银行小企业工作总结

银行小企业工作总结（共8篇）

银行小企业工作总结 篇1

今年以来，为了促进全县中小企业扩总量、调结构、促转型、稳增长，县中小企业局以群众路线教育实践活动为契机，贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中全会精神，坚持“五县战略、三区支撑、四化同步”的发展总思路，按照县委、县政府和市中小企业局的安排部署，进一步转变工作作风，突出改革创新，落实发展政策，加强协调服务，优化发展环境，促进小微企业培育成长和转型升级，各项工作稳步推进。

一、经济运行情况及特点

（一）主要经济指标持续稳步增长。预计至12月底，全县中小企业累计完成营业收入 亿元，完成计划任务 %；实现增加值 亿元，完成计划任务 %。

（二）中小企业发展势头良好。今年全县中小企业计划新增企业400户，截止目前累计新增企业 户，其中公司制企业 户。

二、主要工作做法

（一）完善服务体系，增强服务功能。一是与建行、邮政银行合作推出小微企业“助保贷”业务，由政府拿出一部分风险补偿金，贷款企业缴纳一定比例助保金，扩大企业授信额度，拓宽中小企业融资渠道，全力破解中小企业融资难问题。截止目前累计为企业发放贷款1180余万元。同时为解决部分企业缺乏抵押物

— 1 —的问题，中小企业局与邮政银行合作推出“五户联保”业务，目前已有风动工具、盼多肥业、合力电器、合容电器、烽和保温五家企业与企业达成初步意向，预计为企业发放贷款1400万元。二是把积极推进中小企业服务中心建设作为全年工作的重中之重，高度重视，落实责任，目前中小企业服务平台建设任务全部完成，正式投入使用。已引进陕西炳辉律师事务所、渭南市智诚中小企业咨询服务有限公司（渭南市智诚项目管理咨询服务有限公司）、陕西华林商标事务有限公司、陕西久尊联合注册会计师事务所、合阳县中小企业维权投诉中心五家服务机构入驻，为企业提供会计事务、法律援助、项目策划等11个方面的全方位服务;同时举办了危化企业安全生产、企业法律风险管理及预防等三期300多人次的业务培训，并组织6户企业厂长经理参加渭南市举办的mba职业经理人培训班。三是为提高我县企业经营管理信息化程度，县中小企业局高点规划、科学设置，创办合阳县中小企业网，将近年各级扶持中小企业发展的政策措施、我县中小企业名优产品、国家产业政策等进行网上公告，方便企业查询，同时，积极宣传推介我县的中小企业和知名产品，提升其知名度，为其扩大市场份额、实现营销目标创建新平台。

（二）加强政策落实，优化发展环境。一是按照省、市中小企业局、财政局《关于做好2015中小企业发展专项资金申报工作的通知》要求，完成了县中小企业服务平台“产业集群窗口服务平台项目”和“人才培训项目”省级中小企业专项资金申报工— 2 —

作，拟争取扶持资金60万元；完成了合阳县天淇油脂有限责任公司植物油加工生产线制造水平提升项目和陕西太姒工艺品有限公司年产10万件土布制品生产线技改扩建项目两个项目的专项资金申报工作，拟为企业争取扶持资金350万元。二是为解决企业普遍存在的人才缺乏问题，组织部分企业登录中国中小企业网发布招聘信息，招聘高校毕业生，解决企业用人难的问题。同时组织风动工具、源化公司登录中国中小企业网应收账款融资服务平台，发布信息，解决企业融资难、要账难的问题。三是将全年各项经济指标进行细化分解，搞好中小企业生产运行分析，对列入工信部和省中小企业预警系统的企业进行重点监测，确保县域中小企业平稳健康运行。同时积极推进中小企业名录库入网工程，目前全县入网企业283户，14户企业进入省预警监测系统，10户企业进入工信部运行监测平台。四是按照省中小企业局《关于开展企建教育“千企万人培训”工作的通知》文件精神，组织太姒工艺品公司、赛众公司、顺天纸业等7户企业完成网上注册，开展企业管理远程课程的学习，有力地提升了全县中小企业人才素质，推进中小企业发展壮大。

（三）加强安全监管，消除安全隐患。一是夯实工作责任，层层鉴订安全生产目标责任书。分管领导与主管股室、局机关与各镇（办）、各重点企业层层签订目标责任书，责任落实到人，加大安全生产工作力度。二是每月开展一次安全生产大检查活动，对重点企业、重点部位进行隐患排查，将安全隐患消灭在萌芽状 — 3 —

态，努力杜绝不安全事故发生。

（四）转变工作作风，提高工作效能。一是精心组织，全面动员，在全局党员干部中深入开展党的群众路线教育实践活动。按照总书记“三严三实”总要求和县委党的群众路线教育实践活动领导小组的安排部署，在充分吸取各方面提出的意见建议的基础上，组织召开了局领导班子专题民主生活会，制定出了中小企业局领导班子整改方案、专项整治方案和制度建设计划。组织干部职工召开了领导班子民主生活会情况通报会，分管领导黄家安县长和督导组对中小企业局群众路线教育实践活动整改落实工作进行了充分肯定，对下一阶段工作提出了许多中肯的意见建议。组织党员干部开展了民主评议党员工作，党员干部根据查摆出的问题，制定出各人的整改清单，明确时限要求，切实转变工作作风。截止目前，整改方案所列的14个问题，已整改完成13个，制定并完善相关制度5项。通过群众路线整改落实各项工作的开展，党员干部作风进一步转变，觉悟进一步提高，有力地推动了我局各项工作深入开展。二是高度重视，扎实推进，加快生态合阳美丽乡村建设工作。筹资约3.1万元为俭泗村购买了100株塔柏、200套垃圾箱，完成300米巷道和村部广场的绿化任务。9月份，由于我县阴雨连绵，给群众生产生活造成许多不便。为了摸清包联村防汛减灾工作开展情况，保护人民群众生命财产安全，中小企业局机关全体同志，由局长孙光红同志带领，对全村防汛减灾隐患点进行了全面排查，共查出隐患点3处。中小企业— 4 —

局迅速组织机关同志，帮助村民开挖了两处渗坑，将窑洞口和院内积水引入坑中，同时购置抽水设施进行排水作业，疏导群众由窑洞挪入厦房居住，联系村委会将学校作为防汛减灾临时安置点，以备不时之需。通过以上工作的开展，基本排除了该村防汛安全隐患，有力地保证了该村“生态合阳 美丽乡村”建设进度。三是包扶工作有序推进。我局抽调人员已入驻基层组织整顿的王村镇北蔡村、扶贫包扶村金峪镇南营村，深入村组农户，了解情况，摸清底子，制订了包扶规划，配合镇（办）村做好包扶工作，已给王村镇北蔡村赠送果树栽植类图书50余本,为南营村两名贫困大学生捐资支助1000元。目前正在想法设法筹集资金，努力为包扶村改变面貌、整体推进做出积极的贡献。四是加大工作力度，搞好对外宣传工作。按照局机关《目标责任考核实施方案》的要求，按时保质保量地完成各种信息报送工作，加强我县中小企业工作亮点的宣传报导，其中被《渭南日报》采用一篇、《西北信息》报采用一篇，《印象合阳》采用一篇。五是创文工作稳步推进。按照县委、县政府“争创省级文明县城”战略部署，按照县级文明单位评价标准，积极组织干部职工开展学雷锋活动、志愿服务活动、勤俭节约活动、道德经典诵读，着力加强机关道德讲堂建设、学习型单位建设，为我县创文工作做出了有益的贡献。

三、存在问题和下一步工作计划

当前，我县中小企业已成为县域经济增长、财政增税、职工增收和发展经济、维护稳定的重要力量，但与先进地区相比，我— 5 —篇二：银行工作小结

银行工作小结 2012.7.9 今天，又来到了常熟农商行。也就是说，我们为期20天左右的暑期社会实践开始了。这一次，我们一行包括了大二到大三共16个人。我们先到了会议室，将我们分派给了小企业信贷、人力资源部等7个部门的经理，而我，又一次来到了小企业信贷中心。

再一次回到这个部门，跟着师父做事情，感觉特别亲切。

上午，几乎没有做什么事情。到了下午，师父让我处理了一下数据。就是在excel中用vlookup引用数据。这个在之前的实习时已经运用操作过了，所以上手比较容易。今天的工作总体上还是比较容易的，在以后的实习过程中，我会努力向公司银行部的各个前辈学习，努力提高自己的工作能力，交际能力。7.10 今天的任务还是比较轻松的，主要就是帮师父将一些文字输入到电脑里去。之后，师父也没有布置给我什么任务。

不过，之前师父发给我几份“每日经济”的简报，而之前由于忙着考试没有时间看，在下午的时候，我就把那些简报下载了下来。“每日经济”的简报每一份都是一个专栏，主要就是专门分析我国或是其他国家或者地区的经济现状或是预期未来的发展趋势。

这些简报，虽然与我们的专业关系不大，但是经济与我们的生活息息相关，关注国际的时事经济情况不仅拓宽了我的视野，更丰富了我的知识。7.11 今天师父也没有具体布置给我什么任务，于是我就继续看师父给我的“每日经济”简报。在本期话题中指出，中国金融资本市场要保持可持续的吸引力，推动系统的改革，从而促进中国资本市场的可持续发展。中国的资本市场，不仅需要保持市场的既定改革，同时还需保持市场开放的趋势和金融市场的准入。此外，国企的反改革也必须要继续推进。

我国的金融市场，在不断的改革后虽然已经进入逐步稳定的状态，但是也还需不断的完善这样我们才能逐步在世界市场上立足。7.12 今天我的主要任务是熟悉专业知识，即看关于信贷、投资类的书籍。之后，我也试着核对了一些企业信贷合同中的数据，也就是通过查阅各个公司的贷款合同，与已经汇总的一些数据进行核对。下午，我又去帮另一个同学一起整理了资料。也就是核对每一份材料中的报表、以及一些调查报告是否齐全，并将这些报表按照一定的先后顺序排列好。

这两天的工作还算轻松，我的绝大部分时间都是在阅读那些信贷、风险投资之类的书中度过的。在这样的环境中，逐渐丰富自己的知识。7.13 今天的工作比较简单，就是整理资料，是对授信资料的整合。按照师父的要求：每份材料中必须要有封面、银行授信（授权）报批表（贷款额度1500万以上的一式三份，1500万以下的一式两份）、银行授信（授权）留存资料确认书、公司申请综合授信的调查报告、流动资料贷款需求量测算表、增值税纳税申报表、支行联审小组审议记录7个部分，若本年贷款高于上年贷款则必须有公司信贷风险报告，且一式两份。于是乎，大家就整理了一天的授信材料。7.16 今天师父教我填写银行综合授信评审表的具体方法：

1、在excel中的相应工作表重命名为评审表；

2、将上年及本年申请信贷额度为0的数据全部清除；

3、分片经理审查意见栏应填的内容是银行授信（授权）报批表中同意的授信额度、用信方式、担保人及抵押明细；

4、把评审小组意见栏改为调查小组意见栏。之后我又整理了一些授信资料 7.17 今天，我主要是协助师父写银行月度分析报告。月度分析报告先是对全行业务运行进行分析，再从存款和贷款两方面进行总结。存款方面先进行总体分析，随后区分了它的种类结构及各支行本月业绩占比；贷款方面先总体进行分析，再统计了拨放行业及相应金额，还分析了重点关注类贷款。通过各贷款层面及本月与上月的比较最终得到本月的银行经营业绩。后来师傅还让我看了公司申请综合授信的调查报告，初步了解了调查报告的书写格式及一些信贷的必要信息，如：担保人的财务情况、申请信贷公司的抵押明细等等。师父把报告分成了几段，然后我就根据她的提示一段一段写，最后效果还不错。7.18 今天的工作首先是把前几天已查出的每份材料中缺少的部分添加进去，以保证每份材料中都一定有封面、银行授信（授权）报批表、银行授信（授权）留存资料确认书、公司申请综合授信的调查报告、流动资料贷款需求量测算表、增值税纳税申报表、支行联审小组审议记录7个部分。然后，师傅又给了我一些风险报告、风险预算表、公司法人代表的个人资料、担保人的个人资料、抵押物的房产证、纳税明细表，资产负债表等资料，把它们一一补充到各分行对应的公司材料中，每份资料都有两份，其中，原来的资料补充到每份材料中，还有复印的一份留作备份。7.19 今天可以说是忙了一天，主要是帮我们部门的总经理写类似演讲稿的东西。师父把这个任务交给我和另外一个实习生。一看要求，应该是要在总结会上做的报告。可是，我们是第一次接触那种命题，像“利率走极端化，如何围绕存款差异化定价”等等，感觉无从下手，一个上午都在网上查相关资料，看一些相似的文章。吃过午饭后，我们马上又继续开始了，一个问题一个问题写，一段一段的发给我师父。可是，师父看了似乎也不怎么满意，因为文章中还要避免与上级领导的内容不重复。后来，师父决定减轻我们的负担，让我们写个结尾即可，经过我们的努力，最后终于完成了。

今天一天都沉浸在文字里，感觉挺累的，但是也很有收获。7.20 今天的工作是制作各分行的报批汇总表。具体步骤如下：

1、将各分行的报批汇总表中的贷款类型栏中的各项贷款金额与各公司调查报告中的最终审议结果进行校对，看其是否有误。

2、将各分行的报批汇总表中的用信方式栏中的各项用信金额与各公司调查报告中的最终审议结果进行校对，看其是否有误。

3、将各公司调查报告中的贷款保证人填入各分行的报批汇总表的各公司的备注栏中，并注明担保金额。

4、将各公司调查报告中的贷款抵押物依次汇总到excel工作表中。对每个分行名下的每个公司依次进行上述工作步骤，并汇总到一张excel表中。7.23 今天在公司银行部（小企业信贷中心）的徐总和沈总的带领下，我们两个实习生来到了常熟王庄的某机械制造厂进行实地调查活动。

一到工厂，徐总和沈总就先对厂房内的机械设备做了初步的了解。随后，工厂负责人热情的接待了我们，详细的向我们介绍了他们的产品以及一些工作流程。之后，我们到了会议室针对其工厂的授信情况做了进一步详细的了解，徐总、沈总、支行行长、支行项目经理及改工厂的负责人参加了此次会议。在会上，该工厂负责人详细的介绍了他的创业历程、目前的状况以及公司的前景。沈总也针对公司的经营情况和财务状况做了详细的了解。在谈话中我们了解到，该公司目前还处于起步阶段，客源比较单一，对于此次贷款是存在一定风险的。沈总对于此向他们提了几点建议：一是希望他们能够增加客户，规避风险。二是希望他们能够提高企业的注册资金。

在回来的路上，沈总向我们传授了一些经验，他对我们说到“针对这样刚起步的公司，需要重点了解其财务状况、未来的前景以及其信贷风险状况，在此基础上再决定是否对其授信。”

此次授信调查，让我感受颇丰。不仅仅是在交流方面还有针对授信所提的问题等等都有很大的学问，这需要我们在实践的过程中慢慢摸索。7.24 今天，在公司银行部（小企业信贷中心）马总和沈总以及支行薛行长，客户经理的带领下，我和周婷分别去了常熟某纺织公司和某投资公司进行授信审核。

上午，我们去了某纺织有限公司。公司负责人热情的接待了我们。他主要向我们介绍了此次信贷的目的：一是为了丰富产品，从单一的家纺产业结构转型到浴室用品，装饰品等多方面综合的产业。二是为了扩大公司规模，即扩建厂房。此外，该负责人还向我们介绍了公司未来的发展方向。之后，沈总向该负责人询问了公司的资产情况以及投资的强度情况。薛行长针对该公司当前的经济情况提出了一些建设性的建议。最后，该公司负责人带我们参观了厂房及仓库。

下午，我们又去了某投资有限公司。该公司主要是经营房地产生意，属于商业服务型产业。该公司的王总带我们参观了正在出租和一些正在建设的楼层，之后他向我们具体介绍了公司的基本情况，资金、财务状况，以及未来计划和方向。银行人员对于此感到比较满意。7.25 今天师父让我帮他做一份有关“组织存款方法培训”的ppt。师父先搜集了一些资料，并把资料整理了一下，然后给我提了一些ppt的制作要求，这份ppt的内容有向结算资金要存款、用授信业务来吸存、向无贷户及未开户要存款、通过理财来吸存、现有存量资源的吸存五个部分，对每一部分分别从问题指引、概念简述、具体方法三个角度展开分析。之后师父又把一些组织存款的现状及建议给了我，我便按照内容分类后，依次添入了原来的ppt中。7.26 今天，我的工作主要是查一些有关涉农贷款的资料给师父，资料的内容要包括涉农贷款的范围，按照各分类标准把涉农贷款划分的种类。之后我便看了会计从业资格证的辅导书，毕竟开学进去就要考试了，要抓紧时间复习迎考。7.27 今天，师父给我的任务是关于客户经理建设报告。我先将师父发给我的各个支行的客户经理的资料进行的整合、分析，得出了不少数据。之后，师父先又给我分析了一下农商行目

前客户经理的构造以及一些不足的情况，之后变列了一个提纲给我，根据提示，我百度了不少材料后，结合农商行的具体情况写了约500字左右的关于客户经理建设的建议。但是师父不不很满意，觉得我写的过于笼统了，于是我又对其进行了进一步分析、扩充。改了一次后，基本符合了师父的要求。7.30 今天，继续帮师父写关于银行客户经理建设的文章，今天主要是目前状况的分析。主要是从各支行经理的整体情况、年龄结构、学历分布、工作年限、个人绩效等方面进行分析，根据前几天统计出来的数据，我将它们一项项的详细叙述，并得出了我行客户经理存在结构老化、知识面不广、人员配置不均等结论。并将这些与前几天写的客户经理建议做了整合。7.31 今天我跟我师父去了苏州某投资有限公司进行贷后调查。一同参与该公司授信贷后调查的还有苏州银行，张家港农村商业银行等代理行的工作人员。

该投资有限责任公司董事长赵总热情接待了我们。在会上，赵总首先向大家详细介绍了公司的基本情况。之后，赵总又向大家具体介绍了其公司项目运行情况、项目总投入以及未来的销售计划。他还指出，近期将会有本市财政评审团对公司进行评审，这亦是对该公司的一种肯定。我行人员针对该公司的业务情况，还贷情况做了更加具体的了解。最后，银行授信调查人员一致认为，该公司目前业务正常，未来前景广阔，对该公司的还贷能力还是比较放心的。此次授信贷后调查很成功。授信的贷后调查与贷前调查不尽相同。贷前调查是本着对授信公司负责的原则对其进行调查、审核。而贷后调查，是在对各个授信公司在贷款一段时间后对其经营情况、还贷情况做更全面具体的了解，这更体现了银行信贷的严谨。8.1 前几天学院领导戴培良副院长和陆建明老师来到了我们农商银行，对我们团队的16名成员进行了慰问。老师们向我们了解了银行的工作情况以及生活中遇到的一些困难，根据同学们反映下来的情况，戴院长与银行负责人进行了交流，并帮助我们解决了一些用餐和住行方面的不便。老师们希望我们们能好好珍惜这次机会，虚心、努力的向银行的工作人员学习，争取为以后立足社会打下坚实的基础。8.2篇三：银行经营工作总结报告 2010年，邮储银行xx街支行在市行、营业部的正确领导下，在人民银行、银监局的关心与指导下，紧扣“从严管理、突出创新、和谐高效、科学发展”的主旋律，按照“效益领行、营销立行、管理助跑”的总体工作思路，坚持资金营运和贷款营销“两条腿”走路的工作原则，真抓实干，各项业务得到了长足的发展，市场“蛋糕”逐步做大、做强，效益得到了切实提高，夯实了经营基础，取得了令人欣慰的业绩。

一、主要工作成效

——各项存款快速增长。6月末，各项存款余额达6800万元，较年初增加3400万元，完成计划的 122.88 %。其中，储蓄存款余额6400万元，较上年末增加3400万元，完成计划的118.66%；对公存款余额600万元，较上年末增加600万元，完成计划的52.27%。——各项贷款增势强劲。12月末，各项贷款余额225万元，比年初增加165万元，增长 18 %，全年累计发放贷款285万元，累计收回贷款185万元。年末存贷比例为60.62%。

——银联卡业务发展迅速。6月末，今年累计发卡3056张，比上年增长10.99%；卡片存款余额10358.47万元，比上年增长9557.79万元；银联卡交易笔数6369笔。——新设网点如期开业。根据邮储银行关于新网点成立的安排意见，对新成立邮储银行xx街支行进行了设备的购置、网络线路的联通、系统的安装和调试、atm机安装等工作，保证了邮储银行xx街支行的准时开业和业务的正常处理。

——队伍建设不断加强。一年来，班子成员以身作则，根据全市干部工作作风整顿的相关要求做好表率，开展了一系列文明规范服务活动，有力提升了员工的思想水平和综合素质。对全体员工进行了执行力和服务礼仪培训。

二、具体工作措施

（一）抓业务，与时俱进创佳绩

——抓存款，促资金实力增强。2008年以来，全行牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的资金组织工作总体目标，实现了存款份额增长和结构优化的新突破。一是做到了任务早落实，计划早安排。从存款的吸收、考核和资金的管理等方面及早进行了部署和实施，为各项目标和计划任务的顺利完成提供保障。二是调整存款结构，下大功夫抓储存，努力增加市场份额。及时采集市、区金融机构存款数据进行对比分析，搞好市场调研，寻找发展差距，制定对应措施，加大储存考核力度，使得全行的储存份额迅速提高，存款稳定性进一步加强。三是把稳存增存作为抓存重点。利用邮储银行xx街支行的地理优势，采取“抓大额客户资金，带集体团队攻关”的方式来吸收存款，定期不定期走访市内各企事业单位以及个体私营单位，广泛宣传，联系沟通，在组织资金、扩大资金方面做出了不懈的努力。——抓贷款，促营销力度加大。一是以双赢为目标，加大扶持中小企业。2010年，邮储银行xx街支行信贷工作紧紧围绕和突出这一重心，扶持了一批信誉好、经营好、效益好、前景好的优质企业。至2011年上半年，邮储银行xx街支行累计投放中小企业贷款10户左右，金额达350万元。二是以贷款业务扩展为方向，加大营销力度。诸如公职人员担保贷款、农户联保贷款及商户联保贷款等信贷产品，增加信贷资金扶持的覆盖面和受益人群；至2011年上半年，邮储银行xx街支行这几类贷款品种的发放金额达千万元以上，占营业部贷款余额的18.1%。

——抓财务，促经营效益上升。注重经济核算，狠抓增收节支，提高经营效益。从增收和节支两个方面入手，以利息收入为主攻方向，超额完成了全年下达的财务计划。加强对费用开支的管理，真正把费用用在“刀刃“上，降低经营成本，节支效果明显；在节支的同时，把财务工作重点放在增收上，年初就将收入任务分解下达到岗到人，严格按月考核、按季兑现。

（二）重改革，开拓创新促经营

——周密组织，创造改革良好氛围。为使邮储银行xx街支行改革工作做到稳步推进、有条不紊，结合邮储银行实际，明确了改革的指导思想、原则、目标以及改革的主要内容、实施步骤、方法和相关要求等，规范了操作程序，并组织召开了相关会议，从而统一了思想认识，增强了全体员工支持改革、参与改革的意识。

（三）强管理，从严治行保稳定

——完善制度建设，狠抓各项制度落实。在日常管理过程中，根据制度逐项检查，对检查过程中发现的违规违纪问题，坚决按照制度规定进行落实，绝不姑息，切实加大了制度的执行力度。

——落实安保责任，提高风险防范意识。把安保目标管理摆在重

要位置，横到边，竖到底，不留死角，层层签订目标责任书，并实行风险责任制约机制，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。领导带头认真学习贯彻上级文件精神，定期研究部署保卫工作，经常深入基层开展安全检查，时刻注意掌握辖内安全动态，实现了全年安全无事故。

——强化内部审计，坚持治行从严原则。切实贯彻落实案件专项治理工作的一系列文件精神和要求，努力构建风险防范和案件治理的长效机制。对存款集中的大户及资金来往频繁的客户重点抽查并进行了上门对账，对所有开立的单位结算账户大额流动资金情况进行了全面排查，对内部控制制度建设及制度执行力情况进行了全面的梳理自查。

三、存在的问题和差距

外部方面：邮储银行xx街支行经济总量较小，金融资源较为贫乏，结构单一，主导型、骨干型企业少，邮储银行邮储银行xx街支行面临的发展大环境不容乐观。内部方面：一是体制、制度建设还有待进一步加强。二是业务量小、创利能力低。三是内部管理还不够规范，干部员工的积极性没有得到充分发挥。四是科技创新支持力度不够，创新步伐迈得不快，新业务品种推广力度不够。

四、2011年工作总体要求和目标任务

总体要求是：以党的十七届四中全会和中央经济工作会议精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照邮储银行三年发展规划，以市场为导向，以防范风险为重点，以资本管理为中心，以发展为主线，以建立完善面向市场的考核机制为动力，以“依法合规、稳健经营、稳步发展”为理念，以提高综合竞争力和经营效益为目的。在风险可控的前提下，着力扩大资产规模，提高资产运行质量；着力拓展业务发展空间，提高经济效益、服务水平和赢利能力；着力建立和完善各项考核制度，调动全体干部职工积极性，激发经营活力；着力加强精神文明建设、员工队伍建设，提高员工素质，不断增强综合竞争能力，全力促进各项业务持续快速健康发展。

——与时俱进，高度关注经济金融形势，做好调研分析。本着对企业、对客户、对自身高度负责的态度，对当前经济金融形势进行客观判断，随时注意各项业务指标的变化情况，做好重点分析，尽量规避风险的发生。——砥砺奋进，坚持不懈抓存增效，扩大市场份额。一是转变观念,改进认识,牢固树立大存款、大发展的经营思想。二是立足潍城区,把营销区域向周边扩展，把营销触角向乡村延伸,进而扩展到全市, 实现储蓄存款和对公存款的双增长。特别是做好周边经济情况的调查和分析工作，把营销重点放在系统大户上。三是继续加大抓存考核力度，下达目标责任，实行按月考核，按季奖惩。

——稳步迈进，加强内控制度建设，严防风险发生。一是规范制度化管理。通过建立健全制度，做到用制度约束人，用制度充实人，用制度引导人。开展“制度落实年活动”，狠抓制度执行落实力度，严格按章办事，增强执行制度的自觉性。二是建立责任问责制。实行“谁主管，谁负责”的工作要求，建立第一责任人制度，以达到篇四：银行工作总结范文

银行工作总结范文

银行工作总结范文 2011年银行第一季度工作总结正文开始 年初以来，我行坚持以业务经营为中心，以支持农民和农村中小企业发展为主要对象，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源头上防范和化解金融风险，确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行，取得了显著的内部效益和社会效益，为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的贡献。

一、基本情况(一)贷款情况

截至今年三月末，我行各项贷款余额为55,369万元，比年初增加36,129万元，增加187.78%。其中：农户贷款30,572万元,占55.22%。农村工商业短期保证贷款14,689万元，占26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款8,058万元，占14.55%。农村中长期保证贷款500万元，占0.90%。农村中长期抵押贷款1,550万元，占2.80%。1至3月累计发放贷款63,573万元，累收回贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。收回贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%。(二)存款情况

三月末，各项存款余额50,923万元，比年初增加24,604万元,增加93.48%。其中,储蓄存款余额23,476万元，比年初增加11,098万元,增加47.27%。对公存款余额为26,130万元，比年初增加12,189万元,增加87.43%。通知存款1,317万元，比年初增加100%。(三)财务情况

三月末,我行实现各项业务收入为2,981万元，其中：贷款利息收入2,887万元，金融机构往来利息收入94万元。各项业务支出2,169万元，税前利润总额1,083万元，税后净利润812万元。

(四)监管指标情况

第一、资产负债状况。一是资产总额为69,974万元，其中：流动资产62,342万元(现金及银行存款554万元，存放中央银行款项6,735万元、存放同业款项2,340万元、短期贷款52,703万元、其他应收款12万元);长期资产 7,508万元(其中：中长期贷款2,663万元、长期投资3,000万元、在建工程2,217万元、固定资产净值179万元、贷款呆账准备554万元〈减项〉);递延资产124万元。二是负债及所有者权益总额为69,974万元，其中：流动负债57,778万元(短期对公存款26,131万元，短期储蓄存款24,557万元，同业存放款项6,000万元、应解汇款2万元、应付账款165万元、其他应付款754万元、应缴税金170万元);长期负债 236万元(主要是定期三年以上的储蓄存款236万元)。三是所有者权益总额为11,961万元，其中:股本金11,000万元;盈余公积82万元、一般准备60万元、未分配利润819万元;本年税前利润1,083万元。

第二、资本构成情况。一是所有者权益为11,961万元。其中：实收资本 11,000万元，盈余公积82万元，一般准备60万元，未分配利润819万元。二是表内加权风险资产57, 814万元。三是资本充足率为21.64≥8%行业监管标准。四是核心资本充足率为20.69% ≥4%行业监管标准。第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为零。二是3月末贷款呆账准备554万元。贷款损失准备充足率、资产损失准备充足率、拨备覆盖率均≥100%，控制在行业监管规定的标准范围之内。第四、流动性风险情况。一是流动性比率107.90%(流动资产/流动负债)。二是存

放中央银行款项6,735万元,其中:存款准备金(执行11.5%的存款准备金率)5,856万元，存款备付金879万元，存款拨备率13.23%。三是贷存款比率(不含资本金)108.73%，含资本金贷存比率为89.42%。

第五、盈利性情况。一是资产利润率 1.54% ≥0.6%行业监管标准。二是资本利润率 9.85%，行业标准不低于11%，由于我行成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以资本利润率低于同行业水平。三是利润成本率49.93%≥45%行业监管标准

二、主要工作措施

(一)积极发放贷款，全力支持三农经济发展。

我行坚持以服务三农为己任，坚持服务三农、服务中小企业、服务百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的服务方式，为农业、农民和农村经济组织的发展注入了5个多亿的信贷资金，为促进地区经济发展做出了积极的贡献。

第一、坚持以效益为中心，以服务三农为导向，全力做好贷款发放工作。年初以来，我行在确立经营目标和经营方针的基础上，组织信贷部门认真做好贷款的营销工作，确保信贷经营指标的完成。主要做法：一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷款方式灵活、办事便捷的办事方式，不断扩大我行在社会上的影响力，营造良好的环境。二是在业务发展上注重自身的优势，以重点盈利业务为中心，重点发放企业贷款和个体经营贷款;以安全、稳定业务为基础，发放房地产抵押贷款;以服务三农为方向，积极探索农业生产项目的贷款;开辟信贷业务新领域，发放汽车消费贷款。三是加强同担保公司积极合作，扩大业务经营领域。我行成立时间短，缺乏客户的积累和客户对我行的认知度，通过担保公司的媒介作用，促进了我行信贷业务的发展。1至3月累计发放贷款63,573万元，累收回贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。收回贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%,超额完成计划指标。

第二、努力防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全。快速推动信贷业务的发展是我们的重要工作，确保信贷资产安全运行是前提，是我行赖以生存的基石。为此，我们从贷款受理开始到贷款发放，严格按照信贷管理规定执行，按信贷业务操作规程发放贷款。对信贷业务进行实地调查，坚持双人调查，超百万的贷款项目，行主要领导亲临一线，搞好贷款选项，搞好资产评估。对担保公司提供担保的贷款，如果在生产经营上存在不安全因素，我行也不予受理，有效地保证了信贷资产质量，实现了到期贷款回收率和收息率均达到 100%。

第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发展。我行1至3月共发放贷款63,573万元，全部用于支持地方经济发展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情况下，克服各种困难，业务发展到我市20多个乡镇街道，覆盖乡镇面达77%。业务范围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领域。不断创新服务方式，不断完善抵押担保方式，采取最高额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。以灵活、便捷的小额贷款扶持农户发展，积极扶持农业产业化龙头企业做强做大，实现银企双赢。(二)调动一切因素，大力组织存款。

为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，全面实现三年经营目标，我们始终坚持存款立行、贷款兴行的经营理念，使存款业务不断增加。

开展存款竞赛活动。新年伊始，我行制定了《庄河汇通村镇银行2011存款考核办法》和储蓄存款小段竞2011年三月末赛活动。通过竞赛活动掀起组织存款工作的新高潮，形成千斤重担人人挑，人人肩上有指标的新局面，并取得了显著的效果。三月

末，各项存款余额为50,923万元，比年初增加24,604万元，比年初增加62.18%。

2、提高优质服务水平，加大攻关力度。一是通过各种方式教育职工通过专业服务质量去吸引客户。二是主要领导和专业部门率先垂范，走出庄河引进外地低成本资金累计金额近1亿多元。公存款的增加，不仅降低营业资金成本，而且壮大了我行的信贷资金力量。

3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为导向，以开拓资源为目标，认真研究并制定了《庄河汇通村镇银行人民币通知存款管理办法》，并于3 月20日，开办了七天通知存款业务，到3月30日，通知存款余额已达1,317万元。二是我们积极推进以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水公司建立了良好的合作关系，并于4月份开始办理了代收水费业务。

通过增加业务品种，创新服务功能，不仅有效地拓展了我行业务的辐射触角，开掘了新的存款资源，带来了新的效益增长点，而且产生了良好的社会效应，深受社会各界的好评。(三)加强会计基础工作，提高会计核算质量

一是认真测算财务收支状况，编制2011年财务收支等方面的财务计划。二是加强会计辅导工作，提高会计核算水平。在会计辅导工作上，根据辅导人员不足的实际，采取集中辅导、现场辅导、个别沟通的方式进行辅导。通过会计辅导工作，督促并规范了会计财务结算操作规程，防范了操作风险，对保障会计核算的正常运行起到了积极的作用。三是对全行固定资产和低值易耗品进行了核查登记，健全了固定资产和低值易耗品台账。四是改进核心系统的操作，使之适合我行业务特点。为了使现在应用的核心系统逐步适应我行业务发展的需要，1至3月我行多次与大连银行科技部沟通，提出了10余项特殊业务改进意见，得到了大连银行科技部的大力支持，已经逐项得到落实。五是开通大小额支付系统，解决结算不畅通的问题。从2011年三月份起，我行为了解决结算不畅通的问题，把大小额支付系统上线做为一项重要工作去抓。经过艰苦的努力，人民银行总行批准我行以间接方式加入支付系统。今年3月26日与兴业银行的专线连通。经我行与兴业银行大连分行进行系统技术测试，于三月10日正式开通大小额支付系统。大小额支付系统的顺利开通，不仅解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速资金周转起到十分重要的作用。

(四)抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规范化

在继续不断完善规章制度的同时，我行注重狠抓规章制度的落实，抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依，逐步实现规范化。在原有的84条规章制度的基础之上，我行根据上级部门要求和本行的实际情况增加了相关规章制度，主要有：一是按照银监局的要求,根据贷款新规的规定全面修改了贷款管理办法。3月13日出台了《庄河汇通村镇银行个人信贷业务操作基本流程(试行)》、《庄河汇通村镇银行法人客户信贷业务操作基本流程(试行)》、《庄河汇通村镇银行固定资产贷款管理实施细则(试行)》、《庄河汇通村镇银行项目融资业务管理实施细则(试行)》、《庄河汇通村镇银行个人贷款管理实施细则(试行)》5个信贷管理办法。二是为规范我行从业人员职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，我们制定了《庄河汇通村镇银行从业人员职业操守规范》，具体规定了一般从业人员应当遵守的职业操守9条和董(理)事、监事和高级管理人员还应当遵守的职业操守5条。三是是为进一步提高我行内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务活动安全稳健运行，制定了《庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案》。(五)抓好职工培训工作，迅速提高职工素质。为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员工队伍,先后举办了3期新职工强化培训班。通过强化培训，使新职工基本上了解和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、业务技能等方面的知识。使培训真正收到实效，达到预期目的，收到了预期效果。(六)做好案件防控工作，防范和化解金融风险。

从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。通过排查案件风险工作,进一步提高了广大员工的政治、业务素质、道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性。

2、进一步完善案件防控实施方案。根据大连银监局的要求，结合本行的实际，制定了《庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案》，明确开展活动的目的与意义、指导思想、工作目标、基本原则、时间安排及推动方式。通过开展活动，切实解决一些在案防工作中存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等突出问题，进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进银行业案防工作有效开展，促进银行业安全稳健运行。(七)加强文秘管理，提高文秘管理水平。

根据《庄河汇通村镇银行公文处理办法》、《庄河汇通村镇银行文书档案整理暂行办法》等6个涉及文秘工作的制度，加强规范文秘工作。据统计，1至3月共收文270件，都按规定程序进行签收、登记、催办。1至3月共发文 103件，严格按照规定程序进行办理。在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、准确、规范、安全。(八)加大宣传力度，树立社会新形象。

针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的自身实际，从年初以来，我行持续以悬挂横幅、张贴标语、电视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展 庄河汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行的主题宣传，全面地宣传了我行的业务经营状况，使我行的知名度有了进一步的提高，得到了有关部门和社会各界的高度关注。(九)抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行。

一是强化对固定资产、低值易耗品管理。及时对固定资产的进行维护和保管，时刻保持正常运行状态。二是规范办公用品购买、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。三是抓好职工文化业余生活。1至3月多次组织员工开展业余活动：参加庄河市总工会组织的徒步大会;举行《纪念五四青年节我爱汇通村镇银行演讲会》，到步云山进行篝火晚会，到天门山秋游等活动。通过这些活动，进一步增强了员工凝聚力，陶冶了职工的情操，使员工的业余生活丰富多彩。

存在的不足：(一)存款总量平稳增长，个人增减不平衡。一是员工完成存款计划差别较大，增减不平衡。二是业务品种单一，缺乏综合性的理财产品。(二)信贷管理不够严格,信贷结构不尽合理。一是对信贷政策的学习和掌握的不够。

个别贷款突破银监局的监管要求，关联企业贷款超过上限,超比例发放抵押贷款等。二是审贷分离岗位制约机制不健全。三是贷款的三查制度落实不到位，存在重贷轻放现象。四是征信系统未开通，个人和企业信用调查有难度。(三)会计财务管理不够规范，内控制度贯彻不够到位。一是由于制度制定滞后，人员不足，岗位职责划分不明确等原因，造成会计财务工作职责不够清、操作不够规范、相互制约不力，存在一定的操作风险。二是会计人员业务知识水平不高，差错事故时有发生。(四)职工队伍的政治素质和业务素质不够高，与其他商业银行的员工相比存在很大的差距。无论是思想觉悟、职业道德、爱岗敬业，还是文明服务、办事效率等方面都有不尽人意的表现，必须引起我们的高度重视。

三、第四季度工作意见

1、加大存款工作力度。一是为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，为全面实现三年经营目标，我们要继续加大组织存款工作的力度，确保全年存款指标的完成。二是积极争取市场准入，增加市场占有份额。要通过工作争取银监局的支持，力争在10月末再成立1个营业网点，扩大业务覆盖面。三是提高优质服务水平，加大攻关力度。通过优质服务和加大攻关力度来不断拓展我们的业务领域。主要领导和专业部门要率先垂范，大力吸收低成本资金，逐步提高公存款的比重，降低营业资金成本，不断壮大信贷资金力量。

2、加强信贷管理，防范信贷风险。一是在贷款条件上，对个体工商户和中小企业发放的贷款，原则上实行担保抵押，确保信贷资金的安全性。对已经超出担保能力的担保企业停止与其办理担保业务。二是在贷款发放的时间上，坚持简便、快捷的原则，对受理每一笔贷款必须在规定的时间内做出贷和不贷答复。三是在贷款监督上，坚持贷后检查制度，对可能出现的资金风险在第一时间采取补救措施，客户经理要按时写出贷后检查报告。四是探索和建立贷款第一责任人制度。客户经理、贷审委的责任要严格划清，出现贷款损失要追究第一责任人的责任。

3、提高会计核算水平，构建会计监督机制。严格执行会计、出纳、财务管理基本制度，确保会计核算工作合规合法。一是要坚持会计出纳核算手续，加强内控管理，严防结算风险。一切账务坚持换人复核制度，做好内、外账务的核对工作，按日核对存放中央银行款项、同业存放款项往来账务，逐笔核对发生额，及时解决未达账项，做到内外账相符。二是建立和完善会计监督体系。要建立层次分明监督防线，真正将事前、事中、事后监督落实到位，层层严格落实监督责任，实行连环责任追究制度。要切实提高会计人员的综合素质。建立会计人员的考核选拔机制，严把选人、用人关。

4、开展增收节支，压缩费用开支，提高盈利水平。开展增收节支活动是进一步加强内部管理，确保今年各项经营指标实现的重大举措。从我行3月财务收支的结果看，资金成本费用率、存款费用率等与同行业相比都处于较高的水平。因此，一要树立勤俭建行的思想，讲究成本核算，力求精打细算。二要扩大信贷规模，培植收息来源，增加业务收入，提高利润水平。三要开展增收节支活动。压缩公用费用，压缩电话费用。费用支出要保工资保开门，禁止铺张浪费。四是实行按月收息制度，做到贷款利息应收尽收，绝不允许出现欠息的现象发生。

5、加强安全保卫工作，杜绝各种案件发生。今年我行安全保卫工作总体要求：坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，为我行稳步发展提供有力保证。一是要开展案件风险排查工作。做好案件风险排查工作,避免各类安全生产事故发生。开展对员工不良行为的排查。摸清员工的思想状况，对苗头性、倾向性的问题,及时发现，及时纠正，及时处理。二是要切实做好安全保卫工作。要落实安全保卫责任制。要篇五：银行工作总结 银行工作总结

银行工作总结

中国人民银行某市中心支行>工作总结

一年来，市中心支行在**分行和市委、市政府的正确领导下，以“三个代表”重要思想为指导，树立和落实科学发展观，全面贯彻落实总、分行工作会议和全省人民银行业务工作会议精神，紧紧围绕党委中心工作，立足实际，开拓进取，求实创新，充分发挥窗口指导作用，强化金融管理，维护金融稳定，创新金融服务，加强内控内管，推动了各项工作迈上新台阶。至*月，中支全辖共获得市级以上集体荣誉80余项，其中获“分行文明单位”等省级荣誉26项。

一、把握货币政策规律性，充分发挥窗口指导作用，助推吉安经济快速发展

（一）加强“窗口”指导作用。一是年初召开了全市金融工作座谈会和全市法人金融机构信贷调控工作会议，研究部署20xx年全市金融工作要点和信贷调控方向。二是提请市政府转发了《人行*市中支关于金融支持现代服务业加快发展意见的通知》，要求金融机构加大金融创新，不断提升金融支持现代服务业加快发展的水平，突出支持重点，努力满足现代服务业对金融服务的要求，抓住有利时机，在促进现代服务业发展中做大做强金融业，完善风险控制，形成金融支持现代服务业发展的长效机制。三是举办了全市法人金融机构信贷政策业务培训班，详细分析了当前宏观经济形势，围绕再贴现、支农再贷款以及存款准备金管理等各项货币信贷业务知识进行了详细讲解，有效防范金融机构在实际工作出现各项违规行为。四是组织举办了20xx年吉安市银企对接合作会，市银行机构与30家企业进行了现场签约，签约总金额达39亿元。

（二）强化信贷调控管理。一是制定出台了《人行**市中支地方法人金融机构信贷调控操作规程》，就人民银行信贷调控的工作机制、合意贷款的申报、核实、测算核定、监督管理、合意贷款调控、奖惩约束进行了规定。二是下发《关于进一步加强辖内地方法人金融机构信贷调控的通知》，就做好货币信贷调控工作提出了明确要求。三是开展了对县域涉农信贷专项评估，并组织了对驻市9家银行业金融机构、全市13家地方法人金融机构##年信贷政策执行情况的现场评估，及时通报了评估结果。四是组织开展辖内法人金融机构信贷投向大核查。

（三）用好货币政策调控工具。一是加强存款准备金管理。组织开展了对4家农村合作金融机构、村镇银行的存款准备金现场检查。二是加强再贴现、再贷款业务管理。**年累计发放再贴现85笔，金额**亿元；发放支农再贷款**亿元，有力地支持了金融机构业务拓展。三是加强已兑付央行票据农社后续监测考核。

（四）加大对薄弱环节的金融支持。一是继续完善小额担保贷款管理机制，增强小额担保贷款扶持创业的功效，推动小额担保贷款覆盖面。至*月末，全市小额担保贷款余额11.2亿元，累放10.84亿元，贷款到期收回率达99.9%。二是加大“三农”信贷投放

力度。至*月末，全市银行业金融机构涉农贷款余额**亿元，占各项贷款余额的61.42%。三是加大小微企业信贷产品创新。全市各国有商业银行、邮政储蓄银行均成立了小企业贷款专营中心，专为小微企业提供500万元以下的融资服务，简化了小微企业贷款业务流程，提高了审批效率。至12月末，全市银行机构小微企业人民币贷款余额**亿元，比年初增长39.91%。

（五）积极开展跨境人民币结算业务。中支及时将有关政策规定转发给辖内经办银行机构,加大政策宣传培训力度，编发了《**货币信贷之窗》,专门宣传跨境贸易人民币结算政策，在全市范围内积极宣传跨境人民币结算政策以及工作开展情况，**年全市跨境人民币业务结算总量达**亿元。

二、增强风险监测针对性，提高金融稳定驾驭能力，促进辖区金融稳健运行

（一）创新建立影子银行体系风险监测机制。将全市融资性担保机构、小额贷款公司、典当行、民间融资等非银行机构纳入影子银行体系。建立跨部门信息共享协调合作机制，及时掌握包括政策法规、影子银行体系各机构的发展状况和相关监管报告等信息。在开展日常监测工作中，借助政府协调平台、专题调研平台、信息披露平台三个平台，实现了风险监测由人民银行独撑向多平台互动转变。探索出台了《**市影子银行体系风险监测预警综合评价办法》，提请市政府下发了《关于建立影子银行体系数据信息质量维护机制的通知》，有效解决了影子银行共享数据信息的真实性、准确性难题。

（二）加强重点领域和行业风险监测。认真撰写《**年吉安市金融稳定报告》，客观真实反映了全市金融业风险状况和金融监管效果，披露了全市金融业风险状况。继续实施地方性法人金融机构风险监测分析月报制度，结合《**市“金融稳定性监测评估”法人金融机构操作细则》，定期上报监测报表和分析报告。在巩固现有银行业、证券业、保险业金 融风险监测评估体系的基础上，继续将担保公司、典当行等非银行金融机构纳入监测体系，不定期进行监测分析，重点关注银行、证券、保险等各类理财产品的发展及风险隐患，对地方政府融资平台开展深入研究，加大对辖内城投公司等政府融资平台的风险监测力度。

（三）加强金融管理与服务。中支积极创新开展构建县域金融管理长效机制，促进基层央行高效履职。创新履职手段，建立实施了一系列制度、措施,形成“分时管理、衔接有序、相互联系、科学有效”的“两管理、两综合”工作长效机制，经验材料在全省金融稳定专业会议上交流。开展对新型金融机构的管理创新，辖内吉安县支行探索建立了驻新型金融机构金融管理与服务监测员制度，通过“明确监测员职责、约定新型金融机构相应义务、规范监测员制度有关要求”等措施，切实做到金融管理与服务并重。将开展对新设银行机构开业前金融服务与管理知识测试工作常规化、制度化，**年中支及辖内支行先后组织**农商银行、*州村镇银行**支行等单位负责人以及相关经办人员进行了综合测试，参考人员达180人次。继续深入开展综合执法检查，完成了对市工行、中行的综合执法检查。

（四）加强征信系统建设。积极开展中小企业信用档案建立和录入工作，全年共完成4000余家中小企业信用档案建设，并从中筛选出优质企业给予信贷支持。积极建立农户电子信用档案，加强与农信社沟通协调，推动信用农户纸质档案的采集工作，同时积极引导农户重视积累自身的信用记录，提高农户信用意识。认真做好贷款卡管理工作，建立了贷款卡年审绿色通道，通过创新贷款卡年审管理等方 式，实现了贷款卡年审过程中人民银行、金融机构、年审企业的有效结合，共办理了 900余家企业贷款卡年审。开展机构信用代码证发放工作，第一批1.1万份机构信用代码证，已全部发放到位。

（五）深入推进金融生态建设。率先在全省开展了金融生态示范县（市、区）评选工作，召开了全市农村信用体系建设推广工作现场会，对获得**的3个金融生态示范县（市、区）和9个金融生态达标县（市、区）进行了表彰和授牌。提请市政府出台了《吉安市金融生态“示范县（市、区）”政策优惠实施细则》，并召开了首个金融生态示范县（市、区）优惠政策落实推进会，对金融生态示范县（市、区）在金融产品创新、税收等方面提供优惠政策。通过吉安人民广播电台对“信用记录关爱日”活动进行报道，结合“学雷锋日”开展“志愿者传信活动”等，开展了形式多样的征信宣传活动。积极开展农村普惠金融体系建设，组织了农村金融教育者赴*县*镇开展金融教育志愿者活动，为当地50多名农户进行金融知识培训。加强反洗钱工作，探索建立“融入地方金融生态建设的反洗钱考核体系”，率先在全省将反洗钱列为金融生态建设内容纳入政府年终综合考评范围，通过建立反洗钱工作考核指标及相应体系，进一步推动、深化招商引资领域反洗钱监管工作。

三、赋予金融服务创造性，努力改进服务理念与手段，全面提升金融服务水平

（一）做好信息调研工作。继续实行《中支青年信息调研课题组实施方案》，组织召开了中支青年信息调研工作座谈会，突出培养青年信息调研能力；实行三级审核工作机制，加大对辖内金融机构统计数据、经济调查和征信管理报表的审核力度，切实做到上报数据和报表准确及时，统计数据和报表零差错。举办了以“金融支持小微企业发展”为主题的第三届“*金融论坛”，为经济金融界人士提供了交流平台。积极开展专题调研，开展了春耕备耕、中小企业金融服务等调查，为上级决策提供参考。

（二）强化会计财务管理。出台了《人行**市中支对账管理办法》，联合各部门分两次对县支行“大会计”工作进行突击检查。出台了《人行**市中支内部接待管理办法》和《人行**市中支内部往来用餐标准》等，进一步规范内部接待标准，坚决杜绝各种铺张浪费，有效降低了公务接待成本。下发了《关于进一步加强财务管理的通知》，进一步规范辖内财务管理工作。

（三）加强支付结算管理。积极推动银行卡助农取款服务工作，进一步改善农村支付服务环境，提升农村地区金融服务水平。至12月末，全市银行卡助农取款服务点数量达724个。扎实开展“刷卡无障碍”创建活动，增加atm机具、pos机的投放量，至12月末，银行业金融机构新增atm机280台、新增pos机**台。启动了吉安市现代化支付系统宣传主题日活动,积极引导市民根据实际需要应用支付系统办理相关业务。

（四）强化经理国库职能。印发了《**市国库tcbs账务日间查询登记制度》，有效地发现当日业务差错，并当日纠正差错，提高tcbs核算质量。全面实现了税收资金由同城系统办理改为由大额支付系统直接划转国库，制定了《大额支付系统划转国库税收资金业务处理办法》，有效防范国库资金风险。进一步加大财税库银横向联网系统（tips）推广力度，保持电子缴税率和签约率在全省处于先进行列的位置。配合“乡财县管”财政体制改革，做好乡镇财政资金国库集中支付管理工作，树立为财政服务形象。在全市范围内开展了国债收款单集中催兑活动，以“单单有催兑，单单有交代”为目标，扎实做好国债收款单催兑工作。

（五）加强货币金银管理。统筹安排发行基金调拨，在保证全年现金供应和发行基金后备库存的基础上，实施了“库库对接、库行对接、行企对接”三种调拨调剂模式，加大了小面额人民币供应，改善流通中人民币的结构状况，提升流通中人民币整洁度。积极开展“吉州区人民币收付服务管理示范区”创建活动，推进金融机构向人民币履职“零推诿”、假币出现“零容忍”、服务“零距离”、管理“零缝隙”、服务对象“零投诉”和“双百”目标靠近。积极做好反假货币宣传培训工作，开展了“打击和防范经济犯罪—你我共同的责任”宣传日活动，编辑印刷了《反假货币知识必读本》教材，组织开展了临柜人员 人民币知识业务培训，在全省率先举办了银行业金融机构收付业务管理培训班，提高了金融从业人员人民币收付业务水平。

（六）强化外汇监管职能。做好企业档案信息清查及名录登记工作，完成录入货物贸易外汇监测系统的企业档案313家，其中列入名录内企业226家，并根据辖内企业提交的出口单位备案登记的相关情况，及时更新监测系统中的企业名录信息，确保货物贸易外汇改革顺利推行。根据新货物贸易外汇管理制度规定，对全辖310家名录内企业开展了全面监测，完成了改革后货物贸易企业的首次分类管理工作。加强外汇现场检查，对市农行、市建行、市邮储银行和赣州银行开展了国际收支统计申报、服务贸易和个人结售汇业务季度现场核查。认真做好各项外汇监管系统的升级和整合工作，分别完成了个人外汇业务非现场监管软件和外汇非现场检查系统的升级改造工作，完成了个人结售汇系统应用门户整合推广工作。首次受理了辖区平安保险公司吉安支公司开办外汇业务保险业务的申请，并获得省分局批复。新核准7家银行机构开办结售汇业务，全辖办理结售汇银行机构增加到102家，扩大了县域外汇管理与服务覆盖面。

（七）加强科技、后勤服务保障。完成了中央银行会计核算系统（abs）的全国灾难应急演练，做好业务网等级保护和办公网分级保护工作。完成了辖内重要业务系统等级保护的定级初审，及时向上级主管部门报送了相关定级审批报表和定级材料；建成开通辖内视频会议系统到县工程。做好重点创新项目“基层人民银行业务网安全保密域管理工程”的设计开发和在部分县市支行的推广应用，得到上级行主管部门的肯定。加强用电、用水等重点环节能耗管理，逐步淘汰耗电量高的用电设备，积极推广节能新产品，有效降低各项能耗开支。围绕“珍惜生命之源，人人节水护水”的宣传主题，开展公共机构节能宣传周活动，中支节能减排工作经验在全省人民银行系统后勤工作会议进行介绍推广。

四、突出安全管理重要性，强化内部管理内部控制，确保全辖安全高效运转

（一）强化内部管理。制定出台了《人行**市中支加强制度建设实施方案》及《制度建设月活动方案》，整理汇编了内部管理制度九类，共计95项。结合财务、人员管理对中支机关实施了预算管理绩效专项审计调查、财务管理专项审计、编制外用工管理绩效审计，采取定量与定性相结合的分析方法，指出了中支机关在预算、人员管理中存在的突出矛盾与问题，并提出了建议。精心组织实施各项审计项目，较好地完成了各项审计任务。至12月，中支辖内共完成各类审计项目35项，其中：领导干部履行职责审计12项，离任审计2项，财务专项审计13项，业务专项审计8项。

（二）加强事后监督。加强对会计凭证、资金进出、对账、缴存款的日常监督，及时纠正会计核算工作的差错和漏洞，发挥了会计核算业务流程中把关守口的重要作用。至12月，共审核各类会计凭证18.7万笔。对峡江支行会计国库发行业务、永丰支行国库业务开展了现场监督，对存在的问题进行了反馈，并提出了整改要求。进一步推广应用《国库日志监督系统》，深入到支行进行检查指导。

（三）强化综合治理。对现行社会管理综合治理工作制度进行了梳理和修订，综合形成了《社会管理综合治理工作制度汇编》。开展了“安全保卫工作制度学习年”以及“守库值班工作应知应会专题知识”学习活动。认真开展综治宣传月活动，宣传社会管理、综合治理、消防安全、火灾逃生等有关知识，增强员工综治意识。

（四）做好政务公开、法律事务工作。严格执行政府信息公开条例，主动、及时、准确公开与人民银行履职相关的政府信息，**年我中支在互联网上主动公开信息148条；组织中支职能部门在行领导带领下，走进“政风行风热线”直播专栏，与社会百姓就金融管理与服务的问题进行互动直播，取得了较好的社会效果。开展县域金融消费者权益保护试点工作，成立了金融消费者权益保护中心，并组织辖内试点支行积极探索保护金融消费者权益的新路子。做好法律顾问工作，全年共出具法律意见书10份，提出法律审核意见44条，代拟合同12份。

（五）强化应急管理工作。制定了《中国人民银行**市中心支行机关电力供应应急预案》，组织开展了中支机关电 力中断应急演练，并针对人员变化、业务新特点等进一步修订完善应急预案18项。组织举办了消防知识培训和演练，提高中支机关应对突发火灾事件的应急处置能力。组织各县（市）支行对本单位应急物资储备情况进行自查，初步建立应急物资保障系统。

五、发挥共产党员先进性，增进干群关系良性互动，努力构建文明和谐中支

（一）深入推进学习型党组织建设。坚持党委中心组学习制度，引导全体党员干部开展学习，通过“领学、带学、促学”方式，促进中支领导班子和其他党员干部的学习。组织开展“树立党员形象、增强党员意识”活动以及在党员中开展“六个一”主题实践活动。继续开展好“读好一本书，写好一篇心得”活动，将“好书伴我行”活动与党委中心组学习、日常员工读书活动相结合进行了规划安排。组织机关40周岁以下青年赴泰和县开展“行知吉安 做红色传人”主题教育实践活动，接受革命传统教育，宣传金融知识，践行环保公益行动。深入开展“五着力，五提升”活动，通过开展以“科学履职、创先争优、喜迎党的十八大”为主题的征文和特色党建工作项目评选活动，举办“我们身边的共产党员”先进事迹报告会，发挥先进典型的示范引导作用，彰显和保持共产党员的先进性。一方面，通过宣传栏、内联网对党的**大以来人民银行各项事业取得的巨大成就进行了系列报道；另一方面，通过党委中心组专题学习、科室分散学习等方式，在中支掀起了学习宣传贯彻十八大精神新热潮。认真组织辖内各党支部开展群众评议工作，坚持评改并重，做到边评议、边整改、边提高，确保评议结果的实效性。

（二）深化干部选拔和教育培训工作。制定了《人行**市中支辖内科级干部选拔任用初始提名暂行办法》，扩大民主改革方向，规范初始提名工作。依据《人行吉安市中支“井冈央行人才库”人才评选管理暂行办法》，组织评选了监管型人才、调研型人才、竞赛型人才、实用技能型人才、学者型人才五种人才类型共36人，充实了中支辖内人才储备。在全辖广泛开展“讲一讲、学一学、考一考”员工教育培训工作，全年共组织开展了5次“讲一讲”活动，1次“考一考”活动，搭建了优质的学习的平台，提升了员工综合素质。全年开展各具特色的业务知识和岗位技能培训33次，参培人数达2400多人次，选送干部参加上级行组织的县（市）支行行长培训班、分行党校培训班以及各类专业培训班43次，培训人员86人。

（三）大力弘扬央行和谐文化。围绕“践行文明礼仪、树立文明新风”主题，开展了文明礼仪知识测试、“啄木鸟在行动”等“六个一”活动，形成知荣辱、讲文明、扬正气的良好风尚。在全辖女职工中开展“岗位立功”系列活动，充分调动和激发了广大女职工工作主动性与积极性，促进了女职工“三项创建”活动的深入开展。开展新春游园、乒乓球比赛、广播体操比赛等大众文体活动，举办了全市人行系统第**届乒乓球比赛，组队参加**市第一届工人运动会“邮储银行杯”羽毛球比赛、**省第*届全民健身运动会，并取得了可喜成绩。

（四）积极开展争先创优活动。办公室、货币信贷、反洗钱、货币发行等专业在上级行**考核中获前三名。“金融生态达标县（市、区）、示范县（市、区）评定工作”和“吉安市影子银行体系风险监测评价机制”两个项目分获南昌中支创新性工作二等奖和三等奖。积极选派人员参加上级行组织的各项业务竞赛，在江西省人行系统综合业务知识竞赛中，办公室法律业务工作获得团体总分第三名，中支全年在上级行法律、劳资、外管等各项业务竞赛中共获得个人奖项10余人次。在全辖组织开展了法律征文以及“激情岁月的点滴记忆”等主题征文活动，调动广大干部职工立足岗位、争先创优的积极性，促进大家在工作中积极进取，争创一流。进一步修订完善了《中国人民银行**市中心支行劳动竞赛管理办法》，重新调整了奖励范围和标准，更加体现激励性、科学化、规范化、人性化特点，进一步调动干部职工创先争优的积极性和创造性。

银行小企业工作总结 篇2

银行企业会计对账 (以下简称"银企会计对账") 是银企双方加强相互监督、维护结算纪律、防范案件事故发生, 确保银行和客户资金安全的一项不可或缺的基础性会计工作。实际工作中银行与企业客户间的对账, 主要包括对存款、贷款、委托款项、转贷款、投资、结算、垫款等所有账户的核对, 对账对象包括存款人、借款人、委托人、被投资机构及其他相关客户。流程主要为银行及时打印出对账单、发送对账单、企业核对账户资金并编制未达账务调节表并返回、回收对账单和回执管理等工作流程。

一、银企会计对账工作存在的问题

(一) 银企会计对账不及时

不法分子通过如制造假账、伪造票据、贪污、挪用和盗用客户银行资金等手段进行作案, 长时间未发现的主要原因之一, 就是银企会计对账不及时。根据商业银行内部管理规定, 银企存贷款对账单应在月后15个工作日内对账工作结束, 并进行装订保管。但实际工作中, 这个要求很难被有效执行。许多客户在收到对账单后, 并不立即进行对账, 而是拖到月末一次性地核对, 导致银企会计对账不及时。

(二) 银企会计对账率不高

根据商业银行内部管理规定, 企业账户余额在30万元以下的对账率应该达到80%, 企业账户余额在30万元以上的对账率应该达到100%, 但在实际工作中, 有很多客户在拿到对账单后, 认为双方账户对平就可以了, 不用再向银行反馈回执, 有时会在传递过程中将回执联丢失, 这样使得银行不能完成对账工作, 造成银企会计对账率低的局面。另外, 许多银行采用欺骗方式来保证银企会计对账率。有的银行几个月才与企业对一次账, 但为了应付对账工作, 每次都补足以前并未对账的对账单。这些做法都降低了银企的实际对账率。

(三) 银企会计对账单管理混乱

根据商业银行内部管理规定, 对账单应按存贷款种类进行分别装订保管。但实际工作中, 很多银行的对账单并未进行装订, 对发出收回的及未发出对账单往往混乱地交叉在一起。还有的银企会计对账单管理更是混乱, 对存款户、贷款户、长期不动户统统地放在一起, 就连经办人员一时都分不清哪些是存款户, 哪些是贷款户, 哪些是已对账的, 哪些是未对账的。

二、存在问题的原因

(一) 银行方面

1. 基层银行对银企会计对账工作的重要性认识不足。

由于银行、企业内部及外部的犯罪分子伪造票据、制造假账案件的发生, 上级行三令五申要求加强规范银企会计对账工作。但是, 基层机构往往把主要精力放在业务发展上, 只安排少数人员兼职办理银企会计对账工作, 并没有从防范金融案件的高度来认识银企会计对账工作。银企会计对账工作作为一项基础性工作, 从表面上看工作程序相对比较单一、容易办理, 基层金融机构不同程度地存在敷衍了事, 导致日常工作不主动、做表面文章, 工作不深不细的局面。

2. 采取的对账方式方法落后、单一, 科技含量不高。

大多数银行主要是从会计系统按月或季打出相对滞后对账单, 然后与企业进行对账。这种方式下银行不能对一些大额资金流动频繁的账户适时与企业对账。虽然, 电子对账是互联网高度发达及电脑普及后的产物, 可以实现适时对账, 但是, 目前我国许多地区会计电算化还没有普及, 上级管理部门缺乏统一的管理平台, 无法对整个对账过程进行监控和管理。同时, 电子信息系统容易遭受黑客的攻击和篡改数据信息。

3. 银行业机构片面追求对账率, 导致实际工作"上有政策, 下有对策"。

上级银行要求提高对账率指标, 基层银行为了达到要求, 前台人员经常参与对账工作, 由于前台人员与企业财务人员接触较多, 更比较方便地处理银企会计对账工作, 前台人员直接发放对账单, 企业将对账单返回前台人员, 实际上弱化了或取消了应有的内部监督制约机制。

(二) 企业方面

1. 客户缺乏对银企会计对账工作的认识。

在实际工作中, 相当一部分客户把银企会计对账单纯看作是银行的工作, 心安理得地被动接受银行对账服务, 认为有银行财会人员的把关, 永远应该不会发生什么意外和差错。

2. 企业缺乏开展银企会计对账所必须的基础条件。

一是有些企业会计基础工作不规范, 财务管理混乱, 有章不循, 执章不严, 账务处理极不规范, 比如记账不及时、随意压票等。二是有些企业业务发生较少, 甚至数月不发生业务, 银行无法发出对账单, 因而也无法保证对账率。三是一些企业会计人员业务素质低、业务能力不能达到要求, 不能够把银行对账单与企业账目相核对。于是, 银行对账调节表编制调整上提供的信息不准确, 从而使得银行无法有效利用企业反馈的信息。

三、推进银企会计对账工作的措施和建议

(一) 加强银企合作, 提高对银企会计对账的认识

做好会计对账工作是确保资金和经营安全重要条件, 必须纳入银行和企业财务和资金管理的重要内容。尤其对银行来说, 通过银企会计对账工作提高账户的质量和使用效率, 细分客户, 逐户分析、及时更新和完善客户信息, 加强与客户的沟通和联系, 真正做到"服务你的客户, 了解你的客户"。通过各种方式大力宣传对账工作对双方有重要意义, 要使客户真正认识到及时反馈对账单的职责和义务。

由于银企会计对账工作是成百上千的企业只与一个银行对账, 所以, 银行必须在对账工作中处于主导地位。企业通过对账, 可以有效加强其财务管理, 避免企业财会人员挪用资金情况的发生。因而, 银企会计对账是银企双方相互监督, 相互促进, 提高经济效益、保护财产安全的重要手段。

(二) 加强银企会计对账工作的制度建设

银行和企业都必须在财务部门下设置专职的对账员岗位。银企双方都必须安排职业道德高、业务素质强的人员担任工作。要制定出明确的银企会计对账工作的质量要求, 做到银行对账单、单位往来账和余额调节表三者核对相符, 并且要对未达账项注明未达的原因。对账员要深入到企业或者把企业对账员请进银行, 双方采取面对面的方式当面对清账项, 并到企业核实未达账项, 对会计基础工作薄弱, 核算混乱的单位, 要联系银行及企业的相关部门予以指导。另外, 要在不违背会计核算制度的前提下, 尽量简化手续, 方便客户查询并及时给予答复, 以便企业能够迅速调整账务, 为银企会计对账工作打下良好的基础。同时, 业务发生机构的上级行统一负责管理银企会计对账工作, 上一级分行负责集中办理与本行及辖属机构、营业网点外部客户的对账工作。

(三) 加大银企会计对账工作的科技含量

现在一些科技公司开发出许多有效"银企会计对账"系统, 每日营业结束直接从会计系统导入数据, 可以生成统一格式的对账单, 根据不同的客户群采取不同的发送方式, 大额、频繁发生资金交易可以按周或季发送, 重点客户通过客户经理上门核对, 非重点可以以邮寄等不同方式发送。这些对账系统的推广, 会提高银企会计对账的速度和质量。另外, 还要加强对上级管理部门统一管理平台的研发工作, 使得上级管理部门能够对整个对账过程实施监控和管理。

(四) 完善银企会计对账操作

1. 在对账单的发放和取得环节, 银行应及时将对账单发

放给开户单位, 发放方式即可通过客户自取、银行送达、传真、邮寄、网络等方式。鉴于银行的满页对账单上记载的业务笔数很多, 有的开户单位得到一张满页对账单可能会需要很长时间, 因此, 不同的开户单位可根据自身的业务特点和数量, 实时要求开户银行打印未满页对账单, 以便及时对账。

2. 特别要重视银企对账时发现的未达账项的调整。无论

是银行还是企业发现的未达账项, 双方均应积极配合, 彻底查明原因, 及时进行账务调整。尤其是企业需要向开户银行查询记账凭证之后才能调整的未达账项, 开户银行应积极协助企业调阅银行记账凭证, 需要为企业出具业务证明书的应及时办理。对于需调整的未达账项, 应严密手续, 作好相应记录。

3. 银企双方应增加面对面对账的机会。

在人员和成本等条件许可的情况下, 银企双方应尽可能增加面对面对账的机会, 但至少每年应保持一次。面对面对账应由双方财务主管直接过问和安排, 坚持做到经办人员与对账人员相分离, 即平时的会计记账人员不应作为面对面对账人员直接参与, 而应由会计主管安排其他专人操作。只有这样, 才能更易暴露可能的财务差错和经济案件, 确保银企双方账务完整正确。同时, 对余额较小、长期不发生业务的企业, 要按制度定期清理;对于一些长期联系不上的客户, 要主动上门对账;对于多头开户, 经常上门仍不选择本行的客户, 进行必要的推出机制。

4. 银行方面应从完善银企对账的角度出发, 积极改进自身业务处理手段。

首先, 在成本条件许可的前提下, 应尽可能做到每日向开户单位发放对账单, 发放方式可采取方便操作、费用较低的电子化传输方式。其次, 为便于管理, 各开户银行的主管行应创造条件由专门的机构进行集中对账, 彻底实现对账的前后台分离, 保证对账的有效性。

5. 开户单位将对账单回执联返回开户银行之后, 开户银行应仔细审阅, 确保未达账项已逐笔查清。

在回执联上开户单位应加盖预留银行印鉴, 作为对账完成的依据。回执联应妥善保管, 集中装订, 作为会计档案管理。

(五) 加强银企会计对账工作的管理

1. 建立健全银企对账的领导管理机制。

主管领导要首先负起对对账工作的监督管理, 对对账员的工作要高度关注, 发现问题, 立即整改。各产品线业务主管部门积极发挥主管部门职能, 组织指导就所辖产品实施对账, 进一步落实各部门的职责分工, 加强银企对账管理。

2. 设立专职人员负责对账工作, 建立考核制度。

目前许多对账人员同为前台人员兼职, 管理与对账为同一人, 如果该柜员想挪用客户资金, 那么再对账他也会制造假的对账单, 欺骗客户, 这样根本起不到应用的作用。所以, 专职对账人员必须与前台经办人员相分离, 改变对账工作采取兼岗的现象。

3. 认真核实对账情况。

要对对账单发放数、收回数、账务核对结果、客户签章情况等进行详细确认, 对重点账户回收率必须达到100%, 且必须具有时效性。同时设计、细化发放率、回收率、相符率等"三率"指标统计表, 对"三率"指标进行数据统计分析, 准确计算考核对账回收率等指标, 不断改进对账工作。发现问题, 及时解决, 提高对账工作质量和效率。

(六) 建立奖惩机制

银行小企业工作总结 篇3

【关键词】中小企业；股份制；商业银行；综合授信；风险控制

随着现阶段我国信贷风险管理以及中小企业融资方面研究在不断的深化，从中小企业融资技术创新、融资制度以及民间的金融发展进行了更为严格的探究。正是由于中小企业对金融服务需求和金融机构之间的结构方面的矛盾，以致于金融服务在效率上以及数量上具有降低的趋势，从而根据这一情况对间接融资的效率提升以及现有制度建设的相应缺陷提出具体的建议。从中小企业融资技术创新和制度的层面，有人对金融供给以及企业融资需求的互动关系进行了系列的探究，有人认为在某些程度上，金融方面的需求决定着金融供给；但是也有人认为，中小企业信贷市场对象和资金供给主体缺位、需求主体存在制度性错位以及信贷工具的结构性错位。

一、中小企业融资与银行信贷风险

1.中小企业的界定

一般情况下，中小企业的界定都是依据生产要素到生产水平的转变过程来进行的。笔者针对中小企业的标准进行了引用，即2003年4部委所共同制定的界定标准。

2.对于中小企业融资渠道的分析

纵观近几年我国经济社会的发展模式，中小企业在融资层面的遭遇以及它在社会发展中以及国民经济的作用和地位是很不协调的，与资产信誉度优良和经营规模较大的大企业比较，中小企业在融资途径上具有一定的弱势，中小企业的融资渠道一般是在商业隐含融资、上市融资以及民间资本融资上。依照企业的调查对2003年全国2345个中小企业进行了融资调查，随着企业的生存期的逐渐增长，商业银行的贷款为主的外源性融资所占的比例也在不断增加，而其中通过所有投入为代表的内源性融资逐渐的降低。但是即使存续期是11年到20年时，中小企业在经营风险小和收益稳定的情况下，融资结构中的银行贷款的占比也仅仅是30%。

二、关于中小企业信贷风险因素的分析

中小企业所形成的信贷风险通常情况下都来自于股份制商业银行的中小企业的贷款业务，在这其中具有两个方面的意义：一是从借款人是否能够贷款约定到期对本息支付所具有的不确定方面来讲的；二是从通过不良的贷款行为从而使得银行危机所具有的可能性方面来讲的。中小企业的信贷风险一般都是源自于三方面的原因，也就是股份制商业银行、宏观环境因素以及中小企业三方面因素。

股份制商业银行方面因素，商业银行的因素是对于安全性指标的重要体现，通常情况，不良资产的存在高低，一定程度上决定着银行资产质量的好与坏。依据相关数据统计，现阶段的商业银行不良资产的90%都来自信贷风险。而相对于中小企业来讲，现阶段的信贷管理体系并不能对小企业或是大企业的信贷审批以及信贷度量所具有的差异性有所体现，中小企业和大企业对同样的政策均适用，从而使得信贷风险产生。

现阶段的诸多股份制商业银行都会在“存款立行”政策的引导背景下，依旧存在“重存轻贷”的绩效考核引导，从而使得“以贷引存”的情况越发的严重，在进行贷前的相关调查中，相关的信贷人员一般都以证明文件、财务报表以及法律文书等材料进行主要的调查方向，而相反的对中小企业的实地调查相对较少，特别是缺少相关的专家来进行具体的调研，对于中小企业的资金需求、生产周期情况以及市场特征也不够深入，这就会使得贷款期限以及贷款额度不具备科学性。股份制商业银行在进行贷款的发放时，往往对单板进行过度的依赖，在实行放贷的过程中首要注重的就是对于有把握质押物的价值把控，另外是企业是否具备还款能力，最后是判断最为困难的企业的还款意愿。股份制的商业银行在对信贷风险进行防范时，一般都会着重在中小企业的现代与过去，并且通常都在担保与抵押的层面上入手，才最大程度的降低信贷风险，但是，通常情况下，企业不具备还款来源也是企业的未来防范信贷的风险。

三、信贷风险的创新管理

要想更好的对中小企业的信贷风险进行把控，就要在旧式的针对大企业的信贷管理的层面上进行创新，在风险控制、风险识别以及风险度量层面，逐渐的对信贷管理流程、信贷组织、信贷组织架构以及以及信贷技术手段进行突破，从而逐渐的构建起业务流程、信贷组织架构以及信贷文化，还要以此为基本对风险管理绩效进行评估，只要通过这样的手段，摒弃原有制度的糟粕，才能最大程度上来控制中小企业信贷所具有的信贷风险。

1.建设起专业化的信贷组织架构

想要实现对中小企业的业务管理和开发模式的专业化，就一定要对旧式的直线职能制组织体系以及直线制进行突破，从而构建独立的且全新的事业部组织架构，它的核心字与事业部的独立运行，而非信贷部门，重视中小企业金融，进行运作的集中化。对中小企业的资本、成本、收益以及风险状况应进行单独的评估和考核。

2.构建起与中小企业适合的信达文化

想要使得中小企业信贷的相应的不对称问题进行化解，股份制商业银行要依照综合研究和信贷实践，依据行业的相关类别知识，来对内部信贷风险度量模型进行建立，也对中小企业的贷款损失、违约概率以及赔付率实现相应的分析，从而对关系型的带狂和非预期的损失来进行确定，进而对信贷风险进行有效的防范。

3.对风险管理流程进行再造

中小企业在进行信贷的相关业务时，一般都具有较强的时效性，较高的管理成本以及繁琐的处理过程等特性，并且股份制商业银行应在小企业的信贷特性为基础对管理流程进行完善。

（1）构建横向的风险管理过程

将现阶段的授信流程从纵向向横向发展，并且也要明确重要的风险管理岗位职责，实现独立且同时的运作模式，并且通过审核为权限、核心以及按行政层级来对流程的授信管理进行决定，从而逐渐的向持续、有责任、全程以及协同的横向管理流程。在这个过程中要积极的落实全程风险管理的宗旨，在进行管理时要通过最前端营销团队、总行以及分行同时参与进来，并且要对贷后综合管理、客户营销调查以及业务审批涵盖到层层环节当中。

在这个业务的流程模式中，应该将风险控制的宗旨和理念融入到分类客户的研究和模型的设定、目标客户准入的确立以及贷后管理、业务规划的制定等各类的步骤当中，从而系统的对风险点进行注重，最终形成一个良好的有、责任的、全程的、协同的以及持续的横向风险管理流程体系。

（2）构建起科学且专业的贷后管理

在对“双人实地调查制度”进行认真的执行之后，不仅要对客户本身实现调查，也要对和工商、海关、写作单位、税务以及中介机构等相关单位进行良好的沟通和写作，并且在实现信息沟通的过程中要紧密交流和联系。在控制贷款的途径上也要进行严谨的把控，并且积极的实施账户封闭式的监管模式。在贷后还要针对性的调查和跟踪，尤其是在对企业资金刘翔的掌控上要特比注意，对自己弄得结算管理进行力度上的增强，还要对第一还款来源的监控进行相应的突出，从而拓展管理的范畴。另外，还要积极的对上下游的客户或者是走访企业进行及时的回访以及走访，要对客户经营以及成产进行良好的动态把握，从而及时的发现风险，并且为信贷资产的良好把控提供良好的保障。

四、结束语

运用精细的并且持续的贷后管理以及服务，可以使得后台的支持人员以及前段的营销团队进行不断的了解和深入，从而对信息的收集实现逐渐的完善，通过对信息的完善来逐步的对产品以及客户定价亦或是客户的信用等级实时的动态更新。与此同时，运用系统的业务分析和资本回报率的评价，与不同行业的贷款风险收益进行对比，从而不断的实现对于经营绩效过程中的准确的风险评估，不断的完善对于中小企业信贷风险的管理体系的把控，最终达到后期针对客户营销以及业务资源的配置进行合理调整的目的。

参考文献：

[1] 吴建梅.我国供应链金融的发展及其风险控制研究[D].首都经济贸易大学，2011.

银行开展小企业授信工作指导意见 篇4

第一条 为引导银行落实科学发展观，转变经营理念，优化资产结构，改善和加强对小企业金融服务，根据近年来银行小企业授信工作的实践经验和有关法律、法规，提出本

指导意见。

第二条 本指导意见中的小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个

体经营户的授信。

本指导意见中的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和

融资业务。

本指导意见中的银行包括政策性银行、商业性银行。商业性银行泛指国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等。

第三条 银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到程序可简，条件可调，成本可算，利率可浮，风险可控，责任可分。

第四条 银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制，违约信息

通报机制。

第五条 银行应建立专业化的组织架构，形成层级管理下相对独立的业务考核单元，组建专职队伍，进行专业化运

作。

第六条 银行应构建标准化的业务流程。可借助信贷管理信息系统，对不同的小企业授信产品，分别制定相应的标准化授信业务流程，明确各业务环节的操作标准和限时办理要求，实行前中后台业务专业化、标准化处理。第七条 银行应明确市场及客户定位。对小企业市场及客户进行必要的细分，制定市场策略，研究各类小企业客户群的特点、经营规律和风险特征，建立小企业客户准入、退出标准和目标客户储备库，提高营销的针对性和有效性。

第八条 银行应树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌化建设，根据小企业生命周期和融资需求“短、小、频、急”的特点，以市场为导向，以客户为中心，推进产品创新，满足不同地区、不同行业、不同类型、不同发展阶段小企业的需求。

第九条 银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务。可提供流动资金贷款、周转贷款、循环贷款、打包贷款、出口退税账户托管贷款，商业汇票承兑、贴现，买方或协议付息票据贴现，信用卡透支，法人账户透支，进出口贸易融资，应收账款转让，保理，保函，贷款承诺等。银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务。

第十条 银行应建立高效的审批机制。在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率。银行应根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，实行差别授权管理。银行对小企业授信环节可同步或合并进行。对小企业客户的营销与授信的预调查可同步进行，授信的调查与审查可同步进行，前期授信后的检查与当期授信调查可同步进行；对小企业信用评估、授信额度的核定、授信审批环节可合并进行；可尝试对小企业授信业务实行集中、批量处理。银行可分别授予客户经理、授信审查人

员一定的授信审批权限。

第十一条 银行授信调查应注重现场实地考察，不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。银行应注重收集小企业的非财务信息，包括小企业及其业主或主要股东个人信用情况、家庭收支状况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况及市场前景等。银行可根据调查和所收集信息情况，编制有关小企业或其业主个人或主要股东的资产负债表、损益表和现金流量表，作为分析小企业财务状况

和偿还能力的主要依据。

第十二条 银行应建立和完善小企业客户信用风险评估体系。可依据企业存续时间、经营者素质、经营状况、偿债能力、资信状况和发展前景等指标，制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人的信用，以及小企业所处市场环境和信用环境的评价。

第十三条 银行可发放信用贷款。对资信良好、确能偿还贷款的小企业，银行可在定价充分反映风险的基础上，发放一定金额、一定期限的信用贷款。

第十四条 银行可接受房产和商铺抵押，商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，仓单、提单质押，基金份额、股权质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押，资信良好企业供销合同质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保等。银行可灵活采用担保方式，充分利用经营业主联户担保、经济联合体担保、借助出口信用保险代替担保等新型贷款担保形式，对获得国家财政贴息、创业投资基金和科技型小企业技术创新基金等支持的小企业，或专业担保机构提供担保的小企业给予

授信支持。

第十五条 银行应创新授信额度使用和偿还方式。可开展循环贷款，整贷零偿，零贷零偿，分期还本付息，一次性还本分期付息，宽限期分期还本付息等。

第十六条 银行应建立利率的风险定价机制。坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率，对不同小企业或不同授信实行差别定价。

第十七条 银行应鼓励客户经理在银行服务所在社区建立广泛的、经常性的社区关系，以便于收集信息和监督授信的使用情况。

第十八条 银行应根据不同授信产品的风险特点，分别确定不同的授信后管理重点。重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况，对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书面报告并采取必要措施。

第十九条 银行应加强小企业授信风险分类管理。按照贷款逾期天数与保证方式相结合的原则，对小企业授信进行风险分类。银行应在科学测算的基础上，合理制定小企业授信不良率控制指标，并随风险变化及时调整。第二十条 银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到“账销、案存、权在”。第二十一条 银行应建立适应小企业授信业务需求的统计制度和信息管理系统。信息管理系统应记录和汇总以往所有小企业授信申请、使用和偿还情况；应使授信业务人员能及时监测授信风险情况，包括授信类别、风险分类结果、还款情况、授信余额及担保变化情况等。银行应建立和加强与地方政府、公安、税务、工商、行业协会和会计师事务所、律师事务所、信用管理咨询公司等机构的沟通协调，关注并收集与小企业及其业主或主要股东个人相关的公共信息、法定信息、身份信息和信用交易信息等。

第二十二条 银行应建立违约信息通报机制。应通过授信后监测手段，及时将小企业违约信息及其关联企业信息录入本行信息管理系统或在内部进行通报；定期向中国银监会及其派出机构报告；通过银行业协会向银行业金融机构通报，对恶意逃废银行债务的小企业予以联合制裁和公开披

露。

第二十三 条银行应建立独立核算机制。改进和完善成本管理，建立以内部转移价格为基础的独立核算机制和内部合作考核机制，制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益。第二十四条 银行应构建激励约束机制。制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，突出对分支机构和授信人员的正向激励，可提取一定比例的小企业授信业务净收益奖励一线业务人员。银行应将小企业授信情况纳入对分支机构的考核范围，考核指标应包括其所创造的经济增加值、新增和存量授信户数、笔数和金额、授信质量、管理水平等。对客户经理的考核，可采取与业务量和已实现业绩贡献及资产质量挂钩的方式；对其他小企业授信人员的考核，可采取薪酬与其业务、效益和授信质量等综合绩效指标挂钩的方式。

第二十五条 银行应采取激励和约束措施强化小企业的信用意识。对信用良好的小企业，可在授信金额、期限、利率和担保条件上给予优惠，对经营正常、按期付息的小企业贷款可办理展期或重组。对信用差的小企业，除采取风险处置措施外，还可采取违约信息通报措施。

第二十六条 中国银监会对银行小企业授信实行激励政策。对小企业授信业务表现出色的商业银行，可准予其增设机构和网点；对小企业授信业务表现出色的地方法人银行业金融机构，可考虑准予其跨区域增设机构和网点。第二十七条 银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度。按照《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》（银监发„2006‟69号）要求，摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。第二十八条 银行应建立专业化的人员培训机制。积极研究和借鉴国内外小企业授信的成功经验，采取分层次、按梯队的方式，加强对小企业授信人员的业务培训，推行岗位资格认定和持证上岗制度，使其更新理念，掌握小企业授信业务特点和风险控制方法，提高营销和收集、整理、分析财务和非财务信息的能力，熟悉尽职要求，逐步形成良好的小

企业授信文化。

第二十九条 银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息，包括小企业授信金额、户数、资

产质量等。

第三十条 银行可根据本指导意见，并结合本行实际，制定具体的实施办法。

第三十一条 本指导意见自发布之日起实施，《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发„2005‟54号）同时

废止。

中国银监会关于印发《小企业贷款 风险分类办法（试行）》的通知

银监发„2007‟63号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：

现将《小企业贷款风险分类办法（试行）》印发给你们，请认真贯彻落实。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并

督促其遵照执行。

二○○七年七月二十日

小企业贷款风险分类办法（试行）

第一条 为促进银行业金融机构完善对小企业的金融服务，加强对小企业贷款的管理，科学评估小企业贷款质量，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《贷款风险分类指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》

及其他法规，制定本办法。第二条 本办法所称小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。

第三条 本办法适用于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等银行

业金融机构。

第四条 银行业金融机构应按照本办法将小企业贷款至少划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称

不良贷款。

第五条 银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（见附件）对小企业贷款进行分类。第六条 发生《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附录”所列举的预警信号时，小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。

第七条 贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上

调。第八条 本办法规定的贷款分类方式是小企业贷款风险分类的最低要求。银监会鼓励银行业金融机构根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用更先进的技术和更准确的方法对小企业贷款进行风险分类，制定实施细则，细化分类方法，并与本办法的贷款风险分类结果具有明确的对应和转换关系。银行业金融机构据此制定的小企业贷款风险分类制度及实施细则应向中国银监会或其派出机构报备。第九条 银行业金融机构应在小企业贷款风险分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销小企

业贷款损失。

第十条 本办法由中国银监会负责解释和修改。

银行企业服务质量总结报告 篇5

中国工商银行**市**支行企业服务质量总结报告我行位于**市**区镇淮楼西路8号，现有职工116名，支行内部二线设有“三科一室”，一线设有七个营业网点，主要从事存款业务，贷款业务，结算业务，中间业务和国际业务等，面向全区各单位和个人，积极提供各种金融服务。近几年，我们**工行在区委、区政府和上级行的正确领导下，坚持“服务立行”的经营宗旨，不断强化优质文明服务，服务质量和服务水平不断提高，赢得全区人民的普遍赞誉。几年来，我行多次被区委、区政府和上级行授予“文明单位”，我行先后有四个网点被省、市行授予“十佳营业网点”和“优质文明号”的光荣称号，有23人次被省、市行授予“服务标兵”和“优秀工作者”称号，2000年、2001年，我行连续两年被区委、区政府授予“目标管理先进单位”„„这些荣誉的取得，来自于区委、区政府和行业有关部门对我行服务工作的支持和帮助，是我行领导高度重视优质服务的结果。现将我行服务质量管理工作报告如下：1.领导和战略1.1.树立“以顾客为中心”的经营理念，科学实施经营战略。1.1.1确立以顾客为中心的经营理念，引导组织追求卓越。银行是特殊的服务部门，与城乡各单位和居民有着十分密切的联系，银行服务工作的好坏，不仅直接关系到地方经济发展和居民生活的改善，而且也影响银行自身的生存和发展。

银行小企业工作总结 篇6

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银行小企业工作总结 篇7

U-BANK 8中小企业得力助手

U-BANK 8是招商银行通过对网上银行、在线服务门户、远程银行渠道和线下物理网点的有效整合推出的中小企业互联网金融伙伴。不仅全部搭建“小企业E家”专业服务社区, 其产品服务更深入到小企业商务交易、现金增值、便捷融资、供应链金融等4大领域, 为小企业各类商务交易场景下的结算管理需求提供了新型的资金管理方式, 是让小企业资金看得见、控得牢、引得进、用得活, 实现全方位资金管理能力提升的全能型互联网金融服务平台。

对于企业而言, 资金管理是极其重要的, 尤其对于小企业更是如此。然而如何高效管理资金也是小企业发展过程中面临的难题之一。相比大型企业, 小企业难以承担大型系统建设和运营所带来的成本, 在资金运营中又普遍存在着“账不清、流动慢、公私难分”等多个与“贷款难”并列的资金难题, 这是小微企业特殊资金管理需求的存在, 也为商业银行的创新带来机遇。U-BANK 8产品的创新正是顺应需求、主动捉住机遇的成果。

U-BANK 8主要为中小企业在相关的结算、融资、供应链金融等多方面提供完整的服务, 在中小企业经营过程中起到增值的作用。其中, 公司账户一网通、小企业收款通、公司一卡通、记账宝、小企业跨行资金快车、企业手机银行等多种不同的智能化商务交易类结算管理产品, 满足了企业的个性要求, 更好地突显便捷和提升价值的优点;智能资金池和网贷易提供智能的管理和便捷的操作服务, 满足中小企业的投资和融资需求;同时, 网上信用证、网上票据处理、网上保理提供了完善的供应链金融服务。

简易账户管理便捷交易结算

小企业在资金管理中所遭遇的问题往往具有大企业所难以想象的复杂性, U-BANK 8就是针对企业在商贸和公司经营过程中遇到的资金管理的种种难题, 提供成本最小的解决方案。

首先, 中小企业容易出现大量现金和公私账户不分的问题, 看似简单的资金集中流程涉及到了公司、个人两类账户, 如果降低资金集中的频率, 则公司需承担现金在门店大量沉淀的风险与成本。资金流与信息流难以统一, 是其关键的问题所在。U-BANK 8中的公私账户一网通、小企业收款通就是针对企业此类需求的新型产品。

公私账户一网通业务是招商银行首创实现公司及个人账户贯通的现金管理产品, 用于企业客户通过网上“企业银行”来管理个人客户一卡通人民币活期结算账户, 其主要的特点是全流程在线办理, 涉及公、私账户一步处理。

企业可以在加盟店或直营店的资金收取和采购环节同时进行资金管理。比如通过2个网上企业银行U-KEY即可同时查询、支付多个企业账户和几十个一卡通账户, 允许企业采购员持一卡通外出刷卡采购, 财务人员网上实时查询、管控采购员持有的一卡通账户资金。其主要实现3大业务需求:公私账户统一管理, 通过网上企业银行统一查询企业账户、个人一卡通账户余额和交易明细;公私账户集中支付, 网上企业银行可统一操作企业账户和个人一卡通账户对外支付, 交易数据经网上企业银行数字证书加密, 无需验证个人一卡通取款密码, 安全便捷;资金自动划拨, 实现个人一卡通到企业账户的资金自动归集。

通过这样简单的账户关联, 不仅解放了财务人员的手工操作, 也消除了现金留存过夜所暗藏的风险隐患, 同时有力促进公私双线联动发展, 利用跨银行、跨条线的渠道优势, 进一步将负债和结算业务延伸至无网点覆盖地区的小企业客户群。

小企业收款通则是实现通过网上企业银行直接收取其他公司账户资金, 帮助小企业变被动为主动, 在线实时扣收各类经营性费用, 允许缴款企业或个人指定具体收款企业, 并设定扣款额度, 满足收款企业与缴款人对资金安全的要求。

小企业收款通的特色是企业和银行在相关方面能够达到共赢的目的, 具体为以下5个方面。

一是支持近20种收款类型, 品种丰富。收款品种包括提货保证金、租金、物业管理费、小额贷款公司本金利息、电费、水费、煤气费、手机费、电话费、上网费、有线电视费、保险费、税费、传呼费、学费、清洁费、房租、按揭款等。

二是支持高效便捷的无授权收款模式。其主要应用于政府以及公共事业单位和大型金融机构, 只需收款企业与招商银行签订委托协议, 即可对其缴款人发起主动收款, 手续便捷, 资金实时回笼。

三是支持安全可靠的有授权扣款模式。主要满足小企业提货保证金、租金、物业管理费、小额贷款公司本金利息等各类经常性费用及经营资金的主动收款需求。收款企业在发起主动收款指令之前, 需由缴款人进行扣款授权, 指定具体收款企业, 并可设置允许被扣额度, 有效满足收、缴款人对资金安全的要求。

四是支持代收款人模式, 开辟新客群。在系统架构、法律协议安排上可满足由第三方企业代实际收款人向缴款人发起主动收款的业务模式, 为招商银行传统代扣业务挖掘全新客群。

最后是支持收取“业务保证金”, 拉动负债业务的增长。分行在与企业接洽中可积极与客户商讨业务保证金收取事宜, 除了绑定企业收款结算资金, 还可收取业务保证金, 全面拉动负债业务增长。

企业在资金管理过程面临的另一个突出问题是多账号、多开户行, 在分散资金的同时, 也使得管理成本增大, 无论是时间成本还是投资的机会成本。针对这个问题, U-BANK 8采用综合管理平台, 利用虚拟账号, 在帮助小企业做好多账号资金管理的同时增加投资的机会。公司一卡通、记账宝、小企业跨行资金快车、企业手机银行就是实现这一功能的产品。

公司一卡通与个人一卡通的产品功能相近, 同样覆盖广泛的用卡环境, 能够实现一户多卡管理, 替代现金交易, 唯一区别在于其服务的对象不同。公司一卡通是对传统账户实现智能管理, 而记账宝就是采用虚拟账号实现的多账号管理, 主要用于客户在同一活期结算户下自助开立多个虚拟户、并可将活期结算户的收付交易计入虚拟户, 以实现资金明细核算。其重点在于服务有内部资金核算需求的单个企业或集团、收款频繁的上游企业以及有内部资金核算需求的事业单位。

小企业跨行资金快车则侧重应用在跨行的交易和账号管理。招商银行服务的小企业中有一企业反映, “由于跨地方发展客户, 为了方便收款, 同时在招商银行、建设银行、工商银行都分别开户, 方便资金的流通却给财务带来麻烦, 资金集中管理或者是查询各个账户的货款到账都是很麻烦。忙碌的时候, 资金分散在各个账户也无暇进行集中。”

小企业跨行资金快车就是为了解决企业在这方面的问题, 将全部账户授权添加到U-BANK 8中, 便可能实现以下功能:统一查询各家银行账户信息, 在国内各银行开立的账户, 企业都可纳入U-BANK 8进行集中管理。通过一个界面实时掌握各个账户的余额、交易明细等各种详细信息。跨行转账实时到账, 5万元以下的跨行付款、收款最快可6秒以内到账, 交易完成时信息实时反馈。资金跨行自动集中, 企业通过U-BANK 8及银企直联功能, 可自主设置资金集中指令, 将分散在不同银行的公司账户、个人账户资金进行指定时间的自动集中。集中后的资金, 企业可使用智能现金池、智能通知存款等U-BANK 8现金增值服务实现保值增值。

除了实现跨行多账户、虚拟账户资金管理以后, 在互联网时代, 还须满足客户“移动”处理业务的需求。企业手机银行就是以完备的产品体系, 全面满足企业对移动化金融服务的需求, 解决企业移动商务活动中所面临的种种困境。手机银行产品主要设计为全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务、贴身金融助理5部分, 覆盖了商贸交易链的全部过程, 提供综合查询、审批或撤销支付结算、授权等服务。

通过这一系列的智能化商务交易类结算管理产品, 中小企业在产销过程中的资金得以灵活便捷的管理, 帮助解决了中小企业经营现实中的一个难题——资金管理困难。

灵活投资增值轻松自助融资

中小企业除了资金管理困难, 还由于尚处于资产积累阶段, 资金实力相对较弱, 长期以来银行机构很难满足小企业差异化的资金需求, 从而引发了小企业的“贷款难”现象。U-BANK 8为了使小企业切实达到增值目的并解决贷款难题, 设计了智能现金池和网贷易两项服务。

智能现金池帮助了小企业把握投资的良机, 提升价值。其与精选货币型基金对接, 企业能够根据自身经营性资金计划和收付款规律, 预先设置不同时间周期的账户检查机制, 根据预设指令自动执行申购和赎回, 赎回资金T+1到账以及无期限的要求。这项服务使得小企业能够通过安全投资进行增值, 既保证闲暇资金得到充分利用, 又能保证资金能够在过程中灵活运用、进出自由。该服务至今尚无亏损记录。

除了以投资的方式得到增值, 小企业能够自助贷款也得到解决。U-BANK 8服务中的“网贷易”是为满足客户临时性、高频率融资需求, 对优质客户提供方便快捷的基于网上“企业银行”的服务, 授信申请人可自主安排采用网上自助贷款或法人账户自动透支方式进行自助融资。

网贷易具有网上自助贷款和法人账户透支两方面的创新。在自助贷款方面创新随借随还方式, 融资资金根据企业需要循环使用;融资期限最短1天, 最长2年, 企业自主选择、灵活使用;网上自主提款、付款, 1个工作日内贷款资金支付到账, 使用情况网上及时查询;网上随时归还贷款资金, 免除银行排队烦恼, 帮助企业省息省心。

而值得一提的是, 法人账户透支能够帮助小企业在网上支付账户资金不足时自动补足差额, 无缝使用企业授信, 为小微企业节省了相关的管理成本。

通过帮助小微企业进行投资管理以及网上自助贷款的形式, 网贷易使小微企业在资金方面获得更大的保障, 帮助解决融资难的困境。

网上票据保管小企业供应链金融

票据是小企业日常经营中最常使用的结算工具之一。商贸过程所产生的票据多也给小微企业票据管理方面带来难题。目前, 许多票据类产品在设计时侧重于开票和大面额汇票融资的需求, 产品功能较为单一, 而且欠缺操作简便的电子信息平台, 不能很好地解决以票据作为结算方式的小企业持有经营管理的需求, 对于票据多的小企业而言, 票据管理成本高、风险大。

招商银行通过在U-BANK 8中加入“网上票据保管箱”的功能, 协助小企业密切和优化供应链上下游企业的合作关系。通过对网上票据保管、电子商业汇票、网上国内信用证、网上国内保理等供应链金融产品的灵活应用, 小企业不仅实质性地减轻了应收账款对资金运营的压力, 更可借助这类产品的远期付款特性与招商银行的信用服务, 与合作方建立起稳定互信的长期合作关系, 为稳健成长打开局面。

招商银行“网上票据保管箱”以优化小企业现金周转率、提高收款速度为目标, 具有以下几个显著特点。一是托管易, 企业可将纸质票据和电子票据交给招商银行进行网上托管。企业可使用网上企业银行U-BANK 8直接查询当前托管在招商银行的票据信息。二是融资顺, 招商银行可为企业所托管的票据办理批量、快速的贴现服务, 最快可实现当日贴现、当日放款。三是收款快, 对快到期的票据, 招商银行网上企业银行U-BANK 8可在到期前7天全自动发起托收申请, 回款将自动进入企业账户。

以上3个特点是通过网上信用证、网上票据、网上保理3个细致的服务来实现的。网上信用证是其中主要的供应链融资与结算工具, 提供国内信用证全程电子化, 使得货款回笼更加安全、灵活快速;网上票据则是实现对异地实物票据、ECD电子票据的托管, 保管箱中托管的票据累计达到一定金额后, 无论票面金额大小都可通过U-Bank 8进行批量、快速的贴现业务办理;网上保理服务是买卖双方通过在网上进行相应操作, 便可对应收账款进行电子化明细账管理, 盘活应收账款。

小企业金融服务新生态

当互联网技术兴起之时, 商业银行就开始进行网上银行业务的布线。然而随着各种互联网应用技术的不断发展, “门户”型的网上银行应用模式却未能走出“替代柜台”的角色, 逐渐演变为银行的第2个柜台, 发展也因此受到限制。

为应对互联网金融创新带来的挑战, 银行所提供的金融服务模式和内容也必须做出更具有前瞻性的转变, 必须超越“传统柜台替代者”这一角色。U-BANK 8正是招商银行为转变这一角色以中小企业对服务对象的一次创新尝试。

综合分析来看, U-BANK 8所带来的最大改变, 一方面在于小企业获取金融服务不再需要前往银行网点柜台, 而是直接通过网络向招商银行提出金融需求;另一方面, 从招商银行角度来看, 以U-BANK 8为创新起点的小企业互联网金融平台不仅有望聚拢海量小企业客户, 也将广泛开展第三方企业合作, 聚集丰富的社会资源及服务提供商, 帮助银行开源发展, 一个全新的金融生态社区正在逐渐形成。

U-BANK 8正在朝着银行金融服务与社会资源有机整合的方向发展, 招商银行将在其中扮演传统银行服务提供者之外的角色, 那就是平台化经营。可以说, U-BANK 8平台的建设和经营都是小微企业和银行实现共赢的关键, 以此创建了小企业的互联网金融生态。

具体而言, 小企业一般可在U-BANK 8平台上找到贸易伙伴、进行财务咨询、获得投融资支持、运营管理支持及办公信息化服务等, 体验网络化的全生态金融服务, 而银行则因此获得了传统柜台渠道所不能培育的新的发展生机, 真正借用互联网的力量转变了角色, 在服务和方式上有了前瞻式的创新。

小企业银行开户门槛几何 篇8

“不仅融资难、贷款难、结算难，首先是开户难”，许多小企业对银行的门槛如此抱怨。尽管上海前一段时间已经将企业注册资本的最低限额一律降到3万元人民币，但是不少小企业却面临着注册容易，银行开户反成拦路虎的尴尬。

企业不能在银行开户，也就意味着不能办税务登记证、不能领到发票，于是也就不能开展业务。那些满怀创业冲动和雄心的人们，被浇了一盆无情的凉水。

小企业接连碰壁的尴尬

准备开公司的弈小姐向记者谈起自己在银行开户时遇到难题一脸无奈，“因为注册资金少，许多银行都拒绝受理。工商局的手续都办全了，没想到居然在银行开户遇到了难题”!

前几日。徐小姐在工商局办好营业执照和相关手续后，准备去银行建立公司账户。公司附近的银行网点虽然不少，可办得一点也不顺利。先到一家国有银行的支行，对方一听公司的注册资金是10万元。该行的工作人员立刻直截了当地回绝了她：“你资金太少，我们这儿开不了。”

起初，弈小姐被这家银行这种“嫌贫爱富”搞得挺气愤，但想想算了，反正有那么多银行，这家不行就问别家。但没想到另一家大银行的工作人员看了资料后表示：“你这是10万元呀，你能保证每天账户资金结余不少于10万元吗?”

“可是一开业之后，我们公司就会从账户上划一笔资金使用，银行总不能要求我们只进不出吧?”弈小姐问。“那样的话，注册资金太少了，一般在我们这儿开户不符合条件的，上别的小银行看看行不行。每个银行的客户群都不同。你可以试试。”

礼貌的回答，“周到”的考虑。让弈小姐没有了脾气，试了几家银行都碰了一鼻子的灰，但原因归结起来却是一条：注册资金才10万元，公司规模太小。最后她终于在一家城市商业银行办妥了需要的手续。本以为资料齐备，办理开户手续用不了多久，却整整奔波了一天，这让弈小姐对银行的做法难以理解。“难道我们小公司就不能享有应有的待遇吗?工商局办理执照的门槛低了。怎么银行的门槛却还是这么高?”

各网点各有不同

银行对于小企业开户到底设立了怎样的门槛，记者以刚成立的小公司的财会人员身份，通过电话和实地了解等方式对一些银行网点进行了暗访。需要说明的是，由于银行每个支行根据所处地区的实际情况以及自身的财务考量。制定出了不同的中小企业的开户门槛，因此，采访所得的信息反映的是某一银行整体的大概情况，并不适应于该银行每个支行的实际情况。

五大行工行门槛最低

在五大行中，工商银行是相对而言门槛最低的一家。其对于开立结算账户的企业没有设立注册资金门槛的限制。只要符合工商登记的，无论注册资金的多少，都可以在工行开立账户。工行对于日均存款余额没有要求。但是会根据这一数目的多少，收取一定的账户管理费用。日均存款余额低于1万元的，每年收取20元的账户管理费；日均存款余额在1万元到10万元之间的，每年的账户管理费用为10元；日均存款余额大于10万元的，则免收账户管理费。这一费用应该是在小企业的承受范围之内。在开户费用上，除了需要缴纳人民银行规定的200元外，工行收取150元，总共为350元。此外企业需要购买一个2300元的套餐，其中包括企业网上银行、电话银行等等服务内容。

相比而言，中行的门槛就要高上许多，其对企业账户的设立门槛是注册资金300万元。除此之外对账户的日均余额也有更高的要求，日均存款余额少于10万元的，银行将每月收取100元的账户管理费。与工行年度账户管理费用收取不同的是，中行按月收取。

农行的门槛也低不了多少。企业的注册资金需要达到200万元，同时保证有10万元的存款。在开户费用上，除了人民银行收取的200元，农行收取100元，总共300元。此外企业也需要购买一个1000元左右的套餐，包括网上银行等等。虽然农行不征收账户管理费，但是它对存款有所要求，所以在这一点上跟其他银行可以说相当。

建行的门槛与上述银行也有不同。假如一家注册资金为50万元的小企业想要在建行开户，除了人民银行规定的费用外，还需要购买建行的产品，如代发工资、网上银行等等，买够1万元的产品以后，这家注册资金50万元的小企业才能够在建行开户。注册资金200万元的企业开户需要购买的银行产品在几千元。同时，建行对于日均存款余额少于一定金额的，也会收取账户管理费用。

交行在企业注册资金上有较严格的200万元的门槛。同时对日均存款余额也有所要求。日均存款余额少于5万元的，银行按季度收取10元的账户管理费。在开户费用上，除了人民银行规定的200万元外，交行收取100元，总共300元。此外需要购买网上银行和电话银行的服务，分别400元。

中小银行大多不设门槛

相对于大银行的高门槛，股份制商业银行和城市银行对于小企业的态度。则可以称之为张开怀抱欢迎，不仅不设门槛，有的甚至会有一些奖励。

上海银行对于企业的注册资金不设门槛，但是要求企业开户时不能空开账号，必须存入注册资金的10％的资金，不低于2万元。对于账户日均存款余额低于2万元，上海银行每季收取30元单位小额账户维护费。在开户费用上，除了人民银行规定的200元以外，上海银行不再收取费用。但是企业需要购买单位电话银行240元/年，单位回单箱210元，年。

宁波银行对企业的注册资金不仅不设门槛，为了鼓励企业在宁波银行开户，凡在宁波银行开户的企业都赠送网上银行的服务。除了代收人民银行的200元外，宁波银行对基本账户收取50元的开户费用。

广东发展银行对企业账户的要求非常单纯，没有注册资金和日均存款等任何要求。在收费上，除了人民银行的200元外，也不再收取包括账户管理费在内的其他任何费用。

深圳发展银行对企业的注册资金也不设立门槛。对月日均存款低于1000元人民币的企业存款账户，收取每月10元的小额账户管理费。在开户费用上，基本存款账户开户深圳发展银行免费，只收取人民银行规定的200元。

企业根据实际选择开户行

面对这种实际情况，小企业开户时则需要根据自身的具体情况来进行选择，总体而言把握几大原则。

唯一原则。有些企业在注册时因为地区、行业或者其他方面的要求，对于开户行有排他规定，在此情况下，小企业只能遵守。又如有些中小企业从事进出口贸易业务，而有相当一部分业务来往对象会指定外汇银行，这样的银行提供的服务较符合企业所需。

就近原则。一来是地缘上就近。在开户过程中，小企业就近选择开户行，方便财务人员进行业务操作。二来则是性质上就近，例如科技型小企业则可以着重考虑上海银行的漕河泾支行和张江支行。

宁小原则。通过上面的采访调查不难发现，虽然大银行派头不小，但同样的，门槛不低。因此小企业如果想成功开户，并节约开户成本甚至之后的结算成本，中小银行都会有一定的优势。

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