住房公积金情况汇报

住房公积金情况汇报（精选8篇）

住房公积金情况汇报 篇1

（温州市住房公积金管理中心）

温州市住房公积金管理中心是温州市人民政府直属的管理运作全市住房公积金工作的副县级事业单位，负责实施全市住房公积金的统一管理、统一制度和统一核算。2006年机构调整完成以后，内设办公室、业务管理处、计划财务处、信息管理处4个职能处室，下设鹿城、龙湾、瓯海3个管理部和瑞安、乐清、永嘉、苍南、平阳、文成、泰顺、洞头8个分中心，共有干部职工150余人。至今年11月，我管理中心归集住房公积金余额约105亿元，发放住房公积金贷款余额82亿元，支持约5.5万职工家庭解决住房问题，住房公积金各项管理指标处于全省前列，2008年全系统12个单位全部获省目标考核优秀单位，为温州市完善城镇住房供应体系、解决改善居民居住条件、稳定和激活房地产市场作出了积极贡献。

近年来，我管理中心全面贯彻落实科学发展观，坚持“两手抓”的方针，三个文明建设全面推进，确保了住房公积金事业持续、快速、健康、协调发展。2008年底，全系统获得1个省级、5个市级、9个县（市、区）级文明单位（文明示范点）称号，以及7个省、市、县级“青年文明号”和4个省、市、县级“巾帼文明示范岗”称号，龙湾管理部还被评为 “温州市创建满意基层站所”示范单位。我们创建工作的主要做法有： 一、四项建设，加强班子，组织领导坚强有力 住房公积金事业能否兴旺发达，能否为为人民大众办实事，关键是班子建设和组织领导。自机构调整以来，我管理中心十分重视班子自身建设，始终把加强组织领导作为各项工作的重中之重，不断建立健全住房公积金事业的领导体制和工作机制。一是抓好主任班子和党组建设。主任室围绕中心工作，明确主任、副主任分工，加强对分中心管理部的领导，坚持每周一次主任会议讨论研究本周主要工作，一月一次办公会议听取汇报部署工作。2008年我们争取市委的支持建立了党组，充分发挥了党组对住房公积金事业的领导核心作用。二是抓好班子领导机制建设。党组、主任室坚持“三重一大”制度即重大问题决策、重要干部任免、重要项目安排和大额资金使用调度要经集体讨论。健全民主集中制，坚持“集体领导，民主集中，个别酝酿，会议决定”的工作方针。建立一把手为思想政治工作第一责任人的领导体制和党组统一领导、党工青妇齐抓共管、处室分中心管理部主任各负其责的思想政治工作体制。建立并完善民主推荐、民意测验、民主评议等制度，开展了三次中层干部选拔任用工作，扩大职工在中层干部选拨任用上的知情权、参与权、选择权和监督权。三是抓好班子领导廉政建设。我们通过制定并实施“惩治和预防腐败体系建设2008-2012年实施细则”、签订廉政建设责任书、住房公积金专项治理、一年一审计、机关廉政文化建设——权力与责任大讨论、每会必讲廉洁自律等措施加强班子廉政建设，几年来我们没有出现干部违法违规现象，保证了住房公积金事业稳定发展。四是抓好党建工作。近年来，我们系统地开展了党建工作，实施了“三项措施”。一是对各分中心实施党建目标管理，在机构调整刚结束，各分中心迅速建立了党支部、青年团、工会、妇女等组织；二是以市管理中心党支部为指导，以“四好党支部”为目标，积极探索“党员示范岗”、“发展党员和党员转正票决制”等方法和方式，加强基层党支部建设，党支部的战斗堡垒作用得到充分发挥；三是大力推进“三学三比”党员先进性教育，党员的先锋模范作用突出。

通过四项建设，我管理中心的领导组织能力得到不断的加强，保证了全系统各级组织齐抓共管、各部门密切配合，上下形成合力，营造出浓厚发展氛围，三项文明建设得到不断推进。

二、健全组织，完善机制，创建工作扎实有效 文明行业是一个单位精神面貌的综合反映，创建活动是践行“三个代表”重要思想的具体体现，有利于提高职工综合素质和机关的文明形象，有利于促进我管理中心三个文明建设协调发展。2008年，我管理中心将市级文明行业创建活动，摆到工作的重要日程上，与业务工作统一部署、统一计划、统一落实、统一考核。因此，提出了“巩固提高，提档升位，努力争创市级文明行业”的思路，扎实推进创建工作的深入开展。

（一）加强领导,完善机制。成立了创建工作领导小组，由市管理中心主任任领导小组组长，副主任任副组长；各处室，各分中心、管理部负责人任成员，领导小组下设办公室，由市管理中心办公室及相关人员组成，负责具体日常事务。制定和下发了《2008 年—2010 年全市住房公积金管理机构精神文明创建工作规划》，明确了指导思想、总体目标、建设内容和要求。制定了《温州市住房公积金管理中心创建市级文明行业活动的实施意见及考核评分细则》，从组织领导、教育活动、创建活动、业务工作、行风建设、社区共建等几个方面进行了任务细化，分解落实到各分中心、管理部。对照创建目标和责任，形成一级抓一级，层层抓落实，人人参与,齐抓共管的工作机制。

（二）加强宣传，营造氛围。为了深化干部职工对创建工作的主体意识，自觉投身到创建活动中去，我们结合工作特点，把身边的人、身边的事、身边的典型贯穿于创建全过程，以不断提高服务效率和质量为标准，精心打造住房公积金形象，营造了良好的创建氛围。一是深入动员，提高创建共识。通过职工大会、理论学习会、组织生活会等形式，提要求，抓落实；还专门召开了创建市级文明行业动员大会；还通过日常会议经常性地学习动员，使干部职工对创建工作入脑、入心、见行动，形成了“人人重视，个个参与，全面受益”的创建局面。二是加大宣传力度，营造浓厚的创建氛围。通过职工大会、支部会等形式，认真学习创建知识，大力宣传创建活动中涌现出的新人新事新风尚。利用《住房公积金简报》，市住房公积金网站新闻中心等栏目，及时总结创建工作的进展和做法，展示了我们创建工作取得的一些经验和成果，进一步激发了广大干部职工立足本职、爱岗敬业、无私奉献、团结拼搏、争创一流的高昂斗志。

（三）丰富载体，夯实基础。按照创建市级文明行业的标准和条件，针对职工队伍的精神需求和特点，精心设计载体，夯实基础，拓宽创建渠道，使创建工作充满生机和活力。一是开展思想道德和文明素养建设。认真学习贯彻《公民道德建设实施纲要》。组织职工观看《文明服务礼仪讲座》，推广文明服务用语，对职工进行世界观、人生观、价值观、社会道德、职业道德、家庭美德等教育；利用重大节日纪念活动宣传社会主义道德思想，开展道德实践活动。二是以活动为载体推动创建工作。充分发挥工会、妇女委员会、共青团的牵头作用，积极开展丰富多彩的文体活动，丰富创建内容。如职工乒乓球、羽毛球、登山、拓展活动等体育比赛。参加十七大知识竞赛、科学发展观演讲、典型案例分析会、金点子讲解等。三是积极开展扶贫帮困献爱心和社会公益活动。响应市政府“双千结对、文明共建”的号召，与文成县玉壶镇上村村建立并保持了良好的文明共建关系，规划指导各分支机构选择8个属地村居和社区开展文明共建活动。市管理中心向玉壶镇上村村投入30余万元资金，各分支机构向共建村居投入100多万元，通过持续的“五联共建”活动，让文明建设之风向全社会辐射，受到了温州市有关部门的好评。各分支机构也在“双百挂钩、双千结对”等文明共建活动中受到各级政府的表彰。四是积极开展丰富的岗位创建活动。我们规划动员各分中心、管理部在服务窗口开展了“青年文明号、巾帼文明示范岗、共产党员示范岗、服务明星等创建活动，将创建目标、群众需求和员工的工作实绩三者有机结合起来，让职工在活动中自觉增强创建意识，夯实了创建基础。

三、实施规范化、制度扩面计划，业务工作实绩显著 2008、2009年是我管理中心发展史上不平凡的两年，我们以科学发展观为指导，实施“住房公积金制度扩面”和“住房公积金规范化”计划，住房公积金发展取得重大进展，资金规模和社会效益实现重大突破。

树立以人为本理念，推进住房公积金制度扩面三年计划。我们把2008年确定为“住房公积金制度扩面推进年”把2009年确定为“住房公积金制度扩面深化年”，连续两年制定实施方案、开展住房公积金宣传月活动，持续加大力度和措施扩大住房公积金覆盖面，全系统各处室、各分中心、管理部以此为载体，抓矛盾，抓载体，加强协调，善于创新，采取各种办法措施，解决主要问题，推进非公企业职工建立住房公积金制度，全市住房公积金制度扩面净增单位1950个，净增缴存人数5.6万人，增长率7.72 %。全市实际在缴人数33.24万人。扩面无论在人数和增长率上都处于全省前列，获得省住房建设厅和住房建设部表扬，并作为工作典型在住房建设部作经验交流。

树立精细化管理理念，全力推进住房公积金规范化。这两年，我们扎实开展以“找差距、找薄弱环节，严肃法规政策、严格规章制度，规范业务发展”为内容的“二找两严一规范”活动。“找差距”就是要与全国各地住房公积金管理的先进单位相比较，要以人民群众的要求来衡量，要针对上级单位和市委市府要求来寻差距。“找薄弱环节”就是要根据去年工作总结、贷款检查情况寻找薄弱环节，理出业务上、内部管理上、队伍建设上的不足、缺陷、漏洞。“严肃法规政策、严格规章制度”就是要通过开展落实“第三次跨越”和“双创”等活动，对国家各项法规政策和规章制度，要一项一项地对照检查，抓好落实，在认真贯彻落实已有制度的基础上，针对工作中不断出现的新情况，继续探索制定更为完善合理的业务政策与管理制度。“规范业务发展”就是在“二找、二严的基础上”制定新的规章制度。持续的“二找两严一规范”活动，我管理中心的业务更加规范、管理更加精细、服务更加到位，住房公积金的资金风险逐年下降。通过实施规范化、制度扩面计划，我管理中心的业务工作实绩显著，各项业务指标连续以月28%的速度增长，连续两年完满并超额完成省建设厅下达给我们考核指标，在省目标考核中实现优秀“满堂红”。

四、加强教育，开展文明服务，行风建设卓有成效

（一）抓思想教育，努力提高员工队伍整体素质 一个单位的文明程度很大程度上由组成这个集体的队伍整体素质决定的。因此我们我们把培养一支思想过硬、作风优良、业务精湛、团结和谐、服务一流的干部职工队伍作为搞好各项工作的基础和出发点。

１、把学习教育放在首位。学习是一个永恒的主题，我们始终把加强学习作为工作的一个重要内容来抓。组织干部职工认真学习了三个代表重要思想、党的十七大和十七届三中、四中全会精神，认真学习了《六个为什么-对几个重大问题的回答》、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》等。通过学习，丰富了知识，开阔了视野，不断增强了深入学习实践科学发展观的自觉性，提高了干部职工的政治思想素质和政策理论水平，提高了用理论指导实践，勇于创新的工作能力。

２、重点培养年轻优秀干部。我们十分重视对年轻优秀干部的培养，给年轻干部创造锻炼的机会和条件，对优秀的干部压担子，近年来，共提拔正科级领导干部7人，副科级领导干部6人。３、加强业务培训。我们重点开展了职工岗位培训。主要是结合工作实际，积极开展业务、信息、公文写作等各类工作技能培训。参公后，全体工作人员参加了公务员初任培训，有8名中层干部参加了公务员公共必修课培训，1名中层干部参加了市直机关后备干部公共管理进修，1名中层干部参加了中青年干部培训班学习，同时还积极参加省、市组织的其他各类培训。通过教育培训，职工队伍知识结构得到改善，干部职工综合素质得到明显增强。通过抓队伍建设，进一步提高了职工的整体素质，保证了各项工作任务的圆满完成。

（二）以满意窗口和阳光公积金为主要内容，推进优质文明服务。

1、实施“阳光公积金”。为了更好地解决住房公积金服务中的热点和难点问题，我们实施了“阳光公积金”活动。一是实行完善信息公开，即“五个完善”：完善网站信息，完善上墙信息，完善挂牌上岗制度，完善资料架、移动宣传架信息，完善办事指南；二是规范咨询服务，即“四个规范”：规范管理咨询电话，规范网站你问我答，规范公积金网上查询，规范大厅咨询台服务；三是建立投诉制度，即“四个建立”：建立意见箱制度，建立投诉举报信访制度，建立窗口办事评议制度；四是健全各项服务措施，即“三个健全”：健全“一站式”服务，健全首问负责制、服务承诺制、特殊服务制、绿色通道等制度，健全文明服务窗口督查制度。

2、推行工作人员语言行为规范。我们印发了《温州市住房公积金管理中心工作人员语言行为规范》，在全系统的所有窗口推行“语言行为规范”，即“六个规范”：执法行为规范，工作行为规范，仪表举止规范，文明语言规范，纪律行为规范，廉政行为规范，对工作人员的服务质量提出了明确的要求。

3、提倡特色便民服务。面对社会关注度的不断提高，市民对住房公积金的服务要求也不断提高，我们向各分支机构提倡推行特色便民服务。各分中心、管理部分别推出了“上门服务”、“午休服务”、“代理服务”、“抗震抗灾专柜”、“职工座谈建制”、“辅导员”等服务，通过特色服务，提升了我们的服务质量，融洽了市民与中心之间的关系，获得了普遍好评。

4、加强窗口环境建设。我们以及分中心、管理部投入了大量的财力物力，改善为民办事的设备设施。如鹿城管理部改善了办事大厅窗口环境，设置了电子显示屏滚动播放住房公积金缴存、提取、贷款相关政策；瑞安、乐清、苍南、平阳、永嘉等分中心都搬迁到新办公大楼，为广大缴存户提供了一个环境优美的办事环境，其他各分中心、管理部纷纷克服困难，建设和改善为民办事的硬件设施，进一步改善了办事环境，赢得了群众的好评，树立了文明形象。

文明创建无止境。我们将努力适应形势发展的需要，继续按照“服务水平最优、依法管理最好、队伍形象最佳”的创建主题，不断丰富文明创建的内涵，把干部职工的思想道德建设贯穿于文明创建的全过程，进一步提高干部职工的文明素质，不断提高业务水平和服务质量，使我市的住房公积金的主要指标达到同行业先进水平，工作效率和服务质量处于领先位置，实现良好的社会效益。

住房公积金情况汇报 篇2

关键词：住房公积金,中央公积金,公积金贷款

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金, 是住房分配货币化, 制度化和法制化的主要形式, 是国家以法律形式建立的一项重要的住房社会化保障制度, 具有强制、互助、保障等特性。目前我国《住房公积金管理法》规定职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%。这一制度确实在一定程度上缓解了人们买房难的问题, 而且近期推出了住房公基金三级信息披露制度, 大大提高了这一制度的透明度, 增加了人们的信任。2015年低, 在全国住房城乡建设工作会议上, 住房和城乡建设部部长陈政高指出, 2016年将进一步用足用好住房公积金。继续释放结余资金、支持住房消费, 进一步放宽使用范围、扩大使用群体成为工作重心, 这不仅关系到城市居民住房这一民生问题, 更关系到房地产行业乃至宏观经济的健康发展。

1鞍山市住房公积金使用情况的调查

1.1问卷调查的基本情况分析

为了更加清楚的了解鞍山市住房公积金发展的基本情况, 我们采用抽样调查的方式对鞍山市居民随机发放调查问卷, 并对调查结果进行了分析研究。这次调查我们一共发放了300份调查问卷, 回收了296份调查问卷, 除去少填、漏填的调查问卷, 有效问卷285, 回收率98.7%, 有效率96.3%。

1.2调查结果分析

1.2.1调查对象对住房公积金制度基本情况的了解程度

根据调查问卷, 选择不了解住房公积金制度的是112人, 占总调查比例的39.36%, 而一般了解有105人, 比例达到了36.8%, 远远高于选择了解这一制度的67人。

1.2.2对调查者住房情况的帮助程度分析

住房公积金设计的初衷无论是在帮助中低收入群体解决住房需求, 还是在深化我国住房体制改革等方面都占有举足轻重的地位, 但是实际情况却不尽如人意。约有占59%的人选择了有帮助, 其次, 对此项不太清楚的有59人, 约占21%, 同时认为很有帮助的和认为没有帮助的人数比较接近, 分别为32人和25人。按理而言, 在针对住房公积金制度了解程度分析中, 选择不了解这一制度的人数是最多的, 约占39.36%。

1.3扩大住房公积金使用范围意愿分析

在回收的285张有效调查问卷中希望扩大住房公积金使用范围的有200张, 不希望的有40张, 无所谓的有45张。统计知70%的人希望扩大公积金的使用范围。同时我们又对希望扩大公积金使用范围的200人右上图可知50%的人希望在养老方面有所帮助, 34%的人希望在医疗方面有所帮助, 16%的人希望用于应急事件。

2鞍山市住房公积金使用过程中存在的主要问题

2.1住房公积金缴纳比率比较低

根据国家公积金制度设计的初衷, 除离休、退休职工以及合资企业的外籍职工以外, 应在全社会实现全面覆盖, 甚至包括各种类型企业的农民工。但事实上, 鞍山市住房公积金缴纳比率目前近52%, 这一水平与世界平均水平有很大的差距。而且当前鞍山市所属的农村, 尤其是鞍山市民营企业中, 为农民工缴纳住房公积金的企业少之又少, 根本没能够体现出住房公积金所应具有的保障普遍性的特点, 住房公积金制度的作用还远没有充分发挥出来。

2.2住房公积金使用率比较低

住房公积金具有信贷资金的特点。国家在构建住房公积金制度的时候, 就是要将职工缴存的住房公积金交由本地政府所属的管理机构来管理, 在保证全部职工正常提取需要的前提下, 将剩余下来的资金用于解决住房困难职工的居住需求, 向他们给予贷款支持。鞍山市在实施住房公积金制度后, 市级部分县 (市、区) 进行了住房公积金贷款尝试, 取得了一定的成绩和效果。鞍山市向职工大规模地住房公积金贷款, 目前的个贷余额也达到了8.2亿元, 但这与国家和省要求的水平还是有比较大的差距, 住房公积金制度为缴纳职工解决住房困难和矛盾的作用还没完全显现出来。

2.3使用范围窄、提取条件高

多数的居民认为住房公积金对他们购房没有太大帮助, 对于上述公积金制度的弊端究其根源由于我国的公积金使用范围太窄。目前来看, 我国的老龄化越来越严重, 而我国社会保障制度并不是很完善, “两个儿女, 四个老人”给80、90后带来极大负担。“因病致贫”已不少见, 看病贵, 养老难问题不容忽视。对此, 我们可以借鉴一下新加坡的公积金制度。它为新加坡公民提供了多样化的社会保障的同时, 还为国家建设和发展提供了大量资金。不仅加强了政府的宏观调控能力, 还有利于提高国民国民素质, 培养他们自力更生艰苦创业的精神, 对社会经济发展的影响可谓是全方面的。我国可以在适应国情的基础上适当借鉴。

3对于扩大住房公积金使用范围的一些建议

3.1利用公积金为无房者支付房租

对于众多的无力购房的中低收入人群, 即便是已经缴纳了住房公积金, 但因收入比例不符而无法利用公积金制度改善居住条件。这不仅会影响到这一群体缴纳的积极性, 而且也使“住房公积金改善居民居住条件”这一总目标无法得到根本实现。应该从政策上允许无房的缴费者, 享受公积金的优惠政策, 提取公积金通过租房改善居住环境和条件。这完全符合弱势群体的利益要求, 而且能够提升职工缴纳的热情和积极性。

3.2提取公积金支付装修费用

随着人民生活水平的提升, 居住环境多样性已经成为人们个性发展的必然要求, 购房后装修成为一个必须的环节、但购房已使职工承担了巨大的资金压力, 面对高额的装修支付, 许多购房者已力不从心。建议对于购房而没有使用公积金贷款的家庭可以申请按比例提取本人或配偶住房公积金账户中金额来支付装修所需的部分费用。

3.3定期支取公积金支付居住相关费用

近些年, 新建小区基本已经实现了物业化的管理方式。居民在享受良好物业服务的同时, 需要缴纳每平0.5元-2元不等的物业费及电梯费。同时对于北方的居民而言还要承受每平20多元的供暖费用。这些和居住相关的费用在一定程度上影响着居民的居住需求, 造成生活负担。可以通过公积金管理中心与物业公司、供暖公司建立联系, 可以转账的方式直接把公积金转入物业公司、供暖公司的财务账户, 完成居民的缴费责任。

3.4可用公积金支付居民重疾的医疗支出

住房公积金是一项社会福利, 具有社会保障的性质, 在其使用的过程中应与整个社会保障体系配合起来。在这方面, 可以借鉴其他国家的现有做法, 如新加坡的中央公积金制度。参加医疗保险和大额补充医疗保险的职工罹患重大疾病, 当支付的金额超过保险保障限度时, 允许职工本人或其直系亲属提取公积金缓解医疗费用不足。

参考文献

[1]赵翔宇.提高住房公积金贷款市场份额研究[J].现代经济信息, 2015 (7) .

[2]崔凤岭.通胀压力下公积金管理模式展望[J].经营管理者, 2015 (11) .

[3]邹江山.住房公积金存在的问题及对策[J].中国科技信息, 2011 (16) .

住房公积金情况汇报 篇3

关键词：住房公积金信息网，管理水平，合法权益，服务质量

本文以住房公积金管理工作实际情况，谈谈住房公积金信息网络化的建设特点和功能，以促进住房公积金管理向资源共享、安全可靠、服务快捷、公开透明的方向发展。

一、住房公积金信息网特色功能介绍

1、通过“身份证号码+密码”实时查询个人住房公积金缴存信息

针对广大缴存职工关心的个人住房公积金缴存、支取信息和住房公积金贷款信息，在广泛征求意见的基础上，研究开发了“身份证号码+密码” 实时查询住房公积金信息模块。

2、超前的服务理念

住房公积金信息网以创建“一流信息平台、一流工作效率、一流服务水平”为指导思想，建立起一个具有超前服务理念的服务平台，实现由“要我作为”到“我要作为”、由“被动坐等”到“主动超前”等服务理念的转变，切实增强服务职工和社会的自觉性。

3、以信息网为平台，发挥政策的导向作用

住房公积金中心首先建立健全住房公积金归集管理规定、住房公积金支取管理规定及住房贷款管理规定等系列文件，加强住房公积金管理力度，促进住房公积金运作的管理制度健全、操作规范，内部管理更加完善，风险防范能力明显增强。

4、坚持关注职工困难和弱势群体

住房公积金查询网必须严格遵守国家有关互联网传播的法律、法规和规章，严格規范网络传播行为，倡导文明建网，积极承担社会责任，自觉接受社会监督。住房公积金中心以公积金管理网站为平台，始终坚持“群众利益无小事”，对弱势群体的关注具有责无旁贷的责任。

住房公积金信息网各项指标内容介绍

（一）公告栏

对住房公积金的最新政策、工作要求、管理动态、政策导向等及时公告，职工可以及时通过公告栏获得最新公积金管理要求和信息。公告栏信息及时、快捷、全面，达到了严、细、实工作要求。

（二）政策法规

在“政策法规”栏目，主要包括“国家法律法规”、“国家部委规章”、“中心文件政策和管理规定”等子栏目，及时链接发布与住房公积金相关的法律法规、财务规章制度，以及住房公积金中心管理和服务的规定，以及年度住房公积金制度执行情况公报等。

（三）公积金查询

通过公积金查询栏目，职工依据本人的公积金账号（一般为本人第二代18位的身份证号，初始密码依据本人公积金帐号从第5位开始取后6位）登录查询。职工可以随时登陆查询平台，查询本人的住房公积金结存情况

（四）网上答疑

1.服务功能

在超前服务理念的指引下，通过主动、高效、热情、超前的服务，住房公积金信息网为职工提供政策法规信息、政策问答、住房公积金及购房置业方面的热点透视。

2.办事指南

针对住房公积金缴存和贷款两个方面业务内容，住房公积金信息网通过介住房公积金中心办理住房公积金缴存、支取和贷款申请、审批、归还等方面的办事指南信息，为职工提供住房公积金缴存、支取、转移程序指引，以及住房公积金贷款申请审批发放流程，缩短办事时间，提高办事效率。

3.网络在线和电话查询

在首页的显著位置设立“公积金信息查询”栏目，为职工提供两种查询方式，一是通过输入“身份证号码+密码” 实时查询住房公积金信息，二是通过电话方式查询单位及职工个人住房公积金信息。

4、服务咨询

住房公积金中心认真对待职工所咨询的每一个问题，首先根据所咨询的问题进行分类，由住房公积金中心进行初步研究答复，对有争议和难度的问题递交到部门领导做最后的答复。在进行答复的过程中，针对职工的询问和建议，住房公积金中心及时讨论后给予正确全面答复。

（五）网站管理

1.网站策划

在网站建设之前，住房公积金中心进行充分的策划，通过举办座谈会、实地调研等方式，了解职工对网站内容和功能的需求，达到建成一个真正满足职工对住房公积金需求的网站；通过发现问题、解决问题，进行监督检查等多种方式，不断完善网站的各项功能，同时接受职工的管理建议，让职工监督网站的运营和维护情况。

2.网页设计

在页面设计上遵循简洁清晰的原则，便于网站用户在最短时间内、通过最短路径寻找到所需信息和服务。以简洁清晰为页面设计原则，做到页面的栏目数量适中、各栏目之间的分类标准科学明确、每个栏目名称与提供内容相一致。只有这样，才能减少由于网站自身设计问题给用户带来的误导，方便职工接受服务。

3.网站技术

在网站程序开发过程中，住房公积金信息网始终坚持安全第一的原则。采用“用户号码+密码”方式判断用户合法性，有效的避免了部分网站验证过程中容易出现的绕开用户名、密码而直接接入的情况；用户号码为第二代身份证号码（18位），可以有效的防止直接通过URL非法访问页面。

4.信息安全

住房公积金信息网信息安全解决方法主要有：防止非法入侵和泄密的解决方案，采用防火墙技术和数据加密技术，以及VPN技术、漏洞检测与在线黑客检测预警；数据安全存储的解决方案，包括数据存储，备份和恢复，灾难防护解决方案；防病毒的解决方案。

5.管理制度

网站建设管理列入中心年度工作计划，专题工作研究每年不少于 1 次。同时指定1 名政治素质好、责任心强、熟悉网络的信息员监控网站的内容，发现问题及时与制作人员联系，提出处理意见，并督促改进；发现重大问题及时向领导报告。

三、住房公积金信息网建设技术

1.软硬件方面

在网站规划和建设过程中，住房公积金信息网遵循以下原则：选择功能强大的网络设备搭建高速、稳定的硬件平台；运用成熟先进的网络技术优化网络结构、减少消耗、提高效率；制定完备的安全控制策略，安装专业防火墙，保障网络安全。

2.组织规划方面

在组织规划网站建设的过程中，除了规划组织好社会职工普遍关心的公积金信息及时发布外，应打破过去那种习惯于从方便管理角度出发的思维方式，抓住“人”和“事”这两条主线，以服务对象为中心，从提供最新政策和最迫切需要办理的事项为导向来规划网站的建设。

四、住房公积金信息网管理

1.机构建设：网络建设、信息的收集、整理和发布等工作由信息中心具体负责，配备专业的网站管理人员、技术人员，并对相关人员进行定期培训。

2.制度建设：为加强网站安全保密管理，住房公积金中心通过建立健全完善的规章制度，不断规范住房公积金信息服务和管理工作，为全面提升服务能力和工作水平提供重要的制度保障。

3.网站安全措施

由于住房公积金信息网内容包含广大缴存职工的住房公积金数据信息，其重要性不言而喻。从操作系统及数据库、防火墙、防病毒、网站安全管理制度四个方面对网站采取了安全措施。

五、住房公积金信息网运行效果

住房公积金情况汇报 篇4

截至年1月底，全国住房公积金缴存总额10.74万亿元，提取总额6.15万亿元，缴存余额4.59万亿元;累计发放住房公积金个人住房贷款6.70万亿元，个人住房贷款余额4.11万亿元，个贷率(个人住房贷款余额/缴存余额)为89.5%。

北京64.8亿再推丰台区两宗地面积合约4万平方米

4月14日，北京国土局挂出两宗地块，分别为丽泽金融商务区南区D-01地块、丽泽金融商务区南区D-07、D-08地块。值得关注的是，这两宗地块均为挂牌出让，总起始价为64.8亿元，总建筑面积约为4万平方米。

据观点地产新媒体获悉，丰台区丽泽金融商务区南区D-01地块位于丰台区卢沟桥乡，将以“临时三通一平”形式供地，用地性质为综合性商业金融服务业用地，土地面积3.58万平方米，建设用地面积1.26万平方米，规划建筑面积8万平方米，挂牌出让起始价为人民币21.6亿元，竞价阶梯为人民币1000万元整。

丰台区丽泽金融商务区南区D-07、D-08地块也位于丰台区卢沟桥乡，将以“临时三通一平”形式供地，用地性质为其他类多功能用地，土地面积7.39万平方米，建设用地面积2.7万平方米，规划建筑面积16万平方米，挂牌出让起始价为43.2亿元，竞价阶梯为万元整。

住房公积金情况汇报 篇5

2015年度益阳市住房公积金

运行情况分析

2015年，益阳市住房公积金运行保持良好态势，全年以贷款工作为重点，统筹兼顾，圆满完成各项目标任务，归集额、提取额均保持较快增长，个贷发放额创历史新高，风险控制良好，为房地产行业发展和地方经济建设做出应有贡献。

一、业务指标完成情况

——住房公积金归集。全年归集住房公积金176,467.74万元，同比增长21.05%。截至2015年底，全市累计归集住房公积金965,733.10万元，期未余额为501,889.67万元,同比增长19.00 %。

——住房公积金缴存。2015年底，全市住房公积金缴存单位2,642个，全年新增缴存职工26,190人，同比增长26.06%，期末职工账户22.69万个。

——住房公积金提取。全年住房公积金各类提取共计96,317.96万元，同比增长23.59%。其中，住房消费类提取

72,087.79万元，占74.87%；退休销户等提取24,230.17万元，占25.13%。截至2015年底，住房公积金累计提取额为463,843.02万元，占累计归集额的48.03%。

——住房公积金贷款发放。全年为8,324户家庭发放个人住房贷款155,799.09万元,分别较上年增长100%和84.40％。截至2015年底，累计向59,886户职工家庭发放住房公积金住房贷款794,378.93万元。期末余额为502,380.65万元，同比增长26.94%。

——住房公积金贷款风险。2015年底，全市住房公积金存贷比为100.10%，个贷逾期金额41.47万元，逾期率为0.0083%，风险准备金余额12,057.14万元。

——住房公积金年度结息。2015年6月30日共为全市213,460个缴存账户结算住房公积金利息5,551.68万元，同比下降25.13%,人均结息260.08元。

——住房公积金增值收益。2015年实现住房公积金业务收入19,598.33万元，业务支出5,457.65万元，实现增值收益14,140.68万元,同比增长54.44%。

二、2015年益阳住房公积金运行特点

（一）精准发力，归集扩面取得新突破

2015年，新增缴存单位和缴存职工数持续增长，非公经济组织和个体工商户、自由职业者成为新开户的增长点，公积金归集扩面的覆盖面持续扩大。

其中：中心城区2015年缴存额89,278.38万元，实缴人数81,812人，分别占全市的50.59%和46.59%。

归集扩面取得显著效果主要取决于两大因素：一是开启行政执法的新模式。通过购买法律服务方式，引入律师团队协助综合柜员开展行政执法工作。2015年，在律师团队的业务指导和直接参与下，我中心共启动了对市直及8个区县（市）108个目标单位的行政执法，新增归集人数1180人；二是以贷助缴，通过大力宣传、主动营销，为广大个体工商户、自由职业

者提供公积金贷款，满足进城务工人员的购房需求，同时，发展其长期缴纳公积金，进一步扩大缴存覆盖面。2015年个体工商户缴存金额达2,760.60万元，占全年缴存额的4.70%。

（二）落实新政，贷款发放创历史新高

我中心2015年将贷款发放作为全年工作重点，合理确定贷款条件，优化贷款办理流程，提高贷款服务效率，同时，经多方调研，出台贷款营销政策，楼盘营销精准到位。多项措施同时发力，有效挖掘了住房新购消费以及改善性购买的潜力，2015年贷款发放创历史新高。

从个贷结构上看，2015年发放纯公积金贷款和组合贷款分别为4983笔和3341笔，组合贷款比重达40%，比上年上涨二十二个百分点，增速显著。目前，组合贷款合作银行已达六家，有效弥补单一银行合作带来的制约，促使组合贷款规模持续扩大。

从贷款发放区域上看，2015年中心城区共发放住房公积金贷款4066笔，同比上涨87.59%，发放贷款82405.59万元，同比上涨63.54%，占全市放贷总额的52.89%，借款人所购房屋面积为46.47万平方米，同比上涨88.46%。

（三）双重因素，推动增值收益稳步增长

贷款发放是住房公积金资金运作的主流业务，是实现公积金增值保值的最主要途径。2015年增值收益较去年大幅增长，增值收益率3.14%，比上年同期增加0.72个百分点。

增值收益增幅较大的主要原因，一是存量贷款带来的贷款利息收入，2015年实现贷款利息收入18118.52万元，同比增长5.24%，占全部业务收入的92.45%。二是人民银行自2015年3月1日开始连续4次下调住房公积金存贷款利率，住房公积金利息支出下降45.42%。业务收入的稳步增长以及业务支出的急速下降，促使了增值收益的稳步增长。

（四）严控风险，保障资金高效安全运行

2015年提取额与贷款额均大幅增长，资金使用效率进一步提高，2015年存贷比达100.10%。

截止2015年底，个人住房贷款逾期额为41.47万元，逾期率仅为0.0083%，个人贷款风险准备金余额为 12,057.14 万元，个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为2.4%，个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为0.34%。未出现挤占、挪用住房公积金的现象，资金高效安全运行。我中心坚持内部稽核与外部监督两手抓，完善监督机制。一方面创新稽核模式，丰富稽核内容，加大稽核力度，始终推行稽核与过错追究制度，有效提升了住房公积金管理和服务水平，2015年，全市经稽核查出各类问题256个，共对101人次罚款7900元。另一方面，主动邀请财政局、审计局、人民银行和银监会对我中心进行全面具体的专项监督检查，提交专项整改报告，进一步规范各类业务行为。

三、2016年益阳住房公积金运行重点

（一）双管齐下，扩大公积金缴存覆盖面

随着城镇化的持续加快发展，越来越多的农业转移人口和其他常住人口，将在城镇落户，公积金归集扩面工作具备良好机遇。进一步扩大公积金的缴存覆盖面，一方面，在行政事业单位中推进基数与比例双足额工作；另一方面，以行政执法和行政推动为抓手，打好非公企业建制新战役，双管齐下，打开归集扩面工作的新局面。

（二）稳增长、去库存，凸显公积金贷款政策优越性 在“去库存”成为首要任务的大背景下，住房公积金政策俨然已成为去库存的重要工具。在确保公积金贷款发放不累积、— 7 —

不滞后的原则下，继续发挥公积金贷款政策的优越性，政策调整进一步向进城务工人员和大中专毕业生倾斜，营造“大众创业，万众创新”的良好社会氛围，充分显示出住房公积金制度服务民生的职能作用，在政府各部门的支持配合下，促进房产市场的平稳健康发展。

（三）探索新方式，盘活存量贷款资产

继续实行积极稳健的贷款政策，提高资金使用效率，探索、尝试公积金存量贷款资产转让和信贷资产证券化等新方式，盘活存量贷款资产，提高资金流动性，释放公积金政策红利，加大贷款发放的资金供给，促进城镇居民的购房消费。

住房公积金情况汇报 篇6

——2007年3月14日在黄梅县第十四届人大常委会第二次会议上

黄冈住房公积金管理中心黄梅办事处主任

肖玉杰

主任、常务副主任、各位副主任、各位委员：

受县政府委托，现就我县住房公积金管理情况，向县人大常委会报告如下，请予审议。

一、设立机构，建立制度，积极开展工作

（一）管理机构的设立。2003年根据国务院《住房公积金管理条例》、《省人民政府关于进一步加强住房公积金管理的通知》等文件精神，黄冈市政府对各县市住房公积金管理机构都进行了调整，我县根据以上精神和要求于2003年9月底将住房公积金管理中心从原体改办、房改办分离出来，统一按文件要求，正式挂牌成立“黄冈住房公积金管理中心黄梅办事处”，为县政府直属的不以盈利为目的的正科级事业单位。

（二）公积金制度的建立。我县住房公积金制度开始建立于1993年，至今已有14年了。当时，建立公积金的单位才十几个，归集额近10万元。1998年，根据省、市精神，各单位公有住房出售的资金（售房款）可以划转为住房公积金，作为单位向职工个人缴存的住房公积金，当时总归集额也不过300万元，工作处于启动阶段。

二、深化认识，落实《条例》，加快工作进展

近两年来，我县公积金办事处以新的工作思路，按照县委、县政府的工作部署和市中心下达的工作任务，扎扎实实地开展工作，经过不懈的努力，使我县住房公积金归集、使用和管理等方面取得了一些成绩。

（一）加强学习，提高认识，促进工作发展

年初，办事处全体干部、职工在进一步巩固共产党员先进性教育成果的同时，特别组织学习了胡锦涛总书记，就社会主义荣辱观发表的重要讲话。通过学习和心德交流，全体干部、职工精神面貌焕然一新，进一步认识到要树立正确的人生观、价值观；进一步明确日常工作生活中的鲜明导向。

同时，我们还组织学习各项业务知识，使全体干部、职工业务水平得到进一步的提高，为做好本职工作打下了坚实的基础。还组织有关人员赴周边县市学习、取经，初步形成了先进的科学管理理念，改变了陈旧的工作套路，调整了新的工作思路。针对办事处归集工作在全市相对滞后的情况下，我们特对断交户和未建立公积金制度等空白户的攻克和突破，制订了相应的工作方案和奖惩措施。增强了每个干部、职工的使命感和责任感，促进了工作的发展。

（二）制订规划，树立目标，完成工作任务

列规章制度，印发了制度汇编，并将有关制度上墙公布，使单位干部、职工和公积金储户一目了然，达到理解和支持我们的工作。在办事过程中，我们严格按照《条例》和《暂行办法》的规定执行。切实做好以下几点：一是严格帐户管理。在住房公积金全面工作中，特别注重在“管理”上狠下功夫，其具体作法是，调整分工，理顺管理。即归集和支取，分人负责；储存和个贷分科管理；公积金和经费，两帐分开。现在分别设立公积金出纳和经费出纳，保证了资金的安全运行，理顺了财务的规范管理。二是严格印鉴管理。即财务公章及主管领导和出纳印鉴由会计、出纳分别管理，做到进帐转账，支取公开，财会人员各负其责。三是严格专户储存。从全县百余家行政、事、企业单位归集的住房公积金，根据《条例》规定，统一在1—2家商业银行进行专户储存，任何人不得各行其是。并且规定，任何人在归集公积金过程中，同城只能转账，不能随意支取现金，确保了资金的安全，杜绝违纪行为的发生。四是严格财务审核。住房公积金从个人贷款到购建房支取，从转账储存到经费使用，严格实行集体会审和一支笔审批制，严禁挪用、外借公积金，更不能用于担保。使住房公积金归集、支取、个贷等各方面工作进一步程序化、制度化、规范化。两年来，我们严格按照《条例》和《湖北省住房公积金财务管理制度》的规定办事，自觉接受市中心的财务内审，财政部门的监督管理，审计部门的审计监督和人民银行对受托银行的业务监

存额、期末个人提取额和各家银行的存款余额；二是做好资金存贷计划，及时将活期资金转存定期，以增加公积金增值收益。三是配合个贷科做好干部、职工个人住房贷款，认真搞好贷款的发放和收贷收息工作。四是深入各家银行认真审核清算，切实做好各家银行各个帐户的利息清收工作。五是紧缩经费开支，认真把好发票审核关，做到用有限的资金，合理使用，合力共度难关。

三、正视问题，积极整改，开创幸福明天

过去几年，公积金办事处在县委、人大、政府、政协的正确领导下，在市中心的直接指导下，各方面工作取得了长足的进步，虽有些成绩，但也有不少不容忽视的问题。

（一）关于住房公积金覆盖面窄，职工缴存住房公积金基数及比例差距大的问题

我县住房公积金的归集工作一直处于薄弱环节。虽然，2006年实际归集已达1959万元，创造了我办事处历史新高。但实际归集覆盖面仍未得到提高，全县应建立住房公积金制度的单位有318家，而实际建立的仅110家，占35%，全县在职职工有25440人，而实际缴存住房公积金职工9806人，占38%。在实际缴存中，年人均缴存额最高达5641.03元，而缴存最低的仅684.21元，相差近10倍，差距太大。另外，过去已起步的企业大部分现已断交，还有一些行政，事业单位也有断交。究其原因是：①单位人员包袱重，财政投入不足，自身经费紧张。②单位基建债务沉

迈不开。近年我们已经组织专班，开展了对个贷业务的宣传和发动工作，到兄弟县、市学习和调研，不断简化和完善个贷手续和管理办法。逐步扩大个贷发展规模，提高资金使用率。使住房公积金稳步增收增值。

（三）关于用住房公积金购买国债而暂被冻结的问题 2004年12月22日，我办事处从长江证券公司黄石营业部划转至广东民安证券公司武汉营业部的1709.5万元国债面值，当时就托管的有关事宜达成了《国债托管协议》和《国债托管协议》之补充协议。2005年5月，我办事处接到上级有关文件，对用住房公积金购买国债情况进行自查自纠，于5月19日已与广东民安证券经纪有限责任公司正式解除了协议。

2005年元月24日，我办事处又在民安证券公司武汉营业部购买的395.6万元国债面值，未与广东民安证券公司签订任何协议，纯属正常的经纪类业务。

以上共计购买的2105.1万元的国债面值，因广东民安证券公司违规经营，于2005年6月10日被深圳国信证券公司托管，至今仍处冻结状态，不能进行正常的转移和交易。

为此县政府领导十分重视，组织专班，多次派员到武汉营业部了解和反映情况。原县委常委、常务副县长徐圣贤还亲自到广州民安证券公司总部，向托管组和清算组反映实事。县政法委并派公安局经侦大队立案侦察，分别到武汉、广州、上海等地调查。

盈利为目的直属城市人民政府独立的事业单位，与上级中心实行统一的规章制度，进行统一核算，要按编制人数全额纳入财政预算。目前人员工资及办公经费十分不足。其原因有：

1、我们现有人员20人，在职17人，退休3人。只有3名财供人员，自收自支，人员多，负担太重。

2、由于2100万元国债资金冻结，我们要用3000余万元的银行沉淀资金的存款利息收入，去兑付全县5000余万元公积金利息和管理人员工资及办公经费，的确十分困难。

因此，近两年我们经费处于十分困难的境地，人员工资难能兑现，办公经费十分紧张，压力很大。

四、几点建议与要求：

1、恳请县人大按照《条例》对住房公积金缴交情况，定期组织全面执法检查，对未办理公积金缴存登记和不正常缴存的单位进行摸底，做好工作，争取做到“应建尽建，应缴尽缴”，并依法依规行使住房公积金的执法权利，确保年计划的超额完成，力争年归集额达到2000万元。

2、恳请我县按《条例》和《省政府关于进一步加强住房公积金管理的通知》精神，将县直行政、事业单位干部、职工的住房公积金补贴纳入财政预算管理，以促进住房公积金的归集。

3、根据省政府办公厅文件精神，将办事处人员经费，按编制人数全额纳入财政预算，以减轻我们的经济压力。

住房公积金情况汇报 篇7

大连中心利用住房公积金贷款支持并直接建设的泉水 B 区项目 7802 套公租房(经适房)已全部投入使用,解决了12000 名低收入者的居住问题

一、从委托管理转向自主管理

大连中心1992建立,1993年运营初期的归集管理为委托银行模式。这种模式是银行将归集、管理、核算信息传递给大连中心,大连中心负责再复核和监督。在该模式下,银行的数据核对以账务为主,个人信息欠缺,而且是定期给大连中心报送报表,时间滞后。此外,银行审核也存在一定问题,不利于风险防范。

为了摆脱完全依赖受托银行的大委托模式,保证资金安全,方便于民,大连中心在2002年开发了“联合归集”的管理系统,管理中心与银行柜员同时将信息录入两套系统。2002年,开发了为“自主归集”铺垫的第三代管理系统,通过不断升级完善,于2003年5月正式实行“自主归集”管理模式。通过独立的业务系统,彻底摆脱银行的束缚,业务系统和账务系统同时取得了巨大进步,提高了效率和安全性。

2009年11月,大连中心正式开通网上办公系统,并于2013年4月覆盖了中国人民银行代收代付系统支持的所有44家商业银行。通过网上归集、网上划转资金,方便办公清算,减轻了前台业务压力。2014年,大连中心网上归集住房公积金达到123.8亿元,归集率达到77%,网上办公业务位居同行前列。大连中心的自主管理模式明确了管理中心的主体地位,为建立公开规范的住房公积金管理制度,改革提取、使用、监管机制,提供了参考。

二、大连中心的自主管理模式

住房公积金制度是伴随着城镇住房制度改革(以下简称“房改”)而建立发展起来的。大连中心实行前后操作与后台管理分离整合的自主办理业务模式。前台经办房改资金归集、支取,个人住房贷款发放、回收,单位与个人房改资金账户设立、变更、销户等具体业务;后台负责业务政策制订、计划分析、业务考核等事项管理。前后台分离整合模式的特点是分工明确,职责清楚。

而在房改初期大多数城市住房公积金管理中心普遍采用的前后台混岗作业方式,虽然对机构设置和人员数量要求较少,但对管理的要求越来越高,逐渐显现出较多弊端:一是中心主体地位模糊,职责不明确;二是业务交叉、职责划分不清,不能客观公正地评价各部门的相关业绩;三是管理较难、指标不明。这种混岗作业方式无法适应资金业务快速发展的要求。为此,大连中心针对业务发展要求、业务衔接和管理级次、职能权限等方面的变化,在实践中逐渐探索出前后台分离整合模式,将内设机构分为两个层次,一是管理层,即机关管理处室,负责政策的制定、指导,资金计划的编制、资金平衡调度、内外资金的协调以及资金的核算和稽核监控;二是经办层,即经办网点或分支机构,负责资金归集、支取、个贷、本息回收等具体业务,管理与运营实行双轨运行、系统整合。

(一)前台业务及职责分工

目前,大连中心根据行政区划设置了11个办事处、15个营业网点,每个网点大厅内都设立自己的综合柜台及银行、担保、保险、代理窗口,综合柜台包括初审、复核和结算三个环节。中心直接办理住房公积金归集业务,银行设出纳专柜,负责资金存储、资金结算,辅助中心做好前台业务。

1.主管柜员。由会计科人员担任,负责营业大厅前台所有业务操作指导和柜员管理,是前台柜员的管理者。其具体职责是:

(1)协助会计科科长对综合柜台的日常业务进行管理。

(2)负责营业日的机构签到。

(3)负责对前台各岗位人员到岗情况进行检查,发现迟到、缺岗、早退情况,及时向会计科科长汇报。

(4)负责对初审柜员的日常业务指导,监督和检查,如发现违规、违纪问题及时向会计科长汇报。

(5)接待前来办事人员的业务咨询和账务查询。

(6)负责单位预留印鉴管理。

(7)负责重要空白凭证清点、登记、收发,及时报告凭证实际用量和库存量,避免因凭证短缺影响正常业务。

(8)每周检查初审柜员重要空白凭证库存与《重要空白凭证登记簿》是否一致,并做出书面登记,发现问题及时汇报。

(9)负责与代办银行的票据交接、支票背书登记。

(10)负责机构日终轧账、对账、签退、打印《委托收(付)款对账明细表(机构)》及《委托收款未达账明细表》与银行主管柜员核对并签字确认。填报《前台未达账项业务明细表》打印本机构当日交易明细。

(11)负责授权业务处理。

2.初审结算柜员。每组柜台设两名初审结算柜员,由聘用员工担任。具体职责是:

(1)按相关业务操作规程进行业务操作,接受复审柜员的管理及业务指导。

(2)负责房改资金归集、支取及个贷发放、回收等业务的初审和结算工作。

(3)按规定办理单位财务印鉴预留、变更、审核等业务。

(4)按规定办理重要空白凭证领用、使用、上缴并登记《重要凭证登记簿》。

(5)妥善保管、正确使用业务专用章及个人名章,严格履行交接接手续。

(6)营业终了,负责当日业务轧轧账、对账、柜员签退,并打印操作作员轧账单、委托收(付、转)账等等对账表,清点当天业务票据并做做好粘贴及登记工作。

(7)营业终了,在复审柜员监交交下,将清点粘贴好的前台票据交交事后复核柜员,在《办事处前台业业务分类汇总表》上签字确认,业务务用章归箱保管。

(8)会计科长交办的其他工作作。

3.复审柜员。营业大厅每组柜柜台设一名复审柜员,一般由正式式员工担任。具体职责是:

(1)按照有关政策及操作规程程对相关业务进行审核、审批,并做做好相应票据传递、交接工作。

(2)对住房公积金提取业务的的材料真实性进行审查并承担相应应责任。

(3)加强柜台管理,对初审柜员员的日常业务进行指导、监督和检检查,发现问题及时向会计科长汇汇报。

(4)解答客户咨询。

(5)妥善保管、正确使用业务专专用章及个人名章,严格履行交接接手续。

(6)按时签到、签退。

(7)营业终了,负责对本组柜台台初审柜员所办理业务的合规性进进行检查,清点核对其全部业务票票据,无误后,在《办事处前台业务分类汇总表》上签字确认,并做好初审柜员与事后复核柜员票据交接的监交工作。

4.事后复核柜员。每个大厅设1—2名事后复核柜员(也可由主管柜员兼任),正式员工或聘用员工均可担任。具体职责是:

(1)对资金结算业务及筹资业务的手续合规性进行复核。

(2)营业终了,在复审柜员监督下与初审柜员进行票据交接,并做好登记。

(3)对初审柜员受理业务是否超出权限,原始凭证是否有效、合法、完整,票据印章是否完整有效,业务处理是否准确,提交票据张数、金额与轧帐金额是否一致等进行检查、核对。

(4)打印未复核流水明细与流水不符一览表,核对、登记并签字盖章。

(5)复核中如发现问题及时向会计科长汇报。

(6)按规定装订业务票据、归档保管。

(7)会计科科长交办的其他工作。

5.事后监督管理员。一般由会计科人员担任,具体职责是:

(1)负责对事后复核柜员的工作进行检查。

(2)负责根据前台票据装订规范,对事后复核柜员装订好的前台票据进行逐笔检查,发现问题及时向会计科长汇报,遇到丢失凭证、严重违规操作等重大问题在向会计科长汇报的同时及时向会计结算处汇报,并做出书面记录。

大连中心 11 个办事处、15 个网点都设置规模、格局相当的服务大厅

(3)对事后复核柜员打印的未复核流水明细及流水不符一览表进行审核,发现问题及时向会计科长及会计结算处汇报,并将有关情况做详细说明。

(4)负责将检查合格的前台票据及时整理入库,并在会计科长的监督下与档案员交接。前台票据发生日至整理入库日不得超过三个工作日。

(5)会计科长交办的其他工作。

(二)后台管理及职责分工

后台管理包括除前台业务以外的管理、监督等工作。大连中心的后台管理部门主要有:

1.计划财务管理部门。负责全市资金归集使用计划编制、调整及实施工作;做好资金风险监控、盈利能力分析;有关业务信息统计及综合分析;有关业务研究,编制中长期发展规划;对重大工作、重要问题和情况提出有关建议;协调财政、税务、银行等相关部门;科学调度资金;做好内部处室业务协调工作;统筹管理全系统经费预算决算;做好费用、固定资产核算及报表强调编报工作。

2.资金归集管理部门。负责制定、调整住房公积金归集、管理政策并组织实施;对资金归集管理中的重要工作提出有关建议;对办事处归集工作进行指导;对相关法律、法规实施中遇到的问题提出建议;对办事处归集、管理、使用住房公积金情况和单位执行相关规章制度情况进行检查;制定售房款、维修基金、住房货币化补贴资金等其他住房资金管理办法;审核资金使用申请并提出处理意见、办理相关手续。

3.执法稽查管理部门。负责住房公积金行政执法工作,制定执法工作流程及相关规范性文件、规章制度;制定年度行政执法计划,并组织实施;做好执法案件调查取证、下达执法文书及行政处理等相关工作;对单位执行住房公积金制度情况进行检查,并提出执法意见;受理投诉举报,处理住房公积金违法、违规案件;实施行政处罚或申请法院强制执行。

4.政策法规管理部门。负责宏观经济政策、住房资金政策调研;参与住房资金相关业务的课题调研;草拟、修订住房公积金地方性法规、政府规章草案;参与人大、政府住房公积金立法项目的咨询论证;负责行政规范性文件的合法性审核、清理和报送备案;为各部门遇到的法律问题提供咨询服务;做好涉险资金管理、资产保全及抵贷资产处置工作,承办清算、重组、破产案件,承办中心起诉和应诉案件;监督住房公积金行政执法行为的合法性、适当性;撤销、变更违法或不适当的行政处理决定;负责内部法人授权书的拟定、签订、监督等工作。

5.个人住房贷款管理部门。负责拟订个人住房公积金贷款政策,并组织实施,加强指导和监督;个人住房公积金贷款计划的预编、分解及分析;审批需授权处理的个人住房公积金贷款业务;组织招标选择保险、担保、评估、代理等个人住房公积金贷款相关合作机构;协调组合贷款银行、保险、担保、评估、代理、异地贷款合作城市住房公积金管理中心及行业中心等个人住房公积金贷款相关部门并与其签订合作协议;对开发商合作项目进行审核,与开发商签订合作协议,并做好管理系统维护工作;审核保险(担保)费补贴业务;对不良贷款进行监测和分析,指导不良贷款清收工作;做好贷款风险分类管理工作;审核个贷呆账核销材料、拟理赔的个贷业务,参与个贷业务资产保全和抵贷资产处置工作;做好个贷利息减、免、缓及补贴审核工作。

6.会计结算管理部门。拟订会计核算制度、资金清算制度、前台结算业务管理规章制度和操作规程并组织实施,加强指导和监督;抓好前台柜面业务建设;组织实施会计科长委派制和前台业务管理有关规定,对办事处会计科长进行监督、考核;负责前台柜员权限及密码令牌管理;设计、购买、保管和发放重要空白凭证及前台业务票据;监督、检查办事处财务印鉴、前台业务审核与结算印章的管理、使用情况;做好会计科目、账簿、银行存款账户的设置、变更、管理工作;负责日常业务核算、存贷款账户计结息管理工作;负责会计月报、季报、年报编制与报送工作;做好存款账户管理工作;负责网上银行业务、网上缴存住房公积金结算业务;

7.内部审计管理部门。负责拟订内部审计工作规章制度,并组织实施;拟订业务内控标准,开展内部控制审计评价;对办事处、机关处室及相关部门的业务活动进行审计;实施内部经济责任审计;对审计发现问题整改工作进行跟踪检查;做好代办银行手续费测算审核工作;对办事处进行业务考核和业务成果审核。

8.项目贷款管理部门。负责拟订保障性住房项目贷款管理规章制度,并组织实施;拟订年度贷款计划;受理项目贷款申请,对借款人、建设项目、抵押物进行调查评价,并出具评估报告和抵押物评审报告;项目贷款业务相关委托协议、借款合同、抵押合同和资金封闭管理协议签订;办理贷款资金拨付、项目抵押登记、注销抵押登记等手续;对项目贷款资金实行全程封闭管理;建立和登记项目管理、抵押物管理及资金封闭管理台账;开展贷后检查,负责逾期项目贷款催收工作,做好资产保全和抵贷资产处置工作。

大连中心定期举行优质服务月活动

9.科技信息管理部门。负责拟订信息化建设与管理相关规章制度,并组织实施;拟订软件开发与硬件购置计划,并组织相关招投标工作;负责机房管理;组织开展应用软件开发及优化工作;负责应用软件维护、升级及其版本管理和源代码备份;负责核心系统和外围应用系统的运行维护,包括日常检查、数据备份和故障维护等;负责核心数据的备份管理;负责电子化硬件设备调配、检查维护及使用监督;管理电子化业务城域网和局域网;负责计算机使用、管理培训工作;负责系统运行安全管理及系统数据信息保密管理。

10.客户服务管理部门。负责网站建设、管理和升级工作;负责网上办公业务管理,组织实施网上办公系统推广工作;拟订服务管理规章制度,并组织实施;负责客服热线管理,受理客户咨询、建议、投诉及回访等工作;负责住房公积金卡管理采购、发放、管理工作。

11.其他管理部门:纪委监察、政策法规、客户服务等部门。

(三)对办事处的管理与考核

全市11个办事处均为前台经办机构。通过办事处运营与机关处室管理适度分离,根据二级核算体系要求,实现管理与运营双轨运行、分离整合,有利于明晰内部职能分工、规范业务流程、理顺协作关系、强化内部监督,形成统一规范、系统整合的管理机制。大连中心在前后台分离整合模式下,办事处负责直接经办具体业务,对外提供服务。办事处内设综合科(部)、资金归集科(部)、个人贷款科(部)、财务科(部)或结算科(部),人员数量根据办事处业务规模配备。

1. 业务衔接。办事处执行国家、省、市及管理中心政策规定,并可在上述政策框架内,结合自身实际,细化管理规定、操作办法和实施细则,报管理中心批准后实施。办事处接受管理中心的领导和监督。办事处经办业务内容如下:

(1)住房公积金开户、缴存、补缴、合并、分户、催缴、托管、比例基数调整初审上报、转移、封存、销户、支取审核审批、行政执法。

(2)住房货币补贴资金开户、缴存、划转使用。

(3)售房款、维修基金归集、结算、管理。

(4)住房建设债券兑付业务。

(5)个人住房政策性抵押贷款受理、审核、评信、审批、发放、使用情况的检查、监督、本息回收、抵押物的监管、保全、抵贷、变现、档案管理。

(6)办事处负责辖区内住房资金政策和业务的宣传、指导、培训和咨询,与驻办事处代办银行、担保、保险、公证、代理等有关部门加强工作协调。

2.会计核算。管理中心实行一级核算,统一核算全中心住房资金业务,并按办事处设账核算各项资金归集、运用及营业收入、成本、利润,办事处设辅助账与市中心同步核算,进行二级核算。

(1)办事处会计结算业务严格执行管理中心统一的会计核算制度,并接受管理中心指导和监督。

(2)办事处定期与管理中心对账,并向管理中心报送有关报表。

(3)办事处负责前台业务操作系统运行和日常管理,保证数据安全。

3.计划管理。管理中心对办事处实行计划调控管理,办事处编报资金筹集运用及财务收支计划,经管理中心批准后执行。

(1)管理中心对办事处的计划按年下达、分季实施、年中调整、按季考核。

(2)管理中心对办事处资金进行统一调度运用,资金调度计划按月下达。

(3)管理中心与代办银行统一签订委托协议,办事处提出代办银行承担指标、任务、要求等相关建议后,管理中心统筹确定和签订委托协议。管理中心与办事处共同对代办银行进行考核,年终汇总考核结果并统一支付代办手续费。

(4)业务管理处室对办事处工作进行对口指导、检查,办事处需积极配合。

4.人事管理。市管理中心统一负责办事处人事调配、职称聘任、工资福利等事项,办事处有参与管理和建议权。办事处按照有关政策法规及市中心规章制度对干部员工加强培养、教育、管理和监督。办事处如有人员使用、调整需求,须向市中心提出意见,由市中心统筹安排配备,办事处可在管理权限内与聘用员工签订管理细则协议。

5. 市中心对办事处的授权管理和综合考核。市中心按照管理与运营适度分离原则划分与办事处的责、权、利关系,并对办事处实行授权管理。

(1)综合管理。文件管理及文字材料草拟、报送;档案、图书资料管理;资产使用、维护与管理;安全保卫工作;干部员工和临时用工的管理及日常考核;干部员工教育、培训、管理与监督;行风建设、窗口服务工作管理;房改资金归集、运用、财务收支及经费计划的预编、上报、执行、分析;统计报表的编制、上报;代理机构与代办银行人员的监督管理。

(2)资金筹集。住房资金相关业务的经办与管理;受理并初审减、缓缴住房公积金与调整缴交比例申请;受理并初审其他住房资金支取申请;住房资金催缴、清欠;住房资金政策、业务举报的受理及处理;住房公积金执法工作;所辖单位的业务培训和指导。

(3)个人住房贷款。个贷相关业务的经办与管理;受理个人住房政策性贷款减、免、缓利息申请,并提出初步意见;负责提出法律诉讼、保险、担保理赔的初步意见;负责提出抵贷资产变现及贷款核销的初步意见。

(4)会计核算。住房资金二级核算与管理;管理费用核算,工资发放;与单位对账及受理账务查询;内部会计报表编制及报送;资金运营及财务成果分析;凭证、档案管理。

(5)对房改资金政策、业务、核算、管理等执行情况进行定期自检、自查。

(6)根据授权做好计算机设备日常管理,处理硬件和网络的简单故障。

(7)为提高办事处的经营管理积极性和能动性,加强业务建设,提高管理水平,实施《办事处经营管理考核办法》,根据经营管理要求,设置考核项目,将计划指标完成情况和经济效益与办事处收入挂钩,提高员工的工作积极性。办事处经营管理考核由经营指标考核、财务指标考核、业务量考核和综合管理情况考核四部分组成。经营指标考核包括住房公积金筹集和个人贷款相关指标的完成情况;财务指标考核设置人均增长收益、管理费用控制、营业费用控制三个指标;业务量考核包括业务总量和人均业务量;综合管理情况考核是对办事处政策执行和业务规范的考核,包括办事处程序、操作规程、个人住房政策性贷款业务、筹资业务和会计业务的规范管理情况的考核。

三、大连中心自主管理模式是住房公积金管理制度的升级版

大连中心自主管理模式为全国住房公积金制度进行体制改革、规范运行管理机制,进一步发挥解决基本住房需求作用方面提供了参考。

(一)归集

大连的“自主归集”模式完全依靠系统核实信息,同时归集模式的变化还有利于节约成本。自主归集的受托银行只相当于管理中心的出纳,大连中心将贷款利息的2% 给银行作为手续费。大连中心按季度对受托银行考核,按年计算手续费,如果银行考核不合格扣除相应的手续费,促进银行提高服务水平。

(二)贷款

大连中心有11个办事处自主运作,个贷发放与工商银行、建设银行、交通银行联合办公。大连中心开放的公积金联名卡可以进行身份识别,系统比对。银行与公安部门进行比对,将信息传递给管理中心,管理中心可以有效辨别出申请贷款的职工身份符合贷款条件。依靠公积金联名卡,缴存人可以在网上或通过手机申请贷款,资金可以直接划转至卡内。不仅免去了到柜台的路途奔波,还可以有效防范资金风险,提高业务系统智能化水平。

(三)监管

实施“管理与运营分开、系统优化整合”后,大连中心的业务操作、运营及管理状况大为改观。

1.科学划分管理层次,实行前后台管办分离

机关处室作为管理层,负责政策制定与指导、计划编制、资金平衡调度、一级核算、稽核监控及内外业务协调;办事处作为经办层,负责资金归集、支取、个贷发放、本息回收及前台业务操作。前后台职责分工合理、清晰、顺畅,体现了科学、规范、系统管理的要求。

全部业务资料和数据由中心直接控制,银行只负责资金存取、结算等工作,掌握必要的存款账,其工作重点转向协助催建催缴住房公积金、清收贷款本息等方面。中心与代办银行责任主体不明确、业务关系不协调等情况有了彻底改变。

2002年,中心又在全国同业率先设立内部稽核部门,对业务工作及内部管理实施全过程、全方位的监督和控制,完善了自我约束机制,建立全面评价、考核、激励的内控体系,有力保证了住房公积金的安全运营、健康发展。

2. 公积金卡加密码加强风险管控

大连中心始终把防范风险作为重中之重,创新采用了公积金卡加密码的方式作为办理住房公积金业务的凭证和风险控制关口,加强了对职工住房公积金账户管理,为职工的住房公积金设置了一道安全防火墙,不仅有效提高了职工账户信息的保密性和安全性。而且前台柜员实行双向身份认证,避免人为道德风险。

3.外延监督制

参与住房公积金资金运作涉及保险、代理、评估、担保等代办机构,大连中心为这些机构进驻营业大厅提供“一厅式”服务的同时 , 设立高标准的资质等级、注册资本金、抗风险能力等准入要求 ,实行严格规范的公开招投标程序,优选承办单位。在全国公积金业内率先将公积金贷款涉及到的代办机构办理标准编定为公积金管理系统程序参数,均以规范化的程序运行。

通过定性要求与量化标准相结合的方式对代办机构进行考核检查 , 将其工作人员的服务行为统一纳入中心服务规范体系中监督管理 , 并将综合考核结果作为续签委托协议书的重要依据 , 避免了本单位员工和代办机构员工通过非正常渠道操作续用手续问题的发生。

实施“外延监督制”有效地杜绝了员工因人情、利益关系发生不廉洁行为 , 实现“入门关”、“运行关”、“续签关”内外全封闭式监督。资产质量始终保持在东北三省首位,先后多次荣获全国住房公积金管理先进城市、全国建设系统党风廉政建设先进单位,省文明行业标兵、省文明单位标兵、住房公积金管理先进单位,市先进单位、软环境建设先进单位等荣誉称号。

(四)科技便民服务

在对运营和管理进行分离和整合之后,大连中心又投入大量人力、精力和财力,建立了计算机管理应用系统,搭建了一体化局域网络,充分实现系统的应用性能和管理功能,并在确保数据安全的前提下,大大提高了工作效率。

为充分发挥科技手段的便民作用,大连中心开发了客户呼叫服务系统,于2005年7月正式开通了客服热线,客户呼叫服务系统提供自动语音和人工服务两种形式的热线服务,早8 :30至晚21时提供无间断人工服务,24小时全天候提供自动语音服务。服务内容主要包括咨询政策法规、业务流程及相关规定,查询住房公积金及个人贷款信息,设置和修改个人账户密码,测算贷款额度及月还款额度,受理职工投诉、建议等。客户呼叫服务系统自开通以来,累计接听政策咨询、信息查询、投诉建议电话1048万个,现平均日接听量1600个,高峰达2100个;受理职工投诉进行处理和回复近万个,全部达到客户满意;在全行业率先开通了服务老弱病残孕等特定群体的预约服务。呼叫中心已成为中心为广大职工服务的另一个优质便捷的窗口。

根据《住房公积金管理条例》大连市制定了《住房公积金管理若干规定》,大连中心2012年成立稽查大队,负责解决职工投诉问题。除了被动受理投诉,在执法力量有限、人员少的条件下,为了切实维护职工权益,稽查大队还主动出击检查,与社保、工商等部门配合,通过权威媒体曝光未缴欠缴单位名单,督促企业建立住房公积金账户。大连市的缴存覆盖率达到98%,50人以上的规模企业全部建立了住房公积金制度,在东北地区名列第一。

(五)支持保障房建设

1.中心直接建设公租房

自2011年开始,大连市住房公积金管理中心作为全国首批28个利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点城市之一,为大连市经济适用住房、公共租赁住房提供低成本贷款支持,并承担市政府下达的保障房建设任务。大连中心采用自主建设的模式,出资成立了大连市公共租赁住房投资管理有限公司,公司法人和财务人员由中心直接委派,并通过招标方式选择国内具有丰富经验的专业公司作为项目管理团队,辅助项目建设。投资管理公司主要负责项目实施过程中与政府部门、行业主管单位的沟通协调,办理各项开发建设手续;组织开展勘探、规划设计、施工单位招标及工程管理等工作;统一管理监督各参建单位;负责项目建设资金支付使用。

在选址之初,考虑在配套设施相对齐全的成熟生活区附近规划公租房建设用地,将相对充足又交通便利的成熟生活区里规划公租房建设地块,以便与周边居民社区融合,逐步扩展形成更完备的居民区,共享生活配套设施。在建设过程中,大连中心通过采用高新技术和部品集团采购大宗材料等方式大大地降低了成本。

由公积金管理中心直接建设公租房的模式在我国尚属首次。由于建设完工以后的公租房所有权归中心所有,可有效实现贷款安全保障,防范贷款风险。并且由中心组建的投资管理公司,符合法人治理结构要求,运作规范,并采用市场化开发模式,有利于规范高效的使用贷款资金开展项目建设。由大连中心承建的泉水公租房B区项目创下了从开工到达到入住标准仅用了15个月的“大连速度”。经过实践证明,这种运作方式符合国家鼓励多种主体建设公租房的政策导向,并有助于缓解公租房建设资金紧张问题和确保住房公积金安全。

2.破解建设资金难题

资金短缺是保障性住房建设的最大障碍。在大连,有超过40%的职工依靠住房公积金制度解决了住房问题。但仍有30%的缴存职工从没用过公积金,还有部分没有建立公积金制度的职工无法享受到公积金制度的福利。

作为公益产品的公租房,由于投资回报率低,开发企业不愿意投资建设。而单靠政府财政性资金投入,又无法满足资金需要。面对日益增长的住房需求,建立符合国情的保障性住房建设融资机制势在必行。

大连公租房项目建设资金主要为住房公积金贷款投入。项目贷款周期为7年,其中,建设期预计为1年半,出租期5年,最后半年为销售时间。通过收益测算,建设期贷款利息由贷款支付;出租期贷款利息由租金支付,公租房租金价格为同地段商品房租金价格的70%,公租房商业配套在补缴土地出让金后对外销售,用以提前清偿部分贷款本金,以减轻出租期贷款利息负担;5年出租期满后公租房可对外销售或由政府收购以回收贷款本金。

根据国家现行政策,公租房只租不售,导致需要较长时间才能收回投资成本。经过积极协调,大连市政府同意大连中心承建的公租房实行租售并举政策。对政府财政资金投资建设的公租房实行只租不售,对贷款(包括公积金贷款和商业性贷款)支持建设的公租房,允许出租一定期限后进行销售,回笼资金用于偿还前期建设贷款,既实现公租房贷款安全回收,又可将收回资金用于新项目建设,实现资金良性循环。

住房公积金贷款利率明显低于商业贷款,项目融资成本因此得到显著降低。同时,贷款发放坚持按照工程建设进度、资金使用情况分批发放贷款,减少了投资管理公司账户贷款资金闲置时间,大大减轻了利息负担。

经过积极争取,市政府同意中心可使用廉租住房补充资金弥补缺口,如一旦出现出租率不理想导致贷款偿付困难时,可使用从住房公积金增值收益中提取的廉租住房建设补充资金弥补缺口。

3.公租房分配

大连中心 承建的公 租房项目,将优先出租给缴存住房公积金的中低收入职工。对这部分群体来说,可以租住利用住房公积金建设的公租房,获得低租金优惠,从而享受到与贷款职工相当的住房公积金权益。截至目前,大连中心建设的公租房已有40万平方米、7802套竣工交付使用,另有22万平方米、3986套在建,预计2015年9月达到入住条件。让那些符合条件又缴纳住房公积金的居民优先选房,给予低保户、贫困线以下的家庭补贴,拓宽了住房保障的覆盖范围,进一步发挥了住房公积金的住房保障作用,有利于实现住房公积金缴存职工的平等权益。

大连中心尝试由中心直接建设公租房,通过科学管理运作,较好的解决了公租房建设主体缺失和融资难等问题,分担了政府公租房建设压力,促进了公租房建设的可持续发展。

目前,大连中心正在借鉴银行的“大金融”实时结算特点,预计2015年10月升级至第五代管理系统。通过建立直连接口,当日即可完成缴存、操作、提取实时结算,达账对账业务,对全市住房公积金业务进行监督,资金监管无盲点。

住房公积金之惑 篇8

近一个时期，随着住房公积金在归集、支取、管理、贷款等方面存在问题的逐渐曝光，这项实施了15年、已帮助3000万家庭改善住房条件的制度，正受到越来越多人的质疑和关注。许多专家和群众开始质疑：这样一项制度，究竟是雪中送炭还是锦上添花?

住房公积金诟病

国家建设部的统计显示，截至2006年5月底，全同住房公积金累计缴存人数已超过一亿人，实际缴存人数6245万人；公积金缴存总额、缴存余额分别达到10831亿元、6864亿元；公积金提取总额、贷款总额分别为3967亿元、5194亿元；个人住房贷款余额为3125亿元。目前，全国约3000万职工通过提取住房公积金和公积金贷款，改善了居住条件。然而，作为一项福利制度，住房公积金在为部分人群购房提供资金保障的同时，也暴露出发人深省的问题：福利惠及面不够、巨额资金“沉睡”银行、安居钱沦为“唐僧肉”……到底谁应是这项制度的受益人，这项制度应该如何圆百姓安居梦，公积金管理部门到底是事业单位还是“金融机构”?这些问题都在不断地拷问着中国的住房公积金制度。

世界银行的《中国经济季报》指出，中国城镇实行的住房公积金可以用来为中低收入群体提供能承受的住房融资，但是这种制度仍需要进一步改革。世行在报告中指出，中国城镇目前实行的住房公积金制度仍存在三大问题：一是住房公积金作为提供住房贷款的机构还比较薄弱。截至2005年底，中国住房公积金累计金额6260亿元，但只有45％的住房公积金被用来发放住房贷款，而且只有17％的缴费者获得了公积金贷款。二是住房公积金贷款主要使收入较高的家庭受益。由于大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金，很多低收入的成员因为承受能力的制约而无法使用其公积金。三是在公积金风险分散和监管方面还存在一些政策问题。由于住房公积金大部分的资产是某个特定地区的房地产贷款，因而公积金的贷款组合没有进行充分的风险分散。在监管方面，建设部门缺乏金融机构监管的专业能力。同时，在促进住房开发和安全合理贷款二者之间也存在潜在的利益冲突。

谁是公积金的真正受益人

住房公积金制度并没有真正关照到中低收入者，原因之一在于，当初出于方便操作的考虑，在缴存数额上简单设计成职工本人工资的一定比例。作为一项社会福利保障制度，本应是“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，最低收入者较多补贴”，但在现行制度安排下，反而是收入越高受益越大，收入越低受益越小，从而人为地加大收入差距。目前，各地各行业公积金个人缴存数额相差悬殊，高的月缴存额数千元，低的只有一二十元。这一制度被人形象地比喻为“只锦上添花，不雪中送炭”。

尽管住房公积金在保障群众购房方面发挥了一定作用，但制度覆盖面低，征缴肥瘦不均等问题仍使许多人不免发出“到底谁是公积金制度真正受益人”的疑问，尤其是这项制度造成的分配差距也备受关注。一方面，部分高收入群体住房公积金缴存比例较高，可以享受由此带来的种种实惠；另一方面，部分低收入群体却很难享受这一制度带来的好处。公积金的这种制度设计，甚至使它成了一些效益好的电力、通信、能源、金融等垄断行业的“第二工资”和“避税港湾”，甚至有的每月缴存数额比其它行业普通员工当月拿到手的工资还要多。

住房公积金制度没有真正关照到中低收入者，另外一个原因在于，公积金制度并没有覆盖最需要它的人群——由于住房公积金是基于工作就业的，绝大部分非正规就业或失业的中低收入者被排除在外，而他们可能才是最需要保障其居住条件的人群。就是“有单位”的正规就业人员，仍有很大一部分人没能受惠于公积金制度，如绝大部分私营企业、民营企业等非公有制企业员工，以及一些国企、事业单位编制外的聘用员工等。公积金的这种现状，不仅难以“济贫”，甚至在世界银行的报告看来有“劫贫济富”的嫌疑：那些由于没有缴纳公积金，或无法逾越购房首付门槛等诸多原因而“永远无法获得公积金贷款”的居民，其中大部分是中低收入者，他们“被迫以低于市场利率的水平进行(养老)储蓄，为能够获得按揭贷款的收入较高的家庭提供补贴”。

如何让中低收入者买得起房，一直是决策层高度关注的重要问题。近年来，政府频出重拳平抑房价，防范金融风险。如出台的若干宏观调控政策措施着眼于调整住房供给，使之适应中低收入群体的需求及承受能力。但政府在为满足这些弱势群体住房需求而发展的配套融资方面，措施则似乎有些滞后。正因为如此，尽管公积金制度存在诸多弊端和不足，但它作为一项重要的住房融资手段，还是得到了肯定。如中国青年报与新浪网联合开展调查表明，56％的人仍认为公积金制度“应该保留，但相关政策需要调整”。世界银行的报告也指出，中国城镇实行的住房公积金可能可以用来为中低收入群体提供能承受的住房融资，“但是这需要进行一些改革”。

靠制度创新化解公积金之惑

中国的住房公积金制度已实行15年，它挟带着集职工之力共同融资解决住房困难的美好愿望出生，成长为今天的问题少年，其间所发生的偏差正印证了目前管理所出现的巨大体制性漏洞。

现在，国内公积金的管理机构由政府和专家、工会代表和职工代表、单位代表各占三分之一。公积金的缴存、转移和封存，均与劳动关系的建立、变更、解除等相关。公积金，本来定位于带有社会保障与扶助性质社会集资，但这些相对粗略的规定能否符合其目标、功能，也缺乏深入细致的研究。

应该说，住房公积金制度通过改革和创新，能够获得更高的使用效率，使得公积金能够更好地针对那些难以从银行获得融资的群体。如针对公积金缴存义务的强制力不足和覆盖率偏低问题，应进一步强化用人单位的义务，重点保障未被覆盖的职工群体的相关权益。设立“公积金投诉”制度，许可当事人和公益组织以仲裁、诉讼等方式主张权益；针对垄断行业为其员工过高缴存公积金的福利腐败，可以规定公积金缴存以其工资为基数，实行超额递减比例，并实现最高额限制。对已经不合理地超额缴存的，应纳入个人收入额，依法征收个人所得税。同时，加大力度遏制和根除以公积金为“避税港湾”、“第二工资”福利腐败现象；针对需要重点保障和扶助的中低收入者，可以实施差别性的借款利率或者财政贴息保护。统一的借款利率，不能反映公积金的社会保障和重点扶助的功能。因此，在个人收入与信用档案制度建立和运行后，对不同收入群体可以制定差别利率。

根据世界银行建议，可以通过按揭贷款违约保险、证券化及资产出售，以及整合不同的住房公积金等多种方式，缓解住房公积金贷款过于集中问题，并把不同的住房公积金整合为一个大的贷款机构，实现贷款发放标准化和分散风险。同时，为住房公积金成员提供更多的选择，如个人可以选择参加不同的公积金或允许个人在不同公积金之间转移等，如此各个公积金就有更大的积极性来为存款提供有竞争力的收益率，提供更多的按揭贷款产品。