个人征信知识宣传（共8篇）
1、个人信用信息基础数据库包含了哪些个人信息？
2、人民银行征信系统内的个人信用信息是怎么产生的?
3、人民银行采取了哪些措施保障个人信息安全？
4、人民银行是如何规范银行类金融机构使用个人信用信息基础数据库的？
5、个人在征信活动中有什么权利和义务？
6、人民银行和公安部身份信息系统是如何联网的？
7、如何查询个人信用报告？到哪里查询自己的信用报告？查询时要提供哪些资料？
8、别人可以查询您的信用报告吗？
9、我能查询别人（包括亲属）的信用报告吗？
10、个人信用报告的信息有哪些栏目？个人身份信息是怎么来的？
11、什么是“逾期”？如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？
12、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？
13、“24个月还款状态”是什么意思？
14、为什么看不到信用记录的“良”或“不良”的字样？为什么不能说负面信息就是“不良记录”？
15、负面信息主要出现在哪些栏目？
16、什么是“查询记录”？为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？
17、信用报告信息出现错误时怎么办？
18、异议申请人对异议处理结果仍有争议怎么办？
19、已有逾期还款记录如何补救？ 20、良好的个人信用记录有何作用？
21、如何更新自身信息？
22、如何防止个人信用财富被盗？
1、个人信用信息基础数据库包含了哪些个人信息？
答：个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统），采集的主要信息包括：
（一）个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。
（二）银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。
（三）其他信息，指与个人信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制信息等社会公共信息。全国统一的个人征信系统自2006年1月正式运行，截至2009年12月31日，个人征信系统收录自然人数共计6.7亿人。
2、人民银行征信系统内的个人信用信息是怎么产生的? 答：中国人民银行成立了征信中心，建立了企业和个人信用信息基础数据库，专门从事企业和个人征信业务。个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人的信用报告。
3、人民银行采取了哪些措施保障个人信息安全？
答： 为保障个人信用信息的安全和合法使用，人民银行于2005年10月颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号，以下简称《办法》）。该办法明确了以下四个方面内容：一是明确个人信用数据库是人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的健康发展；二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；三是规定了个人信用信息基础数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用信息基础数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信中心不增加任何主观判断等。同时《办法》还规定了征信中心和商业银行在保障个人信用信息准确性、时效性和安全性方面的义务和责任。自《办法》实施以来，人民银行不断加强对商业银行合规查询、使用信用报告的监督检查，认真处理社会公众的投诉，督促征信中心加强个人异议处理工作，进一步提高个人征信系统数据质量，切实维护信息主体合法权益，取得了社会公众的广泛认同。
个人信用信息基础数据库除了从制度方面保证信息安全外，还在技术层面采取了五项措施确保个人信息的安全：
（1）授权查询。没有本人的书面授权，任何人不得随意查询他人的信用报告；
（2）限定用途。中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有明确规定：除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务，或对贷款、信用卡进行贷后管理时才能查看客户的信用报告。
（3）信息安全。信息通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，此过程完全由计算机自动处理，不需要人工干预。
（4）查询记录。每一个查询用户都必须在个人征信系统中登记注册，由个人征信系统赋予其查询权限后方可查询客户信用报告；此外，计算机系统还会自动追踪和记录每一用户查询客户信用报告的情况，并展示在客户的信用报告中。
（5）违规处罚。商业银行违规查询客户信用报告，将会受到处罚。
4、人民银行是如何规范银行类金融机构使用个人信用信息基础数据库的？
答：2005年10月，人民银行颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行令〔2005〕3号，以下简称《办法》），规定了《办法》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。
2008年4月，人民银行和银监会联合下发《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），对近几年新成立的四类从事信贷业务的新型机构接入企业和个人信用信息基础数据库提出了具体的要求，即具备条件的上述四类机构可以按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库。根据“先建立制度、先报送数据、后开通查询用户”的原则，四类机构接入企业和个人信用信息基础数据库的，应按照人民银行的有关规定制定相应的管理制度和操作规程，定期报送相关数据，合规开展查询和使用查询结果，并接受人民银行的监督管理。
对于不属于以上规定范围的放贷机构，秉着使贷款机构全面掌握借款人负债信息的原则，也可以通过向人民银行申请，经批准后加入征信系统。下一步，人民银行将依据国务院赋予的“管理征信业，推动建立社会信用体系”的职责，会同有关部门继续推进征信体系法制建设，加强征信市场管理，进一步规范金融机构使用信用信息数据库的行为，切实保护信息主体的合法权益，促进我国征信业健康发展。
5、个人在征信活动中有什么权利和义务？
答：个人征信的对象是个人，也就是您。作为数据主体，您拥有以下权利：
知情权。您有权知道征信机构掌握的关于您自己的所有信息，知晓的途径是到征信机构去查询您的信用报告。很多国家的法律都明确规定个人拥有知情权，部分国家的法律还规定，个人每年至少可以从征信机构免费获得一份自己的信用报告。
异议权。如果您对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出来，由征信机构按程序进行处理。
纠错权。如果经证实，您的信用报告中所记载的信息存在错误，您有权要求数据报送机构和征信机构对错误信息进行修改。
司法救济权。如果您认为征信机构提供的信用报告中的信息有误，损害了您的利益，而且在您向征信机构提出异议后问题仍不能得到满意解决，您还可以向法院提出起诉，用法律手段维护您个人的权益。
此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。逾期还款等负面信息不是永远记录在个人信用报告中的，《征信管理条例（征求意见稿）》中明确规定：征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录，所以这些负面记录也不会跟随一您辈子。因此，永远不要气馁，任何人都可以重新开始建立信用记录，从头再来。
作为个人征信的主体，您需要承担如下义务：
提供正确的个人基本信息的义务。您在办理贷款，申请信用卡，缴纳水电费时，应向商业银行提供正确的个人基本信息。
及时更新自身信息的义务。如果您的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应及时告知相关机构，相关机构会进行信息的及时更新。
关心自己信用记录的义务。您要主动查询自己的信用报告，发现错误要及时向征信机构提出更正。信用报告中的信息准确与否，跟您是否关心自己的信用记录密切相关。
6、人民银行和公安部的身份信息系统是如何联网的？
答：人民银行会同公安部于2007年6月建成了联网核查公民身份信息系统（简称联网核查系统），商业银行可以通过身份证号码对征信系统采集的个人身份信息与公安部全国人口基本信息资源库进行时实核对。如果核查相符，则会在个人信用报告的个人信息栏目上方显示“公安部认证结果：已与公安信息核实”；核实结果是以下几种情况之一：
（1）姓名、身份证号码一致，并显示身份证签发机关及个人照片。（2）姓名、身份证号码一致，并显示身份证签发机关，但无照片。
（3）身份证号码相符，姓名不符，即公安部数据库中查到的此身份证号码对应的是另一个姓名。（4）找不到该身份证号码。有两种情况，一种情况是此人的姓名和身份证号码尚未收入公安部数据库中，另一种情况是身份证是假的。
如果由于各种原因，核查未实现，则显示“公安部认证结果：未核查”。
根据《人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求，公安部的全国人口基本信息资源库每隔一段时间要更新一次联网核查系统，因此，有时会出现人民银行征信系统内的个人身份信息与公安部的全国人口基本信息资源库信息不一致的情况。
7、如何查询个人信用报告？到哪里查询自己的信用报告？查询时要提供哪些资料？
答：如果您想查询自己的信用报告，需您本人亲自来查。您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。
8、别人可以查询您的信用报告吗？
答：个人信用报告中的很多信息都是您个人的敏感信息，是不能让别人随便查、随便看的。我国在这方面的做法大体分为以下三种：
本人授权。任何机构和个人如果想查看您的信用报告，必须首先获得您的书面授权，否则，征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。
法定目的。即相关法律法规规定信用报告可以在什么情况下使用，一般情况下，是在您本人提出了交易申请后才可以使用，包括审核您提出的借款和信用卡申请、审查您的工作申请等。任何机构和个人如果想看您的信用报告，必须要有符合法律规定的目的和用途。只要符合法律的规定，征信机构就可以向其提供您的信用报告，不再需要您的书面授权。
本人授权与法定目的相结合。即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权。
9、我能查询别人（包括亲属）的信用报告吗？
答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，作为代理人，您可以携带您自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告。
您仍然需要在得到亲属（配偶、子女）的授权后才可查询他们的信用报告，并按照上一条查询别人信用报告的方法操作即可。
10、个人信用报告的信息有哪些栏目？个人身份信息是怎么来的？ 答：个人信用报告的信息包括以下栏目：
（1）个人基本信息，包括个人姓名、通讯地址、工作单位、居住地址、职业等；（2）信息交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；
（3）其他信息，包括开户银行、个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人电信缴费信息等；（4）查询记录。
个人信用报告中的个人身份信息是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的准确。
11、什么是“逾期”？如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？
答：逾期，即过期，指您与银行签订还款合同时的还款日到最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：
（1）比到期还款日晚一两天还款；
（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数
是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，不难理解它也是5。
假设2006年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10 000元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2 000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。
12、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？
答：不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可以给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。
13、“24个月还款状态”是什么意思？
答：这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。
需注意“C”和“G”，C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。
14、为什么看不到信用记录的“良”或“不良”的字样？为什么不能说负面信息就是“不良记录”？ 答：个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。比如某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期（主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款状态”、“逾期31-60天未归还贷款本金”等项目中），而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。当然，个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对您的信用状况作出的判断。不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能就不相同。
负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。
15、负面信息主要出现在哪些栏目？
答：个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要出现在以下几个地方：
(1)“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。
(2)“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现数字1到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。
(3)“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7。(4)“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”出现0以外的情况，比如是数字1到7。(5)“特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因开具大额空头支票被处罚”等信息，也可能形成负面信息。
16、什么是“查询记录”？为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？
答：查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。通俗地说，就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。
查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：第一，其他人或机构是否未经-您授权查询过您的信用报告。第二，如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理；造成实际损失的，您还可以向法院起诉。
17、信用报告信息出现错误时怎么办？
答：个人或企业认为本人（或本企业）信用报告中的信用信息存在错误（简称异议信息）时，可以向征信中心、征信分中心、商业银行提出书面异议申请。
个人提出异议申请时，只需持本人有效身份证件原件及复印件，到人民银行征信中心、各分中心、县支行征信管理部门以及相关商业银行提交《个人信用报告异议申请表》即可。如果想详细了解提出异议申请的地点，可登录人民银行官方网站,或拨打4008108866。
18、异议申请人对异议处理结果仍有争议怎么办？
答：异议申请人如果对征信中心、征信分中心、商业银行的异议处理结果仍有争议时，可以就近到征信中心或征信分中心提出不超过100字的个人声明添加到本人信用报告内，也可以到人民银行征信管理部门进行投诉，还可以通过司法途径解决。
19、已有逾期还款记录如何补救？
答：如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。
20、良好的个人信用记录有何作用？
答：如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多便利和优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。
大学生要按约还本付息，如因特殊原因难以按约还款，应及时与贷款银行联系，慎防发生拖欠等违约行为。大学生要保持良好的信用记录，积累信用财富，为今后生活、事业助一臂之力。
21、如何更新自身信息？
答：客户基本信息变更，尤其是家庭住址和手机号码变更，一定要及时通知与您有业务关系的金融机构，您的信用卡有消费或透支，银行会按期给您寄送信用卡消费对账单，提示您还款额度和还款日期，遇有利率调整金融机构有人会提前通知您新的还款额度等。如果您的地址或电话变更了又没有通知金融机构，您就收不到相关提示信息，容易造成还款不及时或不足额，形成不良记录。
22、如何防止个人信用财富被盗？
为掌握社会公众对征信知识的了解程度，加强面向百姓的金融服务工作，中国人民银行行特开展此次征信知识调查问卷活动。请您在阅读题目后，在题后括号中填上答案，未注明“可多选”的题项一律是单选题。此问卷调查采用无记名方式，所有问题的回答都不会涉及到您的个人隐私。
感谢您参与答题以及对征信体系建设的支持。
您的基本情况：
性别：A、男B、女
年龄：A、18岁以下B、18-28岁C、28-50岁D、50岁以上 学历：A、高中B、专科C、本科D、研究生E、其他 职业：A、公务员及事业单位B、公司职员C、律师D、学生
E、医生F、其他
1、您了解征信吗？（）
A、没听说过B、听说过，但不了解C、了解
2、我国负责信贷征信管理的部门是哪个？（）
A、中国人民银行B、国家商务部
C、中国银行业监督管理委员会D、国家发改委
3、目前，中国人民银行已经建立了两大征信数据库，它们分别是：()
A、银行信贷登记咨询数据库和外汇信息数据库
B、企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库
C、企业信用信息基础数据库和外汇信息数据库
4、个人信用报告是由下列哪家机构出具的？()
A、商业银行信贷部门
B、中国人民银行征信中心
C、税务部门对外服务窗口
5、金融机构在受理您的信贷申请后是否会查询您的个人信用报告？
()
A、一定会B、不会C、有时会
6、加入人民银行个人征信系统（建立您的个人信用记录）需要申请
吗？()
A、需要向人民银行申请加入
B、不需要，办理信贷业务后您的信息会通过金融机构自动上报
C、不清楚
7、在什么地方可以查询自己的个人信用报告？()
A、中国人民银行征信中心或中国人民银行各地分支机构
B、咨询公司C、不清楚
8、在外地能查询个人信用报告吗？()
A、能B、不能
9、能随便查询他人的个人信用报告吗？()
A、能B、不能
10、您查询过自己的信用报告吗？()
A、有B、没有
11、您对查询个人信用报告的看法是：()
A、我现在既不想贷款，也不想申请信用卡，不需要查询个人信用报
告。
B、等将来与银行发生新的信贷关系时，再考虑查询。
C、我想去查询一下信用报告，看看自己的信用状况如何。
12、您主要是通过何种渠道了解征信知识？（可多选）()
A、网络B、报纸C、电视D、广播E、其他
13、您现在最需要了解的关于征信方面的知识是哪些？（可多选）
()
A、我的信用报告中都记了哪些内容
B、哪些行为会影响我的信用记录？
C、如何更好的维护我的信用记录
D、我国征信体系建设的基本情况及发展前景
一、加强组织领导，提早做好各项宣传准备工作
首先在接到上级行有关通知后，我行即成立工作领导小组，由行长任组长，营销行长任副组长，具体主抓此项工作。其次，根据共青农场的实际情况，为保证征信宣传活动有序有效进行，青年支行制定了“信用记录关爱日宣传活动实施方案”，对宣传活动进行了周密安排和部署。
二、走上街头继续开展“信用记录关爱日宣传活动”活动
根据宝泉岭支行宣传活动实施方案的`要求青年支行宣传人员来到人流往来密集的街区开展现场宣传咨询活动，同时也为信用记录关爱日宣传活动掀起高潮。
开展内容广泛的征信知识宣传活动。在当天三个多小时的宣传活动中，征信工作人员通过张贴宣传海报、散发资料、宣讲知识、提供咨询、查询和解读个人信用报告、为共青农场居民全方位、多角度开展宣传征信知识。据统计，活动当日共发放资料200多份，广场活动日宣传取得了预期成效。
三、依托金融机构平台，广泛宣传征信知识
我支行在营业网点张贴宣传标语，布放展版，宣传中小企业和农村信用体系建设，普及个人征信知识，向公众宣传信用报告基本知识，介绍如何保护个人隐私，保证信息安全;如何养成良好习惯，维护良好记录;如何保持良好信用，享受优惠金融服务等知识。
一是本次宣传活动该行高度重视，周密组织。抽调业务精英组成征信知识宣传小组，制作宣传资料，制定宣传方案。确定从诚信文化宣传教育、农户信用知识教育、社会公众征信知识普及三个方面着手展开宣传，从征信专业教育和诚信普及教育两方面推进宣传活动。
二是本次活动该行积极宣传造势，将征信知识与自身业务相结合，就地取材，现身说法。营业网点利用LED、宣传海报，信用报告宣传折页和宣传单进行全方位宣传。网点内同时播放征信组歌和征信广告宣传片，吸引客户眼球。工作人员向来往客户进行征信知识讲解。
总结报告
人民银行：
为积极响应人民银行统一开展的“6.14信用记录关爱日”活动，我行结合实际，立足“拓展宣传深度与广度，营造社会诚信环境”的宣传目标，紧扣 “珍爱信用记录，享受幸福人生”、“今天的信用就是明天的财富”、“信用记录，第二张身份证”、“珍爱信用记录从关注信用报告开始”等宣传口号，开展了多种形式的征信宣传活动，推动了“6.14信用记录关爱日”活动的有效开展，收到了良好的社会效果。
一、健全组织，建立联动宣传机制
在前期准备阶段，我行成立由主管信贷副行长XXX为组长，办公室、信贷管理部、各营销部门等人员为成员的宣传活动小组，并下设小组办公室为信贷管理部，具体负责征信宣传的组织协调工作，明确责任，落实到人，确保活动扎实开展。我行充分发挥网点优势，通过在营业机构张贴宣传图册、摆放宣传折页、利用户外LED显示屏滚动播放宣传口号等方式，积极参与了宣传活动。
二、周密部署，全方位推进宣传活动
一是LED电子显示屏滚动宣传。在营业网点LED电子显示屏的网点的LED屏幕上，录入 “6.14信用记录关爱日，请关注您 的信用记录”、“关爱信用记录、享受幸福人生”、“加强信用建设、构建和谐农村”、“良好信用记录、无形经济财富”等内容，循环滚动播放。二是横幅标语宣传。在主要街道悬挂印制的主题内容标语横幅。三是图册宣传。在营业网点张贴图册，公示上墙，让客户周知。四是柜台宣传。柜台工作人员充分利用办理业务的有利契机，向客户介绍征信知识。
三、多策并举，注重征信宣传实效
通过此次征信知识宣传活动，公众对征信体系的认识得到明显提高，更多人开始关心自己的信用记录，主动查询自己的信用报告，也让客户进一步感受到了优质的征信服务。前来咨询的群众表示，过去不知道或不了解征信，此次活动的开展给他们提供了一个很好的近距离接触征信的机会，加深了他们对征信的认识和了解。此次宣传活动的开展，使重视信用记录、关注信用报告、行使好自己的信用信息知情权成为所有咨询者的共识和心声。同时，通过征信宣传活动的开展，引导广大城乡居民逐步树立诚信理念，争做诚实守信的模范，为营造良好的信用环境、持续的信用体系建设、纯洁的金融市场和各项金融业务经营又好又快发展奠定了基础。
关于征信业管理条例宣传活动总结的报告
省联社市场发展部：
为引导和帮助社会各界加强对《征信业管理条例》的学习和认识，促进《征信业管理条例》的贯彻落实，规范征信活动，保护当事人合法权益，推动征信业健康发展。根据《转发中国人民银行开展征信业管理条例宣传活动的通知》（文件精神，我县农村信用社从8月14日开始开展了以“全面贯彻落实《征信业管理条例》，促进征信业规范健康发展”为主题的宣传活动，现将宣传活动总结报告如下：
一、宣传活动开展情况
（一）高度重视，精心组织
为切实做好这次征信宣传活动的针对性和有效性，达到宣传目的，我行成立了征信宣传月活动领导小组，领导小组办公室设在业务发展部，具体负责征信业管理条例宣传、组织工作，同时要求各部门各负其责，切实做好各项工作的宣传和落实，为此次宣传活动奠定了坚实的组织基础。
（二）积极宣传，发挥实效
为使此次宣传活动达到目的，活动期间各营业网点按照联社统一部署，在电子显示屏统一滚动播放“全面贯彻落实《征信业管理条例》，促进征信业规范健康发展”的宣传标语，悬挂《征信业管理条例》实施专题宣传活动海报、宣传口号横幅，在营业厅摆放并散发宣传折页，由客户经理向前来办理业务的客户提出的征信问题进行耐心、细致的解答；结合银行业协会开展的“普及金融知识万里行”活动，设立征信咨询台，接受公众咨询，向公众提供征信知识、《征信业管理条例》咨询和信用报告查询，对《征信业管理条例》相关知识进行了普及教育；同时，举办了《征信业管理条例》集中宣传活动，现场散发宣传单、现场解答，帮助客户了解《征信业管理条例》内容、合理维护自身权益、消除征信相关疑问。
（三）认真培训，提升能力
为进一步规范征信业务，提升从业人员的征信管理、服务水平和能力，我行业务发展部人员按照人民银行通知及时参加了人民银行XX中心支行召开的《征信业管理条例》全省视频培训，同时认真组织信用社内部全体员工开展《征信业管理条例》业务知识培训。活动结束后，根据宣传活动的具体情况，社会公众的反映及内部控制等情况进行全面总结，为今后的征信宣传工作打下了基础。
（四）加强学习，熟悉业务
我行及时将《征信业管理条例》有关规定、材料下发到各营业网点，组织辖内员工尤其征信操作人员认真学习《征信业管理条例》内容和问题解释，深刻领会《征信业管理条例》作为我国第一部征信行业法规条文的要义和精神实质，熟悉并掌握征信业和征信从业人员从事征信业务中必须遵守的规则规定；积极开展以规范征信系统应用管理为主题的宣传教育活动，内容包括《征信业管理条例》对信用社业务发展的影响、企业和个人征信系统应用规范、征信信息安全保护、作为信息主体的客户合法权益维护等。
（五）加强管理，严格落实
加强业务制度管理，确保安全合规使用。一方面加强用户管理，及时做好用户的管理维护报备工作，另一方面规范征信查询合规操作，同时切实落实个人征信客户异议处理管理要求，确保客户异议及时、规范解决；持续加大征信系统应用管理的工作力度，把个人信用信息的高度敏感性提高到崭新的高度，既要了解个人信用信息的合理需求，又要切实加强对个人信息的保护，防止侵犯个人隐私，确保征信业务安全运行。
二、宣传工作达到的效果
（一）此次宣传活动以《征信业管理条例》为主要内容，着重从《征信业管理条例》适用范围、征信监管体制、征信机构、征信业务规则、征信信息主体权益、金融信用信息基础数据库和《征信业管理条例》出台对社会信用体系建设的重要意义等方面进行宣传。通过此次宣传活动不断帮助广大社会公众了解了征信法规常识，进一步优化了社会信用环境，提高了全社会的诚信意识，深入推进了WO县社会信用体系建设工作的有序开展。
（二）通过此次宣传活动，对消费者权益保护意识和我县农村信用社服务质量的改善，以及社会公众金融知识水平的提高，起到了一定的促进作用，向社会公众展示了金融业在服务社会经济发展中的作用，进一步提升了我行的整体形象和社会影响力。
（三）此次宣传活动中我行通过培训与再培训、自我学习与集体学习等多种方式，提高了员工征信业务知识，熟悉了相关操作，强化了员工素质，促进了征信业务合规操作、稳步发展。
今后，我县农村信用社将进一步加强征信业务的学习，相关积极深入宣传征信相关知识，不断提升员工征信业务素质，促进征信业规范健康发展，进一步推动全社会对《征信业管理条例》的认知和诚信的建设。
附件：《征信业管理条例》专题宣传活动统计表
C.申请司法机关予以扣划 D.申请上级银行业监督管理机构予以冻结 答案：B 17．.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的（）。
A.法律、法规 B.规章、规则 C.法规、条例 D.规章、条例 答案：B 18．银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护（）A.银行业的社会形象 B.银行业的合法权益 C.金融市场良好的秩序 D.公众对银行业的信心 答案：D 19．《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“国务院银行业监督管理机构”是指：（）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会及其省级派出机构 C.中国银行业监督管理委员会及其各级派出机构 D.中国银行业监督管理委员会及中国人民银行 答案：A
20．制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了保护商业银行、存款人和（）的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。A.贷款人 B.其他客户 C.借款人 D.所有客户 答案：B 21．《中华人民共和国商业银行法》中所称的商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的（）。A.金融机构 B.企业法人 C.法人企业 D.银行机构 答案：B 22．商业银行的经营范围由其章程规定，报（）批准。A.股东代表大会 B.国务院银行业监督管理机构 C.中国银监会 D.董事会 答案：B
23．商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.国务院银行业监督管理机构 答案：B 24．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A.一亿元 B.五千万元 C.一亿伍千万元 D.五亿元 答案：B
25．经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发（），并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A.业务许可证 B.经营许可证 C.法人机构金融许可证 D.金融机构许可证 答案：B 26．商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。A.总行 B.自身 C.上级行 D.主要负责人 答案：A
27．商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.国务院银行业监督管理机构 答案：B 28．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足（）。A.现金 B.备付金 C.自用金 D.资金 答案：B 29．.商业银行贷款，应当遵守“贷款余额与存款余额的比例不得超过（）”之规定。A.百分之七十五 B.百分之八十 C.百分之七十 D.百分之六十 答案：A
30．商业银行贷款，应当遵守“流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）”之规定。A.百分之二十五 B.百分之二十 C.百分之三十 D.百分之三十五 答案：A
31．商业银行贷款，应当遵守“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）”之规定。A.百分之十 B.百分之三十 C.百分之二十 D.百分之二十五 答案：A 32．商业银行（）任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。A.有权拒绝 B.可以拒绝 C.能够拒绝 D.应该拒绝 答案：A 33．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。A.二 B.三 C.一 D.半 答案：A
34．借款人到期不归还信用贷款的，应当按照（）承担责任。A.合同约定 B.法律规定
A.中资银行 B.外资独资银行 C.邮政储蓄机构 D.中外合资银行 答案：ABD 48．中国银行业监督管理委员会按照《商业银行资本充足率管理办法》对商业银行哪些内容进行监督检查？（）A.资本充足率 B.增资扩股 C.资本管理状况 D.股本变更 答案：AC 49．商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下哪些项目？（）A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资 C.长期次级债务 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。答案：ABD 50．下列哪些质物具有风险缓释作用？（）A.以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金 B.黄金 C.银行存单 D.我国财政部发行的国债 答案：ABCD 51．《商业银行资本充足率管理办法》中的市场风险包括以下哪些风险？（）A.交易账户中受利率影响的各类金融工具所涉及的风险 B.商业银行全部的外汇风险 C.商业银行全部的商品风险 D.股票风险 答案：ABCD 52．银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控，检查内容主要包括（）。A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况 B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段 C.商业银行的信用风险和市场风险状况 D.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定 答案：ABCD 53．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称的集团客户具有以下特征：（）A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； B.共同被第三方企事业法人所控制的； C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制的； D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的。答案：ABCD 54．以下哪些业务属于《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称授信业务：（）A.贷款 B.结算 C.票据承兑和贴现 D.贷款承诺 答案：ACD 55．商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：（）A.统一原则 B.适度原则 C.预警原则 D.审慎原则 答案：ABC 56．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，银监会将加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，检查重点是：（）A.商业银行对集团客户授信管理制度的建设、执行情况 B.商业银行对集团客户授信的信贷信息系统的建设情况 C.集团客户的经营状况和财务状况 D.集团客户授信的风险状况 答案：AB 57．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的（）等信息，以防止对集团客户过度授信。A.贷款卡信息 B.基本结算账户信息 C.关联方信息 D.负债信息 答案：ACD 58．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，设置授信风险预警线。以下哪些是应当考虑的指标：（）A.资产负债指标 B.盈利指标 C.安全性指标 D.流动性指标、答案：ABD 59．商业银行内部控制的目标：（）A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行； B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； C.有效防止和发现有关人员的违法行为； D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。答案：ABD
60．商业银行内部控制应当包括以下要素（）A.内部控制环境； B.风险识别与评估； C.内部控制措施； D.风险审慎经营
答案：ABC 61．商业银行授信内部控制的重点是（）A.实行统一授信管理 B.健全客户信用风险识别与监测体系 C.完善授信决策与审批机制 D.防止客户结算资金用于违法经营 答案：ABC 62．审贷委员会审议表决应当遵循（）。A.集体审议的原则 B.明确发表意见的原则 C.多数同意通过的原则 D.多调查、多分析的原则 答案：ABC
63．商业银行表外业务具体指以下（）项。A.担保类 B.承诺类 C.金融衍生交易类 D.贷款 答案：ABC 64．（）纳入表外业务中的担保类业务。A.担保（保函）B.备用信用证 C.跟单信用证 D.承兑
答案：ABCD 65．.外汇期权分为（）A.买入期权 B.卖出期权 C.期货交易 D.调期交易 答案：AB
66．适用审批制的中间业务品种包括（）A.票据承兑 B.开出信用证 C.贷款承诺 D.代收代付业务 答案：ABC 67．下列选项中，属于无效民事行为的有（）A.以欺诈的手段，骗取银行开立保函 B.银行开立的信用证与相对应的商业合同不一致 C.银行内部工作人员伙同他人伪造银行承兑汇票 D.客户对中间业务管理规定有误解的行为 答案：AC 68．通过贷款分类应达到以下目标：（）A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量； B.发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； C.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。D.便于向社会公布贷款风险状况。答案：ABC 69．银行监管部门可以通过（）等方式对商业银行贷款质量进行监控： A.现场检查 B.非现场监控 C.贷后检查 D.贷前调查 答案：AB 70．银行监管部门原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，检查方式主要包括：（）A.专项检查 B.常规检查； C.风险检查 D.合规检查 答案：AB 71．征信机构在开展评级业务时，有下列情形之一的，应当拒绝出具信用评级报告。A、评级对象或其他利益相关方示意征信机构作不实或不当信用评级报告的； B、评级对象故意不提供或提供虚假报表和资料的； C、因评级对象或其他利益相关方有其他不合理要求，可能导致征信机构不能出具客观、完整的信用评级报告的； D银行业监督管理部门规定的其他情形。答案：ABC 72．《征信管理条例》规定，下列个人信息，征信机构不得收集 A、民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派； B、身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史； C、外汇贷款； D、收入数额、存款、有价证券、不动产。答案：ABD
73．个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有（ABCD）A维护金融稳定 B防范和降低商业银行的信用风险 C促进个人信贷业务的发展 D保障个人信用信息的安全和合法使用 74．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（ABC）A个人基本信息 B个人信贷交易信息 C反映个人信用状况的其他信息 D以上都不对
网络金融征信系统
宣传手册
2014年3月 上海资信有限公司
目录
一、NFCS网络金融征信系统概况.........................................................3
二、NFCS功能简介................................................................................4
1、登录界面.....................................................................................4
2、数据上报、信用报告查询、系统管理三大功能。...................5
三、NFCS系统接入................................................................................8
四、信用报告样式.................................................................................8
五、合作流程.........................................................................................9
六、运营机构.........................................................................................9
一、NFCS网络金融征信系统概况
近几年，我国P2P小额信贷机构、融资租赁公司等网络金融机构发展迅猛，网络金融的出现为解决中小企业，中低收入人群的融资问题提供了新的途径，对完善金融体系，优化信贷结构意义重大。
相对传统银行信贷业务而言，网络金融风险水平和业务成本更高，在高速发展的过程中尤其需要征信系统的支撑。作为金融基础设施，征信系统可以有效提示业务风险，降低业务成本，约束借款人的行为，提高网络金融机构的盈利水平，在部分金融服务较为发达的国家，网络金融机构甚至仅仅依托征信系统的评价结果即可提供授信。
上海资信有限公司搭建的“网络金融征信系统（NFCS）”，优先服务国家金融信用信息数据库尚未涉及的网络金融领域，为网络金融机构业务活动提供信用信息支持。NFCS是网络金融开展业务的必要基础设施，是央行征信系统的有效补充。
NFCS收集并整理网络金融机构业务开展过程中产生的以自然人为主体的五类信用交易信息，包括：
1、个人基本信息；
2、贷款申请信息；
3、贷款开立信息；
4、贷款还款信息；
5、特殊交易信息。结合从其他领域获得的信用信息，整合成信用报告提供合作伙伴查询。为便于合作伙伴操作，NFCS提供五类信用记录制作的数据接口规范。通过查询NFCS，可帮助合作机构全面了解授信对象，防范借款人恶 意欺诈，过度负债等信用风险，提高网络金融机构信用管理水平，降低经营风险。
考虑到国内网络金融业务对征信服务的时效、安全、成本的要求，NFCS架设于互联网上，基于VPN提供接入服务。合作伙伴只需使用上海资信提供的接入ID和密码，即可高速、安全、稳定的访问NFCS并使用NFCS数据上传，信用报告查询，机构用户管理等服务功能。
NFCS于2013年7月1日起上线试运行，试运行为期1年，试运行期间服务免费。
二、NFCS功能简介
1、登录界面
完成网络接入后，打开浏览器，在地址栏输入系统的访问地址，浏览器会转到系统登录界面
2、数据上报、信用报告查询、系统管理三大功能。
◊数据上报功能：合作伙伴可将制作完成的报文文件压缩加密后上传，系统会自动完成数据合规校验并反馈是否加载成功
数据上报功能：数据上报后可以查看上报数据的状态
◊信用报告查询功能：合作伙伴只需输入身份证件号码及查询原因即可在线获得信用报告查询结果。批量查询功能同样支持。◊系统管理功能：帮助合作伙伴灵活配置下辖机构及操作员，并及时掌握各分支机构，各操作员的操作痕迹。
三、NFCS系统接入
互联网环境下，合作伙伴仅需登录https://116.236.175.226/+CSCOE+/logon.html，输入指定ID和密码即可完成登录。
四、信用报告样式
见材料二
五、合作流程
方案：签署合作协议——提供NFCS数据接口规范——格式数据开发培训——开通NFCS数据上传权限——数据质量校验——开通NFCS客户端全功能
六、运营机构
成立于1999年7月的上海资信有限公司是上海目前唯一一家融个人征信系统与企业征信系统为一体、既从事征信数据库建设又提供个人征信与企业征信服务的专业化机构。在公司发展过程中先后得到了两任国务院总理的亲切关怀，得到人民银行与上海市政府的大力支持。
2008年5月，中国人民银行总行与上海市政府签署了《关于人行征信中心控股上海资信有限公司有关问题的备忘录》，时任中国人民银行副行长苏宁和上海市副市长屠光绍签署了备忘录。
2009年4月，中国人民银行征信中心正式入股上海资信，举行了股权转让签约仪式。
1、征信系统建设经验
截止2012年底，上海资信有限公司所承建的上海市个人信用联合征信系统已拥有超过1167万人的信用信息，包括个人基本身份信 息、商业银行各类消费信贷申请与还款记录、可透支信用卡的申请、透支和还款记录、移动通信协议用户的缴费记录、公用事业费的缴费记录、上海市高院经济纠纷判决记录、交通违法处罚记录以及执业注册会计师和保险营销代理人的执业操守记录等。企业征信系统已采集了上海147万家企业的信用信息，包括企业注册信息、年检等级、产品达标信息、税务等级信息、国有资产绩效考评信息、进出口报关记录、信贷融资记录和行业统计分析信息等。
2000年6月28日，上海资信有限公司运营的上海市个人信用联合征信系统出具了新中国成立以来大陆地区第一份个人信用报告。2002年11月，上海资信有限公司与澳大利亚TUA公司共同开发的个人通用风险评分投入试运行，上海市个人信用联合征信系统再次成为大陆首个推出征信局评分的征信系统。
信息系统安全等级保护三级标准建设的专业机房（图片）全天候信息系统安全监控室
2、国际、国内征信经验交流（图片）
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