寿险公司柜面工作总结（共8篇）
>保险公司柜面个人>工作总结
时光飞逝，不知不觉中我在太平洋保险公司工作、学习已将近四个月的时间了。这份工作对于我来说还是比较新鲜比较陌生的，因为在这之前我从来就没有接触过这一方面的知识。有幸的是我遇到了很多关心下属的领导，经验丰富、认真负责的师傅，以及一群支持我、关心我的同事。
在这段时间里，我感悟颇多，这是我的第一份工作，我一直担心自己不能很好的胜任这份工作，但总体来说，我还是较为顺利的完成了本阶段自己所承担的工作，在各个方面也打下了良好的基础。接下来，我就对这段时间的工作做如下的总结：
一、在刚进入公司的时候，曾经担心不知该怎么与客户沟通，怎样与同事共处。因为我并不是一个很健谈的人，我只对熟悉的人才能够侃侃而谈，所以对于这一点我真是一点底也没有。刚开始我很是崇拜我的师傅，因为她很健谈，跟谁都能聊，而且我觉得他认识所有的人，只要是经常来公司的，他们只要一进门她就能叫出他们的名字，我知道这是我们做柜面工作的人员必须具备的一种工作职能，但是>这就是我所薄弱的地方。我开始仔细观察，并且在自己进行沟通的时候把平时观察的心得一一实践，取得了良好的进步的。在于客户沟通时不会什么话都讲不出来，不知如何下手。而同事们也对我很好，在工作时，他们知道我有很多的不懂，都会详细的给我讲解，知道我弄懂为止；在闲暇时，有什么活动都会叫上我。让我很快的就融入了他们之间，能够更好的把工作做上手。
二、刚进公司的时候，领导对我们进行了业务>培训，让我们了解公司的产品，教我们如何正确的认识公司的产品，这对我以后的工作有了很大的帮助。在工作中，我们经常会碰到来退保的客户，他们有的是不了解我们公司的产品，要么是当时业务员解释的不清楚，让他们认为自己被骗了。而在这期间，刚开始我做的并不是很好，有时被客户问的哑口无言，幸亏同事给了我许多的帮助，他们教我如何与顾客沟通，一句同样的话要怎样讲才能让客户有认同感，真的要谢谢他们。而另一方面，就要感谢领导当时给我们的培训，因为她的培训在这中情况下我才能为客户进行讲解。我会先通过跟客户聊天的形式，来了解客户是因为什么原因要退保，如果她还在犹豫，我会从她的收益方面下手，给她计算她在保单终了时是觉得不会吃亏的；如果她是铁了心要退，我还是会竭尽全能的讲解，如果负责他单子的业务员还在公司，我还会联系业务员跟他进行沟通，虽然成功的概率不是很高，但是我还是很高兴的。到目前，虽然我已经可以很顺利的跟客户沟通，但是我还是存在许多的不足，对于客户提出的一些刁钻的问题，我还是不能很好的进行讲解，需要通过询问老师傅才行的。所以，我还需要在平时多补充知识，让自己变的更加的充实。
三、在柜面上我主要是负责团险的核保工作的。这是一个很重要的环节，但是我对这方面一点也不了解，刚开始的我连这个企业是属于几类的也分不清楚，我的老师就会很认真的给我讲解，而不是叫我自己看书，还教我方法说：如果你不能确定是到底是一类，还是二类，你可以把他做成二类，然后在主险上给他打折，这样就绝对不会错了。虽然有了这个方法，但是我知道这是不够的，这个时候我就有点恨自己的社会经验不够丰富，不能了解各个工种的具体情况，为了摆脱这种境况，我在平时有空的时候就会翻看那本职业类别的书，细细的揣摩当中的工种，还是起到了很大的成效的。有时，我会通过查看以前的保单，看之前的老师是怎样核保的来提高自己水平。当然，在工作中我还是会出一点小的差错，而**的老师也很好、很负责，他会告诉我我错在哪里，然后指导我应该如何改正。有一次，我到**去学习，老师还很详细的给我讲了一遍所有要注意的地方，真的很感谢他们给我的帮助。
四、在做核保的工作的同时，我还要做理赔的收报案工作。一开始我认为这份工作是很简单的，因为只要把医院里的一整套资料收下来就好了，其实不然，做这份工作是需要细心的，你要很仔细的检查收的资料，看看细小的地方有没有错误，例如名字，身份证的有效期限等。有的时候，还会有一些死亡的案子，刚开始的时候我根本就不知道应该收取哪些材料，我就会把人带到理赔科去，让他们处理，我在旁边看、听，完事后，我会把重要的记在本子上，有空的时候就会拿出来回顾一下，确保自己不会忘记。现在，我收案子已经不会出现什么大问题了，但是为了以防万一，在我不是很确定的时候，我还是会去理赔科询问一下这个材料是否是可用的。
五、在做好本职工作的同时，我当然还要帮助别的同事做一些事情。比如个险的收单，说实话，在之前我接触的不是很多，但是在张姐离职之后，工作人员变少了，我自然就需要开始接触，最近，我也开始帮忙收单了，但到目前为止，对于个险单子我也只是知道简单的几种类型，对于什么情况下应该提供什么样的资料，还是有概念的，会查费率以及职业代码，看看填写完不完整之外，对于填写字迹方面、扫描给外包这些我还不是很会。但是，就像领导说的，如果那哪一天负责则一块的人请假了。难道这个工作就放着没有人做了吗？所以，我还需要努力，让自己变成全能。
通过这一段时间的工作，我逐渐认识到，大家是一个团体，而不是你一个人在孤军奋战，大家要互相帮忙，而不是只顾自己的事情就好了，关于这一点也是领导在给我们开会时反复重申的。在工作中，我一直严格要求自己，认真做好领导布置的每一项任务。不懂的问题虚心向别人请教，不断的充实自己。现在的我难免出现一点差错需要别人的指正，但是前事之鉴，后事之师，经历了这些只会让我更加的成熟。但路漫漫其修远兮，吾将上下而求索，在未来的日子里，我定会通过更多的渠道来锻炼自己。多读书，多学习，多求经验来提高自己的，保险公司柜面个人工作总结。篇二：保险公司柜面工作总结 保险公司柜面工作总结
2010年，在我们发中国史册上必将留下深深印记的一年，这一年大事频发，从上半年冰冻灾害、汶川大地震到下半年奥运会成功举办、全球金融风暴的暴发??无一不把本就不平静的经济环境引得更加波涛汹涌、波澜起伏。**县支公司在这种复杂多变、困难重重的环境下，在县委、政府和上级公司的正确领导下，在各职能部门的密切支持和配合下，我司牢固树立科学的发展观，努力实践“三个代表”重要思想，通过全体员工的奋力拼搏，开拓创新，勇于进取，公司业务取得了长足发展，业务规模创造了历史同期最高纪录。回顾一年的工作，既有成功的经验，也暴露了一些不足，为了总结经验，改进不足，现将全年工作总结如下。
一、基本经营情况。
截止至2010年12月31日，**县支公司共实现总保费1956万元(预)，其中：首年期缴保费296万元(预)，短期险保费266万元，团体年金保费54万元，中介业务保费733万元(预)，续期保费607万元(预)。共支付各类赔款、满期(生存)保险金658万元(预)，其中：短期意外险赔款20万元(预)，简单赔付率为20%(预);短期健康险赔款100万元(预)，简单赔付率为84%(预)，短期险综合简单赔付率为39%(预)。
四季度，在全球金融风暴等诸多不利因素的背景下，总、省公司英明决断，做出了业务转型的重要决定，在盛州公司的号召下，四季度一切从零开始，全司上下放下了所取得的荣誉和成绩，振奋精神，再次投入到新一轮的业务大发展中来。
二、团结一心，个人业务取得突破性发展。
个人业务是我们的核心业务，是公司持续经营、稳健发展的基矗2010年伊始，根据盛州公司各个时期的企划方案，我公司还根据自身实际情况制订了相应的激励措施，利用“产说会”、“客户答谢会”等多种销售模式，抓装金彩明天”等新险种强势上市的有利契机，全体员工斗志昂扬、挥洒汗水，经过辛勤的耕耘，终于取得了丰硕的成果。
四季度，全体营销干将更是鼓足干劲，振奋精神，奋勇前进。有2位伙伴更是跻身全省前200名销售精英的行列，获得了省公司笔记本电脑大奖，这不仅仅是物质上的奖励，更是对我们辛勤付出的肯定，为我们树立了新的榜样。2010全年我司共实现首年期缴保费296万元(预)，完成州分公司下达全年任务的101%(预)，圆满完成预定的保费任务目标。首年期缴保费规模达到历史最高峰。
三、奋勇拼搏，团体业务稳中有升。
团体业务是公司经营成效体现的重要指标，也是产、寿险两类保险的交集市场，因此，竞争尤其激烈。在与多个竞争主体的交锋中，我司以全年团体业务共收取保险费266万元。其中：短期意外险保费167万元，短期健康险保费99万元，团体年金险保费54万元，较之上年增长66万元，占据了**团体人身保险市场的2/3强，提前3个月完成了全年任务目标。四季度经营指标重新下达后，我司只用了一个月的时间就率先超额完成了任务目标。
一年来，我们除了维护好已有的渠道外，还积极寻找新的业务增长点，努力打破前期业务发展低迷的状况，同时积极加强与有关部门的沟通与协作，争取得到最大的支持和帮助，加大宣传力度，扩大影响面，从而赢得市常
四、雄踞市场主导，再创中介辉煌。
今年上半年，省公司发出中介全年目标上半年完成的号召，面对巨大的挑战，我们并没有退缩，按照盛州公司的统一布署和安排，我们积极联系各代理机构和网点，加强业务指导和促成。在认真为网点做好服务工作的同时，我们还发动全司员工共同努力，全司一心，加大自营业务规模，做到不等、不靠。通过全司员工和各代理机构的共同努力，我司上半年共实现保费452万元，虽然这一成绩同州公司下达的任务目标还有一定的差距，但这一成绩已经创造出**公司中介业务历史新高，半年的业务规模是2007年全年的3倍多。这大大稳固了**国寿的市场占有率，体现了中国人寿领军市场的主导地位。
四季度，为了更好地面对金融风暴带来的影响，州分公司再次追加了中介任务目标，全司员工再次积极行动起来，我们排除诸多不利因素的影响，站在讲政治的高度，克服困难，寻找突破口，最终以200万元(预)的成绩递交了一份合格的答卷。至此，我司全年共完成中介业务保费652万元(预)，创造历史最好成绩。
五、服务社会主义新农村，农村保险工作大提速。
为积极响应中央关于建设社会主义新农村的号召，全面落实总、省公司提出的“巩固城市、拓展两乡”战略，我公司增强了发展农村市场的责任感、使命感和紧迫感，加深了对“两乡强则县域强，县域强则全省兴”的理解和认识，农村保险工作开始提速。
由于我县经济欠发达，农村群众经济状况普遍不好，而这部分群体又恰恰是最需要获得保险保障的群体。针对这一实际，根据上级公司“乡镇有点，村村有人”的精神，我司积极想办法，探寻出路，并大胆尝试，先后在维摩、阿猛两个乡(镇)设立服务点，培训驻村业务员，把保险服务延伸到农村，极大地方便了当地群众，减少了他们的投保、理赔成本，此举获得了当地群众的好评，并得到了乡(镇)党委、政府的大力支持与肯定。通过努力，现在两个服务点已经取得了一定的成绩，并积累了一些经验，我们准备将在其他乡(镇)开设服务点，争取早日让中国人寿的优质保障覆盖到全县的村村寨寨。篇三：平安保险公司柜面半年工作总结
中国平安财产保险股份有限公司 日喀则支公司柜面半年 工作总结
柜面是我们向客户提供服务的第一平台，也是展示我司形象的窗口，回顾半年的工作，既有成功的经验和喜悦，也暴露出了工作存在的问题和不足，为了总结经验，改正不足，现将我司柜面工作汇报如下：
一、柜面基本经营情况
1、出单和收单情况 车险出单共2345单，退回79单，退回率为3.25%，整体达标，团体财意险共96单，退回10单，退回率为9.4%；收单方面车险共191笔，退回14笔，退回率6.83%；支付方面共292笔，退回7笔，退回率为2.34%。
2、退单的原因分析
车险出单退回的原因主要是因为费率浮动和柜面工作人员责任心不强，团体财意险退回原因是因为出单员粗心大意所致，收单退单的原因是我业务不够熟悉和工作没有做到位。综合以上各项指标，上半年出单和收单工作总体令人满意，但是还有较大的提升空间。
3、其他方面
一是单证方面没有出现丢件和遗漏情况，并且归档及时。二是自4月底推动官微以来，我司共推动44个官微，在全区排列第一。三是柜面工作人员的服务态有了较大的提升，客服满意度较好。
二、存在的不足
柜面工作取得在成绩的同时，也存在很多不足之处，离总公司的要求还有很大的差距。首先，注重细节方面不够，对客户的热情服务度有待提高。其次，由于业务知识掌握不全面，导致退单率较高，还应加强业务知识的学习和培训。
三、下一步的改进措施
一、光辉60年:和祖国共成长, 与人民同进步
中国人寿保险股份有限公司的崛起, 是中国改革开放壮美进程的缩影, 是创业者艰辛奋斗、开拓进取的结果, 中国人寿保险股份有限公司产业正以其独特的魅力成为行业的典范。中国人寿与中华人民共和国同龄, 是国内最早经营保险业务的企业之一, 肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任, 走过了长达半个多世纪的发展历程。
(一) 不平凡的历程
1 9 4 9年1 0月, 中央政府批准组建了国内唯一的保险公司, 由此开启了中国人寿的发展元年;1996年, 中保人寿保险有限公司成立, 中国人寿开始迈入人身保险业务专业化经营时代;1999年1月, 经国务院批准成立中国人寿保险公司。
2003年6月30日, 中国人寿保险公司加快了改革发展的步伐, 组建中国人寿保险 (集团) 公司, 并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。根据重组方案, 母公司中国人寿保险 (集团) 公司的老保单和其他非核心业务同股份公司的1999年6月之后的赢利性强、增长快的寿险、意外和健康险业务完全分离开来。截至2003年6月30日分立时, 原中国人寿给集团公司遗留下的老保单数量超过6000万份, 股份公司拥有超过4400万份有效的个人和团体保单、年金合同及长期健康险保单。
经过重组, 中国人寿保险股份有限公司拥有了独立法人地位, 并具有了更加强大的综合实力、更为充足的资本、优化的业务组合和现代的公司治理结构。
2003年12月17日和18日, 中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市, 并创造当年全球最大规模的IPO;2007年1月9日, 中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市, 自此, 公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。
重组改制可以说是公司发展史上的一个关键的转折点, 是公司走向辉煌的起点和里程碑。改制以来, 公司保费收入已从2003年底的1300多亿元增长至2009年底的近3000亿元, 增长近两倍, 总资产则从3000多亿元增长至12000多亿元, 增长了近三倍, 按照香港财务报告准则计算的净利润从2003年的22.5亿元增长至2009年底的328.8亿元。
(二) 新起点, 新发展
当前, 中国人寿已经站在新的起点上, 进入新的发展阶段。面对前所未有的机遇和挑战, 公司管理层在系统总结发展经验、科学把握寿险规律和深入研究国内外寿险业发展趋势的基础上, 确立了“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的国际一流寿险公司宏伟目标。实力雄厚, 就是衡量企业发展的各项主要指标都应位居全球前列。管治先进, 就是要建立健全先进的现代企业制度和管理机制, 具有科学有效的公司治理结构和管控体系。制度健全, 就是对企业经营管理的各个环节都要用规章制度来进行规范和管理, 建立起一套对事不对人的管理体系。内控严密, 就是要建立起一套完整的内控体系, 确保对经营管理活动进行有效的监督, 保证资产的安全性、经营的有效性、财务报告的真实性、法律法规和企业内部规章制度的有效遵循。技术领先, 就是要能够持续将先进的技术和手段应用到产品研发、客户服务、经营管理等领域, 建立核心竞争优势。队伍一流, 就是要建立一套科学规范的人力资源开发管理机制, 培育和建设具有一流敬业精神和专业水准的各类人才队伍。服务优良, 就是要真正做到以客户为中心, 高效快捷地满足客户需求, 提供令客户满意的高品质服务。品牌杰出, 就是企业品牌要具有很高的知名度、美誉度和忠诚度, 成为消费者的“第一联想”, 能够为公司创造更大的价值。发展和谐, 就是要坚持以人为本, 妥善处理好内外部各种关系, 建设和谐企业, 实现全面协调可持续发展。
(三) 着力打造国际一流的寿险公司
一是转变发展方式, 保持持续稳定发展。公司要坚持以发展传统型和分红型产品为重点, 适度发展投连、万能等衍生型产品;坚持以发展长期性期交业务为主, 注重实现业务结构的平稳优化;坚持以个人代理为主渠道, 充分发挥团险、银邮等其他渠道的作用;坚持实施整体发展目标与局部竞争目标相结合的发展策略。同时, 公司还要充分发挥资产规模优势, 通过资金运用和资本运作, 在确保投资收益的同时, 有效服务和支持寿险业务发展。
二是夯实发展基础, 推动全面协调发展。公司要以国际一流寿险公司为标杆, 扎实推进公司的制度基础、队伍基础、管理基础、服务基础和技术基础等各个方面、各个环节的协调发展, 进一步增强公司发展活力, 提升管理效率、服务水平和风险防范能力, 使公司的发展基础更加扎实、发展能力更加强大。
三是发挥资源优势, 推进集团整体发展。公司要充分利用庞大的网络、队伍和客户资源, 支持集团内部养老险、财险公司发展。
四是勇担社会责任, 保持快速健康发展。加快业务的发展, 不断扩大保险覆盖面, 满足人民群众日益增长的保险需求;继续大力发展政策性业务, 为各级政府分忧解难;勇担行业重任, 通过自身又好又快的发展, 为保险业提高服务和谐社会能力多作贡献。
五是兼顾各方利益, 实现和谐共赢发展。坚持以人为本, 兼顾股东、客户、员工、营销伙伴和社会公众等五方面利益。通过提高经营效益, 努力实现股东利益最大化;最大限度地满足客户需求, 不断提升客户满意度;积极为员工和营销伙伴创造良好的职业发展平台;积极开展社会公益事业, 实现经济效益和社会效益的有机统一。
二、应对金融危机:逆势而上, 打好改革“组合拳”
受国际金融危机严重冲击, 2009年是新世纪以来我国经济发展最为困难的一年。政府实施积极的财政政策和宽松的货币政策, 四万亿元投资拉动内需, 中国经济率先走出低谷, 国内经济形势企稳向好。2010年在新的经济形势下, 中国人寿保险股份有限公司采取多方面的有效措施, 努力打好改革“组合拳”, 以实现企业的战略发展目标。
(一) 总体思路
2010年以来, 宏观经济金融形势总体向好, 为公司发展提供了有利的外部环境。但是, 宏观经济回升的基础还不牢固, 股市和房地产市场等资产价格泡沫以及通货膨胀预期的存在, 对居民理性进行寿险消费造成了一定影响;特别是同业公司再度萌发加快规模业务发展的冲动, 将对公司持续健康发展、巩固市场主导地位带来困难和挑战。应对金融危机的经验告诉我们, 金融危机的冲击表面是对增长速度的冲击, 实质上是对发展方式和业务结构的挑战。2010年, 贯彻落实中央、保监会要求, 巩固应对金融危机的成果, 解决公司发展中存在的深层次矛盾和问题, 要求我们坚定不移地推进公司发展方式转变, 推动公司实现持续健康发展。
当前, 公司转变发展方式, 就是要坚定不移地走中国人寿特色寿险发展道路, 按照“全面、协调、可持续”的基本要求, 努力实现由粗放型、外延式发展向集约型、内涵式发展转变。公司希望通过3-5年的努力, 实现五个方面的根本转变:即业务增长由趸交推动为主向续期拉动为主转变, 经营理念由以业务规模为主向注重效益为主转变, 市场拓展模式由资源驱动为主向机制驱动为主转变, 管理方式由粗放式向精细化转变, 公司发展由偏重业务发展向注重业务发展与夯实基础统筹协调转变。
(二) 全面出击, 打好“组合拳”
2010年, 中国人寿保险股份有限公司将按照上述目标思路, 结合公司发展实际, 重点从以下几个方面着手, 逐步推进公司发展方式实现转变。
一是着力转变业务增长方式, 努力提高公司持续发展能力。公司将始终遵循“四个坚持”的业务发展策略, 努力形成“五个依靠”的业务发展格局。始终坚持以发展传统型和分红型产品为重点, 加大保障型产品销售力度, 努力提高保障型业务规模及其在总保费中的占比。大力发展长期期交业务, 减缓发展的周期性波动, 切实增强公司的持续发展能力。
二是深入推进改革创新, 建立健全现代企业经营管理制度。调整地市以下分支机构的管理关系, 强化职能部门专业化管理力度, 实现展业与管理分离。逐步建立以内涵价值、持续发展、劳动生产率为核心的考核指标评估体系, 通过考核引导各级公司努力转变发展方式。建立与销售业绩和工作质量直接挂钩的绩效薪酬激励机制, 有效调动广大员工的积极性。实行与考核结果相挂钩的任期聘用制, 采取竞争上岗等措施, 建立竞争择优的用人制度, 形成能上能下、能进能出的用人局面。
三是大力加强队伍建设, 不断增强公司核心竞争优势。按照“政治觉悟高、政策水平高、业务素质高、管理能力强”的标准, 着力加强各级公司领导班子和后备干部队伍建设。逐步推行专业技术人才评价机制及资格认证体系, 加强专业管理和专业技术队伍建设。按照“有效增员、提高产能、加强管理”的要求, 实行有效扩张的队伍发展策略, 持续加强销售队伍建设。构建行业领先、国际一流、具有中国人寿特色的教育培训体系, 积极为员工提供多元、广泛的教育培训机会, 努力打造一支适应公司改革发展需要, 结构合理、素质优良、竞争力强的一流队伍。
四是不断夯实管控基础, 防范化解经营风险。建立风险应对管理体系, 完善风险预警机制, 实行内部控制评级制度, 进一步提高公司风险管理的效能, 有效防范经济金融领域的风险向公司传递。有效整合分散在各个渠道的风险管控资源, 构建垂直管理的监督体系, 以区域审计中心建设为依托, 进一步提高公司内部监督的独立性、有效性和权威性。进一步加强404条款遵循工作的日常化管理, 确保公司持续合规达标, 建立健全内部控制标准, 实现风险管理的流程化、规范化。
五是切实加强基础建设, 着力提升经营管理水平。围绕公司发展战略, 按照“专业、统一、规范、高效、标准”的要求, 从组织管理体系、制度体系、流程体系、考核评价体系等关键环节入手, 构建起科学规范的管理体系, 实现“用制度管事、按规则做事、以指标评事”的管理目标, 筑牢发展根基。
考虑到2010年宏观形势和市场竞争的复杂多变, 公司一方面要强调战略、策略的稳定性, 坚持既定的、已被实践证明是正确的发展思路, “以不变应万变”, 深入推进公司发展方式转变;同时也要增强竞争的灵活性, 进一步加强对外部形势的研判, “盯计划也盯市场”, 有效应对市场竞争的挑战, 牢牢占据市场主导地位。
三、财务管理:为打造中国最大的寿险“航母”保驾护航
中国人寿保险股份有限公司始终坚持“财务管理是企业管理的中心环节”的工作方针, 坚定不移地发挥财务管理在打造中国最大寿险“航母”进程中的保驾护航作用。特别是近年来, 公司在财务管理方面实施了一系列重大举措, 取得了丰硕的成果。
(一) 实现省级财务集中处理与运营模式
2005年开始, 在公司经历四年地市集中管理的基础上, 开始着手进行财务省级集中管理工作。财务省级集中管理的内容主要包括会计核算、资产管理、费用管理、资金管理、税务管理、会计档案管理和统计信息报送管理集中等内容。财务省级集中管理进一步强化了省级公司的管理职能, 逐步实现省级公司会计核算与财务管理的集中统一处理, 加大财务垂直控制力度, 减少管理层次, 进一步规范公司财会基础工作, 增强公司防范和管控经营风险的能力, 提高公司集约化经营管理水平, 为财务共享服务模式奠定了基础。
(二) 积极配合公司构建责任中心体系工作, 为经营管理体制改革奠定基础
2008年公司提出构建责任中心体系, 深化经营管理体制改革。财务部门根据公司新型经营管理体制改革的总体安排, 积极推进责任中心试点工作。提出在矩阵式管理的纵向层面, 销售管理体系成为收入中心和虚拟利润中心, 强化销售渠道纵向管理, 以本渠道保费收入和销售相关费用为考核重点, 费用和首年保费挂钩, 比例每年确定, 体现资源投入政策, 考核本渠道整体保费收入、费用控制情况, 接受其他部门的共享服务、费用分摊和投资收益分摊, 核算出全口径渠道利润, 成为虚拟利润中心。运营管理体系为成本中心, 强化后援部门纵向管理, 可充分支配本业务条线的人力和财务资源, 以本条线工作质量和条线费用控制为考核重点, 实行费用绝对额预算。
(三) 推进公司预算管理模式改革, 深化全面预算管理
近年来, 公司不断深化全面预算管理, 积极调整和优化资源配置, 控制与销售无关或相关性较低的费用支出, 确保有市场竞争力的销售费用投入, 不断提高费用使用效能, 促进公司业务结构调整和发展方式转变, 实现各项财务资源配置的优化, 改革费用预算管理模式, 提高预算管理的科学性和精细化水平, 细化费用预算管控方法, 完善费用预算执行情况考核评价, 切实强化成本管控;充分发挥预算管理的导向作用和费用佣金政策的杠杆作用, 努力实现业务、利润、价值稳步增长, 促进公司各项经营目标的实现。2009年, 公司实现保费收入2, 759.70亿元, 较2008年增长3.88%;实现净利润329亿元, 较2008年增长71.88%;手续费、佣金及业务管理费416亿元, 较2008年增长1.22%, 在保持保费规模基本平稳的基础上, 经营效益显著提高。
(四) 积极跟踪国际会计准则变化, 圆满完成财务信息披露工作
由美国次贷危机引发的全球金融危机, 虽然与会计准则没有根本联系, 但是在泡沫演变成危机后, 金融工具的会计计量问题尤其是公允价值计量成为人们反思的焦点。无论是投资者、监管机构还是中介机构都认为应对会计准则加以改进, 国际会计准则理事会也启动了对金融工具准则的修订工作。公司投资资产占总资产比例超过90%, 虽然全球金融危机对国内保险业影响有限, 但其引发的会计准则争议给了我们深刻的预警。为使公司会计管理更为精细化和专业化, 公司将投资会计和保险会计职能进行分离, 组建了专业的投资会计团队, 研究分析国内外金融工具政策变化, 负责公司委托投资、非委托投资资产的会计核算和财务管理, 防范投资财务风险。财务部杨征总经理被聘为财政部金融工具工作组专家成员, 在财政部组织的关于国际准则金融工具研讨、债券估值课题等项目中结合国内寿险公司的实际, 积极表达了相关观点。2008年8月财政部印发了《企业会计准则解释第2号》, 提出了A股和H股上市公司的会计政策和会计估计应当保持一致, 2009年年底又出台了《保险合同相关会计处理规定》, 解决了保险公司A股和H股年报会计准则执行差异。公司以此为契机, 自2009年财务报告开始, 境内财务报告变更会计政策, 境外财务报告首次执行国际会计准则, 实现了合并会计报表的同一交易事项采用相同的会计政策和会计估计进行确认、计量和报告, 既达到了不同上市地的监管要求, 又提高了财务报告编制效率。
(五) 加强会计核算标准化建设, 不断夯实财会制度基础
公司不断研究信息化时期会计共享服务的实现模式, 进一步规范代服务工作职责和处理流程, 结合寿险企业会计实践的特色与实际需求, 针对各项具体经济业务行为, 组织编撰了公司《会计实务》, 规范了全公司统一的会计核算规则及操作规范。公司继续研究信息化时期会计基础工作要求, 配合会计主管部门制定信息化时期会计基础工作规范, 在确保会计真实和经济效益的基础上, 探索试点影像文件在会计核算中的应用, 为进一步提高会计信息的及时性、优化会计处理流程奠定基础;按照资金流、单证流、信息流的三流分离原则, 充分应用现代信息手段, 重构会计处理流程, 切实提高会计运营效率。
(六) 改进资金管理手段, 有效提升资金管理水平
首先, 为积极构建专业化资金管理体制, 不断提升公司资金管理专业化水平, 公司于2006年开始着手开展资金管理系统建设工作, 经过近四年的努力, 公司借助资金管理系统实现了全系统银行账户的集中管理及主要清算银行资金在全系统内部实时在线清算服务, 有效降低了账户管理风险, 提升了系统内资金归集及清算效率。其次, 公司通过实施周转金限额管理和改进周转金考核方式, 在保证基层单位业务正常开支前提下, 进一步加大资金集中力度, 努力降低分公司活期存款余额, 为提高公司投资收益水平奠定了良好基础。再次, 通过开展组织银行账户清理、非现场检查和下发区县支公司银行账户上收试点方案等工作, 逐步优化账户结构, 精简账户数量, 账户管理风险在一定程度上得以防范。通过加强与国有控股商业银行和邮政等主要机构的资金结算合作, 大力推进业务资金省级集中收付, 省级批量代收代付和银邮保通业务资金省级结算占比逐步提高, 资金省级管控能力和清算效率明显提升。
(七) 积极推进税务管理各项工作, 有效防范税务管理风险
公司上市以来, 一直高度重视税务管理工作。最近几年, 公司税务管理面临的内外部形势已经发生了重大变化, 税收征管措施日益严格, 检查力度也在不断加大, 同时公司三地上市后也面临着严格的信息披露要求。为此, 公司上市后专门在财务部下面成立了税务管理处, 负责公司相关税收政策的研究, 指导分公司进行纳税处理, 不断提高公司的税法遵从水平。同时, 加强税收政策研究, 对税收政策存在的问题及时与财政、税务主管部门进行沟通, 呼吁完善保险税制, 取得了较好效果。比如保险公司的手续费及佣金支出的所得税前扣除、保险公司的未到期责任准备金的税前扣除等政策, 公司都积极参与政策研讨, 与财税部门积极沟通, 为行业和公司发展积极争取科学合理的政策环境。
(八) 构建财务新系统, 有力支持财务转型, 提升财务管理工作信息化水平
公司按照专业化、标准化、品牌化和国际化的要求, 构建国际一流财务系统, 从根本上改变财务管理在公司经营管理中的角色和定位。结合公司财务管理的现状及国际上先进公司的成熟做法, 公司于2005年启动新一代财务系统建设工作。新一代财务系统是在总结公司十余年财务工作经验基础之上, 结合公司管理实际, 贯彻落实公司经营战略与财务发展战略的一项重要基础工作。目前, 项目一期在全系统范围内成功实施, 取得良好成果。费用报销系统正在全系统逐步上线实施, 借助费用报销系统强大的功能优势, 有效提升各级单位的费用管控能力和水平。此外, 2009年开始根据集团公司统一部署着手开展预算管理系统建设。构建了统一的预算管理模式, 搭建完成预算管理系统基础逻辑、组织框架、管理流程和预算模型。
(九) 积极防范财务风险, 确保财务管理工作依法合规
几家欢喜几家愁
保监会统计数据显示，2008年，意外险和健康险这两类主要的风险保障型业务合计占总保费比例仅为10.59％。新单业务中，10年期以上期缴业务占比也仅为12.5％。投资型產品，特别是趸缴投资型产品成为2008年中国寿险市场上的大赢家。
针对投资型保险增速过快而可能导致的各种问题，2009年新春伊始，监管部门频频出台新政规范寿险业务的结构调整。2月9日，保监会下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，引导寿险行业发展风险保障型、长期储蓄型业务。此前一周，《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》则从多个角度强化对投连险的销售管理，限制投连险的发展规模。为贯彻《企业会计准则解释第2号》，保费收入分拆处理也有望在2009年实施。
专家分析，面对产品结构调整和增长方式转型的压力，保险公司受到的影响不尽相同，呈现出了几家欢喜几家愁的局面。那些曾过于依附资本市场，大量销售投资型险种的公司会遭遇较强烈的阵痛，而坚持走保障型产品路子的公司受到的影响则相对较小，甚至转型会成为这些公司的巨大利好。
坚守会赢得先机
2006和2007年前后，随着资本市场的火爆，投资型保险产品大行其道，很多保险公司都大力推动投连险、万能险等产品的发展，保费收入也随之呈现出快速增长的势头。就在大家都蜂拥而上的时候，也有一些保险公司心无旁骛，一直坚守保障型、期缴型传统险和分红险业务。尽管在保费增长上表现并不耀眼，但随着投资热潮的褪去，这些公司反而占据了有利的位置，在结构转型的当口轻松应对。
民生人寿保险公司也许就是一个例子。作为一个成立刚刚5年的寿险公司，民生人寿一直坚持发展保障性保险产品。据民生人寿的管理人员介绍，投资型保险是一种高端保险衍生产品，无论是投资渠道，还是保险公司的专业管理，发展投连险和万能险的风险都较大。民生人寿一直对投资类产品非常谨慎。多年以来，无论是销售理念，还是产品设计，民生人寿都是以保障为核心。2008年，民生人寿个险和银保的销售收入几乎全部来源于传统险及分红险，公司个人代理渠道91％以上的业务是保障型期缴产品。
而这样的坚守也为民生赢得了更多的市场份额。来自民生的统计数据显示，截至2008年底，民生人寿总资产已达到110亿元，同比增长65.5％；当年总保费同比增长99.6％，市场份额跻身全国寿险主体前10位，内含价值高的个险新单标准保费达到10.07亿元，同比增长50％以上，行业排名第8；续期保费首年度超过个险新单标准保费，达到11亿元。作为寿险公司生命指标的个险，13个月继续率达到80.16％，处业内较好水平。很显然，谁守住了保险的保障本义，谁就等于在转型中占有了先机。
转型考验公司实力
有人说，从2009年开始，中国的保险业开始进入注重品质的发展期。专家认为，转型转的是经营思路，是盈利方式，而不仅仅是设计出了多少款期缴保险，推出了多少种保障型产品。衡量一个公司的标准不能再用短期效益的尺度，而是包括服务质量、盈利能力等因素在内的核心竞争力。
民生人寿在服务质量、风险控制、稳定投资收益等方面的措施和管理值得借鉴。据介绍，民生人寿通过诚信教育、团队管理等多种手段，从首期开始就很注重保单质量。同时，提出了将个险13个月继续率作为绩效考核的生命指标的建议，实行一票否决制，即13个月继续率一旦低于某一数值，则被考核机构当期绩效为零。据悉，民生人寿13个月个险继续率从2005年的62.66％攀升到2008年80.16％。这一数据使得民生人寿而达到了寿险第二集团的水平。
在投资风险控制方面，民生人寿立足于保险资产与负债的合理匹配，注重资金运用的安全性、流动性和收益性的基本要求，在合理配置资产和有效控制风险的前提下，科学制定投资策略，实现投资收益最大化。据统计，截至2008年底，民生人寿累计实现投资收益12.02亿元，历年投资收益率始终高于行业平均水平。
招聘启事
受中国工商银行股份有限公司安徽省分行营业部委托，我公司在合肥地区招聘30名柜面工作人员，通过劳务派遣方式赴工商银行安徽省分行营业部工作，现将有关事宜公布如下：
一、中国工商银行股份有限公司安徽省分行营业部简介
中国工商银行股份有限公司安徽省分行营业部是中国工商银行在合肥的分支机构，也是合肥规模最大的商业银行。近年来，中国工商银行安徽分行营业部凭借先进的服务手段、丰富的金融产品、庞大的客户群体、高效便捷的网络服务渠道和良好的市场形象等优势，促进各项业务持续快速健康发展，始终保持合肥地区金融同业的领先地位。
二、应聘人员基本条件
（一）身体健康，仪表端庄；
（二）品行端正，无违法违纪记录；
（三）学历：应聘者应具有国民教育系列学历证书（学习形式为普通全日制）的金融及相关专业（指经济、金融、财会、计算机、法律等专业）大专及以上学历；
（四）年龄：1989年3月1日以后出生（含）历届毕业生；有银行同业经历或本科学历的，年龄放宽至1986年3月1日以后出生（含）。
三、用工形式和地点
由合肥百帮人力资源有限公司与派遣劳务人员签订《劳动合同》，并根据该公司与工行安徽省分行营业部签订的《劳务人员派遣合同》向工行安徽省分行营业部派出劳务人员，根据工作需要在合肥城区、肥东县域、肥西县域、长丰县域营业网点工作（其中肥东定向招聘4人，肥西定向招聘4人，长丰定向招聘2人）。派遣劳务人员的档案管理、社会保险费缴纳以及其他一切事务性工作均由合肥百帮人力资源部有限公司负责。
四、工作岗位
派遣劳务人员在工行安徽省分行营业部从事综合柜员工作岗位。
五、报名方式
采用现场报名的方式。
现场报名时请携带：3张一寸免冠彩照；身份证、毕业证等相关有效证件原件和复印件。
六、具体安排
（一）报名时间、地点
2011年3月2日至3月4日
报名地点：合肥企业经营者人才公司（勤劳巷22号明月阁6楼）（淮河路东端不倒翁酒店正对面）
联系人：王冬青***鲁谣*** 程榕榕*** 电子信箱：609546640@qq.com咨询电话：0551-2656139
（二）资格审查，发放笔试通知和准考证。
2011年3月5日至6日，通过电话、短信发放笔试通知，通过资格审查人员领取准考证。
（三）笔试
笔试内容为语文、政治、法律、经济金融基础知识和综合素质等。（具体笔试时间、地点另行通知）
（四）面试
面试内容为应聘者的仪容仪表、言谈举止、语言表达、思维反应以及对中国工商银行的相关情况了解等。
（具体时间、地点另行通知）
（五）体检
根据考试成绩确定拟录用人员名单后，统一组织体检。
（六）上岗培训：组织被派遣劳务人员参加上岗培训。
（七）签订劳动合同：正式录用人员与合肥市百帮人力资源有限公司签订《劳动合同》。
（八）正式上岗：工行安徽省分行营业部向合肥市百帮人力资源有限公司公司发出通知，派遣劳务人员正式上岗，见习期一个月。
派遣劳务人员在工商银行安徽省分行营业部工作期间的日常管理，执行《中国工商银行劳务人员管理暂行办法》。
七、有关情况说明
（一）请应聘人员应聘期间保持通讯畅通；
（二）应聘人员须如实提交材料、填报信息，如有不实，由本人承担一切责任。
（三）应聘资料恕不退还。二〇一一年三月一日
关键词：寿险公司;战略管理;战略目标
战略管理是一组管理决策和行动，它决定了组织的长期绩效。战略制定与实施对公司的重要影响在现实生活中不乏成功或失败的典型案例。世界零售产业巨头沃尔玛以“让顾客满意”作为战略目标，据以实施一系列的战术，如为顾客提供“高品质服务”和“无条件退款”，并每周作关于顾客期望和反映的调查，及时更新商品的组合与摆放，通过建立独特的供应链条、配送中心、商用卫星，培养形成了自己的核心竞争力。公司通过实施战略管理，使发展战略有效指导日常经营活动，短中期规划与长远目标战略保持一致，最终实现公司愿景。各行业对战略有不同的要求和体现，对于我国保险公司，尤其寿险公司，实施战略管理是公司成长成熟的最佳途径，其建立战略计划、进行战略管理的必要性也较其他行业显得更为突出。
一、我国寿险公司战略管理的必要性
(一)公司产品的长期性和无形性要求寿险公司树立品牌，作好长远规划
首先，寿险公司为消费者提供的主要产品是人寿保险，从订立保险合同到合同终止往往历时几十年，作为先销售后生产的企业，保险公司能够持续经营是消费者得到应有保险保障的首要前提。虽然我国保险法对寿险公司一旦发生破产，如何保障投保人利益不受影响作出了明确规定，但试问一个连自己的持续经营都无法保障的公司如何承诺为客户提供终身、优质的服务？无疑保险公司的持续发展能力会构成消费者选择保险公司的重要因素。其次，从产品形态来分寿险产品作为一种保险保障服务，属于无形产品，消费者在购买时无法直接接触与鉴别，只是通过保险公司的品牌形象、产品介绍来进行比较判断，主观成分占很大比重。因此公司的诚信建设、文化理念不仅会影响到已有客户得到服务、实现自身权益的质量，更会成为吸引或失去潜在购买者的重要因素。同时，我国居民对保险的认识接受程度还很低，保险意识水平不高，推广产品必须先推广保险理念，居民对保险的品牌认知度也仅限于几家
市场占有率高的公司，而树立保险品牌在保险销售中的重要意义为中小保险公司推广产品带来特别的挑战。
以上产品的特殊性要求寿险公司作好长远的规划，公司整体形象、整体水平的提高与公司业务的发展之前相互依赖、相互促进，而且这种依赖要强于一般企业。
(二)战略管理符合保险行业的特殊性
保险业恢复以来快速发展，具体来看，寿险保费收入2008年全国总计6658亿元，我国2008年保险密度达到736.74元，保险深度为3.25%，法律法规不断健全，监管体系逐步完善，市场主体从一家国有到21家中资、26家外资寿险公司，同时资产管理公司、保险中介公司也逐渐增多。但是，经过仅仅二十几年的发展，保险市场完善程度、保险公司管理水平及保险产品开发、核保核赔以及提供其他服务的各个环节都有待提高，发展中的问题仍然不断出现。在行业发展尚不成熟、变化较大的前提下，保险公司更应该有自己的发展战略、长远规划，保证在未来变化的形势下，公司有明确的发展目标，不会因外界变化而严重影响到公司的生存和正常发展。
(三)公司的不成熟需要战略管理的支持
保险公司一方面，因为整体行业的不成熟而处于探索发展阶段，另一方面，我国寿险公司自身成立时间短，经验不足，缺乏人才，如何面对未知的市场、应对变化的环境并在竞争中脱颖而出，形成自身竞争力对于保险公司，尤其是中小保险公司的生存和发展都至关重要。在当前的客观环境下，怎样分配资源，平衡各方面不足，集中力量创造自身优势，立足于中国保险市场，需要各公司有合理长远的规划。战略管理不同于普通管理，更能帮助公司实现当前发展和长远发展之前的协调和统一。
二、我国各寿险公司当前长远战略分析
(一)从企业愿景看公司战略
各寿险公司都纷纷提出公司所培养、秉承和追求的企业文化、企业使命及企业愿景。本文选择各公司所公开的长远发展目标按照构成要素的不同进行如下归类分析：
1.顾客
即寿险公司的目标客户群。大多数保险公司笼统表述为“客户”或是“中国客户”，泰康人寿则较明确提出其市场定位——“融入21世纪大众生活，为日益崛起的工薪白领提供高品质的寿险”。虽然寿险标的不及财产保险标的差异显著，但不同产品针对的需求群体在年龄、经济状况、生活负担等方面仍然有较大差别。对于中小保险公司，分析公司选择客户方面的优势，然后集中资源针对特定群体开发产品并全力经营，实现规模经济不仅是占领市场一席
之地的当今策略，即使是长远战略考虑，中国特定群体的潜在保险需求都有很大开发空间，公司也可以在形成的客户资源、特定人群的品牌效应基础上进一步发掘满足保险需求，为凭借专业化经营、提供高品质服务和特色产品形成核心竞争力提供帮助。
2.产品和服务
根据公司的目标产品和服务，可以把我国寿险公司的战略目标分为两类。一类提供专业化高品质的保险保障服务，如招商信诺详细列出“我们的使命是为我们的客户提供国际级品质的、价格合理、购买便利的人寿、意外以及补充医疗保险和服务，为客户及其家庭提供意外或疾病情况下的财务保障。”最终目标产品定位于寿险的还有泰康人寿、华泰人寿、信德人寿、华夏人寿、中意人寿、中英人寿、友邦、海尔纽约等。另一类公司将同时提供保险保障和理财方案或进行全面理财规划作为目标，走综合化道路，如新华人寿的愿景是“在更广阔的领域为客户提供全面、优质的风险保障和投资理财服务”；合众人寿明确订立目标“2010年发展成为国内前七大人寿保险集团，2020年成为国内十大金融企业集团，最终发展成为一流的综合金融企业集团。”金盛目标“成为财务保障和资产管理公司中的领军力量”；信诚、光大永明、瑞泰人寿、中美大都会等都以提供全面的投资理财服务作为企业未来的发展愿景。产品和服务是公司存在的核心，一个公司产品的不同直接决定公司的整个运营体系的差别，同样保险公司不同的战略目标会影响当前公司发展的重心及业务发展中的战略合作伙伴的选择。
3.市场
即公司在哪些地区发展业务，可分国内和国际两种。外资公司多作为股东发展战略的一部分而定位于中国，中资公司中国寿股份“推进国际一流寿险公司进程，创建„学习创新型、资源优化型、成长增值型‟企业”是目标国际化的典范，而且公司当前发展进程也在一步步靠近该战略目标，太平人寿“成为中国寿险行业管理、流程和制度的标杆，使太平人寿进入国际A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌，并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的„百年老店‟”。同样体现出走国际化道路的目标。其他中资公司多以发展成为国内一流公司为愿景，在当前公司实力状况下是切合实际的，国际市场的复杂是需要一定实力作为保障的。
4.技术
即公司的技术状况及对技术的追求。保险属于服务业，技术体现在专业人才上，不少公司尤其是合资公司提到“专业经营”、“专业服务”，其中中意人寿“创建知识型人寿保险公司”较有特色。产品开发、优质服务及公司治理上如果能形成核心优势将是保证公司持续发展、占领市场的重要技术。我国寿险技术较国际先进水平仍然落后，导致公司产品同质化严重，老百姓想买的产品买不到，同时保费高进一步加剧保险需求与供给之间的不平衡，在保险市场持续竞争发展的背景下，摈弃恶性竞争，产品的竞争、技术的竞争乃至人才的竞争才是未来保险发展的趋势。
5.对生存、成长和赢利的关注
中国人寿目标中包括“成长增值型”；平安“以价值最大化为导向”；民生人寿希望“把自己建设成为成长性强、富有特色的一流保险企业”；华泰“努力建设一家效益和品质最好的寿险公司”，太平洋安泰“以卓越的绩效，提供高品质的寿险服务，成为客户的最佳选择”；信泰“做稳健于世的百年金控蓝筹”；英大人寿“秉承„专业规范、高效稳健‟的经营理念”。可以看出，公司价值最大化是保险公司一致的追求，这符合公司的可持续发展，而不会因一味追求利润最大化或是盲目扩张市场损害公司的长远利益。从近年相关统计数据可以看到华泰人寿追求“效益”并将其定为战略目标对公司的经营指导作用显著，在业务质量、投资收益上都有较好的控制。
6.基本信念、价值观
泰康目标成为“最具亲和力、最受市场青睐”公司；生命人寿“秉持„内诚于心，外信于行‟的核心价值观”。除公司多提到诚信这个保险业的最基本最重要理念外，中资公司的价值观中加入不少中国传统文化的色彩。如合众人寿以“和合”为企业理念基石，在核心价值、企业文化中都予强调，并最终目标实现“和睦共生、和谐共事、和美共荣、„司和万事兴‟的完美境界”。基本信念、价值观是一个企业文化的核心，体现了公司经营、人员工作的共同信念，一个得到员工和客户认可的公司价值观可以加强公司凝聚力，树立公司良好形象。
7.定位
平安“以优秀的传统文化为基础”，联泰大都会“依托全球领先的专业技术和管理经验”。很多公司在战略表述中并没有指出自己的优势，但不代表它们缺乏
优势，不同的背景下各公司正确定位可以帮助企业了解自身的优劣势，认识企业所处的环境，意识到自身的威胁识别出机会。比如根据股东及公司规模不同，表1分别选择中国人寿、民生人寿、友邦、中意人寿和太平洋安泰五家公司的优劣势进行粗略总结。
8.对公众形象、社会影响的关注
生命人寿肩负“携手提升生命价值”的企业使命，奉行“以人为本、尊重生命”的经营理念，英大人寿“发扬„责任心‟理念，服务客户、成就员工、回报股东、回馈社会，争取为中国保险业的繁荣和发展作出新的更大的贡献”。与品牌建设相一致，各公司积极投身社会公益事业，树立良好公众形象，这将是公司一直携带的标志，体现着各公司的价值观。公司利益和社会利益的矛盾与一致，社会责任的承担是保险公司必须面对平衡的难题，一味强调其一都会将公司下一步的发展置于困难境地。
9.对雇员的关注
正德人寿“为把正德人寿建设成为一家„让消费者满意，股东放心，员工幸福‟的一流寿险公司和百年老店而努力奋斗，为创造和谐社会做出应有贡献”。国华人寿将”力争成为国内领先、国际知名的最能为客户、员工、股东创造价值的金融保险集团”。中宏人寿“成为一家令客户、股东、代理人和员工信赖并为之骄傲的公司，为大众提供最佳保障产品和服务”。公司员工的忠诚度是公司长期储备人才的保障，人才的竞争又是公司竞争的核心，如何留住人才、培养人才是公司必须作出的战略规划。保险公司中一类特殊的人员是保险营销员，保险营销员的定位当前存在很多的不完善，致使营销员流动性大，出现大量孤儿保单，同时客户源也随营销员不断流失变化，不利于公司锁定目标群，且不利于公司进行长期培训。保险营销员需要相关法律法规的明确定位，同时保险公司也要重视营销员的长期稳定性。
各公司在制定公司战略时侧重点各有不同，如注重产品类型、关注市场开拓、看重股东雇员利益等，反映出公司在追求公司价值的过程中欲培养的核心竞争力上存在的差别。通过对我国寿险公司长远目标的分析，可以总结出以下特点：按照市场占有率区分，市场占有率高的公司（中国人寿、平安寿、太保寿、新华寿、泰康寿）更强调公司的向外发展，如向国际化看齐、综合服务平台、追求卓
越等，中小公司更多强调提高客户满意度、树立品牌；按照公司性质分，外资公司更多强调提供专业性、高品质服务，中资公司则强调社会效应、传统文化的相对较多。
(二)实际问题体现
保险公司的战略要看它们公开信息中的明确阐述，更要关注公司的实际运行情况。从2008年人寿保险公司原保费收入分析，国寿股份一家占到市场总保费收入的40.28%，前五家寿险公司的保费收入占总保费收入的78.54%。市场份额差距显著、外资公司背景差别大，按理保险公司各自资源优劣势有很大不同，公司战略目标也应有自身特色，但从我国目前情况看，公司战略雷同现象却较严重。而且雷同的战略导致了雷同的行动。近两年井喷式增长的投连险大大压缩了保险的保障成分，许多保险公司盲目跟随资本市场，实现暂时保费规模的虚增长，但随股市的下跌出现亏损、不负责的承诺予投保人的收益无法实现，破坏消费者眼中保险业形象的同时更损坏了保险公司的品牌。没有一个正确的指导战略，不负责任地盲目跟随，无法培养公司竞争力，如此下去只能使得其市场份额逐步缩小，毫无发展前途。
一、企划背景
二、企划时间 1.10月10日至10月13日为第一阶段，全面动员，全员出击，首战告捷，完成1/4目标任务12。5万元。3.10月18日至10月21日为第三阶段，坚忍不拔，顽强拼搏，完成3/4目标任务37。5万元。
三、企划目标 完成个险期交新单保费50万元。
四、竞赛领导小组 组长：杨晓红 副组长：谢军 成员：范琴、张芳、李英、陈玉、周琴、曹丽、王小珍、杜海、李红、钱宇浩、李红、熊小云、黄 兰 竞赛指挥部下设五个执行小组：1.追踪督察组：组长杨晓红，成员：各职级主管；负责电话追踪、会务追踪和目标提醒。2.宣传布置组：组长钱宇浩，成员：黄兰、熊小云；根据业务竞赛的需要，对大职场及楼道进行布置。通过各种渠道搜集统计业务发展数据，用战报的形式给予报道。3.晨会策划组：组长李红，成员：谢军、钱宇浩、熊小云、黄兰；根据竞赛活动的相关安排，做好晨会的策划和各环节人员的沟通、安排。4.技术支援组：组长谢军，成员：李红、熊小云和各级主管；负责说明会策划和落实，商品组合及话术的开发，建议书制作，大客户的陪访。5.后勤保障组：组长李红，成员：按照工作规范保证出单速度，保证体检件和生调件及时落实，并根据竞赛活动需要落实24小时出单。其他物资的提供。
五、达标奖励： 团队达标奖励 2.在竞赛期内达成8万元的团队，奖励团队费用500元。3.在竞赛期内达成15万元的团队，奖励团队费用1000元。
4.加强对各层面销售人员活动量的追踪。营销部经理每天对分处以上主管进行追踪，讲师、组训负责对组经理进行追踪，经理负责对本单位重点培养 的精英和优秀主管进行追踪，各级主管负责对属员进行追踪并建立追踪登记表。通过各级各层面的追踪，使被追踪对象每天保持高昂的斗志和激情，带动全体销售人员的展业积极性。
5.认真召开好说明会。根据市场需求和客户需求，召开一场鸿禧说明会和一场鸿鑫说明会。也可以根据业务伙伴的要求召开家庭说明会。继续借助开展诚信服务宣传和调查问卷，并对新产品进行宣导。通过举办以上活动，使伙伴有多的准客户及转介绍，使伙伴有目标，促成机率高，增强业务员的拜访自信，提高伙伴激情。
6.强化落实，增强责任感和使命感，各团队要配合本推动方案，制定本团队的落实措施，将目标分解到各团队及责任人。公司对各团队每4天进行一次考核，分析总结一次，通过强化目标管理，使全体员工都认识到以完成全年目标为荣，完不成全年目标为耻的责任感，人人都行动起来，不达目标，誓不
罢休。
一部的伙伴们，让我们团结一心，众志成城，加大访量，努力拼搏，为一部的荣誉而战。
**保险股份有限公司**分公司**部文件
决胜2014终极之战业务方案
四季度为全面达成全年的任务目标，同时为确保经营稳健的发展，四季度产品销售做了调整，同时为达成全年的各项目标特制定相关的业务推动方案，具体内容如下：
一、竞赛时间：2014年10月1日-12月20日
二、竞赛口号：日日五访好心情，早早举绩没烦恼
三、竞赛目标：期交保费必达150万，新增人力50人，短险15万
四、竞赛内容：
个人层面：
1、明星大家追：在业务竞赛中根
据业绩的高低进行排名，评选出周明星、月明星。
注：周明星二名将获得浴巾一盒；月明星三名将分别获得100、80、60的精美礼品；
2、常态激励
1）省市公司精英
2）市公司精英主管论坛
3）总经理奖金
4）市公司精英**区部形象塑造奖
a、柜台橱窗的广告、**区部职场广告
b、精英个人明信片100张，价值270元
3、为提高短期险的风险管理，提高短期险的经营特拟定短期险的业务方案
1）在业务竞赛期间短期险达3000元以上按13%奖励
2）在业务竞赛期间短期险达1500元以上按8%奖励
3）在业务竞赛期间短期险达1500元以下按3%奖励
组织层面：
四季度区部将调整经营管理的重心，以组经理为单位进行任务的分配及考核
1、将区部的四大团队分成12个组经理团队人员如下
2在业务竞赛中各小团队完成区部的下达的期交目标、增员目标、短险目标、有效人力的情况下区部将给予各团队1.6%活动经费。
团队名称出发人数有效人力期交目标新增人力短险目标奖励费用
**团队***920
**团队109***02400
**团队***920
**团队***920
**团队***680**团队*****团队***02640 **团队98***02160**团队
***0
**团队***02640
**团队***0
**团队***02640
合计9988148500050***
注：
1、出发人数不含9底入司的第三批新人，第三批新人及四季度新增新人可纳入团队业绩的考核及有效人力的考核中
2、在各团队获得奖励经费的同时，各团队的主管将获等同的年终奖励。
五、以上解释权归**区部所有
2014.10.10
太平洋寿险定边营销部年终总结报告
尊敬的各位领导及全体同仁大家好:
我叫胥彦贵于xx年加入保险业,xx年12月加盟太平洋人寿保险股份有限公司定边营销服务部任行政经理至今,已有一年零八个月有余.定边县位于陕、甘、宁、蒙四省交界处，距离榆林332公里，距离省府西安720公里。北接内蒙古鄂托克前旗，西与宁夏自治区盐池县毗邻，南接甘肃省环县，自古就有“旱码头”之称，是东西南北商人必宿之地，所以从古到今商品流通较为发达。面积7096平方公里，下辖21个乡镇，人口27万，人均年收入2400元。
定边营销部在经过20个月的发展，从xx年12月份的在册人力21人发展到现在的百人团队，从xx年期缴总保费27万到2014年1至7月份实现期缴174万元，从之前1个业务室发展到目前8个业务室个险保费名列陕西省分公司县级营销部前茅。
定边营销服务部能有现在这样一个发展，是和陕西省分公司的企业文化“互信、专业、协作”分不开的；也是榆林中心支公司总经理室提出的“三年发展目标愿景”具体体现；是我部全体营销将士团结协作，互信互赢的结果。2014年是榆林中支提出三年发展的第一年，也是打基础的一年，在这一年定边的全
体同仁饱尝了心酸与失落，也收获了喜悦与成功，内部业务人力亟待发展，外部同业公司的谣言诋毁，再加上开门红战役的悲壮收场，新增人力的脱落率过高，随即在2014年三月提出了3个经营措施：1：增员是主流，留人是关键。加强增员陪访技能培训和呼唤老兵归队，加强基本法的学习及宣导，从而使团队引进了一批优秀的业务人员，使团队的战斗力大大加强。2：提出了3---6月的收入“万元户”激励政策，达标者佩带大红花，并再次系统的加强分红险的销售技能培训。提出加大拜访量的口号“宁可白说、不可不说，宁可白做、不可不做”“1234再去一次”适时的调整了业务伙伴的心态问题。3。提出建立“和谐”团队文化，“一帮一一对红”建立层层陪访，层层辅导，荣辱与共，共同进退的互助文化。团队凝聚力和向心力空前高涨。
通过以上的措施执行，产生了较好的效果。一举使我部历史性的突破当月保费达13万元，紧接是“华彩人生”的销
售使我部的件均保费当月突破了6000元大关，业务员的收入提高了，干劲更足了。
我们提出了“销售的最大敌人是我们胆量”，告诫业务员“不要拿我们的收入去衡量客户的购买能力”取得了华彩人生的全面胜利。由于公司领导大力支持和我部全体伙伴的不懈努力实现了业务的大逆转和人力的大突破。为2014年的发展奠定了夯实的基础，2014年是中国太平洋寿险榆林中心支公司三年业务发展上重要一年，也是榆林中支公司实现三年发展战略目标的中间年，是关键性的一年，是承上启下、继往开来的一年。如果说2014年是我们为实现三年发展目标打基础的一年，那么2014年就是我们实现三年发展目标的“支点”。
定边营销服务部在中心支公司总经理室的正确领导下，认真贯彻落实中支公司总经理室提出的各项要求，紧紧围绕公司下达的各项工作指标，以个险业务发展作为全年的工作主题，明确经
营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，取得了较好的成绩。为了给今后工作提供有益的借鉴，现将我部2014年1--7月的工作情况和下半年的工作措施汇报如下：
1---7月份经营成果和工作总结截至7月31日，我部在全体业务同仁的共同努力下，共实现新单保费收入184万元，其中期交保费174万元，意外险总保费13万元银行保险1万元。我部至7月有营销代理人177人，持证人数110人其中业务主任8人,筹备主任8人.专务6人。团险销售人员1人,银行保险人员2人.续期保费任务46.03万元,累计实收47.47万元,达成率103.1%第13个月的保费继续率92.79%,25个月继续率83.45%.回顾2014年已走过的历程，凝聚着定边营销服务部全体同仁的不懈努力和顽强的拼搏精神，开门红战役旗开得胜,三四月份业务保持稳步发展,再到五六月的持续业务增长。同时在人力的增长方面保持月月有新人,从而使人力的同比增长达
到450%.拉动了业务的快速增长.这些优异成绩的背后，完全取决于全体员工的必胜的信念和上级公司明智的业务发展思路和节奏。
我部针对不同阶段的工作重点，各阶段实际状况，积极调整思路，跟上公司发展的节奏，主要采取了以下具体工作措施：从思想上坚定信心，明确方向，充分认识市场形势，抓住机遇，直面挑战。总经理室多次在各种会议中强调，今后的市场竞争日趋激烈，同业公司不断从各个方面和我们展开较量，在这种市场环境中，只有迎头赶上，积极发展才是硬道理只有人力的不断攀升才能有业务的增长。我部上下充分领会上级精神，积极运用中支公司的各项政策开拓人力市场从本部人力发展到向两乡人力衍生.较为成功的组建白泥井业务室和即将组建的冯地坑业务室从而拉动了两乡业务较快的发展.我们利用各种时机，积极响应中支公司年初提出的团队晋升文化,倡导”人人当主管”以转变我部销售人
员的观念，对于销售一线的业务人员，我们反复强调，取得业绩占领市场才是根本，增加收入提高技能才是我们的追求终极目标要看到寿险市场取之不尽的资源，并意识到做一份保单就占有一块市场。只有树立起发展的新观念，不断占领市场份额，用服务和士气与同业竞争，营销团队才能在市场大潮中立于不败之地。正是攻克了思想上的堡垒，统一了发展观念，才为我部从根本上增强了凝聚力，呈现出积极主动，健康向上的精神面貌。针对半年各阶段经营重点，我部积极配合中心支公司各项安排，结合我部实际情况，适时做出阶段性的工作计划，有针对性地进行从点-----线-------面的拉动。从元月份开始，我部就针对一年的工作方向，推出了“公司业务翻一番,人人收入过万元”的口号倡导全体业务伙伴达到基础目标争做正式工对团队主管强化目标意识，加强主管管理职能。在2014年12月初制定了针对整个的工作方向，并将各项目标进行
细化分解，从内到外从上到下工作细化.积极的让主管及筹备主管全面的进入到管理的角色中，做到时时追踪,目标明确，阶段达成，并且不断地通过月工作总结会、周主管经策会的绩效分析，用数据说话，追踪团队目标的达成情况。在每次经策会上，公布各级主管的个人举绩和增员情况及收入状况从主管层形成你追我赶的竞争意识，激励各级主管“打铁还需自身硬”，身先士卒带动属员。正是这种阶段追踪的方法，引领着团队主管始终认清方向，带领团队追逐最高业务目标。涌现出了一批优秀的主管一手抓基础管理，提高团队素质，维护团队稳定；一手抓产品说明会，提高规模保费，保证目标达成。
1、认真分析团队实际，从基础工作入手强化各项工作的落实，保证团队素质的稳步提升，实现稳定发展。抓好基础工作，立足长远发展，是我部长期以来始终坚持的方向，从早会经营、出勤管理、系统培训、职场建设等多个方面，加强榜样培养，使各项工
作有序开展，团队形成了规律性的工作习惯，团队素质不断提升，队伍稳定性不断增强。在早会经营方面，我部始终高度重视，要求组训和讲师下大力气保证每次早会的效果，并且使早会能整整成为业务伙伴学习的地方由于拥有坚实的团队管理经验和基础，此举不仅在团队得以顺利实施，而且受到大多数营销伙伴的欢迎。很多伙伴纷纷表示，天天早会使伙伴们的工作意识更浓了，心情也变的舒畅了,学到的知识更多了，延续了展业习惯的持续性。大家对天天早会的理解和支持，折射出长期以来基础管理的扎实和高度的执行力。
2、抓基础管理的同时，认真做好产品说明会的组织保障工作，开展形式多样的客户答谢会新产品发布会.回顾2014年我部的经营历程，从元月份以来产品说明会是一个突出特点，我们充分利用各种时机，坚持举办产品说明会，取得了显著的效果。现场为客户赠送礼物等形式的答谢会，取得了一定效果，积累了宝贵经验。为
了给业务人员搭建好销售平台，确保每场说明会的质量与效果，我部无论是高端客户还是普通客户的产品说明会，每次都要进行认真细致的准备，从说明会的流程安排到奖品设置；每一个细节都要精心策划、充分准备；经常加班加点，展现出良好的团队协作氛围。产品说明会给业务伙伴提供一个很好的展业平台和约访借口，使我部利用鸿福年年如意安康等产品有效地提升了期交保费业务量。
3、加大企业宣传力度,利用一切可利用的契机提高企业知名度.大到利用公司建司周年庆典做户外宣传，5.12汶川地震列队广场募捐,小到业务员和公司看望出险客户及业务人员。让广大客户和业务员感受到公司的”关爱“与”和谐“建立企业良好得知名度和口碑，为我司做大做强奠定基础。
回顾2014年上半年的工作还有一些急待于解决的地方
团队人力增长过快管理方法出现
了瓶颈．
解决方案：
ａ：全员学习，分层管理
ｂ：积极参加各种培训快速充电
ｃ：引导＂人人是老板，自我要发展＂
增援半径过长现场管理及培训更不上
解决方案：
ａ：建立讲师团队伍
ｂ：控制增援半径
ｃ：分区域分层级培训
主管数量与总人力不详匹配．
ａ：筹备主任裂变
ｂ；筹备主任的角色转变
ｃ：加强筹备主任的岗前培训、回顾过去继往开来我们对今后的发展充满了信心。我们相信，在中心支公司的正确领导下，在我部全体同仁的共同努力下，我们一定能够取得更加令人瞩目的成绩，让太保的大旗永远飘扬。
定边营销服务部
胥彦贵
文 章来源 莲
山 课 件 w w w.5y k j.c om 尊敬的各位领导及全体同仁大家好:
我叫胥彦贵于2014年加入保险业,2014年12月加盟太平洋人寿保险股份有限公司定边营销服务部任行政经理至今,已有一年零八个月有余.定边县位于陕、甘、宁、蒙四省交界处，距离榆林332公里，距离省府西安720公里。北接内蒙古鄂托克前旗，西与宁夏自治区盐池县毗邻，南接甘肃省环县，自古就有“旱码头”之称，是东西南北商人必宿之地，所以从古到今商品流通较为发达。面积7096平方公里，下辖21个乡镇，人口27万，人均年收入2400元。
定边营销部在经过20个月的发展，从2014年12月份的在册人力21人发展到现在的百人团队，从2014年年期缴总保费27万到2014年1至7月份实现期缴174万元，从之前1个业务室发
展到目前8个业务室个险保费名列陕西省分公司县级营销部前茅。
定边营销服务部能有现在这样一个发展，是和陕西省分公司的企业文化“互信、专业、协作”分不开的；也是榆林中心支公司总经理室提出的“三年发展目标愿景”具体体现；是我部全体营销将士团结协作，互信互赢的结果。2014年是榆林中支提出三年发展的第一年，也是打基础的一年，在这一年定边的全体同仁饱尝了心酸与失落，也收获了喜悦与成功，内部业务人力亟待发展，外部同业公司的谣言诋毁，再加上开门红战役的悲壮收场，新增人力的脱落率过高，随即在2014年三月提出了3个经营措施：1：增员是主流，留人是关键。加强增员陪访技能培训和呼唤老兵归队，加强基本法的学习及宣导，从而使团队引进了一批优秀的业务人员，使团队的战斗力大大加强。2：提出了3---6月的收入“万元户”激励政策，达标者佩带大红花，并再次系统的加强分红险的销售
技能培训。提出加大拜访量的口号“宁可白说、不可不说，宁可白做、不可不做”“1234再去一次”适时的调整了业务伙伴的心态问题。3。提出建立“和谐”团队文化，“一帮一一对红”建立层层陪访，层层辅导，荣辱与共，共同进退的互助文化。团队凝聚力和向心力空前高涨。
通过以上的措施执行，产生了较好的效果。一举使我部历史性的突破当月保费达13万元，紧接是“华彩人生”的销售使我部的件均保费当月突破了6000元大关，业务员的收入提高了，干劲更足了。
我们提出了“销售的最大敌人是我们胆量”，告诫业务员“不要拿我们的收入去衡量客户的购买能力”取得了华彩人生的全面胜利。由于公司领导大力支持和我部全体伙伴的不懈努力实现了业务的大逆转和人力的大突破。为2014年的发展奠定了夯实的基础，2014年是中国太平洋寿险榆林中心支公司三年业务发展上重要一年，也是榆林中支公司实
现三年发展战略目标的中间年，是关键性的一年，是承上启下、继往开来的一年。如果说2014年是我们为实现三年发展目标打基础的一年，那么2014年就是我们实现三年发展目标的“支点”。
定边营销服务部在中心支公司总经理室的正确领导下，认真贯彻落实中支公司总经理室提出的各项要求，紧紧围绕公司下达的各项工作指标，以个险业务发展作为全年的工作主题，明确经营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，取得了较好的成绩。为了给今后工作提供有益的借鉴，现将我部2014年1--7月的工作情况和下半年的工作措施汇报如下：
1---7月份经营成果和工作总结截至7月31日，我部在全体业务同仁的共同努力下，共实现新单保费收入184万元，其中期交保费174万元，意外险总保费13万元银行保险1万元。我部至7月有营销代理人177人，持证人数110人其中业务主任8人,筹备主任8人.专务
6人。团险销售人员1人,银行保险人员2人.续期保费任务46.03万元,累计实收47.47万元,达成率103.1%第13个月的保费继续率92.79%,25个月继续率83.45%.回顾2014年已走过的历程，凝聚着定边营销服务部全体同仁的不懈努力和顽强的拼搏精神，开门红战役旗开得胜,三四月份业务保持稳步发展,再到五六月的持续业务增长。同时在人力的增长方面保持月月有新人,从而使人力的同比增长达到450%.拉动了业务的快速增长.这些优异成绩的背后，完全取决于全体员工的必胜的信念和上级公司明智的业务发展思路和节奏。
我部针对不同阶段的工作重点，各阶段实际状况，积极调整思路，跟上公司发展的节奏，主要采取了以下具体工作措施：从思想上坚定信心，明确方向，充分认识市场形势，抓住机遇，直面挑战。总经理室多次在各种会议中强调，今后的市场竞争日趋激烈，同业公司不断从各个方面和我们展开较量，在这种
市场环境中，只有迎头赶上，积极发展才是硬道理只有人力的不断攀升才能有业务的增长。我部上下充分领会上级精神，积极运用中支公司的各项政策开拓人力市场从本部人力发展到向两乡人力衍生.较为成功的组建白泥井业务室和即将组建的冯地坑业务室从而拉动了两乡业务较快的发展.我们利用各种时机，积极响应中支公司年初提出的团队晋升文化,倡导”人人当主管”以转变我部销售人员的观念，对于销售一线的业务人员，我们反复强调，取得业绩占领市场才是根本，增加收入提高技能才是我们的追求终极目标要看到寿险市场取之不尽的资源，并意识到做一份保单就占有一块市场。只有树立起发展的新观念，不断占领市场份额，用服务和士气与同业竞争，营销团队才能在市场大潮中立于不败之地。正是攻克了思想上的堡垒，统一了发展观念，才为我部从根本上增强了凝聚力，呈现出积极主动，健康向上的精神面貌。针对半年各阶段经营重点，我部积极配合中心支公司各项安排，结合我部实际情况，适时做出阶段性的工作计划，有针对性地进行从点-----线-------面的拉动。从元月份开始，我部就针对一年的工作方向，推出了“公司业务翻一番,人人收入过万元”的口号倡导全体业务伙伴达到基础目标争做正式工对团队主管强化目标意识，加强主管管理职能。在2014年12月初制定了针对整个的工作方向，并将各项目标进行细化分解，从内到外从上到下工作细化.积极的让主管及筹备主管全面的进入到管理的角色中，做到时时追踪,目标明确，阶段达成，并且不断地通过月工作总结会、周主管经策会的绩效分析，用数据说话，追踪团队目标的达成情况。在每次经策会上，公布各级主管的个人举绩和增员情况及收入状况从主管层形成你追我赶的竞争意识，激励各级主管“打铁还需自身硬”，身先士卒带动属员。正是这种阶段追踪的方法，引领着团队主管始终认清方向，带领团队追逐最高业务
目标。涌现出了一批优秀的主管一手抓基础管理，提高团队素质，维护团队稳定；一手抓产品说明会，提高规模保费，保证目标达成。
1、认真分析团队实际，从基础工作入手强化各项工作的落实，保证团队素质的稳步提升，实现稳定发展。抓好基础工作，立足长远发展，是我部长期以来始终坚持的方向，从早会经营、出勤管理、系统培训、职场建设等多个方面，加强榜样培养，使各项工作有序开展，团队形成了规律性的工作习惯，团队素质不断提升，队伍稳定性不断增强。在早会经营方面，我部始终高度重视，要求组训和讲师下大力气保证每次早会的效果，并且使早会能整整成为业务伙伴学习的地方由于拥有坚实的团队管理经验和基础，此举不仅在团队得以顺利实施，而且受到大多数营销伙伴的欢迎。很多伙伴纷纷表示，天天早会使伙伴们的工作意识更浓了，心情也变的舒畅了,学到的知识更多了，延续了展业习惯的持续性。大家对天天早会 的理解和支持，折射出长期以来基础管理的扎实和高度的执行力。
2、抓基础管理的同时，认真做好产品说明会的组织保障工作，开展形式多样的客户答谢会新产品发布会.回顾2014年我部的经营历程，从元月份以来产品说明会是一个突出特点，我们充分利用各种时机，坚持举办产品说明会，取得了显著的效果。现场为客户赠送礼物等形式的答谢会，取得了一定效果，积累了宝贵经验。为了给业务人员搭建好销售平台，确保每场说明会的质量与效果，我部无论是高端客户还是普通客户的产品说明会，每次都要进行认真细致的准备，从说明会的流程安排到奖品设置；每一个细节都要精心策划、充分准备；经常加班加点，展现出良好的团队协作氛围。产品说明会给业务伙伴提供一个很好的展业平台和约访借口，使我部利用鸿福年年如意安康等产品有效地提升了期交保费业务量。
3、加大企业宣传力度,利用一切可
~ 26 ~
利用的契机提高企业知名度.大到利用公司建司周年庆典做户外宣传，5.12汶川地震列队广场募捐,小到业务员和公司看望出险客户及业务人员。让广大客户和业务员感受到公司的”关爱“与”和谐“建立企业良好得知名度和口碑，为我司做大做强奠定基础。
回顾2014年上半年的工作还有一些急待于解决的地方
团队人力增长过快管理方法出现了瓶颈．
解决方案：
ａ：全员学习，分层管理
ｂ：积极参加各种培训快速充电
ｃ：引导＂人人是老板，自我要发展＂
增援半径过长现场管理及培训更不上
解决方案：
ａ：建立讲师团队伍
ｂ：控制增援半径
ｃ：分区域分层级培训
~ 27 ~
主管数量与总人力不详匹配．
ａ：筹备主任裂变
ｂ；筹备主任的角色转变
ｃ：加强筹备主任的岗前培训、回顾过去继往开来我们对今后的发展充满了信心。我们相信，在中心支公司的正确领导下，在我部全体同仁的共同努力下，我们一定能够取得更加令人瞩目的成绩，让太保的大旗永远飘扬。
定边营销服务部
胥彦贵
2014年12月19日 文 章来源 莲
山 课 件 w w w.5y k j.c om
2014百成投资公司营销部激励方案
营销部负责湘川餐饮管理有限公司和百成酒店管理有限公司的客户回访和维护工作，因此，营销部今年的工作分为：客户维护、会员卡促销。
一、业务考核指标
二、全年营销部销售任务指标
~ 28 ~
备注：
1、1-3月份为营销部筹备阶段，会员资料的建档和整理工作。
2、会员卡消费可以冲顶销售任务，但不算提成。
3、营销部经理当月部门整体任务完成，发放基本工资，当月部门超额完成部
分，以超额部分给予部门经理1%提成；当月部门整体任务未完成，给予部门经理1%扣款。
5、会员客服工资提成办法如下：
a.当月定额任务完成80%-100%部分给予提成比例1%；当月定额任务完成
100%以上给予提成比例2%。
b.当月定额任务完成低于80%，给予会员客服1%扣款。
c.新员工试用期不考核业绩，发放试用期工资。
d.营销部预订交办的会议、团队、客房业绩均按照公司第08号
全员营销方案执行。
~ 29 ~
6、以上各项月分解任务可进行互抵，按综合完成率发放工资，互抵后按各
项完成率进行计提提成。
4、会员客服任务由部门经理根据部门具体情况合理分配。
三、任务的统计及确认：
1、任务统计工作由财务部按月汇总，当月未结账目不计入当月任务，不计提
成，结账后计任务。
2、业绩考核日期：每月29日至次月5日，部门于每月5日前完成部门及会
员客服业绩统计工作。
四、营销部缺编任务分配方案
营销部人员出现人员短缺，营销部整体任务不变，由营销部指定在职人员承担。
五、营销部任务完成奖励及分配标准
1、奖励金额：
~ 30 ~
a.营销部整体完成计划任务公司一次性给予营销部1万元奖励。
b.在去年会员卡充值完成1740万的基础上，营销部激励百成酒店管理有限
公司和湘川餐饮管理有限公司，全年会员卡充值完成2014万公司一次性给予营销部1万元奖励。完成2500万公司一次性给予营销部2万元奖励。
2、奖励分配比例：
总办主任10%，营销部经理55%，其余人员根据业务考核指标和完成业绩比例给予奖励。
备注：由营销部经理根据岗位人员的入职时间和工作表现评估上报方案。
第一, 相关问题说明。由于红利金额直到会计年度结束后才能确定, 根据保险计划、保费水平、保单持续期及寿险公司在该会计年度的实际死亡率、利息和费用状况计算得出的红利分配方案, 实际会作用在滞后于会计年度的“红利年度”。在“红利年度”内到达保单周年日的分红保单, 将执行这一保单红利分配方案。
一是保单红利分配方案是否是资产负债表日后调整事项。根据《分红保险专题财务报告编报规则》, “如果公司是在资产负债表日和专题财务报告批准报出日之间针对报告期的分红保险经营成果宣告保单红利分配方案, 公司应当将该事项作为资产负债表日后调整事项, 在专题财务报告中按照宣告的方案列报保单红利支出和保单红利负债项目, 并披露该方案的有关信息”。否则, “即使这一方案的保单红利源于报告期的可分配盈余, 公司也应当将该事项作为资产负债表日后非调整事项, 将宣告的保单红利分配方案确认为宣告日所处会计年度的红利分配方案, 而不是报告期的保单红利分配方案, 不能在报告期专题财务报告中确认”。
二是宣告分配的红利和实际发放的红利之间差额的处理。由于公司在宣告红利分配方案时, 并无法准确估计未来保单年度内的实际退保率等因素, 也将导致宣告分配的红利和实际发放的红利之间存在差额。这种宣告分配的红利和实际发放的红利之间存在的差额, 按照《分红保险专题财务报告编报规则问题解答第1号》, 属于会计估计变更, 原则上应当按照《会计政策、会计估计和差错更正》准则进行处理。即采用未来适用法, 会计估计变更仅影响变更当期的, 其影响数在变更当期予以确认;影响变更当期又影响未来期间的, 其影响数在变更当期和未来期间予以确认。
三是“临时分红”。关于保单红利分配方案宣告日。一般而言, 寿险公司都会在每年固定的日期宣告本公司的保单红利分配方案, 但是这个日期是可以改变的。若寿险公司出于某种考虑, 将宣告日提前, 在衔接上, 可能出现在下一个会计年度结束并产生新的分红方案之时, 仍未到达保单周年日的分红保单, 那么其分红利益有可能会受到最新分红方案的影响, 这在于寿险公司董事会的决定。若寿险公司将宣告日推后, 在衔接上则会产生“临时分红”。
第二, 会计处理实务。按照《企业会计准则应用指南———会计科目和主要账务处理》, 寿险公司分红业务所使用的会计科目主要有两个:“2251应付保户红利”和“6521保户红利支出”。寿险公司可以根据业务需要, 设置必要的二级科目。
一是红利计提。保单红利分配方案是于会计年度结束后才确认, 并作用在滞后于会计年度的红利年度。那么, 在该会计年度, 寿险公司会为未来的红利支付在账务上进行计提。红利计提的数字由精算部门根据截止至当月末有效保单的情况, 参照一定的假设条件计算得出。账务处理为:借记“保户红利支出———红利计提”, 贷记“应付保户红利———红利计提”。次月月末, 可以冲销上月红利计提分录, 按照精算部门所提供的最新数据入账;或直接按照精算部门所提供的最新数据与上月数轧差入账。红利派发:在保单周年日, 寿险公司将执行所宣告的保单红利分配方案, 进行红利派发, 账务处理如下。 (1) 现金分配。现金红利, 现金红利指投保人选择从寿险公司领取每次宣告发放的保单红利, 领取方式是现金、现金支票或银行转帐。红利派发时的分录为:借记“保户红利支出———现金红利”, 贷记“应付保户红利———现金红利”;红利支付时的分录为:借记“应付保户红利———现金红利”, 贷记“现金/银行存款”。累积生息, 累积生息指投保人选择将保单红利款项留存于寿险公司, 并按规定的利率计息增值。红利派发时的分录为:借记“保户红利支出———累积生息本金”, 贷记“应付保户红利———累积生息本金”;计息时的分录为:借记“保户红利支出———累积生息计息”, 贷记“应付保户红利———累积生息计息”;保单周年日, 红利利息本金化, 计入后期计息基数, 借记“应付保户红利———累积生息计息”, 贷记“应付保户红利———累积生息本金”;当投保人需从寿险公司领取累积生息的保单红利本利和时, 分录为:借记“应付保户红利———累积生息本金”, 借记“应付保户红利———累积生息计息”, 贷记“现金/银行存款”。抵缴保费, 抵缴保费是指投保人选择将所分得的保单红利金额直接用于缴纳下期保险费, 不用于存放计息且不从寿险公司领取。其分录为:红利派发时的分录为, 借记“保户红利支出———抵缴保费”, 贷记“应付保户红利———抵缴保费”;根据红利选择权的内容, 红利款项转入预收保费:借记“应付保户红利——抵缴保费”, 贷记“预收保费”;保单周年日, 预收保费转入保费收入:借记“预收保费”, 贷记“保费收入———续期保费收入”。增额缴清, 指投保人将已公布的保单红利金额作为趸缴净保费, 为被保险人购买增额缴清保险;增额缴清保险与原分红保单是同一份保险计划, 全部红利用来购买被保险人在当时年龄下所能购买的保额。该增额缴清保险并不参加后续分红, 但是能够累积现金价值。红利派发时的分录为:借记“保户红利支出———增额缴清”, 贷记“应付保户红利———增额缴清”, 根据红利选择权的内容, 红利款项转入预收保费:借记“应付保户红利———增额缴清”, 贷记“预收保费”。保单周年日, 预收保费用于购买趸缴产品:借记“预收保费”, 贷记“保费收入———趸缴保费收入”。增额定期保险, 与增额缴清类似, 只是所分派的红利作为趸缴净保费用于购买同一被保险人的一年期定期寿险。此一年期定期寿险的保额有最高限额, 通常以该保单当时累积的现金价值为限。若所分派的保单红利金额大于购买一年期定期寿险所需要的保费金额, 超出部分根据投保人的意思进行现金支付、累积生息、抵缴保费或增额缴清。红利派发时的分录为:借记“保户红利支出———增额定期寿险”, 贷记“应付保户红利———增额定期寿险”。根据红利选择权的内容, 红利款项转入预收保费:借记“应付保户红利———增额定期寿险”, 贷记“预收保费”。保单周年日, 预收保费用于购买定期寿险产品:借记“预收保费”, 贷记“保费收入———趸缴保费收入”, 若红利金额有超出, 则转为其他选择, 此处以现金支付为例:借记“应付保户红利———增额定期寿险”, 贷记“应付保户红利———现金支付”。
【关键词】寿险公司；财务核保；应用
现阶段，我国寿险公司财务核保水平并不高，还存在着很多问题，有些问题是由于客观因素造成，比如我国的财务核保起步比较晚，各项制度够不够完善，而有些问题则是由于主观因素造成，比如财务核保人员自身经验不足，收集的资料不齐全以及公司不重视等。这些问题的存在，都需要寿险公司加以重视。
一、目前我国寿险公司财务核保现状
因为寿险公司在经营的过程中，会遇到各种风险，因此任何寿险公司都需要对核保人员的财务进行审核，以期将风险降到最低，但是由于历史发展以及核保人员水平的问题，使其我同寿险公司财务核保存在缺陷，其具体表现如下：
第一，因为我国寿险公司财务核保起步时间比较晚，因此无论是在制度、人员构成以及培训等各个方面都不成熟.财务核保尤为突出。现阶段，绝大多数核保人员更看重医学核保，对类似于财务核保的非健康因素并不看重，尽管有些寿险公司已经制定了相应的核保制度，但是核保的质量与效率都不高，更多的是侧重于问卷调查。
第二，我国的寿险公司所聘请的财务核保人员的水平并不高。财务核保所涉及的专业非常多，既有保险专业，也涉及到法律专业，还有与风险与心理等科学相关，所以对核保人员的要求十分严格，但是因为我国现阶段还没有一整套完整的培训机制，所以我国的财务核保人员普遍经验不足。
第三，寿险公司彼此之间没有进行有效交流与协作。因为保险公司竞争十分激烈，各个寿险公司为了能够扩宽自己的市场份额，通常都会对寿险营销给予更多的支持，这使得保险行业的信息与技术并不开发，各个公司或者是同一公司之间的业务部门没有进行更多的交流，信息的封闭必然会导致财务核保的不顺畅。实际上，现代寿险公司如果将核保资料、经验等通过电子化的方式相互分享，这对我国寿险公司财务核保水平的提高将会起到积极的作用。同时，有关部门为了能够促进财务核保良性发展，可以建立信息资料库，各个寿险公司可以共同分享这些信息，这不仅能够降低核保成本，也通过提高寿险公司抗风险能力，
第四，现阶段，财务核保还为完全的实现电子化。因为人们生活水平越来越高，人们逐渐意识到了保险的重要性，因此近些年来，寿险保单越来越多，有些保单期限非常长，甚至是几十年，保单资料积累越来越多，另外，这些保单信息通常都是处于动态状态，信息储存、维护、处理等如果需要人T：完成，工作效率低，质量也无法保证，因此采用电子化手段来处理保单信息十分重要。但是现阶段我国寿险公司还未完全的电子化，这严重影响了保单处理的效率。 第五，信息资料不齐全。财务核保的前提条件是，有关人员必须要对投保人以及被保险人有充分的了解，尤其是其财务状况，所了解的信息必须保证真实可靠，不能以投保人自己填写的信息为准，这样会导致信息失真。正常情况下，核保人员必须要对投保人填写的信息进行核对，但是因为技术或者是社会等各方面的原因，核保人并没有对相应的信息进行审查，再加之，受到财务审计等影响，有很多信息资料并没有全部获得，这就更难以判断投保人财务状况的真假。
二、我国寿险公司财务核保应用建议
1.注重财务核保原则性规章制度的建设
正常情况下，寿险公司在进行财务核保时，应该遵循相应的原则，一是保险原则，也就是按照保险合同的规章制度进行财务核保，这是最基本的原则，此原则体现了保险的可保利益以及诚信原则。二是边际成本原则，也就是核保人员为了能够将风险降到最低，对投保人的所有相关财務信息进行评估分析，换言之，核保人员就是站在经济学的角度来对被保险人进行边际成本分析。寿险公司应该以这两大原则为基础，进行规章制度的建设，因为这两大原则的应用，既可以保证核保风险在可控范围之内，也可以对成本进行约束。
2.注重核保规则性条例的制定
财务核保要想获得良性的发展，核保人员需要遵循相应的规则，一切按规则办事，这样才能保证核保不会风险影响。保险人自身核保规则可分为两大类：一类是保险品种的规则；另一类是险种行政管理规则。关于保险产品的规则，在寿险公司财务核保时，就要充分意识到保险公司制定产品的保险费率，是基于那些一般考虑和特别的考虑，提供保险产品的高低限制。关于险种行政管理的规则，涉及到保费支付方式及形式；保单传递的时间，反要约的要求；合理处理签单、申请、失效日、核保程序等。核保行政工作是否完善，影响到风险承保和经营活动。
3.加强寿险公司财务核保人员建设
由于寿险公司财务核保涉及到很多专门的技术问题，而且其实践经验也非常重要。在寿险公司财务核保中会计师、律师与精算师的运用极为重要。纵观世界发达国家的保险公司，汇集了各方人才于一体。此外，寿险公司财务核保人员的判断力与直觉也非常重要，需要核保人员不断的学习与实践，从而积累经验。
三、结语
综上所述，可知对寿险公司财务核保应用进行研究十分重要。寿险公司面对着激烈的市场竞争，更多的是考虑寿险销售，却没有考虑到财务核保，这使得我国的寿险公司财务核保水平迟迟没有提高，为了促进财务核保发展，相关寿险公司应该采取相应的对策，制定相应的制度等。
参考文献：
[1]王汝志人身保险需求——基于Abraham.h.maslow需求层次理论的实证分析卟浙江金融2007（09）
[]2[黄立军团体人身险风险控制中的核保管理Ⅱ]西南金融20（）6（07）
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