贷款审批安全性分析

贷款审批安全性分析（共8篇）

贷款审批安全性分析 篇1

商业银行经营货币的特殊性，决定了这种以让渡资金的使用权获取收益的经济行为的高风险性。贷款是商业银行的主要资产业务，贷款风险也是商业银行的主要风险。商业银行风险控制是要在风险出现的事前、事中、事后，采取一定的策略和措施以减少风险损失、增加风险收益，并降低或消除出现的损失对商业银行正常经营的影响，称为贷款的“三查”制度，贷前调查、贷时审查和贷后检查。加强贷款风险管理和有效防范控制风险始终是商业银行经营活动中永恒的主题。预先控制，包括制定风险管理政策、办法，制定信贷投向政策，贷前调查是贷款“三查”中最重要的一个环节，是防范贷款风险的第一道屏障。贷款调查发放部门直接从事客户调查和项目评估工作调查是否深入，了解和掌握客户和项目是否真实、可靠，反映是否全面，申报材料质量如何，核定客户信用等级和债务承受额，确定客户授信总量。事前控制对于贷款安全性的作用是至关重要的，获得的信息也没有经过论证就变成贷前调查报告，这首先在第一关就埋下了贷款风险隐患，当风险评审委员会根据这些经过加工粉饰的材料进行评审时，就很难有科学正确的结果，所以认真做好贷前调查工作非常重要，是进一步评审的基础和正确决策的依据。

一．事前控制发挥积极效应的表现 1.防范基本信息风险

在贷前调查中借款申请人提供的资料数量多且涉及面广，客户经理要在较短时间内作出专业性、准确性的判断十分困难。同时各类中介机构鱼龙混杂，其真实性、可靠性较难鉴别。二是核查证件。借款申请人在贷款申请过程中要提供各种有效证件，特别是项目建设贷款。而项目贷款目前多以政府融资平台为主，他们在申贷过程中为了尽快达到工作目标，对各类证件的办理往往通过政府对职能部门的干预在短时间就得以解决，其过程是否按规定、按流程办理就不得而知。贷款风险预警关键在于信贷员应及时搜集对贷款风险产生影响的重要因素，然后对这些信息进行整理，发现危及贷款安全的信息必须及时报告，这应成为一种制度。同时对违反制度、不执行制度规定的人员应追究责任；对搜集信息、整理报告应规范。贷款企业的风险预警必须通过信贷员日常贷后管理工作加以落实，对企业财务报表的分析，可以发现影响贷款安全的财务因素；对企业生产经营第一线的深入了解，可以掌握企业实际的生产经营情况；对生产经营管理者的了解，可以从中掌握其经营理念、企业发展的情况，进一步分析这些变化对贷款安全的影响，这是做好贷款企业风险预警的基础工作，这些工作应通过制度的规定和约束加以贯彻和落实。2.防范基本信用风险

贷款风险包括经济风险和道德风险。经济风险是指借款企业由于经营决策失误和运行约束机制等不适应外部经济情况的变化，导致经营管理不善，资金使用无法实现预期的增值效果，甚至出现亏本的状况，造成到期无法归还银行贷款本息使商业银行贷款蒙受损失的可能性。道德风险是指借款人的素质操守存在问题有意向银行提供虚假财务资料和信息，骗取银行贷款；或借款人即使有钱也赖账不还，使银行贷款造成损失的可能性。贷款风险的特征是指贷款这种资金使用权的让渡构成商业银行资产风险可能产生损失的固有特性，基于这种特殊性，商业银行必须通过对贷款信用风险的认识、防范和控制，以最大限度地保证商业银行信贷资产的安全。借款人法人代表的品德主要表现于道德观念、个人习惯和偏好、个人交往以及在企业和社会中的地位与声望等方面。借款人法人代表品德的好坏直接影响到借款人的行为，进而影响到银行题。借款人公司章程是对借款人的组织和行为进行规范的法律性文件，因此借款人公司章程是银行贷前调查的重要对象之一。在贷前调查过程中，银行应主要就借款人公司章程所规定的借款人的股东是否真实、借款人的注册资金是否到位，借款人是否超越董事会的授权权限等进行调查。但是，在实际工作中发现，有些借款人随意更改公司章程、在公司章程上伪造公司股东签名甚至提供虚假章程的现象，而由于种种原因，银行在贷前调查却对借款人公司章程的真伪无法辨认，造成银行信贷资产的风险。借贷双方的博弈行为是重复的，只有借款方的失信成本足够大、再贷款成功的概率足够高时，借款者的还款意愿才会增强。3.防范经营性风险

贷前调查目的是了解企业所有者权益的真实性。具体做法是用历史的眼光考察企业的经营情况，连续、动态的考察企业的生产规模、销售情况及盈利能力；分析在最近几年内企业的生产、销售、盈利水平情况如何；深层次分析企业的原始积累形成的过程和细节，了解企业在什么时间、在何种行业、以哪种方式完成了原始积累，从而核实企业的所有者权益。银行对贷款企业进行信用评级时，企业的财务数据是重要的参考资料。而对于经济社会中众多企业提供的财务报表，就很少有监管机构进行检查和监督，企业做假账、提供假报表的行为非常普遍，导致企业财务数据不准确、不全面、不完整、不可靠。严重影响了信用评级的客观性和公平性。三是调查借款申请人从事的经营活动是否合规合法，是否符合国家产业政策和社会发展规划要求。如果是项目贷款还要调查与主营业务的关系，是否经过可行性研究，环境评估，是否有立项批复，自有资金情况及是否达到规定要求，投资总额与企业的承受能力，是否过度投资、超负荷发展。特别是对于一些高风险项目，要了解项目的后续进程，做出评估后再进行后续的审批。分析企业的成长性主要从以下几方面进行：①品牌优势。拥有了品牌，就等于拥有了社会资源；②成本优势。成本控制能力强、企业管理到位，就会在价格上形成优势，提升市场综合竞争力；③市场优势。主要分析企业的产品销量及销售客户，如果下游客户实力雄厚、信誉卓著，说明企业具有一定的市场优势。④技术优势。主要关注企业引进的设备、技术人员配备情况。⑤管理水平。除对公司高层管理者要高度关注外，还要对中层管理层的管理能力进行定性分析和判断。借款申请人现金流量的调查。通过对借款申请人现金流量的分析，确认其偿还债务的能力。一是结构分析，分析现金流量的内部结构，不同经营周期经营、投资、筹资三者对现金净流量的贡献；二是比率分析，分析客户的偿债能力、营运能力和盈利能力；三是趋势分析，分析经营现金流和销售增长二者变动趋势是否配比，现金流入的增长主要得益于销售增长还是货款回笼加速，现金流出的增长是由于销售增加所致还是存货积压、费用巨增，现金流入、流出增长速度孰快孰慢，现金流量增长趋势是否稳定等 二．事前控制发挥积极效应的原因 1.深入的调查研究利于多方位了解借贷方

借款人在申请贷款前，对自身的盈利水平，经营管理水平，战略远景等可能波动情况以及宏观因素如国家经济的政策，自然因素、政治原因对企业构成的影响拥有比银行更清楚的信息，它在向银行贷款时，为了获得贷款，具有掩盖自身存在缺点的动机；由于这种单方面拥有信息的存在，使得银行贷款的实际风险比它所观察到和想象的还要大，商业银行作为委托人的目标函数是企业及时完整地偿还本金及利息；但由于企业作为代理人在追求自身利润最大化的动机驱使下，可能会采取违背委托人目标的行动，使得银行贷款的偿还产生了未来的不确定性。从业管理者的能力、素质、管理水平（驾驭市场的能力）、诚信状况以及有无不良纪录等情况。随着县域特色经济的不断成长和发展，市场竞争日益激烈，客观上要求企业法人要具备较高的素质、较强的管理能力，要有对市场的敏锐洞察和正确引导企业走向未来的思考能力。绝大多数中小企业还没有建立起职业经理人制，重大的决策都由公司法人代表（实际控制人）决定，因此，企业法人代表（实际控制人）对企业兴衰成败起着决定性作用。在实际工作中，金融机构客户经理可以通过征信系统查看企业实际控制人的信用状况；可以向同业、行业协会及税务部门了解实际控制人是否有不良记录，对有不良记录的控制人及企业要引起高度重视，应进一步了解违约详细情况；可以通过工商、企业上下游客户、企业员工等了解企业实际控制人的人品、管理能力、综合素质等情况。

同时还要关注企业的社会评价，贷前调查需重点关注的九个方面主要是侧重于对企业经济效益方面进行的分析，而对企业社会效益的评价则需要通过政府相关部门（如工商、税务、工信、环保等）、同行业经营者、公司管理人员、员工走访、各类投资咨询公司、媒体公开宣传报道等多角度、多渠道获取信息，并加以提炼、分析和判断，从而对企业和主要管理者进行一个全方位的了解和评价。关注企业的社会评价主要是分析外界对企业及其经营者的评价。任何企业的经营都会产生经济效益和社会效益，必须同时关注这两方面的情况，忽略任何一方面都不利于对借贷方的全方位了解。2.通过资产抵押等手段帮助止损

抵押贷款，又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。在实际的信贷工作中发现，银行不良贷款的很大一部分是由于借款人法人代表道德品质恶劣，对银行进行恶意骗取贷款然后转移公司资产造成的；也有一些借款人由于其法人代表的道德品质问题造成公司经营不善，无力归还到期银行贷款，造成银行信贷资产的损失。抵押贷款的惯常做法是由借款人委托资产评估机构对贷款抵押物的价值进行评估，然后银行综合各种因素对评估结果进行适当的折扣放款。但由于目前我国的评估中介机构市场还不是很规范、完善，许多资产评估机构往往是按照委托人的意愿对贷款抵押物进行评估，律主体资格的认定，结果造成银行信贷资产的损失。而在这些房地产顶目，公司经营期限到期时，银行没有适当的措施，结果因为这些公司法律主体资格消失造成银行按揭贷款的损失。还有一些公司由于经营违规、涉诉或超过年检期限等原因而被吊销营业执照，也有一些公司使用伪造的或过期的营业执照骗取银行贷款，由于这样的公司不具有贷款的法律主体资格银行在贷前调查中如忽视对这些公司法律主体资格的认定而发放贷款，将可能造成银行信贷资产的损失。2.实时监控跟踪，有利于掌控风险动向

借款人获得银行贷款后，同样存在着企业贷款用途的信息不对称性，企业获得贷款后可能会瞒着银行将贷款挪作他用，或者出于投机心理投向风险更大的项目，获取暴利，本身受益；当项目亏损时则赖帐，把风险转嫁给银行。因此，在贷款的使用上，企业可能有许多的隐藏行为，而这些行为又很难被银行所掌握和深入的了解，由此构成的信息不对称成为商业银行贷款重要的信用风险因素。而借款人对贷款使用的信息不对称，导致银行对借款人资金用途失去监控，资金无法实现预期效益，从而出现了贷款风险。三．风险防范成功对经验活动的启示

事前控制最重要的一个方面就是资料的收集，加强金融机构间的信息交流，避免过度授信对互保、联保链上的企业重复和过度授信，会使银行的信用风险大大增加，通过对商业银行有限理性的动态演化博弈均衡分析，我们发现商业银行对某个行业的多头贷款会导致组合风险的集聚，而这种授信的外部性和贷款企业违约的相依性则是导致风险集中的根本。我国商业银行的信贷业务具有着明显的不平衡性。商业银行在进行具体的授信决策时，通常只会考虑增量授信对机构层面的影响，而忽略了其他银行同时增加该行业授信对其债权安全的影响，导致了信贷资金投向的行业集中，加剧了信贷质量结构与投向结构的“双失衡”。而人民银行征信系统的建设进度以及系统数据的实时更新速度会直接影响到商业银行制定信贷投放计划的科学性和授信风险防范机制的时效性。在目前征信系统授信信息提供节奏仍不尽人意的情况下，我们可以考虑由银行业协会出面牵头，组织联保小组的授信银行定期交换贷款的动态信息。对于拟新增的授信，应防止多头过度授信的发生，对于存量的联保授信，贷款方则应积极地制定有益于各方的风险防范方案。完善商业银行之间的信息共享机制，加快征信体系的建设步伐。商业银行信贷行为的从众特点极易导致信贷资源向某一客户、某一行业或者某一地区集中，这种多头授信方式会加剧经济发展的行业、地区失衡，导致信贷资源配置的低效。同时这种信用风险的累积也会放大商业银行的系统性风险，影响商业银行信用业务的正常开展。在该种情况下，人民银行应当进一步地完善征信体系，提高金融机构的信息获取能力，改善商业银行信贷投放的盲目性，最终实现“理性放贷，安全至上”的经营理念。

贷款审批安全性分析 篇2

网络行政审批系统是以政府监管和审批业务为重点，从实际应用出发，综合运用计算机和网络技术，以基于标准的、开放的电子政务统一应用平台为基础，建立一个以审批服务为核心的审批服务平台，面向公众服务，从而实现政府部门之间快速的资源共享和信息交换。

由于行政审批中心软件系统涉及到关键性数据，因此系统的安全性就显得格外重要，系统安全性是系统运行的基础保障，系统为满足行政审批中心的安全运行，需制定一个完善的安全方案。

2、系统的安全需求

系统安全包括系统安全性和业务操作安全性两大部分。系统安全性可通过系统架构、设备/系统软件选型、病毒防杀等措施来实现。业务操作安全性可通过操作权限（包括系统权限、数据权限和角色权限）的授权、分配和管理机制，数据库操作的审计机制等措施来保证。系统具有严格的身份认证控制机制，采用多层安全级别，管理级与系统级分别设立权限授权机制，支持角色、群组、部门、个人等多种的授权。因此系统的安全需求应从以下几方面予以考虑：

2.1 可靠完善的权限模型

要构建一个安全的系统，只有操作系统和数据库的安全性远远不够，更为重要的是系统本身的安全性，保证系统数据的安全性尤为重要。

系统提供一个完善可靠的权限模型来保证系统的安全性，确保每一个用户的权限清晰。通过多层次的权限验证机制，不同身份的用户拥有不同的基本权限，还可以根据实际情况获得附加权限和临时权限。为保障数据安全和个人隐私，没有相应权限的用户无法修改或访问有关的信息。

为了方便系统管理者的使用，建立角色的概念。一般建立操作员（窗口工作人员）、部门负责人、中心领导、系统管理员等角色。系统初始化时，只需将每个用户指定相应的角色。没有指定角色的用户将不具备任何权限。

2.2 数据库的备份和物理安全

为防止或尽量降低因误操作、意外事故或蓄意破坏对系统的伤害，保证系统的持续、正常运转，对系统的数据库信息定期加以备份，维护系统的正常、持续运行。备份信息可用于还原被破坏的文件、回滚至系统的早期版本以修复用户造成的错误或者对硬盘崩溃进行恢复。

数据备份和恢复系统的主要功能为：

(1）数据备份与恢复向导：数据转换，数据同步，数据灾难性恢复与意外处理等。

(2）每天进行磁盘备份：有条件也可以进行时段备份。每7～14天循环一次。

(3）每周对数据库进行全备份：每5～10周循环一次。

(4）每月对所有磁盘进行备份：每3～6个月循环一次。

(5）每半年进行一次双备份：分两地点保存。

2.3 数据的安全传输

当用户通过网络使用系统时，为保证数据传输的安全性，防止重要数据通过网络传输时被黑客非法截取，重要的数据传输采用HTTPS协议，保证重要数据是在加密状态下进行传输。运用RSA/RC4/IDEA几种加密算法相结合的方法，采用128位的加密算法来保证数据传输的安全性。利用VPN技术实现数据传输的具体手段为：

(1）向VPN服务器发出请求；

(2) VPN服务器响应客户机请求并向其发出身份质询，客户机将加密的用户身份验证响应信息发送到VPN服务；

(3) VPN服务器根据用户数据库检查该响应，如果该用户账户有效，VPN服务器将检查其是否具有远程访问的权限；如果该用户拥有远程访问权限，VPN服务器接受此连接；

(4）最后VPN服务器将在身份验证过程中产生的服务器和客户机公有密钥用来对数据进行加密，然后通过VPN隧道技术进行封装、加密、传输到目的地内部网络。

在系统的使用过程中，为阻挡非法用户的入侵，系统本身还具有监控功能。系统在日志文件中纪录用户所做的任何操作。假如发现系统有非法入侵和不正常现象，可以根据系统日志进行检查。

在传统办公中，公文的批阅和文件的审阅，都是采用签字的方式。在这个系统中则全部实行办公自动化，为了保证公文批阅的安全，系统采用数字签名的方式来实现。具体要求如下：

(1）发送者事后不能否认发送的报文签名；

(2）接收者能够核实发送者发送的报文签名；

(3）接收者不能伪造发送者的报文签名；

(4）接收者不能对发送者的报文进行部分篡改；

(5）其他用户不能冒充另一用户作为发送者或接收者。

在要求高的部门，系统还可以采用硬件加密的方式来增强安全性。

2.4 完备的系统可靠性

由于系统每个时刻都要采集大量数据并处理，每天处理的数据量较大，任一时刻的系统故障都有可能给用户带来不可估量的损失。为确保系统的高稳定性和可靠性，采取如下措施：

(1）采用具有容错功能的网络设备及服务器，选用双机备份、Cluster技术的硬件设备配置方案，有适当的应急措施，出现故障时能够迅速恢复；

(2）设备间可相互替代，每台设备均考虑可离线应急操作；

(3）采用数据备份恢复、数据日志、故障处理等系统故障对策功能；

(4）采用严格的系统运行控制、网络管理等系统监控功能。

对于关键性数据，采用同城异地备份，即使整个系统崩溃，也能够在较短的时间内恢复运行，不至于对行政审批中心系统的办公造成过多损失。

3、结论

本文探讨了网络行政审批系统的安全需求分析，从系统安全性和业务操作安全性两大部分入手，构建了可靠安全的业务模型，并对数据库进行备份，保证数据的安全传输，建立完备的系统可靠性，保证系统稳定安全的运行。

摘要：本文对网络行政审批系统的安全需求进行分析, 为满足行政审批系统的安全运行, 制定一个完善的安全方案。

关键词：安全需求,数据传输

参考文献

[1]李建设, 卢辉斌.电子政务系统安全的框架性解决方案.计算机工程与设计, 2007, 28 (14) :3486-3488

《贷款公司组建审批工作指引》 篇3

为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，进一步明确贷款公司组建程序和申请材料要求，根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《贷款公司管理暂行规定》，银监会制定了《贷款公司组建审批工作指引》，现印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。

请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、商业银行和农村合作银行。组建过程中遇到问题，要及时向银监会报告。二○○七年一月二十二日

贷款公司组建审批工作指引

根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《贷款公司管理暂行规定》的有关规定，现对境内商业银行、农村合作银行（以下简称投资人）在农村地区设立贷款有限责任公司（以下简称贷款公司）的组建审批工作指引如下：

一、组建工作要点

（一）申请筹建的主要工作

1．确定投资人。主要审慎监管指标符合监管要求的投资人，经与拟设地银监局沟通后，可开展筹建工作。

2．履行法律手续。拟设立贷款公司的投资人应召开董事会、股东（代表）大会，审议通过设立贷款公司的相关决议、投资人或其授权的筹建工作小组（以下简称申请人）履行组建工作职责的相关决议。

3．制定筹建方案。拟设立贷款公司的申请人应对拟设地的相关情况进行充分的可行性分析研究，并制定筹建工作方案。

4．预先核准名称。申请人应向有名称核准管辖权的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书。

5．申请筹建。筹建准备工作完成后，申请人向银监局提出筹建申请。申请人在拟设地银监分局辖区内的，由银监分局受理、初步审查后，在20个工作日内将初步审核意见和全部申请材料上报银监局审查、决定。银监局自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或

者不予批准的书面决定。申请人在拟设地银监局所在城市辖区内的，其筹建申请由银监局受理、审查并决定。

（二）申请开业的主要工作

1．验资。投资人将注册资本拨付到位后，申请人聘请中介机构进行验资，出具验资报告。

2．起草章程草案及各项规章制度。申请人要按照银行业监督管理机构的要求和实际情况起草贷款公司章程草案及信贷、财务、审计稽核等各项内部管理制度。

3．申请开业。筹建工作完成后，申请人在拟设地银监分局辖区内的，向银监分局提出开业申请，银监分局受理、审查并自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。申请人在拟设地银监局所在城市辖区内的，向银监局提出开业申请，其开业申请由银监局受理、审查并决定。

申请人在收到核准开业的文件后，应在规定时间内到银监分局或银监局领取金融许可证，按规定到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在金融许可证、营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后开业，未到工商行政管理部门办理登记领取营业执照的，不得办理任何业务。申请人应事先将贷款公司的开业日期报告当地银行业监督管理部门。

（三）报送程序及格式要求

1．申请人在拟设地银监分局辖区内设立贷款公司的，其申请筹建的主送机关为银监局，抄送机关为银监分局。申请由银监分局受理、初步审查，银监局审查、决定。申请人在拟设地银监局所在城市辖区内设立贷款公司的，其申请筹建的主送机关为银监局，由银监局受理、审查并决定。

申请人在拟设地银监分局辖区内设立贷款公司的，其申请开业的主送机关为银监分局，申请由银监分局受理、审查并决定。申请人在拟设地银监局所在城市辖区内设立贷款公司的，其申请开业的主送机关为银监局，由银监局受理、审查并决定。

2．申请材料采用活页装订的方式。纸张幅面为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建XX贷款公司的材料”或“关于XX贷款公司开业申请的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写，一般应双面印制。申请材料各部分之间应有明显的分隔标识，并与目录、页码相符。

3．上报的申请材料一式2份，受理机关1份，决定机关1份。受理和决定为同一机关时，只需上报1份。

二、设立要求

（一）机构性质。贷款公司是由境内投资人全资设立，专营贷款业务的有限责任公司。

（二）机构名称。设在县（市）的贷款公司冠名为：XX（县（市）名）XX（字号）贷款有限责任公司，其分公司冠名为：XX（县（市）名）XX（字号）贷款有限责任公司XX分公司（字号可用银行机构缩写词）。

（三）高级管理人员备案。新设贷款公司高级管理人员的备案与机构开业申报一并进行。

（四）银监局可依据本指引并结合当地实际情况制定具体的实施细则，报银监会备案。

三、审核要点

银监局及银监分局要切实加强对贷款公司组建工作的指导，对其筹建及开业的审查应严格按照设立标准和程序进行，审查内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各项工作完成情况、是否符合规定的设立条件等，重点审核以下内容：

（一）筹建申请材料

1．申报材料完整，格式符合要求。

2．拟设立机构符合规定的条件，可行性分析论证充分。

3．投资人符合投资资格，其董事会、股东（代表）大会通过的有关决议及履行的相关法律手续合法合规。

4．筹建工作方案内容完备，步骤符合要求，方案切实可行。

（二）开业申请材料

1．开业申请材料完整，格式符合要求。

2．章程草案的内容完备且合法合规。

3．筹建工作报告内容详实、完整。

4．验资报告内容完备，附件齐全。

5．法定验资机构资质合法、有效。

6．高级管理人员无不良记录。

7．从业人员具备相应的专业知识和业务工作经验。

8．营业场所和安全防范设施的证明材料齐全。

四、试点期间的有关要求

（一）银监局要按照试点工作实施方案的要求，负责组织推动试点工作并落实投资人。为便于银监会加强指导，银监局在受理筹建申请前，应将试点机构的可行性研究报告和筹建工作方案报银监会备案。

（二）银监局和银监分局要加强指导、协调，提高工作效率，积极推进组建进程，督促申请人抓紧落实各项组建工作，争取试点机构尽早开业。

（三）银监局要全面掌握辖内贷款公司组建工作开展情况，加强调查研究，认真总结经验和教训，对组建工作中遇到的新情况、新问题，要及时向银监会反馈。

附件组建贷款公司申报材料目录

一、申请筹建材料

（一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构性质、组织形式、机构名称、业务范围、拟注册资本和住所，投资人是否符合投资条件、相关法律手续的履行情况、筹建准备工作的完成情况。

（二）可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情况、农业经济发展情况、设立贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划（包括拟设机构开业后3年的资产规模、盈利状况、网点布局、目标客户、贷款覆盖面以及不良贷款率、资本充足率、贷款损失准备充足率等预测）、开业后金融风险分析（如资产质量恶化、亏损、资本充足率不足等）。

（三）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织领导，注册资本、组织管理架构（是否设立董事会、监事会）、高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置，主要管理制度起草计划，筹建工作步骤和时间安排等。

（四）投资人召开董事会、股东（代表）大会关于设立贷款公司及申请人履行组建工作职责的相关决议、企业法人营业执照复印件。

（五）筹建工作小组成员名单及简历。

（六）投资人注册地银行业监督管理机构出具的书面意见，近2年监管报告及投资人近2年的资产负债表、损益表。

（七）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

（八）联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、联系地址和邮政编码。

（九）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

二、申请开业材料

（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、业务范围、注册资本、章程草案、高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所、安全防范设施等方面是否符合开业条件和其他需要说明的情况。

（二）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况和是否符合开业要求等。

（三）章程草案。

（四）法定验资机构出具的验资证明：

1．验资报告，应包括对投资人投资资格的特殊审验内容。

2．附件包括注册资本实收情况、投资人基本情况（含资产规模、净资产比例、近2年盈利状况等）和验资事项说明。

3．投资人近2年的资产负债表、损益表和资信证明（包括资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况）。

4．投资人资金入账凭证复印件。

5．法定验资机构及注册会计师的资质证明。

（五）拟任总经理、副总经理备案材料：

1．备案申请表（申请表中内容应如实填列，投资人应加盖公章）。

2．投资人对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定。

3．身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件。

4．个人承诺书（对个人诚信、公正履职及是否有大额负债、违法违纪行为进行承诺）。

（六）从业人员基本情况及名单（包括人员年龄、从事金融工作时间、学历、所学专业和职称等）。

（七）营业场所所有权或使用权证明材料。

（八）公安、消防部门对营业场所出具的安全消防设施合格证明。

（九）主要管理制度。主要包括信贷管理办法及流程、财务管理办法、审计稽核管理办法等。

（十）组织结构图。

（十一）业务发展规划。内容包括未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划。业务发展计划包括目标市场、发展战略、贷款规模、市场份额。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标（如不良贷款率、资本充足率、贷款损失准备充足率等）。

（十二）筹建批复或延期筹建批复的复印件。

（十三）联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、联系地址和邮政编码。

贷款审批安全性分析 篇4

根据《河南省工业和信息化厅关于******小额贷款公司 批复》要求，现将开业报备审批有关流程说明如下：

一、开业备案时间

1、工商登记机关申请设立登记必须在批复之日起90内完成。

2、小额贷款公司应在自领取营业执照之日起90日内开业，公司备案材料必须在公司开业前30日内，分别向主管部门、公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送。

二、由设立小额贷款公司申请人提供如下材料：

1、省辖市主管部门关于小额贷款公司开业的请示（原件）

2、县（市、区）主管部门关于小额贷款公司开业的请示（原件）

3、小额贷款公司开业的请示（原件）

4、登记备案表（法人签字，加盖公章）

5、第一次股东大会决议（原件）

6、第一次董事会决议（原件）

7、第一次监事会决议（原件）

8、公司章程（原件）

9、公司高级管理人员登记表

10、公安部门对营业场所出具的安全设施合格证明（原件）

11、消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（原件）

12、公司机构设置（或框架图）

13、企业法人营业执照（复印件）

14、组织机构代码证（复印件）

15、税务登记证（复印件）

16、贷款卡及人民银行受理行政许可申请通知书（复印件）

三、申请人按顺序将以上材料装订成册后报所属县（市、区）主管部门，由县（市、区）主管部门初审，初审合格后以文件形式出具下列材料，并报市中小企业局。

县（市、区）主管部门关于小额贷款公司开业的请示（原件）

四、市中小企业局对上报材料进行审核，审核合格后由市中小企业局以文件形式出具下列材料，并报省工业和信息化厅审批。

省辖市主管部门关于小额贷款公司开业的请示（原件）

五、省工业和信息化厅对上报材料进行审核，登记备案表填写审批意见。

贷款审批安全性分析 篇5

来源：赣州金融网作者：江西省金融办发布时间：2009年03月30日

为切实做好全省小额贷款公司试点工作，明确小额贷款公司组建程序和申报材料要求，根据《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》有关规定，现对各类投资人在江西设立小额贷款公司的组建审核工作指引如下：

一、组建工作要点

（一）筹建申请的主要工作

1.有意向设立小额贷款公司且主要经营指标符合要求的企业（主发起人），经向拟设地的县（市、区）政府申请，列入考察对象后，在拟设地的县（市、区）政府指导下，开展筹建准备工作。

2.在拟设地的县（市、区）政府指导下，由主发起人为主协商选择其他股东，并按照《中华人民共和国公司法》规定，签订出资人协议书，确定拟组建小额贷款公司的组织形式、出资方式和股本结构，明确出资人的权利和义务。

3.主发起人召集其他出资人召开发起出资人会议，按照法定程序审议通过出资设立小额贷款公司、成立筹备工作小组并授权筹备工作小组履行组建工作职责的有关决议。

4.筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当地县（市、区）政府进行沟通。

5.在各项筹建准备工作完成后，筹备工作小组向拟设地县（市、区）政府提出筹建申请,筹建申请由县级政府受理初审，以县（市、区）政府名义将初步审核意见及承担小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人的责任承诺书报设区市政府主管部门，由设区市政府主管部门复审，省政府金融办审批。

（二）开业申请的主要工作

1.验资。投资人将注册资本拨付到位后，聘请指定的中介机构进行验资，出具验资报告。

2.预先核准名称。筹备工作小组应凭省政府核发的筹建批复向工商行政管理部门申请预先核准名称。

3.起草公司章程草案及信贷、财务、审计稽核等各项内部管理制度。

4.召开创立大会（股东会）、董事会等有关会议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。

5.申请开业。筹建期最长为自批准筹建之日起2个月。筹建工作完成后，筹备工作小组向拟设地县（市、区）政府提出开业申请,开业申请由县级政府受理初审，设区市政府主管部门复审，省政府金融办审批。申请人在收到核准开业的文件45日内，凭省政府金融办核发的开业批复依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在取得营业执照后的5个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构和当地公安机关报送相关资料。

二、筹建申请要件

（一）筹建申请书。内容应载明小额贷款公司的拟定名称、组织形式、拟注册资本、拟注册地、业务范围等。

（二）投资主体资格证明。主发起人经审计的近3个的财务会计报表；企业法人作为出资人的，须提交企业法人营业执照复印件、经审计的最近一年财务报告、企业基本情况；自然人作为投资人的，提交身份证复印件、个人简历；其他社会组织作为投资人的，须提交相应资格证明材料。

（三）股东承诺书。股东对出资、报批材料的真实性和股东责任等做出承诺。

（四）可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情况、农业经济发展情况、设立

小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划（包括拟设机构开业后3年的目标客户、盈利状况、资产规模、贷款覆盖面以及不良贷款率、贷款损失准备充足率等预测）、金融风险分析（如资产质量恶化、亏损等）。

（五）筹建方案。内容包括筹建工作的组织领导，注册资本、组织管理架构、高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置，主要管理制度制订计划，筹建工作步骤和时间安排等。

（六）拟聘高级管理人员的基本情况和聘任其他从业人员计划。

（七）律师中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

（八）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

（九）省政府金融办规定的其他文件。

三、开业申请要件

（一）开业申请书。内容包括拟开业小额贷款公司名称、组织形式、注册资本、注册地、业务范围等。

（二）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

（三）法定验资机构出具的验资证明。

（四）章程草案及组织结构图，各部门职责分工授权。

（五）拟任高级管理人员资料，包括：身份证复印件、简历、照片、联络方式和联络地址。小额贷款公司董事、高级管理人员拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。

（六）主要内部管理制度。包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度和信息披露制度等。

（七）公司住所所有权或使用权证明材料。

（八）省政府金融办规定的其他文件。

四、格式要求

贷款审批安全性分析 篇6

审批工作[1]是目前企业普遍存在的一种基础性管理业务,是审批者对需要审批对象进行相关审核和批准认可,对合格对象给予某种资格或行为的小范围合理性。其中,图文档的审批工作占企业全部审批工作的绝大部分,其审批方式主要依靠各职能部门对纸质媒介的图文档进行手工审查批改,这种传统的图文档审批流程存在效率低、成本高和安全性差等不足,已无法满足产品快速研发的需求。随着企业信息化水平的提高,基于网络的图文档在线审批管理势在必行[2,3]。如何加快图文档的审批流程、减少审批时间、加速产品上市,这已成为缩短产品生命周期的重要环节。

2 图文档审批流程定义

在对图文档的审批变更流程进行分析时,需明确各流程模板节点的定义、审批人员身份/角色、表决的类型、完成时的状态、流程审批对象及流程备注等内容。针对某企业对图文档管理[4]的需求,定义了其图文档审批流程的主要节点任务,如表1所示。

(1)流程模块定义:给出了任务节点/功能块的名称,可定义为与角色名相关的名称,如部长审批,也可定义为与任务有关的名称,如校对评审等。在流程模块定义的同时,可预先定义审批人员身份,也可不定义,对于不定义审批人员身份的流程,流程发起者必须定义审批人员。对于执行多种操作需要预先定义,如当执行者拒绝或批准同意上游的申请时,流程将如何流转。

(2)审批人员身份:用于设定任务审批人员,审批人员可以是组织、角色或具体的某个人。表中“*/设计者”表示组织部门没有限制,也没用指定某个特定的角色,但对角色进行了限制,即只允许设计者角色可参与设计模板的操作。

(3)表决类型:决定了任务节点的操作方式,表决类型的设定是依据流程对具体角色任务节点的需求,对于审批人员可设置批准、拒绝和不作决定等操作,对于某些只具有浏览过程的角色,可只设置完成等操作,减轻系统对用户决定方式的判断运行负担。

(4)完成状态:完成状态的设定用于区别审批和未审批状态的对象信息,无论是生产部门还是工艺部门只可对具有完成状态的对象进行调用。

3 图文档审批流程分析

根据表1定义,给出某企业工程图样审批流程,如图1所示。设计人员在图文档审批系统中对零部件工程图样发起审批流程,并对每个节点进行人员指派,系统自动检测所发起审批的零部件图样是否符合系统预定义要求,若符合将流转至下一个任务节点校核。校核节点处有三种操作:批准、拒绝和不作决定,当选择拒绝时,流程将退回至设计节点,若选择不作决定将使图样审批被挂起,若选择批准流程将流转至下一步审核。审核角色是工艺部相关工艺人员,操作与校核类似,工艺人员对图样进行产品加工工艺方面的审核,审核通过则零部件图样自动流转至标准化节点处,负责执行企业标准化的角色将检查是否符合企业规定标准,操作与校核类似,若通过则流转至定义设计部部长角色的标审任务节点,部长对图样也有三种操作,若通过则到批准节点。批准节点的角色是部长或副总经理,当审批对象是总装图样时,发起者在指派人员时应指派副总经理进行批准,当审批对象为其它,指派部长即可,部长或副总经理同意发放则零部件工程图样完成了整个审批的流程,会对发布的图样进行状态标记,并通知初始发起者。

4 图文档更改审批流程UML建模

图文档更改审批流程包括问题报告审批流程、变更申请审批流程和变更审批流程三个子流程,它远比图文档审批流程复杂得多,涉及的人员众多,任务处理也多样化。而统一建模语言UML(Unified Modeling Language)的活动图往往用来表示在处理某个活动时,两个或者更多类对象之间的过程控制流[5,6]。活动图既可以用于对高级别的业务过程进行建模,也可以对低级别的内部类操作进行建模。为能够更好地表达更改审批流程的交互性,对图文档更改审批流程进行了UML活动图建模,如图2所示。

(1)问题报告审批流程

创建问题报告节点:企业产品图样并不是一成不变的,对其更新或问题零部件图样进行更改都可用更改审批流程,在此任务节点上,用户发现需要修改的对象,并创建对象的问题报告(Problem Report,PR)附属在对象中,用于发起问题报告审批流程。

发起流程节点:该任务节点用于对上一节点创建的问题报告(PR)发起审批流程,流程的发起者需要对问题报告(PR)自审查,指派问题报告审批流程中各个人物节点的审批人员。若发起流程的内容符合系统定义范围之内则流转至设计校核节点中。

设计校核节点:角色与发起流程的角色相同,用于对问题报告(PR)和问题对象的核查,拥有同意和拒绝两种操作选择,若同意进入部长审批节点。

部长审批节点:角色为部门的部长,审核对象与设计校核节点类似,不同之处在于部长拥有批准、拒绝和不作决定三种操作选择,若批准则进入副总批准节点。

副总批准节点:角色是副总经理,任务与操作类型与部长审批节点类似,若批准同意,系统将提示流程的发起者问题报告审批流程的完成,并提示发起下一步流程。

完成通知节点:角色为初始流程的发起者,用于接收提示信息,此时发起者也具有变更申请审批流程权限。问题报告审批流程到此已经完全完成。

(2)变更申请审批流程

变更申请节点:角色为流程的初始发起者,在该节点的任务是创建变更需求(Change Request,CR)、设置变更申请审批流程节点中审批人员,当前两部完成后,可发起变更申请审批流程。

分析创建节点:用于分析变更需求(CR)对对象的影响,建立变更申请计划表,系统提供完成和未完成两种操作,完成后将进入部长会签节点中。

部长会签节点:审批角色为若干部门部长,对象的变更会影响多个部门,如零部件产品的变更会涉及到设计部、工艺部、生产部等部门。只有部长全部同意通过流程才可继续下去。

副总批准节点:该节点名称与问题报告审批流程中节点名称类似,但它们还是有本质的区别,首先是审批对象不一样,其次是系统提供的操作不一样,在该节点中不仅提供了批准、拒绝和不作决定操作,而且提供了拒绝所有操作。当副总经理选择拒绝时,该变更申请审批流程会返回流程的第一个节点变更申请中,若选择拒绝所有更改,审批流程会自动结束并通知发起者。

变更通知节点:角色是初始流程的发起者,用于通知变更申请流程的完成和提示发起下一流程。

(3)变更审批流程

申请更改节点:角色为流程的初始发起者,该节点的任务包括创建变更通知(Change Notice,CN)、指定审批对象人员角色和发起变更审批流程。

分析创建节点:用户接收上一流程的变更通知(CN),创建执行变更时间计划表并确定相关变更对象。完成后流程进入部长审批节点。

部长审批节点:角色是部门部长,批准同意变更通知(CN)的发放,用于下一流程对象的设计者对对象的更改,对更改实现授权。

执行更改节点:角色为设计者,设计者对自己设计的对象有着其他人无法比拟的优势,可以快速进行对象的重设计和更改。设计者接到变更通知(CN)时,依据变更通知(CN)的要求结合更改时间计划表进行对象的更改。更改完成后提交,流程流转至多人会签节点中。

多人会签节点:角色为若干部门的专家审核人员,流程的发起者开始已指定。只有所有人员同意流程才会流转至下一步。

副总批准节点:角色为副总经理,此处节点与变更申请审批流程副总批准类似,不再详细描述。当副总批准同意后,对象变更审批流程完成,更改审批流程也完成,并对流程发起者和执行更改者发放批准通知。

审批流程是动态变化的工作流程,由于各种不确定因素(如审批人员出差等),正在运行中的审批流程可能无法继续下去,而且企业对时间审批流程的任务和节点的定义也会出现新的要求。因此,对系统审批流程提供良好的实施监控工具是非常必要的,以提高系统的应变能力和可用性。

5 结论

针对某企业图文档管理系统开发需求,分析并定义了其图文档审批流程的主要节点任务,并进行了相应的图文档审批流程分析。针对图文档更改需求,将图文档更改审批流程细分为问题报告审批、变更申请审批和变更审批三个子流程,对各子流程的主要节点任务进行了详细设计,在此基础上,基于UML建模方法建立了图文档更改审批流程的活动图模型,为图文档在线审批管理系统的开发提供了理论基础。

摘要：国内企业图文档的传统审批主要依靠职能部门对纸质媒介进行审批修改,存在效率低、成本高和安全性差等不足,无法满足产品快速研发的需求,基于网络的图文档在线审批管理势在必行。针对某企业图文档管理系统开发需求,分析并定义了图文档审批流程的主要节点任务,并进行了相应的图文档审批流程分析。针对图文档更改需求,将图文档更改审批流程细分为问题报告审批、变更申请审批和变更审批三个子流程,对各子流程的主要节点任务进行了详细设计,在此基础上,基于UML建模方法建立了图文档更改审批流程的活动图模型,为图文档在线审批管理系统的开发提供了理论基础。

关键词：图文档,审批流程,更改流程,节点任务,UML建模

参考文献

[1]王正方,南琳,王作鹏,等.企业信息系统中的业务信息审批模型[J].计算机工程,2008,34(9):257-259.

[2]辛华,薛福任,等.工作流技术及其在网上审批中的应用[J].计算机工程与应用,2004,40(22):217-219.

[3]于重重.基于UML的网上审批系统的建模研究[J].计算机仿真,2004,21(7):169-171.

[4]李宗学,胡志勇,范文学,等.企业实施图文档管理系统的关键技术[J].机械制造与自动化,2007,36(4):76-80.

[5]蒋胜龙,郑忠,高小强,等.基于UML的炼钢物流仿真系统分析与设计[J].系统仿真学报,2007,19(16):3676-3679.

贷款审批安全性分析 篇7

4编号：

国 家 开 发 银 行

高校助学贷款审批表

申请人姓名学号:班级专业:院系所在学校:

贷款次数:□首次 □再次 □三次 □四次 □五次

6页（含封面、）。

高校助学贷款申请须知

一、高校助学贷款的申请及审核程序：

1.个人提出书面申请。申请内容包括申请理由、学生家庭经济状况、个人学习及表现情况、对高校助学贷款的认识等内容。

2.二级院系高校助学贷款工作小组对学生贷款申请进行初审和公示，报学院高校助学贷款管理中心同意后组织学生填写《国家开发银行××省高校助学贷款审批表》，并根据《审批表》要求提供有关材料。

3.二级院系高校助学贷款工作小组对以上表格及资料的真实性、合规性、完整性进行审核、汇总，并报送高校助学贷款管理中心审批。

4.高校助学贷款管理中心对审批后的《国家开发银行××省高校助学贷款审批表》按要求进行统计、汇总，并上报××省教育贷款管理中心和国家开发银行进行审批。

5.高校助学贷款管理中心根据审批结果，组织贷款学生填写《国家开发银行高校助学贷款借款合同》和《借款凭证》，为学生建立个人银行账户、制作银行卡或存折，并按要求发放贷款。

二、违约学生约束机制：

1.助学贷款学生有关信息纳入全国联网的人民银行个人征信系统，学生违约情况通报给全国所有银行和金融系统。

2.在大学生就业网、学历文凭查询网站公布违约学生名单。

3.在校园网、校友网、各级助学贷款网站及有关媒体上公布违约学生相关信息，并向用人单位通报情况。

4.保留通过法律途径追偿债务的权利。

三、其它事项：

1.高校助学贷款利率按照法定贷款利率和国家有关利率政策执行。正常学制内的利息由国家财政负担，正常学制之外和毕业后的利息及因违约等原因造成的罚息由学生自付。

贷款审批安全性分析 篇8

各申请小额担保贷款的创业者、劳动密集型小企业：

为了进一步规范小额担保贷款审批工作，更好地促进创业带动就业，经研究，从2011年起市本级小额担保贷款审批纳入市人力资源和社会保障局审批办服务范围，集中在市政务服务中心办理，现将有关事宜通知如下：

一、小额担保贷款对象范围

（一）除行政事业单位公职人员外，凡有我市市四区城镇户籍、在法定劳动年龄之内，诚实守信，身体健康，有创业能力和创业愿望的所有城镇劳动者创业资金不足的；

（二）户籍在内蒙古自治区境内的应往届大中专院校毕业生在呼和浩特市创业资金不足的；

（三）符合小额担保贷款条件的人员合伙经营或组织起来创业的;

（四）当年新吸纳安置人员达到规定比例的劳动密集型小企业。

市四区农业户籍人员和旗县户籍人员申请小额担保贷款仍按原渠道办理。

二、小额担保贷款放贷额度

（一）个人贷款额度一般掌握在5万元以内，对创业能力强、创业项目质量高、带动就业人数多的，贷款最高限额提高到8万元，贷款期限2年。

（二）符合贷款条件人员合伙经营和组织起来创业的，最高限额提高到人均10万元，贷款期限2年。

（三）个人创业贷款和合伙组织起来创业贷款贴息按国家和自治区相关政策执行。

（四）劳动密集型企业当年吸纳安置人员并与其签订一年以上劳动合同的，根据实际招用人数可按每人额度不超过10万元贷款，100人以下的企业当年新招用失业人员达到企业职工总数30%的，超过100人的达到15%，最高贷款额度为200万元。

劳动密集型企业贷款期限最长不超过2年，贴息标准按国家和自治区有关规定执行。

三、小额担保贷款反担保人范围

具有我市城镇户籍的行政事业单位公职人员以及电力、通讯、邮电、民航、国有商业银行中有稳定收入来源且收入水平高于当地在岗职工平均工资的企业管理人员。反担保人的反担保金额不超过5万元，反担保人的年龄应距法定退休年龄4年以上。

四、申请小额担保贷款需提交的材料

（一）个人创业申请小额担保贷款需提交的材料

1、呼和浩特市小额担保贷款申请表一式两份（A3纸）

2、反担保人工资收入证明一式四份（A4纸）

3、微利项目贴息审核认定表一式两份（A4纸）

4、贷款申请人身份证复印件一式两份（A4纸）

5、贷款申请人户口首页和本人页复印件一式两份（A4纸）

10、地税税务登记证副本复印件一式四份

11、银行开户许可证复印件一式四份

12、银行贷款卡复印件一式四份

13、企业为职工缴纳社会保险税票复印件一式四份

14、用人单位职工花名册复印件一式四份

15、企业当年新吸纳就业人员花名册复印件一式四份

16、企业新吸纳人员《劳动合同》鉴定花名册复印件一式四份

17、企业工资支付凭证（工资表）复印件一式四份

18、当年企业财务报表复印件一式四份

19、商业房产抵押评估报告复印件一式四份

同时一并提供所需资料的原件。

《呼和浩特市小额担保贷款申请表》、《微利项目贴息审核认定表》、《反担保人工资收入证明》和《劳动密集型企业小额贷款申请表》见附件相关文件下载。

五、小额担保贷款审批发放程序

（一）审批程序

1、申请人提交申请资料

申请小额担保贷款的创业者应按要求向人力资源和社会保障局行政审批办提交申请资料。

2、审批办进行资格审查

（1）审查申请贷款人提供的身份证、户口簿、营业执照、税务登记证和身份证明是否属实；