公司业务部奖惩管理制度（精选8篇）
(一)总则
1、为全面了解，评估员工工作绩效，发现优秀人才，提高业务部工作效率，特制定本制度。
2、奖惩范围：业务部全体员工均需考核，适用本方法。
3、奖惩原则：
（1）
（2）
（3）有功必奖，有过必惩。奖惩与员工的绩效考核有机结合，所有奖惩记录都归入员工档案。奖为主，惩为辅。对员工采取的惩处以“如不惩处则影响优良风纪”为限。员
工的表现只有较大地超过公司对员工的基本要求，才能够给予奖励，达到或稍稍稍超出公司对员工的基本要求，应视为员工应尽的责任，原则上不给予正常
（4）
（5）待遇之外的奖励 处罚的原则是轻重适度，目的是为了防微杜渐、惩前毖后。核实后的过失及处理决定必须到达本人，对于不合理、不公平的惩罚，员工有
投诉的权利
(二)奖惩考核频率
1、业务部定期考核，可分为月度、半年、考核。
2、业务部为特别事件可以举行不定期专项考核。
(三)具体实施方案：
1、员工奖励制度
在工作过程中，业务部员工必须要遵守各项规章制度，无迟到早退、无旷工、无消极怠工、认真工作。
A、月度奖项：
（1）最快进步奖：在新进员工或未转正员工中产生。各业务岗位新进员工在试用期
内，熟练掌握本部门各岗位工作熟练度，服从管理，无违反公司相关行政制度，并受到公司相关负责人的一致好评的，奖励50元或等价物品。
（2）优质业务奖：工作一丝不苟，业务能力非常娴熟，工作态度端正，严格遵守公
司行政管理制度，尊重和理解公司各部门员工，在不违背公司原则的前提下，能自行妥善处理业务差错，解决相关投诉，有典型事例，受到员工或客户普遍赞誉的，奖励100元或等价物品。
（3）勇挑重担奖：在行业旺季的时候，或者其它同事请假，代替其顶班，能勇挑重
担，克服困难，不畏加班，表现突出，保质保量完成每日工作的，奖励100元或等价物品。
（4）全勤奖：当月在公司规定的上班时间内未出现任何迟到、早退、请假、旷工者，公司给予全勤奖。（以上均由考勤机为计，按公司各岗位上班时间为准）奖励100元或等价物品。
B、半年奖项（1-6月、7-12月）：
（1）闪亮之星奖：以半年获得公司表彰次数最多的为闪亮之星奖获得者，如两人以上
获奖次数相同，以综合评审决定，如半年无明显胜出者，则取消此项奖励，奖励
标准200元或等价物品。
（2）岗位状元奖：在本岗位工作认真负责，不断上进，并能帮忙其它岗位，半年内每月在同岗位评比、考核中均名列前茅的。此项奖励只针对于基层业务人员。班上
以上人员不参与评选。奖励标准：200元或等价物品。
C、奖项：
（1）辛勤付出奖：在工作中一贯兢兢业业、任劳任怨、努力完成本职工作，自觉加班
加点，不计较个人得失，长期默默奉献、工作无明显失误的。奖励标准：300元
或等价物品。
（2）先进个人奖：每末实行综合评比，在班长（含）级别以下员工中产生，按照
业务部、财务部、行政部的意见进行评比。奖励标准：300元或等价物品。
2、员工惩罚制度
按照规定的标准（规章制度、岗位职责等）检查员工的工作表现，对达不到标准的员工视视情况给予相应的处罚。公司业务部处罚分为警告、记过、待岗。以上惩戒可分别实行也可合并实行。
A、员工有下列行为者，视为违纪，给予警告处分。
1、工作时间做与工作无关事情者。
2、未能及时传达、执行公司下发的文件未造成公司损失者。
3、餐具乱扔，以及在工作办公范围内存在书桌不整，环境卫生脏乱达二次以上者。
4、未经批准擅自离职怠慢工作者。
5、不能按时完成工作任务，又不及时通报主管部门，未造成公司损失者。
6、工作时间在电脑上打游戏、浏览非工作网页，使用公司电话聊天、上班打瞌睡者。
7、在公司内部搬弄事非，诽谤他人，影响公司团结者。
8、在工作场所大声喧哗、嬉戏、吵闹、妨碍他人而不听劝告者。
B、员工有下列行为者，视为违纪，给予记过处分。
1、不服从主管人员合理指导，屡劝不听者。
2、隐瞒工作失误或意外损坏，不向上级汇报者。
3、行为粗暴卑劣，侮辱其他员工者。
4、工作时间酗酒闹事、赌博者。
5、利用职务或工作之便谋取私利者。
6、弄虚作假，违反公司的管理规定。
7、擅离职守，导致公司蒙受重大损失者。
8、干扰公司的管理和义务活动者。
C、有下列行为者，直接调岗，必须服从公司安排。员工记过两次以上，或者警告三次以上，直接从原岗位调离或待岗，具体岗位视情况而定。
惩罚：根据惩罚项目明细及员工的具体表现被处以以下处罚之一者，给予一定的经济处罚： 警告：凡被公司给予警告处理的员工，公司给予其20-50元的处罚。
记过：凡被公司给予记过处理的员工，公司给予其50-100元的处罚。
待岗：凡被公司给予待岗处理的员工，公司给予其100-200元的处罚。
(四)经核准后奖励并公布事迹，全公司表彰，奖励及惩罚于每月月度会议时通报。
(五)本制度自下发之日起执行，并随机修订
二）、对于机场工作环境及场所要求，对其奖惩模式现建议如下：
奖励：
1.能及时处理意外事件避免投诉，或重大变故，使公司免遭严重损害者
2.对于有危害公司权益的事情，能事先揭发、制止者
3.限时完成领导安排的临时紧急任务者
4.品行优良、工作认真、恪尽职守者
5.对本公司有利益的行为者
上述条件需记录在案，每一季度评选一次，选中员工可获得公司”优秀服务员”称号，同时获得省内景点门票两张（如：金沙遗址、，杜甫草堂、武候祠、永陵博物馆、大邑刘氏庄园、建川博物馆等等）
年终凭借该标准评选优秀服务之星1名
全年无请假，早退缺席者可获全勤奖
选入者将颁发荣誉证书，同时获得由公司提供的省内价值300元的旅游一次（如：峨嵋乐山二日游、周公山温泉、大英死海两日游、蜀南竹海二日游等等）
惩罚：
1.受到投诉者，不论何原因，均给予警告一次；
2.受到投诉者，且和客人当面吵架不懂礼让者，记过一次;
3.受到重大投诉，其情节严重影响公司声誉者，应予记大过一次
4.营私舞弊，开具私假行程单者，应予自动离职
(注：警告三次=记过一次，记过三次=记大过一次，记三次大过＝自动离职)
一、2011年山西车险业务市场情况
2011年山西省22家财险经营主体共承保机动车保险数量345.12万件, 总保费收入96.05亿元, 同比增长19.11%, 件均保费2760元;简单赔付率42%, 已决案均赔款4237元。主要市场主体的车险经营特点有:
1.市场集中度较高。
人保财险、人寿产险、平安产险、太平洋产险和大地产险五家公司车险市场份额占到89.39%, 典型的垄断市场特征, 特别是人保产险市场份额几乎达50%, 根据市场规律说明其他公司还有很大的发展空间。
2.承保指标比较相似。
上述五家公司的车均保费差距较小, 说明承保政策接近, 优惠幅度基本一致, 市场比较规范。
3.理赔指标差距较大。
面对同样的市场, 相近的承保政策, 各家公司理赔的关键指标悬殊较大, 说明理赔管理空间很大, 个别公司理赔管理需要加强。
4.
车险发案率达27%, 占财险事故的92%, 因此车险理赔服务好坏直接关系公司品牌美誉度。
针对以上车险市场情况及特点分析, 总结车险管理总体思路应该是向车险业务发展要份额;向车险业务管理要效益;向车险理赔服务要核心竞争力。
二、车险业务管理总体思路
车险业务要以“优化结构、把握节奏、注重效益、依法合规”经营指导原则, 以效益经营、科学管理、能力提升为工作目标, 全面夯实经营管理各项基础, 确保完成各项经营指标, 才能实现公司又快又好的发展、又强又久的发展。具体工作思路应该从五方面着手。
1.组织架构方面——科学合理。
以科学发展观为指导, 以客户为中心, 以业务流程为主线, 按照职责分明、精简高效、科学合理的原则设置组织架构和岗位职责。省级公司作为总公司经营决策的操作中心和全省车险业管经营活动的组织管控平台, 在车险业务管理方面要积极推进“两核”集中建设, 确保公司车险经营理念执行到位。岗位设置要根据车险流程的关键环节、工作量大小、精简节约和岗位制衡予以考虑设置。对于关键岗位要专人专岗, 比如报价岗和医疗审核岗。
2.工作流程方面———标准统一。
车险业务量大、基本相似的特征决定了非常适合集约化的管理模式, 核保、核赔集中管理既节约成本又高效统一, 核保管理要注意两个环节:资料审核严谨。投保的关键要素要填写齐全, 客户提供手续齐全并归档。费率调整正确。按照客户提供的手续严格执行优惠政策, 并遵守当地行业自律规定。
理赔管理的几个关键环节必须管控到位, 并且标准统一。报案受理要细致耐心。客服人员以提问的方式详细询问出险案件情况, 耐心接受客户提问。现场查勘要快捷热情。查勘人员以最快的方式联系客户并赶到现场, 提高第一现场到位率, 估损要控制在标准指标值以内, 与客户沟通交流时要热情。定损核损要准确合理。查定人员要准确合理确定损失, 根据报价核定损失, 并耐心与客户沟通, 争取协商一致。医疗审核要全程跟踪。人伤事故要建立理疗跟踪档案, 并第一时间告知客户人伤理赔注意事项。理算通知要准确快捷。手续齐全尽快理算, 并将结果和理算方法通知客户。
3.管理团队方面———专业敬业。
搞好车险经营关键是要有一支专业能力强的管理团队。要求按岗位职责选拔人员, 真正做到人岗匹配。同时要注意:加强专业培训。按照定期集中培训和个人自学相结合的方式, 营造学习型团队的氛围。不断提高人员专业知识和工作能力。加强日常管理。认真落实晨夕会制度, 加强沟通交流, 提高工作效率。加强考核兑现。制定工作量化考核办法, 严格执行, 激励员工工作积极性。加强文化建设。营造良好的企业文化, 增强员工工作的主观能动性, 敬业爱业提高工作效率。
4.管理制度方面———严格执行。
依法合规是公司一切经营活动开展的前提。首先要健全公司车险管理的各项规章制度, 严格遵守保险行业相关的法律法规, 以及行业自律公约, 按照车险工作流程细化管理制度, 制定具有中国人寿财险特色的内控管理制度;其次要严格执行各项规章制度, 确保制度落实到位, 真正做到以法制司, 以制度规范工作。
5.经营管控方面———精细管理。
车险业务经营的目标是实现承保盈利。要实现车险盈利, 除了要加强理赔管控外, 还要把好车险业务的源头, 承保管控。承保管控方面, 要制定差异化的承保政策, 通过政策和费用杠杆调整优质车险业务的业务规模和业务占比。特别是交强险业务、党政机关和企事业单位车队业务的占比。理赔管控方面, 首先要坚决打击假赔案, 杜绝假赔款事件发生;其次要建立车辆报价系统, 科学合理定价, 挤压理赔水份;第三要加强医疗审核, 聘请专业人员, 剔除不合理医疗费用支出;最后要管理好残值配件, 建立登记簿, 统一集中处理, 抵扣赔款支出。渠道建设方面, 大力拓展优质业务的渠道来源, 建立专业的直销团队, 积极攻关黄金客户的招投标业务和党政机关企事业单位客户, 积极探索电话销售和网络销售的新型展业渠道。指标监控方面, 对全省及各市中心支公司的车险业务关键指标进行月度监控, 发现异常情况, 及时调整承保政策, 确保经营结果的盈利性。
三、车险理赔管理具体措施
保持车险业务持续、稳定盈利能力的获取, 原因有多方面。注重承保把关, 不断优化业务结构;加强内控制度建设, 有效防范经营风险;强化理赔管控, 降低赔付成本支出等等, 都是其中重要因素。但从盈利来源看, 加强车险经营管理, 强化车险理赔管控, 提升车险创利能力, 是公司保持持续、稳定创利能力的关键。
(一) 突出效益导向, 完善工作机制, 营造全员抓理赔、重效益的工作氛围
1. 实行绩效考核, 强化目标管理。
将利润计划指标、综合赔付率指标层层分解落实到中支公司和基层公司, 强化各级公司对实现利润指标的责任。坚持将各级公司班子成员薪酬的一定比例与理赔管控指标挂钩, 强化班子成员的效益意识和责任意识。增强各级公司强化理赔管控的自觉性, 从而形成上下齐抓共管的局面, 确保公司持续、稳定的盈利能力。
2. 加强理赔队伍建设。
从严治理理赔队伍, 提高理赔管控的执行力。加强中支公司理赔各项基础建设, 从人员、装备方面予以保证, 配强领导班子, 配好理赔人员, 打造一支作风过硬, 专业制胜的理赔队伍。
3. 动态调整理赔授权。
根据各中支公司的理赔管控能力强弱和管控实际效果, 每季度进行一次调整, 实行差异化授权。促使中支领导更加重视理赔工作, 采取措施加强理赔管控。
4. 加强帮扶督导, 强化案件复查。
每季对理赔情况进行分析点评, 对各项理赔指标靠后的公司及时派出工作组进行指导帮助, 分析原因, 解决问题。省公司应成立案件复查小组, 定期随机抽调各中支理赔案件进行复查, 及时发现问题, 解决问题。
(二) 以降低案均赔款为突破口, 落实车险理赔关键举措, 提高车险盈利能力
1. 严格查勘定损环节管控。
首先坚持分公司领导、理赔经理值班、带班、巡视和大案定损制度, 其次实行查定分离, 强化现场查勘力度;还有就是聘请专家参与大案的把关, 以及推行核损现场覆盖, 特别是当地估损1万元以上案件;最后是加强异地出险案件的查定特别是估损金额5万元以上。
2. 严把报价关。
除了严格执行总公司有关规定外, 根据山西拥有车辆实际, 逐步建立与市场接轨的车辆配件报价数据库, 特别是我公司承保和出险率高的车型。同时实行大案报价理赔经理审核制度, 建议询报价金额超过5000元, 必须理赔经理审批。
3. 严把医疗审核关。
加强省公司医疗审核队伍建设, 调整充实医疗审核人员, 扩大医疗审核覆盖面, 完善人伤案件跟踪处理流程, 全力挤压人伤案件理赔水分。
(三) 以堵塞赔款漏洞为着力点, 强化边缘管理
1. 严格控制修理厂代索赔, 严禁修理厂代定损。
修理厂代索赔、代定损在一定程度上方便了客户, 但容易滋生假赔案和扩大损失的赔案, 导致公司利润流失。
2. 积极开展车险反欺诈工作。
针对现在社会上屡屡出现的保险诈骗, 以及保监会打“三假”工作要求, 省公司应建立内部工作人员发现假赔案件、社会人员举报假骗赔案件奖励办法, 鼓励各岗位人员增强责任心, 细心查勘定损, 仔细审核把关;同时建立于当地公安部门的联系, 加大假案的打击力度。
3. 加强受损配件的鉴定和残件回收工作。
尝试与有关机构合作, 针对4S店动辄要求换件的配件总成和需要技术支持的电器元件定损合作, 比如电脑板、ABS泵、气囊等。同时全面开展残件回收工作。规定杠、灯、旱合件、水箱、冷凝器、气囊等价值高的配件必须回收, 否则不要核损、核赔。这样做既可以增加公司收入, 还可以堵塞不法人员获取造假道具的来源。
参考文献
[1].郭颂平, 赵春梅.保险基础知识.首都经贸大学, 2006
[2].马宜斐, 段文君.保险原理与实务.中国人民大学出版社, 2007
摘要：全面风险管理建设的需要，催生了一类新型企业——风险管理顾问公司。风险管理顾问公司如何在这一新兴领域把握机遇，完善业务管理，是一个值得研究的课题。目前国内在这方面还研究较少。本文重点研究如何加强风险管理顾问公司的业务管理，提高风险管理服务质量。认为应在业务资源配置、业务流程设计、加强业务联系、业务知识储备四个方面重点规范管理。本文的研究结果，对风险管理顾问公司的规范发展，具有积极意义。
关键词：风险管理；业务管理；业务流程管理
一、前言
风险管理源于美国20世纪30年代。随着经济全球化的发展，公司规模不断扩大，经济行为日益复杂，风险管理的重要性也更加突出，企业越来越重视风险管理的研究。
国际上，许多国家已从制度安排上着手建立以风险容量控制为中枢的相关风险全面管理框架。2004年，美国反虚假财务报告委员会下属赞助委员会COSO在内部控制框架概念基础上，提出COSO报告《企业风险管理——总体框架》(简称EBM)，使内部控制研究发展到一个新的阶段。
中国加入WTO后，国内企业面临的风险因素也日益增加。借鉴吸收国外先进风险管理经验，探索适合中国的企业风险管理规范，是国内管理学界面临的重大课题。目前国内对风险管理的研究偏重于风险管理体系的建设，而在风险管理服务企业的运作管理方面，相关研究较少。笔者曾经在风险管理企业做过详细跟踪调查，在风险管理企业业务管理方面做了研究。
规范风险管理企业业务管理，对帮助所服务的企业更迅速有效的建立全面风险管理体系，并有效地组织实施，具有现实应用价值。
二、企业风险管理顾问公司产生的背景和意义
COSO委员会提出，企业风险管理是企业的董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程，应用于企业的战略制定和企业的各个部门和各项经营活动，用于确定可能影响企业的潜在事项，并在其风险偏好范围内管理风险，从而对企业目标实现提供合理保证。
目前国外发达国家中，多数大中型企业已实施了不同程度的风险管理。根据德勤2003年的调查，80％以上的世界性金融机构已设立了风险管理师(CRO)工作职位，CRO职位比例居首位的为南美洲金融机构，已达95％，居末位的为亚洲金融机构，仅为29％，在目前欧美的部分金融机构中CRO的职位职能仍然由企业的风险管理委员会行使。普华永道2004年对全球1400位CEO进行了调查，其中70％的CEO将发展与提高企业的整体化风险管理能力提高到他们当前工作内容的首位。调查还显示38％CEO认为，企业已经建立了行之有效的企业整体化风险管理体系，另有46％的CEO表示将在1～3年内建立与发展企业整体化风险管理体系。
从国内来看，相对于发达国家先进的风险管理理念、技术、方法和手段来说，中国对风险管理的深入是从规范内部控制体系开始的，2005年10月中国证监会出台了《关于提高上市公司质量意见》。国内企业在监管单位的要求下拉开了全面风险管理体系建设的工作，监管部门于2006年出台了《中央企业全面风险管理指引》、《上海证券交易所上市公司内部控制指引》、《深圳证券交易所上市公司内部控制指引》等一系列法规。此外，2006年7月15日企业内部控制标准委员会也在北京正式成立。我国证监会、保监会、银监会等机构相续发布了相应行业的风险管理指引，企业相应建立了风险管理委员会实施风险管理，财政部并提出了《企业内部控制应用指引》、《企业内部控制鉴证指引》、《企业内部控制评价指引》等指引性文件予以征求意见，并颁发了《企业内部控制基本规范》，规定上市公司必须在2009年7月1日开始实施，其他国有企业参照实施。目前，大中型国资企业，各地方国资部门都很重视风险管理体系的建设，并在积极推动和实施之中。
国际国内因风险管理不善或风险管理体系运行失效给企业发展造成严重危害的例子举不胜数，如：美国“安然公司”的丑闻、“房利美”、“房地美”的倒闭，法国“兴业银行事件”，中国“中海油事件”、“中储棉事件”、“三鹿毒奶粉事件”、“山西矿难事件”等。风险的严重危害性日益受到重视，它不仅给企业造成巨额经济损失、损害品牌声誉，甚至导致企业破产，人员失业。
风险管理的重要性和企业建立全面风险管理体系的迫切性，促使专业辅助企业建立风险管理体系的风险管理顾问公司应运而生。风险管理顾问公司是为企业建立全面风险管理体系，规范风险管理基本流程，培育企业风险管理文化提供专业化的建议和辅导，提高企业风险管理成效的专业服务公司，是顺应企业风险管理需要的新型公司形式。知识化、专业化、服务型是风险管理顾问公司的特点。
管理规范的风险管理顾问公司对促进企业风险管理建设具有积极的意义。
1帮助企业系统理解风险管理方面的法律法规和风险管理建设标准
风险管理建设要在国家相关法律法规的指引下进行，风险管理顾问公司掌握了最全面的风险管理法律法规信息，并作出专业解析，可以帮助企业尽快准确理解国家对企业风险管理建设的要求，辅助企业在规范的轨道上进行全面风险管理建设。同时严格保证企业风险管理体系的标准、高效。
2辅助企业进行规范的全面风险管理建设
全面风险管理是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
风险管理顾问公司帮助企业优化管理模式和控制流程，提高企业识别与管理整体层面多种风险的综合能力，从而提高企业的全盘控制能力，减小企业经营的不确定性与盈利波动性，增强企业核心竞争力。
3为企业提供各类专业风险分析报告
风险管理顾问公司通过对企业的战略风险、运营风险、财务风险、法律风险等进行研究分析，为企业提供风险分析、应对策略等报告，帮助企业从不同的角度去发现风险，应对风险，并及时有效的将风险任务细化到每一个员工，提高风险管理的专业化和高效化。
4帮助企业进行风险管理知识培训
金融危机背景下，企业更加重视风险；但是，作为一种全新的管理理念，国内企业对风险管理体系的价值和作用缺乏足够了解，甚至认为建设企业风险管理体系是为应付监管部门的要求而只需要形式配合，对风险管理体系建设对企业和企业的人的实质性价值缺乏研究。需要引进风险管理顾问进行培训辅导。
风险管理是一个动态的管理体系。针对企业发展过程中遇到的新情况、新问题，企业应有计划有步骤对企业全体员工就行业发展、市场环境、公司运营、客户需求等方面实施培训。风险管理知识的系统培训，也有助于企业培育适合本企业的风险管理文化。风险管理顾问公司对于帮助企业进行员工风险知识培训具有积极的作用。
5协助企业对风险管理的全程进行跟踪分析
风险管理顾问公司在企业风险管理流程的各个环节，从外部视角进行跟踪分析指导，有助于企业发现自身的问题并及时加以改进，保证做到对风险的全面监控，进一步降低了企业风险发生的概率。
风险管理顾问公司与企业发生联系的主要是风险管理业务部门，因此，加强风险管理顾问公司的业务管理，是保证上述目标顺利实现的根本。
三、风险管理顾问公司的业务管理的具体研究
风险管理顾问公司是一种中小型的知识化、专业化、服务化的管理顾问公司，以风险管理为业务目标，这决定了风险管理顾问公司自身的管理方式具有特殊性。应该在哪些方面进行研究，加强此类公司的规范管理，保证服务的高效率、高质量，这是本文重点关注的内容。笔者经过对四川一家风险管理顾问公司的调查研究，并结合国内外关于风险管理建设方面的标准和相关文献，进行了理论上的分析、总结，对风险管理顾问公司在业务管理方面得出几点结论。
风险管理顾问公司在业务管理方面，应该达到下述要求：业务资源配置合理、业务知识储备丰富、业务流程设计规范、业务联系顺畅。下面分别论述各个方面的管理中重点采取的措施。
1完善业务组织管理，合理配置业务资源
风险管理顾问公司的各项业务，要以全面风险管理建设的标准要求为基础，业务组织管理的内容，要与全面风险管理建设的目标相适应。
全面风险管理包括健全的全面风险管理体系、规范的风险管理基本流程、良好的风险管理文化三个方面。从企业风险的角度看，《中央企业全面风险管理指引》中指出五类风险：战略风险、市场风险、运营风险、财务风险和法律风险。同时，公司在运作中需要处理大量的业务信息。因此，风险管理顾问公司应在下列方面进行业务资源配置：
(1)人才配置上，风险管理顾问公司应储备法律、财务管理、行业分析、风险管理、信息管理、网络维护专业的顾问人才。
人才是企业发展的根本，尤其是专业化风险管理顾问公司，具备各方面的专业人才是企业业务发展的基础。在专业人才选拔上，要求称职，均衡配置，根据具体项目的不同组建具体项目小组。这样组建的项目小组，可以实现每个专业顾问的责任明确，具体。
(2)业务部门的设置上，要体现部门之间相互协作。既不出现业务重叠，也要避免业务衔接脱钩。风险管理顾问公司应具有下列基本业务部门：项目部、外联部、技术支持部、后勤部。项目部负责风险项目的分析研究，各类分析报告的研究制定，风险管理方案的制定与辅助实施等，外联部负责内外沟通，业务联络，政府、企业交流，公司宣传等；技术支持部负责信息处理，网络维护，软件开发等；后勤部负责公司基本规章制度，后勤保障等。各部门分工协作，相互支持，保持信息快速传递，各司其职，实现业务管理的流畅高效。
2业务知识储备管理
作为知识化、专业化的风险管理顾问公司，要对业务知识进行储备管理。包括以下方面：
(1)构建业务信息管理电子系统，对各类行业信息、经济政策信息以及企业战略风险、财务风险、运营风险、市场风险、法律风险等方面的信息资料收集、整理、存档。以小组讨论会的形式，定期进行已收集风险信息资料的总结，实现信息的消化吸收，并发挥头脑风暴的优势，集思广益，发现问题。
(2)加强风险管理顾问公司内部的专业知识交流。提高风险管理顾问对风险评估(风险辨识、风险分析、风险评价)，风险策略，风险组织体系，风险信息系统，风险管理文化的理解水平，以相互培训的方式互相带动提高。从实践来看，这种培训方式提高了风险管理顾问的防范风险、转移风险，利用风险的专业知识水平。
(3)储备风险管理公司业务中所需要的各类模板。全面风险管理建设是一项信息调用量庞大的工作，建立适用不同行业的风险调查报告、风险分析报告、风险策略报告、风险管理报告、风险监督报告、风险文化建设报告、行业分析报告等模板，各种风险内部控制方案(内控报告制度、内控批准制度、内控责任制度、内控审计检查制度、内控考核评价制度、重大风险预警制度、以总法律顾问制度为核心的企业法律顾问制度、重要岗位权力制衡制度)，以及公司业务接洽意向函模板、协议文件等模板体系，可以起到事半功倍的效果。在实际业务管理中，将这些这些准备工作分解到每一个风险顾问的日常总结工作中，做到日积月累，稳步提高。
3设计规范的业务流程体系
在业务运作过程中，及时总结分析，制定一套业务操作流程，是业务管理负责人员的重要职责。业务流程体系包含多个层面，比如资料收集与使用管理流程、业务接洽流程，全面风险管理建设辅导流程等。比如笔者所研究的风险管理顾问公司就制定了完整的业务流程规范体系。举例说明：
例1、资料收集与使用流程管理：
(1)各工作人员负责日常资料收集工作。
(2)每周五下午四点，将近期收集到的资料简单分类后打包发到公司共享中，共享中建立日常资料收集暂存文件夹，用来暂时存放打包资料。
(3)资料整理人员负责对资料进行总的分类整理。
(4)对分类整理好的资料编制检索目录，将目录以电子文档或文本形式发送剑每一位公司成员，方便检索使用。
(5)资料备份、归档、异地保存。
备注：
(I)收集的资料上传时，打包文件注明姓名，资料收集期间。
(2)资料备份、归档、异地保存时，设立原始资料，整理分类后资料两个文件夹，及时更新。
上例中，是对资料的收集、整理、检索、归档、安全、调用等工作过程中总结出的流程，可以看出，这个流程对资料管理的各方面进行了有条理的安排，对于资料使用人员来说，是方便高效的。
一个好的业务流程，如果能以流程图的形式来表现，往往更加直观易懂，提高操作人员的掌握使用效率。比如下面的业务接洽流程图：
例图直观易懂地表达出了业务接洽阶段以及各阶段的工作仟务，简化和方便了风险管理项目小组的操作程序，也便于项目组的任务分派。
业务流程管理对提高风险管理顾问公司的运行效率具有重要作用，管理人员应该尽可能的发现业务运作中规律性的操作，同时发现存在的缺陷与不足，及时总结，加以改进，将操作程序规范化、流程化。
4打造通畅的业务外部联系渠道
业务外部联系渠道的开拓是风险管理顾问公司扩大业务的主要方式。由于风险管理顾问行业在我国还是一个新兴行业，国内企业对于风险管理顾问的了解不深，对风险管理顾问的作用认识很少。因此，风险顾问业务管理中，应重视外部联系渠道的拓展，通过举办、参办、参加风险管理论坛，风险管理培训讲座，或积极通过新闻媒体，宣传风险管理，扩大影响力，培育潜在客户。
通过宣传建立与各类企业的业务联系，不但可以与企业互通有无，相互了解，也能促使相关企业主动邀请风险管理顾问辅导全面风险管理建设，帮助企业建立以内控为核心的风险管理三道防线(各有关职能部门和业务单位为第一道防线；风险管理职能部门和董事会下设的风险管理委员会为第二道防线；内部审计部门和董事会下设的审计委员会为第三道防线)。
四、结束语
现代企业风险管理是一个系统化的过程，其目标在于降低企业实现目标的风险，从而实现企业价值最大化。已有文献对企业风险管理体系进行了系统化的阐述。要将全面风险管理建设理论转化为企业可操作的风险管理体系，是一个复杂又重要的工程，这也对风险管理顾问公司提出了更高的要求。风险管理顾问公司应该加强自身管理，特别是加强公司运作各个层面的业务管理，重点做到业务资源配置合理、业务知识储备丰富、业务流程设计规范、业务联系顺畅。
第一节 总则
第三百四十一条：为严明纪律、奖励先进、处罚落后，充分调动员工积极性、促进公司各项工作的顺利进行，特制定本制度。
第三百四十二条：对员工的奖惩实行以精神鼓励和思想教育为主，经济处罚为辅的原则。第三百四十三条：本制度适于公司全体员工和未注明条款的其它各项规章制度。
第二节 奖励
第三百四十四条：奖励分口头表扬、通报表扬、奖金奖励和晋级提升。第三百四十五条：有下列表现之一的员工，应当给予奖励。
1、遵纪守法，执行公司规章制度，思想进步、文明礼貌、团结互助、事迹突出。
2、忠于职守、乐于奉献、勤勤恳恳、任劳任怨、廉洁奉公、全年无三违。
3、为公司发展献计献策，提合理化建议被采纳。
4、完成公司下达的生产计划指标、经济效益良好。
5、维护公司利益和公司声誉，防止或挽救事故与经济损失有关。
6、工作大胆负责、一身正气、敢于同歪风邪气作斗争，事迹突出。
7、在安全生产、节能降耗、改革创新等各项活动中作出突出贡献。第三百四十六条：员工具备下列条件的可予晋升提级。
1、在本公司工作时间满一年以上，工作积极肯干、忠于职守，受到公司通报表彰者。
2、通过改革创新、发明创造，降低员工劳动强度或节能成绩显著者。
3、对公司发展提出重大建议，并产生重大经济效益者。
4、经营管理有方，领导亏损单位扭亏为盈者。
5、有其它突出贡献，公司或总经理认为应该给予晋级嘉奖者。
6、成绩特别突出或贡献特别大，同时具备一定管理能力者。可给予提升行政职务。第三百四十七条：奖励程序。
1、员工推荐、本人自荐或单位提名。
2、集团公司办公室审核。
3、办公会或总经理批准。
第三节 处罚
第三百四十八条：员工有下列情形之一的，将处以五十元以下罚款。
1、无故不参加公司组织的各项会议活动的，每次罚款10元。
2、不按规定填写各种设备、仪器、仪表的运行、保养、检修记录和交接班记录，每漏填一项罚款10元。
3、不按规定佩戴劳保防护用品，女工穿风衣、高跟鞋、拖鞋、着便装。
4、不参加公司组织的岗位安全操作规程培训和岗位技术练兵的，每次罚款20元。
5、不参加消防培训、演练，不会使用消防器材或熟悉安全逃生路线，每人每次罚款20元。
6、将易燃易爆物品在大功率（60W以上）灯下存放或将两种性质不同灭火方法不同的物品混放一处的，一旦发现，罚款20元，7、不按规定执行交接班制度的，罚款50元。
8、各生产用车辆要认真搞好维护保养，确保车况良好，严禁带病工作，否则，每发现一次罚款20元。
9、各车辆驾驶人员要严格遵守公司管理制度，服从所在单位工作安排进入生产区要严格执行公司规定的行走路线，车速不得超过5公里/小时，否则一旦发现罚款50元。
10、搞好车辆日常维护保养，定期更换机油、空气滤清器等易损件，搞好各油嘴、活节的注油润滑。否则，每漏一项罚款20元。
11、车辆工作时要严格执行操作规程。严禁铲车斗下站人、斗内及驾驶室外载人，每发现一次罚款50元。
12、车辆在行走时，装载机要将车斗置于下端水平位置，铲斗下方离地面高度为40—50cm，翻斗车要将车斗落回原位。否则一旦发现，每次罚款50元。
13、驾驶员上岗前，必须按公司规定穿戴劳动保护用品，禁止穿托鞋、着便装。否则，每发现一次，罚款20元。
14、严格执行交接班制度，认真填写交接班记录和维护保养记录。保养无记录、无效果视为没保养，每发现一次每项罚款20元。
15、各生产单位不严格执行每月一次安全例会和每周一次安全自查自纠活动，活动要有内容、有记录，每少一项罚单位主要负责人50元。
16、特种作业人员要严格执行国家法律法规，按时参加专业技术培训，待考试合格取得《特种设备作业人员证》后，方可上岗，否则按无证上岗处理，并处以50元的罚款。
17、不按时参加上报安全部门组织的特种设备安全培训教育，不熟悉特种设备的安全作业知识，不严格执行操作规程和有关的安全规章制度，每发现一次，每项罚款50元。
18、班长以上各级管理人员要狠抓现场管理，搞好设备设施的安全管理和维护保养，发现问题，及时处理，临时处理不了的，要及时汇报。若因厂房破损、漏雨未发现或修复不及时，造成设备淋雨、损坏的，对当班负责人罚款50元。
19、经常同员工沟通谈心，及时掌握员工的思想动态，对待有思想情绪的员工，要劝其停止作业，及时了解疏通，不得将不良情绪带入工作。否则对当班负责人罚款50元。
20、对待违章指挥。要履行好自己的权利，不能视而不见、知而不报，更不能盲目听从。否则罚款50元。
21、积极落实隐患整改，确保安全生产。对隐患拖延不整或整改不及时、不彻底的，一旦发现对责任人罚款50元。
22、遵守劳动纪律，杜绝迟到、早退、旷工现象，一旦发现，分别给予10元、20元、50元的罚款。
23、不服从工作安排调动、指挥或故意刁难、无理取闹，影响生产（工作）秩序的，一旦发现，罚款50元。
24、积极配合门卫工作，主动下车，自觉接受检查。否则，每发现一次罚款20元。
25、员工进入生产车区，要一律走人行道，做到两人一排，三人一行，不交头接耳，否则罚款10元。
26、考勤点名时，说话拉呱、队伍不整，发现一次每人罚款10元。
27、因工作不到位，服务质量差，造成服务对象投诉情况属实的，每发现一次对当事人罚款50元。
28、工作互相扯皮、互相推诿、拖延不办的，每出现一次罚款50元。
29、因工作失误或缺乏调查研究，提供收据不准确，资料论证虚假无依据，影响公司经营决策或受到上级主管部门通报批评的，每发现一次罚款50元。
30、无正当理由在规定时间内未完成本职工作或完成工作未达标准的，每发现一次罚款50元。第三百四十九条：员工有下列情形之一的，将处以50元以上1000以下的罚款。
1、不严格执行安全培训教育（三级培训）制度或培训无计划、无考核、考核不合格安排上岗的，追究单位主要负责人的责任，并罚款100元。
2、不按规定组织消防安全培训、演练，单位无应急救援预案的，给予单位主要负责人200元的经济处罚。
3、因管理不善造成消防器材过期失效、消防栓无水、防火检测设施、煤气检测报警等消防安全技术没有按规定进行检测维护，形同虚设，影响正常使用的，要追究相关人员的责任，并罚款100元。
4、对消防器材使用后不上报，易燃区灭火器材配备不足、不及时，防火标志不明显，责任措施不落实，要追究相关人员的责任，并罚款100元。
5、擅自挪用、拆除、停用消防报警设施；占用、堵塞消防通道或造成造成消防器材损坏、丢失的，要追究相关人员的责任，并罚款100元。
6、对危化物品检测、排风系统失灵或无人管理、存放位置不规范、擅自在该区域动火、动用（使用）易燃易爆物品无人监护、现场不清理，一旦发现罚款100元，并追究所在单位主要负责人的责任。
7、严格执行禁火制度。因特殊情况需动用明火作业的，要征得单位主要领导同意，工程技术人员（施工单位）制定详细的施工安全措施和预案，到安全部门办理动火作业票审批手续后方可实施，否则要追究相关人员的责任，罚款100元。由此引起火灾事故发生的，要追究单位主要负责人的责任，并视情节轻重，按事故管理制度中的有关规定予以处罚。情节较重的，移交当地司法机关处理。
8、加强对安全警示标志的管理，严防丢失损坏或挪作它用。保持标志干净、醒目。否则，处以部门主管50—100元的罚款。
9、不准随意挪移拆卸各种设备设施的安全防护装置，否则，处以岗位责任人50—200元的罚款。管好用好设备工具，并做到摆放整齐、安全，如有丢失照价赔偿。
10、严格执行岗位安全操作规程，违者每发现一次每项罚款100元。凡因不按操作规程作业造成设备、仪器、仪表损坏的，由当事人承担赔偿责任，由此造成事故发生的，按事故管理制度中的有关规定追究相关人员的责任。
11、加强对机械设备设施的维护保养，严禁设备超温、超压、超速、超负荷运行。因保养不关善造成机器设备损坏的，按其损坏价值给予当事人50—1000元不等的处罚。
12、生产用车辆不得当作牵引车或吊装车使用，每发现一次罚款100元。特殊情况需要实施作业的，须经单位主要领导同意在安全措施许可的情况下方可实施。
13、卸车时，要将车斗内所有货物清理干净，不得出现重复过磅或私自截留，一旦发现，每次将视情节给予当事人100—1000元的罚款。
14、不得私自驾驶生产用车辆，更不得将车辆交给无驾驶资质的其它人员驾驶，一旦发现视为严重违纪行为，给予当事人直接经济处罚200元。当班驾驶员离车时，苦车钥匙没能随身携带，给非生产车辆驾驶人员造成驾车机会的，该车驾驶员应负连带责任，给予经济处罚100元。
15、不得将车辆交给他人驾驶，更不得私自外出干私活、捞外快。否则，要追回非法所得，并罚款200元。
16、领导安排无证人员上岗按违章指挥论处，罚款100元；员工无证上岗按违章作业论处，罚款50元。
17、班长或车间主任因工作安排不当或隐患发现不及时而造成损失的，罚款100元。
18、私自泄漏企业机密、重要文件资料、生产技术的，一旦发现罚款500元。
19、接待客户、来访人员，要热情周到、礼貌待人，不得无端争执、故意刁难，更不得吃、拿、卡、要，以权谋私，一旦发现，罚款100元。
20、接受客户价值10元以内的礼品（现金）一次，要勒令停班检查，并罚款400元。情节严重的，除追回所受礼品（现金）外，给予当事人相应的党纪、政纪处分。
21、文明用语、礼貌待人，关爱社会弱势群体和福利人员，不得歧视、欺负或污辱残疾员工，一旦发现，罚款200元。
22、在公共办公场所大专喧哗、吵闹，影响正常工作秩序，违者罚款50—100元。
23、在公司内部及工作岗位场所吸烟（工作岗位、场所发现烟头、烟灰即视为吸烟现象）、喝酒、聚众赌博、打架斗殴，罚款100—200元，对情节严重，造成极坏影响的，要移交当地公安机关处理。
24、不准私拿公司或他人财物，一旦发现，以偷盗论处，并处以100—500元的罚款，情节严重的交有关部门处理。
25、维护公司秩序、爱护公共设施，对乱扔垃圾、随地大小便、骂人、讲粗话，故意损坏路面及其它公共办公设施的罚款50—100元。
26、工作期间脱岗、串岗、空岗发现一次罚款50元；打盹、睡岗及干私活每次罚款100元。
27、树立节能意识，杜绝跑、冒、滴、漏，各生活办公厂区，必须做到人走灯灭，随手关闭风扇、空调、电脑等办公电器设备，发现长明灯、长流水、长跑汽（气）等每次罚主管人员50元，发现滴漏油现象，每次罚主管人员100元。
28、私自安装（使用）电炉子、电暖器、热得快等电器设备，一旦发现予以没收，并罚款100元；擅自改动厂内电源线路、乱挂乱接，罚款50元。
29、上班期间，将非公司人员带入厂区，或在厂区内留宿过夜的，罚款100元。
30、工作生产生活场所要保持地面整洁卫生、门窗明亮，不得有杂草、碎石及生活垃圾，坚持清洁文明生产。所有垃圾、废料必须按指定地点存放，不得乱存乱放，违者发现一处罚款20元。
第三百五十条：有下列情形之一的，视情节轻重给予解聘、辞退、除名开除或给予党纪、政纪处分。
1、酒后驾驶车辆者。
2、工作不负责任，给公司造成较大经济损失者。
3、严重违反公司财务制度，造成资金严重流失者。
4、贪污、受贿数额较大，在员工中造成极坏影响者。
第三百五十一条：发现三违现象不劝阻、不制止，除对当事人进行处罚外，对当班有关人员按其当事人罚款数额的50%予以处罚，追究连带责任。
第三百五十二条：一月内连续三次接受违章罚款，一年内接受两次安全通报的，取消劳动合同。第三百五十三条：员工自动离职（离岗），取消当月工资、奖金。
第三百五十四条：因管理不善或责任心不强，致使事故发生，给公司造成经济损失的，参照下列条款追究事故单位相关人员的责任。
1、直接经济损失在5000元以下的，对事故责任人罚款100元，对负有领导责任的当班班长、车间主任、生产厂长按照事故责任人的罚款数额逐级加倍。并扣除事故车间当月安全奖。
2、直接经济损失5000元以上50000元以下的，对事故责任人罚款200元，对负有领导责任的当班班长、车间主任、生产厂长按照事故责任人的罚款数额逐级加倍。并扣除本车间一个季度安全奖。
3、直接经济损失5万—10万元；对事故责任人罚款300元，对负有领导责任的当班班长、车间主任、生产厂长按照事故责任人的罚款数额逐级加倍。并扣除全单位当月安全奖。
4、直接经济损失10万元以上、20万元以下的，对事故责任人罚款500元，对负有领导责任的当班班长、车间主任、生产厂长按照事故责任人的罚款数额逐级加倍。并扣除全单位一个季度安全奖。
为了加强企业管理，教育员工遵守国家法规和政令，遵守社会公德、职业道德以及公司各项规章制度，维护正常工作程序，提高公司员工工作积极性和自觉性，保障员工享有劳动权利和履行劳动义务，提高公司员工工作积极性和自觉性，现依据劳动法的规定，结合公司的实际情，特制定公司员工奖惩制度为，贯彻企业精神和经营宗旨，自觉性特制定本制度。奖惩原则：奖优罚劣，奖勤罚懒，鼓励上进，鞭策落后。
一、奖励：
奖励是成绩的体现、进取的动力、激励的措施，公司按照有功必奖的原则，鼓励员工勤劳敬业，公司设立如下激励项目：
1、最佳团队奖：每年年终对各部门的管理、服务、纪律、任务完成、业务水平、部门内及与其他部门间的协作沟通等指标进行考核，全面达标的团队，获得最佳团队奖。
奖励方式：通报表彰和颁发奖金
2、优秀管理者奖：根据公司对各级管理人员的审核标准，参考绩效考核成果，年终评出优秀管理者，予以奖励。
奖励方式：通报表彰和颁发奖金。
3、优秀员工奖：根据各岗位员工工作业绩积累，当年出勤情况较好，全优完成各项指标，无纠纷，无事故，无投诉，贡献突出者，由部门选举推荐至办公室，经总经理审批后授予优秀员工奖。
奖励方式：通报表彰和颁发奖金。
4、举报奖：公司任何一个员工，都有权利有义务对公司内部严重失职、弄虚作假、营私舞弊、泄漏公司机密、违法乱纪等行为向公司总经理举报，凡属核查无误、情况属实的有效举报，颁发举报奖。
奖励方式：为保障举报人的权益，此奖不公开授予，由总经理或总经理授权人员特别颁发给获奖者一定数量的奖金。
5、特殊贡献奖：为保卫公司财产、人身安全、忠于职守者；开发新项目有详细实施方案，且实施后获得显著效益者；为公司解决排除社会上较大难题，避免和制止不良社会影响者由总经理授予特殊贡献奖。
奖励方式：通报表彰和颁发一定数量的奖金。
6、委屈奖：工作任劳任怨、为维护公司的形象，对个别出格的言行，不搭理、不激化，默默忍受，得到领导和员工的好评。
奖励方式：通报表彰和颁发奖金。
7、合理化建议奖：为公司献计献策，对公司的管理和服务等运行提出合理化建议，被采纳者。奖励方式：通报表彰和颁发奖金。
8、节约奖：工作中注意节约材料或对废品利用，爱护公物，在成本控制方面做出突出贡献。奖励方式：通报表彰和颁发奖金。
9、服务明星奖：工作积极肯干、不讲份内份外、文明礼貌，想业主所想、急业主所急，千方百计为业主排忧解难，得到大部分业主的肯定和表扬。每月各部门评选一次，累计获奖多者服务明星，获奖最多的为公司年终服务明星。
奖励方式：通报表彰和颁发奖金。
二、处罚
处罚是对出错员工的教育，公司按照有错必究的原则，实行处罚与经济赔偿并行的办法。
（一）视情节轻重，分别给以以下处罚：
1． 警告；
2． 记过；
3． 降级；
4． 辞退；
（二）员工有以下行为给以警告处分
1． 在工作时间聊天、嬉戏或从事与工作无关的事情；
2． 工作时间内擅离工作岗位者或无故迟到、早退、旷工；
3． 因过失以致发生工作错误情节轻微者；
4． 妨害工作秩序或违反安全卫生工作守则；
5． 无故不参加公司安排的培训课程；
6． 初次不遵守主管人员指挥；
7． 浪费公物情节轻微；
8． 检查或监督人员未认真履行职责；
9．员工未按要求穿戴整洁工作服；
10． 破坏环境卫生。
（三）员工有以下行为者，给予记过处分：
1． 对上级指示或有期限之命令，未申报正当理由而未如期完成或处理不当；
2． 因疏忽导致设备或物品材料遭受伤害或伤及他人；
3． 在工作场所喧哗、嬉戏、吵闹妨害他人工作；
4． 投机取巧，隐瞒蒙蔽，谋取非法利益；
5． 对同事恶意攻击或诬告、伪证而制造事端；
6． 在工作时间内擅离工作岗位，躺卧、睡觉者。
（四）员工有以下行为者，给予降级处分： 1． 违反国家法规、法律、政策和公司规章制度，造成经济损失或不良影响的；
2． 违反劳动纪律、经常迟到、早退、旷工、消极怠工，没完成工作任务的；
3． 擅离职守，导致事故，使公司蒙受重大损失；
4． 泄漏管理或业务上机密；
5． 擅自变更工作方法致使公司蒙受重大损失；
6． 拒绝听从主管人员合理指挥监督；
7． 违反安全规定措施致公司蒙受重大不利； 8． 造谣生事，散播谣言致公司蒙受重大不利；
（五）员工有以下行为者，给以辞退处分：
1． 偷窃同事或公有财物；
2． 于受聘时虚报资料，使本公司误信而遭受损害；
3． 对上级或同事实施暴行或有重大侮辱之行为；
4． 违反劳动合同或工作规则情节严重；
5． 蓄意损坏公司或他人财物；
6． 故意泄漏公司运行技术秘密，致使公司蒙受损害；
7． 不服从工作安排和调动、指挥，或无理取闹，影响工作秩序的；
8． 拒不执行总经理、经理或部门领导决定，干扰工作的；
9． 工作不负责任，损坏设备、工具、浪费原材料、能源，造成经济损失的；
10． 玩忽职守，违章操作或违章指挥，造成事故或经济损失的；
11． 滥用职权，违反财经纪律，挥霍浪费公司资产，损公肥私，造成经济损失的；
12． 挑动是非，破坏团结，损害他人名誉或领导威信，影响恶劣的； 13． 散布谣言，损害公司声誉或影响股价稳定的；
14． 利用职权对员工打击报复或包庇员工违法乱纪行为的；
15． 无正当理由累计旷工三日，在外从事兼职职业。
16． 组织、煽动怠工，或采取不正当手段要挟领导，严重扰乱公司秩序；
17． 在工作时间、工作区域内从事赌博等违法活动；
18． 在禁烟区内吸烟或引火，在工作中酗酒滋事妨害工作秩序；
19． 经常违反公司规定屡教不改；警告、记过或降级累计在六次以上者；
21．调整工作岗位时，无故拒绝接受；
22．不执行公司规章，私收业主钱款者 23.打架斗殴一次以上者;24.与业主(服务对象)吵架两次以上者;25． 其他重大过失或不当行为，导致严重后果；
（六）员工有上述行为，情节严重，触犯刑律的，提交司法部门依法处理。
（七）、员工有上述行为和造成公司经济损失的，责任人除按上条规定承担应负的责任外，按规定赔偿公司损失；或是按百分分值给一定的扣款。
1． 造成经济损失责任人赔偿（详见公司责任追究制）；
2、有上述违规行为者按公司百分考核办法给予一定的扣款（详见百分考核办法）；
三、员工可向上公司举报任何人的违纪违章行为，并要求处理。
四、公司接到报告或举报、立即报经总经理批准后进行调查处理。调查完毕，公司办公室或质控办提出《处理意见书》呈报总经理批准，交有关部门执行并通知受处分人。
五、给予员工行政处分和经济处罚，应当慎重决定。必须弄清事实，取得证据，经过一定会议讨论，征求有关部门意见，并允许受处分人进行申辩。
六、调查、审批员工处分的时间，从证实员工犯错误之日起，解除劳动合同的处分不得超过2个月，其他处分不得超过1个月。
七、员工对所受惩罚存异议者，应于处分决定后七日内，陈诉理由申请复查，并以申请复查后的核定作为公司最后之决定，当事者不得再存异议。
八、受处分的员工，在处罚事项未了结之前，不得调离公司(公司宣布辞退、开除的除外)。
九、本制度经公司办公会研究通过，呈报公司总经理、董事长核准后，自2008年1月1日起施行。
十堰市和泽物业管理有限公司
2008年1月5日
一、惩罚： 惩罚是对出错员工的教育，公司奉行有错必究的原则，实行惩罚积分与罚款并行的方式，即：每扣1分同时罚款的办法，积分以半年为一个期限，半年期限尚未达到20分者，可以撤销其积分底数，半年中积分满20分或超过20分者，均以处名论处。
1、对下列违纪行为一次扣——分及相应罚款： ⑴ 上班时间仪容仪表不整，装扮影响公司形象者 ⑵ 随地吐痰、乱扔烟头、纸屑或其他杂物者 ⑶ 上班时间串岗、扎堆聊天者
⑷ 在公司或客户面前大声喧哗或指手画脚者 ⑷ 长时间接打私人电话者 ⑸ 上班时间看与工作无关书刊者（6）上班时间未经允许从事娱乐活动者
⑺ 库房商品、个人物品、办公桌面文件、办公用品码放凌乱者 ⑻ 接听电话不规范或传达文件不到位者
2、对违反下列行为之一者一次扣——分及相应罚款 ⑴ 未经领导批准中止工作，擅离岗位者 ⑵ 工作时间干私事，睡觉者
⑶ 利用公司设备从事与工作无关的事项者
⑷ 发现有损公司利益的言行，不上报或不及时制止者 ⑸对非本职工作但有利益于公司的工作不予协助者（6）不服从主管领导的合理指令或工作分派者 ⑺ 对客户、同事污言秽语、不讲礼貌者
⑻ 无事生非、挑拨离间、损害团队及同事团结者 ⑼ 因服务态度问题导致客户投诉者
3、对下列行为一次扣10-19分即相应罚款 ⑴ 对各级反馈的情况，经查属实拒不签字承认者。
⑵ 在单位进行任何形式的赌博活动（公司组织的娱乐性质的集体活动除外）⑶ 上班时间酗酒者。
⑷ 私自接受、索取回扣或礼物者。⑸ 工作态度恶劣、侮辱他人者。（6）因过失泄漏公司机密者。
⑺ 违反规定私自动用公司办公设备及车辆者。⑻ 知情不举，隐瞒他人严重违纪行为者。
4、对下列行为一次扣罚20分，并予以除名处理，触犯国家法律法规的，将移送司法机关处理：
⑴ 在工作场所打架斗殴，造成严重伤亡者。
⑵ 对客户投诉未能及时妥善解决，致使矛盾激化或其它严重后果者 ⑶ 蓄意破坏公司财物者
⑷ 触犯国家法律法规，被拘留、劳教、判刑者
⑸ 故意泄漏公司机密者
（6）因严重失职给公司造成重大经济损失者 ⑺有盗窃、贪污行为或利用职务之便营私舞弊者
⑻ 散布对公司不利言论，或从事损害公司形象、利益之行为者
5、受惩罚的员工可根据其表现，经研究给以留职察看处分。
6、员工有下列情况，应赔偿公司损失
⑴ 员工损坏公司物品，视情节轻重赔偿损失，故意损坏的应加倍赔偿，非故意损坏的根据具体情况适当赔偿。
⑵ 员工丢失公司财物按照一定比例给予赔偿。⑶ 其它造成公司损失者，视情节予以赔偿
7、惩罚的实施
⑴ 员工可以直接向总经理或办公室报告违纪行为；
⑵ 部门主管对上述过失行为进行监督管理，对违纪情况做出处理决定，办公室核查、报总经理审批后予以处罚；
⑶总经理及办公室发现违纪行为可以直接进行处罚，同时对受处罚员工的直接主管和部门经理按管理不力论处，处以与受罚员工相同罚分，凡主管和部门主管对违纪员工包庇、开脱的，处以受罚员工两倍的罚分；
8、违纪罚款的缴纳：
⑴ 对于员工违纪的处罚，部门经理应督促员工按照处罚额及规定的时限上缴 部； ⑵ 罚款必须在罚单下达后5日内缴纳，逾期未交将加倍处罚； ⑶ 对拒不缴纳罚款的人员将予以除名处理；
9、员工申诉
奖惩制度
第一章 总则
第一条 为严明纪律，奖励先进、鞭策落后，充分调动员工工作积极性，特制定本制度。
第二条 对员工的奖惩实行精神鼓励和思想教育为主，经济奖惩为辅的原则。
第二章 办公室人员奖励办法
第三条 本章制度适用于公司办公室员工
第四条 对办公室员工的奖励分为“口头或书面褒扬”、“现金嘉奖”和“晋职晋薪”三种，三种奖励可单独执行，亦可合并执行。
第五条 符合下列情况的员工，对其进行口头或书面褒扬，并通报全公司：
1.工作努力，业务娴熟，能适时完成公司交办任务者。
2.品行端正，一贯忠于职守，堪为全体员工楷模者。
3.符合公司《考勤、休假及加班管理制度》，达全年出勤记录95%以上者。
4.对公司经营提出合理化建议，并在应用中取得效果者。
5.爱护公司固定资产与公司公有公物、保护办公室环境与节约公司成本有杰出表现者。
6.具有其他事实证明的对公司有益的行为。
第六条 符合下列情况的员工，对其进行现金嘉奖，并通报全公司：
1.及时完成公司交办的较重大任务者，给予100-300元不等的现金嘉奖。
2.遵守公司各种规章制度，对办公室的各种分内工作处理妥当，无任何失误3个月以上者，给予100-300元不等的现金嘉奖。
3.符合公司《考勤、休假及加班管理制度》，达全年出勤记录95%以上者，给予100-300元不等的现金嘉奖。
4.对公司经营提出合理化建议，并在应用中取得效果者，给予100-300元不等的现金
嘉奖。
5.6.7.8.9.为公司节约成本有一定贡献者，给予100-300元不等的现金嘉奖。钻研业务，参加相关考试并通过者，给予100-300元不等的现金嘉奖。有效防止公司利益不受损害者，给予100-300元不等的现金嘉奖。已获得三次或三次以上口头或书面褒扬者，给予100-300元不等的现金嘉奖。具有其他事实证明的对公司特别有益的行为，由公司酌情给予现金嘉奖。
第七条 符合下列情况的员工，对其进行晋职或晋薪，并通报全公司：
1.适时制止意外事件，或重大变故，使公司免遭严重损害者。
2.对于公司内部人员舞弊或有危害公司权益的事情，能事先揭发、制止者。
3.改善公司经营，有特殊贡献者。
4.具有其他事实证明的对公司重大有益的行为。
第八条 符合上述奖励的员工，由办公室经理综核事实，报经公司总经理核准奖励，并督察
实施情况。
第九条 现金嘉奖直接计入员工该月薪资中。
第三章 销售人员奖励办法
第一〇条 本章制度适用于公司销售人员。
第一一条 对办公室员工的奖励分为“口头或书面褒扬”、“现金嘉奖”和“晋职晋薪”三种，三种奖励可单独执行，亦可合并执行。
第一二条 符合下列情况的员工，对其进行口头或书面褒扬，并通报全公司：
1.工作努力，销售技巧娴熟者。
2.服务态度优秀者。
3.符合公司《考勤、休假及加班管理制度》，达全年出勤记录95%以上者。
4.钻研业务，对公司运营、产品营销提出合理化建议，并在应用中取得效果者。
5.促进销售团队团结者。
6.具有其他事实证明的对公司有益的行为。
第一三条 符合下列情况的员工，对其进行现金嘉奖，并通报全公司：
1.及时完成公司交办的较重大销售业务者，给予100-300元不等的现金嘉奖。
2.遵守公司各种规章制度，对各种销售工作处理妥当，无任何失误3个月以上者，给
予100-300元不等的现金嘉奖。
3.月、季、年等阶段销售业绩名列前茅，或个人业务发展快者。
4.符合公司《考勤、休假及加班管理制度》，达全年出勤记录95%以上者。给予100-300
元不等的现金嘉奖。
5.对公司运营、产品营销提出合理化建议，并在应用中取得效果者，给予100-300
元不等的现金嘉奖。
6.钻研业务，参加并通过相关考试者，给予100-300元不等的现金嘉奖。
7.工作努力，得到客户表扬者，给予100-300元不等的现金嘉奖。
8.有效防止公司利益不受损害者，给予100-300元不等的现金嘉奖。
9.已获得三次或三次以上口头或书面褒扬者，给予100-300元不等的现金嘉奖。
10.具有其他事实证明的对公司特别有益的行为，由公司酌情给予现金嘉奖。
第一四条 符合下列情况的员工，对其进行晋职或晋薪，并通报全公司：
1.为公司争取到重大客户者。
2.适时制止意外事件，或重大变故，使公司免遭严重损害者。
3.对于公司内部人员舞弊或有危害公司权益的事情，能事先揭发、制止者。
4.改善公司经营，有特殊贡献者。
5.具有其他事实证明的对公司重大有益的行为。
第一五条 符合上述奖励的员工，由销售经理综核事实，报经公司总经理核准奖励，并督察
实施情况。
第一六条 现金嘉奖直接计入员工该月薪资中。
第四章 惩戒办法
第一七条 本章制度除特别指明外，适用于公司全体员工。
第一八条 公司对员工的惩戒分为“口头或书面警告”、“罚款”、“停岗降职”、“辞退”和“追
责”四种，四种惩戒可单独执行，亦可合并执行。
第一九条 发生下列情况的员工，对其进行口头或书面警告，视情况严重性通报全公司：
1.玩忽职守，对分内工作未尽心力者。
2.办公室成员违反公司《办公室管理规则》第三章工作规范者。
3.销售人员违反公司《销售团队管理规则》第三章工作规范者。
4.违反公司《考勤、休假及加班管理制度》，出勤登记不正常者。
5.因违反公司各种规章制度，造成工作失误者。
6.破坏公司员工之间团结者。
7.私自占用或故意破坏公司固定资产与公司公有公物者。
8.浪费公司资源、破坏公司环境者。
9.无故缺席公司各种会议、内部培训、业务学习者。
10.具有其他事实证明的对公司利益有损害的行为。
第二〇条 发生下列情况的员工，对其进行罚款，并通报全公司：
1.因未尽心力，而未能及时完成公司交办的任务或业务，又没有及时告知者，给予
50-200元不等的罚款。
2.因违反公司各种规章制度，造成工作中出现较大失误者，给予50-200元不等的罚
款。
3.出勤登记不正常者，依据公司《考勤、休假及加班管理制度》相关条文做出罚款。
4.多次无故缺席公司各种会议、内部培训、业务学习者，给予50-200元不等的罚款。
5.浪费公司资源，并造成一定后果者，给予50-200元不等的罚款。
6.故意破坏公司固定资产与公司公有公物，造成无法使用者，需照原价赔付。
7.瞒报、谎报工作情况者，给予50-200元不等的罚款。
8.受口头或书面警告后，仍无悔改表现者，给予50-200元不等的罚款。
9.违反公司《保密管理制度》第十六条规定者。
10.具有其他事实证明的对公司利益有特别损害的行为，由公司酌情给予罚款处理。
第二一条 发生下列情况的员工，依情况严重性对其作出停岗、降职或辞退的决定，并依事
实与法律规定保留追求其责任的权利，且通报全公司：
1.利用职务之便，为外单位或个人联系业务，收取钱财者。
2.利用职务之便，将公司产品倒卖者。
3.利用职务之便，私自挪用、侵吞公司公款、公物与固定资产者。
4.借公司名义进行违背公司利益或其他违反国家法律规定者。
5.私自使用公司各种证、章、执照者。
6.违反公司《保密管理制度》第十七条规定者。
7.具有其他事实证明的对公司利益有重大损害的行为，由公司酌情处理
第二二条 发生上述情况的员工，由各主管经理综核事实，报经公司总经理核准惩戒，并督
察实施情况。
第二三条 现金扣罚直接计入员工该月薪资中。
第五章 其他事项
第二四条 公司于每年年终设置“优秀员工奖”，以资鼓励该年工作勤恳优异之员工数人，并
颁发证书。“优秀员工”由公司领导提名公示，经全体员工无异议通过后产生。
第二五条 公司总经理或由其指派之专人不定期对各部门奖惩情形进行检查，发现过程中存
在欠妥现象，将及时作出纠偏。
第二六条 公司任何员工均可对奖惩的事实性、公平性进行监督，一经公司证实，得视情况，变更原先作出的奖惩决定，并对相关的责任人作出处理。
第二七条 本制度由公司办公室制定，解释权归本办公室。
第二八条 本制度由公司总经理审阅，核准后实施，修改时亦同。
无锡蓝清蓝贸易有限公司
许多人都不理解一个简单的工作日报表为什么有这么神奇的作用, 为什么能让业务员的业绩有30%的提升?其实仔细分析一下就会发现, 这个简单的工作日报表还真不简单, 他从根本上改变了公司和业务员原有的工作状态, 起到了强化公司和业务员之间、业务员和客户之间交流的作用, 起到了督促业务员工作, 有效利用时间提升工作效率的作用, 起到及时了解市场信息, 及时解决问题的作用, 起到公司经理及时掌握和指导业务员工作的作用。
1 日报制度强化了公司和业务员的交流
公司随时掌握业务员的工作情况, 公司对业务员的管理细化到每一天甚至每一个小时。改变了以往业务员每周汇报工作造成的公司和业务员几天的脱节和失联状态。业务员工作状态好应给与及时鼓励, 业务员工作不积极可以及时提醒, 业务员工作方法不对可以及时指导。提高了业务员每一天的工作效率和效果。据两个公司销售经理讲, 执行工作日报以前, 有的业务员原来在市场几天不与公司联系, 其实没做工作, 有的跑出去旅游了, 到一周汇报的时候胡乱编造一些内容应付了事。但是工作日报让他没机会偷懒, 逼着他每天必须实实在在工作, 否则写不出内容。业务员活干多了, 业绩就会比原来有提升。从实际的工作结果看, 业务员日报与业绩成正比关系。凡是业务员销售业绩好的, 他的日报表写的也很有内容, 业务员销售业绩差的, 他的日报写的也很空洞。工作日报制度执行半年来, 两个公司每个业务员的工作积极性都有很大提高, 工作能力都有较大提升, 销售业绩同比都有明显的增长。
2 日报制度强化业务员和客户的联系
日报制度改变了过去业务员和客户联系松散, 不了解客户, 客户不了解业务员, 有问题不能及时解决的状况。日报制度让业务员每天和客户在一起, 可以随时掌握他的情况, 了解他的任何变化。了解客户一点一滴的需求, 哪怕是一个很小的问题。通过业务员的工作日报, 又强化了公司和客户的联系。从而加强双方的合作, 提升了业务量。更重要的是公司了解了客户的需求就可以因其所需提供产品和服务。了解了合作过程中出现的问题既可以对症下药及时解决问题, 又使双方的合作顺利进行不受影响。
3 日报制度让公司更了解市场、客户、竞争对手
提高了公司对市场变化的反应速度, 从而领先别人一步适应市场, 满足市场和客户变化了的需求, 保证公司业绩的提升。改变了过去公司不了解市场, 不了解客户, 不了解竞争对手的状态。市场上原来存在很长时间的问题都解决了, 新出现的问题解决及时了, 很多老客户的销售量有了显著提升。
4 日报制度让公司更了解业务员的工作方法和工作能力
当业务员的做法很好时, 公司就总结成经验在全体业务员中间推广, 促进大家互相学习共同提高。当业务员的做法有问题时, 公司就提醒所有业务员在工作中注意不要犯同样的错误, 从而减少了业务员犯错误的机会。如果公司发现哪个业务员工作能力强业绩突出, 会及时表扬奖励, 发现哪个业务员业务能力比较差就会及时有针对性指导和培训, 促进其提高。据这两个公司的销售经理讲, 这一段时间是他们业务员成长最快的阶段。
其实工作日报制度取得好的结果还要有公司其他方面工作的密切配合, 比如定期的业务员会议总结、公司奖罚分明的激励制度、销售经理和老总每天认真的批改业务员的日报表, 给出中肯有效的意见和指导、后勤管理人员认真公正的考核和抽查等措施的配合。每一个环节和每一个人都认真对待, 制度的执行才能达到预期的目的。
一、信托公司大力开拓财富管理业务的可行性分析
特有优势是信托业及信托公司抢占理财市场的重要基础。信托，是一种代人理财的财产管理制度，其核心理念就是“受人之托，代人理财”，为此，回归“理财业务”是契合信托业核心理念的重要表现，也是发挥信托业特有优势的唯一选择。此外，信托公司作为资产管理类服务提供商，与基金管理公司、券商的资产管理业务相比具备显著优势：第一，信托公司可以在货币市场、资本市场、产业市场领域进行跨界投资；第二，信托计划设计灵活，可以满足不同委托人或投资人的个性诉求。
政策支持是信托业及信托公司发展理财业务的关键条件。2010年银监会颁布《关于规范银信理财合作业务有关事项通知》和《信托公司净资本管理办法》，通过对融资类银信理财合作业务实行余额管理的办法来限制大多数信托公司的融资类银信理财合作业务规模，强化信托公司专业理财特性和盈利能力。此外，在2010年12月召开的“中国信托业峰会”上，中国银监会非银行金融机构监管部负责人首次明确提出“鼓励信托公司研究创新中长期私募基金计划”。这均是鼓励信托公司做强财富管理业务的重要表现。
市场上大量闲置资金为信托做强理财业务提供重要保障。第一，居民储蓄存款继续保持较高增长势头，2012年9月底，我国居民储蓄存款已达39.01万亿元，同比增长16.84%，较金融机构各项存款余额增速高出3.55个百分点。第二，股市低迷，房地产调控等因素，导致众多投资资金撤离上述投资市场，撤出资金迫切需要新的投资渠道。第三，高净值理财市场具备潜在的发展前景。相关资料显示，我国社会财富积累速度不断加快，高净值人群总量迅速增加，个人财富的集中化趋势加剧，我国超过63.49%的高净值客户家庭可投资资产在1 000万～2 000万元之间，预计2015年我国高净值人群可达219.3万人，可投资资产总量将达到77.2万亿元。
公众理财意识增强，对信托理财产品的认可度增加。经济快速发展带动人们可支配收入大幅增长，在我国保险机制尚不健全，而人口老龄化问题日益严重，孩子教育体制尚不完善等背景下，公众对未来消费开支的担忧依然存在，客观上增强了公众的理财意识。为实现财产的保值增值，公众更倾向于选择专业理财机构为其进行财富管理。而近几年信托产品较高的收益水平给投资者留下深刻印象，提高公众对信托产品的认可度，这为信托业开拓理财市场奠定了客户基础。
二、信托公司大力开拓财富管理业务面临的巨大挑战
经过30多年的改革和发展，中国形成了多元化的金融机构体系，但是由于信托市场准入的非专属性，证券、基金、保险、银行等金融机构纷纷开始涉猎理财业务，尤其是对高端客户的争夺有愈演愈烈之势。具体表现如下：
商业银行：商业银行开展的与理财相关的业务包括委托贷款（特别是多方委托贷款）、个人理财计划、外汇结构性存款，带有代理与理财双重性质的业务，如定期定额购买基金、账户管理；此外，商业银行还大力开展私人银行业务，各银行分行均设立专门的贵宾中心力求对高端客户提供更好的服务。
证券公司：随着券商市场竞争的加剧及经纪业务佣金市场化，券商经纪业务盈利能力受到很大挑战，尤其是在经济增长乏力，股市低迷的当前，以经纪业务为核心增长点的盈利模式受到质疑，为此，各家券商均开始多种业务创新的探索，其中在理财市场上大做文章尤为突出。目前证券公司开展的资产管理业务包括一对一的资产管理业务，以及多对一的集合理财业务，未来有望推出保本、分级产品。与此同时，为保持证券市场的持续快速发展，证监会鼓励证券公司进行金融创新，预计未来利好证券公司资产管理业务的政策将会推出。
基金管理公司：基金管理公司是专门从事资产管理业务的金融机构。目前除推出各种公募基金外，已有一些基金管理公司作为社保基金的财产管理机构，从事一对一的资产管理，一些基金公司也被允许作为企业年金的财产管理者。同时这些基金管理公司还在积极争取从事私募型的资产管理业务，由于基金专户理财“一对多”业务无论是募集方式，还是投资运作模式都与私募及证券信托产品几乎相同，而公募基金公司的研究团队、营销团队、产品创新和设计能力均处于上风，使信托公司证券类产品面临销售压力。
保险公司：随着保费收入的迅速增长，保险业的综合经营和理财业务是国际保险的发展趋势。目前我国的保险公司已推出的各种投资联结险、分红险等产品，也在争夺财产管理市场份额。由于银保类产品基本在银行销售，产品起点低，销售渠道和网点众多，也分流了很大一部分理财资金，而且未来保险公司有望继续发力财富管理市场，给信托开拓理财市场带来较大的压力。
三、信托公司如何在财富管理市场上赢取制高点
综上所述，信托业及信托公司必须抓住当前我国财富管理市场快速发展的历史机遇，充分利用行业垄断优势，在财富管理市场上，与证券、基金、保险、银行等各类金融机构理财业务抗衡，尤其在高净值财富管理市场上下工夫，提升信托业及信托公司盈利能力，促进行业的可持续发展。具体措施如下：
培养、引進高端人才，为信托发展转型提供保障。原先以投融资为主导的被动管理业务，制约了信托自身合格人才的培养，人力资源短缺已成为制约信托业发展的关键。信托公司要在财富管理市场上立足，提升自己主动管理资产的能力、积极探索新的资金管理模式、设计特色产品来满足高收益群体投资需求是关键。为此，信托公司必须在人才建设和研发支出方面加大投资力度，建立起吸引专业人才的长效机制，重视建立先进的激励机制和系统的培训体系，从培养和引进高素质的管理人才、理财人才、研发人才、营销人才着手，建起一支高素质的专业人才队伍，努力提高公司主动管理资产的能力。
努力开发多元化产品，满足客户个性化需求。拥有多元化、系列化、个性化的产品是信托公司核心竞争力的集中体现，为此，信托公司要摆脱对融资类业务的依赖，逐步形成自己的专业的投资能力，充分发挥信托的制度和组合优势，以客户为中心，设计出更多投资类产品，满足客户个性化理财需求，尤其是对于高净值客户，采取一对一服务模式，才能在竞争激烈的金融市场上脱颖而出。
探索新型资产配置模式，有效改善资产组合质量，形成特定领域内的资产管理专家。信托公司可在公益信托方面寻求突破，开发更为合理的结构化产品，为公益资金提供更加安全可靠的保值增值渠道，如借鉴日本、美国等成熟的信托市场发展经验，针对中国人口老龄化问题，积极构筑企业年金信托管理模式，在开辟企业年金市场上大做文章。信托公司还可借鉴国外成熟市场将艺术品纳入资产组合和配置范围的经验，继续探索艺术品市场的投资机会。总之，信托公司要结合自身特点，在某一或某几个领域成为具备明显市场竞争优势的资产管理专家，不断提升资产管理能力和盈利水平，以高收益、低风险赢取客户的信任。
实施多渠道销售战略，在日趋激烈的理财市场上赢得主动。根据相关规定，我国信托公司不允许建立分支机构，加之信托公司的地域、人员、规模限制，与银行等金融机构相比具有人员少、网点单一的劣势。但基于“酒香还怕巷子深”事实的存在，信托公司要在日趋激烈的理财市场中赢得主动，必须在不违背相关规定的前提下，实施多渠道营销战略。首先建立以柜台销售、渠道销售、网络销售、其他直销渠道共同作用的有效的销售网络，拓宽销售渠道，增加客户来源，缩短销售周期，保证信托产品销售的顺利实现，才能有效地为业务发展提供保障，提高自己的市场份额。
实施专业化优质服务战略，打造一流金融品牌。确立长期的、持续的服务意识，提高专业化服务水平，在提高整个行业的专业形象上起着重要作用。为此，信托公司要从产品设计、销售、服务等方面着手，通过优质的专家理财、诚信的职业道德，努力为客户提供“值得信赖的，更有价值的理财产品”，打造一流金融品牌，提高信托公司品牌在区域市场和全国市场的影响力，从而在激烈的理财市场竞争中赢得主动。
参考文献：
[1] 张德华.当前理财市场竞争格局及信托公司营销策略[J].西南金融，2009， （7）.
[2] 曾林杨.信托业发展的两大趋势及新思维[J].广西金融研究， 2006，（7）.
[3] 秦春华.混业格局下信托公司的生存之道[N].金融时报，2006-11-13.
[4] 夏斌.努力構建我国统一的信托市场 [N].证劵时报，2005- 05-16.
作者简介：刘叔肄（1965-），男，山西霍州人，经理，经济师，从事投资与管理研究。
（山西信托有限责任公司）
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