信用证流程

信用证流程（共10篇）

信用证流程 篇1

① 国际商务信息的收集与整理； ② 对国际市场的调查研究； ③ 落实出口货源； ④ 出口商品经营方案的制定； ⑤ 建立业务关系； ⑥ 经贸洽谈人员的选派与洽谈内容的确定； ⑦ 出口商品的广告宣传；

⑧ 出口商品的商标注册与企业域名注册。2）交易磋商：

包括询盘，发盘，还盘和接受四个过程。其中发盘和接受是达成交易、合同成立不可缺少的两个基本环节和必经的法律步骤。在交易磋商过程中，一方发盘经另一方接受以后，交易即可成立，买卖双方就构成了合同关系，接下来就是订立书面合同。3）出口合同履行的一般程序

① 申请领取出口许可证（外经贸机构批准）② 申请原产地证书（贸促会批准）

③ 接受法定检验或委托鉴定，取得检验报告或鉴定证书（商检提供）④ 催证、审证、改证

⑤ 制作各类单据（如汇票、发票等）⑥ 办理托运手续

⑦ 投保 ⑧ 报关；交纳关税 ⑨ 装运；换取提单 ⑩ 缮制单据

缮制单据后提交至银行，接下来就是： 审单复单→ 结汇→ 退税→ 合同归档

2、进口贸易流程 1）进口交易前的准备

① 对国内外市场的调查研究；包括商品价格变化趋势和供应商资信。② 进口成本核算； ③ 进口货物许可证的申领； ④ 进口用汇； ⑤ 委托代理进口。⑥ 选择交易商品和对象 2）交易磋商 询价、洽谈 签订外贸合同

3）进口合同履行的一般程序 ① 信用证的开立和修改 ② 委托装运 ③ 装运前验货 ④ 索要商检证书 ⑤ 运输和保险 ⑥ 审单和付款 ⑦ 进口报关纳税 ⑧ 进口商品检验 ⑨ 提货离岸

出口货物流程

出口货物流程主要包括：报价、订货、付款方式、备货、包装、通关手续、装船、运输保险、提单、结汇。

一、报价

在国际贸易中一般是由产品的询价、报价作为贸易的开始。其中，对于出口产品的报价主要包括：产品的质量等级、产品的规格型号、产品是否有特殊包装要求、所购产品量的多少、交货期的要求、产品的运输方式、产品的材质等内容。

比较常用的报价有： FOB船上交货、CNF成本加运费、CIF成本、保险费加运费等形式。

二、订货（签约）

贸易双方就报价达成意向后，买方企业正式订货并就一些相关事项与卖方企业进行协商，双方协商认可后，需要签订《购货合同》。在签订《购货合同》过程中，主要对商品名称、规格型号、数量、价格、包装、产地、装运期、付款条件、结算方式、索赔、仲裁等内容进行商谈，并将商谈后达成的协议写入《购货合同》。这标志着出口业务的正式开始。通常情况下，签订购货合同一式两份由双方盖本公司公章生效，双方各保存一份。

三、付款方式

比较常用的国际付款方式有三种，即信用证付款方式、TT付款方式和直接付款方式。

1、信用证付款方式

信用证分为光票信用证和跟单信用证两类。跟单信用证是指附有指定单据的信用证，不附任何单据的信用证称光票信用证。简单地说，信用证是保证出口商收回货款的保证文件。请注意，出口货物的装运期限应在信用证的有效期限内进行，信用证交单期限必须不迟于信用证的有效日期内提交。

国际贸易中以信用证为付款方式的居多，信用证的开证日期应当明确、清楚、完整。中国的几家国有商业银行，如中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行等，都能够对外开立信用证（这几家主要银行的开证手续费都是开证金额的1.5‰）。

2、TT付款方式

TT付款方式是以外汇现金方式结算，由您的客户将款项汇至贵公司指定的外汇银行账号内，可以要求货到后一定期限内汇款。

3、直接付款方式

是指买卖双方直接交货付款。

四、备货

备货在整个贸易流程中，起到举足轻重的重要地位，须按照合同逐一落实。备货的主要核对内容如下：

1、货物品质、规格，应按合同的要求核实。

2、货物数量：保证满足合同或信用证对数量的要求。

3、备货时间：应根据信用证规定，结合船期安排，以利于船货衔接。

五、包装

您可以根据货物的不同，来选择包装形式（如：纸箱、木箱、编织袋等）。不同的包装形式其包装要求也有所不同。

1、一般出口包装标准：根据贸易出口通用的标准进行包装。

2、特殊出口包装标准：根据客户的特殊要求进行出口货物包装。

3、货物的包装和唛头（运输标志）：应进行认真检查核实，使之符合信用证的规定。

六、通关手续

通关手续极为烦琐又极其重要，如不能顺利通关则无法完成交易。

1、属法定检验的出口商品须办出口商品检验证书。

目前我国进出口商品检验工作主要有四个环节：

○接受报验：报验是指对外贸易关系人向商检机构报请检验。

○抽样：商检机构接受报验之后，及时派员赴货物堆存地点进行现场检验、鉴定。

○检验：商检机构接受报验之后，认真研究申报的检验项目，确定检验内容。并仔细审核合同（信用证）对品质、规格、包装的规定，弄清检验的依据，确定检验标准、方法。（检验方法有抽样检验，仪器分析检验；物理检验；感官检验；微生物检验等）

○签发证书：在出口方面，凡列入〖种类表〗内的出口商品，经商检机构检验合格后，签发放行单（或在出口货物报关单上加盖放行章，以代替放行单）。

2、须由专业持有报关证人员，持箱单、发票、报关委托书、出口结汇核销单、出口货物合同副本、出口商品检验证书等文本去海关办理通关手续。

○箱单是由出口商提供的出口产品装箱明细。

○发票是由出口商提供的出口产品证明。

○报关委托书是没有报关能力的单位或个人委托报关代理行来报关的证明书。

○出口核销单由出口单位到外汇局申领，指有出口能力的单位取得出口退税的一种单据。○商检证书是经过出入境检验检疫部门或其指定的检验机构检验合格后而得到的，是各种进出口商品检验证书、鉴定证书和其他证明书的统称。是对外贸易有关各方履行契约义务、处理索赔争、议和仲裁、诉讼举证，具有法律依据的有效证件，同时也是海关验放、征收关税和优惠减免关税的必要证明。进口流程

办理海关进口手续流程图及简要说明

1、一般情况下的从国外进口到国内

到港货物－>外贸公司或者委托外贸公司办理进关手续－>进口

备注：

1、外贸公司是指经国家经贸部或省、市级经贸委批准其有进出口商品经营和代理权的企业。

2、所需通关单据：1）进口合同 2）进口发票 3）装箱单 4）海运提单 5）提货单（正本海运提单 背书、传真空运单据换取）6）各种进口许可证（根据海关商品编号上的规定）

2、从国外视同进口到保税区

到港货物－>保税区企业自行办理保税区海关备案手续－>保税区仓库

备注：

1、海关备案是指进口商将进口的货物如实向海关申报，而无需加税和进口许可证。备案进区后的货物呈保税状态。

2、海关备案所需提供的单据：1）进口合同（如国外卖方是本公司系统可免去）2）进口发票 3）装箱单 4）提货单（正本海运提单背书、空运提单换取）5）海运、空运提单 6）保税仓储进库登记簿

3、从保税区进口到国内

保税区仓库内货物－>保税区海关通关手续或保税区海关核销手续，海关通关手续－>进口

备注：

1、方法B是指在保税区内投资经营自身产品，且经保税区海关核准按月、季等核销期限的仓库和生产性企业，进口时可办理的方法。特点是货物可先实现国内销售，后报关付税、付证。

2、通关和核销单据：1）进口合同（保税区内企业和外贸公司的）2进口发票（保税区内企业和外贸公司的）3）装箱单 4）出库单（正本）5）各种进口许可证（根据海关商品编号上的规定）

4、从国外通过保税区海关（一次性）进口到国内

到港货物－>保税区外的贸易公司代理进口保税区海关通关手续－>国内

备注：

1、这种方式是保税区内企业为了保证自己独立对海外经商的进口通关方法。

信用证流程 篇2

一、商业银行信用卡开卡流程的风险分析

信用卡风险基本也体现于这三个方面, 表现为信用风险、欺诈风险、操作风险。要想控制信用卡的风险, 主要应在信用卡的三个阶段对信用卡业务进行风险控制:目标客户的挖掘、信用卡开卡流程以及信用卡后期管理, 即信用卡业务流程的前、中、后三个阶段。

(一) 信用卡开卡营销方式

(1) 集体营销

所谓集体营销, 一般是银行和代发工资单位合作开展银行卡发卡业务。银行需要和单位签订相应协议, 审核申请人的资料。开户成功后, 发卡银行应根据申请表或影像资料, 使用“逾期自动还款登记簿”交易将银行卡与代发工资账户绑定。

(2) 客户经理营销

此种营销方式一般是客户经理针对银行代发工资客户进行营销, 成功后将通过柜面或者门户网站进行申请办理。

(3) 电话呼出营销

银行针对留有电话的代发工资客户进行电话营销。这种营销方式一般结合银行自身针对目标客户所建立的信息系统进行调查分析, 初步符合要求的客户才会成为电话营销的目标客户。

(4) 其他方式营销

其他方式一般包括手机短信营销和邮寄信函营销。这些都是针对留有信息的潜在客户进行的营销方式。

从上述银行发卡渠道来看, 银行都是通过对其信息系统中的客户资料进行筛选后或者是对代发工资客户进行营销。银行这么做的目的就是为了能够从头开始控制, 由此可见银行对信用卡用户的选择是需要非常谨慎的, 因此开卡流程中最重要的部分便是信用审批。所谓信用审批, 即是对信用卡申请人所提供的申请信息的真实性和完整性进行严谨而慎重得审查, 最后根据申请人的具体情况给出客观合理的审批结果以及信用额度。

目前普遍采用的开卡方式为两种:柜面办理和网上申领。在资料到达银行审批系统后, 采取何种审批方式, 如何开展审批工作, 这其中隐藏了许多风险因素。

(1) 信用风险

个人信用卡的信用风险是指持卡人不能或是不愿按照信贷协议约定偿还本息, 从而对银行经营造成伤害的可能性。对申请人进行信用分析和等级评价, 是规避个人信用卡信用风险的必要措施。因此在审批过程中的信用风险主要是银行在对申请人所提供的资料进行信用评级时出现了漏洞。而商业银行的信用风险管理, 特指运用现代管理工具和技术, 对授信过程中存在的各类债务人违约的可能性和不确定性进行测试、监督、控制, 以贯彻执行商业银行发展战略, 实现风险和收益配比的最优化过程。

(2) 欺诈风险

审批过程中存在的欺诈风险主要是指银行在面对申请人提供的信息真实度的审核上。许多信用卡犯罪都是在不法分子伪造不实身份或冒用他人身份办理信用卡的情况下发生的。核实信息就成为了审批过程中尤为重要的一部分。

(3) 操作风险

审批过程中的操作风险就是指审批人员的不合规操作导致的发生损失的可能性。银行在审批流程的设计合理性是控制操作风险的重要之处。

(二) 基于COSO的信用卡开卡环节风险分析

1. 控制环境

我国目前信用卡的开卡状况呈现井喷式急速增长, 各家银行为抢占市场各出奇招也有着推波助澜的效果。正因为信用卡市场的不成熟, 正因为信用卡是一块可口的大饼。各银行给下面支行施加压力, 希望能通过积极的营销获得良好的指标业绩。于是就出现了这种局面:各银行为了达到指标, 不惜通过发卡有“礼”、积分折扣等给予“小甜头”的方式拉拢客户, 而为了让客户“省心省力”, 信用卡审核也是仅凭客户所填一张表就简单判定。这些现象的频出, 针对控制环境这一点可以归结为两个方面:一是我国整个信用卡市场的浮躁和激进, 二是商业银行盲目追求信用卡发卡量。

2. 风险评估

风险评估首先要有一个合适的目标, 一般分为单位整体目标和业务活动中的具体目标, 银行对自身的业务都应当有自己的风险评估。目前国内商业银行对信用卡业务的风险评估主要还是集中在控制信用卡的损失率、不良率以及资产组合等方面, 鲜有专门针对信用卡开卡环节的风险评估。针对信用卡开卡风险的目标, 应当从银行整体对信用卡发卡量的目标制定, 再具体到审核通过后的客户所发生不良率的情况等着手制定。因此, 目前商业银行对于信用卡风险评估中所存在的风险, 一个是没有注重信用卡开卡环节的风险目标制定, 另一个方面是对信用卡开卡环节的风险识别和分析管理尚待提高。

3. 控制活动

控制活动本质上是帮助管理层确保管理方针得以贯彻的政策和程序。包括高层检查、直接管理、信息加工、实物控制、确定指标、职责分离等。而在信用卡开卡环节中, 最重要的应当是高层的检查、职责的分离以及指标的确定。控制活动中最容易出现的风险应当是操作风险。特别是在审批过程中, 操作人员能否按照合规步骤进行审批就显得尤为重要。许多个案都显示, 欺诈风险往往是伴随着操作人员的操作失误出现的。只有严格而谨慎得对待信息的处理和审批, 才能将风险降低, 即从源头上去控制风险的产生。

因此, 控制活动中一是要与风险评估相结合, 从业务目标以及信息系统上进行控制, 另一方面就是要对操作人员的操作进行规范。

4. 信息与交流

信用卡为什么会出现这么多的欺诈风险?从根源上来说, 就是信息的欺诈。不法分子伪造身份、冒用身份的现象频频出现, 关键问题就是信息的审核机制或者说审批流程的不完善。银行在搜集申请人开卡信息的时候, 往往为了提升业绩而忽略了信息的完整性和真实性。特别是真实性这一点, 由于要逐一调查客户信息的真实性是一项费时费力且成本很高的一项工作, 毕竟信用卡使用人群基数庞大, 所以这一点也是银行需要关注与解决的问题。因此, 信息与交流中主要关注的, 一是信息的获取渠道, 针对不同渠道而来的信息的完整性和真实性要有不同的对策;二是信息的交流, 银行内部资源的充分利用即内部信息交流以及与客户的外部信息交流。

5. 监督评审

内部控制的过程必须进行恰当的监督, 必须不时地对内部控制运行质量施以评价。针对信用卡的开卡环节, 商业银行要关注监督的主要在三个地方, 一是一线操作人员对信息搜集的把关, 二是后台信息审核, 三是上级的审核监督。这三个地方, 是最容易出现信用卡风险的地方, 需要银行采取积极的对策应对。

二、信用卡开卡风险防范及控制建议

1.“人”是关键

从以上所有的执行COSO内控系统的局限性来看, 问题往往都是出在“人”的身上, 这也是银行在控制信用卡风险时需要重点考虑的问题。

(1) 信用卡控制环境

控制环境在C O S O模式中是最为基本的要素。同样的, 对于信用卡风险控制, 控制其“环境”要素自然也是首当其冲的。根据巴塞尔协议对COSO模式的理解和补充, 巴塞尔银监会在控制环境中强调了管理层的督促和控制文化。因此, 在信用卡控制环境中, 我们首先要考虑的便是管理层。

银行管理层负责信用卡业务的整体经营战略及决策。合理的目标制定, 合理的要求, 合理的控制环境才能确保整个银行团队的积极健康的发展。只有健康的控制环境, 才能给予一线的操作人员适当的压力和期许, 从而培养员工健康的业绩意识。

(2) 业务监督审批

一项业务的操作风险往往起源于不到位的监管。很多时候, 并非一线员工有意识的去进行不合规的操作, 只是由于长期的监管不力或者说所谓的经验传授, 使得在操作过程中神不知鬼不觉地省去一些麻烦的步骤。

在信用卡开卡环节中, 最为直接的监督是存在于后台的信息审批中, 针对审批人员需要有一套监管流程。抽查固然是个能达到出其不意效果的好办法。但是信用卡之所以风险大, 很大程度上是因为其庞大的客户基数。所以说抽查抽中的几率是微乎其微的, 这种小概率也时常让审批人员吃了颗定心丸。因此, 提高抽查次数以及力度也是很重要的环节。

银行针对这种行为, 也可以采取内部审计加绩效挂钩的方式, 用以完善银行信用卡反馈系统。每张信用卡的记录, 都直接由审核人负责, 一旦出现是由于信息不完整不真实的情况, 将直接影响审批人员的绩效。

2.信息无处不在

除去人为的因素, 信息对于银行信用卡业务的建设是非常重要的, 这也是现在银行花大力气去搭建信息平台的重要原因。

(1) 内部信息的交流

对已有信息的利用是银行所能把握的最基本的信息。尽管现在各家银行是绝对不放过任何一个潜在客户, 但是这也是隐含着很大的风险的。因此, 对于已有信息的事先处理就显得很重要了。银行应当先对信息进行分类, 对于不同的信息采取不同的措施清晰地找到潜在客户组, 大大降低风险。

(2) 外部信息的交流

这里所指的外部信息交流主要是指银行发展新的信用卡潜在客户的交流。也就是说, 银行把握新的客户群体的信息来源。一般来说, 银行是通过各种宣传手段来吸引新的客户群体, 但是往往收效甚微或者隐含极大的风险。建议银行更多的将对公信息和对私信息联系起来。从代发工资单位入手, 推出适合的各个小方案, 针对营销, 这样获取的信息真实性和完整性将大大提高, 成功率也相对会提高。

摘要：随着发卡量的增加, 信用卡授信总额、信用卡期末应偿信贷总额 (信用卡透支余额) 和信用卡逾期半年未偿信贷总额呈大幅增长态势。尽管市场需求和供给都呈现一派繁荣之势, 各家银行发卡量大幅上升, 但是在信用卡发卡量急速增长的华丽外表下, 不安的风险因素也在蠢蠢欲动, 恶意透支、套现和客户资金损失的事件屡屡发生。本文从信用卡风险的源头出发, 着重分析了信用卡开卡流程的风险, 然后就该风险提出了几点防范措施和控制建议。

信用证流程 篇3

在信用证交易中，银行的付款义务遵循的原则是“单证一致，单单相符”，所以只有在银行确定单据表面与信用证相符，银行才会承担付款责任。而一旦在信用证中，规定了某些隐蔽性条款，赋予了开证申请人或开证行单方面主动权，从而使信用证开证行的第一性付款责任随时会因开证申请人或开证行单方面的行为而解除，已达到不付货款或少付货款的目的，这样的条款就是信用证的“软条款”或称“陷阱条款”。目前，对于信用证软条款问题，最根本的解决方法是发展和完善信用证支付制度。之所以会出现如此多的信用证软条款问题，就是因为信用证制度的不完善，甚至是缺陷。关于信用证制度的完善可以从以下几个方面进行：

一、国际商会应对信用证软条款问题进行明确界定

国际商会对信用证软条款没有明确的界定，对其性质没有进行定性，也没有相应的机制设计。然而防范信用证软条款的关键在于建立一套行之有效的识别标准，用来检验信用证中是否含有软条款、软条款属于哪种类型、对受益人有什么程度的影响，以此决定采取何种相应的保护措施。 目前，各国对于信用证软条款的问题还处于探讨阶段，这对于解决目前比较多的软条款问题十分不利。国际商会虽然是私人机构，但它是制定信用证制度的权威，其所制定文件能得到各国的适用。因此，作为制定《UCP600》的国际商会，应对此问题进行深入的探讨和研究，然后，对软条款问题进行全面的界定，并设计出适合信用证机制的相应运行方法，结束目前这种混乱的局面，做到“有法可依”。

二、信用证自身制度的完善

现行的信用证制度给予了卖方以更大的保护，卖方通过提交合格的议付单据，便可获得信用证项下的款项，能够得到全面的付款保障，但对买方而言，他们对于货物状况却一无所知。在其付款赎单之后得到的只是一堆票据。因此在信用证交易中，买方的权益保障难以实现。从而尽量避免损失、降低交易成本，使软条款问题的出现有了一定的合理性，以控制货物质量为由的在信用证中加列软条款的行为得到一定的理解，但与此同时软条款的滥用使得进口商不仅仅满足于控制货物质量，甚至于正常的商业风险，他们也想转嫁规避，于是利益受害的矛头又转向了出口商。有鉴于此，现行的信用证制度中应当采取一种平衡机制，实现买卖双方在某种程度上的“利益对称”。

在信用证中增加付款行或议付行对受益人延期支付的规定，当然这样的规定应当允许当事人经过协商后选择适用，而不应当具备强制适用力。并且这样的延付期应当是在一个合理的期限之内，在这个期间，买方完全可以在货物到达后进行检验以确定货物是否符合约定。待该期限届满之后，买方若没有就货物质量提出异议或要求银行拒付，则议付行应对信用证项下的款项予以支付。而如果买方对货物的质量提出异议，申请银行拒付应当通过法院来进行，具体应通过申请法院以颁发禁令的方式禁止银行付款。在这一救济程序中买方是不能直接请求银行拒付的，且银行也不能擅自决定拒付。

值得注意的是这种救济方式的适用会降低交易的效率，加大交易成本。同时可能在实践中引起不必要的纠纷如拖延付款或诈骗货款。但只要我们在严格限制“延付期限”的使用范围且遵循自愿的原则的同时允许当事人在协商的基础上选择适用；并且在决定适用后，要求买方就此向银行提供相应的担保，就能在发挥其积极作用的同时避免可能产生的负面影响。

三、规范统一信用证的格式

国际商会一直致力于信用证的标准格式的统一，曾多次发布信用证的标准格式文本版本。1951年以159号出版物公布了信用证标准格式。此后，又于1970年重新制订，以268号出版物公布，并定名为《跟单信用证开证格式》（Standard Forms for the Issuing of Documentary Credit）。1979年，国际商会再次以323号出版物公布了新型的标准格式，1984年又有所修订。 但是由于种种原因这些版本在实际使用中的效果并不理想。这与商事交易的复杂性、自身的特殊性以及不同国家的交易传统习惯难以形成一致有关，但通过制订统一的信用证的格式文本并加以推广却不失为一条减少信用证软条款的有效途径。通过对格式文本的统一和规范，可以有效地尽量避免在信用证的文本中出现相同用语、措辞但是却产生不同理解的情况的出现。

信用证软条款对国际贸易造成了巨大的危害，因此信用证软条款问题必须得到解决。当前关于信用证软条款的定义，中外学者进行了激烈的争论和探讨，但是始终没有形成一致的认识，这对于解决信用证软条款问题十分不利。在信用证软条款的定性和识别问题上，也没有统一的标准去界定。总之，在这些问题上存在认识上的严重冲突。目前，关于信用证软条款问题，世界上还没有形成统一认识，也没有统一认可的解决方案，所以软条款问题还处在研究和探讨阶段。

参考文献

[1]徐冬根.信用证软条款问题研究[J].政治与法律，2004.（1）：64–69.

[2]赵远明.信用证法律实务[M].北京：中国对外经济贸易出版社，1992.

[3]谢国旺.信用证软条款问题研究[D].北京：中国政法大学经济系，2010.

[4]刘子珩.UCP600下信用证软条款问题研究[D].上海：复旦大学，2011.

[5]李蕾.贸易结算中信用证软条款问题及对策[D].北京：首都经济贸易大学，2011.

[6]宋洁.对外贸易中信用证软条款的表征及其风险防范[J].商业时代，2010，（10）：18–21.

（作者单位：山西财经大学）

作者简介

武奇，女，（1989-），山西大同人，山西财经大学在读硕士，国际贸易学专业，研究方向：国贸实务。

做孟加拉信用证整个流程 篇4

做孟加拉信用证整个流程

我是在一家空调压缩机厂家做外贸员，最近刚刚完成一笔出口孟加拉的信用证。总之，关于孟加拉信用证是超级麻烦的。要做的单证特别的多。仅仅为了这个信用证，我就花了一个多月的时间，谨慎又谨慎，最后提交时还是被银行找出不符点。现在就等客户接受不符点买单了，说实在的，这是个新客户，我心里还是没有底。万一客户不接受，那银行就不议付，麻烦就大了。不管怎样，我现在把所有整个业务流程记录下来，供大家分享，我想还是有好处的。（以下的某些心得只是针对我做的信用证条款而言，不能一概而论，具体做的时候你们还是要严格按照你们信用证的条款要求来做的）

一，拿到信用证 → 单证审核，一旦发现软条款及无法完成的条款，马上就要求客户修改。

注意事项：

1.在与客户确定采用信用证为付款方式时。就应在邮件里与客户商量好信用证的条款，共同拟定信用证，从而避免往后修改信用证既费钱又费时间的麻烦。

2.装船时间尽量充足，一般在收到信用证后40天为宜。

3.信用证有效期应该在装船时间基础上往后推20天。像这次做孟加拉的，还好银行交单时间往后推了15天，否则就有可能无法按时交单的危险。

4.产品描述尽量简单，应该为“A/C COMPRESSOR”。如果信用证要修改，产品描述一定要包括完双引号里面的字。

5.6份发票，要根据信用证要求，把所有需要注明的信息都要填上去。

6.6份装箱单。装箱单最终数据要以泰纳公司最终检测结果为最终依据。如提单上的毛净重。另外，装箱单要注明发票编号。

7.关于信用证资信证明，往后的合作要求客户取消这一条款。

8.所有单证都要注明信用证标号及日期。如信用证需要修改，则要核对修改后的信用证编号与之前的信用证编号是否一致，这点很重要。

↓二，在货物生产结束后，就要安排货代，要确定集装箱到工厂的确切时间。接着，就要准备以下6份单证快递给货代报关：

发票（3份）

装箱单（3份）

报关单（1份）

出口收汇核销单（1份3联）从会计那里拿过来，然后网上备案。

代理报关委托书（1份3联）

销售合同一份

↓

三，在集装箱到达工厂前五天，向泰纳公司索要两页RFI表格。填完后，随同形式发票，装箱单传真给泰纳公司。当两页RFI审核通过后，对方会提供一份检验回执单给我司，用于确认检验时间和地点，联系人及联系方式。

注意事项：

1.务必安排好集装箱到达工厂时间，因为检测人员只等一个小时。超过时间，就要另付1000元的费用。

2.在检测人员未拍空箱照片时，不能擅自装货。另外，要配好称在现场。

3.货物装好后，根据检测人员提供的数据修改装箱单毛净重。重新缮制发票6份，装箱单6份，并盖公司条形章。接着，快递给泰纳公司背书。背书时间一般在6~9天。要时刻发邮件或打电话跟踪自己的背书文件。

↓

四，在等待背书文件的同时，要准备一下单证：

1.三正三副清洁提单。（注意提单右下角要注明船公司与货代的关系）

2.装船声明一份，在提单日期7天时间内传真给客户，以方便客户买保险。

3.全套不可议付单证（三份副本提单，装船声明，装箱单，发票，产品样本）在提单日期后7天时间内快递给客户。同时，快递公司证明和受益人证明要作为一幅单证之一。

4.受益人证明6份。

5.原产地证书2份，并要在上面注明“the merchandise are of china origin”.6.农行资信证明一份。（自己要拟一份申请函并盖条形章）

7.船公司证明一份。（用以证明没有采用以色列船只及挂以色列旗）

↓

五，把所有单证连同背书文件一起拿到银行议付。这次，银行发现我们单证一共出现8个不符点。其实，之前我就应该把所有文件先拿到银行，让工作人员审核，毕竟，他们比我们专业多了。等把所有不符点修改正确后，再快递给泰纳公司背书。这样，就会避免很多错误了。

↓

六，在货物装船后的下个月，货代会交还四单

1.提单（这个在货物装船后一个星期内就可以拿到）

2.装货单（场站收据副本）

3.报关单两联（核销联，退税联）

4.出口收汇核销单（一份3联）

↓

七，从会计那里拿销售统一发票结汇联，根据网上之前备案的产品编号，品名，数量，单价，总价打印出来，然后拿到银行结汇。

同时，核销单网上交单（作用是核销，退税用，一般在货物出口后的下个月）

↓八，网上核销结束后，在网上打印出《出口收汇批次核销信息登记表》，拿到会计处盖章，再拿到外汇管理局盖章。

↓

九，最后，把核销单最后一联（出口退税联）交给会计，由会计退税。

这次孟加拉出现的不符点一共有8个，往后千万要注意，避免类似错误发生。

1.发票上产品描述不完整；

2.原产地证书上要注明“the merchandise are of china origin”;

3.装箱单上要有发票号码；

4.装船通知要有日期；

5.信用证第6条要在发票上面注明；

6.船公司与货代关系不明确。应在提单右下角注明“ABC forwarding Co., as the agents for the carrier”或 “as agents for/on behalf of the carrier”;

出口信用保险投保流程 篇5

1）、客户提供：企业法人营业执照/中华人民共和国进出口企业资格证书/中华人民共和国组织机构代码证/投保买家的相关资料

2）、填写《投保单》，把出口企业的名称、地址、投保范围、出口情况、适保范围内的买方清单及其他需要说明的情况填写清楚后，企业法人签字盖章

3）、中国信保审核保单，核定费率，签发保单，提供《保单明细表》、《费率表》、《国家（地区）分类表》、《买方信用限额申请表》、《信用限额审批单》、《出口申报单》等给客户。☆ 申请限额

1）您在接到我公司签发的《短期出口信用保险综合保险单》后，应就保单适用范围内的每一买家申请信用限额，填写《买方信用限额申请表》一式三联，按表内的要求，把买家的情况，双方贸易条件以及所需的限额填写清楚。2）中国信保评估买方资信，核定限额 ☆ 申报出口

您应在限额生效日期后出口，每批出货后，十五天内（或每月十号前）逐批填写《短期出口信用综合险出口申报单》（或《短期出口信用保险综合险出口月申报表及保费计算书》）一式三份，按表中之要求，把出口的情况如实清楚填写，供保险公司计收保险费。对于您未在规定时间内申报的出口，保险公司有权要求您补报。但若补报的出口已经发生损失或可能引起损失的事件已经发生，本公司有权拒绝接受补报。如您有故意不报或严重漏报或误报情况，本公司对您已申报出口所发生的损失，有权拒绝承担责任（出口香港的货物，要在三天内申报，帐期在30天内的等等客户如有特殊情况，可以提出申请）☆ 缴纳保费

本人查询信用报告流程 篇6

由中国人民银行组织全国商业银行建立的个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）自2006年1月正式建成并全国联网运行，现在个人可通过该系统查询到自己的信用报告。本人查询信用报告的流程、要求说明如下：

一、查询个人信用报告的方式

个人或委托他人到征信分中心查询本人的信用报告，其中被委托人称为代理人。

（一）本人查询信用报告

携带本人有效身份证件原件及一份复印件（其中复印件留给征信分中心备查），到中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。目前，征信中心不通过电话和互联网提供信用报告查询服务。

有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

（二）委托他人查询信用报告

需要携带的材料有委托人及代理人双方的身份证件原件及复印件、授权委托书。其中身份证件复印件和授权委托书留给征信分中心备查。

另可自备填写完成《个人信用报告本人查询申请表》

二、查询个人信用报告的征信分中心联系方式

点击查看

三、查询信用报告的收费标准

目前暂不收费。

四、个人信用报告展示的内容

（一）个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。

（二）信用交易信息：包括个人信用卡、贷款以及为他人担保信息。

（三）异议标注信息

（四）本人声明信息。本人声明是客户对本人信用报告中某些无法核实的异议所做的说明，征信中心不对本人声明的真实性负责。

（五）查询记录

五、征信中心关于信用报告的说明

中国人民银行征信中心是中国人民银行的直属事业单位，负责信用信息的收集、整理、保存、加工、分析和展示。信用报告中除个人声明、查询记录和异议标注外的信用信息采自各家银行或其他各类机构，征信中心承诺保持其客观、中立的地位，并保证将这一原则贯穿于信息汇总、加工、整合的全过程中。

异议申请流程

个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误的，可以向中国人民银行征信中心（简称征信中心）或征信分中心提出异议申请。现对异议申请的方式、要求等方面说明如下：

一、异议申请的方式和要求

个人或委托他人到征信分中心现场提出异议申请，其中被委托人称为代理人。

（一）本人提出异议申请

携带本人有效身份证件原件及一份复印件（其中复印件留给征信分中心备查），到中国人民银行各地分支行、征信分中心提出异议申请。有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

（二）委托他人提出异议申请

需要携带的材料有委托人及代理人双方的有效身份证件原件及各一份复印件、授权委托书。其中身份证件复印件和授权委托书留给征信分中心备查。另可自备填写完成《个人信用报告异议申请表》

二、受理异议申请的征信分中心联系方式

点击查看

三、异议处理

征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的15个工作日内回复异议申请人。到规定的15个工作日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。目前，异议申请无需交纳费用。

四、《个人信用报告异议申请表》填写注意事项

（一）除了接收机构填写的内容以外，异议申请人必须按要求填写表格中各必填项。

（二）“异议描述”项必须包含以下内容：

1、明确描述异议所涉及的业务，以便于征信中心准确定位异议信息。例如，信用卡信息发生异议时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；贷款信息发生异议时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。

2、明确客户认为存在错误的数据项。

（三）准确填写异议申请人电话号码或手机号码，以确保征信中心异议处理人员必要时取得联系。

发表个人声明流程

对于无法核实的异议信息，中国人民银行征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100 字以内的个人声明。个人声明不得包括与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。

一、个人声明申请要求

客户需要提供的材料有《个人声明表》、个人信用报告异议回复函、身份证件复印件（第二代身份证须复印正反两面）、证明材料等，并将材料邮寄到征信中心客服部。

邮寄地址为上海市浦东新区卡园二路108号4号楼（邮编：201201），收件人为中国人民银行征信中心客服部，并在信封上注明“个人声明”字样。

二、《个人声明表》填写注意事项

（一）必须填写姓名、证件类型、证件号码和有效的联系电话，以确保征信中心异议处理人员必要时取得联系。

（二）“声明描述”项应注意以下几个方面：

1、明确描述个人声明所涉及的业务，以便于查询者准确定位声明信息。例如，对信用卡信息发表声明时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；对贷款信息发表声明时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。

2、描述该业务的实际情况。

3、阐述个人意见。

4、声明内容应在100字以内，包括标点符号。

（三）申请人必须签字并填写申请日期。

（四）个人声明的内容中不能有威胁他人或单位、投诉性的语句。例如:本人永远不办理信用卡，如果再有银行给我办理信用卡，一切后果本人概不负责。

三、不能提交个人声明的情形

（一）非本人填写的个人声明

常见的情形有父母代替子女发表个人声明、配偶为对方发表个人声明。例如，“父亲XXX是XX的法定监护人，近期收到各大银行欠款通知。因我孩子脑力残疾被坏人利用又无偿还能力，特向人民银行要求相关部门终止XX在各家商业银行办理信用卡的权利”。

（二）与个人信用报告上的信息无关的个人声明

简析信用证欺诈 篇7

在国际贸易中存在的各种信用证欺诈的现象, 将其主要分为以下三类:

1. 1受益人 ( 卖方) 欺诈。受益人欺诈是指受益人或受益人与第三人相串通, 用伪造、变造的货物单据, 来欺骗开证行和开证申请人, 从而获取信用证项下的货款的行为。[1]

1. 2 开证申请人欺诈。这种方式是指买方伪造虚假的信用证, 并且以根本不存在的银行为名义, 来骗取卖方的保证金、质押金等。

1. 3 开证申请人与受益人共同欺诈。这种欺诈方式所针对的对象是开证银行。欺诈的方式主要是买卖双方签订的是一个根本不存在的合同, 由买方向开证银行开立信用证, 再由卖方向银行提交早已伪造好的真实、有效的单据, 在这种方式下, 银行往往被骗取的是巨额的贷款。

1. 4 第三人欺诈。国际贸易具有复杂性, 第三人也会为了自身的利益而产生欺诈的想法。

2 信用证欺诈产生原因

2. 1 严格相符原则。信用证交易只是单纯的单据交易业务, UCP600 规定银行只有在单据与信用证之间、单据与单据之间表面完全相符的情况下, 才可以支付信用证项下相应的货款, 银行没有义务去审查信用证背后的买卖合同。

2. 2 信用证抽象独立原则。依照该原则的基本内容, 信用证独立抽象原则的具体表现主要在两个方面:

2. 2. 1 信用证一经开出, 即具有独立性, 与基础合同彼此独立, 互不干涉;[2]

2. 2. 2 信用证交易是单据交易, 信用证中所有当事人都以单据为准, 与实际货物、服务或其他履约行为均无关。[3]

3 信用证欺诈的法律对策

3. 1 坚持信用证欺诈例外原则。信用证独立抽象原则的要求银行仅仅是进行单纯的审查工作, 这样会给一些不法之徒利用信用证进行欺诈提供了可乘之机。

由于信用证存在这种风险隐患, 在长期的国际贸易交易中逐渐形成了欺诈例外原则, 要求在坚持信用证独立抽象原则的基础上, 银行经审查确认存在欺诈的情况, 可以行使止付权拒绝支付贷款;受欺诈的买方在确认欺诈事实真实存在的情况下, 也可以要求银行不予付款、或者要求法院发出止付令。[4]欺诈例外原则最先是出现在1941 年美国纽约州最高法院在审理Sztejin v. J. Henry Schroder Banking Company, 在该案的判例中提出。[5]

3. 2 修改 《跟单信用证统一惯例规定》。国际商会的 《跟单信用证统一惯例规定》针对信用证使用问题的相关规定, 在国际贸易实务中处理信用证支付的相关问题具有非常重要的意义。但是, 国际商会对信用证欺诈一词没有做出明确的定义以及相应的防范措施。所以针对当前信用证欺诈日趋严重的现象, 国际商会应该增加对信用证欺诈的条款的规定。

3. 2. 1 明确信用证欺诈行为的认定标准, 使其与一般欺诈行为的标准有一个明确的区分界限。因此本人认为, 主要还是要看当事人弄虚作假的程度, 是否严重的危及到对方当事人的利益。

3. 2. 2明确信用证欺诈例外原则的举证责任。本人认为, 在举证责任上, 要求只有在当事人存持有充分的证据证明欺诈行为确实存在的情况下, 才可以要求银行行使拒付或申请法院发出止付令。

3. 3 开展国际立法合作。信用证欺诈这种跨国的犯罪行为, 各个国家间进行积极有效的国际合作对控制信用证欺诈具有很大的意义。增强各国之间的沟通与交流、规范统一单据的格式等措施, 可以有效的防止信用证欺诈现象的出现。信用证作为一种书面凭证, 是以银行自身的信誉作为保证的。

4 结束语

对于信用证在国际贸易中的重要地位, 英国的Kerr大法官在1978 年Harbottle ( Mercantile) Ltd. V. National Westminster Bank Ltd.一案中曾把信用证形象地誉为国际贸易的 “生命血液”。[6]由此可见, 在全球范围内建立具有普遍适用性的统一规范信用证欺诈的法律体系已迫在眉睫。在制定的过程中, 应积极的借鉴各国司法实践的成功案例经验, 把信用证欺诈的风险降到最低。

参考文献

[1]杨良宜.信用证[M].北京:中国政法大学出版社, 1998.

[2]R.D.Harbottle (Mercantile) Ltd.v.National Westminster Bank[1978]Q.B.146 per Kerr J.

[3]王传丽.国际贸易法[M] (“九五”规划高等学校法学教材) .北京:法律出版社, 1998.

[4]史晓丽.信用证欺诈之法律研究[J].中国人民大学学报, 1996 (4) .

[5]陈安.国际经济法学专论[M].北京:高等教育出版社, 2007.

[6]《跟单信用证统一规则》 (UCP600) .

[7]沈达明, 冯大同.国际贸易法新论[M].北京:法律出版社, 1989.

[8]向明华.信用证项下货款支付与止付的研究[J].法商研究, 1997 (6) .

[9]刘澎.国内信用证业务及风险防范[J].哈尔滨职业技术学院学报, 2006 (2) .

[10]施米托夫.国际贸易法文选[M].北京:中国大百科全书出版社, 1995.

浅析信用证软条款 篇8

关键词:信用证软条款;基本概念;表现形式;

国际商会《跟单信用证统一惯例》第600号出版物(以下简称UCP600)与以前的UCP500号比较,进一步简化、明晰以前比较模糊或业务实际中经常有争议的地方,如,对一些日期与期限模糊表述进一步明确,对单据审核标准进一步明确等,但并无法消除与避免软条款现象存在。信用证软条款是进口商或开证行(或共谋)在信用证单据要求上设置陷阱条款,使得出口商不易识别,无法提交完全符合信用证要求的单据,进口商与开证行掌握着是否兑付的“主动权”,完全根据自己的利益决定是否最终兑付,导致出口商无法顺利收回货款。如何定性信用证软条款,防范软条款,平衡信用证当事人的权利和义务,给受益人以充分及时的救济是值得我们深入研究的问题。

一、信用证软条款的基本概念

由于国际商会至今没有对软条款问题进行界定,也没有对软条款下一个确切的定义,所以,世界上对软条款的定义和性质一直存在着很大的争议。

有关信用证软条款的定义,不同的学者根据不同的理解和侧面给软条款下了不同的定义,学者们对信用“证软条款”问题认识的角度不一,所下的定义也各异,但不管是从哪个角度来探讨信用证软条款的定义,有一点是可以明确的,信用证的软条款是申请人或开征行在信用证中所列的条款,而这些条款是受益人处于极端被动的地位,难以收汇,而主动权始终控制在申请人或开证行手中,可随时引用该软条款,其直接法律后果是开证行可以单方面解除其保证付款的责任。

二、信用证软条款的表现形式

“信用证软条款”的基本特征:隐蔽性、多样性、申请人掌握着主动权。“软条款”的形式多样,没有固定的模式,有时还故意加上一些专业性的表述,很难引起受益人的警觉。“软条款”常见的表现形式有:

(一)难以实施的条款

指按照信用证常规的业务操作要求,判断该类条款实施起来是否有较大难度以致于无法在规定时间内完成,或者该类条款实施起来会带来无法把握的风险。常见的这类条款有:要求在装运后很短时间内寄单或交单的条款,“所有单据必须在装运日提交到我行(注:我行指的是开证行)”。外贸实践中,运输单据一般很难在装运日签发并提交到银行。

(二)无法操作的条款

指那些实际根本无法实施的条款。如果审证时疏忽,未找出这类条款,今后就无法在信用证下交单。常见的这类条款有要求出发票外的所有单据不得显示发票编号的条款,“除发票和汇票外,其它提交的单据不得显示发票编号”。但有些官方或半官方单据要求必须显示有关发票的编号及出具日期,比如原产地证或出口许可证等。因此,如果涉及这类单据,本条款无法操作。有些商业单据,比如保险单,尽管也有“发票编号”栏目,但保险公司允许按受益人要求留空。由此可见,审证人熟悉单据的栏目内容以及填写要求非常重要。

(三)高风险条款

指操作起来并不困难,但却可能会给受益人带来很高风险的条款。常见的这类条款是:要求装运后将一份空白抬头、空白背书的正本提单直接寄给申请人的条款,“受益人证明中要声明1/3空白抬头、空白背书的正本提单已于装运后一天直接航邮给申请人”,申请人获得一份已经空白背书的正本提单后即可提货,加上如果受益人交单发生问题,将钱财两空。另外,装运后一天内交单也非常仓促,因为承运人可能无法及时签出提单,即使仓促签出,如以后向银行交单前发现单据有误,受益人也无法要求承运人更改提单,因为具有同等效力的三份正本如要更改,必须同时更改。

(四)将额外增加费用的条款

指按照信用证的常规操作要求,会使受益人增加额外的费用等。常见的这类条款有:要求受益人承担事先并约定的银行费用的条款,“除奥地利以外的所有其它银行费用都由受益人承担(注:这里的奥地利指的是开证行。)”。开证国以外的费用可能包括通知费、保兑费、转递费、议付费、转让费、偿付费和付款费及承兑费(如果付款行或承兑行为开证国外的银行)等,除此之外,受益人可能还要承担一些邮电通讯费用。一般议付费为议付金额的0.125%,保兑费为保兑金额的0.2%,转让费为转让金额的0.1%,付款费为付款金额的0.15%,承兑费为承兑金额的0.1%。如果信用证下这些费用都涉及,加起来可不是一个小数目。受益人应该根据具体情况,如事先有无约定、具体费用大小等,酌情考虑应该接受还是要求修改。

(五)“陷阱条款”

指开证人恶意设立或窜通开证行恶意设立的使得不可撤销的信用证无法生效的条款。常见的这类条款有:要求提交开证行出具或副签的单据,开证行如不发出或及时发出电传确认书,受益人将无法交单。

总之,信用证软条款的表现形式非常多,需要外贸企业在实际的对外业务中仔细甄别,认真应对,才能够避免由于信用证软条款给我方带来的损失。

参考文献:

[1]徐冬根.信用证软条款问题研究[J].政治与法律,2004,(1).

[2]屈海群,李红英.透析信用证软条款[J].桂林航天工业高等专科学校学报,2003,(3).

[3]周灏.跟单信用证欺诈防范中的两难选择——就进口商品质量的控制谈“受益人欺诈”与“软条款欺诈”[J].经济师,2003,(5).

[4]杨建红.为“软条款”澄清“罪”[J].西南民族学院学报,2002,(12).

信用卡准入细则流程 篇9

1.浙江省内户口、外地人找担保人

2.年龄18周岁---60周岁

3.人民银行征信记录良好

4.有稳定的工作收入（有收入证明业务章等无效）

二、客户需要准备的资料：

（一）省内户口

1.本人身份证原件及复印件（90后的提供户口本）

2.收入证明原件

（二）外地户口需要增加1或者

21.找浙江省内人提供担保(面签担保函拍照，提供担保人身份证原件及复印件)

2.提供其他财力证明（私家车车辆行驶证、省内房产证、）

三、签订的相关文本

1.征信授权书、激活止付授权书、销户申请书、领卡扣款授权书签字及按手印

2.申请表格填写完整（单位名称，单位地址，单位电话，现住地，本人联系电话，杭州本地联系人姓名电话，户籍地联系人姓名电话，原表格签字）

3.iPhone4S分期服务协议。（第1页权利与义务旁签字、第二页乙方

签字）。清楚的告知客户，办理的是2倍购机额度的信用卡，一半支付给中国电信，一半做为还款保证金在银行专用的还款账户。

企业信用信息公示系统操作流程 篇10

一、登录方式

在浏览器的地址栏中输入网址：http://gsxt.jxaic.gov.cn/，进入江西省企业信用信息公示系统，或者登录江西省工商局门户网站http:///，点击“企业信用信息公示系统”进入。

二、查询企业信用信息

登录江西省企业信用信息公示系统首页，在搜索文本框中输入企业名称或注册号或个体工商户经营者姓名，点击“搜索”按钮（注册号仅提供精确搜索，企业名称或个体工商户经营者姓名提供模糊搜索。），出现验证码方框，按显示的数字输入计算结果，点击“搜索”按钮，系统将根据输入的条件显示出查询结果列表（系统根据输入的条件显示出查询结果列表），点击企业名称进入该企业信息展示页面，点击纵向的【工商公示信息】、【企业公示信息】、【其他部门公示信息】可切换到不同的页面进行查看。

三、企业公示信息填报

企业公示信息填报前，须先进行联络员信息申报。

1、联络员信息申报：登录江西省企业信用信息公示系统首页，点击“企业公示信息填报”→点击“联络员信息申报” → 输入相关信息后点击“申报”。申报成功后，打印《企业信息公示联络员确认表》并加盖企业公章，到登记机关窗口进行确认。

2、企业报告报送：登录江西省企业信用信息公示系统首页，点击“企业公示信息填报”→ 输入注册号、联络员手机号码、密码（联络员网上申报时设置的密码或者到登记机关现场进行联络员信息确认时的初始密码：abc+手机号码后4位）、验证码、手机获取到的验证码，点击“登录”→ 点击“报告在线填报”，依次录入相关信息并点击“保存并下一步”按钮，如需审查填报内容，可点击“预览打印”按钮，确认无误后点击“提交并公示”按钮，提交成功后即完成报告的报送并公示。

备注：【基本信息】中的“是否有网站或网店”、“企业是否有投资信息或购买其他公司股权”、“有限责任公司本是否发生股东股权转让”，当选择“是/有”时可在下一步进入相关页面进行填录，选择“否”则会跳过相关页面。企业可对自主公示的数据项选择“公示”或者“不公示”。

▲点击“暂存并关闭”按钮，可保存当前页面所录入的信息并关闭当前页面。▲报告公示后，如需修改报告内容，重新进行报告在线填报即可。

3、企业即时信息填报

登录进系统后，点击“其它自行公示信息填报”，选择需要公示的信息页面，录入相关信息后点击“保存并公示”按钮，如需审查填报内容，可点击“预览打印”按钮，确认无误后点击“保存并公示”按钮，提交成功后即完成即时信息的公示。

▲点击“添加”按钮，可新增一条记录。

▲点击“保存”按钮，可保存当前页面所录入的信息但不公示。

▲公示状态为“未公示”的信息可“修改”或“删除”，公示状态为“已公示”的信息只能“修改”。▲即时信息公示后，如需修改即时信息内容，重新进行其它自行公示信息填报即可。

4、忘记登录密码/修改登录密码

在用户登录界面，点击“忘记密码”，进入修改密码界面，输入相关信息后点击“重置密码”按钮即可。

全国企业信用信息公示系统填报

一、填报所需材料：

1、营业执照副本或者正本；

2、法定代表人或负责人身份证；

3、能够现场收短信的常用手机；

4、所有许可证副本或者正本；

5、全年营业额、纳税额；

6、党员人数、高校毕业生人数、退役士兵人数、残疾人人数、失业人员再就业人数；

7、公司等具备法人资格的单位，需资产负债表、损益表，股东及股东出资情况。建议财务人员在场。

8、能够上网的电脑

二、进入网页：

1、百度搜索“信用公示系统”，进入系统

2、选择“河南”

三、未注册的请注册：

1、点击“企业联络员注册”

2、填写内容并保存

①注册号只有15位，副本上注册号只填前15位数字。

②注册时使用的是老身份证号码的，填新号码无法通过。一般情况下，新身份证号去掉第8、9位和最后一位数字就是老身份证号。也可以到营业执照原工商注册部门备案新身份证号。

③联络员可以不填写负责人。但是为了便于记忆，推荐填写负责人。

四、公示信息填报：

1、登录：

①在“全国企业信用信息公示系统（河南）”页面，点击“企业公示信息填报”

②在“企业联络员登陆”界面，填写“营业执照注册号”、“联络员身份证”

③点击“获取验证码”，按照手机短信中的一次性“动态密码”填写“备案手机验证码”

④点击“登录”。

2、填报信息：

A、个体工商户

①进入登录后弹出的页面，点击“在线填报须知”，查看“填写须知”

②返回，点击“报告在线填报”

③进入“基本信息”页面。“资金数额”和“从业人数”输入注册时登记的数字。内容填写完毕，点击“保存并下一步”

④进入“行政许可情况”页面。如果有网站或者网店的，输入相关信息，可参考下面有限责任公司的B④项说明。

a、如果有许可证的，点击“添加”

在弹出的页面填写“许可文件名称”，点击“有效期至”选择时间，“保存”。

多个许可证的，继续添加输入。全部添加完毕，点击“保存并下一步”（b、没有许可证的，直接点击“保存并下一步”。

⑤进入“资产状况信息”页面。输入全年“营业额或营业收入”，输入全年“纳税总额”，可以选择“公式”或“不公示”，点击“保存并下一步”。

⑥进入“党建信息”页面。输入和选择党员情况，点击“保存并下一步”

⑦进入“预览并公示”页面。检查数据，无误后点击点击“提交并公式”，在弹出页面点击“确定”，完成。

B、有限责任公司

①进入登录后弹出的页面，点击“在线填报须知”，查看“填写须知”

②返回，点击“报告在线填报”

③进入“基本信息”页面。内容填写完毕，点击“保存并下一步”

④有网站或者网店的，进入“网站或网店信息”页面，点击“添加”。

在弹出的页面输入信息，点击“保存”。

⑤进入“股东及出资信息”页面，点击“添加”

在弹出的页面输入信息，点击“保存”。

多个股东的，继续添加输入。全部添加完毕，点击“保存并下一步”

⑥进入“资产状况信息”页面，数据在资产负债表、损益表上，不懂的咨询财务人员，注意金额是万元，报表上一般是元。输入内容，选择是否公示，点击“保存并下一步”

⑦进入“对外担保信息”页面，如果有对外担保的，参考第④、⑤项的方法，点击“添加”并输入。如果没有对外担保的，直接点击“保存并下一步”

⑧进入“党建信息”页面。输入和选择党员情况，点击“保存并下一步”

⑨进入“预览并公示”页面。检查数据，无误后点击点击“提交并公式”，在弹出页面点击“确定”，完成。

五、注意事项：

1、每年1月1日开始办理上一的网上年报。

2、企业需公示即时信息和年报信息，农民专业合作社只公示年报信息，个体工商户自主选择公示年报信息。

3、未按时进行网上年报或者隐瞒真实情况、弄虚作假，的将被系统列入“经营异常名录”或“严重违法企业名单”。可能会在很多部门受到信用约束机制的限制或禁止。

4、工商部门通过抽取一定比例的方式，对在信用信息公示系统上公示信息的行为，进行监督检查。

六、如何修改联络员信息

按照上述第二条进入页面，点击“企业联络员变更”，按照要求输入内容，点击保存。切勿输错。

七、如何查询是否年报成功

1、进入系统页面在“搜索”中输入注册号或者名称，点击“搜索”，输入验证码点击“搜索”

2、在弹出的页面，点击搜索出来的名称

3、点击“个体工商户公示信息”或者“企业公示信息”