银监商业银行科技

银监商业银行科技（精选13篇）

银监商业银行科技篇1

中国银监会关于加强商业银行债券承销业务风险管理的通知

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

为加强商业银行债券承销业务风险管理，现就有关事项通知如下：

一、本通知适用于除人民币国债（含财政部代为还本付息的地方债）、央票及政策性金融债以外的其他各类债券的承销业务。

二、商业银行开展债券承销业务，应按照自身业务特点、规模、复杂程度和风拴水平，结合总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的风险水平，合理制定债券承销业务管理政策和程序，明确债券承销项目准入标准以及项目营销、立项、审批、发行、后续管理和风险处置流程，包括各职能部门的管理责任、授权决策机制和问责制度。

三、商业银行应切实履行尽职调查职责，对发行人和市场的有关情况以及相关文件的真实性、准确性、完整性进行核查、验证等。商业银行应按照《中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知》(银监发 [2011]10号)要求，审慎使用外部评级。

四、商业银行应在客观评估承销项目风险和市场环境的基础上，审慎从事以包销方式承销债券(以下简称债券包销)业务。商业银行开展债券包销业务时，应将承诺包销的全部金额纳入统一授信管理体系，并纳入授信集中度计算，填入相关非现场监管报表的“不可撤销的承诺及或有负债”项目。

五、商业银行在开展债券包销业务前，应制定风险处置预案，对可能出现的在承销期内未能全额出售所包销债券(以下简称包销余券)的情况制定详细的管理办法和操作规程。风险处置预案应当包括但不限于以下由容:(一)设定包销余券的处置期限。商业银行应对包销余券设定处置期限。处置期自缴款日起计算，原则上最长应不超过 6个月。

(二)设置风险处置专户。商业银行应在承销部门内设置风险处置专户，管理和处置包销余券，不得将此类债券直接转移至本行债券交易/投资部门(账户)。

风险处置专户只能用于包销余券的处置，不得进行其他交易/投资性操作。风险处置专户内的债券的会计分类为交易性金融资产，包括为交易目的而持有的债券和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券(如非公开定向债务融资工具等)，按照相关会计要求进行估值及独立核算。同时按照市场风险管理的监管要求，计入交易账户管理，计提市场风险资本，并纳入授信集中度和杠杆率的计算。

(三)设定包销余券的处置原则。包销余券的处置应遵循“市价出售”原则，并应主要通过二级市场向其他市场参与者出售。出售给本行的交易/投资部门的包销余券，本行的交易/投资部门必须计入会计分类上的交易性金融资产，包括为交易目的而持有的债券和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券(如非公开定向债务融资工具等)。承销部门处置包销余券实现的损益计入风险处置专户。

六、商业银行的债券承销业务与债券交易/投资业务之间应建立严格的“防火墙”制度，在组织架构、人员设置、审批管理权限及业务操作流程等方面进行有效分离，并建立完善的内控程序和操作流程，防范承销风险向表内转移。商业银行的债券交易/投资部门应根据市场情况及内部相关交易/投资业务指引，自主决策，保证交易/投资业务的独立性。

七、商业银行投资部门投资于(计入会计分类为可供出售债券、持有至到期债券或应收款项类债券)本行所主承销债券的金额，在债券存续期内，不应超过当只债券发行量的20%，同时应满足其他关于商业银行投资业务的监管要求及内部管理规定。

八、商业银行对所承销项目不得承担任何连带的还本付息责任，不得向发行人承诺在债券还本付息时为发行人提供资金支持。

九、商业银行应当对发行中涉及的投标文件及配售缴款通知书等重要文件设定保存期限，以备监管机构检查。

十、商业银行作为主承销商，在发行结束后，应提据要求，在相关网站上及时披露发行结果信息。

十一、商业银行应当履行承销后续管理责任，加强对主承销项目的持续跟踪，密切关注发行人资金运用、信用状况、生产经营状况及内外部评级等方面的重大变化。客户管理部门应配合主要负责部门的相关工作。

十二、商业银行应当建立债券承销业务报告制度，每半年向银监会报送债券承销业务开展情况，包括各类型债券的承销量、兑付信息、包销余券处置情况以及重点关注企业的变动情况，并及时报送突发及紧急事件。

其他银行业金融机构债券承销业务的风险管理参照本通知要求执行。请各银监局将本通知转发至辖内各法人银行业金融机构，并严格按相关要求开展监管工作。

银监商业银行科技篇2

会议“借脑借智”, 邀请了交行苏州分行代表就科技金融“苏州模式”作经验交流, 在川的银行、第三方服务平台代表介绍了目前科技金融服务的现状, 对今后如何进一步加强合作、实现共赢提出了建议。在银企自由对接环节, 企业和银行通过面对面的交流, 共达成意向性协议8个。此次大会通过经验交流、对策探讨、自由对接等议程, 搭建了政、银、企信息交流互动平台, 进一步推动了科技与金融的深度结合, 积极助推了四川科技产业发展。

会上, 四川省科技厅刘东厅长指出:大力推进科技金融结合工作是深化科技体制和金融体制改革的根本要求, 是支撑和服务经济发展方式转变和结构调整的着力点, 是顺应网络时代大众创业、万众创新的新趋势, 是打造经济发展新引擎的强力推手。他通报了全省科技金融工作在优化科技金融政策、创新财政科技资金投入、加大科技金融信贷融资、推进创业投资引导基金、深化科技金融试点、积极开展对接活动等方面的作法和成效。

他提出, 下一阶段我省在推动银科合作, 促进科技金融结合方面将继续探索前进。一是充分发挥四川省科技金融联席会议制度的作用, 加强部门协调, 形成工作合力。二是深入推进四川省科技型中小微企业贷款风险补偿工作。逐步扩大风险补偿资金规模, 适时拓展风险补偿范围。三是建立科技贷款联动机制, 发挥科技系统在项目、科技型中小企业和专家人才等方面的优势, 围绕国、省科技计划项目实施, 向金融机构推荐优质科技贷款项目。四是常态化开展银科对接会, 分片区、定点、定时在全省范围内组织银行金融机构和科技型中小企业以座谈、沙龙交流、路演等形式促成对接, 缓解科技型中小微企业融资难问题。

银监商业银行科技篇3

郭利根指出，近年来，我国银行业综合实力和对外开放水平全面提升，信息科技有力支撑了我国银行业的跨越式发展，但同时也成为银行重要的风险领域，突出体现在网络安全和外包风险两方面。为此，银监会将信息科技风险与信用风险、市场风险、流动性风险等并列为重要风险领域，并正式设立银行业信息科技监管部，不断加强专业化监管能力建设。当前，在新兴信息技术风起云涌、深刻影响着金融运行的环境下，希望ITSG作为全球主要监管机构信息科技监管沟通协作的重要平台，为促进监管经验分享、推动提升各成员国信息科技监管水平发挥更大作用。

来自16个ITSG成员机构的代表、中国银监会信息科技监管部门代表出席了本次会议。会议围绕信息科技外包和云计算，网络犯罪与信息安全、新兴支付和银行卡技术、信息科技风险监管方法等四个主题，展开了全面、深入的交流和讨论。

ITSG成立于2002年，由來自澳大利亚、比利时、中国、德国、中国香港、意大利、日本、卢森堡、马来西亚、墨西哥、荷兰、挪威、新加坡、西班牙、瑞典、英国、美国等17个国家和地区的20余家银行业监管机构信息科技监管部门代表组成，其宗旨是通过对银行业信息科技发展趋势、风险态势，以及信息科技监管的理念、思路、方法等进行深入、广泛的交流与研讨，推动提升各成员国信息科技监管水平以及相互之间的信息共享与协作。中国银监会自2008年成为ITSG正式成员，通过该平台提升了信息科技监管领域的国际交流协作水平。

银行银监部门半年总结篇4

一、201*年上半年工作回顾

截至201*年月底，我行

二、存在的不足

1、制度执行力不够。

主要体现在思想上没有重视稳定的中小客户发展，导致上半年存款不稳定，大起大落，业绩很不乐观。

2、服务意识和服务能力有待改善。

以客户为中心的观念尚未得到全体员工的普遍认同，员工缺乏主动性和团队敬业精神，服务热情和工作主动性相对欠缺，依然处于传统的服务模式，服务意识和服务能力有待改善。

3、人员素质有待提高。

随着我行业务范围的不断扩大，涉及的领域更广更深，现有人员素质满足不了业务快速持续发展的`要求，总体人员素质偏低，有待提高。

三、201*年下半年工作计划

(一)以人为本抓队伍

不断提高干部员工队伍的战斗力和执行力。通过持续开展家园文化建设、合规文化建设、服务文化建设和廉洁文化建设，一是真正驱动员工获取成功的动力，让每一名员工都知道他是重要的，创造有向心力的环境，营造快乐的工作环境；二是给员工成长的空间，以工作业绩为提拔员工的标准，让员工与企业同步发展；三是用愿景点燃员工奋勇向前的激情，营造充满关爱的团队氛围，建设积极向上的企业文化。

(二)以业绩为本抓市场

结合客户存款贷款回报情况，分析客户，细分客户群，筛选有实力无回报的客户，做好这类客户的开发，并重点培养有忠诚度的客户。一实行优质服务，以真情和实惠赢得客户。要想客户忠诚，要求员工对客户必须首先忠诚，拿出切实可行的优惠方案来，让客户享受“绿色通道”式服务，和“个性化”“差异化”服务。二是勤与客户联络感情。借助现代信息咨询工具，实施客户跟踪服务，在沟通的同时，让顾客随时掌握最新服务产品，邀请客户参与行银企联谊座谈会，参观我行的企业文化活动室、贵宾俱乐部、员工训练中心等、让客户全面的认识我行品质和实力，与我们愉快合作。

(三)以风险为本抓合规

以风险为本抓内控，构建防范金融风险堤坝。组织员工对内控制度指引等内容有针对性地进行了学习，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进，提高服务水平和营业环境档次，以真诚的服务和细微的关注来打动客户，赢得客户的支持。同时，把思想教育和实际工作相结合，对照工作找差距、找问题，真正防范风险工作落到实处。

(四)以管理为本抓经营

以管理为本抓经营，努力实现经营效益最大化。按照银行的管理理念“自加压力，不进则退“和经营理念，在全体员工中牢固树立“我为人人，共存共荣”的责任意识和危机意识，管理上发扬逆水行舟的精神，真正实行科学化、制度化和规范化管理；在经营中，真诚服务客户，与广大客户形成利益共同体，同呼吸共命运，多措并举积极应对当前的经济形势及金融市场形势。

银监商业银行科技篇5

投资管理有关问题的通知

银监发[2009] 65号

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行:

为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：

一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。

二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。

四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。

五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于１０万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

六、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。

八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。

九、商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则（２００６）第２３号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。

十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。

十二、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：

（一）所投资的银行信贷资产为正常类。

（二）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。

十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：

（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。

（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。

十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的１０％。

十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。

十七、理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。

十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。

十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

二十、对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受本通知第十八条和第十九条限制。

二十一、理财资金投资于境外金融市场，除应遵守本通知相关规定外，应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发„２００７‟１１４号）等相关监管规定。严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。二

十二、商业银行因违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。

二○○九年七月六日银监会发布商业银行个人理财业务投资管理规范细则

为进一步加强对银行理财资金的投资管理，增强商业银行的风险管理能力，保护投资者特别是广大中低收入投资者的利益，近日，银监会发布《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（以下简称《通知》）。《通知》从投资管理的原则、投资管理的方式和投资方向等三个层次对商业银行理财业务的投资管理进行了进一步的明确规范，引导商业银行调整理财业务的定位，加大客户细分力度，在引导高端投资者审慎投资的同时，尤其要求银行对中低收入投资者进行更有效的保护；《通知》更加强调了商业银行“卖者有责”，加强了对银行理财业务的监督管理。

《通知》强调，商业银行开展个人理财业务应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行科学有效地投资管理，尽责履行信息披露义务。《通知》在客户分类方面也提出了原则性要求，要求商业银行将理财客户分为有投资经验客户和无投资经验客户，并要求仅向有投资经验客户发售的理财产品的起点销售金额不得低于10万元人民币，且不得向无投资经验客户发售。

在投资管理方式上，《通知》提出，商业银行可以委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，前提条件是所委托的金融机构必须经过相关监管机构批准或认可，商业银行必须对其资质和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。《通知》对于理财业务的会计核算和资金托管也提出了明确要求，商业银行对于计入表内的理财资产必须计提必要的风险拨备，加强对理财资金安全性的管理。

在投资方向上，《通知》对理财资金投资于固定收益类金融产品、银行信贷资产、金融衍生品和结构性产品等提出了具体要求，禁止理财资金以任何形式投资于二级市场股票或与其相关的证券投资基金，以及未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份，督促和引导商业银行加强投资风险管理，不得将商业银行理财客户的资金用于投资高风险或结构过于复杂的金融产品。此外，《通知》中也明确提出，对于具备一定投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，对原有的投资方向不作调整，也不受本通知所禁止投向的限制。

银监分局银行监管工作总结篇6

襄阳银行业紧紧围绕市委市政府关于“稳增长、调结构、促改革、惠民生”的决策部署，切实加快改革发展，努力改善金融服务，持续加大融资支持力度，全力支持我市经济社会跨越式发展。(一)全力支持实体经济，金融总量实现大跨越。

在全市经济社会发展“稳中有进、变中向好”的总体环境下，我分局督促银行业抢抓历史机遇、克服政策障碍，一方面加强对接和辅导工作，及时跟进我市重大项目、支柱产业和骨干企业的融资需求，做实信贷“需求端”。另一方面向上争取、向外调剂、向内挖潜，千方百计筹集资金，做大信贷“供给端”。全市银行业存贷款余额分别突破“2千亿”和“1200亿”关口，实现了金融总量的跨越式发展。特别是各项贷款余额达到1244亿元，比2009年翻了一番多，只用不到4年时间就走过了过去60年的历程，增幅居全省市州前列。同时存贷比稳步上升，比上年提高2.1个百分点，资金使用效率明显提高。特别是各股份制银行充分运用系统调配资金，普遍保持较高的存贷比水平(部分机构超过100%)，充分显示了银行业对襄阳经济社会发展的信心。(二)着力推进银行改革，“区域金融中心”建设大提速。

建设区域金融中心有利于打造资金“洼地”和发展“高地”，去年以来，我分局坚持“政府筑渠引水、监管引水入渠”理念，一方面大力向各上级行宣传襄阳市良好前景和机遇，另一方面积极向银监会、省银监局汇报沟通，争取倾斜性的准入政策，取得良好成效。一是股份制银行引进稳步推进。浦发银行、平安银行襄阳分行挂牌开业，全市银行业机构数量达到22家，仅次于XX市。广发银行引进进入实质性洽谈，武农商也表达了进驻襄阳的意愿。二是金融便利服务程度持续提高。社区银行建设开始起步，9家银行提出建设规划，已建在建社区支行24个;自助银行和atm等服务设施也保持快速增长。三是农村金融体系改革强力推进，谷城、老河口、襄阳3家农商行先后挂牌成立，枣阳农商行获准筹建，宜城农信社改制稳步推进，南漳中银富登村镇银行开始试营业。四是机构布局不断优化，城商行和股份制银行继续向县域、园区下沉，村镇银行开始向乡镇延伸，第一家股份制银行县级支行(中信银行枣阳支行)和第一家村镇银行乡镇支行(老河口中银富登村镇银行张集支行)即将开业。

(三)助力民生和创业工程，普惠金融服务工作大拓展。

银监商业银行科技篇7

黄毅说，银监会花了很大的力气，希望解决银行的不规范收费，保障金融消费者的权利。目前，银监会正在积极准备管理办法，准备明年实施。

今年2月，银监会、人民银行、国家发改委共同发布《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，其中规定与人民生活关系密切的基本商业银行项目服务，包括银行汇票、本票、支票、贷记转账和委托收款服务等，将实行政府指导价或政府定价。

与此同时，针对消费者反映的日渐增多的银行乱收费问题，银监会曾下发《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出“七不准”“四公开”，对银行业系统不规范经营行为进行专项整治。

“银行的收费一定要公道合理，不能随意把别人的钱装到自己口袋里。”黄毅说，作为服务行业，要守住社会责任和基本理念，“如果中国的银行家不做小买卖，只会跟着那些‘铁公基’贷款，那是没有希望的，能赚钱是给的利差，而不是有本事。”

银监会曾在今年4月份组织12个督察组，分赴全国各地银行网点开展调研工作，查找问题，促进整改，纠正银行业附加不合理贷款条件和收取不合理费用的违规行为。

银监会警示银行理财产品问题多多篇8

李伏安认为，中国需要推出一系列的金融衍生品、理财产品，但各个机构一定要调研市场，要对潜在市场和客户进行调查，这是银行理财产品创新的基础。

但目前，银行普遍对自身客户患得患失。据悉，一些银行认为，如果自己把一款理财产品叫停，银行客户就会转向地下公司、非法公司去，这样一来客户的风险会更大。李伏安说，银行将竞争对手定位在地下的非法公司，而不是一个合法注册的金融机构，这样的定位是有问题的。

在经历了银行理财产品收益门风波后，很多银行已经对产品进行了改良，对一些存在问题的产品实施了“下架”。但仍然有的银行在推销监管层规定中严格禁止的产品，而且没有合理的解释。李伏安说，这些银行就好像没有看见银监会的相关规定，继续推出违规产品。

近年来，国内银行业金融机构理财产品市场快速发展，其中人民币理财产品占比大幅上升，去年人民币理财产品占全行业销售总额的比例已超过3/4。从目前的大环境看，股市动荡，打新产品几乎绝迹，但取而代之的是信贷或票据型理财产品。

李伏安认为，银行的客户都是广大的存款人客户，存款人之所以到银行去，而不是去PE(私募股权投资)、风险投资公司，就是因为银行能够提供给他们稳健的产品。因此银行应该了解自身是否具备开设某项业务的能力以及此业务可能带来的风险。但据透露，目前银行理财产品的研发，往往在钻政策的空子，经常依靠某位高人开发某一种产品来争夺市场份额，或者依靠所购买的高端操作系统来回避市场风险。

但是，国内的理财产品市场刚刚起步，一片混战的局面，许多高端的投资公司产品也与银行理财产品相重叠，给银行带来了许多压力。李伏安认为，基金公司、券商或者是高级投资银行不应与银行竞争一个大众化的产品，不同的机构应找到不同的市场定位，不要从公司战略设计上盲目竞争、互相指责。

另据报道，随着股市震荡下行，银行理财产品再次陷入“负收益”困局，大部分理财产品净值都已跌破发行价，其中个别产品净值亏损超过30％。中央财经大学教授郭田勇预测，就目前的情况看，很多理财产品最终的净值都将低于预期收益，很可能低于人民币存款利率。

随着监管层对理财产品市场的规范，商业银行推出理财产品的节奏明显放缓。银行理财产品发行节奏放缓，源于今年以来监管部门对理财市场的规范。今年4月份，银监会紧急下发文件，对银行理财产品市场进行整顿。

社科院金融研究所理财产品中心殷剑峰表示，银监会加强监管，对于降低市场的风险是有好处的，但不能“因噎废食”，应该有适当的平衡。在提高信息透明度和加强投资者教育的同时，应鼓励商业银行进行创新。

银监商业银行科技篇9

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和讯编辑注：7月8日下午，银监会发布关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知，银监会要求商业银行理财资金不能投资股票，可打新股。商业银行理财产品不得向无投资经验者销售。以下为全文：

中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

银监发[2009] 65号

各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行:

为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动,促进理财业务健康有序发展,针对商业银行个人理财业务发展的实际情况,依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规,现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下:

一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规,以及《办法》的有关规定,审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。

二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制,保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上,确定理财资金的投资范围和投资比例,合理进行资产配置,分散投资风险。

四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理,不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品,以及结构过于复杂的金融产品。

五、商业银行应科学合理地进行客户分类,根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）,不得向无投资经验客户销售。

六、商业银行应尽责履行信息披露义务,向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息,并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行前、中、后台分离,加强日常风险指标监测和内控管理。

八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理,应对其资质和信用状况等做出尽职调查,并经过高级管理层核准。

九、商业银行发售理财产品,应按照企业会计准则（2006）第23号“金融资产转移”及其他相关规定,对理财资金所投资的资产逐项进行认定,将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算,并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理,对资产方按相应的权重计算风险资产,计提必要的风险拨备。

十、商业银行发售理财产品,应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品,投资标的市场公开评级应在投资级以上。

十二、理财资金用于投资银行信贷资产,应符合以下要求:

（一）所投资的银行信贷资产为正常类。

（二）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人,并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。

十三、理财资金用于发放信托贷款,应符合以下要求:

（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。

（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查,比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。

十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款,或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。

十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由高级管理层核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露。

十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格,以及相适应的风险管理能力。

十七、理财资金用于投资集合资金信托计划,其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。

十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购,应符合国家法律法规和监管规定。

十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

二十、对于具有相关投资经验,风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求,不受本通知第十八条和第十九条限制。

二十一、理财资金投资于境外金融市场,除应遵守本通知相关规定外,应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发〔2007〕114号）等相关监管规定。严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。

二十二、商业银行因违反上述规定,或因相关责任人严重疏忽,造成客户重大经济损失,监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定,追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任,暂停该机构发售新的理财产品。

本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。

银监商业银行科技篇10

来源：浙江新闻网时间：2011-10-14 11:10:34

民间借贷部分资金来自银行，与一些银行员工参与其中密不可分。浙江银监局近日下令辖内银行对基层行及客户经理经营行为开展检查排查，一旦发现有员工参与民间借贷的，一经发现一律开除。今年5月份温州市银监局曾表示，去年以来，从其开展的现场检查和银行从业人员不良行为排查情况来看，个别银行信贷人员确实存在与社会中介机构有资金往来的问题，如通过社会中介垫付保证金虚增存款、联合社会中介为客户垫资还贷等，温州市银监局督促相关银行对当事人进行了处理，并要求相关银行进行整改。

民间借贷资金来源的构成中，主要有两部分：一部分来自个人，经过中间人或者担保公司等环节聚沙成塔；另外一部分则来自企业、单位甚至银行。央行曾估计，温州民间借贷资金中有10%来自银行信贷资金，虽然占比较小，但因银行员工利用自身职务优势，比一般中小企业更能获得银行贷款，然后将贷款用于民间借贷，从中赚取利差。

一位小企业主曾诉苦，一位银行高管以信贷规模紧张为由，压住他的贷款申请，同时推荐他向一家担保公司申请过桥贷款，等银行贷款审批下来再偿还担保公司，后来发现这位银行人士在担保公司中占有股份。另有知情人士透露，“此前某银行副行长除了违规向企业发放巨额贷款之外，还自己放高利贷几千万，最终企业主„跑路‟，自己也不得不跟着„跑‟了。”

温州频现企业主“跑路”现象，引发全国对温州民间借贷市场崩盘，并进而引发金融系统性风险的担忧。近日，浙江省银监局推出“一揽子”金融帮扶措施，其中，就明令禁止银行向民间借贷中介机构融资。要求辖内银行对基层行及客户经理经营行为开展检查排查，员工参与民间借贷的，一经发现一律开除。同时加大暗访调查和处罚问责那些与社会中介合作进行违规揽存等行为。

银监商业银行科技篇11

近年来，关于银行理财业务是否属于影子银行的争议较多，外媒利用银行理财业务唱空国内银行股、中国经济和政府债务的声音不绝于耳，国内各界对此也高度关注。我们的分析结果认为，在政策层面上，国内银行理财业务不应属于影子银行。

银行理财业务有严格独立的监管政策框架。2005年以来，中国银监会陆续出台了《商业银行理财产品销售管理办法》等在内的20多项监管规章和制度，涵盖业务管理、风险管理、销售管理等诸多方面。同时，理财产品实行产品报告制。各项理财产品发行前须向监管部门报告，监管部门实施持续的非现场监测，必要时开展现场检查。

银行理财业务法律关系明确。按照《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（以下简称8号文）规定，银行应实现理财产品与投资资产一一对应，做到每只理财产品单独管理、建账和核算，每只产品必须建立资产负债表、损益表和现金流量表，在“卖者有责”基础上实现“买者自负”。

部分理财业务存在期限错配，但流动性风险整体可控。据初步调查，目前大部分银行及分支机构发行的理财产品与资产都是一一对应，但确实也有部分产品存在期限错配的情况，银行对这类产品的流动性风险做了严格的管理，设置了流动性风险管理指标或限额指标，定期开展流动性压力测试和应急演练等，整体上降低了流动性风险。

银行理财业务不涉及高杠杆操作。中国银监会在多项监管规定中对理财资金的投向做了限制。因此，投资资金的来源、运用不涉及产生信用杠杆的机制安排。

理财业务需充分披露信息。银监会各项监管规章针对银行理财产品信息披露的要求非常详细和严格，比如8号文明确了银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况等。

通过以上比较分析发现，银行理财业务有严格的独立监管框架体系，运作管理过程中无高杠杆操作，参与各方承担信用风险职责清晰，期限错配引发的流动性风险可控，信息披露充分，不易引发系统性风险。

虽然从监管政策上分析来看，银行理财业务不应属影子银行，但在具体执行过程中也存在部分为规避监督和实现监管套利的理财业务，表现为影子银行产品。同时中国资本管理市场的发展处于初级阶段，对银行理财代理人法律主体地位尚需厘清，这些都需要监管层提高警惕。

银监商业银行科技篇12

张平说, 从统计的数据来看, 9月份、10月份经济已经出现了明显的企稳回升的迹象。但是, 从发改委对形势的分析来看, 企稳的基础还不够稳固。针对经济运行中出现的一些新情况、新问题, 尤其是在全球经济复苏缓慢、金融危机挥之不去这样一个背景下, 必须做长期应对困难和挑战的准备。

在谈到中国转变经济增长方式时说, 张平介绍, 今年前9个月, 在内需105.5%的拉动经济增长的份额中, 消费占55%, 投资占50.5%, 消费拉动经济增长的作用已经超过了投资。

针对今年经济出现放缓的迹象, 张平指出, 这是受多重因素的影响。首先, 把今年的经济增速预期目标定得比去年要低一些就是要使得经济能够实现可持续发展, 有主观进行宏观调控的因素。第二, 今年国际的经济环境仍然十分复杂严峻, 全球经济增长放缓, 一些国家的主权债务危机还没有能够得到有效的解决。外需严重萎缩也是一个重要的影响因素。第三, 就是国内经济发展中也积累了一些矛盾, 特别是不平衡、不协调、不可持续的问题, 增长方式还比较粗放, 这些国内的因素需要一个调整的过程, 同样也对国内经济的发展产生一定的影响。

商务部部长陈德铭:我国下一步扩大消费的六个基本设想

在谈到消费增长时, 陈德铭介绍了一组数字, 他说, 今年前三个季度的数据当中消费增长为11.6%, 较去年同期增长0.3%。前三个季度消费对国内生产总值的贡献率达55%。同时, 陈德铭介绍了我国下一步扩大消费的六个基本设想。

第一, 要扩大安全消费, 因为几年内出现了一些食品、药品不安全的事件, 所以, 第一要做到安全消费。第二, 要做好绿色消费, 包括再生物资的回收、包括低碳产品的推广, 让公众对绿色低碳产品的购买有个曲线性的选择。第三, 要提高服务消费, 这是一个很大的市场, 在服务消费的领域不仅要扩大而且要逐渐走到品牌化、网络化和规模化。第四, 要提倡品牌消费, 好的品牌是促进消费的一个非常重要方面, 品牌里面有两点要注意, 一是中国传统的优秀品牌, 二是进口品牌, 要更多地降低奢饰品品牌的价格。第五, 要特别培养网络消费, 首先要使网络消费为大家服务的更好, 支持那些优秀的平台, 而且要规范行为。最后, 要提倡信用消费, 特别是针对一些中青年人, 运用商场和信用机构之间的联系, 使大家能够扩大一些信用消费。

央行行长周小川:中国宏观经济数据企稳不少指标向好的方向发展

周小川说, 从十七大到十八大这五年期间, 是应对全球金融危机的五年。早期叫次贷风波, 后来就演变成全球金融危机。中国由于采取了成功的宏观经济政策, 在金融危机中率先复苏, 总体来讲, 宏观调控是比较成功的。但金融危机并没有立即结束, 后来又演变为欧元区主权债务危机。所以, 到现在还在不断应对之中。从去年第四季度起, 受欧元区主权债务危机的影响, 中国经济也开始出现一些困难。今年第二季度经济增长也有所下滑。自夏天以来, 特别是9月、10月以来, 中国宏观经济数据企稳, 不少指标继续向好的方向发展。

针对在应对市场流动性时, 央行为什么是采取逆回购这样的方式来应对, 而不是通过降低存款准备金率的问题, 周小川表示, 从货币供应量和市场流动性的调节来讲, 历来存在多种工具, 除了逆回购和存款准备金率, 还有其他不少的工具。逆回购是一个比较灵活而且操作期限也比较短的工具。存款准备金率的调整, 灵活性则稍微差一些, 但是也有它的优越性。具体选择什么样的工具来调节流动性, 需要根据当前宏观经济形势以及市场流动性状况等因素进行平衡。今后在货币供应量和市场流动性的调节方面, 还会针对每个阶段不同的特点来进行比较, 选择适当的工具。

银监会主席尚福林:深化银行业改革开放建设现代化的金融服务体系

尚福林说, 近年来通过股份制改造, 经营机制的改革, 风险管理再造, 银行业综合实力、服务实体经济的能力大幅度提高, 金融的服务功能进一步增强。银行业在重点支持一些行业和重点项目的同时, 投向新兴产业和第三产业的贷款明显增加, 支持小微企业、“三农”和中西部地区的贷款, 这几年增长的幅度都比较快, 贷款结构有了明显的改善。同时, 银行业的监管工作也有了长足的进展。在吸取国际银行监管经验教训的基础上, 初步构建了符合中国银行业实际的监管框架。

关于民间资本进入银行业的问题, 尚福林表示, 民间资本进入银行业不存在法律障碍。银监会今年5月份下发了一个关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见。尚福林说, 对各类资本进入银行业, 在标准、门槛和条件上都是统一的, 没有歧视性规定。

从现实情况看, 民间资本以参与商业银行的IPO、增资扩股, 或者是农村信用社的股改, 村镇银行的发起等多种形式进入银行业的情况也是良好的。到去年底, 在中小商业银行当中, 民间股本已经占到了50%。在农村中小金融机构当中, 民间资本实际上持股已经占到90%, 这个比例并不低。今后还会继续推动意见的落实, 支持鼓励民间资本进入银行业。

证监会主席郭树清:中国资本市场有缺点但对未来充满信心

郭树清说, 目前, 按市值来算, 中国股票市场位居世界第三, 债券市场位居世界第五, 期货交易也名列前茅。同时, 郭树清也指出, 作为一个新兴市场, 作为一个由计划经济向市场经济转轨的经济体, 中国的资本市场还存在缺点和不足。包括投资理念、投资文化的形成和理财机构的发展, 都需要一定的发展过程。但他认为, 这些矛盾都可以通过努力来解决, 他对中国资本市场发展的未来充满信心。

针对目前股市比较低迷的问题, 郭树清表示, 股市近两年来大起大落很不正常, 为此应大力培养机构投资者, 减少追涨杀跌的非理性投资操作。郭树清说, 我国市场处于新兴加转轨阶段, 市场建设任务很重, 监管机构需要承担起一定的责任。对于市场上“经济好为什么股市不好”的疑问, 郭树清说, 因为我们的市场不成熟, 除了结构不合理、资源配置效率低之外, 股市波动也太剧烈。针对的“中国股市十年归零”的说法, 郭树清并不赞同。他认为目前市场正处于“扎实打基础、孕育新发展”的阶段。虽然股市表现差于去年, 但债市、期市发展态势很好, 从全局、多层次、多角度看, 中国资本市场充满生机、稳健向上。

郭树清进一步指出, “中国经济发展很快, 经济实力很强, 这是中国资本市场未来能够成为一流市场的依据。当前, 确实需要加快发展资本市场, 中国资本市场应该是一个全面的市场, 能提高资金利用效率, 给居民提供更多的投资渠道。”

保监会主席项俊波:中国保险业刚进入高速发展期

项俊波说, 过去十年, 我国保险业行业规模、市场结构、监管水平、服务质量实现了大发展、大繁荣、大进步、大提升, 成为中国经济社会发展成就的一个缩影。十年来, 全国保费收入年均增长18.7%, 已经成为全球最重要的新兴保险大国, 保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。项俊波表示, 中国保险业发展较晚, 发展还有很大潜力, 根据发达国家经验, 中国保险业刚刚步入高速发展时期。