金融责任案例分析

金融责任案例分析（共8篇）

金融责任案例分析 篇1

2015社会治安综合治理目标管理责任书

为全面落实社会治安综合治理各项制度和措施，努力构建社会主义和谐社会，为公司各项工作和谐健康发展保驾护航。根据中央、省综治委及上级的部署和要求，现将公司2015年社会治安综合治理目标责任书下达给你们：

一、要按照构建社会主义和谐社会和创建平安单位的要求，把综合治理、维护稳定纳入本部门的日常工作，做到与生产、经营同部署、同检查、同落实、同考核。

二、加强内部治安防范，规范内部安全管理，消除不安全隐患。着力构建点线面结合，人防物防技防措施完善的社会治安防控网络，深入推进社会治安防控体系建设的社会化、网络化、信息化。要开展经常性的“四防”工作检查，要求每月不少于一次，发现隐患，及时整改，不留死角，隐患整改率要达到100%，预防案件和事故的发生。

三、认真开展矛盾纠纷排查工作。各部门的分管领导要切实承担起维护稳定的政治责任，进一步加强矛盾纠纷排查工作，及时排查梳理各种不稳定因素和问题，抓早抓小，落实有效措施；加大信息汇总、形势研判力度，建立和完善信息反馈和预警机制，做好应对因金融危机、经济增长放缓等因素引发的新的影响社会治安和社会稳定的问题。矛盾、纠纷调解率要达到100%。

四、定期进行治安形势分析，运用法治思维和法治方法深入推进平安建设，维护内部稳定，促进内部和谐。

五、搞好信访接待工作，认真听取和正确处理职工群众的合理诉求，力争把问题解决在内部，解决在萌芽状态，防止非正常上访事件的发生。

六、认真落实省委《关于全面推进法治江西建设意见》，积极实施保障社会公正、促进社会诚信、维护社会秩序三大重点任务，不断增强职工法制观念。

七、抓好精神文明建设。教育引导职工积极开展健康有益的文体活动，坚决查禁“黄、赌、毒”等社会丑恶现象，建立长效机制。

八、加强综治组织建设，内部综治机构和内部组织健全、人员落实、制度完善、工作规范、保障到位。

九、社会治安综合治理承包的主要指标是：无重大政治、刑事案件；无治安灾害事故；无重大火灾事故；无非正常上访事件。干部、职工对本单位、本部门综治工作和平安建设满意度提高。

十、规范实施综治领导责任制，领导班子成员及部门综治责任人实施一岗双责，切实承担起保平安、促和谐的第一责任。

总经理：支部书记：

副总经理： 部门责任人：

年 月 日篇二：中国邮政储蓄银行安全保卫工作责任书 中国邮政储蓄银行**支行安全保卫工作责任书（2013年）

为认真贯彻落实银行监管部门、公安机关、省分行、市分行安全防范有关规定要求，切实做好全行安全保卫工作，确保内部治安稳定和资金、财产及职工人身安全，为全行各项金融业务健康发展创造良好的内部治安环境。结合全行实际情况，由行长与各部室经理签订本责任书。

一、基本原则

坚持预防为主、单位负责、突出重点、保障安全； 坚持谁主管；谁负责，一级抓一级，层层抓落实；

坚持科学管理、依法指导，人防、物防、技防相结合;坚持党政齐抓共管，部门各负其责，群防群治、综合治理。

二、责任范围

（一）各部门经理是本部室的安全保卫工作第一责任人，对本部室安全保卫工作负总责；各部室必须组织所属员工共同参与安全保卫工作责任制，通过层层签订责任书，将安全保卫工作责任落实到所辖部门、网点的各位员工，安全保卫责任书签订率达到100％。

（二）各部室在行领导和上级安全保卫部门的领导和指导下，负责本部室安全保卫工作的组织实施、协调指导和监督检查。

三、责任目标

（一）认真贯彻落实监管部门、上级行和本行安全防范各项工作要求，切实抓好辖内安全防范工作，全面提升安全防范综合防控能力，确保本部室安全保卫工作责任制各项工作内容和要求贯彻落实到位。

（三）认真落实消防工作责任制，做好火灾预防工作，确保辖内不发生火灾事故。

（四）严格安全经营管理，确保本部室不发生重大安全责任事故和仿亡事故。

（五）强化安全检查和隐患整改力度，重大安全隐患整改率达到100％。

（六）加强安全防范、合观经营教育培训工作，确保从业人员整体素质和防范能力的提高，不发生违规行为，教育培训率达到100％。

四、责任内容

（一）认真贯彻落实银行监管部门、公安机关、上级行有关安全保卫工作的部署和要求，建立健全和细化完善安全保卫工作制度，明确工作职责和责任分工；定期分析研究责任范围内的安全保卫工作情况，结合本部室实际，组织落实安全保卫工作计划和各项措施，把安全保卫工作列入本部室的管理工作目标，与经营发展工作同部署、同检查、同总结、同评比、同奖惩。

（二）认真落实安全保卫工作责任制，层层签订安全保卫责任书。各部室经理要与所属员工签订安全保卫工作责任书，明确各岗位安全保卫工作目标和工作责任，确保安全保卫工作落实到位。责任书要签订到所辖部门每位位员工，建立安全保卫工作“时时有人抓、事事有人管”，“横到边、纵到底、分级负责”的责任管理体系，并制定有效的安全保卫工作考核制度，确保完成安全保卫工作目标。

（三）加强对安全保卫工作的组织领导。按照上级行规定要求进一步加强完善安全保卫组织机构体系建设，建立各级治安保卫、义务消防群众组织，广泛开展治安保卫、义务消防活动，充分发挥群防群治、综合治理的作用，明确兼职 安保人员的工作职责和标准要求，加强对其履职情况的监督检查和考评，支持安全保卫工作人员正确履行职责，为其有效地开展工作创造便利条件，切实增强安全防范能力和安全保卫工作力量。

（四）加强对金库、营业网点、自助机具资金的安全管理，建立健全和严格落实金库、点钞室。营业网点以及过夜现金管理规定和现金尾箱交接制度，确保资金安全。

（五）强化安全监督检查和安全隐患排查整改工作，开展经常性的安全保卫工作检查，保证检查频次和检查质量。要认真坚持落实好日常安全检查，并留有相关检查资料记录（包括检查内容评价表，检查工作表等）、检查情况总结报告（包括检查基本情况、好的特点、检查发现的主要问题、整改要求意见等），检查发现的安全隐患问题，制定整改措施和整改方案，明确整改责任人和整改时限，及时组织进行整改，确保整改工作的有效落实。

（六）细化完善各类突发事件应急预案，强化应急预案演练工作。一是结合营业网点、办公场所环境条件和实际人员情况，进一步细化完善可操作性强的应急预案和演练流程;二是严格落实演练频次，营业网点每个月必须组织进行一次应急预案演练，主要包括各种情况下的防抢劫、防盗窃、防诈骗演练和消防演练；三是积极组织开展部室经理制定应急预案、编写演练教案和实施演练的评比竞赛活动，大力推广保定七一路支行演练模式，进一步提升演练技能和效果；四是应急预案演练必须建立完整准确的演练文字记录和影像资料。通过演练，切实增强参演人员的防范技能，熟练掌握处置的方法。

（七）加强安全防范设施达标建设工作。做好安防设施的维护管理工作，按照‘谁使用、谁负责、谁维护”的原则，严格落实安防设施管理责任制，将安防设施的维护、管理工作纳入本部门检查考核范围，确保安防设施始终处于良好运行状态。

（八）加强职工安全防范宣传教育培训，建立和完善宣传教育培训机制。一是要制定有安全防范教育培训计划方案（包括教育培训的内容、时间、方法、责任人及考核办法）；二是要建立健全学习教育记录和影像资料。通过教育培训，切实增强从业人员的安全防范知识、遵章守制和遵纪守法意识，提高员工的安全防范整体素质，熟练掌握基本技能。

（九）严格执行《重大突发事件报告制度》，及时报告和妥善处理各类突发事件、治安灾害事故及各类案件，对重大突发事件须按照监管部门、公安机关、集团公司《邮政金融资金安全监督管理暂行规定》规定的时限和程序在第一时间内上报并妥善处置，严禁瞒报、迟报、谎报。

（十）加强源头预防和综合治理工作，切实提高制度执行力和制度实效。大力推广邢台市分行各级机构安保基础管理和制度建设经验及做法，进一步完善各级安全保卫制度建设，严格执行各项安全保卫工作规章制度和操作规程，落实各项安全保卫工作台帐登记规定，健全完善各类安保工作档案登记和资料的管理工作。

（十一）对公安、消防、银行监管部门下发的整改通知书，应立即进行整改，并将整改落实情况及时向监管部门及篇三：员工安全保卫责任书 中国工商银行城南支行安全

保卫职工（综治、创建平安）单位目标管理责任书

为全面落实治安保卫条例，综治各项措施，开展“创建平安单位”和“治安安全单位”活动，保证银行安全。城南支行责任人（以下简称甲方）与（以下简称乙方）签订责任书：

一、知晓本辖区派出所和报警电话号码，及本行保卫部门和值班室电话；

二、知晓防范预案内容和步骤，并在一年内不得少于一次的预案演练；

三、能够正确使用报警器材、消防器材和自卫武器；

四、严格执行各项安全保卫规章制度，确保在营业场内根据规定接送款，并做到双人双签，规范使用二道门，不做违规操作；

五、做好保密工作，防止他人以业务为由询问现金存量，接款时间、路线、报警、监控装置等其它业务秘密；

六、无参与赌博、“六害”等违法行为；

七、协同部门领导完成治安、综治“创建平安单位”活动等工作；

八、本责任书与支行月奖金制度相挂钩；

九、本责任书自 年 月日起至本年十二月三十一日止，甲、乙双方各执一份。

金融责任案例分析 篇2

有关数据显示, 我国中小企业数量占全国企业总量的99.8%, 提供了约75%的城镇就业岗位, 80%的国有企业下岗人员在中小企业实现了再就业。我国66%的发明专利、82%以上的新产品开发, 都是由中小企业完成的。作为一个数量庞大的群体, 中小企业已成为我国经济和社会发展的重要推动力, 发挥着不可替代的作用。在金融危机的影响下, 国际市场需求大幅萎缩、融资困难两大因素已经成为中小企业停产倒闭风险很高而无法顾及履行社会责任。随着中央和地方支持中小企业发展政策的出台, 部分解决了中小企业面临的问题和困难, 但是形势依然严峻。社会责任概念模糊不清成为我国数量众多的中小企业群体履行社会责任的盲点和难点。假冒伪劣商品、诚信缺失和生态环境的破坏成为中小企业的代名词。如何在解决中小企业发展困境的基础上, 促使中小企业履行社会责任, 促进我国经济的良性发展成为一个非常值得关注的课题。

2 中小企业社会责任

企业社会责任是指企业在创造利润、对股东承担法律责任的同时, 承担对员工、消费者、社区和环境的责任。企业社会责任强调要在生产过程中对人的价值的关注, 强调对消费者、对环境、对社会的贡献。早在18世纪, 亚当·斯密就提出, 社会的财富如果不能被全社会共享, 那么这个社会就不会稳定。社会是企业利益的来源, 企业不是独立的, 作为社会的一个子系统, 与各种组织产生互动, 在享受社会自由和机会的基础上以符合伦理、道德的行动做出回报, 承担经济活动所造成的社会后果。公司治理相关者理论认为, 公司是各种投入资源的组合, 除股东资源外, 供应商、顾客、贷款人、员工都对企业做出了专门化的投资, 企业经营的质量不仅对股东产生影响, 而且对后者也有一定的影响。因此, 所有的利益相关者都是公司治理体系的有机组成部分。这种理论加速了公司治理和社会责任的融合。西方的管理实践证明, 规范的治理制度和企业章程可以有效降低相关者利益的损害风险。当治理环境比较完善, 外部环境影响较小的情况下, 公司治理和企业社会责任出现收敛和融合。公司治理可以保证各相关者利益, 更好地履行社会责任。我国中小企业成长的外部环境不够完善。企业在扩张决策中往往除了创造利润和对股东负责外。对于环境、产品质量问题;顾客利益和政府利益的关注是远远不够的, 相关的报道屡见不鲜。

3 相关研究综述

段盛华等认为利益—风险模型是指导利益相关方企业利益或者公司价值分配和企业风险分配进行事后谈判的一系列约束条件。公司治理即指导利益相关者对企业经营活动产生利润或者所创造价值和风险承担分配进行事后谈判的约束条件。这些条件包括宏观政策行业约束条件和微观的制度安排。张兆国认为, 企业承担社会责任可以从股东以外的债权人、顾客、供应商、政府、社区、公众和内部员工等其他利益相关者手中获得各种专用型资产和良好的经营环境, 从而可以转化为稳定的财务增长。余耀东、李景勃认为, 公司外部治理环境是影响公司内部治理机制的根本因素。政策环境、行业竞争环境和政府干预等外部环境对企业的监督、激励和决策等内部治理机制的运行有重要影响。谢文武证明企业外部治理环境对企业社会责任起着非常重要的作用。企业社会责任的研究应该建立在明确治理环境和企业契约关系的基础上。

中小企业既是推动国民经济发展的主要动力, 也是社会和谐发展的重要组成部分。对于中小企业而言, 不是分析企业要不要承担社会责任和社会绩效, 而是要分析企业的社会责任究竟由哪些因素推动, 而这种推动如何落实到企业的日常经营管理当中。中小企业在发展的过程中外部治理环境方面, 可以通过中央和地方政府出台的扶持政策部分的得到解决;内部治理方面, 各利益相关者所面临的风险较大, 需要解决的问题是如何解决发展困境的同时, 促进社会责任的承担, 从而降低在环境、产品质量方面的问题, 损害顾客和政府利益的事件发生。陈其安等针对中小企业较低的经营透明度所造成的银行和企业之间的信息不对称和中小企业自身禀赋不足构建商业性担保机构参与的三方信贷模型。李电生等以银行为风险承担主体, 针对银行操作风险、信贷企业资信风险和物流企业监管风险采用多层次模糊评价方法构建评价模型对三方风险进行了评价。陈志新通过供应链网络治理, 伴随着组织结构化和网络化, 成员交易联合治理模式, 通过建立供应链内部秩序, 维持成员的集体行动过程, 确保成员行为遵循集体行动的秩序, 节约交易费用, 有效减轻各种形式的契约风险。随着网络关系治理的不断完善, 网络功能的不断提高, 网络信任不断提升, 企业的运营环境不断完善。

4 物流金融模式下的中小企业社会责任履行分析

传统模式下中小企业社会责任研究, 从公司治理的利益相关者角度是围绕中小企业和银行展开。环境、产品质量;顾客和政府利益的损害问题出现在于中小企业信用监督机制的缺失。从承担社会责任的角度, 中小企业首先是满足核心利益相关者, 然后辐射到一般利益相关者。核心利益相关者即中小企业股东和银行;而一般利益相关者则是顾客、政府和环境。因此, 解决中小企业的社会责任, 需要:①构建模式解决中小企业和银行之间的信息不对称问题。②在此基础上通过一定的监督平台来完成一般利益相关者利益的保证。

信息不对称, 即银行和中小企业在决策中, 都不能获得决策所需对方的充分信息。构建模式意味着双方都能够有效低成本的获得相关信息。近几年, 通过引入物流企业, 从以中小企业的不动产作为信用载体, 转变为以存货等动产物流过程作为信用载体。这种金融模式即物流金融模式。物流金融是金融机构为了降低交易成本和风险, 利用物流过程中物流企业所提供的物流信息和对物流实施的监管, 采用恰当的金融工具实现组织和调剂物流过程中的货币资金, 实现物流价值增值的活动。同样, 物流过程本身也可以作为企业承担社会责任的载体。

以下结合物流金融模式分两个方面来进行分析:

引入物流企业对中小企业的物流过程进行监督。物流企业的数据中包含销售、库存信息。同时, 物流企业更加清楚货物的规格、型号、质量、原价、净值、销售区域的网点分布, 销售量、进货周期、结款信誉度等。

物流金融三方主体:物流企业、金融机构和中小企业和第三方物流企业构成系统, 可以有效降低银行和中小企业之间的信息不对称。按照公司治理的利益相关者理论, 物流金融中涉及的三方主体都需要在降低风险的同时使相关者利益得到满足从而承担相应的社会责任。从各自角度来说, 实现社会责任的承担需要不仅关注自身的风险还要关注三者构成系统的风险。而三者的风险与收益需要从供应链系统角度来分析。随着竞争的加剧, 在整个物流供应链系统中逐渐变成大企业主导, 中小企业参与的产业链分工模式, 关注整个物流过程的信息, 从原材料到最终产品到达顾客手中, 就是从核心利益相关者到一般利益相关者。供应链的两端涉及环境、产品质量, 顾客、地方政府和国家的相关利益。因此, 在供应链模式下对资金流、信息流三者的优化产生的物流金融模式通过治理管理的绑定实现了社会责任的有效承担。

从核心利益相关者角度来看, 物流金融模式保证了核心利益相关者的利益, 但是从核心利益相关者扩展到一般利益相关者, 需要一定的监督机制。监督机制必须是基于供应链本身, 完整的供应链解决方案, 比如关注环境问题的绿色供应链。在提供集成管理咨询和第三方物流服务集成过程的基础上, 对企业所处的整个行业的物流系统进行分析, 提供行业和全局优化的方案。对于监督机制的形成无法将监督的对象仅仅限定在中小企业上面, 监督的外部环境:相关的法律制度的建立、健全;社会诚信制度;强化债权人、债务人市场主体性;建立和完善负债合约履行机制。从宏观层面和社会整体视角, 需要完善相关法律制度、加强金融监管、建设社会信用体系等措施。从内部来说, 供应链的模式建立后, 信息的获取监督平台, 必须来自于供应链节点企业外部。中小企业是其监督的重点, 挖掘参与物流过程的信息, 获取货物本身所携带的信息, 按照一定的标准进行中小企业的评级, 在此基础上给予税收、贷款利率的优惠, 促使其内部治理结构的规范优化, 带来承担社会责任的良性循环。

5 结论与展望

本文探讨了物流金融模式下的中小企业社会责任。物流金融模式是解决中小企业融资难的一个有效途径, 通过物流金融模式降低了核心利益相关者的风险, 并通过监督机制将这种降低风险的机制延伸到一般利益相关者, 通过信用捆绑和主体信用能力的提升, 承担社会责任使所有利益相关者的利益得到保证。

摘要：物流金融模式通过引入物流企业, 构建负债履约机制实现了银行、中小企业、物流企业三者的利益共赢。扩展物流金融模式, 监督中小企业在整个供应链上相关的资金流、信息流和物流, 可以有效地履行社会责任, 使利益相关者得到保证。

关键词：企业社会责任,物流金融,中小企业,供应链管理

参考文献

[1]新华社.中国企业社会责任60年[R].高管信息, 2010 (1) .

[2]余耀东, 李景勃.企业外部治理环境对内部治理机制的影响——基于结构方程模型的实证研究[J].贵州大学学报, 2010 (9) .

[3]谢文武.公司治理环境对企业社会责任的影响分析[J].现代财经, 2011 (1) .

碳金融背景下中国金融企业的责任 篇3

关键词:低碳;碳金融;社会责任

2009年年底的哥本哈根会议虽然并没有达成什么实质内容,却让低碳经济一时成为全球关注的焦点。低碳经济是以低能耗、低污染、低排放为基础的经济模式,其核心理念是改变能源结构,提高能源效率,它将摒弃20 世纪的传统经济增长模式,直接应用新世纪的创新技术与创新机制,实现社会的可持续发展。刚刚结束的两会,温家宝总理所作的《政府工作报告》传递了党和政府力求进一步加快生产方式转变的信息,彰显了党和政府审时度势、积极慎重的务实精神,报告展示了我们的成就、自信和力量。随着我国经济的快速增长,能源短缺、环境压力对我国经济发展的可持续性提出了挑战。对于中国企业来说,绿色不仅是消费者的实际利益所在,更是一种社会责任。对于金融企业来说,社会责任必须要回答自己的行业特点,同时也为金融机构的绿色信贷提供了发展机遇。

一、中国金融企业的碳金融现状与问题

碳金融是指与碳特别是与限制温室气体排放有关的金融活动,也可以叫做碳融资,这包括银行贷款、直接投融资和碳指标交易等。2003年6月,全球主要金融机构参照IFC的可持续发展政策与指南建立了赤道原则,第一次确立了项目融资的环境与社会最低行业标准,并将其成功应用于国际融资实践中。目前,全球五大洲60多个金融机构接受了赤道原则,其项目融资额约占全球项目融资总额的90%。其中,IFC扮演的角色就是筹集专项资金无偿用于促进世界各国的节能和环保。

在过去的几年中,我国一些银行如兴业银行、国家开发银行等,也尝试性地参与到了碳交易市场中,并取得了相当的进展,并在实践中探索针对清洁技术开发和应用项目的各种创新融资方案(如节能服务商模式、EMC、金融租赁模式等),有效地降低了项目开发的成本和风险。目前,我国的绿色信贷项目的贷款余额已经达到4000亿元,0.5%左右的不良贷款率也低于全部项目贷款和普通贷款的平均水平。浦发银行与IFC的谈判基本完成,而工行、建行、国家开发银行、招行也开始了与IFC的谈判。中国工商银行将绿色信贷作为长期经营战略,主动退出了两高一剩行业,并不断深化行业研究,以建立信贷支持节能环保的长效机制。中国建设银行围绕国家发展规划加大清洁能源、节能设备等环保产业的信贷支持力度,围绕碳排放权交易大力开展产品创新和服务创新。它与国内主要的新能源公司都有业务合作,尤其是在风能发电领域,在风力发电方面投放了超过三百亿元贷款,同时在太阳能、电动汽车、生物能源等领域也有密切的合作关系。这些实践,对推动我国碳金融尤其是 CDM 发展并成为全球最大的 CDM 交易国,起到了积极的作用。

但是金融企业在支持低碳经济发展和产业结构调整过程中要着力解决下面两个问题:

1、缺乏综合性的配套扶持政策

由于欠缺有效的风险补偿,担保和税收减免等综合配套政策,支持产业结构调整由高碳向低碳转型的政策,往往导致转型企业自己的经营成本大幅度的上升,盈利能力下降,虽然有社会效益但缺乏经济效益,直接导致银行信贷风险也会上升。另外由于绿色信贷的每个项目均涉及到不同的行业、不同的地区,仅仅依靠商业银行很难确定其准确的环保环境、条件和环保风险的评级。信息的支持要靠各方的协调和配合,需要积极会同相关部门推进绿色信贷的目录指引、项目环保的标准、环境风险评级等专业标准的制定,并要与国际接轨。

2、新兴产业的可持续发展业面临着风险

不是产能过剩的产业会有风险,新兴产业也会有风险。当前不仅在钢铁、水泥、煤化工等产能过剩的传统行业存在着盲目扩张,其实在风电设备、多晶硅等与低碳经济相关的新生产业当中也出现了一哄而起、重复引进和建设的倾向。由于当前一些新型和新能源产业还处在产业发展的初级阶段,在全球范围内来看都存在着行业标准和技术不成熟的问题,即使现在采用最新的装备和工艺,也可能会被迅速淘汰。这些产业的很大的特点就是要持续的、不断的有巨大的投入。这种持续的、巨大的投入相比起有效的产出来讲,将会产生一个很大的不确定性。

二、金融企业要承担的低碳责任与对策

责任,与之相伴的就是利益。低碳经济是以低能耗、低污染、低排放为基础的经济模式,很多学者将其称之为人类社会继农业文明、工业文明之后的又一次重大进步。欧美发达国家的企业已经开始大力推进以高能效、低排放为核心的“低碳革命”,着力发展“低碳技术”,并对产业、能源、技术、贸易等政策进行重大调整,严密布局,以抢占先机和产业制高点。我国要推进和加快低碳经济的发展,以此来推动我国经济增长方式的转变,这首先就需要大力发展碳金融。

据此,我们可从以下三个方面入手:

1、金融机构应将低碳经济项目作为贷款支持的重点,积极创新贷款管理机制以适应低碳经济的发展需求。

由于目前我国碳排放权交易的主要类型是基于项目的交易,碳金融主要是依托清洁发展机制(CDM)的一种金融活动。低碳经济发展不仅可以拓宽金融企业的贷款产品范围和金融服务内容,而且还有助于金融企业促进金融创新(如制订和开发适合我国节能减排项目的新贷款管理办法和管理技术等),所以我国商业银行应当加大对低碳经济的金融支持力度,这对商业银行而言并非无利可图。因此,金融企业特别是大型商业银行是否敢于将低碳经济项目作为贷款支持的重点,这对我国发展低碳经济至关重要。尽管现在大家都在打绿色信贷这张牌,但从节能减排贷款所占贷款总额比重明显偏低来看,我国商业银行对低碳经济的信贷支持力度还远远不够。

2、除银行信贷支持之外,扩大直接融资规模也是支持我国低碳经济发展的重要方式之一。

目前我国A股市场中具有低碳经济概念的上市公司占比很小,而节能减排企业发行企业债的筹资活动限制也亟待突破。与低碳经济所占我国国民经济中重要地位相比,目前我国直接融资对低碳经济的支持力度是极不相称的。所以加大对低碳经济的直接融资支持力度已刻不容缓。可以将耗能和碳排放量标准作为公司上市必须达到的强制性指标之一,以此形成对上市公司节能减排的硬约束;鼓励和扶持主板、中小板和创业板上市公司积极发展低碳经济,并予以强大的资本支持,这包括二级市场融资和风险投资等;要允许符合发债条件的节能减排企业发行企业债券、中期票据和短期融资券等,以获得债券市场的资金支持。

3、加快构建和完善我国的碳交易市场,促进碳金融进一步发展。

我国与欧美国家在碳交易市场发展方面还存在着很大的差距,因为我国现已形成的碳交易市场,主要还是以清洁能源发展机制为代表且基于项目的交易,而不是标准化的交易合约。因此,在构建和完善我国的碳交易市场过程中,一是要逐步增加现有交易所市场的交易内容、丰富市场结构及扩大市场规模,尽快构建我国的国际碳交易市场;二是要研究和借鉴国际上的碳交易机制,据此建立起较为完善的市场交易制度,强化市场的价格发现功能,并适时推出碳交易的衍生工具,以此来提升我国在全球碳交易市场上的定价能力;三是應加快人民币国际化的进程,使人民币逐步成为碳交易的计价和结算货币,推进碳交易人民币计价的国际化进程。

总之,可持续发展作为中国企业在新时期对自身经济社会发展的清晰认识与长远战略,要充分考虑我国的国情实际、文明资源、发展阶段、历史责任等因素,才能理性总结出有中国特色的社会责任理论,指导各个行业、各家企业实现自身又好又快发展。金融企业必须负担起节约能源、环境保护的社会责任,大力发展低碳经济。如果从国际碳交易整体来看,我国的金融企业所从事的碳金融业务仍然相对单一,而且集中在相对下游和附加值较低的环节。对于项目咨询、二级市场交易以及相关衍生金融产品开发等领域,则涉足较少。这一方面是因为我国的金融企业对碳交易整体认识不足,以及相关业务能力有限;另一方面,也是因为目前的碳交易市场的主体仍在国际市场,我国的碳交易机制尚不成熟。碳交易市场的主要规则和标准仍掌握在国际机构手中,这使得在相关领域的竞争中,我国的金融企业较国际的金融企业处于劣势。不过,从长远看,碳交易市场的发展已成为不可阻挡的潮流,而我国碳交易机制的建设迟早也会被提上议事日程。因此,我国的金融企业应该做好相关的知识和人才储备,以适应可能到来的变化,提高在碳交易相关领域的服务能力和竞争能力,并以此获取新的增长点和发展机会。所以,以上这些因素不仅对金融机构的存量贷款的信用风险管理带来了很大的挑战,也加大了银行为促进低碳经济发展投放新增贷款的风险设定和信贷决策的难度,为此政府应加强支持引导,推动银行业等相关金融机构在实现商业利益和可持续经营的同时,积极的、实实在在的承担环境和社会责任,支持低碳经济的发展并切实防范产业结构调整过程中新生的信贷风险。

参考文献:

[1] 拉巴特(美)、怀特(美)著.王震等译.碳金融——碳减排良方还是金融陷阱.石油工业出版社.2010.1.

[2] 朱四海.低碳经济发展模式与中国的选择[J].发展研究.2009年05期

[3] 中国人民大学气候变化与低碳经济研究所.王国樑.低碳经济-中国用行动告诉哥本哈根.石油工业出版社.2010.1.

[4] 亚太环境清洁发展合作组织,清洁发展之路:CDM常识图解小百科.人民出版社.2008.8.

[5] 蔡林海.低碳经济大格局:绿色革命与全球创新竞争.经济科学出版社.2009.8.

金融责任案例分析 篇4

提纲

一、在履职上突出“担当”，抓实主体责任

二、在管控上突出“全面”，抓牢监督责任

1．要抓好全员教育

2．要强化全面监督

三、在防微上突出“重点”，抓好意识提升

1．是强化政治意识

2．是强化责任意识

3．是强化学习意识

四、在风气上突出“转变”，强化作风建设

1．是坚持问题导向

2．是做到常抓不懈

3．是发挥榜样作用

正文：

文化是银行的灵魂和基石，优秀的文化能够凝聚人心士气，提升银行的核心竞争力，意义重大。塑造清廉金融文化是夯实反腐倡廉工作的思想保证，是维护干部员工利益的内在需要，是推进银行风险防控的重要抓手。而推进银行清廉金融文化建设，具体来讲，就是要狠抓“两个责任”落地落实，通过全面履职尽责，持之以恒正风肃纪，纵深推进全面从严管党治行。

一、在履职上突出“担当”，抓实主体责任

全面从严治党的重点在于抓好主体责任落实，包括各层级领导班子的集体责任、书记的第一责任、班子成员的“一岗双责”。书记作为第一责任人，要牢固树立“不从严管党治党就是严重失职”的观念，自觉担起应当之责、该当之责，管好“自家人”、种好“责任田”，工作部署亲自谋划、方案计划亲自把关、重点问题亲自过问，坚决不做“甩手掌柜”。班子成员要坚持抓好分管领域的党风廉政建设工作，落实好“一岗双责”，坚持与经营发展、内控合规等工作同部署、同落实、同检查。各层级都要做到书记“不甩手”、班子成员“不松手”，合力推进全面从严治党主体责任落实。

二、在管控上突出“全面”，抓牢监督责任

纪检条线要深化运用监督执纪“四种形态”，在红脸出汗、执纪问责中纯洁党员干部队伍。

1．要抓好全员教育

确立“全面”意识，突出全员化教育、全方位监督，坚持面向全行党组织和所有党员干部，全面落实“六项纪律”，持之以恒用法律、党章、党纪、党规来约束每一名党员干部的行为。

2．要强化全面监督

党内监督是各级党组织的重要任务，各支部书记和班子成员都不能推卸责任，要主动担当，把教育监督管理体现到“8小时”内外的严格监管和关心关注上，对反映出的党员干部苗头性、倾向性问题，要充分运用批评教育、警示谈话、诫勉谈话等手段，坚持抓早抓小，提前扎紧“笼子”。

三、在防微上突出“重点”，抓好意识提升

党风廉政建设工作要紧扣“意识提升”，强化三种意识。

1．是强化政治意识

十九大以来，党风廉政建设工作的力度、广度、深度都明显加码，在“无禁区、全覆盖、零容忍”的基础上，加入了“重遏制、强高压、长震慑”，宣示了党中央把党风廉政建设进行到底的决心。党员干部一定要认清形势，转变观念，站在党要管党、从严治党的高度，时刻保持高度的政治敏感性和自觉性，以鲜明的态度、坚定的决心、有力的措施，切实抓好党风廉政建设工作。

2．是强化责任意识

责任就要担当。推动党风廉政建设责任落实，是每一位党员干部的责任所在、使命所系。既要抓好本职范围内的业务工作，又要肩负起党风廉政建设的职责，不能想起来问一问，忙起来就不闻不问，要坚持“两手抓、两手硬”、“谁主管、谁负责”，身体力行、以上率下种好这块“责任田”。

3．是强化学习意识

要用好中心组学习、“三会一课”、政治学习等载体，深入学习新思想、新党章、新条例，以及上级相关文件精神，切实增强党风廉政建设的紧迫感和主动性，进一步开拓视野、拓宽思路、与时俱进。要落实典型案例学习、领导干部定期讲廉政党课，把廉政教育纳入干部日常教育管理。

四、在风气上突出“转变”，强化作风建设

作风建设永远在路上，党员干部要以钉钉子的精神打好持久战。

1．是坚持问题导向

强化作风建设，必须靶向定位、突出重点、找准要害。作风方面存在的问题主要表现在：理想信念不牢。有的对政治理论学习的兴趣不高，出现了“信念动摇、意志衰退，思想空虚”的现象；有的业务学习不深入，始终靠老知识、老经验装点门面，应付差事。实干意识不强。有的光有“唱功”没有“做功”，热衷于摆花架子、做表面文章，讲起来头头是道、干起来没有真招，工作飘浮，务虚多、求实少，喊得多、干得少。攻坚克难的勇气不够。工作拈轻怕重，避难就易，过分强调客观条件，等、靠、要思想严重。服务意识不强。机关条线出台的部分制度办法脱离实际、不接地气；有的到基层检查工作，习惯于走马观花，蜻蜓点水。思想作风不正。有的拉帮结伙，搞小圈子，散布谣言，搅乱人心，搞坏风气；有的萎靡不振，自己不干事，还对干事的人评头论足、指手划脚。文风会风不实。有的以会议落实会议、以文件落实文件，执行上级决定照本宣科；有的起草文件把关不严，意思表达不清，词句不通，标点乱用，格式乱排；有的参加会议屡屡迟到，接听电话，随意讲话，屡禁不止。廉洁自律要求不高。有的同志热衷于交朋友拉关系，对生活小节不注意，吃吃喝喝，拉拉扯扯，作风庸俗。少数党员干部对自身要求不严，“玩风较盛”。有的工作纪律松弛，上班时间办私事。

2．是做到常抓不懈

行百里者半九十，作风问题必须常抓不懈，要以常抓的韧劲和严抓的耐心，促进全行作风转变。具体来讲，就是要做到“五个不让”：不让领导布置的工作在自己这里延误；不让需要办理的文件在自己这里积压；不让各种差错在自己这里发生；不让来协调工作的同事在自己这里受到冷落；不让本单位的形象在自己这里受到影响。

3．是发挥榜样作用

党员干部，要时时处处带头做出榜样。在增强“四个意识”上做示范。坚持在各项工作中起引领带动作用，着力把“四个意识”转化成思想自觉、党性标杆、纪律准绳和实际行动，以工作实效把“四个意识”要求落到实处。在遵守“六大纪律”上做示范。深入领会把握《条例》丰富内涵和精神实质，在遵守“六大纪律”上发挥示范作用，联系自身实际、对照反思检查，不折不扣地遵守《条例》，切实增强贯彻落实的自觉性和坚定性。在反对形式主义、官僚主义上做示范。要牢固树立群众观点，从基层的实际出发，多一些主动担当，少一些庸懒散慢，用心做好每一件事，从思想深处扭转官僚主义、形式主义的意识。

金融责任案例分析 篇5

摘要：面对国际金融危机，作为领军人物的企业家应增强必胜的信心，不断提升素质与能力，切实履行社会责任，保持健康向上的心态，勇于承担责任，完成历史赋予中国企业家的使命。

关键词：金融危机；企业家；责任

中图分类号：F279.23

文献标识码：A

文章编号：1007-7685(2009)09-0014-03

当前，发端于美国次贷危机的国际金融危机仍在蔓延、加深，许多企业受到重创甚至倒闭。面对这场“百年不遇”的金融危机，作为企业领军人物的企业家无疑应当而且必须担当重任，有所作为。这场金融危机一方面给我国经济发展与企业经营带来了少有的困难，但同时又使我国企业家见识了全球化时代经济运行中所包含的巨大风险，为企业家在市场经济条件下加速成长提供了难得的机遇。因此，企业家应以这场金融危机为鉴，以可持续发展为目标，从以下方面入手加强自身建设，积极承担责任。

一、增强必胜的信心

全球性金融危机实际上是信心危机。要使金融和经济体系恢复正常，就必须正确引导公众预期，重建市场信心。稳定的预期和稳定的市场信心，是市场维持正常发展的必要条件。企业家作为企业的灵魂和公众人物，在某种程度上是社会的风向标，企业家的一言一行会对社会大众产生重要的引导和带动作用。因此，越是困难关头，企业家越要率先坚定信心。企业家的信心不仅是企业自身克服困难、战胜危机的法宝，更是一种社会责任，有利于增强全社会的信心。相反，如果一个企业家丧失了信心，企业的行为就会发生偏差，并通过上下游产业链传导形成风险的共振，从而对整个社会的信心和经济行为造成伤害。这种必胜的信心并不是“无源之水”，它首先来源于对形势的正确判断。目前，我国经济发展的基本态势没有发生根本变化，我国经济在世界各国经济增长中仍处在前列；我国经济发展的优势条件没有发生根本变化，改革开放30年持续发展为我国打下了应对各种风险和挑战的坚实物质基础；我国工业化、城镇化加快发展的趋势没有发生根本变化，经济发展的内在动力依然强劲；我国发展的外部环境虽然发生了一些变化，但全球经济面临的调整和重组也为我国经济发展带来了新的机遇。这种信心还来源于我国采取的一系列应对金融危机的措施。2008年11月，在金融危机日益严重的情况下，党中央、国务院审时度势，统揽国内国外两个大局，及时果断地调整了宏观经济政策，先后出台了刺激经济的“十项规划、七大措施”，制定并实施两年4万亿投资计划，推出十大产业调整和振兴规划，并实施家电下乡、汽车下乡等一揽子计划，力度空前、重点突出、内容丰富。中央的决策和部署极大地增强了我国企业应对挑战的信心和勇气，同时也必将对我国经济发展产生积极而深远的影响。

二、不断提升素质与能力

改革开放以来，特别是进入新世纪、中国加入世界贸易组织后，我国企业家队伍整体上能力与素质有了较大提高，这也是支持近年来中国经济高速增长的重要因素。但我国为数不少的企业家在知识素质、道德素质与忧患意识等方面还存在欠缺，亟待提升改善。当前，这场金融危机更是对企业家的能力与素质提出更高的要求。一是要开展广博的教育。开展广博的教育目的主要是提高企业家全球化思考能力与策略化思考能力。全球化思考能力与策略化思考能力是指企业家善于在全球背景下思维、多因素复合思考。另外，企业家要有广泛的商业知识和能力，如懂得财务、生产、营销、人力资源管理等。企业家要努力发展成为复合型人才。二是要拥有快速行动能力。随着经济全球化的加快、互联网的普及和新闻传播的个人化，各种市场变化层出不穷，对企业的生存和发展产生直接影响。此次国际金融危机的重要教训就是企业家必须具备对迅速变化的适应能力和反应能力，增强市场应变意识。三是要培养个人特质或魅力。企业家必须具备超凡的个人特质或魅力，如过人智慧、专业特长、非凡气度或典雅风范。这样，他们的部属才能对自己的领导人更信任，工作表现更出色。

三、制定正确的决策

在一个外部环境和影响因素变化越来越快的时代里，企业的生存发展越来越依赖企业家的决策，任何决策失误都有可能导致企业的衰亡，而企业家的正确决策往往又能极大促进企业的发展，有时可力挽狂澜。当前，企业的外部经营环境不断恶化，经营风险不断增加。企业家决策时的首要考虑是最大限度地控制、回避非常时期可能出现的风险。企业家一方面要逐步完善全面风险管理体系，实现风险管理的规范化、体系化和制度化；另一方面要高度重视可能产生的重点风险，提前预警，防患于未然。一是财务风险。要适时关注现金流量、负债比例、预付款、应收款等财务指标的变化。二是金融期货、衍生品交易风险。要保证企业稳定经营，而不是去追求利益最大化。三是外汇波动风险。前段时间，一些企业因澳元持续下跌造成的汇兑损失又给企业家们敲响了警钟。防范外汇波动风险的有效办法是运用多种结算方式及其组合来预防。四是国际化经营风险。包括并购前的政治环境、法律法规、劳工保障、资产评估风险及并购过程中的融资、接管风险和并购后的整合风险等。

四、切实履行社会责任

当前，企业家履行社会责任主要体现在两方面：一是诚信经营。企业家首先要从长远发展的战略高度，把诚实守信的价值观纳入企业文化建设之中，真正把诚实守信的经营理念贯彻到生产经营的全过程，使全体员工树立诚信意识，深刻理解诚信是企业兴盛的应有之道。其次，企业家要在企业内部建立严格科学的诚信管理制度。诚信不是一句空洞的口号，而是一种理念和行为，必须落实到企业的日常生产经营活动中，这样才能保证诚信理念和行为准则能够得到有效的实施。二是善待员工。企业家要牢固树立“以员工为本、本固业兴”的理念，激发和调动员工的主动性、积极性、创造性，实现员工与企业、社会共同发展。在当前困难中，更要珍爱和善待员工，要尽量做到不裁员、少裁员。

五、积极发扬企业家精神

企业家要发扬三种精神：一是创新精神。创新是企业家精神的一种本质特征，是企业家精神的核心。纵观30年企业改革发展历程，在以往许多重要时刻，我国广大企业家的创新精神对改革取得突破性进展起到关键作用。当前，克服金融危机同样需要企业家发扬创新精神去开拓新市场、新产品。二是敬业精神。我国企业家身上从来不缺乏敬业精神，敬业精神是30年改革历程中推动中国企业从无到有、从小到大、从国内走向国际的重要力量。当前，抵御这场“百年不遇”的金融危机，更需要我国企业家发扬敬业精神，进一步增强责任感和使命感，以产业报国为己任，以只争朝夕的精神积极投身于企业的现实经营活动，做一名尽心尽职的企业家。三是合作精神。当前，应对金融危机离不开企业、企业家间的合作。一些地方企业家们成立互助会，在资金上相互支持，力争不让一个企业倒闭。只有在合作的基础上，企业家才完全有信心、有能力、有条件顶住危机的压力与挑战。

六、搞好团队建设

从世界范围看，建立高效的管理和执行团队一直是企业领导者最主要的职责之一，也是许多企业成功的重要秘诀。前些年，国内许多企业在快速扩张中，企业家往往醉心于市场、销售和利润，或多或少都疏忽了企业的团队建设和培养人才。在当前危机环境下，企业家思考未来发展战略时，必须补上这一课，要首先考虑搞好团队建设。前不久，柳传志在《中国企业家应该如何过冬》一文中提出，为顺利度过危机，中国企业必须要有一个坚实的管理基础，首先要做好三件事：建班子、定战略、带队伍，即企业要有一个好的领导核心，懂得如何制定正确的战略，建立一支能打硬仗的队伍。为搞好团队建设，企业家首先必须科学设计组织架构与企业流程，在此基础上授权赋能，避免“事必躬亲”。企业家要懂得，当企业由弱变强时，企业家要由强变弱，变成“懒惰的聪明人”，从亲力亲为的“工匠操作”层面过渡到“战略家思考”的层面上，因为“领导者的第一要务是思考，公司未来的前途全要依靠他清晰的思考、批判性的思考和独创性思考的能力”。企业家要善于权衡轻重先后，因人因时地授权，注重培养下属的能力素质，激励下属的工作士气，这将有助于焕发企业所有人的激情和智慧。

七、保持健康向上的心态

企业家是一个创造财富和辉煌的精英群体，又是一个饱受磨难的“弱势”群体。近年来，不同机构对国内外数万名经理人所作调查均显示，绝大多数经理人都感觉压力较大，压力对工作、生活和身心幸福感的负面影响日趋严重、逐年恶化。种种迹象表明，巨大的工作压力已经侵蚀了经理人的身心健康，给经理人造成的负面影响越来越大。作为承受职业压力远远高于普通人的特殊群体，企业家应积极应对挑战，善于识别自身的心理健康问题并采取有效的应对措施，特别是在当前危机环境下，更需要减压，确保身心健康。首先，要保持积极、健康的阳光心态。那些身心健康受到威胁的企业家，其心态与情绪具有很多消极成分，侵蚀他们健康的重要因素是来自自身的消极心态。很多企业家在尚未遭受生命中最大压力的时候刻就轻易放弃，由原来的积极心态转变为消极心态。人生态度的积极与否，在应对压力的过程中始终起着挽救健康乃至生命的重要作用。其次，要保持事业与家庭、成功与幸福的均衡发展。企业家必须认识到：发展需要取舍，需要支持。企业家应善于调控认知，厘清并权衡多维价值取向，把握“舍”与“得”的辩证关系，时刻在迷惑中探寻生命中最重要的究竟是什么。企业家必须学会发展自己的支持系统，家人尤其是配偶是最有效的支持系统之一，必须保持它的有效性。寻求专业的心理帮助，也是企业家获得支持的一种途径。心理咨询是一个触扶生命的过程，企业家可以在一个专业的氛围里重塑自我。再次，企业家在工作之余要自觉建立并保持稳定的业余爱好和兴趣，这是给许多企业家心理处方的重中之重。

我国30年改革开放的重要硕果之一就是造就了一大批富有创业、创新精神的企业家。作为改革的探索者和先行者，我国企业家以巨大的勇气率先冲破旧体制、旧观念的束缚，对旧的生产方式进行“创造性破坏”，有力地促进了我国市场经济体制的建立、完善与国民经济发展。本次金融危机是进入新世纪后商业社会全球化的第一次巨大阵痛。逆境中必定能够诞生伟大的企业和企业家，无数事实已经证明，在改革开放大潮中成长起来的中国企业家是能在关键时刻担当重任的。中国企业家群体应责无旁贷地发挥企业家精神，勇于担当重任，共同应对危机，完成历史赋予中国企业家的使命。

金融责任案例分析 篇6

县金融办领导班子2015年度履行党风廉政建设主体责任情况报告

2015年，金融办认真贯彻落实党的十八届三中、四中、五中全会精神，按照县委的部署要求，坚持党要管党、从严治党，切实强化落实党风廉政建设主体责任，创新加强党风 廉政建设责任制，大力建设风清气正的“廉洁金融”。在相对严峻的金融形势下，积极推介区域优势、巩固与政策性银行合作关系，不断丰富融资方式，为我县重 大、重点项目建设提供了有力的资金支持。

一、主动担当领导党风廉政建设的政治责任

金融办党支部始终把抓党风廉政建设作为分内之事，突出领导带头执行，坚持严格考核，注重责任追究，创新加强了党风廉政建设。

（一）精心统筹谋划。金融办支部认真学习党的十八届三中全会对反腐败体制机制建设作出的重要部署，深刻认识加强党风廉政建设和 反腐败工作的极端重要性，统一并强化了对落实“两个责任”的思想认识。今年以来，办党支部坚持及时传达学习省、市、县纪委关于党风廉政建设和反腐败工作的 决策部署，切实加强了对党风廉政建设的组织领导。

（二）细化责任体系。年初，完善了《xx县金融工作办公室党风廉政建设责任制》、《党员领导干部民主生活会制度》、《“三重一大”事项决策制度》等制度，梳理出我单位党风廉政建设和反腐败工作任务分工，办党支部主要负责同志与班子成员、班子成员与分管科室负责同志开展了“两个责任”专题约谈6人次，并签定了履责承诺书。

（三）强化过程监管。按照我单位制定的党风廉政建设各项制度，及时细化到日常工作中，由专人负责抓好落实，对各项工作开展情况进行不定期检查，及时有序落实好各级关于党风廉政建设方面的工作任务。

二、从严从实持之以恒深化作风建设

金融办党支部坚持问题导向，从点滴做起以上率下，深入贯彻执行中央八项规定和省、市县有关规定，深化正风肃纪工作，推动党风政风取得了明显转变。

（一）坚决纠正“四风”。严明纪律狠刹收送礼金和商业预付卡、公款宴请、出入私人会所、公车私用、变相公款旅游等不良风气，规范了机关财务报核程序，推行经费预算执行情况公开，实施了公车统一管理。坚持厉行节约反对铺张浪费，办领导下基层调研轻车简从，主动按照有关规定配备办公用房。

（二）常态长效深化作风建设。坚持抓早抓小，对党员干部作风纪律上存在的苗头性、倾向性问题早发现、早提醒、早纠正。严格执行“五项制度”，首问责任制、限时办结制、责任追究制、外出去向公示制、职位代理制，对检查有以上情况的，通报批评并提出整改要求，驰而不息纠正作风涣散、纪律松弛和好人主义现象。

（三）创新社会监督方式。研究部署、落实上级党风廉政建设的部署和要求，加强党风廉政建设理论和法规制度宣传教育等方面工作开展情况，落实情况进行公开。认真梳理反映的主要问题，剖析原因并提出整改建议，办党支部会进行了专题研究并着力改进。

三、和谐团结，创造融洽工作氛围

领 导班子紧密团结，努力抓好队伍建设。把干部队伍的积极性和创造性充分调动起来，形成开拓创新建和谐的良好态势。班子成员按照分工履行好自己的职责和抓好分 管的工作，同时，在工作中顾全大局，相互补台、支持配合，经常沟通与协调，做到了心往一处想，劲往一处使。努力推动工作的落实，在全单位形成了真抓实干、争创佳绩的良好风气。

（一）强化权力运行制约和监督。认真落实民主集中制，坚持重大决策部署、重要人事安排、重点项目建设和大额度资金使用集体研究决定，推进行政权力运行公开化、规范化。

（二）认真执行干部人事纪律。认真贯彻“三严三实”要求，始终把握“重品行、重实干、重公认”的用人导向，严肃组织人事纪律。办党支部审慎把握公开对象、公开内容和公开形式，妥善处理公开监督与隐私保护的关系，有效强化了机关党员干部廉洁履职意识。

（三）全方位加强专项资金廉政风险防控。全面梳理排查专项资金廉政风险点和重点关键岗位，制定实施了贯穿事前、事中、事后全过程的专项监督方案。

（四）坚持领导干部带头示范。严 格遵守党的政治纪律，始终在政治上、思想上、行动上与党中央保持高度一致，带头讲党性、重品行、作表率。主要负责同志在班子民主生活会上带头开展批评与自 我批评，坚持严格要求，从严管理。班子成员以身作则，严于律己，严格执行党的纪律和廉洁从政各项规定，认真管好配偶、子女和身边工作人员，自觉接受干部群 众监督。认真落实领导干部报告个人有关事项制度，按照规定对相关情况进行了报告。

（五）切实维护群众合法权益。认真践行“三视三问”群众工作法，针对群众反映强烈的少数“两类公司”和理财中介违规违法问题，全面强化监管职能，全力加强金融风险防范化解和信访处置工作。

四、清正廉洁，自觉遵守廉政纪律

金融办领导班子始终坚持党的组织原则，加强党章、党纪以及法律法规的学习，正确行使党和人民赋予的权力，坚持把党和人民的利益放在首位。加强廉政准则的学习，认真贯彻落实中央、省、市廉政建设指示精神和廉洁自律的各项规定，切实做到“自重、自省、自警、自励”。坚决执行县委、县政府的决定和决议，团结协作，顾全大局，模范遵守各项规章制度，无任何违法违规行为。

中国中小金融机构社会责任研究 篇7

1923年，英国学者欧利文·谢尔顿(Oliver Sheldon)在对美国企业进行考察时提出了“公司社会责任(CSR)”的概念，被认为是迄今为止在可查阅的资料中对“公司社会责任”的最早描述。他把公司社会责任与公司经营者满足产业内外各种人类需要的责任联系起来，并认为公司社会责任含有道德因素在内。1932年，多德(E.M.Dodd)教授指出，公司董事必须成为真正的受托人，他们不仅要代表股东的利益，而且要代表其他利益主体，如员工、消费者、特别是社区整体利益。这是继谢尔顿之后，企业社会责任理论的进一步演进。然而，伯利(Adolf A.Berle)教授认为，企业的管理者受股东委托，是唯股东利益是从的股东权益受托人，所以应该只考虑股东利益。20世纪60年代，戴维斯[1](K.Davis,1960)提出了“责任铁律”，即“企业的社会责任必须与它们的社会权利相称”。20世纪90年代中后期以来是我国企业社会责任研究的初步发展阶段。代表人物之一是杨瑞龙，他主要从公司治理的角度提出利益相关者理论;另一代表人物是刘俊海，他从法学的角度研究企业社会责任,为人们认识公司社会责任开辟了一条新思路。他认为：“所谓企业社会责任，乃指企业在谋求股东利润最大化之外所负有的维护和增进社会利益的义务[2]。”

发达国家银行还自觉加入国际社会责任机构，自觉约束自身的经营活动。如在2003年6月，来自7个国家的10家大银行宣布正式加入“赤道原则(Equator Principles)”，成为“赤道银行”。“赤道原则”是一套管理与开发项目融资有关的社会和环保问题的资源指导准则。到目前为止全球已有100多个国家参与其中，包括国内的兴业银行。赤道原则是根据世界银行(The World Bank)和国际金融公司(IMF)的有关环保指导方针起草和确立的。采纳这一原则的银行必须承诺其贷款只能投向那些能够满足具体环境保护要求的发展项目。这些商业银行将把这一原则应用于全球几乎多个行业的贷款项目，如采矿业、油气开采业、林业等。根据这一原则规定，项目贷款人必须通过有关环保评估才能获得项目贷款。

目前我国在企业社会责任的研究主要还停留在企业是否应该承担社会责任方面，对企业应该对谁承担社会责任，以及怎样承担社会责任没有比较深入的探究。在企业社会责任标准考评指标体系的建设方面，目前也没有一个统一的标准，不利于对企业履行社会责任进行量化考评。同时，对金融企业的社会责任研究更是很少涉足，仅有的研究也是集中在对国有商业银行的企业社会责任的研究，很少对中小金融机构的企业社会责任进行深入系统地研究。

近年来，随着企业社会责任理念在我国的不断深入，我国的商业银行纷纷开始践行企业社会责任，企业社会责任之风刮遍了全国商业银行，而其中尤其以部分大型商业银行为典型。

2 目前中小金融机构在社会责任过程中存在的问题及其原因分析

与国外银行和国有大型银行践行企业社会责任相比，我国中小金融机构在实践企业社会责任方面还有很大的努力空间。究其上述问题产生的原因主要有：

第一，中小金融机构对企业社会责任的认识还不够，没有将企业社会责任放到战略高度来认识。中小金融机构要在实际经营管理当中真正承担起企业社会责任，避免短期行为的发生，就应该从企业战略高度来深刻认识企业社会责任的重要性，并建立明确的企业社会责任目标。目前我国只有少数大型商业银行对外发布了《企业社会责任报告》，而地方中小银行很少明确提出自身未来的企业社会责任。

第二，中小金融机构企业社会责任的监督体系不健全。目前我国包括国有商业银行在内金融体系内部还没有系统的社会责任评价指标体系，只有零星的规定存在于一些法律法规中，而更多的是公众的道德指标。毕竟非政府组织和社会公众以及舆论的监督对金融机构履行企业社会责任的评价和监督难以形成主流，也无法纠正它们不负责任的行为。由于金融机构企业社会责任评价指标体系的缺失，银行等金融机构在承担企业社会责任之后的程度和效果难以衡量，更难以指出哪些地方需要更正，因此，金融机构在承担企业社会责任方面也就没有明确的向导，从而也失去了承担企业社会责任的积极性。

第三，相比较银行金融机构，金融消费者往往处于弱势地位。在中国，金融可以说是一个高端的行业，金融知识也相当深奥，要成为金融行业的从业人员需要具备相当高的素质，然而金融却又恰恰关乎每一个普通百姓的生活，任何人都离不开金融，离不开银行，于是就造成了金融机构与社会公众之间严重的信息不对称，而作为金融消费者的社会公众当然处于弱势地位。他们由于缺乏金融知识，缺乏法律知识和维权意识，在金融交易中往往会出现“被服务”，盲目地接受了银行的服务，反而带来了自身利益的损失。由于缺少社会公众强有力的监督，很多金融机构自然选择不承担企业社会责任以节约成本。

3 中小金融机构企业社会责任问题的对策建议

第一，加快中小金融机构企业社会责任评价指标体系的建设。中小金融机构的企业社会责任评价指标体系可以说既是其遵守的行为准则，又是其改善企业社会责任表现的行动指南。通过上述的分析可知，目前由于我国银行金融机构的企业社会责任评价指标体系不健全，阻碍了金融机构尤其是中小金融机构企业社会责任的实践能力。因此，构建中小金融机构的企业社会责任评价指标体系显得尤为紧迫。

第二，中小金融机构要定期发布企业社会责任报告书。企业社会责任报告是企业向利益相关方展示企业在一定时期内对全面社会责任的承担情况，是企业核心商业价值和战略的一个重要组成部分，用以创造企业责任竞争力，提升企业的商业价值，树立良好的企业形象。2008年初，鄞州银行在全国农村合作金融系统中第一家发布了《2007年社会责任报告》，其中介绍了鄞州银行的社会责任观：对国家，承担促进区域经济发展和保障经济稳定运行的责任;对政府，承担创造税收和就业机会的责任;对行业，承担深化改革、合规发展和树立行业新形象的责任;对客户，承担满足客户需求和提供优质服务的责任;对股东，承担确保股东价值增值和实现固定价值最大化的责任;对员工，承担促进其成长和保障其合法权益的责任;对社区，承担促进社区繁荣与和谐的责任，并分别对上述八个方面完成的社会责任作了具体的介绍。2007年商道纵横发布的调查显示，中国企业和相关专家认为企业社会责任报告最突出的作用是：加强与外部的信息沟通和刺激企业履行社会责任(见图1)。

注：资料来源：商道纵横，横坐标表示作用得分，最高位8，最低为0。

第三，中小金融机构要加强自身对企业社会责任的认识，将履行企业社会责任和机构的自身长远规划结合起来。中小金融机构要从根本上认识履行企业社会责任的重要性，在制定发展规划时要充分考虑企业社会责任。中小金融机构要正确看待经济效益与社会效益的关系，处理好短期利益与长期利益、局部利益和整体利益的关系，不能将他们对立起来，应该认识到它们相互之间高度的一致性。中小金融机构一方面在经营发展中学习国外知名银行履行企业社会责任的态度和方式，另一方面要根据所在区域的实际制定出适合本地区和银行自身情况的企业社会责任评价指标体系。如针对我国贫富差距较明显的基本国情，中小金融机构的经营活动就应该兼顾多层次的社会需求，如减免低收入阶层的收费，保障其享受银行基本服务的权利;在实施收费时，充分考虑不同地区的收入差异和接受程度，实行区域差别化收费标准等。

第四，不断提升服务创新水平，加强风险管理和控制。中小金融机构要加强金融创新和金融服务意识，通过不断挖掘银行内部潜力，降低成本，满足对公众客户和私人客户日益多样化、个性化的金融需求，从而达到提高我国中小金融机构服务水平和市场竞争力的目的。首先，中小金融机构要大力实施“科技兴行”战略，实践证明，电子银行必将成为现代银行经营交易的主渠道，电子银行服务也将为广大客户提供更优质更快捷的金融服务，而这些都需要强大的科技手段作为支撑。因此只有加快科技队伍建设，努力提升科技对业务发展和产品创新的支撑作用。提供快速、便捷、功能齐全的电子平台，丰富服务手段，完善服务功能才能使中小金融机构的服务水平和竞争实力迈上一个新的台阶。其次，中小金融机构要注重人才的培养和选拔，提高员工素质。对人员的选拔实行严格引进制度，保证银行的整体服务水平;同时要加大对员工的培训力度，树立以客户为中心的理念的服务意识。再次，创新售后服务方式，提高产品质量。成立金融产品售后服务中心，强化产品售后服务管理，降低产品的经营风险。同时，向社会公开产品售后服务热线电话，以便于接受客户对产品信息的咨询和反馈，并及时解决服务中存在的问题，使广大客户感受到使用该行产品带来的方便，从而培养客户的忠诚度。银行也可以从延长银行营业时间、增加营业方式、上门服务或免费服务的方面提升地方银行的服务水平，从而增强其竞争力。最后，中小金融机构要创新营销方式，如实行公益营销(Cause Marketing)。所谓公益营销，顾名思义，是将公益活动作为市场营销的载体，利用“公益”来达到营销的目的，如中信银行与湖北省佛教协会联合推出具有慈善功能的银行卡就是典型的公益营销。实行公益营销，一方面可以提升银行形象，增加银行经济效益，另一方面还能提高社会效益。还有最重要的一点是中小金融机构要吸取美国次贷危机的经验教训，以防范风险为目的，减少因追求利润而放松内部管理的情况。

第五，要强化政府导向，健全外部制度环境，加强对中小金融机构企业社会责任行为的监管。汇丰银行主动履行企业社会责任的做法，与英国政府积极推动企业承担社会责任有着密切关系。英国政府采取了大量的主动政策来推进企业履行社会责任，同时调整政府在经济、贸易和其他政策方面的社会责任。政府还成立了旨在推行企业社会责任的组织———道德贸易促进会(ETI)和推动企业社会责任标准形成的国际组织——AA1000。汇丰银行的年度企业社会责任报告，就是全盘遵循AA1000标准执行的。英国政府在汇丰银行履行企业社会责任中扮演着管理监督、有效促进、激励和客观评估的重要角色。因此，我国政府也要考虑将企业社会责任纳入法律轨道，积极制定和完善相关政策法令和监管体系，健全外部约束，规范银行业企业社会责任行为，以营造中小金融机构履行企业社会责任的良好环境，推进中小金融机构更主动有效地承担企业社会责任。地方政府也可以对主动承担企业社会责任的中小金融机构给予税收减免、重点合作等优惠政策，以鼓励更多的中小金融机构参与到企业社会责任活动的实践中来。

第六，加强中小金融机构内部员工的社会责任意识。企业社会责任是企业文化的重要组成部分，要加强员工的企业社会责任意识，中小金融机构首先要积极主动地承担起对员工的社会责任，加强企业文化建设，将企业社会责任纳入到企业文化之中，同时加大对员工企业文化理念的教育和宣传，增强内部员工的凝聚力，共同承担起银行的企业社会责任。

摘要：本文以企业社会责任理论和利益相关者理论为基础,结合中小金融机构的特征与企业社会责任的特征,比较了国外银行企业社会责任的发展现状和国内大型国有商业银行履行企业社会责任的现状,并指出可以借鉴的经验。指出目前我国中小金融机构在履行企业社会责任过程中存在认识不够、监督体系不健全、金融消费者往往处于弱势地位等问题,评价指标体系的建设和定期发布企业社会责任报告书是解决中小机构社会责任缺失的根本措施。

关键词：中小金融机构,社会责任

参考文献

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[5]Clarkson,M.A Stakeholder Framework for Analyzing andEvaluating Corporate Social Performance[J].Academy ofManagement R eview,1995(1).

[6]黄金木.怎样认识银行的社会责任[J].金融纵横,2007(10).

互联网金融创新与责任 篇8

面对监管与自律，创新与责任，金融监管部门将如何厘清监管责任，促进行业良性发展？互联网金融企业又应当如何在创新发展的同时，规范组织建设，承担社会责任？

9月16日，中国新闻社《中国新闻周刊》在北京钓鱼台国宾馆举办以“互联网金融创新与责任”为主题的2015金融中国峰会，中国小额信贷联盟、中国计算机用户协会普惠金融分会提供专业支持，一汽大众迈腾为峰会官方唯一指定用车。

中国新闻社副总编辑张明新出席会议并致欢迎辞;银监会普惠金融部副主任文海兴、国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任、研究员吴庆、中国小额信贷联盟秘书长白澄宇、中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君、民建中央经济委员会副主任、央视财经频道评论员马光远出席论坛并发表主题演讲。

中国新闻社副总编辑张明新为获奖企业颁奖。

峰会还发布了“2015互联网金融责任企业”名单，上海点荣金融信息服务有限公司（点融网）、人人贷商务顾问（北京）有限公司、北京乐融多源信息技术有限公司（积木盒子）、北京网融天下金融信息服务有限公司（理财范）、上海盐商金融信息服务有限公司（壹理财）、金易融（北京）网络科技有限公司（e租宝）、上海东虹桥互联网金融信息服务有限公司等企业获得“2015互联网金融责任企业”奖项。

文海兴：2015注定不平凡    

对互联网金融行业来说，2015年注定是不平凡的一年。由于我国传统金融服务还不够到位，当前征信体系尚不够健全，互联网金融制度还不够完善，三大原因共同作用下，互联网金融服务得到快速发展的机会。

我国互联网金融快速发展，对整个金融生态产生了全方位的影响。从监管角度来看，互联网金融具有普惠性的特点，同时也意味着高度的社会性，一旦发生风险，将可能导致具有广泛社会影响的事件。防范风险是金融业永恒的主题。

不久前，十部门联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《指导意见》）指出，互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通讯技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

该《指导意见》发布前，各界对互联网金融的概念和内涵有不同解读，《指导意见》第一次从政策上明确了互联网金融的主要业态，包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等等。遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，确立了“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的五大监管原则，并明确了相关监管的职责划分，明确了业务边界;坚持以市场为导向发展互联网金融，遵循服务好实体经济，服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标，提出了诸如切实保障消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序等一系列要求;提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作等。

可以说，该《指导意见》的正式发布，为互联网金融构建了较为完整的监管框架，为后续各项监管制度的出台奠定了基础，也正面回应了社会各界对互联网金融发展的关切和期待，为互联网金融行业健康发展指明了方向。

因此，应鼓励和保护利用新技术开展适应互联网特点的、依法合规的金融创新活动，规范和引导从业机构依法合规经营，激发市场活力;应以风险防控为底线，完善信息披露，建立健全行业自律组织，充分发挥好市场主体自治、行业自律、社会监督的作用，并坚决打击以互联网金融为名的非法集资等违法违规行为;应加强消费者权益保护，注重保护消费者的资金安全和信息安全，加强对消费者的宣传教育，提升其风险认知水平，增强其风险责任意识。

吴庆：不守规矩的会被淘汰

中国现在有2000多家P2P公司，但未来能够生存下来的、市场真正需要的可能就只有100家。但这100家规模比现在2000家市场规模还要大很多倍，未来P2P成为一个了不起的行业，这是一个好的结果。那么坏的结果又会怎样？

一些企业的兼并、合并、退出、破产、倒闭并不是这个行业的最坏的结果，最坏的结果是整个行业因为信用破产死掉。要想让这个行业不要死掉，就需要一套规则，这个规则的来源有两种途径：一种办法是由政府部门的监管机构来制定一套规则来约束这个行业;另外一种办法行业协会，类似中国小额信贷联盟这样的机构制定一套规则。

不守规矩的会被这个联盟和市场淘汰掉，或者他们只能在边边角角的地方生存，只占有很小的市场份额。而那些守规则的机构不仅遵守市场规则，也遵守社会责任，这样的机构做大做强，这个行业才会有未来。

不管怎么说，我们未来要做的事情是要在迅速发展壮大的行业里的考虑怎么样给它拴上缰绳，这个行业已经沉渣泛起，我们需要研究什么样的缰绳对这个行业来说是合理的。

白澄宇：

小额信贷依靠信任和承诺而建立 

小额信贷是一种特殊的行业，是指对社会金字塔最低端，还没有享受到或充分享受金融服务的个人、农户、微型企业、个体工商户提供有效的金融服务。它不依靠抵押、担保等传统金融行业的风险管理措施，而是依靠借贷双方相互信任和承诺建立起来的一种合作关系。为此，小额信贷的社会绩效开发了一整套相关指标体系，企业在实施社会绩效管理时有一整套流程，形成了体系化、制度化社会绩效管理体系。

小额信贷联盟的宗旨就是发展普惠金融体系，促进和谐社会建设。希望互联网金融行业，作为弯道超车的创新形式，在快速发展的同时能赶上世界金融领域发展的步伐，特别是在小额信贷领域能够赶上社会绩效管理发展步伐，这样才能与金融技术创新相适应，不要因为社会绩效的短板而影响整个行业的健康发展。

李爱君：服从法律才能消解风险

创新当中都有风险，互联网金融创新依然带着风险，只有服从现有法律制度才能消解风险。互联网金融是属于金融改革的一部分，没有依照法律制度改革的时代已经过去了，现在的金融改革需要在制度框架下依法改革。

7月18日央行等十部委发布的《指导意见》将P2P平台进行分类，第一类定位为信息中介，需要遵守合同法、民法通则、高院司法解释等;第二类定位是小额贷款公司，借助网络平台放贷，需要遵守小额贷款管理办法。

一个金融学家说，金融监管98%是法律问题。监管不是阻碍，而是提供行业公平公正发展环境、降低行业发展成本的一种手段。

马光远：需要懂互联网金融的监管者

过去的传统经济增长动力一去不复返：制造业呈现危机状态;投资不可能再有更好的反弹;房地产投资到今天为止已经结束高增长;净出口能完成今年任务都已经不错。在传统增长动力出问题的情况下，中国经济的出路何在？我想只有一条路，中国经济的路就是改革之路，创新之路，没有第二条路可以选择。

金融是创新的核心和基础。中国要真正成为创新国家，现在可以破局的。过去十年，金融改革乏善可陈，但这两年，金融改革完成了过去十年没有完成的使命，无论是利率市场化、人民币国际化、银行业破冰方面都取得了非常大的的进展。特别是互联网金融这个民间产生、民间发起的金融产品也取得了举世瞩目的成绩。我个人认为，互联网金融本质上推动了中国金融的改革，在风向标方面具有非常重要的隐喻。

谈到互联网金融的监管，我谈两句话：第一，互联网金融需要监管;第二，互联网金融需要懂互联网金融的监管者。

P2P企业代表：

监管还是发展？效率还是安全？

点融网业务拓展部副总裁丁锐：监管和发展并不是零和博弈。监管对于这个行业发展最直接的意义，是会加速这个行业的淘汰。

积木盒子首席风险官谢群：第三方支付公司和银行可以联手开拓一些新的方式来满足P2P平台的需求，既有了第三方支付的参与，也加强了银行资金安全的保障。

人人贷联合创始人、董事长杨一夫：关于安全与效率，在系统性安全和个体性安全中间要做个很好的平衡，我们要防范的是系统性问题，具体的个案上应该有一定的容忍度。

壹理财董事长王柱全：互联网金融企业必须具备社会责任，因为就互联网金融本质而言，一定要保障所有投资人的资金安全，这也是政府层面要监管的原因之一。

理财范创始合伙人、CEO申磊：互联网金融就像杠杆，安全是支点，杠杆是功能。互联网杠杆长度决定了发展规模，但如果没有支点的支撑，这个工具是不存在的。