银行金融业个人简历

银行金融业个人简历（精选8篇）

银行金融业个人简历 篇1

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求职目标：金融/银行

Tel：136--E-mail：http://

籍贯：湖北宜昌 出生年月：

教育背景

西南大学 经济管理学院 会计学 本科()

专业成绩年级top30 % 财务审计：94/100

经济法与税法:96/100 财务会计模拟实习：95/100

实习经历

中国农行重庆北碚天生丽街支行 录取服务

与2名同事协作，工作2周共完

成8500张2011级新生农行卡开通工作，辅助西南大学高考网上录取，协助通知书的装订与发出，资料的整理及盖章，完成高考录取的最后一道工序;

熟悉了解了国有四大商业银行理财产品及其收益;基金定投;银行电子储蓄国债等，培养了理财兴趣。

长城证券重庆观音桥营业部 理财顾问

进行了为期3周的电话营销，每日对20位新华保险的客户推销理财产品。平均接通个数为11位。累计共163位客户。共吸引1位客户前来开户。并卖出长城保本(200016)基金10000元。列公司当月业绩第3位。

每周六校园实践http://

协同投资顾问，组织投资大讲堂活动。主要负责：引导客户签到，布置会场，收集客户反馈等工作。受到客户好评。

中国电信重庆区 校园宽带代理

独立跑遍2大宿舍园区共6栋宿

舍楼，为30户寝室登记办理了校园宽带业务。

新浪微博重庆团队 西南大学校园主管

在社团迎新时，与9家社团合作，引导新生注册新浪微博。当月新增数据量比平时高出1000个。

与另一位主管合作，在学校范围内推广微博大屏幕。战胜竞争对手腾讯微博与人人网。在8场迎新晚会和9场毕业晚会中得到使用。次数位列重庆团队第1。

在重庆团队年终考核中，21人中排名第6。

演讲与辩论协会 会长助理

策划并主办第一届新生演讲赛，协办第七届校园文化主题辩论赛。

与北碚西师附中确定合作关系，为其校园辩论赛提供评委进行点评指导。

先后担任 生活兼心理委员、组织兼宣传委员

负责班费的收取与使用，并2次采用问卷对班级同学开展心理调查。

制作收集并统计班级家庭状况调查表，协助班长完成助学金的发放。

荣誉技能

西南大学二等奖学金(7%)

2011年中华名辩盟国际辩论邀请赛亚军

西南大学第五季UBO精英挑战赛一等奖

西南大学第二届勤工助学杯辩论赛冠军

西南大学第七届校园文化主题辩论赛亚军

西南大学经管院新生辩论赛冠军队教练

大学英语六级 CET-6

全国证券业从业资格 SAC

四六级口语证书B+ CET-SET

发表5篇论文

银行金融业个人简历 篇2

个人金融业务是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。

个人银行业务主要包括以下内容:1.个人负债业务, 包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。2.个人贷款业务, 是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。3.个人支付结算业务, 主要指银行依托活期存款帐户, 利用结算工具, 为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务, 实现客户的货币资金转移和清算。4.代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源, 为客户提供各种代理、分销或理财服务, 包括:代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。5.电子银行业务, 指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务, 包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、ATM、POS等。6.个人投资理财业务, 是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险等私人财务问题。

二、我国商业银行间个人金融业务发展的现状

我国商业银行提供的业务品种相对单一、层次较低, 个人客户没有真正享受到方便、快捷、安全、高效的全方位金融服务。具体体现在以下三个方面:

1、提供的金融业务品种广度窄。

在个人金融业务品种方面, 国内商业银行的业务品种单一集中, 业务覆盖范围狭窄。现有的业务品种广度窄限制了广泛地吸收社会闲置资金, 同时由于没有设立存款单流通市场, 大规模发展大额可转让定期存单业务及推出多种形式定期存单, 变被动吸收大额存款为主动推销存单吸收存款等个人存款业务也就无从谈起。而在个人贷款业务方面则以住房、汽车等小额贷款品种为主, 其中也只有提供的个人住房贷款总规模比较大, 而其他贷款则由于市场外部环境及风险等因素, 一直未得到充分的开展。而个人中间业务主要以代收代付、转账结算、国债认购等为主, 业务手续复杂, 条件过于严格。有些业务本身开展时间不长, 其功能和技术操作性有待进一步完善。

2、金融业务品种深度不够。

在业务品种的深度方面:国内个人金融业务有所发展, 但业务品种缺少细分化、差异性和个性化的服务特色, 市场化程度不高。近两年, 由于我国商业银行间更深层次的竞争, 引起他们不断改进自己的服务品种和方式, 因此在某一领域中产品富有特色成了他们追求的目标。如目前农业银行在个人信贷业务方面, 招商银行在网上银行业务方面, 光大银行在教育领域所开展的业务都相当有特色。虽然个人金融业务有所发展创新, 但具体品种相互模仿较多, 缺乏明显的差异化和个性化特色。

3、金融产品结构不尽合理且规模有限。

在产品的规模、结构方面:国内银行现有的个人金融业务产品结构不尽合理、规模有限。例如, 在各项中间业务产品中, 成本高、收益低的劳动密集型中间业务如代收代付所占比例很大, 而知识密集型中间业务, 如咨询、资产评估、资产管理等所占比例很低。

三、个人金融业务需要改进和完善

1、品种的创新工作。

在金融市场的改革中, 金融机构应设计和推出适应社会经济变革的金融产品, 将科技创新与金融创新、国内创新与国外创新结合起来, 使新品种层出不穷、形式多样。国际金融市场高新技术和网络技术的运用、高智商人才的进入、高度精炼的衍生产品的开发, 已使全球金融市场的性质和运作特性发生了天翻地覆的变化。金融经济与真实经济的关系也发生了重大变化, 金融的重要作用日显突出。因此, 我们要及时把握这些变化趋势, 加快金融创新。只有如此, 我国金融市场才能进一步成熟, 投资者才能更趋理性化, 金融机构也才能健康发展, 从而为国民经济的繁荣做出贡献。

2、技术的创新工作。

随着科技的进步, 特别是计算机和网络技术的发展, 电子化服务水平的高低已成为个人金融业务竞争力的决定性因素。必须有计划、有步骤地加大对个人金融业务的科技投入和项目开发力度, 使个人金融业务电子化服务水平接近国际先进水平。

完善电话银行服务系统。电话银行服务系统是个人金融业务的重要工具。要对我行已开通的电话银行中心进行不断完善, 使之不仅能提供人工受理咨询、投诉和自动语音服务, 而且能支持多种业务交易, 使之成为个人金融产品的一个重要宣传推介、交易处理、产品分销、客户管理和售后服务的重要渠道。

加大自助服务系统建设。自助服务系统是直接提供交易服务的工具。完善自助服务系统可以弥补由于裁减网点所带来的负面效应。

3、服务的创新工作。

服务环境是展示银行形象的一个窗口, 环境要舒适、整洁、大方、美观、庄重。要按照银行的统一标式进行装修, 还要考虑各种绿化、摆设及光线等, 使客户身临其境, 心情舒畅。同时要加大对员工的服务技能和业务技能的培训工作, 使客户到银行办理业务时有一种宾至如归的感受。

摘要：我国金融改革开放以来, 商业银行蓬勃发展, 机构迅速增多, 市场化程度不断提高, 竞争日益加剧, 个人金融业务的重要性不断显现。随着中国经济的持续发展和城乡居民财富的积累, 个人金融业务也呈现快速发展态势。银行向居民提供转账汇款、信用卡服务、住房贷款、汽车贷款、助学贷款、基金投资、保险购买等丰富多样的服务。对商业银行而言, 个人金融业务具有违约率较低、对资本占用较少、收益高等优点, 是商业银行重要的收入来源。国外发达地区商业银行个人服务占比超过32%。大力发展个人金融业务, 已经成为商业银行间新的利润增长点。

关键词：商业银行,个人金融业务

参考文献

[1]、李秀野商业银行个人理财业务发展的问题与对策, 《时代经济论坛》2008年第6期

银行金融业个人简历 篇3

霍颖励副司长就商业银行对房地产的金融支持解释中，应该包括以下几个方面的内容：

第一，近期房地产金融运行的情况，并指出了到目前为止美国次货危机对中国房地产金融所造成的影响不大。

第二，指出近期房地产信贷新政的内容与实质。比如，2008年10月22号人民银行发布的302号核心思想是：扩大贷款利率下浮幅度，调整首付款最低比例，在这个基础上，要求商业银行对居民首次购买普通自住房和改善性住房的贷款利率和首付款比例提供优惠条件。2008年12月22号国务院又出台了若干意见，在更高层次上提出了加大对普通自住房和改善性住房的信贷支持力度，进一步明确了国家推动住房合理消费，促进房地产健康发展的基本态度。

第三，最近的房地产金融新政，并非如计划经济情况下的指令性政策，即各家商业银行只能按照这种指令执行就是。反之，最近的房地产新政仅是一种指导性政策。各商业银行可能以针对各地不同的情况做出不同的解释，出台不同的执行细则。比如说，各地土地成本不同，房地产市场冷暖不均；此外各地经济发展水平、居民收入状况、住房习惯等有较大差异。若干意见赋予商业银行更大的自主决策空间，根据借款人的不同情况提供差异化的服务。比如对于不同地方住房贷款，可以由商业银行根据借款人的信用和所购买的住房类型以及借款人还款能力，合理评估风险后确定贷款利率。也就是说，个人住房贷款利率最后决定权，并不是仅仅由政策文件所规定的指导意见，而是根据不同的情况由商业银行提供差异性的贷款利率。

第四，要把商业银行对房地产的金融支持与防范风险结合起来，并在这之间找一个平衡点。比如，个人购买住房的最低首付比例及个人每月按揭还款占收入的最高比例等。其实，对个人住房按揭贷款市场准入，在最早的文件中，都有相关规定，而且在2007年的359号文件中得到进一步强调。但是，这些规定相对而言还是比较宽松的。这就出现了早几年。凡是购买住房者没有不能从商业银行借到钱的怪现象。也出现了一个人向商业银行借款几千万元购买住房一百多套的怪事。对于个人按揭贷款市场准入放松的现象，在近年来有所改进，特别是2007年359号文件中更是强调了。

第五，公告要求，目前房地产市场正处于全面调整期或价格理性回归期，各商业银行要密切关注这种市场之变化，特别是要关注早些时候房价上涨过快地方的市场变化。因为，这种市场变化加大商业房地产信贷的风险。在此基础上，商业银行要加强内部风险控制，密切监测房地产市场运行情况，这样才能真正的推动房地产市场的健康发展。

银行金融业个人简历 篇4

中国人民银行：

为进一步强化银行业金融机构个人金融信息保护工作，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定，根据《中华人民共和国商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号发布）、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》（银发[2011]17号）等法律、法规、规章和规范性文件的规定，对我行个人金融信息保护工作进行了自查，现将自查情况汇报如下：

一、恪守法律，严遵法规。

认真汇总相关方面的法律法规及规范性文件，使我行客户个人金融信息方面的工作做到有法可依。能够做到依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息，不违规对外出售或提供客户个人金融信息。

二、组织培训，加强学习。

重视客户个人金融信息保护工作，充分认识保护个人金融信息的重要性。将相关法律法规纳入培训范围，由综合管理部负责牵头办理，汇总法律法规知识，形成题库，组织学习并考试；由营业部组织前台柜员进行学习，提高员工的自律性，让直接接触客户信息的他们能够充分认识到保护客户个人金融信息是我行的法定义务，了解客户信息泄露的恶劣影响及严重后果。

通过系统学习，全方面地提高员工对相关法律、法规、知识的了解。明确个人金融信息泄露和滥用对本机构及员工个人带来的法律后果。

三、加强制度建设，落实内控制度。

通过对相关法律法规学习，制定适合我行的相关制度。完善本机构已有的内控制度，强化各部门、各岗位和人员在客户个人金融信息保护方面的责任，堵塞漏洞，完善内部监督和责任追究机制。

四、提高防范意识，降低风险隐患。

在技术层面提高防范意识，严格各相关系统的权限管理，出台权限设置管理办法，完善信息安全的防范措施，有效降低个人金融信息被盗的风险。关注员工的异常思想动态，通过员工走访，了解员工八小时外的生活状态，能够及时防范风险。

银行个人金融部经理竞聘演讲稿 篇5

大家好！首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。

三年的成长，使我积累了一定的工作经验，培养了良好的实干精神。为了更好的发挥自己的才干，为支行做出更多的贡献，我决定竞聘XX支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对XX支行，对XX银行的一份责任。

下面我对自己的基本情况及工作思路作一介绍：

一、个人基本情况：

我于2012年7月毕业于XX财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济学学士学位；2012年10月进入XX银行工作，先后在XX支行从事营业厅柜面综合业务工作与信贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。

二、工作思路及工作目标：

为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：

第一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2009年逐步漫延与显现出来。自2008年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。

第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展；其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。

第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节；同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。

第四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。

第五、今年要实现我行个人贷款业务的综合平稳发展，预计年末累计发放个人类贷款100笔，累放金额3000万元，不良贷款率控制在0；办理票据贴现业务260笔，贴现金额共计1亿元，实现贴息收入240万元。

以上为我的个人基本情况及工作思路、目标，如果这次竞聘成功，我将尽自己绵薄之力，积极有效开展个贷业务，推进支行个人金融工作新发展；如果没有竞聘成功，我也决不气馁，我将继续努力，不断充实完善自我，在实践工作中进一步提升自己的能力与水平。

银行金融业个人简历 篇6

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

为规范中国农业银行个人金融业务的营销管理，提高我行个人金融业务的市场营销管理水平，提升农业银行整体竞争实力，现将《中国农业银行个人金融业务营销管理办法》印发给你们，请认真遵照执行。执行过程中遇到问题，请及时向总行(个人业务部)反映。

附：

中国农业银行个人金融业务营销管理办法

第一章 总则

第一条 为明确中国农业银行个人金融业务的营销职责，健全营销管理体制，规范营销管理流程，统一品牌形象，提高我行个人金融业务的市场营销管理水平，增强农业银行整体竞争实力，依据《中华人民共和国商业银行法》及中国人民银行制定的个人金融业务相关的制度，制定本办法。

第二条 本办法所称的营销是指中国农业银行各级机构为了在市场竞争中促进个人业务快速发展而运用的手续和方法。

第三条 本办法适用于中国农业银行管理个人金融业务的机构和员工。

第二章 组织机构及职责

第四条 个人业务营销组织分为三层：总行，分行，各支行。组织原则：总体规划、分层实施、上下联动。

第五条 总行负责对全行个人业务营销工作进行总体的规划和管理，主要职责包括：

(一)负责制定全行中长期个人业务营销规划；

(二)负责制定全行个人业务营销计划和全行大型营销活动的策划、组织；

(三)负责制定全行个人业务营销管理规章制度；

(四)负责全行个人业务营销信息收集和营销效果检查。

第六条 各分行负责辖内个人业务营销计划和管理，主要职责包括：

(一)负责总行统一组织的营销活动在辖内的实施；

(二)负责制定本地区个人业务营销计划；

(三)负责对个人客户细分市场的统筹策划和营销推广；

(四)负责组织实施辖内个人业务营销活动的开展；

(五)负责辖内个人业务市场信息的采集和分析；

(六)负责检查和反馈营销活动效果。

第七条 各支行负责完成辖内营销活动和配合上级行组织的营销活动，并对活动结果予以反馈。

第三章 营销计划管理

第八条 营销计划管理指对营销工作的计划制定、组织实施、评价反馈等流程进行的规范管理。

第九条 营销计划的内容：

(一)形势分析：市场分析(对经济环境、产品、客户需求和同业情况的分析)、客户分析(市场的细分、客户定位)、竞争性分析(主要竞争产品的特点和主要竞争对手的公关宣传战略的分析)、机会分析(通过营销手段的组合而获取利益目标的可能性)；

(二)具体营销目标(客户、市场份额、品牌、企业形象)；

(三)总体战略(内部、外部营销策略)、市场开发策略、产品推广策略、促销手段及宣传计划；

(四)计划组织实施方案和信息反馈渠道。

第十条 营销计划的制定要符合总行总体工作思路，遵循“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的原则。

第十一条 营销计划的确定。总行个人业务部依据各分行上报的个人业务营销计划草案，负责制定总行个人业务营销计划，并下达给各分行。各分行依据总行下达营销计划，调整制定本行营销计划。

第十二条 个人业务营销计划采取总体规划、分层实施、组织到位、进度考核的原则。第十三条 各分行负责组织实施本区域市场的个人业务营销计划。

第十四条 各分行为实施个人业务营销计划而组织的大型营销活动，需制定具体活动方

案，报总行个人业务部备案。

第十五条 个人业务营销计划管理实行定期分析制度，分析结果要形成书面报告存档和上报。

第十六条 营销计划的执行情况分析包括以下内容：

(一)营销目标的完成情况；

(二)计划执行的效果分析(原因、对策、改进措施)；

(三)下期营销工作打算。

第十七条 营销计划执行情况分析、上报的时间要求：分行个人业务部门每半年必须对自身制定的营销计划执行情况进行分析上报；总行个人业务部每年必须对全行营销计划执行情况进行分析；由总行个人业务部组织的各大型营销活动必须在活动结束后做出评析报告。

第四章 营销宣传管理

第十八条 营销宣传管理必须遵循总行一级法人制度，做到有统有分，统分结合，因地制宜，全国性的个人业务营销宣传由总行统一管理，地方性的个人业务营销宣传由各行自行管理。

第十九条 营销宣传管理主要包括公共关系宣传、广告宣传。印刷品宣传管理等各项工作内容。

第二十条 公共关系宣传包括新闻报道、各类公共关系宣传活动、公告等工作内容。第二十一条 新闻报道应遵循“及时、准确、规范”的原则，全行性的新闻报道由总行统一负责发布；地方性的新闻报道由各分行负责发布。

第二十二条 总行每年计划内举办的各类大型个人业务公关宣传活动由个人业务部和相关部室负责策划、组织和实施。

第二十三条 各分行每年计划内举办辖内各类型个人业务公关宣传活动由各分行个人业务部门和相关部门负责策划、组织和实施，同时报总行个人业务部备案。

第二十四条 广告宣传包括电视、电台、报纸、网站等各类媒体的广告宣传和户外路牌广告宣传。广告的发布要有利于提升农业银行整体形象、塑造业务品牌、促进各项业务发展，并遵循总行标识形象识别规范和《中华人民共和国广告法》的有关规定。

第二十五条 涉及全国性的个人业务广告宣传的内容和设计统一由总行个人业务部和相关部室负责制定，全国性的新闻媒体广告的投放由总行统一策划和组织，地方新闻媒体广告的投放由各行策划和组织。

第二十六条 印刷品宣传包括宣传单页、套页、海报、刊物等各类印刷品的宣传。印刷品宣传的管理包括设计文案的提出、设计制作及印刷过程的管理、印刷品发放后期管理等环节。

第二十七条 个人业务柜台营销宣传制成品由总行个人业务部提出设计文案和制作。第二十八条 实行不定期检查制度，总行负责对网点宣传资料的发放情况和宣传内容进

行检查，随时通报检查情况。

第二十九条 广告、宣传品及公关活动需求由各分行提出，各行根据市场营销活动的需要填写“业务宣传需求书”(样式可参照附件)，提前上报总行个人业务部。宣传结束后上报小结材料，各管理部门进行考核和评价。

第三十条 总行举办的大型公关活动相关费用由总行承担，分行或独立核算的直属机构举办的公关活动相关费用由分行或独立核算的直属机构承担。

第三十一条 全国媒体(电视、电台、报纸)、公共网站由总行承担前期制作费用和发布费用，分行承担在当地区域性媒体(有线电视、报纸)广告投放费用。

第五章 营销产品管理

第三十二条 个人金融业务产品是指银行面向个人客户提供的金融服务载体。个人金融业务营销产品管理是指对个人业务产品的开发、推广、维护、升级等一系列营销活动的管理。

第三十三条 个人金融业务新产品开发必须经过市场调研，制定可行性分析报告，报新产品委员会审批、备案；各分行根据所辖地区情况所开发的新的个人业务产品必须报总行备案。

第三十四条 个人业务产品的推广必须通过测试运行和试点后，在新产品业务操作流程、管理办法、制度完善规范的前提下，通过内部营销才能向全国推广。

第三十五条 个人业务产品的内部营销是指通过分层培训、内部沟通、外部沟通等手段提升员工的客户意识，对产品的行为标准和语言进行规范。

第三十六条 柜台人员在营销个人业务产品时必须对产品市场和运行情况进行收集和反馈，为个人业务产品的维护和升级作好需求准备。

第六章 营销内部管理 第三十七条 个人业务营销内部管理包括行内宣传、业务培训和考核，以及建立对各营销组织、柜台的营销和个人市场营销激励机制等各项工作内容。

第三十八条 个人业务营销内部管理必须通过整体协调和节奏控制保持内外营销的一致性。

第三十九条 总行个人业务部以及各分、支行均可组织面向内部员工的业务宣传推广活动，宣传推广形式不限，宣传内容的真实性和准确性由各相关部门负责。

第四十条 总行个人业务部和培训部负责员工的上岗培训和考核工作，以及正常的对外交流培训工作。

第四十一条 从事个人金融业务的员工的单项业务培训考核原则上执行纵向管理，总行个人业务部各业务处室负责新产品推广前的培训工作，分行个人业务部门负责所辖业务或产品更新改进后的辅导培训工作。

第四十二条 柜台工作人员必须持证上岗，办理新业务前必须经过培训，培训不合格或没有经过培训的人员不能上岗办理新业务。

第四十三条 柜台工作人员要主动向客户营销新业务，不得借故拒绝和推诿客户需求。第四十四条 各分行有责任和义务根据辖内员工不同的岗位要求和阶段性业务推广重

点进行横向的业务培训、考核和交流，提高员工业务素质，检查和改进客户服务质量，达到总行形象宣传的标准和要求。

第四十五条 对行内各营销组织、柜台的营销和个人市场营销的激励制度参考中国农业银行《经营目标责任制考核办法》和《客户经理制实施办法》实施。

第七章 附则

第四十六条 本办法由中国农业银行个人业务部负责解释、修订。

第四十七条 本办法自发文之日起执行。

银行金融业个人简历 篇7

关键词：中国银行业,个人金融业务,战略选择

一、中国银行业个人金融业务的市场环境分析

个人金融业务是商业银行以个人或家庭为服务对象开展的金融业务, 是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。个人金融业务主要包括五方面内容:储蓄业务, 包括本外币储蓄;中间业务, 包括代收代付、汇兑、结算等;银行卡业务;个人信贷业务;财富管理业务等。改革开放使中国的财富快速积累, 家庭和个人逐渐成为国民经济发展中投资与消费的重要力量, 个人金融业务成为高成长性的充满活力的市场;特别是高收入的客户群体, , 将成为中外银行全力竞争的焦点。在这样的背景下, 研究我国商业银行个人金融业务的发展具有十分重要的意义。

(一) 中国银行业发展个人金融业务的内在动因

在银行分业管理的体制下, 我国商业银行传统的公司类批发业务获利空间逐步降低, 信贷风险不断聚集, 迫使商业银行必须拓展零售类个人金融业务去化解。据不完全统计, 银行提供公司类批发性业务, 只有2%-4%的利润空间。而提供个人金融业务, 利润空间则达5%-8%。个人金融业务具有收入稳定、附加值高、领域广、批量多、风险小和个性化等特点, 个人金融业务日益成为银行盈利的主要来源。因此, 个人金融业务就必然成为中资银行战略选择的重点。

(二) 中国银行业个人金融业务发展的宏观环境分析

从宏观经济环境看, 我国国民经济发展迅速, GDP更是以年均9%的速度增长, 2006年经济增长率达到10.4%, GDP总量达到20.96万亿元, 人均为2043美元。从市场环境看, 中国银行业个人金融业务尚处于发展的初级阶段, 个人金融业务规模也很不均衡, 开展个人金融业务所采取的手段也相对单一, 有的银行并未真正做到提供方便、快捷、安全、高效的金融服务。因此, 个人金融产品市场发展较为缓慢, 不能很好的满足日益增长的个人金融业务需求, 有的银行和个人客户之间尚未真正建立起一种长期的、稳固的联系。从体制政策看, 目前的中国银行业仍然实行分业经营, 中间业务的开展受到限制。而利率尚未完全市场化, 从而导致银行不能自主定价, 在很大程度上影响了商业银行价格营销策略的选择, 这些都在不同程度上制约着中国银行业个人金融业务的有效发展。

(三) 中国银行业个人金融业务发展的微观环境分析

改革开放以来, 随着社会的进步和经济的发展, 居民的私人财富不断积累。中国的富裕人群掌握着亚太地区近1/3的金融资产, 截止2006年6月末, 城乡居民储蓄存款余额达到15.5万亿元, 这表明居民金融资产在数量、结构上发生了较大变化, 社会财富格局的改变进一步引发了市场对个人金融业务的需求, 社会财富格局的改变为商业银行发展个人金融业务提供了现实物质基础。

二、中国银行业个人金融业务发展的现状

(一) 个人金融业务营销理念的转变

中国加入世贸组织以来, 外资银行的到来正如人们预料的给中国银行业带来不小的冲击。然而, 这种冲击并没有立即体现在市场份额的重新分配上, 而是加速了中国银行业的观念变革。作为中国银行业主流的工、农、中、建四大商业银行不断推出新的改革举措, 加强了对国际金融业先进经营理念的研究、学习和实践。提出并全面实施了“以服务客户为中心、以规范服务为基础、以创新服务为核心、以完善服务机制为手段”的服务提升工程, 改变了过去“以产品为中心”、“重发展, 轻服务”的营销观念, 充分认识到服务工作的根本目标是提高经营效益。树立市场观念、经济观念、效益观念, 进而将优质服务工作化为自觉行动。牢固树立起“让客户满意”的观念, 融经营于服务之中, 并以此作为提高服务质量的出发点和归宿点。

(二) 个人金融业务服务方式的转变

中国银行业坚持客户至上的服务理念, 认真履行金融机构的社会责任, 建立完善金融服务的长效机制。注重市场营销, 对市场进行细分, 根据80/20原则, 对能够给银行贡献80%利润的20%的高端客户开始实行差别服务, 在网点里开辟贵宾室或建立财富管理中心, 为其提供全方位的“一站式”优质服务, 满足其个性化的金融需求。

(三) 个人金融业务的制度创新和产品创新

为了更好地开展个人金融业务, 中国银行业进行了制度创新, 引进了客户经理制。与此同时, 进行了产品创新和技术创新, 从最初单一的储蓄业务发展到储蓄、银行卡、个人信贷、代理等多项业务并举, 推出个人业务产品二百多种。推出了网上银行、手机银行、电话银行等, 延展了银行的柜台, 极大方便了客户, 提高了效率。交通银行在开展个人金融业务方面, 建立了集“银行卡、个人储蓄、个人理财、个人信贷、零售中间代理类等业务应用”为一体的零售业务数据大集中系统, 依托该系统平台, 不断推出满足国内零售金融市场需要的创新产品, 并逐渐形成了完整的储蓄类产品线、银行卡类产品线、个人贷款类产品线、零售中间业务代理类产品线、个人财富管理及理财类产品线等。交通银行零售业务品种齐全、手段先进, 均处于同业领先地位, 很好地满足了广大客户的投资理财需求。目前, 交通银行已拥有个人存款类产品36种、个人资产类产品16种、个人中间业务产品120种, 沃德财富、交银理财、得利宝系列理财产品、太平洋卡、圆梦宝、满金宝等产品品牌在市场上获得较大的影响。

(四) 中国个人金融业务发展中存在的问题

1、个人金融业务品种单一、营销体系不健全。

目前我国商业银行提供的仅仅是以储蓄为主体的单一产品形式, 与发达国家丰富的个人金融产品相比有较大差距, 难以满足客户多元化、个性化需求;有些银行没有设置专门的营销部门, 没有配备专业的市场营销人员和完备的营销网络来进行个人金融产品的销售。

2、个人金融业务创新的市场定位不够明确。

一是业务创新缺乏战略意识;二是市场定位没有充分体现“以客户为中心”的经营理念, 客户信息搜集机制、共享机制、反映决策机制和执行机制尚不健全;三是对新客户和新市场的开发能力较低。

3、个人金融业务技术手段落后, 电子化及网络化程度低。

目前90%左右的个人金融业务仍由手工办理, 造成业务处理速度低, 营运成本居高不下。有些银行电脑网络和电子化服务不够完善, 一些先进的自助银行设备没有得到有效的推广和应用, 电话银行、手机银行、网上银行有待进一步发展。

4、个人金融业务从业人员素质有待提高。

个人金融业务要求从业人员知识面广、综合业务能力强、懂技术、会管理、善营销的复合型人才, 然而目前我国商业银行的从业人员有的还不能完全适应个人金融业务发展的需要, 综合业务能力和专业素质有待进一步提高。

5、个人金融业务缺乏有力的信用评估系统支持。

目前我国个人信用评估系统尚不完备, 亦无统一的个人信用评估标准, 银行间信息无法共享, 造成银行在办理个人消费贷款过程中难以对借款人信用的真实情况作出准确的判断, 一定程度上制约了消费信贷业务的开展。

三、中国银行业个人金融业务发展战略

(一) 中国银行业个人金融业务发展总体布局

近年来, 中国银行业改革发展实现了历史性跨越。同时, 中国银行业的竞争格局与经营环境也发生了深刻的变化, 并进一步影响中国银行业的发展轨迹和经营策略的演变。首先, 股改上市提升了中国银行业的整体素质与竞争力。股改上市从根本上改变了中国银行业的整体面貌, 上市银行资本实力显著增强, 公司治理结构趋于完善, 经营基础和盈利能力长足进步, 品牌价值和公信力显著提高, 并直接促使中国银行业以令人瞩目的姿态进入国际金融舞台, 工行、建行、中行占据全球银行业市值排名前列, 并一度包揽全球上市银行市值前三名。其次, 各大商业银行纷纷制定了发展个人金融业务的战略规划, 引入战略投资者, 借鉴发达国家先进银行经验, 利用本土优势, 在大力普及发展个人金融业务的基础上, 建立了私人银行, 正在尝试着为中国首先富裕起来高端客户进行管理财富, 占领个人金融业务市场。

(二) 中国银行业个人金融业务的发展战略

西方发达国家的个人金融业务市场已经处于饱和状态, 而我国个人金融业务市场随着经济的高速发展, 其前景广阔。为满足广大客户日益增长的金融服务需求, 中国银行业应大力发展个人金融业务, 并全面制定个人金融业务的发展战略。

1、确立个人金融业务发展的战略目标。

解放思想、转变观念, 坚持长期稳健经营, 改革创新, 集约化经营和一体化管理。在创新的战略定位上, 中国银行业要突出自身特色, 发挥比较优势和本土优势, 既要有明确的重点, 又要有完整的体系, 做到与公司业务协调发展、联动处理、批零互动、相互促进, 实现个人金融业务又好又快发展。

2、坚持储蓄存款与理财产品协调发展策略。

坚持存款立行的思想, 把增加储蓄存款作为发展其他业务的基础;定位重点企业客户, 推广网银代发工资模式, 加大代发工资营销力度, 从源头上保障储蓄存款稳步增长。把营销理财产品作为稳定、维护和发展优质客户的重要手段, 大力营销个人理财产品, 确保储蓄存款和理财产品齐头并进、协调发展。

3、制定个人金融业务产品创新策略。

一是要根据市场需求加强新产品的开发和创新。二是对现有个人金融业务产品进行细化评估, 实施“精品名牌”经营战略。二是整合现有金融产品, 实行组合营销, 打造个人金融产品的新形象。三是改革个人金融业务管理流程, 推进产品创新, 提高服务能力和服务质量。

4、推进业务转型, 实现经营的多元化、综合化策略。

首先, 中国银行业应不断调整业务结构, 加快扩展中间业务, 尤其是发展理财、基金托管、资产管理、代理保险、年金以及财务顾问、上市咨询等新兴中间业务, 促进收入结构的多元化, 并降低风险水平。其次, 中国银行业应依托网络优势, 完善多元化业务平台, 以满足客户多元化需求为目标, 实现商业银行、保险、投资银行业务联动发展, 应成为多家大型银行谋求竞争优势和持续发展的策略。

5、实现网点转型升级, 加强内部管理。

中国银行业应通过完善业务架构和流程, 加强内部专业化管理, 为进一步增强服务能力奠定基础。营业网点是银行为客户提供金融服务, 客户感受银行服务的主要渠道。因此, 从网点改造、流程整合、业务迁移、关键绩效考核、专业队伍建设、岗位设置和人员配备、营销体系建设和内控建设等方面扎实推进网点转型, 从而实现网点从交易型向营销服务型和客户关系型转变, 不断提高客户满意度和网点营销服务能力, 全面提升网点竞争力。加强网点对外视觉形象的统一改造, 完善网点指示标识系统。加大自助设备的投放力度, 缓解了柜台排队现象。对网点业务流程进行梳理和优化, 提高业务处理效率, 缩短柜台办理业务的时间。

6、加强营销管理, 实施营销一体化策略。

银行在开展个人金融业务时, 营销策略和手段的选择会变得更加重要。中国银行业要想把个人金融业务做好就必须确定适当的营销策略和营销手段, 必须对市场环境进行分析, 通过细分市场, 选择适当的目标市场并制定相应的发展战略, 针对不同的市场采用不同的产品策略、定价策略、分销策略和促销策略。只有采用了适当的策略和手段, 才能缩短个人客户与银行之间的距离, 增强银行与个人客户之间的联系, 在客户与银行之间相互了解、相互信任的基础上, 将个人金融业务发展上升到一个新的高度。

7、加强客户经理队伍建设, 实施优质人才战略。

首先, 使各级管理人员充分认识到客户经理队伍建设的重要性, 通过机制导向、强化培训, 提高从业人员综合素质和业务能力, 建立一支精明强干的客户经理队伍, 为开展个人金融业务做好人力资源储备。其次, 通过合理调配现金柜员和实行弹性工作制, 加强个人客户经理配备工作。结合辖内支行人员素质情况, 着手组建外勤式主动营销的客户经理队伍, 深度挖掘优质客户资源, 为客户提供优质服务。再次, 要进一步健全激励约束机制, 加大绩效挂钩在不同岗位、不同层次的分配比重, 体现简单劳动与复杂劳动的分配差距, 通过公平、合理的分配机制, 激励员工尽职尽责地做好本职工作。

8、加强管理, 防范个人金融业务经营风险。

商业银行应尽快在本地区建立个人信用评估体系个人信用评估机构, 利用高新技术、网络资源, 实现个人有关信息共享, 相关平台共建共用, 从而有效防范个人金融业务的风险, 实现个人金融业务的安全稳健经营。

参考文献

[1]、姚有昌.个人金融业务创新存在的问题及对策[J].《当代金融家》2005, 05

[2]、刘志强.银行未来发展的战略选择:个人金融业务, 《经济导刊》[J].2004, 12

[3]、沙振林.国内银行个人金融业务驶入快车道, 《经济导刊》[J].2004, 12

银行金融业个人简历 篇8

【关键词】人口老龄化 理财产品 反向抵押贷款产品

一、中国人口老龄化问题的现状及趋势预测

人口老龄化主要是指人口年龄结构的老龄化，是一个中老年人口比例不断提高的过程。目前，世界上所有发达国家都已经进入老龄社会，许多发展中国家正在或即将进入老龄社会，21世纪将成为人口老龄化的时代。2005年全国人口普查的数据显示，中国60岁以上的人口达到了14408万，占全国总人口的11.03%，65岁以上的老年人口为10045万，占总人口的比例为7.69%。目前，中国已有21个省（区、市）成为人口老年型地区。老龄化水平超过全国平均值的有上海（18.48%）、天津（13.75%）、江苏（13.75%）、北京（13.66%）、浙江（13.18%）、重庆（12.84%）、辽宁（12.59%）、山东（12.31%）、四川（11.59%）、湖南（11.51%）和安徽（11.18%）等11个省市。预计到了2014年中国老龄人口将达到2亿，2026年将达到3亿，2037年超过4亿，2051年达到最大值，之后将一直维持在3-4亿的规模，直到2100年，老年人口总量仍然高达3.18亿，占总人口的31.09%。中国的人口老龄化问题将伴随21世纪始终。

另外，预计到2030年，中国的退休人员将到达高水平，相当于在职人员的40%（现为23%）。并且在中国的国有企业中普遍存在着50岁以上的男职工、45岁以上的女职工须提前退休或是内部退休的现象，把这些提前退休的人群也统计在其中的话，中国有着一个非常庞大而又诱人的老龄人市场。国内银行完全可以根据不同老龄人的具体要求，开发出适合他们自身要求的业务产品，从而拓宽银行的收入来源。

二、开发专门的老龄人个人金融产品的可行性

1、从国家的经济实力分析

根据国家统计局发布的数据显示，在1975-2005年国民收入和国内生产总值平均增长率分别达到9.7%和9.6%；1990-2005年分别达到9.8%和9.7%。并且根据联合国开发计划署发表的《2006年人类发展报告》表明，1975-2004年期间中国是世界上人均GDP增长速度最快的国家，达到了8.4%。在国民经济快速发展的基础上，国家财力迅速积聚，1975-2005年期间国家财政收入以年平均13.1%的速度增长，1990-2005年的增长速度达到了16.7%，1998-2005年更是高达17.6%。根据《人类发展报告》显示，1975年中国人类发展指数为0.523，1980年中国的人类发展指数为0.554，处于中等人类发展水平国家的低线水平，到了2000年中国人类发展指数提高到0.726，在173个国家中列第96位，而2004年指数提高到0.768，排在世界第81位，照此势头发展，未来15年内，中国完全可能跨进高人类发展水平国家和中等收入国家的行列。

由上述情况表明，中国已经完全具备建立国民社会保障制度的经济实力，以我们现在的国力绝对应该可以使老年人生活得更好。中国社会方面的发展差距和存在的问题已经不再主要是资源短缺的约束，而主要是由于社会发展制度和政策安排的缺陷，即需要建立一个公平、公正、有效的社会制度安排使人民能及时分享经济发展的成果。

2、从老年人的收入来源分析

随着我国人口老龄化的发展，我国从1990年开始日益关注老年人的主要生活来源变动情况，相继在1994年全国人口抽样调查、2000 年人口普查、2004年全国人口抽样调查中列入了老年人主要生活来源调查项目，不断深化了对中国老年人养老状况的了解。调查结果表明，中国老年人的经济来源主要为子女或其他亲属供给、劳动收入、离退休金。就我国老年人的养老方式变化来看，个人资源和社会化养老所占的比例呈现上升的趋势，家庭成员—子女提供养老资源所占的比例呈现下降的趋势（见表1）。

老年人的生活来源对老年人的消费能力有着极其重要的影响，中国老年人的自身经济能力不断地增强，对家庭成员供养的依赖程度逐渐下降，有着较强的自主经济能力。收入来源的增强，老年人的消费能力也随之增强，全国老龄人工作委员会曾对全国13个省市老年人的消费能力进行过调查，发现目前老年人的消费能力每年均快速增长，预测2010年将达到20000亿元。由此可见，老龄人的个人金融市场具有较大的开发潜力。

从老龄化的趋势来看，2001年到2020年是快速老龄化阶段。这一阶段，中国将平均每年增加596万老年人口，年均增长速度达到3.28%，这就意味着在未来10年间有近5000多万年龄介于40至50岁的人群步入老龄人的阶段，而这群人绝大多数都参与了社会的养老、医疗等保障制度，有着稳定的退休金收入来源。

从分年龄组的老年人生活来源构成来看，低年龄老年人和高年龄老年人的生活来源有明显差别，仍在就业从而获得劳动收入的主要是低年龄老年人，而高老年龄人大多数要依靠家庭成员的供养（见表2）。

值得注意的是中国各地区老龄化程度与经济发展水平具有一致性，自西向东呈阶梯上升。东部沿海地区65岁以上老年人口比例已超过8%，其中上海达到11.46%，早在1982年既已进入老年型社会。而西部地区老年人口比例均在5%以下，部分地区仍是典型的年轻型人口结构。由上述可判断，银行在开发老龄人的个人金融服务产品时，可先集中在沿海等经济较为的发达地区进行营销推广，然后逐渐向中西部地区进行覆盖。

3、从银行的开发成本分析

在开发针对老年人的金融产品时，银行并不需要投入大量的人力和财力。以理财产品为例，由于近年来各商业银行都在培养及壮大自身的个人理财产品销售团队，因此，银行完全具备开发特定理财产品的能力以及销售渠道。关键是银行要有针对性的筛选老龄人目标客户。银行在开发老龄人的金融产品时，目标人群可以是重点针对年龄在45至65岁年龄段的有着稳定收入来源的城镇居民。城镇老年人的生活压力较少，具有较大的开发潜能。处于45岁至60岁这个年龄段的城市居民大多擁有一份有稳定而可观的工作收入以及养老金，并且其面临的职业前景大多要么就是提前退休，要么就是退居二线，有较多的时间和精力去管理其他事情；处于45岁至60岁这个年龄段的城市居民一般都拥有了较为稳定的家庭关系。并且由于中国长期实行的计划生育政策，现时一般的城市居民都形成了“一家三口”的家庭格局。家庭支出较为平稳，手头上的富余资金也较多；60岁至65岁年龄段的城市居民一般都处于退休状态，家庭支出项目较少，空闲时间多，而且会比较热衷于低风险的投资活动，有稳定收入、一定积蓄、无负担的老年人的购买、投资能力不断增强。

三、对银行开发老龄人金融产品的思考

1、开发以老龄人为专门营销对象的理财投资产品

处于现代城市的老年人早已经不满足于把钱稳稳当当的存在银行里，人们的投资、价值增殖意识在不断的增强。他们有着“以钱生钱”的理财需要。但是，老年人在进行投资时，通常又都会以稳健为主。 因此，现时国内各商业银行推出的保本型结构性理财产品成为了老年人追捧的投资产品，特别是在国内股市大幅震荡的行情下。并且现在各商业银行推出的理财产品，都具有较为稳定的保障收益，例如，东亚银行2008年3月推出的三个月汇率挂钩投资理财产品，保障收益为3.33%，有90%以上的机会投资收益率可达5.02%，这对于老年人来说，极具诱惑力，而实际上购买此产品的绝大多数投资者正是老年人。

但是，目前各商业银行并没有针对老龄人市场开发出特定的、细分的理财产品。尽管现在各银行推出了各式各样的个人理财产品，但是实际上没有制定针对某特定市场的个人金融产品。其实，老龄人无疑可以成为个人理财产品的主要购买力量，只要开发出适合老龄人自身投资特点的业务品种。在国外，老人理财大多是选用退休基金管理和社区银行的模式。前者是针对普通人在职期间，把收入的一部分纳入退休基金，由特定的、信誉良好的金融机构进行统一的资本运作，从而获得一定利润以供养老；后者则是针对退休人员，他们把自己的存款委托社区金融机构进行投资。这样就避免了老人本身可能遭遇的信息不对称和对市场不了解的问题。这些成功的模式值得借鉴。

2、开发反向抵押贷款产品

关于反向抵押贷款业务的开发在我国金融业早已有讨论，但至今仍没有银行能够推出有关的业务。住房反向抵押贷款，主要是指老年人将自有的房屋抵押给银行，向银行贷款，银行按月或按照协定的时间支付现金给借款人，借款人在获得现金的同时，继续占有、使用房屋，到借款人逝世时，则以出售住房的收入或直接以该住房资产还贷的一种担保贷款方式。

现在中国的城市中存在大量的退休或半退休老人，他们大多拥有自有产权的住房。而反向抵押贷款，是将养老与住房结合了起来，实现了以房养老，它不仅扩宽了商业银行的业务模式，而且对于改善老年人的生活质量和减轻社会养老保障压力起到了很大的作用，在许多发达国家这已经是一种成熟的金融产品。

在中国由于法律法规的欠缺、产权制度的不完善等各种原因，这项业务始终停滞于研讨阶段。但在2007年4月，由上海市公积金管理中心（以下简称公积金中心）创新性地提出了“以房自助养老”的方案。这一方案提出，65岁以上的老年人，将自己的产权房与公积金中心进行房屋买卖交易，老人一次性收取房款，公积金中心再将房屋返租给老人，租期由双方约定，租金与市场价等同，老人可按租期年限将租金一次性付与公积金中心，其他费用均由公积金中心交付。公积金中心在5月推出了首户的试点。同时，我国首个以“以房养老”为主营业务的保险公司“幸福人寿”已通过相关部门的审批，计划在10月正式挂牌营业。可见，该项业务在中国其实已经逐渐具备了操作的环境。

3、开发与社保结合的创新产品

针对社会保障制度的压力，设计专门面对老年人的金融产品，如推动与养老、医疗保险相关联的业务创新。当前我国社会面对着较大的养老和医疗保障压力。以养老保障为例，1989年，我国整个社会能够享受养老金待遇的是460万，到了2003年的时候猛增到2200万，2005年年底已经达到了4000千多万，到了2006年，一年付出的养老保障金大约是1700多亿。现在，个人养老的金融产品被称养老的第三支柱。商业银行可以积极拓展如附带医疗保险、养老保险的存款产品或是存款计划，而这项业务可能是未来商业银行存款业务创新的一个新的生长点。另外，在中共十七大会议上重点提出了以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系。这为银行业与保险业展开更深层次的合作提供了政策基础和理论基础。

综上所述，老龄人个人金融业务发展的前景广阔已逐渐成为业界人士的共识。随着老龄人社会保障体系的日益发展和完善以及中国社会经济的发展，为商业银行的老龄人个人金融业务带来了越来越广阔的市场空间，老龄人的金融需求也将日益多元化。我国商业银行只有不断创新，全面提升老龄人个人金融业务的市场竞争能力，才能在这块“沃土”上有更大的收获。

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