理财规划师总复习

理财规划师总复习（精选5篇）

理财规划师总复习篇1

A 1/54 3．让钱生钱最快的方式是（C）。

C 投资房产

4．关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D 三十年之内 5．单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？ ^B^ B 储蓄

6．投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）C 积极的投资观念 7．以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）

D 投资的资本和未来工资的增长 8．发明并很好使用对冲基金的是（A）。

A 索罗斯

9．以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）

C 态度决定一切 10．被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）

B 债券 11．基金这种投资方式被喻为什么？（A）

A 千里马 12．以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）

D 工资政策 13．以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）

D 端正态度O 14．以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）C 转变市场 15．测试风险承受能力，主要是在于什么？（^A^）

A 测试投资冒险性如何 16．抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）

C 黄金 17．投资第一目标是什么？（A）

A 保值

18．投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。

D 谨慎投资

19．实际利率与名义利率的关系是（D）。

D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率 20．货币金融管理的最高机构是（C）。

C 央行

D 发改委

21．物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。^A^ A 实际利率 22．目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。

A 名义汇率 23．一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。D 正利率

24．利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。

B 法定利率和市场利率两部分

25．根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。

C 市场利率 26．中国经济每年都以什么速度增长？（）^C^ C.08 27．企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）B 银行结售汇制度

C 转汇制度

D 汇率制度

28．有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。^A^ A 出口 29．关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。

D 会导致非贸易品价格的下降 30．以下哪项不属于财政政策工具？（D）

D 企业投资

31．关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。

A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 32．关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。

C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 33．以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）

B 税收加成

34．在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B）。

B 双松

C 松货币紧财政

D 紧货币松财政

35．以下说法不正确的是（C）。

C 宏观调控的双子星座，只能综合采用 36．公债的三种效应不包括（C）。

C 淡化赤字的通胀后果

37．银行的各类资产中，占比最大的是（A）。

A 贷款性资产

38．以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。D 存款 39．政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。

D 1988年 40．自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）C 方便性 41．如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。

A 就只能得到活期利息

42．以下哪项不属于存款好习惯？（C）

C 多办几张信用卡

43．以下说法不正确的是（C）。

C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

44．每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（^B^）

B.25

45银行转账主要关注的是（D）。

D 费用和时间

46．以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。

D 保险 47．银行的主要四种中间业务不包括（B）。

B 最高收益理财产品

48．持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。D 准贷记卡

49．关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。

B 收益相对较低，但风险也小

50．和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。^B^

B 借记卡

51．一般信用卡以多少张为宜？（C）

C 2-3张

52．超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）

D 透支之日起

53．关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。

A 透支消费，切勿用足免息还款期 54．加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。

A 着重关注产品收益率高低

55常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。

D 信用卡透支 56．以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。D 保险业务 57．关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。

C 不保本或者高收益

58．到期收益率是指（A A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

59．关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。

B 可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

60．市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）。

C 下降

61．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（C）

C 9个 62．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（A）。

A 中下级

63．先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（D）D 债券的现货交易 64．债券投资的两者组合投资法是（B）。

B 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 65．社会公众股是指（C）。

A 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份

B 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份

C 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

D 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 66．以下说法不正确的是（D）。

D 市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 67．股票的三种具体融资方式不包括（D）。

D 企业股

68．不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（A）。

A 越高 69．股市的主要功能是（B）。

B 筹集资金

70．在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。D 蓝筹股

71．买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。

A 投资 72．在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。

B 每股税后利润和净资产收益率 73．理财首要的是（B）。B 端正心态 74．把汇市当赌场总是希望（D）。

D 一朝发迹

75．什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（A）。

A 专拣便宜货 76．一般要以什么为基准，作出决策（B）。

B 市盈率

77．有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。

D 敢输不敢赢

78． “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（C）。

C 威廉·詹姆士

79．在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（A）

A 积极思维的习惯

80．培养好的习惯应该在多少岁之前？（C）

C 35岁 81．一般情况下，理财从什么时候开始？（C）

C 结婚成家

82．以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。

D 不需要考虑退休问题

83．个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（B）。

B 2~3万

84．以下哪项是一种高级的理财模式？（B）

B 以房养老 85．以下不属于四金的是（D）。

D 企业基金

86．人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（D D 生活心境 87．人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。

D 老年深造 88．财政管理属于哪种理财主体？（A）

A 国家理财

89．国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（C）的财政收入。

C 3000亿

90．以下哪项不是单位理财？（D）

D 大型家族理财

91下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。

D 中石油、中移动买年可赚1万亿 92．国家社会公共理财内容不包括（C）。

C 单位拥有的人力物力财力资源 93．十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（B）

B.02 94．以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。

D 城市住房家庭住房资产约150万亿 95．以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A）

A 有价证券 96．以下不属于理财要素的是（D）。

D 上班

97．目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。

D 无需借助学校和媒体的教育和宣传

98．以下哪项属于非金融理财？（B）

B 抚养赡养

99．理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。

C 购房买车 100．以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。

D 第三方机构免费 101银行理财属于哪种理财方式？（D）

D 帮客理财

102以下哪项是典型的第三方理财机构？（C）

C 理财事务所

103以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C）

C 技术开发 104．中国的股民数量达到（D）。

D 超过1亿

105．《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（B）

B 第二 106．关于基金公司说法不正确的是（C）。

C 买房买车也是基金公司的业务

108．个人理财规划出现的缘由不包括（D）。

D 国家没有相应的理财法规保障 109．以下说法不正确的是（D）。

D 遗产养老不属于个人家庭理财

110.“理财”的定义是

A 资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 103.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（D）。

D 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

104.全过程理财规划的中义角度是（B）。

B 对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 105.以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。

D 不收取费用

106.个人经济生活事务管理不包括（C）。

C 明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 106.下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）。D 个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。107.理财师的工作内容不包括（D）。

D 向客户提供理财资本

108.全过程理财规划的最后一步是（D）。

D 对理财方案运营中问题进行修订完善 109下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。

D 对运营中问题不予以解决 110以下哪项不是理财目标？（B）

B 获得他人认可

111个人理财与公司理财的区别不包括（C）。

C 理财目标相同 112以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（D）

D 理财资本 113一般最为活跃的资产是（A）。

A 货币金融资产

114.关于理财说法错误的是（B）。

B 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

115.在国外，理财更注重于（B）。

B 闲暇消费享受

116.国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（D）

D 道德环境 117以下说法不正确的是（C）。

C 国内外对财富及理财的观念相同

118.关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。

D 防范银行和个人的投资风险 119.个人金融理财置于较高位置的原因错误的是 B 银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。

120关于银行重视个人理财，说法不正确的是（C）。

C 相关的金融法规制度规定已经修订完善

121金融大厦得以矗立的两大支柱是（A）。

A 企业和家庭

122.银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。

D 重视贷款部门 9关于银行的业务，以下说法正确的是（A）。

A 对公司单位、个人家庭

个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。^A^ A 个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变

10.大家关注理财的表现不包括（A）。

A 全民对理财事项很关注

23以下哪项不属于“聚财”？C

C 投资获取收入 24.下列不属于个人金融理财的内容的是（C）。

C 看书

5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（C）。

C 对国家没有意义 6.购买汽车属于哪项花费？（B）B 购置大件高档品用费

8.关于家庭理财意义，不正确的是（D）。

D 个人状况好了，国家没有了负担 9以下说法错误的是（D）。

D 但是理财观念已经深入人心

10.以下说法错误的是（D）。

D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。

C 反向抵押贷款、房产养老寿险。4以下哪个行为体现的是融资需要？（A）

A 拾遗补缺

7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。

D 理财目标的达成时间不因个人计划而定 8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）

B 投资贷款

9.以下说法错误的是（D）。

D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。

C 反向抵押贷款、房产养老寿险。

5.以下哪个行为体现的是融资需要？（A）

A 拾遗补缺

7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。

D 理财目标的达成时间不因个人计划而定 8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）

B 投资贷款 1.个人理财目标制定的首要步骤是（B）。

B 自我评价

6下列说法错误的是（C）。

C 特殊目标规划不属于理财目标内容

8“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（A）

A 节财计划

9下列说法错误的是（C）。

C 目标无需分期制定。

10.以下哪项是权益证券工具？（D）D 股票 2。以下不属于证券投资计划的是（D）。

D 遗产 3.（C）是一种高级长期投资。

C 房地产

9理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（A）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。

A 投资组合1关于买房租房取舍的说法错误的是（A）。

A 年轻人一般一辈子租房

2下列房地产投资计划说法错误的是（D）。

D 有些规定可以不予理睬 4购买房地产目的一般不包括（B）。

B 显示社会地位

8关于买房与租房，说法不正确的是（D）。

D 买房享受不到房价上涨的好处

9关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（C）。

C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

1.买车需要考虑的花费一般不包括（D）。

D 政府补贴

2下列说法错误的是（D）。

D 车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。3下列说法错误的是（C）。

C 子女的教育投资效果都很好。

5买房买车规划的内容一般不包括（D）。

D 身边人的房车情况 6教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（B）。

B 客户自身和子女

9下列说法错误的是（C）。

C 把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。4.个人生涯规划原则是（B）。

B 把握自己，把握社会

5下列说法错误的是（D）。

D 教育基金不属于教育投资计划工具。

6关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。

D 明确资金数额而非资金来源 1关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。D、勿拘泥于按照计划行事

我的答案：D 2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性

我的答案：A 3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）B、清晰性

我的答案：B 4关于个人生涯规划的说法错误的是（）。D、无法把握社会前进的脉搏 5以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。C、清晰性

1.关于特色优势资源说法错误的是（）。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。2以下哪项属于有形资源？（）B、货币

3清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。C、社会关系资源 4以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系

5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（B）B、慷慨借用自己的资源 6以下属于无形资源的是（）C、知识

1.下列不属于择业时需要考虑的因素的是（D）。

D 无需考虑职业和事业的关系 2以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（A）

A 职业设计多方面拓展 5下列说法错误的是（B）。

B 无需考虑收入的增长性

6员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（C）。

C 有多方面职业设计拓展

7以下哪种职业的福利待遇最好？（B）

B 公务员

9择业需要考虑的因素一般不包括（C）。

C 公司规模

1以下不属于税务策划的是（D）。

D 偷税漏税 5.税务策划不包括（D）。

D 避免利用税负抵减

6美国“花钱越多缴税越少”体现是（B）。

B 投资与资本利得

7以下哪项一般不属于分项征收的内容？（D）

D 福利

8下列关于税务策划的说法错误的是（C）。

C 可以通过各种手段减少纳税量

1关于遗产规划的说法错误的是（D）。

D 以上说法不正确

2为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。

C 遗嘱不可以给无血缘关系的人 6.下列说法错误的是（D）。D 退休后生活质量会大幅度下降

7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。

C 自己 8遗产规划主要内容是（A）。

A 遗嘱和整套避税措施 10遗产规划最关键的是（B）。

B 立遗嘱

1以下哪个行为不利于搞好理财？（D）D 限制第三方理财机构的成立

2关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（C）。

C 个人理财产品过多，难以抉择

4不属于金融理财师的日常工作的是（D）。

D 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 23关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。

B 职业风险较大.4理财规划师的英文简称是（C）。

C CFP 7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（D）。

D 中国注册会计师考试始于1993年 8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（A）

A 金融市场导购

9注册会计师单科的通过率约为（B）。

B.1 10.关于金融理财师，表述不正确的是（D）。

D 时间自由度低，整年较忙 4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。

B 艾伦·格林斯潘

5从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（C）。

C 1万~2万

6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（C）

C 2003年

7下列说法错误的是（A）。

A 2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。

8理财规划师首先应做的工作是（A）。

A 判断分析

9.下列说法错误的是（D）。

D 中国的金融理财师年薪可达7万 1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（C）

C 软件工程师

2下列说法错误的是（D）。

D 到2010年中国的理财规划师已经超过2万人

3香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（C）

C 88.0 45理财规划职业的要求不包括（C）。

C 不需要太看重信誉

690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（A）。

A.4 1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（A）A 3800-6800元/人

2理财规划顾问工作的优点不包括（D）。

D 市场需求已经饱和 4国家理财规划师的的培训费为（C）。

C 3800~6800元/人 5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。

D 最多225美元

1.于理财规划师素质，不正确的是（D）。

D 理财规划师的职业道德准则因人而异

2整体理财规划，以（B）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

B 个人家庭幸福生活

3理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（B）。

B 履行一个公民应尽的责任，向国家举报

4美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。

C 中国的监管表现的也较弱 6对于理财规划师来说，（C）是立足之本。

C 客户需求

10理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C）

C 一般原则和具体规范

1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（D）。

D 善良 2以下哪项不属于理财工具？（A）

A 基本税务

4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（D）

D 理念 5税收规划的内容不包括（D）。

D 退休后捐赠 68理财规划师应具备的素质不包括（A）。

A 保守

9.以下哪种不可以参加AFP培训（D）。

D 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 1我国人均GDP大约多少余美元？（B）B 1000.0 4.新的养老资源是（A）。

A 住宅和环境 5到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（C）

C 4亿多

6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。

D 以子女资产做抵押 7研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。

C 人均GDP很高

9目前，杭州人均寿命达到多少？（C）C 80.0 10.传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？A A 养儿防老

4“以房养老”的功用不包括（B）。

B 房产交易量减少

7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？(D）

D 60岁后卖房投资，晚年用票子养老 1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。B、9万亿 2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。C、.86 3以下哪项不属于货币养老的内容？（）D、房子养老

4现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）B、工作与社会 5目前养老主体形式是（）。A、货币养老 1“房子养老”的缺陷不包括（）。C、时期过短 2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽

3关于“房子养老”，表述不正确的是（）。D、房子的价值可以快速变现 4.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（B）。

B 房产置换

2关于“房产反置换”，表述不正确的是（D）。

D 郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 3以下哪项不属于容易操作的模式？（D）

D 住房捐赠+政府养老

4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。

A 死亡

5下列说法错误的是（D）。

D 可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。6下列关于资产租换的说法错误的是（D）。

D 日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。7关于“资产租换”，表述不正确的是（C）。

C 可减轻大城市已老化的人口年龄结构

3住房养老模式的意义不包括（C）。

C 抑制金融保险发展

4“以房养老”模式推出的背景不包括（D）。

D 居民生活不需要保障

5“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（B）。

B 抑制众多新型金融保险产品的形成8关于以房养老说法错误的是（C）。

C 目前已经具备了这一条件

1.关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（C 计算，避免使用经济指标和数据 2民间集资的利率一般是多少？（B）

B.1 3理财方案制作时的注意事项不包括（D）。

D 整个理财过程很少用到数据 4下列说法错误的是（C）。^#^

C 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 1.被誉为中国“铁娘子”的是（C）。

C 吴仪 5目前，中国的外汇储备是（D）亿。

D 20000多 6以下哪种投资收益最高？（A）

A 股票以下哪项投资不太合理？（A）

A 20岁时办理寿险

3.“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（B）。B 代同堂

1诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）3理财等同于投资。（F）1储备是一种信用。（T）

4.理财也可以从退休时再开始。（F）2理财对象的财性是一样的。（F）

三 3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）1.无风险会造成通胀。（T）

2.投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）3.价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）

4.从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T）5.分散投资不是无限的分散。（T）6.分散投资可以实现风险相互抵消。（T）

7.央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）8.利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）

9.经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）10.实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）11.汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）12.利率和汇率是绝然分开的。（F）

13.正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）^F^ 14.一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）

15.社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）16.公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）17.购买黄金无法规避通胀的风险。F 18.银行存款可能越存越少。（T）19.存款期越长，就越划算。（F）20.储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）21.外汇存款收益稳定但收益低。（T）

22.人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）23.当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）

24.根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）^F^ 25.使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）26.网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T 27.债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T）

28.近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）

29.可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）30.一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F）

31.一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（T）32.通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F）

33.债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（T）

34.期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T）35.企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（T）

36.如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（T）37.作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（T）

38.证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）39.进入股票市场应该考虑其风险性。（T）

40.有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T）41.市盈率反映投资股票的成本。（T）

42.某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F）

43.随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（F）

44.养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（T）45.理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）46.大学教师不需要缴纳失业保险金。（F）

47.个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（F）48.购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）

49.社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T）50.杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）51.企业公司理财即财务管理。（T）

52.财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（T）

53.个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（F）

54.理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（T）55.靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）

56.理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）

57.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、、就业寻职、薪酬福利等。（T)58.金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（F）59.理财是有钱人的专利。（F）

60.学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）61.理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（F）

62.市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（T）63.舆论对于理财没有推动作用。（F）

64.市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）

65.专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）

66.北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（F）67.客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）

68.理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）69.中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（T）70.理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能资者心理、察言观色。（T 71.投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）

72.理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F）73.理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（F）

74.个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有运行、财务资源配置的一切事项。（T）75.理财只是一种金融产品。（F）76.理财只是货币资产打理。（F）

77.国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T）78.理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（T）79.国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（T）

80.公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）81.家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F）

82.银行开展个人理财业务有助于从个人家组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）83.家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（T）

84.银行开展个人理财业务有助于从个人融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）85.所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F）

86.对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T）

87.金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T）88.客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F）89.个人理财目标只取决于生存环境。（F）

90.客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（F）91.确定理财目标后要进行自我评价。（F 92.理财目标因人而异。（T）

93.已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T）

94.个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标择；5.重新评价。（T）95.理财目标一旦制定不能更改。F 96.理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F）97.购买房地产无法减免税收。（F）

98.债券是固定收益证券资本市场工具。（T）99.房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T）

100.理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（T）101.在美国，购买房地产会增加税收。（F 102.总的来说，买房优于租房。（T）

103.买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（F）104.不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F）

105.贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（T）106.教育投资是指对子女的教育投资。（F）

107.在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（T）108.目前所有城市的车位数量都很充足。（F）

109.一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（F）110.教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T）

111.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（F）

112.制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的答案：√ 113.7个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）我的答案：× 114.8个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）我的答案：√

115.9个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√ 116.任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）我的答案：×

117.8一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或重要的特色优势资源。（）我的答案：√

118.9拥有特色资源的正确做法是了解自己拥包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）我的答案：√ 119.10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）我的答案：√

120.自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（T）

121.公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因F 122.理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（T）123.依法纳税是每个公民应尽的责任。（T）124.买股票需要交印花税、证券交易税等。（T）

125.企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（F）

126.每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（F）

127.没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（F）

128.提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（T）129.美国需要缴纳遗产税。（T）

130.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（T）131.目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（F）。132.遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（T）133.理财一般分为金融理财和非金融理财（T）。134.金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（F）135.金融理财师和理财规划师并无任何区别。（F）

136.理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（F）

137.理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（T）

138.2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（F）

139.目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（T）140.近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（T）

141.香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。F 142.理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（T）143.理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（F）144.AFP是国内的理划师，CFP是国际理财规划师。（T）145.理财规划师的独立自主性有限。（F）

146.理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（T）

147.理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（F）

148.在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（T）

149.理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（T）

150.理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（T 151.员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（F）152.参加AFP培训，学员没有限制条件。（F）

153.中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（T）

154.“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（F）

155.我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（T）156.在我国只购买商品房十年产权是可行的。（F）157.我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（T）158.住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（T）159.节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（T）

160.以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（T）161.住房是不动产，不能实现融资流动。（F）

162.现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）我的答案：√ 163.现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）我的答案：√

164.未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）我的答案：√

165.加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）我的答案：√ 166.5房子养老没有任何风险。（）我的答案：×

167.房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（T）

168.对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（F）169.养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（T）170.“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（F）171.反向抵押贷款的周期比较长。（T）

172.以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（T）

173.以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（F）174.以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（T）

175.理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多无需考虑客户的家庭、亲属等。（F）176.理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（T）177.一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（F）178.2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（T）179.收入较低的时候不应该进行投资。（F）180.丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（F）181.保险返还是没有利息的。（F）

182.为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（T）183.80年代留学的基本都是精英。（T）

4类理财方案总有一款你受用篇2

对于每一个家庭来说，眼下正是播撒财富种子的最好时机，而在撒种之前，理财方案的制定便是至关重要的一环。应该说，对于不同年龄结构的家庭而言，在即将到来的蛇年的理财规划上须结合自身的投资偏好及风险承受能力而秉承不同的思路。为此，《金融理财》分别针对“单身贵族”、“幸福两口”、“三口之家”以及“空巢老人”这四类家庭给出了新年的财富规划思路。

单身贵族

——定投“以小养大”

现如今，随着年轻人婚姻观与择偶观的悄然转变，大龄单身青年的数量呈现逐年增长的势头。对于绝大多数单身贵族而言，社交、户外活动皆较为频繁，比较追求高品位、高品质的生活，养成了他们“高消费、不储蓄”的习惯。对此，业界理财师建议，单身贵族应及早以基金定投的方式来强制自己储蓄，而定投标的可以股票型或指数型产品为优先。毕竟倘若从20多岁就开始定投基金，每个月拿出300元或400元划入指定账户，20年甚至40年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大，况且青年人通常在日常工作之余还会有一些兼职收入，与其将这笔额外所得盲目消费掉，不如作为定投金来“以小养大”。

与此同时，对于月收入相对较高的单身贵族来说，也可根据自身的实际情况及风险偏好，适当选择一些高收益产品或投资方式。譬如，随着实物黄金需求的不断攀升以及美元的持续走弱，增加了投资者对于黄金保值功能的预期。对于喜好炒短线且具备一定风险承受力的年轻人来说，可以选择纸黄金或黄金T+D等方式进行短线博弈，以赚取差价。除此之外，一些挂钩农产品或黄金的抗通胀主题银行理财产品也可为单身贵族带来相对理想的收益。

幸福两口

——小积累实现大财富

对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，需要在家庭成长阶段内注意原始资金的积累。首先，在股票投资方面，虽说市场持震荡态势，但这其中会不乏很多阶段性机会，特别是年底可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能实现大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。其次，倘若小两口缺乏一定的投资知识与炒作经验，还可以适当关注指数型基金，因为此类“被动式”基金可以较好地追踪大盘走势，且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。

此外，虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息，但仅通过固定收益理财产品很难满足家庭资产增值的需要。因而，对于一些有精力的投资者来说，不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。

三口之家

——“分层”投资资金

在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期，夫妻双方大多人到中年，拥有一定的资金积累，且正处于人生创造财富的最好时机。然而，他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，不仅上有老、下有小，而且还要供房供车，因此中年也是人生负重登高的阶段。理财专家指出，对于处在这一年龄阶段的市民，须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例，理财师给出了如下规划方案。

考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入，因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销，而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分层”投资。也就是说，第一个30%可用来从事低风险投资，譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财产品，毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息，且保险系数也相对较高；第二个30%可从事中等风险投资，比如进行期限在1至3年的中长期投资，包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品，以及持有极具成长潜力的消费、能源板块股票；而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资，譬如奢侈品、红酒、股权投资等。

此外，家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案，即在预留出10%的日常生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财产品、保险等；20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品；5%可配置与黄金市场相关的产品；而余下的资金可以做为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部分的投资比例。

空巢老人

——做足低风险投资

当子女已经长大成人组建家庭后，原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说，此类家庭最典型的特征就是收入明显减少，而医疗费用却在逐渐增加。基于此，建议老年人退休之后，在条件允许的情况下，须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都享有基本社会医疗保障，但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。

与此同时，在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主，建议参考以下配置比例：60%资金从事低风险固定收益投资，包括债券和银行理财产品等；20%资金配置债券型基金，风险相对较小，收益基本可以保障；而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外，不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资，毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说，不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面，同时更应懂得安享晚年的道理。

商务策划师技能操作考试总复习题篇3

一、案例分析题(本大题25分)请结合案例和所学的知识回答问题。

巨人集团是由史玉柱在1989年从4000元起家而发展起来的一个在中国有影响的企业集团，江泽民、李鹏等党和国家领导人曾多次到该集团视察。它曾经是中国计算机领域最有朝气与活力的一家企业，由它研究和生产的巨人汉卡曾在一段时间内占据着中国计算机市场相当大的份额。从1994年开始，巨人集团开始进入多元化经营阶段。除计算机企业外，房地产、生物工程等业务相继展开，其中最引人瞩目的是巨人大厦的兴建和“巨人脑黄金”的大量推出。到了1997年下半年，由于资金短缺，其房地产项目巨人大厦二期工程拖延严重，连带其生物工程项目以及企业内部管理均出现严重问题。此后，众多媒体纷纷出动，竞相寻找巨人集团总裁史玉柱，采访报道巨人危机。

问题：

请就此案例内容，分析造成巨人危机的重要原因是什么？它违反了策划中的那一项原则？

答：违反了策划中的体式策划稳进原则。由于体式策划是在面式策划基础上所进行的战略策划，因此在进行策划时，既不要犯有“左倾”冒进主义，也不要犯有“右倾”无战略主义的错误。

造成巨人危机的一个重要原因就是巨人集团的体式策划存在着问题。巨人集团作为一个年轻的计算机企业集团，要在短时间内同时进入几个不相关的产业，不利于发展自己的核心专长和竞争优势，难以保持充分的竞争力。特别是在它的主业计算机汉卡的市场大幅度衰退时进入多元化经营，由于此时主业对新兴产业的支持能力比较弱，最终导致资金短缺，使巨人大厦无法按时完工，同时，其他产业（如保健品）有限的利润也要全部支持巨人大厦，导致其他产业也陷入困境。

二、案例分析题（本大题25分）

请结合案例和所学的知识回答问题。

据调查，美国报纸传媒上60%以上的新闻是由企业提供的，足见该国企业对于利用大众传媒来树立良好的信誉的重视。当然，“新闻传媒能载舟，亦能覆舟”，一些负面报道可能给企业造成重大的损失，新闻策划的关键在于制造新闻，但必须在把握新闻自身的特点和规律的条件下进行。

问题：

请谈谈新闻策划的价值体现在哪里？

答：新闻策划的关键在于制造新闻，但必须在把握新闻自身的特点和规律的条件下进行。企业策划的新闻是否具有较高的新闻价值，可从以下几点加以考虑：

⑴真实性新闻是对客观存在的事实进行的报道，真实性是它的本质属性。任何虚假不实的新闻，可能会谋得一时之利，但终究会令公众产生被愚弄感和不信任感，让企业长期建立起来的品牌形象毁于一旦。

⑵时效性 “当天的新闻是金子，隔天的新闻是银子”，新闻报道可谓分秒必争。企业策划的新闻事件要吸引消费者，必须呈现给受众最新的信息。

⑶重要性报道对象愈出名，影响力也就愈大。企业应尽量吸引新闻媒体的正面关注，为自身的品牌推广创造亮点。另外，在策划新闻时还应注意事实与读者的接近性；制造冲突、异常、变动等情况满足读者的猎奇心理；以及策划带有人情味的事件使企业在受众心目中留下良好的印象。

三、案例分析题（本大题25分）

请结合案例和所学的知识回答问题。陕西的酒文化也可谓源远流长，这里是酒圣的故乡，有从唐朝流传至今的名酒西凤稠酒等等。陕西的酒文化可谓源远流长，这里是酒圣的故乡，有从唐朝流传至今的名酒西凤、稠酒等等，长安街上也曾一度出现酒旗飘飘的胜景，可以说，陕西地产酒曾经占据着中国酒的半壁江山。发展到现代，陕西酒的规模和影响力进一步扩大，涵盖西凤酒、太白酒、杜康酒、泸康酒等20多家企业，500多个系列品种。

但近年来，市场经济条件下竞争日趋激烈，陕西酒业存在的问题逐渐凸现，使其区域霸主的地位一去不复返了。比如近年来西凤酒进行的品牌买断，使市面上出现了许多西凤品牌，扰乱了消费者的视线，也不乏有假酒的侵扰，而外地酒也开始强势进入，在价格、返利、终端运作和广告力度等方面都优于本地酒，白酒同行之间相互串货、砸价，竞相提高返利、瓶盖费等，甚至让促销品价值高于酒本身。更重要的是假酒泛滥，低价倾销更加阻碍了陕西白酒业的发展步伐。

问题：

请结合案例所述，分析造成陕西白酒业这种状况的主要原因？

答：造成这种状况的主要原因有：

1.品牌市场混乱。比如近年来西凤酒进行的品牌买断，使市面上出现了许多西凤品牌，扰乱了消费者的视线，加之假酒的侵扰，非但没有使品牌力发挥应有的价值，还让西凤酒业困难重重。再加上品牌开发不科学，体现在品牌之间的同质现象严重，相同价位区间的产品密度过大，使内部竞争加剧，导致整个行业利润下降。

2.销售市场狭小。除西凤、太白、杜康等少量公司出省外，其它酒很少走出秦川大地，使陕西酒在外地所占的份额非常小。

3.外地酒抢占市场。外来酒商有备而来，强势进入。他们采用多种促销手段，在价格、返利、终端运作和广告力度等方面都优于本地酒，让本土酒商在竞争中节节溃退。

4.行业内部无序竞争。白酒同行之间相互串货、砸价，竞相提高返利、瓶盖费等，甚至让促销品价值高于酒本身，他们间的这种不和谐相处，相互厮杀，竞争过度的情况，使之难以形成竞、合关系，让陕西白酒业的整体竞争力大打折扣。

5.市场秩序混乱。由于酒类市场多年失控，无章可循，加之工商、质检、卫生等部门人力有限，管理缺失等原因，其假酒泛滥，以次充好的现象未能受到有效遏制,使真酒蒙受损失；以及低档白酒的质量问题，本地酒行业在消费者心目中的整体形象欠佳；另外，本地一些酒商的非正当竞争手段和低劣产品的低价倾销，导致陕西酒品市场陷入无序竞争的混乱状态。

四、案例分析题（本大题25分）

请结合案例和所学的知识回答问题。

一份优质的策划书仅仅有生动流畅的文字还不够，还必须采用各种艺术化的技巧，使之在形式上美观大方，简洁明了，实现立体化的视觉效果。

问题：

请说明一般采用哪些方式达到上述的效果？

答：1．语言应力求明白易懂

（1）使用逐条列举法来表现（2）注意句子的顺序及结构（3）注意文笔的流畅 2．使文字视觉化

（1）文字的视觉化处理技巧（2）版面设计处理技巧 3．用流程图来表现逻辑 4．将枯燥的数据图表化

适合表示数据的图表主要有以下几种：

（1）柱状图（2）带状图（3）雷达图（4）网状图（5）坐标图（6）圆形图（7）绘画图表（8）散布图

5．用视觉化来表现形象

（1）在刊物中搜集图片（2）使用说明图（3）制作插图（4）复印商品（5）使用象征性符号

五、案例分析题(本大题25分)请结合案例和所学的知识回答问题。

“以知识为基础的经济”，简称知识经济。在知识经济上，R&D作为生产知识和将新知识转化为生产力的重要经济活动，已经成为知识经济的核心。为了建造知识经济大厦，使自己在社会中更有“底气”，各国政府纷纷提出各种政策，抛出种种计划，竭力提高本国的R&D能力，企业特别是大型企业也不惜花重金投资于R&D。据统计，世界500家最大跨国公司每年用于R&D的投资支出，占其销售额比例平均在10%以上。与此同时，各国政府、企业、个人之间的R&D国际合作也如火如荼；美国和俄罗斯在空间探索方面开展了最强者之间的合作；德国西门子与日本东芝、美国IBM联合开发256兆位芯片；日本和美国在Reel World Computing(RWC)项目中达成协议，允许两国政府的实验室交换光电技术方面的最新发现；中国政府经过不断努力，终于使欧盟同意将投入达150亿美元的研究与技术开发计划对中国全面开放；中国和俄罗斯也成立了“中俄高技术中心”，积极加强在高科技领域的合作。政府、企业、个人之间在R&D方面的国际合作使R&D全球化成为一种趋势。这一趋势，加上跨国公司本身经营战略和R&D投资的全球化与中国特定的区位和环境结合，使近年来世界跨国公司在中国的R&D投资不断升温，中国正成为跨国公司进行研究与开发投资的一块炙手可热的风水宝地。

问题：根据当前的实际情况，分析我国如何应对国外大公司在华大规模设立机构对中国的好处和冲击？

答案：抓住机遇，迎接挑战。从国家角度讲，一方面应制定规范适当的政策，引导500强企业在中国的R＆D投资，弥补我国企业技术创新能力的不足，完善国家创新体系，同时完善北京和上海等地的研发环境，将他们建设成世界一流的国际研究与开发中心；[1 0分] 另一方面，中国政府和企业应该着力加强研究与开发体系的建立和研发能力的培育，企业应加大R＆D投入，重点进行应用研究与开发，国家则应集中精力于基础性研究，明确各自的分工，建立科学的研发体系和机制，同时学习国外同行的先进经验，努力提高研发能力。[1 0分] 还有两点：一是加强知识产权保护，为研发提供一片净土；二是建立风险投资机制，加快成果转化。[5分]

六、案例分析题(本大题25分)

请结合案例和所学的知识回答问题。

团队是一种为了实现某一目标而由相互协作的个体组成的正式群体。因此，所有的工作团队都是群体但只有正式群体才能成为工作团队。二十几年前，当沃尔沃、丰田等公司把团队引入它们的生产过程中时，曾轰动一时，成为新闻热点，因为当时没有几家公司这样做。现在，情况截然不同了，不采用团队方式的企业可以成为新闻热点了。团队如此盛行，原因何在？事实表明如果某种工作任务的完成需要多种技能、经验，那么由团队来做通常效果比个人好，团队是组织提高运行效率的可行方式，它有助于组织更好地利用雇员的才能。管理人员发现，在多变的环境中，团队比传统的部门结构或其他形式的稳定性群体更灵活，反应更迅速。团队的有点是：可以快速地组合、重组、解散。

问题：为什么目前各公司越来越多的根据团队方式和不是个人方式进行工作设计，以及高效的工作团队的各种有关特征。请根据进行管理策划的需求分析其基本原因。

答案：有以下几种原因：

创造团结精神(集体精神)。作为团队的成员希望以要求相互之间的帮助和支持，以团队方式开展工作，促进了成员之间的合作并提高了员工的士气。我们可以看到，团队规范在鼓励其成员工作卓越的同时，还创造了一种增加工作满意度的氛围。[7分] 使管理层有时间进行战略性的思考。采用团队形式，尤其是自我管理工作团队形式，使管理者可以脱身去做更多的战略规划。当工作以个体为基础设计时，管理者往往要花去大量时间监督他们的下属和解决下属出现的问题，他们成了“救火队长”，而很少有时间进行战略思考。运用工作团队，则能让管理者把精力转而主要集中在诸如长期发展计划的重大的问题上来。[8分] 提高决策速度。把一些决策权下放给团队，能使组织在作出决策方面具有更大的灵活性。团队成员对与工作相关的问题常常要比管理者知道得更多，并且离这些问题也更近。因此，相比以个体为基础的工作设计来说，采用团队形式，决策常常更迅速得多。[5分] 促进员工队伍多元化。由不同背景不同经历的个人组成群体，看问题的广度要比单一性质的群体更大。同样，由风格各异的个体组成的团队所作出的决策，要比单个个体的决策更有创意。[5分]

七、案例分析题(本大题25分)

请结合案例和所学的知识回答问题。

任何企业，无论规模和行业类型等有多大差异，都可以根据自身情况发掘、梳理出独特的企业文化。特别是一些老字号企业，它们的文化积淀都很深，可以说是一段历史的缩影。这些企业，完全可以把自己的故事讲出去，提升受众对于品牌的亲切感。可许多企业对这一点的认识还远远不够，比如某饮料已有两百多年历史。可惜该企业一直很“低调”，没有提炼出成套企业文化体系，甚至连老字号的牌子也让抢注了去，实在为之可惜。所以，我们建议有着相似情况的老字号，把企业发展中有意义的事“记录”下来，利用一定的传播媒体让受众知道，当作文化遗产来爱惜。还可以加进一些时尚的元素，让老字号的品牌永葆青春。

问题：什么是企业文化？并结合案例说明企业文化建设的任务？

答：企业文化是企业生存和发展过程中逐渐沉积下来，用来指导企业经营决策行为，为企业员工认同并纳入社会评价范畴的理想和价值观。企业文化是企业经营管理科学发展的必然，企业文化的作用不仅仅是对内的导向、凝聚和规范作用，还在于提高企业的团队绩效，更重要的是提升企业品牌价值，塑造为企业和消费者甚至社会共同信仰的品牌精神。[1 5分] 企业文化建设的任务在于：理顺价值差异，清晰组织个性，提高组织运作效率，增强组织承诺和团队士气，提升整体形象和品牌信仰，通过对内的整合达到对外部竞争环境的适应，继而提高企业核心竞争能力，实现企业经营业绩的持续增长，在激烈的竞争中立足。[1 0分]

八、案例分析题（本大题25分）

请结合案例和所学的知识回答问题。云峰酒业，一个原本靠在广州做音响的小家电企业，仅仅用了不到5年的时间，将一个不知名的产品，做到年销售额超过10亿元的全国知名品牌，“小糊涂仙”创造了白酒营销的奇迹。珠江云峰酒业铺货范围上至五星级宾馆、中至各个酒楼、下至各大小超市，都被“小糊涂仙”占据，尤其是北京、上海、广州等大城市，更是掀起了一股“糊涂”风。

有业内人士给记者指出，象小糊涂仙酒这类酒，从沟兑到灌装，酒液的成本可以控制在5元以下，酒瓶成本在1元上下，加上包装材料、瓶盖、标签、灌装人员工资„„一瓶酒出厂前成本不会突破10元，而剩下的开销则是运输成本、广告费用、渠道建设费用、促销人员工资和提成，这占消费者支付的酒钱的很大一部分；再剩下来的就是经销商的利润分配和企业的赢利。小糊涂仙的营销能够取得成功，前提就是定价合适，经销商与企业利润分配合理。每瓶78元的“均价”和酒的口感让有一定消费能力的酒客乐意接受，逢年过节送礼也不显寒碜，普通企事业单位招待费用不至于过高或过低，而经销商与企业都能够获得可以满意的利润。

小糊涂仙不“糊涂”，它在竞争白热化的白酒市场打出一块天地，做出了一个漂漂亮亮的品牌，演绎了中国白酒市场绝顶聪明的一场大戏！

问题：请结合案例所述，分析“小糊涂仙”营销取得成功的主要原因？

答：“小糊涂仙”营销取得成功的主要原因有：

“小糊涂仙”营销能够取得成功，前提是定价合适，经销商与企业利润分配合理。

从沟兑到灌装，酒液的成本可以控制在5元以下，酒瓶成本在1元上下，加上包装材料、瓶盖、标签、灌装人员工资等，一瓶酒出厂前成本不会突破10元，而剩下的开销则是运输成本、广告费用、渠道建设费用、促销人员工资和提成，这占消费者支付的酒钱的很大一部分；再剩下来的就是经销商的利润分配和企业的赢利。

理财规划师总复习篇4

一．子女教育经费计划——理财人生，教育为先

子女教育经费计划是整个家庭财务策划中的重要一环。父母为子女未来的教育费用及早准备，就无需担心因教育费不足而限制学业。子女教育费的最大支出是在18岁上大学时期发生，因此以现今的收入来支付子女日后的教育经费计划应越早越好，而储蓄教育经费的关键在长线定时投资，它可以带来以下好处：

1.足够时间使资金增长

2.增长随时间复式膨胀

3.计划所需金额只占家庭收入的小部分，易于应付

4.当子女教育经费计划经已妥善安排，部署其他计划（如退休计划）的所需资金可更准确及详细

5.子女能在没有欠债（低息教育贷款）的情况下完成学业

6.教育经费充足，更多选择

出生——12岁阶段

可投资于增长型的股票及基金，并随着收入增加而调整金额。长线而言，股票可提供较高回报，但应有心理准备面对较高的涨幅，如股价下降，组合亦有足够时间等候股价重拾升轨

12岁——16岁阶段

组合投资仍以增长为目标，用来平衡整体风险

16岁——18岁阶段

组合转至低风险，可供选择的工具包括P2P模式，货币基金或信托等，父母在这阶段应能准确计划每年可供动用的教育经费。

养老计划——未雨绸缪，养老无忧

建立退休计划的目的是希望到退休之后，在财政上仍能自给自足。退休生活可以是十年，二十年或者是三十年，试想毫无收入的人，要生活十年或二十年，可以利用较长的工作期有计划的部署，确保退休后的生活得到保障。

退休计划的第一步是要建立退休目标，而影响退休目标有很多因素。以下的问题有助于更清楚自己现在的财政状况及对未来生活的追求，通过完善的退休计划，提高达到目标的可能性。

1.什么时候退休

退休的年龄决定一个人的工作年限，也就是他能继续累积财富的年期。工作年限与依赖储蓄生活年限为返乡关系：一方减少则一方增加，反之亦然。假设一个今年45岁的人，公司年龄为60岁，与其寿命为80岁，则必须15年的累计资产期以应付退休后20年的生活需要。但如果提早到55岁退休，他的累计资产年期将由15年减至10年，但退休的生活费就多加5年了。

2.退休后是否在原地居住

退休前的居所通常都以靠近工作地点为主，多取交通方便的地区。但退休后多选择环境较佳的地区，交通是否接近城市等都成为次要因素，通常这些地区的生活指数可能会较低。生活指数的改变，会影响日常的支出，这些都应该在考虑范围内。

3.累计资产总额是否足够