银行服务重要性（共10篇）
作为服务行业，优质的服务对行业的生存和发展都起到了至关重要的作用。银行间的竞争取胜最终要靠银行的服务质量和效率来保证。二十一世纪是强调服务、关注客户的时代，因为服务是营销的基础，是连接产品和市场的桥梁和纽带，一家银行的口碑正是植根于它所提供的服务品质。卓越的服务品质不仅是市场经济发展对银行提出的具体要求，也正逐渐成为一家银行核心竞争力的重要内容之一，在很大程度上影响着其未来的发展前景。
2007年3月20日，我行正式挂牌成立。相对其他商业银行，我行成立时间较晚，客户的认知度不高，所以我们要更加注重服务的质量，用最贴心的服务赢得客户对我们的认可。就我行的特点来看，竞争就是“竞优质服务，争客户之心”，我们要以真心、诚心、爱心、专心、用心的五心服务，赢得客户的称心、舒心和欢心。为此，我就我行服务及自身感触，浅谈一下我个人的看法： 首先，优质服务是树立我行信誉的关键。目前“客户至上”的经营理念遍及全球每一个角落，客户希望得到的是广泛而又专业的优质服务。所有为客户提供优质服务的工作人员都要树立全面正确科学的服务观，真正将客户作为上帝，尊重客户的选择和隐私，关注客户的感受，换位思考，站在客户立场为客户办理业务、解决困难。有一位成功的企业家曾写下过这样一个颇具哲理的等式：100-1=0，其寓意是：服务人员一次劣质服务带来的坏影响，可以抵换100次优质服务产生的好影响。
为此，各级服务单位应制定各种行之有效的管理和奖励机制，激励员工做好窗口服务，因为窗口服务是一个银行服务质量最直接的体现，优质服务就能带来优质的客户源，优质的客户源就是我们无形的宝贵财富。
其次，改善服务态度，提供满意服务，赢得客户的信任。其实没增加多少成本，却提高了客户的满意度。随着人们生活水平的提高，优质服务在竞争中的作用日益增强，“态度决定一切”的名言家喻户晓，没有端正的工作态度，你将“一无所有”。优质服务不仅重要而且具有挑战性，提供优质的服务并不仅仅是对客户说声“您好”，我认为能做好优质服务的人应该是个多面手，了解金融产品解决问题只是一方面的能力，更重要的是处理与客户的关系，不仅要能解决问题更重要的是让客户满意，心理上的满意即上帝的感觉尤为重要。
再次，变“四旧”为“四新”。就是破除工作中“看摊守业”、“归咎于外”、“伸手依附”、“平均主义”四种旧的思想禁锢，树立“四新”核心理念，即：“富行强行，造福员工”的企业价值观，“爱岗敬业，诚信服务”的道德观，“商机无限，事在人为”的市场观，“永不言败，发奋图强”的发展观。而这些，归根结底要依赖于优质的客户服务。为此，要树立 “四无四满意”的工作目标，即日常服务无投诉、无差错、无纠纷、无曝光，达到客户满意、自身满意、系统满意、社会满意，最终创建我行的服务品牌。
最后，我们要善于抓住客户心理。多层次、广角度满足客户需求，真正在优质服务的工作中做到“人无我有、人有我优、人优我强”，不断提高客户满意度，形成客户忠诚度，进而提升我行持续盈利能力。这需要我们在不断的学习中积累经验，需要我们实实在在的付出，真正做到：“急客户所急，想客户所想”，我们热情的服务态度和敬业的精神，目标只有一个：那就是让客户满意，为邮政储蓄银行创造最大的效益。通过我们的知识，我们的工作，并以过硬的业务技能为客户提供人性化的服务。
一、人民群众观点涵义
群众观点是马克思主义的基本观点, 亦是中国共产党工作的基本路线, 是党政机关对待群众的基本态度与立场, 人民群众作为物质财富、精神财富的创造者, 同时亦是社会变革的重要力量, 这就要求国有控股大型商业银行服务中坚持群众路线, 一切为了群众, 一切依靠群众, 坚持以人民利益为工作中心, 为人民谋利益。随着生活节奏不断加快, 银行的服务呈现出多样化趋势, 人们生活中的琐碎问题也被较好解决, 人们光顾银行次数增多, 作为与人们接触的第一线人员, 银行柜员的形象与举动直接关系人们对银行的印象, 同时亦是该行业的职业规范, 因此在服务中要坚持群众观点, 微笑面对人民, 真心关心人民的利益。
二、国有商业银行服务中群众观点
(一) 以维护人民群众的根本利益为准则。银行基层人员在工作中要全心全意为人民服务, 坚持维护人民群众基本利益, 努力做好本职工作。基层人员要培养对人民群众的热爱, 将人民群众摆在工作的首位, 在工作中保持充分的热忱, 积极响应人民群众的要求, 保证人民利益的实现。在工作中坚持清正廉洁, 在实际言行中落实贯彻党的宗旨, 维持良好的形象。员工在工作中需坚持“以人为本”的宗旨, 爱岗敬业, 在业务营销、客户服务、后台支撑、内控管理等方面, 真诚奉献, 提高自身使命感与责任感, 全面做好本职工作, 从而实现自我价值。在工作中将人民群众的利益放在最高位置, 为人民群众着想, 坚持将“以客户为中心”与银行的核心价值观紧密结合, 将是否利于人民群众作为工作标尺, 以人民群众满意为基本准绳, 并确定其为工作的出发点与归宿点。
(二) 敬民、亲民、爱民。银行工作人员在工作中要怀着敬民爱民之心, 依靠群众。紧紧依靠群众, 保持与人民群众的血脉联系, 将客户与员工的要求与愿望作为经营决策的基本依据, 调动员工的主动性、积极性与创造性。银行机构的负责人严格遵循群众观点, 严禁官僚主义, 深入到银行基层, 帮助员工的工作, 了解客户的现实需求, 增进与人民群众的感情, 从而争取人民的支持与信赖。银行工作人应在工作中利于人民群众立场, 真心为客户考虑, 从客户角度审视与思考自身工作, 自觉改进服务方法, 提高服务质量。银行在工作中应将客户需求作为产品创新的需求为出发点, 以获得客户满意作为落脚点, 将客户利益作为拓展市场的切入点, 流程优化尽量以方便客户作为着力点。在工作中坚持满足各个层面、群体客户的要求。
(三) 加强培养基层服务人员服务人民群众的能力。银行基层人员是与群众直接接触的重要群体, 其工作形象与态度直接影响人们对银行的观点, 因此, 工作人员要充分清醒地认识到服务的重要性, 为人民群众提供实实在在的感受与服务, 微笑面对客户。熟练掌握业务, 提高自身业务水平, 将客户作为工作中心, 通过与客户的积极交流, 全面了解客户利益, 设身处地为客户着想, 保证客户满意。在日常服务中, 基层人员要充分认识到细节的重要性, 使人民感受被尊重, 善于观察客户, 并理解客户, 想客户之所想、急客户之所急, 反省自身工作缺陷, 积极改进。比如接递客户手中的现金、单据、卡证时, 要双手递交, 禁抛掷;有必要确认客户存款或取款的具体数额时, 要言语亲切;当客户前来办理某些较为琐碎而利润较小业务时, 工作人员要积极满足客户需要, 不能推辞。
三、国有商业银行服务中群众观点的重要性
后危机时代，为了有效应对和防范“大而不倒”金融机构的系统性风险，国际监管业界提出了“全球系统重要性金融机构”（简称G-SIFIs）的监管理念，一系列加强资本充足、信息披露和恢复与处置计划（简称RRP）的监管法案相继出台。2015年11月，金融稳定委员会（FBS）公布了最新全球系统重要性银行（G- SIFIs））名单，共有30家银行入选。与上年名单相比，中国建设银行最新入选，这也标志着中国四家大型银行首次聚齐该名单。中行、工行以及农行已先后于2011年、2013年和2014年进入该名单。
G-SIFIs监管代表了国际金融监管的最新实践和管理思路。2011年11月，FSB发布《金融机构有效处置框架的关键属性》，该制度便是目前为人们所熟知的“生前遗嘱”。此同时，巴塞尔委员会发布了《全球重要性银行：评估方法及附加的损失吸收要求》，正式确立了全球系统重要性金融机构的审慎监管框架。2013年7月，巴塞尔委员会再次更新该框架。为引导大型银行降低风险偏好和道德风险，该监管框架对G- SIFIs施加了追加监管要求。其对系统重要性金融机构进行了细分，根据评估结果分为五组，系统重要性每提升一个组别，追加0.5%的核心一级资本要求。
随着中国金融业国际化、多元化程度日益提升，以及人民币国际化步伐提速，国内大型银行的全球系统重要性稳步提升。四大银行聚首，既表明了国际社会对中国经济和金融改革发展成就的认可，也意味着中国银行业将在激烈的全球市场竞争中接受更为严格的国际监管，这无疑使得已经捉襟见肘的资本、合规成本、风险管理和应对同业竞争面临更高挑战。
资本缺口的产生首当其冲。目前，大部分巴塞尔成员国已着手制定相关监管规则。中国《商业银行资本管理办法》对系统重要性银行提出了1%的附加资本要求。此外，金融稳定理事会提出应提高银行包括资本和合格债务工具在内的总损失吸收能力，初步方案为最低总损失吸收能力要求为16%-20%之间，该标准首先将在G-SIFIs中实施。
针对G-SIFIs的更高监管要求增加了信息披露的难度和成本。中国银监会根据国际监管规则的变化，并结合中国银行业的实际情况，于2014年1月8日发布了《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》，要求所有表内外资产在1.6万亿人民币以上的银行，从2014年起披露全球系统重要性评估指标。对照上述要求，中国G-SIFIs在满足信息披露要求时面临多重压力。一是增加了信息披露的难度和成本。G-SIFIs需要提供评估体系中的各项指标信息，并按照年度进行更新；要根据“通用数据模板”提供四方面信息，即机构和机构依存关系、机构和总体金融体系依存关系、结构性和系统重要性数据以及其他临时特定数据要求；要准备在尽可能短的时间内提供必要的信息，诸如机构内的支付清算、内部运营数据、法律框架以及机构运营的监管等。二是集成与整合数据的压力。目前，国内银行部分管理信息系统主要覆盖境内机构，境外机构的数据多靠手工汇总产生，要达到G-SIFIs要求的信息披露的及时性和准确性，尚需加快IT系统的境外延伸推广。此外，个别监管数据无法通过IT系统生成，仍需手工填报，易产生错报漏报，因此需要持续优化信息系统以提高数据质量和数据采集的自动化水平。三是信息披露透明度的压力，披露要求提供的部分数据信息可能涉及商业银行经营的核心竞争力和核心机密，其披露或呈报必将影响到自身的市场竞争力。此外还有优化内部数据管理架构的压力，监管数据涉及银行内部多個部门，为避免数据多头填报导致误差，需进一步完善自上而下的数据治理架构。
G-SIFIs监管主要是为应对欧美发达国家在金融危机中的不足而出台，中国经济体制的发展阶段、金融体系的成熟水平和银行经营的结构模式与欧美存在显著差异，将G-SIFIs监管全套照搬实施，可能会存在“西方生病，东方吃药”的问题。值得注意的是，国际监管规则的中国化由银监会主导推动。未来，对外应谋求在G-SIFIs等国际监管准则实施中的一定话语权，对内应实现支持经济持续增长和维护金融稳健的统筹兼顾。
中国正在推动国际货币体系发生变革，大型商业银行是重要载体之一。虽然G-SIFIs监管对银行经营的消极影响不能忽视，但也激发银行“内生增长”的新动力。四大银行不应只是风险的系统重要性银行，还应成为改革的系统重要性银行。
一方面，趋严的G-SIFIs的附加资本要求进一步凸显了资本约束与盈利增长之间的矛盾。银行应重新检视自身的业务发展战略、组织架构及经营模式，加快向“轻资本”模式的经营转型，建立以内源性为主的资本补充机制，推动新型资本工具创新。
2、吉林省供热管理条例共35条，长春市供热管理办法共41条，其中对服务态度直接或间接要求有15条之多，请问对方如何理解政府的用意？
3、请问对方辩友，肯定听过一句话，叫做“态度决定一切“，请问对方辩友如何理解这句话呢？
2. 德比太行重，誉自诚信来。
3. 德伴身旁，行纳四方。
4. 持信以恒，善贷且成。
5. 在你身边，为你理财。
6. 与您走得更近，让您走得更远。
7. 与您一同成长，伴您迈向辉煌。
8. 与你同心，伴你同行。
9. 悠悠滇池水，款款商行情。
10. 用心每一天，伴你每一步。
11. 用心坚持专业，诚信尽善尽美。
12. 用心，行自远。
13. 用心，成就梦想。
14. 以诚为商，行者无疆。
15. 仪·心为您，征·诚相伴。
16. 立德守信，惠农兴商。
17. 离您更近，助您更远。
18. 专注于心，执着于行。
19. 助推中小，惠泽万家。
在当今企业中，销售虽仍占主导地位，但是企业也越来越重视售后服务，也就是我们今天所说的客户服务。企业成功和职业成就的机会，在客户服务领域表现得最为显著。客户服务是企业生存的核心问题。对客户服务，可以使企业更为市场接受、为企业带来巨大利润，还可以真正实现员工的满意。
提高客户满意度的方法和途径： 1.降低客户期望值
客户满意是建立在客户期望之上的。据此我们可以列出一个公式：满意度=感受值/期望值。在这个公式中，期望值是指人们根据以往的经历、经验或人别处攻取的信息而建立的对某一事务目标状态的评估，即前文所说“既定认识”。期望值的大小决定了满意度的高低，感受值固定不变的情况下，期望值越大，满意度则越低，相应地，期望值越小则满意度越高。由此可知，降低期望值是提高满意度的一个重要途径。2.增加客户的感受值
依据客户满意度公式可以得出降低客户期望值能够提高客户满意度，同样，我们也可以依据这一公式得出增加客户的感受值也是提高客户满意度的一条途径。实际上，增加客户的感受值是企业实现客户满意最务实的一种做法，它代表超值服务，许多企业的发展长盛不衰，很大程度上便是得益于此。
3.主动为客户服务
要提高核心客户的满意度，商家的服务行为应当尽量采取主动。日本推销之神原一平就说过：“主动询问客户的想法和需要，是赢得信赖，取得意见的方法。”
一般来说，生意兴隆的企业在销售上用尽心思，在服务上，也会给予更多的关心。而在产品不足或发生障碍时所做的服务，更是重要。例如，天气开始炎热而需用电扇时，不妨问问客户：“去年生产的电扇有没有什么毛病？”或“我们的商品是否令你满意？”
这就是所谓“招呼式的服务。”
这种完全属于问候性质的服务虽然不可能马上就有什么结果，但对于需要的人来说，听起来会比什么都高兴，且会觉得公司值得信赖。当然，如有问题则马上处理其效果也将事半功倍。
4、适时帮助客户
中国人有“礼尚往来”的传统，中国人同样有“患难见真情”的古训。在我们同客户交往中，这些都可以为我所用。一个非常浅白的道理就是，假如你能够在适当的时机，即在核心客户需要的时候（当然，这种需要靠你自己去发现）伸出援助之手，热情地予以帮助，核心客户就会感受到你的真诚，他会在心底感谢你，这时候，他会表现出对你的满意和忠诚。
银行客服培训主要讲的也是客户服务这一重要工作。主要针对客服部的沟通技巧，语言表达能力，紧急事件处理能力和应变能力。通过客户服务，让银行和客户之间建立信任的合作关系，更加有利于银行
一、目前我国银行业内部控制存在的问题
(一) 银行内部控制制度执行不到位
制度实行力度不够。每个金融机构都有一套行之有效的规章制度, 大到信贷现金计划, 小到安全保卫措施。但在实际执行中一遇到具体问题, 于己有利的就严格执行, 于己不利的就采取变通办法予以回避, 使得规章制度形同虚设。
(二) 没有做到未雨绸缪
银行建立内部控制制度是为了确保经营目标的实现。然而目前我国银行在各项内部控制制度的实施中普遍存在着重事后检查、轻事前防范的问题, 导致内部控制制度流于形式。一些金融机构的领导重经营轻管理倾向严重, 热衷于争规模、讲速度、求政绩, 忽视了对可能产生的风险或不安全隐患的防范与分析, 而面对已经出现的经营风险或资产损失, 再要求稽核等监管部门去查找原因, 堵塞漏洞, 为时已晚。
(三) 缺乏有效的监督机制
内部控制制度作为一个系统工程, 涉及到金融机构的每个职能部门, 只有齐抓共管、有的放矢, 才能达到预期效果。然而, 在实际执行中往往只依赖于几个职能部门去监督管理, 尽管职能部门竭尽全力也只能是顾此失彼, 得不偿失, 陷于“头痛医头, 脚痛医脚”的境地。加之, 各职能部门缺乏协调合作, 各自为政, 使得控制目标出现重复或空白监管, 甚至形成多头监管的状况。
(四) 银行对内控制度的认识不到位, 自我约束不够
由于我国银行业起步较晚, 一些银行对内控制度的认识不到位, 自我约束不够。有的银行把内部控制简单的理解成各种规章制度的制定、装订、汇总, 有的银行缺乏严格地制约和监督决策管理者的制度, 法人代表或主要负责人素质不高, 行为不受约束, 在某些部门, 仍存在一些人员为了部门利益, 身兼数职的现象。有些银行出了问题, 往往就事论事, 推诿客观原因, 不首先从内控方面找原因。
(五) 责、权、利严重分离, 执行规章制度不严
我国商业银行现行内控机制最大弊端是责、权、利严重分离, 形成职工吃银行大锅饭, 银行吃国家大锅饭, 有益处的归功自己, 该负责的属于他人, 职能不明、责任不清, 导致内控机制无法有效实施。另一方面是执行规章制度不严格、不公平, 违反者没有得到应有的处置, 对员工没有产生足够的压力。加之有的基层行负责人素质不高, 没有切实履行管理者责任, 以致许多制度形同虚设, 对一些违章操作和越权行事的人起不到约束作用。
(六) 会计人员素质不高, 人员管理存在缺陷
随着我国加入WTO, 金融行业开始对外开放, 加剧了银行业的竞争, 同时也使我国的银行业得到了快速的发展。在发展的过程中, 各种新型业务、新型的理财方式不断出现, 对会计人员的素质提出了更高的要求, 但是由于发展时间太短, 有些会计人员的素质不高, 对新型的业务缺乏应变能力, 在处理业务的过程中经常导致错误发生, 给银行造成了巨大的损失。另外, 银行对会计人员也缺乏有效的管理, 监督不到位, 使得账务管理混乱, 不能给银行发展以强有力的支持。
二、加强银行内部控制制度建设的对策
(一) 增强内控风险意识
第一, 加强领导干部依法管理意识。在管理过程中, 领导干部应端正经营思想, 同时树立法制、风险和效益并重的意识, 像抓存款、拓业务一样, 建立内控制度“一把手工程”, 并从依法管理的高度努力寻求改善和转换风险的途径。第二, 加强员工的依法经营意识。通过组织学习、教育使员工认识到每份工作、每个岗位都是内控制度的一个组成部分, 任何一个环节出问题, 都有可能造成金融风险, 从而提高全员依法合规经营的自觉性。第三, 加强稽核人员依法监督意识。稽核工作要切实按照国家和央行的金融法律、法规及各项规章制度进行落实, 就必须依法建立起按业务种类规范化管理的稽核操作程序, 由稽核人员严格依法对银行经营活动进行全面监控。
(二) 完善稽核监督机制
按照建立社会主义市场经济体制的要求, 借鉴国际商业银行的管理模式, 结合我国商业银行的实际情况, 建议对现行行长领导下的总稽核负责制、逐级下派稽核人员的稽核管理体制进行改革, 实行彻底的垂直管理, 自上而下建立一个具有权威、超脱、高效的稽核监督管理体制, 由总行进行垂直管理, 作为商业银行内控监督的主管机构。
(三) 严抓银行的内部会计控制和内部管理控制
内部会计控制和内部管理控制两大部分共同构成商业银行内控制度的中心内容。会计部门是银行业务的核心部门, 也是内控制度的一大重点。银行业务经营活动最终都要在会计部门得到体现, 因此会计部门必须有一套相对独立又完整系统的内控制度和较先进的手段, 才能保证银行业务经营活动的正常进行, 使风险降到最低点。完善会计管理体系, 统一会计管理, 是落实内控制度的重要手段。不仅查错防弊, 堵漏及时, 而且可以保证会计帐目和报表的正确性、会计信息的可靠性和财务收支的合法性, 同时在保证经营目标的实现和增强集约化经营方面也有重要作用。
此外, 要重视内部管理控制。即银行内部组织设置必须严谨, 以保证经营活动的顺利进行, 保证经济活动的经济性、效益性和效果性。搞好内部管理控制应抓好以下工作:其一, 建立经营决策管理机制。商业银行要按公司化管理原则, 健全决策和管理机制, 明确国家所有和法人经营之间的关系, 建立信贷审查委员会、资产负债管理委员会等各种经营决策机构, 协调部门以及提供咨询等, 并建立有效的规章制度, 确保业务决策的权威性、科学性、准确性。其二, 加强人事管理。由于金融事业快速发展, 金融队伍不断壮大, 从业人员素质参差不齐, 对商业银行经营安全构成了威胁。因此, 必须从内控制度上严格人员管理, 严肃人事纪律, 明确内部各层次人员的职责和权限, 定岗定责落实到人, 制定各种业务操作手册、行为规则和纪律守则。
(四) 构建三道防线, 防范金融风险
第一道是建立以一线岗位员工提高自身素质为基础的事前自控防线。即重视开展多层次、多方位的岗前和在岗培训, 全面提高员工政治业务素质和风险防范意识, 将风险隐患消除在萌芽状态。第二道是建立部门之间、岗位之间相互监督的事中互控防线。即强化对各部门和各业务环节重要风险点的把握与控制, 严格按照规定程序和步骤从事经营管理。第三道是建立内部稽核、事后监督部门对各业务部门的事后监控防线。事后监督是管理层为了把错误和犯罪降至最低, 对业务经营活动进行有效监控和检查的行为, 肩负着监督其它业务部门现存的内控是否能防止或察觉重大错误和犯罪, 以及发生错误和犯罪时能否有效减少损失的职能。
(五) 提高会计人员的素质
建立良好的内部控制文化, 提高会计人员素质。培育良好的企业精神和内部控制文化, 一方面将各级会计人员的岗位职责纳入系统管理, 确保会计人员能够认真履行岗位职责, 落实岗位制度。另一方面建立完善的信息交流与反馈渠道, 确保内部控制存在的问题能够得到及时反馈和纠正, 创造全体员工均充分了解且能认真履行职责的内部控制氛围。人是实施内部控制的主体, 会计内控机制的成效最终还要依赖会计人员所具备的素质, 人员素质的高低决定银行内控制度的质量, 因此, 强化银行内部控制, 必须坚持以人为本原则, 加强对会计人员的思想政治教育和法制教育, 提高思想道德水平, 增强合规操作意识;加强对会计人员业务知识培训, 坚持会计人员持证上岗制度, 提高会计人员业务素质;完善干部交流和岗位轮换制度, 严格执行业务交接管理制度, 真正形成有效的制约机制;建立一套责权明确、奖罚分明的会计考评工作体系, 按照会计工作岗位的职责不同, 分别制订岗位责任制, 并定期组织考核, 奖优罚劣, 形成有效的激励机制, 充分调动会计人员的工作积极性, 从而进一步强化会计内控。
参考文献
〔1〕张锐.美国次级抵:贷款:从天堂到地狱〔J〕.金融管理与研究, 2007 (5) .
〔2〕朱周良.经济元老危言、美经济再响衰退警钟〔N〕.上海证券报, 2007 (11) .
〔3〕刘洋.我国商业银行内部控制的现状与对策〔J〕.商业文化, 2007 (7) .
近年来，各地中小银行纷纷引进战略投资者、实施跨区域扩张、开拓新业务品种，发展势头可谓迅猛。然而，近期的齐鲁银行票据诈骗案、汉口银行假担保事件、温州银行骗贷案等负面事件表明，快速扩张的中小银行似乎正迎来一个风险暴露期，如果不适当控制当前快速扩张步伐，极有可能陷入危险的泥潭。
木桶原理促中小银行进入瓶颈状态
木桶原理表明，一只水桶能装多少水取决于水桶中最短的一块木板而不是最长的那块木板。快速扩张必须要以一定的管理边界作为支撑，盲目追求规模势必会给其经营埋下隐患。与国内的大行相比，中小银行在管理、人才、风控等方面是明显存在短板的。相关数据显示，2010年城商行资产负债增速接近40%，远超行业平均水平。短期内资产的快速膨胀，并没有伴随着管理、人才、风控等方面的迅速提升，这些软条件就成为制约其稳健发展的短板。当前，中小银行需要进行全方位整顿，查找自己的那块短板，并做出相应改进措施，防止“小马拉大车”。
“萝卜快了不洗泥”可致突然崩盘
提升品牌形象对于银行而言极为重要，规模扩张有利于提高公众对中小银行的认可度。在中小银行的快速发展中，为了追求规模，扩大品牌影响力，会加大实施异地扩张力度，追求分行、支行数量。据银监会数据，2010年，147家城商行中，有62家跨区域设立103家异地分支行（含筹建）。银行业在某种程度上类似于家电、酒店等行业的连锁模式，而在连锁行业不乏盲目扩张而被迫关闭的案例。例如，曾经在国内名噪一时的普尔斯马特，经过短短7年发展，在2004年达到年销售总额40亿元人民币、店面46家的巅峰后，却在2005年轰然倒下，其首席执行官吴卫东总结为“扩张太快导致崩盘”。因此，中小银行应该放慢速度，防止类似突然崩盘的出现。
泥沙俱下的风险积累
规模扩张有利于中小银行扩大市场覆盖面，分散经营风险；为更广阔的市场和更多的客户提供金融服务，从而在一定程度上降低集中度风险；有利于增强资本实力，提高抵御风险的能力。然而，在快速扩张中，部分中小银行为了尽快做大规模，使出浑身解数，采取与民间借贷合作揽储，高息揽存；为了消化资产规模，在项目审核中降低标准的现象也会出现，导致高风险业务增加。据财政部2010年8月的公告，部分农村信用合作社、城市商业银行内控制度执行不力、普遍存在违规放贷等问题。随着近期资产规模的逐渐扩大，中小银行的风险管理仍将受到严峻挑战。
地方政府无形的手
即使通过股份制改造、引进战略投资者等措施，大多数中小银行仍均与地方政府保持千丝万缕的联系，地方政府往往通过隐形的行政干预来为一些地方企业实现融资便利，以实现为地方利益服务的目的，这种违背市场经济的政府行为无疑加大了中小银行的经营风险。此外，由于体制因素制约，地方政府也很容易对当地银行监管部门施加压力，监管部门在监管尺度上、抽查频率可能会放松。上述两种行为，都在某种程度上使中小银行在项目审批中降低门槛。要解决该问题，应该继续加强公司治理改革，真正转变为一个市场经济主体，遵循“安全性、流动性和盈利性”三原则。
前车之鉴后车之师
规模扩张有利于中小银行增加业务种类，使收入来源多样化，有利于中小银行加强与同业的合作，积极探索新型金融业务，同时降低流动性风险。但在历史上也出现过度扩张导致的风险。20世纪80年代，美国发生了一波严重的金融机构倒闭潮，1980-1994年15年间，共有1295家储贷社和1617家商业银行破产或接受援助，相当于平均每隔1天就有1家存款机构倒闭或接受援助。破产银行或储贷社的资产总计达到了9240亿美元，占整个银行系统的比例为20.5%。分析其中原因之一为：在80年代初期的监管放松之后，储贷社通过扩大经营业务范围、购买异地银行信贷资产等途径进行了快速扩张，最终由于宏观经济波动、房地产业衰退等各类外部环境因素，这些机构纷纷破产或接受援助。
规模重要安全更重要
如今，中小银行面临着规模与安全孰轻孰重的矛盾。规模扩张有利于中小银行形成规模经济效应，在于利用规模经济，摊薄运营成本，增强盈利能力，然而规模经济也存在着一个极限，当超越这个极限后，将会出现规模不经济现象，而这个极限与中小银行的自身能力以及外部环境均有密切关系。如今，中小银行面临同业竞争加剧、高通胀、金融脱媒、监管资本提升等因素冲击，但同时也容易陷入因为抢占市场份额而承担超过自身承受能力风险的误区。对大多数中小银行来说，都很难长期保持快速的规模扩张，又拥有安全的资产质量。
鉴于以上分析，笔者认为，我国中小银行进入了停止追求规模，转而关注资产安全的阶段。规模重要，安全更重要！
随着经济全球化的发展,洗钱犯罪也越来越猖獗,洗钱犯罪不仅影响到我国金融业的健康发展,而且还严重地破坏了我国的经济秩序。银行作为洗钱犯罪的主要渠道,因此如何加强银行反洗钱工作,打击反洗钱力度就显得至关重要。
一、商业银行是洗钱者进行洗钱的主要渠道商业银行作为经营货币的机构,成为洗钱者进行洗钱犯罪的首选渠道。归结下来主要有以下几种形式:(一)在商业银行以虚假身份开立存款账户通过在商业银行开立存款账户是洗钱者进行洗钱的
第一步。犯罪分子常常以隐匿的身份在商业银行开立多个账户,使这些黑钱在这些账户中进行多次转账,使之合法化。2003年中国人民银行公布的《金融机构反洗钱规定》第十条规定,金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户,不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。存款实名制的规定使得用虚假身份开立账户受到了限制。于是犯罪分子就转向利用他人身份或者开设空壳公司账户进行洗钱。近年来,这种利用虚假身份开立存款账户成为国内腐败分子清洗其贪污受贿所得的主要方式之一。
(二)利用商业银行将黑钱在境内外进行流通转移
我国开放的投资环境给境外犯罪组织和一些不法分子进行洗钱提供了良好的途径。由于国内政府迫切希望引进外资进行投资,因此很少去分析这些资金来源的合法性,这就给洗钱者提供了可乘之机。境外犯罪分子将其在境外的非法所得以各种形式对我国进行投资,以合法的形式将非法所得投入我国境内企业,然后将其混在收入中作为利润的形式汇出境外,实现黑钱的合法流通。
(三)利用网上银行、电话银行、电子货币等新型银行
业务和金融工具洗钱随着科技的飞速发展,新型银行业务的出现,犯罪分子洗钱的手段也日益科技化。1.利用网上银行洗钱。由于互联网没有设定“确认客户身份”的相关程序,加上网
上银行具有高速度、无纸化、大容量等特征,这使得犯罪分子可以非常方便地将资金从一个账户转到另一个账户,顷刻之间就完成了资金的转移。2.利用电话银行洗钱。电话银行可以避免银行与客户面对面地直接交易。这就给洗钱者掩盖其真实身份和资金的真实来源提供了良好的机会,同时也给资金来龙去脉的监控造成了困难。
3.利用电子货币洗钱。电子货币类似于现金,不同的是,它是通过互联网支付流通的,电子货币转移的环节越多,就越隐蔽。而且电子货币不通过金融机构进行流通,隐蔽性更强。
二、洗钱犯罪的危害
(一)洗钱犯罪活动将导致腐败现象的加重,助长社会犯罪.随着洗钱方式的不断增多,洗钱手段的便捷、迅速为犯罪分子洗钱提供了有效的途径,加剧了国内的腐败现象。在我国国内,洗钱活动不仅限于毒品犯罪、走私犯罪、黑社会犯罪、恐怖活动所得,受贿、诈骗等犯罪所得的洗钱也日益凸现。腐败分子贪污受贿所得的洗钱已经成 为中国的特色。洗钱者为了洗钱就会想方设法地贿赂洗钱涉及部门的当权者,当权者接受贿赂后就不仅要考虑为自己所得利益寻找出路,而且还要帮助犯罪分子进行洗钱,于是就出现洗钱者与当权者的相互勾结。这使得犯罪分子越来越明目张胆,腐败现象越来越严重,严重地败坏社会道德,助长社会犯罪。
(二)破坏金融机构的信誉,动摇社会信用金融业,特别是商业银行是犯罪分子洗钱的首选渠道,银行有可能受利益驱使被洗钱分子所利用,有意参与洗钱,或无视已知的洗钱活动,其行为一旦败露,会使公众对某一银行甚至是整个银行体系的信用产生质疑,动摇银行的信用基础,引发公众对金融机构的信任危机,损害公众对银行业的信心。这不仅会严重地威胁合法客户的利益,而且将极大地破坏金融秩序,甚至给国家带来巨大的名誉和经济损失。
(三)洗钱犯罪活动将导致资本外逃,影响社会经济生活我国非法资金经过清洗之后,有相当一部分单向流向境外。按国际上通行的计算方法,资本外逃数相当于国际收支账户上的误差和遗漏账户,2002《国际统计年鉴》数据显示,2000年中国经常账户盈余为205.2亿美元,资本账户为-0.4亿美元,误差与遗漏账户为117.5亿美元,国际收支总盈余为106.9亿美元。也就是说2002年我国资本外逃数额相当于当年经常项目的57.26%,国际收支总盈余的109.92%。这种非法资金外逃将导致国际资金流动异常,降低我国的外汇储备,扭曲汇率,从而在一定程度上将削弱我国政府对世界经济的抗风险能力,危及我国的经济安全,给我国的经济建设带来严重的负面影响。
三、商业银行反洗钱存在的问题(一)银行工作人员素质不强,缺乏专业人才反洗钱是一项专业性很强的工作,工作人员不仅需
要具备深厚的专业知识,而且还要对洗钱犯罪有一定的研究。但是,目前大多数商业银行反洗钱工作一般是通过营业柜台来开展。由于银行柜台工作人员的文化素质普遍不是很高,在反洗钱工作上缺乏系统性理论知识和足够的实践经验,而且柜台工作人员忙于应付前台工作,往往对大额支付交易难以准确做出统计,对可疑支付交易也不能及时加以甄别,这与当前的反洗钱工作要求差距甚大,不利于反洗钱工作的开展。
(二)反洗钱部门缺乏完善的协调合作机制
反洗钱是涉及面极广的系统工程,不仅需要银行内部各部门的合作,还需要社会多方面的合作。但是目前国内打击洗钱犯罪的合作力度不足,主要体现在以下两个方面:1·各金融机构内部各相关部门缺乏统一性。由于大多数金融机构尚未设立专门的反洗钱部门,因此反洗钱工作涉及大额和可疑支付交易信息的收集分析,这就需要会计、结算、储蓄和国际业务等各部门的相互协调。但是这些部门经常各自为政,难以统一协调。2·社会各部门间缺乏统一的协调。虽然银行等金融机构是反洗钱工作的主要部门,但是洗钱犯罪涉及面大,需要司法、海关、税务、财政等各部门的合作。但在实际操作过程中,由于各部门在洗钱问题上不自觉地考虑自己的利益,经常“不作为”,这就从客观上造成洗钱犯罪无法深入开展。
(三)大量现金的使用给反洗钱工作设置了障碍 在发达国家现金的大量使用受到了限制,美国的《银行保密法》规定:超过10000美元的现金交易,任何人运送价值超过10000美元的现金或货币工具进出美国的,都应向有关当局报告,现金的使用范围受到了严格限制。但是在中国日常结算使用现金非常普遍,现金的收存基本 不受限制,这就给洗钱者利用现金进行洗钱提供便利,同时也加大了对洗钱的监管难度。
四、加强商业银行反洗钱的对策(一)加强各部门各行业间的合作
国家外汇管理局2003年公布《公安部、国家外汇管理局外汇领域反洗钱合作规定》明确了公安机关和外汇管阮彬彬:论加强商业银行反洗钱的重要性及对策理部门的反洗钱职责分工及合作机制,使部门间外汇领域合作进一步法制化、制度化和规范化。但是反洗钱工作是项复杂性的工作,不可能单靠公安机关和外汇管理局两个部门就能完成,我们在反洗钱工作中除了要加强上述两个部门的合作外,还要加强其他各部门的合作,应当要建立一整套包括金融、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交、司法等诸多部门在内的预防和打击洗钱的综 合系统。比如,工商机关负责公司注册申请的审查,杜绝洗钱者通过注册公司转移黑钱;税务机关加大税务稽查力度,防止巨额金融交易偷逃税款,而金融监管部门负责监督金融机构的反洗钱情况,监测分析交易报告,协助司法机关侦破洗钱案件等等。只有加大这些部门间的合作,才能充分发挥他们在反洗钱过程中的重要作用。
(二)加强宣传力度,建立反洗钱机构,培训专业人才各商业银行应当按照《金融机构反洗钱规定》建立起专门的反洗钱部门,同时要加强专业反洗钱人才的培养。对人才的培养可以从几个方面进行:1·认真选配工作人员。各商业银行应当将一些文化程度较高、具有较强的计算机操作水平和外语交流能力以及具备金融、法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。2·进行反洗钱培训。各商业银行认真选配人员后,还要做好反洗钱培训工作。商业银行可以不定期地选派一些青年业务骨干出境接受培训,或者把外国专家“请进来”,给银行工作人员开展反洗钱讲座。这样就可以使工作人员及时地了解国际反洗钱的最新动态,提高其理论素质和国际视角。3·加强反洗钱的宣传力度。各商业银行要定期开展反洗钱宣传活动,加强银行高管人员对反洗钱工作重要性的认识,提高反洗钱意识。(三)减少现金交易,加大现金管理
在国外,特别是西方发达国家,无论是消费还是投资,一般都不接受现金方式,他们一般采取支票、信用卡等结算工具进行结算。而在我国由于整体信用环境较差,很多机构不愿接受支票等转账方式,现金结算就成为必要的方式,因此不可能放弃这种结算方式,只能尽量减少这种结算方式,从其他方面进行调整、管理。一是在大力发展支票、汇票、信用卡等支付工具的基础上,继续推出个人支票、定期借记等其他的非现金支付方式。二是各商业银行应严格按照《办法》规定,对一些大额或可疑的现金交易进行核查,发现涉及洗钱的要及时上报。三是采取切实措施,减少坐支现金、套取现金的现象,加快现金的归行速度。(四)加强商业银行的内控制度和网上金融业务的监管网络银行、电话银行、电子货币等新的工具在提高金融效率的同时,也给洗钱提供了新的途径。为了防止犯罪分子利用新型银行业务和金融工具进行洗钱,各商业银行有必要加强银行内控制度和对计算机、网络的信息管理。首先,加强商业银行的内控制度。各商业银行可以借鉴西方国家的做法,采取电子化的内控稽核方法,就是通过在电脑中设定相应的处理程序,当超过电脑稽核功能和授权限制的业务生成时,电脑会自动拦截,显示并送往主管稽核部门复查。这种稽查方式有利于提高我国商业银行的反洗钱能力。其次,在大力推进银行网上金融业务开展的同时,严格规范互联网监测与管理。制定完善的互联网、网站建设法规及评估体系,建立完整的网络支付交易记录、认证及跟踪系统,对网上交易、网上支付等行为进行有效地监控,方便对网上资金流转的各个阶段的追踪、调查。
(五)建立有效的奖惩机制
首先感谢大家的支持，能够成为本次的优秀员工，与各位同事在工作中提供无偿的帮助息息相关，所以需要感谢我的同事。同时，我也总结了几点心得体会与大家分享：
1、强化服务意识，优质高效为一线服务。做为一名中信银行员工，服务的好坏直接关系到我行形象。在日常工作中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到工作的点点滴滴中，扎实有效地践行以客户为中心的理念，高效率、高水平地为客户服务。
2、强化风险意识，防范和化解金融风险。重点学习了风险管理和内控管理制度等资料。同时，对照工作找差距、找问题，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进。
3、强化营销意识，用心为客户服务。目前，各大银行都在寻找客户，我树立了营销无小事的观念，坚持拓展与维护并重，留心客户的需求，留心客户的每一句话，深度挖掘客户价值，为我行创造更多的价值。
4、工作中存在的不足及今后的打算。一是学习不够。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每每都有新的东西出现、新的状况发生，应对这种严峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。二是对一些业务还不够精通。掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以适应我行的发展，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗潜力，把自己培养成为一个业务全面的银行员工。
在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：
1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应我行发展的需要。
2、努力提高工作效率和质量，用心配合领导和同事们把工作做得更好。
银行员工心得体会
我很庆幸自己能够加入中信银行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的改变，她让我相信人生一切皆有可能，只要自己肯努力创造。当然也只有能为企业做出奉献，才能实现自己的价值。首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提;其次，做好自己的本职工作是基本要求，作为一个柜员就应懂得自己该做什么，什么不能做，有主见有胆识;另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，透过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，透过自身的努力来维护好每一位客户;当然，透过对业务的熟悉和对企业内部控制的了解之后，能为企业的一些潜在的漏洞或发展提出建设性的意见是我们份内之事，也是为企业能做的较好的贡献。
在市场竞争日趋激烈的这天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务潜力的同时，还务必要不断的学习，提高自己各方面的潜力水平，才能向客户带给更高效率、更优质的服务。我行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能带给了有力的保障。我始终用心参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律法规，努力提高着自己的业务潜力水平。透过一段时间的工作，我深刻体会到银行是一个高风险的行业，办理每一笔业务都要注意到每一个小细节和要素，它能够是一个复核、一个签章、一个客签名、一个手印、一个登记、一个交易码。一笔业务可能涉及到很多个细节问题，如果因为粗心大意，不用心想，漏掉一个没有做到，都有可能存在风险。细节不是儿戏，需要我们严肃对待。严格把守每一个关口，是对我行风险的控制，更是对自己的负责。
目前，虽然各项工作都能比较顺利的开展，但深知自身依然存在不足，需要进一步改善。其一，学习力度不够。以信息技术为基础的新经济时代，新状况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世，应对严峻的挑战，加快学习的步伐迫在眉睫，不容迟缓。我始终相信机会是留给有准备的人，所以，在工作之余，我还在为考取基金销售资格、中级会计职称等证书做准备。其二，个人情绪控制不佳。针对以上问题，今后的努力方向是：其一，加强理论学习，进一步提高自身素质;其二，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，用饱满的工作状态，提高工作质量和效率，用心配合领导和同事们把工作做得更好。
银行员工心得体会
作为一名大堂经理，为了实现用户满意第一，我除保证每一天提前做好班前准备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等;并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，理解我行产品。对优质客户，我基本使用的是站立式服务，且做到来有迎声，走有送声。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人手机银行以及网上银行等个金业务，受到客户好评。
我始终坚持工作第一的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以创新服务，持久服务的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为储户带给规范化和优质的服务。工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。透过这样的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。
我工作口号是：向客户带给更优质的服务、把优质服务工作落到实处!
银行员工心得体会
我在工作中也曾犯过错误，感谢领导和同事们耐心的帮我答疑解惑，有了大家的支持我才能够取得这样大的进步。我也借此机会与大家分享几点心得：
首先，在思想与工作上，我能够更加用心主动地学习我行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和职责感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，透过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，透过自身的努力来维护好每一位客户。
其次，在技能方面，点钞技能已经超额达标，但是加打传票和打字与熟练的同事相比还有必须的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，因为我明白，作为储蓄岗位一线员工，我们更就应加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户带给方便、快捷、准确的服务。
最后，服务方面。银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无形产品服务，银行的各项经营目标需要透过带给优质的服务来实现，由此可见，服务是银行最基本的问题。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。
每一天我都被同事们的微笑所感染，被同事们的满腔热情所打动，中信银行的服务处处体现着客户第一的理念。银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声谢谢，燃起了心中的激情;客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到最好。
5月服务篇
时代在变、环境在变，银行的工作也在时刻着，每天都出现新的事物、发生新的状况，这都需要我们紧跟形势，努力改变并完善自己，更好地规划自己的职业生涯，学习新的知识，掌握新的技巧，以适应环境的变化。现在中信银行为进
一步加强全行柜面服务管理，提升柜面服务质量，塑造中信银行良好的企业形象，推动和促进全行各项改革和现代金融企业建设上下了很大的工夫，又制定了全行柜面服务管理办法和柜面服务标准。
看到我行发展的巨大潜力，增加了我们对自身业务发展的压力。银行的服务工作需要我们不仅要有对工作的满腔热忱，更需要我们有一颗追求完美的心。每天的客户，就是“考官”，他检验着我们的工作。如果我们银行员工每天上岗漫不经心，妆容马马虎虎，甚至言辞冷漠，态度生硬，那换位思考一下，你会对柜台工作人员应有的尊重吗？有问必答，笑容可掬，彬彬有礼，和蔼可亲，高贵典雅，端庄大方，沉着冷静，做事无可挑剔，这是我们的服务规范，客户对你的态度，实际就是反映你自身言行的一面镜子，不要总去挑剔镜子的不是，而应更多地反省镜子里的那个人哪里不完美，哪里需要改善。临柜工作是一个平凡的岗位，曾有许多人问“选择临柜工作我不后悔吗？”而我总会毫不犹豫地说：”不后悔”。都说干一行，爱一行。我想，既然我选择了临柜工作，就要脚踏实地、一丝不苟、认认真真地干好它，争取做一名优秀的临柜人员。
虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热忱对等客户。在银行业竞争日严峻的形态下，我强烈地意识到：只有更周到、更贴心、更快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象口碑，吸纳更多的存款。
银行员工心得体会
为更好更快的提升个人业务能力，提升自身业务办结效率，加快自身在工作中的成长速度。现将我入行以来的工作心得体会总结如下：
1、切实加快业务能力的学习。本人主要从事柜员相关工作，在这半年的工作中，我认真体会到对提高基本业务能力非常重要。一方面要加强对点钞、打算盘、数字录入等基本操作能力的学习，确保提高工作效率。另一方面要加强对业务理论和各项规章制度的理论学习，确保工作质量的提升。
2、作为一名柜员，全面加强柜面营销和柜台服务，这是工作的基本要求，这也是我们临柜人员最为实际的工作任务。我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。优质的服务对于加强柜面营销也起到了促进作用。所以，只有诚心的服务和专业的知识，才能满足客户提出的实实在在的金融需求，才能让客户感受到农行服务的品质。
3、严格遵守各项规章制度，不断增强自己的依法合规工作意识。这不仅仅意味着金融业务的无差错，更重要的是要坚持账表的真实性、有效性和合法性，真实反映各项业务经营活动，确保资金运营的安全性。同时，要不断增强自己的遵章守纪意识。不断增强规则意识和风险意识，按章操作，合规办理业务。
通过这几个月的工作，我深刻的意识到自己在自身业务学习方面还存在着不足，平时学习意识不强，与一些优秀的老员工相比，还有存在很大差距。因此，在接下来的工作中，我将再接再厉，使自己的各项工作有新的更大的提高，争做行家里手。
银行员工心得体会
我从事着一份普通的工作银行柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，我认为不然，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业，一样是展现自我的舞台。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点，能认认真真地做好每一件事情，服务好每一位客户，那就是不平凡。作为一名中信员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示我行系统良好服务的文明窗口，应时刻记住一言一行树中信形象，一心一意为客户服务宣言并且付诸于行动，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，以积极的工作态度赢得顾客的满意。一方面，努力塑造良好的柜员仪表形象，既然选择了这个行业，那么就得尊重这个行业，就得具备这个行业应该具备的仪表形象另一方面，在与顾客及同事之间频繁的交往中，时刻警记尊重对方，考虑对方的需要。从细小的整洁、发饰、服饰等方面严格要求自己，让对方感觉到你的形象无愧于一个合格的银行职员，让对方首先在形象上认可你、信任你甚至依赖你。每个柜员都直接代表银行在客户心目中的形象，真正要做到让每一个客户高兴而来满意而去其间的难度确实相当大，且不说“人过一百形形色色”不好掌握每个客户的心理需求，就是柜员本人也是一样，有情绪化的时候。这就要求在工作中有一个不断调整自我心态的过程，只有自己的心情好了，才能真诚和客户交流，做朋友。
银行员工心得体会
在银行的正确领导下，我加强学习，端正工作态度，切实按照银行的工作要求，在自身工作岗位上认真努力工作，真诚服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩。现将自己的心得体会具体总结如下：
一、完成工作任务，取得良好成绩
我作为一线前台柜员，把工作任务定为两方面，一是做好前台柜员工作，二是积极销售银行理财产品。在前台柜员工作中，我做到认真、细致，合规合法，基本实现零违规零差错;在销售银行理财产品中，我积极宣传，努力推荐我行各类产品。
二、积极拓展业务，认真做好新老客户工作
我在工作中始终树立客户为上思想，在做好一线前台柜员工作的同时，不忘积极销售银行理财产品，做到以客户为中心拓展银行理财产品空间。为争取新老客户购买银行理财产品，用细节打动新客户，用真情维护老客户，取得了较好的工作成效。在服务老客户的过程中，我用心细致，引入关系营销，让老客户对我们银行的服务和产品保持足够的信心和好感。我还利用老客户的关系介绍新客户，以老客户为链条来带动新客户，以此扩大银行理财产品销售量，使自己既完成银行的理财产品销售任务，又促进银行经济效益的提高。
三、树立服务意识，真诚服务客户
在日常一线前台柜员工作中，我以实事求是、求真务实的精神，以诚信履约，诚实待客为客户提供贴近的服务，提高对客户的吸引力;把真情融入对客户的一言一行之中，坚持以人为本，以客为尊，一切为客户着想，切实在服务过程中多一点微笑、多一份理解、多一些热情;做到服务从微笑开始，始终给客户明亮的笑容，真诚把客户视为朋友，用心服务，为客户排忧解难;始终坚持以客户为中心，坚持把客户利益作为*考虑，真心真意展示我行优质服务形象，做到真诚服务关爱无限，为不同客户提供增值服务与贴心关怀，提高客户的忠诚度。
总之，我切实按照银行的要求，认真做好一线前台柜员工作，积极销售银行理财产品，完成了任务，取得较好成绩，服务态度与组织纪律性明显提高。我要在取得成绩的基础上，继续加强学习，提高工作业务技能和服务水平，更加刻苦勤奋，更加认真努力，做好自己的本职工作，创造优良工作业绩，为银行的又好
又好发展，做出自己应有的努力与贡献。
银行员工心得体会
自我参加工作到现在，已经经过了一年的时间，这段时间里，在各级领导的指导和培养下，在同事们的关心和帮助下，我在思想、工作、学习等各方面都取得了一定的成绩，个人综合素质也得到了一定的提高。
在见习期间，我就一直严格要求自己，遵守银行的各项规章制度，尽心尽力地履行自己的工作职责，认真及时地做好每一项工作任务。在平时，我苦练点钞、汉字录入、翻打传票等基本功,虚心学习,勤学好问,并认真做好笔记。我从一名普通柜员做起，努力学习操作技能，拓展业务知识，不断积累工作经验，从天正式上柜台时的依葫芦画瓢、谨小慎微，再到如今能熟练操作、从容的接待客户，每一天我都努力做到比前一天更好。作为一名窗口行业的员工，我深知竭诚服务的重要性，秉持着“以客户为中心”的理念，我坚持为每一个客户提供方便、快捷、准确的服务，而客户的每一句谢谢，都是我继续努力下去的动力。在这一年的时间里，我从普通柜员的岗位学起，现已基本掌握了高级柜员的操作和知识，目前正接手对公复核的岗位工作。我想，这不仅是领导对我这一年工作成果的肯定，更是对我本身的一种认可。在今后的日子里，我将继续磨炼自己，并以饱满的精神状态，迎接新的挑战。
银行员工心得体会
银行大堂经理，他的言行举止和服务质量是银行形象的一个缩影，肩负着协调银行和客户之间关系的重任。做为一名中信银行的大堂经理，我认为让客户满意是我的服务宗旨，他们满意是对我最大的奖赏。
在我担任大堂经理的这段时间里，我知道只有对银行业务知识认真学习，在实践中不断深化对知识的理解，充分掌握全面的银行业务，才能够随时解答客户的各种业务咨询。办理贷款需要什么手续？开立银行结算账户需要什么材料？存款利率是多少？当客户问到这些问题的时候，大堂经理要能够热情而准确的给出答案，及时为客户答疑解惑，这样才能够体现出我们银行服务的专业化。我会定期或不定期地参加单位上组织的业务培训，除了对新业务、新产品的培训外，还对服务礼仪、现场管理、客户识别和沟通、产品营销、解决纠纷方法进行系统培训。通过与同事相互间的工作交流，促进了相互学习，共同提高，同时增强了我做大堂经理本职工作的信心和动力。
大堂经理不但要负责柜面服务管理，还有管理进驻建行人员的职责，如大堂助理，保安员。在工作中，我根据业务繁忙情况及时与主管、柜员沟通，形成有效互动，合理安排营业窗口，还把营业厅分为排号区、填单区、自助设备服务区和等候区，根据客户情况合理分工，保证每个区域都有服务人员，给客户提供全面优质的服务。
银行员工心得体会
大堂经理最重要的职责是分流、识别、引导客户，要掌握分流识别客户的工作技巧。随着商业银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的第一印象，是连接客户、柜员、客户经理的纽带。在客户迷茫时，为其指明方向；在客户遇到困难时，主动施予援手；当客户不解时，耐心详细解释，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业。我行营业部所处的地段属交通繁华地带，业务繁忙，现金流量多，柜面压力大，为了解决这一问题，每天我会引导有卡客户到自助设备办理存取款业务，对办理转帐业务的客户推荐网银和手机银行进行转帐，减少客户的等候时间，减轻柜面的压力。根据客户的需求进行引导分流后，保持了营业厅良好的工作秩序。
在工作中我对客户热情，态度认真。分流客户和帮客户讲解，辅导填单是很要耐心的，对于那些年龄偏大的客户，我会主动帮助他们填单拿号，当客户在填单时遇到不解时，我耐心的进行指导，指导时我会注意语气与措辞，避免使客户产生不悦情绪，并且一次性指导完毕，避免客户多次填单。让他们感受到中信的温暖。
银行员工心得体会
时光荏苒，岁月如梭，弹指一挥间我已经进入中信银行工作一年多。最初带着激情与热情进入我行工作的情景，仍然历历在目。在这个大家庭里，我感受到了和谐融洽的工作氛围，也感受到了拼搏不止、奋斗不息的工作精神。而领导的悉心指导、前辈的热心帮忙，更是让我受益匪浅，使我从懵懂走向成熟，使我在思想，工作技能等各个方面都得到了巨大的提升。具体如下：
一、精神思想的升华
首先是树立并持续科学正确的世界观、人生观、价值观。在世界观方面，我确立了远大的奋斗目标，对自身的职业发展进行了细致的规划，认识到实现理想的奋斗历程的前进性与曲折性，也坚定了为远大理想坚持不懈拼搏奋斗的信念;在人生观方面，我反对拜金主义、享乐主义、个人主观主义，拥有高尚的人生观，追求高尚的品格，持续了用心进取、乐观向上、自强不息的人生态度;在价值观方面，我坚持正确的价值取向，坚持全心全意为人民服务的宗旨，立足现实，坚守岗位，廉洁勤勉，兢兢业业，将个人利益、群众利益和国家利益统筹兼顾，做到义与利相统一，职责与贡献相统一，奉献与获得相统一。
其次是培养了对工作单位的归属感，激发了工作热情。单位领导和各位前辈的悉心教导、热心帮忙，让我感受到了单位大家庭的温暖，也让我感受到工作氛围的融洽、人际关系的和谐，还激发了我巨大的工作热情。分行营业部良好的团队合作竞争环境以及为提升员工技能带给的有利条件，督促我每一天以饱满的热情投入到工作中，做到爱岗敬业，勤勤恳恳，孜孜不倦，并力争完美完成每一项工作。
最后是明确职责，提高了对职责重要性的认识。透过对我行各项规章制度的学习，我对我行员工的职责有了明确的认识。同时也明确了柜员职责的坚守对于方便人民生活，促进我行发展乃至整个经济体系健康高效运行的巨大好处。在这半年多的时间里，我严于律己，立足本职工作，克己奉公，尽职尽责，努力为广大客户带给更方便、快捷、准确的服务，让每个顾客都高兴而来满意而归。
银行员工心得体会
还记得上柜第一天从库管员手中接过现金那种紧张的心情，还记得刚上柜时每天都担心自己传票出问题那种担惊受怕的心情，还记得遇到新业务时那种茫然无措的心情，作为一个新人，为了克服这一切的困难，我付出了很大的努力。一方面，我通过自身的努力勤练各种技能，提高工作效率;勤读各种业务文件，增长业务知识。另一方面，我相信“三人行，必有我师”，遇到不懂的业务就及时请教其他同事，待业务办完后再细细总结和消化，为尽快熟悉业务，我每天晚上都坚持做笔记和总结当天的业务。天道酬勤，在这半年里，我每个月的平均业务量都比分行账务柜员的平均业务量高，并且保持了每个月零差错的记录。
