融资管理个人简历
在个人简历中基本上都是要写自己的信息，不过其中可以夹杂一些对企业的看法，可能还会获得一些好感。
个人信息
yjbys
性别： 男
学历： 初中 政治面貌： 0
生日： 1987-07-28 民族： 汉
婚姻状况： 未婚 籍贯： 山东曹县
身高： 179 公分 体重： 70 公斤
专业： 广告金融 工作经验： 10 年
期望工作地点： 新乡市
求职意向
行业/职位： 销售 中高层管理人员 期望月薪： 5000元 工作性质： 全职
行业/职位： 金融/保险/证券/投资/担保 主管，现货期货分析师，风控，融资管理 期望月薪： 5000元 工作性质： 全职
教育经历
学校名称： 中国电大 专业： 金融，广告 就读时间： -07-17 至 -09-10 获得学历： 大专
工作经历
公司名称： 自营创业
工作时间： -01-01 至 -01-05
公司规模： 保密
所在部门： 自营
工作分类： 销售 自营
职位月薪： 保密
工作描述：
公司名称： 新乡市兑冲房产经纪有限公司
工作时间： -09-07 至 -12-19
公司规模： 保密
所在部门： 管理
工作分类： 金融/保险/证券/投资/担保 总经理
职位月薪： 4000及以上
工作描述：
公司名称： 新乡市英协投资担保有限公司
工作时间： -01-14 至 2013-06-21
公司规模： 10～100人
所在部门： 融资部
工作分类： 金融/保险/证券/投资/担保 主管
职位月薪： 4000及以上
工作描述：
公司名称： 新乡市胖东来生活广场
工作时间： 2010-01-16 至 2011-05-21
公司规模： 100～200人
所在部门： 电器
工作分类： 销售 店员
职位月薪： ～2999
工作描述：
公司名称： 新乡市佳信网络技术有限公司(现58同城)
工作时间： -01-09 至 2010-08-05
公司规模： 10～100人
所在部门： 销售部
工作分类： 计算机/IT行业 主管
职位月薪： 2000～2999
工作描述：
自我评价
乐观积极，能吃苦，善于学习与沟通，可以良好处理上下级关系，做管理带团队多年，有独立经营经验，多年从业经验，倾向于金融业或销售业管理岗位。
拓展阅读：赢得HR的信任也是编写个人简历的关键
众所周知的在求职中所编写的个人简历是给HR看的，那么在编写个人简历之前，就要考虑到HR对个人简历的态度。目前来说通过计算机系统来筛选简历的情况还是比较少的`，用人单位的HR在筛选个人简历上，也必然带有一定的私人情绪，比如说的对方的信任感。在个人简历中能够大小面试官的疑虑，则求职的成功率就会大大提高。
也就是说，你所编写的个人简历要让HR信任，那么如何让个人简历来赢得对方的信任呢?
首先，要对HR筛选简历的习惯有所了解
既然说个人简历写出来时给HR看的，那么所编写的个人简历也要迎合对方的喜好。在个人简历上来取得HR的信任，也需要了解其在帅选个人简历上的一些习惯。比如说，对方通过什么来判断简历上内容的真实性、对让喜欢怎样的描述方式，还有对方所青睐的个人简历类型。
第二，要坚持个人简历真实性原则
真实性本身就是编写个人简历的原则之一，也是优秀个人简历的基本条件之一。在编写个人简历上，要能赢得HR的信任要坚持其真实性的原则。很多人都会决定夹杂一些虚假的信息，会让个人简历看起来更有竞争力。但是虚假内容往往是没有逻辑性的，也很容易被对方看穿。
第三，要运用语言技巧提高简历的真实性
要提高个人简历的真实性，语言技巧也可以应用，比如说用数字说话，则就可以更好的来体现出个人简历的真实性。
餐饮业是通过即时加工制作、商业销售和服务性劳动于一体, 向消费者专门提供各种酒水、食品、消费场所和设施的食品生产经营行业。由于在不同的地区、不同的文化下, 不同的人群饮食习惯、口味不同, 因此, 世界各地的餐饮表现出多样化的特点。经历经过30余年的发展与市场竞争, 我国餐饮业发展已经进入了投资主体多元化、经营业态多样化、经营模式连锁化和行业发展产业化的新阶段, 行业的发展势头强劲。
餐饮业行业具有如下特点:一次性, 餐饮服务只能一次使用, 当场享用;无形性, 餐饮业在服务效用上有无形性, 只能通过就餐客人购买、消费、享受服务之后, 才能得到其评价。差异性, 主要是顾客群体和地域的不同所产生的差异。
2餐饮业的融资方式
企业的融资方式是多种多样的, 适合餐饮业的融资方式主要有以下几种:
第一, 间接融资:主要指银行贷款。就目前来看, 企业主要通过抵押贷款或担保贷款获得发展资金。
第二, 债权融资:是指企业通过举债筹措资金, 资金供给者作为债权人到期收回本息的融资方式。当前, 餐饮企业主要通过民间借贷的方式来筹集发展基金。
第三, 股权融资:是指不通过金融中介机构, 融资方通过出让企业股权获取融资的一种方式, 如通过发售企业股票获取融资。对创业者而言, 风险投资是常见的股权融。
第四, 直接融资:没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。也是企业融资的一个首要选择。
3餐饮行业融资现状
近年来, 中国餐饮业获得了长足快速发展, 但融资渠道不畅是制约餐饮业做大做强的瓶颈。业界认为, 单一的融资渠道是导致餐饮企业陷入融资困局的主要因素。加之“三高三低”的制肘在餐饮行业中长期存在 (“三高三低”的制肘, 即高投入低产出、高风险低收益、高税负低回报) , 使得餐饮企业始终无法与资本市场顺利对接。资金实际上是一个双刃剑, 对于餐饮行业来说, 融资现状具体表现如下:
首先, 餐饮企业迅速发展, 数量逐渐增多。数量的增多, 企业之间的竞争越演越烈, 在一定程度上加大了餐饮业的融资难度。
其次, 大多数餐饮企业融资渠道过窄, 餐饮企业的发展规模受到限制。目前我国餐饮业的发展资金主要依靠自身内部积累, 外部融资比重过低, 银行及其他金融机构贷款是餐饮行业主要的外部融资渠道, 但银行主要提供的是流动资金以及固定资产所需的资金, 很少提供长期贷款, 而且大多数餐饮企业很难满足银行信贷条件。在股权融资方式上, 绝大多数餐饮企业不满足我国《公司法》规定条件。无疑也只有少部分餐饮企业能达到上市标准。
最后, 大多数餐饮企业融资交易成本过高。餐饮企业创办时以自有资本为主, 但规模普遍较小, 通过担保、抵押贷款向金融机构筹资非常困难。从银行角度分析, 多数餐饮企业的借贷资金少, 但谈判、签约的程序与大企业是一样的, 银行的交易成本较高, 导致银行对中小型餐饮企业的信贷缺乏积极性。从国家政策分析, 银行贷款的重点及国家的优惠政策一般放在国有企业的改革上。从贷款条件来看, 大多数餐饮企业贷款期限过短, 贷款额相对较低, 贷款成本偏高。
4餐饮行业融资困难分析
餐饮业在迅速发展壮大的同时, 也面临着融资难题。从企业自身情况看, 大多数餐饮企业融资困难主要表现为以下几个方面:
首先, 缺少可以用于抵押担保的资产。我国餐饮企业一般缺少足够的抵押资产, 负债能力低, 大多不符合商业银行的贷款条件。至于担保, 目前商业银行规定只有信用等级为A级以上的企业才能提供担保, 因此中小企业无法互相担保。
其次, 绝大多数餐饮企业治理结构, 财务管理不规范, 收入与成本无法计量, 目前正规的餐饮企业都按国家税务部门的规定开具发票, 或者是通过信息技术详尽记录销售行为, 以确保企业的各项收入和成本支出有凭有据, 避免出现收入与成本无法计量的问题。不利于银行对企业资金的监督。与此同时, 缺乏合理的资金使用计划, 资金利用率低下等问题也加大了银行对企业资金监管的难度。
再次, 信用观念淡薄, 信用等级较低。目前, 我国的餐饮企业信用等级普遍偏低。很多餐饮企业拒还信用机构债务, 恶化了社会信用环境, 危害金融机构, 加大了多数餐饮企业的融资困难。
最后, 餐饮业标准化程度低、复制率低。人们常以盈利能力可复制并且具有可持续性的特点来衡量公司的上市能力, 因此普遍认为复制率低的餐饮企业不适合上市。不可否认, 当前许多餐饮企业的复制能力远未达到上市的标准, 但是上市能够为企业争取更多的发展机会, 标准程度低、信息化等问题就可以迎刃而解, 要进一步复制和扩张也就不再困难。这的确是一个值得深入探究问题。
5应对措施
第一, 餐饮企业可以整合供应链, 加强精细化管理和集约化生产, 实现全流程信息管理系统, 为企业带来更多的经济效益。
第二, 中小型企业借并购扩展融资渠道。中小企业的融资渠道非常狭窄, 直接融资只占2%, 98%靠借贷。部分餐饮企业通过并购, 其规模得到扩大, 能够形成有效的规模效应。规模效应能够带来资源的充分利用, 资源的充分整合, 降低管理, 原料, 生产等各个环节的成本, 从而降低总成本。并购活动收购的不仅是企业的资产, 而且获得了被收购企业的人力资源, 管理资源, 技术资源, 销售资源等。这些都有助于企业整体竞争力的根本提高, 对公司发展战略的实现有很大帮助。这些被收购企业最大的共同点就是市场份额都不大, 都需要借助资本的力量突破自身发展的瓶颈, 寻求企业发展的更大机会。
第三, 餐饮企业要健全治理机构, 提高自身的素质和效益, 注重企业内部积累, 实现内外部融资的有效结合。
第四, 强化信用观念, 构筑良好的银企关系, 为企业融资创造条件。维护良好的资信等级、保持财务灵活性旨在降低财务危机风险, 同时有助于保持持续融资能力。
最后, 选择最有利于提高企业竞争力的融资方式。合理的融资决策必须在保证公司经营现金流量匹配的基本前提下, 尽可能降低融资的成本, 以提高其市场价值。就融资期限而言, 可分为短期融资和长期融资。企业做融资期限决策, 即在短期融资与长期融资两种方式之间进行权衡, 做何种选择主要取决于融资的用途和融资人的风险性偏好。
参考文献
[1]常小可.餐饮企业融资小议[J].中国商贸, 2012 (08) .
[2]张杨.中小食品企业融资问题研究[M].经济管理出版社, 2010 (05) .
[3]林毅夫, 李季军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究, 2012 (06) .
[4]周运兰, 徐勤.餐饮企业上市公司股权融资实证分析[J].财会通讯, 2010 (09) .
[5]张其伟.我国餐饮行业融资问题及对策探析[J].管理世界, 2012 (06) .
信用社的服务非常完善，可就是贷款利率比法定贷款利率上浮30，另外还要从贷款中扣除两笔莫名其妙的“咨询费”和“理财顾问费”，这样，他实际贷款的年利率达到7以上。当时，王佳没有过多考虑贷款成本，可由于电脑业竞争激烈，他只能微利经营，到年底一算账，偿还贷款本息后正好不挣不赔，用他的话说，等于白白给信用社打了一年工。
许多人在创业初期往往求“资”若渴，为了筹集创业启动资金，根本不考虑筹资成本和自己实际的资金需求情况。但是，如今市场竞争使经营利润率越来越低，除了非法经营以外很难取得超常暴利。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱的窍门。
一、巧选银行，贷款也要货比三家。
按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。
二、合理挪用，住房贷款也能创业。
如果你有购房意向并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如5年以内住房贷款年利率为4.77，而普通3至5年商业贷款的年利率为5.58，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。
三、精打细算，合理选择贷款期限。
银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。
四、用好政策，享受银行和政府的低息待遇。
创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60％的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保舰养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。
五、亲情借款，成本最低的创业“贷款”。
创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。
六、提前还贷，提高资金使用效率。
创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。■
乙方(借款方)：
一、总则
甲方以公司法人全部的经济和法律责任保证，安排好清洁、干净、无犯罪性质的资金为乙方的项目中小企业融资。乙方以公司法人全部的经济和法律责任保证，有能力从银行开出存款单，作为乙方 项目开发的中小企业融资条件，并同意以相应项目担保，采取项目拖管的方式中小企业融资。
二、中小企业融资及其相关条件
1、币种：
2、中小企业融资总金额：
3、中小企业融资条件：有效期 年以上的银行存款单或信用证或保函。
4、开证银行：
5、借款年限： 年期
6、一次性贴息 %(各种费用：美国银行操作费、美国投资公司佣金、中方中介费等)。
7、中小企业融资年利率： %(暂定)。最终确定的利率以甲方打入第一笔款时美联储公布的长期贷款利率为准，而且该利率在借款期限内不变。
8、首批过款： 万美元
9、后续过款：按双方商定的过款计划执行
10、查询方式：
11、操作方式：银行对银行
12、为了监控资金更好地运作，甲方派出两名人员进入项目公司领导层，参与项目的建设和运营(宏观)。
13、如因乙方经营不善而造成亏损，到期不能偿还借款时，按中国有关法律进行核定乙方相关资产，以其相关资产划给甲方。
三、操作程序
1、双方完成一切中小企业融资条件条款谈判前期工作后，首先通过电子邮件或传真对本合同进行签约确认。
2、经传真签约确定后3个银行工作日内，双方正式签订本合同，同时乙方提供接款银行坐标及公司有效的法律文本，公司营业执照复印件、法人代码证书复印件、法人代表******复印件、董事会关于中小企业融资的决议书、全权委托书等。
3、正式签订合同后，乙方应在 个月内从银行开出正本银行存款单，并将银行存款单原件扫描件E-mail给甲方。
4、甲方银行收到乙方银行开出的正本银行存款单扫描件E-mail后，通过 进行查询，经查询无误后在 个银行工作日内按乙方要求向接款银行发出付款通知。
5、甲方付款通知发出后在 个银行工作日内将首批款打到乙方指定的接款银行。
6、在第一笔款到位后，余款在 个月内全部付清。
7、乙方收到全款后，甲方在每年 月 号之前，凭乙方开户的相关银行向甲方开出的利息单取息，同时银行开出第 年的利息单交由甲方。
每年都有大量的大学毕业生加入社会求职者的大军，很多人都感受到了就业的压力，想找一份好工作是现下很多年轻人的梦想。然而现实的职业竞争是非常残酷的，于是不少的人选择了自主创业，特别是年轻人大家也更乐意从创业中获得更多的知识与经验，创业成功你将有自己的事业与财富，创业失败你也可以积累到丰富的经验，为今后的职场人生奠定基础。
那么在年轻人的创业过程中，首先要考虑的就是创业资金的问题，据新西岸的小编了解，现在国家对于大学生创业、下岗职工农民工创业都有非常优惠的融政策，想要取得创业担保贷款的优惠扶持政策帮助还是有一定渠道的。而除此之外，商业银行以及各个民间小额贷款机构，也为个人创业以及小型创业企业提供了资金补充，各位创业者不妨根据自身的需求进行选择。同时对于个人创业者，还可以从以下几个方面来获得资金的帮助：
1、从成本出发，不同银行给出的贷款利率都不一样，个人创业者在选择的时候可以多跑几家银行，货比三家选择最低利率的贷款也是一种省。
2、有房产的个人创业者可以直接利用住房进行抵押，申请相应的贷款业务，这种贷款不限制用途用来创业是最为正当的。
其次对于没有房产的创业者，如果手头有足够资金只是欠缺少许，可以通过买房申请房贷，房贷的利率是最低的，挪用一部分用来做创业资金也是不错的选择。
人生天地间，若白驹过隙，忽然而已。20xx年眨眼间已临近尾声，首先感谢所有领导为我们提供各种锻炼自我，提高素质、升华内涵的机会，同时也感谢一年来支持和帮助的同事们，年终之际，将这一年的工作情况向各位领导和同事汇报如下:
一、20xx年主要工作：
一立足实际，履行职责
作为公司财务部融资专员,我的主要职责是协助领导完成公司融资业务，包括到期贷款的转办，多渠道化解债务、测算金融机构利息，配合贷后检查工作，整理归档文件、以及贷款数据的统计等等。20xx年2月在公司领导的带领下，本人积极和银行信贷员对接具体事宜，顺利完成了我公司和鄂尔多斯农村商业银行2.6亿元贷款的转办，5月份完成子公司水务公司和乌海银行6300万贷款的续贷，全程参与了贷款转办的全过程，从前期贷款模式的确定，申请文件的草拟，到区政府的审批文件，到不动产交易中心的房产抵押的办理，再到借款合同的签订，在转办这笔贷款的过程中，我更加了解银行信贷业务办理的细节，更加明白统筹协调的重要性，受益颇多。
二同时，我还是公司的一名出纳，作为公司出纳，在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成了如下工作:严格执行现金管理和结算业务，和会计核对现金账目，发现金额不符，要及时汇报，及时处理;每月按时做账，申报子公司各项税目;平时在每次付款前坚持履行付款审批手续，对不符合报销手续的开销不予报销。并且积极配合上级部门对我公司进行的财务审计，提前准备所需的财务相关材料，做好前期自查自纠，对检查中可能出现的问题做好统计，并提交领导审阅。
同时，积极配合康巴什区化债领导办公室完成多项统计表的填制及报送，完成了市全口径债务系统的填报，完成了“一单三账”融资部分;完成了财政部监测系统的.填报，等
二、存在的不足
回顾一年的工作，取得了不少的成绩，但仍然有很多需要努力的地方：
一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;专业知识上与其他优秀的同事相比还存在差距;
二是在统计数据这项工作有时候做的不够细致，深化，往往只局限于固定格式，停留在表面，没有真正的按照不同的口径整理数据，针对这种情况，以后将在数据的统计上多下功夫，保证数据的准确。
作为一名融资专员，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现差错。我深感自己岗位的价值，因此，我不断提醒自己，要增强责任心，同时也为自己树立新的目标。
(一) 国家政策限制集团公司间接融资
间接融资是外源融资的一种, 与直接融资相对应, 是指实际借款人以金融中介机构为媒介向实际贷款人进行融资。间接融资中最普遍的方式是银行集中其他机构的闲置资金, 并通过信贷方式贷给资金短缺的集团公司。在这种融资方式中, 银行所扮演的角色是典型的金融中介机构。
虽然间接融资具有成本低、弹性大和灵活性强等多种优点, 但同时也具有一定局限性, 主要表现在以下几个方面:
(1) 融资规模不足, 不能满足大型集团公司的实际需求;
(2) 没有融资主动权, 贷款的利率、期限甚至其用途去向等都要受银行干预;
(3) 受政策性因素影响较大, 且其受影响程度与集团公司的规模大小呈正比;
(4) 风险高, 贷款一旦到期必须偿还。
这些局限性的主要来源是国家政策对间接融资的限制, 我国市场机制尚未完善, 政府需要对市场进行宏观调控, 不可避免地要介入金融体系的发展, 对集团公司融资管理带来影响。
(二) 集团公司资本结构不合理, 融资渠道单一
虽然我国集团公司的融资渠道正逐渐呈现多元化发展的趋势, 但大多集团公司目前的融资管理仍存在融资渠道单一的问题, 资本结构不合理。其单一性体现在间接融资和直接融资两方面, 在间接融资中企业对银行贷款依赖度过重, 且间接融资在集团整体融资中占比过高, 为集团发展埋下隐患。在直接融资中, 大多企业仅采用发行股票的方式进行融资, 却很少通过债券募集资金, 股票与债券市场发展失衡。
太过单一的融资渠道不仅有碍于资本结构的优化, 压缩了金融风险的防范空间, 还将降低集团公司应对风险的能力。
(三) 缺乏科学的融资规划, 对融资风险的认识不够
融资风险是财务风险的重要组成部分, 是指企业因进行融资活动而产生的丧失偿债能力的可能性和企业利润的可变性, 对集团的发展有重要影响。我国大多集团公司的管理层仅仅将“融资管理”简单地理解为募集资金并将其合理地用于生产经营活动中, 而对融资风险却没有足够认识。伴随着我国经济的快速发展, 经济环境日趋复杂, 集团公司所面临的融资风险也伴随其经营规模的扩大而愈渐增加。集团公司若未能重视风险, 没有对未来金融环境的变化加以预测, 盲目扩大投资规模, 一旦市场或国家政策发生变化, 企业则将受到剧烈冲击甚至破产。
二、集团公司加强融资管理的具体途径
(一) 不断提高集团公司的战略协同水平
集团公司要不断提高战略协同水平, 在制定融资方案时要考虑到集团各下属部门和子公司实际情况, 以整个集团的长期发展战略为基础, 对融资规模、融资渠道和融资的资本结构进行合理选择以避免融资和投资的盲目性。融资规模过大不仅会增加融资成本, 还会造成资金的闲置浪费;反之, 若融资规模过小, 又不能有效解决资金紧张问题。融资渠道和方式选择不当则会影响资本结构的优化, 增加集团债务风险。
(二) 建立多元化的融资渠道, 逐步优化资本结构
针对融资渠道单一的问题, 集团公司要积极探索多元化的融资渠道, 并进一步优化资本结构。企业在融资过程中可以适当增加直接融资的比例, 在国家政策引导下发行债券募集资金, 积极平衡和开发股票、债券并行的直接融资方式。对于间接融资, 除了适当降低其比例, 还应该重点改善对银行贷款过度依赖的问题, 积极探索其他金融机构的融资渠道。
此外, 可以适当采用国外商业银行贷款的融资渠道, 通过合资或外资银行进行融资。这种方式一方面在原有基础上又增加了融资渠道, 另一方面也可以避免国内宏观调控所带来的不利影响, 但这种方式会由于汇率的变化等国际因素而增加融资成本和风险, 因此要根据集团自身情况慎重选用。
(三) 科学理财, 合理规划, 有效规避风险
为了对资金进行科学管理, 集团公司应建立完善的融资管理制度, 并严格按制度执行, 对资金的筹集和使用等过程都应在制度的规范下, 根据集团实际财务状况和经营状况科学合理地进行, 同时还要考虑国家未来可能采取的宏观调控政策。为有效规避融资风险, 融资过程还应遵循以下几个原则:
1. 规模适度原则, 即集团公司融资时应按实际需求进行, 融资规模应与项目对资金的需求量相平衡;
2. 结构合理原则, 即融资过程要保持集团权益资本与负债资本的合理关系;
3. 低成本原则, 即融资时尽量降低成本。
4. 时机恰当原则, 即融资前要制定好时间计划, 把握最佳融资时机, 避免融资过早或融资迟滞。
三、结语
充足的资金是企业扩大经营并健康发展的基础, 因此加强融资管理对集团公司的发展至关重要。目前我国各集团公司应正确认识融资管理的重要意义, 以长远战略目标为基础, 提高战略协同水平, 制定科学合理的融资方案, 拓展多元化融资渠道, 有效规避融资风险。只有这样, 各集团公司才能在当今激烈的竞争环境中保证资金的充足, 实现长远发展。
摘要：在当今日益复杂的金融环境下, 科学合理的融资管理对各集团公司的稳健发展至关重要。对此, 本文分析了目前我国集团公司在融资管理上存在的问题, 并对加强融资管理的途径加以探讨, 以期为促进我国集团公司的健康发展提供有益参考。
关键词：集团公司,融资管理,问题,途径
参考文献
[1]杨桦.南方航空公司融资风险及其防范研究[D].吉林大学, 2015.
[2]袁跃华.企业集团融资管理相关问题研究[D].天津大学, 2012.
(一)内源融资方式
内源融资不需要实际对外支付利息或者股息,不会减少企业集团的现金流量,由于资金来源于企业集团内部,不会发生融资费用,使得内源融资的成本要远远低于外源融资。因此,它是企业集团首选的一种融资方式,企业集团内源融资能力的大小取决于企业集团的利润水平,净资产规模和投资者预期等因素,只有当内源融资仍无法满足企业集团发展需要时,企业集团才会转向外源融资。相当一部分表外筹资也属于内源融资,表外筹资可以创造较为宽松的财务环境,方便经营者调整资金结构。
(二)外源融资方式
1.直接融资方式
进入21世纪以来,我国的股票市场和债券市场从无到有,已经有了很大的发展,随着资本市场的发展,企业集团可以利用资本市场直接融资获取所需要的资金,直接融资将成为企业集团获取所需要的长期资金的一种主要方式。
2.间接融资方式
间接融资主要指通过银行来获取资金的形式。大部分企业集团的资金来源也仍旧以银行为主,尤其是在解决中小企业集团融资问题上。上市指标主要用于扶持国有大中型企业集团,中小型企业集团,特别是非国有企业集团基本上与上市无缘,就使得通过银行的间接融资成为中小企业集团融资的主要方式。
二、各类融资方法的特点
l.股权融资
股权融资是指资金不通过金融中介机构,借助股票这一载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门,资金供给者作为所有者(股东)享有对企业集团控制权的融资方式。它具有以下几个特点:
(1)长期性。股权融资筹措的资金具有永久性,无到期日,不需归还。
(2)不可逆性。企业集团采用股权融资勿须还本,投资人欲收回本金,需借助于流通市场。
(3)无负担性。股权融资没有固定的股利负担,股利的支付与否和支付多少视公司的经营需要而定。
2.债务融资
债务融资是指企业集团通过举债筹措资金,资金供给者作为债权人享有到期收回本息的融资方式。它的特点是:
(1)短期性。债务融资筹集的资金具有使用上的时间性,需到期偿还。
(2)可逆性。企业集团采用债务融资方式获取资金,负有到期还本付息的义务。
(3)负担性。企业集团采用债务融资方式获取资金,需支付债务利息,从而形成企业集团的固定负担。
三、企业集团融资方式的选择
就各种融资方式来看,内部融资不需要实际对外支付利息或股息,不会减少企业集团的现金流量,同时由于资金来源于企业集团内部,不发生融资费用,使内部融资的成本远低于外部融资。它是企业集团首选的融资方式,企业集团内部融资能力的大小取决于企业集团利润水平、净资产规模和投资者的预期等因素。只有当内部融资仍不能满足企业集团的资金需求时,企业集团才能转向外部融资。
股权融资相对于债务融资来讲,其风险大,资金成本也较高,同时还需承担一定的发行费用。但企业集团融资的成本,不仅包括会计成本,还包括机会成本,相对于会计成本,机会成本是构成企业集团决策行为的主要依据。
四、我国目前现实融资产品的种类及特点
1.银行贷款
当前,融资比较多的是依靠银行贷款。但银行具备典型的嫌贫爱富的特点,就是当你最不需要钱的时候,银行却最想把贷款给你,当你最需要贷款的时候,银行可能却走了。银行贷款可以作为一条融资的主要途径,但不应该是唯一途径。从企业集团的角度讲,银行贷款融资成本一直不能算低。
2.股权融资
股权融资基本上可以分为公开上市融资和非上市融资两种。公开上市是在证券交易所公开发行公众股票并通过一定的股票交易场所交易来进行资金融通。非上市融资是不公开发行公众股票的股权融资方式。股权融资相对于其他企业集团融资方式来说,存在股权的转让,其是一个深刻的融资方式。会对企业集团决策、公司运营、人力资源、财务管理等方面带来很多深刻的变化,对企业集团的影响非常重大。而且股权融资资本成本相对于其他企业集团融资方式,资本成本普遍较高,融资后企业集团较大的决策因董事会决策的影响,可能会造成决策较慢等情况。
3.短期企业集团融资券
2005年5月份,中央银行推出了短期融资券业务,2008年4月9日,中国人民银行颁布《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》,同时废止了《短期融资券管理办法》、《短期融资券信息披露规程》、《短期融资券承销规程》。
短期融资券筹资的优点主要有:短期融资券的筹资成本较低,对于大型企业财务成本的节省非常明显;短期融资券筹资数额比较大,对于大型企业集团还可以滚动发行;发行短期融资券可以提高企业信誉和知名度。短期融资券不会对现有贷款体系产生冲击,目前的短期融资券期限都比较短,对中央级企业集团来说采取滚动发行比较现实。
短期融资券筹资的缺点主要有:发行短期融资券的风险比较大;发行短期融资券的弹性比较小;发行短期融资券的条件比较严格;发行短期融资券需要非常高的企业集团信用评级。
4.企业集团中长期债券
公司债券也是企业集团融资的一种重要形式,公司债券可以对外部公众发行和对企业集团内部员工发行。公司债券在通过债券评级以及国家相关部门审批后可以发行,在我国目前公司债券市场不太完善的情况下,公司债券的发行利率比同期国债高1个百分点左右。一般公司债券目前的发行利率为3%～9%之间,具体的发行利率主要是根据企业集团拟投资项目的风险评级以及发行时间长短来确定。
五、企业集团融资管理的策略
(一)短期融资策略
1.发行企业短期融资券
目前来说,短期融资券具备利率较低的特点。因此从短期策略来说,发行短期融资券是一个较好的选择。这样,如果以后可以每年展期成功的话,那么可以节约大量的资金成本。这主要还是看投入项目的现金流与短期融资券归还期限的匹配情况。
2.通过银行开展委托贷款业务,吸收企业集团员工或者社会上个人闲散资金
目前来说,企业集团可以利用目前银行广泛开展得委托贷款和委托借款业务,与有这项业务的银行形成协议,用较高的利率与银行协商进行委托借款业务,可以以一定的利率来进行筹资,吸收员工或者社会上个人的闲散资金,既可以解决企业集团目前的资金紧张局面,又可以避免发行债券复杂的手续,还可以为企业集团员工等个人提供一个较高收益的投资途径。具体操作上可以与有这项业务的银行洽谈具体的方案等,利率定在比银行贷款利率略高就可以了。
3.充分利用银行贷款
银行贷款是企业集团发展中不可或缺的资金渠道,企业集团应该与各家国有银行进行协商,争取多从银行获得长期贷款。特别是要同银行形成战略合作关系,这样一种非常融洽的银企关系,将对企业集团的持续、快速、长远发展非常有利。
(二)中长期融资策略
1.公开上市
对于企业集团来说,公开上市是企业集团融资渠道的一个重要渠道。企业集团在快速、稳健发展的时期内,没有一个稳定的资本市场作为依托,那么发展速度将会受到严重的制约。企业集团选取旗下一个子公司或者集团整体上市,可以解决企业集团快速发展过程中融资的难题,也可以扩大企业集团的知名度。
2.充分利用银行项目中长期贷款
企业集团发展项目非常多,这些好项目的成功实施将对企业集团总体战略的实现起到非常巨大的作用。企业集团应针对这些项目组织强有力的实施工作,尽快办理全各种审批手续,争取早日获得银行项目融通贷款,早日开工、竣工投产。从长期的角度来看,企业集团应该同银行建立长期的战略合作关系。企业集团万一遇到一定的困难时,战略合作银行才能基于企业集团过去的良好业绩给与企业集团贷款。
3.发行长期公司债券
企业集团应对企业集团的现有项目进行梳理,选择优秀的项目审批发行公司债券,这样可以在一定程度上缓解公司快速发展的资金难题。
六、企业集团融资管理措施
(一)建立企业集团融资战略管理体系
融资战略是企业集团发展战略的重要组成部分,对集团的快速发展起到决定性的作用。企业集团融资战略管理体系应该具备四大职能。包括制定企业集团融资战略,优化企业集团资本结构的职能,制定企业集团最佳资本成本的职能,企业集团现金流与还款期间结构匹配的职能。
(二)加强融资相关的研究工作
1.加强企业集团融资战略的研究工作
企业集团发展战略制定以后,企业集团能否快速、稳健发展的一个关键因素就是资金的融通是否能跟上战略发展的需要。集团总体发展战略制定后,必须详细策划和制定资金融通战略,这样才能为企业集团的战略的良好实施和企业集团战略目标的实现提供良好的支撑作用。
2.企业集团公开上市融资的研究
企业集团有很多子公司和很多的好产业、好项目,企业集团应加强各子公司公开上市融通资金的可行性研究与分析,从企业集团总体发展战略的角度出发,为子公司公开上市研究制定一个详细的规划。这样上市成功将为企业集团的快速发展提供资金支持,也有利于企业集团的知名度和美誉度的迅速提升。
3.进行融资创新方面的研究
随着我国市场经济的发展和资本市场的进步,我国的金融创新不断发展和出现。企业集团必须时刻关注市场中的金融创新产品,并进行深入的研究和关注,有选择的为企业集团设计一个良好的融资结构,利用现有融资产品保证企业集团具备财务竞争力,为企业集团良好的财务结构以及快速的发展提供强有力的支撑。
(三)招聘和培养高端金融人才
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2010-07-1
5上海南汇发展（集团）有限公司
融资内部控制管理暂行办法（试行）
第一章 总则
第一条 目的为加强上海南汇发展（集团）有限公司（下称“集团公司”）及其成员企业融资管理，规范融资操作，防范金融风险，提高融资效率，降低融资成本，使融资工作具有计划性和可控性，特制订本办法。
第二条 释义
（一）本办法所指融资是指集团公司和集团成员企业根据实际资金需求情况，通过银行等相关金融机构，所开展的各项直接融资或间接融资业务。
（二）本办法的适用范围为集团公司和集团成员企业的融资借款行为。
（三）本办法中“集团公司批准”是指集团公司总经理在被授权范围内或集团公司党政领导班子批准。
第二章 融资管理的原则
第三条 严格按照预算进行融资管理的原则
（一）集团公司及集团成员企业于每年初拟定全年融资预算，由集团公司计划财务部汇总、经集团公司总经理办公会审议，并经集团公司党政领导班子审核后，报浦东新区国资委审定。
（二）在浦东新区国资委审定的全年融资预算范围内，集团公司及集团成员企业应根据实际资金需要，综合考虑融资渠道、成本、效率及风险等因素，合理安排融资计划与方案，确保资金供给。
（三）集团公司及集团成员企业超出浦东新区国资委审定的全年融资预算范围外的融资需求，须另行提交集团公司党政领导班子审核，并报经浦东新区国资委审定后方可予以实施。新区政府指令集团公司及集团成员企业在全年融资预算范围外承担的融资任务除外。
第四条 严格控制负债比例的原则
集团公司及集团成员企业资产负债比例原则上不得高于70%，以防出现资金风险。
若集团公司资产负债比例超过70%，则新增融资需报经集团公司党政领导班子会审批。若集团成员企业资产负债比例超过70%，则新增融资需上报集团计划财务部审核，经集团公司分管领导、总经理审批同意后方可予以操作。
第五条 确保流动性、控制融资成本的原则
集团公司及集团成员企业开展融资业务或进行融资管理，应以加强流动性管理作为重要原则。
在确保流动性的基础上，努力降低融资成本，原则上不超过市场同类项目融资成本的平均水
平。
第三章 融资管理的职能界定
第六条 融资业务审批权限
（一）在集团公司总经理被授权范围内，集团公司总经理对集团公司具体的融资业务具有审批权。超出集团公司总经理被授权范围的融资业务，则应当提交集团公司党政领导班子审议，实行集体决策，并形成会议纪要。如按规定须上报浦东新区国资委审批的融资业务，则按相应程序办理。
（二）集团成员企业的融资业务由按其内部有关程序进行审批。超出集团成员企业审批范围的融资业务，则按有关程序上报集团公司审批。如须上报集团公司党政领导班子审核或浦东新区国资委审批的融资业务，则按相应程序办理。
第七条 融资管理的职能部门分工
集团公司计划财务部一科负责融资工作的前台交易，二科负责后台结算及相关技术支持，实行不相容岗位分离制度。内审部门对融资工作的全过程实施监督和核查，具体融资业务最终由集团公司批准后实施。
（一）计划财务部一科是集团公司融资工作具体操作与协调的职能科室，同时也是对集团成员企业融资工作管理与指导的职能科室。具体负责对整体融资环境的分析，融资方案与计划的编制和设计，合作伙伴的比选，融资业务的操作与实施、融资业务台帐编制与统计、对集团成员企业融资工作的管理与指导等。计划财务部二科是集团公司融资工作后台管理与协办的职能科室。具体负责对帐户、资金结算、会计核算、帐务核对等管理。同时，对融资工作中遇到的财务、税务等问题提供技术支持。计划财务部直接对集团公司分管领导、总经理负责。
（二）内部审计部门是集团公司融资工作的监督和审查部门。具体负责对融资台帐、贷款合同、交易原始单据和会计账目进行审查核对，若发现融资运作过程中存在风险，应及时与计划财务部进行联系。内审部门直接对集团公司分管领导、总经理负责。
集团成员企业应参照集团公司设立相应的职能部门或职能岗位，对融资工作进行严格管理与风险控制。
第四章 融资管理的具体规定
第八条 前期管理
（一）融资预算的编制
集团公司相关业务部门在编制本部门经营计划时，应同时编制具体项目的资金需求和使用计划，由计划财务部汇总。
集团成员企业在编制企业财务预算同时，应统筹考虑本企业的实际情况，编制企业资金需求和使用计划，并报集团公司计划财务部汇总。
计划财务部根据集团公司和集团成员企业总体资金需求和使用计划，统筹编制融资预算，经集团公司审核后，提交集团公司党政领导班子审议，并报浦东新区国资委审定。
（二）融资业务的谈判
融资业务的合作对象应选择信誉好、有实力的金融机构。计划财务部根据融资需要，负责前期与相关金融机构就具体融资业务的合作进行谈判与沟通，以寻求合适的运作平台，优化融资结构，降低融资成本。
（三）融资方案的确定
计划财务部在经浦东新区国资委审定的融资预算范围内，根据具体的项目或流动资金需求，拟订相应的融资方案，包括但不限于融资渠道的选择、合作伙伴的比选、融资期限及担保方式的安排、融资成本的设定、还款来源的保障等要素。
融资方案须报集团公司分管领导、总经理审核确定后予以操作。
第九条 期间管理
（一）融入资金应根据融资方案确定的用途，制定资金使用计划，规范资金的使用方向。
（二）相关融资合同签订后，计划财务部一科负责保管并对主要的合同信息逐笔登记，并定期与计划财务部二科进行核对。办公室负责合同存档备案。
（三）计划财务部二科应于每笔融资发生后10个工作日内，负责收集相关凭证或单据，并定期与计划财务部一科进行核对。
（四）如融资合同约定集团公司需定期披露相关信息或提供相关资料的，由计划财务部负责协调，集团公司其他的职能部门或集团成员企业应提供必要的技术支持。
（五）计划财务部一科于每季度结束前15个工作日，对负债的利息部分进行统计，报计划财务部复核，确保按时安排利息支付。
（六）内部审计部门定期或不定期的对集团公司融资业务的整个流程进行检查，以防相关风险。
第十条 到期管理
（一）计划财务部负责对集团公司到期负债制定统一的还款计划，确保按合同约定履行还款义务。
（二）对于每一笔到期负债，计划财务部一科应于负债到期日前20个工作日落实或明确还款来源，并按集团公司相关规定制作还款单据，于负债到期日前3个工作日提交计划财务部二科。
（三）计划财务部二科根据一科提交的还款单据，按期进行还款操作。计划财务部二科应于每笔负债到期日后10个工作日内，负责收集相关凭证或单据，并定期与计划财务部一科进行核对。
第十一条 融资担保管理
参照浦国资委[2006]60号文件执行。
第五章 保密事项
第十二条 保密事项
集团公司财务信息、融资决策方案以及融资业务的相关操作资料，均属集团的商业秘密，未经集团公司批准，任何人不得对外披露。
第六章 附则
第十三条 适用范围
集团所属企业应参照本办法制订相应的融资管理办法。
第十四条 解释权
本办法由集团公司计划财务部负责解释。
第十五条 实施日期
2008年1月14日，中国银行业监督管理委员会第64次主席会议通过了新《汽车金融 公司管理办法》。新《办法》将原《办法》和《细则》合二为一，对我国汽车金融公司的准 入条件、业务范围和风险管理等作出较大修改和调整。
3-6．1汽车金融公司及其设立的条件
汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司名称中应 标明“汽车金融”字样。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事汽车金融业务，不 得在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等字样。
中国银监会及其派出机构依法对汽车金融公司实施监督管理。
设立汽车金融公司应具备下列条件：
(一)具有符合规定的出资人。汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法 人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。所谓主要出资人是 指出资数额最多并且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30％的出资人。汽车金融公 司出资人中至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。汽 车金融公司出资人如不具备“出资人中至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业 务管理和风险控制经验”的条件，至少应为汽车金融公司引进合格的专业管理团队。
非金融机构作为汽车金融公司出资人，应当具备以下条件：最近1年的总资产不低于 80亿冗人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由 兑换货币；最近1年年末净资产不低于资产总额的30％；经营业绩良好，且最近2个会计 年度连续盈利；入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 遵守注册所在地法律，近2年无重大违法违规行为；承诺3年内不转让所持有的汽车金融公 司股权(中国银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章稗中载明；中国银监会规定的 其他审慎性条件。
非银行金融机构作为汽车金融公司出资人，除应具备“经营业绩良好，且最近2个会计 年度连续盈利；入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 遵守注册所在地法律，近2年无重大违法违规行为；承诺3年内不转让所持有的汽车金融公 司股权(中国银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明”的规定外，还应当 具备注册资本小低丁3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件。
(二)具有符合规定的最低限额注册资本。汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元 人民币或等值的可自由兑换货币。注册资本为一次性实缴货币资本。中国银监会根据汽车金 融业务发展情况及审慎监管的需要，可以调高注册资本的最低限额。
(三)具有符合《中华人民共和国公司法》和中国银监会规定的公司章程。
(四)具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人 员。中国银监会对汽车金融公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。
(五)具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度。
(六)具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
(七)中国银监会规定的其他审慎性条件。3-6．2汽车金融公司的业务范围
经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：
(一)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款；
(二)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；
(三)经批准，发行金融债券；
(四)从事同业拆借：
(五)向金融机构借款；
(六)提供购车贷款业务；
(七)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷 款以及维修设备贷款等：
(八)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；
(九)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；
(十)办理租赁汽车残值变卖及处理业务；
(十一)从事与购年融资活动相关的咨询、代理业务；
(十二)经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；
(十三)经中国银监会批准的其他业务。
3-6．3汽车金融公司的风险控制与监督管理
汽车金融公司应按照中国银监会有关银行业金融机构内控指引和风险管理指引的要求，建立健全公司治理和内部控制制度，建立全面有效的风险管理体系。
汽车金融公司应遵守以下监管要求：
(一)资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％：
(二)对单一借款人的授信余额不得超过资本净额的15％；
(三)对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的50％；
(四)对单一股东及其关联方的授信余额不得超过该股东在汽年金融公司的出资额；
(五)自用固定资产比例不得超过资本净额的40％。
中国银监会可根据监管需要对上述指标做出适当调整。
汽车金融公司应按照有关规定实行信用风险资产五级分类制度，并应建立审慎的资产减 值损失准备制度，及时足额计提资产减值损失准备。未提足准备的，不得进行利润分配。
汽车金融公司应按规定编制并向中国银监会报送资产负债表、损益表及中国银监会要求 的其他报表。汽车金融公司应建立定期外部审计制度，并在每个会计年度结束后的4个月内，将经法定代表人签名确认的年度审计报告报送公司注册地的中国银监会派出机构。中国银监 会及其派出机构必要时可指定会计师事务所对汽车金融公司的经营状况、财务状况、风险状 况、内部控制制度及执行情况等进行审计。中国银监会及其派出机构可要求汽车金融公司更 换专业技能和独立性达不到监管要求的会计师事务所。
汽车金融公司如有业务外包需要，应制定与业务外包相关的政策和管理制度，包括业务 外包的决策程序、对外包方的评价和管理、控制业务信息保密性和安全性的措施和应急计划 等。汽车金融公司签署业务外包协议前应向注册地中国银监会派出机构报告业务外包协议的 主要风险及相应的风险规避措施等。
汽车金融公司违反《汽车金融公司管理办法》的，中国银监会将责令限期整改；逾期未 整改的，或其行为严重危及公司稳健运行、损害客户合法权益的，中国银监会可区别情形，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规的规定，采取暂停业务、限制股东权 利等监管措施。
汽车金融公司已经或可能发生信用危机、严重影响客户合法权益的，中国银监会将依法 对其实行接管或促成机构重组。汽车金融公司有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销将 严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银监会将予以撤销。
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