监理业务手册样本（共7篇）
第一篇 公司简介
第二篇 企业文化体系
核心理念
善用资源 服务建设
企业精神
诚信务实 团结向上
文化理念
三宽（待人宽厚、处事宽容、环境宽松）三力（向心力、凝聚力、亲和力）
企业文化核心价值观
绩效、和谐、责任
企业文化：以人为本、和谐发展。努力营造“四个和谐”，即：与自然和谐，善用资源；与社会和谐，服务建设；与竞争者和谐，实现双赢、多赢和共赢；与员工和谐，让员工与企业共同成长。讲绩效，指要追求持续一流的绩效，争取国内领先和顶尖。讲责任，指公司要承担社会责任。
第三篇 企业形象设计
企业标志
标志说明
新标识代表集团的核心理念:同心围绕、中心对称的几何图案坚实有力，它代表了“中国建材”这一国家兴办的综合性产业集团。由两个正方组合而成的内八角与外八边形构成一个整体。既体现了中央企业的控制力、影响力和带动力；又暗示着“四方四维”的“八方”概念，是资源整合、结构调整的意象；是“善用资源、服务建设”的产业理念；是企业成长壮大呈现出来的发展态势。整体图案又象一座高楼大厦平面图，象征着我国的建材行业和国际化的建材产业平台。
如果让8个正方形从四周围来居中,同心”围绕”的感觉就立刻成为了”凝聚”和”团结”这是体现”合力”和“锐 气”的八角形。
将它与一个能联想起8个正方形的八边形虚实相生 我们由此得到了一个内骨骼强有力的符号
第四篇 管理模式
5N（即五化）
一体化：战略一致、文化一致；
模式化：采购、营销、财务、生产、技术模式化；
制度化：体现三性——一致性（大原则、大制度一致），操作性（要简单、可操作），国际性（不断改进、与国际接轨）；
流程化：事事有流程、人人有权责、信息能共享。产供销、财务、商务、法律要衔接；
数字化：目标定数据、经营讲数据、分析看数据。
5C（即五集中）
市场营销集中 采购集中 财务集中 技术集中 投资决策集中
5I（即五KPI，五关键经营指标）
吨水泥/吨熟料净利润 售价及售量 成本费用现金流 资产负债率
第五篇 规章制度
一、劳动纪律
1、严格遵守公司考勤制度，按时上下班。公司员工上下班须亲自按公司上下班打卡管理制度规定的时间（上班前20分钟，下班后20分钟之内）打卡或签到，不得请人代打卡，也不得代他人打卡，每发现一次超时打卡或代他人打卡，（确因工作原因需超时打卡者，须有部门负责人出具的书面说明），扣当事人5分；
2、主管级以上管理人员由行政人事处统一考勤，离开公司除应经分管领导批准外，还须告知行政人事处，做不到扣当事人5分；
3、严格遵守公司休假管理规定，正常班次人员每月轮休4天，轮休不得跨月累计连休，因事需请假者要书面填写请假单，经流程批准后方可离开工作岗位。休假要先请假后休假，不得先休假后补请假。多休假或因事离开岗位未请假者，每人次扣10分，严重者按旷工论处，每旷工1天，扣款200元，全年连续旷工15天（含）或累计旷工30天（含）以上，除扣款外，公司有权解除劳动关系；
4、因工作原因流动性较大和事物性较多的岗位员工（如：销售人员、处室和工段领导）可不按时打卡上下班，但打卡仍然是考勤的重要依据。确因工作原因不能打卡者，需有部门负责人提供的书面说明，做不到者扣3分；
5、无故迟到或早退5至20分钟，每人次扣1分；迟到或早退21至60分钟以内，每人次扣3分；迟到或早退60分钟以上者视为旷工，每人次扣10分；上班打卡后不及时到岗，下班提前离岗在门岗等打卡的按迟到或早退处理。
6、员工工作期间睡岗、离岗、串岗者，每发现1次，扣当事人2分；
二、工作纪律
1、执行公司规章制度及工作纪律、总经理办公会有关指令及履行本部门职责不力的，每次扣部门负责人5分，相关责任人2分；
2、按规定参加公司召开的工作例会、考核会、各专项例会等，迟到的扣迟到部门责任领导1分，责任人1分；无故缺席的扣缺席部门领导5分，纪要未按要求落实的一项考核责任人2分；
3、中层以上人员无故关机或不接听电话，取消当月通讯费的报销；
4、不按规定开关路灯或发生长明灯现象每发现一次扣责任人5分；
5、严禁长流水，发现长流水一处扣区域分管部门责任人2分；
6、卫生责任区不清洁、物件堆放零乱，检查不合格，扣部门责任人5分/次；
7、空调长时间运转无人管，每发现一次扣责任人5元/次；
8、发生刑事案件、火灾及交通事故，视情节每次扣责任人5-10分；
9、文档、资料、档案管理不规范，视情节每次扣部门负责人2-5分，相关责任人2分；
10、按要求做好质量环境体系运行工作，不按质量环境体系要求运行每次扣2分，每审核发现一个不合格项扣责任单位3分。
11、做好各种检查、通报的监督整改工作，做不到每项次扣责任部门5分；
12、不按时交考核表或考核不认真，每次扣部门2分；管理人员认真进行考核自查，做不到扣个人5分，自查结果有明显遗漏扣2分；
13、坚持例会制度，按规定召开各专项会议，组织各专项检查活动等，做不到扣部门2分；
14、各种生产经营统计数据准确，按规定及时统计、分析、报送，做不到每次扣部门2分；
15、班组、岗位各项记录要规范、准确、完整，做不到每项扣部门2分；
16、考勤不及时，考勤不真实，视情节每次扣部门2-5分；
17、职员请休假必须按规定要求履行手续，做不到每发现一人次扣部门2分；
18、职员岗位变动、调整按人事管理权限要求及时报行政人事处审批，做不到每发现一人次扣部门2分；
19、按月完成培训计划，每少完成一项扣部门2分；
20、固体废气、废水、废油等必须严格按规定进行处理，做不到每次扣部门2分；
21、严禁践踏草坪，毁坏树木，每发现一人次扣个人5分；
22、月度工作计划未完成，每项次扣责任人5分；
23、部门每发生一起治安案件扣5分；
24、安全习惯性违章每发生一起扣5分；
25、各种收尘设备完好，做不到每发现一处扣部门2分;
26、发生环境污染情况，视情节每次扣责任部门5-10分；
27、擅自涂改料单，每发现一次扣责任单位2分；
28、未取得规范发票报销或未按合同要求取得发票，每发现一次扣责任部门、单位各5分；
29、工作时间内在办公区域或操作平台聚众赌博，扣责任人10分/次、分管领导5分/次，情节严重者予以扣除月度绩效工资。30、部门员工辞职，部门负责人扣1分，中层干部离职，公司分管领导扣5分。
31、各部门《江西南方报》投稿数量未达标——每少一篇扣2分；
格式未审核——不符合投稿格式要求的酌情扣1-2分； 内容未把关——出现内容严重失实或恶意批评的，每篇扣3分；
32、未开展月度考评会，绩效考核小组成员各扣5分。
33、安全标志及防护措施不完善，扣2分/处。
在我国, 收单行和发卡行都由银行承担, 银行卡产业链的双边市场特性决定了银行卡产业链对银行业的高度依赖。因此, 分析银行卡业务的赢利结构、发展趋势, 对于银行的经营战略决策、银行卡产业链的持续发展具有重要的意义。
银行卡产业链近年来发展迅速, 这从发卡机构数量、交易额绝对值、受理环境、特约商户渗透率等方面均可以得到证实。截至2009年一季度末, 全国累计银行卡发行18.9亿张, 以借记卡为主, 共发行17.4亿张, 占总发卡量的92%。信用卡累计发行1.5亿张, 市场占比7.9%, 比去年同期提高了1.3%。从境内发卡机构看, 累计突破200家, 组成包括国有商业银行、股份制商业银行、区域性银行以及7家外资银行:东亚银行、渣打银行、花旗银行、汇丰银行、恒生银行、友利银行和星展银行。
特约商户的数量也稳步快速增加, 进一步优化了用卡环境。截至2009年6月, 国内联网商户累计到达135万户, POS终端211万台, ATM 18万台, 与第一季度相比, 分别增长了9.7%、9.6%和8.5%, 快速的数量增长来源于二级地市和以新兴支付类和大额交易类的商户增长, 而餐饮、宾馆、娱乐等渗透率较高的传统消费量商户增速较慢, 这说明了刷卡消费正在逐步向日常消费生活全方位地普及, 极大地丰富了银行卡的使用范围。
由于上市银行有详细的公布数据, 因此, 我们以证监会发布的银行板块的14家上市银行为样本, 进行银行卡业务发展趋势的分析。总体而言, 从年报的数据看, 中间业务的迅速增长是支撑上市银行业绩的重要原因, 并且, 银行卡业务收入占中间业务的比重不断增大。上市银行中, 大部分银行卡业务手续费增幅巨大, 超过整体营业收入增长比例。并且, 由于信用卡利息率不随国家宏观调整利率变动, 这也为银行提供了一大部分稳定的收入。
2 银行卡发卡量和消费额情况
14家上市银行中, 除了华夏银行, 其他银行均对银行发卡量做了不同程度的披露。其中, 建设银行、工商银行和中国银行在银行卡总数量、信用卡数量、借记卡数量均保持了前三位, 和2007年情况一致, 但CR3稍微下降。2008年的银行卡、信用卡、借记卡CR3*分别是37.29%、36.05%、51.68%;2007年的同期数据分别是37.97%、37.11%、52.48%。这反映了目前国内的银行卡市场仍然处于垄断竞争地位, 同时, 随着银行卡发卡机构的多样化和上市银行注意发卡质量, 而不单单是发卡数量, 银行卡集中度有所下降。
从银行卡发卡量增长情况看, 2008年增幅比2007年有所下降, 但增速仍然较快, 特别是信用卡增长速度, 11家公布数字的上市银行信用卡增幅超过30%, 超过了借记卡的17.6%的行业平均增幅。
有8家银行不同程度地披露了2008年借记卡、信用卡消费金额。工商银行的消费额最高, 达7964亿元人民币, 建设银行和中国银行以6041亿元和3132亿元位居第二、第三位。考虑到2008年银行卡消费总金额39474亿元, 2008年的CR3为43.4%, 比2007年略有降低, 这个趋势和银行卡数量的行业集中度下降相符合。
3 上市银行银行卡手续费收入和占上市银行佣金净收入比例情况
14家上市银行均公布了银行卡的手续费收入情况, 这个数据无疑是银行业绩报表的重要亮点。其中, 民生银行宣布信用卡业务扭亏, 至此, 共有包括招商银行、广发银行、中信银行和民生银行四家银行宣布信用卡业务赢利。
同时, 从银行卡手续费收入的同比增长看, 行业内增幅均超过了30% (见图1) , 特别是中小银行, 以宁波银行为例, 增长幅度超过了600%, 银行卡手续费的快速增长和银行卡绝对数量的持续增加、信用卡透支消费增加而支付的利息收入、产品细分而引起的价格细分市场等因素有关。
数据来源:各家上市银行2007年、2008年年度报表。
银行的手续费及佣金等中间收入包括咨询顾问、代理业务、支付结算、银行卡、担保承诺、交易业务、托管业务等。从图2可以进一步看出, 除了中国银行和南京银行, 其他银行的银行卡手续费占中间业务收入的比例均有所上升, 招商银行、交通银行、中信银行的银行卡手续费收入超过了中间业务收入的30%, 成为了中间业务收入的主要组成部分。
数据来源:各家上市银行2007年、2008年年度报表。
4 信用卡透支余额和信贷额度情况
透支余额是银行信用卡业务的重要利息利润来源, 也是信用卡的主要风险组成。12家上市银行披露了信用卡的透支余额, 透支余额最高的是招商银行, 达320.2亿元, 第二、三位是建设银行和交通银行, 分别为229.24亿元和203.8亿元。工商银行信用卡数量最大, 透支余额排在第四位, 为179.97亿元 (见下表) 。
尽管信用卡发卡数量大幅度增长, 但卡均透支余额增长幅度仍然保持了两位数的增长, 这说明了新持卡人的消费数量在逐步提高;对于银行, 卡均透支余额的持续增长使信用卡业务提升了单位收入, 保证了信用卡业务的经营质量稳步提高。
2008年, 信贷额度列前三位的是建设银行 (1976亿元) 、工商银行 (1608亿元) 和招商银行 (1181亿元) 。从信贷额度的增幅和信用卡发卡数量的增幅看, 建设银行、招商银行、中信银行、深发展银行等采用了相对激进的发展持卡人策略, 其信贷额度增幅大大高于信用卡发卡数增幅;而民生银行、工商银行等采取了相对保守的发卡策略。民生银行在年报中指出, 其控制信用卡风险的方式包括定期分析客户偿还利息和本金的能力, 适当调整其信贷额度。但对信贷额度增幅的控制并不伴随着资产使用效率的下降而降低, 从信贷额度使用率看, 民生银行居首位, 达到31.1%, 招商银行居第二位, 为21.1%, 其他银行的信贷额度使用率也有提高, 这说明社会的信贷消费方式日趋普及。
5不良贷款率情况
兴业银行、深发展银行和招商银行在2008年年报中还披露了信用卡的不良贷款率, 分别为1.63%、0.64%和2.77%, 同比分别上升0.77%、下降3.23%和上升0.85%。总体而言, 信用卡的不良贷款率比银行的整体不良贷款率要高, 这反映了信用卡业务的高风险和相对高收益。招商银行的信用卡不良贷款率上升主要原因是受严格的呆账核销政策限制以及经营环境波动的影响, 兴业银行的整体不良贷款率降至0.83%, 但由于2008年受宏观经济变化影响, 部分借款人收入下降, 影响还款能力, 导致公司报告期末零售贷款的不良率较期初略有上升。总体而言, 信用卡不良贷款率均低于国际上通行的5%不良贷款率警戒线, 因此, 中国信用卡未出现大的风险。
6总结
通过对上市银行的银行卡总体规模、经营业绩和风险因素的分析, 我们可以发现, 银行卡业务风险可控、增长迅速, 占银行中间佣金和手续费收入比重逐步增加, 已经成为各大银行重点发展的方向之一。特别是信用卡业务, 在国家促进内需、降低存贷差的宏观大政策背景下, 考虑到信用卡利息可以不随央行利率调整的影响, 此特征保证了信用业务的稳定增长。在严格履行风险审查程序、控制信用卡不良贷款率的前提下, 各家银行应积极开拓信用卡业务。同时, 随着银行卡市场的逐步开放, 行业集中度逐步下降, 发卡行竞争越来越激烈, 这对银行卡市场的服务质量、个性化定制、产品创新都提出了新的挑战。
参考文献
[1]文永明.银行卡产业发展理论与中国战略[D].中南大学, 2004.
[2]胥莉.中国银行卡产业的联网通用与国际化发展[M].上海:上海人民出版社, 2007.
[3]杨超.2009年二季度国内银行卡市场分析[J].银行卡咨询, 2009 (7) .
怎样写一份让领导签字的
政策申请报告
政策申请不被批准的原因
常见现象1：企业每次召开销售会议，业务员总是抱怨POP太少。可是，老板每次到市场视察，却又总是见不到POP，倒是发现经销商仓库的墙壁上贴满了POP。
试想，如果老板发现政策资源总是这样被浪费了，当你下次写政策申请报告时，老板会批准吗?
忠告：如果让老板发现政策资源被浪费掉了，下次申请政策将变得更加困难。
常见现象2：业务员每申请一次销售政策，销量都能在短期内迅速增加。可是，年底统计销量却没有变化。以后申请政策老板还会批准吗?
忠告：只要销售政策没有带来总销量的增加。老板在审批政策时将越来越慎重。
常见现象3：企业的销售政策经常被经销商“截留”，比如经销商把促销政策视同利润，销量没增加，利润却增加了。或者，经销商虚报广告费，把广告费装进自己口袋里。
忠告：只要发现销售政策被经销商截留，以后申请政策将更加困难。
常见现象4：有些业务员认为老板害怕“花大钱”，于是采取“钓鱼”的办法，化整为零，每次申请的额度都不高，并且很容易被批准。可是，一旦老板识破这种小把戏，以后申请政策就难了。
忠告：业务员最好不要低估老板，尽量不要跟老板耍小聪明。
老板思维
普通业务员认为，老板最合不得花钱。申请政策，老板总是“拦腰砍一半”就是证明。这是典型的“以己之心度老板之腹”。老板的思维是：不是舍不得花钱，而是害怕钱花不出去。只要花小钱能挣大钱，再多的钱也敢花。因此，老板更关心的是“投入产出比”。
常见误区1：业务员申请政策的常用理由是：“××对手的政策力度很大，我们必须跟进。”“××市场销售下滑，不给政策就很危险。”这种威胁带惊吓的做法也许能吓住少数经验不足的老板，但对多数老板无用。要知道，摆在老板面前的基本上都是这类字眼，老板早已习以为常。再者，公司的政策资源是有限的，有些很危险的市场就随它去吧，反正投入也很难带来产出。
常见误区2：大多数政策申请报告都说明了为什么要花钱，而极少写明花钱后的效果是什么，老板看不到产出。老板也许会认为这是一个“政策无底洞”。
让政策申请报告快速获批
推荐做法1：在申请政策时，给老板一个光明的未来。申请政策，给老板讲机会比给老板讲困难要有效。给老板讲市场机会，老板会兴奋，老板思考的是“多给还是少给”。给老板讲困难，老板会头痛，老板思考的是“给还是不给”。
推荐做法2：在申请政策时，明确告诉老板：万事俱备，只欠东风——政策就是东风。如果不给东风，则“万事俱废”。这样实际上是在暗示老板：该我做的都做了，该轮到老板出手了。老板有时也怕担责任，此时不批更待何时。
推荐做法3：在申请政策时，告诉老板“经销商准备配合出政策”。害怕经销商“截留”政策是老板们的心病。“只要经销商敢出20％的费用，企业就敢出80％的费用”，很多老板都是这样想的。同时，经销商敢出政策配合，说明经销商也有信心，因为在政策使用上，经销商比厂家“更抠门”。
推荐做法4：告诉老板以前使用政策的效果。业务员申请政策总是“见首不见尾”，使用政策后的效果怎么样，业务员基本上不给老板们汇报，或者说是“不敢汇报”。而有些业务员申请政策，老板“见字就批”，因为这些业务员已经赢得了老板的信任，花钱有结果，花钱有评估。
推荐做法5：申请做好小范围市场的政策。在政策使用上，老板的思维是“见苗浇水”。这是政策使用上的“马太效应”：越是好市场，老板越愿意给政策，出手越大方。因此，做一大片差市场，不如做一小片好市场。市场有希望了，政策就有指望了。
求人不如求己
企业不是银行，政策不是印钞机。政策资源总是有限的，业务员的政策申请总是被驳回的多，即使有幸被批准了，往往也是“拦腰砍一半”，并且有可能丧失了使用政策的最佳时机。
政策从哪里来?政策来自“价格空间”，或者说政策是价格的有机组成部分。既然如此，求人不如求己，业务员完全可以“创造政策”，即业务员和经销商通过对新产品价格的“二次包装”，为产品留下足够的政策空间。如此，当别人为申请政策发愁时，你却可能有源源不断的政策投入市场。
怎样写一份让领导放心的
销售计划
多数业务员都把写销售计划当做苦差事，或者认为这是领导“没事找事”。因此，通常以敷衍的心态写销售计划。多数销售经理也把业务员计划当做可有可无的例行工作。不做吧，好像管理总有缺项。做吧，好像又没啥用。
典型现象1：当我们问业务员的销售计划时，经典的回答通常是“交给经理了。”好像做计划是为了交差。或者回答：“在日记本上。”计划是计划，行动是行动。
典型现象2：当我们问销售经理每个业务员的销售计划时，经典的回答通常是：“在抽屉里。”
典型现象3：多数业务员的销售计划只包含两项内容：一是销量分解计划，业务员甚至能像模像样地按时间、按区域、按客户、按品种分解得极为详细。其实，业务员都明白，在中国现实的营销环境下，销量计划分解得越详细，就越是骗人的把戏。二是促销计划或者政策申请计划。似乎只要政策没到位，完不成销售计划就不是业务员的责任了。
典型现象4：有的业务员的计划做得很详细，精确到每天的行程、工作内容。这同样是一份没有意义的假计划。因为一个小小的意外事件都会使这样的刚性计划完全作废。
理念1：优秀业务员的特点是会做计划，并有效执行计划。优秀管理者的特点是会做别人的计划，并监督别人落实计划。
理念2：心中无数，但业绩很好，这样的事不是没有，但没有普遍意义，不能复制，不能推广。
推荐做法1：没有合格的销售计划，一定不能让业务员下市场。因为他们在市场上可能不是在创造价值，而是在制造成本。销售管理，一定要围绕销售计划展开。过程管理，主要是看过程是否与计划一致。
案例：一家食品企业，一次月度计划会竟然开了10多天。当公司下达销量目标时，业务员很快就拿出相应的计划。按照惯例，仅仅是一份销量分解和促销计划，没有任何工作方案。而我们要求：“月度工作方案只有详细到人们一看方案，就知道只要按照该方案不折不扣地执行，这个月的任务保证没问题，这样才算合格，才能够下市场。”因此，业务
员的工作方案，必须当着所有管理者的面一个个“过堂”，接受质询。结果，做得最好的业务员修改了3遍方案，最多的修改了6遍方案。
推荐做法2：把业务员的销量计划分解成“存量”和“增量”，然后要求业务员分别拿出“保持存量”和“完成增量”的工作计划。分解“销量的性质”比分解“销量的数量”更重要，销售工作是根据“销量的性质”确定的，而不是根据“销量的数量”确定的。
完成存量任务，主要围绕老客户、老通路、老终端、老产品做工作，促销、降价是其主要工作方式。完成增量任务，主要围绕新客户、新通路、新终端、新产品做工作。比如“帮助经销商开发10个二级商”、“帮助经销商开发30个终端商”、“协助经销商推广新产品”等，这些工作才是完成增量的工作。
推荐做法3：销售计划应该有两个目标，一个是“销量目标”，另一个是“工作目标”，而且“工作目标”比“销量目标”更重要。
没有完成“销量目标”，月度考核过不了关，“帽子”(职务)和“票子”(收入)要受影响。没有完成“工作目标”，不得不每月“冲销量”。
“工作目标”是改善市场基础、持续提升销量的工作，包括新市场开发、新产品推广、市场重心下移、二级经销商和终端客户的开发、终端推广等。“工作目标”虽然很重要，但现实中经常被更紧迫的“销量目标”冲淡了，甚至被忘却。
在市场基础工作没有改善的情况下，为了完成“销量目标”，业务员不得不频繁使用促销、降价等手段。因此，一线管理者应该着眼于通过“工作目标”的完成，进而完成“销量目标”。
营销管理，要根据“工作目标”而不是“销量目标”安排业务员的工作。过程管理，主要管理“工作目标”执行情况。结果管理，主要考核“销量目标”完成情况。
怎样写一份让自己受赏识的总结
管理者思维
常见现象：有些业务员愤愤不平，凭什么业绩好的不受表扬，而一些业绩一般的业务员却受赏识。有些业务员由此断定，领导喜欢拍马屁的业务员。其实，这是典型的“以下级之心度上司之腹”，是因为不了解管理者思维造成的。
管理者思维1：很多业务员认为领导最关心销量业绩，其实这只是假象。领导最感兴趣的是工作业绩，即你干了哪些有价值的事。对销量业绩突出的业务员，领导会给予例行的奖励。对工作业绩突出的业务员，领导才会给予例外的鼓励。例行的奖励是公司的规章制度要求的，例外的鼓励是领导发自内心的。
管理者思维2：对有功之人，要给予物质奖励，称之为“酬庸”。对有能力的人，也要给予奖励，称之为“授权”。更通俗的表达应该是：不要拿权力奖励有功之臣。
领导总是奖励有业绩的人，却总是提拔善于总结、提炼之人，因为这种人能够把别人的经验变成自己的经验，把个别经验变成大众经验。有领导能力的人不一定本人有良好的业绩，但一定能带领大家做出业绩。
管理者思维3：完成销量业绩只是“工作的底线”，就像一个人没有资格夸耀自己“不犯法”一样。完成销量业绩，通常只能保住自己“帽子”(职务)，还不足以让领导赏识。要让上司赏识，就必须理解并领会公司的“战略意图”，“战略意图”就是公司当前“最关心”和“最闹心”的问题。
管理者思维4：领导总是在公开场合表扬“听话”的业务员，而在私下场合表扬“不听话”的业务员。因为领导需要大批“听话”的业务员，“听话”的业务员能够帮助领导实现目标。领导更需要一小批“不听话”的业务员，“不听话”的业务员才能够帮助领导突破目标。
领导需要什么样的总结报告
常见现象：多数总结报告总是强调“如何执行公司政策”、“如何苦干加巧干”、“如何超额完成公司任务”。这只是一份让领导满意的总结，不是让领导心动的总结。
推荐做法1：总结应该尽可能站在公司角度而不是个人角度。对普通业务员而言，总结是例行公事。对领导来说，总结是为了寻找走向未来的途径。对于站在个人角度总结的业务员，如果干得好，领导可能会在表面上有所表示。对于站在公司角度总结的业务员，领导可能就会重用。站在个人角度总结，领导认为你是一个好业务员。站在公司角度总结，领导可能认为你是当领导的好苗子。
案例：一家农资企业开发广东市场之初，10名业务员当年只完成了200万元的销售任务，还比不过其他区域一名业务员的销量。但是，老板对他们的工作还很满意，因为他们找到了解决“做广东市场不做赊销是不可能”的方法。如果站在个人角度总结，那点销量根本提不起领导的兴趣。如果站在公司角度总结，解决赊销问题就意味着找到了打开广东市场的金钥匙。
推荐做法2：如果你有什么创新的做法，即使只是一个小小的苗头，也一定要尽可能总结出来。对领导来说，有执行能力的人好找，有创新能力的人难找。
推荐做法3：优秀业务员不仅要会做业绩，还要能够把做业绩的方法总结成套路，或称模式。领导对模式的关心远甚于销量业绩，因为有了模式，就能够大范围推广，这正是领导所关心的。
推荐做法4：如果领导的某种做法受到广泛的非议，你在别人非议的基础上“火上烧油”并不能解决问题。如果你认为领导是对的，就要用行动证明，并在领导受到非议时用总结报告给领导“雪中送炭”。
怎样写一份有洞察力的调研报告
常见现象：很多业务员总是抱怨领导对自己的工作不理解、不支持。其实，很多时候，不支持的责任并不在领导，而在业务员自身。如果领导对你所负责的市场没有整体的理解，领导凭什么支持你。此时，业务员应该首先问自己：“我采取了哪些措施让领导明白市场现状?采取了哪些措施让领导理解我的处境?”
普通业务员也许能够做到自己对市场心中有数，优秀业务员要做到让领导对市场心中有数。要知道，领导是通过你来了解市场的，你给领导传递了什么样的信息，领导就给你什么样的支持。
常见现象2：一家公司的老总派2名业务员开发南方市场，业务员心中无数，主动向我询问。我反问业务员：“你们准备怎么办?”业务员回答“当然是先找几个客户，把货发出去再说。”我告诉业务员：“难道你们真的认为老板愚蠢到只准备派你们两个去开发整个南方市场吗?老板是因为心中无底，派你们到南方市场做试探。如果你们的效果好，下一步就会派大部队跟进。因此，你们的任务是通过实地销售把市场彻底调查清楚，并探索一条开发南方市场的新模式。”
带任务下市场一找几个经销商→发货→应对随时可能出现的层出不穷的问题，这就是很多业务员进人市场的流程。
常见现象3：多数调研报告只有市场现状的陈述而缺乏分析，结论只是类似“羊不吃肉，虎不吃草”这样的简单结论，这样的结论对营销几乎没有任何意义。
业务员开发(进入)市场的首要工作是做市场调研，市场调研的目的不是调查市场，而是“洞察”市场，即透过市场表象看到市场的本质。
推荐做法1：每到一个新市场(只要对你是新市场)，一定要尽快给领导一个报告，报告你对这个市场的整体认识。每换一个新领导，也要给新领导一份关于市场状况的报告，以便新领导能够准确理解你的工作。
推荐做法2：一份具备洞察力的调研报告不是仅仅告诉市场“是什么”，而要告诉领导调研的三个结论第一，是否值得做——市场的价值所在；第二，是否能够做——机会在哪里；第三，市场怎样做——市场突破口在哪里。
怎样写一本记录成长足迹的
行销日记
10年前；当一名刚毕业不过半年的年轻业务员拿出一本日记给我看时，我发现上面记满了问题和想法。虽然很多想法幼稚而不切实际，但也有一些想法是可行的。当时我就想，这名业务员将来一定不得了。果然，一年后他就取得了市场突破，并且带动整个公司取得了突破。现在，该业务员已经晋升为老总。
写日记和成为英雄之间有极强的“正相关”关系。当一些营销英雄自觉自愿写行销日记的时候，行销日记正在成为很多业务员的“公敌”。“这是对我们的不信任。”“与其花费大量时间记那些无用的日记，还不如多跑几个客户。”这是很多业务员拒绝行销日记的理由——多么冠冕堂皇的理由啊!有人说：行销日记从它诞生那天起就带有“原罪”。因为它假设业务员是不可信的，是需要通过行销日记进行监督的。
行销日记实际是给业务员一个“记录自己成长足迹”的工具。一些经过精心设计的行销日记还是一本有效工作的工具书。它教给你如何做计划、如何总结、如何留下一闪即逝的创意灵感。
行销日记是业务员反省的工具。我们曾经作过调查，发现业务员无法准确回忆一周前的工作。行销日记为系统全面反省总结提供了工具。
一、工程概况
穿山小街是连通穿山公园与漓江东路的重要交通干道，该工程是2002年桂林市重点建设工程之一。
穿山小街建设工程包括道路工程：650m，机动车道宽12m，人行道宽2ｘ4m，挡土墙砌筑650ｘ2m；排水工程：雨水主管650m，雨水检查井24座，污水主管650m，污水检查井32座；园林绿化工程、小品工程650m。
道路工程由桂林市市政综合设计院设计，由桂林市市政总公司施工。园林工程由桂林市园林设计院设计，由桂林市园林建设总公司，桂林市园林建设二处，桂林市花木公司施工。该工程于2002年8月29日开工至2002年12月25日竣工。
二、工程的质量状况
本工程路基采用砂砾石回填，砂砾级配经监理人员见证取样送检合格；基底压实度检验合格；级配砂砾层检验压实度检验合格。挡土墙基础检验合格，轴线偏差在10mm以内，标高偏差在10mm以内。绿化人行道基础基底压实度检验合格，满足设计和施工规范要求。
经检查，排水工程使用材料均具有出厂合格证，并经报验合格，闭水试验满足设计和施工规范要求，管道安装，按管平直，接口整齐
严密，抹带平整严密。腔体回填质量满足设计和施工规范要求。经检查，道路面层所用钢筋、水泥、外购砼均有出厂合格证，砂、级配碎石监理人员见证取样检测合格。钢筋、水泥均进行了“双控”合格，砼试件（C15）按规定留置了28组，砂浆试件（M5.0）按规定留置了11组，试件强度满足设计要求，经统计评定合格，设计变更和隐蔽工程验收手续齐全，砼振捣密实，外观质量较好。挡土墙砂浆砌筑饱满，外观质量较好。人行道铺砌直顺度，平整度均在误差范围以内，外观质量较好。绿化工程林地整理、林缘放线、林木配置均满足设计要求。假山石料选择，石料叠放，石料砌筑均满足设计要求。
三、项目监理机构的管理情况
1、质量控制方面
对所有进场原材料实行了报验制，不合格材料不得用于工程。对“双控”材料，均经现场监理人员随机见证取样，检验合格后方可使用。对一般材料，如管材、红砖等，检查其出厂合格证，并进行检查，合格后方可使用。
对关键部位、关键工序进行了旁站监理，确保了关键部位、关键工序的质量。例如在进行砼浇注时，监理人员旁站监理，检查砼的配合比调整情况，水泥、砂、石等材料检测报告是否齐全，督促施工单位按配合比对水泥、砂、石过磅计量投入、监测砼的搅拌时间，砼的振捣是否密实，连接杆、伸缩缝布置是否符合施工设计规范要求，并按规定留置一定数量砼试压件。浇注砼施工质量满足合格以上要求。对隐蔽工程检查验收，坚持在施工单位自检合格后，不经监理人员检
查验收合格并签认，不得进行隐蔽。
严格要求施工单位按设计图纸进行施工，有变动的均有设计变更文件及联系单，变更手续齐全。
加强现场巡视和平行检查工作。如砌体工程施工中，重点检查砌体的砌筑方法，砂浆配合比的计量及试块的见证取样，砌体的垂直度、平整度，砂浆饱满度等。路面砼浇注，重点检查模板尺寸，伸缩缝留置，砼配合比的计量及试块的见证取样，振捣施工方法。监理人员及时指出，施工单位不足，并要求其整改，使之符合规范要求。
严格执行个分项分部工程报验及下道工序开工申请制度，上道工序为经监理人员验收合格或下道工序不具备开工条件，均不允许下道工序施工。
督促施工单位对已完工程进行试验，如管道闭水试验。只有各项性能指标均满足设计和规范要求，方可验收。
2、进度控制方面
按合同工期，本工程施工合同道路为42天，绿化为180天，在合同工期内合同工程全部完成，因后期增加工程，工期稍有延期。
四、工程项目评价
1、工程组织管理评价
桂林市市政总公司承担本工程道路、排水施工，桂林市园林建设二处，园林建设总公司，花木公司共同承担绿化工程。在正式开工前均组织了工程项目部，人员配置齐备、合理，人员分工与责权落实到位，管理力度较强，效率较高，保证了施工进度。
2、工程进度控制评价
本工程按工程合同工期完成。
3、工程投资控制评价
本工程由业主控制投资，情况良好。
4、工程质量控制评价
本工程质量控制较好，工程质量达到合同要求。
五、工程投入使用后须注意的事项
工程监理总结报告 年月 至 年 月监理单位（章）：总监理工程师：赵立军日期：2005年11月18日
江苏省建设厅监制
一、工程概况
建设单位：无锡市南站街道江溪村委
工程名称：新建5#、6#、7#厂房工程
设计单位：无锡市轻大建筑设计研究院
承包单位：无锡新区南站建筑有限公司
结构：排架厂房局部办公楼
开工日期：2005年4月18日，竣工日期：2005年11月18日
监理单位：江苏赛华建设监理有限公司
二、监理机构、人员
监理单位：江苏赛华建设监理有限公司
监理人员：陈敬耀、张贵权、邢伟、许君娟
总监理工程师：赵立军
三、监理委托合同履行情况
受业主委托，依据监理合同要求，对本工程进行了施工阶段质量监理工作。在业主及各方的大力支持下，监理工作得到了顺利的开展，工程的施工质量达到了设计文件和合同约定质量目标的要求。在整个监理过程中，我们坚持以事前控制和主动控制为主，依据合同和设计文件编制了监理规划，制订了具体的监理工作程序，明确了工作内容、行为主体、验收标准及工作要求，使工程的施工质量目标，按监理规划顺利实现。
本工程开工前，依据监理规范要求，我们审查了施工单位的资质、现场质量管理、技术管理组织机构、人员、制度及特殊工种操作人员的资格上岗证等，依据承包单位报送的施工组织设计方案报审表，对施工组织设计进行了审查，对工程的测量、定位放线，包括轴线尺寸、水平标高进行了现场复核。同时在开工前参加了建设单位组织的设计技术交底会，召开了由建设单
位主持，承包单位、监理单位现场管理人员参加的第一次工地会议，明确了监理目标及要求，这些工作为监理工作的顺利开展创造了条件。
在监理工作过程中，我们定期召开三方参加的工作例会和专题会议(共召开四次)，及时处理、解决施工中的有关问题。我们以质量为重点，开展监理工作，对承包单位报送的进场材料质量证明文件进行审核复验，并依据有关质量文件规定进行了抽样送检，对钢材、水泥、粘土砖、石子、黄砂等主要建筑材料及地方材料都进行了抽检复验，做到材料使用上先检验后使用，不合格的材料拒绝使用于工程上。在施工监督过程中强化了施工工序报验手续，做到先报验后施工，对隐蔽工程进行验收签认。现场监理人员对重点、关键部位进行了旁站监督，特别如独立柱基施工、混凝土浇筑等。
施工中，我们对钢筋混凝土工程、特别是现浇排架和楼面工程的施工质量给予了高度的重视。在整个施工过程中，我们把原材料的质量、钢筋的绑扎制作质量、板的浇筑厚度、混凝土的配合比、搅拌时间和养护要求等方面作为重点来控制，以确保砼的施工质量。在墙体施工中，我们抓了如下关键：一是砖的湿水；二是砂浆的正确拌制；三是砌筑的质量，其中砂浆的饱满度、粘结度、垂直平整度及拉结筋的设置作为关键来监督。
在现场监理过程中，共发出整改通知单8份，联系单30份，对严重不符合质量要求的分项工程项目坚决进行返工重做，如东楼梯地梁断面小钢筋长度不够，要求拆除返工，使之达到了质量的要求标准。
在现场旁站监理中，共抽查送检C30砼试块3组，C25砼试块10组，抽查砂浆试块8组，评定结果均达到合格要求。
四、监理工作成效
总的说，本工程施工质量通过监理工作的开展，取得了较好的效果：主体内在质量安全可靠，外墙砖总体平整光洁，楼地面未发现裂缝，墙面窗台、屋面未发现渗漏现象。
通过验收及检查，工程技术资料基本齐全，主要建筑材料合格证、质保单齐全，其中钢材合格证、质保单、复检报告共18份，水泥出厂合格证、质保单、复检报告8份，钢筋焊接试验、焊条合格证9份。依据本工程所含分部工程经质量等级评定全部合格，观感质量评定得分率85.5%及工程质量保证资料基本齐全的检查结果，本工程质量等级达到合格标准，遗留问题基本得到了整改，符合了竣工验收交付使用的要求。
五、有关问题的说明及要求
一、二、休闲包一只。地板样板各一小块。
三、活动资料 30 份/天，折页 10 份/天。
四、梓光宣传页一本，检验报告各一份。
五、名片、手机。工作时间表：
一、第一天---业务员自己到各小区现场进行基本调查。晚上业务员进行分配 小区工作。（在申请队长和本人同人的情况下，其它业务员可以进入特定小 区）
二、三、第二天业务员进行分组操作，设定为二人一组。业务员基本操作步骤：
1、交流情况（视情况而定）
2、获得联系方式
3、请柬
4、活动现场
四、业务员初次见面交流：
1、见到主家：你好，你家买了地板了吗？ 2-
1、见到装修人员：你好，主家在吗？ 见到装修人员：你好，主家在吗？ 如果在，和主家交流。如果不在，和装修公司交流。2-2-
1、装修公司合作、可以通过利益诱惑。----不可以告诉主家活动，以便 保证利益）2-2-
2、装修公司不合作，想办法联系主家。
五、业务员操作流程问答：
1、主家敷衍你，怎么办？ 1-1 如何判断你被忽悠? 1-1-
1、主家在不了解你公司的基本情况下，直接答复你同意去现场定购。分析：
一、客户反感上门推销。
二、不信任业务员。
三、对我们的产品不感兴趣，或有错误的认识。
四、有类似不愉快的经历。
五、有亲戚、朋友卖地板等类似地板已订的情况。方案：针对以上，客户对我们不信任或比较反感的情况，我们觉得应该注 重细节，给他一个好印象，取得他的信任、细节方面如：穿着、言 行、短信、问候等，尽可能打动他，让他相信我们，再谈业务。
2、主家让我们联系木工（往木工身上推）？ 分析：
一、主家信任木工
二、不信任木工 方案：
一、与木工联系，把木工当主家，了解他的需求以及主家的心理价 位，板材等，介绍活动内容。
二、我们先接近木工，了解主家的一些情况，包括价格、爱好等，再和主家接近，消除他的顾虑。
3、主家刻意逃避？（不理睬）分析：客户经历过类似经历，或比较反感等。方案：
1、追上去寻问客户，为什么这样。委婉地询问，是不是我们哪方面 没做到位，或对我们有什么顾虑。（针对客户一见到我们就走的情况）
2、询问木工，了解主家情况，下次再联系主家。
3、主家在的话，可以站在那里等 15-20 分钟（针对主家不和我们对 话的情况）。
4、平时聊的很好，不去会场？ 分析：
1、价格问题
2、确实没空
3、敷衍我们
4、对产品没有概念，对活动无所谓。方案：
1、首先，讲明为什么定这个价格，一份价格一份货，实在不行，可 以找现场负责人，看有没有降价空间。
2、当天晚上约客户第二天去店里，按活动价成交。
3、诚恳的询问客户，为什么没来会场，是不是有什么原因，对我们 有什么意见 可以试探性的问一些问题，或者约他第二天去店里，看他什么反应。
4、尽可能带一块样板，讲明活动的目的，以及我们厂家的意图，得 到客户的肯定再约他去店里。
5、第一次去店里没订，第二次联系声称定了其它品牌的地板？ 分析：首先，建议只要客户去店里看样板，业务员必须跟进，了解情 况，这样可以知道客户为什么没订（价格、款式、颜色、材种 等），可以采取相应措施。方案：有可能客户是骗我们的，并没有空，而我们要做的就是先试探 性的问一些问题，看客户怎么回答的，可以相应做出挽救。
6、品牌问题？ 分析：我们首先应该了解什么叫品牌，为什么客户强调品牌，我觉得品 牌代表的是一种服务态度，售后服务等。方案：而我们有必要和客户强调我们有完善的售后服务系统，其次，我 们本身就是品牌，可以客户看看我们的硬件，如各项证书等。
7、去了会场，但没定？ 分析：
1、价格
2、花色
3、质量 方案：
1、就算放价也要等到最后由老总签字。
2、可以引导客户选择相近的花色。
目录
第一部分：行销话术 销售技巧 保险的一般常识 财产保险 责任保险水路货物运输保险 国内水路、陆路货物运输保险 国内航空货物运输保险-海洋运输冷藏货物保险-建筑工程一切险-安装工程一切险
销售技巧
1.你们公司已来过很多人，你先把资料放下，我们看了以后再和你联系。答：贵公司是有名的大公司/行业内非常具有知名度的公司，我们的业务员很敬业，可能来过了。不知道你看过我公司的资料后感觉如何？如果有不大清楚的地方，我可以为您做进一步的解释。
2.要办理保险时我们会找保险公司，你们怎么总是上门推销? 答：保险业属于服务性行业，我们为客户销售的商品是无形的服务，上门服务是我们最基本的要求，像您这样的客户，就更应该享受这样的服务。3.我们和其它公司相处多年，关系一直很好，不想选择新的保险公司。答1：保险是专业性的行业，不妨试一下改变习惯。答2：多一家公司，就多一个选择。比较以后您再做决定。
4.我们已经在其他保险公司投保了。
答：保险是一种保障，看来你的风险管理意识很强！我们可以结合你的保险情况，安排保险方案，给你一些风险管理的建议，让你更好的确定保险条件，安排保险方案。请问您公司已经保了哪些险种呢？（根据客户情况提供新的产品和其他服务）5.我们要向外国公司他们投保。
答：入世后，保险市场的主体仍是中资公司，事实说明外国公司不一定比我们本土的保险公司更强，在网点设置和客户服务等方面中资公司比外国公司更具优势。
6.我的公司没发生过事故，为什么要保险？
答：首先祝贺你的公司经营良好，但没有出险并不等于没有风险，保险是保未来而不是保现在。随着社会发展，经济繁荣，风险的表现形式在不断变化，损失的后果也日趋严重，“911”恐怖事件就是最好的证明。与其风险发现时支付巨额资金，不如现在用最小的投资获得将来最大的保障。7.现在资金紧张，等以后再说吧。
答：风险是无处不在，风险不会因资金紧张而不发生。万一出险了，资金的压力将会更大。
8.保险费支出会增加我的成本。
答：保险费支出确实会稍稍增加你的经营成本，但如果没有投保而发生风险事故的话，全部损失都要在你的纯利润当中扣除，你用少的支出防范大的风险，是不是很划算呢？
9.我们几乎没有出险，保险费白交了。
答：首先恭喜你一帆风顺。但您想过没有，正是保险才让您在生活和工作中免除了后顾之忧，而且如果你的风险状况较好，在下续保时您还可以享受一定的优惠，所以您一点都不吃亏。
10.现在保险市场完全开放了，你们的保险费肯定会降，对吗？
答：那要视乎您的具体风险状况。如果风险状况好的话，现在就可以给您最优惠的价格，但如果风险状况差，价格还会上升，并且现在国内很多重大项目的保险费已经比国外低了很多。11.我现在很忙，等我看看再说吧
答：你看我是下周二下午，还是下周三上午来好呢？ 12.客户出险后你们负责理赔吗？
答：保险公司业务员无权负责理赔，而是协助理赔的。大多数的保险公司都使用了公估人，许多业务部门也没有理赔权的。我们可以提供理赔指导。
保险的一般常识
1.什么叫做一揽子保险？
答：一揽子保险是将财产险、车险、水险等两个以上的险种集中在一起的保险服务方案。投保一揽子保险能使您获得更全面的保障，得到更好的服务。2.什么是追偿？
答：事故发生是由保险人，被保险人意外的第三方造成的，保险人在按照保险单赔付被保险人后，依法取得向责任方追偿的权利。比如有位客户在保险公司投保了机动车盗抢险，在保险期内车辆在停车场被盗了，三个月内没有找到，保险公司在赔偿了车主的损失的同时，依法取得现停车场追偿的权利。此后如果车被找回了，那么车辆归保险公司所有。
3.如果我向保险公司投保，发生事故的话应在多长时间内提出索赔？ 答：按规定，客户应在知道发生保险事故之日起两年内行使索偿权。但万一发生事故的话，您一定要第一时间跟保险公司联系，避免以后给理赔、定损带来不便。4.什么是施救费用赔偿？
答：当被保险财产出现时，被保险人要进行施救，以防止损失扩大。施救本身会产生一些费用，这也是被保险人的损失。所以保险公司除了对保险本身的损失进行赔偿之外，还要对被保险人的费用损失进行赔偿。这些费用包括施救费用和救出财产的整理和保护费用。费用应当是合理，必须的。5.保额与保费有何区别？
答：保额就是保险金额，是指保险公司承担赔偿保险金的最高限额。而保险费用是指按照一定的保险费率计算出的保户应该缴纳的金额。6.如果我和保险公司之间发生异议和纠纷，该如何处理？
答：我们可以通过友好协商来解决，如果协商不成，还可申请仲裁或向法院提出诉讼。如果没有很特别的情况，我相信，只要双方有诚意，一定能协商解决。7.如果我的厂房在保险公司投保了财产综合险，还可以不可以在其它保险公司投保同样的险种？
答：这种情况叫重复投保。我国“保险法”中并没有禁止重复保险。但根据保险法规定，财产保险中，重复保险的保险金额和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除当事人另有约定外，各保险公司按保险金额比例通知各保险公司。也就是说，重复保险总保险金额超过保险价值的部分对你是没有任何意义的，您不会因此而获得更多的赔偿。8.购买保险后，可不可以退保？
答：投保人在保险责任开始前，要求退保的，保险公司可以退还被保险人的保险费，并按规定扣除保险费金额一定比例的退保手续费。投保人在保险责任开始以后，要求退保的，保险公司将按短期费率收取保费。9.万一事故发生，索赔时需要哪些单证？
答：索赔单证只要包括：保险单或者保险凭证正本、已缴纳保险费的凭证、有关能证明保险标的或当事人身份的原始文本、索赔清单、出险检验证明、其他根据保险合同规定应当提供的文件。10.你持有保险代理人证吗？
答：按保监会的要求，寿险展业人员必须持展业证、代理人资格证才能做业务，但没有要求产险销售人员一定拥有资格证和展业证才能进行销售。不过您尽可放心，在您投保后您可以拨打保险公司的验单电话进行验单。11.保额比保险标的的实际价值低，在发生事故后，保险公司是怎么赔偿的？ 答：这种情况叫不足额投保。不足额投保时，应当按比例赔偿，就是以保险金额与保险价值之比确定应该赔偿的金额。12.保险期限可以短于一年吗？
答：可以，投保时，保险期限不足一年的按短期月费率计收保险费（不足一个月按月计算）。
13主险与附加险的关系是什么？
答：主险是可以单独投保和承包的险别；附加险是指不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保主险的基础上，根据自己的需要加以选择投保。如果附加险的条款和主险条款发生抵触，对抵触之处的解释以附加条款为准；如果附加险条款未作规定，则以主险条款为准。14.保险公司为什么要设定免赔额？
答：相信您购买保险是为了防范风险，设定免赔额可以帮助您加强风险防范意识，同时设定免赔额后，费率还可以适当调低。
财产保险
1.我们公司要投保财产险，你能提供哪些险种？
答：保险公司主要可以提供三个险种。根据保险责任的大小，财产保险一般可分为:财产基本险、财产综合险、财产一切险三种。财产基本险的主要保险责任包括火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落等；综合险比基本险多加了暴风、暴雨、洪水、地面下陷等自然灾害。一切险保险条款不列明保险责任，只列明除外责任，即承保除外责任以外的所有意外事故和自然灾害，比综合险多盗窃、他人恶意行为、水管爆裂等责任。
2.如果我们公司投保的财产出险，你们会按什么程序进行理赔？
答：首先，你应该在第一时间内向保险公司报案；他们会派专人到现场进行查勘，如确属保险责任，确定保险损失后，保险公司会及时缮制赔案；最终将赔款支付给贵公司。
3.我们的投保财产出险后，在领取赔款时需怎样办理？
答：当赔款可以领取时，保险公司的客户服务人员会电话通知您。您可以按照客服人员的提示，带上单位介绍信和个人身份证，到保险公司办理领款手续。4.如果我们公司要投保的话，财产的保险金额应如何确定？
答：企业在投保财产险时，固定资产的保险金额有三种计算方法：一种是以账面原值计算，即直接按固定资产购置时的全部支出作为保险金额；一种是由保险人同您协商按账面价值加成数作为保险金额；一种是按重置重建价作为保险金额。后两种计算方法更接近于保险财产在发生保险事故时的实际价值。
企业的流动资产的保险金额的确定有两种方法：一种是按最近十二个月的平均帐面余额来计算；一种是以最近帐面余额作为保险金额。
5.我们公司享有一批帐外财产和代保管财产想投保，保险金额应如何确定？ 答：帐外财产和代保管财产保额的确定方法，可由贵公司自行估价或按重置价值确定。帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或帐面余额。这也是作为出险时与保额比较是否足额投保的依据。
6.我们公司目前还没有建立帐目，我们的财产是否可以投保？
答：非常抱歉，由于出险后保险公司要通过核查企业财务帐目来确定损失金额，如果没有帐目，这项工作就很难进行，从而导致保险公司与企业之间产生很多不必要的纠纷，因此保险公司一般不能承保。
7.我们公司前两天停电，造成很大损失，这属不属于保险责任？
答：根据财产保险条款中，对停电、停水、停气有明确的规定，“三停”损失必须同时具备三个条件，才能属于保险责任：
（一）必须是您拥有财产所有权并自己使用的供电、供水、供气设备（包括本单位拥有所有权和使用权的专用设备），以及本单位拥有所有权与其他单位共用的设备，包括发电机、变压器、配电间、水塔、线路、管道等供应设备。
（二）仅限于因保险事故造成的“三停”损失。
（三）仅限于对您已投保财产造成的损失。
8.我们公司的流动资产是按最近十二个月的平均余额来投保的，这是不是足额投保？
答：不一定。是否足额投保要看出险后保险财产的重置价值或帐面余额与保险金额的比较。
9.我们公司想投保财产险，那些财产可以投保？ 答：属于您所有或其他人共有而由您负责的财产； 由您经营管理或替他人保管的财产；
其他法律上承认的与您有经济利害关系的财产。
10.我投保的财产出险，在申请赔偿时，应提供哪些资料？
答：您应提供保险单，财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票，以及必要的账簿、单据和有关部门的证明。11.我投保以后，除交保险费以外，还有哪些义务？
答：您还应该有以下义务：如实告知义务；安全防灾义务；变更保险条件时的申请批改义务；保险事故发生时的施救、通知义务。
12.我们公司机器设备在投保企业财产保险后，是不是基本风险都可以得到保障？
答：不是的。因为企业财产保险主要承保外来原因造成的损失，而由于设备本身缺陷或操作原因引发的风险，是得不到保障的。为了获得比较全面的保障，建议您在投保企财险的同时再加保机器损坏险，这两个险种是一种互补关系，能够为您提供更加完善的保障。
13.你们在保险条款中所指的“火灾”应如何理解？
答：火灾是指在时间上或空间上失去了控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾的责任必须同时具备三个条件，（1）有燃烧现象，即有光有电的火焰；（2）偶然、意外发生的燃烧；（3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。由此可见，财产险中的火灾责任不是指仅有燃烧现象的情况。例如在生产或生活中有目的的用火，有控制的点火焚烧等都属于正常燃烧，不属于火灾责任。因烘烤、烫、烙造成焦糊变质等损失既无燃烧现象又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。但如果发生了燃烧并失去了控制蔓延扩哒，就构成了火灾责任。保险人对火灾损失的赔偿责任包括对电机、电器、电气设备本身损失的赔偿。
14．保险责任中列明的飞行物体及其他空中运行物体坠落如何理解？
答：飞行物及其他空中运行物体坠落是指凡是由于空中飞行或运行物体的坠落，例如陨石坠落，空中飞行器，人造卫星坠落，吊车，行车，起重机在运行时发生物体坠落，造成保险财产损失的，都属于本条款责任。此外，在施工过程中，因人工开凿或爆炸导致石方、石块、土方飞射塌下造成保险标的的损失的，亦视同空中运行物体坠落责任。
15.在投保企财险时，附加投保盗窃现有哪些条件？
答：有专人看管或符合公安部门要求的防盗设施，应有正规的财务账簿和入库记录
责任保险
1.六月份的时候我们公司给员工买了雇主责任险，上个月来的小Y昨天出事故工伤，你们为什么不赔？
答：在发生保险责任事故时，如果该职工在所投保的人员名单中，就会得到赔付；小Y是八月份来的，不在投保人名单中，贵公司事先也没有通知保险公司做相应批改，所以不能赔，请原谅。
2.产品在“三包”期内的损失，产品责任险中是否赔偿？
答：您说的三包期内的损失是指产品本身的损失，与产品责任险的保险范围是两码事。产品责任保险承包的是产品发生事故时对产品以外的第三者的人身和财产造成的损害，因此，“三包”损失不能赔偿。3.产品责任保险对有缺陷的产品是否予以置换？
答：产品责任保险承保的是由产品对消费者、使用者或其他第三者造成的民事损害引起的责任，它不保产品本身，所以不负责对产品进行回收和更换。4.采取事故发生制的产品责任险保单，如果产品不是在保险期限内生产或销售的，但产品发生保险事故是在保险期限内的，是否赔偿？
答：按照事故发生制保单的原则，不管产品是什么时候生产或销售的，只要保险事故是发生在保险期限内，保险公司就应赔偿。但条款规定自保险事故发生起两年内被保险人不向保险公司提出索赔的，保险公司就免除赔偿责任。5.投保雇主责任险后，雇员因病致残，保险公司是否赔偿？
答：要看是否属于职业病，只有职业病才属于承保范围，职业病的鉴定必须依照《职业病防治法》的相关规定，由省级以上卫生行政部门批准的医疗卫生机构承担。
6.某酒店投保公众责任险后，一顾客在酒店就餐时发生食物中毒，保险公司是否赔偿？
答：如果顾客能够证明中毒是由酒店方提供的食物引起的，应由酒店方赔偿这是当然的；但保险公司是否赔偿则要看公众责任保险单有没有扩展食品饮料责任条款，因为保险公司的公众责任险基本条款除外责任已将此责任除外。
7.我们酒店在保险公司投保了公众责任险，顾客在进酒店时，因酒店大门玻璃过于明亮，人撞上酒店的玻璃门而受伤，你们公司是否赔偿？
答：在法律上这种行为一般会被定为酒店管理方和受害人双方均有错，酒店方没有设立足够的安全措施和警示标志，属管理不善，受害人走路不慎也有过错，保险公司可能承担酒店方管理不善部分引起的损失。
8.我们投保了公众责任险，顾客在上自动扶梯时不慎摔倒受伤，保险公司是否赔偿？
答：首先电梯要经过技术部门的鉴定，看自动扶梯的设计、制造和维护的指标是否符合国家规定的安全标准，如果符合，那就得由顾客承担全部损失，电梯管理方无过错。如果自动扶梯确实存在不符合安全标准的缺陷，而且这个缺陷与受害人的受害事实有直接因果关系，那就得由电梯管理方，或者制造方承担全部民事赔偿责任。保险公司的赔付则要看保单是为哪一个责任方提供责任保护的，是管理方、制造方还是设计方。
9.投保了公众责任险，客人放在房间内的财务被窃，保险公司是否赔偿？ 答：公众责任险基本条款将该盗窃责任除外了，只能通过附加条款并增加保费的方式予以保障。即使增加了盗窃责任，还要看客人是否遵守酒店相关规定，是否锁好房门，除非遭到有明显橇窃痕迹的盗窃，也确属酒店管理不善，保险公司才承担赔偿责任。
10.责任险的人身及财产损失如何定？
答：首先，由侵害人（被保险人）、被侵害人和保险公司三方按照国家有关法律法规以及保险条款协商一个合理的赔偿方案，如果协商不成，则只能通过司法途径解决。
11.责任保险的法律诉讼费用，可否赔付？
答：一般情况下，责任险都负责赔偿法律诉讼费用，但必须在保单规定的赔偿限额内。
12.注册会计师职业责任险的保险费计算基础是什么？
答：一般情况下是该会计师事务所前一业务收入总额；保险期满时再根据当年实际业务收入的实际情况多退少补。13.产品责任保险的保险费如何计算和收缴？
答：产品责任保险实行预收保费制，即在签订保险合同时，按预计生产或销售的全部产品或商品的总价值计收保费，待保险期满后再按实际数额进行调整，多退少补，但实收保险费不得低于保险人规定的最低保险费。其保险费计算公式为： 保费=生产（销售）总值*适用费率
原则上，被保险人应一次缴清预收保险费，特殊情况下也可采用分期交付。14.投保雇主责任险后，被雇人员由于酗酒所致的伤残或死亡，是否可以索赔？ 答：不可以，酗酒所致的伤残或死亡是除外责任。家庭财产保险
1.如果我到你们公司投保家财险、哪些家庭财产可以投保？
答：保险公司现行家庭财产保险的投保项目主要包括以下几类：房屋、装修及家具、衣服及床上用品、家用电器、文化娱乐用品。
2.我的家庭财产中有很多金银珠宝、收藏品，是否可以投保？
答：因为这些东西价值难以确定，所以一般不承保，除非与保险公司特约，投保家庭财产保险扩展条款中的现金、首饰盗窃损失险这个险种就可以了。3.我的家庭财产遭受损失，该如何向保险公司索赔？
答：你的家庭财产出险后，必须尽可能在最短的时间内向所投保的公司报案，您可以拨打您所投保的保险公司的报案电话；索赔时，您认真填写下列单证：出险通知书、索赔（损失）清单，并提供以下证据：保险单、受损物品的购买发票、身份证及户口簿复印件，在发生盗抢险损失情况下应有公安机关出具的报案受理单或其他类似的证明。
4.外出旅游时，随身携带的已经投保家财险的财物不慎被抢劫，你们公司赔不赔？
答：根据条款规定，保险财产只有存放在保险单列明的住址内发生损失时保险公司才负责赔偿，因此，外出或旅游时发生保险事故保险公司不能赔偿。5.如果我的家庭财产保险单丢失了该怎么办？
答：是的，保户丢失保险单的情况时有发生。因此提醒您注意，一定要妥善保管好保险单，不要损毁或遗失。万一真的丢了保险单，也有补救的办法。保户应携带相关身份证件和必要的证明文件，将保单有关信息告知保险公司，办理保险单丢失手续。
6.我想要买一份家财险，不知道该买多少好呢？
答：您可以根据自己的家庭财产中可保财产的实际价值确定保险金额，为了使您的财产得到可靠的保障，您投保的金额越接近实际价值越好。实际价值＝重置成本－折旧，当然不是说保的越多越好，当您的保险金额超过您财产的实际价值时，如果出险，保险公司将按实际价值赔偿。7.如果我已经在一家公司投保了，我还能在别的保险公司投保吗？
答：可以。但总保险金额的合计原则上不应超过财产的实际价值，同时同一部分财产不能重复投保，否则当保险事故发生时，保险公司将按比例进行赔偿。8.迁入新居后，财产坐落地址发生变化怎么办？
答：您应该及时向保险人提出书面申请，由保险人出具批单，注明保险合同内容的变化，保险单继续有效。
9.索赔时我找不到原来的发票怎么办？
答：确实会出现不少这样的情况，这时保险公司只能参照保户填写的“家庭财产出险通知书”和损失清单，在受损财产和发票金额可以确定的情况下进行理赔。因此保户平时应尽量把购买大宗物品的发票留下来，以减少日后理赔的不便。10.我的家财险包含了管道破裂及水渍保险，如果因为我家的原因使邻居家被淹可赔付吗？
答：只有您附加投保了第三者责任险，才可以赔付。
11.如果我投保的家财险包含管道破裂及水渍保险，而邻居家水管爆裂致使我家保险财产损失可否赔付？
答：可以赔付，但必须将追偿权转移给保险公司，保护保险公司的正当权益。12.当我的家庭财产遭受损失时，你们会按实赔偿吗？
答：当您的保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险公司将按照出险时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。13.最近我朋友家的保姆席卷了他家的贵重财物逃之夭夭，虽然他投保了家庭财产保险，却未得到保险公司的赔偿，这是为什么？
答：家财险基本条款将被保险人的雇用人员、同住人或寄宿人盗窃或纵容他人盗窃保险财产而造成的损失责任除外，但如附加投保了家政服务人员忠诚保证险，则可赔偿。14.在购买家庭财产保险后如果想退保，应该如何办理？
答：在保险合同成立后，您可随时书面申请解除合同，保险公司亦可提前15天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者按短期费率计收，后者按已经承保的天数计收。
15.当我与保险公司就赔偿发生争议而不能达成协议时，该如何处理？ 答：可向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
16.如果一年内我的家庭财产遭受多次损失，保险公司如何赔偿？
答：如果您的保险财产遭受部分损失并经保险公司赔偿后，保险合同会继续有效，但保险金额会相应减少，减少金额由保险公司出具批单批注。但多次出险后的赔偿金额的总和最高不能超过保单列明的保险金额。
17.我的邻居家中电视机因老化，使用时引起火灾，造成家庭财产损失，保险公司除电视机外都进行了赔偿，这是为什么？
答：家庭财产保险条款除外责任中有规定：家用电器因使用过度、碰线、漏电、自身发热等原因造成的自身损毁保险公司不负责赔偿。但由此引起的其他家庭财产损失保险公司在属于保险财产范围内的财产负责赔偿。
18.如果因他人过失而造成本人家庭财产的损失，我在获得保险公司赔偿后，还能向此人要求赔偿吗？
答：不能。因他人过失造成您的家庭财产损失的，如在保险责任范围内，并应由第三者赔偿的，您可以向保险公司或第三者索赔。您如果向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者的代位索赔的权利。工程保险
1.我们公司有一个项目要进行施工，有哪些适合投保的险种？ 答：您首先可以投保
? 建筑工程一切险附加第三者责任险 ? 安装工程一切险附加第三者责任险
建工险承保因为自然灾害或意外事故造成的在建工程损失。第三者责任险承保因与建筑工程直接相关的意外事故所造成的工地内或邻近地区内的第三者人身伤亡或财产损失。
安工险承保机器设备及其附属设施在整个安装、调试期间由于自然灾害或意外事故所遭受的损失。第三者责任险承保由于安装施工造成工地内或邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失。
2.任何工程都可以投保建工和安工险吗？ 答：不是的，以下情况不可以投保：(一)设计、施工单位无资格等级的项目；(二)未经报批的违规施工项目。
3.我们公司要投保机损险，保险金额如何确定？
答：不论保险机器的新旧程度如何，都应该按照重置价值来投保，即重新换置同一厂生产或类似的型号、规格、性能的新机器设备的价值。概括起来讲，重置价值由以下价格因素合成：出厂价、运输费、保险费、税款、安装费和物价波动指数。
机器设备的底座及附件或损失后清除残骸的费用，如需要保险，应特别注明并加在保额中。
4.你们公司机损险的免赔额是如何确定的？
答：机损险规定每次事故免赔额/率的高低可以按投保机器的性质、大小、新旧、保养和使用情况与客户商定，并与费率挂钩。可以根据机器类型逐项制定各自的免赔额/率。同一出险原因出险频度高的机器设备，应设绝对免赔额，将必然原因导致的必然损失剔除。
货物运输保险
1.货物运输保险的保险金额如何确定？
答：货物运输保险的保险金额可以有以下几种确定方法：(一)按货物的发票价格确定；(二)按货物的离岸价格确定；(三)按货物的到岸价格确定；
(四)按货物的到岸价格加上预期利润确定。
2.在投保了海洋运输货物一切险后，还可以投保哪些常用附加险？
答：您可以投保战争险和罢工险，用于保障由于战争行为或罢工可能导致的风险。3.国内货物运输险的保险责任起止有哪些规定？
答：简单来说，该保险责任从签发保单（保险凭证）和货物离开起运地发货人的最后一个仓库时起至货物运抵目的地收货人的第一个仓库时终止。最长不超过收货人接到《到货通知单》后15天。4.邮包保险的责任起止是怎样的？
答：采用仓至仓原则。从邮包离开保险单所载明起运地点寄件人的处所运往邮局时起，直至该邮包运抵保险单所载明的目的地邮局，邮局签发到货通知书当日午夜起算满15天终止。但在此期限内邮包一经递交至收件人的处所时，保险责任即时终止。
5.海上货运险的保额为何需在货物价值上加一定比例？ 答：这是因为将货物的预期利润也一并投保。6.进出口货运险投保时需提供哪些信息？
答：
（一）为明确保险标的须有：品名、数量、包装、发票或提单、起运日期和运输工具名称；
（二）为明确保险责任须有：起始地、目的地、承保险别、适用条款、免赔等；
（三）为真实反映投保人的意愿，投保人需在投保单上签字或盖章。7.你可以向我们解释一下海洋运输货物保险业务中“仓至仓”条款是如何使用的吗？
答：“仓至仓”条款是海洋货运险的最大责任区间，但具体个案的保险责任开始与终止要受以下条件约束：
首先对保险责任的开始需具备下列条件：(一)保险单已经签发；(二)被保险人在投保时具有可保利益。保险责任终止有以下三种常见情况：(一)货到目的地收货人仓库或储存处；
(二)到被保险人用作分配、分派或其他储存处；(三)未抵达上述仓库，但货卸离海轮满60天。
以上三种情况以先发生为准，即上述任何一种情况发生，保险责任即行终止。8.为什么贵公司要求各种散装货绝对短量免赔？
答：散装货物必然会存在途耗，如装卸、清仓时的损耗等，同时粮谷类等类似货物还可能存在水分蒸发造成的短量；另外装卸计量的误差或标准不同也会造成计算上的短量。贸易中的短量免赔的经验值一般为0.5%。
9.为什么以前我们在投保货物运输险并没有要求提供船舶资料（船龄、船籍、船旗、保赔协会等），而这次要求？
答：因为这次你们的货物保额较大，达到100万美元以上。通常保额较大时应了解船舶情况和船东资讯。这样做，一方面可以考察风险，另一方面可以将船舶资料和船东资料备案，以便发生损失涉及承运人责任时及时采取保全措施和追偿。10.我的客户想投保出口货物运输险，在确定保险金额应注意哪些问题？ 答：出口货物运输保险的保额确定一般采用定值方式。定值保险中保险金额过高容易造成道德风险，出口货物运输保险金额通常以CIF价加成10%计算。11.运输险保单是否能承保某一段时间内的运输的货物？
答：运输险保单一般按航程投保，这是因为承保要素，包括运输工具、起运时间、起讫地点、货物名称、货物数量、金额等在不同航程中变动较大。如果将一段时间运输的货物合并出具一张保单承保，风险较难管控。对于这种情况可以通过签订预约保险合同解决。
12.水险业务的保险合同是否可以随时解除？
答：根据《海商法》和保险法的相关规定，“货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。”在保险责任未开始前，投保人可在向保险公司支付手续费的条件下解除保险合同。13.货运险中，在保险标的的风险程度或价值降低情况下，保险人是否应退还保险费？
答：这要视您投保保单的种类和具体情况而言，我想先看看您的保单，然后您再告诉我要求退还保费的原因好吗？（在具体了解情况后，可向两核人员征询处理意见）
14.我们公司投保了平安险，今年夏天公司的货物在运输途中因连日暴雨引起受潮损失，但保险公司并没有进行赔偿，这是为什么？
答：因为平安险不承担被保险货物由于恶劣天气、雷电、海啸、地震和洪水这五项自然灾害所造成的部分损失，但如果您当初投保了一切险就可以获得赔偿了。15.如果运输目的地没有所投保保险公司的指定查看代理人，我该怎么办？ 答：您可以通过以下几种途径解决：
(一)通过检验人名册查询目的地所属国家有无该保险公司的全境检验代
理人；
(二)请收货人找当地的劳合社检验人；(三)请收货人找当地信誉较高的保险公司；(四)找当地具有商检资格的检验人。
16.进出口货运险索赔时所必须由我们客户提供给保险公司的单证有哪些？ 答：正本保险单、正本海运提单、发票、装箱单、磅码单、检验报告、向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其它单证文件、货损货差证明等。17.在获悉保险货物出险后，应采取哪些措施？
答：您要在第一时间书面通知承保保险公司或到当地保险公司报案，（对偷窃、提货不着、淡水雨淋等的报损要求不超过10天）并保留好事故现场，减少和避免损失的进一步扩大，聘请相关部门对货损进行检验，并获取事故责任方的货损货差证明。
18.货物损失由责任方造成，在进行保险索赔时，被保险人可否放弃向责任方索赔？
答：按照保险法规及条款，在保险公司未赔偿之前，放弃向责任方索赔的，保险公司不承担赔偿责任；由于被保险人过错影响保险人追偿权利的，保险人相应扣减赔偿金。
第二部分：中小企业行业风险及产品推介
小型办公室类 风险分析：
该行业主要是指近年来在各城市中出现的大批中小型非生产性企业，包括中小型IT企业，如软件业、网络与电信业、电脑电信产品销售业；技术密集型服务类，如会计师、律师、评估、代理、经纪、设计、监理等各种中小型事务所。这些行业大多作为出租人或承租人在城市里的中、高档写字楼办公，以办公室为工作场所，职工人数不多，工作场所规模较小，一般不涉及易燃、易爆等传统的高危险活动，它们面临的风险有如下特征：
1.该行业以固定资产为主，面临各种自然灾害和意外事故。大型写字楼内往往进驻几十以至上百家的不同企业，业务性质各不相同，人员繁杂，消防意识和条件参差不齐，发生火灾的隐患比较大。
2.写字楼自动喷淋系统可能发生故障或失灵，会对电子和计算机设备以及室内装潢造成损害。
3.该行业一般拥有较多的计算机，计算机面临各种自然灾害和意外事故，操作人员的疏忽或过失行为，被盗窃、抢劫以及断电、短路等风险。
4.如果发生保险事故导致事务所营业中断或部分受影响，无论房屋的出租人或承租人，都可能承受资金的损失。
5.该行业多为技术密集型和资金密集型，有比较大的现金存量和流量，盗窃、抢劫、火灾、爆炸等风险都可能造成现金损失。
6.客户在该行业办公场所内接受服务时可能遭受意外，尤其企业数目多、人员密度大的写字楼，一旦出现紧急情况，可能造成重大的人员伤亡或财产损失。7.该行业拥有各种专业技术人员，如律师、注册会计师、工程设计师等。他们的工作技术含量很高，一旦出现疏忽或过失，可能会造成第三者的经济损失或人身伤亡。
8.该行业拥有的非营业用车辆以及雇员家庭自用车辆可能遭受损失和引起第三者责任。
9.尽管该行业一般不从事高危险性的活动，但该行业雇员同样面临因意外事故导致的身故、残疾等，尤其是经常因公外出以及需要出境的人员，可能面临更多的意外伤害风险。产品推介：
一、综合保险类产品：办公室综合保险
二、财产保险类产品：
(一)主险：财产保险基本险或财产保险综合险
附加险：1.附加装潢保险条款
2.附加抢劫、盗窃特约保险条款
3.附加水暖管道爆裂保险条款(二)主险：计算机保险(三)主险：现金保险
附加险：1.附加防盗设施损坏保险条款
2.附加雇主责任保险条款
3.附加雇员忠诚保险条款
4.附加个人财产损失保险条款
三、责任保险类产品：
(一)主险：公众责任保险（99年版）
附加险：1.附加出租人责任条款
2.附加电梯责任条款
3.附加建筑物改动责任条款(二)主险：雇主责任保险（99年版）
附加险：附加第三者责任保险条款(三)主险： 1.律师职业责任保险
2.建设工程设计责任保险
3.注册会计师职业责任保险
4.单项建设工程设计责任保险
5.保险代理人职业责任保险
6.保险经纪人职业责任保险
7.工程监理责任保险
8.建设工程勘察责任保险
9.船舶检验师职业责任保险
四、意外伤害保险类产品：(一)主险：1.团体意外伤害保险
2.综合团体意外伤害保险
附加险：附加团体意外伤害保险
(二)主险：各种交通意外伤害保险；人身意外伤害保险；航空意外伤害保险 小型私营制造企业 风险分析：
近年来，各类小型私营制造企业日益增多，它们的产品覆盖广泛，涉及我们日常生活和生产的方方面面。尽管它们的职工人数不多，工作场所的规模相对较小，但这些企业的业务发展很快、数量不断增多，是不可忽视的客户群体，有很大的业务拓展潜力。小型私营制造企业主要面临以下风险：
一、固定资产所占比例较大，面临各种自然灾害和意外事故。有的企业会涉及易燃、易爆等高危险的生产活动，而且很多小企业的安全和消防设施不够完善，发生火灾的隐患很大。
二、企业的生产活动离不开机器设备，有的还拥有和使用高价值的精密设备，机器设备一旦损坏会带来很大损失。
三、企业的生产活动中有一定量的现金收付、存储，现金面临火灾、爆炸以及被盗窃、抢劫的风险。
四、企业生产的产品可能存在缺陷，造成消费者的人身伤害和财产损失；生产活动可能对雇员或第三者造成伤害。出现上述情况企业都要依法承担赔偿责任。
五、有的企业拥有锅炉、压力容器、气瓶、压力管道等特种设备，这些设备可能因操作人员的过失或故障造成第三者的人身伤亡或财产损失。
六、企业用于生产的原料和生产出来的产品在运输过程中面临各种自然灾害和意外事故。
七、企业拥有的各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任风险。
八、企业的雇员面临各种人身意外风险。
小型物流运输业 风险分析：
该行业属于散货运输市场主体，包括货运代理、运输服务、配货站、储运、托运和快递等。其风险具有如下特点：
一．
该行业占地面积通常较小，货物堆放较多，风险的密集程度比较高。企业自身的固定资产和客户的货物面临各种自然灾害和意外事故。有的企业疏于防范，发生火灾、爆炸的风险较大。
二． 还行业一般建在流动人口数目大、车辆流动多的地区或主要货物集散地、交通汇合点，一旦发生火灾、爆炸事故，很容易造成高额的人身伤亡或财产损失，雇主面临较大的公众责任风险。
三． 雇员在从事本职工作时可能遭受意外，尤其装卸人员面临的风险较大，雇主要依法承担赔偿责任。
四． 该行业的主要经营活动是货物运输，在运输过程中货物面临各种自然灾害和意外事故。
五． 该行业拥有的各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任。六． 该行业的雇员面临各种人身意外风险。产品推介：
一． 财产保险类产品：
主险：财产保险基本险或财产保险综合险 附加险：1.附加场内起重、运输机械保险
2.附加抢劫、盗窃特约保险条款
3.附加罩棚、露堆财产保险条款
二．责任保险类产品
（一）主险：物流责任保险
（二）主险：道路危险货运承运人责任保险
（三）主险：公众责任保险（1999年版）
附加险：1.附加停车场责任条款
2.附加车辆装卸责任条款
（四）主险：雇主责任保险（1999年版）
附加险：附加第三者责任保险条款 三． 货物运输保险类产品
（一）主险：1.公路货物运输保险
2.公路货物运输定额保险
附加险：公路货物运输保险附加盗窃、抢劫保险。
（二）主险：水路货物运输保险 四． 意外伤害保险类产品
（一）主险：团体人身意外伤害保险 附加险：附加意外伤害医疗保险
（二）主险：机动车驾驶人意外伤害险
小型文体、娱乐、健身类 风险分析：
近年来，各类小型文体、娱乐和健身机构日益增多，如小型展览馆、图书馆、保龄球馆、歌厅、网吧、游泳池、电影院、录像厅、游戏厅、桌球室、健身房等。它们是服务性机构，共同特点是规模小，职员较少，风险具有如下特征： 一． 固定资产所占比例较高，很多机构拥有各种电子设备和高价值器械，由于消防意识和条件参差不齐，这些资产面临各种自然灾害和意外事故。
二．很多机构拥有计算机，尤其网吧，以计算机为主要资产。计算机面临各种自然灾害和意外事故，操作人员的疏忽或过失行为，被盗窃、抢劫以及断电、短路等风险。
三．这类行业多有广告霓虹灯、灯箱、招牌、广告牌等装置，可能因为自然灾害或意外事故造成物资损失以及第三者责任。
四．雇员在从事本职工作时以及客户在机构内接受服务时都可能遭受意外伤害，尤其场地规模小、人员密度大的机构，一旦出现紧急情况，可能造成重大的人员伤亡和财产损失。
五．年龄不满18周岁的无民事行为能力人或限制行为能力人在这些场所内可能造成第三者人身伤亡或财产损失，其监护人应当依法承担赔偿责任。
六．娱乐机构拥有的游艺机和游乐设施可能因操作人员的过失或发生故障造成第三者人身伤亡或财产损失，娱乐机构应当依法承担赔偿责任。
七．有的机构拥有食堂、餐厅等，可能因提供的食品造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服务人员工作不慎或者用具存在缺陷造成食用者的人身伤亡。
八．这些机构拥有的机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任。九．雇员面临各种人身意外风险。产品推介：
一． 财产保险类产品：
（一）主险：财产保险基本险或财产保险综合险 附加险：1.附加广告牌保险条款
2.附加水暖管道爆裂保险条款
3.附加锅炉、压力容器损失保险条款
4.附加装潢保险条款
5.附加抢劫、盗窃特约保险条款
6.附加橱窗玻璃破碎保险条款
（二）主险：计算机保险 二．责任保险类产品：
（一）主险:公众责任保险（1999年版）
附加险：1.附加电梯责任条款
2.附加广告及装饰装置责任条款
3.附加锅炉爆炸责任条款
4.附加游泳池责任条款
5.附加停车场责任条款
（二）主险：雇主责任保险（1999年版）
附加险：附加第三者责任保险条款
（三）监护人员责任保险
（四）主险：特种设备第三者责任保险
附加险：1.附加雇员伤害责任保险条款
2.附加恶意破坏、暴力冲突责任保险条款
（五）主险：餐饮场所责任保险 三．意外伤害保险类产品：
（一）主险：团体人身意外伤害保险 附加险：附加意外伤害医疗保险
（二）主险：机动车驾驶人员意外伤害保险
（三）主险：旅游观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险
物业公司 风险分析：
该行业以为业主提供服务为主，服务项目繁杂。风险有以下特点：
（一）物业公司以固定资产为主，面临各种自然灾害和意外事故。
（二）物业公司的经营活动中有一定量的现金收付、存储，现金可能面临火灾、爆炸以及被盗窃、抢劫风险。
（三）物业公司管理的场所范围广、项目杂，而且面向公众开放，面对的人员复杂，存在因管理上的疏忽或过失造成第三者的人身伤亡或财产损失的风险。
（四）物业公司的雇员在从事本职工作时可能遭受意外伤害，雇主要依法承担赔偿责任。
（五）物业公司拥有的特种设备（如锅炉、压力容器、电梯等）可能因操作人员的过失或故障导致自身财产损失或第三者责任。
（六）有的物业公司拥有餐饮场所，可能因提供的食品造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服务人员工作不慎或者用具存在缺陷造成食用者的人身伤亡。
（七）物业公司拥有的机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任。
（八）物业公司的雇员面临各种人身意外风险。产品推介：
一． 综合保险类产品：办公室综合保险 二．财产保险类产品：
（一）主险：财产保险基本险或财产保险综合险
附加险： 1.附加锅炉、压力容器损失条款
2.附加抢劫、盗窃特约保险条款
3.附加雇员忠诚保险条款
4.附加个人财产损失保险条款 三．责任保险类产品：
（一）主险：物业管理责任保险
附加险：停车场机动车辆盗窃抢劫责任保险
（二）主险：公众责任保险（1999年版）
附加险：1.附加电梯责任条款
2.附加广告及装饰装置责任条款
3.附加停车场责任条款
4.附加锅炉爆炸责任条款
5.附加游泳池责任条款
6.附加建筑物改动责任条款
（三）主险：雇主责任保险（1999年版）
附加险：附加第三者责任保险条款
（四）主险：特种设备第三者责任保险 附加险：1.附加雇员伤害责任保险条款
2.附加恶意破坏、暴力冲突责任保险条款
（五）主险：电梯责任保险
（六）主险: 餐饮场所责任保险 四．意外伤害保险类产品
（一）主险：团体人身意外伤害保险
附加险：附加意外伤害医疗保险
（二）主险：交通意外伤害保险
（三）主险:交通工具意外伤害保险
（四）主险：机动车驾驶人员意外伤害保险
旅游景点类
风险分析：
我国幅员辽阔，山河壮丽，各地的旅游景点非常多。这些景点大小不
一、景致各异，旅游景点大多是露天的，提供旅游、住宿、餐饮、娱乐等多种服务。因此面临的风险具有多样化的特征，涉及物质财产、责任赔偿、意外伤害等多方面的风险。具体分析如下：
一、景点拥有的固定资产面临各种自然灾害和意外事故。尤其很多自然景观地处野外，有山有水，在特定季节发生暴雨、洪水、暴风、泥石流等自然灾害以及火灾的可能性较大。
二、景点内游客众多、人员繁杂，景点和游客的财物有被抢劫、盗窃的可能。
三、旅游的探险性、野外性和运动性决定了旅游中发生意外事故的风险远远高于日常生活，尤其像设有漂流、缆车的景点和设有过山车等刺激性娱乐活动的景点。如果因为景点经营管理者的疏忽或过失发生意外事故导致游客人身伤亡或财产损失，景点经营管理者要依法承担赔偿责任。
四、景点的雇员在从事本职工作时可能遭受意外事故导致人身伤亡和财产损失，尤其在户外工作的人员，风险较大。
五、景点的餐饮场所可能因食物的卫生存在问题造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服务人员工作不慎或用具存在缺陷造成食用者人身伤亡。
六、很多景点拥有自己的停车场，在停车场内停放的汽车可能因工作人员的过失遭受意外事故或被盗窃、抢劫。
七、很多景点拥有游乐设施和客运索道等特种设备，这些设备可能因操作人员的过失或故障造成第三者的人身伤亡或财产损失。
八、景点拥有的非营业用、营业用各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任。
九、景点的雇员面临各种人身意外风险。游客在景点游玩时或在景点的旅馆住宿是也可能遭受各种意外伤害。产品推介：
一、财产保险类产品：
（一）主险：财产保险基本险或财产保险综合险 附加险：
1、附加雪灾、冰凌保险条款
2、附加泥石流、崖崩、突发性滑坡保险
3、附加雹灾保险
4、附加暴雨、洪水保险
5、附加暴风、保险
6、附加水暖管爆裂保险
7、附加锅炉、压力容器损失保险 8.附加抢劫、盗窃特约保险条款
9、附加建筑物室外附属设施暴风、、暴雨保险
（二）主险：现金保险
附加险：1.附加防盗设施损坏保险条款
2.附加雇主责任险
3.附加雇员忠诚保险条款
4附加个人财产损失条款
二、责任保险类产品：
（一）主险：公众责任保险（1999年版）附加险：1.附加客人财产责任条款
2.附加电梯责任条款
3.附加广告及装饰装置责任条款
4.附加停车场责任条款
5.附加锅炉爆炸责任保险条款
（二）主险：雇主责任保险（1999年版）
附加险：附加第三者责任保险条款
（三）主险：餐饮场所责任保险
（四）主险：机动车辆停车场责任保险
（五）主险：特种设备第三者责任保险
附加险：1.附加雇员伤害责任保险条款
2.附加恶意破坏、暴力冲突责任保险条款
三．意外伤害保险类产品
（一）主险：团体人身意外伤害保险
附加险：附加意外伤害医疗保险
（二）主险：机动车驾驶人员意外伤害保险
（三）主险：旅游观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险
（四）主险：住宿旅客意外伤害保险
停车场 风险分析：
该行业提供停车服务，服务项目单一，特点鲜明。对该行业的风险分析如下： 一． 该行业以固定资产为主，面临各种自然灾害和意外事故，尤其露天停车场受自然灾害的影响较大。
二．停车场所多有灯箱、广告装置，可能因自然灾害或意外事故造成物质损失或第三者责任。
三．该行业的经营活动面向公众开放，面对的人员复杂，流动量大，大量的车辆频繁进出或停泊在停车场内，存在因管理上的疏忽火锅事发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失的风险。
四．停车场拥有的特种设备（如升降机、电梯等）可能因操作人员的过失或故障导致自身财产的损失或第三者责任。五．停车场拥有的机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任。六．停车场的雇员面临各种人身意外风险。产品推介：
一． 财产保险类产品：
主险：财产保险基本险或财产保险综合险 附加险：1.附加水暖管道爆裂保险条款
2.附加广告牌保险条款
3.附加抢劫、盗窃特约保险条款
二．责任保险类产品
（一）主险：机动车辆停车场责任保险
（二）主险：公众责任保险（1999年版）
附加险:1.附加电梯责任条款
2.附加广告及装饰装置责任条款
3.附加停车场责任条款
（三）主险：特种设备第三者责任保险
附加险：1.附加雇员伤害责任保险条款
2.附加恶意破坏、暴力冲突责任保险条款
（四）主险：电梯责任保险
（五）主险：雇主责任保险（1999年版）
附加险：附加第三者责任保险条款 三．意外伤害保险类产品
（一）主险：团体人身意外伤害保险
附加险：附加意外伤害医疗保险
（二）主险：机动车驾驶人员意外伤害保险
加油站 风险分析： 加油站属于成品油终端零售市场主体，其经营对象主要为成品油，包括车用汽油、柴油、煤油、润滑油和气体燃料。以其他行业相比，加油站的风险具有如下特点： 一．火灾、爆炸的危险发生程度高。油品具有较强的发挥性和扩散性，易燃易爆特性强，并且易累计静电和热膨胀、火灾危险性比较高。由于加油站的占地面积通常不很大，风险密集程度比较高。
二．公众责任发生的隐患较大、加油站一般建在人口数目大、车辆保有量多的地区或主要集散地、交通汇合点，一旦发生火灾、爆炸事故，很容易造成高额的人身伤亡或财产损失。
三．产品责任风险较大。在当今日以市场化的油品市场上，油品供货渠道多元化，检验手段透明度低，油品质量不可控因素较多，成品油销售市场上质次油品损毁车辆的事件时有发生。
四．雇主责任风险大。油品对人体的危害比较大，其强挥发性和易燃性也常常引发各种事故。加油站的工作人员长期暴露在油品的危害下，患职业病或遭受人身伤害的可能性要高于一般行业。
五．现金被盗窃或被抢劫的可能性高。加油站日常要发生较多的现金流入或油票周转，尤其部分地处偏僻的加油站，日常现金被盗窃或被抢劫的风险较一般单位要高。
六．油品运输过程中的风险较大。多数加油站都要通过油罐车运输油品，运输过程中油品和车辆都存在遭受碰撞、倾覆等意外事故和自然灾害的风险。七．加油站拥有的其他机动车辆可能遭受损失或引起第三者责任。
八、加油站的雇员面临各种人身意外风险。产品推介：
一． 综合保险类产品：加油站综合保险 二．财产保险类产品
主险：财产保险基本险或财产保险综合险 附加险：1.附加输油管道损坏保险条款
2.附加抢劫、盗窃特约保险条款
3.附加自燃保险条款
三．货物运输保险类产品：
主险：1.公路货物运输保险
2.公路货物运输定额保险
附加险：公路货物运输保险附加盗窃、抢劫保险
四．意外伤害保险类产品
（一）主险：团体人身意外伤害保险
附加险：附加意外伤害医疗保险
（二）主险：机动车驾驶人员意外伤害保险 汽修服务类 风险分析:
该行业为服务型行业，人员流动性大，以提供汽车维修保养服务为主。该行业的风险有以下特点：
一．相对其他企业而言，该行业在经营过程中大量使用电、火、油等工具，同时其经营场所内有大量易燃、易爆物品，更容易面临火灾、爆炸等风险、该行业所有的机器设备、精密仪器等也存在遭受各种自然灾害或意外事故的风险。
二．该行业的经营活动中有一定量的现金收付、存储，现金可能面临火灾、爆炸以及在营业、运送过程中被盗窃或抢劫的风险。
三．该行业的经营场所多有橱窗、灯箱、广告装置，可能因为自然灾害或意外事故造成物质损失或第三者责任。
四．该行业的经营场所内既有易燃、易爆品，又有机械设备，还有不断往来的车辆，而其经营活动面向公众开放，人员复杂，流动量大，存在着因管理上的疏忽或过失造成第三者的人身伤亡或财产损失的风险。
五．该行业的雇员在从事本职工作时可能遭受意外或患职业病导致伤残、死亡，雇主依法因承担赔偿责任。
六．该行业拥有的压力容器、起重机械、场内机动车辆等特种设备可能因操作人员的过失或故障导致第三者的人身伤亡按或财产损失。
七．作为汽修行业，会有大量修理、保养的车辆进出、停泊在其停车场，其停车场存在因意外事故或管理上的过失造成第三者责任的风险。
八、该行业拥有的非营业或特种车辆（如拖车等）可能遭受损失或引起第三者责任。
九．雇员面临各种人身意外风险。
产品推介：
一、综合保险类产品
（一）主险：汽车修理厂综合保险
（二）主险：汽车经销商综合保险 二．财产保险类产品
（一）主险：财产保险基本险或财产保险综合险
附加险：1.附加机器设备损坏保险条款
2.附加广告牌保险条款
3.附加橱窗玻璃破碎保险条款
4.附加锅炉、压力容器损失保险条款
5.附加抢劫、盗窃特约保险条款
6附加场内用起重、运输机械保险条款
7.附加水暖管道爆裂保险条款
8.附加自燃保险条款
（二）主险：现金保险
附加险:
1、附加防盗设施损坏保险条款
2.附加雇主责任保险条款
3.附加雇员忠诚保险条款
4.附加个人财产损失保险条款
三．责任保险类产品
（一）主险：公众责任险（1999年版）
附加险：1.附加电梯责任条款
2.附加广告及装修装置责任保险
3.附加停车场责任条款
4．附加车辆装卸责任条款
5.附加锅炉爆炸责任保险条款
（二）主险：特种设备第三者责任保险
附加险：1.附加雇员伤害责任保险条款
2.附加恶意破坏、暴力冲突责任保险条款
（三）主险：电梯责任保险
（四）主险：雇主责任保险（1999年版）
附加险：附加第三者责任保险条款
四．意外伤害保险类产品
（一）主险：团体人身意外伤害保险
附加险：附加意外伤害医疗保险
（二）主险：机动车驾驶人员员意外伤害保险
第三部分：产品介绍
综合保险类产品 办公室综合保险
办公室综合保险由财产损失保险、租金损失保险、现金保险、公众责任保险、雇主责任保险和通用部分等六部分组成。财产损失保险 ? 保险标的
房屋、室内装潢。办公家具、办公设备、残骸清理费。
经双方约定，确定并列明保险价值的被保险人的雇员的个人财产、古董、工艺品。? 不保标的
手提电脑、移动通信工具、照相、摄像器材。手表；金银、珠宝、首饰、现金、支票、有价证券；文件、账册、档案、图纸；机动车辆；动物、植物等。? 主要负责
火灾、爆炸、暴雨、洪水等自然灾害；自动喷淋系统故障或管道爆裂；空中运行物体坠落；盗窃、抢劫；第三者恶意破坏等造成保险标的的损失。
因操作人员过失或意外造成的计算机系统硬件设备损失及软件、数据恢复费用。
因保险事故导致的清理、拆除或支撑费用。
保险标的在临时移动途中因保险事故导致的损失。
必要的、合理的施救造成保险标的的损失或费用。? 责任免除
保险标的因变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自燃、烘培造成的自身的损失；置于露天的保险标的因暴风、暴雨、洪水、低温、冰雪、尘土造成自身的损失或费用；计算机硬件设备因未发生损坏的情况下软件或数据的损失等。
租金损失保险 ? 保险标的
租金支出的损失，及保险事故发生后，被保险人的办公场所无法使用，但按照房屋租赁合同仍然需要支付的租金的损失。
预期租金收入的损失，即因发生保险事故造成已生效的房屋租赁合同无法履行时，被保险人可以预期的租金收入的损失。? 不保标的
因房屋无法出租而减少的费用支出等。? 主要负责
由于财产损失的保险事故导致办公场所无法使用超过72小时，或进、出办公场所的通道阻塞，或公用的水、电、煤气、电讯中断的后果，造成被保险人营业活动中断或受影响而遭受的赔偿期内的租金损失。? 责任免除
公共水、电、煤气、电讯供应方故意中断或限制供应的行为导致的租金损失；被保险人或出租人或承租人所有的相关装置的缺陷造成水、电、煤气、电讯供应中断导致的租金损失；营业中断或受影响72小时以内的租金损失；除租金外的其他间接损失等。
现金保险 ? 保险标的
现钞和现金支票。? 主要负责
火灾、爆炸造成存放在被保险场所的现金损失。
因遭受盗窃或抢劫造成存放在被保险人办公室保险柜的现金损失。
被保险人的雇员的个人财产因上述抢劫遭受的损失。? 责任免除
被保险人或其合伙人、董事、雇员进行的盗窃、内外勾结、玩忽职守的行为造成的现金损失；财会人员帐务管理差错造成的现金损失；解送车辆无解送人员照料或无故未经正常路线行驶造成的现金损失等。
公众责任险 ? 主要负责
被保险人在办公场所范围内经营业务因过失造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。
在中国境内，被保险人的董事、合伙人或其雇员在办公场所之外从事被保险人的业务活动时，因过失导致意外事故造成第三者的人身伤害或财产损失。
因经营业务发生意外事故，根据法律规定应由被保险人承担的对业主或者对承租人的财产损毁的赔偿责任。? 责任免除
被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何机动车辆、电梯、升降机、自动梯、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他神剑装置所引起的赔偿责任；被保险人的董事、合伙人或其雇员驾驶任何机动车辆造成的赔偿责任；任何的污染导致的赔偿责任；任何类型的中毒导致的赔偿责任；被保险人为其客户提供专业服务造成的赔偿责任；被保险人与他人的合同下应承担的合同责任；被保险人的雇员或其董事、合伙人所遭受的伤害的赔偿责任；被保险人或其雇员、董事、合伙人的财产损失等。
雇主责任险 ? 主要负责
在保险期间，被保险人聘用的雇员在受雇过程中，从事被保险人的业务工作时遭受意外导致伤、残或死亡，根据劳动合同或依法应由被保险人承担的赔偿责任。
被保险人的雇员在中国境内从事公务旅行期间因意外事故导致伤、残、或者死亡，被保险人根据劳动合同或依法应承担的赔偿责任。
仲裁或诉讼费用及保险人同意的其他费用。? 责任免除
各种疾病、职业病；被保险人业务或工程的承包商所聘用员工的任何原因的伤亡；雇员分娩、非工伤流产；雇员自加伤害、自杀、违法行为所导致的伤残或死亡；在中国境外及港澳台地区发生的雇员伤亡等造成的损失、费用和责任等。
通用部分 ? 责任免除
被保险人或其代表的故意行为或重大过失；战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、恐怖活动；地震、海啸；核辐射、核爆炸、核污染或其他放射性污染；国家机关的自发或司法行为等造成的损失、费用和责任。
因自身缺陷造成的财产本身的损失；不在保险标的的范围内的财产或费用的损失；罚款或惩罚性赔偿等。? 保险费计算办法
财产损失保险
保险金额按实际情况确定。根据财产不同，费率在1‰至3‰之间。
保险费=保险金额×费率
租金损失险
年租金按实际情况确定。根据时间不同，费率在3‰-5‰之间。
保险费=年租金×费率
现金保险
累计责任限额为50万元。保险费为300元。
公众责任保险
每次事故责任限额为50万元。保险费为400元。
雇主责任保险
每年累计责任限额为30万元。每年保险费为100元。
保险费=100元×人数
住宿学生财产综合保险
住宿学生财产综合保险由财产损失保险、第三者责任保险和通用部分等三部分组成。? 保险对象
凡经过注册并在校住宿的学生，均可作为被保险人。
财产损失保险 ? 保险标的
被保险人自有的、存放于学生宿舍室内的财产，包括电脑、随身听。收录机、复读机。书籍等学习、文娱用品；手机、寻呼机等通讯设备；衣物和床上用品、电视机、洗衣机、空调等生活用品。
被保险人自有的、存放于学生宿舍内的现金。? 不保标的
金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、邮票、艺术品的珍贵财物；票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料以及无法鉴定价值的财产；日用消耗品、各种交通工具；笔、打火机、手表，各种磁带、磁盘、影音激光盘等。? 主要负责
火灾、爆炸、暴雨、雷击；管道爆裂导致水渍；空中运行物体坠落，建筑物和其它固定物体倒塌；盗窃、抢劫等造成保险标的的损失。
供电线路因火灾、爆炸、暴风、暴雨、雷击或因供电部门或学校施工失误，导致电压异常而引起电器的直接损毁造成保险标的的损失。
保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失。
保险事故发生时，被保险人为防止或减少保险标的的损失而支付的必要的、合理的费用。? 责任免除
学校放假期间且宿舍无人居住时保险标的的损失；电器用品因为使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤或不按学校用电规定等原因造成的本身毁损；保险标的的本身缺陷、保管不善导致的毁损；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘培造成自身的损失；由于被保险人保管不善、疏忽大意造成的财产丢失、遗失等。
第三者责任保险 ? 主要负责
在保险期间及被保险人注册学校的校园内，被保险人因过失造成校方财产损失、他人的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。
事先经保险人同意的诉讼费用。
发生保险事故后，被保险人为缩小或减小对第三者的赔偿责任说支付的必要的、合理的费用。? 责任免除
被保险人违反学校的校规校纪造成的损失、费用和责任等。通用部分 ? 责任免除
被保险人的违法、犯罪或故意行为；战争、敌对行为，军事行动、武装冲突、罢工、罢课、**、**；核反应、核辐射和放射性污染；行政、司法行为；地震及其次生灾害等造成的损失等。
不在保险标的的范围内的财产损失等。? 保费计算方法
财产损失保险和第三者责任保险的保费按一定比例组合计算，总保险费在2元至20元之间。
财产损失保险中的室内财产的保额从2000元至15000元不等，费率为0.5‰；现金保险的保额从200元至500元不等，费率为0.5‰.保险费=保险金额×费率
第三者责任保险的累计责任限额从2000元至20000元不等，费率为0.6‰.保险费=累计责任限额×费率 附加休学费用保险
承保被保险人由于重大疾病或意外事故导致连续3个月住院医疗或疗养，造成无法继续学习，进校方同意休学的，保险人按照本保险合同的约定承担被保险人因此而承担的学费。
战争、类似战争行为、罢工、罢课；违法犯罪行为；自伤行为以及被保险人的其他故意行为；学习成绩不良，按照校方学籍管理规定应当留级导致休学造成的，及医疗、疗养、看护、营养费用和学费之外的其他费用，保险人不负责赔偿。根据休学时间的不同，每人累计责任限额从1000元至8000元不等。保险费每人每年2元。小型企业综合保险
小型企业综合保险由火灾保险、公众责任保险、雇主责任保险和共同条款四部分组成。? 保险对象
经国家有关部门批准，物质财产保险金额在200万-500万元范围内的小型企业均可作为被保险人。火灾保险 ? 保险标的
合同列明的地点内的被保险人的下列财产：
生产经营和住宅房屋（包括装修）及室内外附属设施；
生产经营用房屋的内部财产，包括：机器、电器、电子电气设备；办公用品和办公室设备；存货、原材料；个人物品。
住宅房屋内财产，包括：家用电器、家具和个人物品。? 不保标的
金银、首饰、珠宝、古玩、钱币、书画、艺术作品、邮票、毛皮、地毯和挂毯、古家具和名家具及各种收藏品；现金、有价证券；档案、相册、图表、商业文件、技术文件、电脑资料；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的货物；领取执照的机动车；便携式通讯装置、笔记本电脑、照相摄像器材；动物和植物；放置于露天的个人财产等。? 主要负责
火灾和烟熏；爆炸；雷击；空中运行坠落；他人车辆的撞击等造成保险标的的损失。
保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保险标的的损失。
保险事故发生后被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。? 责任免除
保险标的的本身缺陷、保管不善、使用或操作不当导致的毁损；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘培造成自身的损失。
盘点后发现短少。
公众责任险 ? 主要责任
被保险人因意外事故；火灾、爆炸、漏水；由被保险人的代表和雇员引起的责任；由被保险人所有或所照管的财产引起的责任；属于被保险人或由被保险人看管的动物引起的责任等造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。? 责任免除
被保险人故意违反法律规定和职业规范的行为及犯罪行为；
被保险人根据他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；
对被保险人或其代表、雇员人身伤亡及其财产损失的赔偿责任；
机动车辆或其他交通工具所引起的责任；
被保险人所销售、运送或供应的食物引起的食物中毒；
被保险人或其雇员从事其他职业活动引起的责任；
被保险人生产经营活动造成的环境污染责任；
自然灾害造成的损失；
被保险人饲养或看管的家禽或其他动物的传染疾病所引起的责任。
雇主责任保险 ? 主要负责
在保险期间内，未投保工伤保险的被保险人合法聘用的雇员在受雇过程中，发生《工伤保险条例》所认定的工伤情形，应由《工伤保险条例》中规定的工伤保险基金和所在单位支付的款项。或者在保险期间内，已投保工伤保险的被保险人合法聘用的雇员在受雇过程中，发生《工伤保险条例》所认定的工伤情形，应有所在单位支付的款项。
根据其他法律法规，被保险人依法应承担的对工伤雇员的赔偿责任。
索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意的法律费用。? 责任免除
对于投保工伤保险的被保险人，按照《工伤保险条例》中规定的应由工伤保险基金支付的款项；
雇员因工致残被鉴定为五至十级伤残的，由用人单位支付的一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金；
被保险人的雇员因职业病以外的疾病、传染病、雇员分娩、非工伤流产、雇员自加伤害、自杀、违法行为、非职业原因受酒精或药剂影响所导致的伤残或死亡；
被保险人及其代表的故意行为或重大过失。
除有特别规定外，被保险人对其承包商所聘用雇员的责任及中国境外发生的雇员的伤残或死亡。
共同条款 ? 责任免除
被保险人或其代表的故意行为或重大过失；战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、恐怖活动；地震、海啸；核辐射、核爆炸、核污染或其他放射性污染；国家机关的自发或司法行为等造成的损失、费用和责任。
罚款或惩罚性赔款；事故发生后的间接损失；保险合同中载明的免赔
额及其他不属于保险责任范围的损失和费用。
? 保险费计算方法
火灾保险
保险金额通常为200万至500万元。根据标的房屋结构和室内是否存在易燃物分别确定加费比例，费率在0.6‰至1‰之间。
保险费=保险金额×费率
费率=基准费率×（1+房屋结构加费比例）×（1+室内易燃物加费比例）
公众责任保险
累计责任限额从40万元至100万元不等。费率在2‰至3‰之间。保险费=累计责任限额×费率
雇主责任险
累计责任限额从40万元至100万元不等。费率在2‰至3‰之间。
保险费=累计责任限额×费率
火灾保险项下附加自然灾害保险
承保因台风、飓风、、暴风、暴雨、洪水、暴风雪引起的屋顶的塌陷；房屋被损害48小时内产生的漏雨、雪或冰雹造成保险标的的损失。
正在建造中的房屋，无外墙安全保护和无封闭的房屋。放置在被保险房屋外的物品及火灾保险项下不保标的遭受的损失，雪崩、滑坡、地陷造成保险标的损失，保险人不负责赔偿。
根据企业类别的不同，保险费率从0.5‰至1.50‰不等。火灾保险项下附加水渍保险
承保因管道、暖气、水槽、引水道及机器设备漏水、屋顶或阳台漏雨、漏雪、下水道堵塞造成的保险标的的损失，专业人员对嘴子事故的调查费用保险人也负责赔偿。
暴风雨、洪水引发的水灾；由河流、水库、蓄水池、蓄水箱及其他水源引发的漏水、堵塞溢水；被保险人对用水设施使用不当或缺乏必要的维护；正在建造中的房屋漏水、堵塞溢水；公共或是人道路、花园、院子引发的水灾等造成保险标的的损失保险人不负责赔偿。
根据企业类别的不同，保险费率从1‰-1.5‰不等。
水灾保险项下附加盗窃、抢劫保险
承保存放在保险地点室内的保险标的因遭受外来的，且有明显撬、砸等痕迹，并经公安部门证明确系盗窃抢劫行为所致的灭失、损毁或污损的直接损失。
现金、金银、首饰、珠宝、古玩、钱币、书画、艺术作品、邮票、毛皮、地毯和挂毯、古家具和名家具及各种收藏品的盗抢损失；被保险人及其代表、雇员或房客（包括家庭成员）的盗抢、内外勾结、故意纵容盗抢所致损失、发生在保险地点之外，以及放置在室外（如露天、凉台，过道、走廊等）的保险财产的盗抢损失；无人居住或无人看管一星期一以上的房屋的盗抢损失；自然灾害或意外事故发生时保险标的的盗抢损失；营业或工作期间、进出库过程中发生的盗抢损失保险人不负责赔偿。
根据企业类别的不同，保险费率从2‰-4‰不等。
火灾保险项下附加玻璃破碎保险
承保保险地点内房屋中已安装的、永久构成被保险房屋一部分的玻璃因破碎造成的自身损失。
温室玻璃、彩绘、艺术玻璃、可携式镜子的损失；玻璃缺口和出现大面积裂纹；玻璃瑕疵或维护不善；在安装、放置或整修过程中引起的损坏，保险人不负责赔偿。
根据企业类别的不同，保险费率从5‰-12‰不等。
火灾保险项下附加机器和电脑设备损失保险
承保被保险房屋内生产经营用的机器设备和电脑设备由于操作人员疏忽、过失、操作错误、恶意行为；超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、断电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；机械离心力所引起的断裂等造成的损失。
需要定期更换的损耗、易耗品；正常使用情况下，电灯、灯管、整流器和电器屏幕的损坏；正常磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、受潮、锅垢、鼠咬、虫蛀；投保时已存在缺陷；根据法律或合同约定应由供货方、制造商、安装人或修理人负责的损失和费用；为按照制造商的规定使用和超出正常范围的测试；电脑病毒；带故障时用设备导致的损失；正常维修、保养费用等情况下的损失保险人不负责赔偿。
火灾保险项下附加现金、有价证券盗窃抢劫保险
承保被保险人所有或替他人保管的现金、有价证券由于在保险柜中、营业柜台、及解送途中遭受抢劫造成的损失。
除共同条款列明的责任免除以外，被保险人未按《现金管理暂行条例》规定，存放在保险柜内的现金、有价证券被盗窃或抢劫；缴款或提款途中无故绕道或随意停留；保管不善所致的损坏、遗失、霉烂和虫蚀；内部人员监守自盗、内外勾结等违法行为等造成的损失保险人不负责赔偿。
在途和在柜最高保险金额分别为5万元，费率从5‰至10‰不等。
火灾保险项下附加冷藏商品损失保险
承保存放在被保险人固定地点的商用冷冻设备里的商品，由意外事故引起的停止制冷及液体制冷剂泄露引起的损失。
除共同条款列明的责任免除以外，出险时冷藏商品已超过保质期、不正确使用冷藏设备的、使用制冷设备时连续48小时无人照看、停电12小时以内所造成的损失保险人不负责赔偿。保险费率1.5‰。
公众责任保险项下附加房主责任保险
被保险人所拥有产权的房屋免费或有偿租借给他人用于非生产经营性用途，由于房屋建筑本身的质量问题或被保险人对该房屋保养不善；或被保险人同时购买了火灾保险和本保险情况下，由于火灾导致居住者或者第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。
除共同条款列明的责任免除以外，被保险人明知房屋存在安全隐患却未予以修理，或违反安全法规行为（不可抗力除外）引起的责任，保险人不负责赔偿。
保险费率1.5‰.公众责任险项下附加发货以及安装、修理活动责任保险
被保险人在其拥有或租用的场所之外依法从事保险合同载明的生产经营活动，由于安装、修理活动时操作过失造成的损失或由于销售的产品或商品固有的瑕疵，以及设计、生产、安装、维修、包装、使用说明上的过错而造成的损失，导致顾客或其他第三者人身伤亡或财产损失，依法依由其承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。
除共同条款列明的责任免除以外，被保险人发货时已经知道产品存在缺陷所造成的损失，被售出的商品，产品本身的损失、修理费、替换费和退货费，建造、修理和改善各种类型房屋和建筑物的费用，被保险人对其代表或雇员的人身伤害和财产损失责任或其拥有或租用的场所外从事安装、修理活动时造成的污染责任等，保险人不负责赔偿。
保险费率2‰-3‰.公众责任保险项下附加食物中毒责任保险
被保险人在依法从事保险合同载明的生产经营活动时，由于销售、供应或发放的食品引起的食物中毒导致第三者或顾客的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。
除共同条款列明的责任免除以外，被保险人在销售、供应、或发放时已经知道食品存在缺陷或不洁导致的损失以及被销售、供应或发放的食品本身的损失，以及替换和退货费，保险人不负责赔偿。保险费率1‰.餐饮、娱乐场所综合保险
本条款由财产保险、公众责任险。雇主责任保险和共同条款四部分组成。? 保险对象
凡领有工商行政管理部门颁发的有效营业执照及卫生部门核发的卫生许可证，有固定营业场所的从事餐饮、娱乐业的企业或个体工商户，均可作为本保险的被保险人。
财产保险 ? 保险标的
合同列明的地点内的被保险人的下列财产：
建筑物及其固定附属设备；装潢；
电器、电子电气设备；计算机及其附属设备；
办公用品和设备；
库存商品、半成品或原材料；
家具、餐厨具及其他日常用具；
广告和招牌 ? 不保标的
金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、邮票、艺术品的珍贵财物；票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料以及无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的货物；领取执照的机动车；便携式通讯装备、笔记本电脑、照相摄像器材；动物和植物；放置于露天的个人财产；被保险人及其雇员的个人财产等。? 主要负责
空中运行物体坠落、火灾、爆炸以及因火灾导致的烟熏；
雷击、台风、飓风、、暴风、暴雨、洪水；
供水、供热、供气管道爆裂；自动喷淋系统故障；
清理残骸费用；
保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保险标的的损失。
保险事故发生后被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。? 责任免除
保险标的的本身缺陷、保管不善导致的毁损；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘培造成自身的损失；
供水、供电、供气或其他能源供应中断引起保险标的的损失；
火灾发生时或之后的盗窃损失；
被保险人应当但未能采取合理措施防范而导致积水造成的损失；
自然灾害造成正在建造中的房屋、无外墙保护和无封闭的房屋以及广告和招牌遭受的损失。
公众责任保险 ? 主要负责
在保险期间内，在保险合同列明的地点范围内，被保险人在从事保单载明的营业过程中，由于过失引起的火灾、爆炸、管道破裂造成的漏水；食物中毒；摔伤、烫伤、撞伤、砸伤；升降装置及广告装饰物坠落，造成顾客或其他第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；
被保险人为房子或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的合理的、必要的施救费用；
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