个人理财自检自测题库
一、填空（40分，每空1分）
1、文化就其一般意义而言，是指人类社会历史发展过程中所创造的（物质财富）和（精神财富）的总和。2、2003年１２月２３日上午，在青岛市经济工作会议上，省委常委、青岛市委书记（杜世成）在讲话中首次公开公布青岛的城市精神为：“（诚信）、（博大）、（和谐）、（卓越）”。3、1897年11月，德国以“（巨野教案）”为借口，派舰队司令（棣利士）率舰占领青岛一带。
4、崂山是（道）教发祥地之一。到战国后期，崂山已成为享誉国内的“（东海仙山）”。
5、（崂山茶）与崂山矿泉水、（崂山耐冬花）并称“崂山三绝”，享名天下，冠盖东方。
6、青岛及其所在的山东半岛，是东夷海洋文明的故乡，春秋“（海王之国）”齐国的要地，（琅琊）曾是见诸史载的最早的海港，海上强国越国曾在此建都。
7、“（飞阁回澜）”，素被誉为青岛十景之冠，与此景相配的还有一句叫“（长虹远引）”。其实，两者描绘的为同一旅游景观——前海栈桥，青岛的象征。
8、金沙滩位于薛家岛旅游度假区，全长（3500）米，宽300米，水清波明；沙细如粉，色泽金黄，故名。是我国沙质最细、面积最大、风景最美的海水浴场之一，号称“（亚洲第一滩）”。
9、康有为从1917年初临青岛，到1927年在青岛逝世，除了留下了给予青岛“（青山绿水，碧海蓝天，中国第一）”的赞誉外，康有为写下了大量吟咏青岛优美风光的壮丽诗篇。10、1934年8月，老舍来到青岛，担任山东大学中文系教授，他开设了（《小说作法》）、（《外国文学史》）等课程。老舍喜欢青岛，也喜欢山东大学，他写过一篇（《青岛与山大》），老舍一生著作丰盛，但写抒情散文却是极少见到的，在青岛期间却写了一篇（《五月的青岛》）。
11、（《羽书》）是吴伯箫的一本散文集，其中的作品，很多是30年代在青岛期间写成的，如《山屋》、（《马》）、《海上鸥》等。12、1934年10月22日，萧军写完了第一部长篇小说（《八月的乡村》）。这部小说是抗战文学的奠基性作品，是萧军第一次来青岛最大的纪念。1936年第二次来到了青岛。写完了（《第三代》）第一部的后半部，还写了《邻居》、（《水灵山岛》）两篇散文，他们全是取材于青岛的。
13、海尔宗旨是（更高）、（更强）、（追求“义”“利”的最大化）。
14、海信企业愿景是（建百年海信），（创百年名牌）。海信的企业作风是（严格要求），（雷厉风行）。
15、澳柯玛企业精神是（自强自立），（爱厂兢业），（开拓进取），协作奉献。
16、青岛港的企业精神是（一代人要有一代人的作为），一代人要有一代人的贡献，（一代人要有一代人的牺牲）。
二、单项选择（10分，每题1分）
1、人类文明的主要成果基本上都是由（A）创造和发展的。A、城市 B、农村 C、军镇
2、城市形象的核心内核是（B）
A、城市风气 B、城市精神 C、城市气质
3、明代万历年间，即墨县令（A）提出应开放即墨海口进行南北海上贸易，得到同意，这是青岛成为海港的开端。
A、许铤 B、童恢 C、黄培 4、1913年，以恭亲王溥伟为首在青岛发动了封建复辟，因泄密流产，史称（B）A、丁巳复辟 B、癸丑复辟 C、庚子国变 5、1925年，（B）同志当时是青岛大学学生会负责人，带领该校学生团结中等学校学生共同支援工人运动。A、刘少奇 B、罗荣桓 C、黄敬
6、清代胶州文人王大来有诗赞曰:“玄都近在最高峰，石磴追寻樵客踪。履下泉声三十里，杖边山色一千重。深藏胜境疑无路，绿到仙宫遍是松。更喜道人闲似我，邀看万朵碧芙蓉。”他描写的景物是（B）A、“狮岭横云” B、“蔚竹鸣泉” C、“岩瀑潮音”
7、邱处机创立的崂山全真道教属于（B）。A、华山派 B、龙门派 C、金山派
8、在崂山山区居民中备受喜爱而久演不衰的地方剧种当推（A）。A、柳腔 B、茂腔 C、吕剧
9、置于太清宫三官殿院中古耐冬树下的题刻“绛雪”，字径25厘米，并刻有“聊斋志异香玉篇中之花神”小字一行，作者是（A）。A、董海山 B、王梦凡 C、修德
10、青岛浅海旅游十大景观之一“琴屿飘灯”指的是（B）A、栈桥 B、小青岛 C、小鱼山公园
三、简答题（30分，每题5分）
1.列举青岛市的国家级重点文物保护单位的名称和地点？ 青岛市的国家级重点文物保护单位有3处：
（1）天柱山摩崖石刻，位于平度市城区北25公里处的天柱山。（2）德国提督旧址，位于市南区信号山南麓、龙山路26号。（3）德国提督府旧址，位于市南区观海山南坡。
2.请说明崂山最古老的摩崖刻石的地点、内容和主要特点。
崂山最古老的摩崖刻石在崂山区沙子口镇的烟台顶。两处刻石相连，皆为晋太安二年(303年)镌刻。书刻虽不工整，但仍可从粗犷中见出汉隶之余韵，并已向魏碑体转化。
其一为：“勃海朱泰武(一行)晋太安二年岁在癸亥(一行)平原羌公烈(一行)。”共分三行，高50厘米，宽42厘米，字径3.5厘米不等。
其二为：“高阳刘(一行)初孙(一行)晋太安二年(一行)魏世渊(一行)。”共分四行，高49厘米，宽26厘米，字径3.5厘米不等。
3.如何理解海信企业文化中“原创确保优势”的科技宗旨？
“原创确保优势”中的“原创力”，指的是原始创新能力。基于原始创新的具有自主知识产权的核心技术是企业竞争力的内核。在此基础上进行后续改进后针对用户需求的派生性研发，才可形成真正的市场竞争优势。企业要取得市场优势，抵御市场风险，打造核心竞争力，必须拥有自主知识产权，不断提高核心技术的原创力。
4.简析青岛节庆文化繁荣的原因。
1.青岛的城市文化和城市特征是节庆活动生长的最佳温床。青岛包容性、多元性、开放性的城市文化内涵和海纳百川、自然和谐的城市特征，为众多节庆活动提供了良好的生长发展环境。
2.青岛自然地理条件成为节会活动的有力依托。青岛自然环境优美，山海城浑然一体，一百多年来的建设积累，形成了红瓦绿树，蓝天碧海的独特城市风格。中国青岛海洋节正是在这样的氛围里应运而生的。
3.青岛众多客流是节庆活动充满生机的外在条件。青岛素有东方夏威夷之美称，每年春夏季节，外地旅游者蜂拥岛城，游人如织。从游客来说，游玩期间需要有兴奋点，需要有释放的机会。啤酒节就是为了满足这类需求而诞生的。
4.青岛啤酒及品牌效应是啤酒节举办成功的根本原因。几乎每一个到青岛来的外国人和中国人，都想一品青岛啤酒，而且都想在品饮青岛啤酒中获得乐趣。市民热爱期盼啤酒节是啤酒节举办成功的内在条件。5.青岛啤酒的企业形象、管理者形象和员工形象分别是什么？
企业形象：精干高效的队伍形象，品质超群的产品形象，严明和谐的管理形象，优美整洁的环境形象，真诚奉献的服务形象。
管理者形象：对青啤无私奉献，对企业严抓严管。员工形象：爱岗敬业，文明守纪。
6.简述青岛海洋文化的特点是什么？
青岛的海洋文化历史悠久，源远流长，资源丰富，独富特色。青岛所独具的特色在于，既有海洋文化的历史传统的发扬光大，又有中外海洋文化的交流融汇，还有海洋科技教育、海洋产业、海洋运输和海洋商贸经济的集结一体，人们的海洋观念、海洋意识相对来说比较强烈。
四、论述题（20分）
结合工作实际，谈一下自己对进一步弘扬青岛文化、建设文化强市的意见和建议。在当前，进一步弘扬青岛文化、建设文化强市有几项工作是需要尽快展开的。
第一，盘点已有的文化遗产与资源，弄清自身优势与缺陷。盘点文化遗产与资源，需要真正的“文化眼光”，真正理解文化的价值。如果暂时难以判定，则最好先“看护”，后开发。不要造成让今人伤心、令后人遗憾的事情。就像青岛的某处很有价值的地下军事设施，被用涂料涂抹一新之后，真古董便成了假古董，文化价值几近荡然。
第二，重点发展人文社会科学。对于人文社会科学的作用，已越来越受到重视，其意义无需赘言。问题是，在市场的挤压下，发展人文社会科学尤其是发展难以直接卖钱的人文文化，面临着极为艰难的局面。不要说社会上的其他行业的人无暇顾及哲学、历史之类，就是高等院校，也成了冷到不能再冷的冷门专业。我们不能期望那种“工农兵学哲学”的繁荣，但也不能只剩下赚钱术。需要的是放远眼光，放宽眼界，从城市文化的整体来考虑，将人文文化的发展放置到关乎城市灵魂的地位。
第三，建筑文化的建设与发展已是刻不容缓。城市建筑是凝结了的城市精神，是城市灵魂的物质体现。青岛已有万国建筑博览会之称，其建筑之美无可否认。但那指的是过去的青岛。近几年，青岛也有一批比较不错的建筑出现，然而，无可讳言，遗憾建筑甚至垃圾建筑还是非常之多。而且，就是在批评之声不绝于耳的情况下，仍然在继续制造这种垃圾。城市的规划与建设要有总体的思路，能有法治化、专业化的管理，使之成为我们这座城市的永远骄傲。
第四，结合企业文化建设发展城市文化。在当代，企业文化的影响不仅在企业本身，而且对社会、对所在的城市，也有着深远的影响。尤其在经济伦理、职业道德、员工素质、创业精神、合作意识等方面，其影响更为直接、具体。
（二）课程自检自测3
一、单项选择题：从下列每小题的四个选项中选择一个正确的，并将其序号字母填入题后的括号里
1．收入是指企业在销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等（）
A．日常经营活动中所形成的经济利益的总流入
B．日常经营活动中所形成的经济利益的净流入
C．主要经营活动中所形成的经济利益的总流入
D．全部经营活动中所形成的经济利益的总流入
2．下列收益中，按照税法规定免交所得税的项目是（）
Ａ．国债利息收入Ｂ．公司债券利息收入Ｃ．股票转让净收益Ｄ．公司债券转让净收益
3．年未资产负债表中的“未分配利润”项目，其填列依据是（）
A．“利润分配”账户年末余额B．“应付利润”账户年末余额
C．“本年利润”账户借方余额D．“盈余公积”账户年末余额
4．在利润表中，对主营业务要求详细列示其收入、成本费用，对其他业务只要求列示其利润，这一作法体现了（）
A．客观性原则 B．重要性原则C．谨慎性原则 D．配比原则
5．提供企业资产的流动性和偿债能力情况的报表是（）
Ａ．资产负债表 Ｂ．利润表 Ｃ．现金流量表 Ｄ．利润分配表
6．下列事项中，引起现金流量净额变动的项目是（）
Ａ．将现金存入银行Ｂ．用现金等价物清偿30万元的债务
Ｃ．用存货抵偿债务Ｄ．用银行存款购入三个月到期的债券
7．下列项目中，不属于“应付福利费”核算内容的是（）
A.从费用中提取的福利费B.支付职工生活困难补助
C.从净利润中提取的福利费D.支付厂部幼儿园职工工资
8．下列与企业（一般纳税人）损益无关的税金是（）
A.所得税B.消费税C.印花税D.购进存货发生的增值税
9．企业现有注册资本2000万元，法定盈余公积余额1200万元，则可用于转增企业资本的数额为（）
A.500万元 B.700万元 C.800万元D.1200万元
10．能根据相应的总分类账户的期末余额直接填列的资产负债表项目是（）
A.应付账款B.应收账款C.长期借款 D.短期借款
11．编制现金流量表时，企业因资金短缺，变卖旧汽车收到的现金属于（）
A.经营活动的现金流量B.投资活动的现金流量
C.筹资活动的现金流量D.非正常活动的现金流量
12．D公司接受A公司投入设备一台，原价50000元，账面净值30000元，评估净值为35000元。则D公司接受设备投资时，“实收资本”账户的入账金额为
A.30000元 B.35000元C.50000元 D.20000元
13．按照规定，下列业务中应确认为企业当年主营业务收入的有（）
A.12月25日销售产品一批，价款100万元。同日收到购货单位交来的同等金额、3个月到期的商业汇票一张
B.5月20日销售多余的材料一批，价款20万元已收到并存入银行
C.9月30日销售产品一批，价款15万元。但购货单位的财务状况已经严重恶化，估计收回的可能性很小
D.12月30日发出商品一批，价款50万元，委托C公司代销
14．下列属于投资活动的现金流出的项目是（）
A.债券到期收到的现金B.偿还债券支付的现金
C.购买债券支付的现金 D.发行债券收到的现金
15．会计报表的编制要求包括（）
A.数字真实、内容完整 B.计算准确、报送及时C.便于理解 D.A和B
16．下列项目，应作为营业收入核算的是（）
A.销售商品收到的增值税B.出售固定资产取得的收益
C.出租无形资产取得的收入D.预收其他企业的货款
17．采用间接法计算经营活动的现金流量净额时，应从净利润中扣除的项目金额是
（）
A.处置固定资产的收益B.计提的固定资产折旧C.摊销的待摊费用D.计提的坏账准备
18．下列各项，不影响企业营业利润的是（）
A.商品销售收入 B.劳务收入 C.罚款收入 D.固定资产出租收入
19．对利润分配表，下列说法正确的是（）
A.它是会计报表中的主表B.它是资产负债表的附表
C.它是利润表的附表D.它可反映企业利润的形成情况
20．某企业年初未分配利润150000元，当年实现净利润600000元，按15%的比例提
取盈余公积。当年该企业可供投资者分配的利润为（）
A.660000元 B.510000元 C.750000元D.727500元
二、多项选择题：从下列每小题的五个选项中选出二至五个正确的，并将其顺序号字
母填入题后的括号里
1．会计政策变更的会计处理方法有（）
Ａ．备抵法 Ｂ．追溯调整法 Ｃ．直接转销法 Ｄ．未来适用法Ｅ．直线法
2．下列属于企业实收资本增加途径的有（）
A．接受投资者投资B．经批准用盈余公积转增资本
C．经批准用资本公积转增资本 D．接受现金捐赠Ｅ．将债务转为资本
3．下列业务中，影响所有者权益结构变动的有（）
A．用盈余公积弥补亏损 B．接受捐赠C．用固定资产对外投资
D．经批准用资本公积转增资本Ｅ．发放股票股利
4．按照收入准则的规定，企业确认销售商品收入的条件有（）
A．企业已将商品所有权上的主要风险转移给买方
B．企业已将商品所有权上的主要报酬转移给买方
C．企业没有保留与商品所有权相联系的继续管理权和控制权
D．与交易相关的经济利益能够流入企业
Ｅ．相关的收入和成本能够可靠地计量
5．下列项目中，不应确认为收入的有（）
A．销售商品收取的增值税B．出售飞机票时代收的保险费
C．销售商品的价款D．销售商品代垫的运杂费
Ｅ．出租无形资产收入的租金
6．采用纳税影响会计法中的债务法核算所得税时，当期发生的下列事项中，影响当期
所得税费用的有（）
A．时间性差异产生的递延税款借项B．时间性差异产生的递延税款贷项
C．税率变动对递延税款余额的调整金额D．永久性差异
Ｅ．当期的税前利润
7．下列项目中，可能引起资本公积总额变动的有（）
A．资本溢价B．接受现金捐赠
C．取得债务重组收益 D．接受外币资本投资Ｅ．发生债务重组损失
8．下列不需要进行会计处理的业务有（）
A．盈余公积转增资本B．资本公积转增资本C．税前利润补亏
D．税后利润补亏E．得股票股利
9．下列不产生现金流量的业务有（）
A．本期核销的坏账 B．收回以前年度已核销的坏账
C．以固定资产抵债 D．存货的盘亏 E．分配股票股利
10．下列各项，属于我国现金流量表中“现金”的有（）
A．银行存款B．银行汇票存款 C．外埠存款
D．3个月内到期的短期股票投资E．3 个月内到期的短期债券投资
11．企业本期发生的下列费用和损失，影响企业本期净利润的有（）
A．计提的坏账准备B．批准处理的固定资产盘亏损失
C．固定资产的安装费用D．交纳的所得税 E．出借包装物的摊销价值
12．下列各项中，按规定可以转增资本的有（）
A．资本公积B．法定盈余公积C．法定公益金D．未分配利润 E．住房公积金
13．在我国，下列可用于弥补企业经营亏损的一般途径有（）
A．用资本公积补亏 B．用法定盈余公积补亏C．用以后盈利年度的税后利润补亏
D．用公益金补亏E．用以后盈利年度的税前利润补亏
14．下列属于会计政策内容的有（）
Ａ．坏账损失的核算方法Ｂ．坏账的估计方法 Ｃ．固定资产的折旧方法
Ｄ．固定资产使用年限的确定 Ｅ．存货的计价方法
三、简答题
1．简述货币资金的内部控制制度。
2．企业弥补亏损的途径有哪些？
3．如何确认销售商品收入？
四、业务计算题
1１.A公司在2002年实际发放工资360，000元，核定的全年计税工资为300，000元；年底收到国库券利息收入8，000元；支付罚金4，000元；公司采用直线法计提折旧，年折旧额为45，000元，税法规定按年数总和法计提折旧，年折旧额为57，000元。A公司利润表上反映的税前会计利润为100，000元，所得税率是33%。假设该公司当年无其他纳税调整事项。
要求：（1）按应付税款法计算A公司本年应交所得税和本年所得税费用，并编制相应的会计分录。
（2）按纳税影响会计法中的递延法计算A公司本年应交所得税和本年所得税费用，并
编制相应的会计分录。
（3）说明上述两种方法的相同点和不同点。
1２.某商业公司拥有一套制冷设备，原值为3 650 000元，预计净残值为50 000元，预计使用年限12年，前5年一直采用直线法计提折旧。本年初，考虑到技术进步等因素，经过调查，决定将该设备的预计使用年限由12年改为9年，预计净残值不变。
要求：（1）分析、计算因会计估计变更导致的年末应计提的固定资产折旧的变化。
（2）分析、计算因会计估计变更导致的本年净利润的变化。
（3）编制相应的会计分录，并在会计报表附注中作出说明。
1６.A公司2002年12月31日有关账户的余额如下：
应收账款—甲15000元（借）应付账款—A30000元（贷）预收账款—丙20000元（贷）预付账款—C10000元（借）预收账款—丁13000元（借）预付账款—D18000元（贷）
预提费用—利息40000元（贷）待摊费用—租金15000元（借）
预提费用—修理费20000元（借）
长期债权投资450000元（借），其中一年内到期的有250000元。
要求：计算资产负债表上下列项目的金额（列示计算过程）：
（1）“应收账款”项目（2）“应付账款”项目3）“预收账款”项目
（4）“预付账款”项目（5）“待摊费用”项目（6）“预提费用”项目
（7）“长期债权投资”项目
部分答案
三、简答题
1．答：期损益观：认为本期损益仅指当期进行营业活动所产生的正常性经营损益，据此利润表的内容只包括与本期正常经营有关的收支。
益满计观：认为本期损益应包括所有在本期确认的收支，而不管产生的时间和原因，并将它们计列在本期的利润表中。
者的差别在于对与本期正常经营无关的收支是否应包括在本期的利润表中。
2．答：一般的分配顺序为：① 用税后利润补亏；② 提取法定盈余公积；③ 提取法
定公益金；
④ 应付优先股股利；⑤ 提取任意盈余公积；⑥ 支付普通股股利；⑦ 转增资本。
3．答：企业经营发生亏损，其弥补途径有：① 用下一盈利年度的税前利润弥补，但连续弥补期限不得超过5年； ② 5年内不足补亏的，可用以后年度的税后利润弥补；③ 用企业的法定盈余公积或任意盈余公积弥补；④ 用出资人投入的资本金弥补。
17．答： 销售商品收入的确认条件有：① 企业已将商品所有权上的主要风险和报酬转移给购货方；② 企业既没有保留通常与所有权相联系的继续管理权，也没有对已售出的商品实施控制；③ 与商品交易相关的经济利益能够流入企业；④ 相关的收入和成本能够可靠计量。
18．答：
① 授权批准控制：即货币资金的收付是否经过授权，是否有合理的审批程序； ② 职务分理控制：不相容职务应予明确分理，以便相互牵制；
③ 凭证稽核控制：对涉及货币资金收付的原始凭证、记账凭证要进行审查与核对，出
纳员、记账人员要分开。
④ 定期盘点与核对控制：定期进行实物盘点，并进行账账、账实核对。
五、业务计算题
1.（1）A公司2002年的应纳税所得额为：
应纳税所得额=100 000+60 000-8 000+4 000-12 000=144 000（元）
应交所得税=144 000×33%=47 520（元）
本年所得税费用＝本年应交所得税
公司计算所得税时，借：所得税47 520
贷：应交税金—应交所得税47 520
公司实际上交所得税时，借：应交税金—应交所得税47 520
贷：银行存款47 520
（2）本期应纳税所得额为：
应纳税所得额=100 000+60 000-8 000+4 000-12 000=144 000（元）
应交所得税=144 000×33%=47 520（元）
因纳税的时间性差异对所得税的影响金额为：
影响金额=（57 000-45 000）×33%=12 000×33%=3 960（元）
本期所得税费用=47 520+3 960=51 480（元）
借：所得税51 480
贷：应交税金—应交所得税47 520
递延税款3 960
实际交纳税金时，借：应交税金—应交所得税47 520
贷：银行存款47 520
由于时间性差异而产生的影响纳税的金额，应在以后期间转回，最终，“所得税” 账户与“应交税金—应交所得税”账户的累计发生额应当一致，且“递延税款”账户的期末余额为零。
（3）递延法与应付税款法的相同之处在于，按会计准则及制度计算的税前会计利润与按税法规定计算的应纳税所得额之间的永久性差异，在当期确认为所得税费用或抵减应交纳的所得税；两种方法的不同之处在于，对于会计准则及制度与税法在确认收益、费用或损失时的时间不同而产生的应纳税额之间的时间性差异，递延法要考虑其对所得税的影响额，而应付税款法则不确认这种影响。
２．（1）若本年不改变该设备的预计使用年限，则本年末应计提的固定资产折旧为300 000元。即：（3 650 000-50 000）÷12 = 300 000（元）
由于在本年改变了对该设备的预计使用年限，本年末应计提固定资产折旧为５２５０００元。即：[（3 650 000-50 000）-300 000×5]÷（9-5）=525 000（元）
年末多计提的固定资产折旧=525 000-300 000=225 000（元）
（2）本年减少的净利润=225 000×（1-33%）=150 750（元）
（3）借：营业费用５２５０００
贷：累计折旧５２５０００
对于此项会计估计的变更，应在会计报表附注中作如下说明：
本企业的一套制冷设备，原值为3 650 000元，预计净残值50 000元，预计使用年限12年。前5年一直采用直线法计提折旧。考虑到技术进步等因素，经过调查，本企业决定对预计使用年限的估计进行更改，自本年度起，该设备的预计使用年限改为9年。由于此项会计估计的变更，本年度多计提固定资产折旧225 000元，相应地减少本年度净利润150 750元。
3．“应收账款”项目=15000+13000=28000元
“应付账款”项目=30000+18000=48000元
“预收账款”项目=20000元
“预付账款”项目=10000元
“待摊费用”项目=15000+20000=35000元
“预提费用”项目=40000元
按照市局党委组织的安排布署，我进行了认真学习，严格对照《巡视巡查发现问题集中整治活动》认真查找自身在廉洁从政和纪律作风建设方面存在的突出问题，发现自身存在许多不足之处，现将自查情况汇报如下：。
一、存在的问题和不足
1、政治理论学习不够，理论水平不高。学习不够积极主动，刻苦钻研精神不强。一是缺乏“挤”劲和“韧”劲，未能静下心来全面、系统地学习业务和理论知识。二是理论联系实际不够，还不能很好地用理论去指导实际工作。
2、创新意识不强，工作不够深入。工作思路不宽，不能用全新的思维和方式去做开创性的工作。
二、产生问题的原因分析
上述在思想、工作、作风上暴露的一些问题，虽然有一定的客观因素，根本上有自身的主观世界改造不够，认识不深，主要有以下三个方面的原因：
1、学习认识方面重事务，轻学习。认为身为副职主要是管好自己的事，不需要多高的理论水平，缺乏学习的压力感和紧迫感，客观上也强调工作忙、任务重，没有处理好工作与学习之间的关系。
2、工作作风方面重指导，轻实践。认为每一项工作都有专门的同志去做，不必每项工作都亲历亲为，工作不够深入，缺乏深入实践考察研究。
3、工作实践方面重安排，轻要求。在工作安排上，强调每项工作都要有新的提高、新的发展。但在具体落实上，没有用一流的标准去要求、去衡量自己的工作。
三、整改措施及努力方向
1、进一步加强品德修养，牢固树立宗旨意识。认真学习《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》，通过加强理论学习，夯实自身思想政治基础，加强自身品德修养，时刻牢记党的宗旨和艰苦奋斗的优良传统，时刻不忘党赋予自已的使命，时刻把人民群众的利益放在第一位，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
2、进一步自觉接受群众监督，保持艰苦奋斗本色。按照“《廉政准则》中“8个禁止”、“52 条不准”的要求，做到头脑清醒，政治坚定，做到清正廉洁，自重，自省，自警，自励，以身作则，严格按照规定和制度办事。在实际工作中，认真处理好亲情与党性的关系，坚持原则、秉公办事、公私分明，坚持严以律己，不搞以权谋私。虚心听取党员干部和人民群众及广大政协委员的批评意见，自觉接受监督。
3、进一步增强法纪意识，做遵纪守法的模范。认真执行党内监督各项制度和政协机关的各项规章制度，以《廉政准则》为镜子，时刻对照、检点自己的工作行为，严格要求自己，带头廉洁自律，稳得住心神，管得住手脚，抗得住诱惑，耐得住寂寞，经得住考验，时刻记住法律与纪律的“高压线”，做一个遵纪守法的模范。
在今后的工作中，我将继续严格遵守组织纪律，强化廉政自律，努力克服自己存在的问题和不足，以《廉政准则》要求为准绳，更加廉洁从政、克己奉公，更加坚定地与各种腐败现象作坚决斗争，始终保持蓬勃朝气、昂扬锐气和浩然正气，恪尽职守，为工商事业发展和社会稳定尽自己的一份微薄之力。
闫丽娜
在广泛调查研究的基础上，征求学生、家长和社区街道的意见和建议，对发现的问题进行整理。主要问题和建议是:
1.因为学生来到社区的居民子女和农民工子女，一些学生的良好健康习惯和学习习惯需要加强。希望继续深入开展学生行为习惯教育。
2.个别教师的教育教学观念没有完全改变，有些不适应课程改革的要求;个别教师责任心不是很强，教育教学方法有待改进;有的老师方法简单，教学效果不理想。个别学科教师没有树立教育全体学生的理念，对学生的道德教育重视不够。
3.个别老师和学生家长之间缺乏沟通，导致个别家长对一些事情产生误解。
4.学校周围的教育环境差，学校周围有很多网吧和小店。希望与有关部门反映，加大整改力度。
5.学校位于广深高速公路上，新华路旁边，集装箱交通频繁，附近没有人行天桥，学校正门路口停放着很多车辆。学生上下学的安全不容忽视，家长声音很大。
整改措施
(一)落实整改责任制。双沙小学行风评议办公室对自查中发现的问题进行了认真梳理，召开了专项行政会议，将问题集中到相关部门，落实了各部门责任制，部门领导对整改落实情况给予了特别关注，找出了问题原因，制定了有效的整改措施。为了避免整改问题的遗漏和部门之间的相互推诿，一切才会真正告一段落，每一片才会有回响，这样的评价才会让老师、学生、家长和社会各界满意，才能保证整改的有效性。
(二)继续扎实有效地开展行为规范教育。一是加强班主任队伍建设，二是加强少先队队伍建设，共同努力培养学生干部，注意表彰先进，树立榜样，努力促进学生的形成“自我教育，自我管理，自我约束，自我纠正”大气。
(三)继续加强师德建设，提高教师素质。
1、结合学校实际，加强师德建设。开展多种形式的职业道德教育。全体教职工经常学习《教育法》、《教师法》、《未成年人保护法》、《中小学教师职业道德》及相关教育法律法规，开展包括职业观、职业思想、职业责任、职业纪律在内的职业道德教育，有计划地开展相关内容的有奖知识问答活动，撰写经验，收集典型案例，进行案例分析讨论，开展教师道德承诺计划等活动。努力打造一支敬业奉献、教育理念先进、师德高尚、工作精湛、改革创新意识浓郁、充满活力的教师队伍。
2.组织教师学习教育教学理论，促进教师具备较好的政治思想素质和较强的独立思考和探索教学规律的能力。为了加强教学管理，学校建立了行政教师双向任意考勤制度，建立了每周教研活动，探索了有效的教学策略和技巧，加强了教师之间的交流与合作，促进了有效教学的实现，符合“请进来然后出去”定期邀请专家讲课，经常组织教师外出听课，提高教师教育教学水平。学校视教育质量为学校教师的生命线，建立了质量监控体系，随时发现和解决教育教学中的问题。
(四)修改学校相关制度。
围绕道德评价、师德师风建设、教育不合理收费处理等方面，修订了《双沙小学教学常规管理制度》、《双沙小学家访制度》、《双沙小学教师办公制度》、《双沙小学收费管理制度》等学校规章制度。，从而从源头上防止教师体罚或变相体罚学生、不合理收费和师德滑坡，激发教职工的积极性和创造性。
(五)加强与家长的沟通和联系。
做好家校联系。要求教师尊重学生家长，主动联系家长，积极听取家长意见，争取家长积极配合，不断改进教学方法，全面推进素质教育。
树立全员育人、全过程育人的理念，教师尤其是学科教师要加强与家长的沟通和联系，争取家长对学校工作的理解和支持，形成家校互动的德育网络。教师应增强加强学生德育的重要性，注重德育的实效性和针对性，探索德育的新途径，关注学生的心理健康问题。
(六)加强安全教育，提高安全意识，积极向有关部门报告，努力形成合力，采取有效措施，开展有效整改。关于第五个问题，我一方面继续加强安全教育，提高师生安全意识，教育学生遵纪守法，做文明公民;争取社会一如既往地邀请自我保护人员，护送学生过马路，做好学生上下学的安全工作。平时，每天注意班主任的重点;学科老师在每节课结束前给学生一两个关于安全的警告词;每周一，强调总结;每月一次全面检查和书面报告;每学期至少一次，请派出所民警、交警到学校进行安全讲座;学校、班主任、家长和学生共同签署《学生安全责任书》，落实安全教育工作。另一方面，学校积极向有关部门反映存在的问题，争取有关部门的重视，希望形成合力，采取有效措施进行有效整改。
(七)设立“双沙小学道德监督机构现状;。为保证我校道德评价的有效性，防止道德评价走过场，特制定本办法。双沙小学道德评价与监督机构现状:，聘请校内校外道德鉴定监督员(校外鉴定人主要是街道、社区领导和家长委员会成员)。通过研讨会、个人交流等形式，听取他们对我校师德评价的意见和建议，进一步纠正我校师德建设中存在的问题。同时，加强与相关部门的联系，营造教育和学校共同关注的良好氛围。
个人自检：
政治学习：不能认真学习党的理论、方针、路线，不能认真领会党的活动的精神，并做好笔记，在党的活动及学习中，流于形式。
思想方面：全面系统分析考虑问题做得不够，不能够很好的掌握工作的全局性，抓住事情的主脉，有时候考虑问题比较简单，不能分清事情的主次矛盾，从而抓大放小；对多件事情统筹考虑不足，往往使自己处于疲于应付的状态。在工作中有做好工作的意识，但思路不宽，眼界狭窄，大胆工作的思想不牢固，总有依靠领导或上级的思想，主观能动性不足，缺乏创新精神，不能与时俱进。
工作方面：虽然能认真履行自己的工作职责，完成自己的工作任务，但是在工作之余，业余时间的学习要求较松，相比前几年，工作及学习的热情在减少，有时候疲于应付各项任务的完成，不能对一项工作深入钻研，缺少对工作精益求精的态度。
工作中还不够严谨，细节注意不够，老是出现一些低级错误，从而影响工作的质量。
作风方面：与同事及领导的交流沟通较少。在工作中经常埋头干活，不重视与同事沟通、向领导沟通。自己也极少主动向上级领导汇报自己的工作和思想状况，总是觉得自己尽全力干好工作就行，自我封闭。
整改措施： 通过报纸、网络、书籍等各种渠道认真学习党的理论、方针、路线，深刻体会其精神，积极参加党的各项活动，用党的精神贯穿、指导日常工作，及时总结政治学习心得体会，并做好学习笔记。
当自己接到工作任务时，特别是多个工作任务交叉时，先对工作的重要性、时间进度进行全局把握，分清工作主次，统筹安排，仔细筹划，确保不耽误每一项工作。
工作中要克服急躁情绪，沉着冷静，高标准、严格要求自己，注意细节，不论工作难易与大小，努力完成好安排的每一项任务，减少工作中的低级错误，从而不影响工作的整体形象。
在工作及学习中，要多与同事学习，多向领导请教，及时总结自己的工作及学习经验，与大家分享交流，从而共同提高。
工作中要有高度的责任感和使命感，主动加班，确保按时完成任务。在保证工作进度的前提下，在具体工作中要不断创新，敢于向新领域开拓，不断提升自身能力。
按照局党委林业局的分工，我主要负责二道林场林政防火、旅游接待、多种经营、土地收费等工作。一年来按照局党委局《创建“五个好”支部活动方案》的要求，结合实际工作情况，进行认真自查，并结合自身工作进行反思，对党性、党风及工作方面存在的问题进行了深刻剖析，现汇报如下：
一、存在的主要问题
1、理论学习抓得不紧，学得不透。
一是工作中忙于事务性工作多，主动学习少，没有把理论学习当作第一要务来抓，认为只要把工作做好就行了，因此，从思想上放松了理论学习；二是在理论学习上为学习而学习，没有很好地把学到的理论知识系统地消化，变成指导自己实际工作的有力武器，理论学习与实际工作有时脱节，在解决实际工作中的复杂问题时就不能游刃有余；三是学习的知识面不够宽，对现代经济、法律、科技等知识都是表面的学习，一知半解，缺乏深入研究和系统掌握，不能很好地适应当前新形势下社会发展的需要。
2、开拓创新意识不强，思想不够开放，工作中按部就班，求稳怕乱，开创性工作少，缺乏突破和创新。
二、问题产生的根源
1、对学习特别是对理论学习认识不足，特别是对邓小平理论“三个代表”重要思想以及科学发展观的思想学习不够深入，不系统，没有准确掌握其内在的精神实质和精髓。造成工作思路不宽，路子不多。
2、主观上的宗旨意识不强。由于在思想改造上有所放松，有时认为自己在工作上、作风上好于他人，所以放松了对世界观的改造，放松了对自己的约束和要求。究其根源最重要的是没有从思想上真正
理解党的宗旨，没有正确处理好权利、义务和责任的关系问题。
三、今后努力的方向
根据查找出来的问题，分析产生问题的根源，对自己今后的思想、工作、纪律、作风有了更加明确的努力方向。具体要努力做到以下几点：
1、加强学习。要通过加强对马列主义、毛泽东思想、邓小平理
论和“三个代表”重要思想的学习，努力掌握马克思主义的立场、观点、方法，掌握党的基本理论的科学体系和精神实质。通过系统地学习，深刻领会科学发展的真正内涵，并把它作为今后工作的指南。同时，不断学习本职工作所必须的知识，以及其他相关的知识，并做到学以致用，运用理论指导实践，指导工作。
2、工作上与时俱进、开拓创新。进一步解放思想、大胆创新，敢于提出新的工作思路。克服自满思想，不满足于现状，增强政治责任感和历史使命感，以创新的意识、创新的精神、创新的思路开展工作，切实做好每项工作，不断提高工作质量和效率。
3、遵纪守法，廉洁自律。在工作和生活中永远牢记“两个务必”的要求，时刻警钟长鸣，做到自重、自省、自警、自励。自觉遵纪守
法，在各种诱惑和考验面前把握住自己。一是树立坚定的理想信念，二是努力改进作风，三是自觉遵守廉洁从政的各项规定。
总之，要努力做到不为名、不图利，做一名合格的党员干部。
1． 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D）可能导致减少储蓄，增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩。
B.预期未来本币贬值。
C.预期未来利率上升。
D.预期未来经济景气。
2． A银行推出某项理财计划，该产品理财期限为三个月（如未提前终止），该银行在提前终止日或者理财到期日将按照年利率6%向投资者支付理财收益。这是一款（A）理财计划。
A． 保证收益。
B． 保本浮动数以。
C． 非保本浮动收益。
D． 非保证收益。
3． 以下哪些是私人银行包含的产品和服务（ABCDE）。
A． 个人信用。
B． 衍生理财产品。
C． 保险规划。
D． 财产信托。
E． 子女教育。
4． 如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。B A． 正确
B．
错误
5． 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（D）。
A． 风险性。B． 收益性。
C． 建议性。
D． 个性化。
6． 商业银行为销售储蓄存款产品，信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（B）
A． 正确。
B．
错误。
7． 保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止理财计划，但客户无此权利。（A）
A． 正确。
B．
错误。
8． 保证收益理财计划，应该保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。（A）
A． 正确。
B．
错误。
9． 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A）。
A． 增持储蓄产品。
B．
增持股票。
C．
增持股票型基金。
D．
减持固定收益类产品。
10． 下列理财计划中，具有保本效果的有（ABCD）
A． 固定收益理财计划。
B．
最低收益理财计划。
C．
保本浮动收益理财计划。D． 保本收益理财计划。11． 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低，收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（AC）A． 刺激投资需求增长。B．
导致利率水平下降。C． 刺激股市反弹。D． 拟制房地产价格上涨。
12． 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险（D）A． 非保本浮动收益理财计划。B． 保本浮动收益理财计划。C． 最低收益理财计划。D． 固定收益理财计划。
13． 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（ABC）A． 固定收益理财计划。B．
最低收益理财计划。C．
保本浮动收益理财计划。D． 非保本浮动收益理财计划。E． 最高收益理财计划。
14． 按照美国学者罗斯顿的观点，将世界各国的经济发展归纳为以下几个阶段（ABCDE）。A． 传统经济社会。B． 经济起飞前的准备阶段。C．
经济起飞阶段。D． 迈向经济成熟阶段。E． 大众消费阶段。
15． 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCD）A． B． C． D． 允许国内投资者投资港股。财政部发行特别国债。医疗制度改革深入。股指期货的推出。
16． 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（C）,以对自己的资产进行保值。A． 股票。B． 浮动利率资产。C． 固定利率债券。D． 外汇。
17． 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（D）A． 政策风险。B．
信用风险。C．
利率风险。D． 系统性风险。
18． 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ABCD）。A． B． C． D． 储蓄收益率增加，增加储蓄配置。
股票面临下跌风险。
房地产贷款成本增加，房产市场走低。人民币回报高，减持外汇。
19． 个人理财业务是建立在(B)基础之上的银行业务。A． 法定代理关系。B． C． D． 委托代理关系。存款业务关系。贷款业务关系。
20． 以下哪些情况属于保证收益理财计划（AD）。
A． 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益。
B．
某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩。
C．
某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0~12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担。
D． 有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该差您本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益可达到4.5%,最低为0.72%.21．（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A． 20世纪30年代。B． 20世纪50年代。C． 20世纪70年代。D． 20世纪90年代。
22． 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人，企业客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。B A． 正确。B．
错误。
23． 个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。A． 法定代理关系。B．
委托代理关系。C．
存款业务关系。D． 贷款业务关系。
24． 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。A A． 正确。B．
错误。
25． 下列有关的投资中，错误的是（ACD）.A.经济繁荣时，应适当增持存款，债券，减少股票，房产等投资。B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券。C.经济繁荣是，增加长期储蓄和债券。
D.经济收缩时，应转向投资对周期波动敏感的行业。26． 在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是(A)A.将资金购买定期储蓄存款。B.卖出资产组合的一部分。C.适当增加资产组合。D.购置房地产。
27． 商业银行为销售储蓄存款产品，信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。B A． 正确。B．
错误。
28． 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ABD）A． 减少国库券的配置。B．
增加在股票市场上的投资。C．
适当减少房地产市场上的投资。D． 适当增加基金的购买量。29． 以下哪些属于自然结构(BE)A． 民族结构。B．
性别结构。C．
职业结构。D． 教育结构。E．
年龄结构。
30． 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业。A． 房地产。B．
建材。C．
汽车。D． 电力。
31． 关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACDE）。A． B． C． D． E． 是一种向富人及家庭提供系统理财业务。
不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律，子女教育等专业顾问服务。目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富，创造财富的目标。核心是个人理财，实际是混业业务。
产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小。
32． 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(ABD).A． B． C． D． E． 加大国债发行量。降低印花税。养老保险制度。提高法定存款准备金率。推行货币化分房。
33． 最低理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。A A． B． 正确。错误。
34． 下列对于综合理财服务的理解，错误的选项是（D）A． B． C． D． 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险。与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化。私人银行业务属于综合理财服务中的一种。私人银行业务不是个人理财业务。
35． 商业银行开展个人理财业务应经（D）批准同意，并接受其监督管理。A． B． C． D． 中国人民银行。中国银行业协会。国务院。银监会。
36． 个人理财业务可分为（AD）。A． 理财顾问服务。B．
理财咨询服务。C．
单项理财服务。D． 综合理财服务。E．
个性理财服务。
37． 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。B A． 正确。B．
错误。
38． 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（D）A． B． C． D． 个人理财业务的风险由商业银行独自承担。
储蓄业务的资金运用是定向的。个人理财业务的资金的运用是非定向的。个人理财业务是商业银行提供的一种服务。
39． 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）。A． 增加国债的配置量。B．
投资房地产。C．
继续持有外汇。D． 购买人民币资产。
40． 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（BCD）A． B． C． D． 客户投资者的风险偏好。金融市场的流动性。投资者结构与规模。金融产品的品种和结构。
41． 按照客户获取受益方式的不同，理财计划可以分为（AC）A． B． C． D． E． 保证收益型理财计划。保本收益型理财计划。非保证收益型理财计划。保本浮动收益理财计划。非保本浮动收益理财计划。
42． 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行可以从事证券和信托业务。B A． 正确。B．
错误。
43． C银行推出某项理财计划，风险提示中说明预期收益并非承诺收益，理财本金及收益损失的风险由投资者个人自行承担，C银行不承担还本付息的责任。由此可知该产品是典型的（C）。A． B． C． D． 保证收益理财计划。保本浮动收益理财计划。非保本浮动收益理财计划。非保证收益理财计划。
44． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。A． B． C． D． E． 财务分析，财务规划。外汇理财，人民币理财。投资顾问，资产管理。保险规划，财产信托。
储蓄存款，信贷产品介绍，宣传，推荐。45． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理专业化服务活动。A． B． C． D． 综合理财业务。个人理财业务。理财计划。私人银行业务。
46． 下列属于理财顾问服务的业务是（ABD）A． 向客户投资建议。B．
财务分析与规划。C．
资产业务。D． 个人投资产品推介。E．
存款业务。
47． 如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。B A． 正确。B．
错误。
48． 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ABCD）A． 增加储蓄。B．
增加股票配置。C．
增加基金配置。D． 减少外汇配置。
49． 关于个人理财以下说法正确的有（ABCD）A． 个人理财业务服务的对象是个人和家庭。
B．
个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务。C．
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。D． 个人理财业务是一种个性化，综合化服务。
50． 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。B A． 正确。B．
错误。
51． 以下关于个人理财业务的分类，不正确的是（D）A． B． C． D． 个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。综合理财服务可分为私人银行与理财计划两个子类。
根据客户获取收益的方式不同，理财计划又可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可分为保本浮动收益理财计划和保本固定收益理财计划。
52． 下列有关投资的说法中，错误的是（ACD）
A． 经济繁荣时，应适当增持存款，债券，减少股票，房产等投资。B．
经济衰退时，增加长期储蓄和债券。C．
经济繁荣时，增加长期储蓄和债券。
D． 经济收缩时，应转向投资对周期波动敏感的行业。
53． 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（CD）A． B． C． D． 资金业务。个人理财业务。证券业务。信托业务。E． 贸易融资业务。
54． 在通货膨胀条件下，名义利率远远低于实际利率。B A． B． 正确。错误。
55． 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担，如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。B A． B． 正确。错误。
56．（CDE）会拟制投资需求，导致资产价格下跌。A． 积极的财政政策。B．
宽松的货币政策。C．
紧缩的财政政策。D． 紧缩的货币政策。E． 偏紧的收入分配政策。
57． 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）A． B． C． D． 增加银行存款。卖出手中外汇。增持固定收益证券。出售手中股票。
58． 根据客户获取属于的方式不同，理财计划可分为（AB）A． B． C． D． E． 保证收益理财计划。非保证收益理财计划。激进型理财计划。保守型理财计划。平衡性理财计划。
59． 以下哪（C）项不是中央银行运用的货币政策工具。A． B． C． D． 法定存款准备金率。再贴现率。转移支付。公开市场业务操作。
60． 按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为(DE)A． 保证收益型理财计划。B．
保本收益型理财计划。C．
非保证收益型理财计划。D． 保本浮动收益理财计划。E．
非保本浮动收益理财计划。
61． 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（C）。
A． 证券投资基金 B． 衍生金融工具 C． 结构性存款 D． 浮动利率债券
62、C银行推出某项理财计划，风险提示中说明预期收益并非承诺收益，理财本金及收益损失的风险由投资者个人自行承担，C银行不承担还本付息的责任，由此可知该产品是典型的（C）。A 保证收益理财计划 B 保本浮动收益理财计划 C 非保本浮动收益理财计划 D 非保证收益理财计划
63、按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为（DE）。A 保证收益型理财计划 B 保本收益型理财计划 C 非保证收益型理财计划 D 保本浮动收益理财计划 E 非保本浮动收益理财计划
64、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是（D）业务。A综合理财服务 B 投资规划 C 投资品分析 D 理财顾问服务
65、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反应理财产品的真实收益水平（B）。A 正确 B 错误
66、下列有关的投资中，错误的是（ACD）。
A 经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资。B 经济衰退时，增加长期储蓄和债券。C 经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D 经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业
67、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（D）。A 个人理财业务的风险由商业银行独自承担。B 储蓄业务的资金运用是定向的 C个人理财业务的资金的运用时非定向的 D 个人理财业务是商业银行提供的一种服务
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。（A）A 正确 B 错误
69、（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A 20世纪30年代 B 20世纪50年代 C 20世纪70年代 D 20世纪90年代
70、以下哪些属于自然结构（BE）。A 民族结构 B性别结构 C 职业结构 D 教育结构 E 年龄结构
71、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺 支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（B）。
A 非保证收益型理财计划 B 保证收益型理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划
72、我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经事先获准而使用信托权利。（B）A 正确 B 错误
73、个人理财业务可分为（AD）。A 理财顾问服务 B 理财咨询服务 C 单项理财服务 D 综合理财服务 E 个性理财服务
74、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多培植储蓄产品类资产（B）。A 正确 B 错误
75、（B）是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目的。A 理财顾问服务 B 私人银行 C 理财计划 D 综合理财服务
76、非保本浮动收益理财计划使之商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（A）A 正确 B 错误
77、在经济增长放慢，处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（B）。A 正确 B 错误
78、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。A 法定代理关系 B 委托代理关系 C 存款业务关系 D 贷款业务关系
79、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（B）A 正确 B 错误
80、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（A）。A 所在地银监会派出机构报告 B 所在地银监会派出机构备案 C 所在地中国人民银行分行报告 D 所在地中国人民银行分行备案
81、关于个人理财以下说法正确的有（ABCD）。A 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 D 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
82、在综合理财服务活动中，客户授权银行带白哦客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担（B）。A 正确 B 错误
83、关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACDE）。A 是一种向富人及其家庭提供系统理财服务
B 不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创建财富的目标。D 核心是个人理财，实际是银行业务
E 产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
84、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（C）。A 积极地财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B 中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升。C 提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D 降低股票交易印花税能刺激股价上涨
85、私人银行服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务（B）。A 正确 B 错误
86、关于理财顾问服务特点的描述，正确的有（ABC）。A 主体是商业银行
B 服务的目的是实现客户资产增值 C 服务的对象是商业银行的客户
D 是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
87、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少培植（B）。A 股票基金 B 储蓄产品 C 房地产 D 股票
88、保本浮动收益理财计划是指商业银行按期约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据世纪投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划（B）。A 正确 B 错误
89、保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划（A）。A 正确 B 错误
90、个人理财最早在（C）兴起并且首先发展成熟。A 英国 B 德国 C 美国 D 法国
91、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（BD）。
A 导致利率水平下降 B 刺激股市反弹 C 抑制房地产价格上涨 D 私人银行业务发展空间凸显
92、以下关于理财计划的说法中，正确的是（B）。
A 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低
B 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
C 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
D 非保证浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
93、如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为（B）。A 7:3 B 3:7 C 6:4 D 4:6 94、保证收益型理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺制服固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺制服最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。（A）A 正确 B 错误
95、当人民币有很强的升值压力时，理财人员飞出的下列理财建议不恰当的是（C）。A 增加国债的配置量 B 投资房地产 C 持续持有外汇 D 购买人民币资产
96、（A）可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。A 积极的财政政策 B 紧缩的财政政策 C 紧缩的货币政策 D 偏紧的收入分配政策
97、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大（A）。A 正确 B 错误 98、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。
A 财务分析、财务规划 B 外汇理财、人民币理财 C 投资顾问、资产管理 D 保险规划、财产信托
E 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
99、个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质（BC）。A 委托性质 B 受托性质 C 顾问性质 D 协助性质
100、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCD）。A 消费支出和投资决策的意思 B 从银行获取的各种信贷的融资成本 C 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 D 购买股票还是购买债券的决定
101、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（A）。A 直接审批，监管商业银行
B 监管商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C 监管商业银行代理中国人民银行经历国库的行为 D 监管商业银行执行有关反洗钱规定的行为
102、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C）。A 国债 B 定期存款 C 股票 D 活期存款
103、以下哪（C）项不是中央银行运用的货币政策工具。A 法定存款准备金率 B 再贴现率 C 转移支付 D 公开市场业务操作 104、人口结构包括（AB）。A 自然结构 B 社会结构 C 宏观结构 D 微观结构
105、保证收益理财计划或相关产品中（C）同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户（C）的保证收益。A 低于，有附加条件 B 低于，无附加条件 C 高于，有附加条件 C 高于，无附加条件
106、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C）。A 增加外汇配置
B 减少国内股票配置 C 增加国内基金配置 D 减少国内房产配置
107、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行可以从事证券和信托业务。（B）A 正确 B 错误
108、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家成为发达国家（DE）。A 传统经济社会 B 经济起飞前的准备阶段 C 经济起飞阶段 D 迈向经济成熟阶段 E 大量消费阶段
109、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（A）。A 正确 B 错误
110、与理财符文服务相比，综合理财服务的特点体现在（BCD）。
A 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理。C 综合理财服务更强调个性化的服务
D 按照服务对象的不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 111、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（A）。A 保证收益理财计划 B 非保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划
112、在通货膨胀条件下，名义利率远低于实际利率（B）。A 正确 B错误
113、在股市低迷时期，通过（A）印花税（A）交易成本，从而刺激股市反弹。A 降低，减少 B 降低，增加 C 提高，减少 D 提高，增加
114、（CDE）会抑制投资需求，导致资产价格下跌。A 积极的财政政策 B 宽松的货币政策 C 紧缩的财政政策 D 紧缩的货币政策 E 偏紧的收入分配政策
115、理财业务是经（B）批准的一项银行中间业务。A 中国人民银行 B 银行监督管理委员会 C 中国银行业协会 D 证券监督委员会 116、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。A 法定代理关系 B 委托代理关系 C 存款业务关系 D 贷款业务关系
117、下列哪些情况属于保证收益理财计划（AD）。
A 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财计划。
B 某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者与其年收益率有望达到4.0%——12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担。
C 银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。授货收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%——2.1%之间。D 有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%。118、预期未来经济增长比较快，处于景气周期时，可以采取的投资方式有（CDE）。A 储蓄 B 债券 C 股票 D 基金 E 房产
119、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是（C）。A 失业率 B 经济增长率 C 理财目标 D 通货膨胀率
120、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（A）。A 银行 B 投资者
C 银行与投资者分摊风险 D 理财产品设计者
121．
银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（B）A． B． C． D． 保本保收益型产品。保本浮动收益型产品。非保本浮动收益型产品。非保本收益型产品。
122．
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（A）A． 综合理财服务。B．
理财顾问服务。C．
财务顾问服务。D． 投资顾问服务。
123． B银行推出某项理财计划，风险提示中说明了投资者可能面临零收益的投资风险，但是该银行在本金的提示中则保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，由此可知该产品是典型的（B）A． 保证收益理财计划。B．
保本浮动收益理财计划。C．
非保本浮动收益理财计划。D． 非保证收益理财计划。
124． 下列理财计划中，具有保本效果的有（ABC）A． 固定收益理财计划。B．
最低收益理财计划。C．
保本浮动收益理财计划。D． 非保本浮动收益理财计划。
125． 为避免通货膨胀风险，个人和家庭应持有（CD），以对自己的资产进行保值。A． B． C． D． 固定利率债券。储蓄。浮动利率资产。股票。
126． 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（C）
A． 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析。B．
理财计划用来投资与管理客户的资金。
C．
为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益。D．
购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大。
127． 理财顾问服务是指财务策划，投资建议，个人投资品分析及一般性业务咨询活动。B A． 正确。B．
错误。
128． 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）A． 增加银行存款。B．
卖出手中外汇。C．
增持固定收益证券。D． 出售手中股票。
129． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理专业化服务活动。A． 综合理财业务。B．
个人理财业务。C．
理财计划。D． 私人银行业务。
130． 关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACDE）A． 是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务。
B．
不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律，子女教育等专业顾问服务。C．
目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富，创造财富的目标。D． 核心是个人理财，实际是混业业务。
E．
产品与服务的比例比一般理财业务的比例小。
131． 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（AD）A． 在经济扩张阶段，特别是成长性，高投机性股票价值表现良好。B．
当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品。C．
当经济增长较快时，应减持股票，房产等资产避免经济波动造成的损失。D． 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市。
132． 最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分 配。A A． 正确。B．
错误。
133． 综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。B A． 正确。B．
错误。
134． 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。B A． 正确。B．
错误。
135． 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（AC）A． 保证收益型理财计划。B．
保本收益型理财计划。C．
非保证收益理财计划。D． 保本浮动收益理财计划。E．
非保本浮动收益理财计划。
136． 非保证收益理财计划，按照是否保证本金安全，分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。（B）A． 正确。B．
错误。
137． 理财顾问服务是指商业银行客户提供的（ABC）等专业化服务。A． 财务分析与规划。B．
投资建议。C．
个人投资产品推介。D． 理财计划。
138． 下列有关保证收益型理财计划，描述正确的有（BCE）
A． 固定收益理财计划是投资者获取的收益固定，风险由客户和银行共同承担的一种理财计划。B． 在固定收益理财计划中，银行承担由此产生的投资风险。
C． 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益，产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配。D． 在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的。E． 商业银行不得无条件的向客户称若高于同期存款储蓄利率的保证收益。139． 在通货膨胀预期很强时，下列理论决策有误的是（A）A． 将资金购买定期储蓄存款。B． 卖出资产组合中的一部分。C． 适当增加资产组合。D． 购置房地产。
140． 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是(ABCD)A． 增加储蓄。B． 增加股票配置。C． 增加基金配置。D． 减少外汇配置。
141． 如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（BCDE）A． 储蓄。B． 债券。C． 股票。D． 基金。E． 房产。
142． 29世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（A）A． 萌芽阶段。B．
形成时期。C．
成熟时期。D． 发展时期。
143． 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）A． B． C． D． 非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划。最低收益理财计划。固定收益理财计划。
144． 在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（ABCD）等情况进行分析调查研究及预测。A． 需求潜力。B． 发展前景。C． 规模大小。D． 盈利水平。
145． 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（D）A． 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险。B． 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化。C． 私人银行业务属于综合理财服务中的一种。D． 私人银行业务不是个人理财业务。
146． 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（C）管理和使用。A． B． C． D． 商业银行需要。理财人员需要。理财合同约定。客户投资目标。
147． 下列不属于财政政策工具的是（B）A． B． C． D． 税收。再贴现率。预算。财政补贴。
148． 按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC）A． B． C． D． 理财顾问服务。产品营销服务。综合理财服务。理财计划服务。
149． 某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，则据此推断该理财计划属于（A）A． 保证收益理财计划。B． 非保证收益理财计划。C． 保本浮动收益理财计划。D． 非保本浮动收益理财计划。
150． 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。B A． B． 正确。错误。
151． 商业银行个人理财业务是指商业银行为企业客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。
B A． B． 正确。错误。
152． 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（CD）A． B． C． D． E． 资金业务。个人理财业务。证券业务。信托业务。贸易融资业务。
153． 个人理财一是建立在（A）关系基础之上的银行业务，是一种个性化，综合化服务。A． 委托一代理。B． 委托一顾问。C． 顾问一受托。D． 受托一代理。
154． 综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。A A． B． 正确。错误。
155． 以下关于个人理财业务的分类，正确的是（ABC）
A． 个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。B． 综合理财服务可分为私人银行与理财计划两个子类。
C． 根据客户获取收益的方式不同，理财计划又可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。D． 非保证收益理财计划可分为保本浮动收益理财计划和保本固定收益理财计划。
156． 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。A． 正确。B．
错误。
157． 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ABD）A． 减少国库券的配置。B． 增加在股票市场上的投资。C． 适当减少房地产市场上的投资。D． 适当增加基金的购买量。
158． 商业银行为销售储蓄存款产品，信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。B A． B． 正确。错误。
159． 从21世纪初到2005年，中国个人理财业务进入了大幅扩展时期。B A． 正确。B． 错误。
160． 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ABCD）A． 财务分析。B． C． D． 财务规划。投资顾问。资产管理。
161． 个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ABC）A． B． C． D． E． 萌芽时期。形成和发展时期。成熟时期。衰退时期。萧条时期。
162． 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）A． 房地产。B． 建材。C． 汽车。D． 电力。
163． 20世纪80年代以前，当代金融服务业的总体竞争趋势为（ACD）A． B． C． D． E． 竞争基础为非价格竞争。进入壁垒低。
所需投资为高投资成本。竞争界限明显。
专业化程度为外购技能和服务。
164． 商业银行开展个人理财业务应经（D）批准同意，并接受其监督管理。A． 中国人民银行。B． 中国银行业协会。C． 国务院。D． 银监会。
165． 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（BCD）A． 客户投资者的风险偏好。B． 金融市场流动性。C． 投资者结构与规模。D． 金融产品的品种和结构。
166． 些列有关投资的说法中，错误的是（ACD）A． B． C． D． 经济繁荣时，应适当增持存款，债券，减少股票，房产等投资。经济衰退时，增加长期储蓄和债券。经济繁荣时，增加长期储蓄和债券。
经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业。
167． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。
A． 财务分析，财务规划。B． 外汇理财，人民币理财。C． 投资顾问，资产管理。D． 保险规划，财产信托。168． 系统分先是不可分散的（A）A． B． 正确。错误。169． 综合理财服务可分为（BC）A． 理财顾问。B． 私人银行。C． 理财计划。D． 资产管理。
170． 综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。A A． B． 正确。错误。
171． 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ABD）A． B． C． D． E． 加大国债发行量。降低印花税。养老保险制度。提高法定存款准备金率。推行货币化分房。
172． 理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。B A． 正确。B． 错误。
173． 在房地产价格飞涨过程中，降低交易税率，具有你指房地产价格上涨的意义。B A． 正确 B． 错误。
174． 以下关于个人理财业务的分类，不正确的是（D）A． B． C． D． 个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。综合理财服务可分为私人银行与理财计划两个子类。
根据客户获取收益的方式不同，理财计划又可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可分为保本浮动收益理财计划和保本固定收益理财计划。
175． 理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。B A． B． 正确。错误。
176． 下列属于理财顾问服务的业务是（ABD）A． 向客户投资建议。B． 财务分析与规划。C． 资产业务。D． 个人投资产品推介。E． 存款业务。
177． 个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。A A． 正确。B． 错误。
178． 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率的形式的有（ABCD）A． 固定收益率。B． 最低收益率。C． 预期最高收益率。D． 浮动收益率。
179． 下列对于综合理财服务的理解，错误的选项是（D）A． 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险。B． 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化。C． 私人银行业务属于综合理财服务中的一种。D． 私人银行业务不是个人理财业务。
180． 根据客户获取收益的方式不同，理财计划可分为（AB）A． 保证收益理财计划。B． 非保证收益理财计划。C． 激进型理财计划。D． 保守型理财计划。
第二章
1．货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率从越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。A A． B． 正确。错误。
2．生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的（AC）行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A． 消费。B．
投资。C．
储蓄。D． 理财。
3．永续年金的现值无穷大。B A． 正确。B．
错误。
4．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（C）A． B． C． D． 系统性风险。市场风险。非系统性风险。政策风险。
5．假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（C）A． B． C． D． 10% 11% 12% 13%
第二章第二章：个人理财基础 1-60 1.货币时间的价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。（A）A 正确 B 错误
2.生命周期理论指出，个人是相当长的时间内计划他的（AC）行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A 消费 B 投资 C 储蓄 D 理财 3.永续年金的现值无穷大。（B）A 正确 B 错误
4.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（C）。A 系统性风险 B 市场风险 C 非系统性风险 D 政策风险
5.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收获率是9%，资产Y的价值是400元，切望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（C）。A 10% B 11% C 12% D 13% 6.一种汇率通常有（C）位有效数字。A 3 B 4 C 5 D 6 7.一下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（BD）。A 空巢期是家庭形成期的特征 B 家庭成员数固定式家庭成长期的特征 C 家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止 D 家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
8.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列那些财务目标可以实现？（BC）
A 2年后积累7.5万元的购车费 B 5年后积累11万元的购房首付款
C 10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D 20年后积累40万元的退休金
9.投资组合的期望收益率是组合内个资产期望收益率的加权平均值。（A）A 正确 B 错误
10.市场有效的三个层次对应正确的有（BC）。A 半强型有效市场——历史信息 B 弱型有效市场——历史信息 C 半强型有效市场——公开信息 D 强型有效市场——公开信息
11.下列理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（BC）。
A 理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格为4629.6元
B 理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率为4.6% C 理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月 D 理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 12.关于货币的时间价值，以下说法正确的是（ACD）。A 货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同价值 B 计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 C 货币时间价值是持有现金的机会成本
D 复利计算法比连续复利计算法更能体现货币的时间价值的理念
13.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，一下选项不正确的是（C）。A 在直接标价发下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B 在直接标价发下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C 在间接标价法下，外汇汇率下跌说明一单位本币可换的外币数量增加了 D 在间接标价法下，外汇汇率上升说明本币升值了 14.一下哪项资产视为低风险、低收益资产（A）。A 债券 B 垃圾债券 C 外汇投资组合 D 股票
15.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（ABCD）。A 市场风险 B 信用风险 C 操作风险
D 商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险
16.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖学金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金（B）。A 120000元 B 132335元 C 133334元 D 145672元
17.()是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦伯格、A•安多共同创建的。A 风险收益理论 B 生命周期理论 C 客户偏好理论 D 投资规划理论
18.将金融产品一某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（D）。A 安金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B 安金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C 安金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D 安金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 19.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，五年后可获得（B）万元。A 110 B 150 C 161 D 180 20.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的事（BDE）。A 市场利率下降，则股票的收益率也下降从而股价下降 B 市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C 市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D 市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E 市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 21.一下那些是个人风险承受能力的评估方法（ABCDE）。A 定性方法 B 客户投资目标 C 对投资产品的偏好 D 概率和收益的权衡 E 定量方法
22.一般而言，客户年龄越大，所承受的投资风险越低。（A）A 正确 B 错误
23.股票投资会是投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（ABD）。A 经营风险 B 财务风险 C 市场风险 D 信用风险
24.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限1年，每季度复习一次，按复利计算则其1年后本息和为（C）元。A 1047.86 B 1036.05 C 1082.43 D 1080 25.影响货币时间价值的主要因素包括（ABCD）。A 时间 B 收益率 C 通货膨胀率 D 单利
26.一下哪种投资工具中风险最高，同事收益率也最高（A）。A 期货期权 B 金银 C 房地产 D 证券
27.下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（ABCD）。A 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C 在各类基金中，收益特征最高的事股票型基金
D 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 28.一下投资工具按收益从高到低排列正确的是（C）。A 国债—基金—证券—存款—期货 B 证券—期货—基金—国债—存款 C 期货—证券—基金—存款—国债 D 证券—期货—存款—国债—基金
29.折价发行的付息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（B）。
A 6% B 6.25% C 5.60% D5.88% 30.一下可以用来度量证券投资的风险的指标是（ABDE）。A 标准差 B 方差 C 相关系数 D 离散系数 E 贝塔系数
31.下列是理财产品的各种特征的比较，其中正确的说法是（BC）。
A 理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格为4629.6元
B 理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率为4.6% C 理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月
D 理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 32.一下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（ABCDE）。A 建立期：加强现金流管理，多储蓄适当节约资金进行高风险的金融投资 B 稳定期：尽可能多的储备资产，积累财富 C 维持期：以高中风险的组合投资成为主要手段
D 高原期：一保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 E 退休期：以固定收益投资工具为主
33.含有高成长性和高投资产品的资产组合比较合适（B）的人群。A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年成长期 D 退休养老期
34.一下关于不同理财价值观的投资建议，错误的是（B）。
A 后享受型：投资以平衡型基金投资组合为主；保险以养老险或投资型保单为主 B 先享受型：投资以股票型基金为主；保险以短期投资为主
C 购房型：投资一种短期比较看好的基金为主；保险以短期储蓄险或房贷寿险为主 D 以子女为中心型：投资以中长期表现稳定基金为主；保险以子女教育基金为主 35.一下关于理财目标弹性说法正确的是（B）。A 理财目标弹性越大，可承受的风险越低 B 理财目标弹性越大，可承受的风险越高 C 理财目标弹性愈小，可承受的风险越高 D 理财目标弹性越小，可承受的风险越低
36.假定张先生当前投资项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加50000元，年要求回报率为10%，那么他3年内每年年末至少收回（C）元才是盈利的。A 33339 B 43333 C 58489 D 44386 37.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。A 流通性好 B 保管难 C 价格波动大 D 一般中长期投资
38.一99.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后，被以99元提前赎回，则提前赎回的收益率为（B）。A 3% B 4% C 4.20% D 4.25% 39.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四中状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应的，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y得收益率协方差是（D）。A 4.256% B 3.70% C 0.8266% D 0.9488% 40．属于影响客户投资风险承受能力因素的是（ABCD）。A 年龄和资金的投资期限 B 学历与知识水平C投资者主观的风险偏好 D 财富
41.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（D）。A 复利终值为229.37元 B 复利终值为239.37元 C复利终值为249.37元 D 复利终值为259.37元
42.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、坏退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四中闯天下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财成品收益率的标准差是（A）。A 2.11% B 2.65% C 3.10% D 3.13% 43.普通年金是指（A）。
A 每期期末等额收款、付款的年金 B 每期期初等额收款、付款的年金
C 距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D 无限期连续等额收款、付款的年金
44.下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（C）。A 银行存款比较合适少年成长期的客户存放富余的消费资金
B 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C 当理财客户处于中年成熟期，其理财策略是最保守的
D 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
45.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，熊市将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益为20%，在正常时预期收益14%，在熊市是预期收益率为-12%。根据这些信息市场组合的语气收益率是（B）。A 3.92% B 6.27% C 4.52% D 8.40% 46.一下哪像不是投资产品组合中应该配置的产品（A）。A 货币基金 B 基金 C 蓝筹股票 D 指数投资
47.一下哪像资产属于高风险、高收益资产（B）。A 金银 B 外汇投资组合 C 债券基金 D 货币基金
48.一下关于影响投资风险的说法，错误的是（C）。
A 投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B 投资时间越长，平均报酬率越稳定
C 金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D 投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
49.李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（B）A 42岁 B 43岁 C 44岁 D 45岁
50.下列关于货币时间价值的计算，正确的是（ACE）。
A 一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本例和是10083元
B 本金的现值为2000元，年利率是6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的中值是2480元 C 年利率为8%，按复利算，三年后的1000元的现值是793.83元
D 以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元 E 年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元
51.本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则三年后本金的终值是（D）。A 1240元 B 1256.4元 C 1263.5元 D 1268.2元
52.一下关于收益率的说法中，正确的是（D）。
A 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D 真实收益率即货币的纯时间价值 53.各资产收益的相关性（B）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A 不会，不会 B 不会，会 C 会，不会 D 会，会
54.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段（C）。A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期
55.股票投资的系统风险包括（BCDE）。A 经营风险 B 利率风险 C 社会政治风险 D 汇率风险 E 宏观经济风险
56.以下关于年金的说法正确的是（B）。A 普通年金的现值大于愉悦付年金的现值 B 预付年金的现值大于普通年金的现值 C 普通年金的终值大于预约付年金的终值 D A和C都正确
57.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（C）。A 1.76% B 1.79% C 3.59% D 3.49% 58.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（C）。A普通年金 B 给付年金 C 永久年金 D 先付年金
59.存款、国债、货币基金等视为无风险、低收益资产。（A）A 正确 B 错误
60.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现（BC）。
A 2年后积累7.5万元的购车费用 B 5年后积累11万元的购房首付款
C 10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D 20年后积累40万元的退休金 E 30年后积累80万元的退休金
61.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（D）。A 可以投资与房地长抵押贷款 B 收入来源包括房地产自身的增值收入 C 收入来源包括房地产的租金收入 D 一般有政府财政保障
62.年金现值系数表的作用是（ABDE）。A 已知年金求现值 B 已知现值求年金 C 已知终值求现值
D 已知现值、年金、利率求期数 E 已知年金、现值、期数求利率
63.采用贴现方式的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（C）。A 10% B 11% C 11.11% D 9.99% 64.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可划分为（ABCD）。A 后享受型 B 先享受型 C 购房型 D 以子女为中心型
65.在普通年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（B）。A递延年金现值系数 B 预付年金现值系数 C 永续年金现值系数 D 以上都不正确
66.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（B）。A 单利 B 复利 C 年金 D 普通年金
67.一下投资工具按风险从高到低排列正确的是（B）。A 证券—基金—金银—国债—期货 B 期货—证券—基金—金银—国债 C 期货—基金—证券—金银—国债 D 证券—期货—金银—国债—基金 68.义务性支出包括（ABD）。A 日常生活基本开销 B 已有负债的本利摊还支出 C 已有资产的本利摊还支出 D 已有保险的续期保费支出
69.小花月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（C）A 年金终值为1 438 793.47元 B 年金终值为1 538 793.47元 C 年金终值为1 638 793.47元 D年金终值为1 738 793.47元
70．理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0.6。（B）A 正确 B 错误
71.一下关于现值和终值的说法错误的是（A）。
A 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B 期限越长，利率越高，终值就越大
C 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
72.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（BDE）。A 活期存款的流动性强于现金 B 债券的流动新一般会低于股票
C 房地产投资品的流动性对着其价格的提高而提高
D 信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E 外汇产品的流动性取决于外汇投资的形态，汇率预期，外汇市场的管知情况等 73.小华月投资一万元，报酬为6%，10年后立即多少元钱（C）。A 年金终值为1 438 793.47元 B 年金终值为1 538 793.47元 C 年金终值为1 638 793.47元 D年金终值为1 738 793.47元
74.一下关于家庭生命周期各界多财务状况说法正确的是（BCD）。A 家庭形成期以理财收入及转移性收入为主 B家庭成长期要开始控制投资风险
C 家庭成熟期收入达到顶峰，支出随成员数减少而降低 D 家停衰老期投资应以固定收益工具为主
75.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑同伙膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（C）。A 17.60% B 19% C 19.78% D 20.23% 76.某投资者年初以10元 /股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该的持有期收益率是多少（B）。A 10% B 20% C 30% D 40% 77.下列年金分类关系正确的是（BC）。A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金
B 按照每期年金收付支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金
D 按照每年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金
78.假定年利率为10%，某投资者于在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（A）元。A 10000 B 12200
C 11100 D 7582 79.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础（ABCDE）。A 人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征 B 人在不同的生命时期会有不同的生活目标
C 开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由 D 以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的 E 处在生命周期的同一个时期的不同人通常会有相同的理财目标 80.下列关于退休规划说法正确的是（A）。A 计划开始不宜太迟 B 规划期应当在五年左右 C 投资应当及其保守 D 对投资和风险应当相当乐观
81.生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（A）的最佳配置。A 消费 B 投资 C 理财 D 收支
82.影响投资风险的主要因素（ABC）。A 景气循环 B 复利效应 C 投资期限 D 投资方向
83.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（A）。A 1250元 B 1050元 C 1200元 D 1276元
84.同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是买者和卖者的风险认知度有差异（A）A 正确 B 错误
85.以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ACD）。A 通常情况下，客户年龄越大，所承受的投资风险越低 B 理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低 C 家庭结构越是复杂，越不宜从事高风险的投资
D 一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资 86.一般来说，投机组合中配置的资产不超过个人或家庭资产总额的50%。（B）A 正确 B 错误
87.影响货币时间价值的主要因素不包括的是（B）。A 时间 B 货币实际价值 C 收益率或通货膨胀率 D 单利与复利
88.引发金融产品系统性风险的因素不包括（D）。A 货币与财政政策 B 金融市场发展状况 C 战争 D 操作风险
89.适当组合收益率相关系数为-1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。（A）A 正确 B 错误
90.当人民币有很强的升值压力是，理财人员给出的虾类理财建议不恰当的事（C）。A 增加国债的配置量 B 投资房地产 C 继续持有外汇 D 购买人民币资产
91.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（B）A 104.65元 B 104.45元 C 105.25元 D 98.5元
92.市场有效的三个层次关系正确的是（A）。A 强型有效市场>半强型有效市场>弱型有效市场 B 强型有效市场>弱型有效市场>半强型有效市场 C半强型有效市场>弱型有效市场>强型有效市场 D弱型有效市场>半强型有效市场>弱型有效市场
93.理财产品自身的特点影响到其收益效率，关于此论点，下列论述正确的是（AE）。A 理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益件随着高风险 B 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C 股票基金分散了风险，所以无论何时起收益率总是低于个股收益率 D 公司债的预期收益率必然低于该公司股东行获得的预期收益率
E 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，再放大了投资风险的同时，也成倍的放大了预期收益率 94.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（D）。A 老年养老期 B 中年成熟期 C 青年发展期 D 少年成长期
95.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而三年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复收益率为20%。则下列说法正确的是（A）。A 目前领取并进行投资更有利 B 3年后领取更有利
C 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D 无法比较何时领取更有利
96.一下关于不同理财价值观的投资建议，正确的是（ABCD）。
A 后享受型：投资以平衡型基金投资组合为主；保险以养老险或投资型保单为主 B 先享受型：投资以单一指数型基金为主；保险以基本需求养老险为主
C 购房型：投资以中短期比较看好的基金为主；保险以短期储蓄险或房贷寿险为主 D以子女为中心型：投资以中长期表现稳定基金为主；保险以子女教育基金为主 97.在人生命周期过程中，通常比较合适用高成长性和高投资的投资工具的时期是（C）。A 老年养老期 B 中年成熟期 C 青年发展期 D 少年成长期
98.市场有效的三个层次包括（BCD）。A 半弱型有效市场 B 弱型有效市场 C 半强型有效市场 D 强型有效市场
99.退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。（B）A 正确 B 错误
100．某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息
且使用复利计算法。李先生现价50000元、票面利率6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（C）。
A 三年后李先生拿到59720元 B 李先生的机会成本公司债券的总收益 C 李先生的理财策略是完全错误的
D 根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣
第三章： 金融市场
1、金融市场最基本、最重要的功能（A）。A.B.C.D.融通货币资金 资源配置 产生超额效益 调节经济
2、金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场，是按（A）进行的分类。A.B.C.D.按照金融工具发行和流通特征划分 按照金融交易是否存在固定场所划分 按照交易标的物划分
按金融商品交易的交割方式划分
3、下列不属于金融市场客体的是（A）。A.B.C.D.股票价格指数 中央银行票据 债券 期货
4、金融市场是指以金融（A）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A.资产 B.负债 C.工具
D.产品
5、以下四种指标中，衡量公司违约风险最优的指标是（B）。A.资产负债率 B.信用评级 C.债卷价格波动率 D.到期收益率
6、以下关于证劵投资基金分类的说法中，错误的有（D）。
A.证劵投资基金按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B.证劵投资基金依据其法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金 C.证劵投资基金可划分为成长型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金D.证劵投资基金按受益凭证是否可赎回，分为可赎回基金和不可赎回基金
7、金融期权有以下集中基本的交易策略（ABCD）。A.买进看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买进看跌期权 D.卖出看跌期权
8、影响房地产价格的主要因素有（ABCD）。A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素
9、根据发行主体不同，债券可分为（ABCD）。A.政府债券 B.金融债卷 C.公司债券 D.国际债券
10、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（C）。A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.外汇市场
11、公司型投资基金与契约型投资基金的区别有（ABCDE）。A.法律依据不同 B.是否具有法人资格 C.投资者的地位不同 D.融资渠道不同 E.资金运营不同
12、影响黄金价格变动的因素包括（ABCD）。A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率
13.、债券收益的衡量指标不包括（C）。A.即期收益率
B.持有其收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率
14、通常所说的股市行情，即股票价格是指（B）。A.股票的账面价值 B.股票的市场价值 C.股票的票面价值 D.股票的内在价值
15、下列属于固定收益证劵的金融工具是（ACE）。A.银行存款 B.普通股票 C.优先股票 D.银行贷款 E.国债
16、金融市场常被看做国民经济“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场（C）只能。A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.交易功能
17、货币市场是融资期限在（B）的金融市场。A.半年以内 B.一年以内 C.一年以上 D.五年以上
18、证劵投资基金的收益来源包括（ABD）。A.证劵买卖差价 B.红利收入
C.整卷价格波动率上升 D.存款利息收入 E.风险收益率水平
19、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（A）。A.债券 B.国库券 C.商业票据
D.大额可转让定期存款
20、金融市场的中介分为两类：交易中介和信用中介。（B）A.正确 B.错误
21、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（D）。A.政策风险 B.信用风险 C.利率风险 D.系统性风险
22、金融市场的客体包括（D）。
A.企业 B.居民 C.金融机构 D.金融衍生品
23、金融期权按基础资产的性质划分，期权可以分为（AB）。A.现货期权 B.期货期权 C.溢价期权 D.平价期权 E.折价期权
24、金融市场的构成要素不包括（D）。A.主体 B.客体 C.中介 D.交易时间
25、投资者购买债券时能直接看到的债卷的要素是（ABCD）。A.面额 B.到期日 C.息票率 D.债卷发行者名称 E.到期收益率
26、一下债券中风险最高的是（D）。A.国债 B.地方政府债券 C.公司债 D.垃圾债券
27、证劵投资基金可以凭借资产组合使基金的风险降到无风险的程度。（B）A.正确 B.错误
28、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场 B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供，没有时间和空间障碍的理想投资场所
29、同业拆借市场期限小，但风险小。（B）A.正确 B.错误
30、以下关于成长型证劵投资基金与收入型证劵投资基金的说法，正确的有（ABCDE）。A.成长型证劵投资基金强调为投资者带来经常性收益 B.成长性证劵投资基金投资对象常常是风险较大的金融产品 C.成长型证劵投资基金一般不会直接派息，而是将股息在投资
D.收入型证劵投资基金投资对象一般是风险较小、资本增值有限的金融产品 E.收入型证劵投资基金一般均按时派息给投资者
31、以下哪项不是黄金的供给方（A）。
A.黄金加工商
B.出售或供出黄金给中央银行 C.打算出手黄金的私人或集团 D.产金商
32、债券发行人不能按照约定期限和金额偿还本金和支付利息的风险，成为（D）。A.系统风险 B.经营风险 C.市场风险 D.违约风险
33、以下哪些是黄金的需求方（ABC）。A.黄金加工商
B.购入或回收黄金的中央银行 C.进行保值或投资的购买者 D.产金商
34、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来期限买卖某种标的金融资产的合约时（A）。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换
35、一般情况下，变动收益证劵比固定收益证劵（D）。A.收益高，风险小 B.收益低，风险小 C.收益低，风险大 D.收益高，风险大
36、如果一种融资工具兼有债券和股票的特性，那么他最可能是（D）。A.银行贷款 B.商业票据 C.回购协议 D.可转换公司债券
37、债卷市场的交易价格高低，取决于（ABC）。A.公众对该债券的评价 B.市场利率
C.人们对通货膨胀率的预期 D.系统风险的大小
38、按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（ACDE）。A.金融衍生产品市场 B.柜台市场 C.货币市场 D.资本市场 E.外汇市场
39、王某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格跌到30元，王某的最大损失为（A）元。A.10 B.20
C.30 D.40 40、股票投资的收益来自于（ABC）。A.资本利得 B.股息 C.红利 D.期望收益率 E.波动率
41、金融市场对市场参与者提供风险补偿机制，有两种实现方式，其中之一是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到（ABCD）的目的。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险分散 D.风险规避 E.风险转嫁
42、投资型保险产品的种类包括（BCD）。A.出口信用保险 B.万能保险 C.投资联结型保险 D.分红保险 E.收入补偿保险
43、成长型证劵投资基金与收入型证劵投资基金的区别包括（ABCD）。A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资产分布不同 D.派息情况不同 E.法律依据不同
44、以下哪项不属于投资型保险产品（C）。A.寿险类投资型保险 B.投资连结保险 C.信用保险
D.非寿险类投资型保险
45、保险市场按照保险表的划分方式中，不包括（A）。A.直接保险 B.投资型保险 C.财产保险 D.人身保险
46、期限套利和套现保值两种投资策略的不同点有（BC）。A.套现保值经常会导致实物交割 B.套现套利一般很少进行实物交割
C.套现保值首先是因为持有现货头寸，由于才产生避险需要从而进行期货操作D.期限套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同时进行双向操作 E.套现保值肯应是有风险的
47、以下关于各保险要素的说法，错误的是（D）。
A.投保人可以为被保险人 B.投保人可以为受益人 C.被保险人可以为受益人 D.保险人可以为受益人
48、证劵投资基金在动作机制上，（C）是委托，（）是受益人，（）是受托人。A.基金管理人，基金投资人，基金投资人和基金托管人 B.基金管理人，基金管理人，基金投资人和基金托管人 C.基金投资人，基金投资人，基金管理人和基金托管人 D.基金投资人，基金托管人，基金管理人和基金托管人
49、LIBOR是（A）的英文简称。A.伦敦银行同业拆借利率 B.新加坡银行同业拆借利率 C.香港银行同业拆借利率 D.纽约银行同业拆借利率 50、金融市场的特点包括（ABCD）。A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性
51、定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值（B）。A.正确 B.错误
52、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）。A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股
53、保险的主要目的是保障，因此保险实质上不属于投资范畴（B）。A.正确 B.错误
54、金融市场客体是指（A）。A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门
55、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险（BCD）。A.CPI上涨
B.发行公司发新股增加资本额 C.公司高层人事变动 D.股票分割
E.央行在公开市场大量售出政府债券
56、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会在生产，这是金融市场的（C）。A.财务功能 B.分线管理功能
C.集聚功能 D.流动性功能
57、对期权购买者来说，美式期权对欧式期权（）；对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权风险（A）。A.有利，大 B.有利，小 C.不利，大 D.不利，小
58、上海黄金交易所参加交易的金条成色有哪几种规格（ABCD）。A.>99.99% B.>99.95% C.>99.9% D.>99.5% E.>99%
59、金融市场的融资方式是（C）。A.直接融资 B.间接融资
C.直接融资与间接融资 D.自由融资
60、（C）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备 D.采购经理人指数
61、以下四种投资工具，风险最低的是（D）。A.有担保的公司债券 B.期货 C.股票 D.国库券
62、衡量债券持有人按自己的需要的市场状况灵活的转让债卷的难易程度的指标是（C）。A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性
63、房地产投资的特点包括（ABCD）。A.价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.变现性相对较差 D.政策风险
64、下列对货币市场特征描述正确的是（D）。
A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高
65、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（D）。
A.艺术品投资时一种中长期投资，其价值也随着时间而提升 B.古玩交易成本高，流动性低 C.经念币是具有相应纪念意义的货币 D.邮票投资的风险性大于其盈利性
66、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（B）。A.银行承兑汇票 B.3年期国债 C.可转让大额订单 D.回购协议
67、保险市场按照保险标的划分为（CDE）。A.社会保险 B.商业保险 C.财产保险 D.人身保险 E.投资型保险
68、保险市场按照承包方式划分为（CD）。A.投资型保险 B.社会保险 C.直接保险 D.再保险
69、典型的有形市场是交易所市场（A）。A.正确 B.错误
70、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金（D）。A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金
71、债卷的即期收益率是（D）。A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债卷市场价格的比值 D.年息票利息与债卷市场价格的比值 72、资本市场的交易对象主要是（BCE）。A.短期政府债卷 B.股票 C.债券 D.商业票据 E.投资基金
73、按照发行的主题分类，债券可分为（ABC）。A.政府债券 B.公司债卷 C.金融债卷 D.可转换债卷
E.可赎回债券
74、债卷的可赎回条款并没有降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率（B）。A.正确 B.错误
75、买卖双方在交易所签订，在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（B）。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换
76、金融市场的宏观经济功能不包括（D）。A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.聚集功能
77、通常，股价的变化要（A）发行公司盈利的变化。A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定
78、下列金融机构不参与同业拆家市场交易的是（B）。A.国有控股商业银行 B.银行业监督管理委员会 C.邮政储蓄银行 D.证劵投资公司
79、市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合（A）。A.正确 B.错误
80、金融期权按对价格的预期分类，可分为（AB）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.溢价期权 D.折价期权
81、企业生产经营所需要的长期资金，主要通过（CD）筹措。A.银行借款
B.票据市场上进行票据贴现 C.证劵市场通过发行股票 D.证劵市场通过发行债券
82、下列金融投资工具属于固定收益证劵的是（ABC）。A.国库券 B.公司债卷 C.资产抵押债卷 D.期权
83、在证劵市场中，如果同价位申报按照申报时许决定优先顺序是遵循竞价交易的（B）原则。A.数量优先
B.时间优先 C.价格优先 D.品种优先
84、证劵交易遵循（AC）原则。A.时间优先 B.效率优先 C.价格优先 D.公平优先 E.效益优先
85、外汇市场的主要功能与作用包括（ABCDE）。A.充当国际金融活动的枢纽 B.调剂外汇余缺，调节外汇供求 C.不同地区间的支付结算 D.运用操作技术规避外汇风险 E.形成外汇价格体系
86、关于债券的特定，以下说法错误的是（B）。A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券是风险总低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债卷的收益更加高 87、如果外币头寸卖大于买，叫做（B）。A.扎空 B.空头 C.多头 D.扎平
88、按股东承担的风险和享有效益情况来划分，股票可以划分为（D）。A.记名股和无记名股 B.面额股和无面额股 C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股
89、金融市场分为有形市场和无形市场，是按（B）进行的分类。A.按照金融市场的构成要素分类 B.按照金融交易是否存在固定场所划分 C.按照交易标的物划分
D.按金融市场融资的地域活动范围划分
90、下列金融工具中，属于直接融资工具的有（ABCE）。A.国库券 B.企业债劵 C.国债
D.可转让大额定期存单 E.股票
91、体现世界金融市场发展的特点说法正确的有（ABCD）。A.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强 B.全球金融市场监管标准与规则主播趋同
C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D.全球衍生品市场快速发展
92、国债直接发行包含以下哪几种情况（ABC）。
A.各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购 B.摊派方式，属带有强制性的认购 C.私募定向方式 D.公墓方式
93、金融市场安金融工具发行和流通特征划分为（B）。A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.现货市场和期货市场 D.股票市场和债卷市场
94、下列交易方式中，不具备保值功能的交易时（A）。A.即期交易 B.远期交易 C.套期交易 D.投机交易
95、以下关于证劵投资基本分类的说法中，错误的有（D）。
A.证劵投资基金按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金 B.证劵投资基金依据其法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金 C.证劵投资基金可划分为成长型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金 D.证劵投资基金按受益凭证是否可赎回，分为可赎回基金和不可赎回基金 96、股票投资的收益来自于（ABC）。A.资本利得 B.股息 C.红利 D.期望收益率 E.波动率
97.、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（D）。A.政策风险 B.信用风险 C.利率风险 D.系统性风险
98、短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（BCE）。
A.套现保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易，融而为期限或保值
B.套现保值交易与现货交易是分开进行的，很少一现货交割为结果 C.套现保值可分为买入套现保值和卖出套现保值
D.卖出套现保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失 E.在外汇市场上，作为风险管理的套现保值行为和投机行为是共存的。99、我国的主要股票价格指数由（ABDE）。A.上证综合指数 B.深证综合指数
C.上证30指数 D.上证180指数 E.沪深300指数
100、一般情况下，变动收益证劵比固定收益证劵（D）。A.收益高，风险小 B.收益低，风险小 C.收益低，风险大 D.收益高，风险大
101、交易功能是金融市场的微观经济功能（A）。A.正确 B.错误
102、影响房地产价格的主要因素有（ABCD）。A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素
103、以下关于各保险要素的说法，错误的是（D）。A.投保人可以为被保险人 B.投保人可以为受益人 C.被保险人可以为受益人 D.保险人可以为受益人
104、下列理财产品不能用来保本的是（B）。A.国债 B.股票市场 C.货币市场基金 D.央行票据
105、投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债卷的风险（ABCDE）。A.利率风险 B.在投资风险 C.违约风险 D.提前赎回风险 E.通货膨胀风险
106、金融市场的构成要素不包括（D）。A.主体 B.客体 C.中介 D.交易时间
107、证劵的发行市场又称为（A）。A.一级市场 B.二级市场 C.交易所市场 D.场外交易市场
108、下列组织不能作为货币资金供方或需方产于金融市场交易的是（C）。A.中央银行
B.财务部 C.证监会 D.私营企业
109、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（B）。A.远期外汇买卖 B.择期外汇买卖 C.掉期外汇买卖 D.外汇期权买卖
110、债卷的收益来源包括（ABD）。A.利息收益 B.资本收益
C.债权本金的在投资收益 D.债券利息的在投资收益
111、期货合约的特征包括（ABCD）。A.期货合约是标准化合约
B.期货合约的履约大部分通过对冲方式
C.期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D.期货合约的价格有最小变动单位和浮动限额
112、金融市场划分为发行市场，二级市场、第三市场、第四市场，是按（A）进行的分类。A.按照金融工具发行和流通特征划分 B.按照金融交易是否存在固定场所划分 C.按照交易标的物划分
D.按金融商品交易的交割方式划分
113、投资者购买股票的目的是为了保值，免受经济危机的风险（B）。A.正确 B.错误
114、金融市场的融资方式是（C）。A.直接融资 B.间接融资
C.直接融资和间接融资 D.自由融资
115、金融市场的特点包括（ABCD）。A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性
116、以下哪项不属于投资型保险产品（C）。A.寿险类投资型保险 B.投资连结保险 C.信用保险
D.费寿险类投资型保险
117、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中非系统风险可由下列哪几个因素引起（ABC）。A.发行公司的盈利 B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司的管理层变动 D.央行调高再贴现率 E.通过膨胀
118、证券投资基金的收益来源包括（ABD）。A.证券买卖差价 B.红利收入
C.证券价格波动率上升 D.存款利息收入 E.风险收益率水平
119、社会保险的特点不包括（D）A.非盈利性 B.社会公平性 C.强制性 D.盈利性
120、以下对应银行承兑汇票描述错误的是（D）A.安全性高 B.信用度好 C.灵活性好 D.收益率高
121、金融市场的微观经历功能包括（ABCD）A.集聚功能 B.财富功能 C.避险功能 D.交易功能
122、债券和股票有哪些共同的特征（ABE）A.收益性 B.流动性 C.参与性 D.偿还性 E.风险性
123、债券的收益来源包括（ABD）A.利息收益 B.资本利得
C.债券本金的再投资收益 D.债券利息的再投资收益
124、下列关于金融市场的分类错误的是（A）
A.按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场125、股票交割指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（A）的需要而声场的 A.系统风险 B.非系统风险 C.信用风险 D.财务风险
126、货币市场上的金融工具有（ACD）A.商业票据 B.股票 C.支票 D.汇票 E.期货
127、张某购买期权费20元的股票看跌期权，执行价格是80元，假如到期日该股的市场价格跌倒50元，张某选择执行期权，受益为（A）元 A.10 B.20 C.30 D.40 128、投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险（ABCDE）A.利率风险 B.再投资风险 C.违约风险 D.提前赎回风险 E.通货膨胀风险
129、交易功能是金融市场的微观经历功能（A）A.正确 B.错误
130.、期货合约的特征包括（ABCD）A.期货合约是标准化合约
B.期货合约的履约大部分通过对冲方式
C.期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D.期货合约的价格有最小变动单位和浮动限额 131、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险
132、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（C）A.系统性风险 B.市场风险 C.非系统性风险 D.政策风行
133、金融市场主体是指（C）A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门
134、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行
期权，如在现货市场卖出，受益为（C）元 A.10 B.20 C.30 D.40
135.、境外主要股票价格指数有（ABCDE）A.道琼斯股票价格平均指数 B.标准普尔股票价格指数 C.NASDAQ综合指数
D.《金融时报》股票价格指数 E.恒生股票价格指数
136、金融市场按金融工具发行和流通特征划分为（B）A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.现货市场和期货市场 D.股票市场和债券市场
137、以下关于金融市场的说法，正确的有（ABCD）A.金融市场起着资金“蓄水池”的作用 B.金融市场常被砍做国民经济的“晴雨表” C.金融市场常被看做国民经济的“气象台” D.金融市场是国民经济景气指标的重要信号系统 138、保险产品的功能不包括（A）A.增加流动性 B.转移风险 C.补偿损失 D.融通资金
139、CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（C）A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险
140、卖出期权又成为看跌期权(A)A.正确 B.错误
141、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（C）A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率
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