法律法规培训试卷（精选8篇）
部门：
姓名：
1、《医疗器械监督管理条例》是哪年发布的？
2、《医疗器械监督管理条例》主要内容有哪些？
3、《医疗器械监督管理条例》规定医疗器械分为哪几类？每类是如何定义的？
4、《医疗器械监督管理条例》规定产品注册证有几种形式？有效期各为几年？
5、生产医疗器械企业应具备的基本条件有哪些？
6、生产许可证由何部门发放？有效期为几年？
7、医疗器械有哪些特点？
8、简述《中华人民共和国产品质量法》的主要内容。
9、《医疗器械说明书管理规定》规定产品使用说明书应当包括哪些内容？
10、公司还要执行哪些法律法规及有关的强制性技术标准。
2003年11月25日 《CFT-6100型乳腺治疗仪》培训试卷
1、CFT-6100型乳腺治疗仪属于几类产品？
一
《2012年泰州市初中毕业、升学统一考试思想品德试题》选择题第7题:少数年轻人为了释放压力、减缓焦虑, 有时到超市将方便面捏碎、给饮料放气, 这种做法 () 。
A.丧失道德, 害人害己B.违法犯罪, 刑罚处罚
C.合理发泄, 可以谅解D.体现个性, 值得效仿。
参考答案:A
要解答这个问题, 首先要弄清以下几个问题:什么是道德?什么是法律?什么是违法行为?什么是民事违法行为?民事违法行为应依法承担什么法律责任?其次分析本题中的“捏捏族”的做法是一种什么行为?依法要承担什么法律责任?只有这样, 我们才能准确回答。什么是道德?道德是关于人们思想和行为的善恶、美丑、正义与非正义、公正与偏私、诚实与虚伪、荣誉与耻辱等的观念、规范、原则和标准的总和。显然“捏捏族”将方便面捏碎、给饮料放气的行为违反了社会公德, 是不道德的行为。什么是法律?法律是由国家制定或认可的并以权利与义务为内容的对全体社会成员具有普遍约束力的由国家强制力保证实施的行为规范。什么是违法行为?违法行为是指不履行法律规定的义务或做出法律所禁止的行为。什么是民事违法行为?民事违法行为是指违反民事法律法规的行为。民事违法行为应依法承担什么法律责任?民事违法行为应依法承担停止侵害、排除妨碍、消除危险、返还财产、恢复原状、赔偿损失、赔礼道歉、消除影响、恢复名誉等法律责任。
“捏捏族”的这种行为为什么既是一种不道德的行为, 又是一种民事违法行为呢?理由如下: (1) 行为的违法性。行为人实施了违法行为, 行为人实施的行为违反法律的禁止性规定或强制性规定, 法律规定禁止毁坏他人的财产, 行为人毁损他人财产的行为就是一种作为的违法行为。“捏捏族”的行为违反了我国法律的禁止性规定, 故意毁坏他人财物, 具有社会危害性, 是一种作为的违法行为。《中华人民共和国民法通则》规定:“集体所有的财产受法律保护, 禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、私分、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。”“公民的合法财产受法律保护, 禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。” (2) 损害事实的存在。超市的财产利益受到损失。方便面被捏碎, 基本就不好卖了, 汽水放气就不是汽水了, 而且很容易变质, 因此财产受到损失。 (3) 二者之间存在因果关系。方便面被捏碎和汽水被放气与财产受到损失存在因果关系。 (4) 行为人主观上有过错。“捏捏族”的行为是一种故意的侵权行为。基于以上分析, 捏捏族的行为既是一种不道德的行为, 又是一种民事违法行为, 既要受到社会舆论的谴责, 又要承担相应的法律责任。本题中的“捏捏族”要承担法律责任有停止侵害、赔偿损失。这个题目, 命题者只看到了道德与法律的联系, 却混淆了道德与法律的区别, 是不应该犯的错误。如果认为“捏捏族”的行为只是违反了道德, 而没有认识到其也违反了法律, 就是只会受到道德的、社会舆论的谴责, 而没有对这一违法行为进行有效的处罚, 就等于放纵违法。我们既要了解道德与法律的联系, 又要了解道德与法律的区别: (1) 共同点:法律和道德都是人们的行为规范, 都约束人们的行为。 (2) 不同点: (1) 表现形式不同。道德通常存在于人们的认识和社会舆论中, 大多不成文;法律则是明确、严格和具体的规范性文件。 (2) 实现方式不同。道德主要靠社会舆论的约束实现;法律主要依靠国家强制力保证实施。 (3) 调整的范围不同。道德调整人们的行为和思想活动;法律只调整人们的行为。我们还要认识到法律与道德的本质区别:是否由国家强制力保证实施。
二
法律试题在思想品德中考中是必出的, 但是思想品德中考中涉及的法律试题必须做到: (1) 符合法理。 (2) 符合我国的现行宪法和法律。 (3) 不出有争议和模棱两可的试题。
因此特对思想品德中考命题提出以下建议。
1. 命题组织者要做到:
明确命题、审题的程序和要求, 建立命题和审题制度, 加强命题和审题的队伍建设。要成立以骨干教研员和优秀教师为主的命题、审题小组, 且审题人员和命题人员必须分开。要对中考命题中的信度、效度、难度、区分度等指标进行深入分析。要建立健全中考审题制度, 严格审题程序。
2. 命题人员要做到:
建议思想品德中考命题和审稿的老师要认真研读《义务教育思想品德课程标准 (修订稿) 》及相关的法理和考查内容的具体法律条文, 弄清法条的精神实质, 再找案例或者编一个案例, 让学生进行分析, 当然最好是已经结案的实例, 这样答案就不会错了, 不会出现错题或模棱两可的试题。要确保中考法律试题合法、合规, 切合教学实际和学生实际。
关键词：劳动者；企业职工培训；税收
一、概述
目前我国许多企业针对与劳动者订立劳动合同，特别是普通职工之间订立的合同，普遍存在着合同格式化、定型化的特点。之所以会出现这些特点，有这几方面的原因。第一，企业方面的原因。在与众多普通职工订立劳动合同的过程中，企业发现这种情况订立的合同，重复率非常高，交易频率也非常高，几乎成为了企业日常工作中的例行工作事项，因此，企业在合同内容确定方面主要采用制定统一固定条款。这样一来，劳动者极少甚至根本没有选择权，而且企业可以掌握非常大的控制权。同时，还能够帮助企业节约交易费用，减少缔约成本，增进效率。所以企业采取简化缔约程序的手段与劳动者订立合同。
第二，劳动者自身原因。作为劳动者，特别是普通劳动者，他们因为自身技术知识能力非常有限，能够从事的工作、工种也非常有限，这造成普通劳动者处于劣势地位，对于企业的依附性增强，自身就业竞争力低下。
第三，法律对于保障企业职工培训立法不足。我国法律对于企业职工主要规定在《中华人民共和国劳动法》《企业职工培训规定》等一些法律当中，但大多数都是鼓励性表述，缺少惩罚性规定，使得企业即便设立了用于职工培训的基金，最终也适用于企业自身发展，对企业职工培训贡献较少。
二、我国关于企业职工培训现状
在《中华人民共和国劳动法》中，有专章规定职业培训制度，共四条，分别从发展目标、政府支持、职业培训和职业技能资格方面进行了规定。规定非常模糊而且笼统，没有具体明确的权利义务等的规定。
1996年有关部门联合下发了《企业职工培训规定》，此外，还有《中华人民共和国职业教育法》、《国务院关于大力推进职业教育改革与发展的决定》、《国务院关于大力发展职业教育的决定》、中共中央办公厅、国务办公厅印发<关于进一步加强高级能人才工作的意见>的通知等相关文件都对企业职工培训进行了规定。在《关于企业职工教育经费提取与使用管理意见》中，详细说明了企业职工教育培训经费的提取方式，明确规定了企业职工教育培训经费列支范围，并且对经费的使用、管理和监督都提出了较为细致的规定。但大多数都是鼓励性表述，缺少惩戒性的法律约束。同时，其中有的规定表明企业职工教育培训经费由企业支配，国家并不干涉经费的使用。这使得这些规定的规范作用明显减弱。有些地方法律法规在将国家层面的法律法规细化后，出现了对于同一条款不同理解的情况，致使不同地方性法规针对同一条款细化后的规定不同
三、我国企业职工培训之不足
首先，我国企业职工培训管理分散，政府未能有效起到监督作用。我国目前企业职工培训管理模式主要是教育局、劳动局、工商局和众多社会团体分头管理，这导致我国政府在企业职工培训方面出现重复和割裂现象。管理体制不够完善是根本。
其次，因为监管不足和企业自觉性不高，导致培训投资不足。中国各类企业在员工培训方面的投资与发达国家相比仍处于很低的水平。除职能错位举办子弟学校和政治任务性质投资助学外，真正用于员工培训的投资微乎其微。据对282家国有企业的调查，员工培训投资经费只有工资总额的2.2%（职工人均教育经费仅49.5元），远低于发达国家10%-15%的水平。
最后，因为缺少必要的法律监督，培训流于形式。
四、我国企业职工培训法律保障完善
针对以上所出现的立法问题，为了进一步确保企业职工培训能够更好地进行，确保普通职工在培训方面能够得到更多帮助，我国有必要在相关立法方面更加细化，并且完善，是相关立法更具有强制性和惩戒性，同时，国家也应当适当的对企业职工教育培训经费进行一定的干涉，这样完全有企业支配的局面就会得到有效扭转，企业职工培训也能够得到有效保证。在，相关法律法规完善方面，主要有以下两点建议。
首先，对企业适当增加税收，用于加大企业职工培训力度。就目前我国法律法规规定来看，并未在这一方面有具体规定。企业作为社会中的一部分，其利益来自社会，就企业社会责任方面而言，企业也应当对企业职工培训方面的税收做出一定的贡献。就目前情况来看，必须在国家层面和市级层面进行强制性征收，即将企业职工培训经费作为企业税收的一部分，进行征收。
但需要注意的是，因为我国企业社会责任意识不强，且就企业职工培训方面经验不足，目前我国法律法规规定难以对企业职工培训起到有力的约束和指导作用，因此国家相关部门必须进行有效监督，确保强制征收税收能够得到有效实施。
在强制征收税收具体法律法规规定方面，必须明确企业应当按照相关税收法律的规定按时上交培训税收，通过在相关行政部门登记备案，接受相关部门监督。同时，国家应当在税收上对企业职工培训进行优惠，特别是对那些积极开展企业职工培训效果良好并接受有效监督的企业给予财政性补贴。
其次，将必须奖励行业培训基金写入法律。此种做法可以学习法国。法国的法律明确规定雇员人数在20名或者以上的公司必须按照职工工资总额的1.6%提取职工教育培训经费，雇员人数在10至19名之间的按照1.05%提取，雇员人数在10人已下单按照0.55%提取。超过20名雇员的企业还规定必须提取工资总额的0.22%专门用于员工的非在职培训。
姓名：得分：
一、单项选择题（共10题，每小题2分，共20分）
1、行政法规可以在（）设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。
A、法律B、行政法规C、规章D、规定
2、行政许可申请材料不齐全的，行政机关应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。
A、三B、五C、十D、二十
3、除可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）日内作出行政许可决定。
A、十B、十五C、二十D、三十
4、以下不属于行政处罚的是（）。
A、警告B、罚款C、撤职D、责令停产停业
5、违法事实确凿并有法定依据；对公民处（）元以下，对法人或其他组织处（）元以下罚款或警告的行政处罚的，可以当场作出行政处罚决定。
A、100、1000B、50、1000C、100、500D、50、5006、行政机关在进行案件调查或检查时，执法人员不得少于（）人。
A、1B、2C、3D、47、同一线路有（）个以上申请人时，可通过招标的形式作出许可决定。
A、1B、2C、3D、48、申请从事危险货物运输经营的，应有（）辆以上经检测合格的危险货物运输专用车辆。
A、2B、3C、4D、59、客运经营者应当持道路经营许可证依法向（）办理有关登记手续。
A、交通行政主管部门B、城建部门
C、工商行政管理机关D、道路运输管理机构
10、以下说法错误的有（）。
A、从事包车客运的，应当按照约定的起始地、目的地和线路运输
B、道路运输车辆应当随车携带车辆营运证
C、车辆营运证可以转让
D、对机动车进行二级维护应进行维修质量检验
二、多项选择题（共5题，每小题2分，共10分）
1、道路运输管理机构的工作人员实施监督检查时应主要在（）进行监督检查。
A、道路运输及相关业务经营场所B、客货集散地
C、公路路口D、城市出入口E、收费站
2、道路运输行政处罚应遵循的原则有（）
A、法定原则；B、公正、公开原则；C、保护当事人合法权益的原则；D、处罚与教育相结合的原则。
3、从事道路货物运输经营的驾驶人员应符合（）。
A、取得相应的机动车驾驶证B、年龄不超过60岁
C、3年内无重大以上交通责任事故 D、具有相应的从业资格证
4、获得二类摩托车维修经营业务许可的，可以从事摩托车（）工作。
A、维护B、小修C、专项修理D、竣工检验
5、交通行政处罚种类包括下列哪些（）。
A、警告B、罚款C、没收违（非）法所得
D、没收非法财物E、吊销《道路运输经营许可证》
三、判断题（共10题，每小题2分，共20分）
1、行政机关实施行政许可，可以向申请人提出购买指定商品、接受有偿服务等要求。（）
2、行政许可申请人在被告知听证权利之日起五月内提出听证申请的，行政机关应当在十日内组织听证。（）
3、行政机关应当指定审查该行政许可申请的工作人员以外的人员为听证主持人。（）
4、对当事人的同一个违法行为，不得给予两次以上罚款的行政处罚。（）
5、在需要时，交通行政执法人员也可行使限制人身自由的行政处罚权。（）
6、违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。（）
7、行政机关作出责令停产停业的处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。（）
8、执法人员与当事人有直接利害关系的，应当回避。（）
9、县级以上道路运输管理机构应当定期公布客运市场供求状况。（）
10、定线旅游客运按包车管理，非定线旅游客运按班车客运管理。（）
四、填空题（共20题，每小题2分，共40分）
1、国家鼓励道路运输企业实行、经营，任何单位和个人不得封锁或者垄断道路运输市场。
2、国务院交通主管部门主管全国道路运输管理工作。县级以上地方人民政府交通主管部门负责组织领导本行政区域的道路运输管理工作，县级以上负责具体实施道路运输管理工作。
3、客运班线的经营期限为到年，经营期限届满需要延续客运班线经营许可的，应当重新。
4、从事包车客运的，应当按照约定的、和线路运输。
5、客运经营者不得强迫旅客乘车，不得甩客、敲诈旅客、不得擅自。
6、道路运输经营者应当随车携带车辆，不得转让、出租。
7、机动车维修经营者不得承修已报废的机动车，不得。
8、道路运输管理机构应当建立健全内部监督制度，对其工作人员的执法情况进行。
9、道路运输管理机构的工作人员实施监督检查时，应当有2名以上人员参加，并向当事人出示。
10、道路运输管理机构的工作人员在实施道路运输监督检查过程中，发现车辆超载行为的，应当。并采取相应措施安排旅客改乘或者强制卸货。
11、道路客运经营者是指用客车运送旅客，为社会公众提供服务，具有的道路客运活动，包括班车（加班车）客运、包车客运、。
12、国家实行道路客运企业制度和制度，鼓励道路客运经营者实行规模化、集约化、公司化经营，禁止。
13、道路客运班线属于国家所有的。班线客运经营者取得经营许可后，应当向公众提供连续社会服务，不得擅自暂停、终止或者转让班线运输。
14、道路客运班车应当按照许可的线路、班次、站点运行，在规定的途经站点进站上下旅客，无正当理由不得改变、不得或者。
15、客运经营者、客运站经营者非法转让、出租道路运输经营许可证件的，由县级以上道路运输管理机构责令停止违法行为，收缴有关证件，处以上以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得。
16、机动车驾驶员培训机构应当加强对教练员的职业道德教育和、的再教育，对教练员每年进行至少一周的，提高教练的职业素质。
17、机动车维修经营是指以或者机动车技术状况和正常功能，延长机动车使用寿命为作业任务所进行的维护、修理以及救援等相关经营活动。
18、客运经营者、货运经营者擅自改装已取得车辆营运证的车辆的，由县级以上道路运输管理机构责令改正，处以上以下的罚款。
19、道路运输管理机构及其工作人员执行职务时，应当自觉接受和的监督。
20、道路运输管理机构应当加强执法队伍建设，提高其工作人员的、素质。
五、简答题（共2题，每小题5分，共10分）
1、《国道条》中所称的道路运输经营以及道路运输相关业务包括哪些内容？
班级学号得分
一、填空题（每题1分，计10分）
1、法的特殊分类为、。
2、法律责任的实现方式，是指承担或追究法律责任的具体形式，包括 三种。
3、法律责任的，即通常所说的免责
4、法律是煤矿安全生产法律体系中的上位法，居于整个体系的，其法律地位和效力高于行政法规、地方性法规、部门规章、地方政府规章等下位法。
5、煤矿安全生产行政法规的法律地位和法律效力有关安全生产的法律，高于地方性安全生产法规、地方政府安全生产规章等下位法。
6、地方性安全生产法规的法律地位和法律效力高于地方政府安全生产规章。
7、煤矿安全生产行政规章分为 和。
8、《安全生产法》确定了我国安全生产的七项基本法律制度：安全生产监督管理制度；生产经营单位安全保障制度；从业人员安全生产权利义务制度；生产经营单位负责人安全责任制度；安全中介服务制度；安全生产责任追究制度。
9、《安全生产法》明确了对我国安全生产负有责任的各方，包括以下四个负有责任的方面：政府责任方，即各级政府和对安全生产负有监管职责的有关部门；生产经营单位责任方；从业人员责任方。
10、《安全生产法》赋予从业人员安全生产保障的三种义务为、接受安全生产教育和培训的义务和危险报告义务。
二、判断题（每题1分，计20分）
1、法是统治阶级实现阶级统治和执行社会公共职能的工具。（）
2、法的指引作用是指法律作为一种行为规范，为人们提供了某种行为模式，指引人们如何行为，法的指引作用的对象是他人的行为。（）
3法的评价作用是指法律具有判断、衡量他人行为是否合法或违法以及违法性质和程度的作用，评价作用的对象是他人的行为。（）
4、法的预测作用是指当事人可以根据法律预先估计到他们相互将如何行为以及某种行为
在法律上的后果。预测作用的对象是人们相互的行为。（）
5、法的教育作用是指通过法律的宣传教育对一般人今后的行为所发生的影响，这种作用的对象是一般人的行为。（）
6、法的社会作用体现在两个方面：维护阶级统治和执行社会公共事务。（）
7、法在社会生活中的作用是重要的，但我们也应当看到法的作用的有限性，并以这种认识为基础，将法与其他社会调整机制有机地结合起来。（）
8、在当代政治和法律生活中，法与政策作为两种社会规范、两种社会调整手段，均发挥着其独特的作用。（）
9、违法行为，亦称违法，是指人们违反法律的、具有社会危害性的、主观上有过错的活动。（）
10、法律责任是指由于违法行为．违约行为或者由于法律规定而应承受的某种不利法律后果。（）
11、我国在煤矿安全管理工作中，坚持“谁投资、谁受益、谁负责安全”的原则。（）
12、“依法办矿、依法管矿、依法治理安全”是我国煤矿安全治理的基本思路。（）
13、“生产必须安全，安全为了生产”，与“安全第一”的精神是一致的。（）
14、所谓“预防为主”，就是要在事故发生后进行事故调查，查找原因、制定防范措施。（）
15、实行煤矿安全监察制度，是贯彻执行安全生产方针、坚持依法治理安全的一项基本制度。（）
16、法是由国家制定或认可，反映党的意志，并由国家强制力保证实施的行为规范总和。（）
17、煤炭资源实行属地所有原则，地表或者地下的煤炭资源的所有权，因其依附的上地的所有权或者使用权的不同而改变。（）
18、安全设备的设计、制造、安装、使用、检测、维修、改造和报废，应当执行当地地方标准。（）
19、煤矿使用的涉及生命安全、危险性较大的特种设备，必须取得安全使用证或者安全标志，方可投入使用。检测、检验机构对检测、检验结果负责。（）
20、煤矿对作业场所和工作岗位存在的危险因素。防范措施以及事故应急措施实施保密制度。（）
三、选择题（每题1分，计20分）
1、法的内容反映的是（）的意志。
A．统治阶级B．政党C．全体社会成员
2、行政处分的对象只能是（）。
A．单位B．个人C．部门
3、行政处罚的对象是（）
A．单位B．单位和（或）个人C．个人
4、由人民法院实施（）。
A．行政制裁B．民事制裁C．行政处分
5、由司法机关实施（）。
A．行政制裁B．民事制裁C．刑事制裁
6、由特定国家行政机关实施（）。
A．行政制裁B．民事制裁C．刑事制裁
7、刑事违法行为属于（）行为。
A．犯罪B．违约C．违纪
8、《安全生产法》是（）制定的。
A．国家安监总局B．全国人大常委会C．国务院
9、《国务院关于预防煤矿生产安全事故的特别规定》是（）制定的。
A．国家安监总局B．全国人大常委会C．国务院
10、从业人员依法获得劳动安全生产保障，是劳动者应享有基本的（）。
A．义务B．公共安全C．权利
11、从业人员有依法获得劳动安全生产保障权利，同时应履行劳动安全生产方面的（）。
A．义务B．权力C．权利
12、保障从业人员安全生产权利的义务主体，是从业人员所在的（）。
A．地区B．生产经营单位C．政府
13、从业人员有依法获得劳动安全生产保障的权利，同时应履行劳动安全生产方面的义务。安全生产的权利和义务是（）。
A．对立的B．不对等的C．对等的14、只有每个从业人员都认真履行自己在安全生产方面的（），安全生产工作才有扎实的基础，才能落到实处。
A．法定义务B．权利C．权力
15、生产经营单位必须执行依法制定的保障安全生产的（）。
A．行业标准B．国家标准或者行业标准C．地方标准
16、根据《安全生产法》的规定，对生产安全事故实行（）制度。
A．协商B．责任追究C．经济处罚
17、依照有关法律、行政法规的规定，对生产安全事故的责任者，构成犯罪的，由司法机依法追究其（）。
A．民事责任B．行政责任C．刑事责任
18、生产经营单位的安全生产规章制度所约束的对象是（）。
A．管理人员B．主要负责人C．所有从业人员
19、在生产活动中，为消除能导致人身伤亡或造成设备、财产破坏以及危害环境的因素而制定的具体技术要求和实施程序的统一规定是指（）。
A．安全法规B．安全操作规程C．规章制度
20、《安全生产法》规定，煤矿企业的主要负责人应当保证本单位安全生产方面的投入用于本单位的（）工作。
A．管理B．日常C．安全生产
四、名词解释（每题4分，计20分）
1、马克思主义的法的定义——
2、法的效力——
3、法律责任——
4、法律责任的构成——
5、法律责任的认定和归结——
五、问答题（第一题9分，其余题7分，计30分）
1、马克思主义的法的定义具有哪些特点？
2、法的本质是什么？
3、法一般分为哪几类？
1.下列关于期货公司董事会的表述，错误的是（）。A: 董事会每年应当至少召开两次会议
B: 审议并决定风险管理、内部控制制度是期货公司董事会的职责之一
C: 具有实行会员分级结算制度期货交易所结算业务员资格的期货公司和独资期货公司等应当设立的独立董事
D: 期货公司的独立董事可以在公司中担任除董事以外的其他职务
参考答案[D]
2.根据《期货交易管理条例》，审批设立期货交易所的机构是（）。A: 财政部
B: 国务院期货监督管理机构
C: 财政部和国务院期货监督管理机构 D: 期货业协会
参考答案[B]
3.会员制期货交易所的理事会会议须有（）以上理事出席为有效。A: 1/3 B: 1/2 C: 2/3 D: 3/4
参考答案[C]
4.证券公司因其他业务涉嫌违法违规或者出现重大风险被暂停、限制业务或者撤销业务资格的，（以责令期货公司终止与该证券公司的介绍业务关系。A: 证券业协会 B: 期货业协会 C: 期货交易所 D: 中国证监会
参考答案[D]
5.期货交易所上市交易品种，应当经（）批准。）可A: 国务院
B: 国务院期货监督管理机构 C: 期货交易所 D: 期货业协会
参考答案[B]
6.（）由期货公司营业部所在地的中国证监会派出机构依法核准。A: 董事长 B: 监事会主席 C: 独立董事 D: 营业部负责人
参考答案[D]
7.期货交易应当在依法设立的（）或者国务院期货监督管理机构批准的其他交易场所进行。A: 期货交易所 B: 期货公司 C: 证券交易所 D: 证券公司
参考答案[A]
8.期货公司申请金融期货交易结算业务资格，注册资本不低于人民币（）。A: 8000万元 B: 5000万元 C: 1亿元 D: 2000万元
参考答案[B]
9.期货公司经理层人员的推荐人应当是任职（）年以上的期货公司现任董事长、监事会主席或者经理层人员。A: 1 B: 2 C: 3 D: 4
参考答案[A]
10.下列关于申请金融期货经纪业务资格的表述，错误的是（）。A: 申请日前3个月的风险监管指标持续符合规定的标准 B: 具有健全的公司治理
C: 高级管理人员近2年内未受过刑事处罚
D: 符合中国证监会期货保证金安全存管监控的规定
参考答案[A]
11.根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》的规定，期货公司应当按照企业会计准则的规定确认预计负债。有证据表明期货公司未能充分确认预计负债的，中国证监会派出机构可以要求期货公司做如下处理（）。
A: 相应增加风险准备金 B: 相应减少运营支出 C: 相应核减净资本金额 D: 相应增加注册资本
参考答案[C]
12.申请设立期货公司，国务院期货监督管理机构应当在受理期货公司设立申请之日起（）内，作出批准或者不批准的决定。A: 6个月 B: 100天 C: 5日 D: 20日
参考答案[A]
13.境外机构在境内设立、收购或者参股期货经营机构，以及境外期货经营机构在境内设立分支机构（含代表处）的管理办法，由国务院期货监督管理机构会同国务院商务主管部门、外汇管理部门等有关部门制订，报（）批准后施行。A: 人民银行 B: 证监会 C: 国务院 D: 期货业协会
参考答案[C]
14.依法对期货保证金安全存管专门实施监控的机构是（）。A: 期货交易所
B: 期货保证金安全存管监控机构 C: 期货业协会 D: 证监会
参考答案[B]
15.期货公司独立董事最多可以在（）家期货公司兼任独立董事。A: 3 B: 2 C: 5 D: 6
参考答案[B]
16.对经过整改符合有关法律、行政法规规定以及持续性经营规则要求的期货公司，国务院期货监督管理机构应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关监管措施。A: 3日 B: 4日 C: 5日 D: 6日
参考答案[A]
17.会员制期货交易所会员大会有（）以上会员参加方为有效。A: 1/3 B: 1/2 C: 2/3 D: 3/4 参考答案[C]
18.被注销期货从业资格的人员连续2年未在机构中执业的，在申请从业资格前应当（）。A: 参加期货公司组织的后续职业培训 B: 参加协会组织的后续职业培训 C: 重新参加期货从业资格考试 D: 重新参加证券从业资格考试
参考答案[B]
19.下列关于期货交易结算的表述，错误的是（）。
A: 期货公司从事金融期货结算业务，应当经中国证券监督管理委员会批准，取得金融期货结算业务资格 B: 中国证监会及其派出机构依法对期货公司从事金融期货结算业务实行监督管理 C: 中国期货业协会和期货交易所依法对期货公司的金融期货结算业务实行自律管理 D: 期货监督管理机构依法对期货公司从事金融期货结算业务实行监督管理
参考答案[D]
20.期货公司可以接受以下单位或个人的委托为其进行期货交易（）。A: 期货公司的普通客户 B: 证券期货市场禁止进入者 C: 国家机关和事业单位
D: 未能提供开户证明材料的单位
参考答案[A]
21.期货交易所向会员收取的保证金，属于（）所有。A: 会员 B: 交易所
C: 中国期货业协会 D: 期货公司
参考答案[A]
22.期货公司因严重违法违规或者风险控制不力等导致保证金出现缺口的，（）可以决定使用期货投资者保障基金，对不能清偿的投资者保证金损失予以补偿。A: 国务院 B: 中国证监会 C: 期货交易所 D: 期货业协会
参考答案[B]
23.期货从业人员辞职的，其从业资格应当被（）。A: 暂存 B: 注销 C: 转移
D: 不发生任何变化
参考答案[B]
24.中国期货业协会对期货从业人员做出纪律惩戒决定后，应当及时在（）公示。A: 协会网站
B: 该从业人员所在机构营业场所 C: 期货交易所网站 D: 中国证监会网站
参考答案[A]
25.期货公司的独立董事应当保持（），不得在期货公司担任除董事以外的其他职务。A: 独立性 B: 审慎性 C: 公正性 D: 警觉性
参考答案[A]
26.下列应当加入中国期货业协会成为会员的是（）。A: 国务院期货监督管理机构 B: 期货公司 C: 控股期货公司的证券公司 D: 为期货交易提供担保的商业银行
参考答案[B]
27.国务院期货监督管理机构、期货交易所、期货保证金安全存管监控机构和期货保证金存管银行等相关单位的工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，保守国家秘密和有关当事人的（），不得利用职务便利牟取不正当的利益。A: 商业秘密 B: 历史记录 C: 个人隐私 D: 合法权益
参考答案[A]
28.期货公司可以接受以下单位或个人的委托为其进行期货交易。（）。A: 国家机关和事业单位
B: 未能提供开户证明材料的单位和个人 C: 符合相关规定的个人 D: 期货业协会的工作人员
参考答案[C]
29.未取得从业资格的人员，擅自从事期货业务的，中国证监会责令改正，给予警告，单处或者并处（）万元以下罚款。A: 1 B: 3 C: 5 D: 10
参考答案[B]
30.任何单位或者个人非法设立或者变相设立期货交易所、期货公司及其他期货经营机构，或者擅自从事期货业务，或者组织变相期货交易活动的，（），没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不满20万元的，处20万元以上100万元以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款。A: 勒令停业整顿 B: 撤销期货业务许可 C: 予以取缔 D: 予以警告
参考答案[C]
31.中国期货业协会对期货从业人员做出纪律惩戒决定后，应当及时在（）公示。A: 协会网站 B: 期货公司网站 C: 期货交易所网站 D: 期货公司内部公告栏
参考答案[A]
32.一般法人投资者申请开立股指期货交易账户时，如其用商品期货交易经历申请开户，那么其商品期货交易经历应达到的标准是（）。
A: 最近2年内具有10笔以上的商品期货交易成交记录 B: 最近3年内具有10笔以上的商品期货交易成交记录 C: 最近2年内具有20笔以上的商品期货交易成交记录 D: 最近3年内具有20笔以上的商品期货交易成交记录
参考答案[B]
33.以标准仓单抵押保证金的，期货交易所以充抵日前一交易日该标准仓单对应品种最近交割月份期货合约的（）为基准计算作价。A: 开盘价 B: 结算价 C: 最高价 D: 最低价
参考答案[B]
34.（）应当对期货从业人员的执业行为进行检查，期货从业人员及其所在机构应当予以配合。A: 期货交易所 B: 中国证监会 C: 中国期货业协会 D: 期货监督管理机构
参考答案[C]
35.期货公司申请金融期货全面结算业务资格的，董事长、总经理和副总经理中，至少2人的期货或者证券从业时间在5年以上且具有期货从业人员资格、连续担任期货公司董事长或者高级管理人员的时间在（）年以上。A: 1 B: 3 C: 5 D: 10
参考答案[B]
36.期货公司不得向客户做获利（）；不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险。A: 说明 B: 提示 C: 保证 D: 预测
参考答案[C]
37.期货公司的股东有虚假出资或者抽逃出资行为的，国务院期货监督管理机构应当责令其（责令其转让所持期货公司的股权。A: 就地解散 B: 缴纳罚款 C: 停业整顿 D: 限期改正
参考答案[D]
38.设立期货公司，应当经（）批准，并在公司登记机关登记注册。A: 期货交易所
B: 国务院期货监督管理机构 C: 中国期货业协会·，并可）D: 国务院
参考答案[B]
39.期货从业人员受到中国期货业协会的纪律惩戒后，享有（）权利。A: 控告 B: 抗辩 C: 申诉 D: 调查
参考答案[C]
40.在股指期货投资者适当性制度中，期货公司在对投资者进行综合评价时，评估不涉及（A: 基本情况、诚信状况 B: 投资经历 C: 财务状况 D: 工作经历
参考答案[D]
41.证券公司介绍其控股股东、实际控制人等开户的，证券公司应当将其期货账户信息报（按照规定履行信息披露义务。A: 期货公司
B: 所在地中国证监会派出机构 C: 期货交易所 D: 期货业协会
参考答案[B]
42.首席风险官作为期货公司的高级管理人员，主要负责（）。A: 控制期货公司的风险
B: 及时向证监会报告期货公司的风险状况
C: 对期货公司经营管理行为的合法合规性和风险管理状况进行监督检查 D: 以上说法都不对
参考答案[C]。））备案，并
43.期货保证金安全存管监控机构依照有关规定对保证金安全实施监控，进行每日稽核，发现问题应当立即报告（）。A: 期货交易所
B: 国务院期货监督管理机构 C: 期货公司 D: 期货业协会
参考答案[B]
44.证券公司从事期货中间介绍业务的，应当建立完备的（）制度，对客户的开户资料和身份真实性等进行审查。A: 风险管理 B: 技术风险 C: 协助开户 D: 全权开户
参考答案[C]
45.期货公司因严重违法违规或者风险控制不力等导致保证金出现缺口的，（）可以决定使用期货投资者保障基金，对不能清偿的投资者保证金损失予以补偿。A: 期货业协会 B: 期货监督管理机构 C: 期货交易所 D: 中国证监会
参考答案[D]
46.实行会员分级结算制度的期货交易所可以根据结算会员的（）和业务开展情况，限制结算会员的结算业务范围。A: 品质 B: 资信 C: 净资产 D: 经营情况
参考答案[B]
47.按照股指期货投资者适当性制度的要求，交易所定期或不定期更新测试试卷，期货公司和证券公司应当使用更新后的试卷对（）进行测试。A: 投资者
B: 公司高级管理人员 C: 咨询人员 D: 期货从业人员
参考答案[A]
48.期货公司应当在期货经纪合同、本公司网站和营业场所提示客户可以通过（公示信息。A: 中国证监会网站 B: 期货公司网站 C: 中国期货业协会网站 D: 期货交易所网站
参考答案[C]
49.在期货交易所进行期货的，应当是期货交易所（）。A: 客户 B: 会员 C: 员工 D: 股东
参考答案[B]
50.下列关于客户与期货公司委托关系终止的表述，错误的是（）。A: 客户与期货公司委托关系终止的，应当办理相关的销户手续 B: 期货公司不得将客户未注销的资金账号借给他人使用 C: 期货公司可以将客户未注销的交易编码借给他人使用 D: 期货公司不得将客户未注销的交易编码借给他人使用
参考答案[C]）查询其从业人员资格
51.期货公司申请停业，停业期限届满后仍未能恢复营业的，不国证监会可以（）。A: 继续暂停直至恢复为止 B: 给予一定的罚款 C: 注销其期货业务许可证 D: 永久撤销其期货业务资格
参考答案[C]
52.取得从业资格考试合格证明的人员从事期货交易的，应当由（）向中国期货业协会申请从事资格。A: 期货交易所 B: 其所在机构 C: 从业人员本身 D: 任意一家期货公司
参考答案[B]
53.按照《期货公司风险监管指标管理试行办法》的规定，当风险监管指标与上月相比变动超过（）的，期货公司应当向公司住所地中国证监会派出机构书面报告，说明原因。A: 10% B: 15% C: 20% D: 25%
参考答案[C]
54.按照股指期货投资者适当性制度的要求，投资者保证金账户可用资金余额以（）作为依据。A: 期货公司收取的保证金标准 B: 期货公司收取的保证金最高额 C: 期货公司收取的保证金最低额 D: 期货协会收取的保证金标准
参考答案[A]
55.根据《期货交易管理条例》，期货公司股东以期货公司经营必需的非货币财产出资的，货币出资比例不得低于（）。A: 20% B: 60% C: 75% D: 85%
参考答案[D]
56.某期货公司的期末净资本为5000万元，期末客户权益为9亿元。根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》，中国证监会派出机构应当对该公司采取以下监管措施（）。
A: 中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场核查，对不符合标准的情况和原因进行核实，并责令期货公司限期整改，整改期限不得超过15个工作日
B: 中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场核查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并责令期货公司限期整改，整改期限不得超过20个工作日
C: 中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场检查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并对期货公司进行罚款
D: 中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场检查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并撤销期货公司的经纪业务资格
参考答案[B]
57.根据《期货交易所管理办法》，公司制期货交易所董事会会议的召开和议事规则应当符合（）的规定。A: 交易规则 B: 期货交易所章程 C: 股东大会 D: 证监会
参考答案[B]
58.期货从业人员辞职、被解聘或者死亡的，机构应当自上述情况发生之日起（）个工作日内向中国期货业协会报告，由协会注销其从业资格。A: 5 B: 7 C: 3 D: 10
参考答案[D]
59.某期货公司净资本为2500万元，按照期货公司风险监管指标的要求，该公司可从事的业务有（）。A: 经纪业务
B: 委托其他机构提供中间介绍业务 C: 交易结算业务 D: 全面结算业务
参考答案[A]
60.《期货从业人员执业行为准则（修订）》是中国期货业协会对期货从业人员进行（）的主要依据。A: 纪律惩戒 B: 道德约束 C: 法律制裁 D: 行为指导
参考答案[A]
多选题
61.下列关于期货公司业务资格的表述，正确的有（）。A: 期货公司都可以从事股指期货业务 B: 期货公司都可以从事商品期货经纪业务
C: 期货公司从事除商品期货经纪业务之外的其他期货业务，还应当取得相应的业务资格 D: 期货公司申请金融期货经纪业务资格，申请日前2个月的风险监管指标持续符合规定的标准
参考答案[BCD]
62.按照《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》的规定，当出现下列哪些情形时，期货公司应当向中国证监会派出机构履行报告义务。（）A: 期货公司调整高级管理人员职责分工的
B: 期货公司董事、监事和高级管理人员因涉嫌违法违规行为被有权机关立案调查或者采取强制措施的 C: 期货公司对董事、监事和高级管理人员给予处分的
D: 期货公司董事、监事和高级管理人员受到非法或者不当干预，不能正常依法履行职责的
参考答案[ABCD]
63.期货业协会对期货从业人员进行以下管理（）。A: 依法对期货从业人员实行自律管理 B: 负责从业资格的认定 C: 负责从业资格的管理 D: 负责从业资格的撤销
参考答案[ABCD]
64.股指期货投资者适当性制度中，关于知识测试操作要求的描述，下列正确的有（）。
A: 期货公司和为期货公司提供中间介绍业务的证券公司应当根据交易所统一编制的试卷对投资者进行测试。测试试卷及答案通过交易所系统统一下发至期货公司。B: 公司市场开发人员可以兼任开户知识测试人员。
C: 测试完成后，开户知识测试人员对试卷进行评分。负责测试的开户人员和投资者应当在测试试卷上签字。D: 期货公司不得为评分低于80分的投资者申请开立股指期货交易编码。
参考答案[ACD]
65.下列拟持有期货公司5%以上股权的企业，不符合条件的有（）。A: 没有较大数额的到期未清偿债务
B:近2年内违法违规经营受到行政处罚或者刑事处罚
C: 包括对期货公司的出资在内的累计对外长期股权投资不超过自身净资本 D: 净资产不低于实收资本的50%
参考答案[BC]
66.期货公司变更注册资本，应当符合下列条件：（）。A: 变更后注册资本不高于所从事的期货业务的注册资本最高限额 B: 变更后注册资本不低于所从事的期货业务的注册资本最低限额
C: 模拟计算的变更注册资本后的净资本和其他财务指标满足风险监管指标标准 D: 模拟计算的变更注册资本后的净资本和其他财务指标远远超过风险监管指标标准
参考答案[BC]
67.下列关于非结算会员对交易结算报告确认的表述，正确的有（）。
A: 非结算会员对交易结算报告的内容有异议的，应当在结算协议约定的时间内书面向全面结算会员期货公司提出异议 B: 非结算会员对交易结算报告的内容无异议的，应当按照结算协议约定的方式确认
C: 非结算会员在结算协议约定的时间内既未对交易结算报告的内容确认，也未提出异议的，视为对交易结算报告内容的确认
D: 非结算会员对交易结算报告的内容有异议的，应当按照结算协议约定的方式确认
参考答案[ABC]
68.以下属于内幕信息的知情人员的是（）。A: 期货交易所的管理人员
B: 国务院期货监督管理机构的工作人员 C: 期货公司营业部经理 D: 期货公司财务人员
参考答案[ABC]
69.下列关于会员制期货交易所理事长的陈述，错误的是（）。A: 理事会设理事长1人、副理事长1至2人
B: 理事长的任免由中国证监会提名，副理事长由理事会提名 C: 理事长可以兼任总经理
D: 理事长负责主持会员大会、理事会会议和理事会日常工作等
参考答案[BC]
70.非结算会员下达的交易指令进入期货交易所后，期货交易所应当及时将委托回报和成交结果反馈给（）。A: 非结算会员 B: 期货业协会
C: 全面结算会员期货公司 D: 期货监管机构
参考答案[AC]
71.期货公司对期货从业人员发出违法违规指令的，期货从业人员应当（）。A: 予以抵制
B: 及时按照所在机构内部程序向高级管理人员报告 C: 及时按照所在机构内部程序向董事会报告 D: 在机构未妥善处理的情况下，及时向协会或证监会报告
参考答案[ABCD]
72.下列关于期货公司股东及实际控制人的报告义务表述正确的是（）。
A: 股东及实际控制人在期货公司从事期货交易的，期货公司应当自开户之日起5个工作日内向其住所地的中国证监会派出机构备案
B: 股东及实际控制人在期货公司从事期货交易的，期货公司可对其放松风险监管要求
C: 股东及实际控制人在期货公司从事期货交易的，期货公司应定期向全体股东、董事会和监事会或者监事报告相关情况
D: 股东及实际控制人在期货公司从事期货交易的，期货公司应定期向其住所地的中国证监会派出机构报告相关交易情况
参考答案[ACD]
73.证券公司应当根据（）的规定，指定有关负责人和有关部门负责介绍业务的经营管理。A: 资金管理 B: 内部控制 C: 风险隔离制度 D: 风险控制制度
参考答案[BC]
74.当期货市场出现异常情况时，期货交易所可以采取的紧急措施是（）。A: 提高保证金 B: 调整涨跌停板幅度
C: 限制会员或者客户的最大持仓量 D: 暂时停止交易
参考答案[ABCD]
75.下列关于会员期货交易所理事会会议的表述，正确的有（）。A: 每次会议应于会议召开前10日通知全体理事 B: 1/3以上理事联名提议需召开临时会议 C: 至少每半年召开一次 D: 至少每季度召开一次
参考答案[ABC]
76.根据《期货从业人员执业行为准则》，期货从业人员不得以排挤竞争对手为目的，低于（）收取手续费。A: 经营成本 B: 竞争对手手续费 C: 行为自律标准 D: 自身定价
参考答案[AC]
77.期货公司错误执行客户交易指令，客不认可的，下列说法正确的有（）。A: 交易的后果由期货公司承担
B: 交易数量发生错误的，多余指令数量的部分由期货公司承担 C: 交易数量发生错误的，少于指令数量的部分，由客户自行补足
D: 交易价格超出客户指令价位范围的，交易差价损失或者交易结果由期货公司承担
参考答案[ABD]
78.期货公司设立、变更、解散、破产、被撤销期货业务许可的，期货公司依法应当在（A: 中国证监会指定的报刊 B: 中国证监会指定的媒体 C: 期货公司 D: 协会网站上
参考答案[AB]
79.我国的期货交易所是（）。A: 会员制形式 B: 不以营利为目的法人 C: 由中国证监会审批设立 D: 实行自律管理的法人
参考答案[BCD]）上公告。
80.以下关于中国期货业协会的表述，正确的有（）。A: 期货业协会是期货业的自律性组织，是社会团体法人 B: 期货业协会的权利机构为会员大会
C: 期货业协会的业务活动应当接受国务院期货监督管理机构的指导和监督 D: 组织交监督交易、结算和交割
参考答案[ABC]
81.期货公司的实际控制人，不得从事的行为有（）。
A: 滥用权力，占用期货公司的资产或者挪用客户保证金和其他财产 B: 损害期货公司、客户的合法权益
C: 超越期货公司股东会、董事会任免期货公司的董事、监事、高级管理人员
D: 干预客户保证金存管、交易、结算、风险管理、财务会计和营业部管理等经营管理活动
参考答案[ABCD]
82.下列属于中国期货业协会职责的有（）。A: 教育和组织会员遵守期货法律法规和政策 B: 负责期货从业人员资格的认定、管理以及撤销
C: 组织期货从业人员的业务培训，开展会员间的业务交流 D: 组织会员就期货业的发展、运作以及有关内容进行研究
参考答案[ABCD]
83.期货公司对期货从业人员发出违法指令的，期货从业人员可以按照以下程序处理（）。A: 对违法指令应当予以抵制
B: 及时按照所在机构内部程序向高级管理人员或者董事会报告
C: 所在机构没有妥善处理的，期货从业人员应当及时向中国证监会或者协会报告 D: 应当先执行指令，然后向上级或证监会报告
参考答案[ABC]
84.（）应当遵守国务院期货管理机构有关保证金安全存管监控的规定。A: 客户 B: 期货交易所 C: 期货公司
D: 期货保证金存管银行
参考答案[ABCD]
85.期货公司有下列情形之一的，将受到处罚。（）。A: 任用未取得任职资格的人员担任董事、监事和高级管理人员
B: 任用中国证监会及其派出机构认定的不适当人选担任董事、监事和高级管理人员 C: 未按规定报告董事、监事和高级管理人员的处分情况
D: 未按照中国证监会的要求更换或者调整董事、监事和高级管理人员
参考答案[ABCD]
86.根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》的规定，期货公司应当建立（）。A: 与风险监管指标项适应的内部控制制度 B: 动态的风险监控和资本补足机制
C: 与期货投资者保障基金相适应的内部控制制度 D: 保证金监管制度
参考答案[AB]
87.期货从业人员受到机构处分，或者从事的期货业务行为涉嫌违法违规被调查处理的，机构应当在（）之日起10个工作日内向协会报告。A: 做出处分决定 B: 做出奖励决定
C: 知悉该从业人员违法违规被调查处理事项 D: 应当知悉该从业保同违法违规被调查处理事项
参考答案[ACD]
88.根据《中华人民共和国刑法修正案》，关于证券、期货内幕交易、泄露内幕信息罪表现形式的表述中，正确的是（）。
A: 证券、期货交易内幕信息的知情人，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该证券的行为
B: 非法获取证券内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该经证券的行为 C: 证券、期货交易的内幕信息的知情人泄露该信息
D: 证券、期货交易的内幕信息人员从事与该内幕信息有关的交易
参考答案[ABCD]
89.期货公司与客户之间发生期货业务纠纷的，下列说法中错误的是（）。A: 可以自行调解处理
B: 可以提请中国期货业协会调解处理 C: 以期货公司的利益为先 D: 可以提请期货交易所调解处理
参考答案[AC]
90.期货公司违反中国期货业协会《期货公司执行股指期货投资者适当性制度管理规则》的，中国期货业协会可能对其采取的纪律惩戒有（）。A: 批评
B: 协会内通报批评 C: 通过媒体公开谴责 D: 取消会员资格并公告
参考答案[ABCD]
91.中国证监会认为期货市场出现异常情况的，可以采取的措施包括（）。A: 延迟开市 B: 暂停交易 C: 提前闭市 D: 行政处罚
参考答案[ABC]
92.证券公司可以接受（）委托从事介绍业务。A: 其全资拥有的期货公司 B: 其控股的期货公司
C: 被同一机构控制的期货公司 D: 其他期货公司
参考答案[ABC]
93.根据《期货交易管理条例》，如果客户在期货交易中发生违约，正确的处理方式是（）。A: 期货公司先以该客户的保证金承担违约责任 B: 期货公司立即代客户强行平仓
C: 客户保证金不足的期货公司应当以风险准备金代为承担违约责任 D: 客户保证金不足的期货公司应当以自有资金代为承担违约责任
参考答案[ACD]
94.在股指期货投资者适当性制度中，期货在对投资者进行综合评估时，评估涉及（）等。A: 基本情况 B: 相关投资经历 C: 财务状况 D: 诚信状况
参考答案[ABCD]
95.期货公司办理下列事项，应当经国务院期货监督管理机构批准的有（）。A: 变更法定代表人 B: 变更住所或者营业场所 C: 变更公司形式 D: 变更业务范围
参考答案[CD]
96.期货公司（）时，期货公司及其相关股东、实际控制人应当自该事件发生之日起5日内向国务院期货监督管理机构提交书面报告。A: 涉及重大诉讼、仲裁 B: 违反规定接纳会员 C: 股权被冻结 D: 股权被用于担保
参考答案[ACD]
97.（）情形下，证券公司及其营业部可以协助期货公司向客户揭示风险。A: 期货市场行情发生重大变化 B: 现货市场行情发生重大变化 C: 期货市场出现波动 D: 客户可能出现风险
参考答案[ABD]
98.期货公司董事会应当履行的职责包括（）。A: 审议并决定客户保证金安全存管制度
B: 确保客户保证金存管符合有关客户资料保护和期货保证金安全存管监控的各项要求 C: 审议并决定风险管理、内部控制制度
D: 对期货公司经营管理行为的合法合规性、风险管理进行监督、检查
参考答案[ABC]
99.下列关于期货公司与股东关系的表述，正确的是（）。
A: 在业务、人员、资产、财务、场所等方面应当严格分开，独立经营，独立核算 B: 期货公司不得向股东做出最低收益、分红的承诺
C: 期货公司向股东提供期货经纪服务不得降低风险管理要求 D: 期货公司股东应当按照出资比例行使表决权
参考答案[ABCD]
100.下列关于非结算会员提出交易结算异议的表述，错误的是（）。A: 应当及时向全面结算会员期货公司提出 B: 应当及时向特别结算会员期货公司提出 C: 应当及时向期货交易所提出 D: 应当及时向客户提出
参考答案[BD]
101.下列关于期货公司不按照客户委托内容擅自进行期货交易的法律责任的陈述，正确的有（A: 责令改正，给予警告，没收违法所得。）B: 处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C: 情节严重的，责令停业整顿或者吊销期货业务许可证 D: 处1处以上5万以下的罚款
参考答案[ABC]
102.证券公司介绍其（）开立期货账户的，应当就被介绍人期货账户信息报所在地中国证监会派出机构备案。A: 普通客户 B: 控股股东 C: 实际控制人 D: 大客户
参考答案[BC]
103.出现下列情形时，经有关部门批准，期货交易所、期货公司可以暂停缴纳期货投资者保障基金。（）A: 保障基金总额达到8亿元人民币 B: 保障基金总额达到5亿元人民币
C: 期货交易所、期货公司遭受重大突发市场风险或者不可抗力 D: 期货交易所、期货公司连续3年盈利为负
参考答案[AC]
104.某单位编造且传播有关期货交易的虚假信息，扰乱期货市场秩序。下列关于法律责任的表述，正确的有（）。
A: 责令改正，给予警告，没收违法所得，或单处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B: 责令改正，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C: 没有违法所得或者违法所得不满10万元的，并处10万元以上50万元以下的罚款 D: 情节严重的，责令停业整顿或者吊销期货业务许可证
参考答案[BCD]
105.期货从业人员应当承担保密义务，但有例外情形，包括（）。A: 有关法律法规规章等要求提供的
B: 从业人员在执业过程中为保护自己的合法权益而必须公开的 C: 国家司法部门按照有关规定进行调查取证 D: 期货交易所按照有关规定进行调查取证
参考答案[ABCD]
106.期货公司申请金融期货经纪业务，应当（）。A: 申请日前2个月的风险监管指标持续符合规定的标准 B: 具有从事金融期货经纪业务的详细计划
C: 业务设施和技术系统符合有关技术规范且运行状况良好 D: 高级管理人员近2年内受过刑事处罚
参考答案[ABCD]
107.交割仓库不得从事的行为包括（）。
A: 违反期货交易所有关业务规则，限制交割商品的入库出库 B: 违反国家有关规定参与期货交易 C: 出具虚假仓单
D: 泄漏与期货交易有关的商业秘密
参考答案[ABCD]
108.国务院期货监督管理机构依法履行职责，可以采取的措施有（）。A: 进入涉嫌违法行为发生场所调查取证 B: 询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人 C: 查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料 D: 查询与调查事件有关的单位的保证金账户和银行账户
参考答案[ABCD]
109.根据《期货交易管理条例》，国务院期货监督管理机构对（）的董事、监事、高级管理人员以及其他期货从业人员实行资格管理制度。A: 期货交易所 B: 期货公司 C: 期货经营机构
D: 期货保证金安全存管监控机构
参考答案[ABCD]
110.根据相关规定，对于期货投资者保证基金的资金来源，以下说法正确的是（）。
A: 期货交易所从其积累的风险准备金中按照截至2006年12月31日风险准备金账户总额的10%缴纳形成 B: 期货交易所从其积累的风险准备金中按照截至2006年12月31日风险准备金账户总额的15%缴纳形成 C: 期货交易所按其向期货公司会员收取的交易手续费的3%缴纳 D: 期货交易所按其向期货公司会员收取的交易手续费的2%缴纳
参考答案[BC]
111.根据《期货公司管理办法》，下列选项中，属于期货公司申请金融期货经纪业务资格条件的有（）。A: 申请日前1个月的风险监管指标持续符合规定的标准
B: 具有健全的公司治理、风险管理制度和内部控制制度，并有效执行 C: 具有从事金融期货经纪业务的详细计划 D: 高级管理人员近1年内未受过刑事处罚
参考答案[BC]
112.证券公司申请中间介绍业务资格，应当建立健全的内部制度包括（）。A: 介绍业务规则 B: 内部控制制度 C: 合规检查制度 D: 风险隔离制度
参考答案[ABCD]
113.根据《期货公司管理办法》，客户需要委托他人办理下达指令、调拨资金等事项的，应当在期货经纪合同中（）。A: 指定受托人 B: 明确受托人受托权限 C: 约定联络方式、指令下达方 D: 预留受托人签字
参考答案[ABCD]
114.期货公司欺诈客户的行为有（）。
A: 向客户做获利保证或者不按照规定向客户出示风险说明书
B: 不按照规定接受客户委托或者不按照客户委托内容擅自进行期货交易的 C: 未将客户交易指令下达到期货交易所的
D: 不按照规定在期货保证金存管银行开立保证金账户，或者违规划转客户保证金的
参考答案[ABCD]
115.期货公司及其分支机构不符合持续性经营规则，经过整改仍未能达到要求，严重影响正常经营的，国务院期货监督管理机构有权采取的措施有（）。A: 撤销其部分期货业务许可 B: 撤销其全部期货业务许可 C: 关闭其分支机构 D: 关闭该期货公司
参考答案[ABC]
116.对期货公司的下述哪些行为，中国证监会可以实施行政处罚（）。A: 为其股东、实际控制人或者其他关联人提供融资的，或者对外担保的 B: 违反国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控规定的
C: 不按照规定向国务院期货监督管理机构履行报告义务或者报送有关文件、资料的
D: 交易软件、结算软件不符合期货公司审慎经营和风险管理以及国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控规定的要求的
参考答案[ABCD]
117.期货从业人员不得从事以下行为（）。A: 与客户持相反意见
B: 进行虚假宣传，诈骗客户参与期货交易 C: 挪用客户的期货保证金或者其他资产 D: 中国证监会禁止的其他行为
参考答案[BCD]
118.在期货投资中，应由投资者自担的损失包括（）。A: 期货市场波动风险 B: 投资品种价值本身发生变化风险 C: 期货公司管理发生问题 D: 期货公司保证金不足
参考答案[AB]
119.以下关于证券公司申请中间介绍业务资格应当符合的风险控制指标标准中正确的有（）。A: 流动资产余额不低于流动负债余额（不包括客户交易结算资金和客户委托管理资金）的150% B: 对外担保及其他形式的或有负债之和不高于净资产的10%，但因证券公司发债提供的反担保除外 C: 净资本不低于净资产的80% D: 净资本不低于16亿元
参考答案[AB]
120.出现下列（）情形时，经有关部门批准，期货交易所、期货公司可以暂停缴纳期货投资者保障基金。
A: 保障基金总额达到8亿元人民币
B: 期货公司遭受重大突发市场风险或者不可抗力 C: 期货交易所遭受重大突发市场风险或者不可抗力 D: 保证基金总额达到6亿元人民币
参考答案[ABC]
判断题
121.经国务院期货监督管理机构批准，期货公司可以从事期货自营业务。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
122.在期货公司的分公司、营业部等分支机构进行期货交易的，该分支机构住所地为合同履行地。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
123.从事期货经营业务的机构可以任用无从业资格的人员临时从事期货业务。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
124.根据《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》，证券公司从事介绍业务，应当依法取得介绍业务资格，审慎经营，并对通过营业部开展的介绍业务实行统一管理。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
125.在股指期货投资者适当性制度中，对投资者的知识测试完成后，开户知识测试人员对试卷进行评分。负责测试的开户人员和投资者应当在测试试卷上签字，市场开发人员可以兼任开户知识测试人员。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
126.《期货交易管理条例》规定的立法宗旨除了规范期货交易行为和维护期货市场秩序、防范风险等以外，也明确规定要加快期货市场对外开放步伐。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
127.会员制期货交易所的临时会员大会不得对会议通知中未列明的事项作出决议，但经理事长批准的除外。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
128.非结算会员委托全面结算会员结算的，非结算会员下达的交易指令应当经全面结算会员期货公司审查或者验证后进入期货交易所。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
129.单位犯证券、期货内幕交易、泄露内幕信息罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
130.中国期货业协会应当从投资者的经济实力、股指期货产品认知能力、投资经历等方面，制定投资者适当性制度的具体标准和实施指引，并报中国证监会备案。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
131.期货公司应当维持最低数额的结算准备金等专用资金，确保客户期货交易的正常进行和客户保证金的安全。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
132.期货从业人员违反《期货从业人员执业行为准则》，情节严重，并造成严重后果的，予以训诫，训诫以训诫信的形式向个人发出。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
133.具有金融专业硕士研究生以上学历的人员，申请期货公司高级管理人员任职资格，从事期货业务的年限可以放宽1年。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
134.经过整改，风险监管指标符合规定标准的，期货公司应当向公司住所地中国证监会派出机构报告，中国证监会派出机构应当进行验收。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
135.期货从业人员发现投资者有不诚信、违法违规的行为时，应当及时向所在机构报告。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
136.取得期货从业资格考试合格证明的人员从事期货业务的，应当向所在地中国证监会派出机构申请从业资格。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
137.对于存在严重不良诚信记录的投资者，期货公司应当不为其申请开立股指期货交易编码。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
138.期货公司依照《中华人民共和国公司法》和《期货交易管理条例》规定设立的经营期货业务的金融机构。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
139.期货公司违法经营或者出现重大风险，严重危害期货市场秩序、损害客户利益的，国务院期货监督管理机构可以对该期货公司采取责令停业整顿、指定其他机构托管或者接管等监管措施。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
140.中国证监会依法对期货从业人员实行自律管理，负责从业资格的认定、管理及撤销。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
综合题
141.某纺纱厂在甲期货公司开户进行棉花期货套期保值交易，保证金余额为16万元。甲期货公司因风险控制不力致使保证金出现缺口，申请使用期货投资者保障基金补偿投资者损失。纺纱厂可能得到期货投资者保障基金补偿的最大金额为（）万元。A: 14.8 B: 15.4 C: 16 D: 10
参考答案[A]
142.某期货公司的期末财务报表显示，净资产为6000万元，负债为100万元，客户权益总额为68000万元。在计算期末净资本时，假定其资产调整值为1400万元，无负债调整值，客户因可用资金为负（尚未穿仓）而应追加的保证金为100万元，无其他调整项，则下列说法中正确的有（）。A: 该期货公司的净资本为4500万元 B: 净资本与净资产的比例低于40% C: 净资本不低于客户权益总额的6% D: 负债与净资产的比例高于150%
参考答案[AC]
143.小王在某期货公司开户进行期货交易。在交易一段时间后，小王发现该公司并未取得期货经纪业务资格，遂向法院主张其与公司签订的期货经纪合同无效，要求返还其投资的资金。法院经调查后确认，该期货公司已按小王的指令入市交易的，则（）。A: 该期货公司应当全额返还小王的投资资金 B: 该期货公司应当返还小王的保证金
C: 该期货公司应当返还小王的保证金并赔偿其损失
D: 该期货公司应当返还收取的佣金，交易的结果由小王自己承担
参考答案[D]
144.某期货公司股东会通过决议，同意期货公司现任总经理王某受让本公司的7%的股权，并任命王某为期货公司董事长，兼任总经理一职。则下列说法中正确的有（）。
A: 未经中国证监会批准，任何个人或者单位及其关联人擅自持有期货公司5%以上股权，或者通过提供虚假材料等方式成为期货公司股东，中国证监会可以责令其限期转让股权，因此该期货公司私自同意向王某转让股权是欠考虑的做法
B: 该期货公司可以向王某转让股权，这样的做法没有任何问题 C: 期货公司的董事长和总经理不得由一人兼任 D: 王某可以兼任董事长和总经理
参考答案[AC]
145.某期货公司的期末财务报表显示，流动资产为6000万元，流动负债为5500万元。根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》，中国证监会派出机构应当对该公司采取以下监管措施（）。A: 流动资产与流动负债的比例低于150%，中国证监会向其出具警示函 B: 流动资产与流动负债的比例不低于100%，其风险监管指标符合规定 C: 流动资产与流动负债的比例低于150%，要求其增加流动资产 D: 流动资产与流动负债的比例低于150%，要求其减少流动资产
参考答案[B]
146.刘某为甲期货公司从业人员，在得知乙期货公司给居间人较高的返佣后，私下将新开发的客户介绍给乙期货公司。则下述说法中正确的有（）。A: 上述做法违反了《期货从业人员执业行为准则》 B: 上述说法是正确的
C: 严禁从业人员在投资者不知情的情况下给投资者代理人或介绍人返还佣金 D: 从业人员在执业过程中不得获取不正当利益
参考答案[ACD]
147.某期货公司是中国金融期货交易所全面结算会员。期末，该公司法在其开户银行的期货保证金账户余额为10亿元，其中包括其代理结算的非结算会员客户权益3亿元。该公司在期货交易所的专用结算账户中保证金余额合计为12亿元。公司划入期货保证金账户中的自有资金为5000万元。该公司的净资本低于风险监管指标预警标准的是（）。A: 2.0亿元 B: 1.5亿元 C: 1.6亿元 D: 1.7亿元
参考答案[B]
148.在某期货公司交易保证金不足的情况下，期货交易所未按规定通知期货公司追加保证金。由于行情向持仓不利的方向变化，导致期货公司发生透支并造成100万元的扩大损失，此时期货交易所应向该期货公司赔偿。下列符合规定的做法是（）。A: 期货交易所承担主要赔偿责任 B: 期货交易所承担全部赔偿责任 C: 期货交易所赔偿期货公司80万元 D: 期货交易所赔偿期货公司50万元
参考答案[AD]
149.下列关于非期货公司会员挪用期货保证金处罚的表述，正确的是（）。A: 没收违法所得
B: 处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C: 没有违法所得或者违法所得不满10万元的，并处10万元以上50万元以下的罚款 D: 情节严重的，责令停业整顿
参考答案[ABCD]
150.张某是甲期货公司的客户。甲期货公司因风险控制不力致使保证金出现缺口，申请使用期货投资者保障基金。张某保证金损失20万元。张某可能得到期货投资者保障基金补偿的最大金额为（）。A: 15 B: 14.5 C: 19 D: 12
参考答案[C]
151.首席风险官张某存在下列（）情形时，期货公司董事会可以免除其职务。A: 首席风险官不能胜任工作 B: 利用职务之便谋取私利 C: 撤离职守，无故不履行职责 D: 授权他人代为履行职责
参考答案[ABCD]
152.甲是某期货公司客户，某日结算时，甲持仓的期货品种，期货交易所规定的保证金比例是5%，期货公司对甲收取的保证金比例是7%，以下说法正确的是（）。
A: 期货公司的做法是违法的，向客户收取的保证金比例不能高于期货交易所的规定比例 B: 期货公司的做法是合法的，向客户收取的保证金比例不能低于期货交易所的规定比例 C: 期货公司可以用收取的保证金为客户支付手续费税款等 D: 对收取的保证金，期货公司可以依据客户的要求支付可用资金
参考答案[BCD]
153.甲是期货公司的客户，期货公司多次采取私下对冲、对赌等行为，未将甲的指令入市交易。下列说法中正确的是（）。
A: 期货公司应当赔偿由此给客户造成的经济损失 B: 客户应当自行承担有关损失
C: 期货公司与客户均有过错的，应当根据过错大小，分别承担相应的赔偿责任 D: 期货公司与客户均有过错，应当平均承担赔偿责任
参考答案[AC]
154.刘某为甲期货公司从业人员，在得知乙期货公司给居间人较高的返佣后，私下将新开发的客户介绍给乙期货公司获得高返佣金。刘某违反的期货从业人员执业行为准则是（）。A: 严禁从业人员在投资者不知情的情况下给投资者代理人或介绍人返还佣金 B: 采取虚假宣传方式进行自我夸大 C: 贬低其他机构
D: 采用暗示与有关机构具有特殊关系招徕投资者
参考答案[A]
155.小王在期货公司开户进行期货交易。在交易一段时间后，小王发现该公司并未取得期货经纪业务资格，遂向法院主张其与公司签订的期货经纪合同无效，要求返还其投资的资金。法院经调查后确认，该期货公司是按照小王的指令入市交易的，则（）。A: 该期货公司应当全额返还小王的投资资金 B: 该期货公司应当返还小王的保证金
C: 该期货公司应当返还小王的保证金并赔偿其损失
D: 该期货公司应当返还收取的佣金，交易的结果由小王自己承担
关键词：企业法律培训,法律实践
随着我国市场经济体制的不断完善和企业间竞争的加剧, 法律纠纷案件也日益增多, 企业权益保护变得越来越重要。这就要求企业必须举行完整而系统的法律培训, 提高企业职工特别是经营管理人员的法律素质, 规范员工的工作行为, 防范法律风险, 用法制护航企业的发展。
一、企业法律培训概述
企业法律培训是指企业或针对企业开展的一种提高人员法律素质、能力和对组织的贡献, 而实施的有计划、有系统的法律培养和训练活动。其目标在于使员工的法律知识和素养得到改善和提高, 确保员工依法依规办事, 推动组织和个人的不断进步, 实现组织和个人的科学发展。法律培训实质上是一种系统化的法律智力投资。企业投入人力、物力对员工进行法律培训, 员工法律素质提高, 人力资本升值, 公司业绩改善, 获得投资收益。
企业法律培训对于企业的经营发展及其重要: (1) 有助于企业管理人员和员工获取法律专业知识和法律实践经验, 使其了解采取必要措施防范法律风险的方法。 (2) 让企业了解更多最新的法律资讯, 开拓企业管理的思路。管理与法律是密切相关的, 律师与法官接触大量的各行各业的企业, 培训老师在法律培训中可以传授其他企业管理的先进理念和经验, 从而提升企业管理水平。
二、如何做好企业法律培训
笔者在电力施工企业从事法律工作近两年, 施工企业法律风险贯穿于工程项目建设和管理的全过程之中, 其风险的防范也是一项全员全过程的工作。为此, 公司以多种方式定期或不定期地面向员工举办法律知识培训。现将举办法律培训的一点心得跟大家分享。
(一) 法律培训须具有计划性和系统性
“好的人才是培训出来的”, 而人才培训不是两三天、或是偶尔一次培训就能完成的, 这就要求我们必须有一个长期而系统的培训计划和流程。建议对在法律风险比较集中的岗位上工作的员工进行系统、定期、分层次或领域的法律知识培训, 包括“每月培训”、“季度培训”、“年终培训”、“年前培训”和“针对性的问题培训”、“岗位法律知识培训”等。法律知识的获取、法律素质的提高不是一蹴而就的, 确定具体的培训计划和目标, 经过有计划性的培训行为, 严格过程控制, 才能达到预期的培训目的。
(二) 培训内容的选择要精准、有针对性
随着市场需求的变化和产业结构的调整, 企业对员工法律知识的要求也在不断变化。法律事务机构应结合企业需要, 及时跟踪国内外法律环境变化, 主动拓宽服务领域, 由传统的合同管理、工商登记扩展到重组改制、收购兼并、对外经济技术合作等。如何使培训内容的选择做到精准、有针对性, 笔者认为应重视以下三方面: (1) 结合企业实际, 围绕培训目的。企业法律培训的基本目的应立足于积极参与经营管理, 防范企业经营风险;健全合同及担保制度, 促进企业依法管理。 (2) 适应市场经济发展。企业法律培训在内容选择上必须与时俱进。企业每年应开展多次不同层次、不同领域的员工参加的法律培训, 每次选择几个法律重点、热点问题, 不断提高员工法律素质, 为企业更好地防范风险提供必要准备。 (3) 夯实基础管理。在培训内容上, 要结合企业实际, 重点培训民商法律知识、基础管理规章制度, 明确违规操作给企业带来的严重后果, 要强调法律法规、制度标准的贯彻力度, 体现在公司全体人员对每一个法律环节一如既往、一丝不苟的贯彻, 管理流程和管理标准才能发挥应有的作用。
(三) 选择合适的培训老师并配合适用教材
培训老师的能力是做好培训的基础和关键, 所以首先我们应该选择法律工作能力强和素质高的培训老师。具有多年法律服务工作经验的律师是法律培训的首选, 他们具有良好的职业素质, 能较好地站在企业的角度, 维护企业利益;其次, 与主营业务相关的法院法官也是企业法律培训老师不错的选择, 他们能从审判者的角度, 谈及法律风险与诉讼成败。另外, 适当地组织参训者在课前和培训老师进行沟通, 让培训老师了解学员的需要, 使他们的教材有针对性地安排案例, 或适当调整其课程重点。
(四) 培训方式要优化、严谨
成年人学习有四大特点:基于一定的知识和经验, 是自主的学习者, 能进行批判性反思, 是从经验出发的学习者。因此, 对成年学习者培训宜采用对现实问题、个案等进行讨论与分析的方法来缩小与成人先前经验的距离。不能满足于事实性内容的传授, 而要通过活动促进他们对已有的认识和实践进行反思。因此, 面对企业员工的法律培训, 采取合适的培训方式如案例教学、小组讨论、师生问答等方式, 充分发挥多媒体教学的交互优势和视听优势, 培训效果会更显著。其次, 法律培训注重语言的规范, 内容严谨, 分析案例要有逻辑性, 同时也要用深入浅出的语言讲解晦涩的概念, 从而使学员从感到法律、规章、制度的威严演化为贯彻落实的行动。
(五) 建立严格的培训信息反馈制度
法律培训信息反馈制度是指在每期培训后, 对法律培训者进行考核, 及时反馈学员的培训效果, 并将其保存下来, 下次培训时就可以从中发现一些问题, 便于改进工作, 提高培训的质量。
三、公司法律培训实践
笔者所在的企业主要通过四种途经对公司中高层、基层等各层次员工进行法律培训:
1.中高层管理人员法律培训
公司借党委中心组学习时间, 不定期外聘法律专家进行法律讲座, 重点讲解公司经营、合同与担保法律制度、劳动法律制度、国际金融贸易等有关法律与风险防范知识, 所涉人员主要为公司中高层管理人员。此种形式的法律培训是公司法律培训的最高形式, 培训组织和老师能力要求最高, 主要为中高层管理人员对企业管理、经营决策、战略规划、各项重大事项把关等各方面作铺垫。
2.岗位法律知识培训
公司在进行各项岗位知识培训时, 留出一定时间进行岗位法律知识学习, 如财务部门开展的财务业务培训, 对税法、会计法相关知识进行培训;经济保卫知识培训穿插《治安管理处罚条例》、《刑法》及有关盗窃罪的相关规定等内容;人力资源部门进行培训结合实践对劳动相关法律法规知识进行重点讲解;工会干部培训对《婚姻法》、《妇女权益保护法》等进行适当宣传, 营造和谐的企业氛围。
3.公司法律风险防范培训
这种类型的培训由法制办举办, 每年举办1-2次, 涉及范围较广, 从各部门、专业公司抽出主要经营管理人员进行法律培训, 其中包括中层领导。内容因法制办培训前进行的学员意向调查和领导集体研究而每年各有偏重。2009年我公司法律风险防范培训主要涉及合同法、劳动相关法律、担保法及民事诉讼法等基础性法律知识, 2010年湖南省火电建设公司根据施工企业的实际情况, 将重点锁定在合同法及建设工程相关法律法规。
4.相关新法宣传培训
对事关公司经营、公民财产与权利的新法进行培训, 因宣传教育性质较浓, 学习压力不大, 再加上知识新颖, 员工学习积极性较高。此种法律培训特别注意补充新知识, 遵循“删繁就简, 削枝强干, 添绿去旧”的原则进行法律知识宣传。2008年作为国有企业的湖南省火电建设公司举办了《企业国有资产法》培训与宣传。2010年在《侵权责任法》实施之前, 我公司集中学习了侵权责任法”视频讲座。
四、结语
“冰冻三尺, 非一日之寒。”人的法律素质的提高是一个渐进的长期过程, 对培训质量的控制也不是一朝一夕的事, 需要长期坚持。每次培训后, 要和学员、老师沟通, 收集反馈信息, 统计数据, 以总结经验, 提高下一轮法律培训的效果。
参考文献
[1]张德霖.总结经验积极开拓.加快推进企业总法律顾问制度建设[R].2004.
关键词：非公立医疗机构；项目资产支持计划；资产证券化；资产融资
中图分类号：G72 文献标识码：A
一、非公立医疗机构发展的不足及未来定位
《中国共产党第十八次全国代表大会上的报告》提出，要深化公立医院改革，鼓励社会办医；《国务院办公厅关于印发深化医药卫生体制改革2012年主要工作安排的通知》提出，各地要尽快出台鼓励社会资本举办发展医疗机构的实施细则，细化并落实鼓励社会资本办医的各项政策，支持举办发展一批非公立医疗机构……积极发展医疗服务业，鼓励非公立医疗机构向高水平、规模化的大型医疗集团和康复医疗机构发展。上述政策和文件均对非公立医疗机构的发展指明了方向，同时也对非公立医疗机构的发展规模、质量、速度提出了更高的要求，非公立医疗机构不仅仅是传统意义上的小诊所，也包含了高水平、规模化的大型医疗集团。
但在实践中，非公立医疗机构的发展却面临着一些难题，导致非公立医疗机构无论是在规模上，还是在数量上，均无法形成与公立医院充分竞争的局面，更加无法满足和适应国家和社会对于更高水平医疗服务的需求。有学者利用卫生统计年鉴数据，分析了民营医院和公立医院新医改前后时期的运行状况和趋势，得出结论：“民营医院在中国医疗服务提供中的地位呈上升趋势，这主要表现在民营医院数量、卫生技术人员数量、床位数以及诊疗人次、住院人数的增加，尽管其发展速度领先于公立医院，但截至目前仍远未形成与公立医院竞争的市场力量。这种差距，不仅体现在上述数量指标上，更体现在质量上。” 目前学术界研究则多从非公立医院的准入、定性、税收、多点执业等问题提出解决非公立医疗机构的发展瓶颈的方案。 笔者认为上述问题的解决固然非常重要，但还应该加强对于如何拓展非公立医疗机构的融资渠道，加强对其金融支持的研究。
众多周知，新建医疗机构启动资金和后续资金投入大，回收周期长，非公立医疗机构的发展壮大与资本的初始投入规模以及初始资本投入后的杠杆利用均有着密切联系，如果初始投资规模较大，资金利用率较高，其起步和后续发展的资金支持力度较足。有学者认为，发展中国家并不缺乏资产，只是由于得不到清楚的界定，尤其是低收入人群大量占用的资产得不到权威的法律表达，所以不能经由灵便的资产转让产生更高的价值，这样的资产就是死资产，无法为发展提供源源不断的活资本。 尽管非公立医疗机构不能利用自己投资所形成的资产进行抵押登记进而在资本市场进行融资的情形与上述情形存在差异，但却在资产无法利用的实际结果上相一致。在目前法律上对于非公立医疗机构的资产抵押登记还存在一定争议的现实规制环境下 ，创新非公立医疗机构的融资模式，利用金融工具和财产权利的设定，突破传统发展上在融资渠道与融资模式方面的瓶颈，发展直接融资，借用市场上的资金来实现规模和收益率的提升，将会给非公立医疗机构的发展速度、规模、质量带来正面影响。有研究成果表明，在金融机构加强了对于非公立医疗机构的金融支持后，该地区的非公立医疗机构获得较大程度发展，迅速在医疗规模、质量上均取得长足进步。
二、加强非公立医疗机构与保险资金对接的法律培训
（一）安全性
大型非公立医疗机构已经有着比较充足的现金流，并且已经形成较大规模的经营资产和社会口碑，每年的经营收入和营业利润均能够达到一定的标准，并且一般负债规模与资产之间的比例比实体企业低；更为重要的是，我国已经进入国内消费逐步启动的年代，并且正在逐步进入老龄化社会，国民具有更高标准和更多元化的医疗消费需求，不仅综合性的大型非公立医疗机构拥有较大的市场潜力，而且中小型具有专业特色的机构也会在医疗领域中占有一席之地。这些都将为保险资金进入医疗领域提供更加充足的趋势性安全保障。
（二）长期性
保险资金的主要来源是寿险资金，寿险资金时间周期长，在投资理念上不过分追求高收益，但一定要求安全、稳定、持续的收益。而对大型非公立医疗机构的投资具有一次性投入大，回报周期长、回报率较低的特征，这些特征与PE投资、银行贷款等均存在一定的不匹配性，但这些特征却恰恰与保险资金的运用要求相吻合。
（三）固定收益性
保险资金的运用目的以保障为主，投资收益不是其首要目标，因此，同银行理财、信托理财等其他理财产品相比，投资者的投资回报能够在银行同期贷款基准利率上浮一定基准即能够满足资金的收益要求，在风险和收益之间，以选择固定收益为主要价值倾向，对于风险的厌恶程度高。这种固定收益的要求与大型非公立医疗机构的运营特征是相吻合的。如果追求过分高的收益，一方面与医疗机构的价值取向相冲突；另一方面也会给国民的医疗费用开支增加负担。只有满足非公立医疗机构安全发展的基礎上给出的固定收益才是符合我国国民健康事业发展长远利益的资金安排模式。
三、保险资金支持非公立医疗机构的创新融资模式
目前，信贷资产证券化是资产证券化的主体，资产证券化首先是从信贷资产证券化开始的，信贷资产证券化也是最近20多年来世界上发展最快的一种结构性融资。在证券融资方式中，信贷资产证券化开辟了一种既区别于股权融资，又区别于债权融资的新的融资方式。将某种具有未来现金流的资产以证券的方式销售出去，使这些资产的原始所有人因此取得现金，使购买证券的人取得这些资产产生现金的权利，这就是资产证券化的基本内核。对于出售者来说，把具有未来现金流的资产卖了，失去了未来获取该资产收益的权利，但也不需要承担持有这些资产可能遭受的损失，更重要的是他现在就可以将未来的收益以现金的方式收归手中。 所谓资产证券化，是指将缺乏流动性但未来具有稳定现金流的资产，通过结构安排转化为可以在金融市场上流通的证券的过程。 国际清算银行将金融创新分为四类，即风险转移、提高流动性创新、信用创造创新和权益增加创新。资产证券化具有前三种创新的内容：（1）风险转移创新，证券化将发起人的信用风险与融资结构完全隔离，降低了融资风险；（2）提高流动性创新，即通过证券化融资结构，发起人的应收款等流动性较差的沉淀资产被处置，发起人的资产负债表的流动性得到提高；（3）信用创造创新，发起人通过证券化处置沉淀资产，实现融资，创造了新的资产融资的信用内容，资产证券化对传统金融体系的突破，形成了股权融资、债权融资、资产融资的三分天下。 具体而言，资产证券化的优势在于，资产证券化是资产收入导向型融资，依靠原始权益人的部分资产未来收入能力进行融资，通过破产隔离机制将基础资产的偿付能力和原始权益人的资信状况分立，将融资人已经固化在存量资产中的资金进行释放，完成新的融资同时并不形成新的债务。同时，投资者在决定是否购买资产支持证券时，主要依据的是这些基础资产的质量及其未来现金收入流的稳定性和可靠性，以及交易结构的严谨性和有效性，而不是原始权益人本身的资信等级，因而即使是处于发展初期，资信等级较弱的机构也能通过该方式融资。
非公立医疗机构投入资金后会形成存量资产，但基于医疗机构的公益性质，根据现有的法律法规，对于这些存量资产的充分使用存在一定的困难，主要表现在私立学校、幼儿园、医院和公办学校、幼儿园、医院，等具有公益属性机构的财产不得抵押；但如果能够在不针对存量资产进行抵押登记的前提下，灵活使用金融手段盘活存量资产，就是对非公立医疗机构金融支持的最大突破。2013年，某保险资产管理与某医疗集团签署投资合同，并在此基础上发行了项目资产支持计划，成功为某医疗集团融资5亿元，时间8年，年化成本为基准利率上浮一定比例，融资成本较低。 该项目资产支持计划就是资产证券化融资原理的具体应用，它成功突破了非公立医疗机构资产抵押登记的瓶颈，具备较强的借鉴意义。
本项目资产支持计划的基本交易模式为：某大型医疗产业集团有限公司就其拟证券化的股权收益权出售给保险资产管理公司，由保险资产管理公司作为发起人发起设立项目资产支持计划，并向投资者某保险公司发售项目资产支持计划份额，由某保险公司以其吸收并管理的保险资金参与认购。本文将对该项目资产支持计划的法律结构以及相关法律问题进行探讨。
（一）项目资产支持计划
项目资产支持计划是经保监会审批后由保险资产管理公司发行的，并由保险公司投资购买的，以原始权益人所有的具备良好的能够在未来产生稳定现金流的能力的基础资产作为支撑，并以基础资产所产生的现金流作为第一还款来源的非标准化债权产品。《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国保险法》《保险资金运用管理暂行办法》《关于保险资产管理公司有关事项的通知》等相关法律、法规是项目资产支持计划运行的主要法律依据，尤其是在2012年10月，保监会发布的《关于保险资金投资有关金融产品的通知》中，允许保险资金投资包括项目资产支持計划在内的一系列的证券化金融产品 。为保险资金对接非公立医疗机构融资可行性提供了直接法律依据。
（二）主要法律关系
第一，投资者、受益人与管理人。投资者是指符合监管机构监管标准的，具有相应投资能力和风险识别与承受能力的合格投资者，本项目中是指认购项目资产支持计划份额的合格投资者，为专业的保险机构；受益人是指合法持有投资计划受益权份额并登记在投资计划受益人名册的主体，包括项目资产支持计划成立时的投资者、或者投资者指定的，以及在项目资产支持计划存续期间通过受让、继承或其他合法方式取得受益权份额的合格主体。管理人是通常是指项目资产支持计划的发起人，负责项目资产支持计划的设计、实施与管理，通常由专业的保险资产管理公司担任。管理人接受投资者认购资产支持计划份额，并在资产支持计划到期时按照事先约定的收益率向投资者（受益人）分配投资收益。
在我国，保监会为了加强保险资金的使用效率和专业水准，同时为了加强风险控制，允许各大保险公司设立若干专业机构，并对该专业机构的人员组成、结构设计、公司治理制度、管理制度、决策流程和内控机制等问题做出规范。该专业机构通常被称为保险资产管理公司，保险资产管理公司在达到相关标准和条件后，向保监会申请领取保险资产管理能力备案表，获得备案后即获得开展相关项目的能力。这些保险资产管理公司在项目资产支持计划中被称为计划管理人。
第二，基础资产。该项目资产支持计划的基础资产是原始权益人持有的股权，主要由两大部分组成，一部分是原始权益人持股58.04%的不孕与遗传专科医院（以下简称甲医院）的股权，该医院是中国目前较大、技术实力较强的相关领域专业医院，已经形成自身强大的技术实力和良好的社会形象，截至2012年末，甲医院资产总额为4.74亿元，负债总额为2.51亿元，2012年公司实现营业收入5.42亿元，净利润1.38亿元，就该医院的财务状况来看，能为原始权益人带来良好的投资收益。另一部分资产是原始权益人持股 100%的某整形医院（以下简称乙医院），乙医院在该地区的手外科和整形美容方面具有较高的技术实力和一定的品牌知名度。截至2012年末，乙医院的资产总额为1.32亿元，负债总额为0.14亿元，2012年实现营业收入1.19亿元，净利润0.25亿元。
第三，原始权益人。原始权益人是指将其持有的基础资产用于资产证券化的主体，主要包括两类：一是项目资产支持计划基础资产的权益人；二是基础资产的继受人。本项目资产支持计划中的原始权益人是某大型医疗健康产业集团有限公司（以下简称“某某”医疗集团），某某医疗集团的远期规划是成为中国特殊医疗健康产业的领先投资集团，战略方向主要面向高收入人群和社会富裕人群，提供满足其特殊医疗健康需要的服务，最终形成一个为社会高端人群提供从出生到终老、贯穿一生的健康体检、保健、医疗、养生等一体化服务产业链。截至2012年末，该医疗集团总资产达到33.56亿元左右，净资产约为12.18亿元，2012年全年营业收入约9.57亿元，净利润为1.33亿元。
第四，交易法律关系。某医疗集团将其持有的甲医院58.04%的股权以及持有的乙医院100%的股权所产生的股权转让、股权分红以及股权派息等产生的一切相关收入等权益作为交易标的，通过合同形式约定在一定期限内转让给受托人某保险资产管理公司并约定按期回购；某医疗集团作为原始权益人基于转让标的股权收益权从某保险资产管理公司处获得对价，该对价款用于某医疗集团的医院投资和改扩建等相关用途；某保险资产管理公司将上述股权收益权份额划分为等额权益，报保监会审批后发行项目资产支持计划，由投资人购买；合同约定的期限届满，某医疗集团按照合同约定溢价率支付本金和溢价款回购某保险资产管理公司持有的股权收益权，保险资产管理公司则将出售股权收益权所得价款以投资收益形式分配给投资者。至此，该项目资产支持计划各项法律关系终止。
同时，通常情况下，为保障投资人的资金安全和确保投资收益的实现，降低信用风险，各交易方会在交易环节中设计一种或多种形式的信用增级措施，目的是增加投资的安全性，增强项目资产支持计划对投资者的吸引力。信用增级有外部增级、内部增级或两者混合运用三种，主要方式有保证、质押、抵押等。
在本案例项目资产支持计划存续期间，某保险资产管理公司与某医疗集团签订股权质押合同，将某医疗集团持有的甲医院和乙医院的股权质押给某保险资产管理公司；在某医疗集团履行不能时，某保险资产管理公司可行使处置该股权的权利。
第五，托管人和独立监督人。《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》第3条和第4条规定：委托人投资受托人设立的投资计划，应当聘请托管人托管投资计划的财产。受益人应当聘请独立监督人监督投资计划管理运营的情况；委托人、受托人、受益人、托管人、独立监督人以及参与投资计划的其他当事人应当依法从事相关业务活动，并按照本办法规定，签订书面合同，载明各方的权利、义务。据此规定，为保障项目资产支持计划的运行安全 ，某保险资产管理公司聘请与项目资产的相关主体没有利益关系，符合资本市场条件的、具备保险资金托管资格的某国内商业银行等专业机构作为托管人和独立监督人，对项目资产支持计划的资金使用、还款安排等各项内容进行托管和监督。
四、问题及意义
保险资金的项目资产支持计划在一定程度上突破了非公立医疗机构尤其是公司制的医疗机构的融资瓶颈和制度障碍，使非公立医疗机构能够融入金额大、时间长、利率公允的社会资金，此种资产融资方式既满足了非公立医疗机构自身发展的需要，又能够让作为社会存量资金的保险资金获得满足稳定性、收益性和安全性的资本市场投资渠道，是非公立医疗机构与资本市场的一次有效成功对接，作为财务投资者，保险机构也不会对非公立医疗机构的股权和战略经营产生不良影响。同时，项目资产支持计划份额的发行，具有丰富金融市场的作用，为投资者提供了更多的投资理财选择。该项目资产支持计划在资金运用模式、法律结构以及使用方向上均属于国内首创，有着重要的借鉴意义，但笔者认为该项目资产支持计划还存在以下法律问题需要深入讨论。
（一）股权收益权作为交易标的的可行性讨论
在项目资产支持计划中，某医疗集团所持有的甲医院和乙医院的对应股权所产生的股权收益权被转让给某保险资产管理公司，而在传统的公司法理论中，股权所对应的各项权利一般有着明确规定，例如表决权、选举权和被选举权、依法转让出资或者股份的权利、股利分配请求权等等，但没有对股权收益权做出明确性的规定。笔者认为，股权收益权能够以概括性的权利的身份作为交易标的，理由如下：第一，按股权内容不同，可以将股权分为自益权和共益权，这是公司法理论对股权所做出的最基本的分类，也是在公司实践中最常见的股权分类。凡股东以自己的利益为目的而行使的权利是自益权，主要包括发给出资证明或股票的请求权、股权转让过户的请求权、分配股息红利的权利，以及分配公司剩余财产的请求权等。凡股东以自己的利益并兼以公司的利益为目的而行使的权利是共益权。就自益权和共益权的性质而论，前者主要是财产权，后者则主要是公司事务的参与权，二者相辅相成，共同构成了股东所享有的完整股权。 第二，在资产证券化的过程中经常使用的股权收益权实际上就是股东为最大化实现股权上的收益，将股权中的接近物权性质的财产性权利转移给他人的一种权能分离。该权能分离后，股东只具有名義上的地位，股东能实际支配的只是股权上的一些非财产性权利，这使得股东自己对股权的支配形成了事实上的限制，但一旦这种限制自动消除，股权又能恢复到其初始状态。 第三，《公司法》第4条对于公司股东依法享有资产收益、参与重大决策等权利有着概括性规定，其中的资产收益权即是股权收益权的基础形态，股权收益权包含但不限于资产收益，股权收益权既包含股东基于股权所可能具备的分红权利、也包含股东处置该部分股权所可能产生的对价以及公司在面临清算等特殊法律环境下的资产清算权利，股权收益权的转移实际上是对于股东的该部分股权的财产权利的概括性转移。
股权收益权的转让是否意味着公司的日常经营活动以及相关决策权、表决权是否也进行了转移？笔者认为：《物权法》规定，所有权人对所有物享有占有、收益、使用和处分的权利。《股权收益权转让合同》明确约定转让标的为股权收益权，不包括使用权。尽管某医疗集团已与某保险资产管理公司签订《股权质押合同》，将所持公司股权质押给某保险资产管理公司并办理有关质押手续。但依据我国《担保法》的有关规定，出质人以依法可以转让的股权进行权利质押的，只在质押期限内限制出质人对股权的处分权，并无禁止出质人行使使用权之规定。因此，某医疗集团依然可以公司股东身份，行使持有股权对应的决策权和表决权，不会导致相关决策权和表决权的转移。
（二）对于资产隔离的要求
企业资产证券化在法律上的核心要件是要实现“真实销售”及“破产隔离”。从理论上说，企业资产证券化的关键就在于将作为基础资产的部分资产从发起人的企业中“剥离”出来，以实现和企业整体信用的风险隔离。当发起人出现破产风险时，债权人无权对已转让的资产进行追偿。在实践中，主要依靠真实销售的方式来达到破产隔离的目的。“真实销售”的概念是指在基础资产转让的过程中，由发起人以出售的方式将与基础资产有关的收益和风险全部转移给特殊目的载体（SPV），资产转让后SPV对基础资产拥有完全的所有权，转让人及其债权人不得再对该资产行使控制或收益。 本文中的保险资产管理公司所设立的项目资产支持计划即充当了SPV的角色。在基础资产的出售过程中，需要评估基础资产出售价格、追索权、内部增级等因素是否会对真实出售的产生实质性影响。通常而言，在法律层面，不能仅以基础资产所有人签订的合同内容认定真实出售，还从其他方面对实质进行分析以确定其为销售而非贷款：发起人应当以公平的市场价格出售给特殊目的机构，且该价格是确定的，而不能是以利率浮动为参考，否则将违背资产证券化真实出售目的，使资产转让性质变为担保贷款；转让行为完成后，资产的权利及利益转移给特殊目的机构，该项资产将作为一项销售从发起人的账目上移出，同时，被移入特殊目的机构的账目内；确认SPV对基础资产所有人有无追索权？如果追索，是否会破坏真实出售，一般情况下，适度的追索不被认为破坏了真实出售，而全部的追索将会使发起人承担已出售资产的全部风险，被认为破坏了真实出售，性质变为担保贷款；还需确认如果原始权益人以基础资产的收入为担保提供内部增级，一旦需要担保人担保，发起人就需要承担风险，就可能破坏真实出售。
但在该项目资产支持计划中，作为交易标的的股权收益权尽管能够独立交易，但却较强的依赖于甲乙医院的实际运营情况以及每一年的可能分红，既没有满足从甲乙医院整体资产中剥离出来的要求，也没有真实出售给保险资产管理公司的项目资产支持计划，而是与甲乙医院的其他资产混同，如果甲乙医院经营效益不好或者破产，这些风险就会直接影响到保险资产项目支持计划的凭证持有人的收益，甚至血本无归。换句话说，凭证持有人的风险——收益与甲乙医院的整體运作风险联系在一起。而严格的资产证券化条件下，证券化交易的风险与资产原始所有者的风险无权，而只是与证券化的资产本身有关。所有这些问题都需要在未来的实践中通过法律制度的更新与完善予以厘清。
尽管该项目资产支持计划还存在诸多不足，但总体来说，该种资产融资模式有以下特征可以值得借鉴：第一，改变了传统的医疗机构融资途径，从传统的向银行融资到使用保险机构的存量资金，这就为将来的医疗机构融资渠道的拓展起到示范性作用，甚至证券公司、信托机构等其他金融机构都能为医疗机构的建设提供资金来源；第二，从间接融资向直接融资的转变。银行的资金来源于储户，银行承担的是一个低吸高贷的中间机构的模式，但基于目前的金融环境和金融体制改革的变化，从资金持有者手中直接融资的模式将是未来的发展方向，间接融资渠道只是其中的一个模式，开辟包含保险资金在内的其他直接融资渠道将是医疗机构大规模发展的一个重要途径；第三，该种融资模式突破了现有法律环境下对于医疗机构资产的处置争议，将蕴含着资产价值的股权抵押作为增信措施，实现了资产处置的合规性，也满足了资金提供方的投资标准，是一个可以推广借鉴的模式；第四，吸收的资金提供方的财务投资人角色的定位。医疗机构的运营是具备较强专业性的运营，如果投资方不能认同医疗机构运营的长期性和角色定位，甚至要参与医疗机构的具体运营活动，必将导致投资活动的不可持续，甚至会成为医疗机构运营的障碍。保险公司以及其他金融机构是以投资和融资作为主业，不具备实体运营的能力，也没有控制医疗机构的意愿，所以对于医疗机构的长期运营而言，是一个非常具备吸引力的资金来源。
综上所述，党的十八届三中全会《决定》中要求，市场要在资源配置中起决定性作用，医疗资源和金融资源同属于市场资源，那么利用市场机制促使二者成功对接和优化配置，无论是对于推动我国医疗产业的发展还是深化金融体制改革，发展普惠金融都具有重要意义。公立医疗机构也可以顺应这种趋势，积极探索与保险资金运用的模式对接，从而为整体促进全社会的医疗服务发展作出贡献。
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