银行笔试金融知识

银行笔试金融知识（精选6篇）

银行笔试金融知识 篇1

2、银行控股公司制是指某一个集团通过直接购买若干银行的多数股票来控制被收购银行的一种组织形式。

3、信用合作的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。

4、与商业银行开办汽车消费信贷业务相比，汽车金融公司的专业化程度更高，更具有专业优势。

5、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。

6、经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。

7、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。8、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。

9、我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。

10、“受人之托，代人理财”是信托的本质特征。

11、人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险和保证保险等。

12、中国华融资产管理公司主要接收从中国农业银行剥离出来的不良资产。

13、中国人民银行成立于1949年12月1日。

14、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。

15、吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。

16、信用合作制实行“一股一票”制，社员依据入股的多少对信用社决策施加不同的影响力。

17、我国的企业集团财务公司主要为企业集团成员单位和中小企业的技术改造、新产品开发和产品销售提供服务。

18、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。

19、外国在华金融机构不受我国法律的约束。

20、中国人民银行从1984年起不再经营商业性金融业务，开始专门行使中央银行的职能。

21、正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。

22、基准利率是在整个利率体系中处于关键地位的利率，当它发生变动时，其他利率也会相应发生变动。

23、信贷政策通过窗口指导，可以引导信贷投向，促进地区产业、产品结构的调整。

24、法定存款准备金属于一般性政策工具。

25、流动性比率属于选择性货币政策工具。

26、当经济运行出现严重通货膨胀时，适合采用紧货币紧财政的双紧的政策配合模式。

27、物价稳定与充分就业之间是同向变动关系。

28、根据可控性的不同，各国中央银行往往将货币供应量分为不同的层次加以监测、分析和调控。

29、数量招标是中国人民银行用指定价格发现市场资金供求的过程。

30、法定存款准备金政策作为货币政策工具最主要的缺点是它的被动性。

31、自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

32、直接信用控制与间接信用指导属于补充性货币政策工具。

33、货币政策传导机制的核心问题是货币供应量的变动从什么渠道、以何种方式传达至整个经济体系，并引起最终支出的变动。

34、货币供应量和利率是主要的货币政策操作指标。

35、《中国人民银行法》规定的我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

36、目前中国人民银行公开市场业务债券交易有回购交易和现券交易2个品种。

37、1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款可以用于支付和清算。

38、从1994年1月1日起，人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。

39、再贴现属于选择性政策工具。

40、中央银行对商业银行等金融机构的道义劝告具有强制性。

41、货币政策目标体系由最终目标、中介目标和操作目标三个层次组成。

42、菲利普斯曲线描述的是经济增长与充分就业之间此消彼长的关系。

43、存款性公司概览的负债构成了狭义货币。

44、我国的信贷收支统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计。

45、在金融稳健统计中，存款机构部门核心指标的设置服从银行监管的6C原则。

46、金融存量和流量的关系可表述为：期初存量±期间总流量=期末存量。

47、在机构单位的分类中，保险公司被划入非金融性公司中。

48、货币统计对象包括所有金融性公司和非金融性公司。

49、中央银行概览是对中央银行履行职能过程中所形成的资产和负债业务的综合反映。

50、国际收支统计由国际收支平衡表和国际投资头寸表组成，其中，国际收支平衡表是从存量的角度反映各项交易，国际投资头寸表是从流量的角度反映国内与国外之间发生的金融资产与负债。

51、在一国经济领土内所有的机构单位都属于该国的常驻单位。

52、金融资产价格与其收益成反比，与市场收益率成正比。

53、企业景气调查通常采用普查的数据收集方法。

54、货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。

55、中央银行概览重点反映中央银行负债与国外净资产、对国内其他部门的债权等之间的关系。

56、实物交易部分的资金流量核算主要反映国民经济各部门之间，以及国内与国外之间发生的各种金融交易。

57、外国驻我国的使馆、领馆和国际机构在我国的办事机构等，是我国的非常住单位。

58、美国的存款保险采取的是自愿和强制相结合的方式。

59、银行业协会及其业务接受中国人民银行及其派出机构的指导和监督。

60、同金融诈骗作斗争，要坚持“打防并举，以打为主”的方针。

61、中央银行再贷款职能仅仅体现在为解决商业银行的临时性资金短缺而向其提供流动性贷款。

62、商业银行只要其资产和负债的类型、数量及期限不一致，就会面临利率风险。

63、金融机构解散的法律依据是《公司法》和《中国人民银行法》。

64、德国存款保险机构的组织形式属于非官方模式。

65、金融机构的内部控制是风险控制的基础。

66、洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，金融机构反洗钱在反洗钱活动中处于核心地位。

67、银行稳定是金融稳定的重要条件。

68、金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。

69、非系统性金融风险可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散风险。

70、撤销是金融机构市场退出的一种主动性清算程序。

71、各国存款保险的范围一般包括金融机构存款、政府存款、外币存款。

72、金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是协会的最高权力机构。

73、维护金融稳定是中国人民银行的一项重要职责。

74、向陷入支付危机甚至清偿能力危机的金融机构提供救助性资金是中央银行履行再贷款职能的唯一体现。

75、按金融风险的性质划分，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。

76、商业银行的解散必须报经银监会批准。

77、银行汇票主要用于异地即期结算。

78、信用评级是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对中小企业和个人未来偿还能力的评价。

79、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取都通过一般存款账户办理。

80、普通支票可以用于支取现金，也可用于转账。

81、托收承付是根据购销合同，由销货单位发货后委托银行向异地购货单位收取款项，由购货单位向银行承诺付款的结算方式。

82、我国的同城清算遵循“先收后付，收妥抵用，全额清算，银行不垫款”的原则。

83、现金由中国人民银行发行库转入商业银行业务库称为出库。

84、特设专户与国库单一账户相互配合，构成财政资金支付过程的基本账户。

85、1999年，中国人民银行批准在北京开展个人征信试点。

86、存款人可以为其更新改造资金申请开立专用存款账户。

87、支票在同城和异地的各种款项结算均可以使用。

88、定期借记主要用于工资、保险金、养老金的支付。

89、小额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。

90、发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。

91、随着改革的不断深化，预算外资金将逐步纳入零余额账户管理。

92、企事业单位在银行开立的定期存款账户和个人开立的储蓄账户都属于银行结算账户。

93、商业本票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据。94、2004年3月，中国银联股份有限公司在上海挂牌成立。

95、《中国人民银行法》赋予了人民银行“维护支付、清算系统的正常运行”的法定职责。

96、大额支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

97、股票的市场价值是指股票在交易过程中交易双方达成的成交价。

98、二板市场的盈利要求很低或没有盈利要求，因此任何类型的小企业均可上市。

99、美式期权是只有在合约到期日才被允许执行的期权。

100、同业拆借市场属于资本市场。

101、场内交易方式是指集中在议价交易场所进行金融工具交易的组织方式。

102、中央银行一般把同业拆借利率的变动作为把握宏观金融动向、调整和实施货币政策的指示器。

103、大额可转让定期存单市场的发展使商业银行的经营策略在资产管理的基础上引入了负债管理的概念。104、外国债券是指一国的政府、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国以外第三国的货币为面值而发行的债券。

105、市盈率的计算公式为：市盈率=每股价格/每股税后净利

106、优先股股息与债券利息一样是固定的。

107、欧式期权是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的期权。

108、货币市场是指经营1年以内短期资金融通的市场。

109、柜台交易以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主，以议价方式进行交易。

110、1994年中国人民银行在武汉建立了全国统一的银行间同业拆借市场。

111、承兑是指汇票收款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

112、债券的名义收益率是指债券票面上所标明的利息率。

113、二板市场是专为中小企业和新兴公司提供筹资途径的新兴股票市场。

114、远期合约属于标准化合约，在交易所内竞价买卖。

115、货币互换是指交易双方互相交换不同币种、相同期限、等值资金债务或资产的货币及利率的一种预约业务。

116、二级市场是筹资者实现融资目的的重要场所。

117、金融市场具有反映经济动向，传播经济信息的功能。

118、我国规定，各金融机构拆出的资金只限于缴足法定准备金后的余额。

119、商业银行将未到期但已贴现的票据再以贴现方式向其他银行转让是再贴现。

120、在股份公司的存续期间，股票是一种无期限的法律凭证。

121、开放式基金的投资者不能要求基金公司赎回基金单位，只能将其转让给第三者。

122、期货合约实行每日结算制度。

123、从事外汇期货交易的主要目的是为了有效地规避因汇率变动带来的外汇风险。

124、直接标价法下，汇率越高，外国货币的币值越低。

125、投资引起的利息、股息和利润应列入国际收支平衡表的金融账户中。

126、国际收支顺差是指资本项目顺差。

127、我国自1996年12月1日起，正式履行国际货币基金组织协议第八条第二、三、四款义务，实行人民币经常项目下可兑换。

128、目前，商务部负责向世界银行和非洲开发银行借款。

129、卖出汇率是客户向银行卖出外汇时所使用的汇率。

130、在我国，银行挂出的外汇价目表上，现钞买入价一般低于现汇买入价。

131、利率主要是通过长期资本的流动来影响汇率的。

132、外汇管理的目的在于使国际收支和汇率能在符合本国利益的水平上保持平衡与稳定。

133、国际收支顺差是指经常项目的顺差。

134、各成员国未经国际货币基金组织批准，不得对国际经常往来的支付和资金转移施加汇兑限制。135、外国政府贷款的偿还由财政部负责偿还。

136、外商投资企业可自行向外筹借外债，但需要到国家外汇管理局办理登记手续。

137、当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局卖出外汇，可以防止本币汇率上升。

138、当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局买进本币，以防止外币汇率上升。

139、以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币来表示汇率的方法是间接标价法。

140、1994年1月1日全国统一的外汇市场开始正式运行。

141、我国目前汇编国际收支平衡表时使用的货币单位是美元，所采用的汇率是国家外汇管理局制定的各种货币对人民币的统一折算率。

142、各成员国未经世界贸易组织组织批准，不得对国际经常往来的支付和资金转移施加汇兑限制。143、外债的风险主要是信用风险。

144、一国的物价水平越低，该国货币在其国内市场上越具有购买力，那么在外国看来，它就越具有价值，其汇率也就越高。

145、当外汇市场外汇供大于求时，一国货币当局在外汇市场上购买外汇以阻止外币汇率的过度下跌。146、在我国，银行挂出的外汇价目表上，现钞卖出价一般高于现汇卖出价。

147、目前中国人民银行公布的人民币汇率不是由中国人民银行自行制定的。

148、国际收支平衡表主要记载的是居民和非居民之间进行的所有经济交易。

149、货物贸易出口和服务性收入大于货物进口和服务性支出，称为经常项目逆差。

150、庞大的国际游资是引发国际金融危机最主要的原因。

151、金融全球化增强了各国经济金融的互动性。

152、我国政府承诺，加入世贸组织后5年内，对外资银行充分实现国民待遇，取消在市场准入中的非审慎性限制措施，实行透明度原则。

153、国际金融公司隶属于国际货币基金组织。

154、轻工业、制造业、高科技新兴产业是亚洲开发银行发放贷款的重点部门。

155、金融业务与机构的国际化是金融全球化的重要表现。

156、金融全球化使全球金融运行规则趋于一致，但全球金融运行规则主要考虑了发达国家的意愿，而没有完全考虑到发展中国家的实际承受能力，因此金融全球化对发展中国家来说只有弊没有利。

157、金融全球化给发展中国家的金融监管和调控带来了严峻挑战。

158、1984年中国人民银行代表我国政府加入了国际货币基金组织，正式成为其成员国之一。

159、国际清算银行的主要任务是安排由国际担保的贷款，促进成员国经济发展。

银行笔试金融知识 篇2

一、当前我国商业银行金融风险的表现形式

金融风险是指经济活动中由资金筹措和运用所产生的风险, 即由不确定性引起的资金筹措和运用中形成损失的可能性。商业银行自诞生时起就面临着各种风险, 而风险管理一直以来就是银行的主要且核心的业务。当前, 我国商业银行的金融风险主要有以下几种形式:

1.信用风险。信用风险是商业银行在其业务中所面临的最主要和最复杂的风险。它被定义为债务人或金融工具的发行者不能根据信贷协定的约定条款支付利息或本金的可能性。换句话说, 信用风险是由于借款人违约或其信用质量发生变化而可能给银行带来的损失。商业银行的信用风险主要体现在不良贷款当中, 我国商业银行的不良贷款一直是比较严重的。目前, 我国社会整体缺乏一个有效的信用制度, 人们信用观念淡薄, 信用关系中人为的违约行为普遍, 从而使风险骤增。

2.流动性风险。商业银行经营的一个基本要求是根据吸收存款的期限来合理配置自身贷款等资产的期限, 从理想的状态来说, 短期贷款/短期存款、中长期贷款/中长期存款的比例应该大致与各项贷款/客户存款的比例相当。流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一。我们说一个银行具有流动性, 一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的要求。银行的流动性包括两方面的含义:一是资产的流动性, 二是负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力;负债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力。当银行的流动性面临不确定性时, 便产生了流动性风险。

3.财务风险。商业银行财务风险是指商业银行财务活动中由于各种不确定因素的影响, 使财务收益与预期收益发生偏离, 因而造成损失的机会与可能。商业银行财务风险通常表现为资产流动性下降、营运资金不足、资产负债率过高、综合盈利能力下降等等。

4.利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。巴塞尔委员会在1997年发布的《利率风险管理原则》中将利率风险定义为:利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离, 使其实际收益低于预期收益, 或实际成本高于预期成本, 从而使商业银行遭受损失的可能性。一般来说, 商业银行利率风险的成因主要有外部和内部两种因素。外部因素主要包括国内政局的演变、经济形势的恶化、宏观政策的转轨、金融市场的波动、 国际利率的变化等, 这些宏观因素将影响市场利率水平的走势, 最终对商业银行产生正面或负面影响。内部因素主要包括:资产负债结构如期限、利率、数量等的失衡;利率决策管理的失误;利率操作人员的人为失误等。这些微观因素是影响商业银行利率风险的内部原因。

5.金融创新及衍生业务风险。由于银行传统业务——存贷业务的赢利局限, 商业银行通过金融创新来寻找新的业务以拓宽其赢利渠道, 于是, 追求利润、逃避监管的巨大动力激励着银行将其业务重点逐渐从传统的信贷市场转向了另一类业务:表外业务, 如承诺、担保承兑、买卖金融期货合约、安排调期和互换等。在我国由于许多关系还未理顺, 法规管制乏力, 金融市场不发达, 金融工具种类较少, 创新的成本和所带来的风险都很大。

6.市场风险。市场风险是指因市场价格 (利率、汇率、股票价格和商品价格) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。由于我国商业银行自成立以来, 尚未经历一次非常完整的利率波动周期的洗礼, 故今后它的运行将暴露在由价格波动引起的市场风险中。一方面, 部分企业将银行信贷资金投入股市, 加大了股市的泡沫成分, 间接危及银行信贷资金的安全;另一方面, 企业债券清偿风险也不断加大, 其中大部分债券是由国有商业银行担保或代理发行的, 由于企业经营效益不好, 到期无力兑付, 往往需要银行垫付, 企业风险随之转化成金融风险。

7.内部管理风险。内部管理风险是指银行内部的制度建设及落实情况不力而形成的风险。近几年来随着我国银行业“四法一则”的颁布, 金融业已步入了依法管理和经营的良性轨道, 但由于管理不善, 银行内部经常发案, 大要案发生率一直居高不下, 给银行造成了很大的损失。

由此可见, 我国商业银行面临的风险很多, 如何将风险控制在一个较低的水平已经成为我国商业银行发展壮大的迫切要求。现代商业银行发展的实践证明风险控制和商业银行自身发展密不可分。控制风险、减少风险正是为了商业银行自身更好的发展。只有稳健合规经营、资产质量优良的银行才能真正留住并不断吸引有发展潜力的优质客户群, 才有持久发展的生命力, 而资产质量差的银行, 包袱日益沉重, 不良资产大量侵蚀利润, 不仅不能吸引优质客户, 还会丢失原有较好的客户。

二、知识化管理是金融信息化的第三次飞越

1.金融信息化及其发展历程。

信息化是21世纪国家现代化的基本标志, 作为具有现代经济核心地位的金融, 注定了其与信息技术的必然结合。所谓“金融信息化”, 是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上, 由具有统一技术标准, 能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络, 将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起, 创造金融经营、管理、服务新模式的长期系统工程。金融信息化的实质, 是新兴的信息技术对传统金融业的一场经济革新, 主旨在于把金融业变成典型的基于信息化技术的产业, 信息系统成为金融产业战略决策、经营管理和业务操作的基本方式。金融信息化是社会经济与金融业在信息技术应用上长期相互作用、相互适应、螺旋上升运动的历史延续, 深刻体现了与时俱进性的特征。金融信息化的实质就是金融现代化。金融业的信息化进程可以概括为:以数据大集中为前提, 以完善的综合业务系统为基础平台, 以数据仓库为工具, 以信息安全为技术保障, 打造出现代化、网络化的金融企业。我国金融信息化的起步晚于西方先进国家, 但是国内金融信息化的发展历程大致与国外类似。金融信息化一般历经三个过程:第一是电子化。电子化使银行告别手工记录和纸张文档, 它是信息化的基础。目前国内大部分银行已基本上完成了或正在继续完成基础性的电子化。第二是信息化。即利用数据仓库和管理系统把金融数据转化为有用的信息以支持管理决策, 目前运用于国内许多银行的研究部门和金融研究机构。信息技术不但在建设方便、高效、安全的金融服务体系中发挥基础作用, 而且对于提高企业内部管理水平进而提高资源配置效率更是具有重要意义。在金融业日益显现对社会资源高效配置的强大支撑能力的同时, 信息化显然已经成为现代金融服务的重要保障。没有信息化, 就没有今天的现代金融服务。未来还要不断探求创新发展模式, 同时还要继续借助科学的管理方法和成熟的信息技术手段, 强化风险抵御能力、科学决策能力和市场竞争能力, 使金融业服务社会经济、服务客户的水平得到进一步的提升。第三是知识化。金融信息化的进一步发展是知识化。即利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化金融企业的管理决策。目前, 我国以商业银行为代表的金融行业已经基本完成了数据大集中建设, 在经过了单机批处理阶段、联机实时处理阶段、经营管理信息化阶段之后, 目前金融行业的信息化已进入银行再造与虚拟业务阶段, 走在了国内行业信息化的前列。

2.知识管理是金融信息化发展的必由之路。

知识管理就是为企业实现显性知识和隐性知识共享提供新的途径, 它是以信息技术为基础、以知识为核心的管理模式, 具有网络化、动态性、连续性等特点, 其实现过程具有层次化、阶段化的特征。知识管理的目标是利用集体的智慧提高企业的应变和创新能力, 从而不断强化企业的核心竞争力, 实现经济绩效方面突破性的进步。知识管理的两个直接目标是知识共享与知识创新。个人的价值并不在于他掌握了别人不懂的技术, 而在于他能在多大程度上与别人共享并革新这一技术。只有在知识充分共享的基础上, 才能促使显性知识与隐性知识之间以及二者内部的转化与创新, 从而形成一个良性发展的知识链, 并最终将企业再造成一个具有竞争力的知识型组织。知识管理包括几个方面工作:建立知识库;促进员工的知识交流;建立尊重知识的内部环境;把知识作为资产来管理。“创新化与服务化”是金融业未来发展的基石, 由于知识的沉淀、共享、学习和应用, 是“创新与服务”的源泉, 所以知识管理系统的建设, 成为现阶段金融信息化发展的重点。知识管理能够帮助金融企业解决很多实际的问题。除了通常所说的把显形的知识 (显性知识) 收集、保存和整理起来, 为金融企业的管理和决策服务, 更为重要的是, 知识管理可以把存在于人们大脑中的、难以表述的知识 (隐性知识) 也以某种方式储存保留。21世纪国际金融业发展的趋势之一就是智慧资本成为金融业发展的灵魂, 金融业的知识含量愈来愈高。金融业是一个信息密集型行业, 涉及大量的数字和符号的储存、处理和传送。由于利率、汇率和股价的频繁变动, 金融业所提供的服务有极高的“时间价值”。由此可见, 金融业是最适合推行知识管理与数据挖掘技术的行业, 是典型的知识密集型行业。数据仓库以及数据挖掘等知识发现技术在金融业大有用武之地。决定银行业竞争优势的关键因素, 将从传统的机构网点数量、存贷款业务规模等转为对金融知识开发、创新与有效运用的程度。知识管理经历数据收集、信息挖掘和知识发现三个历程, 知识不仅仅是被动地收集数据, 或者将信息按某种既定的方式排列以便于搜索, 而且包含了银行在实践中总结出来的行之有效的工作方法和步骤。知识管理运用了当今先进的信息技术, 如:数据技术 (包括数据库、数据仓库和数据挖掘) 提供了信息储存和知识发现的工具, 网络技术 (包括互联网、移动网和万维网) 提供了在全球范围内实时自由交换信息的巨大平台, 运用知识发现技术和金融学及管理学模型可以提供金融商务智能和支持一对一的客户关系管理。在此基础上又不断创新, 开发出新产品, 满足客户日益增长的多种需求, 从而保持金融业的长期可持续发展。

三、基于知识管理的商业银行金融风险控制系统构建

金融是现代经济的核心, 银行业是金融业的重要组成部分。银行的风险控制能力越来越被视为其核心竞争力的一个重要组成部分, 拥有完善的风险管理的银行, 能够在与同业的竞争中赢得战略性优势地位。目前我国商业银行建立一个健康、稳健的金融风险控制系统已迫在眉睫。

1.系统目标。

一般来说, 金融行业内的各企业建立知识管理系统的目的都各不相同, 但大致可分为以下几种:第一, 知识管理系统的构建必须要求速度快、查询准, 从而大大缩短工作人员的查询时间, 并充分实现知识共享;构建起客服部门与业务部门的沟通渠道, 及时将相关业务解释作深入浅出的注解后纳入知识库, 增加知识存储, 实现知识沉淀。第二, 运维部门工作人员通过知识管理系统, 将日常工作中遇到的典型问题、好的工作方法、最新的业务知识积累到知识库中, 当有类似问题出现时, 工作人员可以直接在知识库中进行查找, 从而缩短解决问题的时间, 提高故障解决质量。第三, 围绕各自的业务、管理、文化等多个维度建设知识库, 以知识库为核心, 依托当前主流的技术手段, 促进管理制度的完善, 促进学习型文化的导入实施, 促进知识分享性企业文化的建立和完善, 加快自身发展, 提升行业竞争力。第四, 因为各企业内部人员的调动以及离职不可避免, 所以通过知识管理系统将岗位知识经验进行沉淀积累, 使原工作人员的经验得到保存、新上任工作人员能够尽快掌握相关技能, 适应工作。

我们设计并构建的商业银行金融风险控制系统的目标在于:在对现有信息资源进行交流、共享、整合和挖掘的基础上, 充分利用数据技术和网络技术, 为商业银行管理提供一个知识共享平台, 实现知识积累、共享和交流;同时, 建立以风险指标为管理手段、金融品种为管理单元、效益为管理核心的金融风险控制业务系统, 对商业银行的各种风险做出科学的评估、分析和预测, 为银行管理决策部门及时提供灵活的决策分析工具和处理机制, 从而有效预测及防范风险, 减少银行资产的流失。

2.系统架构。

商业银行的知识管理系统必须与核心业务结合, 融于运营的过程, 是业务流程的重要一环。基于知识管理的商业银行风险控制系统主要由数据源、数据分类整理、数据管理、数据交换与应用控制、业务应用、行业用户等组成, 如图1所示。

3.系统功能。

该系统主要由知识共享平台、风险模拟系统和综合业务管理系统三大部分组成。知识管理平台主要实现金融信息 (财务、客户、市场信息等) 、金融知识 (案例、规章、措施、建议等) 的查询和管理;风险模拟系统主要模拟各种情况下的金融风险因子的变化, 它把数据变成信息以支持管理决策, 把信息变成知识以优化管理决策;综合业务管理系统主要是帮助风险管理者有效地识别风险、计量风险、监测风险和处理风险, 从而达到有效控制金融风险的目的。

(1) 金融风险控制的知识共享平台。

商业银行管理涉及多个行业管理部门和多个交叉学科, 而信息的共享与交流一直在行政管理和技术管理两个层面上存在困难。因此, 要建立涉及银行领域的各个部门的数据共享机制, 在此基础上, 运用知识管理的先进理念和技术, 按照行业管理与区域管理相结合的方式, 实现资金流循环全过程的监控管理, 并建立跨部门、跨区域、多层次、多系统的金融风险知识共享平台, 实现金融信息的统一管理, 为银行和社会公众等不同用户提供信息共享服务, 促进信息交流与共享, 扩大知识利用的程度和范围。如图2所示。

我国商业银行业在发展过程中, 已积累了大量的客户数据和经营数据。为更好地实现数据共享, 在金融风险知识共享平台建设中, 需采用多项关键信息技术:一是数据库技术。数据库技术是信息系统的一个核心技术。面对金融领域海量的数据, 如何组织和存储数据, 如何高效地获取和处理数据, 是一件非常复杂的难题。基于关系型数据库解决非结构数据 (.doc、.html、.txt等) 的管理问题, 需考虑新的数据模型构建技术;从海量的各种各样的数据和业务系统里提取所需要的数据, 形成知识库, 需采用先进的数据仓库技术。在网络社会中, 商业银行客户已经成为真正的“上帝”, 商业银行必须很好地考虑到客户的需要和利益。在竞争如此激烈的网络经济中, 商业银行成功的一个重要因素就是必须将数据挖掘作为一种关键技术, 如图3所示。数据挖掘的强大能力运用于商业银行的客户行为分析, 可以发现客户和访问者的爱好、生活模式等, 可以帮助商业银行明确怎样争取新客户, 向谁推销产品和服务, 怎样使产品和服务适销对路, 怎样给产品定价, 怎样吸引单个客户, 怎样优化Web站点等。二是信息交换与应用控制平台技术。金融风险控制系统涉及多层次的金融部门, 需要实现跨部门、跨区域、多层次、多系统之间的信息交流, 也意味着需要实现多业务应用与异构数据源之间的信息交换。在系统中, 为分散数据库访问压力, 同时加强数据库的使用安全, 采用数据交换与应用控制平台技术, 实现数据与应用系统的分离, 建立多应用系统单一化与模块化设计开发模式, 支持系统与数据统一透明的接口与集成, 整合异构数据源, 隔离基础数据与共享数据, 通过组件及标准的接口为业务系统、金融模型及应用系统提供信息共享与数据交换支持, 为实现多用户、多系统间的数据共享提供技术支撑。三是门户技术。门户是系统用户日常工作所涉及相关主题内容的统一入口, 员工可以通过它方便地得到所需要的最新消息、知识等。门户具有信息集成、知识分类、个性化展示和系统资源管理的集成等功能, 主要包括门户管理、业务系统管理、内容管理、系统管理、知识发布、知识分类 (知识地图) 、知识检索、知识展示、知识测评、知识共享与交流、安全及权限控制 (单点登录SSO) 等内容。

(2) 商业银行金融风险模拟系统。

金融是整个经济的血脉, 涉及各个行业领域、国内外各个层次, 存在一系列各种各样的风险, 诸如:信用风险、流动性风险、财务风险、利率风险、金融创新及衍生业务风险、汇率风险、高负债风险、信用卡风险、金融欺诈风险等。如不能及时正确处理, 很容易转化成现实的风险。采用金融风险模型分析过去、当前金融业务的变化过程, 预测未来各种情景下的金融业务变化状况, 如GDP、GNP、货币供应量、通货膨胀率、外汇汇率、资金运用率、资本金充足率、存款稳定率等因素的变化, 为金融风险控制提供科学依据, 实现信用风险、流动性风险、财务风险、利率风险、金融创新及衍生业务风险的预测和分析, 为金融风险控制提供多情景预案, 并采取针对性措施实现金融行业的可持续发展。如图4所示。

现有国际上金融风险预警预测主要有以下三种模型:一是KLR 模型。KLR 模型主要由指标体系、预警界限、数据处理、灯号显示四个方面组成, 首先建立一套检测预警指标体系, 然后确立预警界限值, 并对各指标的取值进行综合处理, 得出金融风险综合指数和相应的风险等级, 最后用灯号表示风险状态, 如绿灯表示安全、黄灯表示基本安全、蓝灯表示风险、红灯表示危机。二是发展中国家研究机构 (DCSD) 模型。DCSD 模型来自检测KLR 模型和其他模型在预测亚洲金融危机时的样本外表现的一个项目, 根据离散阈值检验解释预测变量的有效性。它的预测水平和危机的定义与KLR模型一致, 但在预测危机的概率时运用了多变量的Probit回归, 并做了一个简单的假设, 即危机发生的概率随预测变量的相对变化线性增加。这种方法主要采用了五个变量:真实变量与趋势的偏差、活期存款与GDP的比率、出口增长、储备增长、M2 /储备的水平。三是私人机构模型。随着亚洲金融危机的爆发, 许多主要的银行也发展了其内部的模型, 试图预测货币冲击对国外货币贸易政策提出建议, 在新兴货币市场中对风险和价值进行评价, 以期为投资者作出预测。

(3) 金融风险综合业务管理系统。

基于金融风险模拟系统, 综合考虑金融综合经营趋势、分业监管现状及金融业开放的事实, 以综合经营为主线贯穿始终构建一个适用于综合经营的金融风险综合业务管理系统, 主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个子系统:一是风险识别子系统。从四个层面选取金融风险指标:1) 宏观经济指标 (GDP增长率、通货膨胀率、工业增加值增长率、出口变化率等) , 反映宏观经济环境稳定性;2) 金融系统指标 (GDP、M2、储蓄存款、汇率、外汇储备等) , 主要包括监测银行危机和货币危机的指标, 反映金融市场稳定性;3) 泡沫风险指标 (股价指数变化率、股市市盈率、房价指数变化率、投资增长率、贷款等) , 考虑资产价格变化导致的风险;4) 全球经济指标 (国际原油、粮食、材料、经济变化等) , 考虑国外主要经济实体的变化对国内影响。对已有的指标体系进行归集整理, 同时在考虑综合经营这一主要趋势基础上, 对以往尚未涉及的宏微观经济指标进行理论分析, 进而通过聚类分析、因子分析、ARIMA 模型、GARCH 模型等实证分析, 并充分考虑指标数据的领先性和获取的及时性、便利性, 对已有的和新选定的指标进行有效筛选, 从而构建对综合经营下的风险预警具有应用价值的指标体系。二是风险计量子系统。运用金融风险模拟系统, 根据《巴塞尔新资本协议》, 对风险识别中的各项指标进行计量分析, 评估各种风险因子的危险性, 构建宏观层面的风险分析, 包括:主要金融机构、主要地区、企业监管的各主要金融行业、开放经济下的国际冲击与危机传染的风险计量。其中, 主要金融机构的风险计量:针对越来越显性化的金融业综合经营趋势以及综合经营的金融机构风险来源的特殊性、风险传染路径的特殊性, 对前述选定的指标体系进行进一步筛选, 对微观指标与宏观指标的联系方面进行重点研究, 构建主要金融机构的风险计量。主要地区的风险计量主要通过对经济总量和影响力较大地区的区域经济指标体系进行风险计量。分业监管的各主要金融行业风险计量主要通过行业监管信息及行业间关联信息构建的适用于对综合经营趋势进行风险计量的体系。开放经济下的国际冲击与危机传染风险计量充分考虑开放经济对综合经营的要求、对综合经营风险传染的加强和路径跳跃等的影响, 构建以汇率压力、货币政策独立于国际压力等为基础的风险计量体系。三是风险监测子系统。采用统计的方法, 建立严格、完善的统计报告报表制度, 对金融领域各个行业、各个层次、各个单位上报的资料, 进行整理、汇总, 并运用金融风险预警指标, 预测出各家金融机构所面临的风险程度, 然后及时将金融风险反馈给金融机构, 向有问题的金融机构发出警告, 提醒有问题的金融机构及有关部门予以高度警惕, 并采取有效措施化解其金融风险, 政府根据金融风险程度的差别实施分类管理。四是风险控制子系统。帮助风险管理者, 分析各种风险控制措施和方法, 消灭或减少风险事件发生的各种可能性, 或者减少风险事件发生时造成的损失程度, 并为风险管理者提供处理风险的预案。风险处理的四种基本措施包括风险回避、预防风险、自留风险和风险转移。风险回避是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险。预防风险是指采取预防措施, 以减少损失发生的可能性及损失程度。若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本, 就应采用预防风险手段。自留风险即自己主动承担风险, 一般适用于对付发生概率小, 且损失程度低的风险。转移风险是指通过某种安排, 把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障, 是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险就是转移风险的风险管理手段之一。

四、结论

当今世界金融危机持续不断, 中国经济已和世界融为一体, 加强我国商业银行的金融风险控制已是我国政府和行业部门的重要课题。运用知识管理技术建立商业银行金融风险控制系统, 实现跨部门、跨区域、多层次的银行资金循环的全过程监管, 实现银行多业务风险的预测和分析, 建立以经营为管理主线、风险指标为管理手段、金融品种为管理单元、效益为管理核心的商业银行金融风险综合业务管理系统, 是防范商业银行金融风险的有效途径。

摘要：运用知识管理技术控制金融风险是我国商业银行风险管理的重要手段。本文在对现有银行信息资源进行交流、共享、整合和挖掘的基础上, 充分利用数据技术和网络技术, 构建一个知识共享平台, 实现知识积累、共享和交流;同时, 运用知识管理技术建立以风险指标为管理手段、金融品种为管理单元、效益为管理核心的金融风险控制业务系统, 对商业银行的各种风险作出科学的评估、分析和预测, 为银行管理决策部门及时提供灵活的决策分析工具和处理机制, 从而有效预测及防范风险, 减少银行资产流失。

银行笔试金融知识 篇3

近年来，该行积极开展“普及金融知识万里行”活动，持续向社会公众普及金融知识，为社会营造学金融知识、懂金融知识、为保护银行业消费者合法权益创造良好氛围。

成立组织全辖参与

为了保证普及金融知识的持续性、组织性、有效性，该行专门成立了领导小组，由行长冯加益任组长，同时，制定活动方案，明确活动任务。下辖相关部门、网点机构全部参与，全面落实银行监管部门《关于进一步加强和改善金融服务的指导意见》，拓宽银行业消费者服务工作宣传渠道，挖掘宣传深度，加大宣传力度，切实维护金融消费者合法权益，树立良好的银行业社会形象，实现自身业务发展与推进社会公众与金融服务良性循环，共同促进地方经济持续健康发展。

内容丰富宣传灵活

该行利用不同媒体，深入广泛开 月展“普及金融知识万里行”活动，先后协调《新华日报》、《江苏经济报》、《人力资源报·金融周刊》、泗阳电视台、《泗阳快报》等媒体，宣传报道普及金融知识，保护消费者权益的活动情况，并将相关宣传材料和宣传用品发送到宣传点，分阶段按程序开展宣传活动。

该行根据社会关注金融服务、金融产品的要求，向金融消费者普及银行卡、理财业务、自助渠道、小微企业贷款、服务“三农”、非法集资、金融诈骗等风险业务知识，在维护主要宣传阵地的基础上，组织宣传员进社区、进企业、进学校、进乡村、进农户、进商铺，向不同消费者普及重点金融知识，将金融知识送到千家万户。

开展“电子银行多元化服务宣传月”活动是该行的一大特色。根据网上银行、电子银行、手机银行、自助银行等电子产品服务特点，向社会公众介绍各类电子产品办理渠道、产品功能、优势特点，让消费者清晰地了解电子银行服务，并根据自己的需求选择电子产品。另外，向消费者宣传金融业务风险防范意识。各服务网点利用营业厅内和门前，利用电子滚动显示屏，悬挂宣传标语，大堂经理挂彩带、向客户讲解宣传金融服务内容，增强活动宣传效果。开展“珍惜个人信用宣传服务防范网络诈骗，服务三小群体”等内容宣传是该行常态化宣传方面。根据我国关于个人信用信息的规章办法，多措并举，向不同类型的消费者宣传维护良好个人信用记录的重要性，让消费者清楚地了解个人信用记录对个人现在和将来经济生活的影响、帮助消费者时刻关注个人信用行为，个人信用记录的内容、个人信用记录查询途径，增强银行消费者诚实守信意识，改善社会信用环境。

注重质量讲究成效

为了进一步取得实效，该行将“普及金融知识万里行”活动与“金融知识下乡”、“宿迁银行业金融服务宣传月”活动结合在一起作为日常宣传工作重点，强化领导、全面部署、形式多样、内容丰富，各网点宣传活动目标、宣传内容、宣传时间、宣传方式由活动领导小组统一安排。确保宣传活动全方位、多角度、大力度、大范围、高质量，在银行业消费者中塑造良好形象。

该行领导小组积极做好检查督促工作，将此项工作与文明规范服务结合起来，及时宣传总结和报道工作经验特色做法，保证宣传活动、工作落实常态化、有效化、机制化，满足银行业消费者日益扩大的金融服务需求。

金融界HR谈银行笔试内容 篇4

这几项内容也各有特点，英语、综合专业知识靠平时积累，行政能力测试可以通过看公务员考试的辅导书搞定，性格测试基本上看个人禀赋。一般来说，企业设计的题难度都不会太大，题量也不会太多，但是内容比较杂，注重考查的是毕业生的综合素质和能力。和所有的考试一样，工夫在考试之外，只有那些平时努力学习、认真准备的同学，才能考出好成绩。

在监考的时候，我也为一些同学感到遗憾。这些同学考试的时候，遇到不会的.题，竟然不会跳过去，考试时间都过去一大半了，才做了不到五分之一的题，还在那纠缠几个小计算题，居然还问我能不能用计算器，我说可以，随便你用什么都行，

我看了看这些同学的简历，各种英语、计算机、职业资格认证一大堆，真不知道他是怎么拿到的。

我这里要说的，是笔试之外的一点小秘密。

在这次招聘中，我负责两个考场的巡视工作，主要的工作内容是核实考生的各种证件、证书。同时，还有另外一个重要任务：观察考生。人力资源部的人要求我们，注意观察考生的形象气质、言谈举止，把好的、差的都做上记号，还特别强调，如果照片和真人差距巨大的，一定要记下来。在发笔试通知的时候，他们会根据参考这些记录发通知。好的，笔试成绩一般，也会给个面试机会;差的，除非成绩很好，否则不给面试机会。当然，被记录下来的人不多，一般一个考场也就那么一两个人，毕竟，大家都是一般人。

邮储银行笔试专业知识模拟题 篇5

1、国家开发银行的软贷款包括特别贷款和（）。

A.股本贷款

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.外汇贷款

2、商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用之一是用来满足结算的需求，另一作用是（）。

A.扩大贷款规模B.调剂库存现金余额

C.增加资本金D.提高收益

3、在金融租赁活动中，一种适合于资产流动性差的企业进行紧急融资的方式是（）。

A.杠杆租赁B.直接租赁

C.回租租赁D.转租赁

4、银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）。

A.派生存款B.原始存款

C.现金存款D.支票存款

5、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为（）。

A.金融期货

B.金融期权

C.掉期

D.套利

6、法定存款准备金应该等于（）。

A.存款准备金率×存款总额

B.存款准备金率×法定存款总额

C.法定存款准备金率×存款总额

D.法定存款准备金率×原始存款总额

7、货D.法定存款准备金率×原始存款总额币乘数等于（）。

A.货币需求量×基础货币

B.货币供给量×基础货币

C.货币需求量÷基础货币

D.货币供给量÷基础货币

8、交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产

的业务品种，称之为（）。

A.远期B.互换

C.套期D.套利

9、下列属于商业银行资产业务创新的是（）。

A.可转让支付命令帐，B.个人退休金帐户

C.周转性贷款承诺D.市场互助基金

10、商业银行经营的核心目标是（）。

A.保证安全B.持续发展

C.追求盈利D.稳健经营

11、现代信用产生和运行的基础是()A.资本主义经济内部闲置资金的调剂 B.高利贷资本

C.单纯储存的货币 D.可增值的信贷资金

12、在银行体系中，处于主体地位的是()A.中央银行 B.专业银行 C.商业银行 D.投资银行

13、“劣币驱逐良币”规律发生在()A.金银复本位制 B.双本位制

C.平行本位制 D.跛行本位制

14、在现实生活中，影响货币流通速度的决定性因素是()A.商品流通速度 B.生产结构、产销衔接的程度

C.信用经济发展程度 D.人口数量

15、中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力()A.上升 B.下降 C.不变 D.不确定

16、中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是()A.大额可转让存款单 B.银行承兑汇票 C.金融债券 D.国库券

17、传统商业银行的基本职能是()A.信用中介和流通中介 B.信用中介和支付中介

C.流动中介和支付中介 D.支付中介和信用创造

18、一般情况下，债券的利率比储蓄利率()A.高 B.低 C.相等 D.不确定

19、金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为()A.购买力平价 B.利息平价 C.铸币平价 D.黄金平价

20、欧洲货币市场的中心是()A.纽约 B.伦敦 C.法兰克福 D.巴黎

21、我国农村信用社的权力构机是

A社员代表大会

B理事会

C监事会

D董事会 22、1948年，哪一家银行的成立，标志着新中国金融体系开始建立 A中国银行

B华北银行

C北海银行

D中国人民银行

23、借贷合同订立后，若银行不能按期提供贷款，则

A银行不负责任

B合同不能生效 C中止合同 D要付给借款方违约金

24、社会主义信用存在的客观基础是

A生产资料公有制

B社会主义制度 C商品货币经济

D社会大生产

25、市场利率的高低主要取决于

A统一利率

B浮动利率

C信贷资金供求关系 D国家政府

26、大多数国家调控和供给贷币的主要目标是 Am1 Bm1和m2 Cm1和m3

Dm2和m3

27、派生存款倍数不可能超过

A.1/r B.r/D

C.r

D.r＋q

28、下列哪一项属于货币政策的中间目标

A基础货币

B经济增长

C充分就业

D物价稳定

29、资本主义信用的本质是

A高利贷

B银行信用

C货币借贷

D借贷资本

30、货币的流通手段职能具有

A观念性

B现实性

C地域性

D足值性

31、如果某厂商的产量为9单位时，总成本为95元，产量增加到10单位时，平均成本为10元，由此可知边际成本为（）

A.5元

B.15元 C.10元

D.20元

32、如果价格下降20%能使买者总支出增加2%，则该商品的需求量对价格（）A.富有弹性 B.具有单位弹性 C.缺乏弹性 D.无法确定

33、鸡蛋的供给量增加是指供给量由于（）A.鸡蛋的需求量增加而引起的增加 B.人们对鸡蛋偏好的增加

C.鸡蛋的价格提高而引起的增加 D.由于收入的增加而引起的增加

34、最需要进行广告宣传的市场是（）

A.完全竞争市场 B.完全垄断市场 C.垄断竞争市场 D.寡头垄断市场

35、目前，我国同业拆借资金的最长期限为()。A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

36、实际利率是由名义利率扣除()后的利率。

A.利息所得税率

B.商品变动率

C.物价变动率

D.平均利润率

37、信息不对称的涵义是指()。

A.信息不全

B.信息不透明

C.信息在传递过程中损耗掉了

D.交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策

38、我国改善商业银行经营与管理条件，建立科学的激励约束机制，最根本的要点在于()。A.建立完善的内控制度体制

B.建立合理的组织结构 C.与西方商业银行的薪酬制度接轨

D.严格岗位责任制度

39、银行存款保险制度是为了保护()的利益。A.银行

B.存款人

C.国家

D.投资者

40.在二级银行体制下，M=()。

A.原始存款×货币乘数

B.基础货币×货币乘数

C.派生存款×原始存款

D.基础货币×原始存款

1.A 2.B 3.C 4.B 5.D 6.C 7.D 8.A 9.C 10.C 11.A 12.C 13.B 14.A 15.B 16.D 17.B 18.A 19.C 20.B 21.A 22.D 23.D 24.C 25.C 26.A 27.A 28.A 29.D 30.B 31.A 32.C 33.C 34.C 35.C 36.C 37.D 38.D 39.C 40、B

专业知识模拟测试题 二

1.在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的业务是（）。

A.吸收存款 B.筹集资本金

C.发行债券 D.向央行借款

2.商业银行存放在中央银行的一般性存款除用来满足其日常和清算需要外，另一作用是（）。

A.临时占用资金

B.调剂库存现金余额

C.增加资本

D.增加存放同业存款

3.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的资金来源之一为（）。

A.对相应的银行发行金融债券

B.吸收社会公众存款

C.向相应的银行贷款

D.财政拨款

4.某商业银行的存款总额为4000万元，其在中央银行的存款为380万元，库存现金为90万元。若法定存款准备金率为6%，则其超额存款准备金是（）万元。

A.140 B.230

C.240 D.470

5.下列属于商业银行负债业务创新的项目是（）。

A.回购协议

B.备用信用证

C.可转让支付命令账户

D.金融期权

6.下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是（）。

A.超额存款准备金＝存款准备金－库存现金

B.库存现金＝存款准备金－商业银行在央行的存款

C.存款准备金＝法定存款准备金率×存款总额

D.法定存款准备金＝库存现金+超额存款准备金

7.投资基金管理机构作为资金管理者获得的收益是（）。

A.服务费用

B.服务费用并按比例分红

C.按比例分红

D.服务费用和代理费用

8.法定存款准备金率为7%，超额存款准备金率为5%，存款货币最大扩张额为6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为（）万元。

A.120 B.720

C.2100 D.5000

9.下列属于我国21世纪以来金融管理制度创新内容是（）。

A.中央银行体制的形式

B.对于混业经营的尝试

C.设立同业拆借市场

D.黄金市场开锣

10.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）。

A.盈利性原则

B.流动性原则

C.安全性原则

D.效益性原则

11.中国第一家现代银行是（）

A 汇丰银行 B花旗银行 C英格兰银行 D丽如银行

12.()膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因

A消费需求 B投资需求 C社会总储蓄 D社会总需求

13.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的()

A第一道防线 B第二道防线 C 第三道防线 D 第四道防线

14.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是().A单一银行制 B总分行制 C持股公司制 D连锁银行制

15.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国国际储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国（）个月的进口额。

A 三 B六 C九 D 十

16.下列属于消费信用的是()

A直接投资 B 银团投资 C赊销 D出口信贷

17.金本位制下，()是决定两国货币汇率的基础.A 货币含金量 B铸币平价

C中心汇率 D货币实际购买力

18.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是().A国际开发协会 B国际金融公司

C 国际货币基金组织 D国际清算银行

19.属于管理性金融机构的是().A商业银行 B中央银行 C专业银行 D投资银行

20.属于货币政策远期中介指标的是().A汇率 B超额准备金 C利率 D基础货币

21.利息是（）的价格。

’ A.货币资本

B.外来资本 C.借贷资本

D．银行存款

22．在影响基础货币增减变动的因素中，（）的影响最为主要。A.国外净资产

B.中央银行对政府债权

C.固定资产的增减变化

D．中央银行对商业银行的债权

23．对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个（）。A．无弹性的固定数值

B.．区值 C.随机值

D．有弹性的固定数值

24．货币均衡的自发实现主要依*（）。A.价格机制

B.中央银行宏观调控 C.利率机制

D．汇率机制

25．实行（）是当前国际货币体系的主要特征之一。A．固定汇率

B.浮动汇率 C.钉住汇率

D．一揽子汇率

26．导致通货膨胀的直接原因是（）A.货币贬值

B.纸币流通 C.物价上涨

D．货币供应过多

27．下列哪个方程式中（）是马克思的货币必要量公式。A．MV＝PT

B．P＝MV／T C.M；PQ／V

D．M‘KPY

28．货币均衡的自发实现主要依*（）A.价格机制

B.汇率机制

C.利率机制

D．中央银行宏观调控

29．在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的是：（）

A.公开市场业务

B.再贴现政策

C．信贷规模控制

D．法定准备金率

30．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）

A.基准利率

B．差别利率

C.实际利率

D．公定利率

31.某人的吸烟行为属（）

A.生产的外部经济

B.消费的外部经济 C.生产的外部不经济 D.消费的外部不经济

32.完全垄断厂商定价的原则是（）

A.利润最大化 B.社会福利最大化 C.消费者均衡 D.随心所欲

33.消费者剩余是指消费者购买某种商品时，从消费中得到的（）

A.满足程度 B.满足程度超过他实际支付的价格部分 C.边际效用 D.满足程度小于他实际支付的价格部分

34.在完全竞争市场上，厂商短期均衡的条件是（）

A.MR = SAC B.MR = STC C.MR = SMC D.AR=MC

35.按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过()。

A.实收资本

B.运营资本

C.核心资本

D.普通资本

36.凯恩斯学派所倡导的“成本推进型”通货膨胀把通货膨胀的原因归结为()。

A.经济结构因素

B.国民收入超分配

C.生产成本的上升

D.需求的过度积累

37.世界各国中央银行一般不采用的货币政策是()。

A.扩张型

B.紧缩型

C.非调节型

D.调节型

38.在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上()。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.投放货币

D.降低利率

39.与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括()。

A.银行信用的债权人是企业经营者

B.银行信用是以货币形态提供的

C.银行信用以银行和各类金融机构为媒介

D.银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性 40.下列属于银行附属资本的是()。

A.长期次级债务

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

1.A 2.B 3.A 4.B 5.C 6.B 7.A 8.B 9.B 10.C 11．D 12.B 13.C 14.B 15.A 16.C 17.B 18.B 19.B 20.C

21．C 22．D 23．B 24．C 25．D 26．D 27．C 28．C 29，B 31.D 32.A 33.B 34.C 35.C 36.C 37.C 38.A 39.A 40.A

银行笔试金融知识 篇6

（一）名词解释

1、基础货币（2001，2007）

（二）简答题

1、我国货币供给的内生性（2002）考点预测 名词解释 货币层次流动性偏好★倒逼机制单一规则★ 简答题

1、简要比较费雪方程与剑桥方程。

2、简述货币供应的完整模型，并分析影响货币供应的主要因素。★

3、简要说明货币主义“单一规则”货币政策的理论基础。论述题

1、试述货币需求理论发展的内在逻辑。

2、试述 IS-LM 模型的经济与政策涵义。★（注：以下考点讲解时预测热点以红色显示，历年真题以蓝色显示）核心考点：名词解释

1、基础货币：又称高能货币,是流通中的现金和商业银行的存款准备金的综合，它构成了货币供应量倍数扩张或收缩的基础，它是中央银行货币政策的短期（中介）目标。

2、货币层次：是指不同范围的货币概念。中央银行根据“流动性”的不同将货币分为不同的层次，即 M0：现金，或流通的货币； M1：M0+各种活期存款； M2：M1+各种定期存款。这种分类的经济意义在于，M1（“狭义货币”，一般构成了现实的购买力，对当期的物价水平有直接影响；而 M2（）“广义货币”，）其中包含暂时不用的存款，它们是潜在的购买力，对于分析未来的总需求趋势较为重要。(注：金融资产的流动性是指一种资 产以较小的代价转换为实际购买力的便利性)

3、流动性偏好：是指人们愿意用货币形式保持自己的收入或财富的一种心理因素。因为货币是流动性最大的资产，所以人们 会对货币产生偏好。引起这种偏好的动机可以区分为交易动机、谨慎动机和投机动机。

4、倒逼机制：中国的中央银行本身并非严格的独立决策主体，其控制货币供应的能力在制度上缺乏保证，大量的国有企业和 地方政府，出于自身利益，往往压迫商业银行不断增加贷款，从而压迫中央银行被动地增加货币供应，形成所谓的 “倒逼机制”。

5、平方根定律：美国经济学家鲍莫尔运用管理学中有关最优存货控制的理论，对交易性货币需求与利率的关系作了深入分析，提出了与利率相关的交易性货币需求模型，即平方根定律或鲍莫尔模型。

6、单一规则：弗里德曼认为货币需求函数是相对稳定的，并且据此提出了著名的“规则货币供应”的政策主张。他认为货币 供应量的最佳选择是实行“单一规则”，即公开宣布并长期采用一个固定不变的货币供应增长率。弗里得曼认为，货币数量的 范围应该确定为流通中的通货加上所有商业银行的存款，也即 M2；货币增长率应与经济增长率大体相适应；货币供应增长率一 经确定不能任意变动。

7、货币均衡：是指货币供给与货币需求大致相等的一种状态。货币均衡有两个层次的含义：一是简单的货币均衡，即货币市 场中货币供给与货币需求的对等；二是总需求均衡下的货币均衡，即社会总供给与总需求大致相等的条件下的货币供求均衡。前者是浅层次的货币均衡，后者是深层次的货币均衡。核心考点：简答题

1、简要说明货币供应的内生性和外生性。所谓货币供给的内生性和外生性的争论，实 际上是讨论中央银行能否“独立”控制货币供应量。

2、简要比较费雪方程式与剑桥方程式。（1）比较费雪方程式与剑桥方程式，前者为 MV=PY，其中，M 为货币数量，V 为货币流通速度，P 为价格水平，Y 为产出；后者 为 Md=kPY，这里，PY 是名义收入，k 是货币作为一种资产在 Y 中所占的比率。K 的大小取决于持有货币的机会成本，或者说取 决于其他类型金融资产的预期收益率。（2）两个方程虽然在形式上相近，但实质上有很大差别。①分析的侧重点不同。费雪方程式从货币的交易媒介功能着手，而剑桥方程式则从货币的价值储藏手段功能着手，从个人资产 选择的角度进行分析。②费雪方程式也被称为现金交易说，而剑桥方程式则被称为现金余额说。③两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。费雪方程式从宏观角度，货币需求仅为收入的函数，利率对货币需求没有 影响；而剑桥方程式则是从微观的角度，将货币需求看作是一种资产选择的结果。

3、简要说明货币主义“单一规则”货币政策的理论基础。理论基础：弗里德曼主要考虑收入与持有货币的各项机会成本，构建了一个描述性的货币需求函数，该函数可以简化为： Md/P=f(Yp,(rb-rm),(re-rm),(π e-rm))其中，Md/P 是对真实货币余额的需求；Yp 为永久收入;rm,rb,re 分别为货币、债券、股票的预期回报率；π e 为预期通货膨胀 率。

4、简要说明货币层次的划分标准和划分原则。划分货币层次的标准。货币层次的划分主要以金融资产的流动性为标准，即一种资产以较小的代价转换为实际购买力的便利性。目前我国人民银行的货币统计体系是： M0＝流通中现金；? M1＝M0+活期存款； M2＝M1+准货币（定期存款＋储蓄存款＋其他存款（含证券公司存放在金融机构的客户保证金）。）M1 是狭义货币供应量，M2 是广义货币供应量。随着金融创新的发展，新的金融资产大量出现，因此 M1、M2 的内涵越来越不稳 定。

5、简述货币供应的完整模型，并分析影响货币供应的主要因素。C+R=基础货币（B）R=RR(法准)+ER(超准)C+D=货币供应量（M）M=m*B；m=M/B=(C+D)/(C+R)核心考点：论述题

1、试述货币需求理论发展的内在逻辑。西方货币需求理论沿着货币持有动机和货币需求决定因素这一脉络，经历了传统货币数量学说、凯恩斯学派货币需求理论和货 币学派货币需求理论的主流变革。(l)传统的货币数量说。现金交易数量说、现金余额数量说(2)凯恩斯的货币需求理论(3)对凯恩斯货币需求理论的发展：①鲍莫尔对交易性货币需求的修正——平方根定律②托宾对投机性货币需求的修正③新剑 桥学派对凯恩斯货币需求动机理论加以发展提出了货币需求的三类动机(4)弗里德曼的现代货币数量理论。

2、试述现代经济中信用货币的供应与扩展过程。现代经济中的信用货币是中央银行体系供应的，因此，中央银行是信用货币的源头，而商业银行是枢纽。①商业银行的信用货币创造扩张。②中央银行与基础货币供应

3、试述 IS-LM 模型的经济与政策涵义。IS-LM 模型分析了两市场同时均衡时,国民收入与利率的决定。在理论上,它用一般均衡方法概括了凯恩斯的需求决定论,在政策 上,它可以用于分析财政政策和货币政策。正如萨缪尔森指出的:IS—LM 模型不仅能把收入决定理论与货币理论,财政政策与货 币政策结合在一起,还能把凯恩斯主义和货币主义结合在一起。因此,IS—LM 模型不仅仅是西方国家宏观经济政策的理论基础, 而且可以说是整个西方宏观经济学的基本框架之一。

4、试述货币供求均衡。简单的货币供求均衡：Ms=Md 即 LM 曲线（包括货币供给的内生和外生两种情况）总供求均衡下的货币均衡：IS—LM 模型 第二章利率理论 本章内容 本章主要包括三部分内容：利率体系构成、利率理论的发展和利率水平的决定。其中，西方利率理论是重点，对利率水平的决 定分析是难点。本章的考点主要有：利率体系结构，利率的决定及影响利率决定的因素，利率理论，利率的作用，我国利率市场化问题。历年真题

（一）名词解释 流动性偏好陷阱（2000）

（二）简答题

1、IS-LM 模型中均衡利率是如何决定的？（2003）

2、画图说明古典利率理论和流动偏好利率理论的基本观点。（2004）本章重要程度：★★★★ 考点预测 名词解释（概率不大）名义利率与实际利率、基准利率、利率与回报率 简答题

1、简要说明西方利率理论中流动性偏好理论与可贷资金理论及古典利率理论的异同。★ 论述题

1、试论利率水平的决定因素。

2、利率对一国经济会产生怎样的影响？其制约条件有哪些？ 核心考点：名词解释

1、名义利率与实际利率： 名义利率是借款契约和有价证券上载明的利息率，也就是金融市场上的市场利率。它包含了物价变动的预期和货币增贬值的影 响。实际利率则是指名义利率剔除了物价变动因素之后的利率，是债务人使用资金的真实成本。名义利率和实际利率的关系为：实际利率=名义利率－通货膨胀率。

2、基准利率：是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体 系的核心。

3、利率与回报率： 利率是利息与本金的比率，但这不能准确衡量投资者在一定时期内持有证券的收益状况。能够准确衡量在一定时期内投资人持 有证券所能得到多少收益的指标是回报率。回报率是向持有者支付的利息加上以购买价格百分比表示的价格变动率。

4、短期利率和长期利率： 金融市场上的利率种类根据期限可分为短期利率和长期利率。短期利率是指时间在一年以内的利率，主要表现为货币市场利率； 长期利率一般是指时间在一年以上的利率，主要表现为资本市场的利率。短期利率和长期利率会同时升降。但短期利率一般都 低于长期利率。

5、流动性偏好陷阱：又称凯恩斯陷阱（Keynes trap），当利率极低，人们会认为这种利率不大可能再降，或者说有价证券市 场价格不大可能上升而只会跌落时，人们不管有多少货币都愿意持在手中，此时货币需求曲线呈水平状，货币需求无限大，这 种情况被称为“凯恩斯陷阱”或“流动偏好陷阱”。此时即使货币供给不断增加，利率也不会下降。核心考点：简答题

1、简要说明西方利率理论中流动性偏好理论与可贷资金理论及古典利率理论的异同。三个理论都是从供求关系来解释利率的决定，但不同学派对供求关系的解释不同。（三个学派的观点不赘述）凯恩斯的利率理论与古典利率理论相比，具有自己的特点：凯恩斯把利率看作纯粹的货币现象，利率的决定与实际变量无关，是一种纯货币利率理论。流动性偏好利率理论与可贷资金利率理论之间的区别是： ①流动性偏好理论是短期货币利率理论，强调短期货币供求因素的决定作用；可贷资金理论是长期实际利率理论，强调实际经 济变量对利率的决定作用。②流动性偏好理论中的货币供求是存量；而可贷资金理论则注重对某一时期货币供求流量变化的分析。③流动性偏好利率理论主要分析短期市场利率；而可贷资金理论则将研究的重点放在实际利率的长期波动。一般情况下，流动性偏好理论与可贷资金理论之间并不矛盾。可贷资金理论重决定利率的因素，在流动性偏好理论中同样也能 够决定利率。即可贷资金理论中使利率变动的全部因素，在流动性偏好理论中也会促使利率变动。同样，流动性偏好理论中的 货币供求构成了可贷资金理论的一部分。

2、画图说明古典利率理论和流动偏好利率理论的基本观点。（1）古典利率理论 所谓古典利率理论，其主要思想为：利率由投资需求和储蓄意愿的均衡决定。投资是对货币的需求，随利率上升而减少；储蓄 是货币的供给，随利率的上升而增加。利率就是资本的供给和需求相等时的价格。（2）流动性偏好利率理论 流动性偏好利率理论是由凯恩斯提出的一种偏重短期货币因素分析的货币利率理论。根据流动性偏好理论，货币需求分为三部 分：①交易性需求，是收入的增函数；②预防性需求，随收入的增加而增加，随利率的提高而减少；③投机性需求，是利率的 减函数。货币需求 Md 可表示为收入 Y 和利率 i 的函数 Md=M(Y,i)。货币供给是政策变量，取决于货币政策。货币供给 MS 表现 为满足收入和利率函数的货币需求的供应量,即 MS=KY+L（i）。货币供求均衡时 Md=MS。

3、IS-LM 模型中均衡利率是如何决定的？ 西方经济学家把市场划分为商品市场和货币市场。IS 曲线表示使商品市场的供求相均衡的利率与收入组合；LM 曲线表示货币 市场的供求相均衡时的利率与收入组合； 曲线与 LM 曲线的交点就是同时使商品市场和货币市场相均衡时的利率与收入组合。IS 在这点所决定的利率为均衡利率，所决定的收入为均衡收入，在均衡利率和均衡收入支配下，整个国民经济实现了均衡。

4、简述金融市场上的利率是如何变动的？ 金融市场按期限可以分为长期资金市场（资本市场）和短期资金市场（货币市场），因此利率在两个市场上形成不同的利率水平。但是这些资金市场是密切相连的，利率波动会导致资金在各个市场间的流动。①各种不同类型的货币市场上的利率会同时波动，因为市场参与者可以根据利率变动来改变自己的资产组合和负债结构，各种 短期利率之间由于证券的风险程度和流动性的差异存在明显的差别。②证券价格与利率成反比，利率越高，证券价格越低；利率下降，则证券价格上升。由于资本市场的投资者不止参与一个市场，他们对不同证券的选择有助于直接将各个市场连接起来。③无论是货币市场还是资本市场，利率是被联结在一起的，因为证券投资者会根据相对收益的变化，用一种证券替代另一种证 券，从而使短期利率和长期利率同时升降。但短期利率的升降幅度往往大于长期利率。从利率水平看，短期利率一般都低于长 期利率。

5、简述利率与回报率的关系。如一张 100 元面值的债券，票面利率为 10％，当初购入价格等于面值，持有一年后以 120 元价格出售，则该债券持有者的回报 率为： 这一结果表明，债券的回报率不一定必然等于该债券的利率。持有债券从时间 t 到时间 t＋1，其回报率可以用公式表示为： 核心考点：论述题

1、试论利率水平的决定因素。利率水平是研究利率量的决定，即利率究竟是多少的问题。由 IS-LM 模型中得知，凡是导致 I、S、L、M 变动的因素，它们同 时也都是影响利率变动的因素。(1)资本的边际生产效率。（正相关）(2)货币供求。(3)通货膨胀。通货膨胀对利率的影响，主要表现为货币本身的增值或贬值。通常，通货膨胀率越高，名义利率也就越高。(4)中央银行的贴现率。(5)国民生产总值。（一般正相关）(6)财政政策。

2、利率对一国经济会产生怎样的影响？其制约条件有哪些。利率是金融活动中的一个重要变量。它的变化可以通过影响借贷双方的利益影响经济活动的其他变量，而对经济活动产生影响。具体表现为：(1)利率与消费和储蓄。(2)利率与投资。(3)利率与通货膨胀。(4)利率与金融机构。(5)利率与对外经济活动。利率对各国经济的影响及政府对其利用的程度存在相当大的差异，这就是所谓利率作用的发挥是要有前提条件的。制约利率发 挥作用的条件主要有:(1)一国经济中微观经济主体的独立性程度以及对利率的敏感性程度。(2)一国金融市场的发达程度是利率能否在各市场间迅速传导并引导资金流动的前提。(3)利率种类的多少,利率决定的市场化程度以及中央银行是否以利率作为宏观调控的工具等也会影响利率作用的发挥。

3、结合我国利率体制的变革过程谈谈你对我国利率市场化改革的看法。(不重要)第三章通货膨胀理论 本章内容 本章主要包括四部分内容：通货膨胀的含义、各种通货膨胀的成因理论、通货膨胀产生的经济效应以及通货膨胀的治理。其中，通货膨胀的成因理论是重点，治理通货膨胀政策措施是难点。本章的考点是通货膨胀的成因理论、通货膨胀的经济效应和治理通货膨胀的政策措施。历年真题

（一）名词解释

1、成本推动的通货膨胀（2004）本章重要程度：★★★★（原因：今年的混合结构型通货膨胀可能是历史上最难解决的一次）考点预测 名词解释(概率较大)

1、需求型通货膨胀

2、结构型通货膨胀★ 简答题

1、什么是通货膨胀？通货膨胀如何度量？

2、“螺旋式”混合型通货膨胀有哪几个基本点？请描述其动态形成过程。论述题

1、试论述通货膨胀的经济效应。

2、试述如何运用宏观紧缩政策治理通货膨胀。★ 核心考点：名词解释

1、需求型通货膨胀：需求型通货膨胀即需求拉上型通货膨胀，指的是源于总需求膨胀而形成的通货膨胀。需求型通货膨胀的 第一推动力直接来源于货币需求，来源于货币的过量发行。这种货币的过量发行导致总需求膨胀，从而引发通货膨胀。

2、成本推动型通货膨胀：如果一种通货膨胀是由于上游产品成本和工资率的过度上升而引起，那么，这种通货膨胀就属于成 本推动型通货膨胀。工资率上升导致通货膨胀的条件是：货币工资率的增长超过边际劳动生产率的增长和收入攀比机制。

3、利润推动型通货膨胀：是供给因素引起的通货膨胀的一种类型。其基本要点是：由于竞争机制的不充分，实际经济生活中 存在着高额垄断利润，高额垄断利润的普遍存在推动着通货膨胀的形成。利润推动型通货膨胀的形成是以存在行业垄断为前提 的。

4、结构型通货膨胀：是指生产结构的变化导致总供求失衡或者导致部分供求失衡而引发的通货膨胀。由于结构失衡而引发的 通货膨胀，其传导机制是：价格刚性机制和价格攀比机制。

5、供求混合型通货膨胀：在现实经济生活中，纯粹定义上的需求拉上型、成本推动型、利润推动型、结构型通货膨胀等，都 不可能持续地进行，最终演化为复杂的混合型通货膨胀。供求混合型的通货膨胀是其主要表现形式。从其动态特征看，有“螺 旋式”和“直线式”两种类型。前者是先由供给因素引起通货膨胀，进而引起总需求上升，演变为混合型通货膨胀；后者是先 由需求因素引起通货膨胀，进而引起成本上升，形成供求混合型通货膨胀。

6、通货膨胀：通货膨胀是指在纸币流通的条件下，市场货币供给量超过了流通中所必要的货币量，而引起的货币贬值、物价 持续上涨的经济现象。纸币流通是通货膨胀存在的基本前提，货币供给量过多是通货膨胀产生的根本原因，而货币贬值、物价 上涨则是通货膨胀的表现形式。核心考点：简答题

1、简述需求拉动型通货膨胀的形成过程。需求拉上型通货膨胀的运行过程主要从两方面分析：(1)短期(静态)分析。这里所要分析的定量关系是如下的四边关系: 在总供给 S 既定条件下,如果货币供给量 MS 超过了货币必要量 Mb,就意味着总需求 D 有迅速的增加,与相对不变的总供给 S 相 比,D 处在过度增长状态。这时,意味着开始出现短期性的需求拉动型通胀,其程度依货币供给量 MS 超过货币必要量 Mb 的程度而 定。如图所示(2)长期(动态)分析。

2、简述成本推动型通货膨胀的运行过程。成本推动型通货膨胀的运行过程可从两方面分析：(1)静态分析：总需求水平不变。假定总需求不变，成本推动型的通货膨胀，在促使价格上涨的同时，会引起供给水平的下降，具体情况如图所示。(2)动态分析：总需求水平变动。总需求水平变动时，上面所分析的成本推动型通货膨胀最终演化成供给混合型通货膨胀

3、什么是通货膨胀？通货膨胀如何度量？ 通货膨胀是指在纸币流通的条件下，市场货币供给量超过了流通中所必要的货币量，而引起的货币贬值、物价持续上涨的经济 现象。纸币流通是通货膨胀存在的基本前提，货币供给量过多是通货膨胀产生的根本原因，而货币贬值、物价上涨则是通货膨胀的表 现形式。这是通货膨胀所表现的彼此密切联系的三个方面，不能把通货膨胀理解为以上三个方面的任何一个。关于通货膨胀的度量。物价总水平的上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。而物价总水平是用物价指数来测定 的。物价指数是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标之一。（1）消费物价指数。又称生活费用价格指数，反映一定阶层居民所购买的商品和劳务的价格动态的相对数，其权数是根据居 民若干户的家庭消费支出构成而确定的。它既是通货膨胀的经济晴雨表，又可作为工资、津贴调整的依据。（2）批发物价指数。指反映不同时期商品批发价格水平变动情况的指数，又叫生产者价格指数。它通过对比基期计算出价格 变动的百分比。（3）国民生产总值折算数。它是按当年价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率。核心考点：论述题

1、“螺旋式”混合型通货膨胀有哪几个基本要点？请描述其动态形成过程。“螺旋式”混合型通货膨胀有四个基本要点：一是起因于成本推动；二是总需求不断扩张；三是实际产量不会下降；四是价格 水平“螺旋式”上升。“螺旋式”混合型通货膨胀的动态形成过程：成本上升，为了抑制产出和就业率下降，政府用增加货币供给量来扩张总需求，进而导致物价进一步上升。同时产出回到原起点。物价上升引起成本进一步上升，导致产出又一次下降，因而，政府进一步扩 张总需求，使物价进一步上升，产出则又回到原起点。所以，物价上涨率沿着动态均衡点螺旋上升，产出不变。

2、试论述通货膨胀的经济效应。通货膨胀的经济效应指通货膨胀对经济增长的影响，可以具体从以下三个方面进行分析：(1)通货膨胀与短期经济增长 短期内,通货膨胀能否刺激经济增长取决于经济系统中是否存在一定量的可以利用的闲置资源。①经济体系存在资源闲置时的通货膨胀之经济效应 ②经济体系不存在资源闲置时的通货膨胀之经济效应(2)通货膨胀与经济增长的动态关系 短期分析中假定经济系统的生产能力不变（表现为 SS 曲线没有发生位移）。从动态分析角度看,经济系统中的生产能力通常是 不断提高的,即生产在规模不断扩大的基础上进行(3)通货膨胀预期产生的经济效应 通货膨胀预期会减弱通胀的经济增长效应。如果通货膨胀成为一种经常的现象，社会公众都会对通货膨胀形成预期。此时，通 货膨胀对经济增长的效应会减弱。①通货膨胀预期导致货币工资率变动滞后过程的缩短和积累能力的削弱 ②通货膨胀预期有可能导致发生临时性的过度购买行为

3、试述“直线式”混合型通货膨胀的运行过程。(1)“直线式”混合型通货膨胀起因于需求拉上型通货膨胀，开始于流通流域。货币供给量的变动导致总需求的过度扩张，过 度需求将促使一般价格水平的上涨，产生了两个方面工资上涨的推动：一方面物价提高促使工资率提高；另一方面，总需求扩 张，导致利润的增加，利润增加引起了投资的增加，投资的增加引起对劳动力需求的增加，劳动力需求的增加又导致工资的上 涨。这两方面的作用引起了成本的上升，从而形成“直线式”混合型一般价格水平持续显著的上涨。从上述可知，“直线式”混合型通货膨胀有四个基本点：①起因于需求的过渡扩张；②要求价格的上升引起成本的上升；③在 一般情况下，产量不会下降；④价格呈“直线”上升趋势。（?）“直线式”供求混合型通货膨胀的特点：来势凶猛、价格水平的涨幅较大，但相对于“螺旋式”混合型通货膨胀来说，易于调节。它基本上是一个宏观经济（总量性）问题。在现实经济运行直线式和螺旋式这两种供求混合型通货膨胀并不是截然 分开的，经常性的情况是这两种通货膨胀混合在一起。

4、试述如何运用宏观紧缩政策治理通货膨胀。宏观紧缩——传统的政策调节手段，这是运用最多的治理通货膨胀的手段，其基本内容由紧缩性货币政策和紧缩性财政政策构 成，紧缩性的收入政策也是治理通货膨胀的重要手段之一（1）紧缩性的货币政策。紧缩性货币政策在我国习惯称之为抽紧银根，所谓抽紧银根，是指用通过减少流通中货币的办法以 提高货币购买力，减轻通货膨胀的压力。在经济出现总需求过度，以致于造成需求拉上的通货膨胀时，为了抑制这种通货膨胀，货币当局可能采取的紧缩手段有： ①出售政府债券②提高贴现率和再贴率 ③提高商业银行的法定准备金 ④直接提高利率、紧缩信贷。（?）紧缩性的财政政策 紧缩性财政政策是指当总支出过多，出现价格水平持续上涨时，减少政府支出，增加政府收入，从而抑制总支出。①削减政府预算②降低政府转移支付水平③增税。④发行公债⑤开征特别消费税 通过上述措施可以直接从限制支出、减少需求等方面来减轻通货膨胀压力。（?）紧缩性的收入政策 紧缩性收入政策是指政府为了降低一般物价水平上涨的幅度而采取的强制性或非强制性的限制工资和价格的政策。其目的在于 力图控制通货膨胀而又不致引起相应的失业上升。①确定工资——物价指导线 ②工资管制③冻结工资 ④以税收为基础的收入政策 第四章金融体系 本章内容 本章主要包括三部分内容：金融机构体系的构成、融资方式和金融监管体系。其中，融资方式是本章的重点。本章的考点主要有：金融机构体系的模式，金融机构体系的功能，我国目前的金融体系存在的问题，直接融资和间接融资的概 念及其效能比较，中国融资格局的变动趋势，资产证券化对银行经营改革的意义，金融监管的基本内容。历年真题

（一）名词解释

1、资产证券化（2002）

（二）简答题

1、论当代经济的融资方式及其效能（1999）本章重要程度：★★ 考点预测 名词解释 直接融资★、间接融资★、金融监管、存款货币银行、专业银行 简答题

1、资产证券化对我国银行业经营改革的意义。★

2、简述我国金融监管体系的模式及一般内容。

3、简述金融体系的功能。

4、简述金融监管的一般内容 论述题

1、试比较直接融资和间接融资的特点和优劣。★

2、试述我国融资结构的变化趋势及直接融资扩大的意义。核心考点：名词解释

1、直接融资：是指货币资金供给者和货币资金需求者之间直接发生的信用关系。双方可以直接协商或在公开市场上由货币资 金供给者直接购入债券或股票。直接融资的主要特征是：货币资金需求者自身直接发行融资凭证给货币资金供给者，证券商、经纪人等中间人的作用只是牵线搭桥并收取佣金。

2、间接融资：是指货币资金供给者与货币资金需求者之间的资金融通通过各种金融机构中介来进行。间接融资的主要特征是，金融中介自身发行间接债务凭证，将货币资金供给者的货币引向货币资金需求者。

3、资产证券化 是指将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而转卖给市场上的投资者，从而使此项资产从原持有者的资产负债表 上消失。作为直接信贷资产的主要持有者，商业银行和储蓄贷款机构最适于开展此类业务。资产证券化的本质含义是，将贷款 或应收账款转换为可流通的金融工具的过程。

4、金融监管 是指一国政府通过国家立法制定和保障金融监管当局对金融活动实施监督和管理，以避让和分散投资风险，保护存款人的利益，保障金融机构稳健经营，维护金融业稳定，促进一国经济的持续健康发展

5、存款货币银行 在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融中介机构，国际货币基金组织把它们统称为存款货币银行，而不论其具体采取的 称呼为何。西方国家的存款货币银行主要指传统称之为商业银行或存款银行的银行；而可以划入存款货币银行范围内的银行，其业务经营项目，在不同国度，不同经济环境之间，存在着较大的差异。我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行 中的中国农业发展银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等金融机构。

6、专业银行 专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。一般都有其特定的用户，其业务活动方式有别于或部分有别于一 般商业银行的存、放、汇业务活动方式。专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。随着社会分工的不断发展，要 求银行必须具有某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样的专业银行不断出现。西方的专业银行种类甚多，名称 各异，主要有投资银行、农业银行、抵押银行、外贸银行、开发银行等。核心考点：简答题

1、资产证券化对我国银行业经营改革的意义。资产证券化的意义： ①对于那些信用等级较低的金融机构，可以获得较低的发行成本。②证券化能够使金融机构减少，甚至消除其信用的过度集中，同时继续发展特殊种类的组合证券。③证券化使得金融机构能够更充分地利用现有的能力，实现规模经济。④证券化能将非流动资产转换成可流通证券，使其资产负债表更具有流动性，而且能改善资金来源。⑤证券出售后，将证券化资产从资产负债表中剥离出去，可以提高资本比率。资产证券化的作用： 资产证券化具有信用风险转移创新、提高流动性创新和信用创造创新的作用。从其功能作用看，资产证券化显示了商业银行在 竞争中取胜所必须具备的技术和必须遵循的原则。以某种意义上说，这是重新定义了什么是银行，或者说是重新修正了对银行 的定义。

2、简述我国金融监管体系的模式及一般内容。金融监管体系的模式：经过多年的改革实践，我国确立了以中国银行业监督管理委员会（2003 年 4 月 28 日挂牌）、中国证券监 督管理委员会、中国保险监督管理委员会为架构的对金融业实行分业监管的金融监管组织体系模式。金融监管的一般内容：第一，对新设金融机构进行审批，即“市场准入”。第二，审定金融机构的业务范围。第三，对金融机 构经常实施市场检查。第四，重视对有问题金融机构的挽救，尽量避免单个金融机构经营不善出现大的社会震动。挽救和保护 的措施主要有存款保险、兼并、接管、清盘以及注资挽救等。

3、简述金融机构体系的模式种类。（不重要）一般说来，大体上存在着现代市场经济国家的金融体系、中央集中计划经济国家高度集中的金融体系和没有中央银行的金融体 系三种模式。（1）现代市场经济国家的金融体系（2）高度集中的金融体系 如前苏联、前东欧各国以及经济体制改革前的中国。（3）没有中央银行的金融体系 少数国家和地区，如新加坡和香港，实行没有中央银行的金融体系模式。

4、简述金融体系的功能 金融体系主要有以下五项功能:（?）充当信用中介。（?）创造金融工具。（?）组织货币流通。（?）充当支付中介。（?）变居民的货币收入和储蓄为资本。

5、简述中国金融体系存在的问题。我国的金融体系在运行过程中存在着以下几个问题：（1）中央银行机构设置问题。（2）国有商业银行的企业属性没有真正体现。(倒逼机制)（3）非银行金融机构超范围和违规经营。（4）金融监管力度不够。（5）金融市场不健全、运行不现范。（6）涉外金融风险有所增加。

6、什么是金融风险？金融风险有哪些？ 金融风险是指人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性。按金融风险产生的原因分类，可以分为：信用风险、利率风险、汇率风险、国家风险、操作风险和市场风险。

7、简述金融监管系统的构成 金融监管本身是一个系统，它是由以下几个子系统组成：（1）金融监管组织系统。我国确立了以中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会为 架构的对金融业实行分业监管的金融监管组织体系。（2）金融机构自律监管系统。在各金融机构内部设立稽核、审计和监察机构（3）行业自律监管系统。如证券业协会。（4）社会舆论监督系统。如会计师事务所、审计师事务所、律师事务所等。（5）行政法制监督系统。包括工商行政管理、财政税务审计等政府部门的各种专项审计和专项检查，以及政府对特种金融工 具，如债券、股票等的直接或间接监管。核心考点：论述题

1、试比较直接融资和间接融资的特点和优劣。两种融资方式效能比较： 间接融资的优点：①间接融资方式中的金融机构是专业化的机构，既有收集资料的专门知识，又有良好的条件，可方便迅速低 廉地获取必要的情报。②金融机构可以将要零散资金聚集成大额资金，在买卖证券时所付出的单位成本反而更低，享受到规模 交易的益处。③金融机构由于能聚集许多货币盈余者的剩余资金，可以将资金投资于各种不同证券上，将风险降到较低的限度 内。④虽然间接融资工具收益率一般低于直接融资工具，但它流动性相对高而风险相对小，可满足许多谨慎投资者的需要。直接融资的优点：①直接融资能使资金需求者获得长期资金来源，资金使用上不受期限的限制②直接融资在市场机制作用下，引导着资金的合理流动，推动着资金的合理配置。③直接融资具有加速资本积累的杠杆作用。两大融资方式的优点对应对方在发挥融资功能时的融资劣势，在发挥各自优势的同以弥补对方的不足，从而构成一个功能相对 完善的融资体系。

2、试述我国融资结构的变化趋势及直接融资扩大的意义。（1）中国融资结构的变化趋势： ①储蓄与投资从财政主导型转向金融主导型 ②在金融主导型总体融资格局下，直接融资的比重正在逐步扩大，但间接融资仍占主导地位 ③股票融资比重上升 ④国有商业银行贷款比重下降（2）发展直接融资的意义： 第一，拓宽了企业融资的渠道，使企业能够根据自身需要选择资金来源，特别是解决了企业发展中的长期资金来源问题，为企 业发展创造了良好的资金市场条件 第二，直接融资的发展，有利于实现企业的重组，有利于推动企业结构的合理化和资源配置的合理化；同时通过资源的合理流 动和重组，有助于促进企业提高经济效益，有利于解决信贷资金的沉淀问题，降低银行风险 第三，直接融资的发展有助于改善我国企业的治理结构和经营机制 第四，直接融资的发展有助于打破地区之间、部门之间和所有制之间的界限，推动地区之间、部门之间和所有制之间的资本联 合和融合发展

3、试述资产证券化体系的种类。（不重要）资产证券化体系主要由普通型资产支持证券、信用卡支持证券、资产支持债务、资产支持优先股、资产支持商业票据等构成。第五章金融市场 本章内容 本章主要包括三方面的内容：金融市场体系的功能、金融工具的发展和金融市场理论的发展。其中，金融市场理论是本章的重 点。本章的考点主要有：金融市场在经济运行中的功能、常见的衍生金融工具和金融工程的概念、投资组合理论、资本资产定价模 型、套利定价理论 历年真题

（一）论述题

1、试述金融市场在经济运行中的功能（2000）本章重要程度：★ 考点预测 名词解释(概率较大)货币市场、资本市场、远期合约★、互换、期货★、期权★ 简答题（均不重要）

1、简述风险与收益的关系。

2、简要分析为什么分散投资可以减少风险（简述投资组合理论）。

3、简述 CAPM（资本资产定价模型）的基本内容。核心考点：名词解释

1、货币市场 所谓货币市场，是指一年或一年以下短期资金融通的市场，包括同业拆借市场、银行间债券市场、大额定期存单市场、商业票 据市场等子市场。这一市场的金融工具期限一般都很短，近似于货币，因此称为“货币”市场。货币市场是金融机构调节资金 流动性的重要场所，是中央银行货币政策操作的基础。

2、资本市场 一般指交易期限在一年以上的市场，主要包括股票市场和债券市场，满足工商企业的中长期投资需求和政府财政赤字的需要。由于交易期限长，资金主要用于实际资本形成，所以称为“资本”市场。

3、远期合约 这是一种最简单的衍生金融工具，它是在确定的未来某一时期，按照确定的价格买卖一定数量的某种资产的协议。远期合约在 外汇市场应用非常广泛，因为它能够比较有效地防止汇率波动的风险。

4、互换 互换协议主要有货币互换和利率互换两种。货币互换是指交易双方按照既定的汇率交换两种货币，并约定在将来一定期限内按 照该汇率相互购回原来的货币。利率互换是指交易双方将自己所拥有的债权（债务）的利息收入（支出）相交换。这两笔债权（债务）的本金价值是相同的，但利息支付条款却是不同的，通过交换可以满足双方的不同需要。

5、期货合约 期货合约是买方和卖方的一种协议，即双方同意在未来某一指定日期以事先约定的价格买入或卖出某种商品或金融资产。期货 合约是在远期合约的基础上发展起来的标准化买卖合约。两者的主要区别在于，期货合约是由交易所推出的标准化合约，在交 易所集中交易，并且由交易所保证合约的履行。

6、期权 期权也是一种标准化的合约。期权合约赋予投资者一种权利，使其可以在未来约定的时期内以议定的价格向期权合约的出售者 买入（看涨期权）或卖出（看跌期权）一定数量的某种商品或金融资产。合约的持有人为获得这一权利，需要支付一定的期权 费。

7、金融工程 所谓金融工程是指 20 世纪 80 年代以来，金融部门将现代金融理论和工程技术方法相结合，针对投资者不同的风险偏好，创造 性地设计、开发和应用新的金融产品。

8、金融工具 金融工具又称金融资产，它是一种能够证明金融交易的金额、期限以及价格的书面文件，对于债权债务双方的权利和义务法律 上的约束意义。金融工具一般具有流动性、风险性和收益性等基本特征 核心考点：简答题

1、简述风险与收益的关系。（1）风险和收益是任何投资者决策时必须考虑的一对矛盾，因为投资和收益是对称的，高风险高收益，低风险低收益，所有 收益都是要经过风险来调整的。（2）收益”实际上就是“预期收益率”。即收益率这个随机变量的数学期望值。（3）风险是指未来收益的不确定性，可以用对预期收益率的偏离来反映，通常习惯用标准差（即方差的平方根）来衡量风险。

2、分析为什么分散投资可以减少风险（简述投资组合理论）。金融学的一个基本假设是投资者是风险的厌恶者，而降低风险的一种有效的方法是构建多样化投资的资产组合，或者说“不把 鸡蛋放在一只篮子里”。通过多样化投资组合可以降低风险。

3、简述 CAPM（资本资产定价模型）的基本内容。

4、比较说明套利定价模型（APT）和资本资产定价模型（CAPM）。以上两个题目均不重要 核心考点：论述题

1、试述金融市场在经济运行中的功能。金融市场通过组织金融资产、金融产品的交易，可以发挥多方面的功能：(l)金融市场的发展为金融资产提供了充分的流动性，为金融资产在全社会资产中的比例得以不断提高创造了条件；并促进了 金融工具的创新，拓宽了储蓄投资的转化渠道，提高了转化的效率。(2)金融市场的资产定价制度能引导资金合理地流动，提高整体资金配置效率；金融市场的价格波动能及时反馈经济运行情况。(3)金融市场的发展为金融间接调控体系的建立提供了条件。(4)股票市场的发展提供了有效评价企业经营状况的窗口，为企业实施资本运营战略提供了场所。

2、试述金融工程的方法论背景。（不重要，请简单看看）第六章金融创新 本章内容 本章主要包括三部分内容： ①金融创新的含义及其基本特性和产生原因 ②金融创新与金融管制、金融自由化、金融风险之间的关系 ③金融创新对货币政策的影响 本章的主要考点有：金融创新与金融管制、金融自由化和金融风险之间的关系，金融创新的含义及对货币政策有效性的影响。历年真题

（一）简答题

1、简述说明西方经济学家关于金融创新的理论（2002）本章重要程度：★ 考点预测 名词解释 金融创新★、金融自由化、金融管制 简答题

1、简述金融创新与金融管制的关系。

2、简述金融创新与金融自由化的关系。

3、简述金融创新与金融风险的关系。

4、简述金融创新对央行宏观调控的影响。★ 核心考点：名词解释

1、金融创新：是指金融业各种要素的重新组合，即指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设 置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动。

2、金融自由化：是指 20 世纪 80 年代西方国家普遍放松金融管制后出现的金融体系和金融市场充分经营、公平竞争的趋势。金融自由化包括价格自由化、业务自由化、市场自由化和资本流动自由化。

3、金融管制：是指一国政府为维持金融稳定而对金融机构的业务范围、利率、信贷规模、区域分布等方面采取的一系列管制 办法。金融管制是金融创新的直接诱因。

4、CD(Certificated Deposit,大额可转让定期存单)：CD 指购买后即可以市场价格流通转让，实际收益率取决于资金的市场价 格，最低金额不能小于 10 万美元的大额定期存单。这是由美国花旗银行最先推出的金融品种，该产品很好地规避了政府关于 利率最高限的限制。

5、银团贷款：指由若干家银行按共同的条件向借款人提供贷款。银团贷款一般数目较大，期限较长，利用银团贷款可以避免 对单个借款人债权集中的风险。

6、欧洲货币市场★：指在货币发行国境外进行的该国货币存储与贷放的市场 核心考点：简答题

1、简要说明西方经济学家关于金融创新的理论。（1）技术推进论。该理论认为新技术的出现及其在金融业的应用是促成金融创新的主要原因。（2）货币促成论。代表人物是货币学派的弗里德曼。该理论认为金融创新的出现主要是货币方面因素的变化所引致，如汇率、利率、通胀等。金融创新是作为抵制通货膨胀和利率波动的产物而出现的。（3）财富增长论。认为随着财富增加,人们要求避险的愿望和理财的要求提高,从而促成金融创新。（4）约束诱导论。该理论认为金融业摆脱内外部制约是金融创新的根本原因。（5）制度改革论。该理论认为金融创新是一种与经济相互影响互为因果的制度改革，金融体系的任何因制度改革而引起的变 动都可以视为金融创新。（6）规避管制论★。主要代表人物是凯恩斯。该理论认为金融创新主要是由于金融机构为了获取利润,而回避政府管制引起。（7）交易成本论。主要代表人物是希克斯。该理论把金融创新的原因归因于交易成本的下降,认为降低交易成本是金融创新的 首要动机，交易成本的高低决定了金融业务和金融创新是否具有实际价值，而金融创新就是对科技进步导致的交易成本降低的 反应。上述西方金融创新理论主要是侧重于对金融创新形成的原因的讨论。各种理论大多是从某一侧面来分析金融创新的原因，都存 在一定的局限性。

2、简述金融创新与金融管制的关系 金融创新与金融管制是一对矛盾。金融管制是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发原因。（1）金融管制对金融创新具有直接诱发作用。当创新所带来的利润大于成本，金融创新才会成为现实。而当创新危及金融稳定和货币政策时，政府会更严厉的管制，结果是： 管制--创新,创新--管制,两者互为因果。但是，金融管制能够引发金融创新是有条件的。①金融管制威胁到金融企业经营目标的实现，形成金融创新的外在动力和压力； ②金融管制中存在一定漏洞；③创新的效益必须大于成本。（2）金融创新对完善金融管制也有一定的促进作用。金融创新使早期的金融管制失去了效力，并推动了 20 世纪 80 年代的金 融自由化，但金融自由化和金融创新同时也增大了金融风险，使金融体系出现新的不稳定因素。从金融创新与金融管制之间的关系看，两者有着很高的相关程度。金融管制越严格，金融创新越活跃。

3、简述金融创新与金融自由化的关系 金融创新与金融自由化之间相互促进、相互影响。金融创新产生了金融管制的松动效应，出现了金融自由化；同时，金融自由 化又为金融创新的进一步发展提供了宽松的环境，促进了金融创新的发展。

4、简述金融创新与金融风险的关系 金融风险是金融体系的本质特征，金融风险与金融产品的收益率成正比关系。金融创新与金融风险是对立统一的关系。一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能。另一方面，金融创新也制造了新的金融风险。经营风险、表外风险、金融投机。

5、简述金融制度创新的内容。金融制度创新是为了适应金融效率提高的要求，而在金融资源分配制度方面发生的变革和创新，它是一国经济制度的必要组成 部分。金融制度创新表现为：（1）非银行金融机构种类和规模迅速增加。（2）跨国银行得到发展。（3）金融机构之间出现同质化的趋势。（4）金融监管的自由化与国际化。

1、试分析金融创新对货币政策有效性的影响。货币政策的有效性指货币当局在实施了一定货币政策之后，可以在预定时间达到预期目标。金融创新主要从货币供给、货币需求和中央宏观调控三个方面对货币政策的有效性产生影响(1)金融创新与货币供给。金融创新使货币当局对货币供给的控制难度增大，表现为：①金融创新使货币定义的难度增大。②金融创新使货币乘数增大。③货币当局对基础货币的可控性程度降低（2）金融创新对货币需求的影响。①金融创新使货币需求的结构改变，增强了货币需求的不稳定性。减少交易需求，增加投资需求。由于投资需求受利率、汇率 等市场因素的影响较大，因此造成整个货币需求量的不稳定。②金融创新改变了货币流通速度。③改变了金融资产对利率的弹性。（3）金融创新对中央银行的宏观调控的影响。①削弱了中央银行对本国货币的控制能力。欧洲货币市场的出现和发展，使得本国金融机构可以利用欧洲货币市场来规避本国 政策的管制，增加了各国中央银行执行货币政策的难度。②削弱了中央银行传统的货币供给控制方法的能力。③影响中央银行货币政策工具的功效。④影响中央银行的货币政策效应。总体而言，金融创新对货币政策有效性的影响对各国的中央银行或货币当局实施切实有效的货币政策提出了挑战。

2、试论 20 世纪 60 年代以来西方国家金融创新的主要内容。（不重要）(1)金融业务的创新。主要包括负债业务、资产业务和中间业务的创新。①负债业务的创新内容。主要有：大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转账服务、货币市场存款账户、协定账户 等。②资产业务的创新内容。主要包括：消费信用、住宅放款、银团贷款及其他资产业务等。③中间业务的创新。主要有：信托业务、租赁业务等。④清算系统的创新。包括信用卡的开发与使用，电子计算机转账系统的应用等。(2)金融市场的创新。一方面是指欧洲货币市场上金融工具的创新； 另一方面是指衍生金融市场上金融工具(期权、期货)的创新及衍生金融工具定价理论的发展。(3)金融制度的创新。表现在：非银行金融机构种类和规模迅速增加，跨国银行得到发展，金融机构之间出现了同质化趋势，金融监管的自由化与国际化。第七章货币政策 本章内容 本章包括四部分内容： ①货币政策目标②货币政策的传导机制和指标选择③货币政策与财政政策④收入政策的配合和货币政策效应。其中，货币政策 的传导机制和指标选择、货币政策效应是重点问题。本章主要考点有：货币政策目标、货币政策的传导机制和指标选择、货币政策时滞。历年真题

（一）名词解释

1、货币政策时滞（2003）

（二）简答题

1、如何看待微观主体预期对货币政策效应的抵消作用？（2001）

2、货币政策中介目标及条件？（2003）

3、简述泰勒规则的内容。（2007）本章重要程度：★★★★★ 考点预测 名词解释(概率较大)货币政策、货币政策规则★、菲利普斯曲线★货币政策中介目标★ 简答题

1、如何评估紧缩货币政策效应？★

2、简述货币政策规则的内涵及意义。

3、货币传导机制的信用渠道是如何发挥作用的？ 核心考点：

1、货币政策：货币政策有广义和狭义之分。广义货币政策指政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和采取的影响金融变量的一切措施。（包括金融体制 改革，也就是规则的改变等）； 狭义货币政策指货币当局为实现既定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的各类方针和措施的 总和。一般包括货币政策目标、政策工具和具体执行所达到的政策效果等方面的内容。由于从确定目标到运用工具乃至达到预 期的政策效果中间存在着一些作用环节，因此货币政策实际也包含中介指标和政策传导机制等内容。

2、货币政策规则 货币政策规则是相对于货币政策操作中相机抉择而言的。泰勒（Taylor）认为，货币政策规则就是基础货币或利率等货币政策 工具如何根据经济行为的变化而进行调整的一般要求。主要包括目标、操作目标、预定目标和政策工具等内容。规则型政策的 核心是，在方法上遵循计划，不是随机地或偶然地采取行动，而是具有连续性和系统性。系统性是货币政策规则的中心内容。

3、货币政策时滞 货币政策时滞是指政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。时滞是影响货币政策效应的重要因素。假定 政策的大部分效应要快过较长的时间才会显现，那就很难证明货币政策的预期目标是否恰当。货币政策时滞包括两部分：内部 时滞和外部时滞。

4、菲利普斯曲线 菲利普斯曲线是概括表示失业率和物价上涨率之间此消彼长的置换关系的曲线。它是由英国经济学家菲利普斯根据 1861—1957 年英国的失业率和货币工资变动率的经验统计资料提出来的，故称之为菲利普斯曲线。

5、货币政策中介目标 中央银行以再贴现率、公开市场活动、存款准备率的调整，以及直接融资额度的调整等政策工具所能影响的是利率或货币供给 量等货币变数。通过这些货币变数的变动，中央银行的政策工具间接地影响生产、就业、物价或国际收支等最后目标。因此，利率或货币供给量等货币变数便被称为货币政策的中介目标或政策指标。中介指标的选择是否正确，关系到货币政策最终目标 能否实现。核心考点：简答题 １、简述货币政策规则的内涵及意义。货币政策规则的内涵： 货币政策规则是相对于货币政策操作中相机抉择而言的。关于如何处理货币政策与经济周期的关系，最早的原则是“逆风向”调节的“反周期货币政策”。这种模式的货币政策是经济 趋热，相应紧缩；经济趋冷，相应扩张。概括称之为“相机抉择”。货币主义主张货币政策应该遵循固定的货币增长率的规则。对于这种主张，概括为“单一规则”，或简称为“规则”，以区别于 “相机抉择”。货币政策规则的意义包括： 货币政策规则的主要优点在于所制定的决策是用于各种不同的情况，而不是以各个个别案例为基础进行设定，这对于预期具有 积极的作用。典型的货币政策规则主要包括货币数量规则、利率规则（泰勒规则）、名义收入规则和通货膨胀目标规则等。西方学者的研究表明，中央银行货币政策行动按照规则，必须进行全面的统筹安排，而不是在每个时期实现货币政策的最优化。这样，货币政策效应就会达到最佳。通常，管理良好的中央银行大多实施规则型货币政策。２、简述凯恩斯学派和货币学派货币传导机制的主要区别。凯恩斯学派、货币学派的传导机制理论的区别在于：凯恩斯学派强调利率在传导机制中的重要作用，货币学派则重视货币供应 量在整个传导机制上的直接效果。具体内容如下：（1）凯恩斯学派货币政策传导机制基本思路可归结为：M→r→I→E→Y（2）货币学派货币政策传导机制： M→E→Y ３、简述影响货币政策效应的主要因素。影响货币政策效应的主要因素包括：（1）货币政策时滞。内部时滞和外部时滞。（2）货币流通速度的影响。（3）微观主体预期的抵消作用。（4）货币政策决策的透明度。（公众信任）（5）货币政策的效果也会受到其他外来的或体制的因素所影响。４、货币传导机制的信用渠道是如何发挥作用的？ 货币传导的信用渠道包括：银行贷款和资产负债渠道。（1）银行贷款渠道： M↓→D↓→L↓→I↓→Y↓ 以上传导过程主要是通过对从银行获得贷款的中小企业的影响来实现的。因为，大企业可以同过在资本市场发行债券和股票来 获得资金来源。（2）资产负债表渠道： 货币政策能通过影响企业资产负债表进而影响企业资本净值，从而发挥货币传导的作用。①紧缩的货币政策（M↓）M↓→Pe↓→逆向选择和道德风险↑→贷款 L↓→I↓→Y↓ ②提高利率的紧缩政策 M↓→r↑→现金流↓→逆向选择和道德风险↑→贷款 L↓→I↓→Y↓ ５、如何看待微观主体预期对货币政策效应的抵消作用？ 微观主体的预期是影响货币政策效果的重要因素（1）社会公众实施对策需要过程。这样，货币政策仍可奏效，但公众的预期行为会使货币政策效应大打折扣。（2）抵消作用的博弈论分析。按理性预期学派的观点，如果公众是理性的预期，那么只有未被公众预期到的货币政策才能发 挥效力。同理，如果政府的预期是理性的，那么，只有未被政府预期到的公众行为才会对货币政策产生抵消作用。所以，政府 和公众根据预期来制定其行动的过程是可以用对策论加以解释的，即存在政府和公众的博弈。

6、货币政策中介指标的选取有什么标准？ 中介指标的选取要符合如下一些标准：⑴可控性，⑵可测性，⑶相关性，⑷抗干扰性，⑸与经济体制、金融体制有较好的适应 性。根据这些条件所确定的中介指标一般有利率、货币供应量、超额准备金和基础货币等。

7、如何评估紧缩货币政策效应的大小？（1）如果通过货币政策的实施，紧缩了货币供给，并从而平抑了价格水平的上涨，或者促使价格水平回落，同时又不影响产 出或供给的增长率，那么可以说这项紧缩性货币政策的有效性最大。（2）如果通过货币供应量的紧缩在平抑价格水平上涨或促使价格水平回落的同时，也抑制了产出数量的增长率，那么货币紧 缩政策有效性的大小，取决于价格水平变动率与产出变动率的对比。（3）如果货币紧缩政策无力平抑价格上涨或促使价格回落，却抑制了产出的增长甚至使产出为负，则可以说货币紧缩政策无 效。

8、简述泰勒规则的内容。泰勒规则是典型的货币政策规则之一，又被称为利率规则。泰勒规则是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。方程： 典型的泰勒规则中，g=0.5，h=0.5，=2，=2。遵循泰勒规则使货币政策的抉择实际上具有一种预承诺机制，从而可以解决货币 政策决策的时间不一致问题。核心考点：论述题

1、结合我国国情，试论如何选定货币政策目标。货币政策目标确定为促进经济增长，实现充分就业，稳定物价和平衡国际收支。货币政策四大目标中，充分就业与经济增长是 正相关的：经济增长，就业增加；经济下滑，则失业增加。除此之外，货币政策各目标之间存在统一与冲突的关系，具体如下：（1）充分就业与物价稳定存在此消彼长的置换关系，即“菲利普斯曲线”。（2）现代市场经济的实践表明，经济的增长大多伴随着物价的上涨，二者相互矛盾（3）经济增长和国际收支平衡之间是否存在矛盾取决于经常项目和资本项目的对比。（4）为使物价稳定采取的措施有可能使国际收支失衡。《中国人民银行法》宣布的货币政策目标——单一目标，即稳定货币但不以牺牲经济增长为代价 1993 年，我国实行适度从紧的货币政策，提出货币政策的目标要适当，要正确处理抑制通货膨胀和经济增长的关系，使物价涨 幅低于经济增长率； 1997 年亚洲金融危机之后，为应对当时的严峻经济形势，我国开始实行稳健的货币政策。那时面临通缩压力，稳健的货币政策 取向是增加货币供应量。2003 年以来，面对经济运行中出现的贷款、投资、外汇储备快速增长等新变化，稳健的货币政策内涵开始发生变化，适当紧缩 银根，多次上调存款准备金率。面对经济形势的新变化，“防止经济增长由偏快转为过热”被确定为 2007 年宏观调控的首要任 务。按照 2007 年 6 月 13 日召开的国务院常务会议部署，在坚持稳健的前提下，货币政策要“稳中适度从紧”。我国货币政策目标的变化说明：首先，根据经济波动周期特点不同选择不同侧重点的目标，同时体现《中国人民银行法》宣布 的货币政策目标的原则，在实行从紧货币政策、控制物价上涨时注意适度原则；在实施松的货币政策时，注意稳健原则，不能 以牺牲稳定货币为代价。以此保证在实施政策调控宏观经济时，不要对经济运行产生剧烈影响，以求稳定调节。第八章汇率理论 本章内容 本章包括三部分内容：汇率理论的历史脉络、汇率制度安排和人民币汇率制度。汇率理论的历史脉络是重点 本章主要考点有：西方汇率理论发展的历史脉络，汇率制度优劣比较的“经济论”和“依附论”，人民币汇率的形成机制，现 行人民币汇率制度的基本特征，人民币升值之争。历年真题

（一）名词解释

1、汇率的直接标价法和间接标价法（1999）

2、外汇（1999）

3、外汇管制（2007）

（二）简答题 ?、简述购买力平价论的基本内容。（2000）?、购买力平价理论的主要贡献。（2004）

（三）论述题 ?、试述西方汇率理论发展的历史脉络。（2006）本章重要程度：★★★★★ 考点预测 名词解释(概率较大)公共评价理论、购买力平价★、一价定律、汇率制度浮动汇率制★ 简答题

1、简述利息平价理论的主要贡献。

2、简述利息平价理论的主要思想。

3、简述人民币汇率的形成机制。★

4、简述汇率制度选择的“经济论”。

5、简述人民币汇率制度的基本特征。★ 核心考点：名词解释

1、公共评价理论 公共评价理论是由 15 世纪佛罗伦萨的学者罗道尔波斯提出的，他认为汇率决定于两国货币供求的变动，而货币供求的变动取 决于人们对两国货币的公共评价，人们的公共评价又取决于两国货币所含的贵金属成分的纯度、重量及市场价值。罗道尔波斯 的理论核心实际上是论述货币对于汇率的决定性影响，故人们又将他的理论称为“供求理论”。

2、购买力平价 购买力平价是由瑞典经济学家卡塞尔在 20 世纪初提出的，用来解释汇率决定基础的一种理论。他认为两国货币的购买力（或 两国物价水平）可以决定两国货币汇率，实际是从货币所代表的价值量这个层次上去分析汇率决定的。同时认为汇率的变动也 取决于两国货币购买力的变动。购买力平价有两种形式：绝对形式和相对形式。

3、一价定律 在完全自由竞争条件下，如果不考虑贸易活动的交易成本，同一种商品在世界各地以同一种货币表示的价格是一样的。如果以 一价定律决定作为决定两国货币比价的基础，当用不同国家的货币购买同一商品的价格不同时，就需要经过均衡汇率来折算才 能保持价格相等。反之，如果汇率不遵守一价定律就会出现套利活动，最终会达到均衡汇率。

4、汇率制度 汇率制度是货币制度的重要组成部分，汇率制度是指一个国家、一个经济体或一个经济区域对于确定、维持、调整与管理汇率 的原则、方法、方式和机构等所做出的系统规定。汇率制度的内容包括：确定汇率的原则和依据；维持和调整汇率的方法；管 理汇率的法令、体制和政策；制定、维持与管理汇率的机构，等等。

5、浮动汇率制 浮动汇率制(Floating Exchange Rates)指货币当局对外汇市场很少干预，汇率由外汇市场的供求状况自发决定。浮动汇率制 又分为自由浮动与管理浮动。

6、固定汇率制 固定汇率制（Fixed Exchange Rates）是指货币行政当局把本国货币对其他货币的汇率基本固定，波动幅度限制在较小的范围 之内。这种制定下的汇率或是由黄金的输入输出予以调节，或是在货币当局调控之下，在法定幅度内进行波动，因而具有相对 稳定性。

7、汇率的直接标价法和间接标价法 直接标价法是指以一定单位的外国货币为基准，目前大多数国家采用这种标价法，如 1 美元=115.25 日元； 间接标价法是指以一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标法方法。欧元、英镑、澳大利亚元采用间 接标价法，如 1 英镑=1.6025 美元

8、外汇 外汇是国际汇兑的简称。外汇的概念有静态和动态之分。动态外汇，是指把一国货币兑换成为另一国货币以清偿国际间债务的金融活动。从这个意义上来说，动态外汇同于国际结算。静态的外汇有份广义和狭义。广义的外汇泛指一切对外金融资产，即以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。狭义 的外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。

9、外汇管制 外汇管制是指一国政府为了达到维持本国货币的汇价和平衡国际收支的目的，以法令形式对国际结算和外汇交易实行限制的一 种制度。在外汇管制下，出口商必须把他们出口所得到的外汇收入按官定汇价卖给本国外汇管制机关；进口商也必须在外汇管 制机关按官定汇价申请购买外汇；本国的货币，不管是携出还是携入都受严格的限制。其目的是集中使用外汇，控制进口数量，保持国际收支的平衡。核心考点：简答题

1、简述购买力平价理论的主要贡献。购买力平价说所具有的合理性或有效性主要体现在以下几个方面:（1）从货币所代表的价值量这个层次上去分析汇率决定的，这就抓住了汇率决定的主要方面，其方向是正确的。（2）作为一种换算工具，通过购买力平价可以将一国的国民经济主要指标，如 GDP、GNP 等，由本国货币表示转换成用另一国 货币表示，以便进行国际间的经济比较。（3）购买力平价决定汇率的长期趋势。（4）购买力平价把物价指数、汇率水平相联系，这实际上也就是从商品交易出发来讨论货币交易。

2、简述利息平价理论的主要思想。（不重要）（1）凯恩斯的古典利息平价理论。①决定远期汇率的最重要因素是货币短期存款利率之间的差额，以年百分比表示的远期汇率等于两个金融中心之间的利差； ②不兑换纸币的条件下，银行利率的变化直接影响着远期汇率的重新调整； ③远期汇率趋于围绕它的利率平价上下波动； ④不论远期汇率与它的利率平价偏离多大程度，能获得足够利润的机会将使套利者把资金转到更有利的金融中心； ⑤如果外汇交易被少数集团控制，或者主要交易人之间达成有关汇率的协议，挂牌汇率可能会与它的利率平价发生偏离； ⑥套利资金的有限性将使远期汇率的调整往往不能达到利率平价水平； ⑦如果一国发生政治金融动荡，便不能发生任何远期外汇交易。（2）现代利息平价说基本思想为：在资本自由流动且不考虑交易成本的情况下，正常的外汇抛补及套利活动将导致下列结果： 利率较低国家货币的远期差价必为升水；利率较高国家货币的远期差价必为贴水；远期与即期汇率的差价等于两国利率之差。

3、简述人民币汇率的形成机制 从 1949 年至今，人民币汇率制度经历了如下演变：（1）1994 年 1 月 1 日，人民币汇率实现了官方汇率与外汇调剂市场汇率并轨，开始实行以市场供求为基础的、单一的、有管 理的浮动汇率制度。（2）自 2005 年 7 月 21 日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币 汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。现行人民币汇率制度的基本特征： ①市场汇率 ②单一汇率 ③浮动汇率 ④参考一篮子货币进行调节的汇率 ⑤有管理的汇率

4、简述汇率制度选择的“经济论”。(不重要)“经济论认为，一国汇率制度的选择主要是由经济方面的因素决定的。这些因素有：经济开发程度、经济规模、进出口贸易的 商品结构和地区分布、国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度、相对的通货膨胀率等。这些因素具体与汇 率制度选择的关系是： 如果一国的经济对外开放程度高，经济规模小，或者进出口的商品结构单一（集中在某几种商品）或进出口的地区相对集中，则该国倾向于实行固定汇率制度或盯住汇率制度。相反，经济对外开放程度低，进出口商品多样化或进出口的地域分布分散化，同国际金融市场联系密切，资本流出入较为可观 和频繁，或国内通货膨胀率与其他主要国家不一致的国家，则倾向于实行浮动汇率制度或弹性汇率制度。

5、简述汇率制度选择的“依附论” 汇率制度选择的“依附论”认为，一国汇率制度的选择，主要取决于他们在经济、政治、军事等方面的对外联系特征。它集中 讨论了发展中国家的汇率制度选择问题，认为发展中国家在实行钉住汇率制度时，采用哪一种货币作为“参考货币”（被钉住 的货币），主要取决于他们对外经济、政治关系的“集中”程度，亦即他们在经济、政治、军事等方面的对外依附关系。

6、试比较各种汇率安排的优劣。浮动汇率制度可以发挥汇率杠杆对国际收支的自动调节作用，减少国际经济状况变化和外国经济政策的影响，降低国际游资冲 击的风险。其特点是发挥“市场修正市场”的作用，让市场参与者自己承担风险。但是，汇率的频繁、剧烈波动所带来的不确 定性，也会给本国经济发展带来不利影响。而且，在当今世界中，所谓完全自由浮动的汇率制度也是不存在的。固定汇率制度避免了汇率频繁的剧烈波动，给市场提供了一个明确的价格信号，稳定了预期．有利干对外贸易结算和资本的正 常流动。其特点是发挥政府主导市场的作用，由政府来承担市场变化的风险。但是，市杨参与者则丧失了风险意识和抵抗风险 的能力，并容易诱导短期资本大量流入。在资本大量流入下，往往迫使货币行政当局对货币实行升值或贬值。介于固定汇率和浮动汇率之间的有管理的浮动汇率制度则兼顾了固定汇率和浮动汇率的优点，汇率由市场供求关系生成，基本 上能够克服固定汇率制度的缺陷，使本国保持相对独立的宏观经济政策。同时，当汇率严重偏离经济基本面，给本国带来的不 确定性和交易成本上升时，该制度又保留了政府对“市场缺陷”及时进行纠正的权利，避免了汇率波动过大对实质经济造成损 害。但是，这种汇率制度既要固定，又要浮动，在操作中有一定难度。核心考点：论述题

1、试述西方汇率理论发展的历史脉络。西方汇率理论主要是汇率决定理论，即揭示汇率的决定和影响因素的理论。主要经历了以下几个阶段的理论：（1）罗道尔波斯的“公共评价理论”（2）戈森的“国际借贷说”（3）卡塞尔的“购买力平价说”（4）阿夫塔里昂的“汇兑心理说（5）利息平价说（6）货币主义汇率理论：把汇率研究的注意力从经常项目转移到资本项目（7）资产组合理论

2、试述现行人民币汇率制度的基本特征（见简答题第三题）

3、试列举人民币应当升值和应当保持稳定的理由，谈谈你的看法。（本题时效性略低，但理论分析意义依然存在）主张升值的理由主要包括：（1）降低进口成本，推动技术引进和产业结构升级的速度，促进我国企业国际化程度的提升和竞争力的增强。（2）缓解巨额外汇储备对我国的压力。（3）我国外债会减少，减少企业和政府的还债负担（4）我国巨大的消费市场是吸引外资的主要原因，升值并不一定阻挠外资的流入，并且，强势人民币的政策会遏制资金外流 的状况。因此，我国资本项目并不会出现严重逆转。（5）利用人民币升值可以获取更多的政治利益，如取消制裁，取消技术进口限制。主张人民币汇率保持稳定的理由主要包括：（1）因为人民币目前还是不可以自由兑换的，所以改变人民币汇率没有什么意义。人民币汇率保持稳定，有助于减少市场对 汇率改变的压力。（2）升值会减少国外对国内的直接投资，因为国外资金会选择人民币完全升值后投入到国内。（3）人民币升值会降低利润率。（4）人民币升值会减缓经济增长速度。（5）人民币升值会会增加失业压力。（6）人民币升值会会增加财政赤字。（7）人民币升值会会导致汇率政策不稳定。第九章国际金融体系 本章内容 本章主要包括五部分内容：国际金本位体系、布雷顿森林体系、牙买加体系、欧洲货币一体化和国际金融体系改革。其中，布 雷顿森林体系、牙买加体系和欧洲货币一体化是重点内容。本章主要考点有：国际金融体系、特里芬难题、货币一体化、牙买加体系、布雷顿森林体系。历年真题

（一）名词解释

1、特里芬难题（2007）本章重要程度：★ 考点预测 名词解释 国际金融体系、金本位制 简答题

1、简述国际金本位体系的特点。

2、简述布雷顿森林体系的主要内容和崩溃的原因。

3、简述《马约》中规定的趋同原则的主要内容。

4、简述欧洲经济货币联盟面临的主要困难，谈谈你对货币一体化的看法。论述题

1、牙买加体系下国际收支如何调节？

2、对比布雷顿森林体系与金本位体系下两种固定汇率制的异同。核心考点：名词解释

1、国际金融体系 国际金融体系是一个十分复杂的体系，从广义上讲，其构成要素几乎囊括了整个国际金融领域，但从狭义上讲，国际金融体系 主要是指国际间的货币安排，具体而言，包括国际汇率体系，国际收支和国际储备资产，国别经济政策与国际间经济政策的协 调。

2、特里芬难题 特里芬难题是由美国耶鲁大学教授罗伯特·特里芬在《美元与黄金危机》一书中提出的观点，他认为任何一个国家的货币如果 充当国际货币，则必然在货币的币制稳定方面处于两难境地。一方面，随着世界经济的发展，各国持有的国际货币增加，这就 要求该国通过国际收支逆差来实现，这必然会带来该货币的贬值；另一方面，作为国际货币又必须要求货币币制比较稳定，而 不能持续逆差。这就使充当国际货币的国家处于左右为难的困境，这就是特里芬难题。

3、IMF：国际货币基金组织的英文缩写。二战后 1945 年在美国参加国际金融会议的成员国决定，成立一个国际金融组织即国际货币基金组织。其宗旨是促进国际货币 合作，为各国汇率制度和国际收支稳定提供规则；建立各国货币及黄金组成的金库，以调节会员国之间的国际收支盈缺；通过 促进国际货币金融合作与发展，促进会员国经济发展和国际货币与贸易的平衡发展。

4、欧元 欧元（EURO）是欧洲货币联盟（EMU）国家单一货币的名称，是 EMU 国家的统一法定货币。它是欧洲经济和货币一体化的具体 体现。目前欧元是欧洲中央银行发行的欧洲货币联盟内的惟一合法通货，于 2002 年 1 月 1 日正式在加入欧元体系的欧盟各国 正式流通。欧元的意义不仅仅是一种货币单位，其重要性在于它淡化了欧洲地区的疆域和国别概念，是欧洲各国团结的标志，它对区域经济整合有着良好的示范作用。

5、欧洲中央银行 欧洲中央银行是欧洲经济货币联盟为实施统一货币和统一货币政策而成立的统一的中央银行，是世界上第一个管理超国家货币 的中央银行。2002 年 1 月 1 日起欧元正式流通，同时欧洲中央银行开始运作，履行统一货币政策的职责，维护欧元稳定，统一 管理主导利率、货币储备及货币发行等，建立和完善货币政策机制，其职责和结构以德国联邦银行为模式，独立于欧盟机构和 各国政府之外。同时，各成员国的中央银行自动成为欧洲中央银行的执行机构，不再单独制定货币政策。

6、牙买加体系 牙买加体系是 1976 年布雷顿森林体系崩溃后，国际货币基金组织“国际货币制度临时委员会”在牙买加会议上达成的新的国 际货币制度。其主要内容包括：承认浮动汇率制度的合法化；黄金非货币化；增强 SDRs 作用；提高 IMF 清偿力；扩大融资

7、金本位制 金本位制是指以一定成色及重量的黄金为本位货币的一种货币制度，黄金是货币制度的基础，直接参与流通，包括金铸币本位、金块本位和金汇兑本位三种形式，但在不特别指明的情况下即指金铸币本位。在该制度下，黄金充当国际货币，充分发挥实际 货币的职能；各国货币之间的汇率由它们各自的含金量比例决定，汇率受供求关系的影响，围绕铸币平价上下波动，其幅度不 超过两国间的黄金输送点，否则，黄金将取代货币在两国间流动。核心考点：简答题

1、国际金本位体系的特点。国际金本位体系的特点主要包括以下几点：(1)黄金充当国际货币。在金本位下，金币可以自由铸造、自由兑换，黄金可以自由进出口。(2)严格的固定汇率制。(3)国际收支的自动调节机制。休谟提出的“价格——铸币流动机制” ： 一国国际收支逆差→黄金输出→货币减少→物价和成本下降→出口竞争力增强→出口扩大；进口减少→国际收支转为顺差→黄 金输入。

2、《马约》中规定的趋同原则的主要内容。（不重要，请同学自己简单看）

3、谈谈你对货币一体化的看法 货币一体化伴随着经济全球化的趋势出现，并逐渐发展壮大。货币一体化客观上有降低成员国经济金融脆弱性，优化区域资源 配置，促进经济发展等积极作用。但由于要在不同国家之间实现货币的统一或趋同，必然存在着很多矛盾和问题，如果解决不 当，反而是对经济和金融实力的一种削弱。

4、简述牙买加体系的积极作用与缺陷。布雷顿森林体系崩溃后，形成了“牙买加体系”。牙买加体系的积极作用：（1）在牙买加体系下，多元化的储备结构摆脱了布雷顿森林体系下各国货币间的僵硬关系，为国际经济提供了多种清偿货币，在较大程度上解决了储备货币供不应求的矛盾，即特里芬难题；（2）多样化的汇率安排适应了多样化的、不同发展水平的各国经济，为各国维持经济发展与稳定提供了灵活性与独立性，同 时有助于保持国内经济政策的连续性与稳定性；（3）多种渠道并行，使国际收支的调节更为有效与及时。牙买加体系的缺陷主要包括：（1）在多元化国际储备下，缺乏统一的稳定的货币标准，这本身就可能造成国际金融的不稳定；（2）汇率大起大落，变动不定，汇率体系极不稳定。其消极影响之一是增大了外汇风险，从而在一定程度上抑制了国际贸易 与国际投资活动，对发展中国家而言，这种负面影响尤为突出；（3）国际收支调节机制并不健全，各种现有的渠道都有各自的局限，牙买加体系并没有消除全球性的国际收支失衡问题。

5、简述布雷顿森林体系崩溃的原因。布雷顿森林体系崩溃的原因主要包括：（1）无法解决的特里芬难题。（2）僵化的汇率体系不适应经济格局的变动。（3）IMF 协调解决国际收支不平衡的能力有限。

6、应如何评价布雷顿森林体系？ 布雷顿森林体系的建立，形成了一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济的发展起到了一定的促进作用：（1）布雷顿森林体系促进了战后国际贸易的迅速发展和生产国际化。（2）缓解了各国国际收支困难，保障了各国经济稳定、高速发展。（3）消除了战前各个货币集团的对立，稳定了战后国际金融混乱的动荡局势

7、简述国际金本位体系的历史地位。首先应肯定，在自由资本主义发展最为迅速的时代，严格的固定汇率制度有利于生产、成本核算和国际支付，也有利于减少国 际投资风险，从而推动了国际贸易与对外投资的极大发展。但是，随着时代的发展，金本位制发挥作用的一系列有利条件相继失去（如稳定的政治经济局面、黄金供应的持续增加、英国 雄厚的经济实力等），金本位的缺点逐渐显露并最终导致自身的崩溃：首先，黄金的增长远远落后于经济增长对货币的需求； 其次，金本位制所体现的自由放任原则与资本主义经济发展阶段所要求的干预职能相违背

8、简述国际金融体系的作用。（不重要）核心考点：论述题

1、试述牙买加体系下国际收支如何调节。在牙买加体系下，调节国际收支的途径主要有五种：（1）运用国内经济政策，改变国内的需求与供给，从而消除国际收支不平衡。（2）汇率政策。（3）通过国际融资平衡国际收支。（4）加强国际协调。（5）通过外汇储备的增减来调节国际收支。

2、对比布雷顿森林体系与金本位体系下两种固定汇率制的异同。（1）相同点：①各国对本国货币都规定有金平价，中心汇率是以金平价为基础的来确定的；②外汇市场汇率相对稳定，围绕 中心汇率在很小的限度内波动。（2）不同点：金本位制下的固定汇率是典型的固定汇率，而布雷顿森林体系下的固定汇率严格地说只能称为调整的钉住汇率 制。

3、试述现行国际金融体系的脆弱性及其改革的重点。现存国际金融体系核心是以浮动汇率制度为主的国际货币安排。国际货币基金组织继续充当各国之间经济政策的协调人和危机 时的最后贷款人。汇率波动剧烈，资本流动日益频繁，金融危机频发，尤其是进入 90 年代，国际性的金融危机的不断爆发，使国际经济、金融活动的风险进一步加大，暴露出现存国际金融体系的脆弱性。（1）国际金融体系脆弱性的主要表现为以下几点： ①汇率制度的脆弱性。②多元货币储备体系的不稳定性（各国在调整储备货币结构的过程中加剧了金融市场的不稳定性）③国际货币基金组织缺乏权威性（2）现行国际金融体系的改革重点主要集中在国际和地区两个层次上： ①国际货币基金组织的改革 ②区域合作机制的建立 第十章内外均衡理论 本章内容 本章包括三部分内容：内外均衡理论的基本思想、内外均衡理论的数学描述、中国的内外均衡政策。其中，内外均衡理论的数 学描述和中国的内外均衡政策是重点。本章主要考点有：斯旺图示和蒙代尔—弗莱明模型，支出变动政策和支出转化政策，内外均衡的基本思想，结合具体经济情况 和中国目前的政策操作进行分析和评价。历年真题

（一）论述题

1、我国央行如何进行政策配合以达内外均衡。（2005）本章重要程度：★★ 考点预测 名词解释（概率较高）丁伯根法则★、米德冲突★、支出转换政策、支出调整政策、货币中和政策、内外均衡 简答题

1、简述斯旺图示的内容。

2、简述蒙代尔－弗莱明模型的主要思想。

3、简述蒙代尔政策配合说的主要内容。

4、简述内外均衡对我国货币控制提出的新要求。论述题

1、试述内外均衡理论的基本思想★。核心考点：名词解释

1、支出调整政策 支出调整政策主要由凯恩斯理论所表明的需求管理政策即财政货币政策组成，通过实施财政货币政策直接影响总需求或总支出 水平，从而在调节内部均衡，同时，总支出的变化又会通过边际进口倾向和利率机制来影响国际收支，从而影响外部均衡。

2、支出转换政策 支出转换政策是指能够影响贸易商品的国际竞争力，通过改变支出构成而使本国收入相对于支出增加的政策，如汇率调整、关 税、出口补贴、进口配额限制等都属于支出转换政策范畴。狭义的支出转换政策则专指汇率政策。

3、货币中和政策 在中央银行基础货币投放结构发生改变的条件下，为抵消外汇占款增加国内货币供给的影响，货币政策制定必须考虑到外部因 素的作用，进行中和操作，这就是所谓的货币政策中和。例如我国中和操作的主要形式为收回对商业银行的再贷款，辅之以开 办特种存款和发行融资券。

4、丁伯根法则 为避免米德冲突，需要为不同的目标制定不同的政策，即满足所谓的丁伯根法则：要实现 n 个经济目标，必须具备 n 种政策工 具。该法则为用不同政策配合同时实现内外均衡提供了依据。

5、米德冲突 米德冲突是指在某些情况下，单独使用支出调整政策（货币政策和财政政策）追求内部、外部均衡，将会导致一国内部均衡与 外部均衡之间的冲突。为避免米德冲突，需要为不同的目标制定不同的政策，即满足所谓的丁伯根法则：要实现 n 个经济目标，必须具备 n 种政策工具。

6、内外均衡 内外均衡理论是英国经济学家米德的“两种冲突，两种工具”的理论模式。即一国如果希望同时达到内部均衡和外部均衡的目 标，则必须同时运用支出调整政策和支出转换政策两种工具。假设一国经济分为生产贸易品的贸易部门和生产非贸易品的非贸 易部门，则内部均衡被定义为国内商品和劳务的需求足以保证非通货膨胀下的充分就业，也即非贸易市场处于供求相等的均衡 状态；外部均衡指经常项目收支平衡，也即贸易商品的供求处于均衡状态。内外均衡则是指一国经济同时达到内部均衡和外部 均衡状态。

1、简述斯旺图示的内容。澳大利亚经济学家斯旺说明了米德内外均衡理论。斯旺图示建立于两个假设前提之上：①不考虑资本流动；②在经济达到充分就业之前价格水平不变。图示证明了米德内外均衡说的基本观点，即要实现内部均衡和外部均衡双重目标，必须同时使用支出调整政策和支出转换政策。YY 曲线表示内部均衡轨迹：EE 曲线表示外部均衡轨迹。F 为内外均衡点，即政策之目标。

2、简述蒙代尔政策配合说的主要内容。“政策配合说”特色在于它强调 以货币政策促进外部均衡，以 财政政策促进内部均衡的政策 主张。横轴 G 代表财政政策，纵 轴 r 代表货币政策。蒙代尔认为在财政货币政策的配 合上有如下两种方法。(l)以财政政策对外，货币政策对 内。这样配合的结果会扩大国际 收支不平衡(2)以财政政策对内，货币政策对 外。财政、货币政策交替使用的 方法能够实现良性循环，逐渐缩 小国际收支不平衡。

3、简述蒙代尔－弗莱明模型的主要思想。蒙代尔—弗莱明模型（IS—LM—FE 模型）是凯恩斯主义的宏观经济模型在开放条件下的应用，着重分析了在资本完全流动前提 下财政、货币政策的不同效应。蒙代尔－弗莱明模型的结论是：固定汇率制下，资本完全流动的条件使得货币政策无力影响收入水平，只能影响储备水平；而 财政政策在影响收入方面则变得更有效力，因为它所造成的资本流入增加了货币供应量，从而避免了利率上升对收入增长的负 作用；在浮动汇率制度下财政政策对收入增长的影响是无效的，货币政策对收入增长的影响是有效的。它反映了货币主义学派 的种种观点和政策主张。

4、简述实践中各国追求内外均衡的具体做法及原因。在实践中，多数国家以财政和货币政策维持内部均衡，并将汇率政策与直接管制结合起来维持外部均衡，这是因为： ①财政政策与货币政策相对于支出转换政策于达到内部均衡更有利，而汇率政策与直接控制对外部均衡的调节更有效 ②直接控制与汇率政策的结合能够实现总量与结构调整的统一。在市场不发达、经济中行政性干预较多的国家，上述以市场传导机制为基础的政策搭配的效力将大打折扣。

5、简述我国内外均衡的实质及其关系。我国内外均衡，其实质都是为了我国经济得以持续、稳定、健康的发展。我国内外均衡的关系主要论述如下：就中国这样一个发展中大国而言，维持内部均衡是首要目标，应在内部均衡的基础上实现 外部均衡，而不应以牺牲内部均衡来谋求外部均衡的实现。（攘外必先安内）

6、简述内外均衡对我国货币控制提出的新要求。我国内外均衡具有矛盾性，因此对货币控制提出了新要求：（1）中央银行货币控制必须从直接向间接过渡。目前的直接管理模式会造成内外均衡脱节，最后形成货币失控。（2）货币政策工具应以间接控制工具为主。对内均衡控制应以利率和货币供应量为主；对外均衡应以汇率和货币供应量为主。

1、试述内外均衡理论的基本思想。（本题内容前面均以包括）(1)内部均衡和外部均衡的含义(2)要实现内外均衡，两种政策工具必须配合。为避免米德冲突，需要为不同的目标制定不同的政策，即满足所谓的丁伯根法 则(3)支出调整政策和支出转换政策的组合。(4)在实践中，多数国家以货币政策维持内部均衡，用汇率政策和直接管制的结合来维持外部均衡。