证监会银监会

证监会银监会（精选8篇）

证监会银监会 篇1

中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行.中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。

中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。

证监会银监会 篇2

张平说, 从统计的数据来看, 9月份、10月份经济已经出现了明显的企稳回升的迹象。但是, 从发改委对形势的分析来看, 企稳的基础还不够稳固。针对经济运行中出现的一些新情况、新问题, 尤其是在全球经济复苏缓慢、金融危机挥之不去这样一个背景下, 必须做长期应对困难和挑战的准备。

在谈到中国转变经济增长方式时说, 张平介绍, 今年前9个月, 在内需105.5%的拉动经济增长的份额中, 消费占55%, 投资占50.5%, 消费拉动经济增长的作用已经超过了投资。

针对今年经济出现放缓的迹象, 张平指出, 这是受多重因素的影响。首先, 把今年的经济增速预期目标定得比去年要低一些就是要使得经济能够实现可持续发展, 有主观进行宏观调控的因素。第二, 今年国际的经济环境仍然十分复杂严峻, 全球经济增长放缓, 一些国家的主权债务危机还没有能够得到有效的解决。外需严重萎缩也是一个重要的影响因素。第三, 就是国内经济发展中也积累了一些矛盾, 特别是不平衡、不协调、不可持续的问题, 增长方式还比较粗放, 这些国内的因素需要一个调整的过程, 同样也对国内经济的发展产生一定的影响。

商务部部长陈德铭:我国下一步扩大消费的六个基本设想

在谈到消费增长时, 陈德铭介绍了一组数字, 他说, 今年前三个季度的数据当中消费增长为11.6%, 较去年同期增长0.3%。前三个季度消费对国内生产总值的贡献率达55%。同时, 陈德铭介绍了我国下一步扩大消费的六个基本设想。

第一, 要扩大安全消费, 因为几年内出现了一些食品、药品不安全的事件, 所以, 第一要做到安全消费。第二, 要做好绿色消费, 包括再生物资的回收、包括低碳产品的推广, 让公众对绿色低碳产品的购买有个曲线性的选择。第三, 要提高服务消费, 这是一个很大的市场, 在服务消费的领域不仅要扩大而且要逐渐走到品牌化、网络化和规模化。第四, 要提倡品牌消费, 好的品牌是促进消费的一个非常重要方面, 品牌里面有两点要注意, 一是中国传统的优秀品牌, 二是进口品牌, 要更多地降低奢饰品品牌的价格。第五, 要特别培养网络消费, 首先要使网络消费为大家服务的更好, 支持那些优秀的平台, 而且要规范行为。最后, 要提倡信用消费, 特别是针对一些中青年人, 运用商场和信用机构之间的联系, 使大家能够扩大一些信用消费。

央行行长周小川:中国宏观经济数据企稳不少指标向好的方向发展

周小川说, 从十七大到十八大这五年期间, 是应对全球金融危机的五年。早期叫次贷风波, 后来就演变成全球金融危机。中国由于采取了成功的宏观经济政策, 在金融危机中率先复苏, 总体来讲, 宏观调控是比较成功的。但金融危机并没有立即结束, 后来又演变为欧元区主权债务危机。所以, 到现在还在不断应对之中。从去年第四季度起, 受欧元区主权债务危机的影响, 中国经济也开始出现一些困难。今年第二季度经济增长也有所下滑。自夏天以来, 特别是9月、10月以来, 中国宏观经济数据企稳, 不少指标继续向好的方向发展。

针对在应对市场流动性时, 央行为什么是采取逆回购这样的方式来应对, 而不是通过降低存款准备金率的问题, 周小川表示, 从货币供应量和市场流动性的调节来讲, 历来存在多种工具, 除了逆回购和存款准备金率, 还有其他不少的工具。逆回购是一个比较灵活而且操作期限也比较短的工具。存款准备金率的调整, 灵活性则稍微差一些, 但是也有它的优越性。具体选择什么样的工具来调节流动性, 需要根据当前宏观经济形势以及市场流动性状况等因素进行平衡。今后在货币供应量和市场流动性的调节方面, 还会针对每个阶段不同的特点来进行比较, 选择适当的工具。

银监会主席尚福林:深化银行业改革开放建设现代化的金融服务体系

尚福林说, 近年来通过股份制改造, 经营机制的改革, 风险管理再造, 银行业综合实力、服务实体经济的能力大幅度提高, 金融的服务功能进一步增强。银行业在重点支持一些行业和重点项目的同时, 投向新兴产业和第三产业的贷款明显增加, 支持小微企业、“三农”和中西部地区的贷款, 这几年增长的幅度都比较快, 贷款结构有了明显的改善。同时, 银行业的监管工作也有了长足的进展。在吸取国际银行监管经验教训的基础上, 初步构建了符合中国银行业实际的监管框架。

关于民间资本进入银行业的问题, 尚福林表示, 民间资本进入银行业不存在法律障碍。银监会今年5月份下发了一个关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见。尚福林说, 对各类资本进入银行业, 在标准、门槛和条件上都是统一的, 没有歧视性规定。

从现实情况看, 民间资本以参与商业银行的IPO、增资扩股, 或者是农村信用社的股改, 村镇银行的发起等多种形式进入银行业的情况也是良好的。到去年底, 在中小商业银行当中, 民间股本已经占到了50%。在农村中小金融机构当中, 民间资本实际上持股已经占到90%, 这个比例并不低。今后还会继续推动意见的落实, 支持鼓励民间资本进入银行业。

证监会主席郭树清:中国资本市场有缺点但对未来充满信心

郭树清说, 目前, 按市值来算, 中国股票市场位居世界第三, 债券市场位居世界第五, 期货交易也名列前茅。同时, 郭树清也指出, 作为一个新兴市场, 作为一个由计划经济向市场经济转轨的经济体, 中国的资本市场还存在缺点和不足。包括投资理念、投资文化的形成和理财机构的发展, 都需要一定的发展过程。但他认为, 这些矛盾都可以通过努力来解决, 他对中国资本市场发展的未来充满信心。

针对目前股市比较低迷的问题, 郭树清表示, 股市近两年来大起大落很不正常, 为此应大力培养机构投资者, 减少追涨杀跌的非理性投资操作。郭树清说, 我国市场处于新兴加转轨阶段, 市场建设任务很重, 监管机构需要承担起一定的责任。对于市场上“经济好为什么股市不好”的疑问, 郭树清说, 因为我们的市场不成熟, 除了结构不合理、资源配置效率低之外, 股市波动也太剧烈。针对的“中国股市十年归零”的说法, 郭树清并不赞同。他认为目前市场正处于“扎实打基础、孕育新发展”的阶段。虽然股市表现差于去年, 但债市、期市发展态势很好, 从全局、多层次、多角度看, 中国资本市场充满生机、稳健向上。

郭树清进一步指出, “中国经济发展很快, 经济实力很强, 这是中国资本市场未来能够成为一流市场的依据。当前, 确实需要加快发展资本市场, 中国资本市场应该是一个全面的市场, 能提高资金利用效率, 给居民提供更多的投资渠道。”

保监会主席项俊波:中国保险业刚进入高速发展期

项俊波说, 过去十年, 我国保险业行业规模、市场结构、监管水平、服务质量实现了大发展、大繁荣、大进步、大提升, 成为中国经济社会发展成就的一个缩影。十年来, 全国保费收入年均增长18.7%, 已经成为全球最重要的新兴保险大国, 保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。项俊波表示, 中国保险业发展较晚, 发展还有很大潜力, 根据发达国家经验, 中国保险业刚刚步入高速发展时期。

银监会出招振车市 篇3

尽管2008年初，各大机构公布的统计数字有些不同，但结论一致——2007年贷款买车的人很少。商业银行公布的信息显示，2007年全国金融机构个人消费信贷余额32783亿元，其中购车贷款仅为1107亿元，不及住房贷款的3％；新华信公司最新统计数据显示，2007年国内购车者中选择贷款购车的比例仅6.6％至7％，全国乘用车信息联席会甚至认为这一比例应该更低。

2007年，中国汽车市场全年汽车销量突破860万辆。今年火爆行情继续，即使在冰雪灾害严重的1月份，国内汽车销量依然创下月销售历史新高，预示着今年全年汽车销量可能突破1000万辆大关。确实有点奇怪，面对这样好的车市行情，车贷业务却一直低迷。前不久，银监会却郑重发布了《关于汽车贷款风险提示的通知》 (以下简称《通知》)，提醒各大金融机构要紧收车贷业务。市场上，只剩下几大汽车金融机构拼命吆喝什么“零利率”、“白领理财购车计划”等。

这边怕陷阱那边不划算

日前发布的《通知》中，银监会显然表示出了万分担忧，《通知》明确指出：“各级法院陆续受理了大量银行业金融机构起诉汽车贷款人及经销商的汽车贷款合同纠纷案，审理发现一些银行业金融机构在签订汽车贷款合同时审核不严，管理不力，问题突出。”

据了解，在银行发放汽车贷款过程中，往往是经销商协助借款人填写抵押材料并交至银行办理抵押手续，这其中，部分经销商掌握贷款空白合同并有代签权利，容易产生舞弊。去年年底，在北京审判的我国最大一笔车贷诈骗案中，就有人采取“冒用他人名义”、“隐瞒贷款实际用途”等并不高明的伪造手段，在2003年6月至2004年12月的一年半时间里，先后骗取农行昌平支行发放贷款666笔，总计人民币3.35亿元。此外，银行都以车辆作为贷款抵押，一旦车价下降太厉害，一些感到“不爽”的贷款消费者可能把车还给银行也不愿意继续还款，造成银行坏账过高。银监会发布这一《通知》时，并没有在购车者中引起什么波澜，远不像房贷政策那样一石激起千层浪，绝大多数购车者的反应是“反正我也没有想过贷款买车”。

确实，在绝大多数购车者眼里，贷款买车不是一件划算的事情。中国汽车行业疯狂增长5年，汽车价格每年以10％左右的幅度递减，如果买一辆车，70％的钱来自贷款，选择3年－5年还清的话，或许2年过去，贷款还没有还清，车价就跌了3成。加上这两年，银行利率在上涨，借的钱不多可手续麻烦，左看右看，都不划算，自然没有多少人愿意贷款买车。

“零利率”的突破

目前，汽车信贷市场唯一的生力军是汽车金融机构，它们入市3年多，直到最近“吆喝声”才大起来。去年下半年，在上汽通用汽车金融公司支持下，上海通用汽车推出了“2007别克精英理财计划”，购买别克君越、别克凯越系列车型者可获零利率免息贷款，最长可达3年；之后，上海通用将3年免息贷款推广至全系车型。今年初，荣威也借助上汽通用汽车金融公司推出荣威“750金融计划”，其详细规定是：凡购买荣威750轿车的客户，只需首付7.5万元，皆可获得全年零利息贷款服务，一汽大众也在全国50个城市推出了速腾1.6L和2.0L手动挡车型零利率车贷方案。

汽车金融公司开始赚取眼球，最重要的原因，就在于“零利率车贷”。作为专业类非银行金融机构，能提供“零利率”车贷，显示出汽车金融公司的灵活性，与银行不断上涨的贷款利率形成了鲜明对比。提供零利率贷款，主要原因是汽车金融公司的“后台老板”是汽车厂家，虽然要帮消费者贴掉部分贷款利息，但车卖得多，汽车公司就会赚钱。据了解，贷款利息也并非完全让汽车金融公司负担，因为消费者采取零利率贷款方式买车的话，在经销商处获得的折扣或返利就会大大减少。销售人员告诉记者，以一辆厂家指导价11.78万元的品牌轿车为例，如果你一次性付清，可以享受2万元左右优惠，即9.78万元就可以提车，但如果你选择3年期“零利率”贷款，就只能以11.78万元的指导价购车了，这样看来羊毛还是出在羊身上。

尽管如此，不少急于购车，而手里的钱又放在股市的白领们还是会选择“零利率贷款”，在通胀压力明显的今天，“零利率”的诱惑不小，省下的钱还能进行其他投资，获得更高收益。业内人士分析，“零利率”虽含金量有限，但对善于理财的白领是有吸引力的。过去多年，购车贷款者中城市自领的比例还不高，私营企业主不少，后者往往把车作为生产工具，按揭贷款可以减少首期成本压力，但也使得银行购车贷款长期远离了增长最快、数目最大的城市青年购车群。

从汽车金融机构去年的营收来看，“零利率车贷”等措施取得一定效果。以上汽通用汽车金融公司为例，去年的个人信贷发放量比前年增长100％，尽管总量还不大，但这样的增长速度远远超过银行车贷，让人看到一些希望。

今年还火得起来吗?

对于2008年中国汽车信贷能否火起来，大多数人持谨慎态度。“中国的个人征信系统还没有完全建立起来。”全国乘用车信息联席会秘书长饶达分析说，尽管外商汽车金融机构拼命吆喝，可他们的资金仅有几百亿元人民币，不足汽车一年销售额的3％，已经贷出的占了资金总量的一大半，对2008年乘用车市场基本上不会掀起较大波澜。另外，为了治理流动性过剩，国家已经采取了从紧的货币政策，银行不可能在2008年对汽车消费信贷有大动作，以防坏账率升高。因此，不要对2008年汽车消费信贷推动汽车市场的发展抱太大希望。

当然，大多数人认为，汽车金融机构发展的步伐估计还在提升。目前跨国汽车巨头在中国成立了9家合资汽车金融公司，包括通用汽车、大众汽车、福特汽车、丰田汽车、戴姆勒·克赖斯勒、标致雪铁龙、沃尔沃、日产汽车、菲亚特汽车等。如果算上本土汽车企业成立的汽车金融公司，其数量将接近20家。单以已开业的8家合资汽车金融公司为例，其总资产就达284.98亿元，贷款余额为255.15亿元，总负债为228.22亿元，所有者权益56.76亿元，不良贷款率仅为0.26％。

银监会文件 篇4

银监会关于《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》

2009年8月14日 0点5分来源：中国金融网

关键词: 银监会对金融案件的处罚政策 中小金融机构案件

中国银监会关于印发《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》的通知

各银监局，各省级农村信用联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行，天津农村合作银行：

银监会组织开展的农村合作金融机构三年案件专项治理工作于2008年末结束。三年来，一大批隐藏多年的大要案得以暴露，作案人员和相关责任人受到了应有惩处，近万名案件责任人被严肃问责，查处各类违规责任人23万余人次。经过三年的努力，农村合作金融机构内部控制机制逐年完善，防范案件风险能力明显提高，案件数量和涉案金额比专项治理前的2005年大幅度下降，案件高发态势得到有效控制，“三年大见成效”的目标基本实现。但是，由于农村中小金融机构体制机制、外部环境和“四自能力”（即自主经营、自我约束、自我发展、自担风险）的差异性，案件治理工作进展很不平衡，部分地区、机构工作不扎实、不深入、不稳固，潜藏的案件风险没有充分暴露。近期，北京、上海、内蒙古、山西、山东、河南等地发生的多起千万元以上重特大案件表明，农村中小金融机构案件风险防控工作是一项长期、艰巨的任务，必须常抓不懈。根据国务院领导重要批示和农村中小金融机构案件形势，银监会决定从2009年起，开展为期三年的农村中小金融机构案件防控治理活动，并制定了《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》，现印发给你们，请认真贯彻落实。

中国银行业监督管理委员会二○○九年五月四日农村中小金融机构案件责任追究指导意见

第一条 为进一步增强农村中小金融机构案件风险责任意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件发生，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《国务院办公厅转发银监会人民银行关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》（国办发〔2004〕48号）等法律法规和有关规定，结合农村中小金融机构实际，特制定本指导意见。

第二条 本指导意见所称农村中小金融机构包括农村中小法人金融机构和农村中小非法人金融机构。

农村中小法人金融机构包括：

（一）农村信用社：农村信用合作社、农村信用合作联社、农村信用合作社联合社。

（二）农村合作银行。

（三）农村商业银行。

（四）新型农村金融机构：村镇银行、贷款公司、农村资金互助社。

农村中小非法人金融机构指前款各法人机构设置的分支机构。

第三条 本指导意见所称案件包括：农村中小金融机构从业人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。

本指导意见所称涉案金额是指案发时犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及农村中小金融机构或其客户资金、财产、权益的价值数额。

第四条 本指导意见所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的农村中小金融机构从业人员，包括：直接责任人、间接责任人。其中，间接责任人划分为：机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人、其他间接责任人。

（一）直接责任人：农村中小金融机构从业人员独立实施或共同实施，或与外部人员合伙实施侵犯本机构或本机构客户资金、财产、权益行为的涉嫌违法犯罪人；因故意或过失，不履行或不正确履行自己的职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。

（二）间接责任人：在其职责范围内，不履行或者不正确履行自己的职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接性作用的农村中小金融机构从业人员。

1.机构案件防控第一责任人：指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。

2.机构经营管理责任人：指农村中小金融机构的高级管理人员。具体划分为：

（1）主要负责人：指农村中小金融机构高级管理人员中的主要人员，一般为主任（行长、总经理）。

（2）分管负责人：指在农村中小金融机构高级管理人员工作分工中，对发生案件风险的岗位、环节、领域或业务直接分工管理的高管人员，一般为副主任、副行长或副总经理。

（3）相关负责人：指在农村中小金融机构高级管理人员工作分工中，分管与直接发生案件岗位、环节、领域或业务等相关联、相制约工作，对造成案件风险或不良后果负连带管理责任的高管人员，一般为副主任、副行长或副总经理，以及承担检查监督职

责的监事长等。

3.其他间接责任人：在其职责范围内，因故意、过失或不尽职，对应制约、管理或监督的工作不履行或不正确履行职责，或者知情不报，未能有效防范案件发生，对造成案件风险或者不良后果负间接责任的其他工作人员，一般为中层管理人员和普通员工。

第五条 农村中小金融机构案件责任追究应当遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任基础上予以追究。

第六条 对省级联社（农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村银行）高级管理人员的责任追究，由理（董）事会按照章程和有关内部管理规定进行责任认定，并将处理意见征求属地银监局意见、报省级人民政府同意后，按组织程序予以责任追究。对于省级联社（农村银行）高级管理人员以外的责任人员，由有权部门按照相关规定及程序进行责任追究。

第七条 农村中小金融机构案件责任追究方式包括：纪律处分、经济处罚和其他处罚。

（一）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。

（二）经济处罚：包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等。

（三）其他处罚：包括批评教育、组织处理和变更劳动关系。其中批评教育包括：责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评；组织处理包括：调离、停职、免职、责令辞职等；变更劳动关系即与案件责任人依法解除劳动合同。

以上方式可以并用。

第八条 对因故意、过失或不尽职导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律解除劳动合同：涉嫌违法犯罪的，无论金额大小，一律开除。对流程制约岗位和业务管理、监督等条线未尽职尽责，或知情不举的间接责任人员由本级或上级有权部门依据有关规定一并追究责任。

第九条 根据案件性质和风险程度，参照以下标准追究省级以下农村中小金融机构管理人员的责任：

（一）乡镇层级农村中小金融机构管理人员案件责任追究。

乡镇农村中小法人金融机构（指农村信用合作社等）发生案件的，给予案件防控第一责任人记过以上处分，给予主要负责人记过以上处分、分管负责人记大过以上处分、相关负责人警告以上处分。

乡镇农村中小非法人金融机构（指农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行等设置的乡镇层级的分支机构）发生案件，给予主要负责人记过以上处分、分管负责

人记大过以上处分、相关负责人警告以上处分。

乡镇农村中小金融机构发生涉案金额20万元以上责任性案件的，案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。在核实责任后，按有关规定，给予相应的纪律处分。

（二）县（市）层级农村中小金融机构管理人员案件责任追究。

县（市）农村中小统一法人金融机构（指县级农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行等）辖内发生涉案金额100万元以上案件的，给予案件防控第一责任人记过以上处分，给予主要负责人记大过以上处分、分管负责人撤职以上处分、相关负责人记过以上处分。

县（市）农村中小非统一法人和非法人金融机构（指县级农村信用合作社联合社，农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行设置的县（市）层级的分支机构等）辖内发生涉案金额100万元以上案件的，给予主要负责人记过以上处分、分管负责人记大过以上处分、相关负责人警告以上处分。

（三）市、地层级农村中小金融机构管理人员案件责任追究。

市、地农村中小统一法人金融机构（指市、地级农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行等）辖内发生涉案金额1000万元以上案件的，给予案件防控第一责任人记过以上处分，给予主要负责人记大过以上处分、分管负责人撤职以上处分、相关负责人记过以上处分。

市、地农村中小非统一法人和非法人金融机构（指市、地级农村信用合作社联合社，农村合作银行、农村商业银行设置的市、地层级的分支机构等）辖内发生涉案金额1000万元以上案件的，给予发案机构主要负责人记过以上处分、分管负责人记大过以上处分、相关负责人警告以上处分。

（四）根据案件的性质、影响和造成风险、损失的程度，相应追究上级机构案件防控第一责任人、高级管理人员和业务管理、监督检查条线人员责任。

发生损失金额100万元以上责任性案件的，县（市）层级农村中小金融机构案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职；发生损失金额1000万元以上责任性案件的，市、地层级农村中小金融机构或管理机构案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。在核实责任后，按有关规定，给予相应的纪律处分。

第十条 根据案件性质和风险程度，参照以下条件，追究省级联社（农村银行）管理人员的责任：

（一）辖内发生单个案件，涉案金额1000万元以上5000万元以下，或单个案件的涉案金额占资产（资产负债表中全辖累计资产总额，下同）万分之一以上万分之二点五以下，给予案件防控第一责任人、主要负责人警告以上处分，给予分管负责人记过以上

处分、相关负责人警告以上处分。

（二）辖内发生单个案件，涉案金额5000万元以上1亿元以下，或单个案件的涉案金额占资产万分之二点五以上万分之四以下，给予案件防控第一责任人、主要负责人记过以上处分，给予分管负责人记大过以上处分、相关负责人记过以上处分。

（三）辖内发生1亿元以上案件，或案件涉案金额占资产万分之四以上，给予案件防控第一责任人记过以上处分，给予主要负责人记大过以上处分、其他负有责任的管理人员记过以上处分。

（四）辖内发生案件造成特大风险，损失金额超过1亿元的，案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。在核实责任后，按有关规定，给予相应的纪律处分。

第十一条 农村中小金融机构发生外部侵害案件（诈骗、抢劫、盗窃等），该机构及人员存在违规或过失的，比照以上条款追究有关管理人员责任；存在违规或过失并发生人员伤亡的，从重追究有关管理人员责任。

第十二条 农村中小金融机构发生案件造成损失的，相关案件责任人员要承担相应的经济赔偿责任。案件责任人的赔偿标准由各省级联社（农村银行）根据案件性质、损失程度、相关责任大小以及当地经济状况具体制定。

第十三条 案件责任人为中共党员的，由本级或上级党组织按照《中国共产党纪律处分条例》等有关规定，给予党纪处分。

案件责任人员涉嫌违法犯罪的，按照规定程序移送司法机关。

第十四条 按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。

第十五条 对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚；对尽职尽责、经确认没有管理责任的，可以不予追究。以下情况，可从轻、减轻追究相关人员责任：

（一）通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强稽核检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的。

（二）案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

（三）案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。

（四）在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。

（五）有重大立功表现和其他可从轻、减轻处罚情节的。

第十六条 对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问责”和“上追两级”的要求落实责任追究。以下情况，应从重追究相关人员责任：

（一）省、市（地）辖内农村中小金融机构屡屡发生同质同类案件，县（市，含）以下机构年度内发生案件2次以上的。

（二）对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告、制止、整改、纠正、处理，或故意包庇隐瞒的。

（三）决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的。

（四）发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的。

（五）案件引发支付风险或群体性事件，造成的社会影响特别恶劣、后果特别严重的。

（六）由于提名、举荐不当，人事管理部门考核失实，用人失察、失误，造成“带病”提拔形成严重后果，或把不良行为人安排到重要岗位等，引发案件风险的。

第十七条 农村合作金融机构发生涉案金额100万元以上案件，省级联社（农村银行）应成立专案组直接查处，当地银监局负责督办。

第十八条 农村中小金融机构发生案件，要在案发之日起3个月内对案件责任人员的责任追究做出处理决定，并在决定后10个工作日内，将案件查处情况和责任追究结果报告当地银行业监管部门。

第十九条 对于发现案件故意隐瞒不报的，严肃追究农村中小金融机构第一责任人、主要负责人责任；情节严重的，银行业监管部门按照监管权限、依照有关法律法规及法定程序，取消该机构理（董）事长、主任（行长）等高级管理人员的任职资格。第二十条 农村中小金融机构违反法律、法规和审慎经营原则，发生案件，危害金融秩序，损害存款人和公众利益的，银行业监管部门严格依据《中华人民共和国银行业监督管理法》对机构和高级管理人员进行处罚。

第二十一条 农村中小金融机构案件责任人员，如果对处罚不服，可按规定程序向作出处罚决定机构申请复议，对复议不服的可向上一级机构或管理部门提请复核，或向劳动管理部门申请仲裁。

银监会职位特点介绍 篇5

银监会职位特点介绍

银监会岗位特点 综合管理

银监综合类职位，主要从事团委办公室日常综合工作，办公室文字综合工作。包括组织协调银监会机关日常工作;承担有关文件的起草、重要会议的组织、重要事项的督办、公文处理、新闻宣传与发布、政务信息采编、政府信息公开、电子政务、信访、档案、保密、印章管理、金融机构许可证管理、安全保卫等工作。

办公室必须建立高效的运行机制，抓好五个方面工作。一是建立强有力的调度中心。主要包括科学、严密、顺畅、高效的工作流程和高度统一集中的信息系统，履行好“沟通上下、协调左右、联系各方、衔接前后”的重要职责。二是充分发挥信息对科学决策的引领作用。要进一步拓宽信息渠道，要有国际视野，跟踪国际银行业监管发展动态，建立不同层次的信息约稿制度，完善信息直报点制度，不断挖掘信息深度，扩大信息采集面，提高信息质量。三是着力加强新闻宣传工作。这是引导构建银行监管“三大支柱”的重要手段。四是实行文字综合的专业化分工，切实提高公文质量。要尽快落实建立量化考核体系，健全考核机制，明确各部门和各银监局的职责，据此实施考核问责，促进提高公文质量和办文效率。五是优化人力资源配置，培养团队精神。提高分工的科学性，提高工作人员的大局意识、责任意识、服务意识、效率意识，营造主动搭台、相互补台的良好氛围，减少不必要的失误和纰漏，推进工作出效率、上水平。

银行监管

银监监管类职位，主要是对宏观经济金融、监管等研究工作，从事非现场监管工作，政策性银行非现场监管工作，从事银行业案件制度研究、稽查及分析工作以及从事办公厅文秘及综合材料起草工作。

银行监管

QQ群：166478372 http://gx.offcn.com

承办对大型商业银行的监管工作;股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社的监管工作;外资银行;政策性银行及国家开发银行、邮政储蓄银行和金融资产管理公司;非银行金融机构。依法审核有关机构的设立、变更、终止及业务范围;拟定监管规章制度;负责对有关机构的现场和非现场监管工作;监测资产负债比例、资产质量、业务活动、财务收支等经营管理、内部控制和风险情况;对违法违规行为进行查处;审查高级管理人员任职资格。

创新监管

协调银监会内部监管部门在法定职权范围内制定统一的业务创新审慎监管标准;制定业务创新监管的专业化操作规程，为会内监管部门提供专业化监管和协助;为会内监管部门对业务创新的持续监管提供技术指导和支持;依法配合有关部门制定创新业务规则;参与人民银行、证监会、保监会等部门研究分析银行业金融机构业务创新及监管情况，制定相应的风险监管策略;就银行业金融机构业务创新监管的相关情况与会外有关部门进行联系、协调。

案件稽查

负责拟定银行业金融机构违法违规案件调查的规则;组织、协调、指导银行业金融机构违法违规案件的调查;指导、督促银监会系统稽查工作和银行业金融机构案件查防工作;指导、检查银行业金融机构的安全保卫工作。

银监法律

银监法律类职位，从事政策法规的研究制定以及办公室文字综合等工作。

拟定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;起草有关法律和行政法规草案，提出制定或修改的建议;承担行政复议和行政应诉工作;监督、协调有关法律法规的执行;开展银行业法律咨询服务，组织法制教育和宣传。如：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制评价试行办法》等。

参与制定、修订与处置非法集资相关的政策法规;负责非法集资的认定、查处和取缔及相关的组织协调工作;向有关部门移送非法集资案件;配合有关部门进行金融投资方面的宣传教育;负责有关处置非法集资方面的政策解释和业务指导;承担与国务院处置非法集资部际联席会议相关单位的联络工作等。

银监统计

银监统计类职位，从事银行监管政策研究、制定和统计分析以及文字综合等工作。

QQ群：166478372 http://gx.offcn.com

负责制定和完善银行业监管统计管理办法与银监会系统统计工作发展规划;建设和完善银行业监管数据信息系统;汇总和编制银行业各类综合监管统计报表;跟踪分析宏观经济金融形势;对银行业的宏观性、系统性风险进行监测和预警;推进银行业统计数据信息的披露与共享。

监管统计工作

依托银监会监管统计监测平台，定期对辖内市级银行业金融机构各项资产业务、表内外业务等监管信息以及客户风险监管统计信息进行收集、处理、生成、反馈，并根据上级要求及时、准确报送数据;认真做好监管信息平台的系统维护、升级以及数据备份工作;承担对对辖内银行业金融机构统计人员的业务培训以及监管统计考核工作;负责对相关监管统计数据咨询和查询工作。

统计分析工作

依托金融监管统计全科目业务系统平台，定期对辖内银行业金融机构全科目统计数据进行收集、处理、生成、反馈，结合银监会监管统计数据，撰写银行业运行情况与风险状况分析;按月编印《银行业监管统计月报》;负责对相关监管统计数据咨询、查询和信息披露等工作。

银监计算机

证监会银监会 篇6

中国人民银行银监会证监会保监会关于金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见

银发〔2017〕286号

为深入贯彻落实党的十九大、深度贫困地区脱贫攻坚座谈会和《中共中央办公厅国务院办公厅印发〈关于支持深度贫困地区脱贫攻坚的实施意见〉的通知》（厅字〔2017〕41号）精神，集中力量、集中资源，创新金融扶贫体制机制，着力做好深度贫困地区金融服务，现提出如下意见。

一、强化责任、提升站位，金融扶贫资源要更加聚焦深度贫困地区。攻克深度贫困堡垒，是打赢脱贫攻坚战必须完成的任务。做好金融助推深度贫困地区脱贫攻坚工作，是金融系统义不容辞的责任。金融部门要坚持新增金融资金优先满足深度贫困地区、新增金融服务优先布设深度贫困地区，加大对建档立卡贫困户和扶贫产业项目、贫困村提升工程、基础设施建设、基本公共服务等重点领域的支持力度，着力增强深度贫困地区自我发展能力，为深度贫困地区打赢脱贫攻坚战提供重要支撑。

二、综合运用货币政策工具，引导金融机构扩大深度贫困地区信贷投放。加强深度贫困地区扶贫再贷款管理，加大对深度贫困地区的扶贫再贷款倾斜力度，到2020年，力争每年深度贫困地区扶贫再贷款占所在省（区、市）的比重高于上年同期水平。引导金融机构加强系统内信贷资源调剂，加大对深度贫困地区的支持力度。2020年以前，深度贫困地区贷款增速力争每年高于所在省（区、市）贷款平均增速。

三、改进完善差别化信贷管理，更好满足深度贫困地区群众合理融资需求。各银行业金融机构要合理调配信贷资源，优化调整内部授权与绩效考核，适当延长贷款期限，综合确定贷款额度。脱贫攻坚期内，对于精准扶贫贷款，在风险可控的前提下，稳妥办理无还本续贷业务，区别对待逾期和不良贷款。对深度贫困地区发放的精准扶贫贷款，实行差异化的贷款利率。规范发展扶贫小额信贷，着力支持深度贫困地区符合条件的建档立卡贫困户发展生产。在深度贫困地区，适度提高创业担保贷款贴息额度、取消反担保要求。加大国家助学贷款实施力度，支持更多家庭困难学生入学。延长民贸民品优惠利率贷款期限，因地制宜支持民贸民品企业发展，保障少数民族群众生产生活的特殊需求。建立带动建档立卡贫困人口脱贫的挂钩机制，加大对产业扶贫的金融支持力度。对存在不良信用记录的扶贫对象，要通过深入分析金融精准扶贫信息系统和金融机构记录，查找不良信用记录形成原因，开展信用救助，有针对性地帮助其重建良好信用。

四、加强资金筹集使用管理，全力做好深度贫困地区易地扶贫搬迁金融服务。国家开发银行、农业发展银行要根据深度贫困地区搬迁工作进度和资金需求，合理安排易地扶贫搬迁专项金融债券发行时机，筹集信贷资金，确保支持对象精准、贷款资金专款专用，坚决避免资金闲置挪用和因贷款原因影响搬迁进度，人民银行相关分支机构要加强动态监测和监督检查。各银行业金融机构要做好贫困人口安置综合金融服务，支持安置区贫困人口就近就地生产生活。

五、发挥资本市场作用，拓宽深度贫困地区直接融资渠道。对深度贫困地区符合条件的企业首次公开发行股票，加快审核进度，适用“即报即审、审过即发”政策。支持深度贫困地区符合条件的企业在全国中小企业股份转让系统挂牌，实行“专人对接、专项审核”，适用“即报即审，审过即挂”政策，减免挂牌初费。对深度贫困地区符合条件的企业发行公司债、资产支持证券的，实行“专人对接、专项审核”，适用“即报即审”政策。鼓励上市公司支持深度贫困地区的产业发展，支持上市公司对深度贫困地区的企业开展并购重组。对涉及深度贫困地区的上市公司并购重组项目，优先安排加快审核。支持证券经营机构开展专业帮扶，通过组建金融工作站等方式结对帮扶贫困县，提高深度贫困地区利用资本市场促进经济发展的能力。支持深度贫困地区符合条件的企业通过发行短期融资券、中期票据、扶贫票据、社会效应债券等债务融资工具筹集资金，实行会费减半的优惠。

六、创新发展保险产品，提高深度贫困地区保险密度和深度。大力发展商业医疗补充保险、疾病保险、扶贫小额保险、农房保险等保险产品，重点服务深度贫困地区因病、因残致贫的突出困难群体。加大对深度贫困地区建档立卡贫困户投保保费补贴力度，积极发展农业保险，适度降低深度贫困地区保险费率。创新发展农产品价格保险和收入保险，提高深度贫困地区农业风险保障水平。到2020年底，实现深度贫困地区贫困人群医疗补充保险广覆盖，政策性农业保险乡镇全覆盖。

七、优先下沉深度贫困地区金融网点，更加贴近贫困农户需求。金融机构要结合深度贫困地区实际需求，合理优化网点布局，保持现有网点基本稳定并力争有所增加，提升网点覆盖面，积极推动已有金融机构网点服务升级，适度下放管理权限。地方法人金融机构要继续向深度贫困地区乡村下沉营业网点，扩大业务范围。推动加大财政奖补力度，审慎稳妥扩充助农取款点服务功能，进一步推进支付服务进村设点，鼓励深度贫困地区推广网络支付，力争2020年底前实现助农取款服务在深度贫困地区行政村全覆盖，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。

八、推进深度贫困地区信用体系建设，加大信用贷款投放力度。全面开展信用乡镇、信用村、信用户创建，到2020年实现深度贫困地区建档立卡贫困户信用体系建设全覆盖。结合深度贫困地区实际，探索开展信用培育有效途径，完善信用评价机制。在风险可控、商业可持续的前提下，大力发展信用贷款业务，提高信用贷款金额，促进深度贫困地区信用贷款保持较快增长。

九、继续发挥经理国库职能，提升深度贫困地区国库服务水平。发挥国库的监测分析作用，配合地方财政部门盘活财政资金存量，提高财政扶贫资金使用效率。拓宽国库直接支付惠农资金种类和范围，完善贫困农户直接补贴机制，保障各类补贴资金安全及时足额发放到位。适时开展国债下乡，为深度贫困地区农户提供安全可靠的投资渠道，提高财产性收入水平。

十、加强深度贫困地区金融生态环境建设，有效防范金融风险。在深度贫困地区优先实施农村金融教育“金惠工程”，2020年以前实现深度贫困地区贫困村金融宣传教育全覆盖。加强对深度贫困地区基层干部的金融知识培训，提升金融风险防范意识和识别能力以及运用金融工具的能力。强化深度贫困地区金融消费者权益保护，严厉打击金融欺诈、非法集资、制售使用假币等非法金融活动，规范金融机构业务行为，净化深度贫困地区金融消费环境。严格扶贫项目贷款审批管理，避免假借扶贫名义违法违规举债融资上其他项目，切实防范金融风险，促进深度贫困地区经济可持续，为贫困群众“真脱贫、脱真贫”提供长远支撑。

十一、优化银行业金融机构监管考核，提升银行业金融机构贷款投放的积极性。适当提高不良贷款容忍度，对深度贫困地区银行业金融机构个人精准扶贫贷款不良率高于自身各项贷款不良率目标2个百分点以内的，可以在监管部门监管评价和银行内部考核中给予一定的容忍度。加快完善落实尽职免责制度，明确精准扶贫贷款发放过程中的尽职要求，强化正面引导。

十二、加强财税金融结合，撬动金融资源更多投向深度贫困地区。加强与地方政府部门沟通协调，推动落实好扶贫贷款贴息政策。健全融资风险分担和补偿机制，支持深度贫困地区设立贷款担保基金和风险补偿基金。支持深度贫困地区设立政府性融资担保机构，通过资本注入、风险分担、风险补偿等方式，撬动金融资本和社会资金投入扶贫开发。推动地方落实好支持企业融资税收优惠政策，引导金融机构更好支持深度贫困地区农户、小微企业、个体工商户贷款融资。

十三、完善监测考核评价机制，强化金融精准扶贫政策宣传推广。充分利用金融精准扶贫信息系统，加强信息对接共享和专项贷款统计，加强对金融精准扶贫服务情况和精准扶贫贷款异常波动情况的监测分析。改进金融精准扶贫效果评估，丰富评估结果运用方式，推动纳入政府综合扶贫工作效果考核体系，并与扶贫再贷款使用、宏观审慎评估、银行间债券管理、金融产品创新等挂钩。充分利用主流媒体和网络媒体广泛宣传金融扶贫政策、金融知识、金融产品和服务及金融扶贫效果，及时总结推广典型金融扶贫模式和经验，形成金融助推深度贫困地区脱贫攻坚的浓厚氛围。

中国人民银行银监会

证监会保监会 2017年12月15日

证监会银监会 篇7

黄毅说，银监会花了很大的力气，希望解决银行的不规范收费，保障金融消费者的权利。目前，银监会正在积极准备管理办法，准备明年实施。

今年2月，银监会、人民银行、国家发改委共同发布《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，其中规定与人民生活关系密切的基本商业银行项目服务，包括银行汇票、本票、支票、贷记转账和委托收款服务等，将实行政府指导价或政府定价。

与此同时，针对消费者反映的日渐增多的银行乱收费问题，银监会曾下发《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出“七不准”“四公开”，对银行业系统不规范经营行为进行专项整治。

“银行的收费一定要公道合理，不能随意把别人的钱装到自己口袋里。”黄毅说，作为服务行业，要守住社会责任和基本理念，“如果中国的银行家不做小买卖，只会跟着那些‘铁公基’贷款，那是没有希望的，能赚钱是给的利差，而不是有本事。”

银监会曾在今年4月份组织12个督察组，分赴全国各地银行网点开展调研工作，查找问题，促进整改，纠正银行业附加不合理贷款条件和收取不合理费用的违规行为。

“银监会”能治银行业痼疾？ 篇8

金融问题不全在金融监管

中国社会科学院金融研究所研究员易宪容表示，自己的个人观点是极力反对设立“银监会”的。

他的理由是，研究世界各国的金融发展史，可以看到，就是在西方发达国家也没有事实能证明，设立银监会就能把银行的问题解决了。我国银行所产生的诸如不良贷款、资本金充足率、资产利润率三大类问题，不是靠设立一个银监会就能把这些问题给解决了的。

有经济学家提出，把银行监管职能从央行里面分离出来可以防范银行内部风险、保证金融安全。易宪容并不赞同这种观点。他说，就中国的国情来看，银行出现的许多问题，是因为从一开始，四大国有商业银行就没有走上一个市场化、商业化的道路。商业银行没有按照现代企业所要求的那样去作。

北京师范大学金融系主任贺力平则认为，针对新问题成立新机构可能是必要的，但解决问题并不仅仅取决于设立一个新机构。还有许多重要问题需要探讨有效对策，包括新机构本身的运作机制问题，在这方面，几年前成立的四大资产管理公司已经有一些经验教训可以汲取。

思想上不能崇洋

中国社会科学院经济研究所研究员杨帆认为，设立“银监会”不是杜绝银行不良资产的决定性因素。

杨帆说，发挥“银监会”在金融监管中的作用，关键视中央对“银监会”赋予什么样的“监管执法权限”。应当明确“银监会”与证监会、保监会同时归属于一个更高的国家经济安全协调部门。但在思想上不能崇洋。一方面，中国要参照国外金融机构监管的标准，诸如巴塞尔协议；另一方面，也要考虑中国的实际国情。如果简单照搬西方发达国家的标准及方案，反而有可能造成银行较大的危机。

对此，中国人民大学教授顾海兵持赞同态度。他也认为，在中国设立“银监会”不能照搬国外的作法。

中国银行的监管之路在何方?

那么中国银行的监管之路到底怎么走呢?易宪容的观点是：其实，无论是强调银行监管职能的专业化，把银行监管职能分离出去，成立独立的银行监管委员会，还是主张银行监管职能留在央行内部，以充分利用央行目前的人才、信息、资金等优势，这些都不是问题的关键。中国国有银行业监管不力、效果不好并不在于机构设置如何，而是在于银行监管理念不清、运作机制落后、立法执法环境不成熟、国有银行垄断局面没有打破。

因此，中国银行监管体系确立并非以政府管制金融资源为目的，而是提升银行业有效运作为目的。即如何在金融自由化与金融监管之间找到均衡。在中国，国家仍然掌握着最大权力，国家如何从管制、松绑及再管制的层次中，找出符合国家利益及经济发展的均衡，才是当务之急。也就是说，有效的银行监管体系确立是在金融资源运作效率与金融安全之间找一个均衡点。而这是随着一个国家要素禀赋结构、法律环境、企业规模、资金需求的不断变化而变化的。市场的发展并非是人为设置的结果，更不是由外部力量强加和推动的。因此，如何强化市场运作机制的功能是确立有效的金融监管体系的关键。

因此，易宪容认为，加强对国有银行的监管，并非是强加对银行体系运作管制，而是要打破目前国有银行体制的完全垄断，引入市场机制，完善法律体系。如国有银行完全垄断的局面几十年来根本无法打破。这不仅为它们垄断金融资源创造了条件，也为它们违法行为提供了可乘空间。这种条件下的监管，只能是掩盖表面上的问题，根本无法解决国有银行运作机制的转换。

如在2001年初，政府下令四大银行每年要把不良贷款率减少两个百分点。结果是2001年年度一过，中央银行公布的数据表明，四大国有商业银行“捷报频传”，不仅银行盈利率有所提高，而且不良贷款率下降空前，达到3.81％。可以说，这种“良好业绩”并不是银行业业绩的改善，而是业内为了满足要求而作的结果。

因为，自从政府下令国有银行不良贷款率每年都要减少多少个百分点之后，中国人民银行把指标分解到四大国有银行，而四大国有银行层层分解到下面的分行。并规定如果哪一级不能完成任务，哪一级主事人就得受处罚。如工商银行就规定，不良贷款率连续3个月上升或新增贷款不良率连续3个月超过风险控制线的二级分行，将接受总行的检查，如果是经营不善、管理松弛所致，其领导班子将被改组，主要负责人将被撤换。试想，在这样的情况下，哪一个人会以自己的官职为代价而不下降不良资产率呢?像这类的事情应该比比皆是，上有监管政策，下一定会有应付监管之对策。