诈骗犯罪案例分析

诈骗犯罪案例分析（通用8篇）

诈骗犯罪案例分析篇1

2、2009年4月22日，会龙山企业办蔡某来赫山经侦大队报案称：2009年4月15日，蔡某通过网上查询到科建电子监控器材有限公司（网址：，电话号码：***）有手机监听器购买，于是打电话到该公司订购一台v—8型手机监听器。该公司江小姐（具体名字不清楚）及该公司在**的送货人小陈（具体名字不清楚）就以交预付款、服务费、保证金费等名义让蔡某将钱分别打到该公司提供的建设银行和工商银行帐户上，共被骗走现金46888元。后该公司既没有送货，电话也关机。

2008年以来，赫山经侦接到诸如此类的报案6起，立案4起，无1起破案。

二、此类犯罪的特点

1、“带笼子”，让受害人上钩。犯罪分子或在网上发布虚假货源信息，诱使急需货源的商家与其利用网络进行商谈，约定价格，并通过网络签订合同；或在网上有针对性的查询后电话联系受害人，以请其代销的手法诱使其与之签订合同（通过网络或传真签订）。第一起案例中的谢某成就是犯罪嫌疑人在网上查询到谢某成在网上公布的公司电话后与之联系，再一步步引其上钩。

2、编造谎言，以各种名义诱使受害人继续上当付款，再编造种种理由拒不付货。犯罪嫌疑人收到买家给付的定金后，先是编造各种谎言让受害人继续打款，一旦受害人开始怀疑，犯罪嫌疑人就以在短期内组织货源或货物托运等环节出现问题拖延时间，然后再也联系不上，逃之夭夭。

3、异地作案，巧妙伪装。此类案件的犯罪嫌疑人全部是异地作案，预留的本地公司地址系虚假地址，如谢某成被诈骗案，“江西吉安市宏泰实业有限公司”的地址是江西吉安市64号，当民警去江西吉安调查时，根本就无此路号码，预留的固定电话系铁通开设的“虚拟号”业务，即用一部手机可以捆绑多个座机号。

三、此类犯罪打击的难点

1、此类犯罪具有很强的反侦查性，专业性、隐蔽性很强，取证难度非常大。

目前利用网络实施诈骗已呈现职业化的特点，犯罪嫌疑人使用伪造或拾来的身份证去银行开户或进行其他犯罪活动，公安机关仅凭这类证件根本就无法锁定犯罪嫌疑人。同时由于利用网络实施诈骗不受时间和地点的限制，犯罪嫌疑人在网络上的登记过程完全是匿名的、隐蔽的，他们可以任意选择与自己不同地区的对象实施诈骗，得手后迅速销声匿迹。

2、案件管辖难。

网络诈骗犯罪由于通常采用异地作案的方式，所以案件在管辖上有一定的争议和难度，公安机关内部可能由于取证难度大、成本高而出现互相推诿的现象。

四、打防对策

1、全面完善打击机制，形成协作打击合力。

由于网络诈骗犯罪具有专业性、隐蔽性强和跨地域作案的特点，单靠经侦一家很难对此类犯罪进行有效打击，因此必须加强与兄弟单位特别是网监、技侦部门的协作配合，获得科技方面的支持；同时我们还要加强与外地公安机关经侦部门的办案协作力度，由于网络诈骗通常是跨地区作案，赴外省调查取证办案成本太高，因此可以形成一个机制，互相通报案情，互相寻求协查帮助。

2、网络管理部门应加强网络监管力度，对同一信息不时变更ip地址，明显存有虚假信息或者具有欺诈特征的网站或网页，应及时采取关闭或屏蔽措施，并公布举报电话或投诉网页。

诈骗犯罪案例分析篇2

一、“碰瓷”事故作案手法分析

1. 针对车辆驾驶员的不良驾驶习惯

不法分子对交通事故定责及赔偿处理的相关规定较熟悉, 往往会在城区主要环路或主要道路上驾车行驶, 寻找违法变道、路口抢行、不按规定车道行驶的社会车辆, 择机故意撞击对方, 从而巧妙地制造本方无责事故。随后根据事故“快速处理”的相关规定, 向对方提出“合理”的赔偿条件, 并轻易获得对方驾驶员赔款。事后, 不法分子专找价低质劣的汽车修理场所, 对车辆进行简易修复后继续实施作案, 有的甚至未修理便又上路伺机继续肇事。这类作案手法不易被受害方和警方察觉。

2. 恶意串通制造交通事故

在已侦破的案件中, 还发现事故双方利用老旧名牌汽车串通制造虚假交通事故。由于损坏的车辆多为名牌汽车, 保险公司的估价较高, 因此, 可骗取高额保险金。这种利用“道具车”诈骗保险金案件多为个体汽车修理厂所为, 或与汽车修理厂有牵连。

3. 利用非机动车、行人的交通弱势地位

不法分子驾驶非机动车或步行, 趁机动车靠边、倒车、掉头时, 冒着自身致残的危险, 铤而走险寻找机会与之相撞, 利用非机动车损坏、人员受轻伤或伪装受伤等, 向机动车驾驶员索赔, 从中谋利。2007年1月27日, 上海某区事故处理民警一天内遇到两起大货车与自行车相撞的交通事故。在这两起事故中的自行车均损坏严重, 但骑车人却毫发无损, 且第二起交通事故中的骑车人 (男, 曹某, 江苏籍) 对事故发生情况无法自圆其说。在民警强大的审讯攻势下, 曹某最终交代了其于当日伙同周某等4人购置废旧自行车, 先后两次故意制造交通事故, 诈骗过往机动车驾驶员的违法事实。

二、难以遏制的原因分析

1. 法律条文的“纵容”

“碰瓷”现象与2004年5月1日起实施的《道路交通安全法》部分条款存在争议有一定关联。该法最具争议的第七十六条规定:“机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的, 由机动车一方承担责任;但是, 有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规, 机动车驾驶人已经采取必要处置措施的, 减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的, 机动车一方不承担责任。”该条款在突出“以人为本”的同时, 弱化了路权概念, 弱化了机动车驾驶人的正当权益;同时, 未对“故意”的内涵和认定原则作进一步的明确。尽管这一条款一再被赋予“人文”的内涵, 一再被人认为体现了法律中“对等”的原则, 但在目前社会诚信体系建设尚不健全的情况下, 其中不合理的因素和有可能出现的疏漏却同样是显而易见的, 而不法分子极易钻这方面的空子。此外, 虽然在现阶段可以依据《治安管理处罚条例》、《刑法》等法律、法规, 对“碰瓷”犯罪进行处罚, 但由于“碰瓷”犯罪的甄别标准尚未制订, 取证较难, 若犯罪嫌疑人拒不交代犯罪动机和事实, 一般情况下难以定罪。

2. 事故信息不能共享

事故信息不能共享, 致使“碰瓷”案件不能得到传递和研判。各区 (县) 交警支 (大) 队在日常接处警时, 虽能最大限度地做到对事故车辆和当事人及时进行上网查询比对、排查研判, 但所获得的交通事故信息仅在辖区范围实现共享, 尚未建立全市范围内的信息交换、传递模式。因此, 交通事故信息源未被有效整合利用前, 交通事故信息仍处在“封闭状态”。此外, 上海自试行《上海市机动车互碰物损交通事故自撤现场的赔偿处理办法》以来, 对于事故双方自行至保险公司理赔的“互碰自赔”交通事故, 本市各大保险公司的理赔信息系统只记录投保人的理赔信息, 并不记录事故第三方的相关信息。因此, 保险公司一般难以及时察觉投保人与事故第三方之间的关系, 给一些不法分子留下了可乘之机。

3. 打防机制的缺陷

对于“碰瓷”诈骗的犯罪行为, 依照管辖职能而言, 公安刑侦部门系执法主体, 交警、派出所、保险行业监督机构均为主要关联单位。但现实情况多以交警调查为主, 相关职能部门各自为战, 没有形成打击和防范合力, 也未实现后续移交流程上的有效衔接。由于“碰瓷”诈骗行为呈区域性分散特点, 仅依靠单一区域和某一个部门很难掌握其全部作案线索, 并制定有针对性的预警防范, 造成了“预防打击缺联动, 孤军作战力难敌”的结果。

4.“私了”增加了查获“碰瓷”的难度

“碰瓷”者专找中高档车辆、外来过境车辆及女性司机作案。由于驾驶中高档车辆驾驶人经济基础普遍较好, 大多抱有“破财消灾”的心理, 女性驾驶人在遇到突发事件时普遍存在慌张、害怕的心理, 外来过境车辆在本市停留时间较短消耗不起时间;同时, 上述三类被侵害者多嫌保险公司理赔周期长, 担心交通违法驾驶记录影响下年度保费数额, 往往觉得“多一事不如少一事”, 遇到“碰瓷”后大多选择“私了”。“私了”增加了查获“碰瓷”的难度, 而部分驾驶员主观意识上的“未知未觉”, 客观上也促使了“碰瓷”现象的多发。

三、打击“碰瓷”诈骗犯罪的对策探索

1. 有效发挥情报信息系统的预警作用

2011年9月下旬, 上海市公安交管部门在公安部交通科研所的大力支持下, 成功开发并在全市范围内统一投入使用了“上海交通事故办案信息管理系统”。该系统在进一步规范交通事故处理流程、提高办案质量和效率的同时, 建立了“碰瓷”预警系统, 对于在全市范围内一周 (7天) 连续发生2起、一旬 (10天) 累计发生3起、一月 (30天) 累计发生5起交通事故的机动车或驾驶员, 系统将自动发出报警信号。目前, 系统已发现有“碰瓷”嫌疑事故6起, 相关案件均已转入侦破阶段。该系统的使用还打破了各区 (县) 交通事故信息的“封闭状态”, 初步建立了辖区间的信息交换、传递模式。同时, 部分事故信息也将提供给相关车辆单位和保险公司, 为其加强内部管理和监管提供参考依据。随着“交通事故办案信息管理系统”的不断完善和广泛应用, 交通事故信息源将不断地被有效整合和利用。

2. 充分发挥整体联合作战效能

交警、刑侦和公安情报部门、保险金融主管部门, 以及各财产保险公司应加强情报信息互通和整合, 共同研究并建立防范“碰瓷”诈骗违法犯罪的联动工作机制。充分发挥各自职能, 通过合作实现优势互补, 不断研究、制定和调整故意交通肇事诈骗违法犯罪活动的防范对策, 形成齐抓共管的工作态势。目前, 上海市公安交管和情报部门已建立了“碰瓷”信息联动机制, “上海交通事故办案信息管理系统”发现的“碰瓷”预警信息将及时提供给情报部门, 录入全市线索型情报系统。要打击“碰瓷”诈骗犯罪, 在做强做实信息情报系统的基础上, 建立多警种、各单位日常工作协调机制, 充分发挥整体联合作战效能, 将是一种有益的探索和尝试。

3. 通过各种有效途径开展专题宣传教育

诈骗犯罪案例分析篇3

2013年7月，胡某（女）电话报警称自己被骗走50万元钱。同年9月，公安机关通过网侦、技侦等手段一举挖出以刘某为首的电信诈骗团伙。经侦查发现，此团伙主要通过冒充公安人员向被害人打电话的手段骗取钱财。具体实施诈骗的有五人，除一人负责取钱外，其他四人分成二线和三线两个小组，其中三人负责二线，冒充公安人员打电话，称被害人的身份证被某个洗黑钱的犯罪组织盗用办理了银行卡，涉案金额巨大，需要冻结被害人所有账户配合侦查，如被害人需要可将银行卡的存款转入银监会的安全账户。团伙中另外一人负责三线，冒充银监会人员引导被害人转账。负责二线的三人每人一部电话，分别向被害人打电话，如果骗取成功按诈骗金额的5%提成。此团伙采用这种电信诈骗的方法骗取数名被害人共百余万元存款，给公众造成了严重损失，社会影响极其恶劣。

一、电信诈骗犯罪的特点

（一）诈骗形式新颖、易得手

诈骗人通过电话或短信方式，冒充公安、电信、银行、邮政等部门工作人员，虚构被害人涉嫌洗钱、电话欠费、信用卡欠费、家属被绑架、中奖等事实，利用事先取得的被害人姓名、身份证号码、家庭住址等个人资料信息，诱骗被害人将钱款打入提前设置好的所谓的“安全账户”内。由于犯罪形式新颖，被害人对此类诈骗方式鲜有耳闻，防范心理不强，犯罪极易得手。

（二）诈骗手段先进、侦破难

犯罪分子利用网络技术平台，通过voip网关的改号功能，拨打出去的电话在被害人手机上显示的确实是其所冒充的国家机关办公电话，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，电信诈骗大多数属于远程的、非接触式的犯罪行为，没有犯罪现场、也没有痕迹物证，而且电信诈骗案件的犯罪空间复杂，犯罪行为的实施地、案件发生地、结果地大多不相同，并且其所操作的服务器和IP地址大多在境外，跨区作案，隐蔽性强，侦破难。

（三）诈骗团伙隐蔽、组织性强

电信诈骗组织者承租居民住宅房作为行骗地点，隐蔽性较强大，不易被外界发现。同时，诈骗团伙成员有五到十人甚至更多，他们分工明确细致。所有的诈骗行为都由组织者掌控全局，事先拟定好诈骗台词，对诈骗人员进行培训，诈骗得手后，按照诈骗金额给成员提成工资，内部组织结构紧密、关系稳定。

（四）诈骗后果严重、涉众广

电信诈骗团伙是针对全国范围实施诈骗，犯罪波及面非常广，诈骗对象宽泛且非特定，诈骗数额大，被告人退赔能力差，社会危害性非常大。

二、电信诈骗犯罪的防范措施

（一）加强银行和通信行业的监管，打破作案平台

电信诈骗的犯罪分子利用银行和通信部门的漏洞，假借他人的身份证到银行开设账户，到通信部门购买电话号码不需要身份认证，而且能够通过网关等非法软件任意改变主叫号码，使银行和通信部门在客观上起到了助纣为虐的不良作用。要想从根源上治理此类犯罪，需要这些部门的大力配合，采取相关的政策支持，加强行业监管，严把银行账户开设关口，推进落实通信号码实名登记制度，保护个人信息不泄露，同时要与公安机关加强配合，建立日常会商机制，从源头上遏制电信诈骗的发生。

（二）开展打击电信诈骗专项活动，遏制犯罪势头

针对电信诈骗日益猖獗的情况，公安机关要加强社会治安整治的力度，开展专项行动，通过宣传、发动形成良好的、严厉的打击氛围，震慑犯罪。在专项行动中综合利用各种侦查手段，主动发现和打击犯罪的黑窝点，加强治理犯罪突出的原籍地，派工作组进村入户，注意发现高危人员。同时，通过专项行动的方式，提出社会管理中存在的问题，使有关部门加强重视，推进社会问题的研究和解决，从根本上遏制电信诈骗发展蔓延的势头。

（三）拓宽宣传覆盖面，提高群众防范意识

要通过开展法律咨询、案例直击、风险提示等方式，在全国范围内广泛进行相关司法宣传，让民众了解电信诈骗犯罪的手段特点，增强防范意识，不轻信来历不明的短信和电话，不轻易泄露身份信息和银行卡号及密码，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉进诈骗陷阱，立即报警，以求最大限度挽回损失。

（四）加大惩处力度，威慑犯罪分子

电信诈骗是一种低成本、高回报的犯罪，手段简单，投入小、收益大，而且法律对诈骗犯罪的处理偏轻，这就在一定程度上纵容了此类犯罪的发生。笔者认为，要严厉惩处诈骗分子，司法部门就应坚决贯彻宽严相济的刑事政策，该宽则宽，该严则严，严格按照法律规定，结合案件事实及社会危害性从重处理电信诈骗犯罪，加大犯罪成本，威慑犯罪分子，从而遏制电信诈骗犯罪的发生。

防范电信网络诈骗犯罪提示单篇4

下列手法为当前犯罪分子实施电信网络诈骗犯罪的主要手段，请大家提高警惕注意防范：

一、电话欠费。冒充电信工作人员称事主身份信息被人冒用欠费，并主动帮助事主向“警方”报案。随后，假冒的警务人员称事主名下登记的电话和银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动，让事主将银行存款尽快转移到所谓“安全账号”，或者到银行ATM机上进行所谓的加密操作，实际上是将受害人卡上的资金转到犯罪分子的账户。

二、刷卡消费。通过手机短信提醒，称该用户银行卡在某商场、酒店刷卡消费等，如有疑问，可致电××号码咨询。一旦用户回电，其同伙即假冒银行客户服务中心、公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡可能被复制盗用，让用户到银行ATM机上进行所谓的加密操作，实际上是将受害人卡上的资金转到犯罪分子的账户。

三、购车退税。通过窃取个人信息等渠道获取受害人资料后，以短信、电话等方式，冒充税务、公安、银行等部门工作人员，谎称正进行购车退税、家电退税、退多收款等优惠活动。骗取受害者信任后，以在银行ATM机上操作退税退款为由，转走受害人账户内资金。

四、虚假中奖。以“非常6+1砸金蛋中奖”、公司庆典或新产品促销抽奖为由，通知受害人中大奖，再以“需先汇个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等各种理由诈骗。

五、汇钱救急。通过网聊、电话、网站交友等手段掌握受害人的家庭成员信息，先通过反复骚扰或其他手段骗受害人手机关机，在其手机关机期间，以医生、警察、老师等名义，向受害人家属打电话，编造受害人突发重病、车祸、遭绑架、嫖娼赌博被抓等理由，要求汇钱到指定账户救急。

六、引诱汇款。群发“请把钱存到某某银行卡，账号××，李某某”等的短信内容。有的事主恰巧要向客户或亲友汇款，收到此类汇款诈骗信息后，往往未经核实，便将钱直接汇到不法分子提供的银行账户上。

七、窃取QQ。首先通过黑客手段窃取他人的QQ号和聊天视频，然后用窃取的视频片段冒充实时聊天视频，通过QQ聊天向其“QQ好友”借钱。

八、猜猜我是谁。打电话给受害者，让其“猜猜我是谁”，随后根据受害者说的人名冒充该熟人身份，编造理由向受害者借钱。

九、冒充领导。假冒领导、秘书或部门工作人员，以推销书籍、纪念币、帮助解决经费困难等为由，让基层单位支付订购款、手续费等实施诈骗活动。

十、高薪招聘。通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，要求受害人到指定酒店面试。当受害人到达指定酒店再次拨打电话联系时，犯罪分子并不露面，声称受害人已通过面试，要其向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。以此步步设套，骗取钱财。

十一、代为炒股。以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散发虚假个股内幕信息及走势，甚至制作虚假网页，以提供资金炒股分红或代为炒股名义，骗取股民将资金转入其账户实施诈骗。

十二、ATM机虚假告示。预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取卡内现金。

【警方提示】：骗子手段不断翻新，诈骗陷阱仍须提防。凡接到陌生人电话、收到短信及上网交易被要求转账、汇款，或在互联网上遇有关于网络购物、中奖、理财、炒股等可疑信息，请您做到不听、不信、不看、不点击、不链接、不转账、不汇款，如有疑问请立即拨打110咨询、举报或报警，以防上当受骗。

电视、电子屏幕流动字幕、手机短信或横幅内容

1、当你家中接到 “电话欠费”和“涉及洗钱”的电话时，那是骗子的诱饵；当你准备把存款转入“安全账户”时，你已进入了骗子的圈套。

2、电话诈骗真可恨，中老年人最易信，接报可疑电话时，家中信息莫透露，现金不能瞎转帐。

3、谨防冒充电信、公安、税务、亲友等，以电话欠费、购车退税、透支消费、车祸出事、小孩绑架等为名的电话诈骗，遇骗拨打110。

4、陌生电话勿轻信,对方身份要核清，家中隐私勿泄露，涉及钱财需小心，遇到事情勿惊慌，及时拨打110。

5、凡接到陌生人电话、收到短信及上网交易被要求转账、汇款时，请您做到不听、不看、不信、不转账、不汇款，如有疑问请立即拨打110咨询、举报或报警，以防上当受骗。

6、凡在互联网上遇有关于网络购物、中奖、理财和炒股等可疑信息，请您做到不看、不信、不转账，不汇款，如有疑问请拨打110咨询。

7、遇到陌生电话警惕接，遇到要求汇款奠上当，遇到消费投资莫相信，遇到手机中奖奠受骗。

8、遇到陌生电话警惕接，遇到要求汇款奠上当，遇到消费投资莫相信，遇到手机中奖奠受骗。

9、手机一响，骗你中奖；短信发到，要骗钞票。制卡退税放贷款，美女招工做老板；股票炒汇汽车叫，稍有轻信便中套。

10、个人信息不外露，询问信息要警惕，卡号密码不可露，来电信息需详辩，陌生号码莫急回，正规客服需记牢，天上不会掉馅饼，贪图小利悔不急，从来致富靠勤劳。

卢孔铃合同诈骗罪案辩护词篇5

审判长、审判员：

根据《刑事诉讼法》的规定，浙江光正大（上海）律师事务所接受被告人鲁XX家属的委托，指派黄华望律师担任其一审辩护人，出席今天的法庭审理活动。现根据事实和法律，发表辩护意见如下：

本辩护人总的辩护意见是：公诉机关对被告人鲁XX涉嫌构成合同诈骗的指控事实不清、证据不足、程序不合法，指控罪名不能成立。被告人鲁XX不具备非法占有的主观故意，不具备合同诈骗罪客观要件规定的任何一种情形，因而，其行为不构成犯罪。被告人与被害人发生经济纠纷首先源于第三方河北XX公司违约后拒不承担违约责任又恶意嫁祸于人造成的，从而使被告人与被害人的合作协议无法履行；其次是中国XX集团总公司为刷清自己，拒不承担其下属温州分公司及员工在履行职务过程中违规操作引发的法律责任，致使鲁XX丧失中国XX集团总公司授权委托人的合法身份，导致合同无效，索赔无门，资金链断缺；再者被害人要求巨额赔偿超出鲁XX承受能力；加之司法机关受上述相关公司炮制的假象迷惑而错误启动刑事程序，从而使原本能妥善解决的民事纠纷演变成复杂的刑事冤案，导致鲁XX蒙受牢狱之灾，造成被告人和被害人数百万经济损失。

辩护人认为，将本案作为刑事案件，无论是社会效果，还是法律效果，都是不妥当的。就其法律性质而言，本案仍属于民事纠纷的法律关系范畴。因此公诉机关对被告人指控事实不清、证据不足、程序违法，指控罪名不能成立，建议公诉机关以证据不足撤回公诉，或者，请求人民法院依法判决指控罪名不成立。分述如下：

为了弄清鲁XX的行为是否构成犯罪，我们首先要看一下本案已经查明的下几个基本事实：

一、詹XX是中国XX集团总公司温州分公司实际负责人，其涉案行为系职务行为，法律后果由中国XX集团总公司承担。同理，被告人作为中国XX集团总公司的委托代理人，其代理资格及其以中国XX集团总公司名义签署的合同理应得到中国XX集团总公司追认，由此产生的法律责任应由中国XX集团总公司承受。中国XX集团总公司疏于管理，其分公司及员工违规操作造成的法律后果应由中国XX集团总公司承担，被告人作为善意的第三人，应受到法律保护。中国XX集团总公司方面出具的证据材料不等于就否认该行业惯例中实际存在的工程挂靠、内部承包等现象。行政违规并不必然导致合同无效。

二、鲁XX与被害人之间是内部合伙或合作关系，与XX公司的施工合同并没有转让，合同主体仍是中国XX集团总公司与XX公司；鲁XX有无经济实力不是施工合同生效或解除的条件。鲁XX与被害人合作，引进资金，可看作承包方增强了工程施工实力，是积极履行合同的表现。河北工地未能如期开工责任在于XX公司，鲁XX是受害人。XX公司出具的材料是虚假伪造的，不能采信。

三、鲁XX与被害人李X之间相关问题。

1、涉案金额。被害人交付的200万元，其中100万元是工程前期协调费用，是被害人对鲁XX前期开支的补偿，无须返还；按《合作协议》约定，李X应支付给鲁XX“合作订金”360万元，实际上其仅付了100万元。现已还款50万元，涉案金额应为50万元。

2、鲁XX主观上没有非法占有的目的，客观上没有对被害人实施虚构事实、隐瞒真相的行为，没有携款逃跑或将涉案款项用于违法犯罪活动、肆意挥霍等。未能及时还款的直接原因是李X提出441万元巨额赔偿的过分要求，致使双方未能达成调解协议。

3、造成被害人李X损失的根本原因是河北XX公司违约和其他相关当事人不诚信的行为戏剧般结合，导致工地未能开工项目流产后索赔无门。本案应怎么解决呢？建筑施工承包合同因甲方违约或其他原因导致项目流产造成损失，是正常的商业风险，属于民事纠纷，李X与鲁XX应共同以中国XX集团总公司的名义追究河北XX公司违约责任。根据《施工合同》及《补充协议书》约定：“未按期通知承包方进场，发包方要双倍返还定金，赔偿给承包方造成的经济损失（包括人工工资及承包方为履行合同所支出的一切费用），还应按总工程预算价款（346518906元）的1%支付违约金。”河北XX公司依法应赔偿中国XX集团总公司600多万元。如果按此思路解决，双方的损失基本上都能得以补偿。遗憾的是双方缺乏理性沟通和依法维权意识，警方以案前调查为由过早过多介入经济纠纷，造成中国XX集团总公司、詹XX、河北XX公司、诸葛兄弟等相关涉案当事人对本案纠纷的性质产生错误认识，出于对牢狱之灾的恐惧，个个均努力设法刷清自己、推卸责任、嫁祸于人，故而演绎成今日这场本不应有的悲剧，被害人和被告人均成了该悲剧的牺牲品。

具体观点与理由详述如下：

根据我国《刑法》第二百二十四条对合同诈骗罪的的规定，合同诈骗罪是指：“有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：

（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；

（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；

（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；

（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；

（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。”

因此，是否构成合同诈骗罪，在客观上必须具备该条规定的上述五种情形，在主观上还必须具备有非法占有的目的。结合前述论证的本案已经查明的事实，对照本条法律规定，我们明显的可以看到，被告人鲁XX在主观上不具有非法占有涉案款项的目的，客观上也没有实施该条法律规定中的五种情形中的任何一种情形，其行为只是民事违约行为，不具备合同诈骗罪的犯罪构成中的主观要件和客观要件，且侦查程序有严重违反法律规定之处，因而，公诉机关的指控罪名不能成立，其行为不构成犯罪：

一、公诉机关指控的程序违法，指控罪名不能成立。

首先，本案被告人已严重超期羁押，公诉机关滥用补充侦查已达三次以上。鲁XX于2012年11月5日刑拘至今已一年，从上次庭审时，公诉机关建议补侦至今亦有3个月。《人民检察院刑事诉讼规则(试行)》第四百五十六条：“ 法庭宣布延期审理后,人民检察院应当在补充侦查的期限内提请人民法院恢复法庭审理或者撤回起诉。公诉人在法庭审理过程中建议延期审理的次数不得超过两次,每次不得超过一个月。”目前本案已补侦三次以上。根据刑诉法第一百七十一条规定：“对于补充侦查的案件，应当在一个月以内补充侦查完毕。补充侦查以二次为限。对于二次补充侦查的案件，人民检察院仍然认为证据不足，不符合起诉条件的，应当作出不起诉的决定。” 其次，证人不出庭，程序违法。

在庭审前，本辩护人已经依法提交请求通知控方证人出庭接受质证的书面申请，但是，今天庭审，无一证人出庭接受质证。

根据最高人民法院关于执行《中华人民共和国刑事诉讼法》若干问题的解释第一百四十一条第一款规定“证人应当出庭作证。”对于可以不出庭的情形，该条第二款中规定为：“符合下列情形，经人民法院准许的，证人可以不出庭作证：

（一）未成年人；

（二）庭审期间身患严重疾病或者行动极为不便的；

（三）其证言对案件的审判不起直接决定作用的；

（四）有其他原因的。”在本案中，所有证人均不具备该条款法律规定的可以不出庭的情况，因而，其程序违法。

二、鲁XX主观上不具有非法占有的故意。

1、签订《合作协议》时，鲁XX在主观上有非法占有被害人款项的目的。2010年10月，鲁XX受中国XX集团总公司委托与XX公司签订施工合同，当时鲁XX并不知道中国XX集团总公司温州分公司实际负责人詹XX出具给他的委托手续和公章是伪造的，没有也无法预料到河北承德工地未能开工，更没想到河北XX公司为推卸自己违约责任嫁祸陷害他。鲁XX认为中国XX集团总公司的手续是合法有效的，承德工地是能够顺利进展的。正是基于此因素，鲁XX才与李X合作，引进资金与技术，增强实力，实现双方互利共赢；李X也是基于此才参与该工程合作。在与河北XX公司签订施工合同，还是与李X签订合作协议，鲁XX主观上并没有非法占有他人财物的故意。鲁XX在第一次讯问笔录供述——问：你不考察就与河北XX公司签订合同，这种不负责的行为直接导致李X受骗，你怎么想？答：我也没考虑过后来发生这件的事情。说明鲁XX当时主观上不具有非法占有的故意。鲁XX已查看了河北XX公司营业执照、与政府的合作协议、资金证明、发改委的项目批文以及施工图纸等，且XX公司保证到2011年3月15日开工及承担未如期开工造成损失的责任，尚未及时考察开工许可证、土地征用证、炸药使用证及备案，是基于对市场经济社会交易安全的信赖和节约交易成本考虑，且上述证件是在开工后陆续办理的，并非签订施工合同的前置条件。侦查机关制作的讯问笔录明显存在先入为主，有罪推定的主观倾向，有诱供嫌疑。

2、在履约过程中，鲁XX也没有非法占有他人财物的主观目的。

首先，根据已经查实的事实证明，鲁XX为争取河北承德工地施工项目及推进工程进展，投入了大量的人力精力财力，前后共花费近百万。如果鲁XX存心诈骗的，何必干此傻帽事花冤枉钱。鲁XX与其他矿山井巷从业人员同样一直是在积极努力争取工程项目推进工程进展，履行自己的义务。本案中没有证据证明鲁XX在履约工程中有非法占有的主观目的。

其次，造成被害人李X的损失是工地未能开工，其责任在于河北XX公司违约毁约又拒不承担赔偿责任，鲁XX也是受害人。河北工地未能按约定如期开工后，鲁XX一直为此事与河北XX公司交涉，并及时将情况向李X汇报并与其协商善后事宜。从鲁XX三次主动到XX市公安局接受传唤，努力筹款还款来看，其也一直没有逃跑，可见其没有非法占有他人财物的主观目的。其实，本案未能圆满解决：一是李X要求过高，二是缺乏依法维权意思和能力，三是警方过早介入原本应属普通的经济纠纷演绎成刑事冤案，使相关当事人产生错误认识实施一系列错误行为，从而导致无法通过民事诉讼索赔经济损失。并不是鲁XX造成的，也不是他不想还款。

三、鲁XX事后主动协商并积极还款的行为，足以证明其主观上没有非法占有的目的，公诉机关指控其“拒不退款”不成立；根据相关司法解释的规定，其行为应按合同及纠纷处理，不构成犯罪。

根据已查明的事实，鲁XX鲁XX收到李X200万元后，一部分用于涉案工程项目，一部分用于其他项目投资，想以此实现财富增值，增强自身履约及承受风险损失能力。这是正常合法的民事行为，不能证明其有非法占有的主观目的。在本案中，鲁XX自始至终没有逃匿，积极与河北XX公司交涉催促其开工，并主动地向被害人李X披露未能开工及河北XX公司违约的情况。2011年8月，李X提出赔偿441万元后，鲁XX表示愿意先退还部分本金，并多次来XX市积极协商还款及善后事宜，倾其所有，积极主动的偿还50万。被告人鲁XX的以上种种行为，足以表明其主观上并不具有非法占有他人财物的目的，其违约的原因完全是由于河北XX公司违约和其他相关涉案当事人的背信弃义及被告人、被害人均欠缺依法维权意识，错过并丧失民事索赔机会。但是在事后，鲁XX仍能积极主动配合XX市警方传唤，愿意承担还款责任，并积极努力的偿还债务。

其表现根据《最高人民法院、最高人民检察院关于当前办理经济犯罪案件中具体应用法律的若干问题的解答（试行）（1985年7月18日）》第四条第二项：“关于以签订经济合同的方法骗取财物的，应认定诈骗罪还是按经济合同纠纷处理的问题

１．个人明知自己并无履行合同的实际能力或担保，以骗取财物为目的，采取欺诈手段与其他单位、经济组织或个人签订合同，骗取财物数额较大的，应以诈骗罪追究刑事责任。个人有部分履行合同的能力或担保，虽经过努力，但由于某些原因造成不能完全履行合同的，应按经济合同纠纷处理”的规定，鲁XX有部分履行合同的能力，而且经过了最大的努力，最终还是由于其意志之外的原因，造成了其最终没能完全履行合同，但是，也已经履行了部分的合同，偿还了50万债务，根据此条款的规定，这种情况应该属于民事纠纷，足以认定被告人鲁XX在主观上不具备非法占有对方的货款的目的，其行为不构成犯罪。

四、鲁XX没有隐瞒事实，公诉机关指控其隐瞒事实不能成立。

1、鲁XX受中国XX集团总公司委托与河北XX公司签订施工合同，基于其与中国XX集团总公司之间形成的挂靠关系和中国XX集团总公司出具的委托手续等，是真实合法有效的代理行为，不存在“以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；”情形。

尤XX（中国XX集团总公司华东分公司经理）陈述：其是温州分公司名义负责人，从来未去温州分公司主持工作，该分公司主要职能是承接业务，收取管理费，詹XX在该分公司负责承接业务，收取管理费。可见詹XX是该分公司实际负责人，得到中国XX集团总公司的认可和授权，其在中国XX集团总公司依法设立的分公司正常营业场所内实施经总公司授权的行为，当然是职务行为。詹XX在该分公司营业场所内收取了鲁XX管理费，约定了挂靠协议内容和管理费收取比例和方式，并出具中国XX集团总公司委托手续和公章等，鲁XX与中国XX集团总公司之间即形成挂靠关系或代理关系。委托手续和公章与总公司备份的是否一致，施工合同是否已向总公司申报备案，詹XX有无总公司正式任命文件均不能否定詹XX职务行为的法律后果及鲁XX与中国XX集团总公司之间形成的挂靠关系或代理关系。

2、起诉书称“2011年10月河北XX公司与鲁XX声明合同作废”与客观事实不符，敬请法庭不予认定。

2011年10月，鲁XX没有去河北XX公司处，更没有声明合同作废。此时鲁XX并不知道委托手续和公章是伪造的，施工协议和补充协议书对未能按期开工的违约责任有明确约定，此时鲁XX声明合同作废，没有理由，有悖常理。据鲁XX陈述，2012年5月24日鲁XX在XX市公安局接受第一次讯问和出具还款计划之后几天，即5月27日，只身前往河北XX公司交涉并暂借款周转。当晚河北XX公司孙XX经理给他吸了两根烟后心神迷失，加上筹款心切，故而无奈只好按XX公司的要求出具“声明合同作废，款项到位后该声明生效”的字迹。鉴于鲁XX的陈述与河北XX公司提供的材料有重大出入，且该材料系复印件，“声明”正文末句用逗号，有悖生活常理，真实性无法核对，不排除有伪造或变造可能，由此被告人及辩护人在庭审前已多次要求提供原件比对，并对其笔记形成时间和有无伪造变造文本笔迹进行司法鉴定，以查明真相。退一步讲，即使鲁XX有出具“声明合同作废”等字迹，亦是属于民法通则上的“乘人之危”或“重大误解”，不是其真实意思表示，且仅系鲁XX未经中国XX集团总公司盖章认可亦无权单独处分解除合同，该意思表示没有法律效力。另，按施工合同和补充协议书约定，XX公司尚未退还全部款项，该“声明”尚未生效。可见，中国XX集团总公司与XX公司签订施工合同合法有效，尚未解除，不存在“隐瞒声明合同作废这一事实”。

五、鲁XX投资还贷还是个人开销，是正常合法，不是犯罪行为。

根据已查实的事实，鲁XX鲁XX收到李X200万元后，一部分用于涉案工程项目，一部分用于其他项目投资，想以此实现财富增值，增强自身履约及承受风险损失能力；少许可能偿还借款和个人必要开销，没有肆意挥霍或用于违法犯罪活动。这是正常合法的民事行为不属于犯罪行为。从第二份合作协议（第二条隧道）第十条约定来看，李X对鲁XX的涉案项目的开支原则上是认可的，符合该行业实情。虽然实际开销没有证据证实达百万以上，但亦有相当的数十万。

六、鲁XX的行为在客观上不符合合同诈骗罪的客观要件规定的法定情形

本案中鲁XX的行为并不具备刑法第224条作规定的五种合同诈骗罪的客观构成要件规定的任何一种情形，其只是属于民事违约行为，因而，鲁XX的行为不构成犯罪。

1、如前所述，鲁XX的行为不具有刑法224条第（一）项：“以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的”，也不具备第（二）项：“以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的”的行为。

2、鲁XX的行为也不具备第（三）项：“没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的”情形。

3、鲁XX没有第（四）项：“收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的”情形。

根据已查实的事实，鲁XX自始至终没有逃跑，一直在为开工努力交涉，同时向被害人联系汇报相关情况及之后还积极协商善后事宜，更未逃避法律责任的追究。从其三次主动配合公安传唤，制定还款计划，并经过最大努力，积极的倾己所有的财产四处筹款，还50万。鲁XX的上述种种行为，证明其没有收受对方当事人给付的款项后逃匿的情形。

4、鲁XX也不具备第（五）项：“以其他方法骗取对方当事人财物的”情形。

综上，鲁XX的行为在客观上，不具备合同诈骗罪规定的五种客观要件的任何一种情形，因此，其行为只能是民事欺诈的行为，而不是刑事犯罪的合同诈骗罪行为。

七、鲁XX属于主动投案，愿意承担法律责任，证明了其没有非法占有的目的，并有检举揭发重大犯罪的重大立功情节。

公安机关三次传唤不符合程序。旧刑诉法第92条规定（新刑诉法）第一百一十七条：对不需要逮捕、拘留的犯罪嫌疑人，可以传唤到犯罪嫌疑人所在市、县内的指定地点或者到他的住处进行讯问，但是应当出示人民检察院或者公安机关的证明文件。对在现场发现的犯罪嫌疑人，经出示工作证件，可以口头传唤，但应当在讯问笔录中注明。

不得以连续传唤、拘传的形式变相拘禁犯罪嫌疑人。传唤、拘传犯罪嫌疑人，应当保证犯罪嫌疑人的饮食和必要的休息时间。

未送达传唤通知，未到鲁XX住处或其所在的市县进行讯问。均是鲁XX主动到XX市公安局如实陈述自身涉案行为，表示愿意还款并接受法律制裁。这一切也都证明了其主观上始终没有非法占有他人财物的目的，在造成被害人损失无法及时弥补后，又有陈恳的悔过态度，愿意偿还债务，并愿意承担法律责任，这些都应该是无罪的证据。

即便假设按照公诉机关的有罪指控观点能够成立的话，那么上述这些行为在法律上也属自首的行为，依法应从轻减轻处罚，做出对被告人有利的判决。

我们作为辩护人，还是坚持其罪名不成立的观点，只是就目前司法实践中的量刑辩护改革试点，提出量刑辩护的观点，请合议庭综合考虑，如果合议庭认定为罪名成立，建议量刑时考虑其在案发后能够真诚悔过、积极主动的退款、主动投案自首、造成被害人损失根本责任是其他当事人及被告人同时亦是受害人、侦查程序有违法之处、证据不足（至少有的还属于有重大瑕疵）、事实不清等等减轻、免除刑事处罚的情节，建议对被告人做出免于刑事处罚的判决，这是关于量刑辩护的试点改革的观点，是假设罪名成立情况下的量刑辩护。

但是，对本案来言来说，本辩护人还是坚持本案属于民事纠纷的观点，认为指控罪名不能成立，希望合议庭能够采纳无罪辩护的观点，希望公诉人能够以证据不足撤回诉讼或者由法院判决罪名不成立，做出无罪判决。

十、鲁XX的行为属于民事行为，但是，詹XX、河北XX公司的行为却属于犯罪行为，应依法追究其刑事责任。

综上所述，被告人鲁XX在主观上没有占有被害人货款的故意，客观上实施了民事欺诈行为，骗取被害人给其打款，但是，没有实施合同诈骗罪犯罪构成客观要件规定的情形的行为，因而，其行为不构成犯罪，属于民事违约行为。应依法撤回对其指控的起诉，或者依法判决指控罪名不成立，宣告被告人无罪，以维护被告人的合法权益、维护法律的尊严。以上辩护意见，供合议庭参考，望予采纳。

辩护人：黄华望律师

诈骗犯罪案例分析篇6

综合治理专项活动总结

市防范打击电信诈骗专项行动领导组办公室、市政法委综合治理办公室、市公安局：

六安分公司在全市开展打击信息诈骗专项活动中，认真落实省公司、通信管局和市政法委、公安局等部门打击防范电信诈骗专项治理活动会议精神，积极配合市打击防范电信诈骗活动综合治理等部门联合专项行动，公司党委以高度负责任的态度，从维护广大人民群众根本利益出发，保护人民群众切身利益为基础，本着行业部门技术业务特征为着力点，各司其职，密切配合，主动作为，迅速有力，采取有效的打击办法与技术措施，全面落实了打击治理活动，竭力推动了活动有效开展，效果显著，成绩裴然。

一、党委重视、成立组织。成立了以党委书记、总经理贝学斌为组长、分管领导为副组长，相关部门为成员的综合治理领导组；为有效开展打击防范电信诈骗综合治理有效性和组织保障，及时转发并制定了具体的打击信息诈骗行动方案与措施，严格按照市委和政发委和上级主管部门会议精神和行动方案要求，规定内容不走样，在自主安排的内容中，我们措施紧密结合通信信息支撑和技术优势，做出了既有行业特征进行治理，又通过对典型信息诈骗犯罪作案的案例进行分析总结，提出具体防范措施；各技术业务部门主动出击，紧密跟踪，密切注意往来通信业务进出入端口，业务异常变动，遇有特殊情况，1立即汇总汇报，做到有组织、有秩序、有预案，活动开展有力、有序、有效。

二、技术优势，追根求源。公司打击办公室各成员单位，特别是业务部门，根据本部门技术特征，各司其职，突出特色，一旦发现犯罪嫌疑及时报告打击办公室，及时汇总、分析整理信息，找出诈骗犯罪信息依据，对有犯罪嫌疑，证据确凿，及时报告公安机关，及早防范，保障信息安全。

三、积极配合、整体动作。各部门通力协作，互通有无、制定防范技术方案，整合资源，落实责任，网运部整合后端技术支撑部门的优势力量，探求从技术手段，刨析可疑信息、大批量信息，从中研究其异常来源和批量分析，并通过网络优势，判断信息策源地，判断信息始作俑者的出入地网址等；号码百事运营和客户服务中心，利用信息平台和人工信息呼叫等多种方式，寻找信息发布资源，分析是否存在诈骗嫌疑，总之，从组织、制度、责任把专项行动，变成为日常监管，始终把综合治理作为电信企业的一项重要社会义务与责任。

四、整合信息、发挥专长。充分利用自由渠道、门户网站、公益短信等传播形式，多形式、多管道、多侧面的进行防范电信诈骗活动宣传，我制作了宣传防范信息诈骗宣传手册2500册，分发17个农村电信支局，在营业场所向用户宣传防范信息诈骗，提高防范技能和意识，在公司主要显著位置张贴大幅标语，利用网络向社会发布防诈骗典型案例，教育公众，提醒公众，时刻警惕不法分子的非正常信息，利用信息平台向用户发布防信息诈骗信息上万条，做流动电子宣传广

告牌多处，时间周期半个月之多，集中行业优势，把握自身特色，主动出击协助综联兄弟单位，做好信息收集整理、分析通报工作，协助兄弟单位做好信息诈骗宣传教育工作，为打好防信息诈骗活动，公司做出应尽的社会义务与责任。

五、强化宣教、立足长远。不仅在当前活动，积极行动，而且在实践中，摸索打击信息诈骗手段的长效机制，通过把活动，变成日常监管、通过短期宣传教育，到成为日常常识教育，普及大众对其危害性的认识，从根本上提高公众的防诈骗意识与技能，才能保障打击防范工作有序、有力、有效、及时、长久。

安全保卫部（综合治理办公室）

诈骗犯罪案例分析篇7

一、侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪的概念

侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪是指不法分子通过地下黑市、网络平台等交易场所, 收购他人非法获取的身份证件, 并在此基础上, 进一步通过个人信息管理者查询、收集失主的个人信息, 从而确定作案目标, 随后利用银行信用卡发放管理的不规范或者直接勾结银行工作人员, 以失主名义大量申领信用卡, 进而实施信用卡套现、恶意透支等行为。其中, 个人信息是指能够被知晓和处理的、与具体自然人相关的、能够单独或与其他信息结合识别该具体自然人的任何信息, 包括但不限于:身份证号、住址、工作信息、征信信息、社保信息、照片等。个人信息管理者是指依法、依职权或依特定职业需要对个人信息具有收集、管理和利用的自然人、法人或机构。

二、侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪的主要作案方式

不法分子首先通过地下黑市等交易场所购买他人遗失或被非法获取的身份证件, 随后持所购的他人身份证件, 至个人信息管理者处进一步查询、收集失主的其他详细个人信息, 从中选取部分“优质”对象, 以他们的名义向银行申请信用卡, 在填写申请资料时预留“一一对应”的联系号码、邮寄地址, 唆使不同性别的团伙成员接听银行的审核电话, 信用卡获批后, 指派专人持购买的身份证前往邮局进行冒领或派专人在事先设定的收件地址等候取件。

三、侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪的主要特点

(一) 作案手法欺骗性强、隐蔽性高

在向银行申请信用卡之前, 不法分子凭借所购买的他人真实身份证至个人信息管理者处进行征信查询, 使侦查机关无法及时掌握作案分子的真实身份情况。在信用卡申领过程中, 嫌疑人使用虚构的联系电话、账单邮寄地址, 使被冒用人本人无法及时获知自己身份信息被冒用的情况。

(二) 团伙作案趋势明显

首先, 由于不法分子购买的身份证件具有随机性, 而领取信用卡、查询个人信息等作案环节中, 邮局、个人信息管理者多要求比对取件者、查询者相貌与身份证件照的相似度, 故不法分子不得不雇佣、唆使与所购买身份证件照长相相似的人参与作案。其次, 为减少同一个人查询、领取信用卡的频率, 避免引起个人信息管理者、邮局的怀疑, 作案过程中不断需要“新面孔”参与进来。再次, 鉴于银行审核内容的专业性, 审核时间的不确定性, 不法分子须安排不同性别的固定人员专门负责接听审核电话。最后, 在信用卡申请单填写、ATM机还款等环节, 不法分子为获取不同笔迹, 避免取现、还款时被发现, 多雇佣他人代笔填写或在ATM机上操作。

(三) 银行人员内外勾结, 特约商户同流合污

在经济利益的驱使下, 个别信用卡营销人员为提高信用卡发放数量, 在明知申请者非身份证本人的情况下, 仍提供大量空白的信用卡申请表格, 更有甚者, 还向不法分子教授和讲解填写技巧及注意事项, 帮助掌握信用卡申领规律和流程, 使不法分子轻松通过申请信用卡的各个环节。而个别银行的特约商户与不法分子相互串通, 利用POS机虚构交易进行信用卡非法套现的现象也屡禁不止。

四、侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪的影响

(一) 个人信息非法交易泛滥

侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪的首要条件就是掌握个人信息, 包括但不限于身份证、征信报告, 此类个人信息一旦落入不法分子手中, 可能滋生包括信用卡诈骗犯罪在内的各种犯罪, 后果不堪设想。而此类犯罪对个人信息的依赖性, 又进一步“繁荣”了个人证件、身份资料等地下交易市场, 使不法分子获得个人信息更便利, 造成恶性循环。

(二) 作案方式简单易模仿

侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪前期投入大多只需购买他人身份证即可, 目前, 我国大多数银行不收信用卡申请者任何费用, 犯罪成本低。一旦大批信用卡到手, 不法分子通过各种方式恶意透支获得大量金钱后, 往往会继续铤而走险, 不顾后果, 持续作案直到案发, 给银行造成无法弥补的巨大损失。通过如此低“技术含量”、低风险的犯罪方法, 就能在短时间内获取如此高的“投入产出比”, 不法分子尝到甜头后, 为解决业务量提升带来的人手匮乏问题, 往往会教唆部分法制意识淡薄、低收入、无正当职业、无正常经济来源的群体和他们一起从事该犯罪行为, 而该类人群极易受利益驱使参与, 甚至效仿。在司法实践中, 该类犯罪的主体多为年轻人, 其中以“80后”居多, 该类人群本身比较熟悉信用卡的特性和使用方式, 有些甚至会通过互联网掌握此种犯罪的基本方法, 肆意挥霍透支资金, 严重危害银行的资金安全。

(三) 易滋生其他犯罪

近年来, 各大银行在经济利益的驱动下, 为了扩大业务、跑马圈地而争相发卡, 甚至给银行员工下达硬性指标, 这种做法直接导致了目前在发放信用卡方面“重数量、轻质量、重发卡、轻管理”的局面, 成为各种信用卡诈骗犯罪的巨大温床, 甚至导致银行信用卡营销人员无视法律和监管, 触犯法律。同样, 银行在发展特约商户的过程中, 为了手续费收入, 往往抱“多多益善”的态度, 降低准入门槛, 放宽审核条件, 为不法分子利用POS机进行非法套现提供了可乘之机, 甚至为“地下钱庄”、“洗钱”等其他犯罪提供了便利条件。

(四) 公安机关取证难

一方面, 信用卡具有免息期、最低还款额等功能, 使得不法分子使用信用卡套现、消费后, 可以通过归还部分金额延长作案时间, 这使得侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪从作案伊始至案发, 往往时间跨度较长, 客观上加大了公安机关的取证难度。另一方面, 信用卡消费方式多种多样, 除传统的POS机刷卡消费, ATM机取现外, 还可以通过跨国消费、异地消费、网络支付等其他新兴方式使用信用卡, 由于银行系统不兼容、异地调查取证难等客观原因, 造成公安机关难以认定诈骗金额等实际问题。

(五) 司法机关共犯定性难