投资银行考试题（精选8篇）
（1）从融资的方式来看：投资银行进行的是直接融资，并侧重长期融资；而商业银行是间接融资，并侧重短期融资。
（2）从基础业务来看：投资银行的基础业务是证券承销，而商业银行的基础业务是存贷款。（3）从业务活动的领域来看：投资银行主要是在资本市场开展业务；而商业银行主要是在货币市场开展业务。
（4）从利润的来源来看：投资银行是靠收取客户支付的佣金；而商业银行靠的是存贷款之间的利率差。
（5）从经营的理念上来看：投资银行的经营理念是在控制风险的前提下，稳健与开拓并重；而商业银行追求的是安全性、盈利性和流动性的结合，必须坚持稳健性的原则。
（6）从监管机构来看：投资银行的监管机构主要是证券监督委员会之类的机构；而商业银行主要是受中央银行的监督和管理。
（7）风险特征： 一般情况下，投资人面临的风险较大，投资银行风险较小。一般情况下，存款人面临的风险较小，商业银行风险较大
按照世界范围内比较普遍的银行法规，银行业必须实行“分业经营”原则：即商业银行不准经营股票发行与交易业务，投资银行不准经营信贷业务.商业银行除了吸收储蓄存款、发放商业或消费贷款及相关衍生业务外，不得对外进行任何形式的其它金融业务，比如公开发行证券等，即商业银行不得进入投资银行业务经营领域。但商业银行可以成为投资银行发行或销售债券、基金等的代理，从中收取一定的费用。同样，投资银行一般主要从事证券市场业务，不经营传统的商业银行业务，也不直接面向居民个人开展业务。像证券、基金的承销、风险企业的首次公开发行、企业的再发行、参与企业并购筹划等等，是常见的投资银行业务。
虽然目前商行和投行在业务上趋于互相渗透和交叉的现象，但在金融监管体制不完善的情况下，坚持分业经营能降低企业风险，投行与商行分业经营的最大优点在于其能有效降低整个金融体制运行中的风险；有利于维护证券市场的公平合理；促进金融行业内的专业化分工。2.投行有哪些主要功能？以证券承销业务为例讨论投行履行的功能 答：投行主要功能有三：
1）提供金融中介服务：投资银行是资本市场的枢纽，是资金供需双方的中介。与商业银行相似，投资银行也是沟通互不相识的资金盈余者和资金短缺者的桥梁，它一方面使资金盈余者能够充分利用多余资金来获取收益，另一方面又帮助资金短缺者获得所需资金以求发展。
2）推动证券市场发展：①投资银行是证券一级市场的重要参与者：咨询、承销、分销、代销、私募等；②投资银行是证券二级市场的做市商、经纪商和交易商；③投资银行是证券市场金融工具的创新者；④投资银行是证券市场的信息中介；⑤投资银行有助于证券市场的整体运营。
3）优化资源配置：①投资银行能扶优限劣；②能支持公共产品的建设，加强基础设施；③能有利于现代企业制度的发展；
以证券承销业务为例：投资银行在证券承销业务中又被称作证券承销商，是资金供给者与需求者间之桥梁。其作用是受发行人的委托，寻找潜在的投资公众，并通过广泛的公关活动，将潜在的投资人引导成为真正的投资者，从而使用权发行人募集到所需要的资金。其主要履行的功能有：
1）顾问功能：指承销商可以利用其对证券市场的熟悉，为发行人提供证券市场准入的相关法规咨询，建议发行证券的种类和价格、时机，提供相关财务和管理的咨询。这种顾问的功能甚至延续到证券发行结束以后。
2）购买功能：指由于承销商的存在，在包销的情况下，发行人避免了证券不能完全销售的风险。
3）分销功能：指主承销商利用其在证券市场的广泛网络，通过分销商将证券售予投资者。4）保护功能：指在证券发行过程中，承销商在法律法规的限制下，可以进行稳定价格的操作，保证证券市场的稳定。
3.结合实际案例，叙述反收购策略
4.简述次贷危机的形成过程及其对中国经济的影响
答：次贷危机全称次级房贷危机。美国次级按揭贷款是面向信用状况比较不好，还款能力不确定的人群发行的房贷。由于之前的房价很高，银行认为尽管贷款给了次级信用借款人，如果借款人无法偿还贷款，则可以利用抵押的房屋来还，拍卖或者出售后收回银行贷款。但是由于房价突然走低，借款人无力偿还时，银行把房屋出售，却发现得到的资金不能弥补当时的贷款＋利息，甚至都无法弥补贷款额本身，这样银行就会在这个贷款上出现亏损。
一个两个借款人出现这样的问题还好，但由于分期付款的利息上升，加上这些借款人本身就是次级信用贷款者，这样就导致了大量的无法还贷的借款人。银行收回作抵押的房屋，也卖不到高价，大面积亏损，从而形成了次贷危机。
美国的次贷危机对中国的影响：
直接影响：
1）国内金融机构损失：国内一些金融机构购买了部分涉及次贷的金融产品，次贷危机爆发必然会受牵连。由于我国国内监管部门对金融机构从事境外信用衍生品交易管制仍然比较严格，这些银行的投资规模并不大。
2）国内金融市场动荡加剧：随着国内外金融市场联动性的不断增强，发达国家金融市场的持续动荡，必将对我国国内金融市场产生消极的传导作用。间接影响：
1）中国的出口因美国消费的下将而受到影响：次贷危机引起美国经济及全球经济增长的放缓，对中国经济的影响不容忽视。为应对次贷危机造成的负面影响，美联储大发钞票，致使美元贬值人民币升值，出口到美国的产品提价，从而美国人消费降低放缓，”中国制造”在美国滞销,会导致中国出口下降,中国经济增长放缓。
2）汇率风险和资本市场风险加大：为应对次贷危机造成的负面影响，美国采取宽松的货币政策和弱势美元的汇率政策。美元大幅贬值给中国带来了巨大的汇率风险。这些到造成了人民币升值的压力。同时，在国外投资的风险性大大增加。在发达国家经济放缓、我国经济持续增长、美元持续贬值和人民币升值预期不变的情况下，国际资本加速流向我国寻找避风港，将加剧我国资本市场的风险。
5.投资基金的基本组织结构是怎样的？并简述投资基金设立、发行和交易过程
投资基金的基本组织结构：1)基金管理机构: 投资基金的主体和核心。负责发起设立投资基金2）基金托管机构：为基金设立账户，保管信托资产，监督基金管理公司的投资运作等。3)投资顾问4)投资者：以投资人和受益人参与投资基金的设立和运作。5)评估机构 证券投资基金的设立：
（1）确定基金性质。按组织形态不同, 有公司型和契约型之分；按基金券可否赎回，又可分为开放型和封闭型两种，基金发起人首先应对此进行选择。
（2）选择共同发起人、基金管理人与托管人，制定各项申报文件。根据有关对基金发起人资格的规定慎重选择共同发起人，签订“合作发起设立证券投资基金协议书”，选择基金保管人，制定并上交给监管部门各种文件，规定基金管理人、托管人和投资人的责、权、利关系。发表基金招募说明书，发售基金券。
（3）监管机构的审核和批准。中国证监会收到文件后对上述若干文件条款进行审核，如符合标准，在规定的期间内，则正式下文批准基金发起人公开发行基金。否则就不予批准。发行：
基金的发行是指投资基金管理公司在基金发行申请经有关部门批准之后，将基金受益凭证向个人投资者、机构投资者或向社会推销出去的经济活动。从而，基金的发行方式主要有两种：一是基金管理公司自行发行（直接销售方式）；另一是通过承销机构代发行（包销方式）。
1、基金的直接销售
基金的直接销售方式是指投资基金的股份不通过任何专门的销售组织而直接面向投资者销售。这是最简单的发行方式。在这种销售方式中，投资基金的股份按净资产价值出售，出价与报价相同，即所谓的不收费基金。
2、基金的包销方式
在这种方式下，投资基金的大部分股份是通过经纪人包销的。也就是基金的承销人。我国的基金的销售大部分是这种方式。在基金的分销渠道方面，目前最新的发展是银行和保险公司参与基金的分销业务。交易：
6.2004年6月7日中国膨润集团在香港联交所的复牌公告称其将斥资83亿港元收购持有国美电器65%股权的Ocean Town 全部已发行股份.此次收购完成后，中国鹏润拟改名为国美电器控股有限公司。而国美也以借壳方式完成了香港上市的计划。根据图示概述国美借壳上市过程。答：国美电器通过香港的买壳实现上市目的，黄光裕凭借其105亿元的身价做上了排行榜首位。上市目的当然是再融资。国美借壳上市过程： 第一步：控股京华自动化（0493 HK）
（1）2000年，黄光裕认识了俗有“金牌壳王”之称的詹培忠，开始运作如何控股京华自动化。（2）2000年12月6日，Ｃｈｉｎａ Ｓｉｎｏ收购鹏润集团部分资产“鹏润大厦”。其中China Sino是黄光裕的关联公司。
（3）2000年12月29日，京华自动化以2568万港元收购China Sino全部股权，其中1200万港元是现金支付，其余以每股0.38港元京华自动化16.1％股份支付。至此：京华自动化拥有了房地产概念，黄光裕拥有京华自动化16.1％股份，是第二大股东。第一大股东是詹培忠，持有22.3％京华自动化股份。
（4）2002年3月，京华自动化向Ｓｈｉｎｎｉｎｇ Ｃｒｏｗｎ Ｈｏｌｄｉｎｇ Ｉｎｃ（黄光裕全资壳公司）定向配售13.5亿股，每股价格0.1港元（此时股价0.29港元、每股净资产0.187港元）。至此：黄光裕持有85.6％股份。
（5）2002年4月10日，京华自动化收购鹏润集团部分地产，协议价格1.95亿港元。1.2亿港元现金支付，剩余7500万港元可转换票据支付。
（6）2002年4月25日，京华自动化股价在利好刺激下涨到0.445港元。黄光裕以0.425港元每股减持11.1％股份。套现7650万港元，从而避免了全面收购要约义务。至此：黄光裕持有74.5％的股份。
（7）2002年6月20日，京华自动化更名“中国鹏润”。至此，上市公司总股本200亿股。（借壳上市是指上市公司的母公司（集团公司）通过将主要资产注入到上市的子公司中，来实现母公司的上市，借壳上市的典型案例之一是强生集团的“母”借“子”壳。强生集团由上海出租汽车公司改制而成，拥有较大的优质资产和投资项目，近年来，强生集团充分利用控股的上市子公司—浦东强生的“壳”资源，通过三次配股集资，先后将集团下属的第二和第五分公司注入到浦东强生之中，从而完成了集团借壳上市的目的。
买壳上市，是指一些非上市公司通过收购一些业绩较差，筹资能力弱化的上市公司，剥离被购公司资产，注入自己的资产，从而实现间接上市的目的
买壳上市和借壳上市的共同之处在于，它们都是一种对上市公司“壳”资源进行重新配置的活动，都是为了实现间接上市，它们的不同点在于，买壳上市的企业首先需要获得对一家上市公司的控制权，而借壳上市的企业已经拥有了对上市公司的控制权，从具体操作的角度看，当非上市公司准备进行买壳或借壳上市时，首先碰到的问题便是如何挑选理想的“壳”公司，一般来说，“壳”公司具有这样一些特征，即所处行业大多为夕阳行业，其主营业务增长缓慢，盈利水平微薄甚至亏损；此外，公司的股权结构较为单一，以利于对其进行收购控股。
在实施手段上，借壳上市的一般做法是：第一步，集团公司先剥离一块优质资产上市；第二步，通过上市公司大比例的配股筹集资金，将集团公司的重点项目注入到上市公司中去；第三步，再通过配股将集团公司的非重点项目注入进上市公司，实现借壳上市。与借壳上市略有不同，买壳上市可分为“买壳——借壳”两步走，即先收购控股一家上市公司，然后利用这家上市公司，将买壳者的其他资产通过配股、收购等机会注入进去。）
7.迄今为止我国证券市场尚未有真正意义上的本土投行，这是多年来一直在国内流行的一种说法，你是否赞同，为什么？
8.证券发行种类的选择主要有哪些因素影响？
9.结合实际案例，谈谈投行主要从哪几个方面参与并购活动？
答：我国的海尔集团是成功实施并购的典型例子。自 1988 年起 , 海尔集团迄今共兼并了 18 家企业 , 海尔自身也在兼并重组中获得了超速发展 , 总资产已突破 100 亿元 , 销售收入超过 400 亿元 , 成为中国家电企业的排头兵。海尔集团的兼并历程可以归结为这样三个阶段 :
(1)全额资金的购买、全盘改造阶段 ；
(2)投入部分资金、输入管理模式阶段 ；
(3)不花一分钱 , 以无形资产盘活有形资产阶段 , 把海尔企业文化、管理模式移植过去 , 使自标企业起死回生。
海尔之所以能娴熟自如地运用并购策略 , 使得投入的资金越来越少 , 品牌的效用越来越大 , 盘活的资金越来越多，低成本扩张的速度越来越快 , 其实离不开众多准投资银行的鼎力相助 ：
(1)为海尔进行自我分析和市场分析提供帮助 , 在理性的基础上制定并购战略 , 寻找合适的目标公司 ；
(2)全面参与海尔并购方案的设计 , 包括融资计划、目标企业定价、谈判策略、选择并购方式、预测并购影响等 ；
(3)协助海尔与目标公司管理层或大股东洽谈并购条件 , 或者在市场中公开标购和全面收购 ；
(4)与银行等金融机构联手 , 为并购提供资金融通的便利条件 ；
(5)发挥在公关方面的特有优势 , 为海尔的兼并重组计划顺利通过有关部门审批立下汗马功劳 ；
(6)参与海尔制定并购完成后的经营计划 , 包括经营方法和管理办法适应性调整、安排还款计划、人员重新安置等 , 并在客观情况发生变化时 , 策划海尔采取相应策略 , 以避免不必要的损失。
我国企业间的兼并重组和产权交易为投资银行的成长提供了更大的空间 , 同时我国准投资银行在向投资银行转型的过程中也促进了有限资源的战略性整合 , 比如 , 推动现代企业集团的形成 , 盘活庞大的国有资产存量资产池、调整产业结构 , 活跃并规范产权交易市场 , 在并购重组中促进企业家的成长等等。企业与投资银行形成了互动发展的良性循环。
10.2004年8月30日，中国证监会正式公布《关于首次公开发行股票试行询价制度若干问题的通知》，公开向市场参与各方征求意见，此举标志着我国证券市场新股市场化发行将进入实质性阶段，受到好消息刺激，上证综合指数8月31日高开近23点，大部分股票出现不同程度上涨。
1）我国IPO曾经采用过那些发行制度？
2）如何理解8月31日股市出现上涨的情况？
3）如何看待中国IPO采取询价发行制度的前景？
11.投行业务面临着哪些风险？结合业务并举例谈风险
12.简述风险资本退出的主要途径
风投资本推出的主要途径有：
1）出售，包括风险投资机构将企业股份转售给新加入的风险投资机构或收购机构
2）股票回购，指风险企业管理层要求回购企业股票时，风投机构可将企业股份反售给企业管理层
3）公开上市，是通过风险企业首次公开招股上市，风投机构将股份在二级市场上出售。公开上市是最有利可图的退出方式。
《国务院关于加快发展现代职业教育的决定》 (国发[2014]19号) 明确提出, 高职教育要服务需求, 就业导向, 推动五个对接:“专业设置与产业需求对接, 课程内容与职业标准对接, 教学过程与生产过程对接, 毕业证书与职业资格证书对接, 职业教育与终身学习对接”。高职院校应主动构建符合国家职业标准、以能力为本位的考核评价体系, 积极开展教学改革, 适应新形式、新要求。
近年来, 广西经济迅速发展, 到2020年将建成区域性金融中心, 南宁市大力实施“引金入邕”战略, 银行机构入驻南宁的数量快速增加。随着经济发展水平的提高, 经济的金融化程度越来越高, 银行业对人才的要求也越来越高, 通过银行从业人员资格考试才能增加从事银行业的就业砝码。而诱人的薪资及良好的发展前景, 使银行业近年来成为炙手可热的黄金职业, 也带动了银行从业人员资格考试的“热潮”。因此, 有必要针对银行从业资格考试的特点和要求, 采取各种措施, 帮助金融专业学生提高银行从业资格证的获证率, 提高学生就业竞争力。
1 现状分析
中国银行业从业人员资格考试是银行从业人员入门的初级基础考核, 由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施的, 银行从业资格考试分公共基础科目和专业科目 (个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷) , 公共基础科目为必考科目, 专业科目可自行选择任意科目报考。考试形式采取全国统一考试、闭卷、计算机考试方式进行, 有题库, 随机抽的题。考试时间为120分钟, 全部为客观题, 包括单选题、多选题和判断题, 题量145题左右。
广西国际商务职业技术学院现有投资与理财、金融保险、证券投资与管理三个金融高职专业, 鼓励学生参加职业资格考试。目前, 学生在校期间参加银行从业资格考试的通过率约为15%, 通过率总体偏低。
2 通过率低的原因分析
广西国际商务职业技术学院学生参加银行从业资格考试的通过率偏低, 其原因主要存在于三个方面:
2.1 课程考核方面
2.1.1该校现行的金融课程考核偏重期末考试, 学生对平时学习的重视程度不够。专业课程的期末总成绩一般由平时成绩和期末笔试成绩组成, 平时成绩 (考勤, 平时作业完成情况等) 占30%, 期末笔试成绩占70%。在实际的课程考核中, 平时测验次数偏少、难度偏低, 平时成绩占比较低, 平时成绩对总成绩影响不大, 学生的平时学习相对放松, 形成了考前临时突击的习惯。由于银行从业资格考试的题型均为客观题, 部分学生心存侥幸, 不认真备考, 考试答题靠猜, 导致通过率偏低。
2.1.2现行的金融课程考核主要采取纸质化笔试, 学生不适应资格证考试的现代化考试手段。学生的平时测练和期末考试都是纸质试卷笔试, 而银行从业资格考试为无纸化机试, 由于平常没有得到充分训练, 学生对考试手段陌生, 计算机操作不熟练, 容易造成情绪紧张。对操作手段的不适应影响了学生的考试成绩。
2.1.3银行从业资格考试内容的覆盖面广, 学生备考难。银行从业资格考试的题量大、知识点多、覆盖面广, 要求识记和掌握的内容多, 学生准备考试有一定难度。
2.2 授课教师方面
该校金融课程教学的授课教师队伍由专任教师、校外兼职教师组成, 拥有扎实的金融理论知识和一定的银行从业经历。不过, 在针对银行从业资格考试的教学与指导方面, 有些工作存在一定不足。
2.2.1课程内容与职业标准对接不够。对课程的开发和对课程的把握能力欠缺, 参照职业标准对教材内容进行取舍的能力有待提高, 课程教学大纲与银行从业资格考试大纲不一致, 不善于总结分析考试规律。
2.2.2教学活动的设计和调整不够优化。在教学过程中, 未能根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整, 创造性设计教学活动的能力有待加强。
2.3 学生学习方面
2.3.1 基础水平因素
从历年招生情况来看, 该校金融专业学生录取分数线较省内同类高职院校偏高, 但与本科生相比, 学生的基础知识不够扎实, 要深入理解和掌握金融基础知识, 存在一定困难。
2.3.2 学习态度和能力因素
该校金融专业学生的学习目标不够明确, 缺少学习规划和职业规划, 并且考证通过的自信心不足, 考证备考积极性不够, 备考的主动性偏低。再加上学习能力和学习方法有待加强, 导致考证成绩不够理想。
3 改进建议
3.1 改革课程考核方式
3.1.1 实行多元化考核
课程考核上, 将职业资格考试贯穿课堂练习、平时作业、模拟考试、期末测试等课程考核的全过程, 诊断性评价、形成性评价和总结性评价三种评价类型有机结合, 将侧重点放在诊断性评价和形成性评价上, 反映出学生的综合能力和实际水平。课程考核的最主要功能是帮助学生不断提高自己, 尽可能让学生平常多练习。老师教和学生自学有机结合, 如果平常测试不合格, 学生可以反复自我训练, 熟悉考试题型, 把握考试难度, 多次鉴定, 不懂的教师给予指导, 在平常测试中积累知识, 提升自我, 以练促学, 从而提高考试通过率。
3.1.2 逐渐实行网上测试
通过在网上建立试题数据库, 自动生成电子试卷, 学生可通过在线进行自我练习或测试。利用现代信息技术实现试题库管理系统, 具备题库管理、自动组卷、在线考试、自动阅卷、指导答疑等功能, 满足课程训练与考核的要求。让学生熟悉这种考试形式, 以训练促考证。
3.1.3 构建课程考核试题数据库
针对银行从业资格考试大纲和考试要求, 收集和编制银行从业资格考试历年真题和模拟题资源, 并且完善试题答案、试题难度和区分度、重要程度等信息, 平常测试中模拟银行从业资格考试出题难度, 让学生在平常反复的训练中较全面掌握知识点。
3.2 对教师的要求
建设一支优秀的双师型教师团队是提高高职教育的质量和吸引力的关键之一。对教师进行培养培训, 充分发挥来自企业的教师的作用, 使专兼教师优势互补, 取长补短。加强与银行证券、金融培训机构合作, 与企业合作建立了良好的实训协作关系;专门配备实践经验丰富、业务能力强的专兼职实训指导教师。同时改革教学评价模式, 发挥教师的积极性与能动性, 提高教学效能。
3.2.1 做到课程内容与职业标准对接
将银行从业资格考试科目整合到课程体系中, 把《银行从业基础与个人理财》、《职业从业资格考证》科目内容融入到专业课程中, 培养学生从事相关岗位工作所需要的基本知识和职业素养, 促进课程内容与职业标准对接, 并且在一些专业课程中将银行从业人员资格考试用书选定为教材。教师要不断学习, 提升自己的专业素质, 校企合作, 到企业锻炼, 增强自身的实践能力。教师应认真学习研究银行从业资格考试大纲, 平时注意搜集历年考试真题, 总结考试规律, 有针对性地布置作业, 让学生多学多练, 从而以训练促考证。
3.2.2 加强教学反思, 改进教学方法
对金融专业的学生加强实践动手能力的培养, 从新生一入校第一至第四个学期都有《金融操作技能》的实践与技能训练课程, 《金融操作技能》第一个学期为教师教学;第二、三、四学期是在期末进行测试, 教师教授和学生自学相结合。多运用实践教学、互动模式、案例教学等方法, 强化教学、学习、实训相融合的教学活动, 设计出富有弹性的课堂教学活动, 根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整, 创造性设计课堂教学, 利用现代信息化教学工具, 提高教学活动效能, 激发学生学习兴趣, 从而提高学生考取银行从业资格证的通过率。
3.3 对学生的管理
3.3.1 提升学生自信
注重知识在实践中的延展, 充分发挥学生的主动性和创造性, 让学生参与课堂, 在课堂讨论中发掘自身潜能和发现自身的不足, 不足的加以弥补, 不断积累金融基础知识。课外组织学生参加校内外大学生银行技能竞赛, 自全国大学生银行技能竞赛首次举办以来该校已连续2届夺得一等奖, 学生的金融操作技能在全国遥遥领先, 激发学生练习技能的热情, 营造学生练习技能的良好环境, 增强学生的基本业务技能。增强学生综合素质, 给个性发展提供了良好的环境氛围, 不断提升学生自信。
3.3.2 端正学生学习态度
帮助学生确立学习目标, 做好职业规划, 加强校企合作, 工学结合, 让学生在实践中感受到现代社会竞争日趋激烈, 明白只有不断学习不断充实完善自我才能立于不败之地, 激发学生自我提升的效能感。
3.3.3 实行“双证制”
将人才培养与就业岗位对接, 高职院校学生毕业时必须取得毕业证和相关岗位的职业资格证这两类证书才能顺利毕业。给学生适当压力, 强化学生学习, 激发学生学习潜能。学生学习的内在因素和外在因素有机结合, 共同起作用, 让学生逐步增强自学能力, 不断获取知识和技能, 提高考证通过率。
摘要：通过分析广西国际商务职业技术学院金融专业学生银行从业资格考试通过率不高的原因, 围绕提高银行从业资格考试通过率, 从课程考核、教师、学生等方面提出金融专业教学改革的措施与设想。
关键词：金融专业,教学改革,银行从业资格考试
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[4]闫薇, 杨晨.实施“双证制”课程考核方案的研究[J].软件, 2012 (5) :109-115.
Dealogic的统计显示，高盛是2010年亚太区参与股票融资交易最多的投资银行，向总额314.7亿美元的88宗交易提供了咨询服务。在《亚洲金融》（FinanceAsia）2010年成就奖的评选中，高盛被授予最佳投行、最佳股票承销行、最佳金融机构行、最佳科技、传媒与电信业行4项大奖。自2005年以来，高盛是首家同时获得最佳投行、最佳股票行和最佳交易3项殊荣的投资银行。该行同时获得4个年度交易奖（最佳交易、最佳股票关联发行、最佳股权投资）和3个地区年度奖。
在《国际金融评论》（IFR）颁布的2010年评选结果中，高盛又被授予最佳股票行和亚太区最佳股票行两个奖项。此外，高盛参与的中国农业银行221亿美元IPO和中国联通18.4亿美元可转债发行也分别荣获IFR授予的最佳股票发行奖和最佳股票关联发行奖。
2010年，高盛完成的中国企业上市与融资项目主要包括：中国农业银行“A+H”IPO；永晖焦煤、融创中国、中联重科在香港IPO；搜房网、安博教育、学大教育、优酷网在纽交所IPO；高德软件纳斯达克上市；以及中国平安12.6亿美元股份的配售等。
同期，高盛还出任国家电网、中国石化、工商银行、中国平安、上海医药等大型中国企业并购交易的财务顾问。基于在华业务的出色表现，高盛中国团队的章星（高华证券CEO）、杨昌伯（高盛高华董事总经理）、洪宁（高盛高华董事总经理）和许利源（高盛北京代表处负责人）四人自2011年起晋升为该行全球合伙人。
2010年，高盛在华参与的股权投资项目主要包括：斥资约10亿美元收购安盛（AXA）所持泰康人寿保险15.6％的股权；投资一嗨汽车租赁7000万美元；投资医疗垃圾处理企业普华康健环保科技，成为其最大的机构股东。此外，高盛入股的海普瑞在国内中小板成功上市。
国际金融危机爆发后，中国经济率先复苏，高盛股权投资基金因此更加关注中国市场。该行的投资持股比例区间是5％－40％，平均持股比例为15％－20％。
为了拓展中国内地的基金客户以及高端个人客户，高华证券一方面加强面向机构投资者的证券研究服务（上门路演、组织基金客户联合调研、提供海外培训机会等），另一方面将其营业部网点从北京、上海扩张到深圳、重庆与南京等城市，组建投资顾问团队。
1.预案的类型包括总体预案和专项预案。2.当犯罪分子实施枪击或爆炸时，临柜人员迅速按一蹲二护三报警四撤离的方法应对。
3.接送款环节防抢劫预案处置原则：预防为主、时刻警惕、及时报警、灵活应对，充分利用各种条件最大限度地避免或减少人员伤亡和财产损失，保护好现场。
4.当犯罪分子抢劫款箱逃跑时，应记住犯罪分子人员数量、身体特征、逃跑路线、乘坐车辆和牌照号等相关信息。
5.营业场所发生挤兑事件预案处置原则：高度重视、有效协调，保障供给和营业时间。
6.总行每年组织全行开展预案演练，分行、中心支行每半年组织开展一次预案演练，基层网点每季度进行一次预案演练。
7.营业场所每日应指定2名员工提前到岗，检查门窗、护栏（自助设备外观）有无异常。
8.撤防工作应严格执行《营业网点“110”布防、撤防安全操作流程》，严格落实“双人撤防”、“双人登记”、“双人签字”要求。9.接款工作应保证在监控开启以及2名以上员工和保安人员上岗的情况下进行。
10.营业期间应保证至少3名员工当班、1名保安在岗执勤。11.在对自助设备进行维修及维护或自助设备周围3米内进行施工时（ATM中装有防砸、撬、电气切割的110专用震动报警探测器），需提前与金融110报警中心联系，得到允许后方可施工，否则容易引起误报警。
12.大音响报警器应每月至少进行二次测试，发现故障及时排除，确保其完好有效。
13.为了确保款箱交接安全，各分支机构款箱交接要有专人负责，交接人员应为我行正式员工，每次交接不得少于2人。14.运钞车达到营业网点，“110”报警按钮前要专人值守，距按钮30-50厘米，能随手按到报警按钮。
15.布防后要在规定时间内迅速撤离，锁好门，检查无误两人才能离开。
16.要求布防期间实行静行制度，任何人不得进入布防区域，特殊情况确需进入布防区域，必须报经分、支行主管行长批准，离行时必须按布防要求重新双人布防。
17.按照隶属关系，坚持“上级对下级管理、下级对上级负责”原则，逐级督促落实消防安全职责。
18.按照“安全自查、隐患自除、责任自负”的原则，单位、部门应严格落实防火检（巡）查制度和火灾隐患整改制度，及时消除自身存在的火灾隐患，并认真做好防火巡查、检查和火灾隐患整改记录，存档备查。
19.发生火灾后，事发机构应按照预案及时开展应急处置，事发机构所属分行、中心支行及所属总行部门应在90分钟内（以《消防事故报告》格式）向总行消防工作领导小组办公室报告。
20.总行消防工作领导小组办公室应在120分钟内向天津银监局安全保卫办公室报告。
21.按照职责分工，总行值班实行全年全天24小时主、副双人值班制度。
22.分行、中心支行工作时间值班，值班人员由综合管理部安排（主值班、副值班各一名），并明确固定值班电话。
23.分行、中心支行非工作时间值班，凡在双休日、法定节假日营业的分行、中心支行均要安排值班人员值班。重要节假日及特殊时期由行级领导带班。
24.自2011年12月起，每月25日前各分行、中心支行必须将下一个月《值班安排表》（加盖单位公章）报送安全保卫部备案。
25.安全评估根据内容和标准打分，满分为100分。银行业金融机构累计得分在95分（含）以上的，列为安全防范优秀单位；累计得分在95分至85分（含）的，列为安全防范合格单位；累计得分低于85分的，列为安全防范不达标单位；其中累计得分低于80分的，列为治安隐患单位。
26.安全评估结果应当作为公安机关、银监部门考核银行业金融机构安全保卫工作的重要依据。
27.自助设备视频图像应叠加时间和日期信息，图像数据的记录保存时间不应少于30天。
28.自助设备的安装墙体采用实体砖墙时，墙体厚度不应小于240mm，在防护性能不低于同等强度时，可采用其他材料，墙体厚度也可降低。
29.单位违反内部治安的规定，存在治安隐患的，公安机关应当责令限期整改，并处警告；单位逾期不整改，造成公民人身伤害、公私财产损失，或者严重威胁公民人身安全、公私财产安全或者公共安全的，对单位处1万元以上10万元以下的罚款，对单位主要负责人和其他直接责任人员处500元以上5000元以下的罚款，并可以建议有关组织对单位主要负责人和其他直接负责人员依法给予处分；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑之责任。
30.公安机关消防机构对建设工程进行消防设计审核、消防验收和备案抽查，应当由二名以上执法人员实施。
多选题
1.安全保卫工作应贯彻预防为主，单位负责，突出重点，保障安全的工作方针。
2.安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防恐怖、防破坏、防其它灾害性事故，维护正常的工作秩序，保障员工人参和财产安全。3.安全保卫部是负责安全保卫工作的职能部门。安全保卫部总经理室全行安全保卫工作的管理人。职责是：
（一）对总行行长（分管副行长）负责，根据全行中心工作，组织制定全行安全保卫工作总体目标和工作安排。对总行机关和分行、中心支行及营业网点的安全保卫工作提出意见和建议；
（二）筹划、指导、监督、检查分行、中心支行安全防范和安全保卫工作；
（三）与公安机关建立经常性的工作往来，负责涉及本行的刑事案件和治安灾害事故的管理，依法组织或参与案件侦破和事故调查工作；
（四）定期组织全行安防设施、设备完好状态检查；
（五）部署全行开展安全防范教育，督促、检查分行、中心支行修订各种安全保卫工作预案，组织、检查、推动基层各种预案演练；
（六）组织制定完善全行安全保卫工作的各项制度，标准、规范、流程；
（七）组织、部署全行的现场检查、非现场检查、普查、抽查、夜查、互查等；
4.支行（路街支行）安全保卫工作职责
（一）支行（路街支行）行长是本支行第一责任人，对本行安全保卫工作负总责；
（二）经常开展安全防范常识学习，严格落实安全操作流程，定期开展预案演练；
（三）保障监控设备、大音响报警设备、“110”报警等技防设备完好；
（四）保障物防设施完好；
（五）保障安防、消防设施、消防器材完好；
（六）保障工作日志及日查记录落实；
（七）发生案件及时报案和及时做好先期处理，保护现场，提供线索，协助做好调查处理工作； 5.严格报告制度，分支机构如出现案件或事故应及时向总行安全保卫部和相关处室报告，并及时向公安机关报案。6.预案处置基本原则是：
（一）报警：案发初期和过程中，基层员工应使用报警设施、大音响报警器、电话、无线电通讯设各、现场呼叫、派人前往等多种方式直接或间接报出案情，使其尽快得到公安机关、上级、友邻、相关单位的支援、慑服或驱赶犯罪嫌疑人。
（二）保护人身和账款安全：所有在岗员工必须机智勇敢、密切配合、团结一致地与犯罪嫌疑人开展斗争；同时要利用各种条件、采取各种方法尽可能减少和避免员工伤亡和银行财产损失。
（三）与犯罪嫌疑人斗争：案发初期，全体员工应机智灵活地稳住对方，以法律为武器开展政策攻心，拖延时间，为外部支援赢得时间；一旦发生直接暴力袭击，所有员工应竭尽全力，使用多种手段打击罪犯，直至慑服、驱散犯罪嫌疑人；要记住犯罪嫌疑人的体型、体貌、身高、着装、车型、车号等，尽可能使歹徒留下识别痕迹，为公安机关追捕罪犯提供可靠依据。
（四）保护现场：保护现场是侦破罪犯的重要线索。当犯罪嫌疑人被慑服或逃跑厚，应阻止无关人员进入，做好内外现场保护，等待公安、上级来人处理；及时做好人员抢救和现场清理工作。（此题也为单选）
7.营业厅反恐、防抢劫预案处置原则：沉默冷静、迅速报警、各司其职，协同应对，政策攻心，保护现场，权利保护人身和财产安全。8.接款工作应严格执行《营业网点款箱交接安全操作流程》，严格落实“款箱监控下交接”、“110按钮处专人值守”、“查箱、看锁、对号”要求（“看锁”时，要用手触摸、拽拉锁具确认其是否完好、锁牢）。
9.送款工作应严格执行《营业网点款箱交接安全操作流程》，严格落实“认车、认证、认人”、“110按钮处专人值守”、“款箱监控下交接”要求（“认车、认证、认人”工作必须由本单位员工负责；认车时要到大门外，并贴近运钞车对其车型、车牌号等进行确认）。10.《安全保卫工作记录本》是落实和记录日常各项安全保卫工作的重要依据，应严格按照其规定的内容和要求进行落实和记录。主要包括：安全保卫（消防安全）工作会议、法律法规和案例案件通报学习、安全检查与整改、安防预案演练、消防安全教育培训、消防预案演练。
11.任何单位、部门和员工都有维护消防安全、保护消防设施（器材）、预防火灾、报告火警和参加有组织的灭火工作的责任和义务。12.专兼职保卫人员自觉学习消防业务知识，主动参加公安消防机构组织的上岗培训和上级单位、部门组织的消防安全教育和培训，熟悉掌握消防安全知识、技能，做到“四懂四会”（懂消防法律法规、会部署消防工作；懂消防设施器材，会查改火灾隐患；懂消防安全知识，会组织员工培训；懂火灾应急处置，会组织灭火演练）；
13.每名员工自觉学习消防知识，主动参加消防安全宣传教育、培训和灭火与应急疏散预案演练，熟悉本岗位的火灾危险性，掌握预防火灾和灭火的基本措施和方法，每名员工做到“四懂四会”（懂基本点消防知识、懂火灾的危害性、懂预防火灾的措施、懂扑救火灾的方法；会报火警、会扑救初起火灾、会使用灭火器材、会疏散逃生）； 14.总行安全保卫部对全行消防工作进行监督检查和指导，制定消防工作规章制度和计划，检查督促全行消防安全教育培训、消防安全监察、火灾隐患整改、消防预案演练、消防设施（器材）维护管理工作，依法参与、协调火灾事故调查，及时向总行分管副行长报告消防工作情况和涉及消防安全的重大问题，推动全行消防工作开展。15.动火作业必须做到五不准：
1、无监护人不准操作；
2、为准备灭火器材不准操作；
3、施工现场有不安全因素不准操作；
4、施工地点有可燃物不准操作；
5、施工人员无操作证不准操作。16.各种用火必须做到“三落实”，即落实安全地点，落实专人负责，落实安全措施。
17.灭火器日常检查的主要内容：
（一）灭火器是否在位；
（二）灭火器压力是否正常（压力表指针在绿色区域范围内属正常）；
（三）没火气的维修（换药）是否到期；
（四）没火气的使用年限是否到期；
（五）灭火器部件、外观是否完好（喷射交规是否开裂、筒体是否锈蚀等）。
18.灭火器有以下情况之一的，必须报废、更新；
（一）使用年限已满；
（二）筒体严重锈蚀（≧总面积1/3），表面有凹坑；
（三）通体明显变形，机械损伤严重；
（四）没有生产厂名称、出厂年月或生产厂名称、出厂年月无法识别。
19.消防事故报告标准
（一）因发生火灾，导致无法正常营业（工作）及产生重大影响的；
（二）因发生火灾，导致网点无法正常开展业务1小时（含）以上的；
（三）因发生火灾，导致人员重伤、失踪、死亡的；
（四）因发生火灾，导致重要数据损毁和重要账册、重要空白凭证损毁可能导致重大损失的；
（五）因发生火灾，导致损毁现金5万元以上的。20.消防事故报告的内容包括但不限于事发机构名称、事件、地点、失火原因及联系人等。
21.安全评估，是指公安机关和银行业监督管理部门（简称银监部门）依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。22.安全评估的主要内容包括：
（一）营业场所安全；
（二）业务库安全；
（三）自助设备、自助银行安全；
（四）运钞安全；
（五）消防安全；
（六）计算机安全；
（七）枪支弹药安全；
（八）案件防范；
（九）安全保卫基础工作。23.安全评估的方法主要有；
（一）询问被评估单位安全保卫工作负责人和其他工作人员，了解安全保卫工作情况；
（二）查阅、复制、调取与安全保卫工作有关的文件、资料；
（三）实地查看银行业金融机构安全保卫工作制度、措施的制定和落实情况；
（四）实地了解银行业金融机构安全保卫机构设置和人员配备情况；
（五）实地查看测试物防、技防等安全防范设施的设置和运行情况；
（六）突击检查和抽查；
（七）根据需要依法采取的其他安全评估方法。
24.金融机构营业场所、金库安全防范设施建设方案未经批准而擅自施工的，公安机关应当责令其停止施工并报批，同时对单位处5000元以上2万元以下罚款。
25.在金融机构营业场所、金库安全防范设施建设工程未经验收即投入使用的，公安机关应当责令金融机构报批，并对单位处1万元以上3万元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处200元以上1000元以下罚款。
26.银行营业场所Banking Business Place 各银行机构办理现金出纳、有价证券业务、会计结算业务的物流区域。包括营业厅（室）、与营业厅（室）相通的库房、通道、办公室及相关设施。
27.单位违反本法规定，有下列行为之一的，责令改正，处伍仟元以上五万元以下罚款；
（一）消防设施、器材或者消防安全标志的配置、设置不符合国家标准、行业标准、或者为保持完好有效的；
（二）损坏、挪用或者擅自拆除、停用消防设施、器材的；
（三）占用、堵塞、封闭疏散通道、安全出口或者有其他妨碍安全疏散行为的；
（四）埋压、圈占、遮挡消火栓或者占用防火间距的；
（五）占用、堵塞、封闭消防车通道，妨碍消防车通行的；
（六）人员密集场所在门窗上设置影响逃生和灭火救援的障碍物的；
（七）对火灾隐患经公安机关消防机构通知后不及时采取措施消除的。
28.单位应当按照有关规定定期对灭火器进行维护保养和维修检查。对灭火器应当建立档案资料，记明配置类型、数量、设置位置、检查维修单位（人员）、更换药剂的时间等有关情况。
29.对下列违反消防安全规定的行为，单位应当责成有关人员当场改正并督促落实；
（一）违章进入生产、储存易燃易爆危险物品场所的；
（二）违章使用明火作业或者在具有火灾、爆炸危险的场所吸烟、使用明火等违反禁令的；
（三）将安全出口上锁、遮挡，或者占用、堆放物品影响疏散通道畅通的；
（四）消火栓、灭火器材被遮挡影响使用或者被挪作他用的；
（五）常闭式防火门处于开启状态，明火卷帘下堆放物品影响使用的；
（六）消防设施管理、值班人员和防火巡查人员脱岗的；
（七）违章关闭消防设施、切断消防电源的；
（八）其他可以当场改正的行为。
30.建设、设计、施工、工程监理等单位应当遵守消防法规、国家消防技术标准，对建设工程消防设计、施工质量和安全负责。
公安机关消防机构依法实施建设工程消防设计审核、消防验收和备案、抽查。
31.建设单位申请消防设计审核应当提供下列材料；
（一）建设工程消防设计审核申请表；
（二）建设单位的工商营业执照等合法身份证明文件；
（三）新建、扩建工程的建设工程规划许可证明文件；
（四）设计单位资质证明文件；
（五）消防设计文件。判断题
1.安全设施、设备室保证财产和员工人身不受侵害的物质技术装备。
2.安全保卫工作检查分为全面检查和专项检查。检查方式为现场检查、非现场检查、互查、抽查、夜查。检查的内容包括：（此题也为多选）
（一）安全保卫工作制度贯彻落实情况；
（二）安全保卫工作责任书落实情况；
（三）重点部位、环节的防范管控情况；
（四）岗位工作人员防范意识和执行规章制度、安全操作规范情况；
（五）各种原因的完善修订情况；
（六）安全设施建设和警械管理情况；
（七）各类刑事案件和治安灾害事故查处情况；
（八）其它需要检查的事项。
3.营业场所主要负责人是本营业场所安全保卫（消防安全）工作的直接负责人，对本单位安全保卫工作第一负责人负责，对本营业场所安全保卫工作负直接责任，具体组织实施本营业场所的安全保卫工作。
4.营业场所应严格落实安全保卫工作责任制，明确各级、各岗安全保卫职责，确定1-2名兼职安全保卫人员（安全员）协助营业场所主要负责人落实日常安全保卫工作。
5.必须锁闭联动门，联动门钥匙、门禁卡应放置在柜台内并指定员工专人保管，要保证紧急情况随时取用。严禁将联动门的钥匙插在门锁上，严禁将联动门的钥匙（门禁卡、开启密码）交由保安人员或非本营业场所工作人员掌控。
6.如遇上级单位、部门进行安全检查或业务检查需要进入柜台内时，营业场所主要负责人应报上级单位、部门批准，并对有关人员单位证明、个人身份证件核实、登记无误后，方可允许进入。
7.如遇公安、消防执法人员检查需要进入柜台内时，检查人员要2人以上并有上级单位、部门领导或工作人员陪同下，营业场所主要负责人对检查人员单位证明、个人身份证件核实、登记无误后，方可允许进入。
8.未实行“无人值守、夜间布防”的营业网点，夜间应安排本单位员工值班。
9.严禁在营业场所内娱乐、饮酒、住宿。
10.按照“谁所属，谁负责”的原则，自助设备（自助银行）所属营业场的主要负责人是本自助设备（自助银行）安全保卫工作的直接责任人。11.每日应对自助设备（自助银行）进行安全检查（在行式每日不少于2次，离行式每日不少于1次）每日应对自助设备（自助银行）监控录像进行回放检查（每日不少于1次），发现问题和可疑情况要立即报告，并采取相应的安全措施。
12.离行式自助设备（自助银行）加钞（清钞）应使用运钞车并武装护卫下完成。
13.每天营业（接款）前必须对联动门工作状态进行检查，发现故障立即采取相应的有效措施，并立即进行维修和记录。
14.钥匙（门禁卡）要明确本单位员工专人保管，并妥善存放在便于随时取用的地方，不准乱扔乱放。联动门开启密码每季度至少更新一次，有员工、保安调离后应立即进行更新。
15.联动门发生故障时，应立即找相关厂家专业人员进行维修。严禁擅自拆卸联动门上的各种零部件。
16.交接款箱及办理交接手续必须在营业厅柜台内监控探头下进行，按照“查箱、看锁、对号”的要求，交接人员首先确定款箱数量、箱号是否相符，箱体有无异常和损坏，双明挂锁和暗锁是否完好、锁定。
17.携款员进入营业厅防尾随门厚，督促保安或员工随时关闭营业厅大门和防尾随门。在接送款过程中，要坚守岗位，携款人员进入或离开营业厅后，督促保安或员工关闭防尾随门和营业厅大门。
18.确认无异常情况，接送款箱后，运钞车驶离营业网点后，值守人员方可离开“110”报警按钮位置，完成“110”报警值守工作。19.营业网点“110”布防、撤防工作室安全防范的一项重要工作，由分、支行、营业场所负责人指定两名正式员工进行布防或撤防。20.撒布防密码每月更换一次，撒布防人员更换必须更换密码。21.布防时两人要分工配合，一人按规定输入布防密码另一人要检查复核。
22.监控录像查阅是风险防控的必要措施，是合规管理的重要手段。23.监控录像资料实行专门管理，分别使用，资源共享。
24.总行各业务部门、各分行和中心支行根据工作计划与实际需要对所管辖分支机构进行检查时，将查阅本条线业务的监控录像列为工作内容之一，纳入对营业网点操作风险检查内容，并将查阅结构写入检查报告。
25.各分行、中心支行每月进行监控录像查阅的辖属营业网点数量不少于五个，一级支行每半个月对本支行及辖属营业网点监控录像查阅一遍，并填写《天津银行监控录像查阅情况表》。
26.总行安全保卫部是全行监控设备管理部门，对全行监控设备使用、管理情况进行监督、检查和指导。按照“谁使用、谁管理”的原则，各分支机构对监控设备正常使用和安全运转负责，发现故障应及时报修，并做好记录。
27.为确保监控录像查阅顺利进行，各分支机构应安排正式员工任专职或兼职管理员，每天检查监控设备运行是否完好，监控图像是否清晰，ATM监控夜间回放图像是否清晰，保障监控设备处于完好状态。监控设备应设置操作密码，由主管行长或主管安全部门负责人和日常管理人员掌握，并定期更换。
28.查阅监控录像应由监控管理人员陪同；如需复制监控音视频资料，应经分行、中心支行主管部门负责人或支行行长批准，报上一级主管部门备案，由监控维护单位派专业人员实施；
29.每名员工结合本岗特点每日对本岗范围内进行防火自查，及时发现和消除火灾隐患。
30.每名员工自觉维护消防安全，爱护消防设施（器材）不擅自动用明火，不私拉乱接电线、电气设备，不存放易燃易爆物品，不遮挡、挪用、损毁消防设施（器材），不堵塞消防疏散通道、安全出口； 31.每名员工发现火情及时报警，并积极参加火灾扑救工作。32.各单位、部门应对新入行和进入新岗位的员工进行上岗前的消防安全教育、培训。
33.火灾隐患是指可能导致火灾发生或火灾危害增大的各类潜在的不安全因素。
34.营业场所二层（含二层）以下窗户应安装金属防护栏或防弹复合玻璃。
35.营业场所现金柜台采用砖混结构，柜台高度应≧800mm，厚度应≧500mm，台面宽度应≧600mm.36.营业场所现金出纳柜台上方应安装防弹复合玻璃。37.自助设备必须与地面或墙体牢固固定。38.营业场所运钞交接区域配置1台摄像机。39.自助机具监控顾客脸部配置1台摄像机。40.自助机具监控出钞口配置1台摄像机。
41.自助机具现金装填区（含大堂式自助机具放置区）配置1台摄像机。
42.穿墙式自助机具前部区域环境配置1台摄像机。
43.新、改建营业及办公场所消防设施（器材）应遵循以下原则：
（一）“原有必留、按需补充”原则。对原有消防设施（器材）必须保留，并根据新的布局变化进行必要调整、充实和改造。根据国家消防设计规范和属地公安消防机构要求必须增加的项目，应按要求增加和补充。
（二）“兼容联网、经济适用”原则。营业及办公场所不是独立建筑，火灾报警系统、喷淋系统不自成体系的，要与原建筑消防监控室联动控制设备兼容、联网，不应另外增配火灾报警联动控制设备；是独立建筑或系统，有独立消防监控室的，是否配置新低火灾报警联动控制设备，应视原有设备具体情况而定。能使用的，继续维修使用；确实不能使用的，应重新合理配置。
44.消防设施（器材）配置项目主要包括：火灾自动报警系统、自动喷淋系统、室内消火栓系统、气体灭火系统、手提式灭火器。新、改建营业及办公场所消防设施（器材）实际配置项目主要由原有消防设施的实际情况决定。
45.除无可燃物的设备层外，设置室内消火栓的建筑物，其各层均应设置消火栓。
46.室内消火栓应设置在位置明显且便于操作的部位。
47.摄像机安装在满足市场视场方位要求的条件下，安装高度：室内离地≧2.5m，室外离地≧3.5m。
48.灭火器不宜设在潮湿或强腐蚀性的地点。必须设置时，应有相应的保护措施。
49.按照“谁使用、谁负责，谁使用、谁管理”的原则，各分行、中心支行和总行使用保安的部门，要根据本办法并结自身实际，制定本单位、部门保安使用管理的具体措施，落实各级责任，明确专人负责，切实做到保安工作“有人抓、有人管、有人查、有人问”。50.总行安全保卫部是天津银行保安主管部门，负责全行保安人员管理规范标准的制定、监督、检查、指导。
51.分行、中心支行建立聘用保安人员基本情况档案，如身份证、家庭住址、联系电话、外来人员暂住证等，并进行必要的审核并复印留档。分行、中心支行不得与个人签订聘用合同或聘用非保安公司人员担任保安工作。
52.在中华人民共和国境内新建、改建金融机构营业场所、金库的，实行安全防范设施建设许可制度。
金融机构营业场所，是指银行和其他金融机构办理现金出纳、有价证券、会计结算等业务的物理区域，包括自助服务银行营业场所和自动柜员机。
金库，是指银行和其他金融资结构存放现金、有价证券、重要凭证、金银等贵重物品的库房，包括保安押送公司自建金库。
53.营业场所分险等级分为三个级别，由低到高为：三级风险，二级风险，一级风险。
54.银行营业场所安全防护的级别分为三级，由低到高为：三级防护、二级防护、一级防护。
55.防护级别的确定，原则上应与风险等级相对应。即三级风险单位应达到三级防护要求；二级风险单位应达到二三级防护要求；一级风险单位应达到一级防护要求。
56.银行营业场所应设卫生设施，配置自卫器材、消防器材和自动应急照明设备。
57.自助设备所有安装的摄像机都不应看到客户和工作人员操作密码。
58.自助银行应安装紧急求助按钮，或具有自动拨号功能的求助电话。
59.禁止在具有火灾、爆炸危险的场所吸烟、使用明火。因施工等特殊情况需要使用明火作业的，应当按照规定事先办理审批手续，采取相应的消防安全措施；作业人员应当遵守消防安全规定。
进行电焊、气焊等具有火灾危险作业的人员和自动消防系统的操作人员，必须持证上岗，并遵守消防安全操作规程。
60.任何人发现火灾都应立即报警。任何单位、个人都应当无偿为报警提供便利，不得阻拦报警。严禁谎报火警。
人员密集场所发生火灾，该场所的现场工作人员应当立即组织、引导在场人员疏散。
任何单位发生火灾，必须立即组织力量扑救。临近单位应当给与支援。
61.公安机关消防机构有权根据需要封闭火灾现场，负责调查火灾原因，统计火灾损失。
火灾扑灭后，发生火灾的单位和相关人员应当按照公安机关消防机构的要求保护现场，接受事故调查，如实提供与火灾有关的情况。
公安机关消防机构根据火灾现场勘验、调查情况和有关的检验、鉴定意见，及时制作火灾事故认定书，作为处理火灾事故的依据。62.建筑工程施工现场的消防安全由施工单位负责。实行施工总承包的，由总承包单位负责。分包单位向总承包单位负责，服从总承包单位对施工现场的消防安全管理。
对建筑物进行局部改建、扩建和装修的工程，建设单位应当与施工单位在订立的合同中明确各方对施工现场的消防安全责任。
63.消防安全重点单位应当设置或者确定消防工作的归口管理职能部门，并确定专职或者兼职的消防管理人员。
64.对公安消防机构责令限期改正的火灾隐患，单位应当在规定的期限内改正并写出火灾隐患整改复函，报送公安消防机构。
65.单位应当通过多种形式开展经常性的消防安全宣传教育。消防安全重点单位对每名员工应当至少每年进行一次消防安全培训。宣传教育和培训内容应当包括；
（一）有关消防法规、消防安全制度和保障消防安全的操作规程；
（二）本单位、本岗位的火灾危险性和防火措施；
（三）有关消防设施的性能、灭火器材的使用方法；
（四）报火警、扑救初起火灾以及自救逃生的知识和技能。
公众聚集场所对员工的消防安全培训应当至少每半年进行一次，培训的内容还应当包括组织、引导在场群众疏散的知识和技能。
单位应当组织新上岗和进入新岗位的员工进行上岗前的消防安全培训。
66.单位应当将消防安全工作纳入内部检查、考核、评比内容。67.单位内部治安保卫工作贯彻预防为主、单位负责、突出重点、保障安全的方针。
68.单位应当根据北部治安保卫工作需要，设置治安保卫机构或者陪别专职、兼职治安保卫人员。
治安保卫重点单位应当设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构，配备专职治安保卫人员，并将治安保卫机构的设置和人员的配备情况报主管公安机关备案。
69.单位内部治安保卫人员应当接受有关法律知识和治安保卫业务、技能以及相关专业知识的培训、考核。
70.单位内部治安保卫人员应当依法、文明履行职责，不得侵犯他人合法权益。治安保卫人员依法履行职责的行为受法律保护。
71.关系全国或者所在地区国计民生、国家安全和公共安全的单位是治安保卫重点单位。
72.单位治安保卫人员在履行职责时侵害他人合法权益的，应当赔礼道歉，给他人造成损害的，单位应当承担赔偿责任。单位赔偿后，有权责令因故意或者重大过失造成侵权的治安保卫人员承担部分或者全部赔偿的费用；对故意或者重大过失造成侵权的治安保卫人员，单位应当依法给予处分。治安保卫人员侵害他人合法权益的行为属于受单位负责人指使、胁迫的，对单位负责人依法给予处分，并由其承担赔偿责任；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
1，最早成立的政策性银行是（A）。
A国家开发银行
B中国进出口银行
C中国农业发展银行
D中国银行 2，负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。
A中国银行业协会
B国务院
C中国人民银行
D中国银行业监督管理委员会
3，调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下（B）不属于中央银行基准利率。
A超额存款准备金利率
B金融机构的法定存贷款利率
C在贷款利率
D存款准备金利率 4，关于抵押的，以下说法正确的是（A）。
A债务人或者第三人不转移财产的占有
B作为抵押的财产只能是不动产
C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 5，下列属于法律法规中程序性的规范范畴的是（C）。
A不得进行洗钱活动
B法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D法律法规要求所有经营性、生产性企业都要遵守会计准则 6，（C）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A追究民事责任
B刑事制裁
C行政处分
D行政处罚 7，以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（C）。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 8，商业银行对关系人（C）。
A可以发放信用贷款
B不得发放担保贷款
C发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
9，根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（C）年以上。A，1 B，2 C，5 D，10 10，按照用途划分，固定资产贷款不包括（D）。
A基础建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D并购贷款 11，根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得（C）。A与本行专家讨论股票走势
B利用本行电脑操作股票买卖
C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D在本行上网查看股票信息
12，就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（C）。
A中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C中国人民银行将对银行业的监督职能划分出来，移交给银监会 D中国人民银行开始行使直接检查监督权
13，由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（C）。
A客户制定的格式合同
B客户与存款机构协商的格式合同
C存款机构制定的格式合同
D口头形式 14，债券回购与同业拆借相比，利率（D），交易量（）。A前者较高，后者较大
B前者较低，后者较大
C前者交高，后者较小
D前者较低，后者较小 15，汇率贴水表示（B）。
A远期汇率比即期汇率贵
B远期汇率比即期汇率便宜
C市场汇率比官方汇率贵
D市场汇率比官方汇率便宜 16，对内币值稳定指的是（C）。
A人民币币值稳定
B外币币值稳定
C国内物价稳定
D汇率稳定（是对外币值稳定）17，下列关于合同的法律特征表述错误的是（B）。A合同依法成立，即具有法律约束力
B合同科分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D订立合同是一种民事法律行为
18，银行外币存款业务的主要币种不包括（C）。A欧元
B瑞士法郎
C法国法郎
D新加坡元
19，根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（D）。A不违反法律或者社会公共利益
B行为人具有相应的民事行为能力
C意思表示真实
D行为主体必须为自然人
20，按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为（B）。A3372.72元
B3377.82元
C3381.53元
D3369.62元 21，（A），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
A2006年12月31日
B1997年7月1日
C1986年12月31日
D1979年1月1日 22，B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（B）。
A单位经常项目外汇账户
B单位资本项目外汇账户
C外汇储蓄账户
D个人外汇账户 23，下列不属于企业集团财务公司的服务的是（B）。
A吸收集团内成员单位资金
B吸收集团外资金
C为企业集团成员提供财务管理服务 D为集团内成员单位提供资金
24，下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（B）。
A受贿罪
B签订、履行合同失职被骗罪
C变造货币罪
D挪用资金罪 25，银行从业人员面对客户的时候，（C）是不应该做的。
A根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等 B对有残障的客户，应该尽量为其提供便利
C热情地为客户服务咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策 风险以及市场风险等进行充分的提示 26，存款业务按客户类型，分为个人存款和（C）。A储蓄存款
B外币存款
C对公存款
D定期存款 27，（B）是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。A实质要件
B形式要件
C关系要件
D内容要件 28，当经济过热时，中央银行应当采取以下措施（A）。
A提高再贴现率
B降低法定存款准备金
C降低再贴现率
D中央银行卖出证券 29，属于静态报表的是（A）。
A资产负债表
B利润表
C现金流量表
D财务状况表 30，商业银行在需要时可以向中央银行申请借款，商业银行向中央银行借款的途径为（D）。A仅再贴现一种
B仅再贷款一种
C仅同业拆借一种
D再贴款和再贷款两种 31，商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（D）。
A制度安排创新 B机构设置创新
C管理模式创新
D金融产品创新
32，银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（D）。A信息披露监管
B非现场监管
C监管谈话
D市场准人 33，《中国人民银行法修正案》于（B）通过。A2005年
B2003年
C2001年
D1995年
34，制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（B），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
A职业道德；职业操守水平
B职业行为；职业道德水准
C职业操守；职业纪律
D职业纪律；职业道德
35，张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（C）。
A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
36，关于2003年《中华人民共和国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（B）。A法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B法案规定央行将不具有直接检查监督权 C法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 37，在国际收支的衡量指标中，（A）是国际收支中最主要的部分。A贸易收支
B国外投资
C劳务输出
D国外借款 38，下面属于间接融资工具的是（D）。
A国债
B企业债券C公司股票
D银行贷款
39，银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（B）。A熟知业务处理流程
B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品
C熟知与自身岗位相关的有关法规
D熟知向客户推荐的产品 40，以下属于法律法规中程序性规定的是（C）。
A银行业从业人员不得违法或违规对他人透漏有关信息
B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D金融机构在反洗钱主管机关依法进行发洗钱调查时必须提供必要的协助 41，金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A货币资金融通功能
B资源配置功能
C经济调节功能
D定价功能 42，中央银行可以采取（A）的货币政策工具增加货币供应量。
A在公开市场上买回证券
B提高存款准备金率
C提高再贴现率
D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 43，在以下行为中，（A）不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求。
A为身份不明客户开立匿名账户
B大额取款客户提供身份证件
C了解客户风险承受能力 D了解客户账户开立及资金调拨的用途 44，《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（B）不是法人成立的要求。
A有必要的财产和经费
B具备完整的财务报表
C有自己的名称和场所
D能够独立承担民事责任 45，（D）是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。A汇丰银行
B渣打银行
C花旗银行
D日本输出入银行 46，在贷款合同中，撤销权的行使范围（C）。
A以债务人的所有债务为期
B以债务人能够承担的债务为限
C以债权人的债权为限
D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 47，流动资金循环贷款的管理原则是（A）。A总量控制、分次发放、逐笔归还和良性循环
B总量控制、分次发放、一次归还和良性循环
C总量控制、一次发放、逐笔归还和良性循环 D总量控制、一次发放、一次归还和良性循环
48，为加强对银行业的监督管理，国务院于（B）设立了银监会。
A2002年5月20日
B2003年3月19日C2003年6月19日
D2004年7月19日 49，商业银行不能将同业折入资金用于（A）。
A发放固定资产贷款或投资
B弥补票据结算不足
C解决临时性周转资金的需要
D弥补联行会差头寸的不足 50，在汇款的三种方式中，（A）多用于急需用款和大额汇款。A电汇
B汇票
C票汇
D信汇
51，下列银行业犯罪中，主观方面不同的是（D）。
A变造货币罪
B贪污罪
C信用卡诈骗罪
D签订、履行合同失职被骗罪 52，下列银行中，不是政策性银行的是（A）。
A中国邮政储蓄银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行 53，资金业务的最主要风险是（B）。
A流动性风险
B市场风险
C操作风险
D信用风险 54，下面有关银行财务报表的说法不正确的是（B）。A会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借款记账方法
D一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
55，根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（B）。A名称、组织机构和场所
B民事权利能力
C独立的财产
D以上均正确 56，下列关于国际收支的说法中，正确的是（C）。A国际收支的盈余越大越好
B国际收支是一国居民字一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
57，李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财政部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了（C）。
A诚实信用
B守法合规
C勤勉尽职
D专业胜任
58，某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立（C）。A基本存款帐户
B一般存款账户
C专用存款账户
D临时存款帐户 59，判断洗钱行为的直观标准是（B）。
A客户身份
B行为方式
C可疑大额交易
D行为目的
60，某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是（C）。A挪用公款罪
B非国家工作人员受贿罪
C职务侵占罪
D贪污罪
61，1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置（A）和四家国有商业银行的部分不良资产。
A国家开发银行
B中国进出口银行
C中国农业银行
D中国人民银行 62，贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（C）。
A是否使用了虚假的证明文件
B主体是否包括银行内部人员
C是否具有非法占有目的D银行是否收到损失
63，银行业从业人员的下列行为中，不属于“反洗钱”规定的是（B）。A熟知银行反洗钱业务
B保守所在机构商业秘密，保护客户隐私
C在保护客户隐私同时，及时按照要求报告大额交易
D在保护客户隐私同时，及时按照要求报告可疑交易
64，下列应计入银行核心资本的是（A）。
A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
B注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
C一般准备、重估储备、优先股、次级债D重估储备、可转换债券 65，商业银行的“三性”目标不包括（D）。
A流动性目标
B安全性目标
C效益性目标
D公益性目标
66，银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（D）。
A分级审批
B审贷分离
C统一授信管理
D自上而下分配放贷权利 67，总部位于上海的大型商业银行是（A）。
A交通银行
B中国工商银行
C中国银行
D中国农业银行 68，既可以撤销，又可以撤回的是（C）。A要约邀请
B书面承诺
C要约
D承诺
69，1984年之前，中国人民银行承诺的任务包括（D）。
A履行中央银行的职责
B金融机构监管
C办理工商信贷
D以上三项均正确 70，根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（B）。
A在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
B在公司登记机关登记的实收股份总额
C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额
D在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 71，银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。
A应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
B不管行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 72，某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股东参考，他的做法（C）。
A违反劳动纪律
B较隐蔽，不易被发现
C违反内幕交易原则
D符合风险提示原则 73，下列属于间接融资工具的是（D）。
A商业票据
B企业证券
C公司股票
D人寿保险单 74，下列关于金融犯罪说法错误的是（A）。
A金融犯罪的主观方面不一定是故意
B金融犯罪不一定以非法占有为目的C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D金融犯罪的主体违反了金融管理法规 75，冻结单位存款的期限不超过（C）个月。A1 B3 C6 D9 76，商业银行开展授信业务应当遵循合法性原则，即遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，同时应遵循三项原则，其中不包括（C）。A安全性
B流动性
C可控性
D效益性 77，以下关于合规风险的说法，错误的是（D）。
A商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程
B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念
C整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构成的D个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险
78，在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（B）。A资产的高收益
B保持资产的流动性
C资产的低风险
D贷款的产业方向 79，（A）是单位存款人的主办账户。
A基本存款账户
B专用存款帐户
C临时存款账户
D一般存款帐户
80，某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元、期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（B）。A10% B20% C9.1% D15% 81，中央银行的窗口指导以（B）为主要特征。
A限制存款增减额
B限制贷款增减额
C限制存贷款增减额
D限制贷款增加额 82，下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。
A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
D中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 83，中央银行为实现特定经济目标而才用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称是（B）。
A财政政策
B货币政策
C利率政策
D赤字政策
84，活期存款中，银行使用年利率以360天折算出的日利率，比年利率除以365（实际计息天数）折算出的日利率（D）。A不一定
B低
C一样
D高
85，定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（D）。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 86，金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是（C）。
A购买假币罪
B运输假币罪
C金融工作人员购买假币罪
D违反货币管理规定罪 87，股票发行价格是指（C）。
A股票在二级市场交易时的价格
B股票在二级市场开盘交易时的价格
C投资者认购新发行的股票时实际支付的价格
D发行人发行股票时的标示价格
88，根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表达，正确的是（A）。
A出票包括“做成”和“交付”两种行为
B票据转让方法限于背书
C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D票据保证的目的是担保自己票据债务的履行
89，中国银行业协会的宗旨是（D）。A依法制定和执行货币政策
B严格、合理地监管银行业金融机构 C通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D促进会员单位实现共同利益 90，《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（B）。A不得低于10% B不得超过10% C不得低于15% D不得高于15% 91，商业银行利益相关者包括（ABCDE）。
A存款人
B商业银行高级管理人员
C商业银行的董事
D商业银行监事 E商业银行供应商
92，在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在（ACDE）。A利率方面的竞争
B结汇方面的竞争
C存款方面的竞争
D结算方面的竞争 E提供金融信息服务方面的竞争 93，“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、（BCE）。A价格变动趋势
B法律关系
C业务处理流程
D供求关系 E风险控制框架 94，与国债相比，公司债（ABD）。
A风险高
B收益高
C流动性高
D没有国家信誉担保 E不流通 95，根据《票据法》，下列关于持票人追索权的说法正确的有（ACD）。A汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B追索权是第一顺序请求权
C持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月 E持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
96，下列关于旅行支票的说法中，正确的有（ABCDE）。
A旅行支票是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
B可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金
C可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账D在欧美国家使用便捷
E若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿
97，当经济过热时，中央银行可以（ABC）。
A提高存款准备金率
B提高再贴现率
C在金融市场上卖出价证券
D增加再贷款规模 E降低利率
98，关于农村资金互助社，以下叙述正确的是（ACD）。
A只能吸收社员存款
B能够吸引公众存款
C只能向社员发放贷款
D可以购买金融债券 E只能从其他银行业金融机构融入资金
99，下列关于“出票”的说法中，正确的是（ABE）。
A出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B出票包括“做成”和“交付”两种行为
C“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为
D“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名 E不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为 100，《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ABCDE）。
A资本充足率
B资本构成C风险敞口及风险管理策略
D盈利能力 E管理水平及过程 101，从支出角度来看，国内生产总值（GDP）由（BDE）组成。A进口
B消费
C出口
D投资 E净出口
102，下列属于外资银行营业性机构的有（ABD）。
A外商独资银行
B中外合资银行
C外国银行代表处
D外国银行分行 E国内银行海外分行
103，根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的是（ABD）。A自制信用卡从银行提款机提款
B提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
C上市公司董事长变更，没有进行披露
D编造引出资金的理由从银行贷款 E套取金融机构信贷资金高利转贷他人
104，根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，正确的是（ACD）。
A公积金可转为公司资本
B资本公积金可用于弥补公司亏损
C公积金可用于扩大公司生产经营
D股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金
105，债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（AC）的申请。A重整
B和解
C破产清算
D禁止其破产 E收购
106，根据金融犯罪的行为方式的不同，可将金融犯罪分为（ABCD）。
A诈骗型金融犯罪
B伪造型金融犯罪
C利用便利型金融犯罪
D规避型金融犯罪 E集资诈骗罪
107，最高人民法院《关于适用<民事诉讼法>若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（ABCDE）。
A法人依法设立并领取营业执照的分支机构
B依照登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
C依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
D中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构 E中国人民保险公司设在各地的分支机构 108，外国银行分行能够在中国经营的业务（CD）。
A与境内法人银行的经营范围一致
B与中资商业银行的经营范围完全一致
C除中国境内公民以外客户的人民币业务 D有全部外汇业务 E有全部人民币业务 109，在贷款法律关系中，下列说法正确的有（ACE）。
A有危及贷款人债权安全情况时，借款人应及时通知贷款人，同时采取保全措施
B借款人有权按合同约定使用全部贷款，也有权根据需要作出改变，将贷款用于其他事项
C债务人应审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷款答复时间不得超过6个月
D自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，可以适当收取手续费 E贷款人应严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
110，公司设立的法律特征有（ACDE）。A设立行为只能发生在公司成立之前，并应当严格履行法定的条件和程序
B设立公司的内容对所有种类的公司都相同
C设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D设立的主体是发起人 E设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别
111，下列关于货币政策工具的说法正确的是（AB）。
A中央银行买卖证券的目的不是为了盈利
B存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
C法定存款准备金是商业银行必须向中央银行行缴的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
D2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度 E中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现 112，按客户类型，存款业务可分为（AB）。
A个人存款
B对公存款
C人民币存款
D外币存款 E活期存款 113，属于“一行三会”范畴的是（CD）。
A银行业协会
B社保理事会
C中国人民银行
D中国银行业监督管理委员会 114，修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（CD）。
A监管银行业金融机构
B监管工商信贷业务
C监管黄金市场
D监管银行间同业拆借市场
115，下列属于再贷款类型的是（ABCD）。
A为解决流动性不足的需要的发放的贷款
B为处置金融风险的需要而发放的贷款
C用于短期流动的贷款（属特定目的贷款）
D对地方政府的专项贷款（属特定目的贷款）E支农贷款
116，下列属于违法行为的有（ABCDE）。
A冒用他人的本票骗取财物
B使用单位资金自己设立私人公司
C银行信贷人员未经审核向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款
D吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 E为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使用行蒙受巨额损失 117，法人一般分为（ACDE）。
A企业法人
B机构法人
C事业单位法人
D社团团体法人 E机关法人 118，根据法人活动的性质，法人可以分为（ABCD）。
A企业法人
B机关法人
C事业单位法人
D社会团体法人 E各企业的分支机构 119，下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是（ACD）。
A匿名存储
B伪造商业票据
C利用银行贷款掩饰犯罪收益
D控制银行的其他金融机构 E使用空壳公司
120，中小商业银行包括（AC）。
A股份制商业银行
B住房储蓄银行
C城市商业银行
D农业合作银行 E中国邮政储蓄银行
121，下列属于国际收支中经常项目的有（CDE）。
A直接投资
B企业信贷
C劳务收支
D汇款 E贸易收支 122，货币供应量M2包括（ABCD）。
AM0 BM1 C城乡居民储蓄存款
D企业单位活期存款
123，根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（BCD）。
A行为主体为自然人
B行为人就具有相应的民事行为能力
C意思表示真实
D不违反法律或者社会公共利益 E行为主体为法人
124，城市商业银行呈现出的新的发展趋势是（ABD）。
A引进战略投资者
B跨区域经营
C体制创新
D联合重组 E扩大业务规模 125，下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（AC）。A企业债券
B商业票据
C股票
D可转让大额存单 E回购协议 126，商业银行的内部控制包括（BCDE）。
A内部控制目标
B风险识别与评估
C内部控制措施
D信息交流与反馈 E监督评价与纠正
127，我国针对的个人贷款业务主要有（ABDE）。
A个人助学贷款
B住房贷款
C房地产开发贷款
D信用卡透支 E汽车消费贷款
128，“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、（BCE）。
A价格变动趋势
B法律关系
C业务处理流程
D供求关系 E风险控制框架 129，商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得（ABC）。A泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密
B以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段 E以发不虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利 130，下列关于破产财产分配的说法，正确的有（ACE）。
A破产财产优先清偿破产费用和共益债务
B破产财产优先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
C破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配
D破产人所欠税款的清偿先于破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用等 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
131，银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性是市场风险。（B）。A正确
B错误
132，若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务（A）。A正确
B错误
133，金融创新是商业银行以资产为中心，以市场以导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日起增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。（B）。A正确
B错误
134，国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。（B）。A正确
B错误
135，提高留存利润增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果（B）。A正确
B错误
136，根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长（A）。A正确
B错误
137，资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入昕需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高营利性（B）。A正确
B错误
138，合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由对抗债务人行使请求权的权利（B）。A正确
B错误
139，银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务（A）。A正确
B错误
140，若银行发现客户存单的存款日起有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期（B）。A正确
B错误
141，合同成立是合同生效的前提（A）。A正确
B错误 142，城市商业银行都不是股份制的商业银行（B）。A正确
B错误
143，一般而言，法律法规的规定只包括授权性规定（B）。A正确
B错误
144，社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人（B）。A正确
B错误 145，《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止（A）。A正确
1．比较优势与绝对优势
2．需求曲线问题
3．逆向选择与道德风险问题（医生买了医疗事故保险，工作起来就不那么认真负责，这是：A逆向选择 B道德风险）
4．课税收入与边际税率问题
5．股票价格与现金流量问题
6．开放经济与个人储蓄、资本流动等关系
7．债券收益率问题
8．CAPM模型计算问题
9．股票的美式、欧式期权比较
10．MM定律成立假设条件没有哪个：（E选项是没有交易成本）
11．利率互换计算题，大意是给出两个公司A，B在固定和浮动市场上利率，有意互换利率，选项是A，B分别在哪个市场上有比较优势，以及互换利率后总收益是多少。
12．弗里德曼的永久性收入假设与税收关系
13．国库券利率与支票帐户付息关系
14．货币需求、投资曲线与边际消费
15．索洛模型的人均资本品与边际收益递减
16．生产资料所有制
17．法人治理结构含义
18．个人收入再分配的负责主体
19．公共物品概念（具有排他性和非竞争性物品是：A公共物品B纯公共物品）
20．宏观调控与货币财政政策关系
21．资本国际性流动的内在动力
22．国债的功能（A筹资建设B弥补财政赤字）
23．我国企业会计核算原则（A收付实现制B权责发生制）
24．企业的基本财务报表是（A资产负债表B现金流量表C收入分配表D利润表）
25．投资基金的收益含义
26．存款扩张倍数
27．决定汇率的长期因素（A国际收支B通货膨胀
28．资本的对内、外可兑换概念
29．2005年7．21汇改的人民币对美元价 A8．21 B8．11 C8．17
30．商业银行对单一借款客户限制的比率 A10 B5%
多选：
三、多项选择题（1．5*10）
1．市场经济的存在和正常运行必须具备如下条件：
A、市场主体具有自主性B、完善的市场体系和健全的市场机制C、规范的市场运行规则D、多元的所有制结构和多种分配方式E、间接的宏观调控体系
2．市场经济的一般特征是：
A、一切经济活动都被直接或间接纳入市场关系之中B、企业是自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的市场主体C、政府不直接干预企业的生产经营活动D、所有经济活动都是在一整套法律法规体系的约束下进行的E、一生产资料私有制为基础
3．按生产要素分配：
A、社会主义公有制的必然产物B、市场经济的客观要求C、提高资源配置效率的有效途径D、旧的社会分工的产物E、劳动具有谋生性质的必然产物
4．宏观调控的基本目标是：
A、提高经济效率和实现社会公平B、经济持续均衡增长C、增加就业D、稳定物价水平E、平衡国际收支
5．世界贸易组织的基本原则包括：
A、最惠国待遇原则B、国民待遇原则C、透明度原则D、例外和免责原则E、自由贸易原则和公平竞争原则
6．按课税对象分，我国现行的税类分为：
A、商品税类B、消费税类C、所得税类D、财产税类E、其他税类
7．商业银行创造货币供应量的能力主要受下列因素的制约：
A、基础货币B、法定存款准备金率C、备付金率D、客户提现率E、资本充足率<
8．政策性银行的基本特征有：
A、政府出资设立B、以贯彻国家经济政策为目的C、不以盈利为目标D、不能自主选择贷款对象E、业务范围与商业银行相同
9．金融衍生工具在形式上有：
A、远期合约B、期货合约C、现货合约D、其权合约E、掉期合约
10．利率市场化产生的影响包括：
A、引起利率下降B、引起利率上升C、信贷资金分流D、金融竞争增加E、社会公众的收益空间缩小
1世界三大经济组织除了国际货币基金组织，世界银行还有______．
2东南亚金融危机是从____国家开始爆发的．
3我国从____年不良资产率第一次降到一位数．
4银行监管的目标是_______．
5商业银行是吸收____发放贷款办理_____的机构．
6会计的六个要素资产，负债，所有者权益，____，_____，利润．
7行政公告是____________________________．
8商业银行也客户的交往原则是___，自愿，_____的原则．
9巴塞尔协议最低资本充足率____，其中核心资本_______．
10票据分为汇票，____，支票．
11经济资本又称________．
12会计报表包括资产负债表，____，利润表．
13银监会要向社会公布商业银行的资产负债表，_____，_____，等信息．
14商业银行应该在______基础上对会计信息进行汇总，做好会计报表．
15我国试点资产证券化的两个银行是______，________．
16QFII的意思是指______________．
17公共产品由政府，准公共组织，_______来提供．
18股东拥有_____，参与重大决策，_____的权利．
选择题
1股票市盈率是指?
2中间业务的好处有那些?
3金融衍生工具有那些?
4在WORD中插入表格，那些论述是正确的?
(一) 定义
投资是最重要的一类金融中介机构, 产生于欧洲, 在西方已经有几百年的历史, 现代投资银行业最发达的是美国, 投资银行 (investment bank) 这一称谓也主要流行于美国, 在英国、澳大利亚以及原英联邦国家习惯称之为商人银行 (merchant bank) , 在日本则称为证券公司 (securties Co.Ltd) 。
目前理论界对于投资银行的定义还没有一个统一的结论, 较广义的投资银行是指经营全部资本市场业务的金融机构, 其业务包括证券承销与经纪、企业融资、兼并收购、咨询服务、资产管理、创业资本等, 但不包括证券零售、不动产经纪、保险、抵押银行业务等。
(二) 特点
与商业银行相比, 投资银行主要有下列特点:
1、从本源上看, 商业银行是存贷款银行, 其本源业务是存贷款, 其他各项业务也是随着存贷款业务衍生起来的。
而投资银行是证券的承销商, 证券承销业务是其最为核心的业务。
2、从功能上看, 商业银行行使间接融资的功能, 主要是
把资金从盈余方转移到短缺方, 具有债务人和债权人的双重身份, 从而承担了资金融通过程中的全部风险, 为了减低风险, 其活动场所主要为短期资金市场。投资银行行使的是直接融资的功能, 只是作为资金供需双方之间的媒介, 并不介入投资者与筹资者之间的权利义务关系, 一般活动场所为长期旗本市场。
3、从利润构成来看, 商业银行的利润首先来自于存贷款利差, 其次此才是资金运营收入和表外业务收入。
投资银行的利润主要来自于佣金。
4、从管理方式看, 商业银行更加注重安全性, 因此他的资
产除各项贷款外, 资本营运主要在同业往来和国债与基金等低风险证券投资商。投资银行更加注重高收益, 其资金运营主要是在高风险、高收益的股票、债券、外汇及掉期、衍生金融工具等契约形式工具的投资上。
(三) 主要业务
1、证券承销。投资银行接受发行人的委托代为承销证券并以此获得承销手续费收入, 这是其基本业务和本源业务。
2、证券交易。主要是在二级市场上充当证券经纪商和自营商的角色。
3、项目融资。利用项目的未来现金流作为担保条件的无追索权或有限追索权的融资方式。
4、企业兼并收购。投资银行在其中主要提供信息和筹集资金。
5、基金管理。
利用其在证券市场的特殊地位, 以及丰富的理财经验和专业知识, 可以分别承担基金发起人、管理人和托管人等职责。
6、除此之外, 投资银行还从事风险投资、理财顾问、资产证券化、金融衍生工具业务等。
二、投资银行的主要风险
(一) 市场风险
市场风险是金融体系中最常见的一种风险, 是市场变量, 例如加个、利率、汇率等市场因素的变化给金融机构带来的风险。投资银行最为最重要的一类金融中介机构, 对于市场风险异常敏感。
(二) 政策风险
从事投资银行业务的管理者必须要熟悉国家最新的政治、经济形势, 了解国家经济管理部门制定的相关政策, 是投资银行能够走在政策变化之前。
(三) 法律风险
相关经济法律法规的变化, 也会对投资银行产生影响。投资银行管理者必须时刻保持与市场的联系, 了解最新法律的动向。
(四) 流动性风险
流动性风险往往是指其持有的资产流动性差和对外融资能力枯竭而造成的损失或破产的可能性。
(五) 其他风险
除此之外, 投资银行还面临着信用风险、系统风险、操作风险等。
三、政府加强对投资银行监管的必要性
(一) 通过加强政府对投资银行的监管, 使金融体系更加安全与稳定
由于投资银行是高风险、高收益行业, 而且存在“多米诺骨牌效应”, 一旦投资银行发生危机, 可能危机到整个金融体系。在经济全球化的今天, 一旦投资银行发生重大危机, 对于全球经济将会产生不可估量的损失, 这次的金融危机就是最好的例证。因此, 加强对投资银行的监管有利于维护金融体系的安全与稳定。
(二) 通过加强政府对投资银行的监管, 促进金融机构开展公平竞争
监管的目的不是控制, 而是像铁路一样, 给金融机构提供一个更好地运行环境。竞争是市场经济的基本特征, 通过竞争才能够提高投资银行的工作效率, 改进服务质量, 降低运行成本。加强政府监管要着重于维护正常的金融秩序, 力求在安全稳定的基础上促进金融机构之间的公平竞争, 而不是以行政指令的方式参与金融机构业务。
(三) 同时, 加强政府对投资银行的监管, 也是由投资银行自身的特殊性决定的
投资银行自身的特殊性和业务的特殊性, 决定了政府加强监管的必要性。投资银行的主要业务和本源业务是证券承销, 而证券一方面是一张虚拟资本, 另一方面还是一种信息产品, 这就预示着证券市场比其他市场更容易出现外部性和信息不对称, 决定了政府加强监管的必要性;另一方面, 从其自身来说, 其注重高收益、高风险的管理方式, 也决定了政府加强监管的必要性。
参考文献
[1]殷孟波, 曹廷贵.《货币金融学》, 西南财经大学出版社
[2]弗雷德里克·S·米什金.《货币金融学 (第九版) 》, 中国人民大学出版社
货币宽松下的资本盛宴
尽管欧美主要经济体的复苏并不稳固，但在全球货币宽松、中国经济增长及多项破纪录交易的推动下，2010年全球资本市场表现强劲：Dealogic的数据显示，共有1438家公司完成首次公开上市（IPO），融资总额达2802亿美元，是2009年筹资额的一倍有余。
中国依然是2010年全球IPO市场的主导力量：ChinaVenture的统计显示，当年中国企业共完成491项IPO，总融资规模达1068.75亿美元，超过了欧洲和美国的融资总和，无论是IPO数量还是融资额均达到历史最高水平。以筹资金额而言，中国占到全球IPO市场的37％。
同期，上海、深圳、香港三地证券交易所的IPO融资额超过1200亿美元，几乎是美国各大证交所IPO总额的3倍。其中，中国大陆沪、深交易所的IPO发行总额达721亿美元，首次超过香港和美国。
汤森路透（Thomson Reuters）的统计显示，2010年全球并购交易额也创下2008年以来新高，达到24000亿美元，较2009年增长22.9％。当年，全球三分之一的并购交易发生在新兴市场，并购额达8063亿美元，较2009年激增76％。
港交所：中国的全球市场
香港交易所在中国农业银行（“A+H”集资221亿美元）及友邦保险（集资205亿美元）上市的推动下，2010年的IPO融资额达到4450亿港元，继2009年以来连续第二年位列全球之首。近年来，港交所坚持致力于成为“中国的全球市场”，吸引中国以外的公司赴港上市。当年，在香港IPO集资额中，国际公司占到45％：俄罗斯联合铝业、法国化妆品连锁店欧舒丹分别成为俄、法首家在香港上市的企业；巴西淡水河谷、英国保诚集团也登陆港交所。
2011年，港交所海外公司的开发重点仍集中于能源和资源行业。该行业上市公司市值目前占港交所总市值一成多，未来增长空间可观。
俄罗斯投行晋新资本（Renaissance Capital）CEO斯蒂芬·詹宁斯对英国《金融时报》表示，香港将得益于新兴市场之间不断增加的资本流动，因为这些资本流动绕过伦敦和纽约等传统金融中心的趋势日益明显。为了协助非洲和俄罗斯企业在香港上市，晋新资本于2010年6月成立香港办事处，接下来准备设立北京办事处。该公司在俄罗斯、独联体国家和非洲南部的资源行业经验丰富。
除了大宗IPO发行，离岸人民币业务也成为香港加强国际金融中心地位的突破口：2010年7月，合和公路基建发行了香港首笔人民币企业债券，共发行13.8亿元，票面息率2.98％；同年8月，麦当劳在香港发行2亿元人民币债券，票面息率3％；此项发行标志着跨国公司为中国运营筹资有了新的渠道。
此外，长江实业计划分拆旗下部分内地资产，在2011年以人民币计价的房地产投资信托基金（REITs）形式上市，这可能成为首宗香港的人民币IPO。
同样是2010年，中国企业在美国主要证券交易所（纽约证交所、纳斯达克、全美证交所）的IPO数量和融资额均创出了历史新高：45家公司共募集资金38.86亿美元。从行业上看，赴美IPO公司主要集中在TMT（科技、媒体及通信）、教育、医疗健康、新能源、消费品及消费服务等5个行业。
外资投行争先进军中国市场
Dealogic的统计显示，综合2010年全球股票、债券承销和并购咨询等投行业务而言，摩根大通以53.4亿美元的总收入称冠，美银美林（Bank of America Merrill Lynch）和高盛（Goldman Sachs）紧随其后。当年，摩根士丹利参与了356项并购交易，涉及金额达5946亿美元，在全球并购排行榜上排名第一；若按并购交易的咨询收入计算，高盛则继续保持全球领先地位。
对于外资投行而言，进军中国内地市场属于中长期战略性布局，并不能在短期内带来可观利润。
不过，外资投行可借助在华的合资平台推动其全球业务发展，从而在中国企业海外IPO和并购业务中获得更大收益。
与合资投行相比，中国内地国有证券公司依然在A股市场占据主导地位：中国证券业协会公布的数据显示，2009年中信证券的净利润为61.9亿元（9.353亿美元），而中国内地最活跃的合资投行瑞银证券同期的净利润也只有1.092亿元（1650万美元），高盛在华合资公司高盛高华的净利润仅为4490万元（680万美元）。
除掉中国国际金融有限公司（中金公司，CICC）这个特例，在现有的合资投行中，高盛与瑞银由于进入中国市场的时机把握得最好，其合资公司获得了综合业务牌照，其余合资券商的业务资质大多局限于证券承销领域。
合资投行在2010年的中国投行业务排名上的表现有好有坏：IPO项目无论是数量还是融资规模的排名不如内地主要券商中信证券等（见附表1），仅有中德证券（山西证券与德意志银行合资）以7个IPO项目、3.3亿元的保荐承销收入相对出众；但在股票增发、配股、可转债与债券发行等非IPO融资领域，瑞银证券、瑞信方正、高盛高华大多位居前十（见附表2、3）。
在既有合资投行逐渐站稳脚跟的同时，后来者也积极跟进。
2010年11月，苏格兰皇家银行（RBS）获得证监会批准，与国联证券组建首家中英合资投行华英证券。据《上海证券报》报道，RBS大中华区主席蓝玉权表示，双方会在合资券商中分享各自原有客户群资源。他希望在国际板推出后，能够将RBS在欧洲等境外的大型企业客户引入到国际板上市，并提供相关上市服务。伴随着中国民营企业“走出去”的趋势及凭借RBS在欧洲市场上的优势，双方希望未来能够为民营企业收购海外企业提供跨境并购咨询服务。
从金融危机中迅速复苏的花旗集团（Citigroup）于2010年4月提升大中华区首席经济学家沈明高为中国研究部主管，接替离职的薛澜，负责股票和宏观经济研究。花旗中国研究团队在《机构投资者》的亚洲研究（日本除外）排名中一直稳居前三。
花旗在2011年1月任命丁爽为中国高级经济学家，领导花旗中国宏观经济研究团队。加入花旗之前，丁爽曾任国际货币基金组织 (IMF) 高级经济学家，从事欧洲部门的危机管理。这些任命的背后，显示了花旗对中国业务愈加重视。
据《财新网》报道，花旗环球银行中国部联席主管、董事总经理钱于君表示，2010年花旗中国投行业务收入较上年增长50％。他认为，与其他外资投行相比，花旗的优势是有巨大的存款基础，作为随时能取得的、较为便宜的资本来源。在储备项目超过20个的基础上，钱于君期待在2011年继续保持50％以上的增长。
美银美林面对竞争也不甘示弱：2009年初至今，该行在整合美林投资银行部和美国银行企业银行部的过程中，在亚洲聘用了400多个员工。2010年10月，美银美林委任张秀萍为董事总经理、亚洲并购部联席主管。她与联席主管赵敏国合作，推动该行亚太区内并购平台的发展。
中资投行猛攻海外资本市场
对于中国本土投行来说，2010年是大举进军海外资本市场的尖峰时刻：以中金公司、工银国际、建银国际、中信证券、中银国际、国泰君安等大型券商为代表，中资投行积极拓展海外投行和经纪业务，成效显著。
2010年，中银国际担任了俄罗斯联合铝业和俄罗斯IRC矿业在香港IPO的簿记行，协助两家公司分别集资22亿美元、2.41亿美元。2006年－2009年期间，中银国际在香港市场共承销26只新股IPO，在排行榜上列第三，市场份额为9.4％。该公司还积极投入到企业的并购顾问业务中，迄今已完成并购业务额超过5600亿港元。
作为内地规模最大的投资银行，中信证券对进军海外资本市场积极布局：2010年11月，在美国资产管理公司贝莱德（BlackRock）92亿美元的股票发行中，中信证券国际担任其高级副承销商，这是该公司在美国参与的首宗股票承销项目。同时，中信证券与法国东方汇理银行（Crédit Agricole）达成初步交易架构，整合双方的证券经纪和投行业务。
中信证券希望双方整合业务将达到下列目标：中信证券、里昂证券、法国农银证券（美国）和盛富证券（Credit Agricole Cheuvreux），共同建立一个拥有一流的独立研究团队，并具有优异配售及项目执行能力的证券经纪商；中信证券成为里昂证券在中国内地的合资伙伴，共同建立一个专注于中国与亚太地区的、提供机构销售服务和投资银行业务的一流投行平台。
在走出国门的同时，中信证券也在大力拓展国内的直接投资业务。2010年7月，该公司向全资拥有的金石投资注资22亿元，这笔资金将用于增强金石投资的运营能力。同年12月，中信证券又宣布出资7.5亿元，增资中信产业基金。
与中金公司、中信证券等注重海外投行业务不同，国泰君安、国元证券等内地券商赴香港开设分支机构，展开差异化竞争，将经纪业务从单纯的港股、B股买卖拓展至全球证券交易，寻找经纪业务的“蓝海”。
截至2010年底，已有包括国泰君安、国元证券、光大证券、中投证券、长江证券、银河证券等在内的16家内地券商在香港设立子公司，另外，由于香港金融机构允许混业经营，中资银行也纷纷在港成立了证券公司。由于相对容易，提供港股、深圳B股买卖的经纪业务往往成为新进券商开拓香港市场的突破口。
最早出海的内地券商之一国泰君安（香港），目前已初步建成全球“一站式”交易平台，现可提供25个市场的网上交易服务，还开通了欧洲股票市场网上交易。2010年6月，国泰君安（香港）在香港主板成功上市，集资23亿港元。此外，国元证券也宣布启动香港分公司上市进程。
工银国际、建银国际扩张
曾任德意志银行环球银行亚太区总裁的张红力出任工商银行副行长、工银国际董事长之后，工银国际的投行业务进步显著：2010年9月，工银国际作为唯一入选的亚洲投行，参与了史上最大的股票融资项目：成为巴西石油685亿美元全球新股发行的联席账簿管理人。这是中资投行首次在中国大陆及香港市场之外的大型股票发行中担任重要角色。
同期，工银国际借工商银行与友邦保险达成银保协议的东风，出任友邦保险香港IPO的簿记行，协助该公司融资205亿美元。2010年11月，工银国际和中金公司共同担任通用汽车集资231亿美元的重新公开上市副承销商：这也是中国投行首次参与美国大型企业的上市。
2011年1月，曾任德意志银行亚太区投行业务COO的Mary MacLeod加入工银国际，出任副行政总裁。工银国际为了扩张海外IPO与企业并购业务，未来准备聘请更多来自全球性投行的资深银行家，与摩根士丹利、瑞银等同行在企业融资领域展开竞争。
作为中国第二大商业银行建设银行旗下的投行业务子公司，建银国际自2009年开始担任香港IPO项目的账簿管理人。Dealogic的数据显示，建银国际在2010年亚太区股权资本市场获得4700万美元的收入，较2009年猛增236％。期间，该公司还参与了美国银行持有的192亿美元建设银行股票的配售、俄罗斯联合铝业的香港IPO、贝莱德92亿美元的大宗交易等大型发行项目。此外，建银国际将出任SBI Holdings Inc金融子公司2011年在香港IPO的承销商。该公司还在今年2月发行首只以人民币计价的基金——建银国际人民币收益债券基金，初期规模设定约15亿元至20亿元。
过去的一年中，建银国际在投资银行、股票销售以及交易和资产管理等主要业务部门增聘人手，其员工规模达到500人。目前，建银国际已在伦敦、香港和中东设立了海外办事处；该公司计划2011年在纽约开设办事处，直接面对美国这一全球最大的投资者市场发行股票和债券，并且有助于获得需要全球包销的证券交易。
中金海外扩张引发员工流失
作为大中华区投资银行的领导者，中金公司2010年的投行业务收入达2.86亿美元，市场份额为5.1％。Dealogic的统计显示，在中国公司并购顾问排行榜上，中金成为唯一上榜的本土投行，以2100万美元并购业务收入排名第四。
Wind的调查显示，2010年，中金公司在A股市场承销了农业银行、光大银行、陕鼓动力、中国西电、东方财富等5家公司的IPO，联席保荐两家，承销与保荐费为7.03亿元，排名第6位。同期，在9家银行总额达1791.6亿元的A股增发和配股中，中金成为唯一拿下四大银行再融资项目的投行。然而，和前两年的绝对领先相比，中金公司在A股IPO市场的地位已经遇到有力挑战：除了来自中信证券、中银国际与合资投行的竞争之外，以平安证券、国信证券、华泰联合、招商证券、广发证券为代表的“华南五虎”依靠专注于中小板、创业板迅速崛起。“华南五虎”承销A股IPO数量位居业内前五名，合计获得承销收入56.25亿元，市场份额超过30％。
2010年以来，中金公司的海外投行业务卓有成效：当年3月，该公司协助中宇建材集团在法兰克福交易所上市，集资1.05亿欧元；10月，中金参与了新加坡公司普洛斯30亿美元的IPO；这是中金首次在中国以外的地区担任簿记行的上市项目。2010年11月，中金还出任通用汽车在美国重新公开上市的副承销商。在业务创新方面，中金也一马当先：2010年9月，该公司成为国内首家获得境外证券投资定向资产管理业务的券商，QDII业务总额度达50亿美元。
2010年8月，中央汇金公司获得建银投资所持43.35％的中金公司股权，成为中金的最大股东。同年12月，摩根士丹利将其拥有的中金34.3％的股份向4家外资金融机构转让，交易总额超过10亿美元：其中，向德太投资和KKR两家股权投资基金出售中金11％的股份。剩下的分别出售给中金现有股东新加坡政府投资公司（GIC）和新加坡大东方保险。
目前，中金公司正在积极推进海外业务布局，发展全球化的业务网络，先后在香港、新加坡、纽约、伦敦设立分支机构，拓展销售交易、投资管理等业务。然而，始料未及的是扩展海外市场与引进外资投行专业人才，导致运营成本迅速提高。该公司的原有员工不满于收入分配的厚此薄彼，纷纷离职（见附表5）。接踵而来的员工跳槽对中金的投资银行、研究和经纪业务均造成不利影响，如何稳定业务团队、继续保持市场领先将是公司管理层与新进入的外资股东共同面对的挑战。■
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