公司保险业务员的工作总结（共11篇）
公司从筹建伊始就将发展的观念深入到每位热爱保险加盟公司的员工心中。对于新进入我市保险市场的新公司，如何在激烈的市场竞争中占有一席之地，并实现超常规、跨越式的发展，是摆在我们每一位员工面前的当务之急，公司领导班子统一思想，以省公司提出的20XX年业务发展思路作为我们切入市场的指导思想，多次召开员工会议，统一思想，集思广益，出点子想办法，细分、研究市场，一旦找准突破口后便制定详细周密攻关计划，领导班子靠前指挥，打好每一个攻坚战。
在发展直销业务和个人代理业务的同时，xx公司总经理室还十分重视业务发展渠道的建设，努力构建多渠道，全方位的保险产品的销售网络，通过积极努力，我司在较短的时间内就与xx银行、xxx银行、xxx银行、xxx银行、xxx银行等签定了兼业代理合作协议，为今后的银行代理业务的全面快速发展奠定了良好的基础。
第二、深入开展市场调查，制定积极的筹建方案
为确保筹建工作的顺利进行，公司筹备组在成立伊始就认真开展市场调查，根据省保监局和总公司、省分公司的要求，筹备组结合市场情况和自身工作实际，制定了筹建日程安排表，将筹建工作细化到每一个工作日，并在公司职场的选址、装修以及筹备经费的预算、机构设置和人员招聘、培训等工作均提出了详细的工作计划和实施方案，做到筹备工作目标明确，措施具体，协调一致，落实到位。
并在此基础上制定了筹建方案和未来xx支公司发展的总体经营思路和目标。用以指导整个筹建工作的正常开展。在筹备组的努力下，公司的筹建工作得到了市委、市政府的关心和支持，由于各项计划、措施安排得当，公司于x月份顺利通过保监局的验收并批准开业。
第三、坚持“两手抓，两手都要硬”的原则，使公司管理与发展齐头并进
管理是企业永恒的主题，制度是管理到位的保证。成功的企业源自卓越的管理，卓越的管理源于优异的制度。为了保证xx公司开业后，各项工作能够有条不紊的开展，做到有章可循，在筹建期间我们就对总、省公司制定的《内控制度》进行了细化，并结合当地具体情况制定了一系列管理制度。
并按上级公司“集约化经营、规范化管理、程序化运行、标准化运作、优质化服务、制度化建设”的管理模式搭建管理平台，牢固树立“管理无小事，管理就是生产力”思想，正确处理好加快发展与加强企业管理的矛盾，提出了向管理要效益的口号，全体员工上下一致，充分发挥了每个人的主观能动性，认真执行各项政策法规和业务流程。
人寿保险保险公司省级分公司业务系统是中国人寿保险股份有限公司系统的组成和延伸部分, 承担着全省寿险业务和内部管理工作。由于保险业务管理系统对数据的安全性、实时性有着特殊的要求, 加上公司管理水平不断提升, 因此只有建设安全、高效的网络系统, 才能跟上公司业务及管理水平迅速提高的步伐。2010年以来, 我们对原有计算机网络系统进行了优化、改造, 为管理水平的提升和业务流程的进一步完善提供了广阔的拓展空间, 也为网络系统自身发展打下了较好的基础。我们设定的系统改造的目标如下:
(1) 提高公司计算机管理应用水平;
(2) 升级现有的网络设备, 构造新型网络平台;
(3) 开创一种全新、符合公司形象的现代化办公环境;
(4) 实现数据物理集中:从州级到省级集中, 使数据的安全性进一步提高;
(5) 建立并逐步完善语音系统、OA办公系统、Internet网络应用和实现与银行网络互联。
1 原有网络系统分析
1.1 网络结构
图1是省级公司原有网络结构图。
分析图1, 我们可以发现广域网的现状较为理想。主要就地市公司局域网 (图2) 进行分析:
1.2 网络架构的问题
分析上述网络结构, 我们可以发现地市局域网主要由简单二层交换机和HUB构成。这存在非常大的弊端和隐患:
(1) 设备性能低, 无法满足应用需求:地市公司的局域网设备均为低端设备 (甚至是HUB这种极简单的设备) , 因此在设备级的稳定上很低。而地市分公司局域网不仅要承担本大楼所有用户的数据交换, 更重要的是还有承担所辖所有县公司的业务数据和OA等其他数据的交换, 数据交换量非常较大, 极易出现因设备死机而引发的网络崩溃, 致使全市网点无法工作。
(2) 网络结构不合理, 无法保证稳定性和可靠性:网络核心为简单二层交换机, 无法对用户进行分组并进行访问权限的控制。通过VLAN划分, 将用户分为不同的组, 并在三层设备上配置策略, 才能实现不同网段用户间的策略互通, 而二层核心显然是无法实现这点的。网络在设计上还存在严重的单点故障, 包括核心设备的单点和楼层与核心连接上的单点。另外HUB的使用让很多的PC共存于同一冲突域, 极大增加阻塞频率。
(3) 网络无安全措施, 安全隐患极大:正是由于采用了低端设备, 造成不仅网络性能低下, 而且由于设备功能非常简单, 因此无法对网络病毒的传播和网络攻击进行任何防范和抵御, 只能任其在局域网中活动, 常常会造成网络不稳定, 甚至崩溃。
根据上述分析, 我们确定了分公司局域网改造的原则:将地市局域网核心更换为高性能的三层交换设备, 更换接入层交换机提高性能并增加安全措施, 从而提高整个网络的可靠性, 保证网络系统7×24小时的稳定运行。
2 网络优化改造方案简介
如图3所示, 我们将对地市局域网的核心采用一台STAR-S4909骨干路由交换机, 通过百兆电口连接接入交换机。
接入层交换机采用三台RG-S2100系列安全智能交换机, 通过10/100M连接到桌面PC。这个系列的交换机具有极强的端口扩展和功能集成能力, 在接入用户增加时可以堆叠从机或增加接口模块。为保证可靠, 单独选择一台RG-S2100交换机作为OA服务器的接入交换机。
为了实现对网络的可靠管理, 我们在局域网内设置网管平台, 但从保护投资的角度考虑, 此次改造中可先不进行。
每个地市分公司增加的路由器配置如下:
3 改造方案的实施效果分析
3.1 网络性能方面的效果分析
由于采用了, 高性能的三层交换设备做为地市局域网的核心, 因此对于大数据量的交换得到了很好的保证。 (STAR-S4909的背板带宽为64G, 2层/3层包转发率为24Mpps)
同时, 由于网络核心更改为三层设备, 可以对用户按照不同的级别和类型进行划分, 将其纳入到不同的VLAN中, 并在核心上启用相关控制策略来对其访问行为进行控制。例如:划分一个OA用户VLAN, 在核心交换机上配置策略, 限制该VLAN的用户只能访问OA服务器和Internet出口, 而不能访问业务系统。
由于采用了单独的交换设备连接OA服务器, 提高业务核心网和OA局域网核心的数据转发能力, 降低业务核心网和OA局域网的关联度, 增加网络的安全控制能力, 提高整体网络性能 (大多数信息流只在本地交还, 而不必穿越网络核心, 大多数OA用户不会访问到数据中心核心业务系统) , 做到业务与OA两网隔离。
3.2 网络安全方面的效果分析
由于更换了网络核心设备和接入层设备, 可以在这两类设备上配置诸如ACL策略、启用防ARP、DOS、DHCP攻击、用户身份认证等功能, 来提高网络的安全性。具体可以实现下列安全目标:
(1) 确定内网用户的合法身份; (2) 控制合法用户的访问权限; (3) 禁止内网用户非法拨号; (4) 有效地管理IP地址; (5) 提高网络防病毒能力 (防止诸如冲击波、震荡波等常见病毒的传播和攻击) ; (6) 阻断内网攻击 (可以防止ARP、MAC、DOS、DHCP、IP的等常见的攻击) ; (7) 强大的管理、监控与日志能力。
3.3 网络管理方面的效果分析 (今后实施后的效果)
在上述方案中的网络硬件平台上可以设置网络管理平台, 我们将采用锐捷网络Star View管理系统。该系统能提供整个网络的拓扑结构, 能对以太网络中的任何通用IP设备、SNMP管理型设备进行管理, 结合管理设备所支持的SNMP管理、Telnet管理、Web管理、RMON管理等构成一个功能齐全的网络管理解决方案, 实现从网络级到设备级的全方位的网络管理。Star View可以对整个网络上的网络设备进行集中式的配置、监视和控制, 自动检测网络拓扑结构, 监视和控制网段和端口, 以及进行网络流量的统计和错误统计, 网络设备事件的自动收集和管理等一系列综合而详尽的管理和监测。通过对网络的全面监控, 网络管理员可以重构网络结构, 使网络达到最佳效果。
摘要：保险业务管理系统对数据的安全性、实时性有着特殊的要求, 加上公司管理水平不断提升, 只有建设安全、高效的网络, 才能跟上公司业务及管理水平迅速提高的步伐。因此我们在原有组建DDN数据网实际经验的基础上, 就保险公司业务承载网络进行改造优化, 本文主要阐述了公司网络优化改造方案及其实践。
关键词：保险业务,网络系统,优化,网络安全
参考文献
[1]吕新奎.中国信息化[M].北京:电子工业出版社, 2004.
[2]胡道元.网络设计师教程[M].北京:清华大学出版社, 2004.
【关键词】保险公司 财产保险业务 经营策略
一、保险公司当前的竞争环境分析
（一）市场竞争日益激烈
财产保险业务在我国起步较晚，在之后的发展过程中又一直被中国人民保险公司所垄断，这种垄断局面直到1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立之后才打破。保险行业经过长期的发展，陆续成立许多保险公司，其中较为出名的就是中国太保公司和中国平安保险公司。随着保险公司的逐漸增多，保险市场的格局也逐渐从完全垄断型模式转向寡头垄断性模式，因此，保险市场的竞争也日益激烈。
（二）中小财产保险公司竞争压力大
我国的保险市场在初期形成过程中就存在一定的问题，导致以人保为首的保险公司在市场竞争中拥有异常明显的优势，太保和平安也同样如此，这三家保险公司所占的市场份额远远超过了其他财产保险公司。通过相关的调查，衡量比较下来，大型保险公司虽然在竞争优势上朝着逐渐下降的趋势发展，但是其拥有的优势仍然十分明显，这种明显的竞争优势将会持续相当长的一段时间。这种现状是由于大型保险公司起步较早，发展历史比较久，长期的发展也逐渐提高了其知名度，对社会各界的影响都比较大，加上他们所拥有的产品在种类上十分齐全，同时，不管是销售人员还是服务人员数量都非常之多，并且网点布局十分广泛，接近客户的住所，为客户带来很多的便利条件。另外，大型的保险公司所包含的业务领域更为广泛，能够为客户提供较为全面的保险业务，客户可以在同一家保险公司购买各种不同需求的保险产品，不需要再跑到其他家保险公司进行咨询。加上大型保险公司这些优势所花费的成本也比较低廉，是刚进入保险市场的一些中小型保险公司难以模仿复制的。因此，对中小型保险公司来说，不仅难以开拓市场，而且需要承受较高的营运成本，导致他们面临较大市场竞争压力。
二、财产保险公司财产保险业务的经营策略
（一）密切关注国家宏观经济环境，选择合适的时机开展财产保险业务
从本质上来说，财产保险业务不仅是一项保险业务，而且更是一项投资理财业务。大部分的客户在购买财产保险时，主要是想利用闲置的金钱去获得更多额外的投资收益。归根究底，保险公司开展财产保险业务其实就是从客户手中筹集一部分资金，用来投资到相关国家项目中，等到项目结束收回投资本金和收益时，支付给客户更高的投资收益，相当于一项成本较高的负债。保险公司通过这种途径能够增加自身的盈利能力，同时又能提高公司的实力。然而，保险公司的投资与国家的宏观经济环境和资本市场的成熟情况息息相关，因此，保险公司应该时刻关注我国的宏观经济状况，抓住好机遇进行投资，提高自身的投资收益。
（二）合理选择市场发展策略，因地制宜选择发展模式
根据经济不同的发达程度选择不同的保险发展模式，对于财产保险来说，至关重要的是选取好适合的发展策略，对于不同地区的经济状况的不同因地制宜选择发展模式。比如，在经济相对来说发达的地区，居民的平均收入水平也比较高，人们拥有的闲置金钱也随着增多，因此，这些地区的居民对财产投资的需求也较强，所以，保险公司在该地区应该积极加大对理财型产品销售的力度。另外，对于经济不发达的地区，保险公司应该考虑到当地居民的人均收入，结合实际情况，制定出符合当地居民经济能力接受范围内的保险产品，满足客户的相关需求，推动该地区的经济发展。
（三）根据公司的战略，选择合适的财产保险产品
在我国目前的保险市场上，财产型保险主要分为两大类型，一是固定利率型，二是浮动利率型，这两种不同类型的保险产品也存在不同的差别。固定利率型产品是指同时兼具高风险和高收益的产品，很大程度上与市场经济的好坏直接挂钩，当处于良好的资本市场时，在收益确定的情况下，能够获取超额的利润；一旦资本市场较差，而利息承诺是固定的，导致保险公司陷入严重的债务危机。而浮动利率型产品的收入来源主要是靠收取管理费，客户自行承担相应的风险和收益，保险公司仅是收取稳定的管理费用，对于市场的变动所带来的随机风险是不需要保险公司来承担的。
三、结语
综上所述，保险公司在开展财产保险业务时，不仅获得很大的投资收益，而且也会面临许多的问题和挑战。加上现在保险市场环境的多变，以及日益激烈的市场竞争，保险公司务必认清保险市场的现状，及时了解国家宏观经济的状况，为财产保险业务开拓更多的经营策略与渠道，同时联系自身的实际发展状况，促进我国保险行业的长远发展。
参考文献
[1]杨爽.我国中小财产保险公司经营战略的研究——基于波特竞争理论的视角[J].南方金融.2012（02）
[2]林文春.浅谈财产保险公司业务成本管理的有效措施[J].中国乡镇企业会计.2014（12）
（业务：陈健华）
通过与自己公司的多数客户进行交流，作为一位管理经理，和你的销售团队的领导进行工作，一位领导的职责是帮助自己团队的成员成为更好的销售人员，你的价值在于，要让顾客知道，你公司的管理层对和他们做生意以及他们的满意度非常在意，另一种职责是，作为在与顾客谈判中的更高一级的管理人员来支持自己的销售人员，增添分量，提高利润或增加知名度，你能够向自己的客户提供什么样的高层次的管理支持。当你想要请进一位经理来打动客户时，谁又能和你一起去见他们。当你参与这个客户业务时，客户得到了销售代表和他们经理的双重服务，在处理的客户业务中是否有同时拥有销售代表和经理的双重服务并从中获益！
规划、设计、督导、考核和评估等业务工作同时去激励并领导一个销售团队，也是核心工作！
一、工作职能
市场职能：
1、负责市场摸底，通过对一切相关行业的市场情况进行摸底，选择目标客户。
2、负责市场细分，通过目标客户的选择，按客户经营方式特性，区别业务流程及政策。
3、及时搜集并反馈行业同类型产品或相关产品的市场价格、运作方式及业务政策，以备公司根据市场情况，及时调整应对。业务职能：
1、推进所负责业务区域或者是业务范围内的客户开发，完成销售任务。
2、积极拜访客户，了解客户合作意向，发展业务接洽，建立良好的业务合作。
3、做好与客户发生的业务往来帐目，将负责的客户每月情况等帐目信息做好管理，避免不同客户的价格混淆。服务职能：
1、负责协调客户的定单跟进。
2、保单体检服务（展业要求）：1）熟悉保险项目。2）熟悉保险价格。3）保单打分，并用专业理论为客户提建议（顾问式销售）。4）现场预算和演示的能力。5）建立保障体系，为客户的保单提供全程服务。6）建立短信服务平台，取得与客户沟通、信息反馈、加深客情关系等。
二、业务工作安排
（一）市场规划
业务第一项工作为市场调查，按公司人员架构，区域分配情况如下：
姓名：
区域：车友俱乐部和协会、商会、4S维修店店、维修部及公共区域 姓名：
区域：小区停车场、社会停车场和其它停车场 姓名：
区域：中小企业
姓名：
区域：车行
姓名：
区域：10000个有车一族电话营销
姓名：
区域：提供政策，开发、沟通、协调各人寿保险渠道人员加盟。姓名：
区域：政府招投标。
1、以上为小车营销渠道区域规划。姓名：
区域：摩托车维修部 姓名：
区域：小区
姓名：
区域：摩托车车行
姓名：
区域：提供政策，开发、沟通、协调各人寿保险渠道人员加盟。姓名：
区域：办证大厅门口流动办证人员及培训班和小卖部。姓名：
区域：其它
2、以上为摩托车营销渠道区域规划。
3、复制营销模式，开发各县网点，原则是:充分利用和建设网络覆盖，形成行业优势。
4、重视、统一、加强策划企划方案，加强人力资源管理，加强客户关系管理等。
5、在实际工作中可以逐步调整整合资源和区域。市场调查内容：
1、每位业务人员需要携带公司介绍、产品介绍、产品政策及个人名片。
2、根据各自负责区域，调查、拜访以下相关单位或商家：***建材商、******* 与客户沟通的内容包括：自我介绍、公司产品优势介绍、产品利润及对客户带来的好处、留下个人联系方式。
3、以上沟通内容完成以后，有礼貌地索要客户名片，及时登记《客户信息登记表》。
4、当天结束全部拜访工作以后，根据拜访客户的《客户信息登记表》，回忆分析与客户沟通的情况，在《客户信息登记表》上记录下客户合作意向评定，作为二次拜访的参考。
5、每天早上递交昨天所有拜访的《客户信息登记表》给公司业务经理，以备早会会议分析。
6、根据每个业务人员区域分布情况，每天的客户拜访量至少达到**家，对拜访数量不足的情况，必须附有详细说明，连续**周拜访客户数量最少的业务人员，将予以****考核。
（二）业务跟进
1、公司每周一会议分析客户信息，根据客户合作意向的筛选，筛选出重点客户，作为本周重点跟进的客户，每个业务员要找出客户进一步合作的障碍或不满意的地方（价格、保项或其它），准备好二次解答的方案，及时二次登门拜访。
2、对合作意向明显，但仍然有信任方面顾虑的客户，可以请求业务经理协助进一步谈判，或者邀请客户上门了解详情。
3、在对重点客户进行二次回访以后，尽量促成合作，同时继续扩大市场排查范围，继续拜访新客户。
（三）业务达成
1、对已经达成业务合作的客户，及时做好档案管理，并将业务开单、送单、回款全套流程跟踪完成，以及时服务客户，了解业务流程。
2、每家客户单独建立往来台帐，随时查看合作进度和时间间隔，及时电话询问客户的销售情况，及下次需要的时间和项目，以持续跟进业务进展，对客户高度重视，避免客户流失。
3、公司统一将业务达成的客户，建立档案表，有条件的可以拍下客户在展业时展示，或者现场使用的效果图片，做成宣传单页，以作为拜访新客户的重要参考资料，以吸引新客户的兴趣。
三、宣传配合
为尽快打开市场，辅助业务人员工作的开展，某月开始，公司的媒体宣传将针对全市大范围展开。
1、公司信息人员，根据公司定位的目标客户群，从大黄页中或其它渠道筛选出所有的潜在客户，并一一将产品资料邮寄给目标客户。（或电邮）
2、公司信息人员在寄（发）出资料以后，必须做好客户来电咨询的信息登记，并详细询问来电客户的单位、电话、姓名，建立《电话咨询客户资料》。
3、公司业务人员根据来电客户的所在区域，分别由各自区域的业务人员登记拜访，详细洽谈合作事宜。
4、对所有公司登记的来电信息中达成合作的业绩，全部计入所负责区域的业务员的业绩中。
5、根据直邮的效果，公司将进一步与更多的个人企业公司接洽，在大型新建小区内做户外展示宣传，通过发放单页、提供咨询服务等多种方式，结合公司在一条龙等服务优势，联合进行推广。
四、业绩考评及奖励
1、本月公司总销售目标为：******* 本月销售任务分解为：
姓名：
目标销售任务：
姓名：
目标销售任务：
2、销售任务完成及奖励：（略）
陈健华
今年是公司实施“二次创业”三步走发展战略和“十二五”规划承上启下的重要一年，是攻坚克难、乘势而上的关键一年，发展提速、服务客户是今年工作的重点。围绕今年重点工作，业管部认真计划，重点落实，积极主动加强前端服务，开展业务管理和承保管理工作创新，对公司科学发展提供有力支撑。上半年经营情况分析
一、承保主要工作开展情况 1、2012年初，根据分公司及总经理室的相关要求，我公司对4S店渠道业务进行了规范的管理，重新梳理了对4S渠道店业务签单规范，同时，在特别约定中均注明4S店名称、联系电话及指定受益人，既加快了我公司后期理赔质量也方便了顾客；为进一步客观全面的了解当地保险市场运营状况，及时掌握运营主体市场销售费用的配置及发展动向。
2、我公司下发了关于《建立保险市场信息采集报送制度》的通知，要求每月填写市场信息反馈表，通过个人代理、代理公司、车商（含4S店）、银行等多个渠道对当地市场进行费用情况了解；
3、为加强我公司承保序列人员的责任心，实现承保管理工作的统一化、规范化、标准化，我公司特制定《XX财险XX中支承保序列岗位人员考核管理办法》；
4、为进一步提升非车险承保工作质量，规范非车险投保单使用，对分公司在《关于下发财产综合险等51个产品投保单、保单格式的通知》文件基础上，我公司对《关于规范非车险投保单使用的通知》的通知进行了主要学习；
5、自非营业客车交强险业务自动核保以来，针对工作要求，我公司每月20日向分公司承保中心上报《非营业客车交强险自动核保业务自查报告》；按照分公司工作要求，每月20日向分公司承保中心上报《承保业务分析》，每月25日上报《非车险影像自查报告》，每季度上报《季度小企财风险排查报告》；
6、为提高我公司承保业务质量的提升，加强业务合规性及数据真实性，我公司下发了《关于展开对承保业务复检工作的通知》的通知，定期由我公司业管部专人执行，实行一周一复查制度，复查结果定于每周三下发并且于次周二反馈上周整改情况，复查工作主要以投保单规范、验车照片、影像上传等方面；
7、为更好实现承保档案管理工作的统一化、规范化、标准化，我公司年初特制定了《XX联合财产保险股份有限公司XX中支承保业务档案管理办法》。
二、在分公司的劳动竞赛中所取得的成绩
1、XX亮剑开门红劳动竞赛完成情况
我公司在分公司举行的“XX亮剑开门红”活动中，顺利完成分公司下达的任务目标，以 万元的成绩勇夺“XX亮剑开门红”第二名。
三、承保单证及承保档案管理情况
我公司承保单证及承保档案管理一直以来都得到分公司各级领
导的认可，公司设立单证管理岗，专人专管；对单证库存、发放、盘存、回收、登记严格按照要求操作。二季度公司经理室安排了对所属机构和各签单点有价单证的领用、发放、系统及实物使用、核销等情况进行了为期4天的检查。通过开展自查工作发现不足，及时整改；查漏补缺；同时业管部协助计财部已对各展业机构作出工作安排，要对照自己存在的问题和不足进行再自查、再梳理、再整改；月底中支又进行一次彻底复查，对于整改不及时、不到位的单位进行了通报批评。
承保档案管理按照要求回收、装订、存档，提供了专门存放承保档案的档案室；对档案室的环境、卫生、安全等问题作出严格要求，出入档案室或借阅承保档案均需要按要求登记，明确记录借阅时间、借阅人、归还时间、档案归还状态，是否完好无损等要素。为加强保险业务有价单证的管理，规范有价单证管理流程，完善内控机制，严把承保档案规范管理等方面工作提供有力保障。
四、上半年承保KPI指标分析
。。。(略)
五、近期承保风险排查情况汇报
1、车险业务方面
根据XX财险豫（车险）字[2012]29号文件精神，我公司对全辖区车险业务进行了排查工作，对车险有无违反当地行业协会有关最低折扣自律规定、有无违规套用系数因子行为、有无套用费率行为、有无套用车型承保业务行为、有无存在恶意降低新车购置价的行为、有
无存在车险协议承保扩大保险责任的行为、有无与4S店（车商）等签订合作协议、有无存在阴阳保单/撕单/埋单等恶性违规行为、手续费标准是否严格遵守当地行业自律规定等问题进行了全方面的排查；
为迎接“2012年二次财险自律检查工作”，确保检查工作顺利进行，我公司调取了业务清单，对车船税信息、影像补传情况、承保信息录入错误批改情况进行了逐单排查；
针对非营业客车交强险自动核保业务自查文件要求，对其五月份非营业客车业务进行了复检，对六月份非营客车业务进行了逐笔核查。
2、电销业务方面
为了提高电销业务质量，加强电销风险死角排查，我公司针对《关于展开电销车险业务自查自纠工作的通知》文件进行了电销业务跟踪排查，对电销业务中承保资料、影像上传、费率规章、费用问题、投保单签章问题进行了逐笔排查，并且针对保监会“三个文件”要求对承保序列人员进行了文件宣导、学习。
3、非车险业务方面
近期我公司对上半年承保的非车险业务进行了“系统内查风险，实物中查漏洞”的工作方法，对非车险业务投保单签章、资料手续、影像上传等问题进行了检查。并根据情况对个别承保财产险的单位和企业进行了防灾、防损讲解，疏导在企业正常生产中可能发生的潜在风险。
下半年承保工作思路
一、坚持合规经营与抢抓效益为导向，促进公司业务健康发展
XX中支将在总经理室的领导下，坚持以效益为中心，坚决落实保监会各项文件规定，严格执行XX保险行业自律公约及核保标准件，自觉规范经营行为，防范经营风险，提高承保质量，提升服务水平，为树立XX形象、实现公司全面协调可持续发展做出应有的贡献。
二、认真有效的落实三季度推动方案
XX中支根据分公司即将在三季度推出的方案，认真研究、分析，并细化分解各项任务目标，并将分公司的激励措施落实到位，制定符合我公司的推动、激励方案，确保三季度工作的有效落实，保证全年工作目标的顺利实现。
三、做好农险承保工作。
根据我公司2012年上半年农险的工作经验，针对今年的农险监管形势和省公司对农险承保的审核要求，我公司梳理出来了一套结合XX中支自身情况的农险操作流程和农险承保管理办法，为推进三季度的农险业务承保工作打下坚实基础。
四、将业务结构调整与区域结构调整相结合
2012年将根据上级公司的经营指导原则，通过各种措施，实现“做强车险，做专农险、做精人险”的战略目标，实现承保效益的全面提升，实现各展业机构在区域市场上的明确定位，体现区域竞争优势。
五、加强业务数据分析，实现车险规模上效益
根据分公司提供的业务数据分析，XX中支将继续以集中管理为
基础，全面把握公司的整体形势，定期采集全辖的业务数据，分析理赔形势，提出承保建议，实施差异化管理。
六、加大承保内勤管理，提升承保服务效率
下半年要坚持部门晨会制度、学习制度和月度分析总结制度。使部门人员及时了解公司工作指导方针及总经理室的工作思路，明晰自己的工作职责，做好查缺补漏工作，营造积极、向上、谦虚、学习的部门工作氛围，加快部门人员共同成长的步伐。
同时要时刻谨记为客户、展业人员提供优质、贴心的服务。以“首问负责制”为指导思想，以服务客户为核心，贯彻执行“积极倾听，有效沟通，换位思考，解决问题，优质服务”二十字方针。树立良好的服务态度，尊重客户，重视每一位客户；主动替客户想办法解决问题，杜绝对客户推诿，为一线展业人员和基层机构提供优质贴心的服务。
在经济发展迅速的今天，大家逐渐认识到报告的重要性，报告中提到的所有信息应该是准确无误的。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，以下是小编帮大家整理的保险公司业务员辞职报告4篇，希望对大家有所帮助。
保险公司业务员辞职报告 篇1尊敬的领导：
您好！
我是公司里的一名保险业务员，我叫xx。自从来到我们公司以后，我就为了公司的业绩，为了自己的目标而努力奋斗着。我虽然是位女性，但是我从来不甘落后于男性。我觉得女性也可以拥有事业，不仅要拥有自己的事业，还要在自己的事业里干出一番成就出来。所以这几年我为了打拼自己的事业，为了做出一点成绩，我每天除了工作就是工作。甚至把吃饭睡觉的时间都用来花在工作上。甚至我没有时间再来管我儿子的学业，也没能好好的照顾我儿子的生活。答应了她一起去游乐园玩耍的事情也一拖再拖。答应了我老公，全家一起出去旅游的事情，也全部被我出差的计划打乱了。
所以这几年下来，我虽然在工作上有了一些成就，但是我的家庭却和我的距离越来越远了。直到上个月我老公跟我提出离婚的事情，而我儿子在知道后也愿意跟他爸爸一起走。我这才意识到这个问题的严重性，才领悟过来这几年我为了工作忽视了太多对他们的关注和照顾。
上个星期我还和我老公心平气和的坐下来，就此事讨论了一个下午的时间。他说我以前不是这样子的，说我在没有从事这份工作以前，对于家庭对于儿子对于我都很上心。每天在他下班之前在我们儿子放学之前，我都会准备一桌美味可口的饭菜等着他们回来。家里面也都是被我打扫得干干净净。即便我工作再忙，我们一家人也要每年出去旅游玩耍一两次。
可是自从我当上了这个保险业务员后。我就没有时间来为她们准备美味的饭菜了，每天都是晚上九十点才下班，甚至更晚。也没有时间来整理和打扫房间，因为我有很多的出差，有很多的工作行程要安排。甚至我连我儿子的衣服都没有时间洗，房间里面也总是一团乱七八糟。儿子的情感问题和学习情况，我也没有再过问。这个家开始变得没有温度起来。
虽然我的事业心很重，虽然我对工作很负责任，虽然我渴望有一份独立的工作。但是我却忽视了，我的儿子更加需要我，我的家庭更需要我。所以我要辞职，重新回到我的家庭里，重新让这个家变得有温度起来。
此致
敬礼！
辞职人：xx
20xx年xx月xx日
保险公司业务员辞职报告 篇2尊敬的领导：
您好！
由于最近我个人出现了一些突发情况，所以我想这个星期末辞职，今天给您递交这份辞职报告真非常抱歉，打扰到了您，但是我的事情确实比较的突然，所以不得不向您提出这样的请求，请您包涵。
我当初来到公司做业务员的时候还是刚刚大学毕业，那时候自己也不懂什么，进入公司之后，全靠领导您对我的关照，才让我在短时间内有了一定的成长。那时候我就默默的下定决心，我一定会好好把这份工作做下去，用成绩证明给您，您的徒弟不会太差！这几年的时间，我也逐渐证明了自己的成长，也逐渐的告诉您我没有辜负您对我的培养和期望。我在工作当中很少犯错，也很少出现一些大问题，因为我是一个非常害怕出错的人，出错之后想要处理好是非常麻烦的，所以我一直控制自己做好，不要惹麻烦，不要徒增烦恼。这几年过来，我也慢慢的越做越好了，不管是在平时的工作当中，还是在平时的生活中，我都能够处理事情游刃有余。这是我感到非常欣慰的，至少它证明我在这段时间内有所成长。我非常感谢您，也真正的感恩我的公司给我这样一个平台。
这次辞职是因为我自己个人生活中的一些问题，去年的时候我交了女朋友，我很喜欢她，对于我来说，她就是我的一切，最近由于她工作上的一些变动，不得不离开这座城市。这对于我来说，是一种打击，我已经习惯了她在我身边。当时我也挽留过她，我希望她可以再考虑一下这座城市的别的公司，但是她非常的固执，所以我想出了一个下策，就是跟她走。也许您会觉得我这样做很不值得，但是对于我来说，不让自己遗憾才是值得的事情，我和她感情很好，我很担心她照顾不好自己，所以我才作此下策。也许我得不到您的谅解，但是我依旧希望您能够宽容我这一次，我非常的感激您。
这次辞职很是草率，但是我也已经想了很久了，我愿意去做这样的一个决定，我也愿意去承担这个后果，只是非常抱歉给您、给公司带来了困扰，真的非常抱歉给您制造了烦扰。在这里，我依旧想送给您祝福，祝您今后工作顺意，生活无忧，祝公司再接再厉，平步青云。
此致
敬礼！
辞职人：xxx
20xx年x月x日
保险公司业务员辞职报告 篇3尊敬的××分公司总经理：
您好！我是财险业务经理林涛，因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在人保财险××支公司业务经理职位。
来到人保公司两年了，正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。
我要感谢人保公司两年来对我的培养，从试用到转正，到业务经理，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。
我从XX年进入公司，正是××支公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。
但今因个人原因，我已决定辞职离开，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、张总经理的赏识与信任，我将终抱感激之情，也希望公司尽快给我安排交接人员。
今后，无论我将怎样生活，我都会永远感激人保公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。是人保公司给了我现在拥有的一切。
请接受我的辞职请求。
辞职申请人：
年月日
保险公司业务员辞职报告 篇4尊敬的领导：
您好！
我很抱歉的告知您一件事，我因为自己的身体原因已经没办法在公司继续工作下去了，我知道现在正好的一年工作的开始，买保险的人特别多，公司的业务员本来就少，我在这个时候辞职是非常不合适的，但是我也没没办法的啊，身体上出现毛病这是谁也不想的，我倒是想继续在公司工作下去，还望您能理解吧。
我在公司干了也有好几年了，领导您对待员工也是非常的和善的，给我们这些业务员的`待遇也是非常的不错，在工资一事上就非常的公平，我们的工资从来都不是固定的，都是看各自的业绩来的，卖出去的保险越多，我们赚的也就越多，因此我一直都是非常的努力的在工作，自己的业绩也是在公司所有的业务员里面非常拔尖，像我这种对待工作十分的认真，给公司无限带来利益的员工，自然是非常的得到您的赏识，基本上每个月我都能得到您的赞许，然后得到额外的奖金，您说这样一份好工作我舍得丢弃吗？但是也正是我这么不管不顾的工作，长期的累积终于把身体搞垮了，我现在在工作的时候，经常能感觉到自己精神疲劳，在跑业务的时候，经常觉得身体跟不上自己以往的工作量了，要知道以前的我跑个一千米我都不带喘的，可是现在也是累得不行，后来去医院一查医生说我经常作息紊乱，吃饭的时间也是十分不规律，给身体留下太多的弊端了，要么就辞职在家好好的修养一段时间，要么就减轻自己的工作量，最后就是坐在办公室里办公，要我千万不能再长时间的疲劳工作了，否则会引起非常多的病因，医生给我提的这两个意见都是没办法让我继续从事业务员这个工作了，所以我也只能选择辞职。
您说以我现在这样的身体情况如何再工作下去，难道我不主动辞职，然后看着自己的业绩直线下降，然后被您批评吗？对不起，我有我自己的想法，我现在辞职也能给公司留下一个好印象。因为我的辞职给公司造成的不便我只能表示深感抱歉，但是真心希望您能体谅一下我，并对我的辞职申请早点做出决定，批准我的辞职。我向您保证就算我把身体养好之后，去别的公司上班了，我坚决不会把公司的机密泄露出去，这点道理我还是懂得，我也没有理由做那样的事。
最后我衷心的祝愿您能带领着公司越走越远，业绩越来越好，受到广大消费者的喜爱。
此致
敬礼
辞职人：xx
2007年陕西省财政首次提出财政资金补贴农业保险保费, 人保财险陕西省分公司主动承担苹果保险。从条款设计、实务流程、宣传动员、承保理赔等全方位开展服务工作, 积极召开现场理赔兑现会, 将赔款送到农民的田间地头。2008年陕西省安排1 100万元财政资金补贴全省苹果保险, 人保财险陕西省分公司做了大量调研、培训、宣传工作, 顺利完成了洛川、淳化、印台、白水4个县区27.5万亩的承保计划, 受益果农达到7.1万户, 其中有1.8万户果农获得了1 300多万元的保险赔款, 有力地促进了陕西苹果产业的稳定发展。2009年, 陕西省政府继续加大对政策性苹果保险的财政补贴力度, 进一步提高苹果保险的覆盖面, 将苹果保险的试点面积扩大到60万亩。
在落实中央政策性能繁母猪保险和奶牛保险工作中, 人保财险陕西省分公司凭借优质资源和专业技术, 积极承担试点任务, 出色地完成了全省八市一区的承保任务, 在全国排名第七位。2007、2008年共承保能繁母猪195万头 (次) 、奶牛8万多头, 分别占全省已承保总量的90.47%、94.45%。分别有55万户 (次) 的能繁母猪、奶牛养殖户通过人保财险直接受惠于政府支农惠农政策。人保财险陕西省分公司累计支付能繁母猪险赔款3 023.35万元, 支付奶牛保险赔款645.36万元。
标准化的管理产生标准化的行动，标准化的行动带来标准化的结果，标准化的结果通过理顺运行机制，提高知识管理效率等路径，显著降低管理成本，从而让保险公司整体绩效大幅提升。
1.从营销的核心谈起
营销的终极目的是什么？是高效整合企业内外部资源（费用、人力、人脉、时间、知识等），实现效益最大化。一线险企可以在大部分细分市场中全面发力，依靠压倒性资源投入，巩固并提升市场份额。而二线企业的营销，有点像带着枷锁跳舞，受到诸多局限，却要跳的好看。因此依靠有限的资源投入赢取超出市场水准的增长，甚至一举跻身一线序列，不但是每一个经营者的梦想，也是关系到企业生存必然需求。
要做到这一点，在充分洞悉销售者需求的同时，还应该对公司拥有资源（费用投入、网点布局、队伍容量、渠道铺设、前中后台技术衔接、企业知识管理等）和产业运作特征抱有清醒的认识。
2.团体保险公司的营销现状中面临着哪些管理困境
与传统服务业相比，保险行业具有典型的知识密集型特征，具体表现为客户需求差异化较高，产品标准化程度较低，销售流程更灵活，服务标准不统一，对销售人员的综合素质要求较高等，在很大程度上影响着险企的市场规划、风险控制、产品设计和知识管理。对于团体寿险为主营业务的险企，这种特征尤为明显。
团险公司的非标准化经营特征给企业带来了巨大的管理困境。为适应市场需求，团险公司的组织架构高度扁平化，市场开拓动作更加依赖于业务员或团队长的个人能力，公司的集中管理则多体现在业绩考核，而队伍管理职能却主动或被动的下放到团队长一级，管理职能下放和管理动作去核心化在提高展业灵活性，满足市场需求的同时，对中层管理干部的数量和能力带来较高的要求，特别是干部数量的不足，往往对处于快速发展期险企的整体绩效带来明显制约。
在产品方面，面向大型法人客户的综合福利保障计划以定制为主，不但对险企的精细化定价能力要求较高，且更多的适用于小众市场，市场容量的局限成为制约后发企业壮大的瓶颈，激烈的市场竞争下，销售和风控的矛盾已经成为经营中难以回避的战略性冲突。而同时，面向大众蓝海市场推出的短期个人消费型产品（如自助卡）和小型法人客户套餐，却因为销售流程不统一导致销售结果严重不可控，实际客户与目标客户背离带来的逆选择导致这类本应具有较大盈利潜力的产品竟成为很多险企的利润黑洞，如何解决这些问题，考验着每一个经营管理者的智慧。
3.团险公司营销困境的解决之道
我认为，团体保险公司发展的过程中，无论从市场开拓、风险控制，还是从人力资源管理的角度看，在关键环节有序推进标准化改造是解决销售和风控冲突，寻求公司平稳快速发展的必由之路。复杂的问题简单化，简单的问题标准化、重复化，正是解决当前险企营销困境的不二法门。我们通过四个问题展开论述：（1）为什么要标准化。（2）哪些领域需要标准化。（3）如何实现标准化。（4）在寻求标准化的过程中，需要注意的关键问题。
3.1为什么要标准化
什么是标准化，标准化意味着工作内容，工作流程和评估指标的固定和统一，工作内容固定，员工才能不断的积累经验，提高效率，团队工作内容统一，才便于高绩效员工的经验传承，提升整体绩效。
工作流程固定，有助于不同工作环节的平稳对接，使权责更加明晰，减少内部摩擦，便于中期流程管控和后期考察追踪，使团队的经营绩效更加可控，可预测。
评估指标的固定化有助于一线员工自发的建立起绩效检视意识，并使考核流程更加标准化。研究表明，透明化的评估指标可极大的提升员工公平感，而公平感的提升将极大降低高潜力职员的流失率。我们可以这样概括标准化的好处：通过优化组织架构，提高知识积累和知识传导效率，减少组织内部摩擦，降低管理成本，提升组织运作效率。
3.2标准化的范围和责任主体是什么
我的一个老领导曾经就北京市场的团体保险运作提出过这样的思路“板块化+模式化+专业化”，为前中后台运作标准化改造深度和责任主体提供了可借鉴的思路。
（1）板块化：指找到自身资源能够撬动的，具有统一特征的，高成长的，能够以标准化动作拓展的细分市场，从而有针对性的安排费用、人力和技术支持。可以规模，以行业作为划分依据，也可以接洽渠道作为划分依据。细分市场发掘是落实标准化的基础，有助于公司的中后台支持、服务动作的统一，使经营目标更加明确，资源投入便更加集中，使用效率极大提高，公司的人力资源规划，团队培训等也会更加有的放矢。
责任主体：市场部，团队长。
严格度：二星。
检核人：总经理室。
（2）模式化：指针对每一个细分市场总结出相对固定的中前台开拓和支持流程，使团队其他成员具备将既往经验进行简单复制的可能，降低团队长的管理难度。模式化兼顾了统一标准与灵活应对客户的需求，可视为中前台（特别是业务团队）基于自身运作特征而在一定程度和范围内的标准化改造。对于经验丰富的客户经理和产品经理来讲，流程化可能作用不大，但是对于处于快速发展期的险企，大半中台业务支持人员和一线展业人员均对市场较为陌生，中层管理干部更是青黄不接，标准化的展业流程有助于实现高绩效人员经验最大限度的传承，因此从知识管理的角度看，模式化是中型企业提高人力资源投产比的绝佳方式。
责任主体：业务员、团队长。
严格度：四星。
检核人：渠道管理部门（市场部）。
（3）专业化：指中后台业务支持人员和服务人员根据不同细分市场特征，总结标准化业务处理规范，设计专用工具，开发细分产品。即提高前中后台信息传递精度，减少摩擦，又降低前线展业难度，从而提升市场开发效率。
责任主体：核保、理赔、客户服务。
严格度：五星。
检核人：渠道管理部门，运营管理部门。
3.3如何实现标准化
对于前台和后台的标准化，简单可概括为营销方法论的三层楼关系：（1）明确总/分公司针对客户的管理层级和管理权限；（2）明确客户开拓过程中各层级的组织结构和各模块的具体职责；（3）明确执行终端在落实职能时应完成的标准化动作和反馈、问责流程。
作为具体的实现手段，可建立大项目管理组和项目经营小组的两级管理模式，指定以项目经理为核心责任人的项目经营小组作为客户开拓和服务的主要承接人，界定营销各阶段的“标准化动作、落实责任人和反馈制度”，并通过专家激励政策、经验总结推广平台、信息共享绿色通道、客户档案建设和会议/报告制度五个方向完成从专业知识传递、信息共享到终端考评的标准化管理闭合结构。
如此可从根本上确立险企内部前线、专家、总/分公司管理层的职责界限，无缝衔接，同时合理配备客户、财务、专业、高层参与等资源，定向投入，不断提升市场开拓效率，特别是对于大型企业客户，标准化管理不但能够提升公司整体协同展业的能力，而且将极大提升公司对客户的掌控力，避免客情资源为一线业务员垄断。
下面就风控流程这一对标准化要求最高的环节进行详细说明。
风控流程的标准化主要包括三方面：
3.3.1公司经营监控的标准化
（1）核保发起，制作每月的本机构运营分析，针对不同渠道，不同产品类型进行深入检视，为渠道管理部门和总经理室提供业务策略调整依据。
（2）责令各分公司将利润指标分摊到每一个渠道，加强各渠道的内部管控意识。
3.3.2非标业务定价流程的标准化
（1）标准化的风险考察工具：根据不同类型客户，制作标准化的风险考察工具，规范业务线的业务信息反馈内容。附录1为我既往设计的一个大型企业客户信息统计表。
作用：为业务线更加全面的了解和反馈目标客户的风险状况提供制式工具，确保核保更全面的了解业务信息，为精细化定价奠定基础。
（2）标准化的核保数据库：根据不同客户类型（行业规模、安全管理力度、经营模式，年龄结构等），制作不同产品（意外伤害、意外医疗，意外津贴、重大疾病、一年定寿、住院医疗、补充住院）的标准化核保数据库。同时总结普适性经验，以意外伤害为例，主要风险点有三：工伤、交通事故和其他风险。工伤的主要影响因素是：生产流程、行政管理、人群集中度、员工职业技能培训，约占考量权重的30%。交通风险主要影响因素为：地理环境、员工福利，约占考量权重的50%，其他风险可视为不可预估风险，约占考量权重的20%。
作用：降低核保培育难度，弥补各地分公司（支公司）资深核保专家不足的缺陷，并通过规范核保路径提高对各地价格核定尺度的管理力度。
（3）分析工具的标准化：建立核保专属的核心数据库系统。
作用：降低各地核保数据采集和分析的难度，提升分析精度。为精细化核保奠定良好基础。
（4）分析过程标准化：我在既往从事核保工作时，曾要求对新客户的每一个险种都明确风险费率（比如医疗险，需明确预估的件均赔款和发生率，件均赔款反映当地医疗费用水平，发生率则反映本年龄段或行业的健康状况及就医习惯），并在保险期间内不断检视预估精度。
而对于续保业务的价格核定，我要求结论包括保单赔付预测和新保单调整建议两部分。其中既往保单赔付预测从“理赔金时间分布分析”和“险种终极发生率分析”两个纬度进行，若得出相近的结论可视为有效。新保单调整建议则将既往数据同系统平均数据进行差异性对比，找出差异的原因并判断其是否产生持久影响，最终对既往价格判定、方案设计等提出修订建议。
作用：提高核价流程的科学性，杜绝信息壁垒导致专业人士的失德倾向。
3.3.3制式产品的设计和流程管控
这类产品主要是套餐和电子自助卡，具有无可比拟的销售便利优势，是稳定业务平台，快速扩大规模的利器。但其便利性是以放松销售流程管控为代价（免核保），外部因素的介入往往引致品质恶化，同时因其规模巨大，定价偏差将带来巨大亏损，因此除需在定价时预留充足风险空间外，应从产品设计和销售流程管控两方面进行标准化改造。
（1）套餐业务，需解决问题有二：职业风险造假、虚假投保（凑单、投保率不足）。需回答的问题有四：如何调整队伍的销售习惯？如何通过产品调整降低不良销售习惯的影响？如何解决个别地区，个别行业赔付率严重超标的现象？如何更加精确定义产品设计时预定的被保险人群体？
（2）自主卡业务，需要解决的问题有三：选择性销售、选择性购买、职业风险造假。需要回答的问题有四：如何调整队伍的销售习惯？如何通过产品调整降低不良销售习惯的影响？如何更加精确定义产品的销售对象？我们的实际客户是谁？
以上问题在制式产品标准化改造的过程中不可回避，也是关键所在，应妥善解决，找到答案。
由于每一个问题都可展开一篇专门的论证，且涉及领域众多，我不便一一赘述，唯就自助卡“我们的实际客户是谁？”这一问题在此简单阐述：
我们的客户不是最终购买者，而应该是销售渠道的客户经理，如交叉销售渠道的寿险团队，或中介渠道的业务团队。在设计自助卡产品时，应注意满足个销队伍卡式产品的两大用途：A：用来卖：内涵价值充足，目标群体有刚性的保险需求，购买力相对充足），价格较高，比如我曾设计一款健康宝贝卡单价高达500元/张。B：用来送：特点要鲜明，满足个险礼品卡需求，价格较低，主要作为个销人员采集客户信息的展业工具（少儿卡、女性、男性安康等）。
同时应指出，依靠一两个明星单品支撑市场开拓的情况明显违背保险行业规律，作为一个边际成本几乎为零的产业，应充分利用长尾效应，通过多样化产品策略覆盖每一个细分市场。具体应做到以下几点：（1）全生命周期覆盖：0-80周岁。（2）全销售能力覆盖：产品的复杂程度由低到高、提奖由低到高、价格由低到高。（3）全销售需求覆盖：区分用来卖的产品和用来送的产品。（4）卡式业务的推出要有明确的主题推动概念和清晰的客户群体。遗憾的是，既往平安养老险在这一方面存在明显的战略短视。
3.3.4重点客户、重点产品管理的标准化
针对重点客户，重点产品等应建立专属的管理平台，如周报表，风险因素测控表等，形成定例，责任到岗（而非到人），做到对重点领域的实时监控，迅速发现潜在危机，降低对公司正常经营的影响。
3.3.5队伍培训的标准化
沟通表达能力、文档撰写能力、计算机使用能力、数据分析能力是各分公司一般核保人员需要掌握的核心技能，而业务管理能力、队伍管理能力、大客户管理能力、服务管理能力是各公司基层主管需要掌握的核心技能，制定培训计划时应针对不同类型人员的需求有针对性的设计标准化培训工具、标准化培训课程、标准化培训流程，并与公司专业职称评定相结合，进行标准化的培训效果检视。
3.4在寻求标准化的过程中，需要注意的关键问题
任何对现有体系的有限调整，都不可避免的会遇到障碍，团体险企在标准化改造的过程中，亦应充分重视各部分人员反应，避免摩擦，现就可能遇到的问题进行简单概括。
（1）中层干部的抵触：标准化改造的目的是提高组织内部知识积累和传导的效率，优化资源配置，为进一步的扁平化保驾护航，标准化的最终效果是中前台全员营销，而这将不可避免的触及到相当一部分中层管理干部的利益，一方面，他们的经验加速贬值，权力无形中缩减，另一方面，他们在组织中获取的利益也会因地位的降低而大幅缩水，这一切都会引来他们的抵触。
解决办法：标准化与行政架构调整同步进行，压缩组织层级，中层干部在保持既有待遇的同时全力推向市场，但在考核指标中增设技术贡献分，提高中层干部积极性。
（2）后台技术人员的抵触：中后调技术人员是标准化改造幅度最强的部门，改造完成后，后台运作完全透明化，将极大的提升其工作压力，且此类技术岗位专业门槛较高，相关改革措施极易在技术人员的变相抵触中走形。
解决办法：以项目组形式抽调核心技术人员落实相关动作，同时加强培训宣导，适当情况下应打通技术岗位的行政化转型路径。
（3）高绩效人员的抵触：高绩效人员在标准化转型的过程中受益较少，主要扮演的是知识提供者角色，虽核心利益不受损害，但往往会顾虑客户信息流失，因此对转型多持观望态度。
个人事迹
装载着美好和希望的二月我来到了**公司，对我来说一切都是那么新鲜好奇，刚来到公司就参加了短期培训学习，我象回到了年少时代，作回了教室，我认真听取所学的知识，好用于以后的实践中。经过培训后我被分到业务部，得到了同事们对我的帮助，使我备感亲切，我认真
学习企业文化，业务知识，熟记险种条款、保险责任范围、责任免除范围，学习投保单的填写，做到不懂就问，学习上有了极大的进步。
要出去展业了，我想营销员是公司的先锋兵，是代表公司形象的体现，一定要牢记公司文明礼貌用语，按照公司仪表要求着装，把公司的良好形象传递给客户。第一个客户成为我追求的第一个目标，我记得跟第一个客户接触，向客户介绍天安文化、条款险种、特色服务后，得到的是拒绝，我失望、沮丧，经过同事们对我精神上的鼓励，通过再与客户接触，最后得到了信任。由最初与客户接触、怀疑、拒绝、再接触、忧虑、信任，最后得到了支持理解，使我迈开了成功的第一步。通过对第一个客户宣传天安，让第二个……让更多的客户了解天安、认可天安。
四月份牡丹花会期间，我积极到举办车展中去宣传天安文化，车险条款，售后服务，让洛阳市民了解天安、认可天安，进而选择天安。八月份积极参加客户温馨活动月，更好地为客户服务，特别是车险售后特色服务，如：“小额赔款现场赔付”、“重大赔案限时赔付”、“事故车辆自主择厂修理”受到了客户青睐。
夏天天空象小孩的脸说变就变，我为了及时能把保单交给客户，冒着大雨，不小心路上滑了一跤，但是想到不影响客户审车，一定要把保单送到，客户见了我很是感动，说我太认真。当今世界，客户决定企业的发展和生存，使客户满意，是我应该做的。
认真学习陈总《以科学发展观为指导，坚持规模、品牌、效益的有机统一，把公司发展推向品牌建设新阶段》的重要讲话，使我意识到品牌是一种无形的财富，品牌塑造就能拥有现在，拥抱未来。认真钻研《业务员展业手册》，虚心向同事们学习，体会到一名营销人员学习获得知识越多，展业成功的机会就越大。
今年出去展业，也遇到不少挫折，有的客户不理睬，有的客户不信任，但我不会向困难低头，我相信劳动的付出会有报答，我相信最美好的词就是“自信”。从事保险的十个月期间，每周都给自己下计划，按计划一家家单位去宣传，业务也有大的进展，先后承保了几家单位车险。每当我签下一张保单，我的心情特别高兴，面对竞争激烈的市场，能得到客户的信任，能给客户带来方便的同时，自己也觉得很充实。感谢领导、同事对我的帮助，感谢客户对我工作的支持。
通过学习企业文化，使我由一个没有从事过保险业，没有朝气的我转变成朝气蓬勃、积极进取的人，公司发展了，员工才有好的未来。企业文化也无时无刻都在激励着我，使我感到青春、主动、进取，要对事认真，对人感恩，对物珍惜。同学朋友也感到我的变化，说我比以前有涵养，又年轻了，在这个变化中也给公司进行了传播。
通过学习省公司会议精神，以后三年天安公司七个目标、八个意识，使我看到了公司的发展和未来。我为自己是一名天安员工而高兴。在公司我为天安人积极向上拼搏精神所感染，和同事们相处的互帮互爱美好日子里，我很快就发自内心写了一首诗《真好》——记我的同事们。今年当选为“优秀员工”，感谢领导和同事们对我极高的评价和厚爱，同时觉得自己很惭愧，自己离一名合格的营销人员还相差的太多，今后更加努力学习和工作。艰辛与希望同在，我将用高度的热情，怀着感恩的心去勤奋工作，不断开拓新的领域，迎接美好未来。
业务管理制度
一 总 则
为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。
本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须严格执行公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念，必须严格遵守本制度。
二 业务管理
各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关管理规定，合规经营。
保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵守下列原则：
1、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利益，无可保利益的保险业务不得销售。
2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产第五条 第六条 第七条 及时上报并获得保险公司的验险评估批复。
3、如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如实告知客户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险责任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人必须亲笔签名（盖章）。
4、严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。
业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的业务培训，经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》后，方可单独上岗开展业务。
展业宣传
1、业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行宣传；
2、业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实事求是的进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗；
3、业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解；
4、不得运用不正当方式、手段进行展业。
检验标的
业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验；
1、标的坐落的具体位置及相关情况；
2、安全措施、安全保护和安全行驶等情况； 第八条 第九条 第十条
3、经营管理及近期损失情况；
4、进行风险评估；
5、遵照保险公司的核保要求进行标的核保；
6、投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公司要求决定是否体检。
业务洽谈
1、业务洽谈时必须先给投保人详细解释保险条款；
2、业务人员必须认真、准确的回答投保人提出的询问；
3、确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴费方式、缴费期限和退保风险；
4、其他应该确定的和告知客户的有关事项。
收缴保费
1、财产险原则上要见费出单，一次性缴清保费，不得延期；
2、人寿险按照保险公司规定，对于需要体检的年龄段或大额保单的客户，要先经保险公司核保通过后或体检合格后收取保险费。
3、人寿险保险费严格按转账形式缴纳，严禁收取现金。
保单批改
1、批改保单必须有投保人或被保险人的书面申请，而且申请理由必须成立；
2、销售人员应积极协助客户到保险公司按规定办理保单批改。
第十一条 无赔款优待
1、无赔款优待仅限于车险；
2、无赔款优待按保险公司的统一规定执行，不得提前支付，更不得截留、挪用。
第十二条 可以协助保险公司进行理赔勘查、收集理赔资料。
三 单证管理
第十三条 为加强XXXX保险销售有限公司各分支机构及各机构网点的单证管理，规范经营，促进业务的健康发展，现根据保监局对专业代理公司的监管规定，依据保险公司对单证管理的要求，制定本管理细则。
第十四条 单证管理的基本要求
a)单证领用采取“领三返一”原则，即领用第三批新单证时必须把第一批领用的相关单证全部回销。b)单证的使用必须按批次从先到后，按序号从小到大，按正确的单证流水号对应使用。单证的使用期限最长不能超过一个月。
c)空白单证回销时必须连同保卡或标志配套回销。作废的标志和保卡应跟随单证同批次回销
d)单证回销前必须按各保险公司的要求规范整理。
第十五条 单证处罚管理办法
a)单证的错号使用会造成保险公司系统里单证实际使用情况与实物不一致，严重影响到客户出险理赔，对错号使用的出单员罚款人民币100元/份。
b)单证套打会造成保险公司系统里数据与实物不一致，严重时会出现假保单现象，对套打保单的出单员罚款人民币500元/份，并记大过处分。
c)在单证的抽检过程中发现机构网点的单证实物与单证岗所发放的单证不一致，如把单证分发给没有向公司报备的网点使用等情况，对相关责任人处罚人民币500元/次，并记大过处分。
d)空白单证遗失处罚。所有的单证遗失必须及时通知单证岗，并在五个工作日内在省级报刊上刊登遗失声明，登报挂失的费用由遗失责任人承担。对于遗失保单的负责人，当月内除了按保险公司的规定处罚外，我司还将对该负责人进行处罚，并记大过处分。e)遗失已使用单证处罚。对于遗失已使用的单证同样要在五个工作日内在省级报刊上刊登遗失声明，登报挂失的费用由遗失责任人承担，我司还将对该负责人进行处罚。
四 出单管理
第十六条 出单操作流程
a)出单员接收承保资料，其中包括：填写规范、标准的投保单、行驶证复印件、身份证复印件、组织代码证复印件等。
b)根据投保单上的内容准确录入承保系统。由于录入错误产生的经济纠纷由出单员承保，并扣除本月KPI考核分2分/次，罚款50元/次。
c)打印对单资料：将已录入系统的承保资料打印对单通知业务员核对，并要求其在已核对的对单资料上签名确认。
d)修改投保资料：应业务员要求或录入错误需要在承保系统中进行修改的，根据实际情况据实修改后提交核保。
e)核保通过后打印缴费通知单通知业务员刷卡缴费。由于操作不当产生的经济纠纷由操作人员承担并罚款50元/次，扣除当月KPI考核分3分/次。
f)打印正式保单：缴费成功后打印正式保单、发票、保卡、标志，出单员应正确的操作打单系统不可错打、漏打。
g)出单员要严格按照保险公司要求在保单后面装订相应的条款、并加盖骑缝章，检查所有资料齐全后方可交给客户。如不按照要求装订条款等资料，罚款10元/次。
h)接收承保资料到打印正式保单的完成时间最多为一个小时（特殊情况除外），即录入承保系统到核保通过0.5小时；打印正式保单到录入核心业务系统0.5小时。
第十七条 特殊业务处理
a)投保资料不齐全，按照我公司《关于投保资料不齐全的管理办法》，每份投保资料收取100元保证金后接收投保资料录入承保系统并要求业务员在单证回销前、7天内补回资料后退还保证金。
b)按照公司各项规定的非正常业务，将该业务的具体情况上报业管员进行把控，如确实不可操作直接回绝。若业管岗掌握不了上报部门主管或经理得到指示后进行操作。
c)团单报批：与团单报批人联系了解报批所需资料传达业务员，并逐步跟踪此单业务的进度。
d)客户上门业务、特殊车型业务、非正常流程业务上报业管人员，由业管人员处理，若不在业管人员的能力范围上报主管处理。
第十八条 责任划分
1、投保单信息填写正确，出单员录入错误，由出单员承保全部责任；
2、出单资料齐全的情况下，投保单信息填写错误，出单员录入错误，由出单员和投保单填写人承担对等责任；
3、后补出单资料的情况下，投保单信息填写错误，出单员录入错误，由投保单填写人付全部责任；
4、每位业管岗人员对各自网点的出单员正确操作进行监督、协助，若网点出单员操作错误产生经济纠纷，该网点业管岗人员承担1/4责任。
第十九条 保单财务联、业务联的整理与存放
1、按照我公司《单证管理办法》整理各保险公司单证。
2、所有我公司单证不可随意外发，如经发现罚款
200元/次。
3、所有单证应合理存放在安全的位置，不可丢失。若造成单证丢失，根据《单证管理办法》进行处罚。
第二十条
六、批改业务的处理
1、按照各保险公司批改资料要求接收批改资料。
2、有批改权限的承保系统，进行正确的批改操作提交核保，通过后打印批单。
3、没有批改权限的承保系统，与各保险公司批改经办人员联系传真或快递批改资料，并逐步跟踪。
4、批单的打印与存在同保单相同。
五 其它事项
第二十一条 销售业务专用章由业务内勤专人保管使用，不得委托他人代管、代用。
第二十二条 销售人员要遵守职业道德，严守公司的秘密，不能虚假欺骗宣传，不能有吃、拿、卡、要和勒索保户行为，更第二十三条 第二十四条 第二十五条 第二十六条 第二十七条 不能擅自篡改和伪造单证。
六 例 会
本制度所称例会是指定期为销售人员举行各种交流、研讨、促销、激励等会议。
例会工作由市场拓展部人员负责，做到有计划、有准备。每次例会如有需要交流情况和经验的销售人员，必须在市场拓展部人员指导下积极认真的提前做好准备。
市场拓展部人员要在例会结束后，对每次例会进行总结，评估例会成效。
摘要：本文对北京市西城区社会保险业务档案管理现状进行分析，结合工作实际，就社会保险业务档案在“收、管、用”过程中遇到的问题，提出建设性对策。
关键词：社会保险业务档案归档范围保管期限
近年来，我国的社会保障事业迅猛发展，社会保险业务档案管理却相对滞后。由于我国社会保障管理功能分散在各个部门机构，社会保险业务档案由各经办机构分散保存，存在管理规范标准不详尽、不统一，查询利用不便等弊端。2009年，人力资源社会保障部和国家档案局联合发布了《社会保险业务档案管理规定（试行）》，初步改变了社会保险业务档案管理无章可循的状态，但在分类、鉴定、整理、保管、利用等社会保险业务档案的规范管理指导上仍存在不足。针对这种情况，北京市西城区档案局对本区内社会保险业务档案管理现状进行了调研，对存在的问题，提出对应的解决措施。
一、社会保险业务档案管理现状
本次调研的西城区社会保险业务档案主要包括西城区人力资源和社会保障局所属社保中心和医保中心形成的社保、养老、医疗、失业、工伤、生育等档案。其中，社保中心保管档案10余万卷，按目前社保业务量，社保中心每年新增档案15000卷，总库房面积约1500平方米，预计2017年，库房将达到饱和。社保中心成立业务档案管理科，专门负责社保业务档案接收、整理、编目、数字化、入库等工作。目前，已完成了2010～2012年社保档案实体整理及数字化扫描工作，可实现档案网上查询利用。今后，将逐步实现档案加工与业务经办同步。但是，1986～2009年的档案受人力和场所等条件制约，加之档案积存量巨大，耗费了大量的时间与人力，仅完成初步整理。由医保中心保管的档案有16215箱（800余万件），每年新增档案约600箱（30万件），总库房面积约750平方米，预留4年的存量。医保中心则建立档案管理领导小组，实行三级管理，专人负责，完成了2011～ 2013年各类医疗保险业务档案标准化归档管理工作（共计1923箱），实现了档案目录电子检索，并完成了2010年以前的14093箱档案的初步整理。
二、社会保险业务档案管理中亟待解决的问题
1.社会保险业务档案管理分散，标准不一。我国现行社会保障管理体制无论是组织管理机构建设，还是立法规定都相对分散。管理机构分散、不集中，在档案管理上没有统一的标准，管理方法滞后，缺乏结合实际细化各类社保档案的管理细则，使得档案实体管理投入较大，社会服务功效甚微。
2.档案实体存量多、增量大，归档材料应“瘦身”。社会保险体系的不断完善，保险种类的多样化，使得参保人数和范围广泛覆盖，参保方式更加细化，保险工作的业务量连年大幅提升，与此带来的是社会保险业务档案的与日俱增。以西城区为例，社保中心档案的年增量为15000卷，医保中心档案年增量为30万件。如此巨大的增量，为社保档案管理和库房管理带来了空前的压力。按现有方式管理社会保险业务档案实体，管理成本将不堪重负。
3.部分档案利用价值不高，利用率偏低。通过对近两年档案利用情况进行跟踪分析，西城区社保中心业务档案的利用量每年只有300余件，主要是内控部门、基金监督部门、业务科室及参保单位查阅利用一些依据性档案材料，约占总查阅量的99%，而审批材料只占1%，基本上未接待公民查阅档案。医保中心业务档案的利用量约为每年150件，以审批材料中的医疗费原始单据利用最多。在利用时效上，基本上只利用3年以内形成的档案，2008年以前的档案利用很少。调研结果表明，部分档案本身的价值不高，导致社保业务档案利用率偏低，不能充分发挥其社会化的服务功能。
三、解决问题的对策与设想
（一）建立健全档案管理体系，实现“大集中”管理从管理的角度看，综合档案馆仅接收永久保存的档案，造成社会保险业务档案管理更加分散，且社会保险业务档案增量大，大部分档案馆在建设初期未能预留这部分档案的库房容量。从利用的角度分析，参保单位和人员并不了解要查询的社保信息保存在哪里，不仅要跑经办机构还要跑档案馆，利用不便势必引起利用者的不满，增加社会负面效应。在当前经办机构分设的情况下，如何更好地整合社会保险业务档案资源，将档案集中管理？笔者认为可以成立“社会保险业务档案管理中心”，负责统一管理一定区域内的社会保险业务档案。各经办机构按照档案管理中心的要求，定期（如每年）向中心移交档案实体及数据，由中心按照统一的管理标准和规范对档案实体与数据进行加工整合，真正实现养老、医疗、工伤、失业、生育、工伤等社会保险业务档案的集中管理、综合利用和信息共享。
（二）科学管理档案实体，应归尽归，该存才存
1.紧密结合实际，科学划定档案实体保管期限。《北京市<社会保险业务档案管理规定（试行）>实施办法》（京人社发〔2010〕109号）对十类社会保险业务档案的保管期限做了明确规定，调研发现仍有一些期限设定与实际情况不适宜。一是在现有保管期限的基础上，增加5年定期保管期限。如生育保险手工报销费用审批材料，按照规定其保管期限为10年，每一件档案以参保人为单位，其中包括审批表、申报表、收费单据及诊断证明、出院证明、生育服务证、出生证、身份证复印件等相关审核材料，共计10余页。从参保人的角度来看，参保人在一次性享受生育保险待遇后，这类材料也就实现了其查考价值。在实际工作中，此类档案主要留作内控部门、基金监督部门进行审计之用，查阅者很少，且仅利用近两年的档案内容，故划定5年保管期较为合适。到期后及时进行鉴定销毁，可以减小档案管理成本，节约库房空间。二是调整档案保管期限偏高的档案。如用人单位社会保险登记材料、用人单位社会保险年检材料、五险参保单位登记表等，其保管期限为永久保存。调研发现其保管期限偏高，因为此类登记材料所记载的内容主要为单位名称、组织机构代码、住所地、法人或负责人、开户银行及账号等，这些信息是社会保险经办机构审核用人单位参保资格的依据，对职工享受医疗保险待遇和将来计发养老金没有直接的查考利用价值。三是档案实体状态不足以按划定期限保存的情况。在调研过程中，通过翻阅积存待整理的档案，我们发现有部分审批材料字迹为针式打印，因打印效果不佳，浅蓝色字迹褪色严重，多有辨认不清之处，还有个别单据为热敏纸材质，仅保存两三年就已看不清了，这部分档案仍按原保管期限划定没有实际意义。应及时鉴定整理，可依据具体情况适当降低保管期限，同时尽快采取数字化补救措施。
2.鉴定档案价值，科学界定归档范围，为档案实体“瘦身”。国家档案局3号令及北京市档案局109号文件中均规定了各类登记表单的相关审核材料作为档案划入归档范围。调研中，通过查看各类档案实体，发现审批、登记材料中附带了大量参保人办理业务时提交的相关审核材料，其在案卷中占有较大比例，导致档案案卷厚重臃肿。如基本医疗保险基金补缴表中每一个参保人都需附带一本劳动合同，而这部分材料实际上对参保人并没有查考利用价值，其主要作用是为内控部门、基金监督部门对社保经办机构进行审计提供依据。笔者认为，这些相关审核材料可以不纳入归档范围，而是将其作为审计依据，一是将审计工作前移，归档前审计；二是相关审核材料由保险经办机构自存，以备核查；三是办理保险业务工作过程中进行数字化扫描以供备查。此外，部分档案为经办机构或医院内部系统生成的电子单据，如医院上传的住院费用清单，由医院为归档工作专门进行打印，归档装箱上交保存后，就没开箱利用过，且在医院系统里已经全部存有电子数据，建议此类档案做无纸化保存，由医院上交电子数据即可。
（三）加快信息化进程，搭建社保档案电子数据统一平台
当前，社会保险业务档案信息化工作尚处在目录应用的初级发展阶段，远远跟不上社会保险工作发展和改革的脚步。应打破僵化的固有思维模式，使社保档案管理由重社保档案实体向重社保档案信息转变，逐步搭建能够查询到参保人全部社会保险业务档案的信息中心。数字化工作初期虽然耗资巨大，但从长远来看，这是降低行政成本、提高行政效率，服务民生的有效途径。
（四）完善社会保险业务档案制度体系
【公司保险业务员的工作总结】推荐阅读：
保险公司业务工作汇报09-13
公司保险工作计划09-11
保险公司工作实习总结06-04
保险公司合规经营总结09-26
保险公司内勤工作感悟11-07
保险公司干部工作总结06-23
保险公司单证工作总结07-08
保险公司培训工作总结07-22
保险公司阶段工作总结09-29
保险公司营销工作总结10-03
