银行从业资格公共基础习题汇总（精选7篇）
2、三大政策性银行成立于：1994年3、2006.12.31年，中国邮储银行成立
4、货币经济公司的服务对象是：境内外金融机构5、2003年，人行将权利移交给银监会
6、第一家跨区设立分支机构的城市商业银行是：上海
7、我国银行业全面对外开放是2006年12月12日。
8、2007年1月全国金融工作会议，关于政策性银行的是：首先国开行改革
9、我国第一家全国性的商业银行是：交行
10、修订后的人民银行法规定人民银行：监管黄金市场、监管银行业间拆解市场和银行
业间证券市场。
11、证监会 监管机构包括：证券公司、基金管理公司、期货经济公司
12、新中国第一家外资银行代表处：日本输出入银行 197913、2006年9月 中国金融期货交易所 成立。
14、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量
15、狭义货币供应量是m116、衡量通货膨胀水平的指标包括：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值
平减指数
17、我国基础货币由组成。
18、目前推动整个中国经济增长的动力是投资。
19、我国货币市场不包括股票市场和证券市场。
20、2004年开始，我国实行差别存款准备金制度。
21、从支出角度看，gdp包括22、2005年7月21日我国对人民币汇率形成机制进行了一次大的调整
23、全国统一的银行间外汇市场于1994年成立
24、我国1986年正式开始对商业银行贴现票据的再贴现
25、窗口指导以限制贷款的增减额为主要特征
一、单选题
1、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即。
A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
2、在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。
A、贸易收支
B、国外投资
C、劳务输出
D、国外借款
3、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是()。
A、消费
B、投资
C、私人消费
D、政府消费
4、国民经济可以分()产业，金融业属于()产业。
A、三个，第一
B、三个，第三
C、二个，第二
D、三个，第二
5、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的`()。
A、货币资金融通功能
B、风险分散与风险管理
C、资源配置
D、经济调节
6、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括()。
A、在银行体系以外流通的现金
B、居民活期存款
C、居民定期存款
D、居民金融资产投资
7、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括()。
A、公开市场业务
B、存款准备金
C、再贷款
D、再贴现
8、3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于()。
A、官方利率
B、实际利率
C、固定利率
D、长期利率
9、关于利率和汇率的说法错误的是()。
A、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标而定期调整的利率叫浮动利率
B、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C、官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D、官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
10、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买回证券
B、提高存款准备金率
C、提高在贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
二、判断题
1、7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。()
2、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。()
3、日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()
答案
一、单选题
1—5 CABBB
6—7 CCBBA
二、判断题
第9章概述及银行业从业基本准则
9.1《银行业从业人员职业操守》概述
9.1.1宗旨
为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。
9.1.2从业人员
本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
9.1.3适用范围
银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。
9.2银行业从业基本准则
9.2.1诚实信用(帝王原则)
银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
9.2.2守法合规
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
9.2.3专业胜任
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
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9.2.4勤勉尽职
银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
9.2.5保护商业秘密与客户隐私
银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
9.2.6公平竞争
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
补充考点：
1、规范银行自律组织的法律法规是《银行业协会工作指引》
2、银行业自律规范包括《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《银行业从业人员职业操守》。
3、中国银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的实践，于2006年10月制定了《商业银行合规风险管理指引》。
银行从业资格考试--公共基础多选题精选（从历年真题中抽取）
多选题
1．下列属于基本存款账户的存款人的有()。
A．居民委员会
B．外国驻华机构
C．机关
D．企业法人
答案：ABCD
解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。
2．汇款的方式主要有()。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．信用证
答案：ABC
解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。
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3．发行金融债券的主体有()。
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．企业集团财务公司及其他金融机构
答案：ACD
解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
4．下列属于国际收支中经常项目的有()。
A．直接投资
B．企业信贷
C．劳务收支
D．汇款
答案：CD
解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。
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5．下列属于我国的商品期货市场的是()。
A．大连
B．郑州
C．上海
D．中国金融
答案：ABCD
解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。
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6．银监会的监管措施包括()。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
答案：ABCD
解释：四个选项全是银监会的监管措施。
7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
答案：BC
解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()。
A．是防止银行倒闭的最后防线
B．是资产减去负债后的余额
C．是银行需要保有的最低资本量
D．是银行实际承担风险的最直接反映
答案：ACD
解释：B描述的是会计资本。
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9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价
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B．直接标价法又称为应收标价法
C．间接标价法又称为应付标价法
D．大多数国家采用直接标价法
答案：AD
解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。
10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()
A．经营状况恶化
D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C．丧失商业信誉
D．对外投资失败
答案：ABC
解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。
11．关于会计平衡法则()。
A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C．负债记录于账户借方
D．所有者权益计人贷方
答案：AB
解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。
12．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。
A．汇票、本票、支票
B．存款单、仓单、提单
C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票
答案：ABD
解释：可以质押的权利不包括不动产。
13．代理的法律特征是()。
A．代理行为能够引起民事法律后果
B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C．代理人独立意思表示
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D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人
答案：ABD
解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。
14．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。
A．编造引进资金的理由从银行贷款
B．上市公司董事长变更，没有进行披露
C．自制信用卡从银行提款机提款
D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
答案：ACD
解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。
15．下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()
A．监事会
B．监察室
C．财务控制部
D．内部审计部
答案：ACD
16．关于同业拆借，叙述不正确的是()。
A．拆借双方仅限于商业银行
B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央银行预先规定
答案：ABD
解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。
17．目前我国对利率管制的规定有()。
A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B．银监会是管理利率的唯一有权机关
C．商业银行可以按规定降低存款利率
D．商业银行可以自由提高存款利率
答案：ACD
解释：B中应为央行。
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18．中小商业银行包括（）。
A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．城市商业银行 D．农业合作银行 E．中国邮政储蓄银行
答案：AC
解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
19．下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。
A．金融统计
B．维护支付清算系统 C．公开市场操作 D．防范跨市场风险 E．监督上海证券交易所
答案：CD
解释：ABC是中国人民银行的职责。
20．下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）.A．金融市场数据采集统计 B．维护支付清算系统 C．研究金融产品创新 D．防范跨市场风险
E．监督管理国有资产
答案：ACD
解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。
21．中国银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构 C．自律组织
D．银行业金融机构 E．投资银行
答案：ABCD
解释：中国银行业不包括投资银行。
22．中国人民银行的主要职责有（）。
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A．制定货币政策
B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 E．办理居民存款
答案：ACD
解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。
23．我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。
A．银行同业协会
B．中国银监会
C．中国证监会
D．中国保监会
E．中国人民银行
答案：BCD
解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。
24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。
A．福费廷业务属于衍生产品业务
B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追
索权的贴现
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
答案：CD
解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。
25．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。
A．建立内部反洗钱机制及工作流程
B．及时报告大额和可疑交易
C．建立客户身份资料和交易记录
D．协助反洗钱调查
答案：ABCD
26．目前在我国，()需要征收个人所得税。
A．奖金
B．津贴
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C．年终加薪
D．保险金
答案：ABC
27．基金的基本当事人包括()。
A．证券交易所
B．基金投资人
C．基金管理人
D．基金托管人
答案：BCD
解释：证交所不是基金的基本当事人。
28．国际收支包括()。
A．贸易收支
B．劳务收支
C．外资对华直接投资
D．对其他国家的捐赠
答案：ABCD
解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。
29．银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()
A．投融资需求
B．消费者需求
C．技术性需求
D．服务性需求
答案：AD
解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
30．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()。
A．化解资产风险
B．规避资产风险
C．化解和规避负债风险
D．最大限度地减少损失
答案：ABD
解释：资产保全跟负债风险没有关系。
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31．下面哪些属于股东大会的职能?()
A．更换董事
B．审议监事会报告
C．审议银行年度财务预算
D．确定银行整体风险的控制原则
答案：ABCD
32．效益性对银行的重要性主要体现在()。
A．股东要求
B．抵御风险
C．增强实力
D．激励员工
答案：ABCD
33．被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()。
A．有严格的银行保密法
B．有宽松的金融规则
C．有政治后台的支持
D．有自由的公司法和严格的公司保密法
答案：ABD
34．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?()
A．执行有关存款准备金管理规定的行为
B．与中国人民银行特种贷款有关的行为
C．执行有关人民币管理规定的行为
D．执行有关反洗钱规定的行为
答案：ABCD
35．中国农业发展银行的主要业务包括()。
A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D．办理业务范围内开户企事业单位存款
答案：ABD
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36．银行金融创新的基本原则有()。
A．公平竞争原则
B．合法合规原则
C．成本可算原则
D．四个“认识”原则
答案：ABCD
解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。
37．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。
A．引入了计量信用风险的内部评级法
B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
答案：ABCD
38．银行贷后管理的主要内容包括()。
A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D．明确贷后责任，避免重放轻管
答案：ABCD
39．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。
A．借款金额
B．借款用途
C．偿还能力
D．还款方式
答案：ABCD
40．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()
A．审慎尽责
B．客户教育
C．充分信息披露
D．客户资产隔离
答案：ABCD
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一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银团贷款的__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．副牵头行 C．代理行 D．参加行
2、某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，__。
A．可以与银行协商确定汇率
B．按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换 C．1英镑兑换1.8107美元 D．1英镑兑换1.8112美元
3、下列说法不正确的是__。
A．受益人自信托签署之日起享有信托受益权 B．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
C．信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益
D．全体受益人放弃信托受益权的，信托终止
4、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限
5、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。
A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度 B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正
D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标
6、一般情况下，临时贷款的期限不应超过__个月。A．1 B．3 C．6 D．12
7、甲接受某保险公司的委托从事保险代理业务，主要从事保险产品的销售活动，一次，甲在从事保险销售活动过程中，接到被保险人的电话，声称发生了保险事故，请求支付保险金，甲直接前往现场勘察，并确定了赔偿保险金数额，对于甲的此种行为，下列说法正确的是__。A．保险公司应当给付保险金
B．保险公司应当给付保险金，但有权向甲追偿
C．保险公司有权拒绝支付保险金，因此所产生的法律责任出甲承担 D．被保险人有权请求保险公司给付保险金
8、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺
9、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A．按月度结息，每月20日为结息日 B．本金计息起点为分 C．活期存款100元起存 D．利息金额算至分位
10、下列关于期权的说法不正确的是__。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权的卖方的获利是有限的
D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
11、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B．所有存款种类，均按复利计算利息 C．存款人必须使用实名 D．定期存款不能提前交取
12、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是贬值。A：功能性 B：实体性 C：经济性 D：泡沫 E：著作权
13、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是__。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
14、商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。A．经济资本 B．会计资本 C．监管资本 D．风险资本
15、借款人的义务不包括__。A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料
16、下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是__。A．选择价值相对稳定的动产或权利作为质物
B．确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记
C．对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押 D．动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记
17、下列__理财产品可以看作是债券与股权的结合。A．国债 B．认股权证
C．可转换公司债券 D．期货期权
18、__对录入信息的准确性和完整性负责。A．中国人民银行 B．居民本人 C．录入人员
D．相关商业银行
19、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是沿右风险 的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗”李某的这种做法有违__。
A．职业操守中的“公平对待”要求 B．职业操守中的“信息披露”要求 C．职业操守中的“了解客户”要求 D．职业操守中的“授信尽职”要求
20、风险管理体系的灵魂是__。A．风险文化 B．风险管理策略 C．公司治理结构 D．内部控制系统
21、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容__。A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力 D．以上都是
22、下列选项中，属于资产配置观念的是__。A．将所有资金分批买进不同性质的股票 B．将所有资金分批买进不同的共同基金 C．将所有资金以不同形式持有 D．将所有资金以不同资产持有
23、综合反映了商业银行经营管理的水平。A：贷款安全性 B：贷款发放额 C：存款吸收额 D：贷款盈利性 E：著作权
24、以下客户收入中波动性最大的是__。A．一般工资收入 B．津贴
C．退休金收入 D．投资收益
25、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是__。
A．承担风险的主体相同 B．资金来源相同 C．贷款利率不同 D．贷款对象相同
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是__。A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E．分为私人银行业务和理财计划
2、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．日息几毫用万分之几表示 B．每10毫为1分
C．月息几厘用千分之几表示
D．我国计算利息传统标准是分、毫、厘
3、对商业银行贷款偿还可能性存在影响的因素主要包括。A：商业银行贷款增长速度 B：信贷管理水平
C：不良贷款催收能力
D：银行所在地区的宏观经济走向 E：固定资产迅速变化
4、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。
①不打听与自身工作无关的信息；
②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；
③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：
④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④
5、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现
C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效
6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是__。A．业务部门间易缺乏沟通效率
B．加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C．增加了费用开支 D．容易滋长本位主义
7、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费
B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益
8、企业财务指标中，“毛利率”属于__。A．流动性指标 B．盈利能力指标 C．资产管理指标
D．长期偿债能力指标
9、借款人提交的贷款展期申请包括。A：展期理由 B：展期期限
C：展期后的还本、付息、付费计划 D：拟采取的补救措施 E：用于特定目的的贷款
10、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务有__。A．提货担保 B．打包放款 C．进口押汇
D．减免保证金开证 E．福费廷
11、速动比率较高，__。
A．表明企业的长期偿债能力较强
B．表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产 C．表明企业的盈利能力较强 D．可能是由于企业的存货积压
E．可能是由于企业持有的现金太多
12、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。A．工商银行 B．建设银行 C．招商银行 D．中国银行
13、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场 E．票据市场
14、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括__。A．政府融资 B．咨询服务 C．资金管理
D．公司和机构融资 E．投资银行
15、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷
16、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费
17、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的__要进行内部调查和监督。A．操作的合规性与规范性 B．胜任能力 C．操守
D．个人生活 E．家庭成员
18、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。A．发行优先股 B．发行次级债券
C．增加交易账户业务 D．发行可转换债券 E．发行普通股
19、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。
A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力
E．系统开发、集成能力
20、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是__。A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款
21、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括__。A．借款申请人所提交材料的真实性
B．将贷款调查的全部事项委托第三方完成
C．不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
22、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。A．Credit Metrics模型
B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型
23、理财顾问业务的第一步是__。A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析
D．基本资料收集
24、流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过以下哪两个指标换算得到__ A．现金头寸指标 B．核心存款比例
1．质押的概念
我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。
我国《物权法》还明确肯定了最高额质权，即出质人与质权人可以协议设立最高额质权。
2．质押合同与质押的设立
而《物权法》虽然也强调“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同”，但是并没有对质押合同的生效与质权效力直接联系起来，而是在第二百一十二条规定“质权自出质人交付质押财产时设立”。这意味着《物权法》试图区分质押合同的生效与质权的设立，也即质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。
值得注意的是，我国法律规定，在质押合同的内容中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。
3．质权人的权利义务
4．权利质押
以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。基金份额、股权出质后，不得转让。
以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。
以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让。
应收账款主要包括下列权利：
（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；
（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；
（3）提供服务产生的债权；
（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；
（5）提供贷款或其他信用产生的债权。
抵押权的实现
抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现。
抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：
（1）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿；
（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
值得注意的是，《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
抵押物的范围
《物权法》第一百八十条规定在抵押物范围的规定上有以下变化：
（1）作为抵押物的“荒山、荒沟、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”；
（2）列举的可抵押动产范围拓展（生产设备、原材料、半成品、产品），并且将半成品也纳入；
（3）正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物；
（4）确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。
同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：
（1）土地所有权；
（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（5）依法被查封、扣押、监管的财产；
（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
值得注意的是，《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押
公司终止制度
公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。公司终止主要有两种情形：
（1）公司破产
（2）公司解散
①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；②股东会或股东大会决议解散；
③因公司合并或者分立需要解散的；
④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人们法院予以解散的，应当解散。
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一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题 以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个。
①邮政业②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业⑩技术服务业
A．4
B．5
C．6
D．7
【正确答案】：A
[解析] 其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。
第2题 用收入法统计的GDP，统计指标不包括()。
A．工资
B．利息
C．利润
D．消费
【正确答案】：D
[解析] 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。
第3题 由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是()。
A．出票
B．背书
C．承兑
D．付款
【正确答案】：B
[解析] 出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。
第4题 在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。2008年正在进行股份带改造的银行是()。
A．中国银行 中国建设银行
B．中国建设银行 中国工商银行
C．交通银行 中国农业银行
D．中国农业银行 中国银行
【正确答案】：C
[解析] 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。
第5题 关于合同生效要件的说法中，不正确的是()。
A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B．当事人意思表示真实
C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D．合同标的须确定和可能
【正确答案】：A
[解析] 合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事人，而不仅是一方。
第6题 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。
A．行政责任
B．民事责任
C．刑事责任
D．法律责任
【正确答案】：D
[解析] 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。
第7题 《金融机构反洗钱规定》自()起施行
A．2006年6月1日
B．2006年11月6日
C．2007年1月1日
D．2007年6月1日
【正确答案】：C
[解析] 《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起施行。
第8题 甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于()。
A．金融凭证诈骗罪
B．普通民事纠纷
C．非法吸收公众存款罪
D．伪造、变造金融票证罪
【正确答案】：D
[解析] 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。
第9题 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了()规定。
A．反洗钱
B．协助执行
C．内幕交易
D．监管规避
【正确答案】：B
[解析] 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。
第10题 金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息()。
A．三十日内就地销毁，保证不泄密
B．移交银监会、证监会或保临会指定机构
C．三十日内交给国家发改委
D．六十日内出售给其他金融机构
【正确答案】：B
[解析] 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题 以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个。
①邮政业②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业⑩技术服务业
A．4
B．5
C．6
D．7
【正确答案】：A
[解析] 其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。
第2题 用收入法统计的GDP，统计指标不包括()。
A．工资
B．利息
C．利润
D．消费
【正确答案】：D
[解析] 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。
第3题 由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是()。
A．出票
B．背书
C．承兑
D．付款
【正确答案】：B
[解析] 出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。
第4题 在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。2008年正在进行股份带改造的银行是()。
A．中国银行 中国建设银行
B．中国建设银行 中国工商银行
C．交通银行 中国农业银行
D．中国农业银行 中国银行
【正确答案】：C
[解析] 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。
第5题 关于合同生效要件的说法中，不正确的是()。
A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B．当事人意思表示真实
C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D．合同标的须确定和可能
【正确答案】：A
[解析] 合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事人，而不仅是一方。
第6题 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。
A．行政责任
B．民事责任
C．刑事责任
D．法律责任
【正确答案】：D
[解析] 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。
第7题 《金融机构反洗钱规定》自()起施行
A．2006年6月1日
B．2006年11月6日
C．2007年1月1日
D．2007年6月1日
【正确答案】：C
[解析] 《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起施行。
第8题 甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于()。
A．金融凭证诈骗罪
B．普通民事纠纷
C．非法吸收公众存款罪
D．伪造、变造金融票证罪
【正确答案】：D
[解析] 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。
第9题 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了()规定。
A．反洗钱
B．协助执行
C．内幕交易
D．监管规避
【正确答案】：B
[解析] 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。
第10题 金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息()。
A．三十日内就地销毁，保证不泄密
B．移交银监会、证监会或保临会指定机构
C．三十日内交给国家发改委
D．六十日内出售给其他金融机构
【正确答案】：B
[解析] 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。
第21题 行政处罚()。
A．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
B．是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁
C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D．只针对公民，不针对法人
【正确答案】：A
[解析] 行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。
第22题 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现()，银行业从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见。
A．所在机构存在问题的
B．所在机构按要求报送整改计划的
C．所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的 D．银行建立重大事项报告制度的 【正确答案】：C
[解析] 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现以下情形的，银行从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。
第23题 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括()。
A．管风险
B．管业务
C．管法人
D．管内控
【正确答案】：B
[解析] 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。
第24题 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是()。
A．中国人民银行
B．中国银行
C．中国农业银行
D．中国建设银行
【正确答案】：D
[解析] 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款．管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。
第25题 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种()。
A．格式合同
B．行为合同
C．实践合同
D．诺成合同
【正确答案】：C
[解析] 存款合同是一种实践合同，故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立。
第26题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了职业操守中()的有关规定。
A．诚实信用
B．风险提示
C．守法合规
D．礼貌服务
【正确答案】：B
[解析] 银行的从业人员在客户提出问题时，应本着诚实信用的原则作答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
第27题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员()；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
A．信用水平和业务水平
B．整体素质和职业道德水平
C．信用水平和道德水平
D．业务水平和道德水平
【正确答案】：B
[解析] 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
第28题 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。
A．拍卖机构
B．政府机关
C．抵押人
D．债权人
【正确答案】：C
[解析] 《担保法》第五十三规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第29题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。
A．优先股
B．可转债
C．混合资本债券
D．未分配利润
【正确答案】：D
[解析] 未分配利润属于商业银行的核心资本。
第30题 违反《银行业从业人员职业操守》的银行从业人员，()。
A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业银行
【正确答案】：B
[解析] 对违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。
第31题 下列各项中，不属于我国货币市场的是()。
A．同业拆借市场
B．外汇市场
C．回购市场
D．票据市场
【正确答案】：B
[解析] 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。
第32题 银行风险中的国家风险不包括()。
A．政治风险
B．市场风险
C．社会风险
D．经济风险
【正确答案】：B
[解析] 银行风险中的国家风险包括：政治风险、社会风险和经济风险。
第33题 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得()核心资本的()。
A．超过 100%
B．低于 100%
C．低于50%
D．超过 50%
【正确答案】：A
[解析] 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。
第34题()是无民事行为能力人。
A．年满18周岁且精神正常的自然人
B．不满10周岁但精神正常的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
【正确答案】：C
[解析] 我国法律规定，不满10周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。
第35题 银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于()。
A．保理业务
B．负债业务
C．代理业务
D．贷款业务
【正确答案】：C
[解析] 保理业务又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。
第36题 下列关于存款业务的说法中，不正确的是()。
A．存款是一种信用行为
B．存款是银行最主要的资金用途
C．存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款
D．存款业务可分为人民币存款和外币存款
【正确答案】：B
[解析] 存款是银行最主要的资金来源。
第37题 下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是()。
A．某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C．银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择
D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
【正确答案】：C
[解析] C选项并没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”的规定，因为信息披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，从而方便于客户进行比较和选择，并没有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险。
第38题 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于()名。
A．2
B．3
C．4
D．5
【正确答案】：B
[解析] 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于3名。
第39题 银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是()。
A．银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题
B．对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情
C．对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务
D．为客户信息保密
【正确答案】：C
[解析] 银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。
第40题()是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。
A．资本协商
B．最低资本要求
C．外部监督
D．市场约束
【正确答案】：B
[解析] 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：第一，最低资本要求；第二，外部监管；第三，市场约束。
第41题 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为()。
A．降低法定存款准备金率
B．买入证券
C．提高再贴现率
D．减少央行票据发行量
【正确答案】：C
[解析] 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。
第42题 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是()。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础建设等长期信用业务
【正确答案】：B
[解析] 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。
第43题 下列各项中，不属于公平竞争行为的是()。
A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予其一定比例的提成 【正确答案】：D
[解析] 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。D选项违背了公平竞争原则。
第44题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起()个月。
A．3，3
B．3，6
C．6，3
D．6，6
【正确答案】：C
[解析] 《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。
第45题 下列选项中，不属于中间业务的是()。
A．支付结算
B．理财业务
C．代收水电费
D．吸收存款
【正确答案】：D
[解析] 中间业务是指不构成银行袁内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。吸收存款不属于中间业务。
第46题 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。
A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C．扩张性财政政策，防止通货紧缩
D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩
【正确答案】：B
[解析] 一国经济过度繁荣时，要实行紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。
第47题 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。
A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
【正确答案】：C
[解析] 《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
第48题 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是()。
A．该罪要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
【正确答案】：C
[解析] A选项错误，因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪；B选项错误，本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体；D选项错误，区分罪与非罪的界限是看是否给银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节。
第49题 个人消费额度贷款抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。
A．40%
B．50%
C．60%
D．70%
【正确答案】：D
[解析] 个人消费额度贷款的质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%。
第50题 借款人的义务不包括()。
A．按照借款合同约定用途使用贷款
B．按借款合同约定及时清偿贷款本息
C．接受借款合同以外的附加条件
D．依法如实提供贷款人要求的资料
【正确答案】：C
[解析] 在借款人的权利中，借款人有权拒绝合同以外的附加条件。
第51题 按照金融工具的()来划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A．类型
B．期限
C．交易阶段
D．交割时间
【正确答案】：B
[解析] 按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
第52题 下列行为中，不构成违法行为的是()。
A．以自制人民币换取真币
B．出售自制人民币
C．在不知是假币的情况下使用了假币
D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
【正确答案】：C
[解析] 非法从事货币资金融通活动在客观方面表现形式多种多样：有的表现为伪造、变造的方法破坏金融管理秩序，如仿造、变造货币，仿造、变造金融机构许可证，仿造、变造金融票证等；有的表现为以诈骗方法破坏金融管理秩序，如所有的金融诈骗行为，编造并传播证券交易虚假信息，诈骗投资者买卖证券等；有的表现为以其他方式，如采取出售、购买、运输、持有、使用、转让、套取、转贷、擅自发行、交易、泄露、操纵等方法，来破坏金融管理秩序。
第53题 中国银行业协会的宗旨之一是()。
A．依法制定和执行货币政策
B．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C．促进会员单位实现共同利益
D．对银行业金融机构进行监管
【正确答案】：C
[解析] 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
第54题 破坏银行管理罪侵犯的客体是()。
A．国家对存款的管理制度
B．国家的银行管理制度
C．国家对金融机构的准入管理制度
D．国家对贷款的管理制度
【正确答案】：B
[解析] 破坏银行管理罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
第55题 下列选项中，不属于定期存款的是()。
A．整存整取
B．零存整取
C．通知存款
D．整存零取
【正确答案】：C
[解析] 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不属于定期存款。
第56题 商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。
A．同业拆入
B．同业拆出
C．存放同业
D．同业存放
【正确答案】：D
[解析] 同业存放是指商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项。
第57题 个人存款可以分为()。
A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款
D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
【正确答案】：B
[解析] 个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。
第58题 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。
A．了解该企业所处行业的情况
B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C．了解客户所在区域的信用环境
D．必须了解该企业总经理的个人消费信用情况
【正确答案】：D
[解析] 对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。
第59题()是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
A．损失类贷款
B．可疑类货款
C．次级类贷款
D．关注类贷款
【正确答案】：D
[解析] 关注类贷款是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
第60题 银行资本的作用不包括()。
A．满足银行正常经营对长期资金的需要
B．吸收损失
C．促使银行更多地开展高风险业务
D．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
【正确答案】：C
[解析] 银行资本的作用主要表现在：①满足银行正常经营对长期资金的需要。②吸收损失。③限制银行业务过度扩张和承担风险。④维持市场信心。⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
第61题 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。
A．债权人会议
B．破产公司股东会(股东大会)
C．破产公司董事会
D．人民法院
【正确答案】：A
[解析] 决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权。
第62题 下列行为中，没有违法的是()。
A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B．收买他人信用卡信息资料
C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
【正确答案】：D
[解析] 银行从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，题中ABC项均明显违反相关法律法规。
第63题 二级市场又称()。
A．流通市场
B．发行市场
C．场外市场
D．场内市场
【正确答案】：A
[解析] 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
第64题 利率变化直接带来的风险是()。
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
【正确答案】：A
[解析] 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
第65题 被称为狭义货币供应量的是()。
A．基础货币
B．M0
C．M1
D．M2
【正确答案】：C
[解析] M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
第66题 下列关于个人理财业务的说法中，错误的是()。
A．个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
B．综合理财服务分为私人银行业务和理财计划
C．部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币
D．理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
【正确答案】：C
[解析] 常见最低标准应为100万元和50万元。
第67题 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()个。
①城市商业银行②基金管理公司 ③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司
A．3
B．4
C．5
D．6
【正确答案】：A
[解析] 由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司，所以只有④、⑤、⑦。
第68题 2011年11月某日，中国外汇市场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率()。
A．10.06
B．4.13
C．0.24
D．11.37
【正确答案】：A
[解析] 用直接标价法应是：1英镑=6.45×1.56≈10.06人民币。
第69题 下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是()。
A．2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》
B．中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则
C．在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》
D．其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》
【正确答案】：D
[解析] 其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
第70题 汇率政策中最基础、最核心的部分是()。
A．选择相应的汇率制度
B．促进国际收支平衡
C．确定适当的汇率水平
D．促进经济增长
【正确答案】：A
[解析] 汇率政策包括三方面的内容(1)选择相应的汇率制度；(2)确定适当的汇率水平；(3)促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。
第71题()，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。
A．2008年8月8日
B．2006年12月11日
C．2000年1月1日
D．1994年1月1日
【正确答案】：C
[解析] 2000年1月1日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。
第72题 以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是()。
A．存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
B．分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入
C．利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入
D．除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利
【正确答案】：C
[解析] C项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。
第73题 下列行为中，合法的是()。
A．银行工作人员自行制作的存单交付他人使用
B．银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿
C．个人在其信用卡额度内透支
D．某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息
【正确答案】：C
[解析] A选项是伪造、变造金融票证的行为。B选项是吸收客户资金不入账的行为。D选项是非法吸收公众存款的行为。
第74题 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A．100%
B．50%
C．20%
D．10%
【正确答案】：B
[解析] 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
第75题 下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是()。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D．银行问债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
【正确答案】：D
[解析] 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。
第76题 金融市场最主要、最基本的功能是()。
A．货币资金功能
B．资源配置功能
C．经济调节功能
D．定价功能
【正确答案】：A
[解析] 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金功能。
第77题 下列关于中间业务特点的说法中，错误的是()。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金
B．承担市场风险
C．以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D．以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
【正确答案】：B
[解析] 银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。
第78题 城镇登记失业人数是指()。
A．城市中的无业人员
B．城市中在一定的年龄内无业，并在当地服务机构进行求职登记的人数
C．拥有非农业户口，有劳动能力的无业求职者
D．拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数
【正确答案】：D
[解析] 城镇登记失业率，指城镇登记失业人数同城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的比。其中，城镇登记失业人员，指有非农业户口，在一定的劳动年龄内，有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人员。
第79题 我们通常所说的利率是指()。
A．市场利率
B．名义利率
C．实际利率
D．固定利率
【正确答案】：B
[解析] 我们通常所说的利率是指名义利率，实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率。
第80题 以下各项中，不属于衡量通货膨胀指标的是()。
A．国内生产总值物价平减指数
B．GDP
C．生产者物价指数
D．消费者物价指数
【正确答案】：B
[解析] 衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。B选项中，GDP即国内生产总值，是衡量经济增长的指标。
第81题()年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A．2000
B．2001
C．2002
D．2003
【正确答案】：D
[解析] 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
第82题 《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。
A．商业银行
B．农村信用合作社
C．政策性银行
D．中央银行
【正确答案】：D
[解析] 《银行业监督管理法》规定，监管的对象为在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
第83题 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是()。
A．向媒体披露证据证明自己的清白
B．向公安部门反映情况
C．按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D．向部门所有同事发送邮件争取声援
【正确答案】：C
[解析] 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申述。
第84题 下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是()。
A．某银行信贷员
B．某名校博士生
C．某公司总经理
D．某餐饮公司
【正确答案】：D
[解析] 贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪主体。
第85题 某商业银行的资本充足率为9%，核心资本充足率为6%，为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取的干预措施有()。
A．要求商业银行完善风险管理规章制度
B．要求商业银行限制资产增长速度
C．要求商业银行限制固定资产购置
D．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
【正确答案】：A
[解析] 该商业银行属于资本充足的商业银行，而BCD三项的干预措施针对的是资本不足的商业银行的干预措施。
第86题 下列各项中，检查监督权不属于中国人民银行的直接检查监督的是()。
A．检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
B．检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
C．检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
D．检查监督银行业金融机构的资产负债表、利润表
【正确答案】：D
[解析] D选项不属于中国人民银行的直接检查监督权，《中国人民银行法》第三十四条和第三十五条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，有权要求银行业金融机构报送财务报表。
第87题 关于权利质押，下列说法中，错误的是()。
A．以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B．以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C．可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质
D．权利质押不必订立书面合同
【正确答案】：D
[解析] 票据质押，基金份额、股权质押，知识产权中的财产权质押，应收账款质押，当事人应当订立书面合同，故D选项说法错误。
第88题 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为()。
A．总公司和分公司
B．母公司和子公司
C．封闭式公司和开放式公司
D．无限公司和有限责任公司
【正确答案】：B
[解析] 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故A选项错误。以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故C选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故D选项错误。
第89题 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A．经济产出
B．居民收入
C．经济产出和居民收入
D．经济收入
【正确答案】：C
[解析] 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。
第90题 中央银行窗口指导的主要特征()。
A．限制存款增减额
B．限制贷款增减额
C．限制存款期限
D．限制贷款期限
【正确答案】：B
[解析] 窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具。
二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题 下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。
A 只能吸收社员存款
B 能够吸收公众存款
C 只能向社员发放贷款
D 能够向公众发放贷款
E 可以购买金融债券
【正确答案】：A,C,E
[解析] 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。
第2题 支付结算业务不包括()。
A 货币互换
B 银行保函
C 汇款
D 托收
E 信用证
【正确答案】：A,B
[解析] 支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。
第3题 中央银行基准利率由()构成。
A 再贷款利率
B 再贴现利率
C 存款准备金利率
D 超额准备金利率
E 法定存款准备金利率
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
第4题 不属于银监会职责的有()。
A 编制银行业统计报表
B 对商业银行进行非现场监管
C 处理银行业突发事件
D 制定货币政策
E 监督管理银行间外汇市场
【正确答案】：D,E
[解析] DE选项属于中国人民银行的职责。
第5题 下列各项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有()。
A 诚实信用
B 守法合规
C 服从领导
D 专业胜任
E 勤勉尽职
【正确答案】：A,B,D,E
[解析] 《银行业从业人员职业操守》基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任和勤勉尽职。
第6题 属于间接融资工具的有()。
A 银行贷款
B 银团贷款
C 债券
D 股票
E 短期融资券
【正确答案】：A,B
[解析] 债券、股票、短期融资券不属于间接融资工具而属于直接融资工具。直接融资包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据和公司股票等。
第7题 贸易融资贷款的形式包括()。
A 信用证
B 押汇
C 保付代理
D 福费廷
E 保函
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 保函不是贸易融资贷款的形式。
第8题 我国的国际收支包括()。
A 贸易收支
B 劳务收支
C 外资对华直接投资
D 对其他国的捐赠
E 他国政府借款
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析] 国际收支包括经常项目和资本项目：ABD选项属于经常项目，CE选项属于资本项目。
第9题 根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有()。
A 土地所有权
B 正在建造的房屋
C 已确定购置但尚未购置的生产设备
D 学校教学楼
E 荒地承包经营权
【正确答案】：A,D
[解析] 《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。
第10题 下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有()。
A 公平竞争原则
B 合法合规原则
C 成本可算原则
D 四个“认识”原则
E 利润最大化原则
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。
第11题 小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。
A 网上银行
B 电话银行
C 手机银行
D 自助终端
E 柜台查询
【正确答案】：A,B,C
[解析] 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。
第12题 授信原则包括()。
A 合法性原则
B 诚实信用原则
C 统一授信原则
D 统一授权原则
E 方便性原则
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。
第13题 我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括()。
A 在银行体系以外流通的现金
B 农村存款
C 企业单位定期存款
D 证券公司保证金存款
E 企业单位活期存款
【正确答案】：C,D
[解析] M0=流通中现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
第14题 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括()
A 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化
B 重大投资行为
C 面临的重大诉讼
D 重大的购置财产的决定
E 银行高管的姓名
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。
第15题 单位活期存款账户包括()。
A 基本存款账户
B 一般存款账户
C 临时存款账户
D 专用存款账户
E 通知存款账户
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
第16题 借款人的权利包括()。
A 自主决定向第三人转让债务
B 按合同约定提取和使用全部贷款
C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D 拒绝借款合同以外的附加条件
E 自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款
【正确答案】：B,D,E
[解析] 借款人的权利：
(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。
(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。
(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。
(4)有权向贷款人的上级银行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。
(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
AC选项不属于借款人的权利。
第17题近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有()。
A 引进战略投资者
B 联合重组
C 跨区域经营
D 上市
E 去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
【正确答案】：A,B,C
[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：①引进战略投资者。②跨区域经营。③联合重组。
第18题 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。
A 邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B 客户是上帝，应当满足客户的一切要求
C 每天都有与客户的娱乐活动
D 在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E 赠送客户当地商场消费卡
【正确答案】：B,C,E
[解析] B选项，不应满足客户的一切要求，必须是合理的要求；C选项错误，因为根据行业惯例，娱乐活动不能显得太频繁；E选项不属于政策法律及商业习惯允许的范围内的礼物收送。
第19题 下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是()。
A 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性
B 20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主
C 20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务
D 20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性
E 20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则
【正确答案】：A,C,D,E
[解析] 当时，银行业务以资产业务如贷款为主。
第20题 下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。
A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 票据发行便利
E 备用信用证
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。
第11题 小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。
A 网上银行
B 电话银行
C 手机银行
D 自助终端
E 柜台查询
【正确答案】：A,B,C
[解析] 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。
第12题 授信原则包括()。
A 合法性原则
B 诚实信用原则
C 统一授信原则
D 统一授权原则
E 方便性原则
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。
第13题 我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括()。
A 在银行体系以外流通的现金
B 农村存款
C 企业单位定期存款
D 证券公司保证金存款
E 企业单位活期存款
【正确答案】：C,D
[解析] M0=流通中现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
第14题 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括()
A 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化
B 重大投资行为
C 面临的重大诉讼
D 重大的购置财产的决定
E 银行高管的姓名
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。
第15题 单位活期存款账户包括()。
A 基本存款账户
B 一般存款账户
C 临时存款账户
D 专用存款账户
E 通知存款账户
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
第16题 借款人的权利包括()。
A 自主决定向第三人转让债务
B 按合同约定提取和使用全部贷款
C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D 拒绝借款合同以外的附加条件
E 自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款
【正确答案】：B,D,E
[解析] 借款人的权利：
(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。
(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。
(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。
(4)有权向贷款人的上级银行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。
(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
AC选项不属于借款人的权利。
第17题近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有()。
A 引进战略投资者
B 联合重组
C 跨区域经营
D 上市
E 去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
【正确答案】：A,B,C
[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：①引进战略投资者。②跨区域经营。③联合重组。
第18题 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。
A 邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B 客户是上帝，应当满足客户的一切要求
C 每天都有与客户的娱乐活动
D 在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E 赠送客户当地商场消费卡
【正确答案】：B,C,E
[解析] B选项，不应满足客户的一切要求，必须是合理的要求；C选项错误，因为根据行业惯例，娱乐活动不能显得太频繁；E选项不属于政策法律及商业习惯允许的范围内的礼物收送。
第19题 下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是()。
A 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性
B 20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主
C 20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务
D 20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性
E 20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则
【正确答案】：A,C,D,E
[解析] 当时，银行业务以资产业务如贷款为主。
第20题 下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。
A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 票据发行便利
E 备用信用证
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。
第31题 下列银行各业务中，存在信用风险的有()。
A 短期贷款
B 债券投资
C 信用担保
D 票据承兑
E 掉期交易
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析] 信用风险几乎存在于银行的所有业务中。银行面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。
第32题 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。
A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B 操作风险的资本要求
C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D 计量信用风险的内部评级法
E 外部监管和市场约束
【正确答案】：B,D,E
[解析] 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
第33题 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有()。
A 行为主体为自然人
B 行为人具有相应的民事行为能力
C 意思表示真实
D 不违反法律或者社会公共利益
E 采取书而形式
【正确答案】：B,C,D
[解析] 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。
第34题 中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有()。
A 对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下
B 对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务
C 对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模
D 资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划
E 对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析] 银监会的资本干预措施，分为对资本充足和对资本不足的干预措施。
第35题 个人存款包括()。
A 协定存款
B 定期存款
C 活期存款
D 教育储蓄存款
E 个人通知存款
【正确答案】：B,C,D,E
[解析] 个人存款包括：定期存款、活期存款、教育储蓄存款、个人通知存款和定活两便存款。
第36题 根据《民法通则》，代理包括()。
A，委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．强制代理
【正确答案】：A,C,D
代理包括委托代理、法定代理、指定代理。
第37题 宏观经济发展的总体目标一般包括()。
A 经济增长
B 物价稳定
C 国际收支
D 充分就业
E 国际收支平衡
【正确答案】：A,B,D,E
[解析] 宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
第38题 下列不属于银监会职责的有()。
A 编制银行业统计报表
B 对商业银行进行非现场监管
C 处理银行业突发事件
D 制定货币政策
E 监督管理银行间外汇市场
【正确答案】：D,E
[解析] 根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责有17条，ABC选项属于银监会的职责范围，DE选项都属于中国人民银行的职责。
第39题 我国针对居民储蓄采取的储蓄原则有()。
A 存款自愿
B 取款自由
C 存款有息
D 为客户保密
E 信息共享
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
第40题 银行公司治理的主体有()
A 股东大会
B 董事会
C 监事会
D 高级管理层
E 公司员工
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。
三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）
第1题 1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，只能各国农业银行开始向国有独资银行转变。()
【正确答案】： √
[解析] 1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。
第2题 长期利率又称远期利率。()
【正确答案】： ×
[解析] 一年以上的信用活动所对应的利率成为长期利率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。
第3题 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()
【正确答案】： √
[解析] 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。
第4题 我国公司债的发行主体是特定的，不包括企业债和金融债。()
【正确答案】： √
[解析] 我国公司债的发行主体为按照《公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行的主体为上市公司，不包括企业债和金融债。
第5题 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于5%。()
【正确答案】： ×
[解析] 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于4%。
第6题 Shibor为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。()
【正确答案】： √
[解析] Shibor为我国金融市场提供了一年以内产品的定价基准。
第7题 备用通行证的开证行是第一付款人。()
【正确答案】： ×
[解析] 备用通行证的开讧行是第二付款人。
第8题 金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定收取手续费之外，还可收取0.1%的利息。()
【正确答案】： ×
[解析] 除按中国人民银行规定收取手续费之外，不得收取其他任何费用。
第9题 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于一名。()
【正确答案】： ×
[解析] 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于两名。
第10题 暂扣或吊销营业执照属于行政处罚。()
【正确答案】： √
[解析] 行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
第11题 当事人订立合同应当具有要约和承诺两个阶段。()
【正确答案】： √
[解析] 《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”依此规定，合同的订立包括要约和承诺两个阶段。
第12题 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。()
【正确答案】： √
[解析] 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。
第13题 贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，向借款人到期返还借款并支付贷款利息的协议。()
【正确答案】： √
[解析] 贷款合同的定义。
第14题 根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪，伪造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。()
【正确答案】： √
[解析] 金融犯罪的划分。
第15题 按照保护客户隐私的要求，银行业从业人员不适合积累客户信息资料、掌握客户的业务状况。()
【正确答案】： ×
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