合规人员工作总结

合规人员工作总结（精选6篇）

合规人员工作总结篇1

一、充分认识合规建设自查自纠活动的重要意义

我行高级管理人员认真学习银监和总行关于“合规建设回头看”主题活动的精神和要求，充分认识开展合规建设自查自纠活动的重要意义，其目的是要通过查找合规建设中存在的问题，采取切实措施加以改进和提高，进一步强化合规文化，树立“合规经营、协调发展”的经营理念，为把我行“建设成为一家具有核心竞争优势、能够提供一流金融服务的现代化商业银行”的宏伟目标提供坚强保证。为此，每个高级管理人员增强了合规建设自查自纠活动的责任感与紧迫感，切实按照银监和总行的精神与要求，认真做好合规建设自查自纠活动，确保合规建设自查自纠活动取得实际成效。

二、努力按照“合规建设回头看”主题活动精神认真做好自查自纠活动

我行高级管理人员在开展自查自纠活动中，努力按照“合规建设回头看”主题活动精神与要求，在合规履职及推动合规组织架构完善、合规资源配备、合规管理制度、合规风险识别和管理流程与合规文化建设等方面，认真扎实开展自查自纠。一是要切实负起工作责任，务必做好自查自纠工作，经得起上级领导部门的检查，经得起干部群众的监督；二是自查自纠工作要认真细致，防止出现自查自纠工作存在“留死角”和“走过场”，没有达到上级要求及自查自纠不深不透的问题；三是自查问题必须纠正，要建立起合规建设的的长效机制，有切实可行的方案、有具体操作的方法，确保今后各项工作合规合法，切实提高我行防范金融风险的能力，避免产生各类金融案件。

三、合规建设自查自纠的基本情况

总的说，我行高级管理人员合规建设情况较好，具有良好的合规合法意识，切实按照合规合法的要求，做好各项银行工作，使得我行随着改革开放与社会经济的发展，在营业网点增多，经营规模扩大，产品日益丰富的情况下，没有发生大的金融风险与金融案件，确保了银行的平安与快速发展。但是，我行高级管理人员在合规建设自查自纠中，也发现了存在的一些不足与问题，主要有四方面问题：一是银行内控文化还不够坚强，信仰理念还不够坚定，内部控制和风险管理存在没有完全到位的情况，容易产生违规违法行为。二是制度执行力不强,内控体系还不健全完善，具体表现为个别高级管理人员在合规建设上说得多，落实少，没有真正把合规建设作为银行的头等工作来抓。三是对基层管理人员的约束力不够，造成风险高度集中，离合规建设存在较大差距。四是对员工合法合规的学习教育不够，使得员工合法合规意识不强，没有从内心深处认知制度既约束人又保护人的真正意义，使人这一内控主体能自觉地维护制度的权威，服从于制度的约束，让合规操作成为一种自觉的日常行为。对于自查出来的问题，我行高级管理人员深刻认识这些问题存在的危害性，采取各类有效措施加以整改，已取得实际成效。

四、合规建设自查自纠活动取得的成效

通过合规建设自查自纠活动，我行高级管理人员增强了合规意识，在加强银行防范金融风险，促进合规建设方面取得了一定成绩，产生良好效果。

1、牢固树立全员排风险、防案件思想意识。要求银行每个员工努力学习，掌握金融风险发生的原因与规律，把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入自己的心中，在任何岗位，任何工作中，思想上崩紧安全一根弦，时刻不忘金融风险。加强对员工的思想道德教育，要求员工做到洁身自好，正确对待名利和金钱，严于律己，防微杜渐，夯实精神支柱，筑牢思想防线，做到工作上高标准、生活上严要求、作风上高境界，杜绝一切社会上的不良行为与腐朽作风，通过合规守法，保证银行资产平安，实现最大效益。

2、强化合规文化建设，进一步增强广大员工依法合规经营意识。组织全行员工认真学习银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》、《商业银行操作风险管理指引》、《银行业从业人员职业操守》等系列文件，加强《岗位合规手册》等规章制度和各项业务操作规程的培训，通过学习培训建立起符合我行实际的内控文化。要求每个员工认同我行内控文化，把内控意识和内控文化渗透到自己的思想深处，成为自觉行为，深化对合规操作的认识，学习和理解规章制度，增强执行制度的能力和自觉性，形成事事都符合守法合规的工作标准，在心中筑起一道坚不可摧的道德长城。

3、认真落实防案工作制度，排风险，防案件。组织全员参加案件形势分析会，提高排风险，防案件意识。对经营机构负责人和重要岗位员工实行轮岗、交流。定期对岗位交流、强制休假等管理工作进行检查、评价和督促。加强了对基层负责人、重要岗位员工“八小时之外”及其社交圈的监督，掌握异常行为表现，及时消除风险隐患，防范案件发生。

合规人员工作总结篇2

一、全面抓好各项内控制度的严格执行

(一) 严格执行各项内控制度

全面加强涵盖信贷管理、存款与柜面业务、资金清算、票据业务、会计核算、案件防控和内部控制等各个领域制度的执行, 全面整治执行制度有弹性、打折扣、不系统, 有章不循、有规不依, “上有政策、下有对策”等突出问题。对各级银监部门和自治区联社出台的制度, 各机构必须严格执行。要突出抓好案防制度落实, 包括重要岗位人员轮岗、强制休假、存款滚动检查、定期对账、员工经济联保责任制、员工异常行为排查、轻微违规积分管理等。

(二) 不断健全和完善各项内控制度

各业务部门和各法人机构要遵循“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”原则, 结合近年来各类检查发现的典型性、普遍性和倾向性问题, 对本机构、本部门、本业务条线现有规章制度、业务流程、监督制约规定的科学性、严密性、完整性进行补充、修订和完善, 建立起覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程、各类应急预案、监督制约、检查问责制度。

(三) 探索开展内控制度执行后评价工作

各法人机构要积极摸索开展内部控制有效性评价的内容、方法和程序, 逐步建立有别于内部审计的内部控制有效性检查机制, 每年至少开展一次内部控制有效性自我评价。建立完善合规考核制度和奖惩管理办法, 充分运用内部控制有效性评价结果, 实施对分支机构的等级管理, 在综合绩效考核中突出合规考核重要地位, 与工资等级、薪酬待遇直接挂钩。

二、全面加大风险合规问责力度

(一) 建立健全风险合规问责制度体系

制订农信社全系统统一的员工违反规章制度处理办法和轻微违规行为积分管理办法, 不断细化完善稽核处罚办法, 确保对不同性质、不同程度违规行为, 均有明确、统一和细化的处罚标准。

(二) 加大问责力度

对发生案件的机构, 借冒名贷款问题突出的机构, 不良贷款大幅度上升的机构, 主要高风险机构;不作为、乱作为的高管人员, 已发生违规违纪行为、已形成风险隐患和问题所涉及的应承担责任而未进行问责、问责不到位或以罚代处的人员;以及屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患和重点违规行为责任人进行严肃问责。既要追究直接责任人责任, 也要追究工作不尽职、未能发挥有效制约作用的间接责任人责任;既要追究操作人员责任, 也要追究负有管理、领导、监督责任的管理人员责任。对发生重大、恶性案件及违规行为的, 要实行“上追两级”、“双线问责”、“一案四问责”, 切实做到问题核查到位、责任认定和追究到位, 违规必究、违规必惩, 绝不姑息, 切实形成高压态势, 增强震慑力, 从根本上遏制因操作风险、道德风险而引发的信用风险、案件风险频发事态。

(三) 加强合规问责督促检查

上级在做好自身管理权限内干部违规违纪责任认定和追究工作的同时, 将加强对基层法人机构管理人员违规问责的监督检查, 重点督查对相关责任人问责是否到位, 是否存在应问责而未问责、应重处却轻处或以罚代处情况, 规范各机构违规问责管理。

三、全力整治高风险和重点机构风险

对高风险和重点机构, 均要制定风险处置化解年度实施方案, 对于风险处置化解工作要定时间、定任务、定措施, 加强高风险和重点机构领导班子考核管理, 定期评价领导班子履职行为, 对年度风险化解处置没有明显进展, 甚至风险状况进一步恶化的, 要及时调整相关高管人员, 对不作为、乱作为的高管人员予以严肃问责, 决不姑息迁就。

四、严格管控新增信用风险

严格管控新增非农行业贷款风险, 全面加强评级授信管理, 严格整治贷款集中度风险, 严格票据业务管理, 加强关联客户贷款风险化解, 严格资金业务风险管控。加强限额管理。

五、全力清收处置不良贷款

各机构要继续把不良贷款清收处置作为当前乃至今后一个时期业务经营工作的重中之重, 结合自身实际查明原因、分清责任、确定重点、制定计划, 分解下达清收任务, 逐户逐笔制定清收措施, 抓落实、抓进度, 抓任务考核, 抓清收效果, 确保不良贷款年度下降任务目标的实现。重点要抓好责任清收、重点客户清收和多元化处置工作。

六、严防出现个体性、区域性和系统性重大风险

(一) 严防流动性风险

针对存款保险制度的推行, 加强流动性风险的日常监测, 不良贷款占比高、增幅快、流动性缺口大、资金长期高负荷营运机构要强化资金头寸和流动性风险指标监测、预警和应对措施的落实工作, 定期开展压力测试和应急演练, 主动应对流动性风险, 严防因单体机构风险、局部风险扩散蔓延而引发区域性、系统性风险;要建立健全流动性风险管理制度, 制定和完善流动性风险应急预案, 增强前瞻性和预见性, 发现风险隐患和苗头, 及时启动应急措施, 消除流动性风险隐患。

(二) 严控操作风险

以柜面风险监测预警系统、远程集中授权系统和远程集中监控系统为抓手, 以营业网点内部风险控制为重点, 进一步优化升级相关管理系统, 强化旗县级法人机构对基层行社的全过程、全流程监控管理, 进一步增强对潜在风险、可疑交易、违规行为的揭示和控制, 进一步明确操作风险报告路线, 规范操作风险处置流程, 逐步做到对违规操作的实时监测、实时预警、实时整改、实时责任追究, 并为业务条线部门的问题纠改和审计部门的突击检查提供基础信息, 建立较为完善的操作风险监控管理体系。

(三) 严防声誉风险

各法人机构要切实防范在当前形势下因重大突发事件、风险事件和案件等引发的负面舆情, 声誉风险管理办法规定, 落实具体部门和人员负责舆情监测, 及时处置各类风险事件, 与此同时要加大正面宣传力度, 扩大农村信用社的知名度、社会认同感和影响力。

(四) 要做好风险报告工作

自全面落实风险报告制度;各旗县级法人机构要按季度 (半年/年度) 提交本机构经营风险分析报告, 报告内容包括:业务经营风险、操作风险、市场风险、信息科技风险、案件风险等内容, 要有内容、有情况、有分析、有对策措施, 并要保证风险报告内容的全面、及时、客观和有效。同时, 各机构要切实增强当前形势下发生重大突发事件的敏锐性, 均要成立应急处置工作小组, 建立应急预案, 做好应急保障, 提高应对能力。

摘要：本文就农信社风险合规管理工作路径进行了深入研究。

城商行推进合规管理工作的思考篇3

关键词：城市商业银行；合规管理；内部控制

近些年，城市商业银行（以下简称城商行）在银监会的有效监管下，各项业务快速发展，内控管理水平和风险防范水平都有很大提高。2006年11月，中国银监会发布《商业银行合规风险指引》，从合规管理的目标、组织框架、风险识别、依法经营以及风险管理体系等对城商行合规风险管理提出了更高的要求，推动开展好合规管理工作对于城商行以国际水准为标杆不断提升风险管理水平至关重要。

一、国际银行业合规管理的启示

国际银行业合规管理重视于二十世纪90年代，由于当时很多银行只重视经营业绩和收益最大化，对内控管理和合规风险缺乏足够的认识，因此一些违规事件频发，甚至由于违规造成大银行的破产倒闭，如英国巴林银行 "理森事件"就是证券交易员-尼克·理森违规，使得巴林银行造成8.6亿元英磅的巨额损失，最终走向破产。因此二十世纪90年代，在国外很多大银行把风险控制作为合规管理的重要内容，纳入银行风险管理的整体框架，使银行的风险管理体系更加完善。国际上银行业合规发展，逐步走向成熟的经历是曲折而又艰难，他对我国银行业特别是城商行合规发展有着积极的借鉴和启示作用。

一是合规风险正成为银行业的主要风险。国内外银行业金融机构不断暴露的重大违规事件，不仅使银行机构蒙受惊人的财务损失，而且银行机构的社会声誉严重受损，甚至因违规事件而使得一些正常业务的开办受到市场准入和代理资格的限制，进而危及到公众对本银行的信心。这也足以说明合规风险已成为银行业的主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。

二是合规建设是一个长期持续的过程。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。而整个管理架构的搭建、合规风险的识别、合规文化的形成则是一个不断完善、持续改进和循序渐进的过程管理。由此看出，银行业合规管理工作不是一项短期的工作安排，而是一项需要持续推进的重要管理工作。

三是银行合规部门具有高度的独立性。在国外合规部门直接对董事会负责，接受董事会的领导，成为董事会对经营中的各项业务进行监管的有力抓手。合规部门在行使职能时可向辖区及分支机构派出合规官员，派出的合规官员不受所在辖区及分支机构管理，独行使合规管理职能。同时，报告路线保持畅通，对授权开展合规工作情况，合规部门自成体系，上报的路线是一级报一级，至直总部合规部门，再由总部合规主管向董事会主席报告，形成一种畅通的报告制度，确保合规部门行使独立的职权。

四是合规管理强调从高层抓起。国外合规工作的具体事项由董事会研究确定，并对合规工作直接行使管理，具有较高的层面。如合规政策，工作方案，工作流程以及简单的员工合规手册都在董事会层面研究。银监会《商业银行合规风险管理指引》也明确要求，银行董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。并明确董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

五是合规管理具有较强的业务渗透性，涵盖业务的各个部门。在很多国际大银行，合规部门与审计、风险等部门相并列，是一个主要的业务部门，在组织机构和设置上，在总行分条线或地域都有不同的合规部门，如批发业务、零售业务、本土、跨区域等合规管理部门，其合规业务覆盖于全银行业务。

二、城商行合规工作现状及问题

相对于在合规工作起步较早的四大国有商业银行和股份制银行而言，城商行在有效管理合规风险方面大都较为薄弱，反映出合规管理还存在一些问题。主要表现在：

（一）认识和重视程度还不够。目前各家城商行按照银监会的监管要求都相继设立了合规部门，但对合规工作的认识程度和对合规工作重视远远没有达到监管和国际贯例的要求。主要表现在：一是合规管理工作，属起步阶段，由于以往合规部门没有存在的具体形式，合规业务只是隐含于各业务中，当银监会把他具体化力推后，需要有一个认识的过程；二是对银监会《商业银行合规风险管理指引》研究重视不到位，在实际工作中，因为没有系统的认真研究银监会《商业银行合规风险指引》，因此不能准确的把握其实质及核心，反映在商业银行就是认识不到位，存在一定差距；三是合规工作执行偏差，没有按银监会的合规指引开展工作。目前的合规管理部门只是简单的与银监会的要求相对应，在职能上没有完全履行职责，当城商行主营业务与合规工作相抵触，主营业务对合规工作就应形成较大的冲击。所以合规工作很难发挥作用。

（二）合规职能定位交叉，不明晰，且很难细化。一是国内多数城商行没有把合规与审计，风险职责明细化，清晰化，因此交叉重复，不仅弱化了合规部的职能，使其不能发挥作用，同时也弱化审计，风险部门的职能，这也往往会导致部门之间的推诿扯皮，降低工作的效率和执行力；二是合规工作难以细化。一方面合规工作涉及业务各方面，在具体工作中，要对合规工作每项工作在定性和定量上，进行细化是难做到的。另一方面监管部门对合规各环节又有较高的要求，要到达监管的要求一定程度上，提高了细化的难度。

（三）合规人员短缺，且缺乏必要的知识水平。从合规工作的发展看，需要大量的人员承担合规工作，但实际是合规人员短缺，甚至兼岗，在知识水平上，面对覆盖全业务的合规工作；在知识水平上和人员素质上都很难达到合规工作的要求。

三、城商行合规问题原因分析

究其城商行合规管理存在的问题，原因是多方面的，我个人认为主要还须解决好主动性、全面性、权威性三方面的问题。

一是由于观念的问题，合规管理缺乏主动性。观念决定思路，思路决定行动。目前城商行有一种片面看法就是合规工作是审计、内控管理工作的重复，而忽视了在合规前提下的协调发展、持续发展对城商行发展的极端重要性。正是这种认识观念上的差距，使得合规管理与内部审计视为一体，合规管理的"强身预防"预见性的管理没有得到很好的发挥，仅充当了"体检诊治"式的审计职能，一些应该主动避免或主动发现的未能得到及时的纠正和预防，造成合规的业务发展往往经不起时间的检验。

二是由于职责的不细化，合规管理形同"摆设"缺少全面性。合规管理作为城商行全面风险管理的核心内容和内控建设的"抓手"。对合规管理部门的要求不仅仅是履行好本行与外部监管部门之间的对口接洽职能，更重要的是要积极主动地将合规管理要求渗透到全行发展的方方面面，积极参与全行经营管理决策。而目前城商行的实际工作中，由于合规管理部门职责的不细化，合规管理形同“摆设”，行使职能仅限于一些合同文本、制度办法合规性、合规性的审查，缺少全面性。

三是由于组织管理的问题，合规管理欠缺权威性。“从高层做起”这是银监会《商业银行合规风险管理指引》中的一个重要理念。在组织上，必须确保合规管理部门在行内的独立性，要明确其职能定位并赋予相应权限，真正发挥好有效识别、揭示、防范和化解合规风险，提高合规风险管理管理能力，促进各项业务健康发展。目前城商行合规管理在组织体系上，尚处在经营层监督部门设置的范畴，相对独立的要求得不到保障，合规管理的权威性尚未确立，影响到整个合规工作的强力推动。

另外，合规文化缺失也是造成合规管理工作推动迟缓的一个重要原因。大部分城商行内部未真正形成合规文化，员工普遍缺乏自觉合规和主动合规的意识，“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的积弊未被根除。有些员工诚信与正直的道德行为观念不强，缺乏有效的自律和他律。有些员工对规章制度熟视无睹，对领导指示却盲目服从，缺乏自我保护意识。有些员工对工作中应该遵守的规章制度根本不了解或一知半解，致使违规操作在无意中不断延续。

三、对城商行推进合规管理工作的建议

城商行合规管理机制的构建，应适应现代商业银行公司治理要求，坚持“抓合规、控风险、促发展”的内控管理理念，以构建内控合规长效机制为重点，事前防范、事中控制和事后监督有机结合，不断培育合规文化，有效嵌入业务流程，大力强化监督检查，逐步完善内控合规体系，持续提高内部控制水平。

（一）抓好合规管理体系建设，努力提高合规管理水平。按照银监会的要求，建立一套相对独立的内控合规组织体系，保证合规人员独立行使职权，保障报告渠道畅通无阻，提高合规工作的客观性、公正性和及时性。一是要充分认识合规工作，由于合规工作贯穿于银行业务始终，因此无论在管理层还是具体业务部，都要认真研究合规工作，要对合规有一个全新的认识；二是按照银监会合规指引，董事会对商业银行经营活动的合规性负最终责任，借鉴国际上的做法，逐步加大董事会对合规工作管理和领导，以合规授权入手，逐步过渡使合规工作逐渐上升到了董事会层面，形成合规工作在董事会领导下的独立机构。三是强化对合规工作的集中管理。对全行合规工作实行集中管理，加快“扁平化”机构管理及“垂直化”风险管理，达到内部控制、合规管理和风险防范三者之间有机的结合。

（二）细化合规工作职责，突出合规操作风险的管理。重点界定合规工作与审计，风险等部门职责边界，使其更清晰化。按照银监会合规指引，对合规及合规风险的界定，要认真研究，做到对合规业务既有定性，又有定量。在定性上，要把政策，科学定性，在定量上，要科学设置合理的量化指标，使各项指标尽量全覆盖全行各项业务，使每项业务都有合规工作的渗透。同时，建立合规风险管理体系，按照业务经营及规模建立与之相适应的合规风险管理体系，对合规风险管理体系的建立，领导层、管理层、及操作层要确保认识到位。首先，要按照合规政策完善各项合规制度，以制度规范合规工作的开展；其次，按照商业银行合规指引，制定经营中风险的识别流程，按流程行使合规工作；第三，建立合规风险报告制度，畅通的报告制度，能快速有效的、反映合规中的情况问题，并及时解决。

（三）逐步充实合规人员，加强合规员工队伍建设。合规工作的开展离不开稳定的合规工作队伍，做为高层要加强对合规工作的组织领导，及时解决合规工作面临的矛盾和问题，为合规工作创造良好的条件。在人员配备上，要尽可能的给予支持，同时要注重合规人员的培养，做到有计划，有重点的培养合规人员。提高合规人员管理水平和责任。积极探索推行合规经理制度，规范合规经理等级管理，通过各种有效途径引进专业人才，大力加强教育和培训，打造一支素质优良、技术过硬的专家型队伍。与此同时，要不断加强自身建设。注重加强思想道德教育，培养廉洁自律、正直诚信的职业素养，确保公平、公正地开展内控合规工作。有计划地组织业务知识培训，不断提高合规经理的理论水平和业务能力。营造良好的学习氛围，鼓励和支持合规经理参加法律职业资格、注册会计师、审计师等各类资格考试，打造学习型团队。与此同时，要积极组织开展内控评价，推进合规建设长效机制建设，保障合规管理工作的持久开展。

总之，城商行合规管理工作是一项长期的系统工程。只有加强合规管理、持续强化全面风险管理建设，才能保障业务安全稳健运行和银行价值创造力提高。只有扎实推进内部合规和外部监管的有效互动，积极创建合规文化，才能推进城商行的可持续发展。

（作者单位：青海民族大学）

合规人员工作总结篇4

尊敬的行领导、考核小组领导：

自州分行开展“支行高管人员防范合规风险履职监察工作”活动以来，本人作为XX支行的行长，对此工作高度重视，始终将此项工作作为支行各项工作的重中之重，同时秉着有则改之无则加勉的心态，结合自身平时的工作情况，认真的做了自查自纠，自查结果平时工作均为合规操作。

一、合规履职情况

回顾过去的九个月里，以本人为中心的支行领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们支行生存、发展的内在迫切需要。同时，从本人做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。本人不但是合规文化建设的管理者，更是践行者。

对支行高管人员“是否存在授意或指使员工违规办理业务行为，是否存在超越权限或范围办理业务行为，是否存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为，是否存在违反规定办理借新还旧及处置不良贷款行为，是否存在违规办理存取款、资金划拨、开销户、扣划存款等业务行为，以及是否存在其他严重违规行为”进行全面监察,经过自查本人及高管没有以上违规行为。

二、开展合规环境建设方面

本人带领全行，加强学习，不断提高思想认识，增强了自觉执行党风廉政规定的自觉性。在努力做好本职工作同时，我能够同其他部室负责人团结一致，密切配合，勤奋工作。按照上级党风廉政建设的要求，对照各项规定：(1)、没有收受过任何单位和个人的现金、有价证券、支付凭证等；(2)、没有到任何单位和企业报销过属于自己支付的费用；(3)、没有违背“十个严禁”、“三个不准”的规定；(4)、没有拖欠公款、将公款借给亲友或违规到金融机构贷款的行为；(5)、保持了艰苦朴素，没有奢侈浪费和到过高档娱乐场地消费活动。

三、员工合规教育方面

邮储银行轮台县支行组织全行对监察要点进行了学习宣贯，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取员工评价和工作组评价相结合的方式，综合评定支行高管人员防范合规风险履职工作的等级。邮储银行轮台县支行以增强高管人员合规意识为切入点，突出“四个加强”，增强“四种意识”，不断提高合规经营水平，为各项业务稳健发展提供了有效保障，即：

一、加强培训教育，增强合规意识。强化学习，传达贯彻州分行相关会议精神，引导教育员工强化合规经营意识。采取集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等形式，把内控管理制度办法、金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度。

二、加强对管理层的管理，增强表率意识。县支行把支行行长、信贷主管和会计主管作为合规管理的重点。一是全面落实责任，逐级明确管理层责任，层层签订责任状，建立一级抓一级、层层抓落实的风险防范责任体系。二是全面实施一线工作法。支行行坚持每月召开会议将风险作为专题议程，调研和检查内控执行情况。三是强化工作纪律。把支行班子成员监控由“八小时之内”延伸到“八小时之外”，各部门负责人手机保持24小时畅通，严格请销假制度，以身作则，做出表率。

三、加强风险排查力度，增强发展意识。轮台县支行将高管人员作为重点，对全行员工进行了风险排查。一是强化员工行为排查。按照总行”三个规定“的要求，认真开展员工行为监督考核和不良行为排查活动。对职工、家属及关系人贷款情况集中调查，逐笔建立台账，因户制宜，分类管理。二是实施定期风险点排查制度。行领导牵头，按月组织支行、部室人员进行风险点座谈，通过各层面的查找和讨论，随时掌握操作性风险点。一旦发现问题，提前采取措施加以防范，把风险点消灭在萌芽状态。三是建立内部曝光制度。通过定期不定期调阅监控录像，对出现的各类违规操作问题进行剖析曝光，警示员工尽责履职、合规操作。同时，建立举报制度，对违规违纪责任人和管理人员一经查实，严肃处理；对坚持规章制度、勇于举报的员工给予重奖，营造遵章守纪、违规必究的良好氛围。

四、加强宣传引导，增强责任意识。一是加强合规宣传，通过向全体员工发出合规倡议、发放监督联系卡等形式，使员工了解个人操作中的职责边界和风险点，杜绝违规行为。二是定期组织开展合规风险大讨论活动，让广大员工结合各自岗位职责，对合规文化创建、合规氛围营造等提出合理化建议，提高合规操作的针对性。三是深入开展合规建设，充实专职合规人员，健全工作制度，有效提升了合规经营水平。

四、预防及化解合规风险工作等内容

为确保此项工作的执行效果，邮储银行轮台县支行成立由刘芸任组长，相关部门负责人共同组成的监察工作小组，对贯穿全年的监察工作进行督促，并负责对违规违纪问题及责任追究提出建议。邮储银行轮台县支行公布了州分行纪检监察信访监督、举报电话，各单位员工可通过电话或联络工作小组反映支行高管人员防范合规风险履职方面存在的问题。

五、工作还存在不足之处

虽然经过支行对高管人员防范合规风险履职情况认真检查，均未发现有违规违纪行为，但是在防范合规风险工作中，我支行还存在以下不足之处：一是理论学习不够。二是在执行上级方针政策上，有实用主义现象。三是工作深度有待进一步发掘。之所以存在以上问题，从根本上说是自己的世界观改造不够，党性锻炼不够，在思想认识和组织纪律上还要进一步锤炼。

今后，要加强学习，通过持之以恒的学习，不断提高自己的理论、政治素养，注重在工作中锻炼自己的党性修养，坚持走群众路线，树立全心全意为人民服务的思想，同时加强世界观改造，从高从严要求自己，抵制一切腐败行为，使自己成为一个高尚的、有理想、有作为的优秀共产党员，为轮台支行的发展做出新的贡献。

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合规人员工作总结篇5

1、合规承诺人要树立“合规从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”等理念，培养诚信、正直的合规职业操守和道德素养，努力实现“让合规成为一种习惯”。

2、股金证由区联社统一订制，并纳入重要空白凭证管理。

3、合规承诺人要严格执行行业自律，牢记职业操守，遵守银行业监管法律、法规、规章、准则及农合机构内部管理制度，确保安全、稳健运营。

4、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入可疑类贷款。

5、2012年5月至11月，全区农村合作金融机构开展“践行合规承诺，强化制度执行”专项活动，全员签订《合规承诺书》确定的责任目标是：对合规风险实施“零容忍”，坚决杜绝本单位（部门）重大实质性违规行为。

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循审贷分离、分级审批原则。

7、合规承诺人要严格遵守员工合规行为准则，不违犯各项禁止性规定，不触碰合规“高压线”。

8、根据《民法通则》等相关规定，主张债权的诉讼时效一般是二年。

9、合规承诺人要严格执行“三个办法一个指引”贷款新规，围绕信贷业务受理、调查、评审、审批、签约、发放、支付、贷后管理和处置九大环节，加强信贷风险管理。

10、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

11、合规承诺人保证不做假账和假报表，保证会计和统计信息的真实、准确、合法。

12、根据《中国银行业柜面服务规范》具体要求，服务管理实行统一标准，归口管理，分级负责的体制。

13、合规承诺人要严格执行对账制度，落实按月、换人、三级对账要求。

14、根据《中国银行业公平对待消费者自律公约》，公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

15、合规承诺人杜绝“九种人”不良行为，不从事负债投资，不参与社会高利借贷，不充当资金掮客诈骗，不经商办企业，不从事有偿中介活动，不做私人之间大额借贷行为。

16、中间业务是指不构成农村信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入的业务。

17、合规承诺人保证不做与收入明显不符的大额炒股、炒期货、买卖基金等风险投资。

18、必须回开户网点办理的业务有定期存款部分提前支取、凭印鉴支取、印鉴挂失、冻结止付、解除冻结止付及无预留密码存折补磁、换折。

19、基层营业网点（营业机构）对重大柜面业务纠纷，应在事件发生后 2日？内报告县级农合机构。

20、合规承诺人保证不大额购买彩票，不参与赌博、博彩活动。

二、简答题（6题，每题5分，共30分）

1、对于基层网点来说，上级机构来检查安全保卫工作怎么办?

答：

（一）严格“两证一陪同”制度，验证无误后方可放入,并进行登记:“两证一陪同”是指检查人员须出示介绍信、居民身份证（警官证），并有本单位领导或县级农村合作金融机构保卫人员的陪同；2.介绍信一般指县级农村合作金融机构开具的介绍信，介绍信上要注明检查人的姓名及其法定的身份证件号码。

（二）上级检查人员在无县级农村合作金融机构保卫人员陪同的情况下，向当班人员出示介绍信及居民身份证，可在营业柜台外检查网点的《银行营业网点每日一页安全保卫综合登记簿》, 当班人员不得拒绝、阻碍检查。

（三）夜间守库时，除上级保卫部门进行检查并按规定出示有效证件外，其他任何人叫门一律不得开门。夜间的突击检查只许查岗不许查

库，发生紧急情况的除外。

2、根据《物权法》的规定，可以抵押的财产有哪些？

答：可以抵押：

1、建筑物和其他土地附着物；

2、建设用地使用权；

3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

4、生产设备、原材料、半成品、产品；

5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；

6、交通运输工具；

7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产，以上这些财产进行抵押，都是采用登记的公示方法。

3、《中国银行业公平对待消费者自律公约》中“公平对待消费者”的主要内容是什么？

答：“公平对待消费者”的主要内容包括：

（一）依法合规经营，诚信对待消费者。

（二）热情友好服务，营造和谐服务环境。

（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权。

（四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。

（五）维护经营秩序，依法保障存款安全。

（六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。

（七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。

（八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

4、存款风险滚动式检查制度应遵循哪三个“优先”原则？

答：（1）大额存款优先检查原则。（2）存款异常变动优先检查的原则。（3）重点账户存款变动优先检查原则。

5、受理他行持卡人办理跨行业务的营业机构,发生什么差错业务需向区联社清算中心提出退款，区联社清算中心收到退款后在差错处理平台进行处理？

答：营业网点银行卡跨行业务发生短款，需向他行持卡人追索款项的，应及时向区联社清算中心发出请款申请，营业网点申请请款时应向区联社清算中心提供书面说明和原始凭证影印件、扫描件。

6、什么是吸收客户资金不入账罪？根据刑法规定，触犯吸收客户资金不入账罪应受到什么刑罚？吸收客户资金不入账罪的刑事立案追诉标准是多少？

答：（1）“吸收客户资金不入账”，是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为；（2）银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚；（3）银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

三、案例分析题（共40分。请任选其中一题解答即可）

（一）信贷类案例题

问题：

1、请具体分析本案中张

三、王五的违规操作（或风险环节）之处。（25分，列出5处可得满分）

答：违规操作（或风险环节）之处：（1）信贷科员工张三张三提示刘某，分2笔贷款，各50万元来申请贷款，基层信用社就可以审批，且刘某最好换个名字，因刘某有贷款未还清；张三带刘某到东林乡信用社找信贷员王五，请他关照刘某。（2）张

三、王五接受刘某宴请，均未核实房产权属情况；（3）王五未对借款人身份进行核实、未如实反映调查情况的客观；（4）发放借名贷款，且“化整为零”超权限发放贷款；

（5）在贷款发放过程中，向客户索取非正当费用。

2、张

三、王五是否构成违法发放贷款罪？（5分）刑法如何规定违法发放贷款罪？（5分）违法发放贷款罪的刑事立案追诉标准是多少？（5分）

答：（1）张

三、王五构成违法发放贷款罪。（2）违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。(3)银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：１、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；２、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。

（二）柜台类案例题

案情介绍：2001年5月15日，哈尔滨市南岗区跃进乡延兴村（以下简称延兴村）委会书记刘东潮带非本单位工作人员索春朋到哈尔滨城郊农村合作联社工程信用社（以下简称工程信用社）办理了开户手续，并由索春朋填写预留印鉴卡片，加盖刘东潮个人名章。同年5月21日，延兴村委会将农行中山支行和农行西桥支行各1000万

元存款分别转入工程信用社。2001年5月25日，工程信用社向延兴村委会出具了“单位定期存款开户证实书”一份，存款2000万元，年利率2.25%。2001年5月27日，索春朋携带伪造延兴村委会及刘东潮印章的介绍信到工程信用社办理更换预留印鉴手续，介绍信内容为“兹介绍我单位索春朋同志等2人前往你单位联系（办理）有关因原印章遗失，故办理印章遗失事宜。”工程信用社按索春朋的要求办理了更换预留印鉴手续。2001年6月19日至2002年1月18日，索春朋将1960万元分4笔以转账支票转出，存入哈尔滨市跃进木业公司在光大银行开立的账户后被支取，其余40万元分4次提取现金。存款到期后，延兴村委会要求工程信用社给付存款，才发现资金被骗。

请具体分析本案中工程信用社的违规操作之处。（指出4处以上违规操作及依据可得满分）

合规人员工作总结篇6

金融机构“合规文化建设年”演

讲活动决赛隆重举行，与此同时我们商行也迎来了开业的大喜日子，现将在我行举办的“合规文化建设年”征文活动中晋级作品集中编发，谨以此为纪念。

合规旨在创造价值，谋求发展

尊敬的各位领导，亲爱的同事们：

大家好！我是营业部的张曼玉，今天很高兴有机会在这里演讲。我的演讲主题是：《合规旨在创造价值，谋求发展》。关于合规，我的浅显理解就是按规矩办事。从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。事实上，合规并不是新兴文化，早在巴塞尔协议之前，合规文化就存在。我国古代先秦诸子百家争鸣时期，法家代表人物韩非子就曾说“欲成方圆而随其规矩，则万事之功形矣，而万物莫不有规矩，议言之士，计会规矩也”。这就言明了世界万物都遵守着一定的规律，循规蹈矩，则万事兴旺。结合实际，合规就是要

求我们在工作中自觉遵守劳动纪律，约束从业行为，防止违规违纪的事情发生。银行业是高风险行业，一个细节失误，将可能带来一系列不良后果。“业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随”。随随便便没有规矩约束，将自毁前途。

三年来，商行加大合规建设的步伐，使内部管理，内部控制、激励约束等机制的建设上取得了长足的进步，合规办事让我们的企业向更加专业化靠拢。然而，在当今市场经济体制下，人们的功利心太重，讲个人利益，容易忘记自我约束和自身的德行修养。“天下之事，不难于立法，而难于法之必行”。立法立规并不难，难的是有法必依。所以，银行业搞合规建设，首先确认的是良好的工作态度和工作目的，让每位员工在自强不息的同时，更要注重自身处于什么位臵，该做什么，不该做什么，怎样做是有利于集体，有利于和谐。尤其年轻一代，生活中个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合，此时，我们应当及时权衡取舍，秉着勇于牺牲小我的精神，为集体奉献。佛语有云：“勇于追求是一种精神，勇于舍弃却是一种境界。生命是一个稍纵即逝的旅程，揽住了明月，就挽不住清风。”事业，需要你我舍弃那些妨碍各自轻装上阵的包袱，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，在工作中体现自我价值，从而换来个人与企业的双发展。

纵观古今，中华大地曾涌现出众多甘为合规做先驱的义

士。商鞅立木为信，改革变法，助秦一统六国；太宗《唐律疏议》，从严治吏，使大唐国富民强；而今，银行业是特许经营、专业监管的金融企业，合规既是法律义务又是社会责任，目的为发展，不为惩罚。然而合规又是一把双刃剑，一面保护遵纪守法，自己自律的人们，另一面，对无视规矩，以身试法的人严惩不贷。

谁都记得08年经济危机，美国各大投资银行纷纷倒闭。拿雷曼兄弟来说，很多经济学家分析出了各种倒闭原因：什么次贷危机，自身发展过快过热，所持的问题资产太多，等等表象原因。实际上，整个倒闭的过程就是风险失控。风险失控，追根究底是由人性决定的，人性的贪婪也是一种风险。人一旦被利益蒙蔽了心智，便会身不由己的去利用一切违反道德法规的欲望工具去谋求私利。千里之堤，溃于蚁穴。一个个问题暴露出的是内部监管不力，风险规避有缺陷，没有真正严格的做到合规操作，最终酿成悲剧，无人买单。

不合规带来的后果我们有目共睹，学会从别人的失败中吸取教训，将合规铭记于心。因为，只有合规才能规避风险，只有合规才能创造价值。这不仅仅是一句口号，在成立颍东农商行之后，我们将面临更为复杂的竞争环境和更多的竞争对手，如何立于强林而不败，需要每位基层员工乃至高层领导身体力行，各司其责。只有人人高标准，严要求，才能步步跟进，谋求广阔的发展天地，从而使我们颍东农村商业银

行这支商行队伍中的新鲜血液在竞争中更加具备生命力和活力！这正是：银行风险无小事，合规管理心中留，人人自危求发展，企业脉搏永跳动！

最后，我将个人创作的一首词送给大家。信合事业，一路风雨，披荆斩棘

忆往日峥嵘，艰苦卓绝。今朝成就，苦尽甘来。领导楷模，事必躬亲。一线基层共奋进。聆合规号角，耳提命面,创先争优，势必向前。商行在即，勿忘风险，再攀高峰不畏难。待从头，顺改革浪潮，力求发展！

让我们守护合规的理念

尊敬的领导、亲爱的同事们：

你们好！首先感谢领导给我这次展示自我、舒展才华的机会，感谢各位同事、朋友对我一贯的支持与帮助！我是来自合规风险部的刘德华，今天我演讲的题目是《让我们守护合规的理念》。

发展是根本，合规是前提。没有发展的合规是无源之水，没有合规的发展是断线之鸢。

如果把商行比作一艘遨游在金融海洋的巨轮，那合规就

是舵手心中的罗盘，或进或退，巨轮才能在汹涌澎湃的大海中乘风破浪，驶向胜利的彼岸。

如果把商行比作一列迅驰的动车，那合规就是铺设整齐的铁轨，或急或缓，奔驶的列车在广垠的大地上驰骋自如，奔向快乐的终点。

如果把安商行比作车水马龙喧闹熙攘的十字路口，那合规就是忙碌的交警和他们身后的指示灯，或亮或灭，车流来往畅通，让人们把平安带向温馨的家。

合规文化是一种修养，塑造出商行员工高尚的风貌和良好的形象；合规文化是一种关爱，如阳光雨露般滋润着我们的心田；合规文化是一种保障，为商行事业遮风挡雨保驾护航；合规文化是一种氛围，需要我们用心去感受；合规文化更是一种立场，需要我们用力去守护。

奔腾的河水一直以为堤岸限制了他的自由，一天，他愠怒之下冲出了河床，漫过了大堤，涌上原野逞凶肆虐，而他自己却因蒸发渐渐的干涸下去。曾经能掀起大浪，推动巨轮的河水在奄奄一息时才明白，它苦苦追寻的自由其实就是沿着河床欢快的流向远方。

在竞争日益激烈的今天，金融界依然是一个充满风险的服务行业，忙碌其间的我们时刻都面临道德、法律和制度的考验，一失足则酿千古恨。一直以来，金融机构“重业务拓展，轻合规管理”，在日常工作中，有些人以信任替代管理，以习惯替代制度，以人情替代纪律，鼠目寸光，以致“千里之堤毁于蚁穴”，个别同志禁不住诱惑，道德沦丧，倒在糖弹之下，甚至铤而走险，经济案件时有发生，不堪回首。曾经那些惨痛的事实无时无刻不在刺痛我们的心灵。曾经，他们是同你我并肩奋斗的战友；曾经，他们是那些在我们遇到困难时伸出过援手的同志；曾经，他们是客户眼中的优秀员工，但今日他们却与铁窗为伴，与监牢相随，这是违规付出的代价！

合规作为一门独特的风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同，合规风险已与银行其他风险一道被纳入到银行风险管理框架之中。合规风险管理是商行内部核心风险管理活动之一,是有效实现内部控制的基石。如果将商行比做一条河，那么合规管理就是河的源头，是我们赖以生存发展的基础，创造价值就是这条河的水流，是我们经营的目标追求。

风险无小事，合规心中留。面对诱惑，我们要坚守心中的净土；面对诱惑，我们要呼唤正义的力量。合规不能只是飘荡在我们耳边的口号，合规不能只是徘徊在我们脑中的记忆，合规不能只是深埋在书卷中的文字。合规应该在你我的心中铭记，合规应该在你我的血液中流淌。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”合规是风险管理的必要条件。对于我们商行而言，就是让我们所有经营活

动都符合相应的规则。合规如一扇屏障，保护遵纪守法的员工；合规如一条锁链，紧紧锁住人们违规的欲望。合规贯穿于我们日常工作的每一个流程和环节，无论你是高管人员还是一线员工，它都像那把高悬的达摩克利斯之剑，警醒我们认真工作，平等竞争。合规更是我们商行的灵魂，是推动企业发展的不竭动力。合规是一种责任意识，它代表的那些细微的事情，就是我们工作中的环节要求，它引导我们尊章守纪、严于律己，它促使我们培养出良好的工作习惯。只有绷紧合规之弦，才能弹奏出幸福之音。

看我们身边的同事，当他们每天严守制度，微笑着办理每一笔业务；当他们不辞辛劳，深入市场跟踪调查，我们怎能不说他们是商行最可爱的人呢？他们用实际行动诠释着合规的经营理念，他们是商行人的骄傲，他们将伴随着我们伟大事业的坚挺步伐，描绘出商行最靓丽的宏伟蓝图！

合规灯塔助我前行

尊敬的各位领导，各位同仁，大家好！

我是来自商行的张柏芝，我演讲的题目是《合规灯塔，助我前行》。

曾经有人这样问我：“21世纪，什么最可贵？”这样简单的问题着实让我思索了想了很久……

对于那些渐入膏肓的病人，也许他们会说：“拥有一副健康的体魄最可贵。”

对于那些滇沛流离的的浪子，也许他们会说：“拥有一个幸福安定的家庭最可贵。”

而对于那些刚踏入社会的大学生们，也许他们会说“拥有一份稳定的工作最可贵。”

也有人这样认为，在我们生活的社会里，“人才”才是最可贵的，那应该有什么样的要求呢？是那些为了达到目的不择手段的人，还是那些恪尽职守踏实奋进的人呢？答案可想而知。

作为一名商行员工，我认为诚信是我们做人的根本，合规是我们做事的准则，“做人要讲信用”这样一句时刻挂在我们嘴边的话语，道出了人们对诚信所承载的社会责任，对正确人生价值观的渴望与呼唤，生活需要诚信，工作需要诚信，做人做事讲的就是诚实守信。改革开放就像一把双刃剑，它带来的不仅是现代经济的迅猛发展，同时也带来了社会价值判断的多元化，是非感日渐模糊，道德标准失衡等诸多问题陆续出现，拜金主义思潮带来的歪风邪气给企业、单位乃至国家所造成的损失让我们清楚的感受到合规对于弘扬商行事业的重要意义。

合规是商行事业实现稳健发展的重要要求，以此为依托产生的合规文化是我们企业文化的有机组成部分，它是以风

险控制为指导思想，依靠先进的管理手段实现有效组织形式、确保各项活动合乎内外部规定的行为准则，旨在最大限度的防范经营风险，提高综合竞争能力，实现社会经济的可持续发展。我们每一名员工都应作为合规文化建设工作的积极参与者，因为我们的一言一行不仅代表着个人素质，更代表着企业的形象。

合规文化建设是一项长期而又繁重的工作，只有起点，没有终点。我们每一名员工都应该看到，合规文化是商行实现体制改革和业务飞速发展的出发点和立足点，是企业文化的魅力所在。我们的商行事业历经多少磨难才有今天领跑地方金融的地位，曾经行礼脱钩的阵痛，让尚在襁褓中的农村信用社孑然一身在风雨中飘摇多年；基金会倒闭带给羽翼未丰的农村信用社“辐射重疾”；而现在，号称“中国第五大银行”的邮政储蓄银行也加入群雄逐鹿的行列，瓜分农村市场，这诸多不利的因素像狂风暴雨一样冲击着商行事业。这样的情形，震憾着每一个商行人的心灵，激发商行人不屈不挠，团结奋进的精神品质。

如今，商行正处在中国经济飞速发展的浪潮中，我们迫切需要引进优秀的企业文化，一种能起到提高企业经营管理层次、调动员工积极性的企业文化，而在金融业这样一个特殊的行业里，只有合规文化，它能像海岸边的灯塔指引我们乘风破浪，顺利前行。

惊心动魄的经济案件时刻为我们敲响警钟，不难发现，这些大案、要案的产生并非因为缺乏完善的企业规章制度，而往往是因为个别员工思想的松懈，对合规的漠视，他们断送的何止是自己的人生，更重要的国家的财产、民众的希望。因此，宣扬合规文化，提高员工合规意识，让意识变为行为，让行为变成习惯，从而构建商行人自己特色的合规文化迫在眉睫，只有加快培养商行文化，才能使我们的事业稳定、持续发展。

建立合规文化不仅是靠某一个人的力量，它靠的是我们全员齐心协力，从小事做起，从自身做起，从我们经办的每一笔业务做起。亲爱的朋友们，让我们从这一分钟开始，做一个诚信合规的商行人，用行动去诠释合规文化，用勤劳与智慧去谱写服务地方经济、“与农共舞”的绚丽新篇章，用我们如火般的青春与商行事业共舞！

乘势而上，扬起合规之帆

尊敬的各位领导、亲爱的各位同仁们：

大家好!我是来自商行的苍井空。今天我演

讲的主题是“乘势而上，扬起合规之帆”。

滔滔江淮东流去，百舸争流看今朝。让我们把时光回溯到2008年的江淮大地，随着美国次贷危机的全球性扩散，极

大的冲击我省金融行业，与此同时，党和国家为加大扶持我们农信社，给予了延长税收优惠等相关政策支持。面对着机遇与挑战，如何在同业中脱颖而出？使命在肩，不容懈怠！以张良庆理事长为核心的省联社领导班子给予了完美的解答，适时提出“打基础，抓规范，提素质，促发展”十二字方针，全面启动了全省合规建设和标准行社建设活动。三年来，合规创建有力的促进全系统各项制度的完善和业务的发展，带来的可喜变化是有目共睹的。就我个人而言，通过几年来的工作，我深知合规创建的重要性。可以这么说，在过去我们颍东联社经常会有位违反制度规定的事情发生，许多内控制度不够完善，员工的操作流程不够规范，这不仅给工作带来麻烦，降低工作效率，还会产生风险隐患，可能造成一些不必要的损失。而如今再来看我们颍东商行，员工面貌靓了起来，制度执行严了起来，服务水平高了起来，业务发展飞了起来，企业形象大了起来，品牌美誉多了起来，合规创建就像一面蓄势待发的风帆，推动着我们商行大船劈波斩浪！

“山不在高，有仙则名。水不在深，有龙则灵”。合规创建作为一种源动力，不断激励着我们要结合五项基础规范苦练内功，加强规章制度建设和提升员工的合规意识，树立品牌文化广邀八方来客，真正实现合规创造价值。

合规创建就像春天里的小雨，润物细无声，默默的滋养

着，把合规文化融入到我们商行人的血液当中，深入到点点滴滴，潜移默化的影响着，改变着我们的方方面面。

我认为要搞好创建工作首先就要理解“什么是合规”。合规不是形式上的，也不是模板化的，更不是任务要求。这是一个系统性的、自发的、由内及外的长期工作。这就需要我们提升认识，认真学习和贯彻制度执行，也是我们省联社提出的“十二字方针”所要求的。提高对创建工作的认识，是创建工作中最重要的一步，也是成功的基础。通过三年来的合规建设使得每位同事都认识到了创建工作的重要性和对企业经营的有利之处，大家在学习中讨论，在工作中反思，充分认清了创建的内在意义和价值，提升了全员参与创建的主动性和积极性，逐渐认识到了创建工作是我们农信社发展的必经之路，只有把合规创建搞好了，咱们农信社才会像一个上紧发条的机器，不断的发展和前进！

合规创建不是社主任、委派会计几个人的工作，它是全社所有员工的共同事业，哪一个人或几个人的力量都是有限的，只有全员共同参与、群策群力，才能达成这一艰巨目标。在创建过程中，从原来的个别员工消极懈怠，推卸责任，不愿意参与，到今天的每个人仿佛都发生了蜕变，一言一行，一举一动，都和过去截然不同。曾经，有些同志比较懒散，现在却变的积极主动；这两个人以前关系不太好，现在却互帮互助；以前有什么活动，大家都不积极响应，现在大家都

是集体参加，一个也不能少。大家从合规创建中学到了不曾学到的本领，体会了不曾体会的感情，逐渐认识到了合规为我们带来的诸多好处，真正的理解了什么叫心往一处用，劲往一处使，促进了团结增强了集体凝聚力！

创建工作不仅是为了应付检查和达标验收，它是一种长效机制，是持之以恒的工作，只有这样才能更好的体现以合规促发展，提升经营效益水平，实现合规创建的最终目的。还记得在2010年6月份，由于我社工作不够细致，最终没能通过省联社的审核，看到所有的付出却没有收获，大家都哭了，不少人更是准备放弃，认为今年是没希望了，创建从明年开始吧。但是在联社领导不断勉励下，为我们重新树立了信心。大家认真反思后，总结不足，坚持日常行为规范，合规意识逐渐深入人心，形成了“人人讲合规，事事讲合规”的良好风气，真正的实现了合规的常态化和制度化建设，为成功创建打下坚实基础。“天道酬勤！”只有不断努力持之以恒的开展合规创建才能取得成功，才能真正的实现合规建设是兴旺之本，是生存之道，是行动之源，更是发展之基！

合规创建是严谨的制度，需要我们去遵守；合规创建是多彩的艺术，需要我们去创新；合规创建是系统的工程，需要我们共同参与；合规创建是崇高的事业，需要我们去献身。不管还要付出多少的辛勤与汗水，我们无怨无悔，始终保持对商行事业的无限忠诚和热爱！

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海！今天，随着我区农村商业银行的挂牌成立，我们颍东人已经谋得了更大的发展机遇。大风起兮，云飞扬，风已到，帆何在？亲爱的同事们，让我们携起手来，高高扬起合规之帆，推动着商行大船驶向更加辉煌的明天！

铸合规之盾，促农信辉煌

尊敬的各位领导，亲爱的同事们：大家好！我是商行的陈冠希，我的演讲主题是《铸合规之盾，促农信辉煌》。古时候，在战场上，士兵们总是会举着坚固的盾牌来抵挡弓箭，以起到保护作用。而合规文化，正是我们在金融战场上必不可少的一面抵挡风险，化解危机的盾牌。在百舸争流，千帆竞渡的金融浪潮中，作为农村金融的主力军，农村信用社正在不断迸发，努力向一流金融机构推进。

面对即将迎来的银行化改革，合规是我们必须直面应对和认真深思的既重要又紧迫、既现实而又长远的课题，良好的合规文化，不仅能够使金融机构更好的规避潜在风险，而且能够更牢固的抓住最优质的客户，为企业的长远发展奠定坚实的基础。所以，建立良好的合规文化是我们当前最重要的任务。好多人觉得，统一着装限制了选择衣服的自由，监

控探头限制了随意活动的自由，值班守库限制了放松娱乐的自由。那么我想问大家一句，什么是自由？现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，自由便成空谈，我们也不可能成就今天的所有。就像人们常说的：“无以规矩，不成方圆。”在竞争如此激烈的今天，金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”。

对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。近年来发生的案件无不充分暴露银行业在合规经营方面存在的问题，“重业务发展，轻合规管理”、往往把目光局限于完成考核任务和经营目标上，从而在工作中以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，给个人，给集体，给国家带来了深深的伤害与巨大的损失。业务发展和防范风险是银行的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行都是没有前途和难以持久的。纵观历史，有多少金融机构因不合规操作而造成了无法挽回的经济损失，从而断送了自身发展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前冲却渐渐放下了手中这面保护自身的合规之盾，必然会被风险之箭射倒在地。

合规文化是风险管理的必然要求，对我们信合事业而言，就是要我们所有经营活动符合相应的法律法规和监管规定。合规文化是一扇屏障，是那些遵纪守法人员的家，他们的利益在合规的屏障下得到保护；合规文化是一口警钟，时刻警醒我们在发展的同时不能忘记企业立足之本：合规文化是一把标尺，为我们的发展指引最正确的方向；合规文化更是一条粗大的锁链，它紧紧地锁住违规人员的心，使他们无法在这个社会中胡作非为。合规绝不单是职能部门或者监管人员的事情，它贯穿于农信社的各个流程、各个环节。临柜人员在办理日常业务时，需要合规；客户经理发放贷款时，需要合规；保卫人员在押送款箱时，需要合规；稽核人员在监督工作时亦需要合规。当前，农信社正值改革发展的关键时期，合规操作、合规经营对农信社的发展有着至关重要的作用。合规文化是我们稳健发展的强力保护伞。虽然他可能会限制我们前进的速度，但它让我们的步伐更稳健、更踏实。它既可以抵挡外来的伤害，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，用稳健扎实的脚步确保在金融战场上不会跌倒。“路漫漫兮其修远”，合规文化建设任重而道远。建立合规文化不是靠某一个人的力量，要靠大家从小事做起，从自身做起，从我们经办的每一笔业务做起。

让我们共铸合规文化这只巨盾，防范危险，抵挡伤害，守护我们的心灵，阻止我们内心的杂念，用每个信合员工的双手共同托起信合的美好明天，促就农信辉煌！

合规警钟长鸣在心

尊敬的各位领导，各位同事，大家好！

我是来自商行的张惠妹，很高兴今天能站在这里，我演讲的题目是《合规警钟，长鸣在心》。

也许在座的各位都不会忘记，二〇一一年七月二十三日，那个全中国都要为之动容的日子。大雨磅礴、电闪雷鸣中，两辆高速列车撞在一起，多节车厢冲出铁轨，上一秒本还鲜活的生命眨眼间灰飞烟灭。献血染红了地面，很快被雨水冲刷干净，然后又被染红。到处都是痛苦的呻吟、绝望的求救，受伤的人们在无助的颤抖，侥幸逃命的人群仰望苍天怒吼！是为亲人朋友的逝去而悲痛？还是为了人祸造成的事故而愤怒？我们不禁要问，这两辆集合最先进技术的新型列车为什么会出现这样的事故？当抛开谜面揭开悲剧的本质，惨痛的教训让任何人都承受不起，也让所有人蓦然警醒，一个环节上的不合规，就造成了一次难以挽回的事故！

如今驰骋在金融铁轨上的我们，不正是一辆高速飞驰的列车么？在以高风险著称的金融行业中；合规，就是一座长鸣于我们耳边的警钟，合规，更是一把长悬于我们头顶的利剑。面对着各种屡禁不止的违法违纪事件，沉痛的教训告诉我们---十案九违规！法国兴业银行内部一名交易员因违规操作，买卖期货，令公司损失逾百亿元；国家开发银行原副行长王益利用职务之便，对企业违规发放贷款，收受钱物上千万元，最终沦为阶下囚；近年来，省联社通报的多起案例，皆是因为违规操作造成的。曾经，他们或许就是我们身边并肩作战的同事；曾经，他们或许就是客户心中优秀的代表，曾经，他们或许就是在我们遇到困难时伸出的那一双援手，但就是因为一次不合规的填写票据，因为一次不恰当的重人情轻规矩，因为一次不合规的发放贷款，造成了严重的经济事故，不仅失去了工作甚至沦为阶下囚！这样的教训、这样的警惕怎能不让我们深深自省。曾经的年轻有为、曾经的风华正茂、曾经的大好前程，因为一味的追求业绩，忽略了合规的重要性，最终不仅落得个身败名裂，人财两空，更对企业造成了巨大损失！这些惨痛的事实无一不告诫我们合规在金融行业的发展中所处的核心地位。

稳健发展是兴社之本，从严治社是生存之道，合规管理是发展之基，如果没有合规管理为先导，稳健经营将是纸上谈兵。我想一个国家即使经济实力再强，假如没有健全的法制，没有遵纪守法的国民，仍不能算是一个真正文明、强大的国家。同样，一个企业，即使业务发展再迅速，企业规模再大，如果不合规，那么一定是危机四伏，四面楚歌。今天，我们强调“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，就是要进一步告诫人们，无论一个国家、一个军队，还是一个单位，都不可没了法纪的规范，都不可乱了正常的秩序。

当下我们信用社正处于改革发展的关键时期，我们必须要深刻认识到合规在金融领域中的核心地位。合规不仅是一

种意识，也是保障我们自身利益的有效办法；合规是一种责任，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成的；合规更是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的良好习惯，是需要我们遵从，无条件服从的制度。在金融业务操作中，必须合规，不合规就是不合法!可以说，一个无章可依，无章可循的金融单位，就是一个没有生命的团队，就是一个无法生存的单位，金融单位只有做到合规经营，才能让整个工作正常、顺利地进行。所以，合规发展业务、宣传合规文化、做合规农信人，是我们农村信用社必须要做到的！

矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。河流何以汇成浩势不可抵挡的汹涌？因为它合乎有容乃大的规则；松柏何以造就雄伟苍劲的挺拔？因为它合乎“咬定青山不放松”的规则；雄鹰，何以成就搏击长空的翱翔？因为它合乎“天高任鸟飞”的规则。万事万物无一不是在遵循着各自的规则，才使得每一个生命都找到了自身价值。整个社会，整个自然才能和谐，有序地发展。

我们多一份警醒，就会少一份懈怠之心，我们多一份责任，就会少一件金融事故，我们要时刻保持警惕、时刻提醒自己，勿以善小而不为，勿以恶小而为之。防范未然，从小做起，每个人、每个部门、每个环节都要小心谨慎，保证合规！让我们在心中敲响合规的警钟，为我们的商行列车驶向更辉煌的明天，保驾护航！

合规成就美好未来

尊敬的各位领导，各位同事，大家好！

我是来自尚行的张学友，记得我在新员工入职培训班学习时，一位老领导曾殷切地说过一段很朴实的话：“我们现在制定的一些规章制度有些同志很不理解，认为约束了他们，阻碍了他们的发展，事实上制定那些规章制度正是为了保护我们能够好好的发展。”老领导的话简短，深刻，对于其中蕴涵的道理我当时不懂，是老领导的谆谆恳切叮咛让我把这句话我记了下来。正式进入工作岗位后，这句话常常在我耳畔响起，每次响起时都会在我懵懂的心灵里荡漾起一层层涟漪。

时至今日，合规文化创建活动让这句话又回荡在我的耳畔，犹如夜半钟声，发人深醒。作为一名前台柜员，在为前来办理业务的客户服务时，每一笔业务的办理都离不开合规。开户作为我们与客户真正建立业务关系的第一步，在办理个人银行结算账户开户的过程中，坚持先联网核查有着重要意义。假如前来办理开户的客户是一名网上在逃犯罪分子，联网核查将会为公安机关侦破案件提供帮助；其次，联网核查的结果有力的支持了存款实名制，对于打击洗钱犯罪

活动有着直接的效果，而洗钱活动作为很多犯罪活动的最后一个环节，在整个犯罪链条中占据着十分重要的作用，按规章制度操作，控制好这个环节能够有力地防控犯罪。再次，很多金融诈骗犯罪中关键的一步就是开户。前段时间猖獗一时的电信诈骗，犯罪分子所使用的各种各样虚假的银行结算账户，让案件的侦破变得异常困难。如若当初按规章制度办事，严格开户流程，切实推行存款实名制，认真联网核查，这样对于前期犯罪将会产生强有力的遏制作用，对于后期犯罪活动的侦破将会产生直接的帮助。联网核查一小步，合规创建一大步，服务客户，建设和谐金融，贡献社会有力的一步。

这些，不禁使我对于合规创建活动有了更真，更深，更远的认识。那些时时刻刻围绕在我们身边的规章制度啊！不正像是罩在我们身上的一层结实而又坚韧的防护盾？为我们撑起蔚蓝洁净的一片天，让我们得以徜徉于蓝天白云下健康茁壮成长。又像是前行道路上斩断荆棘的一把利剑，削去了众多旁枝歪杈，为我们不断向前开拓浩浩坦途。

那些围绕在我们身旁的规章制度啊！又不正像是经历暴风骤雨后那一条横贯天际的彩虹，让我们时刻笼罩在前辈智慧的光芒中。由此，我不禁想到每一条规章制度的来之不易，以及每一条规章制度形成要经历的多次坎坷与蜕变。每一条规章制度的背后都有着一个痛策心扉，发人深省的故事。成

立于1762年的巴林银行集团是英国伦敦城内历史最久、名声显赫的商人银行集团，素以发展稳健、信誉良好而驰名，其客户也多为显贵阶层，包括英国女王伊丽莎白二世。但就是这样一个拥有百年历史与荣耀的国际性大银行由于员工的操作不当在一夜之间倒闭，回头看，如若员工的合规意识强烈，对于期货经理尼克〃里森身兼双职，既担任前台首席交易员职务，又负责管理后线清算的事情严加防范，严格按照内控制度办理，认真落实好各项规章制度，巴林银行的悲剧是可以避免的。历史不能假设，更加不能重头再来。

巴林银行的悲剧时时刻刻提醒着我们，在我们的业务发展中，一刻也离不开合规，每一笔业务的办理中，一刻也离不开合规。例如挂失，如果我们不能够在挂失新开，挂失客户密码重臵的过程中做到本人持身份证前往，客户预留印鉴及印押核对无误，我们将会使客户的资金被转移，这无异于盗窃，我们在无意间就成了帮凶。

前段时间，甬温线上的动车相撞事件引发了我们对于曾经信赖和自豪的铁路交通前途的担忧，而那撒在冰冷漫长的铁轨上的热血与泪水不停逼问着每一个有良知的中国人的心。使我们不由自主的去追问血泪背后的事实与真相。“合规”与“合轨”仅一字之差，其中蕴涵的深远道理值得我们分析与思考。

今日今时，高速发展的颍东农村商业银行正像是一艘挂

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