信用社(农信社)科学发展观心得体会

信用社(农信社)科学发展观心得体会篇1

科学发展观是以胡锦涛为总书记的新一届中央领导集体，在深刻总结分析新世纪、新阶段的新任务、新要求后提出的战略思想。科学发展观是关于发展的世界观和方法论，它回答了怎么发展和为谁发展的问题。落实科学发展观是一项系统工作，既要在宏观上加以整体把握，又要在微观上付诸实施。这就需要农信社干部职工认真系统地学习科学发展观的基本理论，深刻领会科学发展观的真正内涵，紧密结合自身实际，针对贯彻落实科学发展观方面存在的问题，以及制约农信社改革与发展的障碍，切实增强忧患意识、责任意识和机遇意识，认真思考,集思广益，形成能指导农信社科学发展的新思路、新办法和新措施，全面推动各项工作又好又快发展。

一、坚持防控风险,努力实现资产业务风险最低与效益最大化

科学发展观第一要义就是发展。在科学发展观的指导下，农信社如何实现科学发展，笔者认为，必须坚持矛盾的普遍性和特殊性的有机统一，即在遵循银行金融机构控制风险的基本条件下，才能实现农信社又好又快发展。防控风险的方式很多，从业务经营的角度说，在防控风险上，要做好以下几个方面的工作。

一是在贷款增量的总量安排上要思考信贷风险的防范。在农信社的业务经营当中，部分县级农信社不考虑自身的管理水平，不考虑当地的经济对金融的需求，不考虑自身资金筹措能力，片面追求盈利和员工的绩效，随意地扩大贷款的规模，形成只讲员工的眼前个人利益，不考虑农信社信贷资金风险控制的情势，导致贷款不讲条件、不计风险的十分可怕的结果。坚持贷款增量总量的风险控制，首先要遵循农信社资产负债比例管理的基本要求，在总量安排上，坚持资金来源制约资金运用的原则，不允许超比例运用拆借资金发放贷款；在结构上，处理好资产负债的各种比例关系，注意资产重组期限对称，防止超比例发放贷款，通过资产和负债方面的综合调整与控制，以谋求资产负债最佳组合，实现流动性、安全性、效益性的有机统一。其次，根据当地经济发展对信贷的有效需求把握好贷款投放总量。农信社是“社区银行”，有特定的服务区域和服务对象，在贷款的投放上，应根据摸清总量、确定对象的思路，匡算出区域内有效的信贷需求，通过对总量需求的把握，严控贷款出现跨区域、垒大户等道德风险问题。第三，贷款投放总量应充分考虑农信社的管理水平。可运用信贷管理差别化的办法，对管理水平高、风险控制好的农信社，按照总量控制的原则，可以发放贷款；对管理水平低、信贷风险问题比较多的农信社，要控制贷款的发放。通过差别化管理来控制信贷资金风险。

二是在业务发展中不断调优信贷结构。优化信贷结构是农信社防控风险的重要任务。优化新增信贷资金配置。通过信贷投向由一般产业向优先发展产业转移，从风险集聚行业向多元化行业分布转移，从限制型、淘汰型企业向扶持型、成长型企业转移，由低需求的传统种植、养殖业向高效农业和新农村建设的有效需求转移。对贷款行业间分布进行动态分析和调控，严格控制压缩需求饱和行业和高污染、高能耗等限制行业的信贷投入，通过利率等杠杆加快风险集中、占比偏高行业贷款的逐步压缩，不断优化信贷资金配置结构。控制好存量结构。按照信贷资金的安全性、流动性、效益性的原则，认真界定存量信贷资金的质态，可将贷款区分为正常、控制和退出三类进行全面的动态管理，对正常类的贷款，按信贷管理要求进行全面维护；对控制类贷款，可运用信贷管理手段促使贷款人尽快归还贷款；对退出类的贷款，综合运用各种措施和办法收回贷款。提高低风险信贷资产的比重。在新增贷款上严格进行控制，主要是压缩信用贷款规模，增加抵押贷款和其他低风险资产。三是通过合理整合资产总量把风险控制到最低。资产总量结构的合理整合，是按照资产安全性、流动性、效益性三者之间的协调要求，谋求资产的最佳组合，以达到资产风险最低、效益最大目的，也就是不把所有“鸡蛋”放在一个篮子里。从目前农信社资产组合的情况看，也还存在低风险资产占比低、业务品种不多、从事专业操作的人员少等问题。下一步应按风险最低、效益最大化原则，合理、有效整合好资产总量结构，通过资产结构的调整，优化资产质量，防控资金风险。

二、坚持以人为本，建立激励和约束并举的经营与考核机制

坚持以人为本是科学发展观的核心，农信社贯彻科学发展观必须坚持以人为本，把人本贯穿到业务经营管理的各个过程和环节，通过建立和健全经营考核机制，把员工创造价值的最大化、从业行为的规范化作为农信社以人为本的重点，充分调动员工的主观能动性和创造性，在农信社发展事业上建功立业。

一是建立激励与约束并举的经营机制。做到干部的能上能下。对县级联社班子成员、中层干部及农信社主任提拔任用，业绩考核要作为重要标准。各级农信社要加大对管理范围内干部的考核力度，优先提拔使用业绩优异的干部。同时强力推进末位淘汰。充分运用末位淘汰机制，全力推进农信社用人制度改革。对综合考评末位的县级农信社领导班子给予黄牌警告，连续两年末位的县级农信社领导班子引咎辞职；对市、县两级农信社职能部门的负责人，在考核处于末位的，免去行政职务。通过末位淘汰，建立起能进能出、能上能下的新型人事管理制度，以此促进农信社员工积极向上，提高企业的运行效率

。做到员工的能进能出。推行全员劳动合同制。依法规范劳动合同的管理。对不符合条件的员工，依据合同规定的条款进行处理。实行竞争上岗。在定编、定员、定岗的基础上，按照公正、公平、公开的原则，实行全员竞争上岗，营造上岗首先爱岗、爱岗才能在岗、在岗要凭业绩的进取氛围。加强人才引进。有计划地引进招录一批专业对口的大学生、资源性人才，充实农信社队伍，改善员工结构。做到工资能高能低。坚持工资分配与效益，案防和资产质量挂钩，充分体现“效率优先”的分配原则；实行按劳计酬，依员工业绩计酬，合理拉开收入分配档次，彻底打破“铁饭碗”、“大锅饭”。

二是建立充满活力的绩效分配机制。完善业务指标万元含量计酬办法。根据目标任务完成进展情况和难易程度合理确定各项目含量标准；对基础性管理工作、中心工作等，进行货币化计酬，促进基础管理和中心工作平稳推进。加强绩效分配管理。员工绩效考核工作必须持之以恒、不断优化。县级农信社可根据实际按月考核，重点考核清收盘活、收息和到期贷款回收率等指标，内、外勤同工同酬。加强绩效考核的监督。基层农信社应及时将员工薪酬兑现情况进行公示，加强彼此监督，充分调动全员工作积极性；县级农信社应按月直接将员工薪酬考核兑付到员工，同时将兑付情况上报市级农信社人事教育科；市级农信社职能科室按包片蹲点的要求，加强对县级农信社绩效分配的管理，切实使绩效管理落到实处，充分调动全员工作积极性。

三是建立员工教育培训机

制。市场经济的特征是知识竞争经济，这种经济特征对现代企业职工素质提出了全新的要求，企业要想立足并谋求发展，必须努力提高员工素质，全力打造企业核心竞争力。要加快创新人才的培养。重点加强网络、客户经理人才培养。要做到职工教育制度化。将职工教育纳入领导责任目标，作为政绩进行考核。落实领导责任，建立激励机制，激励不同层次的人才向高级努力，引导更多的人学有所成。要做到职工教育全方位进行、超前进行。从农信社的长远目标出发，做到提前规划，提前培养，促使职工终身受教育，终身学习，营造一个良好的学习型农信社氛围，改变目前员工技能单

一、复合型员工缺乏的状况，促进农信社经营机制转变、业务发展。

四是建立与客户良好互动机制。客户是上帝。离开了客户，农信社将会成无源之水，无本之木，无法生存。因此，要搞好金融服务。全面推行客户经理制度，立足社区、服务中小企业、居民，急客户之所急，想客户之所想，努力为客户提供及时、方便、快捷的信贷资金周转、存款资金划拔、代理收付、代发工资等金融服务；对不同对象要实行差异化服务。要培养黄金客户。对有市场、有效益、有发展前景的客户，在客户周转资金暂时出现困难时，要积极支持；在国家经济金融及产业政策指导下，引导客户做大做强，成为农信社可以依赖的黄金客户。要加强与客户的沟通。对现有客户按存、贷、中间业务分类，在此基础上实行个性、人性化服务，定期维护，增强忠诚度，同时，吸引、发展、拓展新的好客户。要切实加强对此项工作的考核，按月通报、按季考核。在培养黄金客户上，坚决杜绝吃、拿、卡、要现象，如有发生，严惩不贷。

三、坚持统筹兼顾，推动农信社各项工作又好又快发展

统筹兼顾是科学发展的根本方法。农信社学习贯彻科学发展观，就是要运用科学发展观提出的工作方法，在把握好总体工作的同时，统筹兼顾好各项工作的平稳发展，形成工作平稳推进的良好态势。

一是要统筹城乡市场发展。应立足县域、面向“三农”，努力实现城乡市场发展的一体化。城区社要立足社区，根据城区人流、物流、信息流集中的特点，发挥农信社点多面广、各级都能发放贷款的优势，利用金融新产品，开展“一站式”服务，不断拓展城区市场，积极为城市居民，为个体工商户、中小企业服务，支持县域经济发展。农村社重点在农村，在集镇居民，要结合政府产业政策调整重点，结合地方特色，抓好金融服务，支持“三农”经济发展。总之，要结合各自特点，积极开展组织存款、发放贷款、发展中间业务等工作，扬长避短，加快业务发展。

二是统筹金融生态环境建设。要加大宣传力度。在社会上大张旗鼓地宣传农信社的性质、服务宗旨、金融地位、作用和支农成绩，力求家喻户晓，提高信合公信度。要加强信用环境建设。积极与地方政府配合，大力推进“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”、“信用社区”建设，落实信贷优惠政策，同时，加大不良贷款清收力度，打击各类逃废农信社债务的行为，营造讲诚信的氛围。要加强社会征信体系建设。积极与工商、税务、司法等部门联系，建立共享的公共信息平台，建设面向企业和个人、覆盖社会经济生活各方面的社会诚信体系，建立健全社会信用维护和协作机制，加强信息披露，实行联合制裁，为农信社发展打造一个公平合理的法律支撑体系。

三是统筹企业文化建设。要建立企业文化建设系统。从企业精神、企业信条、企业目标、企业民主、企业道德、企业制度、企业形象等多方面出发，加强企业文化建设，充分调动员工积极性。要突出培养企业精神重点。通过企业精神培养，增强企业凝聚力、感召力，增强员工对企业的信任感、自豪感和荣誉感，积极努力工作。要统筹推进企业文化建设。把“做农信人、立

信用社(农信社)科学发展观心得体会篇2

关键词：农村信用社,改革,发展,探索

农村金融体制改革是我国金融体制改革的重点领域。农村信用社 (以下简称农信社) 作为我国农村金融体系的重要成员, 不断深化改革, 在切实发挥支农主力军作用的同时, 自身也获得很大发展, 加快向现代农村金融机构迈进。在我国统筹城乡发展的新时期, 农村金融需求呈现出新的特征, 农村金融市场竞争日趋激烈, 而农信社的竞争力仍亟待提升。农信社如何在农村金融供需变化的背景下, 抢抓机遇、应对挑战, 探索具有自身特色的科学发展之路是亟待思考和研究的重要问题。四川省达州市农信社准确把握当前我国城乡经济互动发展的趋势, 加快改革步伐, 努力创新, 从而为四川省及全国其他区域农信社在新时期探寻自身发展空间和模式提供了成功案例和有益经验。

一、新时期农信社改革与发展的背景分析

随着我国城乡一体化加速、城乡经济互动发展, 农信社运行面临三大重要背景:农村金融需求呈现新特点、农村金融市场竞争加剧以及自身改革任务依然繁重。

1.农村金融需求呈现新特点

现阶段我国农村金融需求外延更广泛, 资金需求数量和层次都较以前更大、更丰富, 主要呈现以下新特点, 一是农户纯农业生产性资金需求持续萎缩, 而对子女受教育、医疗保障和住房改善等方面的生活性资金需求居于主导地位。[1]统筹城乡发展以来, 在农民集中居住区建设的推进下, 农户消费性的生活性支出比重进一步上升, 部分农民用于投资性、创业性的资金需求有所加大。二是由于农民就业观念转变、资金技术门槛提升等因素, 从事传统种养殖业的农民群体产生分化, 农村涌现出了更多的种植大户, 他们对数额较大、周期较长的生产性资金的需求明显上升。三是随着土地流转规模加大以及各地高度重视, 一些针对本地农产品粗加工、深加工以及附加值高的龙头企业应用而生, 其对农业产业化发展的资金需求强烈。[2]四是部分城镇居民瞄准投资农村的巨大空间, 利用自身的资金、技术进军农村市场, 而一般的城镇居民仍难以仅靠自身积累筹措较多的资金投入。五是随着工业化、城镇化提速, 农村人口不断向周边城镇集聚, 部分农民由过去一人进城到现在举家进城, 由暂时居住到稳定居住, 由从事农业劳动到在城镇二、三产业就业, 由此产生对城镇住房、个体经营等多种贷款需求。

2.农村金融市场竞争日益激烈

经过多年改革与发展, 我国初步形成了多层次、广覆盖的农村金融体系, 农村金融市场已改变了过去农信社“一家独大”的局面, 竞争日趋激烈。一是农业银行不仅瞄准有实力的农业产业化企业等高端客户, 而且开始发放农户小额贷款并不断完善试点工作。二是农业发展银行的职能曾演变为专门从事粮棉收购贷款银行, 目前开始探索对农业产业化经营、农村中小企业发展和农村基础设施建设等进行贷款支持。三是邮政储蓄银行凭借全国性城乡通汇网络优势以及长期从事储蓄零售业务的经验, 开展农户小额贷款业务, 积极进军农村金融市场。四是设立新型农村金融机构由试点转为全面推开, 根据银监会编制并发布的《新型农村金融机构2009年～2011年总体工作安排》, 将在全国再设立约1300家新型农村金融机构, 主要分布在农业占比高于全国平均水平的县域、中西部地区、金融机构网点覆盖率低的县域、贫困县和中小企业活跃县域。五是省外农村金融机构彰显扩张雄心, 如重庆农村商业银行将在西部七省设立分行。

3.自身改革任务繁重

农信社深化改革试点至今虽已有7年多, 但改革任务仍较为艰巨, 一是股权结构仍较分散, 投资股所占比重较小, 股东质量不高。二是由于股东治理能力较低, 通过投票不能充分反映出资人意愿, 法人治理能力仍未根本改变。三是高风险农信社不良资产依然沉重, 高风险农信社占全国农信社数量的10%, 而不良贷款率却超过30%。四是目前省联社模式仍是一种行政管理模式;随着时间的推移, 该模式已不能很好地适应农信社改革深入推进的需要。五是与商业银行相比, 农信社竞争劣势明显, 资金实力较弱、员工队伍素质层次不齐、产品和服务落后、创新能力有限以及抗风险能力存在隐患。

综上所述, 新时期农信社发展机遇与挑战并存, 为抢抓机遇、应对挑战, 农信社通过进一步推动改革创新、探索具有自身特色的科学发展之路不仅具有现实基础而且非常迫切。一方面, 现阶段我国农村金融供需缺口依然很大, 主要表现在农村金融机构强化风险控制、对融资对象具有很强的选择性, 农村金融产品和服务创新滞后以及贷款抵押和担保机制不健全等方面, 从而为农信社改革创新提供了空间。同时, 相对于其他农村金融机构, 农信社最易洞察农村金融需求的变化、感知地方经济脉搏的跳动, 更能够因地制宜地推进改革创新。另一方面, 农村金融市场竞争日益激烈、自身竞争力不强的现实也迫切要求农信社通过加快改革创新, 壮大自身, 逐步建设现代农村金融机构以及深化农村金融体制改革。

二、四川省达州市农村信用社改革与发展的主要探索

1.四川省达州市农信社基本情况

达州市农村信用社 (以下简称达州市农信社) 是四川省两家市级联社 (成都、达州) 之一。截至2010年末, 全社共有营业机构320个, 其中1家市级联社, 7家县级联社, 独立核算的法人信用社8个, 非独立核算的信用社机构312个。改革开放以来, 达州市农信社通过恢复“三性”先后成立县联社和市联社, 逐步行使当家作主权利, 业务经营不断发展, 管理体制改革不断深化。随着2005年6月28日四川省联社成立, 达州市农信社启动了新一轮的改革历程, 积极推进清产核资、增资扩股和消化不良资产等重要工作。进入“十一五”时期, 达州市农信社处于改革攻坚的关键时期, 面临着历史遗留问题解决进展迟缓、经营理念落后、经营效益不理想以及发展速度滞后等重大难题。新一届市联社领导班子针对陈弊, 改革创新, 奋勇争先, 初步探索了新时期全市农信社富有特色的科学发展之路, 从而在全省农信社系统中脱颖而出, 并为未来进一步发展壮大奠定了坚实基础。

2.四川省达州市改革探索的主要做法

为突破发展瓶颈、加快改革与发展, 达州市农信社主要从以下方面积极探索。

(1) 自我施压, 科学定位。市联社充分发挥管理、指导、协调和服务职能, 从总体发展战略和市场定位上为达州市农信社改革探索指明了方向。一是达州市农信社制定了《2006～2010五年发展规划》, 提出“全省一流、达州领先”的奋斗目标, 并确定前两年为转换机制、夯实基础年, 后三年为全面提升、加快发展之年, 增强全体干部员工的凝聚力和奋发图强意识。二是达州市农信社坚持“服务三农、服务社区、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位, 以“错位式、跨越式、多元化”经营战略为指导, 立足自身特色, 逐步培育强有力的竞争优势。

(2) 加大改革力度, 解决历史遗留问题。达州市农信社为积极稳妥解决历史遗留问题, 轻装上阵探索新的发展道路:一是优化股权结构, 7家县联社投资股比例均在30%以上。二是针对全市农信社产权制度设计的差异, 在多方沟通和努力推动下, 达州市7家县级联社相继成功组建。三是各县联社大力采取措施, 解决软硬指标达标问题, 积极配合人行做好持续监测考核, 一旦发现立即整改, 确保5.03亿元央行票据全部按期足额兑付。四是重新修订市、县联社章程, 补选理事会和监事会成员, 专设风险、财务、薪酬和内部审计四个委员会, 制定党委和理事会、监事会议事规则, 实现县级联社理事长和主任分设, 促进“三会一层”相互制衡和协调运转。五是采取领导分片包干、与工效挂钩的工作机制, 推行打包清收、依法清收和责任清收等多种有效手段, 努力化解大额典型不良贷款。

(3) 转换经营机制, 打造核心竞争力。达州市农信社通过转换经营机制, 打造自身的核心竞争力, 从而在农村金融市场上稳扎稳打:一是深化劳动用工和薪酬制度改革, 采取“公开竞聘、双向选择”, “凡进必考、下岗分流、末位淘汰”等方式, 优化市联社管理架构、县联社领导班子配置和业务人员队伍。按照效率优先原则, 对员工薪酬推行金融产品营销计价考核, 并探索环境系数薪酬, 激发员工的工作热情和竞争意识。二是按照现代商业银行要求, 重构业务流程以及改造硬件设施, 率先在四川省农信社系统打造精品营业网点。三是7家县联社建立贷款服务中心, 推行贷款营销门市化。同时, 通过实行个人类贷款与公司类贷款分离, 公开办贷流程, 推行限时服务、首问责任制等服务承诺, 为客户提供“一站式”贴身服务。四是积极探索统一法人改革后的管理模式, 达县、宣汉县联社撤销监督管理组, 对基层信用社实行扁平化管理, 强化网点现场管理。五是推行授权经营制, 即对财务、信贷管理实行差别授权, 分级审签, 内部核算, 单独考核;针对各信用社区域经济状况和等级, 授权权限一年一调, 做到充分授权与加强制约相结合。

(4) 创新金融产品和服务, 扩大信贷投入。达州市农信社围绕市场定位, 努力创新金融产品和服务, 大力支持地方经济发展。一是开发“创业通”、“兴业通”和“商贷通”等小额农贷产品, 将小额农贷发放对象由原来从事种养业的农户延伸到在三产就业的所有农户和城镇居民, 并将授信上限从3万元提高到5万元。二是创新贷款抵押和担保机制, 如推出库存商品仓单质押业务, 解决农业产业化企业、个体工商户流动资金不足问题;开办汽车合格证质押贷款, 畅通汽车经销商流动资金周转;开办土地流转和林权抵押贷款;对信用等级在AA级以上的专业担保公司, 担保贷款比例放大到5至10倍;以中小企业法定代表人、股东及其家庭成员或第三方作为保证人, 扩大第三方保证担保范围, 开办第三方保证贷款。三是采取“有保有压、有进有退”的信贷政策, 重点支持对春耕备耕生产、农业产业化龙头企业、社会主义新农村建设示范片区建设和中小企业的贷款投入, 达到优化信贷结构和经济结构的目的。四是目前全市64个乡镇中仅有一个金融服务空白乡镇, 为实现金融服务全覆盖, 全市农信社开展金融流动服务, 受到当地老百姓的欢迎。

(5) 拓展业务范围, 提升经营绩效。达州市农信社努力拓展业务范围, 以开展中间业务和抢占部分城区业务为切入点, 提升经营绩效。为增加中间业务收入, 达州市农信社组建了中间业务部门, 健全专门的中间业务队伍, 先后参加四川省联社、市联社组织的培训班9次。积极向有稳定资金来源的企事业单位拓展代收代付业务;与其他金融机构合作, 开办代理理财产品、代办保险和代保管等业务。截至2010年8月, 达州市农信社蜀信卡发行总量位居四川省首位, 累计发行126.8万张;利用蜀信卡发行、结算渠道畅通的机会, 在人口密集地带增设ATM机、POS机, 增加手续费收入。此外, 达州市农信社通过开办汽车、住房按揭贷款等, 抢占城区市场。7家县联社加大了汽车按揭贷款投放力度, 达县、宣汉和通川等联社在开办住房按揭贷款的基础上, 试点开办了二手房按揭贷款、汽车合格证质押贷款。

6.加强信贷管理, 严格防控风险

由于国际金融危机尚未见底、金融产品和服务创新力度加大, 达州市农信社运行的潜在金融风险加剧, 因此必须严格防控金融风险。一是建立科学合理的小额贷款“放、管、收”责任制, 增强信贷人员放好贷款、管好贷款的责任意识, 并加大对各种违规放贷的处罚力度, 确保小额农贷放得出、用得活、收得回。二是达州市县联社认真履职, 扎实开展新增贷款行业、国家宏观调控政策、贷款抵 (质) 押风险、资产处置及风险变动趋势等风险提示工作, 从源头上做好了资产风险防范及管理工作。三是推行全面序时稽核、“AB角人盯社”和移位稽核等监督管理办法, 建立远程网络监控管理平台, 缩短管理半径, 规范员工行为, 确保安全经营。

三、达州市农信社改革探索的主要成效

达州市农信社的改革探索已取得了显著的初步成效。

1.自身综合实力显著提升

2010年末, 达州市农信社资产总额达到233.8亿元, 是2005年的1.73倍。各项存款余额206.2亿元, 是2005年的2.55倍, 同比增长20%;各项贷款余额153亿元, 是2005年的2.61倍, 同比增长23.3%。农信社存贷款余额均居达州市银行业金融机构首位。

2.经营效益大幅上升

2010年末, 达州市农信社经营利润为1.8亿元, 同比增长2.46%, 是2005年的9.88倍, 2006年～2010年间经营利润年均增加4086.25万元。2007年、2008年达州市农信社经营绩效综合考评均居四川省农信社系统各市州首位, 2009年位居四川省第三名。

3.支持地方经济成效明显

达州农信社支持地方经济发展成效明显, 以发放涉农贷款为例, 2010年全市农信社累计向农业贷款46亿元, 占贷款总量的30%, 涉农贷款余额102.9亿元, 农贷比67.28%。“十一五”期间, 达州市农村信用社以占全市金融机构22%的资金来源, 发放了全市95%以上的农业贷款, 惠及88万农户。

4.管理和服务水平提档

除组建7家县联社、全部足额成功兑付5.03亿央行票据外, 达州农信社探索的环境系数薪酬等多项改革受到省联社的表扬。目前, 达州市农信社打造的12个精品网点硬件、软件已达到或超过当地商业银行水平, 尤其是倾力打造的达县联社精品营业部, 其已获得“达州市十大服务窗口”称号, 该部员工陈玉莲荣获“达州市十佳服务明星”提名奖。

四、达州市农信社改革探索的有益启示

达州市农信社的改革探索对四川省及其他区域农信社发展具有以下有益启示:

1.以科学定位统领改革探索总体思路

科学定位是新时期农信社改革与发展必须思考和解决的首要问题。达州市农信社“服务三农、服务社区、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位, 既体现了自身特色和优势, 又适应了城乡一体化发展趋势, 因而具有科学性。一是农信社服务“三农”因机构遍布城乡, 在城乡居民中具有极高的信任度和亲切感, 这一优势是任何其他农村金融机构短期内都难以比拟的。二是目前农村人口、中小企业加快向城镇集聚, 而一般的城镇居民、为数众多的中小企业仍难以获得大多数商业银行的金融服务。这为农信社与商业银行差异化竞争提供了机遇, 要将城区网点打造成为社区居民投资理财的得力助手、中小企业的天然盟友。三是县域兼有城市经济和农村经济的特点, 是统筹城乡发展的基础环节和前沿阵地。服务县域就要改变“重农轻城”、“重农弃城”的做法, 将城区与乡村放在同等重要的地位, 统筹规划, 积极开拓城区业务, 以城区业务带动农村业务发展。

2.以企业文化建设凝聚内部力量

达州市农信社以企业文化建设为切入点, 在最大范围内解放思想、凝聚力量, 形成合力, 为改革探索取得成效提供了重要保障。一是新一届市联社领导班子以树立先进企业文化为先导, 使“持续变革、创新发展、业绩导向、风险管控、执行落实、社会责任、企业形象”等鲜明文化旗帜成为全社核心价值观, 以信合情、信合心、信合人激励干部员工同心同德、奋勇争先, 共创伟业。二是彻底转变思想观念, 确立“岗位能上能下, 职工能进能出, 收入能高能低”新经营理念, 扫除平均主义、大锅饭、固步自封等思想弊端。三是树立“执行就是能力, 落实就是水平”, 坚持“制度先行”, 促进依法合规经营。

3.以经营机制转变为关键点打造核心竞争力

打造核心竞争力是农信社应对激烈的农村金融市场竞争的当务之急。核心竞争力是企业所特有且竞争对手难以模仿的能力, 是最本质的差异化所在。为将服务“三农”、社区和中小企业的独到优势变为核心竞争力, 达州市农信社积极转变经营机制, 通过深化劳动用工和薪酬制度改革, 解决企业发展的人才问题。减少管理层次, 提高管理效率, 实行机构扁平化管理。坚持市场化、商业化方向, 率先在四川省农信社系统打造精品网点, 从软硬件上提升自我形象;在县联社设立贷款服务中心, 实行贷款营销门市化, 变等客户上门为主动服务, 适应了培育和扩大客户群的需要。达州市农信社的探索无疑对其他农信社打造核心竞争力具有积极的借鉴意义。

4.以产品和服务创新为主要载体加强支农力度

金融产品和服务创新是主动对接新时期农村金融需求变化的直接载体。目前农村金融产品和服务创新相对滞后主要在于贷款抵押和担保机制不健全, 金融风险分散机制不完善。为突破这一瓶颈, 达州市农信社放宽抵押物范围, 开展土地使用权、林权使用权抵押和仓单质押等贷款;完善担保机制, 引进实力较强的担保公司, 开办第三方担保贷款等。此外, 达州市农信社创新传统小额农贷服务, 将其移植到社区和中小企业, 加大对社区居民和中小企业的资金扶持。

5.支持县域经济的同时突出重点

从发挥优势与追求效率出发, 农信社支持县域经济应突出重点, 不宜遍地开花。达州市农信社在整个县域范围内, 确立服务“三农”和中小企业两大重点。在“三农”范围内, 重点支持农业产业化龙头企业、农村特色产业、新农村示范片建设以及乡村城镇化融资等。由于突出了扶持重点, 达州市农信社加大了信贷投入, 同时优化了信贷结构和经济结构。

五、基本判断和简要结论

第一, 从我国深化农村金融体制的总体要求、城乡一体化加速的趋势观察, 目前我国农信社正处于自身发展的转型时期, 一方面, 在很长一段时期内, 农信社服务“三农”仍具有独到优势, 支农主力军地位仍不可撼动;另一方面, 农信社在服务“三农”的同时, 要通过业务拓展、经营转型等, 壮大自身, 加快向现代农村金融机构发展。

第二, 达州农信社案例表明, 新时期农信社通过改革创新、探索自身科学发展道路具有相当大的空间。四川省及其他区域农信社应充分利用统筹城乡发展的新机遇, 因地制宜地开启新一轮的改革探索, 并力争取得具有自身特色的探索经验。

第三, 虽然合作金融已不是农信社改革的唯一出路, 而是选择之一;但从现实出发, 农村信用社改革方向应向完善的地方性农村股份制商业银行过渡。[1]对达州农信社等的调查表明, 农信社已经全面实施自负盈亏的企业化管理, 具有向农村股份制商业银行转轨的体制基础。这就必然要求进一步明确农村金融机构的功能分工, 尤其是要重视对新型农村金融机构的引导, 要发挥其促进农村内部建立合理的金融竞争机制、农民能够获得便利的金融服务的作用, 而非将追求自身规模、经营业绩的提升摆在首位。

第四, 针对理论界和业内对省联社管理模式的诟病, 应加大对省联社的改革力度, 同时防止干预过多和管理弱化的倾向。省联社要切实发挥好“管理、服务、协调、指导”的职能, 以做好服务工作为根本宗旨, 加强自律, 严防对农信社的行政干预。省联社农信社的管理也不能放松, 避免农信社出现管理空白期, 酿成新的风险。管理方法要根据各机构的发展状况区别对待, 实行科学分类管理。

参考文献

(1) (3) 郭晓鸣等著.农户金融需求:基本判断与政策选择[M].成都:电子科技大学出版社, 2005.

坚持科学发展　建设和谐农信篇3

一、强化内部管理，实现科学发展

由于管理体制、产权制度、人员素质等方面的原因，改革前的农村信用社管理混乱，在业务经营、固定资产购建、抵债资产处置等诸多方面存在问题，违规违纪现象大量存在。针对存在的问题和管理现状，省联社从强化内部管理、规范经营行为入手进行全方位的治理整顿。一是加强制度建设，规范经营行为。先后制定并下发了《贷款管理指导意见》、《贷款操作暂行办法》、《项目贷款管理暂行办法》、《固定资产管理办法》、《人事管理暂行办法》、《党务管理制度》等百余项涉及各个领域的规章、制度，并根据发展的需要不断修正、完善，从制度层面规范了经营管理，使各项工作有章可循，有制度可依。二是出重拳，下猛药，严肃查处违规行为。组建了垂直管理的稽核体系，建立了“纵向到底、横向到边、上挂两级、问责到位”的全员风险问责制。开展了“自查自纠”、“问责风暴”、“三批一随时”、“五查一整改”、“十条高压线”等专项整治活动。每年对信贷质量和经营成果真实性进行专项检查，对日常经营管理不定期抽查。五年来，共查处案件68起（2005年4起，2006年54起，2007年10起，2008年没有发生案件），其中有63起是改革前的陈案。公开处理违规违纪人员5354人次，挽回经济损失25亿元，保全资产8亿元，通过几年的规范整治，全体员工的风险意识明显增强，依法合规经营的风气逐步形成。我省案件专项治理的做法，得到了银监会的充分肯定，并在全国的会议上做了经验介绍。三是综合治理，切实提高资产质量。有质量的发展才是真正的发展。省联社成立后，采取多种措施，千方百计提高资产质量。一方面，通过窗口办贷、窗口还贷等流程管理，杜绝顶名、冒名、垒大户等违规行为；实行责任终身追究，强化质量意识；对长春、延边1000万元以上，其他地区500万元以上的大额贷款实行报备咨询，帮助基层在市场定位、产业政策、行业风险等方面严把信贷质量关。另一方面，对现存的不良进行了逐笔核查，搞清不良贷款的成因，对外确权，对内认责。在彻底弄清全省农村信用社的资产状况有同时，采取多种手段，下大力气盘活不良贷款。五年来，共收回不良贷款112亿元，其中收回已置换不良贷款2.3亿元。同时，对不良贷款占较高的基层信用社进行了专项整治，逐社制定了综合治理方案，在班子建设、员工管理、贷款投向、不良贷款清收等方面提出明确要求，并采取省市县三级联社领导班子成员包保等方式，限期改变面貌。

二、强化市场开发，不断加大支农力度

深化农村信用社改革，不但要通过机制的转换，实现自身的良性发展，而且要切实承担起党和国家所赋予支持“三农”经济发展的历史重任。一是大力组织资金，提高支农能力。几年来，我们通过增设城区营业网点、延时服务、政策激励等措施，加大资金组织力度，到2009年1月末，各项存款余额突破1000亿元大关，大大提高了资金自给能力。2008年末，全省贷款农户达到267万户，较2003年增加107万户，增长67%，贷款覆盖面达70%，高出全国平均水平41.5百分点。户均贷款1.17万元，增加0.45万元，增长62%。二是严格贷款投放顺序，确保“三农”资金需求。为有效解决农村金融供给不足的问题，在贷款投放的顺序上，优先保证农业生产资金需求，对粮食生产贷款需求全力满足；对因农业受灾不能按期还款的农户允许办理展期。省联社成立五年来，累计投放各类贷款2127.5亿元，其中投放农业贷款1331.9亿元，占全省金融机构农业贷款余额的99.5%，是改革开放三十年的3.1倍，为全省经济发展尤其是农村经济发展做出了突出贡献，成为名符其实的农村金融主力军，全省农业生产资金基本得到满足。三是稳定机构数量，扩大服务范围。全省撤乡并镇647个，但农村信用社机构一直保持不变。目前，乡镇信用社751个，是乡镇数的1.16倍。四是送金融知识进农家，提高支农服务质量。为了切实改善信用环境，提高服务质量，2007年以来，在全省开展了“提高服务水平，送金融知识进农家”活动，评定信用户72.6万户，占全省农户总数的20.3%，对信用户实行“贷款优先、额度放宽、利率优惠、手续简便”的优惠政策。五是创新金融产品，提升金融服务水平。免费发放“农民工卡”，为农民外出打工存取款提供方便；开发农民贷款卡，推行自助循环贷款；研发信贷品种，开办林权质押贷款，解决农民贷款难问题。

三、强化服务功能，搭建服务平台

2003年的吉林省农村信用社服务手段落后，各营业网点都是单机操作，有的甚至是手工操作，与商业银行相比距离较大。省联社成立后，致力于加快电子化建设，2004年10月，通过招聘的方式组建自己的科技队伍，从零起步，开发自主知识产权的综合业务系统。经过40多名科技人员的艰苦努力，2006年7月，综合业务系统上线试运行，2007年4月实现全省通存通兑，2007年5月加盟中国银联和人民银行现代化支付系统，实现了全国范围内办理跨行存取款业务，2007年12月，“吉卡”正式发行，自助银行、电话银行投入使用。用三年的时间走完了商业银行十多年的发展路程。2008年，发行“吉卡”215万张，卡余额60亿元，拓展特约商户625家，布设ATM机103台。

成立融资结算中心，为全省农村信用社提供资金清算服务。四年来为全省农村信用社融通资金50多亿元。

四、强化机制创新，增强内部发展活力

机制体制的创新，是企业发展的动力源泉。省联社成立后，始终致力于调动全体员工想事业、谋发展的积极性。一是在干部管理上实行任期制。高管人员三年一个任期，届满后重新竞聘，任职超过六年的必须异地交流。把党管干部原则和市场机制选人结合起来，按照公开、公平、公正的原则，以能力论英雄，以业绩定取舍，为优秀人才脱颖而出提供舞台。五年来，选拔、任用、调整市级班子成员和县级联社正职189人次，其中提任83人次、交流111人次、免（降、撤）职51人。二是在管理上实行员工竞争上岗制。推行凡进必考，竞争上岗，末位淘汰，规范管理，员工能进能出。五年来，清退空编、挂编等不合理用工213名，辞退临时工、代办员和违规违纪人员1379人，办理病退246人，进行劳动关系置换3284人，招录大中专毕业生1590人。员工吐故纳新9996人次，四分之一的员工得到更新，员工的年龄和知识结构得到了较大改善。大专以上学历员工由改革前的28%上升到47%。三是在分配制度上实行绩效工资制。推行“基础工资＋绩效工资＋奖励工资”的薪酬分配体制，把员工收入与经营效益、个人业绩直接挂钩。形成了岗位靠竞争、收入靠贡献、成才靠学习、业绩靠努力的局面。四是在机构管理上实行等级管理制。根据经营状况、发展速度、拨备水平、风险管控能力等，把县级联社划分为5个等级，等级高低与高管人员薪酬、员工收入、授信额度挂钩，充分调动县级联社创先争优的积极性。

五、强化企业文化建设，打造诚信团队

优秀的企业文化是企业发展的灵魂，是企业长盛不衰的动力源泉。省联社成立以来大力推进企业文化建设，在继承和发扬企业优秀文化的基础上，根据形势发展的需要，提炼和注入新的企业文化内涵，用文化规范经营行为，用文化增强企业的凝聚力，用文化提升企业品牌形象，用文化锻造队伍。一是打造具有吉林农信特色的企业文化。聘请专门机构进行整体策划，形成了全面完整的企业文化体系。按照视觉文化“六统一”的要求，对所有网点进行装修改造，提升吉林农信的品牌形象。在吉林农信特色的本土文化的打造上：鼓励和倡导爱岗敬业，打造“忠诚胜于能力”的诚信文化；严查重处违规违纪行为，打造“事关信贷风险，就事关职业前途”、“道德风险斩立决”和“一念之差，终生后悔”的风险文化；推行末端检查法、跟踪督导，打造“一本经念到底、一件事抓出头”的执行文化；倡导视客户为衣食父母，打造“用心微笑，诚心待客”的服务文化。二是建设高素质的干部员工队伍。五年来，省联社直接培训的各级高管人员1700多人次，到省内外挂职锻炼71人。与高等院校联合办学培养后备干部211名、优秀年轻干部400名，选拔100名优秀员工到清华大学学习深造。目前，已经有85名后备干部走上领导岗位。在进行重点培养的同时，通过开办职工夜校、双休日学校，对全体员工进行专业化培训，推行执证上岗，全面提高员工的执业技能。

信用社(农信社)科学发展观心得体会篇4

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.2010年10月12日，第六十五届联合国大会以无记名投票方式选举出新任安理会非常任理事国，它们是__。

A．德国、印度、南非、葡萄牙、哥伦比亚 B．中国、俄罗斯、美国、英国、法国

C．奥地利、日本、乌干达、土耳其、墨西哥 D．波黑、巴西、加蓬、黎巴嫩、尼日利亚 2.国家公务员录用的首要原则是__原则。A．平等 B．公开 C．竞争 D．择优

3.公文具有其他任何文献形式无法替代的功能是__。A．执行的 B．强制的 C．权威的 D．凭证的 4.道德是__。

A．调整人与人之间关系的行为规范的总和 B．经济基础最直接、最集中的表现 C．上层建筑的核心 D．最抽象的意识形式

5.根据我国宪法的规定，下列有关公民基本权利的宪法保护的表述，哪一项是正确的__ A．一切公民都有选举权和被选举权

B．宪法规定了对华侨、归侨权益的保护，但没有规定对侨眷权益的保护 C．宪法对建立劳动者休息和休养的设施未加以规定

D．公民合法财产的所有权和私有财产的继承权规定在宪法“总纲”部分

6.在深圳经济特区建立30周年庆祝大会中，下列不属于胡主席提出的要求的是__。A．加强反腐败体系建设，为科学发展提供优良的人力资源

B．深化改革开放，努力为推动科学发展提供制度保障和动力源泉 C．加快转变经济发展方式，努力为推动科学发展探索新路

D．加强社会主义精神文明建设，努力为推动科学发展提供良好文化条件 7.存款是银行最主要的__。A．资金来源 B．风险来源 C．资金用途 D．投资业务 8.毛泽东指出：“如果不帮助农民推翻封建地主阶级，就不能组成中国革命最强大的队伍而推翻帝国主义的统治”，其实质含义是__。A．农民阶级只能被动参加革命 B．农民阶级是新生产力的代表

C．农民阶级是工人阶级可靠的革命同盟军 D．农民阶级是中国革命的领导阶级

9.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。“代币券”是一种变相货币，表述不正确的是[ ] A．由单位或者个人印制、发售 B．具有一定面额

C．可在一定范围内代替人民币在市场流通使用的票券(包括卡)D．一定使用期限

10.共同市场与完全经济一体化相比，前者未实现__。A．生产要素在成员国之间的自由流动 B．统一的对外关税政策

C．货物在成员国之间的自由流动 D．统一的对外经济社会政策

11.下列属于管理性金融机构的有__。A．商业银行 B．中央银行 C．政策性银行 D．投资银行

12.__会增加失业。

A．退休工人的数量增加

B．退休劳动力队伍的人数增加 C．离开学校找工作的人数增加 D．离开工作上学的人数增加

13.按照党的十七大报告，实现未来经济发展目标的关键是要在__。

A．加快转变经济发展方式、完善社会主义市场经济体制方面取得重大发展 B．经济结构战略性调整方面取得进展 C．企业自主创新能力方面取得重大发展

D．提高经济整体素质和国际竞争力方面取得进展

14.有人把自然资源丰富国家经济发展水平低于自然资源匮乏国家的现象称为“资源诅咒”。对于这种现象，下列解释最合理的是__。A．自然资源质量差 B．资源开发成本过高

C．经济发展过分依赖资源输出 D．资源收入主要用于社会福利 15.鲁迅说：“外周用罗盘针航海，中国却用它看风水。”这说明的实质问题是__。A．中国迷信思想盛行 B．外国资本主义迅速发展

C．中国自然经济发展不需要科技

D．社会环境决定了科技能否发挥作用

16.要较准确地评价和测定行政效率，必须坚持__的原则。A．全局效益 B．行政工作质量 C．长期效果 D．短期效果与长期效果统一

17.从邓小平同志关于社会主义本质的新概括来看，__是实现社会主义的关键。A．必须抓住经济建设这个中心

B．要发展生产力，就必须坚持改革开放 C．必须坚持公有制和按劳分配的主体地位 D．坚持共同富裕，防止两极分化

18.下列各项公文的稿本中，具有正式法定效用的稿本是__。A．草稿

B．征求意见草稿 C．文稿 D．定稿

19.柜员休假[ ]以上需要在系统中做柜员休假交易。A．五天 B．两天 C．三天 D．七天

20.(★★☆☆☆)张某窃得同事一张银行借记卡及身份证，向丈夫何某谎称路上所拾。张某与何某根据身份证号码试出了借记卡密码，持卡消费5000元。关于本案，下列哪一说法是正确的__ A．张某与何某均构成盗窃罪

B．张某与何某均构成信用卡诈骗罪

C．张某构成盗窃罪，何某构成信用卡诈骗罪 D．张某构成信用卡诈骗罪，何某不构成犯罪

21.依照《担保法》的规定，下列财产中可以抵押的是__。A．自留山

B．某中学的小汽车 C．某大学的办公楼 D．宅基地使用权

22.下列关于“历史规律的实现过程”的看法，不正确的是__。A．表现为必然性和偶然性的统一 B．表现为盲目性和自觉性的统一 C．表现为预期性和非预期性的统一 D．表现为决定性和选择性的统一

23.在环境标志中使用右图所示图形的国家是__。A．中国 B．韩国 C．德国 D．美国

24.账面价值又称为__。A．票面价值 B．股票净值 C．清算价值 D．内在价值 25.鲁迅说：“外周用罗盘针航海，中国却用它看风水。”这说明的实质问题是__。A．中国迷信思想盛行 B．外国资本主义迅速发展

C．中国自然经济发展不需要科技

D．社会环境决定了科技能否发挥作用

26.在固定资产投资中，房地产开发投资属于__。A．第一产业投资 B．第三产业投资 C．第二产业投资 D．新兴产业投资

27.北京时间2009年1月7日，中国第二十五次南极考察内陆冰盖队抵达南极之巅冰穹A地区，动工建设我国首个南极内陆科考站__。A．长城站 B．中山站 C．昆仑站 D．南极站

28.下述社会关系中属行政法调整范围的是__。A．各社会组织内部的管理关系

B．行政机关缔结买卖合同而形成的关系

C．法律法规授权的组织行使某一行政管理权所发生的社会关系 D．行政机关与相对方当事人之间发生的民事关系

29.我国北方的冬天，河流会结上厚厚的一层冰，冰的温度有时低达-40℃，假如在-40℃的冰下有流动的河水，那么水与冰交界处的温度是__。A．4℃ B．O℃ C．-40℃

D．略高于-40℃

30.经济体制和经济制度的关系是__。A．经济体制的性质决定经济制度的性质 B．同一经济制度下可以有不同的经济体制 C．同一经济制度下只有一种经济体制 D．经济体制可以等同于经济制度

31.本票自出票日起，付款期限最长不得超过[ ]月。A．六个月 B．一年 C．半年 D．二个月

32.经济、文化中心。A．沈阳 B．长春 C．哈尔滨 D．呼和浩特

33.梁启超读到一本书时说：“在卢梭民约论前约数十年，有此议论，不能不视为人类文化史最高出品。撰者固自负，亭林亦复推重。乾隆间，此书列入禁书；光绪之季，吾曾私自传印，以为播送民主思想之工具。”这本书是__。A．《革命军》 B．《变法通议》 C．《日知录》 D．《明夷待访录》

34.西方行政学诞生于__。A．法国 B．英国 C．日本 D．美国

35.中国共产党执政后的最大危险是__。A．消极腐败 B．能力不足 C．精神懈怠 D．脱离群众

36.(★☆☆☆☆)以下各种说法中，不属于命令(令)的特点的一项是__。A．有法定的发令机关 B．有法定的权威性 C．有法定的受理程序 D．有强制的执行效力

37.因特殊原因需要延长工作时间的，在保障劳动者身体健康的条件下延长工作时间每日不得超过__小时，但是每月不得超过__小时。A．1 24 B．1 36 C．3 24 D．3 36 38.在社会主义市场经济条件下，国有企业应该成为__。A．由国家直接经营管理的经济单位 B．由国家统负盈亏的经济单位 C．具有一定权利和义务的法人实体 D．拥有全部资产所有权的经济实体

39.下列关于法律责任的说法，错误的是__。A．承担法律责任就是接受法律制裁 B．法律责任是实施法律制裁的根据

C．违法行为并不是承担法律责任的唯一根源

D．未达到法定责任年龄是免除法律责任的条件之一 40.(★★★★☆)社会主义初级阶段是指__。A．任何国家进入社会主义都会经历的起始阶段 B．资本主义向社会主义的过渡阶段

C．我国生产力落后，商品经济不发达条件下建设社会主义必然要经历的阶段 D．新民主主义向社会主义过渡的阶段

41.十七届四中全会《决定》中总结的执政党建设的六条基本经验，将作为我们党加强和改进新形势下__长期坚持，并在实践中不断丰富发展。A．国家建设的主要指导原则 B．基层党组织的重要指导方针 C．自身建设的重要指导原则 D．执政举国的的重要指导方针

42.我国对法律溯及力问题，实行的原则是__。A．法在任何情况下均溯及既往 B．法在任何情况下均不溯及既往

C．法在一般情况下溯及既往，但为了更好地保护公民、法人或者其他组织的权利和利益而作的特别规定除外

D．法在一般情况下不溯及既往，但为了更好地保护公民、法人或者其他组织的权利和利益而作的特别规定除外

43.行政执行的手段包括__等手段。A．政治、行政、经济、法律 B．行政、经济、法律、文化 C．政治、经济、行政、思想教育 D．行政、经济、法律、思想教育

44.历史学家斯塔夫里阿诺斯说，西方列强在中国的一些城市中建立了“自主独立的城市国家”，“在那里，中国的法律不适用，中国的法院和警察没有管辖权”。西方列强获得这种特权开始于__。A．1840年 B．1843年 C．1858年 D．1860年

45.假定不考虑通货膨胀因素，则下列表述中正确的是[ ] A．该项目的获利指数小于1 B．该项目内部收益率小于8% C．该项目风险报酬率为7% D．该企业不应进行此项投资 46.公文的主体部分是__。A．标题 B．正文 C．作者

D．印章或签署

47.出席中国共产党第一次全国代表大会的12名党员代表所代表的党员数为__。A．40多名 B．100多名 C．70多名 D．50多名

48.小张和老林等。在郭某看来，小王虽能力有限，但为人踏实，容易和别的同志搞好团结，还是自己的老同学。据此可以判断郭某的领导方式是__。A．任务导向型 B．关系导向型 C．民主型 D．专制型

49.甲因故被劳动教养，这属于何种制裁方式__ A．行政制裁 B．民事制裁 C．刑事制裁 D．违宪制裁

信用社(农信社)科学发展观心得体会篇5

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下说法错误的是__。

A．指示具有强制约束作用，要求下级机关必须遵守和执行

B．决定具有指导性，具有较强的理论性和政策性，是指导工作的准则 C．任免通知落款处由任免机关领导人亲笔签署 D．迁移、更改电话号码等可使用通告

2、张某与范某有仇，遂寻机报复。一天张某得知范某一人在家，便身带匕首向范家走去，途中突然腹痛，便返回家中。张某的行为属于__。A．犯罪中止 B．犯罪预备 C．犯罪表示 D．不构成犯罪

3、导致通货膨胀的直接原因是__。A．货币贬值 B．纸币流通 C．物价上涨

D．货币供应过多 4、2009年6月1日，美国__正式递交破产保护申请。A．福特汽车公司 B．通用汽车公司

C．克莱斯勒汽车公司 D．大众汽车公司

5、下列关于矿产资源的说法中，哪一项是正确的__ A．任何矿产资源一律属于国家所有

B．关系国计民生的矿产资源归国家所有，一般矿产资源可以由集体所有 C．除依法由集体所有的以外。矿产资源一律属于国家所有 D．个人不能成为开采国有矿产资源的主体

6、行政违法的主体是__。A．行政主体

B．行政主体及其公务员 C．行政相对方

D．行政法律关系的主体

7、从唯物论角度看，坚持破除一切妨碍发展的观念和体制机制弊端，这是因为__。

A．错误的意识阻碍客观事物的发展 B．意识具有巨大的能动作用

C．只要树立正确的意识，做事情就能获得成功 D．物质决定意识，意识是物质的反映

8、改革的实质和目的是__。A．否定或取消社会主义基本制度 B．完善和发展社会主义

C．实现现代化军事强国的战略目标 D．否定中国共产党的领导

9、以依法可以转让的股票出质的，质权自__起成立。A．质押合同订立 B．交付股票

C．向证券登记机构办理出质登记 D．公司同意之日

10、人每天都会眨眼无数次，有时是有意识的动作，有时则是“自动”进行的。这些“自动”进行的眨眼动作的主要目的是__。A．阻挡灰尘等异物进入眼睛 B．防止眼部肌肉僵直、疲劳 C．习惯性动作，没有什么目的

D．使眼泪均匀覆盖眼球，保持眼球湿润

11、我国坚持不懈地整顿和规范市场经济秩序，这表明__。

①国家行使组织和领导经济建设职能

②国家履行专政职能、协调和处理人民内部矛盾的职能

③国家机构坚持对人民负责的原则

④国家依法对市场进行宏观调控的职能 A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④

12、小范因自己的手表丢失，怀疑是同桌小蔡所为，便要搜查小蔡的衣服口袋，小范的这一行为被老师发现后及时制止。小范的行为__。A．是合法的，因为这是维护自己财产权的行为 B．是非法的，因为这是侵犯小蔡人身自由权的行为 C．是非法的，因为这是侵犯小蔡荣誉权的行为 D．是合法的，因为这是小范找回手表的有效方式

13、经营权是经营者对其经营财产的一种__。A．占有、使用、收益和处分的权利 B．占有、使用和收益的权利 C．使用权利

D．不能占有，只能使用和获得收益的权利

14、我国党和政府解决台湾问题的基本方针是__。A．中国政府承诺不以武力解决 B．和平统一，一国两制 C．台湾享有完全自治权

D．与有关国家共同谈判解决

15、解放思想、实事求是是邓小平理论的__。A．精髓和活的灵魂

B．首要的基本的理论问题 C．核心

D．精神文明建设

16、商品的社会属性是 A．价值 B．使用价值 C．价格

D．交换价值

17、向级别与本机关相同的有关主管部门请求批准某事项应使用__。A．请示 B．报告 C．通报 D．函

18、行政诉讼强制的主体是__。A．行政主体 B．有权国家机关 C．人民检察院 D．人民法院

19、我国农村信用社改革采取成立__三种模式。

A．村镇银行、农村合作银行、以县市为单位统一法人 B．农村商业银行、贷款公司、农村合作基金会 C．村商业银行、农村商业银行、小额贷款公司

D．商业银行、农村商业银行、以县市为单位统一法人

20、找出与众不同的一个（）。A．触 B．视 C．听 D．吃 E．嗅

21、在Windows操作环境下，要将整个屏幕画面全部复制到剪贴板中应该使用键。__ A．Print Screen B．Page Up C．Alt+F4 D．Ctrl+Space

22、监察部行使的监督是__。A．专门监督 B．主管监督 C．职能监督 D．法制监督

23、我国银行间外汇市场的调控者是____ A：国家外汇管理局 B：中国人民银行 C：中国外汇交易中 D：证监会

24、可以较好影响信贷结构的货币政策工具是____ A：再贷款 B：再贴现 C：存款准备金率 D：公开市场业务

25、结构化程序设计所规定的三种基本控制结构是__。A．输入、处理、输出 B．树形、网形、环形 C．顺序、选择、循环

D．主程序、子程序、函数

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、“一元化领导”是指__。A．首长制 B．层级制 C．完整制 D．分离制

2、中央银行的基本特征是__。A．不以盈利为目的 B．与政府有明确分工 C．国家所有制

D．不经营普通银行业务

3、可以不附原始凭证的记账凭证有（）。A．一张原始凭证涉及到几张记账凭证时 B．更正错误的记账凭证

C．一张原始凭证需要有多个单位共同使用时 D．期末结账的记账凭证

4、关于法律的溯及力问题，我国刑法采取__。A．从旧原则 B．从新原则 C．从轻原则

D．从旧兼从轻的原则

5、实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括__。A．直接与银行和管理有关的法律法规 B．中国银监会制定的监管规则 C．银行内部的风险管理制度

D．适用于所有营利性机构的法律法规

6、初级会计人员继续教育的时间每年累计不少于72小时，其中自学时间每年累计不少于____小时。A：60 B：42 C：48 D：24

7、商业银行在经营过程中要遵循的原则包括（）。A．盈利性 B．安全性 C．公共性 D．流动性

8、没计将带表头的链表逆置的算法。

9、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。A．短期债券 B．贴现债券 C．政府债券 D．金融债券

10、简述我国商业银行的特点。

11、原始凭证的填制应满足哪些要求？

12、具备法定效力的公文稿本有__。A．副本 B．草稿 C．定稿 D．试行本

13、贷款展期的规定有哪些？

14、行政处理行为废止的原因是__。A．行政处理行为不具备成立要件

B．行政处理行为所依据的法律规范或国家政策发生了变化 C．行政处理行为违法或不当

D．行政处理行为所确定的内容业已完成

15、以下有关Windows操作系统的知识中说法不正确的是______。A．剪贴板中只能存放文字信息，不能存放图像信息

B．Windows 2000支持所有硬件，具有“即插即用”功能

C．可以将文件或文件夹移动到剪贴板上，从而实现文件夹或文件的移动

D．在Windows中，不管系统有没有显示文件的扩展名，用户都可以修改其扩展名

16、金砖国家领导人第三次会晤4月14日在海南省三亚市举行，这次会晤的主题是“展望未来、共享繁荣”。下列不属于金砖国家的有__。A．日本 B．巴西 C．越南 D．印度

17、在起草正文时，应当注意的问题是__。A．把握好公文主题，选好用好材料 B．观点正确，情况确实

C．文字表述要简练，交代问题要清楚

D．内容涉及的有关部门要经过会商，取得一致意见

18、据报载，北京市区开展以文化育文明的活动，通过文化资源孕育文明、群众文化哺育文明、文化兴区培育文明等三种途径，营造文明城区。这是因为__。A．文化和文明是没有区别的 B．文化中的积极成分构成文明 C．文化和文明都是人类活动的结果

D．文化进步程度与文明发展水平是同步的

19、在Word中，如果不用文件的“打开”对话框就能直接打开最近使用过的Word文件的方法是__。A．使用常用工具栏按钮

B．选择“文件”→“打开”命令 C．文件菜单巾的文件列表 D．快捷键

20、企业长期融资的主要来源包括（）。A．普通股 B．长期债券 C．优先股

D．银行长期负债

21、机关对全体公务员应当进行更新知识、提高工作能力的__培训。A．专门业务 B．任职 C．职业 D．在职

22、利润分配表

23、信用社固定资产的认定标准是（）。A．使用年限在二年以上 B．单位价值超过2000元 C．使用年限在一年以上

D．单位价值在1000元以上

24、下列选项中，关于需求、供给、价格三者之间关系描述正确的是（）。A．需求＞供给，价格可能趋于上升 B．需求＜供给，价格可能趋于上升 C．需求＞供给，价格可能趋于下降 D．需求＜供给，价格可能趋于下降

25、记账凭证必须按规定填制，下列选项中属于必备内容的有__。A．日期、编号 B．金额 C．摘要

信用社(农信社)科学发展观心得体会篇6

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.认知干预的原则认为，一个人的心理活动和心理状态决定于其内在的认知观念，个体心理问题的根源是其头脑中不合理的认知观念，认知干预就是要以正确的理论来改变个体的不合理认识。下列不属于认知干预的是__。

A．在实施某项手术前，医护人员以正确医学和生理学知识告诉病人此项手术是必需和安全的，消除病人的焦虑

B．学校有计划，按步骤地对学校中有关人员的心理活动、个性特征或他们的心理问题施加影响，使之发生指向预期目标的变化

C．对于抑郁症患者，给其提供另一种可以解释其观察和经验的概念系统从而取代其原有的信念

D．对于渴望提高自身理论水平的在职人员，教师结合其实际．向其提供系统的理论知识 2.经济活动中短期与长期的划分标准是__。A．可否调整产品结构 B．是否超过1年 C．可否调整生产规模 D．是否超过3年 3.道德是__。

A．调整人与人之间关系的行为规范的总和 B．经济基础最直接、最集中的表现 C．上层建筑的核心 D．最抽象的意识形式

4.GDP和GNP都是综合反映一国经济活动的重要指标，二者的区别在于计算方式上__。A．GDP不包括本国居民在本国范围内生产的最终产品和劳务总量 B．GNP不包括本国居民在本国范围内生产的最终产品和劳务总量 C．GDP不包括本国居民在国外生产的最终产品和劳务总量 D．GNP不包括本国居民在国外生产的最终产品和劳务总量

5.根据《反不正当竞争法》的规定，下列行为属于不正当竞争的有__。

A．在招聘会的面试过程中，为打击竞争对手王某，李某故意散布一些不利于王某的虚假信息

B．个体户孙某在外地客户面前冒认自己是当地有名的批发大王谢某，使外地客户以为自己是在购买谢某的商品

C．合伙企业老板郭某买了一枚假戒指后包装成某知名品牌送给自己的女友，女友回赠了一套名牌西服给他

D．新闻单位没有认真审核，发布了一些有损某些经营者商誉的新闻 6.有权就实施行政许可收取费用作出规定的规范性文件是__。A．法律和法规 B．法规和规章 C．行政法规和规章 D．法律和行政法规

7.下列关于客体与物质形态关系的观点正确的是__。A．所有客体都是物质形态，所有物质形态都是客体 B．所有客体都是物质形态，部分物质形态都是客体 C．部分客体都是物质形态，所有物质形态都是客体 D．部分客体都是物质形态，部分物质形态都是客体 8.新中国成立后，从__年起宪法以根本法形式确认人民代表大会制度是我国政权组织形式。A．1954 B．1975 C．1978 D．1982 9.行政执行的手段包括__等手段。A．政治、行政、经济、法律 B．行政、经济、法律、文化 C．政治、经济、行政、思想教育 D．行政、经济、法律、思想教育

10.经营权是经营者对其经营财产的一种__。A．占有、使用、收益和处分的权利 B．占有、使用和收益的权利 C．使用权利

D．不能占有，只能使用和获得收益的权利

11.乙对犯罪嫌疑人丙刑讯逼供，致使丙死亡。甲、乙的行为应当认定为__。A．刑讯逼供罪 B．故意杀人罪 C．故意伤害罪 D．暴力取证罪

12.深入贯彻落实科学发展观，动力在于__。A．推动经济社会又好又快发展 B．提高领导科学发展能力 C．创新体制机制

D．发挥人民主体作用

13.先进生产力的集中体现和主要标志是__。A．劳动者 B．劳动对象 C．科学技术 D．管理方式

14.马克思主义认为，社会形态的发展是一个自然历史过程，下列对此观点的理解，正确的是__。

A．社会形态的发展具有客观规律性 B．社会形态的发展受自然规律的支配 C．社会形态的发展是一个纯粹自发的过程

D．社会形态的发展不受人类思想和行为的影响

15.依照《担保法》的规定，下列财产中可以抵押的是__。A．自留山

B．某中学的小汽车 C．某大学的办公楼 D．宅基地使用权

16.下列活动属于行政管理政治职能的是__。A．改善人民生活 B．保障人民民主权利 C．强化对国有资产的管理 D．加强公民的思想道德建设

17.银行汇票未用退回的应由[ ]向清算中心发送“退票”请求。A．出票社(行)B．付款社(行)C．客户

D．出票行主管部门

18.工业、服务业之后顺序出现的有重大影响的第四产业，下列关于信息产业的说法中不正确的一项是__。

A．各种无线通信服务和在线信息服务都属于信息产业

B．截至2010年底，我国网民数量达到4.57亿，首次超越美国，跃居世界第一位 C．信息产业已成为中国工业的第一支柱产业 D．信息产业特指将信息转变为商品的行业

19.下列有关文学常识的表述，不正确的一项是__。A．被称做“前四史”的史书是《史记》《汉书》《后汉书》和《三国志》 B．元曲四大家是关汉卿、白朴、马致远和郑光祖

C．被鲁迅称为“晚清四大谴责小说”的是《官场现形记》《儒林外史》《老残游记》和《孽海花》

D．莎士比亚所著的四大悲剧是《哈姆雷特》《李尔王》《奥赛罗》和《麦克白》 20.梁启超读到一本书时说：“在卢梭民约论前约数十年，有此议论，不能不视为人类文化史最高出品。撰者固自负，亭林亦复推重。乾隆间，此书列入禁书；光绪之季，吾曾私自传印，以为播送民主思想之工具。”这本书是__。A．《革命军》 B．《变法通议》 C．《日知录》 D．《明夷待访录》

21.在固定资产投资中，房地产开发投资属于__。A．第一产业投资 B．第三产业投资 C．第二产业投资 D．新兴产业投资

22.在中国，鲁迅称拜伦是浪漫主义的“宗主”，盛赞其人其诗“如狂涛如厉风，举一切伪饰陋习，悉与荡涤”。拜伦的代表作是__。A．《悲惨世界》 B．《西风颂》 C．《巴黎圣母院》 D．《唐璜》

23.李老师家装修了房子，哪种方法不能减弱噪音__ A．安装空调 B．封阳台 C．给卧室铺地毯 D．安装双层玻璃窗

24.下列关于法律责任的说法，错误的是__。A．承担法律责任就是接受法律制裁 B．法律责任是实施法律制裁的根据

C．违法行为并不是承担法律责任的唯一根源

D．未达到法定责任年龄是免除法律责任的条件之一

25.依照《担保法》的规定，下列财产中可以抵押的是__。A．自留山

B．某中学的小汽车 C．某大学的办公楼 D．宅基地使用权

26.存款人销户时，需交回[ ] A．各种重要空白凭证和开户许可证 B．各种重要空白凭证 C．开户许可证

D．不需交回各种重要空白凭证和开户许可证

27.提出了“知识就是力量”这一口号的科学家是__。A．维萨留斯 B．哥白尼 C．牛顿 D．培根

28.五台山位于中国山西省东北部，距省会太原市230公里，是我国“中国佛教四大名山”之一，是中国佛教及旅游胜地，列中国十大避暑名山之首。2009年五台山被联合国教科文组织以文化景观列入世界遗产名录。以下关于五台山，表述错误的是__。A．1992年被林业部批准为“国家森林公园”

B．2005年9月五台山通过第四批国家地质公园评审，成为“国家地质公园” C．2007年8月被国家旅游局审定为“首批国家AAAA级旅游景区”

D．2009年6月在上海举行的第33届世界遗产大会上被正式列入《世界遗产名录》

29.2010年11月广州成功举行了第16届亚运会。本届亚运会尝试采取的筹办模式是__。A．公共投资

B．非政府组织投资 C．市场开发

D．多元化合作开发

30.死刑的犯罪，经过20年后，如认为必须诉讼的，须经__批准。A．全国人大常委会 B．最高人民检察院 C．最高人民法院 D．公安部

31.(★★★☆☆)《刑法》规定的相对刑事责任年龄段是指__。A．14周岁到16周岁 B．14周岁到18周岁 C．16周岁到18周岁 D．18周岁到20周岁 32.王某因诈骗罪被人民法院判处有期徒刑3年，人民法院在量刑时考虑到王某有积极退赃并检举他人犯罪的情节，决定宣告缓刑3年。缓刑考验期满后，公安机关又查获王某在缓刑考验期满后不久又犯交通肇事罪。对王某的行为，应当如何处理__ A．不撤销原判宣告的缓刑，以交通肇事罪处罚 B．不撤销原判宣告的缓刑，以累犯从重处罚 C．撤销原判宣告的缓刑，前罪与后罪数罪并罚 D．撤销原判宣告的缓刑，以累犯从重处罚 33.法律汇编是__。

A．将某一部分的法律规范进行加工整理 B．对原有规范性文件加以适当变动

C．在不改变内容的前提下，按照规范性文件涉及问题的性质或按发布的时间先后顺序汇编成册

D．一种立法活动

34.柜员管理遵循[ ]原则。A．统一制度，分级管理 B．统一管理，分级负责 C．集中控制，分级管理 D．集中管理，分级负责

35.全国人大常委会全体委员有多少人出席会议时，召开会议才是合法有效的__ A．1/2以上多数 B．过半数

C．2/3以上多数 D．2/3多数

36.甲欲购房一套，委托代理人乙，并授权乙代为购买，这种代理不属于__。A．委托代理 B．一般代理 C．单独代理 D．表见代理

37.关于我国的节气，以下说法不正确的是__。A．公元前104年，由邓平等制定的《太初历》，正式把二十四节气订于历法，明确了二十四节气的天文位置 B．“杨花落尽子规啼”反映的是四川盆地谷雨时节的景象 C．节气反映了月球围绕地球运动的过程

D．二十四节气的命名反映了季节、物候现象、气候变化三种，其中，反映物候现象的有惊蛰、清明

38.相传，古代楚国大将伍子胥过昭关时，由于过分忧虑和担惊受怕，一夜之间须发皆白。这主要是他__造成的。A．性格内向 B．情绪调节不够 C．意志不坚强

D．没有高雅的情趣

39.下列关于我国国情的表述，不正确的是__。