2、申请设立小额贷款公司律师实务（精选4篇）
文/唐红炬
申请设立小额贷款公司，由主发起人负责向XX市金融办提出申请，报送的材料包括：设立申请书、可行性研究报告、公司设立方案、主发起人基本情况、其他出资人基本情况、出资人承诺书、任职资格申请、法律意见书、验资报告、营业场所使用证明材料、消防许可证、公司名称预先核准通知书等，按相应的格式和要求进行准备。
申报材料的种类和要求
申请设立小额贷款公司，由主发起人牵头负责向市金融办提出申请。
一、申报材料明细：(一)设立申请书
内容包括拟设公司的名称、地址、注册资本、股权结构等基本信息，并附各出资人签署的共同出资设立小额贷款公司的协议书。(二)可行性研究报告
内容应包括设立小额贷款公司的可行性和必要性、同业状况及市场前景分析、风险控制能力分析、未来业务发展规划（包括拟设公司开业后的目标客户、资产规模、盈利状况、贷款损失等预测）等。(三)公司设立方案
内容包括拟设公司章程草案、主要管理制度安排（主要包括公司治理结构、财务管理制度、贷款授信和风险控制制度，资产分类和拨备制度、信息披露制度）等。
(四)主发起人基本情况
包括主发起人的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、入股资金来源说明、经审计的近三年财务报告、XX市企业信用信息中心出具的《企业信用报告》等。(五)其他出资人基本情况
自然人作为出资人的，需提交自然人股东的姓名、身份证明、居住场所证明、个人收入来源证明及入股资金来源说明、依法设立的征信机构出具的个人信用报告等材料；企业或其他社会组织作为出资人的，需提交出资人名称、地址、代表人（或负责人）姓名、经年审的工商营业执照或相关资格证明、经审计的近一年财务报告、资信证明（深圳本地企业提供XX市企业信用信息中心出具的《企业信用报告》）等。(六)出资人承诺书(七)任职资格申请
包括拟任职董事、监事和高级管理人员的任职资格申请书、身份证明、工作经历或从业资格证明、依法设立的征信机构出具的个人信用报告、学历证明材料及经国家教育行政主管部门授权机构出具的学历认证文件。(八)律师事务所出具法律意见书
内容包括小额贷款公司出资人及关联情况，是否有重大违法、违规行为等
(九)依法设立的验资机构出具的验资报告。涉及外国或港澳台地区出资人的，在办妥外商投资行政许可手续并领取工商营业执照后，向市金融办补交
(十)营业场所使用证明材料。此项材料可于市政府批复意见后向市金融办补交，资料补齐后市金融办再颁发小额贷款业务资格文件。(十一)市公安消防部门出具的消防行政许可法律文书。此项材料可于市政府批复意见后向市金融办补交，资料补齐后市金融办再颁发小额贷款业务资格文件(十二)市工商局出具的拟设公司名称预先核准通知书
(十三)申请材料中涉及境内企业、个人的，需同时向市金融办出具查询企业、个人信用信息的授权书。申请材料中涉及外国或港澳台地区出资人的，若为外国投资者，提交材料须经所在国家公证机关公证并经我国驻当地使（领）馆认证
若为港、澳地区投资者，提交材料须经中国委托公证人认证，并分别经中国法律服务（香港）有限公司、中国法律服务（澳门）有限公司加盖转递专用章；若为台湾地区投资者，提交材料须经当地公证机构公证并经广东省公证员协会核验。
(十四)市金融办按照审慎性原则要求的其他材料
二、格式要求
申报材料应符合以下格式：
(一)申请材料一式3份，同时附电子文档1份。
(二)申请材料的纸张应为标准A4纸张规格(需提供原件的历史文件除外)；申请材料各部分之间应有明显的分隔标识，并与目录相符。(三)申请材料均须用中文书写，如需提供原件的历史文件是以外文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。
(四)申请材料应注明申请人的联系人姓名及其合法证件复印件、联系电话、手机、传真、地址、电子邮箱等。
出具法律意见书
法律意见书的出具是小额贷款公司申请设立阶段律师最重要的工作之一，也最能体现律师的专业水平。其中需要律师关注的要点如下：
一、出具法律意见书的法律依据 出具法律意见书的法律依据有：
1．中国银行监督委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。该指导意见由中国银行监督委员会、中国人民银行于二OO八年五月四日发布，是指导全国小额贷款公司申请设立的纲领性文件。2．《XX省小额贷款公司试点管理暂行办法》等。
上述暂行办法和工作指引，均由XX市金融管理办公室起草，并报XX市人民政府和XX市人民政府办公室通过发布，作为在XX市申请设立小额贷款公司的法规、政策依据。4．《中华人民共和国公司法》。由于小额贷款公司的申请设立涉及到公司法中的许多规定，所以公司法也是重要的法律依据之一。5．《企业会计准则第36号—关联方披露》。XX市金融办对是否将该准则作为出具法律意见书的依据并没有明确规定，但是其他兄弟城市的律师同行对此有明确引用，为体现专业、规范起见，本律师已将此准则作为依据之一。
二、出具法律意见书的目的
出具法律意见书前，律师必须对主发起人提供的全套材料进行逐项审查，不可避免地涉及到其财务、审计、信用信息及相关商业秘密，为了避免主发起人和审批机关产生其他理解，有必要对出具法律意见书的目的进行框定和排除，鉴此，应当加入以下表述：
本法律意见书仅就与设立小额贷款股公司有关的法律问题发表意见，不对主发起人有关财务、审计、信用等级评估等专业事项发表意见。
本法律意见书仅供设立小额贷款公司之目的使用，不得用作任何其他目的。本所同意将本法律意见书作为设立小额贷款公司必备的法律文书，随其他申报文件一起上报。
三、出具法律意见的材料依据
1．设立申请书，包括各出资人签署的共同出资设立小额贷款公司的协议书； 2．可行性研究报告；
3．公司治理方案，包括拟设立公司章程草案、主要管理制度安排（含公司治理结构、财务管理制度、贷款授信和风险控制制度、资产分类和拨备制度、信息披露制度）；
4．主发起人基本情况，包括其营业执照、入股资金来源说明书、近三年财务报告、企业信用报告；
5．其他出资人基本情况，包括法人出资人工商营业执照、近一年财务报告、企业信用报告；还包括自然人（如有，下同）出资人身份证明、居住场所证明、个人收入来源说明、入股资金来源说明、个人信用报告； 6．出资人承诺书；
7．任职资格申请，包括拟任董事、监事和高级管理人员的任职资格申请书、身份证明、工作经历、从业资格证明、个人信用报告、学历证明材料及学历认证文件（其他城市不要求）；8。拟设公司名称预先核准通知书； 9．与设立小额贷款公司相关的其他辅助材料，包括授权书等。
为了确保上述文件的真实、准确、完整，必须由主发起人做如下保证：主发起人已向本所律师提供了出具本法律意见书所必需的书面文件、材料正本及副本，主发起人保证上述文件材料真实、准确、完整，不存在隐瞒、虚假或误导之处，资料上所有签名及印章真实，复印件与原件一致。
四、法律意见书的基本内容
一般来说，如果法律、法规、政策对发起成立的小额贷款公司没有特殊规定或政策扶持，法律意见书的基本内容可以表述如下：
（一）主体资格
拟设立小额贷款公司的主发起人的主体资格符合中国法律、地方性法规及规范性文件的规定和要求，主体资格合法有效。
拟设立小额贷款公司的其他各出资人符合中国法律、地方性法规及规范性文件的规定和要求，主体资格合法有效。各法人出资人经依法设立，财务状况良好，有较强的资金实力和经营管理能力，且其法定代表人无不良信用记录或犯罪记录。各自然人出资人具备完全民事行为能力，收入状况良好，无不良记录或犯罪记录。
（二）主发起人条件
主发起人符合相关法律、法规、规范要求的以下条件：
1．净资产5000万元（人民币，下同）以上，且资产负债率不高于70%；
2．近三年连续盈利，且三年净利润累计总额不低于1500万元； 3．具有良好的社会声誉和诚信记录，近三年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法、违规行为；
4．具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度； 5．入股资金来源真实合法；
6．根据主发起人书面承诺和本所律师的审查拟设立的小额贷款公司各出资人至今不存在重大违法、违规行为。
（三）、批准程序
主发起人拟发起设立的小额贷款公司的行为已获得主发起人权力机构的批准，其内部审批程序符合其《公司章程》的规定，合法、有效。
主发起人拟发起设立的小额贷款公司的行为尚需XX市人民政府金融发展服务办公室的批准。
（四）各出资人之间关联关系
根据主发起人的承诺及本所律师对各出资人现有文件、资料的审查，各出资人之间没有互相控股、参股，没有互相拆借资金及其他人委托资金，各自具备较强的经营能力，可以各自对外独立承担民事责任、抵御各种金融风险。各出资人之间不存在《中华人民共和国公司法》、《企业会计准则第36号—关联方披露》等相关法律、法规和规范性文件规定的关联关系。
（五）结论意见
可为您提供筹建小额贷款公司政府文件、申请、可行性研究报告、筹建方案、法律法规、各项管理制度、操作流程、合同、表格等全套正规的文件资料，是筹建小额贷款公司必须的基础资料，全套资料约200页，资料全部为电子版，可在电脑上直接修改和打印。全国已有很多地区，多家公司用此资料申报并获批。
（另提供设立担保公司、典当行的全套方案、各项制度、可行性报告等资料）如有需要者请咨询：*** 申请成立（）小额贷款有限责任公司材料
（参照样本）
小额贷款有限公司（筹建）资 料 目录
1、成立ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司申请书„„ 页
2、出资人承诺书„„„„„„„„„„„„„„„„„ 页
3、出资人协议书„„„„„„„„„„„„„„„„„ 页
4、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司筹建方案„„„ 页
5、《ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司章程》草案„„ 页
6、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司名称核准书„„ 页
7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料„„„„ 页
8、拟任职董事、高管人员任职资格申请书„„„„„„ 页
9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明„„„„ 页
10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料„„ 页
11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料„„„ 页
12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料„ 页
13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书„ 页
14、ＸＸ省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表„
15、ＸＸ省小额贷款公司法人股东申请表„„„„„„
16、ＸＸ省小额贷款公司自然人股东申请表„„„„„„
17、全体股东信用记录良好的证明材料„„„„„„„„
18、全体股东无违法犯罪记录证明材料„„„„„„„„
19、出资人关联情况《法律意见书》（律师中介机构出具）20、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款公司可行性研究报告
附件： 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司财务制度
4.公司业务制度和业务流程 A.流程
1.档案管理流程
2.个人类客户授信业务操作流程 3.个人联保贷款操作流程 4.个人汽车消费贷款操作流程 5.个人质押贷款操作流程 6.个人住房抵押贷款
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7.公司类客户授信业务基本操作流程 8.固定资产贷款操作流程 9.流动资金贷款流程
10.农户小额信用贷款操作流程 11.商户“信用共同体”小额贷款流程 12.授信业务操作综合流程 13.授信业务担保操作流程 14.授信岗位职责
15.信贷资产风险分类及预警信号及处理流程 16.信贷资产检查操作流程.制度
1.信贷管理基本制度 2.大额贷款管理制度 3.贷后管理制度 4.贷款保证管理制度 5.贷款操作规程实施细则 6.贷款风险管理制度 7.贷款管理责任制度 8.贷款计结息管理制度 9.个人贷款业务管理制度 10.农村小企业贷款管理制度 11.农户小额贷款管理制度 12.企业贷款管理制度 13.信贷合同管理制度
14.信贷业务档案管理制度 5.各类合同及附表 A.合同
1.保证担保借款合同 2.财产抵押合同 3.贷款到期通知单 4.抵押担保借款合同 5.委托贷款合同 6.延期还款协议 7.质押担保借款合同 8.最高额保证担保借款合同 9.最高抵押担保借款合同 B.表格
1.自然人客户贷款调查表 2.同意保证意向书 3.同意抵（质）押意向书
4.自然人客户建立信贷业务关系申请书 5.贷款公司贷后检查报告表 6.贷款公司自然人申请借款资料清单
7.贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单 8.贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书 9.贷款公司自然人其他客户借款申请书 10.贷款公司自然人其他客户信用等级评定表 11.抵押物明细表
12.自然人客户贷款调查表
（一）13.自然人客户贷款调查表
（二）14.自然人客户贷款调查表
（三）15.自然人客户贷款调查表
（四）相关法律法规
1.银行开展小企业贷款业务指导意见 2.关于进一步做好小企业贷款工作的通知 3.关于进一步作好小企业金融服务工作的通知 4.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）5.银行开展小企业授信工作指导意见 6.小企业贷款风险分类办法（试行）
7.关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见
8.关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知 9.关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 10.关于小额贷款公司试点的指导意见
11.关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知 12.货款通则
13.关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991）
14.关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发[2002]30号）15.商业银行内部控制指引
16.商业银行内部控制评价试行办法 17.商业银行集团客户授信业务风险管理指引 18.商业银行与内部人和关联交易管理方法 19.商业银行市场风险管理指引
20.商业银行信息披露办法 21.贷款风险分类指引
22.小企业风险分类办法（试行）23.商业银行房地产贷款风险管理指引 24.关于加大防范操作风险工作力度的通知 25.商业银行操作风险管理指引 26.商业银行合规风险管理指引
27.银行业金融机构信息系统风险管理指引 28.商业银行信用风险内部评级体系监管指引 29.商业银行专业贷款监管资本计量指引 30.商业银行信用风险缓释监管资本计量指引 31.商业银行操作风险监管资本计量指引
32.中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法 33.村镇银行组建及审批工作 34.贷款公司组建审批工作指引 35.村镇银行管理暂行规定 36.贷款公司管理暂行规定
申报材料要求
（一）材料目录
1.《拟成立小额贷款有限责任公司申请书》； 2.《出资人协议书》；
3．小额贷款有限责任公司全体出资人及出资情况；
4．出资人共同签署的指定代表或共同委托代理人证明;
（二）材料格式申请材料采用活页装订的方式,装订顺序为封面、目录、以及按照申报材料目录所拟材料。纸张幅面为标准A4纸规格（需提供原件的历史文件除外）,其中上边距30㎜、下边距30㎜、左边距30㎜、右边距20㎜。字间距为标准，材料一
拟成立 小额贷款有限责任公司申请书
市金融工作办公室：
一、当地经济金融发展情况和小额贷款公司发展前景分析
二、公司基本情况：
1、公司名称：
2、地 址：
3、机构性质：有限责任公司；
小额贷款公司筹建报告、方案、申请
【一】 小额贷款有限责任公司筹建工作报告
*****小额贷款有限责任公司筹建工作，依照《安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）》，截至目前，已经全部完成《省政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》以及《 省小额贷款公司管理办法（试行）》等文件规定的各项内容，筹建工作基本结束，具备了开业的各项条件。现将筹建工作报告如下：
一、筹建过程
（一）先期调研，充分论证
《中共中央国务院关于积极发展现代化农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，我们对组建JZ县小额贷款公司的可行性进行了充分调研论证，并向县委、县政府作了专题汇报，得到了县委县政府的高度重视和支持。2008年8月，县政府组织人民银行、银监部门和部分企业组成调研组赴江苏丹阳等地对小额贷款公司的筹建、开业情况进行了考察，同时，也对本县中小企业农村经济发展的贷款需求进行了调查。调研组认为，设立小额贷款公司是中央及国家有关部门关于农业和农村金融政策的正确体现，有利于缓解我县农民及中小企业融资困难、有利于引导规范民间融资行为、有利于县域经济发展。调研组编制了《关于组建JZ县小额贷款公司可行性报告》。
《2011年小额贷款公司操作指南》简要目录如下：
第一章 组建贷款公司工作要点与申报材料
一、小额贷款公司的申报与设立的两个阶段
二、筹建小额贷款公司申请人应提交的文件、材料清单
三、筹建小额贷款公司所需提交的材料样本
（一）地市政府向省级政府提交的审查意见函
（二）县（市）政府向地（市）政府提交的请示函
（三）小额贷款公司可行性报告
（四）××县（市、区）小额贷款公司推荐表
（五）×县（市）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书
（六）关于设立××县（市、区）××小额贷款公司的申请
（七）小额贷款公司出资人承诺书
（八）小额贷款公司出资人协议书
（九）股东出资能力证明
（十）有限责任公司章程范本
（十一）股份有限公司章程范本
（十二）设立×县（市）×小额贷款公司的法律意见书
（十三）出资人建立及无犯罪记录证明
（十四）出资人信用记录
（十五）董事、高级管理人员任职资格申请（备案）表
四、小额贷款公司申请开业所需提交的材料样本
（一）地（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告
（二）县（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告
（三）筹建批复的复印件
（四）XX小额贷款股份有限公司开业申请书
（五）企业名称预先核准通知书
（六）验资报告
（七）机构设置框架图
（八）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片、身份证复印件
（九）营业场所证明材料
（十）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明
（十一）董事承诺书
（十二）高级管理人员承诺书
（十三）小额贷款公司承诺书
（十四）有限责任公司出资人（股东）大会决议
甲方：
乙方：
经双方充分协商，就乙方全程协助甲方报批小额贷款公司相关事宜，达成一致，并签订本合同共同恪守：
一、甲方责任：
1、提供申办贷款公司名称字号并进行工商核准，由乙方协助在辖区工商管理部门申请名称的核准和工商审批文件的填写；
2、提供注册地址的相关资料，如产权证、租赁合同、租金发票等；
3、提供发起人相关资料，各股东资料，发起人协议及章程的起草；
4、负责所有注册资金的足额到位、验资等相关事宜；
5、负责根据《贷款公司管理办法》的要求，提供符合条件的高级管理人员的相关资料；
6、负责协调当地发改委及相关部门（除金融委、银监局以外）的批准文件；
7、负责首笔费用未支付前期的乙方差旅费用；
二、乙方责任：
1、为甲方提供注册所在地银监局、金融委指标的调剂和指标的核准；
2、负责协助甲方召集发起人会议并负责提供会场布置，相关领导的邀请到会，整理会议纪要及会议文件和视频资料（所需费用由甲方支付<包括应邀到会人员参会补助>）；13、负责相关的设立小额贷款公司的可行性研究报告的编写和申报；
4、负责协调当地银监局（会）、金融委的验收批准和《金融许可证》的报批和核准；
三、取费标准：捌佰万元整；￥800万元（不含注册资金及验资
和工商注册费）
四、支付方式：根据报批进度，分期支付。具体支付和监管方式
如下：
1、双方签订本合同后在双方同意的银行设立“共管账户”，账户设立后甲方须在3个工作日内将400万元费用注入共管账户，双方共管。
2、乙方协调当地银监局并取得指标后甲方向乙方另行支付400万元咨询服务费，共管账户继续共管；
3、上述批款项划付完成后，乙方正式向当地银监局、金融委申报《金融许可证》，在取得《金融许可证》核准通知后，甲方即刻将300万元共管资金解付到乙方名下；余额100万元继续共管；
4、待甲方取得工商营业执照时扣除甲方审报期间的垫付费用后解付余额共管资金到乙方名下。至此甲方服务咨询费支付完毕，甲方全额收到咨询服务费后向甲方开具发票。
五、申报核准期限：6个月
六、违约及违约责任：
1、甲方：甲方在本合同规定限期内不能足额到账共管保证金或不按进度向乙方支付费用。申报工作展开后甲方半途终止办理；甲方所提供的同一资料连续三次不合格等导致使乙方工作无
法开展的均视为违约。出现上述情况且10天内仍无进展，乙方有权单方面终止合同的履行，所收费用不予退还，共管资金甲方无条件放弃，全额归乙方所有。
2、乙方：在规定期限内不能按合同规定完成申报进度；不能如期取得《金融许可证》、指标核准等项工作，则视为乙方违约。出现上述情况且10天内仍无进展，甲方有权单方面终止合同的履行，所收费用全额退还，共管资金乙方无条件放弃，并按实际发生费用根据银行存款利率计息向甲方赔付。
七、争议的解决
本合同在履行期间如有争议，应通过友好协商解决，解决不能达成一致可通过仲裁或法院诉讼方式解决。
八、其他事项
本协议一式四份，双方各执两份。未尽事宜双方协商解决并形成补充合同与本合同不可分割。
甲方（签章）：乙方（签章）：
代表人（签字）：代表人（签字）：
誉华发„2011‟14号
关于小额贷款公司的可行性报告
渭城区人民政府：
中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和陕西省小额贷款公司试点政策陆续出台后，我公司高度重视并积极响应政府号召，在对小额贷款公司可行性研究与论证的基础上，拟作为主出资人发起成立一家小额贷款公司。
一、小额贷款公司基本情况
（一）公司名称
暂定为“咸阳渭城区誉华小额贷款有限公司”。拟注册资本捌仟万元人民币，经营小额贷款以及经省金融办批准的其他业务。营业场所初选在渭城区人民东路中国银行二楼。
（二）主出资人 主出资人陕西誉华铁路有限公司，下设三个公司，一个合作煤矿：
1、咸阳誉华路桥工程有限公司，成立于1999年12月。
2、福升太阳能光电有限公司。
3、咸阳瀛海太阳能热利用工程有限公司，青海格尔木煤矿。主要经营铁路物流，太阳能工程，原煤、煤产品的销售，道路、桥梁、土石等工程以及绿化和热力管网的建设。公司现有员工145人，专业技术人员42人。公司管理规范，信用良好，实力雄厚，无不良资产。截止2008年末，公司净资产4269万，资产负债率14%，净利润1966万元。2009年末，公司净资产6120万，资产负债率21%，净利润总额达到1844万元。
依法办理了工商注册登记手续，法人代表XXX具有企业法定代表人资格，个人无任何犯罪记录，企业亦无任何的不良记录，财务状况良好，资金实力较强，市场前景乐观，投资愿望强烈。
（三）股权结构
按照陕西省小额贷款公司政策的有关规定，拟成立的小额贷款公司的股权结构中，发起人咸阳市刘瑜占出资比例的35%。股东包括袁宝泉、刘小平、刘少天、刘少南、刘宏杰、王惠菊、郑和平等7个自然人，占出资比例的65%。
二、组建小额贷款公司的可行性分析
（一）政策与经济金融背景分析
改革开放以来，渭城区围绕优势资源的开发转化，大力调整经济结构，县域经济实现了跨越发展，基础设施日臻完善，能源经济形成规模，城乡统筹协调发展，民营经济发展壮大，社会事业和谐进步。2010年，全区生产总值完成195亿元，较上年净增45亿元，增长14.3%；规模工业总产值完成325亿元，净增76亿元，增长32.4%；固定资产投资完成223.6亿元，净增44.6亿元，增长30%；财政总收入完成58亿元，净增19.1亿元，同比增长41%；地方财政收入完成3.2亿元，净增8600万元，增长37%；城镇居民人均可支配收入达到20608元，净增3120元，增长18%；农民人均纯收入达到6153元，净增1625元，增长20%。
与此同时，渭城区的金融业也有了进一步的发展，金融机构存款保持稳定增长，2010年全县金融机构各项存款余额达xxx亿元，同比增长xxx，城乡储蓄余额达xxx亿元，同比增加xxx,各项贷款余额xxx亿元，同比增加xxx，其中农业小额贷款按22亿分派只占其全部贷款的xxx。
（二）设立的必要性
2011年，是“十二五”规划开局之年，是泾渭新区建设换档提速的一年，也是渭城区各项事业迈上新台阶的一年。渭城区正处在工业化、产业化加快推进的关键时期，企业贷款需求将继续保持在相对旺盛的状况，预测渭城区小额贷款公司前景可观，未来三年资产利润率年均达到11%以上。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在5%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为渭城区的经济建设做贡献。
预计，随着民营小企业的加速发展，以及农村城镇化后居民财产性收益愿望的上升，贷款的需求将保持相对旺盛的状况。小额贷款公司介于正规金融与民间借贷之间，是正规金融必要的补充，可以起到拾遗补缺的作用；同时，还可以起到引导民间借贷的积极作用。通过设立小额贷款公司，可以将沉淀在民间的富裕资金通过合法的途径或渠道直接转化为信贷资金，缓解了民间资金充裕而小企业尤其是微小企业贷款难、个体投资创业筹集资金难、农民贷款难的矛盾，使小额贷款公司的政策效应得以真正发挥，促进区域经济发展，增加就业渠道，为社会创造财富。
（三）可行性
据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果，受小企业及微型企业管理不规范、农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。据保守估计，仅渭城区民间融资的规模至少在19亿元以上，主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制，上述融资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。
根据渭城区经济社会发展规划，预期2011年全区生产总值完成215亿元，增长14%；规模工业总产值完成360亿元，增长13%；固定资产投资完成283亿元，增长21%；地方财政收入完成3.8亿元，增长20%；社会消费品零售总额完成60亿元，增长18%；城镇居民人均可支配收入达到23699元，增长15%；农民人均纯收入达到7259元，增长18%。
小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”贷款方式，面向农户和微型企业提供信贷服务，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本，间接增加了农户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。
预测小额贷款公司开业后的未来三年资产利润率年均达到10%以上，略高于社会平均利润率。在严密的内部控制和风险管理条件下，不良贷款率严格控制在5%以内，风险资产拨备覆盖率保持在100%以上，能够实现持续、稳健经营。
（四）风险防范与处置
小额贷款公司可能面临客户违约或资信下降，带来资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场与“草根金融”的客户资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战。
按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。制定具体的风险控制办法，依法合规经营，面向农户和微型企业提供“小额、分散”的信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，同时，主动接受主管部门的监督管理和社会监督。
三、实施条件
（一）我公司已草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。
（二）选定了营业场所，选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员，并进行了资格审查。
（三）公司名称预先核准与验资工作正在进行中。目前，其他各项准备工作正有序进行。
四、结论
（一）设立小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。
（二）小额贷款公司面向农户、面向个体经营户、面向微型企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，间接增加了农户、个体经营户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。
（三）风险可控，可以保持一定的盈利水平和适度的股东投资回报率，可实行持续、稳健的经营。
（四）各项前期准备工作基本就绪，具备了开业前的基本条件。
主题词：小额贷款公司
设立
申请
抄
送：
内部发送：各股东，办公室，存档。联系人：XXX XXX县XX公司办公室
二Ｏ一一年三月一日
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