融资计划表

融资计划表（精选11篇）

融资计划表 篇1

一、项目/企业基本情况(进程、所处的阶段)

企业名称、成立时间、注册地区、注册资本; 主要股东、股份比例; 主营业务;过去三年的销售收入、毛利润、纯利润; 企业地点、电话、传真、联系人。

二、管理团队的背景和业绩

主要管理者情况(姓名、性别、年龄、籍贯、学历/学位、毕业院校、政治面目、行业从业年限、主要经历和经营业绩)

三、产品/技术/服务的先进性、特性描述(产品/技术/服务介绍、技术水平、新颖性、先进性和独特性、竞争优势)

研究与开发(已有的技术成果及技术水平，研发队伍技术水平、竞争力及对外合作情况、已经投入的研发经费及今后投入计划、对研发人员的激励机制)

四、项目/企业的商务模式，主要卖点、盈利点、市场规模行业及市场(行业历史与前景、市场规模及增长趋势、行业竞争对手及本企业竞争优势、未来3年市场销售预测)

营销策略(在价格、促销、建立销售网络等各方面拟采取的策略及其可操作性和有效性、对销售人员的激励机制。)

产品制造(生产方式、生产设备、质量保证、成本控制) 五、股权结构设计管理(机构设置、员工持股、劳动合同、知识产权管理、人事计划)融资说明(资金需求量、用途、使用计划、拟出让股份、投资者权利、退出方式)

六、未来3-5年财务状况分析

财务预测(未来3年或5年的销售收入、利润、资产回报率等。)

七、风险投资退出设计

融资计划表 篇2

“共同成长计划”的推出背景

1.租车市场增长快速,长租市场面临发展机遇

调查显示,中国汽车租赁市场未来5年将继续保持14%的发展速度,预计2018年将达到650亿元的市场规模,成为继美国、日本之后的全球第三大租车市场,其中,受以下驱动因素影响,长租以400亿元的市场规模,仍是租车市场中最主要的细分市场。

在中国,长租市场首要的推动力仍是企业客户,他们不愿意承担大量资本支出,或投入大量资源对车队进行管理。作为购买车辆的良好替代,长租不仅可以满足企业客户用车需求,还可以为其提供税赋优惠。

2014年,我国政府启动公务用车制度改革,提出“坚持社会化、市场化方向,改革公务用车制度”、“取消一般公务用车”、“普通公务出行实行社会化提供”等要求。根据社会化改革公务车的指导原则,原政府及国有企业的自有车队将会被长租的形式所替代,车队管理、保养等也将全部外包,租车公司将凭借专业化的管理,成为政府用车的主要提供者。

2.中小型租车企业存在资金瓶颈,车辆采购存在资金难题

根据罗兰贝格调查显示,2013年中国长租市场90%的用车由中小型汽车租赁企业提供。然而,规模起点低、车辆更新能力和规模扩展能力差,一直是制约中小型租车企业发展的瓶颈。为满足市场需求,租车企业不仅前期需要投入大量资金购置车辆,经营过程中也要不断更新车辆,这都需要大量资金的支持。

而目前,我国租车企业在通过银行和保险公司获得资金信贷支持上,还存在很大的困难,大部分中小租车企业采购车辆基本依靠自有资金。面对未来高速增长的长租需求,如果不开拓新的资金渠道,远远不能满足其对资金的巨大需求。

3.租车企业向大平台综合服务商方向发展,神州租车处于发展转型期

近几年来,国内租车企业020模式发展的趋势日趋明显(资金流和信息流在互联网上交易,线下实体店交车),租车公司已经摆脱传统租车模式,发展成为隐形互联网公司。

从国际市场经验来看,随着租车服务的普及,租车企业要想获得长久、持续的竞争优势,必须依托资金和互联网优势,摆脱单一汽车租赁者的身份。根据神州租车的发展规划,神州租车已经开始从租车领域向汽车后市场延伸,逐步转型为集汽车租赁、汽车金融、二手车等为一体的综合出行服务商。

近几年,神州租车与国内的银行、证券公司和信托公司建立了广泛的资本和业务合作关系。2014年9月19日,神州租车在香港成功上市,更是标志着神州租车已经打造成了国际化和开放式的资本平台,神州租车可以从国内和国际获得股权和债权类的资金,资金规模、期限和币种选择也将更加多元化。

如何充分发挥神州租车在资金上的巨大优势去获取长久发展优势,同时促进租车行业的健康发展,是神州租车一直以来努力思考的问题。面对长租市场的巨大商机和中小租车企业在发展长租业务中的实际困难,神州租车专门成立汽车金融事业部及下属执行公司,设计并推出了面向中小租车型企业的“共同成长计划”。该计划的推出,将发挥神州租车资本平台、采购平台和技术管理平台的优势,为中小租车企业提供服务和支持,促进长租市场的健康发展。

“共同成长计划”的主要内容

“共同成长计划”的核心是共享资源,共推行业发展。神州租车通过融资租赁产品为中小租车企业在长租业务上提供资金、采购、品牌、管理和技术上的全方位支持,促进中小租车企业的长租业务发展,共享长租市场红利。

1.预先额度授信,建立合作伙伴关系

中小租车企业仅需提供以下简单的资料,即可获得神州租车高达千万的额度授信,从而使得中小租车企业敢于开展业务,抓住市场机遇。

2014年9月19日,神州租车在香港成功上市,更是标志着神州租车已经打造成了国际化和开放式的资本平台,神州租车可以从国内和国际获得股权和债权类的资金,资金规模、期限和币种选择也将更加多元化。

在额度审批方面,需要强调三点优势:

(1)资料简单:只需五证一单(营业执照、组织机构代码证、税务登记证、道路运输许可证、法人身份证、银行流水账单)即可完成审批;

(2)审批速度快:只要资料齐全,次日批出额度;

(3)额度大:最高可达千万。

2.放款简单快速

为了提高租车服务水平,保障中小租车企业按时履行长租合同,神州租车简化了放款手续,加快了放款速度:对于小额采购合同,可以直接购车放款,长租合同事后提交神州租车备案;对于大额采购,神州租车可以事先预审合同,审核通过后直接放款购车。

3.低首付,还款灵活

为最大限度向中小租车企业提供资金支持,神州租车仅需中小租车企业提供较低首付:对于神州租车认可的车型,最低首付低至2成;其他车型低至3成。

为保证中小企业的资金安全,神州租车将根据长租合同灵活确定还款周期,可以月付、季付、半年付,并可适当调整尾款比例。

4.保障措施简单

神州租车从风险控制上尽量简化手续。对于车牌上在神州租车的车辆,无需任何其他手续;对于非神州车牌车辆,只需办理抵押手续;其他手续上,只需法人承担无限连带担保责任即可,无需任何其他房产等抵押和其他担保等措施。

5.共享神州供货商渠道

神州租车将供货采购渠道全面向中小租车企业开放,以确保中小租车企业能够分享车辆采购的优势:供货速度快和采购价格低。

6.共享神州资金平台优势

神州租车具有国际化的、开放的资本平台,可以获得多种大量低成本资金。基于此,神州租车将为中小租车企业提供大量低成本资金,资金利率最低低至年度6%,资金供应充足,只要长租合同真实盈利,资金量不受限制。

7.共享品牌、技术和管理

“神州租车”立志做中国租车行业的第一品牌,对于在“共同成长计划”合作的中小租车企业可以使用“神州租车合作伙伴”字样。另外,神州租车将面向合作租车企业开放使用租车管理系统并提供运营管理支持,同时神州租车还将在财务、法律等专业方面为合作租车企业提供支持。

windows·视窗

融资计划表 篇3

去年9.59万亿元的天量新增信贷让银行普遍患上了“贫血症”。 而今年以来监管层一再提高资本充足率标准，让银行“雪上加霜”。

“截至2009年年底，我们行的资本充足率是12.65%，核心资本充足率是10.2%，这一指标就目前而言是符合监管方面的要求的，但是只要开展信贷业务就会很快降下来，所以出于贷款需要，今年肯定还会融资的，而且越多越好。”

杭州银行内部一位不愿透露姓名的工作人员对《投资者报》记者说，为此该行的首次公开募股（即IPO）已经势在必行。分析师认为，这股融资上市潮“对市场的资金面来说会是一个冲击”。

源自补充资本金的融资冲动

资本实力历来是衡量银行综合实力的主要标志之一，经济增长必然带来资金的需求，资金需求则预示着银行贷款的扩张，银行规模放贷后又必然面临资本金的补充。

在商业银行依靠传统存贷利差盈利的模式下，存贷利差缩小迫使商业银行通过扩大信贷规模实现“以量补价”，但信贷规模激增不断消耗着商业银行的资本，使其资本充足率快速下降。

按照监管部门的要求，大型银行和中小银行的资本充足率下限分别为11%和10%，主要商业银行的核心资本充足率不得低于7%。

为了补充资本金，各大上市银行今年年初便纷纷抛出再融资方案，尚未上市的城市商业银行诸如广东发展银行（下称广发行）、上海银行、杭州银行等也紧随其后，纷纷加紧了融资甚至是上市的步伐，目的也均直指资本金饥渴问题。

公开数据显示，工、建、中、交去年核心资本充足率依次为9.9%、9.31%、9.07%和8.15%，考虑到未来资本充足率的进一步上升和银行信贷的增长，将演变为银行业的核心资本充足率不足，于是一波银行补充资本金的融资浪潮接踵而至。

今年以来，四大行除建设银行外，均已相继公布了融资方案。

部分上市中小银行：招行、浦发、兴业、南京银行、深发展和宁波银行也陆续公布了近期再融资计划；就连不久前刚成功发行44亿次级债的华夏银行也发布公告称，资本充足率10.20%,再次接近监管部门10%的红线,正在讨论再融资方案，继续停牌。

银行过度依赖资本市场融资的做法显然已经引起了监管层的注意，银监会主席刘明康4月12日表示，“银行不能完全依赖资本市场进行融资”。但上市银行到股市“圈钱”的冲动依然有增无减。

“预计未来一段时间，为了应对资本金问题，大型的城市商业银行也会争取上市融资。而且，为了抢在不良贷款大幅增加之前上市，上市的节奏还会比较快。”

华融证券银行业分析师王泽军认为，和上市银行一样，由于去年和今年贷款量的大幅增加，补充资本金问题也成为了城商行的燃眉之急。

三银行备战IPO融资

从补充资本的途径上来看，目前商业银行主要通过增发、配股、IPO等股权融资方式，发行次级债券、金融债券以及通过银行自身利润来补充。而公开募股之前各城市商业银行需要做足功课，其中比较关键的是人的因素。

由于历史原因，大多数城商行或多或少都吸收自然人持股，数量远远超过政策规定的不在少数，这也一直被认为是城商行上市前必须解决的难题之一。

在城商行中，南京银行、宁波银行和北京银行已率先实现A股上市。以南京银行为例，该行上市前与南京市股权托管中心签订股权托管协议，将其所有股票均托管于南京市股权托管中心，这是南京银行顺利上市的关键步骤之一。

与南京银行面临同样问题的是上海银行。该行已于2008年年中发布公告，通知其股东至上海股权托管登记中心有限公司进行托管及登记。

显然，这是为配合IPO的需要之作。时至今日该项工作已基本搞定。

“我行刚融过一次资，约为40几个亿。”杭州银行上述内部人士对记者说，“为了保持我行的资本充足率在10%以上，今年肯定还会融资的。”据其透露，杭州银行的IPO已经势在必行，“不过目前还没出时间表。”

今年将全力推进IPO的广发行，也于4月8日举行的2010年第一次临时股东大会上高票通过等比例增资150亿的融资方案。

据报道，广发行此次增发是在该行2010年至2012年资本管理规划的思路下开展的，今年年初该行便确立了“以股份增发为首选，次级债发行为辅助，积极推动IPO进程”的资本补充思路。

为上市，广发行在人的因素上也大费心思。去年6月，中行北京分行行长的董建岳“空降”广发行，担任董事长一职；而最新消息，任职广发行行长3年之久的辛迈豪将在今年任期届满，股东花旗集团目前正在全球物色新的行长人选。

资本市场成提款机

大小商业银行的融资胃口无限，但资本市场的容量却有限。“不进行再融资，资本充足率可能不够；进行再融资，资本市场承受力又可能不足。”全国社保基金理事会理事长戴相龙近日道出了商业银行融资的无奈。

“大行融资的方案充分考虑了再融资对A股二级市场的冲击，因此大行优先选择发债方式融资，并且股权融资的大头放在H股市场进行。

此外，从交行宣布融资方案开始，市场对银行融资相关消息的负面反应逐渐淡化。这既是对前期反应过度的修正，也是对大行融资方式的认可。”湘财证券金融行业分析师杨森表示。

华融证券银行业分析师王泽军则认为，对于城市商业银行来说，大多数融资渠道单一，今年资本金问题可能会对其扩张造成不利的影响。

同时，相对于上市银行，城市商业银行在经营能力、业务品种、风险管理、市场份额等方面都存在不小的差距；而且其贷款质量也比上市银行的差；再加上其和地方政府的暧昧关系，使得坏账率的大幅上升应该是今后几年内发生的大概率事件。

好在上市和欲上市的银行中城市商业银行的数量少，而且都是业界的佼佼者，相对来说管理水平较高。

“如果银行上市，规模一定不会小，那么对市场的资金面来说会是一个冲击。”

不过，也有市场人士分析认为，银行再融资规模实际并不大，对市场产生影响更多的在于心理层面。

“上市银行再融资还取决于大股东的态度。如果大股东愿意拿钱出来参与，对市场压力就会减少。以此次交行420亿元配股为例，此前财政部相关人士曾表示，该部将参与交行此次配股。

融资计划成稿 篇4

创业融资计划书

融资项目标题；创新纳米陶瓷节能环保灯项目所属行业；高新技术 项目实施地区；全国（成长后发展至全球）具体介绍；创新纳米陶瓷节能环保灯，发明专利号：ZL 2011 1 0430486.9。项目投资总额；计划融资￥3000(单位：万元)创新原理：本发明的实质在于灯的形状不再与灯的功率有密切关系，并使灯的光效和灯的寿命最大化；一定的灯形状可以是任意的灯功率，一定的灯功率可以是任意的灯形状，这是前所未有的照明工业的技术进步。

使用效果：从照明的角度讲光效比现有节能灯、日光灯的光效高1.6倍，使用寿命比现有节能灯、日光灯的寿命长6倍。从净化环境的角度讲可分解室内装饰及使用胶合剂制品中的甲醛、笨等物质，使空气中的烟雾、尘埃聚沉，截断病菌传播媒介，制造活性氧，预防心闷、心里烦躁，改善睡眠、提高工效、消除疲劳。

应用前景：本发明可以是球炮形、烛形、管形、方形、圆形等形状。适用于国防、航空航海、工矿企业、机关学校、宾馆酒店、车站码头、街道广场、城镇乡村、超市商场、居家办公、小区庭院、运动场馆及冷藏冷库等。是替代现有节能灯、日光灯、LED灯、无极灯的最佳产品。本发明实现了照明灯外观美、寿命长、亮度高、制造成本低的有益效果，其技术指标达到国际领先水平，将会给人类带来一个全新舒适的生存环境，应用前景无限美好。

金融的本质就是风险收益的不断分配，或细分或整合。融资方式又包括股权融资、债权融资和股权债权混合融资三种。从资金供给的对象看，企业能不能融资是据于私募投资者、金融机构、股票发行审核部门（证监会）和企业主管部门对企业价值的判断。一般只有具备投资价值的企业，才可能获得资金供给者的融资。

在创业之初，我会做好融资准备工作，建立个人信用、积累人脉资源；预算资本需求量，估计启动资金、测算营业收入、营业成本、利润、编制预算财务报表、预计现金流量表、结合企业发展规划预测融资需求量；我会做一个商业计划书，评估书，对我将要创业的创新纳米陶瓷节能环保灯有限公司进行系统的分析和规划。这是一个高科技兼节能的项目，符合未来发展趋势和国家提倡政策，是一个大有前途的计划。

一、企业初期发展融资计划：

1、私人资本融资；创业之初，我会和我的骨干技术人员和管理人员以私人名义进行私人资本融资，不论是从家里还是亲朋好友那里筹借或是找天使投资筹集资金。然后按一定协定和创业伙伴分享公司股权，但是我会保持我第一大股东地位。

2、机构融资；我会从尽可能多的渠道融资。

2.1商业银行贷款，以商业计划书和项目评估书为依据，和银行经理磋商谈判贷款；

2.2中小企业间的互助机构贷款，在必要的时候会考虑此方式进行融资；

2.3创业投资基金融资，联系风险投资家，以商业计划书和项目评估书为依据，吸引风险资金；

3、政府背景融资；我创业项目即是高科技产业，也是环保节能的产业，可以申请科技创新基金、寻求中国青年创业国际计划咨询、申请地方性优惠政策支持。

二、企业快速发展、成熟阶段融资计划：

融资计划 篇5

公司始建于20xx年，公司坚持以焦煤和无烟煤为主大力发展煤炭产业。公司依托科技进步，牢固树立科学发展观，坚持以“科学发展、安全发展、和谐发展”为指导，以“四化管理”为主线，以打造本质安全型、生产效益型、环保清洁型、资源节约型、发展和谐型煤矿为目标，坚持靠改革增活力，靠管理提效益，大力推进高产高效煤矿建设，装备水平和管理水平持续提高，安全形势持续稳定，提高煤炭产量和经济效益。

煤矿坚持以企业文化打造高标准全国文明煤矿，把培育优秀的企业文化作为提高企业的管理水平、增强核心竞争力的根本。该矿构建实施了企业文化建设“211”系统工程。全面实施以人为本精细化管理，导入“SC”(标准化、安全、准时、清洁、素养、目标)行为规范和“4E”(每人、每事、每天、每处)工作标准，通过创建学习型组织和实施精细化管理两条基本途径，突出抓了安全文化、行为文化、“三基”文化、品牌文化、环境文化建设。公司目标愿景是：把煤矿建成生产经营业绩优，综合竞争实力强，持续发展后劲足，员工文明富有的全国一流煤矿。

根据煤炭市场状况，公司拟建生产能力90万吨/年的优质无烟煤矿区，以满足当地煤炭市场的需求，促进地方经济的发展。

二 项目分析

1 项目基本情况

柴水沟-小西沟煤矿地处阿尔金山南麓，柴达木盆地北西边缘部，属典型的.大陆荒漠性气候。柴水沟煤矿位于海西州茫崖行委花土镇北西方向约47公里的柴水东岔沟上游，小西沟煤矿位于花土镇北西方向33公里，西距柴水沟煤矿16-18公里。315国道1230及1246里程碑处往北皆有十余公里的便道开通二煤矿，交通非常便利。柴水沟煤矿东西长7.4公里，南北平均宽1.6公里，面积12平方公里。小西沟煤矿东西长5.3公里，南北宽2.1公里，面积11平方公里，

两煤矿位于同一东西向煤条带，其间十余公里范围内亦可能有其他煤矿点出现。

柴水沟―小西沟煤矿储量丰富，经勘查储量600多万吨，煤质优良。在柴水沟和小西沟建立矿区，拟建生产能力90万吨/年的优质无烟煤矿区，可开采7年。主要煤种为优质无烟煤，煤化程度最深，含碳量最多，灰分不多，水分较少，发热量很高，可达25000―32500kJ/kg, 挥发分释出温度较高。固定碳含量高，挥发分产率低，密度大，硬度大，燃点高，燃烧时不冒烟，黑色坚硬，有金属光泽，以脂摩擦不致污染，燃烧时火焰短而少烟。不结焦。一般含碳量在90%以上，挥发物在10%以下。无角质层厚度。热值约6500―7000千卡/公斤。无烟煤块煤主要应用是化肥，陶瓷，制造锻造等行业;无烟粉煤主要应用在冶金行业用于高炉喷吹。是十分理想的工业化工、电力和动力用煤，铁路专线紧邻敦煌直接秦皇岛集散港，交通十分便利。

3 市场定位

根据煤矿自身情况和市场需求，依托最大的煤炭集散地秦皇岛港和煤炭运输的大动脉大秦铁路，开展港口煤炭的现货交易、中远期交易、探索期货交易，公司采用市场化的运作模式，客户自主选择交易方式，以畅通交易渠道，提高交易效率，化解交易风险，降低交易成本为宗旨，服务于煤炭产销企业、服务于煤炭用户、服务于煤炭运输生产。建立一个服务一流、功能全面的下水煤炭的专业化交易市场。

4 项目建设

根据确定的露天矿出入沟位置，结合矿区地形、地势条件，初步确定第一期项目建设规模，项目概算总投资17126万元。在基建期结束时露天矿年生产能力将达到90万吨;可开采7年，基建工程将在3-4个月内完成。

根据确定的露天矿出入沟位置，结合矿区地形、地势条件，为了简化地面布置，避免出现大而不全现象，利于生产，方便生活，尽量避开污染源及噪音地带，不压煤或减少压煤，统筹考虑矿区前、后期的发展，合理确定用地，依据工业场区布置原则确定。

矿区总平面布置及露天矿总平面布置根据现场地理条件设计。

5 生产工艺

根据煤层赋存条件，为减少初期基建工程量，降低初期生产剥采比及降低原煤开采时的损失和贫化率，设计确定工作线沿走向布置，经专家论证，公司决定按照实际地理条件设计确定如下原则：

1、新建一座年产90万吨规模的露天矿山，要求在1年内达产(90万吨/年)。

2、优质无烟煤煤综合开发利用;

3、充分利用现有通往二矿区的公路，砂石柏油路面;

4、选择推荐技术可行、经济合理的采矿工艺;

5、装备水平要结合矿山现状和无外部电源特点进行设备选型，要保持一定的先进性;

6、公用设施、辅助生产设施及生活福利设施原则上与生产规模配套;

7、按方便生产，有利管理的原则进行总图布置;

8、用电负荷需要解决;

9、生活用水按截流蓄水或建水源井考虑;

10、矿山生产所需炸药及爆破材料，矿山新建一座炸药库;

11、产品用户主要为通过秦皇岛煤炭集散港等外销;

12、外部运输车辆依靠社会运力解决考虑;

13、资金筹措按部分自筹，部分融资考虑，总投资控制在1.7126亿元之内。 设计确定矿山采用机械铲―汽车开采工艺，随着企业经济的发展，资金的积累，矿山规模滚动发展。矿山将对目前的开采工艺进行合理调整，本次采用的工艺方案、设备选型、开拓开采方式以及采区划分、开采程序将为矿山今后的发展打下坚实的基础，并提供极为便利的条件。

根据确定的开采工艺和运输方式，煤层的采装由前装机完成。爆破后的煤块度小，无需经过二次破碎可直接装车外运。

三 市场分析

1 市场分析展望

今年以来，在国家“扩内需、保增长”一系列措施的强烈刺激下，煤炭市场在一季度触及低点后，逐渐从底部回升，呈现出前松后紧、价格先抑后扬的总体态势。市场形势继续向着供应宽松、基本平衡、稳中趋紧转化。目前部分品种、个别地区则出现供应偏紧的态势。

从20xx年的签订合同看，各品种煤的价格均呈现上升的态势，其中冶炼精煤上涨60-120元/吨、电煤价格上涨幅50-80元/吨，煤炭价格上涨的态势基本确立。从经济发展来看，20xx年煤炭需求总体上仍处在从波动周期的低谷向上攀升的状态，国内供求关系基本平衡。

1 原煤产量持续快速增长

今年以来，全国原煤产量持续保持快速增长势头。统计数据显示，3月份全国完成原煤产量27980.8万吨，仅略低于去年11、12

月份，同比大增23.75%，与2月份相比，增幅扩大11.89个百分点。

3月份，全国主要煤炭产区原煤产量均呈较快增长势头，增幅多在两位数。统计数据显示，3月份，山西、内蒙、陕西原煤产量依次位列全国前三，分别完成原煤产量6112万吨、6064万吨和2712万吨，同比分别增长60.76%、26.24%以及18.98%。3月份，以上三省原煤产量占全国比重达到53.2%，与1、2月份相比，分别提高0.7和0.2个百分点，煤炭生产的区域集中度持续提高。除了以上三省区之外，河南、贵州、四川、宁夏、新疆等主产区原煤产量增幅也均在两位数以上。其中，处于资源整合过程中的河南3月份完成原煤产量1928万吨，同比增长24.12%，虽然与月度最高产量相比，尚有一定差距，但仍处于历史较高水平，可见资源整合尚未对河南煤炭产量造成较大影响;3月份，西南旱情较为严重的两大煤炭主产区四川和贵州分别完成原煤产量1019万吨和1235万吨，分别同比增长16.78%和18.94%;近年来原煤产量增长势头正旺的宁夏、新疆3月份分别完成原煤产量574万吨和620万吨，分别同比增长73.76%和14.68%。

2、各煤种需求表现不一

首先，进入4月份，气温继续回升，动力煤进入消费淡季，电煤需求有所回落。据中能电力燃料工业公司数据显示，4月份，直供电厂日均耗煤量为319.1万吨，与3月份相比，减少13.1万吨，下降3.9%。此外，随着西南部分地区旱

情有所缓解，水电发电量有所回升，这也在一定程度上减少了电煤需求。3月份全国水电发电量为339.2亿千瓦时，环比增加79.3亿千瓦时，增长30.5%，同比降幅由2月份的15.2%，缩小至2.6%。其中，旱情较为严重的西南五省区市，3月份合计完成水电发电量116.9亿千瓦时，环比增加21.5亿千瓦时，增长22.5%。

其次，受钢材产销两旺影响，炼焦煤需求保持良好态势。由于需求旺盛，4月份，全国生铁和粗钢产量分别完成5162.3万吨和5540.3万吨，同比分别增长23.0%和27.0%，前者产量略低于3月份，位居历史第二，后者产量则再创月度新高。生铁、粗钢产量持续高位运行必然带动焦炭以及炼焦煤产量快速增长。 再次，受氮肥需求疲软等因素影响，无烟块煤需求继续疲软。由于今年全国部分地区入春较晚，春播被迫推迟，再加上西南部分地区旱情较为严重，部分地块无法下种，从而导致尿素等氮肥施用量受到一定影响。据有关数据显示，全国尿素价格自3月初开始持续小幅回落，直到目前为止，仍未显示回升迹象。尿素价格的持续回落必将使其产量受到一定影响，从而影响无烟块煤需求。

3、煤炭进口继续高位运行 出口依旧疲软

虽然国内动力煤价格正处于季节性回调，同时国际煤价又震荡上扬，但是，3月份我国煤炭进口依旧保持高位。海关数据显示，3月份我国实现煤炭进口1522万吨，与去年同期相比，增加950万吨，增长165.3%。与进口相比，出口依旧呈疲软态势。海关数据显示，3月份我国实现煤炭出口226万吨，与去年同期相比减少1万吨，下降0.3%。

融资与资金运营计划 篇6

 融资计划

融资方案共有如下几种：

一、与某个制药或医药公司进行独有品牌销售

与某个制药公司签订合同，本公司产品只包含该公司相关药品，相当于该公司的校园独家代理，以这种方式与该公司签订合同，使其为我方提供一定数额的赞助或独家赞助。

二、与某几个公司共同合作

同时联系多个医药公司，与其进行洽谈，销售其药品，并在盒体印刷或张贴其广告以达到宣传的目的，以此从各个公司获得相应的赞助。

三、在签订供货协议后的相应宣传

我公司会与已经购买我公司“寝室药箱”的同学达成一定协议，会在日后供货活维护的过程中不定期地发放一些宣传广告资料。以此宣传方式来要求供货单位或其他合同签订公司对我公司进行一定的赞助。

在以上方式全部达成之后，我们的资金大概在五万元左右，由于我们工作小组是一个7人的团队，根据《关于促进普通高校毕业生就业若干政策》中提出，我们可以贷款资金不高于20万人民币。综上，我创业小组在初期创业资金共有23万-25万人民币。

 资金运营计划

就以上资金，我们小组共有如下安排

一、前期宣传资金：选定试点学校，在该校内进行学生调查（有关材料在后面附加），包括宣传海报，调查问卷，宣传单等方式

二、产品成本：包括储物盒的定做和相应药物商品购买，在初期我小组预计共生产150个单位产品以及相应零散药物。

三、其他资金：如公关费用，消耗品费用等等。 风险资金退出策略

如下情况，我小组会主动撤资：

一、我公司商品完全没有销量或销量极低

融资计划表 篇7

营造良好的技术创新和科技创业环境，提升开发区、孵化器对科技企业的服务功能，利用社会资本加快科技成果转化，促进人才、技术和资本的结合是推动高新技术产业发展重要措施。受宁波市政府邀请，风险中心、火炬中心每年举办一次科技创业融资培训活动，活动从2002年开始，当时以面向宁波地区的科技企业为主，覆盖江浙及国内部分地区，随着几年来培训活动的深入，越来越受到科技企业、创业者、地方政府、风险投资机构和天使投资人的欢迎，在他们的积极参与和支持下，特别是近两年各地国家级孵化器和风险投资机构的积极参与下，活动范围及影响力都有了迅速的扩大，为了适应这一发展变化，从今年起将以往使用7年的“中国（宁波）科技创业计划大赛”更名为“中国科技创业计划大赛”。为了帮助更多的孵化器内科技企业参加培训活以及与资本市场的对接，今年共有全国20多家风险投资机构的几十位投资专家赴华南、华中、东北、西北、华东等地对，南宁、昆明、襄樊、芜湖、杨凌、郑州、邯郸、临沂、哈尔滨、吉林等1 0家国家级孵化器，就科技企业发展、商业计划书撰写、国家扶植科技企业的政策措施等科技创业企业最关心的相关知识进行了讲解，对不能参加现场培训的创业者还通过网络进行了网上培训。风险投资专家们对科技企业提交的《商业计划书》逐一进行审阅，对其中存在的不足，提出具体的修改建议，并与创业者们进行面对面的辅导与交流，有针对性的解决科技创业者普遍存在的缺乏创业经验及融资知识、投融资双方信息渠道不通畅等问题。今年共有3152个科技企业及创业者参加了创业融资培训活动，共提交748份商业计划书，它们分别来自国内24个省市以及开发区、孵化器、中科院等系统，其中还有来自美国，日本，英国，加拿大，澳大利亚，法国等多个国家的海外留学生项目, 与往年相比参赛项目数量及质量均有较大提升。

为了解决培训活动的时限性, 利用网络优势使培训及投融资服务活动经常化、可持续化, 在前几年工作的基础上, 宁波市政府与风险中心、火炬中心今年共同设立了“中国科技创业投融资服务平台”网站, 丰富并加强了中国科技创业大赛的的培训服务功能、辅导交流功能、融资推荐功能、项目评价及投融资服务等功能, 满足了投融资双方多方面的需求。

融资计划表 篇8

该计划将启动为期六周的磋商。贾斯汀·格林宁说：“我们要确保英国服务于每个人，而不仅服务于拥有特权的少数群体，教育同样要怀有这样的目标，幼儿教育至关重要，它能够给儿童的人生带来良好的开端。我们正在与托儿所、幼儿园和保育员合作，以降低工薪父母养家的成本，但是要兑现这一承诺，我们必须为国家每个有需求的地区提供资金。此次计划将转变之前的教育资助方式，创造一个更公平的、可负担的、高质量的儿童保育体系。”

新的计算公式主要基于三个因素。第一，为每名儿童提供“普及基准利率”，使每个地区为提供儿童保育的核心成本提供公平的资助。第二，注意“额外的需求因素”，考虑额外的成本，支持儿童额外的需要，以实现儿童良好的学习和发展。第三，核算国家不同地区的育儿成本。

新计划也将为有特殊教育需要的儿童或残障儿童提供资助，资助将更有针对性、更加透明。

酒店融资计划书 篇9

智慧酒店是指酒店拥有一套完善的智能化体系，通过数字化与网络化实现酒店数字信息化服务技术。智慧酒店是指利用物联网、云计算、移动互联网等新一代信息技术，通过酒店内各类旅游信息的自动感知、及时传送和数据挖掘分析实现旅游六要素的电子化、信息化和智能化，满足客人个性化需求，并帮助酒店达成开源、节流、增效的目的。

二、智慧酒店发展前景

2017年，国家旅游局将旅游业发展主题定为“智慧旅游”，要求各地旅游局以智慧旅游为主题，引导智慧旅游城市、景区等旅游目的地建设，促进以信息化带动 旅游业向现代服务业转变。为此酒店行业迫切需要能满足数字时代全新要求的智慧解决方案，通过创新管理来增强对消费者的吸引力。国家旅游局数据显示，全国主要城市的酒店客房智能化改造市场超过1000亿元，且每年酒店数量有20%左右的增长，因此，未来智能家居应用于酒店改造的前景非常广阔。

三、软件设施

用户进入部署小九WIFI信号覆盖区域，安装过小九智慧应用APP的移动终端无需密码即可直接链接上网;没有安装小九智慧应用APP的移动终端，则提示进入小九智慧应用APP下载页面，用户下载不需注册即可上网。同时为酒店提供一个展示和推广的平台，让优质的信息化服务让顾客流连忘返，从而提供酒店的形象，通过小九智慧管理平台收集的数据进行分析，为酒店在运营管理上提供强有力的数据支持，最终让酒店提升竞争能力的同时提高酒店的经济收益。

四、总体架构

五、总体功能描述

1.协同办公/协同通信：面向酒店管理人员，提高办公效率。

2.客房预订：提高酒店入住率，丰富销售渠道。

3.酒店快捷中心：面向酒店管理，提高质量服务。

4.数码e房：面向住客提供综合客房服务。

融资专员工作计划 篇10

2.为确保大会堂二期项目建设资金，除集团常规融资外，针对二期项目与贵州银行达成了“二期项目建设资金一揽子解决方案”: 通过贵州银行的资产管理计划方式提供5亿元的项目资本金(以二期土地抵押)，联合工商银行、建设银行等为项目提供银团贷款。其中项目资本金将在土地摘牌并办理权证后到位。

3.通过中介机构对集团进行业务再造、报表调整审计后，由上海银行、中信建投向银行间协会注册申请发行8,12亿元短期融资券(资金预计4月份左右到位)，由中信银行向

银行间协会注册申请发行8,12亿元中期票据(资金预计5月份左右到位)，由中信建投向国家发改委申请发行5,10亿元企业债(资金预计9月份左右到位)。

202月6日

篇2:争融资规模情况及年工作计划 签发人:___ 百度县工业园区开发经营公司

20融资工作总结及2013年工作思路 一年来，在县委、县政府的正确领导及各机关股室同志的帮助支持下，我公司全面贯彻落实科学发展观，解放思想，认清形势，积极构建投融资平台，通过“引、借、贷、卖、挪、盘”的方式大力筹措资金。融资工作取得一定成效，现将有关情况总结如下: 一、2012年融资工作总结 (一)融资工作开展情况1.城北土地一级开发项目，8月28日，已成功拍卖城北新区土地##亩，每亩##万元，筹得资金##亿元。

2.与赣州银行、中国银行、农发行就百度县生活垃圾填埋场项目融资事宜进行沟通，力争实现贷款##万元，目前前期工作材料已上报。

3.做好标准厂房转让给顺昌渔具公司的报建手续、办理房 产证等工作，争取到位资金##万元。

4.努力推进拍卖富工一路路口##亩商住用地的出让工作。

5.承接运用好县财政安排给园区##万元中的部分建设资金的使用，发挥资金使用效益的最大化。

6.协助引导企业与银行对接融资##万元以上。引导落户企业实现投入##亿元以上。

(二)存在困难

受国家金融政策影响，地方融资平台公司贷款由政府担保受限，政府融资平台政策较严，信贷投放规模严格控制等影响，导致公司的融资难度较大。加上公司人员配备不齐，缺少金融方面专业人才以及精通项目包装人才，项目包装推介力度不够，且公司造血功能缺乏，造成公司资金实力不足，偿债压力大，制约公司持续、健康、快速发展。 二、工作计划 (一)基本原则

1.坚持高效、专业融资原则。专业分工，针对我县金融机构的信贷趋向开展专业化融资，并能整体降低系统风险。

2.坚持政府推动、市场运作的原则。公司作为自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的法人。坚持遵循“市场”原则，政府搭建平台，公司自主申请，银行独立审贷，强化市场运作，减少行政干预。

3.坚持盘活资产、提高效益原则。利用现有国有土地、房产注资或财政资金拨改投等方式盘活现有可经营国有资产或闲置国有资产，充分发挥国有资产使用效益。

(二)融资渠道

1.土地运作:在获县人民政府批准的前提下，公司采取抵押、质押、政府承诺等形式，将梳理出的县国土局土地储备中心收储的土地、未开发成“熟”地及未计划出让的土地，向商业银行或其他金融机构融资。

2.资产运作:在获县人民政府批准的前提下，将县城规划区的存量土地，部分有商业价值的闲置国有资产等转入公司，公司对转入的资产实行有计划的出让变现或用作抵押担保从银行获取借贷资金，全部用于园区建设，实现滚动式发展。

3.项目融资: (1)争取完成与赣州银行、中国银行、农发行就“生活垃圾卫生填埋场”项目融资事宜，力争实现贷款##万元资金到账。

(2)争取完成拍卖富工一路路口7.11亩商住用地出让工作，并争取资金到账。 (3)做好协助引导企业与银行对接融资工作。 (三)工作措施

1.确定目标，积极开展融资洽谈工作，搭建银企合作平台。本着市场主导，银企双赢，注重实效的精神，根据工作内容和项目融资需求，明确相关责任人员，定期或不定期与有贷款意向的金融机构进行沟通联系，做好项目推介工作。

2.多融资项目并进，多措并举，确保公司圆满完成目标任务。 以“生活垃圾卫生填埋场”融资项目为主导，拍卖富工一路路口7.11亩商住用地及协助引导企业与银行对接融资工作等多个项目同时跟进，争取每个项目融资都能开花结果。同时充分利用园区现有资源，采取土地置换、出让等方式为园区建设筹措资金。

3.积极争取政府各经济主管部门的支持与配合，并结合金融机构的放贷政策导向和我县实际，继续筛选、精心包装项目，同时强化信用观念，为构建良好的银企关系，确保公司完成全年目标任务创造基础条件。

4.建立健全财务制度，提高财务透明度。

强化诚信意识，主动提供真实的财务报表，加强贷款用途的内部跟踪监督，认真履行借款合同规定的义务。

5.创新融资方式，加快公司融资进度。

进一步拓宽融资渠道，勇于创新，紧紧把握项目这一关键，根据产业规划，精心开发包装好项目，同时尝试采用BT、BOT、3P等方式进行融资，做到多渠道融资。

2012年11月22日篇3:财务部融资人员工作总结及工作计划 财务部融资人员工作总结及20工作计划

时光荏苒，岁月飞逝，不知不觉间已逐渐离我们远去，崭新的年正快步向我们走来。回首过去的一年，当初对工作有一丝迷茫和质疑的我，自有幸加入财务部融资团队后，在领导的悉心关怀和同事的热情帮助下，坚定了工作的信心、明确了工作的方向、对自己的未来有了一定的规划，这种在人生转轨的关键时期所受的鼓舞，必将使我受用终生。

我于5月底来到公司财务部融资团队工作，由于之前没有接触过融资方面的工作，所以内心还是紧张的，呈现在自己眼前的是完全陌生的工作领域，虽然大学时曾学习过财务方面的专业知识，可对于财务融资工作中的实际运用，自己可以说是完全的门外汉，因此对即将开展的工作既有期待、憧憬也有疑虑和困惑，不知这项工作会带给自己怎样的经历和成长。

部门领导的悉心关照和同事的热情帮助鼓励并激励了我，也让我这个初来财务部工作的新人尽快的融入了自己的角色，完成了角色的转换。随着不断地向领导和同事学习请教，我了解了财务融资工作在公司整个运转过程中的重要性和必要性，也了解到自己作为其中一员承担着的责任，更明确

了要潜心学习、踏实做事、不断提高的自我要求。

从最初的一无所知开始，逐步在为各个融资项目准备相关资料中了解公司的情况和各项目所需资料、流程、如何与相关业务人员联系等，再到自己亲自去负责某一个小的分解项目，如开户、押汇等，在不断的学习和实践中，我也逐渐的积累了相关方面的经验和技巧，得到了锻炼与提高，当然其中也有许多有待完善和继续提高的方面。总的来说，主要总结为以下几个方面: 1、融资项目方面工作情况。

从来到财务部开始最先接触的工作就是为银行提供公司相关资料这一项工作。在准备资料的过程中，我逐渐学习到了相关融资项目所需何种资料、流程等，也在准备过程中了解了公司的基本情况，熟悉了本部门的同事和各位同事的基本分工。在配合老同事的同时，虚心请教，不断学习，将工作流程、所需资料、时间安排、交流沟通、资源调配等方面工作记录在日志中，深印在脑海里。 例如最基础的开户工作，自第一次跟随同事在交行开户起，三次开户后，综合各银行要求，我便牢记了开户所需资料、流程、开户过程中可能遇到的困难和相应的解决方案，以及岁开户资料的归档、账号的保存等后续工作，这一期间共计在近十家银行顺利开立一般结算户及保证金户、外币户等近三十个。

2、领导临时交办工作和配合其他同事工作情况。

对领导临时交办的工作任务，我以一丝不苟的精神和饱满的热情去对待，力争及时、高质量的完成。刚进入财务部时，领导交给我翻译丰益集团财务报告的任务，由于这份报告专业程度很高，对我也是有一定难度的，我克服了翻译过程中的困难，尽可能的多占有资料、多渠道的了解相关信息，终于及时的完成了报告的翻译和重新制作工作。之后的与马来西亚长青集团rise项目报告的翻译和重新制作、十一期间为各银行送礼品油等领导临时交办的任务，我都以十二分的热情积极投入，努力完成。

在配合其他同事方面，由于我们这个团队本身就有很强的凝聚力和整体性，良好的团队气氛使得彼此之间的沟通和交流十分顺畅，使得我们的配合十分的默契。无论是为同事提供资料、报表还是为同事分担临时工作任务等都做到热情投入、全力配合。

3、内勤和资料保管方面工作情况。

内勤方面的工作十分的琐碎，要求细心和投入，我在接手这一工作后，也不断以这样标准来要求自己，尽最大努力配合同事更好的开展工作。资料保管方面，按照领导要求，对发生的融资项目及时要求材料归档，与相关项目负责人主动及时联络，并将详细的资料归档情况记录在册。

在新的一年里，面对着新的工作要求和公司发展形势，

我们财务融资工作有着更重大的责任和使命，我们不仅仅是满足公司发展，更要从部门努力主动推进公司发展，而分解到我们每一个部门员工，我们也面临着新的任务和挑战，但挑战也是机遇，我们只要在新的任务和要求下更严格的要求自己，不断成长提高、不断充实自己、不断迎难而上，也会获得更大的提高和收获。

2010年的融资工作在年初即已呈现出其纷繁复杂的一面，中国人民银行在1月12日，调高存款准备金率50基点。之后监管层踩下信贷急刹车，部分商业银行重启搁置一年的贷款额度审批，加之甚嚣尘上的信贷关闭等消息使融资市场上产生了一定的恐慌，所有这些给我们今年的融资工作带来了巨大的压力。

面对巨大的压力，我们并不能坐以待毙，应该积极的发挥我们的主观能动性，锐意创新，集思广益，在严峻的信贷紧缩情况下，不仅仍要保证集团发展所需要的资金支持，更要迎难而上，创造新的贷款额度，为集团整体发展做出更大贡献。

首先，着眼于集团长远的发展，我们必须在如何看待最近的信贷紧缩这个问题上明确方向，面对当前错综复杂、一日千里的经济形势，我们要进行多方面的解读和认识，把握住问题的关键和最本质的内容，避免被表面现象影响我们的判断，并根据集团自身的发展情况制定出适宜我们自己的融

资策略。

在中国，通货膨胀的压力却已悄然升起，银行贷款的冲动依然强劲。今年第一个星期，银行贷出近6000亿元的贷款，截止到1月18日，国内银行新增贷款已达1.2万亿元，不仅远快过去年下半年的贷款速度，甚至可以媲美初的疯狂贷款。去年全国新增贷款9.59万亿元，其中上半年高达7.37万亿，而下半年已经开始紧缩新增贷款仅2.22万亿，不到上半年的1/3。这种不均衡的状况，导致今年初贷款压力大增，尽管央行和货币委再三强调要均衡放贷，结果还是以每周6000亿的速度放贷，导致央行不得不使出暂停放贷的杀手锏。而且中国的工资增长可能已经箭在弦上了。政府出于政策目的，正在制造工资上涨，连同已经出现的食品价格和公用价格上涨，很可能触发一轮联动式的通胀。人民银行调高准备金率，银监会指导各大银行重启额度审批，其实只是货币环境正常化的第一步。 尽管监管层踩下信贷急刹车，部分商业银行重启搁置一年的贷款额度审批，但并不意味着我们无资可融，无款可贷，因为监管部门对银行贷款按月实行额度控制，超过额度就放不起来，

所以一旦贷款额度用光了，不管什么贷款都发放不了。但这并不意味着银行放贷政策的改变，等到下个月或者下个季度，银行有了新的贷款额度，就又可以发放贷款了，只要在

下一波的放款时限内抓住机会，事先做好充分的准备，与银行方面进行充分的沟通，凭借我们自身强大的实力、以往良好的信誉和对银行的优异回报率，我们还是能创造出很大的新增贷款额度的。

作为银行来说，也是要保

证自己的生存和发展的，即使监管部门要求严格，但出于自身的考虑，对于像我们集团这样的重点客户，还是要想办法增加新增贷款发放空间的，或者是直接申请额度，或者是通过开发新产品、新业务间接增加额度，因此我们要认清形势，分门别类，对可以尽量争取的银行尽最大努力争取。

总之，我们没有必要对暂停放贷过于恐慌。只要敢于创新融资思路和方法，做好自身融资准备，通过以下几点，我们一定能够的实现任务目标: 第一、目标，明确分解任务，确定工作导向。方向比努力更重要，有的放矢才能让我们在工作中找到自己真正要努力的方向。以我们融资团队为例，各小组今年的分解任务就是每组新增流动资金贷款3000万，新增贸易融资1.7亿，实现700万元理财利润。只有明确了这一工作目标和工作方向，才能在更高的层面统筹规划，理清思路，为实现这一工作任务打好基础。

第二、蓄势，夯实自身基础，做好融资准备。促进自身融资条件的完善，夯实融资基础，从企业发展的长远考虑做 好增资、审计、评估、年检、开立新户、企业间网络关系梳理等基础工作，时刻准备进行新的融资项目，才能新的融资机遇出现时能第一时间占据资源，为企业的长远发展蓄势。

第三、合作，加强沟通交流，展现企业实力。通过我们将集团的实力和发展前景展现在银行面前，在当下政策导向下，银行会更加慎重选择贷款对象，倾向于规模大、盈利能力强、风险小的大企业，这些对我们也可以说是一个机遇，凭借集团本身的强大实力和资金密集型的特点，产业链完善、风险意识强、长期良好的合作关系、较高的回报率等都是我们在与其他融资竞争者竞争的闪光点

第四、开源，创新融资模式，满足资金需求。目前与我司有紧密合作关系的银行既包括资金雄厚、贷款额度大的国有银行，也包括一些政策性倾向的银行，还包括很多灵活性高的商业银行。因此对各银行甄别分类，并作出与之特点相应的融资计划，针对各自银行的优势发掘其与我们企业的契合点，做到“行尽其用”。

票据融资：企业融资蹊径另辟 篇11

举一个形象但欠准确的比喻：票据好比企业自己印钞票。

举一个更形象但是假设的例子：可口可乐公司要买100万美元的水，它只拿出20万现金，同时交给自来水厂一张纸片，上写：“这是价值80万美元的可口可乐钞票，半年后可以向可口可乐公司贴现”。一个月后，水厂在购买80万元消毒液时付出了这张“钞票”，“拿好了，这可是可口可乐‘钞票’喔。”……转手5次，5笔买卖全部成交;3个月后拥有这张“钞票”的建筑公司急需现金，一家金融公司说“给我这张钞票，我付给你80万现金”，在扣除3个月贴现利息后，金融公司付账;又是3个月后它们向可口可乐公司领取了80万现金。因为有了这张票据，3个月内多了5次买卖，虚拟资金增加了5次流动。

票据融资目前是企业最方便的融资办法，主要面对6个月内的融资，其利息甚至低于银行同期贷款利率的20％，而且无须相应企业的银行评级，无须复杂的手续，比股市融资时间短很多。对于急需资金的企业，尤其是求贷无门的民营企业、中小企业来讲，票据融资是条不错的融资途径。

那么如何通过票据融资呢？

信誉好、被银行认可的企业当短期资金不足时，可以开出银行承兑汇票或商业承兑汇票用以支付货款。银行承兑汇票是一种经银行担保的支付凭证，也就是说，银行承诺在企业到期无法付款时保证付款。由于加进了银行信用，因而很多企业都愿意接受，流通性非常好。商业承兑汇票由信誉良好的企业开出，虽然其中没有银行信用，但知名企业开出的汇票同样具有很好的流通性。

企业卖出货物有时收到的不是现款，而是对方承诺到期付款的凭证——汇票。对这些汇票可以有几种处理方法：如果资金不太紧张，可以等票据到期后付款方按期付款。资金短缺的企业则可以充分利用票据作为融资手段，首先，在购货时，可以把收到的票据背书后作为货款支付给供货方；如果供货方要求用现款付款，则可以持票据到银行办理票据贴现，也就是说把票据卖给银行，银行会扣除贴现当天到票据到期日之间的利息，把剩余的资金划给企业；能确定用款时间的企业还可以在卖出票据(即贴现)时和银行签署回购协议，在资金流回时重新购回卖出的票据，这样可以少付贴现利息。

企业持票贴现，只需考察票据的真实性及其交易背景的真实性，而无须考察企业本身的情况。所以票据贴现实际上解决的就是中小企业的融资问题，票据多是大企业开出的，中小企业收到票据后，按照票据的付款期(可能是一个月、三个月甚至是六个月)通过贴现，企业可以尽早实现货款，取得资金。

一些精明的上海企业在上海票据营业部一成立就成了他们的客户。上海联景物资有限公司财务部经理邓琦成先生说，他们收到的货款中有30%是票据，作为支付手段背书出去的有6%，当急需流动资金时就向票据营业部贴现票据取得资金，平均每月都会有两三笔。他说，由于票据营业部是专营机构，这里贴现手续非常简单，一般两天内即可办妥，快的可能只需两小时。