安全生产的风险点

安全生产的风险点（通用8篇）

安全生产的风险点 篇1

1、能力风险：作为企业负责人，能力的大或小，直接关系到这个单位的发展与绩效好坏，能力低，凡事走极端，班子不团结，干群关系紧张，职工意见大，管理不到位，会给公司的安全与服务工作带来很大的风险。

2、管理风险：管理不好，事故不断，漏洞百出，流程不优浪费多，规范不严差错多，制度不全漏洞多，管理不好使安全隐患增加，服务质量降低。

3、思想工作风险： 员工队伍稳定有风险，班子成员不团结会造成政令不畅，执行力不强，相互猜疑，工作失误。

安全生产的风险点 篇2

2013年12月6日, 在国务院安全生产委员会全体会议召开之际, 国务院总理李克强要求进一步加强和改进安全工作。他指出, 安全是人命关天的大事, 是不能踩的“红线”。由此可见, 安全在当今社会的重视程度。依托现代信息技术, 交通安全管理也取得了长足的进步。近年来, 交通安全问题逐步得到了学者和安全研究专家的特别关注, 并取得了一些研究成果。文献[1]用系统论的方法对道路交通安全进行了系统的研究, 并基于应用风险管理理论对交通安全问题进行研究、分析和解决。文献[2]在研究了我国交通状况的基础上, 深入地分析并研究了建立交通安全风险预警机制和应急管理机制的必要性。文献[3,4,5]建立了道路交通安全风险预警的评判模型, 实现道路交通安全风险的分级预警, 重新构建了城市交通安全风险文化, 并提出了实时评价城市道路交通安全综合风险的方法和技术。文献[6]对道路交通安全的风险分析和风险管理进行研究, 并针对北京市的道路交通现状, 对道路安全风险管理机制进行了优化设计。由于交通管理信息化技术的发展, 我国的交通安全管理系统正由自动化向信息集成化的方向发展, 各交通安全管理信息系统相继开发。铁路安监管理信息共享平台[7]实现了安监报警、安全检查和事故分析等信息的共享;基于GIS的道路交通安全管理系统[8], 能够对某一公路路段或交叉口进行事故预测、分析和安全评价;嵌入式的船岸一体化管理平台[9]为岸基提供船舶的实时信息, 并实现了对船舶的远程监控和管理;地下工程安全风险管理系统[10]是针对隧道和地铁等的建设, 通过分析工程的风险要素及安全事故的成因机制, 以预防、预测和控制风险带来的损失。

我国现有的交通安全管理信息系统多集中于安全动态信息的共享, 而忽略了规范安全督查人员的工作职责, 并局限于对安全督查信息的采集及分析, 而无法对安全督查人员进行督查量化考核, 以督促安全督查员的工作。鉴于此, 针对交委的安全督行为, 我们引入风险点的概念, 灵活、细致地定义督查内容, 实现安全督查登记、查询, 以及对督查人员量化考核的管理要求, 减轻日益繁重的安全管理压力。

1. 风险点的概念

对于交委的安全督查, 其基石是要找准安全风险点。无论是交委, 还是下属各单位, 都必须各层面、各岗位查找和确定安全风险点, 对安全督查的具体内容进行确定, 这也是安全督查信息系统设计的前提和关键所在。

1.1 风险点的定义

所谓安全风险点, 是生产过程中, 可能导致安全事故或产生安全隐患的、影响正常安全生产的因素, 这种因素可能是人也可能是物。安全风险点, 不是对现有安全问题的简单归纳梳理, 而是需要安全管理部门根据安全生产实践和安全生产规律, 实事求是地分析、研判, 从而科学确定。不同领域的学者对风险点的认识主要有四种[11], 分别为风险点是损失发生的可能性;是损失发生的不确定性;是实际结果与预期结果的偏差;是实际结果偏离预期结果的概率。

从安全风险点的内涵来看, 安全风险点绝对不是一个大而全的“筐”, 不能将所有的安全问题都往里边装。如果安全风险点找不准, 把安全问题大而全地视为安全风险点, 就会造成抓安全工作没有重点、盯不住关键的现象。从安全风险点的外延来看, 安全风险点不是一成不变的, 必须实行动态管理。就行车安全而言, 不同季节的安全生产规律不同, 车辆设备的多发、频发问题也不同, 这就需要我们及时进行科学研判, 适时确定新的安全风险点, 相应地制定规避安全风险的有效措施, 这样安全风险管理才能有实效。

1.2 风险点的属性

对一些区县交委的实际调查表明, 交委安全风险点具有安全种类属性、责任人属性、责任单位属性和地理位置属性。

风险点具有安全种类属性。不同部门安全种类的安全点定义不一样。比如, “渡口陆域和附近水域”可视为港航管理处的一个风险点, 该风险点的属性包括:港航安全 (一级安全种类) 、渡口周围环境 (二级安全种类) 。而“统景隧道易涌水”是公路管养中的重点部位, 它的风险点属性包括:公路安全 (一级安全种类) 、公路管养 (二级安全种类) 。

风险点具有责任人属性。无论是交委的哪种安全风险点, 都对应某位责任领导和某位责任人, 这是安全管理全覆盖要求的必然结果, 也是量化考核的基础。

风险点具有责任单位属性。首先, 不同部门定义的安全风险点是不一样的, 公路管理处负责的陆域关联的风险点, 港行管理处负责的是水域关联的风险点, 而路政管理处负责的是企业关联的风险点, 这些风险点在内容和督查要求等方面存在差异;其次, 量化考核不仅针对责任人员、也针对责任单位, 责任单位与责任人员是相互关联的。

风险点具有地理位置属性。不同安全种类的风险点具有的地理位置是不一样的。比如港航安全中的“责任区域”, 公路安全的“道路名称”、“里程桩号”等。

1.3 风险点与风险点的种类

由于各个部门所辖科室的安全督查内容存在较大差异, 所以系统中需要对定义风险点进行分类。风险点与风险点种类既有区别, 又有联系。风险点指影响安全的因素, 也可以被理解为隐患点, 所定义的风险点是需要安全督查员进行安全督查的;风险点种类是指对风险点的分类, 定义风险点种类是为了便于安全督查的管理。风险点是基于既定义的风险点种类的, 也就是说某个风险点归属于某个风险点种类, 该风险点必须归属且只能归属于一个风险点种类。

对风险点的分类分为大类、中类、小类。需要注意的是:如果选中某个大类, 中类和小类都没有指定, 则意味着该风险点包含该大类下所有的安全督查任务;如果选中某个大类和某个中类, 而小类没有指定, 则意味着该风险点包含该大类下某个中类中的所有安全督查任务;如果选中大类、中类和小类都指定, 则意味着该风险点只包含某个确定的安全督查任务。定义风险点的基本思路是:用“风险点种类”确定需要进行安全督查的内容, 分为大类、中类和小类三个级别。用“风险点”确定每次需要执行的任务。经常执行的任务是相同的, 体现“以人为本”的设计理念。每一个风险点关联一次督查任务, 也可以多个风险点关联一次任务, 即体现了风险点可以多选的特点。

2. 系统分析

实际的需求调查表明, 区县交委的安全督查监管系统需要明确定义不同的责任人负责督查不同类别的风险点、风险点的属性、人员的安全督查工作量, 并通过在系统中填写督查结果, 从而实现对记录的统计查询。

2.1 系统关联图

系统关联图常用于描述系统与外部实体间的界限和接口的模型, 而且可以描述通过接口的信息和物质流, 是需求分析需要首先做的事情。图1为系统关联图, 此处用顶层数据流程图 (Data Flow Diagram, 简称DFD) 来代替, 以阐述系统的边界。

图1清晰表明, 本系统的用户仅限于交通委员会的内部员工。内部员工分为员工和管理者两类, 员工可以向系统中录入安全记录, 员工可以在授权范围内查询统计有关安全信息;管理者可以向系统中录入安全记录、录入安全计划、录入安全考核标准, 管理者可以在授权范围内查询统计有关安全信息。除此之外, 安全督查系统是一个内部系统, 没有向除本单位以外的任何部门传送安全信息的需求。本单位是指交委及其交委内设机构、所辖二级机构。上图同时表明, 该系统是一个独立系统, 与办公自动化系统 (Office Automation, 简称OA) 、财务系统、网站等其它信息系统不发生关联。

2.2 业务流程描述

实际的需求调查表明, 交委安全监管或督查的一般流程包含制定安全督查计划、执行安全督查行为和对安全督查结果进行处理三个主要步骤。安全督查计划涉及安全计划名称、安全督查种类、安全督查要求、安全责任单位和安全责任人五个方面的内容, 执行安全督查行为包含填写安全督查记录、填写事故隐患记录和记录查询三个方面的内容;督查结果处理包含事故隐患处理、量化考核和统计报表三方面的内容。每个部门或机构都具有上述的安全督查流程, 但是不同部门或机构在三个主要步骤上的工作内容不尽相同, 下面以道路运输管理部门的工作内容为例描述其业务流程。

道运管理处所涉及到的工作内容有企业基层基础管理情况、企业领导是否开展安全检查和隐患排查、隐患排查绩效、从业人员的培训学习和应急管理等。例如企业基层基础管理情况包括对安全机构、人员、制度、经费落实情况的督查;隐患排查绩效包括对是否开展路检路查、是否查出隐患、是否督促整改并验收、对责任人是否进行处理的督查;应急管理包括是否制定应急预案、是否制定演练计划、是否开展定期演练、是否上报简报。

以上所有道运安全的督查内容可视作一个风险点, 这个风险点是每到一个旅客运输企业都会进行督查的内容。定义风险点时, 需要将风险点分为大类、中类、小类三种。例如, 大类是道路旅客运输, 在道路旅客运输类别下, 分为企业基层基础管理情况、隐患排查绩效两个中类。在企业基层基础管理情况类别下, 分为对安全机构、人员、制度、经费落实情况的督查四个小类;在隐患排查绩效类别下, 分为是否开展路检路查、是否查出隐患、是否督促整改并验收等小类。定义风险点时, 为了方便一次督查多个内容, 可以对大类、中类、小类进行多选。

2.3 数据流程图

定义风险点的过程即风险点列表的形成过程, 定义风险点的数据流程图如图2所示。

区县交委根据以往的经验及实际考查, 定义事故隐患级别, 形成事故隐患级别表。通过对已定义的风险点列表中的风险点进行安全督查, 并填写安全督查记录, 是安全督查的关键步骤。若安全督查记录中存在事故隐患, 则根据事故隐患级别记录事故安全隐患, 形成事故隐患台账。区县交委根据考核标准生成量化考核标准表, 在量化考核标准表的基础上, 对安全督查记录进行量化考核。除此之外, 还可以对安全督查记录进行查询统计, 安全督查的数据流程图如图3所示。

3. 系统设计

基于计算机技术的发展, 并结合交通安全督查的实际, 在掌握安全督查信息系统架构设计过程中, 采集和分析了计算机软件发展的最新开发技术和主流架构设计技术, 同时也考虑系统的可扩展性和易维护等要求。基于上述因素考虑, 该系统服务器端平台采用Windows Server 2008 32位中文操作系统, 数据库采用Windows Server 2008, 服务器配置IIS7.0[13]。同时, 在B/S结构下的功能设计和实现, 还兼顾了效能和灵活性。针对法制安全、公路安全、港航安全、运政安全和工程安全五类不同部门, 系统设计了不同内容的安全督查记录表, 并且能够灵活定义操作人员的角色权限。

3.1 数据表

安全督查记录表是安全督查信息系统的核心数据, 员工将督查工作情况及时记录于此表, 管理者依据此表进行查询统计和量化考核。该表的逻辑模型用代数表达式描述为:安全督查记录表 (安全督查记录ID, 风险点ID, 督查人, 督查时间, 是否事故隐患) , 其中安全督查记录ID由系统自动产生, 风险点ID来自系统定义的风险点列表。风险点ID来自风险点列表, 风险点列表的逻辑模型用代数表达式描述为:风险点列表 (风险点ID, 责任领导, 责任人, 责任范围及区域, 安全计划ID) 。针对不同部门的安全督查内容, 各个部门的风险点列表均不同。除了安全督查记录表和风险点表外, 安全督查信息系统还涉及到各个科室的安全督查计划表、风险点种类表、责任区域表、隐患类别表、机构信息表、人员信息表和工程项目表等。这些数据表均有区县交委的工作人员提供, 是交委的组织结构及人员信息等基础信息的体现。

3.2 量化考核标准

量化考核是建立在对各类人员定义了量化考核标准的基础上, 定义人员的安全督查工作量, 包括安全督查次数及覆盖率, 从而实现查询量化考核结果的功能。考核对象包括责任领导和责任人, 考核范围包括督查次数和督查范围。各个部门的量化考核标准需要指定考核时间范畴、考核对象、应该完成的工作量 (安全督查次数) 和应该督查的范围 (责任区域的百分比) 。量化考核标准的处理流程包括:S1指定输入条件、S2指定输出排序条件、S3产生统计考核结果和S4列表显示考核结果4个主要步骤。

指定输入条件, 即查询条件, 包括考核对象和起止日期。指定输出条件, 即指定输出排序方式, 包括考核对象、督查次数、督查范围。督查次数指外出进行安全督查的天数, 每一次督查可能包含多条督查记录, 以及多个风险点。即使该督查记录中检查出了多个风险点, 每一条督查记录也只对应一次督查任务。督查次数N1是按该督查人的外出天数来计算的, 与该考核对象是否管辖该风险点区域无关。督查范围的计算公式为

其中, F1表示督查范围的百分比, N2指安全督查记录表中满足指定条件的责任区域数量, N3指责任区域表中的记录总数。

产生考核结果的处理流程包括:从量化考核标准表中提取考核对象的时间单位D0;根据时间单位D0对考核时间段进行延长处理;统计起始日期D1和结束日期D2, 分别是考核时间段的起始日期, 以及统计起始日期与时间单位D0之和;在督查记录表中进行统计考核对象在D1~D2时间段内的督查次数N1和责任区域数量N2;计算督查范围;保存统计结果, 统计结果的逻辑代数表达式为:统计结果 (考核对象, 起始日期, 结束日期, N1, F1) ;令D1=D1+D0, 若D1还不到考核时间段的结束日期, 则重新统计考核对象的督查次数和责任区域数量;若D1已过考核时间段, 则考核结束。

针对安全督查记录表, 系统能够查询统计实际完成的安全督查情况。量化考核结果最终通过列表显示出来, 列表字段包括考核对象、起始时间、结束时间、督查次数、督查范围和是否合格, 列表还可以显示出督查合格人数和不合格人数。列表可以按考核对象、起始时间、结束时间进行排序查询, 也可以按姓名、是否合格进行查询。

3.3 角色与权限

安全督查信息系统是针对区县交委内部使用的系统, 每一个工作人员和管理人员登录系统都需要用户名和密码。系统管理员可以根据区县交委的组织结构图, 对组织机构、用户信息、职务信息和职工信息进行增加、删除、编辑操作。组织机构具有上下级关系, 即下级组织机构是建立在上级组织机构的基础之上的。安全督查信息系统赋予不同角色的用户以不同的权限, 使不同的角色可使用不同的模块功能。这样既保证了数据的安全性, 也防止不必要模块对用户进行干扰。在赋予某用户权限的界面, 会显示该用户名的姓名、机构和职务, 具体权限赋予页面如表1所示。

4. 结论

通过重庆市某区交通委员会工程项目的实际运行, 证明系统可以及时发现潜在安全隐患, 并作相应警示, 能准确排查风险点, 预防在工程运行时出现;能够做到将各个分散部门进行集中管理, 并实现信息共享, 为交通委员会领导统观全局、做出决策提供依据;通过风险点管理公路安全督查系统, 能够及时获取现场数据, 并做出分析和策略, 提高了公路安全督查的决策和管理水平;系统的运行, 降低了安全督查成本, 保证了督查质量, 提高了交通委员会各部门的工作效率, 并从根本上保证了公路交通的安全状况, 减少了风险及风险发生的条件。

摘要：通过对区县交委安全督查的对象和内容进行分析, 引入风险点的概念, 规范安全督查员的工作职责;通过定义督查次数和覆盖率, 对安全督查员的工作进行量化考核。在风险点框架下, 针对法制、公路、港航等五类不同部门的安全, 系统设计了内容不同的安全督查记录表, 以提高系统的适应性;此外, 针对人员的职务、所在机构的级别, 系统设计了三级功能选项, 分别对应主菜单、二级菜单以及其中的不同功能, 以灵活定义操作人员的角色权限。

安全生产的风险点 篇3

关键词：客运安全；风险点；控制措施

中图分类号：U231 文献标识码：A 文章编号：1009-2374（2014）06-0152-021 分析六号线客运安全风险点的背景和意义

1.1 背景

随着广州地铁线网的逐步完善，越来越多的市民选择地铁作为出行交通工具，六号线开通后，广州地铁的日均客运量已超过600万人次，且保持稳步提升的趋势。六号线开通后，带动了沿线的大批居民乘坐地铁。在大客流的压力下，地铁的客运安全就更显得尤为

重要。

然而，六号线本身存在着一定的特点，车站站厅站台普遍空间不充足、列车四节编组运能有限、客流压力较集中于某些区段、与既有线路换乘站多等。因此，对客运安全风险点做出预判，采取相应的控制措施，在六号线的日常运营中，安全、有效、快速的输送乘客。

1.2 意义

（1）树立客运安全风险观念，强化客运安全管理力度；（2）预想客运安全风险点，提前制定防范措施；（3）重点关注客运安全风险点，提高客运安全工作成效；（4）实现客流有序、安全、快速的输送，提高满意度；（5）积累经验，防患未然，为未来线网大发展奠定客运安全基础。

2 六号线客运安全风险点的预测及分析

客运安全风险点是客运组织工作中存在的危险、有害因素。六号线的客运安全风险点，也是日常客运工作中的重点和难点。本文结合六号线自身的特点，就以下几个客运安全风险点进行分析研究。

列车满载率：列车满载率是线路某区段单向最大客流断面的列车载客能力利用情况，既反映了列车在最大断面的满载程度，也反映了乘车的舒适度。六号线首通段列车为四节编组，较与其换乘的一号线、二号线、三号线及五号线的六节编组列车的运能小，因此，本身进站客流加上换乘客流对六号线车站和列车的压力都

较大。

列车满载率较高时，可能导致部分车站乘客无法上车，从而积压在站台，危及乘客人身安全，也因此导致乘客的不满。

（1）车站客流控制。客流控制是指车站大客流或区段满载率已达到一定程度时，采取控制站内及控制区域内乘客数量、确保本站客流组织有序的措施。为确保站内乘客安全和客运组织有序，必要时，车站根据客流压力启动本站的一、二、三级客流控制。因六号线车站空间小、客流量大，因此在实施客流控制时，要充分考虑车站的实际情况，设计控制方式、优化客流流向。如有必要，还将启动单线级客流控制、线网级客流联制的方式缓解客流对换乘站的压力。

车站的客流控制除要研究控制的方式方法外，还需要加强人员的管理，强化车站员工客运安全意识，提高对重点部位的把控。

（2）车站设备设施。车站设备设施包括固定设备设施和辅助客流控制设施。固定设备设施指扶梯等已经固定位置不可移动的、并对客流控制、客流走向和客运安全等有影响的设施；辅助客流控制设施指在实施客流控制或引导乘客走行路径时，可以移动的设施，如铁马、伸缩栏杆等。

对于固定设施，车站需要考虑其对客流组织的影响，及可能产生的对乘客安全的影响。辅助设施，要分析其如何使用能够达到作用最大、效果最优，且避免其存在的安全隐患。

3 客运安全风险点的控制措施

客运组织的基本原则为安全、及时、有效，客运安全风险点则是有可能影响到基本原则的关键点，针对各风险点的特性，结合六号线自身特点，寻找应对的控制举措。

3.1 根据客流预测压力，制定客流控制方案

六号线的开通不仅吸引了周边市民搭乘地铁，也带动了线网客流的增加，所以，在做客流控制方案时，要结合三级站控和线网联控的措施和效果，选择合适的控制方式。

换乘站：六号线首通段共有七个换乘站：坦尾、黄沙、海珠广场、东山口、区庄、燕塘和天河客运站，这些车站在作为单个自然站时，自身客流量已经较大，六号线开通后，还要承载换乘客流的压力。与六号线换乘的线路都是六节编组，且行车密度也大于六号线，所以换乘的线路在运能上比六号线要大出很多。这七个换乘站都存在换乘压力不匹配的情况，一般情况下，换乘到六号线的客流压力要远大于六号线换乘其它线路的

压力。

换乘站客运组织以“安全、可控、统一”为原则，换乘站客流控制同时遵循“由下至上，由内至外”和“先控制入闸客流，再控制换乘客流”的原则，在做换乘站客流控制方案时，将整个换乘站作为一个整体来考虑，分析主要的客流压力来源。

自然站：六号线部分自然，如北京路、文化公园，开通后也带动大量乘客进出车站，对线路的总体客流量贡献也较大。而这些车站站内空间又比较小，同时也临近着换乘站，因此车站在进行客流控制的同时，也要考虑作为辅控站，需要对主控站所做的协助。

3.2 模拟车站客流流向，找出客流瓶颈和交叉点

根据六号线预测的客流量及开通初期的客流分布，得知客流压力集中的时间段和客流量；通过对车站各出入口的调查，评估各出入口的客流压力情况，进而推测乘客搭乘地铁在站内可能集中的区域，再结合车站固有的布局，结合乘客进站、出站（和换乘）的路径，从中可以得知客流容易集中的区域。而该区域因空间狭小等原因不利于客流疏散，也影响了路径中其它区段的客流行走速度，这些区域就可以视为车站客流流向的瓶颈。

大量乘客在站内行走时，就会形成基本固定的进站客流路径和出站客流路径（及换乘客流路径），而出入口与进、出闸机、楼/扶梯之间的相对位置关系就是影响客流走向的主要因素。依据固有的车站布局，结合客流在各方向的行走路径，可以了解到可能存在的交叉

位置。

在筛选出车站存在的客流流向瓶颈和交叉点后，车站在进行日常的客运组织和客流控制工作中，对这些位置重点监控，并相应采取一定的辅助手段进行改善或

缓解。

3.3 排除潜在的安全隐患

车站在进行客流控制时，由于人多拥挤、空间狭小，或是由于车站本身存在的安全隐患，可能导致客运组织的潜在危险。

扶梯：车站进行客运组织工作中，楼/扶梯对客流的影响较大，安全隐患也要给予充分重视。扶梯是车站客伤发生几率较大的部位，一方面，乘客容易在上下两个楼/扶梯口位置逗留，造成拥堵；另一方面，楼/扶梯口的周边环境也影响到乘客有推挤、奔走的情况。

因此，在客流控制时，要安排专人把控长大扶梯及重点扶梯的运行状况，引导客流及时疏散；同时，也要适当设置扶梯延长线，并排除可能导致乘客在扶梯或楼梯口停留的因素。

辅助设施：车站在进行客流控制时，势必会用到铁马、伸缩栏杆等客流控制辅助设施，通过铁马的摆放，强制性的设置出一条行走通道，在减缓了进站速度外，也增加了一定的风险。铁马均为不锈钢制品，且下面有滑轮或铁马脚，在与乘客力量的抗衡中，如不留意，可能会对乘客造成伤害。另外，固定铁马的扎带也可能划伤乘客。

在使用辅助设施前，要周全考虑可能有的危险源并将其一一排除。

3.4 做好区域客流控制和整体协作

客流控制中，除了硬件设施，重要的还有人员的作用。通过采取区域负责制，将车站分成几个区域，每个区域由一名负责人统筹该范围内的客运组织，同时，各区域的负责人对客流信息进行实时沟通，实现总体上客流组织的顺畅、平稳。

區域负责人要对客运组织和客流控制有清晰的认识，准确掌握客流控制的时机和力度。这些技能需要通过在培训、演练和实操中不断提升。

4 结语

幼儿园安全风险点识别及应对措施 篇4

安全责任重于泰山，幼儿园安全管理是一个系统工作，同时也是维持校园正常运行的常规工作。因此对幼儿园进行科学管理，能够使幼儿园健康、稳定地发展下去，让孩子在良好的环境下学习生活。相反，如果安全管理方面处置不当，势必会出现安全事故，给幼儿和家庭造成伤害。幼儿年龄小，自我保护意识较差，能力较弱，因此，幼儿园要尽最大努力保护幼儿安全，实现安全工作无缝隙管理。

一、保教过程中存在的安全隐患与应对措施

（一）玩具柜、桌椅尖角无防护

幼儿区域活动和集体教育活动过程中，幼儿操作区间活动较多，特别是自由活动时，幼儿间互相追逐打闹，及有可能碰撞在尖角处，一旦发生事故，会给幼儿造成伤害。

应对措施：一方面采购物品时，对玩具柜、桌椅要有明确要求，不仅要写清楚规格型号，还要附照片说明，保证物品质量，禁止幼儿园自采价格低廉的桌椅、玩具柜。另一方面，实行安全教育目标常规化，每天都要对幼儿进行安全教育活动，增强幼儿的自我保护意识，让幼儿学会自我保护方法，最终实现管理规避和幼儿主动规避相结合，减少安全事故的发生。

（二）通道处的安全隐患

幼儿园的通道处是发生意外事故最多的地方。比如：幼儿园的楼道、厕所通道、活动室门口通道、大门通道等处，在阴雨天、幼儿如厕高峰期、幼儿上下楼梯高峰期等时段，由于人员密集，容易发生意外事故。

应对措施：恶劣天气，提前开大门，采取家长流动式接孩子离园，在厕所通道口和楼梯门口放置地毯，既警示家长和幼儿防滑倒，又能使楼道保持干净整洁；在幼儿如厕高峰期和上下楼高峰期，安排专人进行值岗，负责厕所和楼梯秩序，确保各通道畅通、有序。

（三）活动室顶面墙皮脱落

建筑物容易出现墙皮脱落现象，一旦脱落，会给幼儿造成伤害。

应对措施：安排专人定期用竹竿对活动室顶面墙皮进行检查，防范于未然，杜绝事故的发生。

（四）加强对室内外活动的管理

室内外活动中，尽管安排多人安全值岗，但意外事故时有发生。

应对措施：建立硬件设施检查和维修制度，确保设施的安全；教师组织活动时要合理组织与管理，确保幼儿安全。

二、加强幼儿园安全管理的有效对策

（一）认真执行各项管理制度，并落到实处

首先，实施安全责任制度，责任到人，实行一岗双责；其次，必须将安全教育渗透在幼儿一日活动之中，加强对安全责任体系中的细节管理，将安全工作落到实处。

（二）形成一种生活化的教育模式

通过每天的安全谈话活动和生动形象的幼儿情境表演活动，加强对幼儿的安全教育，让幼儿远离危险，并进行幼儿自我保护意识和能力的培养，从而增强幼儿的安全自护能力。

（三）完善安全隐患排查制度

安排专人定期对园内的设施设备进行隐患排查，及时找出潜在的危险，及时采取有效的措施进行整改，从而保证设施设备的安全。

房屋买卖合同的法律风险点 篇5

合同本为明确双方的权利义务，规范交易双方行为而存在，但法律风险就像一个个暗礁，使得合同的起草者、审查者不得不提心吊胆、步步为营。在一定程度上，合同法律风险可通过收集、识别、分析、定位等系统化手段得以避免或者降低。本文主要以房屋买卖合同为例，简要阐述在合同订立过程中的主要风险点以及防范策略。

一、合同起草签订前是否进行了相关调研

在房屋买卖合同中，未进行前期调研而产生风险的典型例子有

风险行为1 未对签约对方的主体资格作详细调查，而与没有签约主体资格的相对方签约。

•风险结果可能导致合同无效，一方当事人利益受损。

•预防策略合同各方应当注意对签约对方的主体资格作详细调查，防止对方没有签约主体资格。比如自然人是否是该房屋的合法所有人或签约单位是否具有法人资格、签约人是否具有代理权限、现售商品房的房地产开发企业是否符合国家规定的资质等。

风险行为2在签约前，买方未对所购买的房屋是否属于下列国家禁止转让的房屋进行调查。

•风险结果如房屋属于国家禁止转让的房产范围，则该合同无效，并极有可能给买方造成重大损失。

•预防策略在签约前，买方应对所购买的房屋是否属于下列国家禁止转让的房屋进行调查

（一）以出让方式取得土地使用权的，不符合中华人民共和国城市房地产管理法第三十八条规定的条件的；

（二）司法机关和行政机关依法裁定、决定查封或者以其他形式限制房地产权利的；

（三）依法收回土地使用权的；

（四）共有房地产，未经其他共有人书面同意的；

（五）权属有争议的；

（六）未依法登记领取权属证书的；

（七）法律、行政法规规定禁止转让的其他情形。

风险行为3 未对合同对方的资产状况、信誉状况作调研。

•风险结果合同对方很可能存在资产、信誉问题影响合同履行，导致无过错的一方遭受经济损失。

•预防策略应对合同对方的资产状况、信誉状况等作调研。企业资产调查一般包括如下内容企业的土地、厂房、办公场所及其产权，企业车辆、设备、办公用品等；企业的对其他企业持有的股权或债券；企业的应收帐款和应付帐款，企业分支机构及其财产情况；企业股东或合伙人的资产情况。在具体实施中针对不同类型的资产从时间的角度进行分析，从而确定调查的可靠性和准确性。企业信用调查包括如下内容企业工商登记中的名称、资本金、企业法人情况、经营活动有无超越本身范围和企业经营情况；企业有无漏税、拖欠税款情况；企业进出口情况；企业与其他企业有无经济纠纷，有没有违规信息，法人有没有会影响到企业

风险行为4 买受人未在购买房屋之前对所购买房屋的相关情况做全面调查。a.风险结果可能发生买受人所购买之物权属不明或该物侵犯他人合法权利的情况，从而给买方造成损失。

b.预防策略买受人在购买房屋之前应对所购买房屋的相关情况做全面调查，如到相关房地产登记部门进行查询以确定购买该房屋不侵害自身或第三方的合法权益；了解所购买房屋是否存在租赁、抵押等法律关系。

风险行为5 以划拨方式取得土地使用权的，转让房地产时未办理审批手续。

a.风险结果房屋转让行为无效，可能给买方造成损失，卖方应承担相应的责任。b.预防策略以划拨方式取得土地使用权的，转让房地产时，应当按照国务院规定，报有批准权的人民政府审批。

风险行为6 国有资产占有单位将其占有的国有房屋进行买卖，未进行资产评估。

a.风险结果违反国家强行性规定，导致合同无效，造成卖方经济损失。

b.预防策略如国有资产占有单位将其占有的国有房屋进行买卖的，应当进行资产评估，并按照国家相关规定办理必要手续。

二、合同内容是否完备齐全

风险行为1 合同主要条款缺失或约定不明确。

a.风险结果可能导致合同双方在合同履行过程中因条款不全或约定不明而发生争议，从而给一方带来损失。

b.预防策略合同中应包括如下主要条款开发商的相关情况、房屋坐落的具体位置、购房的价格、面积、交付使用日期、付款方式、房屋建材和安装标准、房屋建筑质量、房屋平面图等。每个条款都应力求明确，不可摸棱两可。

风险行为2 卖方未在合同中担保其交付的房屋及其处分权不存在未告知对方的瑕疵。

a.风险结果如该房屋的转让侵犯了第三人的所有权或优先购买权，则该第三人可主张房屋买卖无效。买方的合同目的将无法实现，卖方也将因此承担违约责任。b.预防策略卖方应在合同中担保其交付的房屋和其处分房屋的权利不存在未告知对方的瑕疵。如合同为多个所有人共有，或存在具有优先购买权的承租人等。

风险行为3 卖方以出让方式取得土地使用权的，转让房地产不未符合法定条件。

a.风险结果合同无效，卖方应赔偿买方承担违约责任。

b.预防策略卖方以出让方式取得土地使用权的，转让房地产时，买方应要求卖方保证下列事项

（一）按照出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书；

（二）按照出让合同约定进行投资开发，属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的百分之二十五以上，属于成片开发土地的，形成工业用地或

者其他建设用地条件。转让房地产

•风险行为4 卖方在预售商品房时，未符合法定条件。

a.风险结果卖方应停止预售活动，承担行政责任，如没收违法所得，并处罚款等。b.预防策略卖方预售商品房的，应当保证符合下列条件

（一）已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书；

（二）持有建设工程规划许可证；

（三）按提供预售的商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设总投资的百分之二十五以上，并已经确定施工进度和竣工交付日期；

（四）向县级以上人民政府房产管理部门办理预售登记，取得商品房预售许可证明。商品房预售人应当按照国家有关规定将预售合同报县级以上人民政府房产管理部门和土地管理部门登记备案。此外，商品房预售所得款项，必须用于有关的工程建设。

风险行为5 买方在购房过程中，未将售楼广告中明示的重要内容写入合同。

a.风险结果可能导致双方因交付的房屋与卖方事先承诺不一致而发生争议时，买方不能依据合同主张自己的权利。

b.预防策略买方在购房过程中，应谨慎注意审查合同文本，对于售楼广告中开发商明示的条款，如果很重要，应写入合同。而且应当在合同中注明，如果双方当事人无法在相关细节上有所说明并得到双方认可时，则卖方提出或发布的售房广告及其宣传品应当作为解决纠纷的证据。

风险行为6 在私房买卖合同中，未注明房屋及有关设施的质量状况。

a.风险结果可能导致房屋交付时，双方就未载明的房屋及其有关设施的质量发生争议，并给一方造成损失。

b.预防策略对于私房买卖，应当注明房屋新旧程度、墙面、管道以及有关设施的质量状况等。

风险行为7 双方未明确在合同中约定房屋面积的计算范围。

a.风险结果可能导致双方在合同履行过程中或房屋交付后，因房屋面积问题发生纠纷，从而使一方受损。

b.预防策略双方在合同中约定房屋面积时，应明确写明建筑面积、套内的建筑面积、以及用户的实际使用面积。

风险行为8 双方未在合同中明确约定房产交付和办理过户登记手续的具体期限。

a.风险结果可能导致双方在交付环节中发生纠纷或在办理过户手续时责任不明。b.预防策略双方应在合同中明确约定房产何时交付和何时办理过户登记手续等内容，具体应包括起算时间点和期间。

风险行为9 双方在签订商品房买卖合同过程中，未约定楼体和公用设施质量状况。

•风险结果可能导致双方在交付验收时发生争议，并给一方造成损失。

•预防策略对于商品房买卖，在合同中应对楼体的沉降程度、平直度、墙面等质量问题和商品房水点暖气、密封、消防、电梯等设施有所约定，对于公摊部分也应有所说时房屋已经建成的，还应当持有房屋所有权证书。发展的个人违法记录；企业的支付情况等。

•风险行为10 双方未明确约定商品房的周边设施条款。

a.风险结果一旦发生纠纷，合同一方将无法依据合同主张自身权利，从而给合同一方造成损失。

b.预防策略双方应对其他达成协议的重要问题签订补充条款，如对于商品房的周边设施条款商品房一定距离以内不得再建非绿化设施的其他设施，不得有垃圾站、污水处理站等影响生活质量的设施；以及噪音条款，电磁辐射条款等。

风险行为11 双方未在合同中明确约定物业管理问题。

a.风险结果可能导致双方在合同履行中或房屋交付后，就物业相关问题发生争议，而无法依据合同主张自身权利。从而使一方受损。

b.预防策略双方应在合同中就物业公司、相关服务标准，物业费标准等作出明确具体的约定。

风险行为12 双方未在合同中载明合同约定面积与产权登记面积发生误差的处理方式。

a.风险结果可能导致双方在合同约定面积与产权登记面积发生误差时产生纠纷，从而给一方造成损失。

b.预防策略按套内建筑面积或者建筑面积计价的，当事人应当在合同中载明合同约定面积与产权登记面积发生误差的处理方式。

风险行为13 双方未在合同中约定保修条款。

a.风险结果可能导致双方在房屋维修时相互推卸责任，或产生其他纠纷；有可能使卖方承担不必要的保修责任，或买方无法及时获得维修等。

b.预防策略房地产开发企业应当对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修范围、保修期限、保修责任等内容做出约定。保修期从交付之日起计算。

风险行为14 签订合同中将“定金”误写为“订金”。

•风险结果“订金”不适用双倍返还条款。因此买方的利益无法有效充分维护。•预防策略签订合同中应当注意“定金”与“订金”的区别，准确使用法律术语，以确保表达自身的真实意思。

•风险行为15 双方未约定购买人在接收房屋时对房屋的验收权利。

•风险结果将对买方的验收造成不利影响,有可能使买方无法依据合同正常行使验收权利。

•预防策略合同双方应当约定房屋交付时，购买人对房屋的验收权利，并详细约定验收的方法

风险行为16 双方未约定市场行情或货币政策变化对房屋价款的影响。

•风险结果法院可能认定即使市场行情、货币政策变化依然按原合同履行，导致一方承担巨大损失。

•预防策略当事人应在合同中明确约定市场行情或货币政策变化后，应如何调整房屋价款。

风险行为17 双方未在合同中明确约定一方违约后应承担何种违约责任。

•风险结果可能造成一方的利益受到损害，但无法依合同追究对方责任挽回损失。•预防策略双方应在合同中约定，如一方违反合同约定，另一方可追究违约方的责任，并要求违约方承担违约金或赔偿损失。

风险行为18 双方未在合同中约定违约金的具体数额或计算方法。

•风险结果未约定违约金或赔偿损失的具体计算方法，导致双方对违约金或赔偿损失的具体数额发生争议。《合同法》第114条第2款规定，约定违约金数额过低，损失得不到补偿，约定数额过高，得不到法律支持无法实现。

•预防策略只要约定了违约金或赔偿损失的，一定要约定具体数额或计算方法。在约定违约金时，数额约定不能过高或过低。一般而言，约定的违约金数额不能超出合同标的额，若一方的损失确实超过合同标的，可直接约定赔偿损失。

三、合同内容的表述是否正确

风险行为1 未签定正式的书面房屋买卖合同，仅以口头约定方式达成协议。

•风险结果争议发生后，无法证明买卖事项的存在，以及买方拥有该房屋的合法性。且在任何一方违反合同时，作为他方找不到追究该方违约责任的依据。•预防策略房屋买卖合同双方应签订正式的书面合同、不得凭人情、信任以口头形式约定。

风险行为2 未在合同中写明关键性术语、名词的含义。

•风险结果合同双方可能因对合同文字理解不同而导致实际履行状况与合同真实意思表示不一致。为合同的履行埋下纠纷的隐患。在诉讼中法院也可能会对表述不清的字句做出不利于一方的解释。使一方利益受损。

安全生产的风险点 篇6

廉政风险点防范管理自查总结

开展廉政风险防范工作，是上级的英明决策，是我大队当前和今后交通安全管理工作中都可能出现腐败和职务犯罪的风险而做出的重大部署，目的是引导我们每民警、党员正确行使职权，加强风险防范意识，增强我们民警依法办案、廉洁执法的自觉性。我大队根据县局的统一部署和要求，认真开展廉政风险防范工作。现将工作总结如下：

一、思想高度重视，健全领导机制

为了加强廉政风险点防范管理工作，我大队成立了廉政风险点防范管理领导小组，由大队长XXX任组长，教导员XXX任副组长，副大队长XXX、XXX、XXX、综合室主任XXX为小组成员。并成立了XXX公安局交通警察大队廉政风险点防范管理监督小组，对防范管理过程进行监督检查。组织大队民警召开了动员会，并及时制定了《XXX公安局交通警察大队开展廉政风险点防范管理工作的实施方案》。

二、积极探索廉政风险点查找及防范管理机制

（一）开展廉政风险排查，预见腐败变化趋势。从今年7月份开始，开展廉政风险点防范管理工作，召开了开展查找廉政风险点动员会，部署查找廉政风险点排查工作，下发了《XXX公安局交通警察大队开展廉政风险点防范管理工作的实施方案》,要求每位中层干部、民警围绕岗位职责，对岗位、本单位中存在的廉政风险开展自查。各民警都能严格按照《实施方案》的工作目标、方法步骤、工作要求开展查找工作。通过“排查风险点”来预见和判断腐败现象发展变化的趋势和规律，并进一步预见和判断出具有廉政风险的环节和领域，为有针对性地制定对策和措施提供依据，将查找梳理出来的廉政风险消灭在萌芽状态，从而进一步实现“预防”的目的，最大限度地预防了腐败现象的发生。

（二）积极探索廉政风险防范管理机制，防止腐败的发生。今年来，我大队重点在建立防范廉政风险制度和举措上下功夫，以风险排查为抓手，以责任追究和问责制约为保障，从源头上防止腐败,把廉政风险降到最低点，探索建立健全廉政风险点查找及防范管理机制。一是借鉴经验。8月份，我大队组织民警学习了一些廉政风险点查找及防范管理的做法和经验，并进行了大量的调查研究，广泛征求意见，针对中队、党员工作中可能出现或正在演化中的腐败问题，采取前期预防、中期监控、后期处置等措施，依托计划、执行、考核、修正的循环管理，制定预防腐败科学管理机制。二是实行“风险公示”。由大队统一制定表格，规范廉政风险查找格式，严格公示程序，各中队、民警个人查找出来的廉政风险内容须经大队领导班子集体讨论，将各单位查找出来的廉政风险防范措施汇集，在返回到各中队、个民警个人手中，以便共同监督，实现自我监督和群众监督。

三、突出“四结合”，强化廉政风险点范管理

在防范管理工作中我大队紧密结合工作实际，突出“四个结合”，全面推进廉政风险点防范管理工作，有力地促进了廉政风险防范工作的深入开展。

（一）与全县交通安全管理工作紧密结合。围绕中队中心工作，大队支委对可能出现廉政风险的各个环节提出了明确的工作要求，确保县公安局的重要部署和决策落实到位。

（二）与深入学习实践科学发展观活动紧密结合。认真制定深入学习实践科学发展观活动工作计划，体现特色，狠抓落实，把增强党性、严肃党纪作为工作的切入点，及时发现和解决党性不强、作风不正、执法不公等突出问题，促进党员干部严格遵守廉洁从政的各项规定，以优良党风带民风。

（三）与作风纪律集中教育活动紧密结合。制定全年学习教育计划，创新学习教育方式，提高民警学习教育实效，加大民警作风教育在反腐倡廉教育中的比重。通过学习教育使民警进一步改善工作作风，提高效能建设，进一步规范服务型交警建设。

（四）与贯彻落实党风廉政建设责任制紧密结合。与中队负责人、各民警签订廉政风险防范承诺书，明确各廉政风

险防范职责，每月进行监督检查并纳入当月考核，定期通报廉政风险防范中存在的问题，并提出整改重点。

总之，在整个今年风险防范工作过程中，交警大队把风险防范工作融入到交通安全管理工作中，实现廉政风险防范与执勤执法工作有机结合。一是民警廉政风险防险意识普遍提高。从大队班子成员、中队民警，随着廉政风险防范工作的不断深入，特别是以前一些被忽视的潜在风险点被查找出来后，全大队民警认识开始转变，认识到这次廉政风险防范工作开展的及时性和必要性，认识到做好廉政风险防范工作就是更大限度地降低执法风险，更好地保护自己。二是进一步规执勤执法行为。通过风险防范，切实找准本单位在廉政风险方面存在的薄弱环节，为完善制度明确了改进的方向。通过风险防范，加大了相互监督的力度，也从源头上解决了在执法过程中的“人情案”、“关系案”等等问题，提高了执法办案的透明度。但由于随着部分民警的老龄化，自身的学习能力和水平还不够高，特别是在风险点的查找、防控措施的制定等方面与县局的要求还有一定的差距。今后我们要紧密结合我大队的工作实际，扎扎实实地把廉政风险防范工作抓紧抓实，通过有效地防范，确保实现交警队伍不出问题，违法违纪案件零发生。

安全生产的风险点 篇7

1 当前袁州区生猪生产形势特点

1.1 生猪养殖方式逐渐向规模化、标准化转移

袁州区是生猪生产大县, 也是一个农户养猪大县, 但是随着国民经济的发展, 大量农村青壮劳动力进城务工, 以家庭为主的养猪散养户数大幅减少, 生猪生产逐渐向规模化、标准化转移。据调查统计, 2008年存栏在400头以上的规模户为87家, 到2009年底就增长到了129家, 增长48.2%。规模户生猪出栏由2008年的164 103头增加到2009年的188 921头, 增加24 818万头, 增长了15.1%。规模户生猪出栏占生猪出栏总数的比重由2008年的27.9%提高到2009年的30.4%。另外, 从生产投资规模来看, 也是发展迅速, 据袁州调查队2009年对西村镇、温汤镇、金瑞镇、彬江镇、化成街道等5个乡镇街道16户生猪存栏在400头以上的养殖户调查, 这16户生猪养殖户平均固定资产投资147.9万元, 平均猪场占地面积4 696.7m2, 平均猪舍面积2 701.8m2, 从业人员多的达到16人, 最少的也有4人。袁州区的生猪生产已经开始向规模化、标准化转型。

1.2 生猪生产快速发展, 但经济效益难以保障

据全面统计, 2009年袁州区生猪出栏达105.3万头, 比国家出台政策之前的2006年生猪出栏43.7万头, 增加了61.6万头, 增长幅度达140.96%;生猪存栏75.2万头, 比2006年的25.3万头增加49.9万头, 增加了1.97倍。相比较生猪生产大发展, 生猪生产的经济效益却令人担心。生猪价格由2007年初的8元/kg一路飚升到2008年1月份的最高点18元/kg后, 急速下跌, 一直在10～12元/kg之间徘徊, 在2009年末也仅回升到12.6元/kg左右, 在2010年1月底又降到12.2元kg, 让生猪养殖户着实坐了一回价格的过山车。据测算:饲养1头重110 kg的生猪, 4个月饲养期所需的饲料、防疫、运输、水电、雇用人员工资等费用支出要1 230元左右, 生猪经济效益的盈亏点在11.2元/kg左右, 在2008年下半年一直到2009年5月份, 生猪销售价格远低于11.2元, 长时间维持在10～11元/kg左右, 养猪户个个叫苦不迭, 损失惨重。就是以目前生猪销售价格12.2元/kg计算, 1头110 kg的生猪销售收入为1 342元, 利润为110元, 利润率也仅为8.2%。

1.3 生猪生产正处于生产周期的峰值, 销售价格处在下降通道

从2000～2009年这10年间, 袁州区的生猪生产一般以3～4年为生产周期, 当生猪生产量达到一定高度后, 价格便开始下降, 然后生猪生产量跟着下降, 生猪生产量总是伴随着销售价格呈高点-下降-低点-上升-高点周期性变化。 (见下表)

从统计表中数据可以看出, 2000年可以看作为一个生产周期的高点, 2004年也是另一个生产周期性的高点, 2006年则是一轮生产周期的最低点, 2007年伴随生猪生产价格回升和国家政策的扶持, 农户养猪积极性高涨, 生猪生产量开始恢复性上涨, 到2008年末生猪出栏量达到91.2万头, 由于国家的持续扶持政策, 到2009年末生猪出栏量更是达到创记录的100.3万头, 按生猪生产3～4年的周期来看2009年已经是处于2006年这轮生产周期的最高峰。与此相对应的生猪生产价格在2008年1月份达到最高点18元/kg后, 已经掉头向下跌至10～12.6元/kg, 已处在下降通道, 养猪业的价格低潮随时都可能到来。

2 对当前生猪生产的几点建议

2.1 提高养殖户对当前生猪形势的认识和注意规避价格下跌风险

从目前的统计数据来看, 截止到2009年末, 袁州区生猪存栏75.2万头、母猪存栏7.5万头, 无论是肉猪还是母猪都是历史上的最高点, 2010年全年生猪出栏要远远高于2009年生猪出栏数, 生猪上市的高峰值正在来临, 而目前饲料除豆粕在4.42元/kg保持平稳的价格外, 玉米、配合料价格上涨较快, 玉米已经达到2.05元/kg, 配合料2.85元/kg, 与2009年同期相比, 都有较大上涨幅度。伴随着生猪生产大量上市, 销售价格将会持续下跌。在目前养猪已经是微利的局面下, 饲养成本上升, 销售价格下降, 养猪户要保持盈利, 实在令人担忧。而目前袁州区规模户生猪饲养年占比例较大, 一旦发生亏损, 影响将很大。对此养殖户要保持清醒的头脑, 切实把握好市场信息, 保持适当的生猪饲养量, 做好价格下跌的准备, 有计划有步骤地进行生猪生产。

2.2 加强政府调控能力, 保护养猪户的养殖积极性

在市场经济条件下, 价格变化总是快于人们心理预期。所以有必要切实做好猪肉的深加工和储备产业, 建立起生猪生产保护价, 在关键时刻对市场价格进行调控, 进行保底收购, 实行国家猪肉战略储备, 一旦当生猪价格过高时及时投放市场平抑物价, 防止生猪生产出现大起大落, 确保生猪生产的持续稳定发展。

2.3 提高生猪品质, 积极开拓国外新市场

防范抵押贷款风险的几点思考 篇8

关键词：抵押贷款 风险 防范

近几年来，金融机构在开展授信业务中，越来越多的使用抵押贷款方式进行担保。抵押担保方式的应用，对控制银行贷款风险起到了一定的作用，但由于部分客户经理对抵押的法律知识不了解，贷款风险防范意识不强，贷款虽办理了抵押担保，但形同虚设，给银行财产造成了较大损失。

1 风险分析

1.1 贷款的抵押物评估价格存在虚高不实风险。由于国家对评估机构的监管不到位和评估机构之间的恶性竞争，部分评估机构为争揽业务，迎合客户要求，出具虚假价值评估报告。同时客户经理对抵押物的认识存在偏差，忽视抵押担保的风险缓释作用，而仅作为满足审批条件的手段，乐观对待企业经营情况，加之部分地区缺乏活跃的房地产交易市场，不能从公开市场获取交易信息，而直接采纳评估结果。房地产评估值与实际价格存在巨大差异，在贷款出现风险时，看似充分的第二还款来源，在变现中时会出现严重的贬值，形成风险敞口，造成资金损失。

1.2 未办妥抵押登记的借款人实际已取得房产证，存在抵押落空风险。银行与开发商签订合作协议，以签约放款方式发放个人住房按揭贷款，部分缺乏诚信的借款人实际早已办好房产证，但借款人抵押登记手续长期未办妥，一旦出现贷款房屋的再交易，或房产被查封等情形，个人住房按揭贷款抵押物悬空，使个人住房按揭贷款转变为开发商担保贷款，易形成较大信贷资金风险。从办理房产证所需的条件看，个贷借款人（即购房人）凭从开发商取得的商品房销售统一发票、房屋测绘图等材料，可自行向房产交易部门申请办理房产证。从内部抵押登记控制流程看，个人住房贷款签约放款是银行为满足优质客户需求，提高服务效率，加快放款速度，推出的一种放款方式，即在签订借款合同后就向个人发放贷款，放款后再办理抵押登记手续，抵押登记办理之前由开发商提供阶段性担保。

1.3 土地出让金先交后返，存在抵押物高估风险。政府为提高区域地价，与土地受让方形成默契。受让方按高于现行市场价值的价格拍得土地使用权，签订土地使用权出让合同，并按合同价支付土地出让价款。政府部门在取得土地出让金后，又以财政补贴或税收优惠政策等形式，将部分出让金返还给受让方。该情形下，土地使用权出让合同和出让金收据上的金额一致，而土地实际价值低于出让合同上的价格。评估时，客户经理、内外部评估人员均无法掌握该类信息，影响对土地价格的判断，虽结合考虑市价，但以出让合同和出让金收据为重要参考依据，导致抵押物评估价值高于实际价值。当银行处置抵押土地时，出现不足值现象。

1.4 特定区域政府强制干扰，存在抵押物变现风险。在开发区、保税区等特定区域，政府为招商引资，在一定条件下，将土地以低于现行市价的价格出让给受让方，评估时，以市场价值确定抵押物价值。当贷款出现风险，需处置抵押土地时，政府会以区域特定政策为由，要求按市价补缴土地出让金，或限制土地转让，或由政府实行原价回购。因此，即使处置时抵押物最新市场价值能够覆盖债权金额，但由于上述原因，抵押物价值将被动缩水，导致银行债权损失。

1.5 划拨土地房产抵押存在风险。一般说来，开发企业往往通过出让的方式获得土地使用权，但如果在旧城改造等带有政府行为的开发过程中，开发企业也可以通过划拨方式获得土地使用权。由于房地产抵押是以房产部分的价值及所附着的土地使用权合并抵押的，如相关土地使用权是划拨土地使用权，抵押权人在实现抵押权时，根据《担保法》第56条的规定：“拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。”按照上述规定，土地管理部门收取有关国有土地使用权出让金的权利也优先于银行的房地产抵押权的优先受偿权。另外，建筑物附着于以划拨方式取得的国有土地使用权之上，将该建筑物与土地使用权一并设定抵押的，对使用权的抵押需履行法定的审批手段，否则，应认定抵押无效。

1.6 在建工程抵押权与建设工程价款优先权冲突的风险。在实践中，房地产开发企业常常不是自己建设工程，而是将工程发包给施工企业。1999年3月全国人大通过的《合同法》第286条规定：“发包人未按照约定支付价款的，承包人可以催告发包人在合理期限内支付价款。发包人逾期不支付的，除按照建设工程的性质不宜折价、拍卖的以外，承包人可以与发包人协议将该工程折价，也可以申请人民法院将该工程依法拍卖。建设工程的价款就该工程折价或者拍卖的价款优先受偿。”按照上述规定，在建工程承包人的优先受偿权优于抵押权的优先受偿权，贷款银行抵押权的优先受偿权将处于“有名无实”的境地。在实践中，甚至会出现工程发包人与承包人串通虚构“发包人未按照约定支付价款”的事实，导致抵押权处于法律上有效、实际上无效的状态。

2 应对措施

2.1 加大对中介机构准入的控制。选择资质等级高、信誉好的中介机构，并与其签订合作协议，协议中明确约定中介机构对银行应负的责任。客户经理应利用各种渠道，充分了解抵押品相似地理位置地产的交易价格情况，从侧面印证评估价格的真实性，作为是否接受评估价格的参考。

2.2 建议对尚未办妥抵押的签约放款业务进行全面梳理。在未办妥抵押登记手续前，密切与开发商的沟通联系，按照合同约定及时对办理房产证相关要件加以控制，同时提高抵押登记手续办理时效，对符合抵押条件的，尽快联系借款人办理抵押登记手续，有效防范个贷风险。

2.3 多角度了解土地抵押信息，把握评估确认价值的准确性。通过查看各地土管部门的土地转让公示信息，了解所抵押土地的规划用途、建筑密度、转让价格等，与其他同类地段土地进行比较，对评估价格进行分析判断。对异地土地抵押的，可以与属地行开展“土地评估价值证明”业务。由当地银行结合市场行情、地理位置、城市规划等情况，对评估报告中的评估价值出具书面意见书（可收取一定费用），提高评估价值的准确性。

2.4 分析相关合同文本，及时了解区域政策信息。通过分析解读《土地出让合同》中的各个条款，发现其中隐含的对土地转让处置有特别制约条件的内容，尽量要求抵押人提供相关区域优惠政策和出让双方之间的各类协议。通过各地政府网站，多方位关注特定区域的政策信息，包括向招商引资企业提供的财政补贴、税收返还等各类优惠政策，及时了解相关内容。

2.5 合规、合理办理划拨土地在建工程抵押。银行在实现划拨土地在建工程抵押权时，所得价款必须先向土地部门交纳土地使用权出让金，因此，银行在评估抵押物价值时，必须扣除土地部门核定的出让金，然后再以剩余的价值在一定的抵押率下设定抵押。根据最高人民法院的规定，设定划拨土地使用权及其建筑物抵押，必须提供具有审批权限的人民政府或土地行政管理部门批准的文件。

2.6 完善在建工程抵押手续。由于在建工程承包人的优先受偿权优于抵押权的优先受偿权，贷款时要做到：一是要选择资信良好、工程开发前景看好的客户，提高开发企业的申请条件，并对其资质、还款能力进行严格审查；二是在放贷前向抵押人索取其与承包人签订的建设工程合同，了解合同涉及的價款、约定的竣工期限和已经支付的价款，从而决定是否办理抵押贷款；三是在建工程已经竣工的，要求借款人提供在建工程价款已经支付的证明，并尽量要求借款人提供除在建工程以外的抵押担保，以减少风险。