金融研究员岗位职责

金融研究员岗位职责

金融研究员岗位职责 篇1

【书

名】农村合作金融机构岗位培训手册．主任、行长 【出 版 社】中国社会出版社 【作

者】刘敏祥 常嘉亮 【页

数】335 页

【ＩＳＢＮ】9787508716589 【出版日期】 2007年3月 【开

本】32开 【精 简 装】平装 【定

价】29元

前 言

我国全面建设小康社会的重点和难点在农村，“三农”问题以及农村合作金融机构问题自然成为全国上下普遍关注的问题。我国农村信用社作为目前农村金融服务“三农”的最主要的正规金融机构，大力支持农村经济发展和增加农民收入的责任就更加显得重要。然而，我国农村合作金融机构的现状并不能让人乐观：资产质量差，亏损严重，经营风险高等经营管理问题比较突出，严重影响和制约着农村合作金融机构服务“三农”作用的发挥。而解决我国农村合作金融机构的目前困境，释放它的经营活力有两个基本途径：一是农村合作金融机构体制改革；二是提高农村合作金融机构经营管理水平。我们写作，正是为了提高我国农村合作金融机构经营管理水平所进行的有益而积极的探索。

本书是由中国人民银行郑州培训学院长期从事合作金融研究及金融专业方面培训教学的骨干教师编写而成。在写作该书过程中，我们特别注意坚持实用性、新颖性、可操作性的原则。在实用性方面，此书从整体框架的安排，到具体内容的设计，都在尽量做到反映和符合我国农村合作金融机构目前的实际情况，能够在解决实际问题方面发挥出应有的作用。在新颖性方面，力图通过新颖的结构，新颖的理论和新颖的分析视角，把最新的管理理论与实务介绍给农村合作金融机构。在可操作性方面重视把最新理论与农村合作金融机构实际相结合，通过大量案例分析和方法技术介绍，使本书中的管理方法和技术既符合农村合作金融机构的实际，又容易为广大农村合作金融机构干部员工接受、掌握。所以，呈现在您面前的《农村合作金融机构岗位培训手册——主任、行长》是一本农村合作金融机构经营管理培训的适用教材，也可以作为大专院校合作金融专业的教材之用。

农村合作金融机构管理是个大课题，需要研究和解决的问题很多。因此，本书中难免有一些遗漏和差错之处。敬请专家和读者批评指正。

编者 2006年11月

目 录

第一章 农村信用社经营战略

第一节 战略管理的基础理论 第二节 我国农村信用社战略管理现状 第三节 我国农村信用社战略管理内容 第四节 我国农村信用社战略管理条件 第二章 农村信用社风险管理

第一节 农村信用社流动性风险与流动性管理探讨 第二节 农村信用社金融风险防范与化解的实证分析 第三节 农村信用社票据业务风险控制 第四节 农村信用社行业风险规避措施探讨 第五节 农村信用社资产负债比例指标管理 第三章 农村信用社贷款管理

第一节 我国农户信用分析的规范化设计 第二节 企业报表分析实务 第三节 中小企业贷款调查分析 第四节 农户小额信用贷款问题探讨 第五节 农村信用社贷款管理方法探讨 第四章 农村信用社业务创新

第一节 我国农村信用社业务创新现状 第二节 我国农村信用社中间业务开拓与创新 第五章 农村信用社市场营销

第一节 农村信用社市场营销管理过程 第二节 农村信用社市场定位 第三节 农村信用社市场营销组合 第四节 农村信用社贷款营销 第六章 农村信用社客户经理制

第一节 客户经理制的基本理念 第二节 农村信用社客户经理的管理 第三节 农村信用社客户开发与维护 第四节 农村信用社客户经理制的推行

第七章 农村信用社形象设计

第一节 良好形象是提高农村信用社竞争能力的重要手段 第二节 农村信用社形象识别系统的构成与功能 第三节 塑造农村信用社形象的要求 第八章 农村信用社内部控制

金融研究员岗位职责 篇2

一、问题与挑战

（一）区域金融信息安全面临严峻的挑战。

随着金融业向电子化、数字化、网络化发展，金融业对信息技术的依赖程度越来越大，金融业信息安全保障难度持续加大，与此同时，金融逐渐成为境内外网络威胁的针对性目标，网络联通又使得信息安全风险的传导作用不断扩大，社会对金融系统的关注度越来越高，给金融业信息安全带来新的更大挑战。

（二）人民银行对金融机构的指导尚未形成制度化和常态化。

金融机构信息化过程迅速，相比而言，人民银行对金融机构信息安全工作的指导和监管还处于初级阶段。虽然人民银行新“三定”方案明确规定了基层央行承担金融业信息安全属地协调管理职责，然而同样的工作也在各地的银监局开展，监管部门之间分工不明确给很多金融机构造成误解，使得金融机构丧失了与基层央行沟通交流的主动性和自觉性;另一方面，由于缺乏统一的监管目标、完整的认识以及监管的依据和标准，使得基层央行对各金融机构信息安全缺乏正确的指导，监管措施不到位，监管手段缺失，致使基层央行的监管缺乏主动性。

（三）非银行业金融机构存在监管不到位问题。

随着地市级城市经济的不断发展，很多原本只有在省会等大城市才有的保险公司、证券公司也纷纷在地市级城市设立分支机构，然而在地市一级，除了人民银行及银监会之外，证监会、保监会等均未设立相关分支监管机构，证券、保险等非银行业金融机构的信息安全缺乏有效的监管和防范，存在严重的信息安全隐患。

（四）缺乏必要的检查依据和制度标准。

虽然新“三定”方案规定了人民银行行业协调管理职责，但尚未出台更加具体的相关规范、工作指引、实施细则以及对金融机构违规行为的处理权，使得基层央行在实施协调管理职能过程中面临着“无法可依”的局面，在一定程度上制约了检查指导职能的发挥，导致部分工作的开展和执行效果不理想。

（五）地市级金融机构科技力量薄弱。

随着金融机构数据集中范围扩大，数据集中程度加深，地市级金融机构科技工作职能、部门与人员结构、工作模式发生了较大的变化。大部分地市级金融机构撤并了相应科技部门，只安排一两名科技人员挂靠业务部门，工作职责除一般的设备运维管理外，有些还需要兼顾业务。尤其是中小金融机构，其科技支持与保障基本依靠外包服务，隐藏巨大安全风险。

二、促进基层央行有效履职的建议

（一）加快组织制定金融业信息化发展规划。

建议由一行三会联合下文，明确各自工作职责、方式和内容，确定我国金融信息标准体系的目标、任务、发展阶段策略和原则等，全面规划金融行业通信和网络技术设施建设，建立统一的金融业网络平台体系，提出金融信息认证技术框架和公共的必要设施，建立金融业信息化发展安全管理合作长效机制。

（二）建立金融业信息安全管理各项制度。

建议总行尽快制定、出台相关制度，明确对金融机构的检查、指导规则，以便基层央行能有效开展对金融机构信息安全的监督和协调指导，确保金融信息安全协调指导工作的执行力度和执行效果。

（三）明确基层央行行业管理的任务、举措、规范和指导行为。

作为基层央行，承担金融业信息安全协调管理的责任和工作量是艰巨和繁重的。这就要求人民银行各级机构统一思想认识，理顺工作思路，形成指导氛围，提高履职能力，在信息化建设方面加大人力、技术、资金的投入，促进协调指导金融业信息安全工作。

（四）将金融信息安全纳入金融稳定范畴深度推进。

随着金融信息化的不断发展，金融信息安全已成为金融业整体安全与区域金融稳定的重要部分，因此，建议将金融信息安全作为评价地区金融稳定工作的重要内容，范围涉及银行、证券、保险等金融领域，通过将其纳入金融稳定工作来推动金融信息安全工作的指导。

（五）加强省市间金融行业指导。

建议省级金融业信息安全协调机构要加强对辖内地市的行业指导，加强省市两级之间的沟通交流，实现上下两级互动及信息的共享，特别是对于地市级的证券公司、保险公司等目前指导相对薄弱的非银行业金融机构，省级证监会和保监会要加大行业指导力度，及时向地市级协调领导小组通报有关信息安全情况，消除地市级非银行金融机构信息安全管理的盲区。

三、目前地市中支履行协调管理职责的途径

（一）加强区域协调机制建设。

成立地市级金融信息化工作协调领导小组，由人民银行地市中支、地市银监分局和辖区内银行、证券、保险等金融机构共同组成。为充分发挥人民银行在金融信息化领域的指导和协调作用，协调领导小组正、副组长由人民银行地市中支、地市银监分局主管信息化工作领导担任，各金融机构主管信息化工作领导为成员。领导小组设常务办公室在人民银行地市中支科技科，科技科负责人担任办公室主任，地市银监分局信息化工作主管部门负责人为副主任，各金融机构指派一位从事科技管理工作的同志为成员。领导小组采取例会制度，定期召开联席会议，及时通报情况，研究探讨辖区金融信息安全问题，共同维护辖区金融信息系统安全稳定运行。

（二）构建区域金融信息系统风险防范的机制。

建立地市级金融信息系统监测预警体系和应急处置机制，实施重要信息系统上线、升级、变更、停运、废止等事前报告制度和信息技术风险提示制度，并参照国内外较成熟的金融信息系统风险评价指标，每年由协调领导小组组织辖区金融信息系统风险评估，在此基础上提出防范和化解区域金融信息系统的应急方案。应急方案应将公安、电信、电力等协作部门纳入进来，建立应急处置工作机制和应急工作联系人制度，定期或不定期召开由辖区风险防范主体(各金融机构)与风险处置协作体(公安、电信、电力)参加的应急协调工作会议，组织开展辖区金融信息系统应急处置演练，通报金融信息化系统运行中的突出风险源，防止辖区金融信息系统风险传播扩大，维护辖区金融信息安全。

（三）强化日常管理和信息安全检查。

人民银行地市中支要以总行出台的《金融业机构信息管理规定》和各地出台的新设金融机构央行管理与服务指引为抓手，加强准入环节信息安全风险管控，强化、细化对新设金融机构准入时的信息安全基本要求，建立金融机构信息和金融城市网接入年检制度，协调指导小型金融机构接入金融城市网，将控制关口前移，严把准入关，避免新设金融机构一开张就存在信息安全先天不足的问题。要按照总行《非金融机构支付服务信息技术管理指引》的要求，开展好辖内非金融机构支付服务信息建设的技术检测和指导工作，努力防范支付技术风险。

（四）加强对金融机构的服务指导。

人民银行地市中支要加强对辖区内各金融机构的服务指导，包括核心业务系统建设、灾备建设、信息安全和金融IC卡建设等方面的具体指导，通过现场指导、约见谈话或者经验交流，帮助各金融机构互相借鉴成功经验，使金融机构深刻认识到信息安全风险发展的新趋势，从防范系统性金融风险的高度认识到做好金融信息安全工作的重要性和紧迫性，提高金融机构对金融信息安全的风险防范意识，切实有效地防范信息安全风险。

（五）建立区域金融科技信息交流平台。

金融稳定与金融管理的关系研究 篇3

【关键词】监管 金融管理局限性 金融改革方向

一、引言

金融稳定对经济的发展有着至关重要的作用，金融稳定对经济的健康发展具有保障作用，反观过去发生的经济危机，无不是由金融界的瘫痪而引起的。只有抓好金融管理，才能稳定金融，他们是两个相辅相成的概念。

二、金融稳定与金融管理

（一）监管对象不同

相比较而言，金融稳定的监管对象所涉及的范围比较大而且复杂，不仅有金融行业、还有民间融资等，甚至连有些产品的价格也包含在内。而金融管理的对象相对来讲，比较简单。因为它的分管体制现在已经基本实现了监管范围的全覆盖。但仍有一个问题，对金融监管来讲，是极具挑战性的，那就是经济发展的衍生物综合性金融控股公司的出现，因为其利用了现有监管模式的漏洞，使监管部门在监管过程中面临着难以确定责任方的问题，这就使监管部门在这方面的监管中因为协调不力而导致监管失控的问题。

（二）监管方式方面的不同

金融稳定的监管方式存在宏观与微观两个层面的内容。而金融管理的监管方式大都表现为合规性的监管，具体表现在两方面，一方面是对金融机构的业务经营，以具体的指标来进行监管指导，另一方面是监管体系的完善也有赖于金融机构的创新来促进。

三、金融稳定与金融管理运行中所面临的主要问题

（一）在稳定金融的过程中面临的多种挑战

1.高成本。金融所处的环境的稳定是需要付出很多的社会资源管理的。这个论断是有数据支持的，1998年到现在，前后已有3.37亿万的资金用于对金融企业的改革以及对金融风险的化解。而这3.37亿万中的3.03亿万就是用来对四大国有银行进行改革的。

2.存在技术障碍。第一是对系统性的风险的相关规定。这种风险是指金融机构间的相关性的问题、金融现有体系和宏观经济的现有作用机制之间的复杂性的问题。而对如何识别这种风险，也是一个难题，因为对这种风险的评估主要依赖于市场的基本数据。第二是政策工具方面所面临的有关金融稳定挑战。就银行卡业务来说，人民银行对其风险的监控，游离在其对支付系统的监控以外，这无疑对支付系统稳定性来讲是一个巨大的考验。第三是央行贷款人职能的错位与价格稳定性在实际运行中的冲突。央行作为最后贷款人，其在做出决策时，主要依据是如果问题机构倒闭了，其会不会造成社会的不稳定。这无疑是在履行财政部门的公共职能。第四则主要是针对央行与各监管职机构之间的有效地协调工作。

3.对其与国家的宏观政策的关系做出协调。稳定整个金融系统是稳定金融的目标，但就目前的监管部门而言，他们更多的倾向于对消费者权益的保护，这之间存在着冲突。国家的宏观政策直接决定了实施怎样的稳定的金融政策及具体工作的选取。复杂的经济形势可能导致国家宏观政策在短时间做出急剧的转向，从而对提出相应的稳定金融的政策做出更多的要求。

（二）金融管理存在的局限性

1.对顺周期而言，好像金融管理所起的作用不那么明显。顺周期是由三个部分组成的，即趋势值得波动、有关趋势本身的变化及均衡值可能出现的累计性的偏差三个部分，这些均对监管机构的管理决策提出了不同程度的挑战。但是在采取具体的措施时，我们必须注意到不同因素的周期性波动所带来的结果也是不同的：其变化可能是有关趋势本身的，也可能意味着一个累积的过程的开始，相互作用的机制越多，反馈的效果范围就会越大。

2.对市场的流动性，金融管理无法做到有效的监测。由于金融自由化的发展以及证券市场的快速发展导致存在于国家间的金融市场的联系越来越紧密。当然，这期间金融创新产品的不断出现，不仅满足了对风险有独特偏好的投资者的不同需求，更使更多不确定的因素得到了滋长。

三、有关金融稳定与金融管理的改革建议——建立能够在金融管理界起到协调作用的部际的联席会议制度

（一）来自法理与政策的理论支持

在新修订的《银行法》中明确规定了：人民银行以部际的联席会议制度形式，协同银监会、证监会、保监会这三个部门共同建立对金融监管的协调机制，做好各方面政策的协调工作。

（二）符合中国的现实国情的制度建设

我国目前的金融业的主要现实表现在以下两个方面，第一，金融业的发展虽然逐渐有一种混业经营的大趋势，但是其难以在短时间内占领主导地位。第二，就目前而言，我国金融业的创新产品可以说层出不穷，但是，我们不要仅停留在其数量上，我们也应看到，其整体水平相对来说还比较低，而且无论是在种类还是规模上都无法与传统的金融产品相提并论，即没有产生实质性的影响。而金融监管协调部际的联席会议制度的建立具有很强的协调作用，不仅可以互相配合，互通有无，还可以优先防范风险，弥补监管机制的不足。

（三）对建立这种会议制度方案的选择分析

首先，必须确保在该制度中有明确的发起人、联系人以及对其他相关工作的负责人。其次，对该制度的会议的权力限制及其职责做出明确的规定。最后，我们还必须对该会议的日常运行的程序做出规则性的规范。

四、结束语

金融业的现有问题，本文在讨论起问题的基础上，提出了应有的解决方案，期望方案的提出能对金融业现存的问题有一个很好的理论上的指导。

参考文献

[1]高凌云.金融结构与金融稳定的关系研究[D].辽宁大学，2013.

[2]计惠龄，熊鹰，余小建.金融稳定与金融管理的关系研究[J].武汉金融，2013，11：41-42.

[3]李正辉，闫瑾.金融稳定与金融竞争力协同效应测度及其国际比较研究[J].统计与信息论坛，2012，02：3-8.

[4]闫瑾.金融稳定与金融竞争力协同效应的统计测度研究[D].湖南大学，2010.

金融市场岗位职责描述 篇4

岗位职责：

1、主持部门日常工作，制定公司二级市场相关业务发展战略并组织实施，确保部门年度目标完成;

2、负责统筹规划部门组织架构和人才培养，包括FOF及代销业务团队建设;

3、组织开展二级市场相关各类金融产品的调研、设计、优选、采集、发行和投后跟踪与管理;

4、牵头开展二级市场策略研究，制定阶段性重点产品策略;

5、打造公司二级市场FOF品牌，树立行业地位，丰富客户资产配置品种;

6、组织开展上游合作机构(券商、基金、私募机构等)资源拓展和维护;

7、沟通协调相关部门和分支机构，做好代销和FOF产品的发行工作。

任职要求：

1、全日制研究生及以上学历，金融、经济相关专业;

2、5年以上银行、券商、基金、私募或第三方财富管理机构工作经验，具有丰富的合作机构资源;

3、对境内外二级市场产品的运作特点和发展趋势有深刻理解，具备金融产品设计和组合管理能力;

4、有丰富的产品路演经验，具备较强的逻辑分析能力和表达能力;

5、具备良好的沟通协调能力、抗压能力及团队管理能力。

金融市场业务助理

岗位职责：

1、负责资产管理业务开展过程中的协助工作，具体包括：

(1)前期：根据业务和客户需求，协助业务经理完成产品方案设计、合同制作、产品设立、尽职调查等相关工作;

(2)中期：现场开户、合同用印、其他资料用印、合同回收等工作;

(3)后期：数据统计、数据填报、客户适当性管理、客户反洗钱调查、备案、结息、季度报告发送、其他贷后管理等工作。

2、负责业务团队负责人和业务经理安排的其他协助工作。

任职要求：

1、教育背景：211本科及以上学历，法律、经济金融、管理等专业优先。;

2、知识背景：熟悉证券公司资管业务的各项规章制度;

3、工作技能：有较强的独立判断能力、语言表达能力，熟练使用办公软件,包括WORD、EXCEL、PPT制作等;

4、能力特征：有责任心，工作主动性强，思维严谨，做事细致，抗压能力强。

金融市场部风险审查

岗位职责:

1、负责信用类产品投资前、中、后调查、审核，出具审查意见;

2、负责同业交易对手准入、同业授信的审查、申报及年审;

3、对交易业务进行事中审核，监测授权、授信、风险限额等执行情况，

4、制定、完善金融市场业务风险管理相关制度;

5、定期对金融市场业务风险状况进行评估，出具独立的风险评估报告。

任职资格:

1、全日制硕士研究生及以上学历，理工类。

2、三年以上金融同业、资产管理或对公客户经理相关工作经验;

3、具备较强的风险调查分析能力，有一定的协调沟通能力;

对金融结构及金融稳定关系研究 篇5

关键词：金融结构,金融稳定,关系研究

一、引言

在现代经济中, 金融对于经济的促进作用受到广泛的认可。金融系统的变化对经济的影响也是十分巨大且复杂的。特别是随着经济全球化的进一步深入, 金融危机爆发频率和原因较之于以往又有了新的表现。根据研究统计, 自上个世纪七十年代以来, 全球大致每四年就会爆发一次规模及影响较大的金融危机。在经济全球化的背景下, 金融危机爆发的负面影响和蔓延速度都有了明显的增强。在过去的关于金融危机的研究中, 对于金融危机的爆发原因有着许多研究, 但是后来的爆发的金融危机又推翻了这些理论。历次金融危机的爆发让金融危机的研究者开始将研究的视角对准金融结构及金融稳定之间的关系。由于金融和经济存在着共生共存的关系, 而金融系统有十分复杂, 到了二十世纪, 越来越多的研究者将研究的触角伸向了金融结构与金融稳定关系上。金融系统极其复杂, 产生金融危机的原因也非一种原因导致。学界对于这方面的研究也越来越趋于成熟及深入, 视角越来越多远, 程度越来越深入, 理论也越来越完善。在传统的研究上, 将金融结构与金融稳定关系研究的学者并不多, 即使有研究的学者, 研究的范围也比较局限, 或者缺乏实证研究。本文将就此进行进一步深入的分析。

二、金融结构的划分

传统对金融结构的划分主要以经济增长为基础。从广义的角度看, 金融结构由金融系统和金融政策二者构成, 从狭义的角度来看, 金融结构由金融市场、机构及契约三部分构成。在数十年的研究基础上, 学者们发现金融体系十分复杂, 金融结构的划分也绝非单一的, 从不同的角度看, 有不同的划分依据。根据金融市场中融资的手段的不同, 可以将金融结构划分为银行主导型、市场主导型两种。对于这两种不同主导型的金融结构, 学界对于二者优劣的争论也一直没有停止。也有以金融机构为依据进行划分的, 即将金融体系结构划分为央行、商业银行及其他金融结构。这种划分方式主要用来分析金融结构和经济增长之间的关系。也有以金融资产为依据进行划分的, 另外还有依据银行业的所有权进行划分的。不同金融结构的划分依据均有其合理性和存在的价值。除了以上几种对金融结构体系的划分依据之外, 还有其他一些划分的依据, 但都并不是学界主流认同的观点。金融结构划分依据的复杂性也说明了研究金融结构所面对的复杂挑战。

三、金融稳定概念

1. 金融稳定的定义

金融稳定和金融不稳定是一对相生相存的概念, 当前已经受到许多政府的关注。但由于金融系统本身具有的复杂性, 当前, 对于金融稳定的定义仍然未达成一致。在经济全球化背景下, 金融稳定已经受到了各国学者、市场主体以及政府的广泛关注和讨论, 而且对于金融稳定也有着千差万别的理解和定义。对于金融稳定的理解需要从金融稳定的特点、金融稳定的条件以及金融的作用等方面开展。金融稳定有着自身的特征, 例如稳定的货币供应及政策、稳定的监管措施和机制, 稳定的经济增长等等。金融的稳定有助于实体经济的发展, 否则, 不稳定的金融体系对于经济的伤害是致命的。相较于对金融稳定的判断而言, 金融不稳定更容易判断, 也更容易得到直观的理解。金融不稳定通常表现为实体经济部门的运行和发展受到金融市场的干扰, 甚至破坏, 导致金融资产发生强烈地波动, 金融机构发生倒闭潮等等。当金融体系不稳定时, 实体经济部门也就无法获得稳定的融资渠道, 导致实体经济体财务状况二话, 从而为经济危机埋下伏笔。

2. 金融稳定的度量

随着对金融稳定的研究的深入, 学者们对于如何度量金融稳定有了系统性的研究成果, 并且目前世界上有许多的国家政府的金融部门以及一些国际金融组织开始发布金融稳定报告。这些金融报告通过对金融稳定的定性和定量的研究方式来阐述各自金融体系的稳定。我国的央行就会定期发布金融稳定的报告。有的国家的金融稳定的报告侧重于对金融稳定的评价, 并进而对国家金融政策产生影响。

四、金融结构与金融稳定的关系

1. 金融稳定与金融组织结构之间的关系

在过去, 主流观点认为在市场主导型金融结构下, 金融危机爆发的概率小, 影响小, 而在银行主导型金融结构中, 金融危机多且影响大。因此, 这种观点认为通过信息分散化可以让人们更加主动地去搜集市场主体的信息, 从而督促市场经济主体更好的管理运作。由于市场主导型金融结构中, 信息分散化具有这种优势, 因此, 可以较好地分散金融危机爆发的风险。与此相对的是银行主导型金融结构下, 由于银行流动资产及负债具有明显的不匹配性, 因此, 银行十分容易出现挤兑潮, 从而由银行带来金融的系统性风险并进而引起金融恐慌, 甚至爆发危机。然而, 不管是市场主导型还是银行主导型都有着其本质的脆弱性, 即使在完全充分的市场经济体系中, 信息不对称仍然是常见的现象。在银行主导型金融体系中, 非资产价格的波动往往引起金融风险。当市场流动性出现断裂的链条时, 会引发一系列的连锁反应, 并进而导致系统风险的进一步加深。目前, 许多学者建立了相应的模型对市场主导型和银行主导型金融体系进行研究, 而且也取得了新的进展。

2. 金融稳定和金融资产结构之间的关系

金融稳定与金融资产结构之间的关系通常都是从系统风险研究的角度进行的。衍生金融类工具为繁荣金融市场起到了积极地作用, 也同时推动了金融市场的证券化进程, 也满足了更多的金融服务需求, 但是衍生金融工具有着高风险性。导致这种大的风险的原因是多种多样的, 但原因一方面是衍生工具本身就是传统金融产品的衍生品, 其变量更多, 而且随着衍生金融工具的量的增大, 监管的难度也越来越大。而且市场的调节具有滞后性, 导致衍生金融工具的监管有很多处于监管的忙去。在衍生金融工具促进金融发展的同时, 也导致了新的风险因素的增加, 风险日益复杂和多样化。站在公司金融的角度出发, 公司的所有权以及对银行的负债会对公司的股东和债权人对银行的监督行为有所变化。如果公司的激励结构不合理, 甚至没有激励, 那么, 管理者的不作为也可能会引发金融风险, 从而降低金融体系的稳定性, 并进而危及经济安全。

3. 金融稳定和金融市场结构之间的关系

过去的观点认为, 市场竞争越充分, 则银行的市场力量被削弱, 从而银行的利润降低, 进而导致银行的特许权的价值降低, 通过高风险的投资刺激银行增加收益, 这些导致了金融系统的稳定性降低, 还引发了金融系统的脆弱性增加。多种观点中, 有的观点认为将银行系统的力量集中可以起来, 从而增强银行利润, 增强银行抵御风险的能力;也有的观点认为在信息不对称的背景下, 通过增加银行贷款, 可以抑制银行的风险头寸;也有的观点仍未集中银行的力量可以分散风险, 而且对金融的监管也更加便利;还有的认为集中地银行力量可以让银行更好的应对流动性危机。上述这些观点都有其理论及实证支撑, 均有其合理的一面, 但是银行业的过度集中和力量的过于强大也会对金融的稳定造成负面影响, 从市场的角度出发, 当银行里力量强大到足以影响到国家的经济命脉时, 银行业基于本能的行业保护主义思想及利润之上的思想, 容易采取一些激进的金融策略, 从而导致风险的增大。如果银行的力量过于分散, 则监管上也会存在很大的难度, 甚至导致大量的监管空白, 而这也是当前金融体系中不能够允许大量存在的。因此, 经济学界林毅夫认为发展中国家的中小银行的发展对于金融的稳定更加有利。

五、结论

金融系统十分的复杂, 金融结构的划分也只是相对的, 目前没有任何一种对金融结构的划分的标准可以得到一致的认可。从本文的论述来看, 金融结构与金融稳定关系的研究上的观点并不一致, 也没有形成统一的论点。我国目前的金融市场在不断地完善, 金融体系为经济的发展做出了突出的贡献, 但是在过去的发展中, 我国金融结构和金融体系的问题仍然是大量的存在的, 而这些存在的问题可能影响到我国金融体系, 甚至引发金融系统性风险。目前, 我国的金融结构仍然以银行为主, 因此, 从现实的角度出发, 我国应当不断加强对银行业的监管, 不断完善征信系统, 充分发挥资本市场的作用, 设计出科学合理的金融衍生工具, 从而提高银行的市场竞争力, 不断完善我国的金融结构, 促进我国经济的进一步发展。

参考文献

[1]明斯基著, 石宝峰、张慧卉译.稳定不稳定的经济——一种金融不稳定视角[M].北京:清华大学出版社, 2010.

[2]陈雨露, 马勇.金融体系结构与金融危机[J].金融评论, 2009, 2.

[3]朱孟楠, 蔡丛露.银行业结构性因素对金融稳定的影响[J].国际金融研究, 2007, 8.

金融研究员岗位职责 篇6

关键词：金融创新；风险管理

前言

创新是经济增长和经济发展的内在动力，也成为了新的经济时代的重要特征，美国经济学家熊彼特提出：创新是指新的生产函数的建立，即为企业家对生产要素实行全新的组合，其包含了产品的创新、新的技术在生产过程中的应用、新的资源的开发、新的市场的开辟和新的组织活动的确立等诸多方面。总之，整个金融业的发展就是一部不断创新的历史，金融业的发展离不开金融创新。而金融风险则是指在资金融通和货币经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定性因素带来的影响，从而蒙受的损失和获得额外收益的机会或者可能性，金融风险往往与金融活动相伴而生。

一、当前中国金融创新活动的特点

（一）我国金融业理财业务成为创新亮点

2008年以来，受到国内市场需求的推动，我国理财创新的速度和频率得到了史无前例的快速发展，进而导致了居民的投资意愿持续增强，使得各个商业银行在理财业务方面的竞争日益加剧，截止2008年年初的最近数据显示，共有22家外资银行取得开办代客境外理财业务的资格，推出26款代客境外理财产品。特别地，面对交易火爆的股票市场，我国工商银行、建设银行、招商银行等依据客户的需要不断研发了种类丰富的“新股申购”的理财产品。

（二） 创新业务领域向纵深推进

在世界范围内，各个国家的金融行业普遍存在业务内容多元化的趋势，30多个国家允许银行经营保险业务，在我国商业银行也不断通过多种方式尝试着对劲银行资金的跨页流动，例如2005年建设银行开展了资产则很难过权化的试点工作，投资领域从单一的银行间债券市场发展到了企业债，货币基金等资源类指数，据我国银监会资料显示，我国主要银行业金融机构的规模已经达到了122万亿元，工行瑞信和交银施罗德基金管理公司的资产净值已经增加至600亿元。

（三） 金融机构同质化

在我国，由于金融机构在业务的形成和组织机构上的持续创新，使得银行和保险、信托、证券等非银行金融机构的职能分工界限日益模糊，现今，我国银行业的创新活动仍然有待加强，创新的广度和深度存在着不足，行业内部哪些所谓的复制式的“创新”占了较大的比重。大多数仍然是外资银行的专利。

二、我国金融创新的原因分析

（一）我国金融业竞争的需要

金融创新是现代金融发展的重要特征，新的金融工具和金融制度不断在竞争日益激烈的发展环境中被创造出来，由于新的清算系统和支付制度的产生，造成了清算和交易成本的降低，非银行机构也不得不降低自己的经营成本，以维持自身的优势，同时，国内经济的不断发展促使各个金融机构也开始了对传统业务之外的新的业务领域的创新。

（二） 规避金融管制的需要

对于经济利益的追求使得各个金融机构会在新的管制下寻求和发动新的创新，而政府作为宏观经济的管理者，为了稳定社会和经济，则必须要通过法律和各种规章制度来规范各类经济行为，首先是金融管制影响金融机构在市场竞争中的活动，特别是威胁其经营地位和经营目标，其次是，金融管制存在一定程度是上的真空，这使得创新产生了可能。最后金融机构通过创新获取的收益大于其接受管制的机会成本，这是创新的动力。

三、金融创新与金融风险管理的关

（一）金融创新和金融风险管理为正向博弈关系

风险管理的需求促进了金融创新的发展，而金融创新又反作用于金融风险管理，使其日趋完善，因此，两者是一种正向博弈关系。在经济生活中，随着金融风险的日益增加，人们对金融风险管理工具的需求也随之增加，例如出现的，金融期货、金融期权和金融互换以及远期利率协议等金融风险管理工具的出现。近代金融创新的目的之一即为规避金融风险，当今，通过计算机和各种现代通讯手段，人们可以更加迅速地有效地对于风险进行记录和管理，但是，金融创新在规避了一些风险的同时也带来了新的风险，尤其是金融工程在较大程度上只是将一种金融风险转化为另一种金融风险。

（二） 金融创新增强了各主体规避金融风险的能力

在规避直接风险方面，承担金融风险的主体可以适当地使用金融创新来减少不必要的损失，在由于直接风险的规避，所引起地间接金融风险必然会呈现减少的趋势，新词金融创新也可以帮助规避间接金融风险。例如蓝筹股的出现，凭借其出色的市场表现，带动了相关技能创新品种的产生及发展，蓝筹股基金、股指期货、指数基金等金融创新产品的推出，凭借其投资风险小，市场形象好的特点，吸引了大量的投资者，投资者通过这些金融创新产品规避了大量的股市风险，减少了投资的损失。

（三）金融风险促进了金融创新的发展

在商业银行的发展历史上，20世纪60年代以来的金融创新是最为深刻、持久与广泛的，金融创新的产生与金融风险的加剧有着直接的关系，首先是金融业务创新，计算机技术与网络技术在金融领域被广泛地应用，中间业务特别是表外业务的比重不断加大，远期合约、期权、期货、互换等需求的金融工具大量产生。其次为金融组织结构的创新，例如金融业的混业经营后产生的全能银行等。最后是金融制度创新，最著名的为国际货币制度的创新，当固定汇率制度维系的布雷顿森林体系崩溃，就建立起了以浮动汇率制度为核心的新兴国际货币制度。

参考文献：

[1]青木昌彦.比较制度分析[M].上海远东出版社，2001.

[2]楼文龙.金融创新的背景与主要趋势[J].中国金融，2007（1）.

[3]程克群.金融监管如何为金融创新服务[J].商业时代，2005（12）.

金融市场部部门岗位职责 篇7

2.年龄要求：35周岁以下;

3.教育背景：

◆本科以上学历;

◆经济类、金融类、市场营销类相关学历背;

4.经验要求：

◆工作经验：1年以上信贷行业从业经验或相关专业应届毕业生;

◆管理经验：无;

5.专业知识及能力：

◆了解国家经济、金融政策和金融市场行情;

◆了解信贷业务流程，具有初步的项目操作经验;

◆语言表达能力强，具有一定的沟通协调能力;

◆具有一定的销售渠道基础和客户资源。

金融研究员岗位职责 篇8

[关键词] 贵和文化；近代；金融机构；制度创新

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2015.08.008

1 导 言

近年来，中国金融机构盈利能力、经济效益得到快速提升，整体实力稳步增强，但与之形成鲜明对比的是，以商业银行为代表的中国金融机构在内部和谐、外部协调方面却有较大改进提升的空间，表现在：金融机构内部员工的积极主动性、主人翁精神未充分发挥，部分退休员工发出不和谐声音；对外，数量众多的中小微企业群体难以获得金融支持，相反，少数低效率的大中型国有企业占有了绝大多数信贷资源，金融资源配置呈现不合理。同时，宏观层面，金融体系对实体经济的支持作用发挥仍然有较大空间，实体经济与金融体系的不和谐、不协调的地方表现得日渐明显。种种现象，指向一个重要问题：以商业银行为代表的中国金融机构如何更好地营造内外部和谐发展的良好氛围，如何更好地树立以和为贵文化，如何真正发挥贵和文化对金融机构制度创新的推动作用？

基于此，本文首先梳理了贵和文化的源起、沿革与核心内涵，探讨了贵和文化与金融机构本质特性的统一性、适应性，继而从四个层次分析了基于贵和金融文化的近代金融机构制度创新，最后，指出了贵和金融文化对当代金融机构制度创新的四方面启示。

2 贵和文化的源起、沿革和核心内涵

2.1 贵和文化的源起、沿革

贵和文化，即以和为贵，是起源于孔子思想的重要范畴。贵和文化讲求主体与外部构建稳固、和谐、协调的关系，继而促进主体行为的作用发挥和目标达成。贵和文化深深植根于传统中国社会，是中国人几千年以来的一整套特定的思维范式和行为准则，潜移默化地影响个人、群体、组织的行为。

孔子思想的核心是仁爱和中庸。他认为“己所不欲，勿施于人”“己欲立而立人，己欲达而达人”，立身处世的标准应当是忠义、诚信、礼节、德政，以此建立一种稳固、和谐的人际关系，实现“天下为公”“讲信修睦”的大同世界①。 孔子弟子有若说：“礼之用，和为贵。先王之道斯为美，小大由之。”孔子亦说：“君子和而不同，小人同而不和。”儒家认为，包含人类在内的自然界基本上是和谐的。《中庸》云：“万物并有而不相害，道并行而不相悖”，这正是儒家所构想的“太和”景象。孟子提出“人和”，他说：“天时不如地利，地利不如人和。”人和是获取成功的关键性条件。

孔子思想后，汉代董仲舒和宋代朱熹沿袭发展了孔子思想的贵和理念，提出了“天人合一”思想；明清时期浙东学术同样对和谐、贵和的理念的进行了延展扩充。“经世致用”是浙东学术的基本学术精神，而追求“和谐”则是浙东学术的基本价值观念。尤其是王守仁和黄宗羲，他们立足于自己所处的社会现实，为实现社会和谐，终身孜孜不倦地作探索：王阳明把自己的“致良知”学说最终归结为“万物一体之仁”的思想，提出所谓“万物一体”、“天下一家”、“中国一人”的思想，创新了儒家的“和谐”理念。黄宗羲学说则形成了一个具有启蒙意义的、试图引导社会重新走向和谐的思想体系。他们的学术思想，丰富和发展了中国的贵和文化。

2.2 贵和文化的核心内涵

贵和文化核心内涵的三个层次：第一层次即自身与自身的贵和，表现为内在性；第二层次即自身与外在的贵和，表现为外部性；第三层次为外在与外在的贵和，表现为环境性。

一是自身与自身的贵和。自身内部各要素和谐共处，有机组成，相互支持，进而促进自身整体功能的提升与发挥。

二是自身与外在的贵和。自身在与外在自然、其他个体、外在社会间的交流作用中，呈现和谐运转，促进自身、自然、社会功能的合理有效发挥。

三是外在与外在的贵和。外在自然与外在社会和谐，为自身发展创造提供和谐环境，促进自身功能发挥。

3 贵和文化与金融机构本质特性的统一性、适应性分析

金融机构的本质特性是利用货币、信用，调剂资金余缺，为实体经济提供金融服务支持，促进其发展，同时，从支持的对象中获取利息收入、中间业务收入。金融体系发展的本源在于贸易、经济的发展对资金融通、资金跨时空转移、风险管理提出了需求，在此背景下，如何迎合客户需求，真正与外部环境、要素相和，实现内外统一，是金融机构能否取得发展的根本路径。这就需要金融机构在内部整合发挥好各要素的功能，促进内部和谐，进而发挥统一协调能力，与外部环境、客户协调，在协调中更好地服务客户，增强客户满意，进而获取利润。

因此，可以说金融机构本质特性与贵和文化具有天然的一致性和适应性。金融机构本质特性要求内外部贵和文化的支持作用，同样，贵和文化的作用在金融机构、金融体系中也能够得以充分发挥。

近代，以晋商代表的近代金融机构深知贵和文化的重要性。例如，晋商认为，中为道，和为本，经商能否成功，实际是与人打交道，与物打交道，处人、理事、经营，坚持道御经营，和贯始终。晋商商谚说：“义是生财道，和是化气丹”；“与人到处无非议，生意之间即是春”；“仁义礼智信信中取利，温良恭俭让让内求财”等，其例数不胜数。

4 基于贵和金融文化的近代金融机构制度创新分析

4.1 机构内的贵和机制

以票号为代表的近代金融机构普遍重视机构内员工和谐合作，形成贵和机制。票号很尊重“天时不如地利，地利不如人和”的古训。重人和，首要是重视金融机构内部的人的团结，人的凝聚，人的群体价值。晋商的组织制度创新——两权分离和人身股制度就是这种和谐精神的充分体现。他们有钱出钱，有力出力，出钱为股东，出力者为伙计，“东伙共而商之”。在具体经营管理中，掌柜全权负责，东家不问号事，东家“用人不疑，疑人不用”，掌柜“受人之托，忠人之事”，相互信任，伙计尽心竭力工作，东家、掌柜、伙计各司其职，共同支持①，充分体现了企业内部“和为贵”的精神，充分发挥机构内部各主体的积极主动性，促进票号整体的效益提升。

4.2 机构与客户间的贵和机制

金融业的业务活动，每天都要与人打交道，存款人、贷款人、汇款人、贴现人、提款人等，经手的都是钱，必须执两用中，以礼待人，和贯始终。明清货币商人始终坚持“仁义礼智信信中取利，温良恭俭让让内求财”，笃信“和气生财”，重视与客户的和睦相处。他们还互相认定诚信交往的老客户为“相与”。对于“相与”，诚信合作，世代相传，即使无利可图，也不中途绝交，必善始善终，同舟共济。

4.3 同业贵和的机制

同业合作机制。明清时期，广泛地流行晋商创造的银钱拨兑和转账结算，可以归化城的宝丰社为例。“边地银少用巨，乃因利乘便，规定谱银，各商经钱行往来拨账，借资周转，此谱银之所由勃兴也。其作用虽如货币而无实质。……拨兑行使情状亦与谱银相类，所不同者仅为代表制钱而已，市面通称为拨兑钱，即前之城钱也。周使惯例，数至一吊即可拨兑，吊以下使用现钱。各商均在钱行过账，营业始能运用。”其时“钱行及各商行均可发行号帖，以资周使。”①同业转账结算与银行划拨清算，使得商号之间结算效率大大提升，资金往来的成本大大降低。在此过程中，同业机构之间相互信任，互相支持，同业合作得以深化。

同业竞争的行业自律机制。近代金融机构注重行业自律，兴建关帝庙祭祀，以其信义教育同行；修建会馆，建立同乡会、行会，定期和不定期聚会，商量会事，制定行规，处理商务纠纷，办理商务立法和执法事宜，维护同业竞争的公平正义。如在包头归化城三贤庙有一块“严禁沙钱”的铜碑，是山西货币商人行会宝丰社为维护正常货币流通，搜缴私铸沙钱熔毁后立下的严禁沙钱流通的“永久性布告”。②

同业相处的和谐文化。晋商笃信“和气生财”，重视与同业的和谐相处。在同业往来中，既要保持平等竞争，又要相互支持和关照，主张“和为贵”，善待相与。建立“相与”关系，须经过了解，认为可以共事，才与之银钱往来，否则婉言谢绝。“相与”之间鼎力支持，长期合作。

4.4 与政府间的贵和机制

以山西票号为代表的近代金融机构在制度创新时非常注重构建与政府间的贵和机制，甚至于形成“一荣俱荣，一损俱损”的异常紧密的关系，以致畸形发展，丧失商业金融性质，后期受此拖累。政府方面，山西票号代理了清政府的国库，代汇公币、代存公款，代收捐税、代垫军饷，资助政府平息内乱、应对外患；私人方面，票号创新了士子应试借款、官员外放垫款、捐纳垫款等业务，拉近了与官僚间的关系，以致形成“上至公款如税款、军饷、边远各省丁漕等，下至私款如官场之积蓄，绅富之储蓄，无一不存票庄之内”。③为达成此目标，票号上下非常注重与政府的关系往来，分号经理往往与王公大臣、督抚、官员结交密切。

5 对当代金融机构的重要启示

5.1 金融机构应创新机构内的贵和机制，促进内部和谐

当代金融机构应在产权制度、组织模式、企业文化等方面着力创新，构建机构内和谐机制。一是建立完善员工持股制度、高管期权激励制度，激励高管、员工发挥主人翁精神，全身心投入工作，奉献企业；二是完善内部和谐的组织建设，推进工会、员工之家等平台建设，为员工交流合作、和谐共处提供组织保障；三是积极推进和谐企业文化建设，营造公平、民主的管理氛围，鼓励员工发挥主观能动性，建言献策，集思广益，主动工作、能动工作，激发员工创造性，促进企业发展。

5.2 金融机构应塑造以客户为中心的服务理念，真正做到与客户和谐

当代金融机构应在经营中牢固树立并着力践行以客户为中心的服务理念，从目标客户定位、客户需求分析、产品服务创新、流程效率提升、营销服务改善等方面入手，多措并举，为客户提供优质高效的综合金融服务，提升客户满意度，真正做到与客户和谐。坚持执两用中，以礼待人，赢得客户的忠诚支持，构建起与客户的长久合作关系，同舟共济。

5.3 金融机构应加强同业合作，完善行业自律，促进同业和谐

当代金融机构应充分发挥行业协会功能，加强同业交流沟通，完善信息共享机制，深化同业在业务、产品、人才、对外交流等方面的合作，共同发出行业声音，增强行业影响力，共同维护行业利益；完善行业自律，加强行业内监督，打击行业不正当竞争行为，维护行业公平竞争次序，促进同业和谐。

5.4 金融机构应构建与政府、宏观调控部门、监管部门的和谐关系

金融机构应加强与政府间的交流合作，为中央和地方政府的经济发展提供有力金融支持；优化信贷资源配置，调整信贷结构，引导促进政府融资结构、经济结构调整优化。着力构建与“一行三会”等宏观调控部门、金融监管部门的良好关系，积极落实央行窗口指导、利率政策、行业信贷政策，监管部门业务监管政策、风险监管政策等，加强交流沟通，营造良好沟通氛围，赢得支持发展的良好外部环境。

参考文献：

[1]孔祥毅.金融贸易史论[M].北京：中国金融出版社，1998.

[2]孔祥毅.金融票号史论[M].北京：中国金融出版社，2003.

[3]孔祥毅.晋商与金融史论[M].北京：经济管理出版社，2008.

[4]卫聚贤.山西票号史[M].北京：经济管理出版社，2008.

[5]陈其田.山西票号考略[M].北京：经济管理出版社，2008.

[6]论语[M].北京：中华书局，2006.

金融研究员岗位职责 篇9

随着我国改革开放的不断深入和金融服务业务的不断发展,金融行业日益发展,然而与之相对的,金融诈骗和电信诈骗等外部欺诈风险呈现高发态势,金融诈骗的案发率不断加大,逐年呈上升态势,并且犯罪分子利用高科技作案手段也不断翻新,不仅对普通民众财产安全的威胁日趋严峻,对资金安全、社会声誉乃至经济正常运营也造成严重威胁。

一、金融诈骗的主要类型

(一)集资诈骗

集资诈骗罪,是指个人或者单位以非法占有为目的,违反有关金融法律法规的规定,采用虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法,非法向社会公开募集较大数额资金,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权的违法行为。一般表现为,行为人虚构客观上并不存在的企业或者企业发展计划,而且是对投资者具有诱惑力的投资少、见效快、收益高的所谓的项目,是金融诈骗罪的一种。

集资诈骗罪具有诈骗手段特殊性、行为方式特殊性、被骗对象具有公众性和广泛性的特点。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。集资诈骗罪性行为是以集资的面目挤入合法资金市场的,往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,侵犯国家的正常管理秩序和公共财务的所有权,严重影响社会安定。

(二)保险诈骗

随着我国保险事业的迅速发展,一种较新型的金融诈骗———保险欺诈事件时有发生。保险诈骗是指以非法获利保险金为目的,采用虚构保险标的保险事故或者制造保险事故,编造未发生的保险事故、故意造成财产损失的或者造成被保险人死亡、伤残或者疾病等方法,违反保险法规,利用保险制度上的一些漏洞,骗取保险金,且数额较大的行为,就是保险诈骗活动。

保险欺诈败坏社会风气,严重扰乱社会秩序,给国家财产和他人生命财产造成威胁,为社会治安增添了许多不安定因素,造成了极大地社会危害,同时严重危害了保险业的发展、危害了人民所享有的保险福利,给国家造成巨大的经济损失。

(三)网络诈骗

随着经济的发展,网银、手机银行、电话银行等金融服务方式在为金融消费者带来更大的便利性和更高效率的同时,也成为金融诈骗的“重灾区”。网络诈骗犯罪成为金融服务领域中的“负产品”,即网络犯罪者借助网络、利用数字化工具,适用虚构事实或者隐瞒真相的方法,诱使网络使用者提供姓名、身份证号、信用卡号、银行卡号、网络密码或者其他私密信息,并利用这些私密信息进行诈骗或者其他犯罪活动,骗取财产的案件。

随着互联网的告诉发展,各种各样的骗子渐渐地认识到网络这一虚拟空间存在着丰富的可利用的诈骗资源,网络诈骗案件呈高发态势,给社会带了巨大的危害,给互联网安全和社会稳定带来了很大的冲击,给受害者带来了严重的损失,加之此类案件取证困难,直接影响了打击力度。

(四)电话诈骗

电话诈骗即犯罪分子借助于手机、固定电话、等通信工具实施的非接触式的诈骗犯罪。随着科技和经济的高速发展,电话诈骗现已蔓延全国,常见的诈骗手段多达几十余种,例如虚假中奖、短信打款、电话欠费、购车退税等等。犯罪分子一般采用冒充受害者的亲戚、同学或朋友,通过套话骗取受害者的信任。例如先拨通受害者电话,与受害者进行简单沟通,利用受害者缺乏防范意识的心理,在受害者处取得信任获得好感,进而编造谎言,向受害者借钱,让受害者汇钱到指定的账户。

犯罪分子通常准备充分,会精心编制固定操作流程,充分收集受害人的资料并对诈骗过程进行编排,假借名义,寻机骗人,从而获得非法利益,使人民群众蒙受了很大的财产损失,严重扰乱了正常的社会秩序。

二、金融诈骗的特点

(一)诈骗数量金额大、领域广

近几年以来,金融诈骗犯罪所涉及的金额增多、触及的领域扩大,造成的损失越来越严重,令人触目惊心,不仅给人民群众造成了损失,也给国家造成了巨大的损失。2015年猎头网站收到的有效理赔申请的网络诈骗举报总金额达1.27亿元人民币,人均损失超过5 000元,在2015年上半年央行更是破获了涉案金额高达8 000余亿元人民币的洗钱案件。

(二)犯罪分子增多、内外勾结、团伙作案

从近几年破获的金融诈骗案件可以看出,参与犯罪的人员越来越多,并与景荣服务机构内部人员勾结屡见不鲜,团伙作案占据主体。由于金融行业所具有的专业性、复杂性特点,作案需团伙配合,很多重大案件内外勾结,行业内部人员参与其中。

(三)作案手段多变、智能化、科技化

随着现代科技的发展,金融诈骗手段由线下转换为线上,由原始的伪造变为利用高科技技术手段,手机、电脑都是他的作案工具。

(四)危害严重,损失巨大

金融诈骗的危害体现在以下几个方面:(1)人民的财产权益,给国家经济造成了不可挽回的损失;(2)对金融服务行业的声誉、资金、发展趋势造成一巨大的影响;(3)扰乱了金融秩序、经济形势,破坏了国家金融管理制度;(4)对我国的国家经济安全带来了一定的干扰,对社会有一定的腐蚀影响,易引发贪污腐败等作风。

三、金融诈骗的防范措施

(一)金融机构提高自我防范能力

(1)加强对金融从业人员的思想建设,提高金融从业人员的工作责任感,普及金融知识和传播金融消费者权益保护理念;(2)加强机构内部监督管理机制,堵塞内部漏洞,提高工作人员金融服务意识和服务水平;(3)机构管理层树立正确的竞争意识,采取正当的竞争手段,远离违法盈利。

(二)提高群众的道德意识,加强金融知识的宣传教育

(1)加大对金融诈骗作案手段、特点及防范要点的宣传力度,切实提高公众的金融安全意识,提升公众“防骗能力”和金融素养,特别是做好对中老年客户、文化程度较低人群的金融服务安全与风险宣传;(2)围绕基本金融知识、金融诈骗概念、防范措施等内容向市民进行宣讲,并重点加大对消费者个人信息保护和日常生活防范意识的风险提示,做到金融知识精准投放、入脑入心。

(三)深化金融体制改革,加强社会监控能力,不断完善司法工作机制

(1)加大公司内部的审计力度,提高内部审计地位,真正发挥内部审计部门的作用,广开言路、拓展途径、严酷打击、刻不容缓;(2)司法部门要依法坚决查处涉及广大人民群众切身利益、影响社会稳定、破坏社会和谐、扰乱经济秩序的金融诈骗、经济犯罪;(3)完善司法工作机制,提高司法人员自身素质。

(四)加强各部门之间的合作,促进国际交流

打击金融诈骗的国际和地区协作必须加强,虽然一些金融诈骗犯罪嫌疑人实施犯罪时身在境外,但我国司法部门仍对其具有司法管辖权,根据《刑法》规定可认为是在中华人民共和国领域内犯罪。对金融诈骗进行实地打击协作,就是金融与公安部门密切配合,把住最后一道关口。因此,纵使这些电信诈骗嫌疑人躲在天涯海角,也要将其绳之以法,如此方能实现公平正义。

参考文献

[1]张阳.普及金融知识的重要性[J].金融经济,2007,(12).