农村信用合作联社领导述职报告

农村信用合作联社领导述职报告（精选6篇）

农村信用合作联社领导述职报告 篇1

农村信用合作联社领导述职报告

我叫，女，汉族，19年月出生，大专学历，中共党员，助理经济师职称，200年月至20年月任平农村信用合作联社纪委书记、监事长，按照分工，分管稽核审计和信访监察工作。

一年多来，在省联社、省联社平凉办事处和区联社党委的领导下，找准角度，按照章程赋予职责充分发挥民主监督作用，在理事会的重大决策和全力支持、配合和监督经营班子经营管理活动方面，积极主动，尽心履职，有效控制事故案件发生，促进了信用社业务经营的稳健发展。现将任期以来的工作简要述职如下：

一、工作中的主要作法和取得的主

要成绩

勤于学习锻炼，慎于品行修养，始终致力于做德更高、业更专、行更正、艺更精的信合人。

一是注重和加强业务知识的学习。注重学习是我多年来养成的一个比较好的习惯，除继续加强对分管工作中涉及的监察、审计、法律事务等方面的有关政策、法规和业务知识的学习外，不间断地加强对财务会计、信贷管理、风险管理等业务知识的学习和巩固，及时加强对计算机知识和信用社新业务知识的学习和更新。同时认真学习各级制发的管理制度及相关法律文件，通过不断的深入学习，不仅充实和更新了自己的知识库容，而且开阔了思路，更新了观念，增强了自己的创新思维能力和自主创新能力。

二是注重和加强实践能力的培养。一直坚持承担工作任务时把自己当作一名普通的工作人员，在承担工作责任时把自己当作一名勇于负责的主管领导。

实际工作中，小事放权放手，但件件都及时督办和查问结果，大事都主动参与和承担。如在查办寨河信用社会计挪用资金违规违纪问题时，带领稽核审计部、财务会计部和信访监察部的工作人员到寨河信用社核查账务、调查取证、座谈询问、分析情况，为处理本次违规违纪提供了详实依据；在查办举报信用社信贷员和分社负责人违规办贷问题时，抽调联社不良办、风险管理部、信访监察部及基层信贷员组成贷款核对小组，带队进村入户上门核对贷款，找村干部和村民调查了解，与社内职工座谈情况。在案防工作过程中，带领案件防控工作领导小组成员到基层营业网点对内控制度执行、会计核算、信贷管理、安全管理等方面逐项检查。通过这些具体工作，不仅深入了解了基层实际工作情况，以便更有针对性地做本职工作，同时，也进一步锻炼了实践工作能力，丰富了实践工作经验。

三是注重和加强金融理论的钻研。

每年我都结合工作实际，通过调研后撰写一些专业理论文章，用以总结和指导工作。，我根据农村信用社农户小额信用贷款开展情况，通过认真调查分析，撰写了《农户小额是考验》调查报告，被第4期《新金融》刊载。同年《一策解“三难” “多赢”促发展》一文，被《中国农村金融创新与实践》收录。

四是注重和加强政治品格的锤炼。，我利用开展学习实践科学发展观活动，进一步加强自己的党性锻炼和品格锤炼，整个活动的每个环节都认真参与，按照活动的安排进行了学习和深刻地自我剖析，并在活动中撰写了数万字的学习笔记。通过积极参与这次教育活动，使得自已在政治上更加成熟和稳重，品格上更加坚强和耿直。

五是注重和加强领导艺术的累积。除了向身边的同志学习领导艺术外，还经常留意书籍、网络上介绍的一些比较经典的领导艺术类案例。

加强内控建设，坚持从严治社，始

终致力于做内控理念的传播者和严密内控的践行者。

温家宝总理曾经说过，对于银行而言，相对于资本充足率，严密的内控制度更有意义。一年来，在加强内控建设和落实上，主要做了以下几项工作：

一是狠抓了促制度落实的制度体系建设。从规范操作行为的层面上来说，现行的基本制度基本能够覆盖业务经营活动的各个层面了。但在工作中发现有些制度根本上就得不到很好的落实，责任追究不及时不到位，经过认真的调研和分析，我参与起草了《崆峒区农村信用社违规贷款责任认定处理暂行办法》，对强化全区农村信用社信贷管理，规范信贷管理行为，增强信贷人员责任意识，提高信贷资产质量，促进了促制度落实的制度体系的建设方面起到了良好作用。

二是树立了“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的基本内部控制理念。在工作中我总结出，要防范操作风险，在制度

建设和落实层面，不仅要有严密的制度，严格落实制度，还要严惩违规行为。因此，我倡导树立“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的内控理念，并在稽核审计工作中实践推行，这种从严治社的思想，也因此得到了较大范围的认可。

三是践行了严密的内控和其他各项工作制度。在工作中我能认真学习和遵守各项内控和工作制度，如省联社制定的《员工违反规章制度处罚办法》反复学习了好几遍，并且在文件中做了很多标记，其他有关制度我也利用时间进行了认真的学习并能严格遵守。

四是督导了各项内控制度的有效落实。我们主要通过开展一系列的审计和内控评价来督导内控制度的落实。组织了高管人员离任审计，开展了案件专项治理活动，陪同省联社、省联社平凉办事处、银监局现场检查等。以这些活动为载体，认真查找问题，认真组织整改，认真分析不足，认真总结教训，认真制定措施。

积极履行职责，指导做好内控监督工作，加强联系，优势互补，实施有效监督。

联社党委是崆峒区农村信用社的政治核心，所以，监事会的日常工作注重定期或不定期向联社党委报告，重要事项取得了联社党委的理解、协调和支持。同时，监事会作为联社的监督机构，与银监部门、联社内部稽核部门，共同构筑了较为完善的科学、规范监督体系。

一是建立和完善稽核审计部门内部工作运行机制。首先制订了稽核审计部工作计划，建立健全了《序时稽核登记簿》、《专项稽核登记簿》、《来信来访查处登记簿》，对稽核时间、区间和责任人进行详细登记，落实责任，以备查考。其次建立了查处情况及时反馈工作机制。本着对理事会负责的基本要求，我们将每个项目的稽核检查结果及时向联社班子成员和职能部门汇报和反馈，以促进领导管理决策和部门指导服务的针对性，提升我们的经营管理水平。同

时实行稽核审计情况定期通报制，即对稽核审计发现的问题及查处的典型案例定期通报，做到查处一事，警示全区，督促辖内各网点查缺补漏，纠正偏差，完善不足，以促进全辖农村信用社经营管理工作符合制度化、规范化、标准化要求。并对案件专项治理、治理商业贿赂工作实行了专档管理。

二是有效地开展了稽核审计工作。指导稽核审计部围绕联社重大决策和中心任务，突出财经纪律严肃性、信贷资金安全性和经营管理合规性，认真履行稽核审计职责。全年组织开展稽核审计项3 项 3次，即：实施了花所信用社等4个网点的会计决算工作真实性专项检查；对全区44个营业网点中14个信用社、15个信用分社和联社营业部进行了序时稽核，稽核检查覆盖面%；根据人员调动和岗位调整情况，及时开展了24名信用社主任、副主任和4名联社部门经理的离任审计，以及岗位轮换的105名信贷、会计、出纳人员的岗位轮换手

续移交工作。共查出并认定责任违规贷款49笔万元，违纪资金万元，提出稽核建议8条，下发稽核审计整改意见书25份，下发稽核审计处罚决定25份，为全区农村信用社又好又快发展提供了保障。

查防结合，认真开展了案件专项治理工作，保持了对各类违规行为严查重处的高压态势。

初，因班子换届，联社调整了案件专项治理工作领导小组成员。本着暴露风险、加强管理，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生的基本原则，5月份，制订了《崆峒区农村信用社案件专项治理深度排查工作实施方案》，明确了排查人员、排查方式、排查内容、排查责任和工作要求，9月份案件专项治理工作领导小组对辖内网点的贷款、存款、金库尾箱、印证押卡、查询对账、“九种人”等重点业务、重点环节、重点人员进行了风险排查。在10月12日全区农村信用社工作会议上，对案件专项治理

工作进行了专题安排，下发了《关于进一步加强案件专项治理工作的安排意见》，根据不同岗位职责分级明确了案件专项治理工作重点岗位、重要环节、重点人员的排查内容、排查频率和案件排查责任，为构建案件防控的长效机制奠定了基础。通过加强了纪检监察和案件防控工作，对信用社会计、信用社柜员挪用资金违规违纪问题的3名当事人和负有管理责任社主任进行了责任追究，给予了党纪、行政纪律处分和经济处罚。

加强党风廉政建设，做好信访和纪检监察工作。

在加强党风廉政建设和行业自律工作中，按照省联社党委的党风廉政建设以及纪检监察责任制的要求，每年年初联社党委及时与和各信用社签订党风廉政建设责任制，基层各信用社能够按照责任制的各项目标规定，认真对照学习落实。经检查大部分信用社、支部书记都能在各种会议上强调和警示教育全体员工拒腐防变，杜绝一切行业不正之

风，凡一经举报，联社都及时调查核实、处理和回复。通过反腐倡廉，党风廉政建设教育和责任制的落实，全体党员职工基本上无违纪问题，服务态度和服务质量较以前相比都有了很大的改进和提高，信用社在农民群众中的作用发挥和形象建设都得到了充分肯定。

对信访工作从维护农村信用社行业新形象的高度进行认识，以服务大局为重，把群众的切身利益放在首位，在法律法规的规范和引导下，尽量避免与群众利益发生冲突。坚持依法办事、按政策办事，把工作的出发点和落脚点放在解决问题上。对来信来访者的合理要求从关心和爱护的角度出发，站在对方的立场上考虑问题，尽力帮助解决困难；能解决的案件尽快解决，不能解决的讲清道理，说明原因，并及时向上级汇报，对于有些信访者的要求不合法或反映的问题与事实不符的，通过耐心细致地解释和说服疏导，使上访群众心服口服。努力把问题和矛盾化解在一线，防止事

农村信用合作联社领导述职报告 篇2

为推动“信用社优质服务年”活动的开展, 3月16日, 红安县农村信用合作联社邀请武汉光华礼仪培训学校的胡艳教授举办了为期两天的优质服务培训。来自全县信用社各基层网点的200余名员工轮流参加了培训学习。

通过培训, 学员们对《优质服务规范手册》进行了全面的学习, 加强了服务礼仪的动作、仪态训练, 对银行服务的典型案例进行分析总结, 掌握了多种服务方法和技巧, 取得了良好效果。图为员工培训的情形。

公开竞聘分社主任

为进一步建立和完善信用社干部能上能下, 能城能乡的管理机制, 充分激发全员的工作潜能, 最大限度地推动业务发展, 2009年3月初, 红安县信用联社印发了《关于公开竟聘红坪分社主任的通知》, 决定在全县信用社范围内公开竞聘红坪分社负责人。至截止日, 共有11名员工报名, 经过资格审查, 确定9名员工参加竞拍, 最后原觅儿寺信用社员工辛淑红以年净增存款3100万元的最高“竞拍价”成功胜出。3100万元是该分社以前年度存款净增计划的5倍有余。此兴敲响了红安联社公开“拍卖”营业网点的第一锤, 为建立潜在的优秀管理人员脱颖而出的用人机制做了有益的探索。

全力支持春耕备耕生产

为支持和促进全县农村发展、农业增效、农民增收, 开年以来, 红安县农村信用社充分发挥农村金融主力军的作用, 他们深入村组农户、田边地头, 详细了解春耕备耕和抗旱救灾的金融需求, 做到早计划、早安排、早满足, 较好地保证了春耕备耕的贷贷投入。至2月末, 己累计发放“三农”贷款2400万元。图为该社营销部重点支持的农资经营部门、种子公司等涉农企业购进化肥、农药、农膜、农机具以及粮食种子等、确保春耕备耕必需的农业生产资料的情形。

不断强化会计监督检查

为进一步加强对辖内信用社各项业务核算的有效监督, 堵塞漏洞, 及时纠正业务中的违规问题, 提高会计核算质量。近年来, 红安县农村信用联社根据《会计基础工作规范》, 《农村信用社会计出纳基本制度》及有关规定, 定期或不定期地对辖内信用社开展会计业务大检査, 较好地杜绝了各类差错事故的发生, 图为该县联社财会铺导员深入基层网点认真开展检查的情形。

业务技术比赛

农村信用合作联社领导述职报告 篇3

当天,就有3名青年向梅河口市农村信用合作联社递交了贷款申请书。同时,在共青团梅河口市委的组织下山城镇中花园村的李春宇和桦树村的张学刚两位青年农民与梅河口市农村信用合作联社分别签订了2万元的贷款合同,顺利地拿到了首笔青年创业低息小额贷款。

“梅河口市青年创业信贷扶持计划”是共青团梅河口市委与梅河口市农村信用合作联社针对年龄在40周岁以下,具有完全民事行为能力,遵纪守法,诚实守信,无不良信用记录,有创业愿望和一定经营管理基础的农村青年和返乡青年农民工创业就业推出的信贷扶持计划。为了支持青年创业,梅河口市农村信用合作联社在贷款利率上给予了优惠,按照人民银行规定的现行基准利率上浮30%执行。同时采取保证担保、抵押、质押、联保、信用等多种方式发放贷款,贷款额度原则上控制在5万元以内,但国家級、省级杰出青年农民的农户小额信用贷款额度可扩大至10万元。贷款期限一般根据借款人经营项目、生产周期加销售周期确定,原则上不超过3年。

农村信用合作联社领导述职报告 篇4

2010本人在**信用社主任岗位上工作，在联社党委的正确领导下，以实际行动践行“三个代表”重要思想，按照党员干部的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，团结和带领信用社全体员工，不断加大资金组织力度，大力清收化解不良贷款，狠抓利息收入，加强内部管理，在同事们的共同努力下较好地完成了县联社下达的各项任务指标。回顾一年来主要做了以下工作，请领导和同事们评审：

一、全社主要任务完成情况

1、年初结合我社实际制定全年工作计划，明确各项任务数据，制订考核方案，任务分配到人，确定全年工作目标，为全年顺利完成各项任务打下坚实基础。

2、12月底，各项存款余额8888万元，较年初增加888万元，超额完成联社下达8888万元新增存款任务的888％。

3、全年实现利息收入888万元，超额完成联社下达888万元的收息任务的88％。

4、12月底，各项贷款余额88万元，较年初增加88万元，其中新增贷款888万元。

5、按照上级联社的部署，积极配合上级联社工作组，组织我社全体员工开展贷款风险排查工作，使我社的资产质量情况得以真实反

1映，为今后加强信贷管理工作提供决策依据，同时结合此项工作的开展，我社现金收回不良贷款88万元。

6、加强安全保卫工作，严格执行各项规章制度，实现全年安全无事故。

7、2010荣获县联社综合考核8等奖。

二、2011工作的主要措施

1、坚定不移地抓好存款工作，信用社资金实力明显提高。一年来，在联社的正确领导下，通过全体员工的团结拼搏，以“争市场、争总量、增人均存款”为着力点，进一步巩固农村市场，加快资金组织工作步伐，把存款工作从大目标着眼、从细微处入手、从大客户突破，真正把存款工作做实做细，促使我社各项存款迅速增长。

2、依法依规做好贷款营销工作，加大清收盆活不良贷款力度，使我社信贷资产质量得到改善。一年以来，我们把清收盆活不良贷款工作作为业务的重点，采取了多项压降措施：

（1）、成立不良贷款清理工作小组，明确任务落实到人，以清收责任贷款为重点，加大清收力度，对不良贷款进行全面清查，摸清底数，按有关规定严格进行分类，要求信贷管理人员及时掌握客户的动向及资金流向，明确责任，认真落实清收措施，确保了清收效果。

（2）、多措并举，攻坚克难，狠抓不良贷款清收盘活。结合自身实际，采取灵活多样的方法，集中攻坚和重点攻坚多举并措，充分发挥各位信贷员的区域优势，促使清收力度得到不断的加强。同时积极配合上级联社组织的开展的贷款风险排查工作，克服困难，基本达真

实反映我社信贷资金质量情况。

（3）、加大违规贷款责任追究力度，并纳入基层信用社全年综合考评，深入开展“小额不良贷款笔笔动”和内部职工不良贷款清收活动。

3、加强内部管理，确保各项任务顺利完成。一是组织职工学习了上级组织新颁布的各项规章制度；二是建立健全了各类登记薄，做到登记及时，责任明确；三是严格考核，加强管理。使规章制度执行力明显提升，员工素质明显提高，业务进展明显长进。

4、狠抓安全保卫工作，确保安全经营无事故。我社始终坚持“安全就是效益”的思想观念；根据安全检查要求，重点对现金管理，重要空白凭证管理，计算机管理，往来帐款结算，夜间值班、守库，各种登记簿登记记载等重要环节进行了定期、不定期检查，从而确保了全年安全经营无事故。

三、存在的问题和不足

1、理论学习还不够深入和全面，有待加强和提高。

2、不良贷款清收的方式方法不多，存在一定的为难情绪，应在更加全面掌握情况下创新清收方法和克服为难情绪。

3、业务经营和管理水平不够全面，应加强学习，提高经营管理水平。

四、今后工作打算和努力方向

1、加强学习，与时俱进，不断提高自身修养，增强管理能力。

2、加强管理，特别是加大规章制度的执行力度，严格用制度管人，按制度办事。

3、及时、主动向联社汇报工作，做到上下沟通，步调一致，促进各项业务健康、和谐发展。

4、做好贷款营销工作，加大不良贷款清收力度，增加利息收入，确保完成2011年各项目标任务。

总之，通过一年来的工作，不断的总结经验，发现不足，弥补缺陷，增强政治思想素质和业务水平，戒骄戒躁，努力进取，争取更大的成绩。

述职人：**

农村信用合作联社领导述职报告 篇5

北京中同华资产评估有限公司接受贵公司的委托，对福建华审资产评估房地产土地估价有限责任公司出具的闽华审评报字[] 98 号《漳州市城区农村信用合作联社拟组建福建漳州农村商业银行股份有限公司项目整体资产评估报告》进行了评估复核，并作如下声明：

1.我们在执行本资产评估复核业务中，遵循相关法律法规和资产评估准则，恪守独立、客观和公正的原则;根据原评估报告陈述的内容对其采用评估方法的恰当性、实施评估程序的合规性以及评估假设和参数取值的合理性等进行了复核并对本复核报告的结论合理性承担相应的法律责任。

2. 我们与原报告中的评估对象没有现存或者预期的利益关系;与相关当事方没有现存或者预期的利益关系，对相关当事方不存在偏见。

3.我们未对原评估报告中的评估对象及其所涉及资产进行现场调查，我们复核的依据仅为原评估报告以及相关的评估明细表和评估说明。

4.本复核报告中的分析、判断和结论是对原报告中以及相关资产评估明细表和评估说明中描述的内容进行复核，报告使用者应当充分考虑上述情况对本复核报告结论的影响。

福建漳州发展股份有限公司拟参股

福建漳州农村商业银行股份有限公司项目

农村信用合作联社领导述职报告 篇6

农村信用社作为农村金融的主力军，支持小城镇建设就像是支持“三农三牧”,不但没有背离信用社的办社宗旨,相反是社会主义市场经济新形势下,更好地坚持和体现为“三农三牧”服务的办社宗旨的客观要求。小城镇作为城市之末，农村之首，与农村经济和社会发展有着千丝万缕的联系，是连接城乡的桥梁，是推动新型工业化、农牧业产业化和城乡一体化的重要载体。

我联社始终把支持小城镇建设作为拉动旗县经济发展的龙头，大力支持小城镇建设力度，不断加大对小城镇信贷资金的支持。如何更好发挥农村信用社支持小城镇建设发展的作用，是银监部门关注的一个重大课题，为此我联社围绕这个问题也进行了调查研究。

一、支持小城镇建设的基本情况

近几年来,我联社十分重视支持小城镇建设,通过科学规划、突出重点、以点带面、分类指导、整体推进措施,努力推进农村牧区城镇化,城乡一体化,增强小城镇内涵,提高小城镇品位,塑造小城镇特色,加快了构筑农村牧区新型城镇体系步伐。

截止2010年9月末，我联社小城镇建设贷款余额4130万元，无不良贷款，同比增加1019万元，增长32.75%，比去年末 增加2858万元，增长224.68%；2010年累计投放小城镇贷款5400万元，同比多投放2580万元，比去年末多投放2560万元。主要规模集中在中小型企业，以房产、土地、动产、不动产作为抵押发放的贷款，期限均为一年（含）期以内，还款主要是以自主支付形式归还贷款本息。

虽说我旗人口少，面积小，仅有3个乡镇、其中1个苏木，分别为新宝拉格镇、巴音塔拉镇、文公乌拉苏木，但是我旗小城镇建设正处在快速发展阶段。为更好的推进和支持小城镇建设，近年来，我联社支持小城镇建设取得了较快发展，规模逐渐扩大，规划布局逐步规范合理，基础设施建设加快，城镇功能逐步配套完善，小城镇的吸引力和辐射能力逐步增强。

具体表现在以下几个方面：

(一)加强组织领导,加大支持小城镇建设工作力度。加快小城镇建设是经济和社会发展的客观要求,是调整我旗经济结构,转变经济增长方式,实现经济可持续发展的“突破口”。为搞好小城镇建设, 必须以经济的繁荣和社会发展为根本目标。因此,我联社在支持小城镇建设的过程中,不单纯考虑哪一笔贷款的得失,而应是从城镇规划、节约土地、环境保护、产业结构等多方面入手,科学评估、综合考虑,进而做出正确的信贷决策。对缺乏长远规划、科学规划的,乱占乱圈土地的,破坏生态、造成环境污染的,不符合国家产业政策要求、产品没有前途的等建筑工程、生产项目一律不予支持,已经投入资金的必须千方百计逐 步压缩收回。

(二)注重规划,促进小城镇建设健康有序发展。小城镇建设总体规划,是建设小城镇、经营小城镇、发展小城镇的重要基础。它既关系当前,更影响长远。小城镇建设是一项长期、复杂的系统工程,不可能一蹴而就。因此,我联社在支持小城镇建设的过程中,始终保持冷静头脑,谨慎从事,对要支持的项目及时搞好市场调查和科学论证,坚持做到成熟一个支持一个,尽力避免资产的闲臵和项目的失误。对一哄而起,不顾客观条件和现实可能,盲目铺新摊子的,必须保持高度的警惕。

(三)强化管理,确保资金投放安全可靠。我联社在支持小城镇建设中,除了要推动农村牧区城市化、城乡一体化进程,促进经济的发展和社会进步之外,还必须做到有利于自身的经营和发展，在制定优惠政策的同时,支持小城镇建设的管理也得到了进一步加强。因此，必须千方百计的保证信贷资金的安全性和效益性，保证资金安全一是要做到对支持的项目做到产权明晰,明确承贷主体,开工、建设和交易的各项手续、合同完备、符合要求、避免债务纠纷；二是要有相应的质抵押措施。房产证、土地使用证、设备等固定资产,有价证券、存单等都可以作为贷款的质、抵押物,以防范贷款可能出现的风险。

二、支持小城镇建设取得的成绩

（一）积极支持个体、私营经济的发展。支持小城镇的发展,最关键的还是要繁荣经济。个体和私营业户是完成了初始资 本积累向更高阶段发展的农牧户,是富裕起来的农牧民的集中代表,对活跃和繁荣农村牧区经济的作用非同小可。我们作为农村合作金融机构应当转变观念,提高认识,进一步支持个体、私营经济的发展。首先,区别对待,简化手续,增加信贷投入。个体、私营企业在对经营规模、资金需求上千差万别,因此在贷款的额度掌握上就必须区别对待,灵活掌握,做到宜多则多,宜少则少,不能搞“一刀切”。个体私营企业具有经营灵活、时间观念强的特点,因此,我联社在贷款的过程中尽量压缩和减少研究审批等中间环节,缩短业务办理的时间。对资金活动频繁、信誉高且又在我联社开户的个体私营企业,采取可行办法,并规定一个贷款最高金额,使之在额度内随用随贷,随有随还,像存取款一样方便。

（二）积极支持城镇工业园区“黄金客户”的发展。设立工业园区是小城镇建设的一个特点。对工业园区中产权明晰、管理正规、信用度高、经营效益好的“黄金客户”,我们农村信用社应当密切联系,积极支持。对其中经营规模大、资金用量多的企业,我们要克服“恐大症”,把对这部分企业的支持与以往对乡村企业的贷款集中投放区别开来。“黄金客户”资金用量大、用款急,贷款层层审批显然要贻误商机,因此,我联社通过信用信用社实行授权授信的办法,给基层以灵活的自和经营权。同时,鉴于多家金融机构争相向“黄金客户”发放贷款的实际情况,在贷款利率的确定上,要本着只要有利于企业发展、有利于我们自 身经营就干的原则,灵活运用利率杠杆,因企因事制宜,实行差别利率,以增强对客户的吸引力和我们的竞争力。

（三）积极支持小城镇建设，加大自助设备的投放。今年来，我联社在全旗范围内共安装自助设备34台，其中：安装ATM自动取款机4台，新宝拉格镇现已运行使用的有3台并，预计巴音塔拉镇今年要运行使用的1台；安装pos机29台，预计还需要新增1台。这些自助设备的投放大大提高了全旗各金融机构自助设备覆盖率，有力满足了客户多元化、现代化的金融服务需求。随着文贡乌拉信用社将在2010年11月中旬接入自治区联社核心业务系统和信贷风险管理系统，我联社将全部实行信息化管理，在新世纪的道路上书写新的辉煌。

三、小城镇建设自身存在的主要问题

（一）小城镇建设规划滞后。由于受到行政区划的制约，经济区域的基础设施不能共享，造成资源浪费，公用基础设施在低水平上重复建设，造成财力的浪费，原因是对小城镇建设规划重视不够，科学论证不充分，存在很大的盲目性和随意性。

1.规划缺乏前瞻意识。小城镇建设仅仅从眼前利益出发，没有考虑到今后发展需要，没有作统一周密的部署，往往先规划，后推翻，先建设，后拆迁。

2.规划缺乏整体配套意识。小城镇内各种公用设施应该相互配套，同时规划实施到一定程度，行政区域应同步调整，实现公用设施资源整合利用。

（二）小城镇的规模偏小，严重制约了小城镇的发展。近年来，小城镇建设的发展，虽然已经具有一定的规模，但远未达到适度。小城镇的规模偏小必然造成发展空间和辐射区域狭小，使得城镇经济难以繁荣起来，城镇功能的发挥也受到极大的影响，导致小城镇发展的后劲严重不足，并且不利于集中有限的财力加快农村牧区城镇化建设的步伐。小城镇的规模偏小对资源的集聚能力小，不仅难以把周边的资源吸引过来，对镇域经济也无法起到辐射作用。镇域规模小，但公务员并少不了多少，必然加剧农牧民的负担。

（三）小城镇建设资金短缺导致政府的急功近利行为。资金问题是小城镇建设的大问题。小城镇建设是一个复杂的系统工程，从水、电、路等基础设施到文教、体育等公益事业，都需要巨额资金。从全国来看，小城镇的投融资体制逐渐呈现多样化的特点，但总的说来政府部门的投资仍然是最重要的，在很多地方甚至仍然是单一的投资渠道。主要渠道有“以地生财”和“集资建镇”等。“以地生财”是当前各地小城镇筹集建设资金的主要手段，这种做法实际上与保护耕地的国策相矛盾。在实践中，小城镇都尽可能多出让一些土地，或者变相把农牧用土地非农牧化。“集资建镇”也是小城镇筹集建设资金的主要做法之一。

（四）小城镇建设基础设施仍然是薄弱环节。小城镇供水、排水、交通等基础设施不完善，绿化覆盖率低，道路高低不平，等级低、路况差。基础设施建设速度缓慢，使小城镇的地位和作用没有充分体现出来，吸纳社会资本、人才的能力较弱，直接影响了小城镇建设的可持续发展。

（五）小城镇建设企业带动效果不明显。乡镇企业规模小、数量少，不能形成经济带动作用。企业入住镇区是带动当地经济发展，改善当地基础设施的有效方式。但是，就目前情况来看，几乎没有形成规模大企业，融资方式匮乏，发展速度缓慢。

四、农村信用社支持小城镇建设中存在的主要问题 从小城镇建设可以看出，我联社在支持小城镇建设上作出了重要贡献，但存在的问题仍然十分突出。主要问题有：

（一）贷款机构不健全。镶黄旗是一个经济欠发达地区，辖内金融机构比较单一，而国有商业银行因信贷管理制度约束，旗县域投放能力不足，贷款的重任落在我们联社的肩上。贷款总量不足。特别是国有商业银行贷款呈现只减不增，导致小城镇建设贷款也大幅下降。

（二）贷款结构不合理。在全旗4130万元的小城镇建设贷款余额中，基础设施贷款仅占少部分，大部分为企业及个体私营企业经营性贷款。

（三）贷款方式不灵活。信贷方式单一，以抵押、保证贷款为主。除农户小额信用贷款之外，信用贷款基本为零，创新性贷款品种几乎没有。

（四）贷款对象不规范。一是诚信对象少。截至2010年9 月末，我联社不良贷款余额607万元，较年初增加140万元。二是开发贷款承贷主体缺位。目前小城镇的基础设施建设一般由政府组织实施，而在实际操作中，往往以政府的某些部门作为贷款人向银行、信用社申请贷款，不符合银行《贷款通则》的承贷主体资格要求。三是小城镇产业经济弱势，我们联社难有好的信贷支持对象。

上述问题的存在，从我联社的角度分析，其成因主要有：缺乏金融政策支持机制。虽然国家已把小城镇建设作为解决“三农三牧”问题、扩大就业、实现农村牧区劳动力转移、拉动国内需求的具体措施，然而，目前金融政策的支持严重滞后，既没有小城镇贷款的操作制度，也没有开辟小城镇建设专项贷款，更谈不上支持小城镇建设的贷款优惠政策，我们对小城镇建设的支持显得乏力；货币政策传导不畅。从近年来的情况看，由于中央银行货币政策传导路径过长、传导环节过多，货币政策在传导过程中尤其在经济欠发达地区要么梗阻、要么变形，小城镇建设所需金融支持难以到位。缺乏信贷投入机制。近年来，国有商业银行特别是基层行信贷权的过度上收，使旗县域经济、农牧业经济发展和小城镇建设中的资金瓶颈愈加明显。缺乏利率杠杆机制。农村信用社浮动利率改革虽然已经在进行中，但缺乏浮动调节弹性，“一刀切”的问题仍然突出。从力度上看，存贷款利率浮动的幅度仍然比较小，力度不够。缺乏信用担保机制。从我旗来看，信用担保体系建设尚未起步，目前还没有 中小企业担保公司，无法得到有力的信贷支持。

五、支持小城镇建设的对策建议

鉴于上述情况,我们建议要把建设小城镇、经营小城镇,作为推进城乡一体化进程,繁荣农村牧区经济的重要内容,切实摆上重要位臵,下大气力抓紧抓好。

升化理念：第一，要充分认识加快小城镇建设的战略意义。加快小城镇建设是解决“三农三牧”问题的根本途径，是分流农村牧区剩余劳动力的最佳途径。第二，要突破认识上的误区。小城镇建设应把旗县级城镇和农村牧区乡级集镇作为重点；现代化的城镇必须以特色产业为支撑，能对周边人文、经济、文化起到辐射功能并带动周边共同发展。

加强服务：为小城镇建设提供一个方便、快捷、优质的金融服务体系。一是完善多层次的小城镇金融组织体系。二是科学定位农村信用社的职能。三是加快小城镇结算服务体系建设。

政策扶持：一是国有商业银行的信贷管理倾斜支持。改善国有商业银行对小城镇建设的信贷管理，增加旗县域支行的信贷投放自主性。二是货币政策“窗口指导”的支持。人民银行要明确旗县域经济发展尤其是小城镇建设的指导思想，进一步加强信贷支持力度，将小城镇建设过程中好的项目、好的产品及时反馈给金融机构，提高货币政策执行能力。

完善机制：首先中央银行要在支持小城镇建设上发挥货币政策传导作用，通过窗口指导，引导金融机构把小城镇建设纳 入信贷支持重点。其次，金融机构要完善信贷管理体制、机制，加重对小城镇建设的支持力度。

改善环境：金融机构要巩固信用环境整治的成果，积极争取政府的重视，及时向政府汇报信贷工作情况，采取措施防范新的信贷风险；加强风险监测，强化信贷管理，做到贷款“放而不乱，增而不烂”；建议政府或有关部门建立信用担保机构。