信用社合规文化演讲稿

信用社合规文化演讲稿（通用8篇）

信用社合规文化演讲稿 篇1

“条条规章血写成，人人必须严执行”。建立合规文化，不是靠某一个人的力量，靠的是我们大家，从小事做起，从自身做起，需要我们行动起来。

创建合规文化，我们一起行动

尊敬的各位领导、同事，亲爱的朋友们：

巍巍蒙山，泱泱沂水—谁不说俺家乡好。大家上午好，我叫，来自于沂蒙老区临沂。我演讲的题目是《创建合规文化，我们一起行动》！

大家最近可能都关注了一则新闻。多少曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法遭人唾弃。

“我们农民辛辛苦苦攒下几个钱存到信用社，哪知道成了肉包子打狗——有去无回了呢！”这就是山西运城市郭家镇村张乙丑说出的一句话，他半辈子的积蓄——100多万存款有可能都打了水漂，而和老张有着同样焦虑的，还有60多户村民，他们在闻喜县信用社的300多万元存款，一年前就到期了，却至今难以支取。而实际上，这些钱根本没有入信用社的账，而是被闻喜县就务头信用社副主任赵黎明放了高利贷。朋友们，这些钱可都是老百姓们辛辛苦苦的血汗钱呀。多起的案例，一次次给我们敲响了警钟，也使我们充分明白“违规行为猛于虎”。我们每一个信合人就像道路上的路灯，合规文化就是我们心中的灯光。只要我们合规的灯光亮得多一些，道路上的黑暗就会少一些，那么老百姓的路就会走的更顺利、更踏实一些，咱们农信社也能走的更远，走的更稳。

如今农信社成了咱老百姓最放心，最信赖的金融机构。老百姓的好口碑是对我们加强合规文化与服务文化建设、践行合规最好的回报。合规不是一句口号，它是一种行为，一种实践，因此，创建合规文化需要我们一起行动。

信用社合规文化演讲稿 篇2

一、合规风险管理与合规文化

1. 合规与合规风险。

根据巴塞尔银行监管委员会2005年4月发布的《合规和银行内部合规部门》文件, 合规被定义为:“确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致”。2006年10月国家银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出:“合规, 是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”两个文件对于合规的定义基本上是一致的。合规风险是指:“银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。合规风险与商业银行面临的操作风险等其他风险不同, 合规风险与资本无关, 是从守法与违法角度来考虑的, 不考虑资本充足率的问题。因此, 对合规风险的管理, 更偏重对法律、法规的遵守, 合规风险管理已成为银行内部一项核心的风险管理活动。

2. 合规文化及其重要性。

合规文化是合规风险管理的重要基础。可以概括为:有助于银行从业人员在对合规管理、合规经营、合规操作、合规从业等方面形成共识, 达成共同的理想和理念的一种文化。合规文化既包涵外在的法律法规制度, 也包涵内在的企业精神。农信社以三农为服务对象, 拓展业务经营, 提高经营效益是农村信用社业务经营的着力点, 也是合规文化建设的基点。合规文化建设对农信社的经营和发展具有重要的作用。一方面, 合规文化建设与农信社的经营业务是密不可分的, 相互推动的。另一方面, 合规文化建设是构建农信社核心竞争力的重要途径, 农信社作为经营风险的主体单位, 合规文化便成为农信社企业文化的核心。其中包涵着诚实、守信、正直等职业道德以及“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念, 还包括农信社对社会、对员工的责任, 员工对农信社的责任以及员工之间的责任等价值取向。这种健康的合规文化的建立过程, 就成为农信社构建核心竞争力的重要途径。

二、当前农信社合规文化建设现状

本文结合文化的分层结构, 从物质、制度、行为、核心价值等四个层次, 具体分析了农村信用社的合规文化建设现状。

1. 合规文化的物质层。

农信社合规文化的物质层是指建设合规文化中的物质基础, 包括合规教育的场所、为实现合规发展所需的必要的设施, 书籍、合规文化宣传条幅、合规台卡等。这种以物质为形态的表层文化, 是农信社合规文化在行为、制度、核心价值观等方面的具体体现, 具有形象性和生动性。作为合规文化中的浅层基础性构成, 农信社的合规文化物质层与其他商业银行相比较并无太大的差异, 甚至出于对不合规现象的痛恨以及对合规经营的迫切需要, 农信社在合规建设过程中的物质投入远大于其他银行机构。

2. 合规文化的制度层。

合规文化的制度层指的是为实现合规的目标而制定的规范性准则, 主要分为外部规范和内部规范两种, 外部规范主要有国家法律、法规、行业准则、惯例等, 内部规范主要是符合农信社自身实际的规章制度, 包括员工行为准则、薪酬制度、考核奖惩制度、业务经营管理制度等。作为合规文化中员工与物、员工与农信社运营、农信社经营与国家法律、法规、行业准则的载体和结合, 制度层对企业经营和员工行为具有强制性的约束作用, 对实现合规目标起着至关重要的保障作用。囿于经营环境以及体制、机制方面的原因, 农信社在制度建设上与其他商业银行相比, 还存在较大的差距。一方面, 受经营环境和管理的局限, 在制度建设上呈现出被动和模仿追风的态势, 制度原创性不足, 缺乏立足自身实际的制度创新, 由于农信社的经营环境和服务对象与其他银行有很多不同的地方, 被动的制度移植容易引起水土不服的现象, 导致制度虚化。另一方面, 缺乏对制度的优化整合, 在思想上存在着制度越多越好的误区, 不能及时对一些已无实质性作用的规章制度进行清理, 影响了制度的权威性、针对性和导向性。

3. 合规文化的行为层。

合规文化的行为层是企业经营及员工从业过程中符合规章制度的行为方式, 与物质层和制度层相比较, 具有较强的能动性, 行为是否符合核心价值观、符合规章制度要求, 是检验合规文化建设成果的重要标志。从鄱阳农信社“2·11”案件以及其他一些合规失败的案例看, 合规文化建设最大的薄弱环节在于合规执行力不强, 员工的合规意识淡薄。合规执行力不强的根本原因是员工素质问题。有相当大的一部分员工的文化水平较低, 素质不高, 导致员工的组织纪律性不强, 遵守制度、维护制度的自觉性和主动性不高。加之在县域“熟人社会”的社会环境容易导致人情大于制度, 致使制度执行力弱化甚至虚化。合规执行力不强的另一个重要原因是管理层本身合规意识比较淡薄, 领导的示范作用发挥不了, 下层员工“规”的观念淡化, 执“规”的自觉性较差, 对违规现象见怪不怪, 制约了农信社政策和程序的制定及其执行的效力。

4. 合规文化的核心价值层。

合规文化的核心价值层是企业与员工在实践和意识活动中长期沉淀而形成的价值观念、思维方式等, 是合规文化最核心的部分。主要内容包括“合规促发展、合规出效益”、“合规人人有责, 合规创造价值”等关于对合规的认知、理解和指南。核心价值层是无形的, 但所起的作用却是十分巨大的, 一旦成型将会具有很强的稳定性和约束性, 使合规像国人吃面时本能的选择筷子而不是刀叉那样深深的嵌入企业发展和员工从业的每一个环节。从目前农信社的发展状况来看, 合规文化核心价值层的建设尚处于起步阶段, 合规文化建设任重而道远。

三、促进农信社合规文化建设的对策建议

1. 强化制度建设, 为合规文化奠定扎实的基础。

合规的“规”指的就是制度, 如果制度建设本身就是薄弱环节, “合”就失去了目标和方向, 所谓的合规就成了无的放矢, 因此必须加强制度建设, 为合规文化建设奠定扎实的基础。一是主动汲取先进的管理理念和思想, 结合自身实际, 有针对性的进行制度创新。二是要对照国家法律法规以及行业准则的要求, 立足自身业务发展实际, 对现有的制度进行梳理和清理, 着力提高制度的科学性, 强化制度的系统性, 维护制度的权威性, 以制度遏制违规经营, 用制度提升管理精确度。三是要对照现行内控和合规制度, 通过流程梳理, 认真查找执行制度、落实制度上的薄弱环节, 在此基础上对各业务条线的管理制度进行全面清理、修订、补充和完善。

2. 加强执行力建设, 从严杜绝制度棚架。

打造过硬的执行力离不开高素质的员工队伍, 农信社必须充分重视提高员工素质的重要性, 要结合本社员工实际及“熟人社会”的特点制定一整套针对不同层次员工的培训规划和实施方案, 以思想道德修养、业务技能、操作流程、法律法规等为主要培训内容。突出学习教育, 强化执行意识。一是加强执行力教育。结合员工的政治思想教育和职业道德教育以及企业文化学习, 大力加强执行力教育, 使全体员工牢固树立一种“接受任务不讲条件、执行任务不找借口、完成任务追求圆满”的执行理念。二是加强遵章守纪教育。让全体员工全面系统地学习各种规章制度和法律法规等知识, 并在实际工作中严格遵守。

3. 多措并举, 努力构建合规文化的核心价值观。

合规文化建设的终极目标就在于形成核心价值观, 从农信社的实际出发, 应该从强化思想教育入手, 做好两个方面的工作。一是做好核心价值观的教育和传播, 让核心价值观所倡导的理念无所不在。对合规文化的核心价值观进行大张旗鼓的进行宣传, 利用有形的文字宣传、新员工的文化培训、专门组织的主题交流活动、典型示范、各种仪式等各种途径来进行宣讲, 让员工感觉到公司的核心价值所倡导的理念耳熟能详、无处不在。二是建立有效的激励约束机制, 通过制度建设来保障核心价值观所倡导的理念落到实处。合理的激励与约束机制是保障规章制度有效落实的外在动力和基本条件。一方面对核心价值观所鼓励的行为, 要通过制度建设来进行奖励。另一方面对违背合规文化的行为, 要通过惩罚措施进行处罚。实行严格的责任追究制度, 加大违规处罚力度, 维护规章制度的严肃性和权威性。通过这样激励与约束相结合, 保障核心价值观的落实。

4. 建立合规文化, 从高层做起。

巴塞尔监管委员会明确提出:“合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效……”。合规要从高层做起也是《商业银行合规风险管理指引》的一个重要理念。通过管理者、特别高层管理者的亲身示范, 来宣导公司所倡导的核心价值观, 农信社的各级领导干部要以强烈的事业心和责任感, 率先垂范, 身体力行, 做合规的表率, 做合规工作的坚定组织者和强力推进者, 在系统内形成崇尚合规的正确导向。

参考文献

[1]巴塞尔银行监管委员会.合规与银行内部合规部门[J].中国金融, 2005, (13) :23.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

农村信用社合规风险管理浅析 篇3

关键词：农村信用社 合规风险 合规文化 合规管理部门 合规风险管理

一、把握四个概念

（一）合规

近些年，“依法合规”一词在我国商业银行监督管理工作中经常使用。但是，许多人对“合规”概念的理解却是表面化的，有的将“合规”理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行(总行)制定的规章制度，有的将“合规”简单地理解为就是符合规定，不符合规定就是违规。显然，这些理解与国际银行业对“合规”的理解是不一致的。

从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。至于银行的行为是否符合银行自己制定的内部规章制度，这不属于合规及合规风险的范畴，而是需要通过银行内部审计监督去解决的问题。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确：“是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”法律、规则及准则主要是指与银行经营业务相关的法律、规则及标准，主要包括反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定，以及涉及银行经营的准则(包括避免或减少利益冲突等问题)，隐私及数据保护以及消费者信贷等方面的规定。此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式，上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。

（二）合规风险

合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁的风险、遭受金融损失的风险以及因银行未能遵守所有适用法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等方面的风险。合规风险与操作风险既有联系又有区别。操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失。操作风险与合规风险的主要区别是:1、划分标准不同。操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险，是从可能对银行的资本造成损失的角度划分的，而合规风险是以守法与违法的角度为出发点的。2、风险引发因素不同。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件等引发的风险，合规风险则是因为银行违反法律法规及监管规章而导致的风险。3、风险内涵不同。操作风险的内涵比较复杂，它既包括操作交易风险，也包括技术风险、内部失控风险，还包括外部欺诈、盗抢等风险，合规风险的内涵则相对单一，只是集中于银行违法行为所导致的法律后果。操作风险与合规风险也有一定的关联性，主要是操作风险可以导致合规风险的发生，合规风险的背后必有操作风险，某个具体的操作风险可能直接转为合规风险。

（三）合规文化

合规文化建设作为合规风险管理的一部分，是企业文化建设的一部分，但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，那合规风险管理将停滞在意识领域，不利于银行的风险防范。董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设，促使所有员工(包括高层管理人员)在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准，推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上、富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。

（四）合规管理部门

合规管理部门有广义和狭义之分，广义上的合规管理部门整个银行系统负有履行合规管理职责的业务条线与分支机构的统称。狭义的合规管理部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。

合规风险管理是各业务条线和分支机构的共同责任，不是单纯由合规管理部门自身独自履行。各业务条线和分支机构的负责人对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任，合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。作为识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门，合规管理部门的作用主要是辅助管理银行的合规风险。设立合规管理部门应遵循下列两大原则：(1)合规管理部门的职责应当明确界定;(2)合规管理部门及其人员应当独立于经营活动，在银行内部享有正式地位。

二、提高三个认识

(一）合规风险管理是切实加强风险防范和案件治理的基本前提。

“十案九违规”。从近年曝光的一些金融机构违规案例来看，这些发案的机构，风险管理和内部控制等机制无不存在严重问题。要么机制不全，缺乏监督制约；要么表面上有序运行，实质合规管理失控、内控机制形同虚设。因此，贬低、忽视、淡化合规经营和合规管理的重要性，风险防范措施就会落空，风险管控的制度和流程就会失灵，各种风险隐患就会滋生，甚至发生重大案件。为此，要保证各项制度、政策和措施的贯彻落实，必须以合规经营和合规风险管理为基础。

（二）合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。

随着金融业的全面对外开放和金融创新步伐的加快，我国银行业务也日益呈现出多元化、复杂化和国际化的特点，对金融机构自身提出的风险管理要求越来越高，监管机构对金融机构的持续监管也变得越来越困难。为加强对金融机构的监管，提升合规管理能力，巴塞尔银行监管委员会于2005年4月发布了《银行合规和合规部门》，明确了商业银行应遵循的合规管理的十项原则。中国银监会也于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》，为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要取得长足发展，必须主动做好合规管理工作，以更好适应外部合规监管的需要。

（三）合规风险管理是巩固改革成果，实现可持续发展的本质要求。

目前，农村信用社改革已取得了阶段性成果，组织形式改革基本完成，历史包袱初步消化，风险状况有所缓解。但对照改革的最终目标，还有相当大的差距，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变，重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方甚至为眼前利益不惜违规经营，不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响其在公众中的信誉、形象，成为了制约农村信用社发展的痼疾。因此，合规风险管理是农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。

三、认清四个不足

（一）合规风险管理体系不健全，风险防范和流程控制不严密。

主要表现为：政出多门、合规风险管理职责分散，大多数农信社合规风险管理分散于稽核、审计、风险管理等不同部门，缺乏统一的组织协调，使得合规风险管理职能不能有效独立于经营职能；多数农信社合规管理政策缺失、合规管理部门职责不明、各级合规管理人员缺乏、合规管理部门不独立，缺乏对合规风险进行统筹管理，不能形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。

（二）合规经营意识淡薄，企业合规文化欠缺。

某些地方的农村信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，不能正确处理业务发展与合规风险管理的关系。具体表现为:有些机构认为在经营过程中“只要不违法，无论做什么都可以”，在利益的驱使下挖空心思“打擦边球”，玩“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。

（三）合规风险管理机制缺失，影响合规的主动性和互动性。

突出表现在内部控制制度不完善、运行效力不强，农村信用社管理基础普遍缺少统一完整、构成体系的内部控制制度。一些农信社绩效考核机制中没有体现合规的原则，使得激励约束机制导向不正确，必然导致逆向选择，滋生违规行为和道德风险，这样使主动合规者得不到褒奖，违规行为得不到打击，“合规”的主动性和互动性得不到发挥。

（四）合规管理专业人才匮乏，员工专业素质有待提高。

农村信用社基层网点员工学历水平普遍偏低，既懂金融专业知识又熟谙法律法规、风险意识的合规风险管理人才更少。而合规管理只有在员工知法、懂法、守法的情况下才能发挥其应有的作用。

四、抓好四项工作

（一）加快构建合规风险管理组织，明确合规管理部门权利。

要高度重视合规部门的建设，应根据自身经营特点，组建一个独立的、强势的合规部门。考虑目前农村信用社已经建立县一级法人的事实，建议在县联社设立独立的合规风险管理部门，在基层信用社及以下机构可设立合规联络员。合规部门的设置要强调有效性、独立性，确保合规部门工作不受干扰。合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉信用社的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的实践经验。

（二）培育合规风险管理的良好企业文化，营造良好的合规管理氛围。

合规经营理念应渗透到每个员工的思想中，让员工意识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责。高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念；各个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，形成“人人议合规、人人促合规”的良好合规氛围。

（三）全面建立合规风险管理相关制度，提高风险防控水平。

按照《商业银行合规风险管理指引》的要求，一是建立科学的合规管理绩效考核制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立健全合规问责机制，借助具有威慑力的合规责任追究制度，对违规行为进行责任认定与追究，并及时并采取有效的纠正措施，规范经营管理行为，充分体现农信社的合规价值取向。三是建立举报监督机制，疏通并敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，并建立健全有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，强化对违规、违法行为的有效监督。四是进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规几率。

（四）定期开展教育培训，不断提高从业人员整体素质。

信用社合规文化演讲稿 篇4

为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行。合规是商业银行所有员工的共同责任，要求商业银行加强合规文化建设，确立全员主动合规、合规创造价值的合规理念。

一、合规经营和建设合规文化的意义

农村合作银行在经营管理过程中时刻与风险相伴，负债经营的特性决定必须把“安全性”放在首要位置。目前合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如重业务拓展，轻合规经营的做法仍有存在，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，一些违规问题屡查屡犯，部分工作人员合规意识淡薄，案件时有发生。因此，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，尤具现实意义。

合规经营是构建有效内部控制机制的基础和核心，是稳健运行的内在要求，也是企业文化的一个重要组成部分。合规文化与合规经营是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”为导向的合规文化必将对我们的经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。

二、合规文化建设主要内容

（一）管理者要自觉做合规合法的表率，率先垂范，倡导践行合规文化合规作为一种文化，必须要从管理者做起，银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。” 合规应从管理者做起，管理者应带头合规。一方面管理者的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，为全体员工作出表率。

（二）主动合规全员参与合规文化。合规风险分布于银行的所有工作岗位、各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。因此，合规文化建设应强调人人有责，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。人人应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中

（三）正确处理合规与业务发展关系，树立“合规创造价值”理念；合规能整合资源、优化流程、提高办事效率，给我们带来直接的经济效益，同时，合规亦有助于提升我们的品牌，形成良好的社会口碑，吸引更多的优质客户，带来间接的经济效益。但是，违规或导致的重大案件就会使我们遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失等直接经济损失，同时可能损坏声誉品牌，从而遭受间接的经济损失。所以说，合规与发展是相辅相成的，和谐发展离不开合规。

信用社合规文化建设浅谈 篇5

银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理重要内容的合规管理，它既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现又好又快发展的内在要求。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。

合规文化从属于企业文化，它们之间是部分与整体的关系。合规文化的建设要放在企业文化建设的整体中去考虑。在建设优秀企业文化的过程中，要将各个部分的建设有机结合起来，互相促进。如果能够做到这些，在企业文化的其他部分建立的同时，合规文化自然而然的就建立起来了。合规文化建设的最终目的是要建立一个能促进整个企业和企业中的每个人都能得到发展的优秀企业文化。

由于历史的原因，农村信用社的员工整体文化水平不高，相对于其他金融机构而言在人员素质上居于下风。虽然由于所处地域等关系还没有与其他银行展开充分竞争，但竞争的开展是不可避免的事，如果不能及早开始行动加以改进，到时将面临很困难的局面。企业文化的建设就是解决这一问题的综合性、系统性工程。

合规文化建设的核心目标和任务是贯彻党的十七大精神，贯彻银监会案件专项治理工作精神，在信用社全体员工中树立“违规就是风险”、“安全就是效益”、“守法就是信誉”的合规经营理念、培养诚实守信的职业操守，为案件查防打牢思想基础。为此，银监会提出了多项具体要求和工作安排，信用社也制定了许多规章制度，其内容涉及工作的各个方面。当前在合规文化建设中，面临的最大问题是有法不依、有章不循、执法不严。农村信用社作为一个社会细胞，不可避免地受到不良现象的影响。其原因既有体制上的，也有人们思想意识上的，还有社会方面的影响。要解决这些问题，一定要把合规文化建设和企业文化的建设相结合，从人员培训、内外部监督、法制教育、与客户互动等方面采取多种措施，综合治理，使之互相促进，相辅相成。

首先，梳理、完善现有的规章制度，尽可能的使之合理、科学、可操作。正如邓小平同志所说：“制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反面。”在合规工作中，好的制度是前提。首先要明确职责，支行内部应有严格的授权、监督机制，还要形成违规责任必究的氛围。并且在对网点、部门和员工的奖励安排上，兼顾短期化的激励措施和长期激励机制的协调。

其次，领导率先垂范，从关键部位入手开展合规文化建设。在合规文化建设中领导者的率先垂范起着举足轻重的作用。从文化经营角度看，信用社管理层的使命就是创造合规文化。一般而言，商业银行非道德行为的出现，多是由于管理层对制度的认识上存在偏差。管理层要通过提炼合规价值观念，为整个信用社合规文化的塑造定下了调子。要充分认识非合规行为给信用社带来的损失远远大于短期得到的利益。在日常业务经营过程中，领导要身体力行，从关键节点、重点人员和突出问题入手开展合规文化建设，从小事抓起，从细节做起，举一反三，抓小防大，警钟长鸣。不违反规章制度，给员工树立合规经营、树立对制度的信心，从而维护合规价值观的权威性。

再次，对农村信用社员工进行培训。要注意既要对其进行业务方面的培训，也要对其进行风险的警示教育；在灌输要保护企业利益和客户利益的观念的同时，更要教给员工如何保护企业利益和客户利益；在为员工提供学习进修以不断提高自己的文化水平、更新知识结构的机会的同时，也要定期进行法治理念的教育，使其不断提高法律意识。有功必奖，有过必罚，奖罚得当。要加强对管理人员、特别是高级管理人员的管理、监督。建立良好的风险预防机制比完善的事后救济机制更有利于企业的健康高效发展。要增强监督机构的独立性，使

其能依法独立有效、不受掣肘地行使监督职能。

第四，注意发挥农村信用社内部员工的积极性和主动性、创造力，在管理层进行积极引导的同时，要发扬民主，鼓励广大员工献计献策，积极参与，使广大员工对企业有归属感，作为管理层，要主动、积极地鼓励员工的这些行为，保护员工的合法权益。要针对农村信用社的特点出台一些规定。

最后，建立相对独立的监督机构，保障制度的执行力。要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于信用社的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，信用社管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从制度，努力营造合规光荣、违规可耻的工作氛围，树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念，促进信用社依法合规经营，为信用社的又好又快发展奠定坚实基础。逐步实现管理上由“人治”向“法治”转变。

信用社合规文化演讲稿 篇6

信用社机关财务部合规演讲稿范文

尊敬的各位领导、各位评委：

大家好！我是来自信用社机关财务部的，今天为大家演讲的题目是《知“合规”之实，行“合规”之道》。

从所周知，“不以规矩，不能成方圆”。然而，何为规？何为矩？却鲜为人知！引经据典，规，就是圆规！矩，就是曲尺！也就是说，没有圆规、没有曲尺，任你是何等的能工巧匠，任你是何等的技艺精湛，要制作出圆形或者是方形的物品的，那都是万万不可能的！

难道千古名言就这么简单吗？非也！我们的母语——汉语，之所以伟大，就在于它绝不只是简简单单地止于字面原意，而是伟大在字里行间蕴含的深刻哲理。“没有规矩，不成方圆”这一来自木匠行业的古老术语，早已成为“干任何事情，若无一定规则便会出错”的告诫用语了。的确！大到一个国家、一个政党、一个地区，小至一个行业、一个单位、一个项目，都有自己的法则！都有自己的规范！都有自己的标准！正所谓党有党纪、国有国法、家有家规，我们信合联社同样如此。“合规”就是我们的圆规！“合规”就是我们的曲尺！在座的每一位领导、每一位同仁都深知，我们信用社是一个特殊的金融企业，其主要的服务阵地在基层，尤其是在农村一线。我们除了同样面临的信用风险、深谙的市场风险、熟知的操作风险外，更承载着以往自身的违规操作而导致的沉重历史包袱，遭遇着农业银行重返“三农”、村镇银行相继开立、邮政银行日趋完善的金融市场竞争压力，面临着比其它银行机构更高、更为特殊的合规风险考验，这些“拦路之虎”让我们不得不放慢前行的铿锵脚步，不得不探求笼中脱困的锦囊妙计。

常言说得好，只要思想不滑坡，办法总比困难多。只要我们找到了克敌制胜的法宝，我们信用联社就一定会站稳脚跟、有所作为！只要我们掌握了加快发展的引擎，我们信用联社就一定会突飞猛进、铸就辉煌！而“合规”经营，就是这克敌制胜的法宝；“合规”经营，就是这加快发展的引擎。它就像茫茫黑夜之中的一盏明灯、一把烈火，指引着我们前进的方向，照亮着我们前行的道路，驱赶着我们前途的黑暗！兴许有人要问，“合规”真有你说的这么重要吗？这是当然！这不仅仅是因为它被巴塞尔委员会冠之以“银行内部的一项核心风险管理活动”的要义，更为重要的是因为合规风险的地位早已远远凌驾于传统的信用风险、市场风险和操作风险之上！这一点，在我们的工作实务中有诸多的印证：四川南充嘉陵区农村信用社间曾连发7起“内部经济案件”，诸如任华贵携信用社资金潜逃案，杜桂林参与金融凭证诈骗案，毛正兴、梁云益、刘伟违规放款侵占信贷资金案，文显臻、任春荣合伙盗窃信用社奖金案，他们有的已锒铛入狱、失去自由，有的已丢掉饭碗、失业职业，更为可悲的是有临近退休的老职工晚节不保、老泪纵横地走上服刑之路，他们从事金融经营管理几十年，把自己一个堂堂的金融高管经营成一个不堪回首的阶下之囚。当然，这些案件金额巨大、损失严重、影响深远，可能仅是冰山一角，可能在有的地方还会继续。但是，这些过高的违规成本、这些难以承受之重，难道还不足以彰显“合规”风险管理的重要性吗？难道这些还不足以唤醒我们每一个信合人的“合规”风险意识吗？

农村信用社浅议合规文化建设 篇7

三、提高认识，树立合规意识。

合规并不仅仅是合规部门或运营主管、检辅员的职责，更是所有员工的责任。不能以为“合规”只是一个名词，以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够了。殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不小心就会走进错误的陷井里。在每次的各项检查中，都会存在这样或那样的问题，有些更是屡查屡犯的问题，按被查人员所说本人已是十分注意了，可是不经意间又会犯错，这其实是一直都处在一种被动合规的状态之下。柜面服务就会经常碰到这样的一些客户，代理人没有本人的身份证要求大额取现，或是查询他人客户的存款信息资料，我们拒绝办理，客户就会埋怨，就你们这么死板。我们必须微笑着向客户说“不”，是因为我们想到了办理之后可能潜在的巨大风险。只有合规成为每一个员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。由于合规文化体现在每位员工对合规理念的认知及其日常的行为规范和准则，因此需要管理层在全行推行诚实与正直的价值观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，合规风险管理才会有效。

四、加强业务知识学习、提高合规管理水平。

要向大目标走去，就得从小目标开始。不要以为贷款没有逾期不存在风险，不要以为你是二线的管理人员不存在风险的威胁，不要以为你只不过是一个普通的柜员，谈何风险，更不能认为检查部门的检查是夸大其辞，捡着芝麻当西瓜。我们必须全员树立风险意识，不论你是管理层、营销人员还是一线、二线管理人员，有道是“众人拾柴火焰高”，一个完美的风险管理架构，不单纯是董事会、高级管理层、业务职能部门组成的，也不能单依赖先进的风险管理信息管理系统，而风险更不是一个部门合规就能完全控制的，它需要银行各基层员工全员参与管理，只有每一个员工找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了合规工作立足点，人人都严格按照有关我行各项内控管理制度作为工作准则，以此为指导开展自己的工作，并能准确识别各类风险，确保自己的工作无差错、无事故、无损失、不违规，并在工作中相互监督，及时制止其他员工的违规规章行为，这才是最完善的风险管理体系。“没有规矩何成方圆”，离开了各项制度，我们的内控管理则是无本之木、无源之水，摒弃那种“习惯代替规章，权力代替制度，人情代替原则”的陋习，在全行逐步建立起依法合规经营的新型企业文化，塑造我行良好的合规管理形象。规章制度并不会束缚、制约我们业务的发展，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。银行尤如一列奔驰的列车，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，在哪个关键部位少了一个零件，也会造成不可估量的损失，不能让我们在金融竞争的大海中驰骋自如。

风险无小事，合规需永恒，发展要稳健，单纯的自我约束，做到按章操作，这只是合规的最基本要求。我想，合规的根本意义在于时刻保持警醒，让合规覆盖每一项业务操作环节、渗透到每位员工的日常行为，并且善于从日常工作中发现问题，勇于直面不足，前移风险控制关口，使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者，真正做到防患于未然。从这个层面上来说，合规，不仅仅是把事情做对，更应该把事情做好。因此，合规，不仅要入脑，更要入心。通过合规文化的建设，坚持“以人为本”的理念，在全行树立起“合规创造价值、合规促进发展”的理念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，促进银行文化的整体提升，增强员工的认同感和归属感。

信用社合规文化演讲稿 篇8

年”活动方案

为扎实推进案件风险防控长效机制，增强合规经营意识，进一步培育良好的合规文化，保障各项经营管理工作顺利开展，根据《安徽省农村合作金融机构“合规文化建设年”活动方案》（皖农信联发［2011］56号）文件精神，结合涡阳联社合规文化建设开展的实际情况，制定本活动方案。

一、活动目标、原则和重点

（一）活动目标。建立与全省农村合作金融机构相适应的合规管理机制，促进内部控制更加严密，员工从业行为更加规范，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制，同业竞争能力显著提高，实现依法、合规、稳健发展。

（二）活动原则。联社“合规文化建设年”活动遵循“与标准行社建设相结合、与流程银行建设相结合、与全面风险管理相结合、与案件防控相结合”的原则。

（三）活动重点。按照省联社“合规文化建设年”活动方案的要求，今年着重建立“一个体系”，完善“二种机制”，制定“三个方法”和建立“四项制度”。建立“一个体系”就是建立与自身经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理组织体系；完善“两种机制”就是完善有效实施全面风险和业务合规操作的机制；制定“三个办法”就是制定和

完善合规绩效考核办法、合规问责办法和诚信报告办法；“四项制度”即建立重大违规报告制度、合规政策报备制度、合规风险管理评估制度以及合规管理联动制度。

二、组织领导

为顺利开展“合规文化建设年”活动，联社进行了细致有效的部署，成立了此次活动的领导小组。由联社党委书记、理事长王凯同志任组长，主任张洪祥、副主任吴琼、纪委书记管晓伟任副组长，王显明、程军、翟永平、李中杰、代金超、朱春邦、张峰、胡廷、王亚东、蒋召礼、张辉、董飞等各部门负责人为领导小组成员。领导小组负责“合规文化建设年”的组织领导工作，研究制定“合规文化建设年”活动方案，指导和推动联社“合规文化建设年”活动的开展，监督各网点信用社“合规文化建设年”活动开展情况。领导小组下设办公室，在合规与风险管理部门，由张洪祥主任兼任办公室主任，管晓伟书记任副主任，翟永平、王显明、程军、代金超为成员，负责活动的组织协调工作，具体负责活动的宣传、部署、推动检查、评估、并向领导小组报告活动开展情况。各社部要成立组织，制定方案，切实明确责任，加强活动的组织领导，提高实施效果。

三、主要内容

（一）完善合规管理组织体系

一是结合联社的工作特点和省联社有关文件的部署，积

极组织建立与经营范围、业务规模相适应的合规与风险管理组织构架。联社在理事会下设风险管理与关联交易委员会，承担合规与风险管理职能，准确、及时掌握合规风险管理情况和重大违规事件，各社部主任是此次“合规文化建设年”活动的第一责任人，全面落实责任，保障及时掌握本机构合规风险管理情况，做到系统、快速、有效的开展。二是联社认真部署设臵符合自身实际的合规与风险管理部门，梳理岗位流程和岗位职责，根据工作要求和实际需要设臵合规管理、风险管理、合规审核、法律事务等岗位。规范各部门、各业务条线合规开展，明确合规与风险督导员的职责，联社合规与风险管理部门加强同其他部门的有效协调，全方位的考核合规与风险管理部门和全辖合规与风险督导员履职情况，降低合规的风险度，全面、有效的实施合规建设。

（二）完善制度体系和合规管理体制

一是开展内部制度的梳理和清理活动。结合案件整治专项检查和合规文化建设活动，对业务流程、授权管理、规章制度进行全面梳理和评估。联社及各社部检查现有制度是否存在漏洞、制定的主体是否有效、是否符合实际操作要求，对检查出来的问题，提出修改完善措施，及时对制度进行废、改、立，保证各种制度的合规性。

二是建立和完善责任追究力度，完善合规绩效考核、违

规问责和诚信报告制度。明确管理层、业务部门、业务岗位的合规职责，加强合规与风险督导员在各社部中的作用。建立健全合规问责与案件责任追究机制，在已查清案件的基础上，严格追究有关人员的责任，对问题严重、性质恶劣、影响较大的案件，在严格追究相关单位人员的责任，扩大追究的范围，严明案件防控的意义；建立健全员工违规积分考核机制，加强与各部门之间的协调，及时对各部门查处的问题，进行积分统计考核；建立健全违规行为处罚机制，加大违规行为的惩处力度；切实保障合规经营，有效防范操作风险。

三是建立清晰的合规风险报告线路，及时对本单位发生的重大突发、可疑及违规事项进行报告。采取合规风险专题报告和综合报告制度相结合的方式，各社主要负责人、合规与风险督导员负责定期对本社部重大突发事项和重大违规事项进行监督和检查，形成专题报告，报送到联社合规与风险管理部门，合规与风险管理部门根据各社部合规风险状况形成综合性报告。同时拓宽信息反馈渠道，增强和畅通基层员工直接向上级管理部门反映问题的渠道。充分发挥基层社的合规监督和管理，有效的形成自下而上的联动机制。

四是建立和完善合规管理联动机制。联社确立每季度至少由分管理领导、相关部门负责人、合规与风险管理部门负责人及相关岗位人员参加的合规与风险管理联席会议。加强合规与风险信息共享管理协作的联动机制。各部门在日常检

查和监督中发现的问题及时报送联社合规与风险管理部门，有效的加强系统的监督和指导。

五是建立合规风险管理评估制度。合规与风险管理部门对联社日常合规工作的开展情况进行评估总结，按季度报“合规文化建设年”活动领导小组的审核。各社部合规督导员每一季度将对本单位合规风险的情况、出现的问题、处理的结果形成报告，提出改进的意见和建议，按季度报送联社合规与风险管理部门，有力的形成了完善的合规评估体系。

（三）开展合规教育、培训，培育思想防线

一是开展监督法规、内部规章制度的学习。重点对新进员工、高风险社和关键岗位人员以及合规督导员进行教育培训，提高他们的合规风险意识和业务操作水平，使员工时刻铭记和恪守自己必须遵守的基本行为准则，树立“合规从我做起，合规创造价值”的思想理念。

二是开展案件分析教育培训。通过开展典型案例讲座，促使员工防范操作风险意识的提高。认真分析和吸取各类案件的教训，举一反三，挖掘深层次的原因，推进案件防控工作的治理，提高全员案件防控水平。

三是开展新理念的学习，增加创新意识。通过吸取其他行社的经营理念，引入创新机制，正确处理好改革创新和防范风险的关系。

（四）加强合规审核，全面自查自纠

一是提高合规审核水平，扩大审核范围，完善审核内容。结合实际工作需要和有关的国家政策、法律法规，为全体员工提供有效的合规咨询和建议。提高合规咨询、法律服务的水平，为新业务和产品创新提供必要的合规评估和支持，加强合规审核，迎合企业新发展的要求。

二是全面自查自纠。各社部要落实授权授信、贷款“三查”、内外对账、大额存贷款及票据承兑贴现的不定期检查，排查各领域出现的风险点，及时调整存在风险隐患的岗位人员，实行定期轮岗交流，强化防范风险和案件防控能力。全面落实基层各社部和联社总部的自查自纠工作的开展。

（五）推进标准行社创建，加大创建验收力度 标准行社创建工作，是合规创建的重点，更是合规文化的重要组成部分，联社制定新三年标准行社创建工作的具体规划，明确创建工作的目标和步骤，加大对标准行社的监督和检查。组织相关人员对基层社日常创建工作进行检查，对已经验收成功的社部进行复查，监督各网点创建工作的开展情况，落实自查自纠制度，各社部合规创建人员坚持定期对本单位创建工作情况进行自查，并向联社报送合规风险自查报告和整改报告，着力提高各部门、各社部对创建工作的重视程度，深入推进标准行社创建工作的开展，提高创建水平。

（六）加大流程建设，促进流程银行体系的形成 根据《安徽省农村合作金融机构流程建设总体方案》（皖

农信联发［2011］87号）的总体要求，联社结合实际工作和存在的问题，不断优化业务流程和管理流程，保障各项工作的开展规范化、系统化、流程化。通过借鉴和学习其他行社的经验，不断的摸索和改造符合自身发展的流程建设体系。

（七）推进全面风险管理，降低存在的风险点 联社对已存在的风险点进行梳理，形成清理报告，做出总结，列出详单，让各部门、各社部对已存在问题有清醒的认识，从而不断的加以改进和完善。落实分级授权管理制度，明晰岗位职责，编写各岗位责任书，并由岗位人员签字确认。完善合规风险管理数据的收集、补录和整理工作，实现对风险的有效识别、评估和管理。提升全面监管的水平，及时发现出现的风险点并有效化解，保障各项工作有序、合规、顺利的开展。

四、活动的步骤和要求

（一）宣传发动阶段（6月）

各社部“合规文化建设年”活动的领导小组，根据具体情况，研究制定活动的工作规划和实施细则，通过召开全体员工动员大会，加强和提高全体员工对“合规文化建设年”活动的认识，着重认识到此次活动的意义和影响。通过简报、宣传栏的方式广泛开展宣传工作，营造活动氛围；在网站上开辟专栏，刊载各社部开展情况，提出的意见和建议，其他社的先进经验，方便各社部之间的交流和学习。推动全体员

工转变经营理念，增强合规意识。

（二）发现问题阶段（6月-7月）

各部门及各社部依据实际工作开展情况，对现有制度的执行进行梳理，查找具体业务是否有完整的流程和操作标准，是否科学、清晰，制度上是否出现与法律法规、行业标准、实际工作相抵触或漏洞的问题，是否有风险点，落实各人员的责任，在自查的基础上，明确存在的问题和整改措施，做到早发现早解决。

（三）学习培训阶段（7月-11月）

开展定期和不定期的专题讲座和培训班，加强员工的合规文化思想的灌输。学习采取集中学习和自学学习的方式。领导干部要带头学习，各员工要做好学习笔录，认真总结，并写出学习感想和心得体会，开展合规知识测试，检测学习成果，对不认真学习的人员给予严肃处理。通过学习和培训，强化员工的合规意识，提高自觉按章办事的能力。

（四）总结提高阶段（12月）

各部门、各社部及时对“合规文化建设年”活动认真回顾，总结活动开展的经验和取得成效，以及存在的不足，形成总结报告。报联社合规与风险管理部门，由合规与风险管理部门向“合规文化建设年”活动领导小组进行汇报，经过综合评析和检测，做好下一步的改进和提升工作，坚持完善合规文化建设的长效机制。

（五）考核问责阶段（2012年1月）