邮政储蓄业务员试题（精选8篇）
分数：
集训第二次理论测试
一、填空题（每题0.5分，满分20分）
1.国内邮件内禁寄物品有妨害________________的物品；容易腐烂的物品；反动报刊、书籍、宣传品和淫秽物品。2.汇款信息退回收汇局________________内仍未兑付，无法退还汇款系统自动将其作为无着汇款按月上缴省局。3.业务管理结构分为国家局、省（区、市）局、________________、市县局、网点五级。
4.邮政汇款种类分为________________、现金到现金汇款、账户到现金汇款、账户到账户汇款四种。
5.柜员接收并审核客户提交的取款通知单或填写的取款凭单及有效身份证件，无误后录入________________、汇款金额。6.人民币的印刷制版，采用先进的机器雕刻与________________相结合的技术。7.第五套（１９９９年版）人民币１００元券主色调为________________。
8.假人民币是真币的伴生物，综合各种人民币假币的主要特征和制作手段，一般可归纳为________________和变造币二类。9.储蓄机构的设置，应当遵循“________________”，方便群众，注重实效，确保安全的原则。
10.邮政服务礼仪是邮政员工在服务活动中，用以维护邮政企业的良好形象，对客户表示尊敬与友好的________________与程式。11.国务院邮政主管部门所属的邮政企业是全民所有制的经营________________的公用企业。12.邮政汇兑网点分为 ________________和手工网点。13.大宗汇款收据置妥前，需要打印________________。
14.折单类凭证交易打印顺序为“凭证->凭条->________________->手续费收据” 15.业务日戳和印章必须统一“________________”，统一刻制，须留有印模。
16.当日累计金额在１０（含）万元以上的现金存款，需经“________________”授权后方可办理。17.办理汇款时，柜员需接受客户填写的________________、汇款款额及预收汇费或存折（卡）。18.邮局经办的发行业务,主要采取________________和零售两种方式。19.储蓄人员离开网点要关闭________________、火源、水源。
20.每日营业终了，柜员和综合柜员轧账、核对账务完毕，需要________________，网点方可签退。
21.《邮政法》规定邮政企业经营的业务有：国内和国际邮件寄递；________________；邮政储蓄、邮政汇兑；国务院邮政主管部门规定的适合邮政企业经营的其他业务。
22.邮政储汇员工必须做到：办理各项业务时，严格按储汇业务________________和有关制度办事，杜绝违规操作。23.邮政储蓄业务开办种类共分为定期储蓄、活期储蓄、定活两便储蓄、________________四大类。
24.办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的账户或基于已有账户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证件和设置________________。
25.客户办理一笔3234元投单普通汇款，并办理投单回执，手续费共计________________元。
26.员工庄重的仪表，得体的服饰，体现邮政企业工作人员正直可靠的形象，能使用户增加对企业的安全感或________________。27.基金单位净值查询指根据________________和日期的组合，完成基金代销系统中T-1日或者T-N日基金净值信息的查询。28.客户查询时，涉及存折（单）________________等安全校验信息不显示。29.广西壮族自治区的简称是________________。30.营业结束，最后一个柜员应________________机构。
31.客户申领或更换绿卡时需交纳储蓄卡工本费，收费最高金额不得超过“________________”元。32.卡清户分为“________________”和挂失清户二种类型。33.个人存款证明分为时点存款证明和________________。
34.查询答复时限：２４小时汇款、２小时汇款、实时汇款最迟应在________________内答复；普通投单汇款应在３－５日内答复。35.员工在仪表服饰方面要注意做到营业时统一穿着________________，着装规范，整洁得体。
36.内部改汇是将待兑汇款信息改至省内另一个市县，由市县中心业务管理员操作，分为________________和按址投递汇款改汇两种。37.民法是我国的基本法之一,主要调整的是平等主体的公民之间、________________、公民和法人之间的财产关系和人身关系。38.县（市）局对网点寄送的国际邮政营业日报单及________________、收汇单等原始凭证，应进行审核。39.代理保险及基金业务使用_________________尾箱对现金进行管理。
40.1998年12月25日存入储蓄存款，于2000年2月6日支取，其扣税存期为________________。
二、单项选择（每题0.5分，满分20分）1.存取款免填单只适用于（）业务。
A、整存整取开户
B、活期续存
C、活期无折续存
D、转账业务 2.有权机关在网点办理查询时，柜员经（）授权后才可办理。
A、综合柜员
B、支局长
C、业务管理员
D、不需授权 3.客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作日称为（）。
A、申购日
B、认购日
C、赎回日
D、开放日 4.预留密码的（）账户可在全国范围内通存通取。
A、活期
B、整存整取
C、定活两便
D、通知存款 5.若实名证件已遗失，客户至窗口办理挂失时，营业人员正确的处理方法是（）。
A、为客户办理正式挂失手续
B、不为客户办理任何挂失手续
C、先为客户办理临时挂失手续，并要求客户取得证件后办理正式挂失D、要求客户取得其它有效证件后再来办理 6.我国领土最西端在（）。
A、内蒙古帕米尔高原
B、青海帕米尔高原
C、新疆帕米尔高原
D、西藏帕米尔高原 7.国债兑付期结束后，没有兑付的凭证式国债，逾期部分如何计息（）。
A、按国债利率计息
B、按活期计息
C、按相应整存整取计息
D、不再计付利息 8.补发新折，不打印所有明细的是（）。
A、活期
B、零整
C、存本
D、整零 9.市局向省局请领重要凭证以不超过（）的使用量为限
A、半个月
B、一个月
C、两个月
D、三个月 10.本地临时挂失有效期为几天（）。
A、３天
B、５天
C、７天
D、２０天 11.加办密码由客户凭存折、存单、本人实名证件在何处办理（）。
A、开户局
B、县市局联网网点
C、地市局联网网点
D、省市联网网点 12.邮政电子汇兑业务实行（）管理。
A、国家、省局、市县局三级
B、国家、省局、市县局、网点四级
C、省局、市县局、网点三级
D、以上都不对 13.下列（）收入来源不属于邮政储蓄范围。
A、个人资金投资收益
B、个人保险理赔收入
C、企业固定资产租卖收入
D、工资、奖金 14.储蓄产生和发展的第三个阶段是（）。
A、信用储蓄阶段
B、货币储蓄阶段
C、实物储蓄阶
D、原始储蓄阶段 15.中国邮政电子汇兑系统于（）正式投入使用，面向社会开办邮政电子汇兑业务。
A、２００１年１月１日
B、２００１年７月１日
C、２００２年１月１日
D、２００２年７月１日
16.极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民，要求开立储蓄账户的，储蓄机构柜台经办人员应要求其提供所在村村民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其办理，该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过（）人民币。
A、５千元
B、１万元
C、５万元
D、１０万元 17.陕西西安 “柞水” 的正确拼音注释是()
A、ZASUI
B、ZASHUI
C、ZHESUI
D、ZHASHUI 18.《中华人民共和国银行业监督管理法》于（）正式施行。
A、2003年2月1日
B、2003年5月1日
C、2004年2月1日
D、2004年5月1日
19.卡异地取款（）元以上须提供有效身份证件。
A、１０００
B、２０００
C、３０００
D、５０００
20.通信自由和通信秘密是（）赋予公民的基本权利，邮政通信的性质决定了邮件的传递必须完整无损，不丢失、不损毁、不泄密。
A、邮政法
B、刑法
C、宪法
D、民法 21.姓氏 “蒯”正确的读音是（）。
A、gěng
B、gǒng
C、kuǎi
D、pěng 22.账户密码输错达（）次，该帐户被锁定。
A、１
B、２
C、３
D、５ 23.营业网点设置钱箱，由（）进行管理。
A、普通柜员
B、综合柜员
C、支局长
D、复核员 24.书写人民币汉字大写金额数字有“角”或“分”的，“角”“分”后面（）字。
A、要写“整”
B、不写“整”
C、“角”写“整”“分”不写“整”
D、可写可不写“整” 25.从汇票号码***042可以判断这一笔汇款发生在（）年。
A、2001
B、2002
C、2003
D、2004 26.以下有关绿卡申领的说法正确的是（）。
A、单位批量申领，申请表和清单必须加盖单位公章，经办人员签名并提交本人有效身份证件。
B、客户申领单卡时，不允许他人代为办理。
C、客户开立活期存折同时申领有折卡时，不能请他人代为办理申领手续。
D、已开立活期存折的客户，申领有折卡时可请他人代为办理申领手续。27.国务院邮政主管部门所属的邮政企业是全民所有制的经营（）的公用企业。
A、社会生产
B、邮政业务
C、创造物质
D、实物传递 28.以下属于柜员的权限是（）。
A、长短款挂帐
B、补登折
C、缴协款
D、网点营业轧账 29.单个账户在窗口办理的转出转账交易金额每日累计分别不得超过（）。
A、５万元
B、１０万元
C、５０万元
D、１００万元 30.邮政职业道德要求“文明“代表文明生产，（）。
A、服务周到
B、有问必答
C、礼貌待人
D、文明服务
31.存款有息是储蓄机构按照国家规定的利率、存款金额、（）和储蓄种类，给储户支付利息
A、存款期限
B、存款日期
C、取款日期
D、取款期限 32.定期凭证挂失必须在哪一级任一联网网点办理（）。
A、全国
B、省内
C、地市内
D、县市内 33.储蓄产生和发展的第一个阶段是（）。
A、信用储蓄阶段
B、货币储蓄阶段
C、实物储蓄阶段
D、原始储蓄阶段 34.批量领取凭证应在批量开户成功后（）日内处理完毕。
A、一日
B、二日
C、三日
D、四日 35.下面（）属于会计帐簿。
A、利息清单
B、资产负债表
C、总帐
D、银行收款回单 36.国际邮件资费按业务种类分为（）、国际邮政包裹资费和国际特快专递邮件资费。
A、亚太地区减低资费
B、国际优先资费
C、国际函件资费
D、港澳台资费 37.市局稽查部门应每（）对县局检查一次举报处理工作。
A、月
B、季度
C、半年
D、一年 38.以下哪种批量业务需经支局长授权后方可办理（）。
A、批量冲正
B、批量扣款
C、批量发卡
D、批量转账 39.国际邮件按传递时限分（）、全球优先函件和特快专递邮件。
A、平常函件
B、给据邮件
C、普通邮件
D、快递邮件 40.“邮证通”业务是指邮政储蓄系统和（）系统进行联网。
A、保险公司
B、基金公司
C、证券公司
D、其它银行
三、多项选择（每题0.5分，满分20分）
1.对哪些客户提供寄送中国邮政储蓄绿卡对账单服务（）。
A、一卡通
B、单卡
C、卡折合一户
D、主副卡
2.邮政企业在整合自身及社会各方面资源的基础上，将（）进行有机的结合，利用现代信息技术和先进的生产作业手段，以用户为中心，为用户提供多功能、个性化、一体化的物流服务。
A、客户流
B、实物流
C、信息流
D、资金流 3.我国陆上西部与（）、塔吉克斯坦交界。
A、哈萨克斯坦
B、吉尔吉斯坦
C、巴基斯坦、D、阿富汗 4.以下（）行为违反了《储蓄管理条例》，依照国家有关规定将予以处罚.A、将公款以个人名义存入储蓄机构。
B、擅自设置储蓄代办点。C、储蓄机构缩短营业时间
D、协助有权机关扣划存款 5.汇兑营业结束后，普通柜员的工作内容（）。
A、上缴现金
B、打印普通柜员轧账单
C、向储蓄缴款
D、核对帐务 6.计算机病毒具有（）。
A、传染性
B、潜伏性
C、破坏性
D、再生性 7.《担保法》中明确的担保活动应遵循（）的原则。
A、公平
B、注重实效
C、平等、自愿
D、诚实信用 8.汉字大写金额数字，要一律（）书写。
A、行书字
B、正楷字
C、草体字
D、不分字体、看清就行 9.绿卡有（）等功能。
A、质押贷款
B、代理投资理财
C、通存通兑
D、存取现金 10.下述金融机构的（）行为必须经中国人民银行批准．
A、变更名称
B、更换中层管理干部
C、变更机构所在地
D、变更注册资本 11.邮政职业道德的核心是“（）”，是对邮政从业人员最基本素质的要求。
A、迅速、准确
B、爱岗敬业
C、文明生产
D、安全、方便 12.下列选项中，（）可以对其办理挂失业务。
A、汇款收据
B、入帐通知单
C、取款通知单
D、退汇汇款取款通知单 13.以下有关绿卡储蓄卡的说法错误的是（）
A、个人申领绿卡储蓄卡起存金额１元。
B、绿卡储蓄卡在自动柜员机每日取款累计限额不得超过３０００元。
C、客户凭卡办使用邮政储蓄异地存取业务，手续费存款每笔最高５０元，D、客户申领或更换绿卡时需交纳储蓄卡工本费，收费最高金额不得超过10元。14.商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A、流动性
B、安全性
C、公平性
D、效益性 15.邮政职业道德的核心是“（）”，是对邮政从业人员最基本素质的要求。
A、迅速、准确
B、爱岗敬业
C、文明生产
D、安全、方便 16.以下对于大额预约，表述正确的是（）。
A、客户只能在约定日期在预约通知的网点办理大额预约后的支取，当日未取约定不失效。
B、大额预约的地域范围与相应储种的通存通兑范围一致。
C、异地交易高于限额不予预约
D、无密户只能在开户局预约
17.下面（）属于现金工作的原则。
A、坚持钱账分管、印鉴分管、章证分管、双人临柜、双人管库、双人押运的原则。
B、现金收付必须手续清楚，责任分明、数字准确。
C、坚持交接手续，并登记交接班登记簿。
D、出纳人员收进假币时，应予以没收，并开具假币没收凭据 18.计算机的应用大致可分为以下（）个方面。
A、科学计算
B、过程控制
C、网络服务
D、人工智能 19.按轧账的范围划分，轧账分为()
A、柜员轧账
B、机构轧账
C、临时轧账
D、日终轧账
20.邮政通信的根本任务是保证党和国家的通信需要和整个社会对邮政通信的需求，不断地（），促进邮政的良性循环。
A、提高工作质量
B、拓展业务市场
C、提高服务质量
D、提高产品质量 21.改汇业务可以更改的内容（）
A、收款人地址
B、收款人姓名
C、汇款金额
D、收款人帐号 22.转账业务可以通过（）渠道办理。
A、全国联网网点
B、ＡＴＭ
C、电话银行
D、网上银行 23.现金到账户汇款和账户到账户汇款，可附加选择（）。
A、“投单回执”或“短信回执”
B、“投递入账通知单”或“短信入账通知”
C、“无法入账按址投递”或“无法入账退汇”
D、“投递入账通知单”或“无法入账退汇” 24.第五套人民币１００元券设计上突出“三大”，即（）。
A、大面额
B、大水印
C、大面额数字
D、大人像
25.出具个人存款证明书，按照证明金额大小实行分级签发制度，以下表述正确的是（）。
A、金额在１０万元（含１０万元）以下的个人存款证明，由储蓄网点支局长签发
B、金额在１０万元（不含１０万元）以上、５０万元（含５０万元）以下的个人存款证明，经综合柜员授权后，由储蓄网点支局长签发
C、金额在５０万元（不含５０万元）以上的个人存款证明，经支局长授权后，综合柜员核对后，由储蓄网点支局长签发
D、金额在１００万元（不含１００万元）以上的个人存款证明，经市县局业务管理员授权后，经支局长核对后，由储蓄网点支局长签发
26.下列（）交易市县局需要借方记现金科目。
A、市县内现金取款
B、市县内现金存款
C、跨市县现金取款
D、跨市县现金存款 27.下列选项中，（）不属于汇兑网点综合柜员的业务权限范围内。
A、密码初始化
B、业务复核
C、日终轧账
D、重要空白凭证管理 28.尾箱分哪几类（）。
A、现金尾箱
B、凭证尾箱
C、现金、凭证混合尾箱
D、空尾箱 29.以下有关姓氏的读音正确的有（）。
A、蹇 jiǎn
B、镡 tán
C、虢 hǔ
D、綦 qí 30.下列属于保管十五年的档案是（）。
A、计算机流水账
B、各种明细分户账
C、各类资金清算表
D、应付款项手工会计事项清单 31.常见的操作系统有（）。
A、windows
B、office
C、Oracle
D、Unix 32.我国对储蓄事业一贯实行（）的政策。
A、奖励
B、保护
C、鼓励
D、维护 33.“银联”标识的三种颜色代表的含义（）。
A、黄色象征安全
B、红色象征合作、诚信
C、蓝色象征畅通、高效
D、绿色象征安全 34.遇到下列哪些ＰＯＳ交易情况，持卡人可以投诉（）。
A、已扣帐未打印签购单
B、重复扣帐
C、持卡人否认已完成交易
D、持卡人对交易金额有异议
35.计算机网络按覆盖范围可分为（）。
A、局域网、B、广域网
C、广播网
D、城域网 36.国家秘密载体通信业务的处理原则是：严密制度、手续清楚、责任分明、（）。
A、严守秘密
B、收发相符
C、有据可查
D、严格管理 37.属于空白储蓄凭证的是（）。
A、现金支票
B、定额定期存单
C、存款证明
D、绿卡原始卡
38.机关、单位等需要查阅邮政储蓄业务档案，应持当地县(区)级以上（）出具的正式查询公函。
A、法院
B、公安
C、检察
D、税务 39.邮政储汇营业员应遵循“（）”的宗旨。
A、客户至上
B、客户第一
C、服务第一
D、服务至上 40.邮政国际普通汇款的退汇业务包括（）。
A、客户申请退汇
B、无法兑付退汇
C、逾期退汇
D、以上都不对
四、判断题（每题0.5分，满分20分）
1.（）活期凭证正式挂失可以在全国任一联网网点办理。
2.（）已开立活期存折的客户，申领有折卡时他人不得代为办理申领手续。
3.（）邮政储汇营业员应遵循“客户至上、服务第一”的宗旨；坚持“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的储蓄原则。4.（）个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。
5.（）鼓励政策是国家除在宪法上规定个人储蓄受到保护外，还采取各种具体措施，鼓励人民群众参加储蓄。
6.（）某储户1998年12月1日存入2年期整存整取定期储蓄存款6000元，到2000年12月11日支取时，其到期扣税部分利息为252.72元。
7.（）对于基金及保险业务会计应对出纳现金进行监督，每旬逐笔勾挑银行对账单。
8.（）ＡＴＭ有向客户提供打印交易凭单的选择功能，打印卡号时，除吞卡外，隐去卡号校验位之前的４位。9.（）汇兑没收通知单作为协款依据应到指定网点做支票协款完成支付。
10.（）存折（单）、业务凭证上的内容因故需要手工进行填写的，应按规定使用钢笔或圆珠笔，用蓝色或黑色墨水，禁止使用碳素笔或铅笔。
11.（）在ＡＴＭ上修改密码，须输入新密码三次，交易才能成功。
12.（）收款人自交汇汇款之日起，在一年内可向收汇网点、兑付网点申请查询汇款的兑付情况。
13.（）某储户2003年7月10日存入定活两便储蓄存款1400元，于2005年7月10日支取，支付客户税后利息30.24元。14.（）某储户2000年5月3日开户的一年期零存整取储蓄存款，月存100元，约定存期内假设每月均为3日存入，无漏存，到期支取时，支付客户税后利息12。87元。
15.（）国内邮件资费主要分为基本资费和非基本资费，基本资费是指国内平常信函、挂号信函的资费。16.（）金融机构应按照中国银行的有关规定，将兑换的残缺、污损人民币交存当地中国银行分支机构。17.（）网点对超过三个月的长短款挂帐由支局长处理进行结转收入或支出。
18.（）利息是债务人为取得货币使用权而向债权人支付的超过本金（母金）的部分。19.（）网上支付不属于拓展业务种类。
20.（）事后检查应重点检查网点大额汇款和兑付信息。
21.（）复利计算法是一种每经过一个计息期，将就产生的利息加入本金再计算利息，逐期滚算的计算方法，即俗称为“利滚利” 22.（）客户在ＡＴＭ交易输入密码三次不符，当日不予交易。
23.（）根据《邮政法》的规定，用户有选择用邮的种类、方式，邮政企业不得建议。24.（）绿卡具有“存取现金、跨行通用、安全快捷”的特点。
25.（）《邮政法》规定邮政企业经营的业务有：国内和国际邮件寄递；国内报刊发行；邮政储蓄、邮政汇兑；国务院邮政主管部门规定的适合邮政企业经营的其他业务。26.（）储蓄档案必须单独存放，专人负责。
27.（）如有需要，重要空白凭证及有价单证可以预先用业务日戳、印章盖好以备使用。
28.（）储蓄汇兑两网互通后，汇兑系统的银行帐户全部归入储蓄系统管理。
29.（）我国的海上邻国有朝鲜、韩国、日本、菲律宾、印度尼西亚、马来西亚和文莱等。30.（）对大宗收汇汇款的退汇只允许现金退汇，不支持账户退汇的功能。
31.（）邮政储蓄机构与开户银行之间、与外部单位之间、与上级清算中心之间的所有款项收付交易均有帐务处理及登记相关登记簿。
32.（）账户到账户汇款和现金到账户汇款为账户扣收汇款。
33.（）凭证收支结存表平衡公式：本日结余=昨日结余+本日收到-本日支出，结出本日各凭证的结余数。34.（）未使用的重要凭证可以预留个人名章。35.（）存款实名制从2001年4月1日起执行。
36．（）重新写磁及随机换折时，应检查客户的有效实名证件，不留存其有效实名证件的复印件。37．（）单笔交易金额在1万元（不含）以上的现金到帐户转帐，应进行联网核查。38．（）中国邮政储蓄机构的客户管理是通过身份证号管理实现的。39．（）个人储蓄帐户用于办理个人转帐收付和现金存取。
40．（）定活两便帐户自起息日起满2年未发生业务的视为长期不动户。
五、简答题（每题4分，满分20分）1.简述止付业务处理流程。
2.简述保险系统在柜员上下班、轮休、工作调动时空白凭证的处理要求。3.简述事后监督人员的权限？ 4．简述转帐业务的分类？
5．简述开具存款证明的授权规定？
六、计算题（每题4分，满分20分）
1.某储户1998年4月29日存入定活两便储蓄存款3000元，于1998年11月1日支取，求支付客户利息多少？
（一年利率4、28%，半年利率3、78%）
2．王静2008年10月30日存入定期存款一年期52000元，于2009年10月31日支取，应付王静本息多少？（一年期利率3、6%，活期利率0。5%）
3．客户李鹏于2002年4月8日存入活期储蓄存款8500元，于6月29日清户，清户时应付李鹏利息是多少？（活期利率0.72%）4．1993年3月14日开户2年期整存整取10000元，1995年3月14日支取，应付用户利息多少？
个人理财服务由低到高可分为三个层次,1)理财业务,2)财富管理业务,3)私人银行业务。理财业务是个人理财服务的最初级也是最基本的服务。作为一个大型的商业银行来说如果理财业务发展不成熟或者不健全,那么就没有办法去开展财富管理业务,私人银行业务就更无从谈及了。从理财业务到财富管理再到私人银行,其服务等级不断提高服务项目也逐级增多。同时带来的利润也是越来越大,呈倒三角形。从接受服务人群的数量上来说反而越来越少,呈正三角形。这种现象是二八原则的充分体现,20%的中高端客户创造的利润占到了总利润的80%以上。但是一个很严重的问题是部分大型商业银行连哪些人属于富裕人群都区分不出来。建设银行等大型商业银行已经将财富管理业务作为零售业务转型的重要突破口,那么中国邮政储蓄银行也应当加快进入财富管理领域竞争的脚步。
二、中国邮政储蓄银行财富管理业务现状分析
(一)国内财富管理定义
财富管理业务是金融机构对客户展开的全方位的理财服务到目前为止财富管理在概念上还未达成一致。国际理财协会对个人理财的官方定义为:“理财规划是指理财规划师通过收集和整理顾客的收入、资产、负债等基本数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,通过专家的协助,为私人客户设计储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策划等理财规划方案,并为私人客户正在进行的具体经济行为提供合理化建议的一种服务。”在中国财富管理正处在发掘阶段,商业银行通过收集客户资产信息,分析客户客户当前财务状况从而发掘客户的潜在需求。
(二)邮政储蓄业务现状
中国邮政储蓄银行理财业务主要分为三个部分。第一部分人民币理财产品,邮政储蓄理财产品有多种收益稳定的人名币理财产品。根据风险程度的不同分为高风险、中等风险、低风险三类,满足了不同风险承受者的需求。第二部分为代销基金定投,邮政储蓄以客户为中心,从客户利益出发,对代销的基金通过层层筛选严格把关,为客户提供了多种优秀基金供客户选择。基金种类品种繁多主要包括有;股票型、债券型、货币型等。如邮银财富*债券、邮银财富*智享、邮银财富*尊享、邮银财富*御享等。第三部分代理保险,邮政储蓄与多家保险公司合作,致力于为客户提供优质吩咐的保险产品,并利用自身销售网点广泛的优势方便客户及时投保、实时出单。
(三)高端客户定位问题
各大商业银行理财业务虽然种类繁多,同时也暴露出了一系列的问题其中主要的问题就是高端客户定位问题。高端客户定位不准确,在财富管理服务当中富人是主要的服务对象也是利润的主要来源。金融机构掌握富裕阶层的主要特征是识别目标客户的首要条件。中高端客户一般学历较高多从事于新兴行业,这群人掌握了较多的财富资源。例如;创新科技企业家、金融企业中层人员、高级服务人员、外资企业人员,将成为财富管理的主要需求人员。
三、邮政储蓄财富管理发展策略
宏观经济不断发展的新形势下,邮政储蓄的传统经营方式也必须做出相应额调整。当前是发展财富管理业务的有利时机,发展财富管理业务是提高银行非利息收入的主要途径。所以邮政储蓄有必要提出相应的对策去把握这次机遇。
(一)以细分市场为前提,优化、创新理财产品
相对于一般理财业务,财富管理是更加细致更符合客户个性化要求的高级理财服务。其中最明显的就是它更注重于客户资产的配置和投资理念的引导。市场的需求决定了财富管理的产生,按照客户的实际需求提供细致的、有差别的、规范化的服务是财富管理的必然趋势。财富管理创新应当把重点放在新型理财产品的设计,以及营销方法的改进上。
(二)加强中高端客户信息管理与维护
对于邮政储蓄银行来说找到客户、了解客户是财富管理业务发展的关键。因为中高端客户是财富管理的主要服务对象。对客服信息建档首先保证客户信息的真实性,其次要保证客户信息的完整性。邮储银行应当加大对高端客户服务的人力资源投入,保证对中高端客户维护的质量与持续性。
(三)利用自身网点优势,整合业务资源
建立专业化网点,特色型支行。各个地区以点带线,以线聚面,提高财富管理业务的整体性与联动性。集中优势资源为中高端客户提供多样性、个性化、高附加值的专业性理财服务。尤其是农村网点应当注重本网点服务范围内农村富裕户的吸收与维护。各网点应相互积极交流财富管理经验,认真的总结各网点财富管理服务的共性和差异性,形成有邮储特色的财富管理理论。邮政储蓄应当整合自身资源为发展财富管理业务提供有力保障,提高自身服务水平。
(四)引进专业型人才,培养专业型人才
工作人员素质较低专业化技能欠缺是阻碍邮储发展的一个重要因素。数据表明:“中行、工行、建行,研究生及以上学历占职工总数的4%左右,本科生学历占46%左右。农行本科学历为35%。邮政储蓄本科及以上学历仅为15%,专科及以下学历几乎占到了70%。”为满足邮政储蓄银行对专业性财富管理人员的需求,邮储必须两手抓,一手抓“引进”,一手抓“培养”。引进一些国内外高学历、有经验、有资源,的中高层管理人员是促进邮政储蓄发展的重要手段。科教兴国战略指出“只有提高劳动者素质,才能加速实现国家的繁荣昌盛。”同样邮政储蓄应当加快培养高素质的财富管理专业型人才。邮储必须加紧优选一批高素质、有一定基础、责任心强、热爱理财事业的精英员工进行系统性专业换的培训。建立起一只属于邮储自己的骨干型理财团队。
参考文献
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摘要：邮政储蓄银行成立后，由于其历史上仅有存款业务，对贷款和现金统计不习惯、不熟悉，一定程度上影响了对央行的金融统计报送，从而使央行金融统计从整体上受到一定影响。笔者结合实际提出了解决问题的对策建议。
关键词：金融统计;制度;问题;对策
基层邮政储蓄银行成立后，其业务范围比邮政储汇局发生了显著变化，业务品种也增多，功能进一步增强。但是，金融统计业务仍按照原邮政储汇局体制下的统计制度执行，加之，基层分支机构统计基础管理薄弱，统计队伍素质极低，导致基层邮政储蓄银行金融数据难以准确、完整统计，进而影响全辖汇总金融统计数据的真实性，应尽快予以修订完善。
一、邮政储蓄银行金融统计制度方面存在的问题
1.没有设置专门的统计部门和统计岗位。目前邮政储蓄银行向人行报送的报表由财务会计部门的人员兼职报送，没有专门负责统计的统计部门和统计人员，更没有制定金融统计及相关的职责制度，会计人员对金融统计制度不了解，很难保证邮政储蓄银行报表数据的准确性，从而影响了全辖金融统计数据的质量。
2.信贷报表未按“全科目”数据报送。邮政储蓄银行成立后，报表模式仍按邮政储汇局体制报送，向人民银行报送的数据主要是储蓄存款、现金、存放中央银行准备金存款、存放同业款项、应收及预付款项、应付及暂收款、短期贷款等项指标，而其损益类指标一直未纳入金融统计“全科目”数据统计中，导致全辖金融统计报表数据不全、不真实。
3.报表对转人行项目归属不准。会计人员由于不熟悉统计项目，对一些统计项目只凭自己的理解，存在报数不准的现象。如邮政储蓄银行陆续开始办理小额存单质押贷款业务。据调查，对此项业务邮政储蓄银行只是其内部对业务量及相关内容进行统计，而在向人行上报的人民币信贷统计报表中只在“短期贷款”中填入数据，而细分项目中随意填报，有的全部报入“农业贷款”中，有的报入“其他短期贷款”项下“个体户及个人经营性贷款”中，也有的报入“个人消费贷款”中，一种贷款归属不一致，致使邮政储蓄银行报表中反映的数据与实际不符。
4.邮政储蓄银行不报现金业务报表。邮政储蓄银行成立以来，一直未向人行报送现金报表，它的现金业务由其开户行进行统计代报。据调查，开户行将邮政储蓄银行存取的现金业务全部统计入该银行现金报表中的“储蓄存款收入”和“储蓄存款支出”项目中。而实际上邮政储蓄银行的现金收支业务除涉及储蓄存款收入、储蓄存款支出外，还有商品销售收入、服务业收入、城乡个体经营收入、居民归还贷款收入、汇兑收入（支出）等项目，将以上数据一概归入“储蓄存款收入和“储蓄存款支出”项目，造成金融系统现金收支统计数据严重失真。
5.基层邮政储蓄银行电子化管理簿弱。基层邮政储蓄银行从未开发金融统计系统软件，更没有与人行转换的统计系统，向人行报数以手工操作为主，数据准确性较差。据了解，基层邮政储蓄银行向人行报送的数据需向四个系统（即公司业务系统、储蓄业务系统、小额信贷业务系统和客户管理系统）中查询取数，而且部分数据还直接查不到，需向省行询问查询得到，如短期贷款项下的明细贷款项目及委托存款及投资基金必须从省行系统中取据，然后手工录入人行系统报送，因此准确性很差。
二、完善邮政储蓄银行金融统计制度的建议
1.加强邮政储蓄银行统计工作的组织领导和基础管理。邮政储蓄银行应确定专门的统计业务部门，编制自身的金融统计制度。一要尽快实现统计数据归口管理；二要合理配备统计业务专职人员，并制订相应的岗位职责和目标任务，加大对统计人员的培训考核力度；三要提高统计操作的电子化程度。尽快开发邮政储蓄银行金融统计信息系统，完成与人民银行统计系统的电子接口，实现全科目数据电子接收。四要加强统计工作的内部监督与检查，提升统计工作整体水平。通过采取以上措施，使邮政储蓄银行的统计工作真正达到全面、及时、准确的要求。
2.修订邮政储蓄银行人民币信贷全科目统计指标，确保邮政储蓄银行各项业务真实统计。第一，在邮政储蓄银行全科目统计指标“其他短期贷款”和“其他中长期贷款”项目下增设“短期质押贷款”和“中长期质押贷款”指标，要求邮政储蓄质押贷款业务先按期限统计在相应项目中，再按用途分类归属到个人经营性贷款和个人消费贷款项目下，对个人消费贷款再按用途进一步细分；第二，将其损益类报表数据纳入相应的信贷收支统计表中。
3.邮政储蓄银行应按照现行金融机构现金收支统计办法，单独编制报送现金收支统计报表。随着邮政储蓄银行业务范围的扩大，其现金收支渠道越来越广泛，所以应按照人民银行的《现金收支统计制度》对其相关现金业务进行逐笔登记、归属，并且要单独向当地人民银行报送现金收支统计报表，不能再由其开户的商业银行代报，以实现邮政储蓄银行现金业务的准确、全面统计。
（一）一、填空题
1、邮储银行的网点
支行（局）长 负责启用综合柜员。
2、客户在 同一 市县 内所有邮储开立的不同种类、若干账户的存款，可加总出具一张个人存款证明。
3、存款人死亡后，其继承人应向公证处机构（未设公证机关的向县、市人民法院）申请办理 继承权证明书，邮储机构凭以办理过户或支付手续。
4、鼠标按接口分类可分为串行鼠标、PS/2 USB鼠标、无线鼠标。
5、因冲正交易操作错误而导致冲正交易有误且可能造成资金风险的，要对该账户办理 限额止付 并于次日采取其他处理。
6、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门出具的调查通知书。
7、变更密码由客户凭有效实名证件、存折/单、绿卡和原密码在该账户
全国通存通兑 内任一联网网点办理。
8、所有进入储蓄业务处理系统办理业务的人员身份号以
省 为单位，由系统按照一定的编制规则生成，在全国范围内唯一。
9、客户密码必须由客户使用专用密码输入设备输入，只能输入到终端画面的客户密码输入域里，密码输入时屏幕上显示 * 代替密码值。
10、期限为6个月以内（含）的小额质押贷款，按 六 个月期贷款基准利率确定。
11、国务院保险监督管理机构批准设立保险公司的，应颁发 保险代理兼业 许可证。
12、邮政外币储蓄业务立即挂失的有效期为 两 天。
13、财付通网站“
实时提现 ”交易主要功能是针对卖方客户交易成功后可以取得现金。
14、国际邮件资费按照寄达国家和地区可分为亚太地区减低资费、港澳台函件资费、国际函件资费。
15、外币携带证自签发之日起 30天 内一次使用有效，逾期作废。
16、“The Commission Fee for Withdrawal Non-locally”的中文含义是 异地取款手续费。
17、确需要二级分行等管理机构进行的司法查询操作，由 法律 主管 部门处理。
18、区域性联名卡的卡BIN号为 622151。
19、人民币个人理财产品冻结交易在原认购 市县 范围内任一网点均可办理。20、邮储银行信用卡取现金额超过 10000 元，客户必须出示申请信用卡卡片时使用的有效身份证件。
二、单项选择
21、代收代付业务是指邮储接受机关、企事业等单位或个人客户的委托，为委托单位或个人办理的代收、代付类（）业务。
A、个人储蓄 B、个人结算 C、定活储蓄 D、定期储蓄
22、善业银行会计明细核算程序是（）。
A、会计凭证审核→填制余额表→登记分户账或登记薄 B、会计凭证审核→登记分户账或登记薄→填制余额表
C、会计凭证审核→编制科目日结单→登记总账→编制日计表 D、会计凭证审核→编制科目日结单→编制日计表→登记总账
23、汇兑柜员管理同储蓄，注册普通柜员时，把柜员分为（）
A、6级 B、8级 C、9级 D、10级
24、下列关于外币理财赎回的说法，错误的是（）。A、提前赎回同时资金实时返还至客户指定账户 B、本金为现钞的，赎回资金以现钞支付
C、可以全额提前赎回 D、可以部分提前赎回
25、欧元是欧洲12国的基本货币单位，（）起正式使用。
A、2001年1月1日 B、2002年1月1日
C、2003年1月1日 D、2004年1月1日
26、商户汇出批量止付后，应逐级上报至（）汇兑业务主管部门，主管人员必须核实无误后，根据批量止付处理查询结果，在业务控制台进行相关处理。
A、二级分行 B、一级分行 C、一级支行 D、总行
27、最后还款日指信用卡持卡人应偿还全部还款额或最低还款额的日期，由发卡行在每月对账单中加以明确，目前暂定为账单日后的第（）天。
A、10 B、15 C、20 D、30
28、下列关于人民币整存整取定期存款单据使用及操作处理流程说法错误的是（）。A、账户开立时，客户应填写“中国邮政储银行结算账户开户凭条” B、账户开立时，客户应填写“中国邮政储银行储蓄账户开户专用凭条” C、账户的支取交易码为010203 D、账户（存单户）的支取交易完成后按原存单、利息清单和新村单顺序进行打印
29、柜员制网点应配备图像清晰、能看清票面的自动监控设施，每个网点至少有（）个探头。
A、二 B、三 C、四 D、五
30、自（）起将个人通知存款的计息方式调整为：按存入日为准，对年对月对日，整年按年利率，正月（不论大月、小月、平月）按月利率。
A、2006年12月1日 B、2006年12月19日 C、2008年12月1日 D、2006年12月20日
31、以下关于邮政物流业务的表述错误的是（）
A、邮政物流作为中国邮政的新兴业务，是围绕客户供应链提供的一体化、综合性服务 B、邮政物流包括生产物流、合同物流（一体化物流）、中邮快货和功能性物流四大主要产品 C、邮政物流采用先进物流运作模式和技术手段，努力为客户提供个性化、量体裁衣的各类完善的物流解决方案
D、邮政物流提供基于供应链管理，包括仓储、封装、配送、加工、理货、运输和信息等服务于一体的综合物流服务
32、存款账户的（）错误，不能通过账户信息修改处理。
A、通知存款品种 B、客户姓名 C、存款金额 D、存款期限
33、汇兑系统九级柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额分别为（）
A、20万元、20万元、B、20万元、5万元 C、10万元、1万元 D、均为0
34、美国国家券目前流通的面额有（）种。
A、4 B、5 C、6 D、7
35、邮政储蓄机构对易发案环节的管理必须坚持（）与“重点监控”相结合的原则。A、“钱账分管” B、“账证分管” C、“双人临柜” D、“制约核对”
36、以下关于一本通移入或移出的说法错误的是（）。
A、一本统一入的交易码为010604 —5 B、一本通移出的交易码为010606 C、一本通移入交易成功，客户签名确认后，存单上加盖注销戳记，存款凭单上加盖业务专用
章，并在各单据指定位置佳该业务用个人名章
D、一本通移出交易成功，客户签名确认后，在存单上加盖储蓄专用章、取款凭单上加盖业务专用章，在各单据指定位置加盖业务用个人名章
37、各级邮储业务管理员须经（）授权才可对下级机构进行信息发布。
A、网点支行（局）长 B、业务主管 C、县市支行负责人 D、审计主管
38、已清户账户的分户账信息可在（）查询和打印。
A、开户局 B、县市支行 C、地市分行 D、省分行
39、下列关于近代美元纸币独特的印刷工艺说法错误的是（）
A、在钞纸上印刷背面的凹版绿色图案 B、印刷正面黑色的凹版主题图案 C、在正面套印钞票的序列号（连号）和美国国库印记 D、部分券类还在背面加印美国联邦储备局行印记
40、以下关于转账业务手续费收取说法正确的是（）A、现金到账户转账2000元，应收手续费5元 B、账户到账户转账3000元，应收手续费6元 C、现金到账户转账4000元，应收手续费20元 D、账户到账户转账5000元，应收手续费50元
41、《储蓄管理条例》规定：储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理（）业务。
A、到期支付 B、提前支付预约 C、提前转存 D、到期自动转存
42、区域性绿卡联名/认同卡发行第1年内发卡量不应低于（）张。
A、1000 B、5000 C、10000 D、20000
43、以下保险交易的表述错误的是（）
A、保险单、保险费发票等凭证要按重要空白凭证来管理
B、投保金额在10万元（含）至50万元（不含）之间，由综合柜员授权 C、客户支票方式投保，当天做支票登记、办理投保，也可以申请退票
D、客户缴纳保险费的方式有3种，分别是现金投保、支票投保和卡/折投保
44、以下关于阿拉伯数字金额书写规定错误的是（）
A、小写金额数字前加“￥”符号，则无需在其后加注单位“元” B、如若小写金额中某一数位上的数字写错，可直接原位更改 C、小写金额数字的整数位采用“三位分节制”，即从各位起向左每三位用一个分节号 D、在登记账薄、编制报表时，不能使用“￥”符号
45、冲正交易是指柜员或自助设备处理（）业务处理出现差错，在客户已离开的情况下，对该笔差错交易进行处理，把账户余额修改为正确金额的一种修正交易。A、流水 B、账务性 C、事务性 D、非账务
46、事后监督的（）可以将当天签退得汇兑网点恢复为可签到状态。
A、业务管理员 B、业务主管 C、综合管理员 D、综合主管
47、印鉴户查询，客户持存款凭证和印鉴在开户网点经（）授权办理。
A、支行(局）长 B、业务主管 C、综合柜员 D、业务管理员
48、以下选项属于邮政储汇人员职业道德内容的是（）
A、合规经营、循规办事 B、艰苦奋斗、勤俭办行 C、积极进取、求实创新 D、规范操作，作风严谨
49、以下邮政储蓄风险防范的表述错误的是（）
A、冲正交易在客户存款余额足够的情况下，由支行（局）长授权后才能办理 B、如冲正交易因故不成功，应立即作账户止付或限额止付
C、只有在发生内部操作差错时，才可做冲正交易，不得应客户要求办理冲正 D、办理冲正后，须在当日联系储户确认并补登折，以免引起客户纠纷 50、以下不属于金融机构的是（）
A.、商业银行 B、典当行 C、期货经纪公司 Ｄ、保险公司
51、下列选项中，属于《中国邮政储银行员工守则》规定的职业规范内容的是（）A、服从安排、照章办事 B、仪容整洁，大方得体 C、遵章守纪，令行禁止 D、客户关系，公私分明
52、《储蓄管理条例》规定：储蓄存款利率由中国人民银行拟定，经（）批准后公布实施。A、银监会 B、国务院 C、审计部 D、监察处
53、客户代理他人存款业务发生内部操作差错，柜员不得使用（）交易。A、取款 B、止付 C、转账 D、取消
54、以下关于保险业监督管理的表述错的是（）。A、保险监督管理机构可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其该公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明
B、保险监督管理机构在依法履行职责时，可以进行现场检查，调查取证 C、保险监督管理机构在依法履行职责时，可以封存可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料 D、保险监督管理机构在依法履行职责时，可以查询有关单位和个人的银行账户，并冻结违法资金
55、下列关于计算机故障的检测顺序错误的是（）
A、先外部设备后内部设备 B、先特殊后一般 C、先简单后复杂 D、先电源后部件
56、以下（）储种可在邮储一本通中存储。
A、通知存款 B、不固定定活两便
Ｃ、零存整取
Ｄ、活期
57、下列关于个人理财业务查询说法错误的是（）
A、客户可以在全国范围任一经办理财业务的网点进行查询
B、网点人员只可在全省范围任一经办理财业务的网点，查询客户的预约信息 C、网点人员可以在全国范围任一经办理财业务的网点，查询客户的预约信息 D、客户可查询其中间业务交易账户卡下的所有理财合同信息或交易明细信息
58、商业银行具体经营范围由商业银行章程规定，报（）批准。
A、银行业监督管理机构 B、人民银行 C、财政部 D、国务院
59、邮政储蓄机构对于（）的客户号不得重新使用。
A、生成 B、编制 C、归集 D、注销
60、我国商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予公告。A、中国银行 B、中国人民银行 C、银监会 D、财政部
三、多项选择
61、有关国债业务的说法错误的有（）
A、客户办理储蓄国债业务，只需实名储蓄国债托管账户 B、国债认购、兑取交易不能采取免填单形式
C、国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取 D、储蓄国债起息日是购买日
62、以下关于发售、签发邮政储蓄重要凭证的说法正确的有（）A、网点柜员不得手工签发重要单证，手工签发的视为无效凭证 B、网点柜员禁止把重要单证带出营业场所 C、网点柜员禁止虚开重要单证
D、柜员领用在尾箱中的重要凭证，可跨使用
63、邮政储蓄客户提前赎回外币协议储蓄或理财产品，必须提供的资料主要包括（）A、活期一本通存折 B、个人身份证件 C、委托协议 D、开户协议 64、绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的（）A、名称 B、标识 C、客服电话 D、网址 65、以下汇款的有效兑付期为60天的有（）
A、按址汇款 B、退汇的按址汇款 C、密码汇款 D、商户汇出的按址汇款 66、客户于2007年3月20日存入整整7000元，存期3个月，约定转存，于2007年7月1日支取，下列关于应付客户利息计算正确的有（）
A、07.3.20~07.6.20利息为27.72元 B、07.3.20~07.6.20利息为29.96元 C、07.6.20~07.7.1利息为1.06元 D、07.6.20~07.7.1利息为1.24元 67、以下关于长期不动户的确定说法错误的有（）A、对办理自动转存的账户，不设为长期不动户 B、对已冻结的账户，不设为长期不动户
C、对定活两便自期息日起满2年未发生交易的账户，应按规定时间设为不动户 D、对零存整取自期息日起满3年未发生交易的账户，应按规定时间设为不动户 68、下列关于利息所得税说法正确的有（）
A、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人 B、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，应当在次月10日内缴入中央国库 C、对储蓄存款利息所得，按照每次取得的利息所得额计征个人所得税 D、对个人取得的教育储蓄利息所得免征个人所得税 69、以下关于挂失的操作交易码说法，正确的有（）
A、凭证正式挂失040201 B、再挂失040204——5 C、凭证密码双挂失040203 D、人工解挂失040206 70、对已确立的POS业务目标特约商户进行初审，应对商户的（）等进行全面调查与审核，判断其是否满足成为特约商户的基本条件。
A、基本状况 B、资信记录 C、经营状况 D、财务状况 71、下列关于欧元纸币防伪特征说法正确的有（）
A、20欧元背面中间用珠光油墨印刷了一个条带，不同角度下可出现不同的颜色，而且可看到欧元符号和面额数字
B、欧元纸币左上角正背面的不规则图形正好互补成面额数字，对接准确，无错位 C、在紫外光下，12颗星由黄色变为绿色 橙色
D、在紫外光下，背面的地图和桥梁全变为绿色 黄色 72、邮储规定：以下（）情况不能办理账户信息修改。
A、存本取息已经取息 B、存款金额错误
C、整存整取已取款 D、通知存款品种错误 73、下列英汉对照正确的有（）
A、“Western Union Money Transfer”译成中文是：西邮汇款 B、“The Highest Limit for Cashing”译成中文是：金额最高限额
C、“The US dollar is the only option for sending money”译成中文是：只能汇美金
D、“What kinds of currency are available？”译成中文是：可以收寄哪些种类的货币？ 74、按受理渠道不同，信用卡取现可以分为（）
A、透支取现 B、溢缴款取现 C、ATM取现 D、柜面取现
75、邮政储蓄银行开通农民工银行卡受理方业务的网点范围为（）
A、全国网点 B、城市网点 C、县（市）网点 D、县（市）以下网 76、以下关于汇兑机构合并说法正确的有（）
A、在执行合并操作前必须已做机构签退 B、被合并机构下的空白凭证数量必须为零 C、机构被合并后，商户余额额必须为零 D、机构被合并后不可以办理会计类的业务 77、下列关于卡折合一户特殊处理说法正确的有（）A、已申领绿卡通卡的客户不可以申领活期存折 B、已申领绿卡副卡的客户不可以申领活期存折
C、已审理绿卡的客户申领存折时，他人不得代为办理
D、已审理绿卡的客户申领存折时无需验证账户对应的有效实名证件绿卡 78、下列关于ATM现金管理说法正确的有（）
A、ATM出现差错款须及时查清，当日难以处理的，经批准，暂列其他应收（付）款科目 B、客户在ATM存款的过程须置于全方位监控之下
C、ＡＴＭ误收假币应及时查清交还客户，并由其补全款项 D、客户在ＡＴＭ取款的过程须置于全方位监控之下
79、硬故障是由于硬件设施的老化、失效或损坏带来的一系列故障，主要有一下（）几种。A、机械故障 B、硬件故障 C、软件硬故障 D、硬件软故障 80、以下关于柜员办理业务的原则，说法正确的有（）A、柜员在办理业务时，严格执行现金收入先收款后记账原则 B、柜员在办理业务时，严格执行现金付出先付款后记账原则 C、柜员在办理业务时，转账业务先记借方账户后记贷方账户 D、柜员在办理业务时，转账业务先记贷方账户后记借方账户 81、以下关于长期不动户说法正确的是（）
A、不动户期间，可以做账户的司法查询 B、解除不动户标识，必须由账户本人办理 C、解除不动户只能在省内办理 D、不动户期间，客户可做解除不动户标识的申请交易 82、客户在ATM上可办理行内账户到账户转账业务，转出账户须为绿卡账户，转入账户可为（）
A、个人结算账户 B、绿卡 C、活期存折 D、信用卡 83、绿卡通卡持卡人对“停用”状态的副卡，不可做除（）交易外的其他交易。A、撤销 B、启用 C、挂失 D、换卡 84、邮政储蓄机构对（）的重要单证需要销毁的，按规定在系统中作上缴处理。A、停用 B、已兑付 C、作废 D、破损 85、西联收汇取消时，需输入原（），系统则自动回显原发汇信息。
A、汇款金额 B、交易流水 C、汇款号码 D、监控号码 86、人民币通知存款业务分（）两个品种。
A、一天通知 B、五天通知 C、七天通知 D、八天通知 87、以下关于邮储ATM操作表述正确的有（）
A、在ATM机上存款，ATM机点验现金，不能识别真伪的现钞退还客户 B、在ATM上取款，客户可选择打印凭条，也可以不打印凭条
C、在ATM机上本省绿卡通副卡可以查询副卡的最近10笔交易明细 D、在ATM机上绿卡通副卡可查询账户余额、当日可取余额 88、邮政储蓄理财类业务目前包括（）等业务。
A、人民币理财业务 B、代销基金 C、代售国债 D、纸黄金 89、以下金额数字大写错误的有（）
A、￥901.03，人民币玖佰零肆元零伍分 B、￥6004.05，人民币柒仟零零肆元伍分 C、￥7008.02，人民币柒仟零捌元零贰分 D、￥356.06，人民币叁佰伍拾陆元陆分正
90、下列关于绿卡普通清户说法正确的有（）A、有折卡清户时提交绿卡或活期存折
B、属于异地收费区域的绿卡，还须打印手续费收据一式两联 C、取款平淡回单、利息清单第一联、手续费收据第一联交客户 D、清户后的绿卡剪角作废
91、以下有关国债业务的说法错误的有（）
A、国债的提前兑取，是指客户于规定时间内，兑取未到期国债，取得本金和相应利息的行为 B、国债冻结有效期为是二个月
C、储蓄国债可进行全额或100元整数倍的部分金额冻结 D、国债的计息方式只有定期付息
92、以下关于一本通业务单据使用的表述正确的有（）A、一本通开户处理时，打印“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭条”
B、一本通续存时，打印“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行存款凭单” C、一本通支取处理时，只打印“中国邮政储蓄银行一本通存折” D、一本通转出处理时，“中国储蓄银行一本通存折”、“中国储蓄银行取款凭单”
93、“账户”方式汇出的汇款，在办理（）业务成功后，汇款本金和汇费、手续费均以现金方式退回。
A、兑付 B、取消 C、冲正 D、退汇
94、邮政储蓄外汇业务理财发售时，柜员需打印开户协议及活期取款凭单，并根据机打内容填写委托协议中的（）等三项内容。
A、产品编号 B、协议编号 C、理财账号 D、凭单编号 95、下列关于个人理财业务预约、认购处理说法正确的有（）
A、客户预约同一期理财产品没有次数限制 B、客户预约同一期理财产品最多可以办理五次 C、对于个人理财业务，客户需在预约最终有效日前三日内至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消
D、客户需在预约最终有效是前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消
96、以下关于保险的说法错误的有（）
A、自合同成立之日起超过一年的，保险人不得解除合同
B、保险人收到受益人的赔偿请求后，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外 C、人寿保险以外的其他保险的被保险人，向保险人请求赔偿的诉讼时效期间为二年，自保险事故发生之日起计算
D、人寿保险的被保险人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自保险事故发生之日起计算
97、下列关于业务差错处理一般规定说法正确的有（）A、开户方收到交易方要求查实交易明细状态的请求时，应于3日内将有关资料或查询信息反馈交易方
B、开户方收到交易方要求查实交易明细状态的请求时，应于当日内将有关资料或查询信息反馈交易方
C、对不能确定的问题，网点柜员应按客户要求办理 D、柜员发现客户持有的存折章戳不规范，应通过上级业务管理部门与开户方联系，确认原因后办理
98.邮储信用卡查询交易包括（）。A、信用卡账户信息查询 B、信用卡账户余额查询 C、信用卡上期账单头查询 D、储蓄自动还款加办次数查询
99、排除计算机硬故障的主要处理有（）。A、检查外部电源供电是否正常
B、检查各部件电源电缆、信号电缆连接是否正常 C、打开主机箱，检查内部接口连接是否正常 D、利用拨插法确定故障部位
100、下列关于1993年3月1日以后开户的整存整取定期储蓄存款利息计算说法错误的有（）。
A、提前支取的，不论存期长短，均以支取日活期利率计息 B、提前支取的，按活期利率分段计息
C、过期部分（除约定转存外）不论存期长短均以支取日活期计利息 D、过期部分（除约定转存外）不论存期长短均以活期利率分段计息
四、判断题
101.（X）柜员密码过期不能登录系统时，可由他人代为填写《人员信息维护申请表》，交给上级管理员对其进行密码重置，并将申请表存档保管，保管时间至少为1年。
102.（对）POS预授权撤销通过手工方式完成的，收银员必须应填写预授权撤销申请单，预授权撤销申请单必须经特约商户业务主管签名并盖章。
103.（对）POS消费退货时，客户只需将原签购凭证回单联及特约商户认可的其他退货有效单据交收银员，无须验证客户个人密码。104.（X）表内科目采用单式记账法。
105.（错）对批量开户部分不成功时，不可做退款处理。
106.（对）绿卡通卡通过电话银行办理的卡内互转，不受限于每日每户5万元限额规定。107.（）客户于2008年6月12日存入整存整取90000元，存期1年，约定转存，于2010年1月9日支取，应付客户利息3733.59元。
108.（对）批量冲正交易必须在差错交易发生之日起10日（含）内办理，超过10日有效期的只能报省分行进行处理。总行 109.（错）协助扣划是指汇兑业务机构依照法律规定及有权机关扣划的要求，二级分行可将待兑汇票款项扣划至有权机关。
110.（对）网点严禁挪用库款、白条抵库和手续不全的实物出入库。111.（对）“I am afraid I cannot do it for you.”中文含义是：很抱歉，我不能为您做。112.（对）中国消费者协会无权对个人存款进行司法查询。113.（错）投保人交付给保险公司的钱称为保险金。114.（错）存款交易网络异常出现重发交易时，柜员可根据实际情况来处理，重新再次发送。115.（错）1993后1月3日以后存入的定活两便存款，存期三个月以上（含三个月），一年期以下的存款，按支取日整存整取一年期以下同档次利率打六折计算利息，若利率打六折后低于活期利率，则按活期利率计付利息。1993、3、1
116.（错）客户若需使用EMS业务只能通过拨打EMS“11185”服务电话，即有专人专车上
门收寄。
117.（错）绿卡通卡内子账户可在全国任一联网网点通存通取。118.（错）改汇特殊业务事项收据是该笔汇款已改汇成功的证明。119.（错）金融机构按照规定建立客户身份资料制度，客户身份资料在业务关系结束后至少保存二年。
120.（对）办理汇兑协助查询业务，有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。121.（错）银行账户款项的缴/拨，各级汇兑开立的银行账户，并入汇兑系统，均由汇兑系统维护。
122.（）客户于2007年8月15日存入1年整存整取5000元，于到期日支取，应付客户利息158.18元。123.（错）“Would you please show me your identification card?”中文含义是：请出示您的身份证。
124.（错）取款交易网络异常出现重发时，柜员执行“取款照付”，且需手工记账。125.（错）业务章戳保管人员出同岗位调整或短期离岗等情况，必须及时办理印章交接手续，由网点负责人先行对印章进行保管与使用。
126.（错）邮储银行总行与保险总公司签订的协议分为《代理保险产品协议》、《批量代收付业务协议》和《“邮保能”系统应用协议》三类。业务合作协议、保险兼业代理协议
127.（对）个人名章适用于中国邮政储蓄银行各营业机构（包括代理）的业务人员在办理各类业务时，根据业务规定使用。
128.（错）邮储信用卡可通过邮储网点办理激活卡片，不能通过ATM办理。129.（错）在一级支行（县市机构）办理冻结交易时须审计部门授权。
130.（错）办理大额转账申请时，客户应填写“中国邮政储蓄银行预约转账申请书”。131.（错）邮储系统中各机构在对人员信息维护后可根据需要打印柜员维护清单。
132.（错）个人客户投保时，如投保人和被保险人不是同一人，只需提供投保人有效身份证件。
133.（错）月度、季度、会计报告统称中期会计报告。
134.（错）邮储机构内部查询规定：客户资料的查询可在各级管理机构和网点办理。135.（对）对于邮政储蓄外币协议储蓄，客户提前支取没有罚金，但理财产品违约赎回或有罚金，以产品说明书办理。
136.（错）电话通知的银邮汇款，收款人应填写收汇单，提供国际监控号码、汇款金额、收汇款人姓名、收款人地址等信息办理收汇。国际汇款号码（18位）
137.（错）客户于2009年8月23日存入50000元定活两便，于2010年12月29日支取，应付客户利息1127.73元。
138.（对）在汇款冻结期限内各级汇兑业务机构不得自行解冻。139.（错）利息，亦称“利金”、“子金”，是债务人为取得货币所有权而向债权人支付的超过本金的部分。使用权
140.（错）理财类交易账户开户应在全省范围内办理。141.简述柜员办理个人存款证明的申请的操作处理流程。
142.邮储机构办理协助冻结业务时，应当审核哪些内容？
1、审核有权机关工作人员的工作证，2、有权机关县团级以上部门出具的《协助冻结存款通知书》，法律法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字，3、人民法院出具的冻结存款裁定书，其他有权机关出具的决定书。147、若联网核查公民身份信息时，对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不
匹配或反馈照片不相符的，可采取哪些方式对相关居民身份证件的真实性进行一步核实？ 148、“支付宝卡通”可以办理哪些网上交易？
1、支付宝卡通业务网上激活，2、实时提现，3、网上止付交易，4、绿卡账户余额查询，5、网上可用止付限额查询，6、账户交易信息查询
六、计算题
1.绿卡具有“通存通兑、跨行通用、_____安全快捷___________”的特点。
2.代理保险系统中柜员在进行营销员的加办时只允许对_____当日___________的保单加办营销员。3.根据存款凭证的形式不同，整存整取存款分为存单式和_________存折式_______。4.大宗收汇找零的方式：____支票找零____________和支票找零。
5.柜员接收并审核客户提交的取款通知单或填写的取款凭单及有效身份证件，无误后录入汇票号码或接收专号、____汇款金额____________。
6.“____迅速准确安全方便____________”是邮政通信的服务方针。
7.办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的账户或基于已有账户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证件和设置“_____个人密码___________”。
8.汇款人自交汇汇款之日起，在____一年____________内可向收汇网点、兑付网点申请查询汇款的兑付情况。
9.一本通内每个存款账户都是其子账户，不同子账户通过________单号________区分。10.业务日戳和印章必须统一“____规格样式____________”，统一刻制，须留有印模。
11.如遇利率调整需分段计息时，各段利息保留至____厘位____________，各段加总后一次四舍五入至分位。
12.邮局经办的发行业务，主要采取______订阅__________和零售两种方式。
13.邮政汇款机构代码由８位数组成，共 5页
A、道德准则B、行为规范C、职业规范D、道德标准 44.当柜员现金过大或者超过核定限额时，可以向(D)上缴。
A、另一柜员B、支局长C、市县出纳D、综合柜员
45.邮政通信的根本任务是保证党和国家的通信需要和整个社会对邮政通信的需求，不断地(C)、拓展业务市场，促进邮政的良性循环。
A、提高工作质量B、拓展业务市场C、提高服务质量D、优化产品结构 46.为防止他人恶意窃取密码，一天内账户密码输错达几次，该账户拒绝使用密码的交易(A)。A、３次B、５次C、１０次D、５０次 47.《中华人民共和国银行业监督管理法》于(C)正式施行。
A、2003年2月1日B、2003年5月1日C、2004年2月1日D、2004年5月1日
48.存款有息是储蓄机构按照国家规定的利率、存款金额、(A)和储蓄种类，给储户支付利息。A、存款期限B、存款日期C、取款日期D、取款期限 49.账户密码输错达(C)次，该帐户被锁定。
A、１B、２C、３D、５ 50.我国的陆疆，全长２万多公里，共有(B)个陆上邻国。
A、13B、14C、15D、16
三、多项选择(,选择正确的答案，将相应的字母填入题内的括号中。每题1分，满分20分。)
结合，利用现代信息技术和先进的生产作业手段，以用户为中心，为用户提供多功能、51.活期储蓄的特点是(BCD)。
A、计划性强B、灵活方便
C、利息收益低D、适应于经常存取的账户 52.在网点办理汇款业务时，(AC)输入两遍。
A、收款人帐号B、汇款人帐号C、收汇金额D、兑付金额 53.尾箱的状态有(AC)。
个性化、一体化的物流服务。
A、客户流B、实物流C、信息流D、资金流 60.存取款免填单不适用(ABC)业务。
A、零存整取开户B、活期无折续存C、转帐业务D、活期取款 61.我国对储蓄事业一贯实行(B C)的政策。
A、奖励B、保护C、鼓励D、维护
A、变更名称B、更换中层管理干部C、变更机构所在地D、变更注册资本 57.下列选项中，(CD)可以对其办理挂失业务。A、汇款收据B、入帐通知单
C、取款通知单D、退汇汇款取款通知单 58.以下对于代理保险及基金的现金管理描述正确的是(ABCD)。
A、每日营业终了进行各自系统的业务操作后，统一对保险及基金现金进行上缴处理
B、网点综合柜员保管现金并负责向县市局出纳缴款或协款C、上下班或营业结束，应办理现金轧账
D、每日营业终了，网点不得存放现金，应送指定地点入库保管
59.邮政企业在整合自身及社会各方面资源的基础上，将(BCD)进行有机的A、领用B、新增C、上缴D、删除 54.不属于有价单证的是(AC)。
A、存款证明B、定额定期存单C、转帐支票D、金融债券 55.必须到原挂失经办局办理的挂失后继业务处理是(ABCD)。
A、挂失补发B、挂失清户C、撤销挂失D、密码重置 56.下述金融机构的(ACD)行为必须经中国人民银行批准。
62.以下有关举报的说法错误的是(BC)。
A、各市、县局举报受理部门为各市、县局邮政储汇稽查室B、公款私存不在举报之列C、举报不能采用传真的方式
D、举报时对举报的违法、违纪、违规行为，要尽量提供有关证据
63.金额、户数汇总表中：存入（支取）金额总计由哪几项存入（支取）金额构成(ABCD)。A、定期B、活期C、定活两便D、通知存款 64.邮政职业道德要求“守纪“要求(BC)。
A、遵守通信章程B、遵守通信纪律C、严守通信秘密D、严守通信纪律 65.凭证挂失期间，允许办理该账户交易的是(ACD)。
A、窗口存款B、窗口取款C、扣划D、代发工资 66.以下有关绿卡储蓄卡的说法错误的是(ABCD)。A、个人申领绿卡储蓄卡起存金额１元
B、绿卡储蓄卡在自动柜员机每日取款累计限额不得超过３０００元C、客户凭卡办使用邮政储蓄异地存取业务，手续费存款每笔最高５０元D、客户申领或更换绿卡时需交纳储蓄卡工本费，收费最高金额不得超过10元 67.汉字大写金额数字，要一律(AB)书写。A、行书字B、正楷字
C、草体字D、不分字体、看清就行 68.《担保法》中明确的担保活动应遵循(ACD)的原则。
A、公平B、注重实效C、平等、自愿D、诚实信用 69.言谈礼仪的要求声音优美、语速适当、语调柔和、(BD)。
A、表情高雅B、音量适中C、姿态优美D、吐字清晰 70.只要有下列(ABCD)情况的，应按《不宜流通的人民币挑剔标准》挑剔出来。A、纸币票面缺少面积在２０平方毫米以上
B、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过２平方厘米C、纸币票面裂口２处以上，长度每处超过５毫米D、裂口１处，长度超过１０毫米
四、判断题(将判断结果填入括号中。正确的填“√”，错误的填“×”。每题1分，满分30分。)
71.(√)普通柜员对于前台存、取款交易的取消操作不需进行长短款的挂账。72.(×)国内邮件按寄递区域分为国内邮件和国际邮件。73.(√)商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
74.(√)自2005年9月21日起，邮政储蓄整存整取定期存款按照实际天数计付利息。
75.(×)单位批量申领，申请表和清单必须加盖单位公章，无须经办人员签名并提交有效身份证件。
76.(√)对大宗收汇汇款的退汇只允许现金退汇，不支持账户退汇的功能。77.(√)复姓“亓官”的正确拼音是（qí guān）。
78.(×)计算机病毒是能影响计算机正常使用并且能够自我复制的一组计算机指令。
79.(×)内部改汇是将待兑汇款信息改至省内另一个市县，由网点业务人员操作，分为按址投递汇款改汇和入账通知单改汇两种。
80.()更改挂失事项或再挂失，挂失期仍从原挂失日期算起。
81.(√)司法查询时，若有权机关只提供户名而未提供账号，应要求有权机关提供该个人的居民身份证件号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。
82.(√)我国领土最北端在黑龙江省漠河以北的黑龙江主航道汇合处，最南端在南海南沙群岛的曾母暗沙，最东端在黑龙江与乌苏里江的主航道中心线上，最西端在新
疆帕米尔高原。
83.(×)营业终了柜员需打印T日“基金业务交易列表（网点）”和“基金确认成功/不成功/部分成功交易列表（网点）”。
84.(√)客户在邮政储蓄办理各项全国性中间业务前，必须先开立中间业务交易账户。
85.(√)储户一日内存款累计金额在１０万元（不含）至５０万元（含）之间的，要经综合柜员授权后方可办理。
86.(×)储蓄只能将人民币存入储蓄机构。
87.(√)汇兑联网网点普通柜员办理日常收汇、兑付业务及特殊业务、进行交叉复核、更改柜员密码、网点签到签退、基本数据下载、临时轧账。
88.(√)汇兑联网网点设立普通柜员、综合柜员、支局长三个岗位。
89.(×)《储蓄管理条例》实施后，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按开户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
90.(×)邮政金融系统网络结构分为全国中心、省中心和地市中心三级。
91.(×)国务院邮政主管部门所属的邮政企业是全民所有制的经营邮政业务的专营企业。
92.(×)江西上饶“弋阳”的正确拼音注释是（GEYANG）。93.(×)扣划交易由综合柜员授权办理。
94.(√)定活两便存款凭证上不注明存期和利率。
95.(√)一日一次性取款金额在５万元（含）以上时，必须提前一天预约。96.(√)如客户所持身份证的号码由原来实名登记的１５位升至１８位，经核实无误后，柜员应予以办理有关业务，并提示客户及时回开户局办理证件变更手续。97.(√)某储户1999年12月30日开户的一年期零存整取储蓄存款，月存4000元，约定存期内假设每月均为30日存入，无漏存，到期支取，支付税后利息411.84元。（利率1.98%）
98.(√)一本通未登折明细不能压缩打印。
99.(×)１９９３年３月１日《储蓄管理条例》实施后，1980年5月28日中国人民银行发布的《中国人民银行储蓄存款章程》同时废止。
票据贴现
（一）业务介绍
票据贴现业务是商业汇票的持票人在汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给银行的票据行为。
（二）产品特色
1．手续简便、高效快捷。
2．价格灵活、融资低成本。
3．机构遍及全国各地，拥有业务精湛，热忱专业的票据业务团队。
（三）业务办理流程
1．客户提出业务申请，提交申请资料。
2．中国邮政储蓄银行进行审查审批。
3．双方签订贴现协议。
4．中国邮政储蓄银行为客户放款。
票据承兑
（一）产品介绍
票据承兑是指本行作为付款人，根据承兑申请人（出票人）的申请，承诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付汇票款的行为。
（二）产品特色
1．可靠的银行信用保证，流通范围广。
2．既减少了企业的资金占用，又节省了资金使用成本。
3．相对于贷款而言，融资成本低，符合企业利益取向。
4．机构遍及全国各地，拥有业务精湛，热忱专业的票据业务团队。
（三）业务办理流程
1．客户提出业务申请，提交申请资料。
2．中国邮政储蓄银行进行审查审批。
3．办理承兑手续后汇票交付使用。
关键词：邮政,包裹业务,创新策略
一、包裹业务发展存在的主要问题
1. 市场定位不够清晰
随着社会运输业的快速发展, 邮政在竞争激烈物品寄递市场的绝对优势地位已不复存在, 也不能将所有的物品流动都视作包裹业务的范畴。目前, 邮政对包裹业务的市场定位还不够清晰, 各级邮政企业还缺乏成本效益观念和扬长避短争夺市场的意识, 局限于和社会运输公司打价格战, 由此造成交寄包裹业务的产品附加值低、包裹业务缺乏优质大客户的情况。
2. 业务界面模糊、内部无序竞争
在邮政产品体系中, 包裹和物流业务具有物品运输和送达的共性。在具体运作过程中, 由于真正的一体化物流项目不多, 因此造成包裹、物流业务的界面比较模糊。特别是中邮快货业务的推出, 更加剧了这种状况。再加上物流业务的价格远低于包裹业务, 因此不可避免地出现了物流业务分流包裹业务的现象。此外, 经营主体的不同还造成了负责包裹经营的地市局和物流公司为完成各自的收入指标, 出现内部无序竞争的现象。
3. 资费体系与市场相背离, 缺乏市场竟争力
近距离资费与竞争对手的差距大于远距离的资费, 近距离路线由于成本低竞争更为激烈, 而且邮政由于环节过多在近距离运输上不占优势;资费不够灵活, 资费优惠后仍高于竞争对手。邮政包裹资费明显与市场规律背离, 缺乏竞争力。
4. 服务标准无差异性
根据对部分地区进口包裹时限的抽查看, 普通包裹和快递包裹的时限层次没有拉开。从投递深度上普、快递包裹都实行无偿投递到户, 服务标准的无差异性, 导致很多已选择使用快递包裹业务的客户又重新选择普通包裹业务, 使高资费业务向低资费业务回流。
5. 市场营销体系不健全
包裹业务的发展基本停留在窗口销售阶段, 缺乏营销体系和营销人员对客户进行针对性服务。有的经济发达地区, 由于包裹业务对整体业务的贡献度不大, 甚至采取任其自然发展的态度。市场营销体系的不健全不利于对包裹业务大客户群体的培育和开发, 仅靠窗口交寄的散户是难以做大包裹业务的规模和效益的。
二、包裹业务创新提升的措施
1. 普通包裹创新提升
逐步向高附加值的市场转移。从附加值低、体积超大, 重量过重的校园、军队、民工等季节性包裹和商品集散地的大宗商包转向生物保健、医药、电子、邮购等高附加值的商包市场, 重点开发药品、图书、电子产品等小批量、多频次的小件包裹, 提高包裹业务的经营效益。
提供可选择性服务。可根据客户的需求特点, 对普通包裹提供窗口投交和有偿投递到户两种方式, 由用户自行选择, 有偿投递到户的费用由各地市邮政局视市场情况而定, 并报当地物价局核定备案。
2. 快递包裹创新提升
重塑快递包裹业务, 对快递包裹的时限、资费、营销、业务处理流程等进行系统改造, 增强快递包裹的市场竞争力, 将快递包裹做成邮政包裹业务的拳头产品和品牌业务。
明确时限标准, 区分时限层次。业务部门应联合网运部门对快递包裹各环节的传递时限进行调查和测算, 在此基础上修订和完善现有快递包裹全程时限, 并向社会公布;在具体运作过程中, 收寄、封发、转运、投递等环节都要本着合理拉开产品时限层次的原则, 明确出口快递包裹的内部作业时限, 明确进口快递包裹的投递作业时限, 使快递包裹业务和普通包裹形成明显的时限层次。
积极发展大客户, 做大包裹业务规模。尽快调整快递包裹业务的营销方式, 加强市场调研, 锁定目标客户, 通过大力宣传快递包裹的比较优势和综合优势, 引导优质大客户使用快递包裹业务, 做大快递包裹业务规模, 提高快递包裹业务的经营效益。
提高快递包裹后服务水平。改变传统的查询方式, 抓住邮政开发给据邮件跟踪查询系统的有利时机, 完成对快递包裹的跟踪查询。要完善赔偿机制, 对因邮局责任造成的包裹延误和损毁, 由收寄局首先进行赔偿, 之后在内部明确责任, 由集团公司总部统一进行结算, 形成对用户进行及时响应的赔偿处理流程.
3. 国际包裹创新提升
加强宣传, 提高国际包裹业务知名度。在集团公司层面制定行之有效的宣传策划方案, 在各地市的具体操作过程中, 开展多种形式的宣传活动;利用国际商务会展等有利时机, 印刷具有中英文对照的业务介绍、网点地址、联系电话的宣传单, 对一些高档宾馆进行广泛宣传。
依托地方优势, 积极开拓各类目标市场。民用包裹重点抓好家乡包裹、亲情包裹、侨乡包裹、旅游包裹等市场的拓展;加大对商包市场的开发, 积极发展小批量国际商务包裹。抓住我国加强与周边国家关系的有利时机, 利用地缘优势, 大力拓展边境物品类包裹市场, 开办跨境包裹业务;通过国家小额出口贸易政策, 开发邮政出口渠道, 积极拓展小额贸易包裹市场。
采取各种途径, 充分挖掘客户资源。在个人用户方面, 与当地的劳务输出公司、公安部门、以及分管劳务输出的机关人员保持联系, 掌握出国劳务人员的第一手资料;与在国内留学/工作人员比较集中的学校、企业建立联系, 了解这些人群的潜在用邮需求;充分发挥营投环节的优势, 在窗口收寄和邮件投递过程中主动关注使用国际业务的客户, 掌握相关信息。在企业客户方面, 可以通过在一些国际性的会议、会展进行驻点服务的形式, 寻找机会, 发现潜在客户, 组织人员开展营销, 扩大使用国际包裹业务的客户群。
在国际包裹的营销过程中, 应充发挥业务组和优势, 以航空包为主, SAL和水陆路包裹为补充, 针对客户的具体需求, 为其提供“一揽子”的综合服务, 对现有的业务处理流程进行梳理和优化, 形成咨询一收寄一封装一验关的一条龙服务, 提高工作效率, 减少客户等候时间, 提高客户对邮政的信任度和满意度。
加强与海关部门协作, 树立通关优势。与海关部门形成稳定的合作关系, 确保国际包裹顺利通关, 树立邮政通关优势, 为国际包裹的发展做好支撑。
4. 电子商务包裹创新提升
确定重点客户加强营销。对当地电子商务网站进行梳理, 选择重点目标客户, 由专职客户经理上门营销, 宣传推荐电子商务包裹产品, 在电子商务客户接受使用之后, 双方进行合作。确定重点区域和重点市场。电子商务包裹产品应首先确定C2C市场为重点市场。对于B2C电子商务公司, 可在普通包裹基本服务的基础上叠加代收货款和查询功能。
实施流程再造。在信息流的再造方面, 需要建立和电子商务公司联网、连接邮政地市 (或县局) 的信息系统。C2C电子商务包裹资金流流程实现邮政储蓄网上支付。也可开发现金汇款网上支付业务, 将电子汇兑系统与“第三方支付系统”对接, 实现现金汇款网上支付业务。
三、邮政包裹业务创新提升保障
1. 优化网络组织
要调整优化干线网络组织, 改进生产作业流程, 合理分配运力, 尽量减少快递包裹的交接、处理环节, 缩短快递包裹处理时限, 使快递包裹和普通包裹能够体现出时限差距;加强对包裹全程时限的管理, 保障各类包裹业务时限的稳定。根据新的包裹业务产品体系, 对投递网目前的作业组织模式进行优化调整, 根据各类包裹业务的不同特点适当进行分层、分频次运作, 做好电子商务包裹、快递包裹业务的上门投递服务, 为前台营销做好支撑。
2. 改革财务评价体系
尽快建立和完善以效益为核心的财务评价体系, 建立明晰的财务核算体系, 明确各类业务的成本、收入和利润情况, 并在完善一级干线结算办法的基础上, 建立起科学合理的内部价格结算体系和企业资源有偿使用机制, 促进各地树立和强化效益观念, 理性地发展包裹业务。
3. 加快信息化建设步伐
开发快递包裹等给据邮件跟踪查询系统、电子商务包裹信息系统等, 加快投递终端信息化建设, 做好包裹业务发展的技术支撑。中国邮政目前即将建设的给据邮件跟踪查询系统是考虑了普通包裹的跟踪查询的, 但建议要充分考虑普通包裹和快递包裹之间的层次性和差异性, 在对外承诺时对普通包裹做到人工查询, 快递包裹实时查询, 与此相应的查询界面也不应设置普通包裹界面。
4. 科学配置人力资源
合理配置各层邮政企业的包裹经营管理人员和包裹专业营销人员;根据电子商务包裹信息系统、给据邮件跟踪查询系统等信息化项目的建设情况, 合理配置相应的信息技术人员;根据业务发展需要适当配备营、投人员。在此基础上, 要有计划、有步骤、定时、定期开展培训, 不断提高人员综合素质, 为包裹业务发展做好支撑。
5. 修订相关业务处理规则
增设电子商务包裹的业务处理规则;细化给据邮件查询的业务处理规则, 明确快递包裹提供实时查询;修订投递作业处理规则, 对普通包裹的投递方式进行细化;简化大客户交寄手续。还应根据情况变化随时对业务处理规则进行修订。
参考文献
[1]史志成.中国邮政的科学发展与管理创新[J].中国邮政, 2008 (1)
[2]张锋.加快邮政服务市场转变探讨[J].邮政研究, 2008 (4)
【关键词】邮政金融；个人理财业务；邮储改革
2007年邮储银行正式成立，改变了过去邮政储蓄的单一业务发展模式，在发展传统存贷业务的基础上拓展了个人理财综合性金融服务范围。2008年邮储银行的第一款人民币理财产品“创富1号”在江苏、天津、福建等地试点销售，邮政金融拉开了发展个人理财业务的序幕。
一、邮储改革背景下个人理财业务发展新趋势
邮储改革背景下个人理财业务发展新趋势主要体现在以下几个方面：一是邮政金融发展由单一的业务平台向综合性理财服务平台转变，除了传统储蓄业务，邮储银行还为用户提供给多元化的个人理财产品，并且不断充实产品体系，完善理财规划等服务。二是邮储银行从单一的服务网点向立体化的网络服务模式转变，通过发展不同渠道完善个人理财业务办理的自主性，运用信息技术进一步完善网上银行、电子银行以及自助银行服务渠道。三是从同质化服务向品牌化服务方向转变，注重突出邮政金融与商业银行以及其他金融机构服务模式的差别，在客户心中树立品牌形象，提高客户对邮储的信赖度。四是从大众化服务向个性化服务方向转变，通过增加理财经理来为客户提供一對一的专门金融服务，了解客户的风险偏好和财富情况，从而提供专业化服务。五是从无偿服务向收费服务转变，逐渐完善邮储银行的金融业态，通过服务收费的形式更好地维护客户利益，进一步体现邮储金融的服务价值，提升经济效益。
二、邮储银行个人理财业务的产品种类和发展特点
1.产品种类
目前，邮储银行的个人理财业务涉及到人民币理财和外币理财。依据投资者偏好的不同，将人民币板块的业务按照风险高低程度分为四大类理财产品，分别是金种子、创富、天富以及财富。由于邮储银行的中小客户群体人数较多，因此财富系列的产品线较为丰富，主要包含财富日日升、财富月月升、财富鑫鑫向荣、财富御享和财富债券等。外币理财产品主要有“储汇聚财”系列理财产品，但是涉及到的币种较少，且风险偏好程度较低，主要有包括美元、欧元和港币在内的外币理财产品和外币协议储蓄产品，其中分为保本型产品以及非保本浮动收益型产品，并且大部分产品的收益都能够达到预期水平。
2.发展特点
首先，由于历史发展原因，邮政金融主要为中小客户提供理财服务，因此银监会将邮政储蓄银行定位在面向城乡居民的社区零售银行，依托邮政网络的先天优势，以及百年发展的稳定根基，不断拓展邮政金融的服务范围，结合银行经营模式确定了银行卡、网上银行以及个人理财三大业务板块。其次，中小客户理财虽然金额较少，但是总量很大，随着我国改革开放的不断深入，国民经济实现了跨越式发展，居民收入水平得到了大幅度的提高，我国居民更加关注自身的财务状况，对理财规划也有了更多的需求，因此邮储银行的个人理财业务发展前景广阔，需要把握机遇，做好目标市场的细分工作。
三、未来邮储银行个人理财业务的发展方向
1.针对客户需求制定个性化理财方案
根据邮储银行的经营特点，在本币理财得到发展的同时兼顾外币理财业务，针对客户的特殊需求来充实和扩张产品线，结合客户的风险偏好和投资意愿创新产品设计，为产品建立高附加值的形象，逐渐将理财从专业化向大众化方向转变。银行提供的理财服务要以客户为中心，建立理财人员制度，邀请不同的客户群体参与到理财产品的设计过程中，通过市场调研，建立数据分析测评体系，深度挖掘客户需求，对客户信息和资料进行量化评估，以客观细分目标客户群体，从而设计更符合市场需求的理财产品。要定期跟踪产品的发展情况，设立售后服务岗位，做好售后客户跟踪回访，了解客户的新需求，有必要时依据客户对理财预期的变化对理财方案做出调整，并积极跟进，将新的变化应用到下一个理财计划中。
2.采取必要的风险防范措施
需要从售前、售中以及售后3个环节来进行风险防范，售前需要对新设计的理财产品进行科学的风险评估和压力测试，以确定该产品的收益率是否能够实现预期设定的目标。在实际运营理财产品的过程中，要建立止损限额以及市场风险敞口管理等制度，就价格波动的敏感性进行即时检测，同时建立风险预警机制，制定风险应急预案，尽可能在第一时间对冲风险和控制损失。在售后方面要加强对产品资金账户的审计，严格问责，做好信息披露工作，主动接受客户以及外部机构的监督，实现全方位的风险管理。
四、结论
邮政储蓄银行具有百年发展历史，在改革之后不断扩充金融服务业务，完善业务体系，依托网络资源优势，开展个人理财业务，为中小客户群体和城市居民提供了专业化的理财服务，对于我国邮政金融的发展具有重要的作用。
参考文献：
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