衷于科技，说到科技在金融市场发展的时候很兴奋。博翰文有丰富的金融市场软件开发管理经验，管理过中国及印度海外开发中心，熟悉亚洲及环太平洋的区域市场及业务发展。在加入渣打集团以前，曾担任日本野村证券首席信息官及全球采购总监。

科技改变金融交易方式

在国际市场的金融行业，一个公司的交易技术层面的发展定位至关重要，将决定其未来的生死存亡。

博翰文的职场生涯从伦敦证券交易所开始，他清楚地记得，在刚刚工作没几天就遭遇了著名的“黑色星期一”。那是1987年10月19日，全球股市在纽约道琼斯工业平均指数带头暴跌下全面下泻，引发金融市场恐慌以及随之而来的80年代末的经济衰退。这个事件对于一个初入职场的新鲜人来说可谓印象深刻的打击。

在此后20多年的金融从业经验中，博翰文经历了911，日本地震等突发事件，也见证了这些突发事件对金融市场产生的重大影响，他深深的感觉到，科技有很大的适应力，每一次金融市场的改变都会促使科技改变，而科技的发展也在改变金融交易的方式。

在回顾科技在金融发展中的变化时，博翰文起身在白板上画了一个技术改变金融交易的演变图。

上个世纪80年代，彼时的金融交易都是面对面进行，买股票和债券都是人对人或者通过电话完成交易，当时科技还没有显示出重要性。进入90年代之后，科技慢慢进入主导和领先的地位，成为金融不可或缺的部分。当2000年到来之后，证券交易市场开始慢慢被网络交易取代。未来，博翰文认为，交易员也可以不再存在，科技将完全替代人工进行交易，“当你跟人家谈生意的时候，客户看上你的很大因素是你的科技强不强”。

“以前，科技可有可无，现在是科技必不可少，未来，科技将取代现在的交易方式，科技就是生意。”博翰文坚定地说，“我们做的科技是要改变金融交易的方式。”

与其他金融机构不同，渣打科营中心主要负责国际金融市场以及尖端系统和平台的开发，其金融市场软件研发中心所开发的金融软件的复杂度要高于传统核心银行，业务领域也非常复杂。“我们要做的是支持金融交易安全进行的平台，让银行的交易在后台发生时更快捷方便，同时可以提高流量并降低风险。”

2002年渣打集团进行战略调整，发展的中心锁定在亚洲、非洲和中东地区。在随后的发展过程中一直贯彻着，在天津的渣打科营中心的内部装潢风格上都可以直观的体现。渣打科营中心2007年在天津成立，是渣打银行（香港）有限公司的全资子公司，坐落于天津经济技术开发区。

渣打科营中心为渣打银行提供金融后台营运与金融服务，以及尖端金融系统开发。其中，金融服务业务包括个人及企业的账户管理、贷款审核发放、现金管理、外币兑付、贸易信用证审核等各种对公、对私后台操作业务。金融信息科技专注于国际金融市场交易系统与平台的研究与开发。

渣打科营中心金融市场软件研发部RAZOR交易系统总监顾晓强介绍，在国外，所谓的金融业是投资业，与银行传统业务不大一样。投资涉及的领域宽广且具有很大的风险，需要数学、计算机、金融、经济等相关专业的人才去分析研究，并计算出投资风险。由于这些交易量非常大且实时性要求高，因此要求中间的处理过程非常快。另外，金融市场交易的金融产品更多的基于机构而非个人，如大宗商品的交易、复杂的金融产品、衍生品、结构化产品的交易等。随着互联网的发展，金融市场正在利用互联网将个人加入这些交易中，逐步把个人业务引入金融体系中。“当银行要发展金融业务时，必须与它的科技部门非常紧密的合作，这与开发传统的软件完全不同。”

渣打的金融市场软件开发部门目前在全球拥有相当的规模，主要分布在新加坡和中国天津。天津目前是渣打全球范围内处于领导地位的金融市场软件开发基地，渣打科营中心所做的研发业务也并不限于服务国内客户，而是面向整个渣打全球集团的业务需求。

目前，中国的金融科技市场正处于初级阶段，与国外成熟的市场相比，国内金融科技市场正在面临前所未有的挑战，首当其冲的是业务。由于金融市场交易的金融产品的复杂度很高，并且金融创新给企业带来很多独立的系统，如何把这些系统充分联系起来，对银行业造成很大挑战。第二个便是数据。数据对于金融市场而言是永恒的挑战，银行全球每天的交易量非常大，金融产品又十分复杂，数据在不同的产品之间流转，要保证这些数据的正确性，难度很大。

博翰文喜欢冰球。比赛中，选手在决定传球时不单要想到下一步怎么做，还要预想到更远一步的目标。放到金融科技市场在就是要想在客户产生需求的前面，“我们做的科技是未来，要看到远景，投资中国将要发生的市场。”

编程马拉松跑出新人才

近年来，中国金融市场加速对外开放，金融体系不断完善，掌握新技术、具备创新精神的综合软件开发人才成为推动金融市场发展的潜在力量，对金融市场软件开发人才的需求与日俱增。

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自从2007年成立以来，渣打科营中心已经走过了5年的岁月。5年间，渣打科营中心已经从一个仅有不到50名员工的公司发展成为了拥有超过1500名的员工。

在博翰文看来，渣打科营中心首个5年期战略规划执行得很成功，不仅在团队规模上已经超过1500人，业务也得到了快速增长。但是金融市场在中国的发展一个很大的挑战还是人才，在中国，对金融市场业务了解的人并不是很多，需要培养大量的人才。他表示，公司未来的一个重点就是吸引更多的本地人才加入并帮助他们成长。

中国金融市场巨大的发展空间与本地相关人才的短缺，使得长于后台支撑服务的渣打科营中心不得不站到前台，学习IT企业也玩起了编程大赛。今年5月底，渣打科营中心首次在中国启动编程马拉松赛，大赛旨在遴选、吸纳、培养具有电脑编程、软件开发及金融市场背景的高级人才，为未来亚洲最大、中国最好的现代化金融系统后台软件开发产业的中坚力量搭建国际化成长平台。比赛吸引了来自全国软件、经济、信息、管理等领域的1600余名在校生和工程师的参与。

经过五个月的备战和激烈比拼，最终16支团队脱颖而出，获得了共计超过4万美元的奖励。在颁奖仪式上，来自北京的谢妍和刁瑞特意穿上了红色衣服来庆祝自己最终的胜利。虽然两个“喜行不于色”同学没有过多的兴奋表达，但是他们针对金融交易市场大量订单所进行的算法优化及数据挖掘系统赢得了大赛一等奖，获得了由渣打科营中心提供的12000美元的奖励。

博翰文认为，在本次比赛中，最引人注意的是选手们的团队合作精神和科技实力。

在进入渣打科营中心后，新员工进入会根据兴趣进行选择方向，比如编码或分析。除了个人兴趣之外， 新员工还可以通过各种培训最终决定工作中的两条路线，一是纯粹做技术或者分析，二是做管理。渣打科营中心创建了一个以技术为核心的企业文化，例如技术俱乐部等多种选拔人才的方式，通常在技术俱乐部里担任领导的角色，很快就会被发掘出来。

“在国际上，金融科技是非常重要且市场空间非常大的产业。渣打的理念是寻找自身素质很好、且具有很强可塑性的人才，我们借助渣打银行全球丰富的资源对他们进行培养。我们希望我们培养的人才不仅仅会写代码，而且应该是未来中国金融科技的领导人才。中国的产业正在从代工走向主导，金融科技产业也将成为全球金融的主导者。”顾晓强说。

此外，渣打中国科营中心通过与本土组织机构的合作推动本地金融服务行业的整体发展。2010年9月，公司与天津大学软件学院建立战略合作伙伴关系共同培养金融市场软件开发相关人才。2010年11月，与国家超级计算机天津中心签署战略合作协议，成为国内首家与该中心建立合作关系的金融类公司。

明年3月开始，渣打科营中心和天津大学软件学院会举办一个关于计算机市场方面的课程，课程会持续两个月，博翰文和科营中心的高层领导都会作为教授给学生介绍金融软件开发领域的专业知识。

渣打银行集团执行总裁冼博德曾在天津科营中心开业仪式上说：“科营中心是基于渣打银行在中国快速发展的现状而建立的，主要用于支持和提高渣打银行在中国的服务水平。目前，渣打银行集团在印度和马来西亚设有全球最大的两家科营中心，天津科营中心在前期只服务于中国。随着集团长远战略的实施，天津科营中心的服务将会逐步扩展到其他地区和领域。”

经过2008年的金融危机之后，金融市场整个交易量降低了很多，整个金融市场变化非常大。然而渣打银行的业绩还是每年保持了非常大的增长，这与其在新兴市场上的战略密不可分。“从现在开始到将来，我们会继续延续这样的战略方向。渣打相信中国的金融市场现在还处于比较初级的阶段，但是我们深信这方面会有长足的发展，这也是我们为什么想扎根在中国，跟中国的金融市场一起成长的原因。”博翰文说。