中国银行武汉网点

中国银行武汉网点（共8篇）

中国银行武汉网点 篇1

湖北省分行（本部）430013 武汉宝丰支行（本部）武汉解放公园路支行 武汉宝银支行 武汉中山支行 武汉新兴花园支行 武汉富豪花园分理处 武汉科大分理处 武汉前进一路支行 武汉商大支行 武汉高雄路支行 武汉银丰分理处 武汉古田支行 武汉新安支行 武汉新合支行 武汉仁寿支行 武汉崇仁路支行 武汉韩家墩支行 武汉陈家墩支行 武汉大兴分理处 武汉硚口路支行 武汉车城分理处

武汉东西湖支行（本部）武汉额头湾分理处 武汉新城分理处

430015 430010 430022 430022 450015 430015 430022 430022 430030 430015 430015 430034 430031 430034 430033 430030 430034 430035 430021 430030 430023 430040 430040 430040

武汉市汉口黄石路65号

武汉市汉口青年路316号

武汉市解放公园路43号附9号华通互联网大厦1楼 武汉市汉口万松园路116号 武汉市江汉区银松道51号

武汉市江汉区新华下路21号武汉证券新华路营业部一楼 武汉市江汉区青年大道马场角路5号富豪花园商务中心一楼 武汉市江汉区单洞三路4号 武汉市江汉区自治街243号 武汉市汉口解放大道993号 武汉市江岸区高雄路11号 武汉市江岸区台北路216号 武汉市硚口区解放大道55号 武汉市硚口区多福路133号 武汉市硚口区解放大道357号 武汉市硚口区解放大道346号 武汉市硚口区崇仁路245号 武汉市硚口区古田四路15号 武汉市硚口区古田路附64号 武汉市江汉区大兴路1号 武汉市硚口区硚口路145号

武汉市江汉区青年路558号（后襄河路汽车城）武汉市东西湖区吴家山吴祁路34号 武汉市东西湖区农产品贸易中心市场内

武汉市东西湖区吴家山新城六路（阳关宾馆一楼）武汉市洪山区卓刀泉路39号 武汉市洪山区珞瑜路718号

武汉市洪山区珞瑜路100号（华中师范大学北大门）武汉市洪山区武珞路723号 武汉市洪山区珞狮路黄家湾特1号 武汉市洪山区鲁磨路388号 武汉市洪山区雄楚大街699号 武汉东湖开发区支行（本部）430079 武汉光谷支行 武汉广埠屯支行 武汉珞珈山支行 武汉珞狮路支行 武汉鲁磨路支行 武汉化院支行

430074 430079 430079 430070 430074 430074 武汉水大支行 武汉武大支行 武汉石牌岭支行 武汉华工科技支行 武汉中南政法大学分理处 武汉经济技术开发区支行（本部）

武汉江汉二桥支行 武汉新江大支行 武汉汉口支行（本部）武汉青岛路支行 武汉中信支行

武汉洪山支行（本部）武汉街道口支行 武汉徐东路支行 武汉金沙苑支行 武汉中南一路支行 武汉刘家湾支行 武汉梅苑支行 武汉紫阳路支行 武汉和平支行 武汉古楼支行 武汉中南路支行 武汉学院路支行 武汉中华路支行 武汉体育馆支行 武汉解放路支行 武汉大东门支行 武汉文物支行 武汉北环路支行 武汉何家垅支行 武汉武昌支行

武汉江夏支行（本部）

430072 430072 430070 430223 430071 430056 430051 430056 430021 430016 430020 430061 430070 430062 430070 430071 430071 430070 430060 430071 430061 430071 430062 430061 430071 430060 430060 430071 430071 430071 430061 430200

武汉市武昌区水大校园西路

武汉市武昌区武大三区综合服务大楼一楼 武汉市洪山区雄楚大街199号

武汉市东湖新技术开发区华中科技园华工科技本部大楼一楼 武汉市洪山区政院路1号（中南财经政法大学校园内）武汉经济开发区神龙大街128号 汉阳区江汉二桥玫瑰园东路17-5号 武汉市新江汉大学校园内 武汉市江岸区中山大道593号 武汉市江岸区洞庭街33号

武汉市汉口单洞门1号亚洲广场1楼 武汉市武昌区中山路43号 武汉市洪山区武珞路714号 武汉市洪山区和平乡团结一路1号

武汉市武昌区金沙路金沙苑商住楼A栋7-8号门 武汉市武昌区中南一路47号 武汉市洪山侧路39号 武汉市武昌区武珞路七巷68号 武汉市武昌区紫阳路121号 武汉市武昌区洪山侧路11号 武汉市武昌区民主路352号 武汉市武昌区水果湖路8号 武汉市武昌区学院路12号 武汉市武昌区解放路450号

武汉市武昌区体育馆路5号省体育局大楼一楼 武汉市武昌区解放路239号 武汉市武昌区武珞路114-20号 武汉市武昌区中南路15号 武昌水果湖横路4号 武汉市武昌区民主路737号 武汉市武昌区民主路385号 武汉市江夏区纸坊街兴新街351号 武汉城关分理处 武汉藏龙岛支行 武汉大花岭分理处 武汉花桥支行（本部）武汉三阳北路支行 武汉金茂支行 武汉洞庭支行 武汉金融花园支行 武汉蔡家田支行 武汉香港北路支行 武汉江大路支行 武汉天门墩支行 武汉新大都支行 武汉数码港支行 武汉光华支行 武汉麟趾路支行 武汉新华家园支行 武汉交易街支行 武汉头道街支行 武汉一元支行 武汉新台北支行 武汉育才支行 武汉京汉大道支行 武汉黎黄支行 武汉天津路支行 武汉国税支行 武汉惠济支行 武汉二七支行 武汉工农兵路分理处 武汉新洲支行（本部）武汉阳逻开发区支行 武汉黄陂支行

武汉江汉支行（本部）

430200 430205 430212 430013 430016 430022 430014 430015 430010 430015 430010 430015 430015 430015 430016 430013 430010 430010 430012 430017 430015 430015 430010 430010 430014 430015 430010 430012 430012 430415 430300 430345 430022

武汉市江夏区纸坊街兴新街80号

武汉市江夏区藏龙岛科技园区研发大楼一楼（关风公路特1号）武汉市江夏区纸坊街大花岭新街2号 武汉市解放大道1320号 武汉市江岸区澳门路108号 武汉市汉口江汉北路附4号 武汉市江岸区洞庭街123号 武汉市江岸区台北二路24号 武汉市蔡家田小区37-38栋底层 武汉市香港路249号B栋1楼 武汉市汉口江大路20号 武汉市汉口台北路229号 武汉市台北一路11号

武汉市汉口大智路28—30号（数码港大厦一楼拐角）武汉市汉口球场路153号 武汉市江岸区解放大道1105号

武汉市江汉区姑嫂树9号新华家园好美家一楼 武汉市江岸区球场路6号新鸿基大楼1楼 武汉市江岸区解放大道1550号 武汉市江岸区中山大道927号 武汉市江岸区台北路91号 武汉市花桥小区育才一村13栋 武汉市江岸区京汉大道222号 武汉市江岸区中山大道1092号 武汉市江岸区合作路16号 武汉市江岸区建设大道909号 武汉市江岸区惠济路2号 武汉市江岸区二七小区2号楼 武汉市江岸区工农兵路125号 武汉市新洲区齐安大道350号 武汉市阳逻施阳大道

武汉市黄陂区前川大道130号 武汉市江汉区新华路314号 武汉利济支行 武汉范湖支行 武汉青年支行 武汉万松支行 武汉北湖支行 武汉国贸分理处 武汉友谊支行 武汉世贸支行 武汉喻家山支行 武汉江汉北路支行 武汉武汉关支行 武汉同济支行 武汉公安分理处 武汉商检分理处 武汉喻园分理处 武汉国贸支行

武汉青山支行（本部）武汉杨园支行 武汉建一支行 武汉徐家棚支行 武汉大洲支行 武汉东城支行 武汉理工大支行 武汉钢都支行 武汉湖大支行 武汉徐东支行 武汉建七支行 武汉水果湖支行 武汉中北支行

武汉汉阳支行（本部）武汉七里庙支行 武汉钟家村支行 武汉建港支行

430022 430015 430022 430022 430015 430032 430022 430022 430070 430015 430014 430032 430024 430022 430070 430032 430083 430083 430083 430083 430083 430083 430083 430083 430083 430083 430083 430071 430077 430050 430050 430050 430050

武汉市江汉区中山大道379号 武汉市江汉区青年路512号 武汉市江汉区青年大道64-10号

武汉市江汉区解放大道1131号(长江大酒店门面房）武汉市江汉区北湖正街2号 武汉市江汉区建设大道566号 武汉市江汉区民主一街28号

武汉市解放大道686号世贸大厦一楼(后侧)武汉市洪山区华中科技大学大学生活动中心一楼 武汉市江汉区江汉北路34号 武汉市沿江大道94号 武汉市硚口区航空路13号 武汉市江汉区发展大道188号 武汉市江汉区万松园路3号

武汉市华中科技大学校园内喻园小区一楼门面 武汉市江汉区建设大道568号(国贸大厦I座803室)武汉市青山区和平大道1284号（中银大厦1至5楼）武汉市武昌区和平大道747号 武汉市青山区和平大道947-24号 武汉市武昌区徐家棚秦园路46号 武汉市青山区冶金大道3号 武汉市青山区工业二路58号 武汉市武昌区和平大道1040号

武汉市青山区友谊大道钢花新村121街210门 武汉市武昌区学院路11号 武汉市武昌区徐东大街31号 武汉市青山区红钢城建七路7号 武汉市武昌区慧明路3号 武汉市武昌区中北路岳家嘴1号 武汉市汉阳区汉阳大道182号 武汉市汉阳区汉阳大道596号 武汉市汉阳区汉阳大道121号 武汉市汉阳区鹦鹉大道309号 武汉晴川支行 武汉铁桥村支行 武汉鹦鹉分理处 武汉南岸嘴支行 武汉显正支行 武汉归元寺支行 武汉汉阳大道支行 武汉蔡甸支行（本部）武汉新天分理处 武汉奓山分理处 武汉汉南支行（本部）武汉薇湖分理处 武汉黄浦支行 武汉江岸支行 武汉硚口支行 武汉武昌支行

430050 430050 430050 430050 430050 430050 430050 430100 430101 430108 430090 430090 430013 430010 430030 430061

武汉市汉阳区鹦鹉大道81号 武汉市汉阳区汉阳大道518号 武汉市汉阳区鹦鹉大道179号 武汉市汉阳区洗马长街86号 武汉市汉阳区显正街98号 武汉市汉阳区翠微路附75号 武汉市汉阳区汉阳大道473号 武汉市蔡甸区蔡甸街新福路649号 武汉市蔡甸区新农街新天村21号 武汉市蔡甸区奓山镇白鹤泉路23号 武汉市汉南区汉南大道220号 汉南区纱帽镇薇湖路101号

中国银行武汉网点 篇2

在移动金融快速发展的当下, 传统银行网点面临的挑战与日俱增。中国银行业协会发布的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》显示, 2014年, 中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔, 比上年增加204.56亿笔, 增长21.23%;交易金额达1339.73万亿元, 比上年增加203.33万亿元, 增长17.9%。丰富、方便、快捷的互联网电子金融服务, 受到广大客户欢迎, 使银行业平均离柜率达到67.88%, 同比增加4.65个百分点。

这是否意味着过去备受重视的银行物理网点, 现在已经成为“鸡肋”?下一步, 银行网点将走向何处?

综合优势:重要性依然难以取代

“银行撤网点肯定是最后的选择, 如果要调整网点, 也会从减少面积、精简人员等开始。”某股份制银行人士表示, 至少在5年内, 银行物理网点的价值还是非常高的, 即便是在深圳、上海这样的一线城市, 银行网点的很多功能也是移动金融难以取代的。但综合来看, 设立网点的重点区域从东部向中西部地区转变是大趋势。

据统计, 截至2014年末, 中国银行业金融机构网点总数达到21.71万个, 新增营业网点6800多个, 在全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区均增设了银行网点, 50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖。由此可见, 在金融服务覆盖不足的地区, 银行网点依旧承担着重要的普惠作用。

不仅如此, 在一些商业银行看来, 从现在开始布局西部地区网点, 既是满足当地金融需求, 更是银行本身的战略性考量。如恒丰银行在上月正式宣布设立该行在云南省的首家二级分行——曲靖分行。恒丰银行有关负责人表示, 正是考虑到云南面向西南开放桥头堡建设的推进, 曲靖的区位优势、战略地位突显, 为金融业的发展创造了良机。“未来5年内, 恒丰银行昆明分行将向曲靖市重点项目、重点产业以及民生金融领域提供综合融资50亿元。”该负责人说。

此外, 另一个值得关注的现象是外资银行在网点布局上的加速推进, 随着《外资银行行政许可事项实施办法》的发布实施, 汇丰银行、恒生银行等均开始了在物理网点上的新一轮布局。上海银监局提供的数据显示, 截至2014年12月末, 上海外资法人银行全国共设分行215家 (含筹建) 、支行487家, 比5年前增长73%。上海外资法人银行网点从沿海发达城市不断向内陆中西部城市扩张, 目前已分布32个省区市。

“恒生香港新增中小企业客户, 有超过一半是来自内地的, 无论是对公还是对私, 中国内地背景的个人和企业客户增长量都非常大了。”恒生中国副董事长兼行长林伟中在接受《经济日报》记者采访时表示, 现在很多内地企业都在“走出去”, 中西部企业的需求增速可能比沿海地区还要快, 因此, 恒生中国在网点布局上, 除了长三角、珠三角和北京地区外, 也开始对西部进行补充。

功能转变:打造智慧网点提效率

“传统银行网点消失是不太可能的, 但会有变化。”一位银行业内人士如是说。

记者观察发现, 在这一变化过程中, 将传统网点结合当下最先进的交互、通信等科学技术, 将传统物理网点打造成为智慧型网点, 用智慧金融重新定义网点服务, 就成为传统银行网点转型的一个重要方向。如工商银行打造线上线下一体的“智能网点”旗舰店, 为客户带来智能化、综合化、便利化及人性化的科技服务;农业银行推出“超级柜台”, 客户可自主办理50多项业务, 为客户提供一站式金融服务, 业务处理速度提高4倍-7倍。

而广发银行、浦发银行在内的一些股份制银行则开始尝试从社区入手, 打造全新的网点服务概念。以浦发银行为例, 与传统银行网点“叫号机+玻璃幕墙+柜员”的业务办理模式不同, 浦发智能型社区银行不再设有现金柜面, 取而代之的是“远程智能银行”自助服务设备。具体来看, 这些设备集合了互联网、音视频、远程监控、桌面共享、生物识别等互联网交互技术, 通过对柜面业务的流程再造, 创新了“自助+远程+现场”的全新服务模式。

传统银行网点改革之智慧银行建设 篇3

【关键词】智慧银行；传统银行改革；智慧银行发展建议

随着新一代信息科学技术的迅速发展和广泛应用，世界正在酝酿着重大变革和新的突破，向着更高层次的智慧化发展已成为必然。

一、智慧银行的概念

银行基于网点提供服务的模式已维持了上百年，物理网点对满足客户个性化、差异化的服务需求仍发挥着十分重要的作用。但传统银行网点的服务模式与当今客户需求、技术发展等不相匹配，造成大部分客户被电子渠道分流。在新的竞争时代，金融业竞争的基础不再是占有金融资源的多少，信息资源将取代金融资源的根本地位。银行作为传统的金融机构，在新形式的冲击面前，做出迅速的战略整改，开始全面实施网点智慧化建设。

所谓智慧银行，是指充分运用先进科技成果和银行经营管理经验，高效配置资源，敏锐洞察客户需求，并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。“智慧银行”的主要特征是开放、聚合、互联与智能，目标是推动商业银行信息技术与业务发展的深度融合，促进业务、产品、服务、流程与管理的创新，增强可持续发展能力。因此，商业银行建设“智慧银行”，必须以智慧化的手段和全新的思维方式审视并顺应客户需求，利用现代信息技术重塑新的服务、产品、运营和业务模式，在为广大客户提供高品质金融服务的同时，实现规模经济，提升服务效率，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。

二、银行物理网点存在有必要性

从全国情况来看，互联网金融的发展虽然对传统网点的经营造成了很大程度的冲击，但实际情况是物理网点的数量并没有下降，反而略有增多。根据中国银行协会《2015年度中国银行服务改进情况报告》，截至2015年底，银行业金融机构营业网点总数达22.4万个，新增营业网点6900多个，同比增长3.18%。

1.满足客户的差异化需求。

当前用户需求日益呈现多样化，一些用户需要的不仅是简单的存取款业务，而是综合的金融服务，这时物理网点的优势随之体现出来，由于人们对于新技术、新设备的接受程度是渐进的、不均衡的、区域性的，对并不熟悉网络技术的客户来说，更倾向于人文服务的物理网点。尽管电子设备日益普及，但出于认知、安全、体验等方面的考虑，人们对直接接触型的社会交往方式仍存在较大需求，因此与移动终端相比，物理网点仍具有不可替代的优势。

2.满足用户直接接触型消费需求。

金融服务的基础是信任，消费者需面对面的沟通服务。虽然可通过人机互动的形式完成金融业务，但人与人之间交流却是沟通效率最高的。通过与银行工作人员的直接沟通，更容易地理解金融服务信息，也更容易产生信任感，更容易为用户所接受。

然而由于国内人工成本、土地成本的上升，物理网点的缺陷正在逐渐显露。而随着互联网技术不断进步，移动终端设备进一步普及，“互联网+”和智能网点的优势凸显。

三、智慧银行的主要优势

1.渠道建设智能化

随着客户消费习惯的改变、移动金融、在线支付等第三方支付工具的出现，客户对传统商业银行网点的依赖越来越少。丰富、方便、快捷，尤其是“互联网 + 电子金融”服务，受到广大客户欢迎。智慧银行的建设，可以真正实现以客户为中心，整合线上线下的服务渠道，在现有服务渠道基础上，整合物理网点、手机银行、电话银行、网上银行等渠道以服务客户，建设家居银行等系统使客户享受到更智慧、更快捷、更高效的优质服务。

2.客户管理智慧化

在大数据时代，信息大爆炸使得客户资料的优质管理显得尤为重要。首先，智慧银行可以建立完备的客户数据库。利用大数据，获得广泛的客户信息及其消费习惯以及信用水平，并建立起自己的客户数据库。其次，利用数据库的资料分析，可以了解客户偏好，根据趋势制定出更加市场化的产品，在客户受益的同时，使银行赚取利润。再次，数据库的管理可以使银行了解客户间的差异化，从而提供更多的定制服务，使客户获得最舒适的用户体验。

3.数据处理精细化

通过建设智慧银行，使银行获取的数据不仅仅局限在结构性数据上面，已细化为更为人性、更为便捷的非结构化数据。在互联网金融背景下，商业银行可以通过移动金融、网购平台等渠道获取关于客户职业偏好、购物倾向、兴趣爱好等非结构性数据，运用云计算等现代化技术对这些“大数据”进行数据的提取、筛选、分析，使银行能够随时随地跟踪客户喜好等的变化，并展开针对性的营销以及服务。

四、智慧银行建设成果

1.建设银行：打造金融服务新平台 加快智慧网点建设

2014年，建设银行发布了转型发展规划，明确将“智慧银行”作为未来转型的主要方向，即强调发挥移动互联、大数据应用、等技术在经营管理中的作用，提升全行的信息化、智能化水平，全面打造适应未来发展需要的金融服务新模式。

针对目前柜面凭证种类多、通用性不足、客户填写繁琐等现状，从源头优化流程，并逐步将原有客户手工填写流程优化为电子填单流程，减少客户重复填单。开发多渠道协同服务预约，支持客户通过网银、手机银行等多种渠道预约，减少数据输入，从而显著提高了业务处理效率，减少客户到网点排队时间。

在建设银行深圳前海分行营业部，客户能够充分感受到智慧银行的魅力。智能机器人取代大堂经理，在门口迎接客户、解决问题；旁边的智能预处理终端集业务分流、客户识别、排队叫号为一体，通过身份证扫描，把个人信息传输到柜员的操作系统，还可以打印客户手机上的预填单据。而网点中存取款一体机、多媒体自助终端、自助发卡机、VTM等多种设备进一步提高了物理渠道的覆盖面。极大的满足客户交易需求。

2.农业银行：创新服务模式 推进网点智能化建设

高效服务。智慧网点将网点排队机与掌上银行、网上银行绑定，客户只需通过手机登陆掌上银行，输入身份证号和手机号，即可预约当天至一周之内的办理业务时间。当客户在按照“预约排队系统”约好的时间到达农业银行网点时，只要在排队机上输入身份证号或刷卡，就可以优先办理业务。

智能服务。农业银行智慧网点通过自助发卡机等设备实现了客户服务的自助化。自助发卡机能够自动读取客户二代身份证信息，发起联网核查，并受理普通借记卡开卡、IC借记卡开卡和电子渠道签约等业务，使银行卡的开卡业务一下子变得十分简单。减小柜面压力。

远程服务。智慧网点的VTM使客户可以通过视频与远程柜员进行无障碍交流，办理和咨询相关业务。使客户能够在智慧网点内享受更加贴心、更具人性化的服务。

五、智慧银行建设存在问题和误区

1.智慧银行建设存在的主要问题

（1）银行软硬件不配套

商业银行普遍重视门面建设，改进网点环境，设立便民设施。硬件条件进步的同时，软件条件却没有做到同步，表现为网点服务粗放、流程设计繁琐、员工技能不到位。银行排队现象、手续不够简捷仍然是客户抱怨的中心问题。

（2）营销与售后服务不匹配

商业银行的客户经理队伍建设卓有成效，营销方式不断改进，产品营销取得了较好效果，但是与客户要求仍有差距。银行的售后服务数量与质量均与客户期待有差距，尤其表现为电子银行等产品的售后维护力度不够。

2.智慧银行建设的误区

第一，“智慧网点”并非硬件设备、多媒体内容与产品展示的简单组合。智慧网点作为渠道建设的一部分，其建设应基于目标客户群分析，通过合适的渠道，为目标客户群提供所需的产品和服务，如流程、体验、机制的优化，而单纯通过硬件设备的升级或网点重新装潢也难以速成的。

第二，智慧网点本身没有固定的模式，但现在某些网点过于强调“高大上”，或者太偏重于基础性网点、偏重于单一客户群。网点的模式应基于各银行的网点发展战略，建设符合自身特点的智慧网点。

第三，智慧网点从规划到试点，再到推广，需要一个渐进的过程来实现整体渠道的有效性和业务效能的提升。但国内银行更多的是将其作为单一试点，没有考虑成功经验在其他网点进一步推广，也没有进一步进行整体的中后台整合。

六、智慧银行建设的创新策略

金融创新视域下的智慧，就是要能够及时甚至提前感知客户需求的变化，使得金融产品的供给与客户需求保持动态一致，通过及时便捷的渠道给客户提供差异化、个性化的金融产品与服务。

1.注重客户体验

客户体验的洞察是银行改进该方面服务的起点。客户体验一般可以划分为几个不同的层次，其中涉及到的客户体验类型包括：方便、信任、尊重、自主、时尚、身份等。对于不同层级的体验，客户的反馈是不同的。商业银行应当在保持基本和绩效体验的基础上，做强激励体验，重视交流、协助、顾问、荣耀、回报这些体验服务内容，让客户形成价值认同感。

2.强调产品创新

互联网金融迅猛发展的时代，商业银行想与之竞争，其前进步伐必须跟上互联网企业的创新速度。银行应当建立互联网思维，建立基于互联网的金融服务模式，准确把握各个细分市场的客户需求，确定重点发展的客户群、创新发展的先后顺序。高效、敏锐地进行新产品开发，灵活、迅速地进行产品优化，持续、有序地进行售后追踪服务，产品要做到差异化、系列化、品牌化。

3.优化业务整合

智慧技术的应用，在很多方面实现了用最少的人工干预为客户提供便捷周到的服务。商业银行应当以业务流程为研究对象，以系统工程视角，分析现有流程的缺陷与不足，有针对性地进行业务流程再造，改善客户体验。其落脚点仍然是海量数据的处理，要在短时间内整合分散信息，协调前台后台多个部门，优化银行系统功能，压缩内部审批程序，提高办事效率。

4.强化风险管理

金融始终离不开风险与收益的权衡。信息化时代的网络安全本来就潜藏着较大的隐患，以此类技术为支撑的智慧银行金融服务体系，面临着比以往任何时代更大的风险。与产品、业务、流程的全行内部协同一致，智慧银行的风险管理也应当是在全行内部打破地域、部门限制，全面协同。应当是以风险管理部门为核心，信息技术部门为基础，各个业务部门为主体，对智慧银行基础架构、合规情况、交易安全、客户信息等严密监控，建立事前预防、事中控制、事后处理的整套方案。

参考文献：

[1] 李力.商业银行创建智慧银行的思路[J].国际金融，2012（11）.

[2] 汪文洁.客户体验视角的智慧银行建设路径选择[J].经营管理，2014（7）.

[3] 杜冰.“智慧”带给银行怎样的变革？[N].金融时报，2016-4-13（003）.

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银行网点营销技巧 篇4

1、刚进驻银行所要注意和必备的

刚进驻银行面临很多问题，上到行长、副行长，下到清洁员、保安人员无疑都是新面孔，他们之间通过长时间的一起工作交流形同一家，突然在他们的一亩半分环境里面多出来一个人要跟他们共同工作，共同交流，打乱他们习惯了的工作环境，大家可以想想自己家里突然多了个陌生人要跟自己的家人在一起长期生活下去，这个时候你是什么感受，他们会有些许有排外之意在心中。这样的状态下最好的对待方式就是

（1）勤快，勤能补拙，人人都喜欢勤快的人。具体到银行就是帮行长檫桌子扫地、送报纸、每天给行长送广发速递；帮理财经理复印东西、整理单据、帮他们完成任务、给他们拉一些客户；帮大堂经理接待客户、客户讲解、收放回单等；帮柜员复印身份证、送单据、提醒叫号；帮客户复印身份证、找单据、教填写、取号等；

（2）微笑，千万不能万人皆笑我独忧，不做环境的破坏者。把微笑送给每一个人。

（3）着装，银行没有要求就始终保持穿广发工装，银行另有要求就听从银行来着装，切记一定要确保着装干净整洁。

（4）举止，虽然没有银行员工的强化举止培训，但是也要根据基本礼仪的标准要求自己。（5）谨慎，言行、举止要谨慎，该坐时候坐该站时候站，行里领导从面前通过要谨慎站起、微笑而送；给客户讲话如果客户站着，自己也要站着；该说的话说不该说的话不说，不说有损任何人利益和面子的话，不说眼见而又不该说的话。

（6）忍耐，在银行里所有人员或客户对自己有任何难堪和不理解都要忍耐，热情对待。

（7）别上网和久看盘，上班时间银行人员都在忙碌着工作，而自己确若无其事的盯着大盘和聊QQ，甚至看电影、玩游戏，这样会无形之中引起工作人员甚至客户的反感，长时间就会把自己在银行孤立，前面六条的所作所为会大打折扣。注意：电脑里的大盘是供客户和银行人员观看的，而不是为经纪人自己开通的。（8）必须每天都去，即使有特殊情况去不了也要给行长和大堂经理说一下，说明什么情况，这样客户到银行问到会得到一个满意的答复。

这样也许你会很痛苦，面对他们的各种特殊的表情和态度，只有在坚决忍耐的情况下更加的勤快、热情、微笑。表现出一副积极乐观、与世无争；以我为绿叶，他人为红花默默的在银行奉献；会慢慢融入到他们的环境里，他们会打开心扉，真诚的接纳一个新成员的加入。最终让这个特殊的环境有我而乐，无我不欢。

2、注意和做到了以上所述同时要做自己的客户

银行网点转型报告 篇5

2015年7月初，小企业信贷专营中心国贸团队依托深圳卓越咨询公司的指导，开展了全方位的转型工作，以全面深化银行业务改革及创新，建立以客户为中心、以市场为导向的个性化产品体系，不断将“为民务实、客户至上”的服务观念落到实处，并力求在自身的进步与提升中，不断提高市场竞争力，提高城市商业银行的市场份额。

转型工作的开展与实施，一方面是为了使我行主动适应宏观经济环境的变化，由于城市商业银行现有的传统业务模式或服务理念已无法适应快节奏变化，城市商业银行在未来发展过程中必将面临利率市场化改革的挑战，转型作为一项必须的变革举措势在必行；另一方面，城市商业银行作为我国金融体系的一只重要力量，转型不仅能为其注入新的元素和动力，更将使其实现跨越式的发展。

转型对于国贸团队来说，充满了诸多挑战和机遇，因此，在转型准备初期，国贸团队不仅在思想上做到了彻底认识、积极推进的觉悟，而且在行动上也做好了努力学习、脚踏实地的准备。

深圳卓越咨询公司委派到国贸支行辅助转型工作顺利开展的两名老师，在近两个月的转型工作中兢兢业业地进行转型知识的培训与辅导，转型培训内容涉及方方面面，从服务精神的提出到践行，从转型任务的制定到任务的实施及反馈，均按照最能体现转型思路、符合转型要求来制定培训辅导计划，全体国贸团队员工更是在转型培训期间表现出学习新知识、新技能的积极与热情。为期两个月的培训计划在下午17时30分后进行，对于柜面业务来讲，转型按照集中培训，模拟演练的方式来得出反馈结果，并持续改进，力求做到将培训内容更有效、合理地运用到实际工作中。同事们在下班时间积极、认真的学习精神值得肯定和表扬。对于信贷业务来说，转型提出了“立足螺蛳湾市场，向市场周边3小时车程以内的市场及工业园区进行批量营销及业务受理”的思路，更体现出转型思路的合理和可操作性。信贷业务转型准备初期更注重于理清思路、细分市场，中期注重实地营销及市场开拓，后期旨在达成合作意向，以建立较为长远、稳定的合作关系。

小企业信贷专营中心国贸团队抵押贷款业务转型“立足螺蛳湾，开拓周边市场”的提法得到了很好的践行，整个团队进行了为期一个多月的营销工作，在螺蛳湾一期、二期、三期支点宣传、在华洋家居广场进行上门面对面营销、在昆阳工业园区进行老客户推介式的营销，取得了良好的反馈。通过搭建的各种信息平台进行外拓，拉横幅、印刷特别宣传页、微信公共平台推送转型信息等方式，将转型的决心体现到方方面面，整个团队在外拓过程中真正做到了心往一处想，力往一处使，坚定转型决心、目标一致、齐心协力的精神值得表扬。

市场外拓过程中，国贸团队注重建立“以客户为中心，以市场为导向”的终极目标，并在实际操作过程中积极落实。在市场营销过程中，尊重客户的意见并及时反馈，细分目标市场及目标行业，做好重点客户的管理和关系维护，不断地在探索中寻找城市商业银行自身的优势及符合长期合作的目标客户，以此作为出发点，在赢得老客户认可的同时，挖掘潜在客户，并在未来拓展的市场中找到适合我们产品的新客户，建立由点（一个客户群）及面（一个市场）的渠道营销手段，将我行的信贷产品以口碑方式相传，深入商户心中。

国贸团队作为一只优秀的队伍，在经济大环境欠佳的情况下，业绩平稳持续地增长，全体员工无论是在业务水平还是综合素养上都值得肯定。

一个企业的发展既离不开脚踏实地工作和持续不断地学习，更离不开对未来合理地规划及高瞻远瞩远大志向。小企业信贷专营中心国贸团队在未来必将面临更多的挑战，巩固转型成果作为立足根本的重中之重，不仅要做到深化转型，做精做细，更要做到放远目光，做商圈而又不限于螺蛳湾，将业务范围积极延伸到其他商圈甚至是市区以外的周边市场。此外，努力克服转型过程中遇到的困难，注重薄弱环节的纠偏，力求做到健康稳健向前发展，这不仅是我行在未来发展过程中必将坚定的目标，更是企业自身追求长远发展的必然选择。

转型后的小企业信贷专营中心，只有立足市场、做好规划，让市场调研及市场数据收集及分析运用到日常工作中来，推行有竞争力的共赢产品，具体市场、具体分析，通过让有差异化的产品进入不同的市场，才能做到抢占市场份额，提高竞争力；同时，培养一支专业、敬业、热情、有责任心的队伍，将“以客户为中心”的新型银行业服务精神落实到业务实施过程中，努力将转型成果回馈企业、造福商户。

在转型过程中，团队的管理发挥着至关重要的作用，优秀的团队离不开优秀的管理者，国贸团队对员工的表扬和惩罚伴随着转型的整个过程，团队成绩的取得离不开个人的努力，团队长以身作则，更是与员工的专业、自觉、自律息息相关。

通过前期一系列的转型准备与努力，战略规划实施过程中做到了“主做500万以下的贷款业务”得以顺利推行，业绩成果可圈可点，并切实取得了“报一笔、获批一笔”的战略成果。这不仅提高了工作效率，提高了员工的工作热情，也为转型的继续推进增强了信心。

银行储蓄网点春联 篇6

金、融市井引财神。

福州高秋霖撰

【银行】是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。

邮储银行营业网点转型升级浅析 篇7

美国是世界上经济金融最发达的国家之一, 其银行业的发展给我们提供了宝贵的经验。花旗银行在网点服务转型中注重无形服务有形化, 加强和同行业的服务差异, 让客户体验到不同于其他同业的卓越服务, 提供多层次, 多内涵, 主动、灵活、快捷、舒畅优雅的服务, 共性服务快捷为主, 个性服务以挖掘客户潜在需求, 提供一对一的个性化金融服务, 提高客户忠诚度为主, 打造了全流程优质服务。

我国股份制银行中招商银行网点转型在同业中树立了标杆, 并先后两次进行了转型升级。2003年到2008年之间, 招商银行进行了第一次转型, 转型重点放在了调整业务结构上:加大零售和中小企业业务占比, 大力发展中间业务, 改变了主要收益靠利差收入的格局。2009年, 全球金融危机影响下, 在国内外环境变化的复杂的形势下, 国内利率市场化进程加快, 银行业利差必将收窄, 传统的发展模式趋于雷同不能延续。招商银行进行了二次转型:从资本消耗型部门银行转型为成本节约型的高运营效率的流程银行。为了改善运营效率, 与国外先进咨询公司合作, 实施了“零售业务精准化营销为主, 批发业务资源整合为主”的全行各条线流程优化和资源整合。

二、我行现状分析

营业网点是银行经营管理的基本单元, 既是银行利润来源的重要渠道, 也是银行投入成本最多的地方, 营业网点转型升级是银行生存发展的需要。

邮储银行和同行业比较有一下特点:

邮政银行有得天独厚的资源需要新的经营管理模式来挖掘。资金和客户数量优势:目前邮储银行本外币存款金额约为5.2万亿, 存款规模排全国第五, 全行综合客户达到约4.3亿。网点规模大和覆盖面广:与邮政共享的网点网络有3.9万多个基层网点, 其中自营网点9000多个, 5.6万台的ATM机渠道优势。

邮储银行网点的功能不能满足客户需求和业务发展要求:业务简单粗放, 效率低下, 价值创造能力低, 网点设施简单, 分区不合理, 环境比较落后, 人员素质参差不齐, 专业营销人员队伍建设不力, 人员引进难度大, 对人才无吸引力, 无论校园招聘还是社会招聘人员质量差, 内部培训落后等劣势。

在国家“大众创业, 万众创新”的政策下, 金融创新层出不穷, 互联网金融迅猛发展, 余额宝等非同业竞争日趋侵蚀银行利润, 微众银行等新的运营模式不断诞生, 给银行业带来了发展机遇和生存挑战。随着资本开放和利率市场化的推动下, 跨界学习的转型创新模式诞生, 掀起金融网点转型潮流;为了适应外部环境和监管政策的变化, 建设银行的三次转型, 农业银行的网点软转行, 股份制银行和城商行的特色网点建设等。在目前的金融环境中, 客户选择多, 客户黏度降低, 存款流失严重, 理财等中间业务竞争压力越来越严重, 网点人员结构变化快, 网点稳定的人才队伍, 网点投入成本高网点劳动生产率越来越降低等威胁和挑战。

前期的邮储银行营业网点转型试点产生了良好的效果, 发挥了优势, 实现了网点利润增长率平均提高12%, 给进一步全面推进转型升级提供的积极的影响。

三、建议

我行营业网点转型升级应分类指导为原则, 健全企业文化, 完善服务理念, 加强核心竞争力, 建设销售团队, 创新服务流程, 从软硬件各方面完善和强化网点功能, 多角度多方面强化已有优势, 补强竞争劣势, 抓住我国经济结构调整机遇, 充分认识国内外同行业及金融业混业经营的威胁, 从网点转型升级出发, 推动邮储银行有序有效的改革发展。

网点转型管理中主要以软件和硬件管理转型组成, 其中以网点软件管理升级为主抓手, 以“卓越客户服务、高效团队建设、规范销售流程、数据管理网点”为转型理念, 建立一个拥有“以客户为中心的营销理念、服务营销型的经营模式、规范的营销管理流程、数据化的管理模式”的网点模型, 实现规模型到效益型, 粗放到精细化的转变。

软件管理模式转型中以网点转型销售管理、网点转型业绩管理、网点转型硬件管理和系统支撑为三个重要阵地。

营业网点销售管理是转型工作中的最重要的一环。银行应注重销售管理以精细化管理客户和流程服务客户两点, 规范销售流程, 将传统的大堂揽客、引见、跑市场、发掘现有客户资源、约见、了解客户需求、提供解决方案、柜员服务等各个细分环节形成有效良性正向循环, 使客户体验到更好的服务, 开发潜在需求使潜在的需求变成实际需求。

规范销售流程。大堂揽客、引见、跑市场、挖掘现有客户资源并进一步抓住客户并成功约见, 了解客户需求、提供解决方案。

创新和细化各个环节中子销售流程, 如网点收益由新客户收益和老客户收益组成, 发现客户资源时提高老客户留存率和新客户转化率, 从而增加网点收益增长和客户满意度;建立关系、挖掘需求、提供方案、解决问题、售后跟进、维护关系、交叉营销等环节来优化约见环节, 把客户留在我们的服务体系中。

总之, 邮储银行将建立客户服务为中心, 提升效益为目标, 网点为营销主渠道, 控制成本, 分类网点, 功能分区、客户分层、业务分流, 协同便捷的服务性网点, 实现转型升级和持续发展。

摘要：邮储银行成立开始就处在国内外经济金融形势日趋复杂化、利率市场化和银行业完全竞争的环境中, 其利差收益为主的部门银行的传统经营模式已经不能适应生存和发展需要, 同时与邮政共享网点资源、产品交叉营销、业务共同发展的优势已逐渐消失。因此, 邮储银行从上到下的体制机制转型和从下到上的打造“客户为中心, 卓越服务”的转型升级网点已成为其生存发展的迫切需要。本文通过比较分析方法, 分析国内外同业转型升级经验和邮储银行发展现状及邮储银行网点转型升级的现状, 为促进我行稳健和持续地发展, 提出具体实施办法建议。

关键词：营业网点,转型升级

参考文献

关于商业银行网点功能转型的思考 篇8

关键词：商业银行；网点功能；转型

中图分类号：830.9文献标识码：B文章编号：1006－1428(2009)04－0089－03

一、商业银行网点功能比较

(一)网点功能的历史比较

直到20世纪末，我国商业银行网点的业务范围仍以传统的存、贷、汇等为主，利差收益占银行全部收益的90％以上。虽然也有少量的中间业务，但主要集中于代收代付、代理保险、汇兑业务、外币兑换、信息咨询、信用卡等低附加值的收费业务，而对同时期国际银行业普遍开展的金融衍生产品、代客理财、基金托管、收购兼并等可能产生负债或有负债的表外业务以及高附加值的投资银行业务较少涉足，而后者往往是构成国外商业银行非利息收入的主要来源。

进入21世纪后，我国商业银行网点业务仍以存贷款业务为主，净利息收入占总收入的比重仍高达80％以上，但网点业务重心已有意识地从资产负债表“表内业务”向“表外业务”倾斜，开始强调非利息收入与利息收入并重的盈利模式，加大了中间业务和混业经营的发展，并积极发展个人银行业务，开办个人理财业务，与国际接轨。在传统银行业务方面也积极创新，开办多种类型的存、贷款，以适应社会各类客户需要，形成品种齐全与社会需求相适应的服务体系。

(二)网点功能的城乡比较

商业银行的农村网点由于受区域经济、设备投入、人员素质等因素制约。普遍存在服务功能单一、营销能力弱化、客户层次较低、风险隐患较多等突出问题。农村网点虽然也能办理多种金融业务，但金融业务品种单一，收入水平较低。目前多数网点还主要停留在传统的存款业务上，没有把中间业务、资产业务放在应有的位置上。虽然随着理财业务的开展，网点的中间业务份额有了较大的提升，但大多是把中间业务作为吸收存款和占领市场份额的手段，并仅局限于结算、代发工资、代收电话费、水电费等，而委托业务、证券买卖等科技含量高、收益性好的新兴中间业务基本未涉足。资产业务更是进展缓慢，许多网点并没有设信贷业务。同时，各家商业银行对农村网点的资源投入有限，普遍在城市中广泛使用的自助设备如ATM机、POS机等，在相当部分的农村市场还没有投入使用，致使离柜业务占比很低。同时电话银行、网银等电子银行产品营销不到位，使得银行卡强大的自助功能和理财功能还没有被广大农村客户所接受。

商业银行的城市网点功能相对于农村网点而言显得全面而丰富。城市网点包括储蓄所、储蓄专柜和办事处、分理处等。分理处一级的网点经营的业务除了办理普通的人民币存款、结算业务以及代理收付款项、代理保险业务之外，还可办理外汇存款、外汇汇款、外币兑换等业务。而二级支行一级的网点同时经营大量的中间业务与资产业务，包括贷款、票据贴现：代理发行金融债券；买卖政府债券；外汇贷款、国际结算等等。此外，ATM、自助银行等也都充当着网点的角色。与此同时，电话银行、网银等电子银行产品在城市里都普遍为人们所接受并得到较为广泛的使用，网点功能较大程度得到发挥，大大提高了网点的使用效率。

(三)网点功能的国际比较

在国外经济发达国家，大部分银行的网点分支机构都有自己的市场定位，进行差别化服务、差异化发展，并在不同业务、不同地域、不同客户群之间进行竞争与合作。在处理常规性的交易之外，国外商业银行网点机构成为了帮助银行加强与客户关系的有利渠道。包括就金融服务需求与客户进行沟通，向客户解释包括投资类和保险类等复杂产品，进行金融产品的交叉营销，它们正准备将它们的网点分支机构塑造成客户信托顾问的角色。

而在我国，虽然大型商业银行近年来加强了对网点的撤并整合，注重发展综合型的网点，但网点的主要功能仍停留在传统低附加值的核算交易处理上，从而造成了网点整体运营效率相对低下的局面。据统计，国内商业银行网点的全部工作用于创造价值的销售相关活动时间不足20％。而交易、后台处理与行政管理等低附加值业务却占了80％以上的有效工作时间。同时由于受传统观念、新产品开发滞后等诸多因素影响，国内银行网点的中间业务、新业务等发展缓慢，增加存款仍是营业网点存在价值的主要因素，服务功能较为单一。

由此可见。国外银行网点与国内银行网点存在很大的不同。一是国外银行网点是多功能类型的网点，包括自助服务、专业化服务等多种服务。二是国外银行注重于电子手段的运用，包括电话银行、网上银行、接通理财专家的视频技术应用等。三是网点的客户定位，国外银行网点主要定位于客户关系的维护、产品交叉行销等。

二、对商业银行网点未来功能的预见

(一)网络银行

随着网络信息技术的迅猛发展，建立在物理网点、人员数量上的传统银行，其信息规模优势正在被网络银行无限延伸的信息扩展效应所侵蚀。在网络银行发展较快的国家里，银行削减传统分支机构的趋势已十分明显，他们的网上银行业务几乎包括了所有的传统银行业务，并且有许多创新业务品种是传统银行网点所没有或是传统网点无法运作的。而在国内，虽然各家商业银行也相继推出了自己的网上银行业务，但也仅提供了比较简单的如账户查询、转账、支付、网上证券以及网上商场等品种，而对其他如信贷、按揭等传统银行业务却没有涉及。

当前，在WTO框架下，国内银行抵御境外同行的最大优势在于网点。然而网络银行业务正逐步取代这一优势。建立一套网上银行系统，所需投资远比新建若干个传统的营业网点少，但其获得的收益远大于建立一个传统的营业所。网络银行具有传统银行无法比拟的优势，它改变了银行传统业务的处理模式，能为银行客户提供全方位、全天候的便捷服务。由此可见，不管是应对境外同行的竞争还是从网络银行自身的运行特点与竞争优势来看，我国发展网络银行都是大势所趋。

(二)服务营销型网点

商业银行基层网点开展服务营销是网点自身生存和发展的需要，也是商业银行整体营销战略的有机组成，营销能力的强弱直接决定了其竞争能力和生存能力。

长期以来我国各商业银行主要靠利差来获得盈利，网点定位仍停留在以结算和吸收存款为主，网点功能基本上是以交易为中心，并不重视银行的营销行为。更未能形成一套完整的营销运行体系，银行网点营销业务增长缓慢，直接影响了商业银行的竞争能力和盈利能力。随着金融市场的进一步完善，这样的网点定位必然要让位于开展多种业务并举、满足不同层次客户需要、以服务为中心的全新定位。建立以服务

为中心的营业网点经营模式。可以进一步拓展潜在市场空间。

(三)零售银行业务

在西方发达国家，银行零售业务已经完善并且成熟，成为国外各商业银行利润的支撑力量，单单经营零售业务的零售银行比比皆是，零售业务不仅为银行带来丰厚的利润，而且以其低风险的特性成为欧美银行业摆脱经济衰退威胁的法宝。与国外相比，尽管我国的零售业务发展速度惊人，但与西方发达国家银行相比仍有很大差距，主要突出在如下几个方面：一是零售业务对商业银行的利润贡献率非常低；二是就整个商业银行零售业务而言，零售业务的发展仍处于盲目的市场扩张而忽视了价值创造，银行间缺乏实质性合作，重复建设相当严重，高成本投入下零售业务的服务质量仍不尽人意。但同时，我国商业银行目前也具备了继续发展扩张零售业务的现实条件：房地产、汽车等成为近几年中国百姓的消费热点，信用卡市场飞速发展，个人理财业务的积极推进以及我国商业银行在营业网点上的优势便于零售业务的开展。

此外，商业银行网点通过与当地资源的紧密结合。可发展成为不同类别的营业网点。一是全功能网点，根据经营资源和地理位置经营所有银行业务，为客户提供全面的金融服务。网点要成为能为客户提供对公对私、本币外币、存款贷款、中间业务及以电子化为载体的电话银行、手机银行、网上银行等各类服务的金融“超市”。二是专业性网点，这些网点与全功能网点的不同在于，主要专注于服务某一类客户群，或某一产品系列，或只服务于某一特定范围的银行市场。三是社区网点，这些网点是开展零售银行业务的主体，市场定位是以本地的市场和客户为主。

三、对商业银行网点功能转型的战略思考

(一)促进有形网点与无形网点的配合建设

随着信息技术在银行业的广泛应用，虚拟银行正在部分地取代传统的物理网点。与传统银行网点相比，它克服了时间和空间的限制，可以更方便地实现业务，达到减少交易成本增加利润的作用，因而虚拟银行是银行未来建设的方向。但同时虚拟银行并不能完全代替传统的物理网点。随着金融产品的增加，复杂的交易程序使得“面对面”的要求越来越强。而且虚拟银行业务发展的基础不够稳定，使得许多客户对它的安全性存在疑虑，同时现金交易在整个社会经济运作中的作用在相当长的一段时间内都无法被取代。

要加快推进高等级物理网点向优质客户理财中心转变的进程。银行与较少的优质客户保持一种较好的关系比通过一种产品与更多的一般客户保持关系能带来更多的利润。因而商业银行在其高级网点内开辟空间来服务于这些优质客户是必要的，同时要推进这些高级网点向完全金融产品销售中心和客户理财中心的转变。要加快推进ATM机、POS机、自助银行来替代低等级物理网点。通过引导和培养客户使用银行自助和电子渠道的消费习惯，尽量将能调整到虚拟网点上办的业务全部调整过去，减轻网点人工操作处理一般性业务的压力。充分发挥虚拟网点的影响力和传播力，使自助设备、电话银行、手机银行、网上银行以及各种智能终端等具有不同特色的系统和设备，与物理网点共同构建一种全新的银行产品及服务的营销模式。为客户提供涵盖银行、保险、证券等金融服务领域全方位的营销服务网络。

(二)改造营业网点柜台设置，推行功能分区服务

我国商业银行的传统网点以交易处理为主功能，是单一的封闭式柜台服务模式，不利于与客户沟通交流。针对封闭式柜台存在的缺陷，按照不同客户群体对金融服务的不同需求，结合柜面业务流程再造，全面改造营业柜台设置，大力推行开放式低柜和功能分区服务。设置开放式的低柜有利于银行柜员与客户进行沟通和交流，特别在处理一些较为复杂的业务时，有利于改善营业网点的服务环境和形象，增强以客户为中心和以人为本的服务理念。同时，将营业厅以客户为中心进行网点功能分区，围绕有利于差异化服务和交叉销售开展服务，对前来网点办理业务的客户提供全方位、差异化、个性化的服务。

建议将营业厅主要划分为三个功能区，各功能区域组合方式应适应客户办理业务的合理流程，突出网点作为销售渠道的定位。第一个分区是自助服务区，其次是开放式柜台服务区，再次是封闭式柜台服务区。通过这种分区设置使前后台服务相分离，使各种自助渠道得到充分利用，开放式柜台作用也得到充分发挥，也使网点的产品与服务销售最大化。

(三)合理调配人力资源，培养复合型服务营销人员

网点功能的转型，首先是网点人员的转型，网点员工的素质必须与网点功能相匹配。首先，网点人员结构配置要从偏重交易处理转向有利于网点服务营销的扁平化配置。其次，要加快推动柜员思想观念、销售理念和工作方式的转变。在依托自助渠道建设进一步降低柜员交易处理型劳动负荷的同时，推动柜员队伍向服务营销型转型。员工在能力转型的同时也要从思想与理念上转轨，转变等客上门的观念，增强服务和营销意识，从被动转向主动。

(四)转变前后台业务流程，创新柜面服务模式