保险考试试题四

保险考试试题四（精选7篇）

保险考试试题四篇1

对偿付能力充足率在50%以上的公司，中国保监会还不适于采取的措施为（）A.拍卖不良资产

B.限制高级管理人员薪酬水平C.依法实行接管 D.调整资金运用【正确答案】：C 【答案分析】：第2题：(3分）

中国保监会及其派出机构对董事、高级管理人员任职资格的审查，实行核准制和报告制。下列任职资格审查不适应核准制的是（）A.董事长和总公司、分公司

B.总公司董事长秘书、合规负责人、总经算师、财务负责人 C.中心支公司总经理、副总经理、总经理助理 D.支公司、营业部经理【正确答案】：D 【答案分析】：第3题：（2分）

保险公司的实际偿付能力额度为（）A收取保费 B.注册资金 C.认可资产

D.认可资产减去认可负债的差额【正确答案】：D 【答案分析】：第4题：（2分）

保险公司被依法宣告破产的，由（）依法组织清算组 A.人民法院 B.保监会

C.保险行业协会 D.会计事务所【正确答案】：A 【答案分析】：第5题：(2分）

保险公司分支机构开业，申请应为正式文件，并用“（）”文种 A报告 B.请示 C.汇报 D.申请

【正确答案】：B 【答案分析】：第6题：(3分）

保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分，应当办理再保险。A.10% B.15% C.20% D.25% 【正确答案】：A 【答案分析】：第7题：(3分）

对于新型产品保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读产品说明书。保险公司应当在（）显著位置用黑体字打印：“本人已认真阅读并理解产品说明书”。A保单 B.投保单 C.海报

D.客户报告【正确答案】：B 【答案分析】：第8题：(3分）

保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额，提取（）。A未到期责任准备金 B.未决赔款准备金 C.准备金

D.保险保障基金【正确答案】：B 【答案分析】：第9题：（3分）

投保人因过失未履行如实告知义务，保险人可以：（）A.解除合同不退还保险费 B.解除合同，退还保险费 C.承担保险责任

D.不承保险责任，不退还保费【正确答案】：B 【答案分析】：第10题：（3分）

保险公司进行信息披露应使用：（）A专业化语言 B.非专业化语言 C.通俗语言 D.简单的语言【正确答案】：B 【答案分析】：第二题：多选题第1题：(4分）

根据《保险公司管理规定》（保监会令2009年第1号），保险机构对保险合同中的以下（）事项，应当依照《保

险法》和中国保监会的规定向投保人作出提示。A.免除保险公司责任 B.退保 C.费用扣除 D.犹豫期【正确答案】：ABCD 【答案分析】：第2题：（4分）

根据《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（保监会令2009年第4号），保险公司发现保险代理人存在下列

（）行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告。A.严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益 B.利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动 C.变更营业地址

D.未建立保险代理业务档案【正确答案】：AB 【答案分析】：第3题：(4分）根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（保监会令2010年第2号），保险机构在出现下列（）情形之一，可以指定临时负责人。A原负责人辞职

B.原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责 C.原负责人被撤职

D.原负责人被调任其他保险分支机构任职【正确答案】：ABC 【答案分析】：第4题：(4分）

财产保险的特征包括（）。

A财产保险以财产及其有关利益为保险标的 B.财产保险的业务活动具有法律约束力

C.财产保险对于保险标的的保险功能表现为经济补偿 D财产保险属于社会商业活动的组成

E.财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益【正确答案】：ABCDE 【答案分析】：第5题：(4分）

保险条款规定不予承保财产的原因有（）。A.这些财产不属于一般性的生产资料或商品 B.这些财产缺乏价值依据或很难鉴定其价值 C.必然会发生危险的财产 D.应该投保其他险种的财产 E.承保这些财产会与政府的有关法律法规相抵触【正确答案】：ABCDE 【答案分析】：第6题：(4分）

下列各项中属于综合险附加责任的是）。A.矿下财产保险 B.露堆财产保险 C.盗窃险 D.地震保险 E.利润损失保险【正确答案】：ABCE 【答案分析】：第7题：(4分）

固定资产保险金额的确定方式有（）。A.按照账面原值确定

B.按照账面原值加成数确定 C.按照重置价值确定 D.按其他方式【正确答案】：ABCD 【答案分析】：第8题：(4分）

流动资产保险金额的确定方式有（）A.由被保险人自行确定 B.由保险人自行确定

C.由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定 D.由保险人按最近6个月的账面平均余额确定 E.由保险人按最近12个月的账面平均余额确定【正确答案】：AC 【答案分析】：第9题：（4分）

构成火灾责任必须同时具备的条件是0。A有热有光有火焰

B.偶然、意外发生的燃烧

C燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势 D.B+C 【正确答案】：ABC 【答案分析】：第10题：(4分）

当保险事件发生后，财产保险讲求损失补偿原则，还包括（）。A权益转让原则 B.保险利益原则 C.重复保险损失分摊 D.损余折抵赔款 E.最大诚信原则【正确答案】：ACD 【答案分析】：第三题：判断题第1题：（3分）

土地、江河不能够作为财产保险的保险标的，原因是不属于一般性的生产资料。【正确答案】：√ 【答案分析】：第2题：(3分）

在我国，财产保险基本险条款采用的确定保险责任的方式是列明责任方式。【正确答案】：√ 【答案分析】：第3题：（3分）

财产保险中对保险利益时效的一般规定是要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益。【正确答案】：√ 【答案分析】：第4题：(3分）

在重复保险的分摊方式中，各家保险公司在假设无他保情况下，按单独应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额值和的比例分摊损失金额的方式是限额责任分摊。【正确答案】：√ 【答案分析】：第5题：(3分）

代位求偿权是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权【正确答案】：√ 【答案分析】：第6题：(3分）

保险人承担施救费用的前提是灾害事故发生在保险责任范围内。【正确答案】：√ 【答案分析】：第7题：（3分）

财产保险的基本职能是补偿损失。【正确答案】：√ 【答案分析】：第8题：（3分）

财产险承保的风险包括：自然灾害和火灾事故两类。【正确答案】：× 【答案分析】：第9题：(3分）

财产险中可投保的财产必须是被保险人本身所有的财产不包括代他人保管或与他人共有而由被保险人负责照管的财产。【正确答案】：× 【答案分析】：第10题：（3分）

保险考试试题四篇2

购买了盗抢险的车辆被盗后，车主首先需向警方报警，同时向保险公司报案。配合警方立案调查，配合保险公司理赔人员查勘现场和理赔调查。案件经县级以上公安部门立案侦查满60天未破获即可准备相关材料向保险公司进行索赔。

如投保了盗抢险不计免赔，在所有的材料齐全的情况下，赔款应为新车购置价减去折旧金额，折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。此外，车主索赔时，须提供保险单、损失清单、有关费用单据、《机动车行驶证》《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明 (车辆购置附加费缴费证明) 或免税证明、机动车停驶手续以及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。

不过，专家同时指出，保险公司在依据保险合同约定计算赔款的基础上，会按照一些免赔率免赔。一般来讲，发生全车损失的，免赔率为20%;发生全车损失，被保险人未能按要求提供相关证明的，免赔率还会按规定增加。

如果保险车辆全车能被找回，该如何处理呢?专家表示，如果保险公司尚未支付相应的保险赔款，保险车辆归被保险人所有，公司无须再按相关条款规定承担赔偿责任;如保险公司已经支付相应的保险赔款，保险车辆可以归被保险人所有，但被保险人应退还相应的保险赔款;如被保险人不愿意接受保险车辆，则保险车辆所有权归保险公司所有，被保险人应协助办理相关变更登记手续。

购买旅游保险“四注意” 篇3

首先，旅遊责任险不保遊客“意外”。一些跟团出遊的遊客认为，只要旅行社投保了旅遊责任险，无论发生什么问题都能向保险公司索赔。但是，保险专家说，遊客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅遊责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而遊客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅遊一定要给自己和家人买一份旅遊意外险来增加保障。

其次，境外旅遊保险保额并非越高越好。保险专家说，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅遊，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅遊，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

第三，投保期限应与出行时间相配。保险专家说，如果旅遊行程发生变更，旅客应调整所选保险的保障期限；如果出现旅程延误、旅程取消等情况，旅客应向机场或航空公司等部门索取航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便日后向保险公司索赔。

保险考试试题四篇4

1．2007年EB2 《员工福利计划：政策与外部环境》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主；

2．基本理解重点中，又会着重在：

a.员工福利制度与社会经济文化的关系 b.员工福利制度建设所面临的政策与法律环境

c.员工福利计划与企业财务管理和人力资源管理

第一章员工福利制度与社会经济文化发展

该部分包括员工福利制度与社会发展，员工福利制度与经济发展，员工福利制度与文化发展。其知识点如下：

（一）员工福利制度与社会发展 1．社会公平与员工福利

社会公平的定义、员工福利制度对社会公平的促进作用。

2．贫困问题与员工福利

贫困理论、城市贫困的现状和主因、员工福利制度所能起到的缓解社会贫困的作用。

3．人口问题与员工福利

老龄化的定义、家庭结构的变化、员工福利制度在家庭结构转变过程中的作用。

4.社会福利危机与员工福利

福利国家的危机、福利国家消减社会福利并突出员工福利的改革趋向。

5.社会风险与员工福利

新的疾病、经济增长、技术进步所带来的风险、员工福利制度在化解社会风险过程中所能起到的作用。

（二）员工福利制度与经济发展 1．经济增长与员工福利制度

经济增长与经济发展、经济增长经济发展与员工福利制度的关系、员工福利制度的经济效应。

2．劳动力市场与员工福利制度

劳动力市场与员工福利制度的相互影响。3．经济体制改革对员工福利制度的影响。

（三）员工福利制度与文化发展

1.员工福利制度与社会文化 2.员工福利制度与企业文化

企业文化的构成、员工福利制度与企业文化的关系。

第二章国外员工福利制度的变迁及其经济与政策环境

（一）美国员工福利制度

美国员工福利制度两次变迁的主要影响因素。

（二）日本员工福利制度

日本员工福利制度第一次变迁的主要影响因素和第二次制度变迁的主要内容。

（三）英国员工福利制度

英国员工福利制度第一次变迁的主要影响因素和第二次制度变迁的主要内容。

（四）韩国员工福利制度

韩国员工福利制度变革的主要影响因素。

（五）智利员工福利制度

智利模式的概念和主要内容。

（六）国际经验总结

各国员工福利制度发展轨迹的共同之处。

第三章中国员工福利制度变迁

（一）第一次制度变迁

劳动保险制度、单位福利制度

（二）第二次制度变迁

计划经济下的单位福利制度与现代员工福利制度的本质区别、中国员工福利制度的发展现状。

第四章中国员工福利制度发展的经济环境

（一）中国经济高速增长背景下的员工福利制度

1．中国的经济增长 2．中国经济发展指标与员工福利制度变化的发展情况

（二）经济体制改革和宏观调控对员工福利制度的影响

1．中国的经济体制改革及其对员工福利制度的影响

转轨经济与市场经济、分配制度改革、产业结构调整、经济体制改革对员工福利制度的影响。

2．中国的经济宏观调控及其对员工福利制度的影响

宏观调控的手段、效果、方向及其对员工福利制度的影响。

（三）中国对外开放对员工福利制度的影响 1

中国对外开放进程中的劳动者状况、对外开放对员工福利制度建设的积极影响。

（四）中国员工福利制度发展的产业环境

第五章中国员工福利制度发展的社会环境

（一）风险及其对社会的影响 1.风险与不确定性

风险与不确定性的概念，风险与不确定性的区别。

2.风险的分类

按风险损害的对象、起源与影响、导致的后果、产生的原因、是否可被保险公司承保而分别划分成的保险类型。

3.对付纯粹风险的办法 4.风险对社会的影响

风险对企业的影响、对个人和家庭的影响、对政府和国家的影响。

（二）中国的社会风险状况

人口问题导致的风险、家庭和社会结构的变化导致的风险、疾病风险、意外伤害风险、失业风险。

（三）企业员工抵御风险的手段

政府提供了基本的社会保障、家庭和个人的风险管理、企业提供的员工福利。

第六章中国员工福利制度的政策及法律环境

（一）劳动和社会保障部门的政策与法律法规

劳动报酬与福利、基本养老保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险、社会保险基金监督与管理。

（二）民政部门的政策与法律法规

城市最低生活保障条例、中华人民共和国妇女权益保障法。

（三）卫生部门的政策与法律法规

女职工劳动保护规定、中华人民共和**婴保健法、职业健康监护管理办法。

（四）保险监管部门的政策与法律法规员工福利监管政策的形成、发展和深化时期的政策与法律法规。

第七章员工福利制度的社会保障环境

（一）中国社会保障制度的总体架构

中国社会保障制度外延的界定、中国社会保障制度框架。

（二）中国社会保障制度发展变迁城市社会保障制度改革的进展、城市社会保障制度改革面临的主要问题。

（三）中国社会保险制度发展现状

社会养老保险制度、社会医疗保险制度。

（四）失业工伤生育保险制度的发展失业保险制度的发展、工伤保险制度的发展、生育保险制度的发展。

第八章员工福利计划与企业财务管理

（一）企业财务管理内涵与外延的变化企业财务管理的内涵与外延、企业财务管理环境的变化及其影响。

（二）企业外部财税政策对员工福利计划的影响

美国的401（k）条款对企业员工福利规划产生的影响、中国的财政和税收政策对企业员工福利可能产生的影响。

（三）财政税务部门的相关政策

1.企业员工福利项目的列支渠道和列支方式财政部《关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》„财企[2003]61号‟

2.员工福利项目中企业所得税的相关规定财政部和国家税务总局《关于完善城镇社会保障体系试点中有关所得税政策问题的通知》

3.员工福利项目中个人所得税的相关规定财政部和国家税务总局《关于基本养老保险费基本医疗保险费失业保险费住房公积金有关个人所得税政策的通知》、财政部和国家税务总局在给江苏省财政厅、地方税务局关于个人所得税有关问题的批复„财税[2005]94号‟、建设部财政部中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号）。

（四）员工福利项目的税收筹划例析员工福利项目税收筹划的目标、原则和意义。

第九章员工福利计划与人力资源管理

（一）人力资源管理内涵与外延的变化人力资源、人力资本、知识资本、人力资源管理的内涵与外延。

（二）员工福利制度与人力资源管理

人力资源管理与员工福利理念演变中的关系、现代企业中薪酬福利制度及结构。

（三）员工福利计划在人力资源管理体系中的作用

第十章保险公司参与员工福利计划的途径

（一）商业保险公司参与员工福利制度建设的情况

保险公司在企业员工福利制度中的角色、团体保险作为企业员工福利计划的优势、中国保险公司参与企业员工福利制度建设的历史、现状与前景。

（二）保险公司参与企业信托型员工福利项目：以企业年金为例

保险公司担任受托人角色的业务、寿险公司承担账户管理人角色的业务、未获得劳动和社会保障部批准的保险公司“企业年金”业务。

（三）保险公司参与企业契约型员工福利项目的业务：以团体养老险为例

2018年天津保险高管考试试题篇5

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.人身保险产品的基本要素包括__ ：①产品服务对象为人；②产品具体内容为人的生存保障、老年保障、疾病保障、死亡和伤残保障；③产品标的是人的生命和身体。A．①②③ B．①③ C．①② D．②③

2.根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是____ A：中国人民银行及其分行 B：中国保险行业协会 C：中华人民共和国财政部

D：中国保险监督管理委员会及其派出机构

3.足额保险合同是指保险金额__保险事故发生时的财产实际价值的保险合同。A．不等于 B．大于 C．相当于 D．小于

4.我国机动车辆保险赔偿处理中采用的免赔方式是__。A．集中免赔方式 B．绝对免赔方式 C．相对免赔方式 D．递减的免赔方式

5.最低保证年金中的确定给付年金是指规定了__。A．最低给付金额 B．最低给付年限 C．最低缴费金额 D．最低缴费年限

6.在人寿保险中，投保人在整个缴费期间每年均按同一金额缴纳保险费的保费形式被称为（）。

A．相同保费 B．固定保费 C．均衡保费 D．自然保费

7.下列选项中，当出现__的情况时，可视为保险利益消灭。A．投保人将保险标的转移给受让人 B．保险合同因保险效力的中止而失效 C．保险利益随保险标的的灭失而消灭 D．保险利益因保险赔偿的支付而终止

8.____没有现金价值，且保险人有权根据团体的年龄结构、性别等方面的变化，在每年续保时调整率费。A：团体缴清寿险 B：团体定期寿险 C：团体信用寿险

D：均衡保费的团体寿险

9.保险公司信息化选择的影响因素包括__。①生产方式②规模与组织结构③发展阶段④效益状况 A．①④ B．①③④ C．①②③④ D．②③

10.保险利益成立的条件主要包括（）。A．保险利益应为合法的利益

B．保险利益应为经济上有价值的利益 C．保险利益应为确定的利益

D．保险利益应为具有利害关系的利益 E．保险利益应为不可测量的经济利益

11.保险车辆X的新车购置价为20万元，保险金额为12万元，该车在保险期限内，因驾驶不慎撞上一辆货车Y的尾部，X负事故全部责任，损失6万元，Y没有损失，若按绝对免赔率20%计算，保险公司赔偿金额应为__万元。A．60000 B．48000 C．36000 D．28800

12.制定团体保险费率时所考虑的主要因素是该团体的理赔记录。这里的“理赔记录”是指__。

A．上该团体的理赔记录 B．上该行业的理赔记录 C．上该地区的理赔记录 D．上该险种的理赔记录

13.按照我国《民法通则》的规定，因防止、制止国家的、集体的财产或者他人财产、人身遭受侵害而使自己受到损害的，由____ A：产品缺陷造成损害 B：违约

C：违反产品默示担保条件 D：违反产品明示担保条件

14.两全保险是一种把____和生存保险结合起来的保险形式。A：“失效”保单 B：“变更”保单 C：“孤儿”保单 D：“独立”保单

15.下列表述中，不正确的是__。

A．合同关系发生在平等的民事主体之间 B．合同关系的发生属于一种民事法律事实 C．合同关系应当为有偿关系

D．合同关系的缔结以当事人间的合意为基础

16.保险商品是一种为______面临的风险提供保障的特殊产品。A．保险人 B．代理人 C．经纪人 D．被保险人

17.从建国到20 世纪80 年代中期，是我国养老保险制度传统体制阶段，其特点是__。A．养老保险费由单位和个人共同负责 B．财务模式采用基金积累制 C．经营中具有较强的单位化色彩 D．基本养老保险实行社会统筹

18.下列事件中关于近因的认定与保险责任的确定说法正确的是__。

A．某人投保了普通家庭财产险，地震引起房屋倒塌，家庭财产受损，则保险人一定负责赔偿

B．洪水和风暴均属保险责任，洪水和风暴同时造成企业财产损失，保险人负责赔偿部分损失

C．被保险人王某骑车被卡车撞倒，造成伤残并住院治疗。在治疗过程中，王某因急性心肌梗塞而死亡。被卡车撞是被保险人死亡的近因

D．有一艘装载皮革和烟叶的船舶遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。烟叶全损的近因是海难，保险人应负赔偿责任

19.下列属于家庭财产综合保险责任范围的是__。

A．空中运行物体的坠落以及外来不属被保险人所有和使用的建筑物和其他固定物体的倒塌 B．战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、盗抢 C．核反应、核子辐射和放射性污染

D．被保险人及其家庭成员、寄居人、雇用人员的违法、犯罪或故意行为

20.根据我国家庭财产综合保险的规定，房屋的附属设备如煤气管道、暖气管道等属于__。A．可保财产 B．不可保财产

C．加费特约承保财产 D．不加费特约承保财产

21.当重复保险发生保险事故，按照各保险人在无他保的情况下独立应负的责任限额比例来分摊损失的方法是__。A．限额责任制 B．比例责任制 C．顺序责任制

D．均摊损失责任制

22.账外财产和代保管财产的赔偿金额，通常按照其不同损失程度来计算。下列说法不正确的是（）。

A．全部损失时，受损财产的保险金额等于或高于出险时实际价值或账面余额时，其赔偿金额以不超过出险时实际价值或账面余额为限

B．全部损失时，受损财产的保险金额低于出险时实际价值或账面余额时，其赔款可以超过该项财产的保险金额

C．部分损失时，受损财产的保险金额等于或高于出险时实际价值或账面余额，按实际损失计算赔偿金额

D．部分损失时，受损财产的保险金额低于出险时实际价值或账面余额，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用，乘以保险金额与出险时实际价值或账面余额的比例计算赔偿金额

23.资产投资中的信用风险是个别风险，无法通过大量投资组合进行风险分散。（）A．是 B．否

24.热毒蕴结带下过多的治法是__ A．清热解毒 B．清热止带 C．清热泻火 D．清热利湿 E．利湿解毒

25.下列表述中，不正确的是__。

A．合同关系发生在平等的民事主体之间 B．合同关系的发生属于一种民事法律事实 C．合同关系应当为有偿关系

D．合同关系的缔结以当事人间的合意为基础

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30.{单选30}

31.{单选31}

32.{单选32}

33.{单选33}

34.{单选34}

35.{单选35}

36.{单选36}

37.{单选37}

38.{单选38}

39.{单选39}

40.{单选40}

41.{单选41}

42.{单选42}

43.{单选43}

44.{单选44}

45.{单选45}

46.{单选46}

47.{单选47}

48.{单选48}

49.{单选49}

保险考试试题四篇6

第一部分听力 ( 略)

第二部分阅读理解 ( 共两节, 满分40分)

第一节 ( 共15小题; 每小题2分, 满分30分)

阅读下列短文, 从每题所给的四个选项 ( A、B、C和D) 中, 选出最佳选项, 并在答题卡上将该项涂黑。

There are times that parents can't do it all ontheir own and a teen is the most suitable person inthe home to lend a helping hand. But it may notbe fair that teens are often called upon to lookafter a parent. However, just because we areavailable to help look after a parent does not meanthat doing something like this should become ourfull-time job. We are still a young person whoshould concentrate on our own education and social life.

When called upon to care for a parent, weshould find out what the injury or illness is, whereparent's doctors or therapists are and so on. Whenwe are armed with all of the information, we canbegin to make informed decisions about what wecan do and will not be able to do.

As a teen, no one would expect us to devoteour life to caring for a parent and we should notfeel as though we need to do so either. Our abilityto care for a parent is not linked to our love forthat parent, so we are letting our parent downsimply because we are unable to attend to his orher every need.

Talk about our situation with our parent'sdoctors and therapists, our relatives and adultfriends, adult members of our community, ourteachers or even a school counselor, and theyshould be able to help us make plans for caringour parents in the short term, or successful options for the long term.

It is important to understand our emotionallimits and how much we can do for a parent. As ateenager, we are not supposed to be as matureand responsible as other adults. Drawing up a listof activities that we enjoy doing and can do on ourown, such as taking a walk, going to the gym oreven letting all your cares go away, is a great wayof always having an idea on hand.

21. What's the author's attitude to teens'looking after a parent?

A. To hesitate to accept it.

B. To argue against it.

C. To be objective.

D. To be doubtful.

22. When caring for a parent, we should _____.

A. develop our abilities to predict the future

B. think twice before you make any decisions

C. learn about the facts and details of a situation

D. have the knowledge of dealing with acci-dents

23. What does the fourth paragraph mainlytell us about?

A. To seek extra help.

B. To have good communication.

C. To expect a good result.

D. To make sound judgments.

24. The author uses the last paragraph tosuggest that______.

A. we should balance the rest and sports

B. we should be aware of our possible limits

C. we should list the activities we enjoy doing

D. we should learn to act properly asan adult

I know the old advice: one step at a time, but sometimes each step can be so extremely painful that it only brings you closer to giving up. Thatwas me at the Chicago marathon. It was my firstattempt at 42 hard kilometres and after the firsthour or so I was ready to make a left off of thecourse and take the short cut to the runner's restarea. I had had enough. My legs hurt and I suddenly didn't see the point of putting myselfthrough this.

“Life's hard, ”says Joel Madden, “but youhave to keep going. ”This obviously sounds likegood advice but I know when you're in the thick ofthingsit's not that easy. So, maybe it's not, butwho says it's supposed to be? Chuck Comeau ofSimple Plan says, “Most people we meet are nothappy. ”But really, anyone who thinks life is supposed to be problem free, with no hard choices, no pain, no tears and no bad days is living in denial ( 否认) . I don't mean to sound cynical ( 挖苦的) , but how can you appreciate a warm springday without living through a snowstorm?

I'm slowly starting to learn that it's those really tough moments that offer you the opportunityto define who you are. What do you do when thegoing gets tough? Do you pack up and give in? Ordo you dig in and move forward? Turns out running the marathon wasn't just a race for me, but achance to see what I was made of. I finished. Idon't know exactly what people said about me butI know how I felt when I crossed the finish line, and honestly I don't think I would have felt sogood if I hadn't gone through a very unpleasantexperience to get there.

25. The underlined word “this”in the firstparagraph refers to________.

A. one step at a time

B. the short cut to the runner's rest area

C. the 42 kilometres marathon

D. the author's legs getting hurt

26. The passage is developed by________.

A. making a comparison

B. setting an example

C. following the order of time

D. offering some evidence

27. What's the author's attitude to the hardtime in life?

A. It is very painful.

B. It seldom lasts long.

C. It depends on one's view.

D. It is worth trying.

28. What does the author learn from runningthe marathon?

A. One could be well aware of oneself.

B. One should be careful when taking eachstep.

C. One is supposed to face the reality.

D. One needs to escape the great sufferingsof life.

Now scientists have found why most of us arehappy to take the credit when things go well, fewof us are willing to take the blame when things gowrong. Rather than trying to hide our shame orembarrassment, we are simply paying less attention when our actions lead to a negative result.

“Our result suggests that people may reallyexperience less responsibility for negative than forpositive consequences, ”said the leading researcher Patrick Haggard at University College London.“This is not merely a retrospective ( 事后的) explanation about how well we have done: the actual experience that we have changes, even inbasic aspects like it happens at exactly the righttime. ”

In a series of tests, participants were askedto press a key. A sound then followed, either disapproving, neutral ( 中立的) or approving, andthey were then asked to estimate the period between the action and when they had heard thesound. Researchers found individuals experienceddifferent levels of responsibility depending on theresult. They also discovered they were significantly slower to recognise if their actions had resultedin a bad result, compared to when they had donewell.

“Effectively we have found that we experience a negative result differently, not just retell itdifferently. We make a weaker connection whenthere is a bad result, and respond much morestrongly when something good happens, ” saidProfessor Haggard. “Everybody who has workedin a team, will recognise the situation: whensomething goes right, everyone wants to take thecredit and when things go wrong, nobody is interested in putting their hand up. ”

The researchers said our brain is very muchconcerned with award as biologically good resultsare key to survival. But they strongly advised thatalthough our own ability to understand of deserving blame is changed by the result, this does notprovide a defence if we have done somethingwrong. We have to take responsibility for what weactually do, not just for how we experiencethings.

29. People refuse to take responsible for something wrong because______.

A. they want to escape from being punished

B. they are afraid of losing face in front of others

C. they intend to ignore the sufferings of the experience

D. they aren't aware of the bad results of their behaviors

30.What Patrick Haggard said was to______.

A. stress the importance of behaving well

B. stress the skill of accepting the reality

C. offer the evidence of the research result

D. give the way of getting well prepared

31. According to Professor Haggard, when things go wrong, _______.

A.people will lose interest in answering questions

B. people are unwilling to make the same mistakes again

C. people are more likely to refuse to accept the facts

D. people hesitate to follow the advice to correct errors

32. The author uses the last paragraph to_________.

A. warn that we should not make excuses

B. explain why we enjoy receiving awards

C. tell that we should be aware of our abilities

D. show that all our efforts will pay off soon

In 1915, aged thirty-six, Einstein was livingin wartorn Berlin, while his wife and their twosons lived in comparatively safe Vienna. On November 4 of that year, having just completed thetwo-page masterpiece ( 杰作) , his theory of general relativity ( 相对) , Einstein wrote to 11-year-oldHans Albert.

My dear Albert,

Yesterday I received your letter and was veryhappy with it. I was already afraid you wouldn'twrite to me any more. You told me that it was embarrassed for you when I come to Zurich. Therefore I think it is better if we get together in a different place, where nobody will disturb our comfort. I will try to spend a whole month each yearwith you, so that you see that you have a fatherwho is fond of you. You can also learn many goodand beautiful things from me, something anothercannot easily offer you. What I have achievedthrough such a lot of hard work shall not only bethere for strangers but especially for my own boys.These days I have completed one of the mostbeautiful works of my life, when you are bigger, Iwill tell you about it.

I am very pleased that you find joy with thepiano. This and carpentry ( 木工) are in my opinion for your age the best hobbies. Because thoseare things which fit a young person like you verywell. Mainly play the things on the piano whichplease you, even if you are not required to do so.That is the way to learn the most, that when youare doing something with such enjoyment that youdon't notice that the time passes. I am sometimesso involved deeply in my work that I forget aboutthe noon meal.

Be with Tete kissed by your

Papa.

Regards to Mama.

33. What's the purpose of Einstein's writingthis letter?

A. To show the result of his recent research.

B. To make sure whether his family weresafe.

C. To express his feeling of missing his family.

D.Toencouragehissontostudyand develop.

34. Why did Einstein spend a whole month every year with his sons?

A. Because he enjoyed staying with them.

B. Because he wanted to show his love to them.

C. Because he needed to help them get rid of fear.

D. Because he hoped to witness them grow healthily.

35. We can infer from the passage that Einstein thought highly of_______.

A. combining one's interests with various hobbies

B. finding fun when someone is doing something

C. learning to share one's experiences with others

D. balancing the relation between work and enjoyment

第二节 ( 共5小题; 每小题2分, 满分10分)

根据短文内容, 从短文后的选项中选出能填入空白处的最佳选项。选项中有两项为多余选项。

How to Deal with Criticism

Naturally, criticism means that something is missing, that you have faults, that someone hasfound you lacking. Here are a few tips on how to effectively handle criticism:

●Consider the source.

All criticism is not created equal. Find people who are where you want to beBetter yet, get an experienced person or wise person that you can always talk to when you have questions, especially don't know why you are criticized.

●Seek for reasonable advice.

Ever been told by a teacher, manager, orfriend that something you did “just isn't goodenough?”That's the worst kind of criticism. Youcan't improve if no one gives you concrete advice.Instead, dig deeper and figure out why somethingisn't good enough. Learn specifically what you need to do to improve,

●Listen for repeat advice.

If you receive criticism from multiple, credible sources, you may find certain pieces of adviceemerging from each source.If you choosenot to follow advice that's been given from different sources, you run the risk of hearing it overand over until you finally do give it a try.

●Don't try to improve all areas equally.

You may hear some random feedback ( 反馈) from a credible source that your instinct tells youis false. Listen to your courage in this case. Realistically, , so you need to divide and conquer. Focus on improving areas that you thinkneed improvement.

●Try again and don't let criticism get youdown.

Fail miserably the first time you receivedfeedback? That's okay. If you have reasonable advice, then follow your action plan for improvement, and then try again., so wheneverpossible, get criticism from the same person asbefore. If you start hearing new tips for improvement, you know you're getting better.

A. you don't have the time to improve all aspects of yourself

B. such as take a class on public speaking

C. We learn best when we try thingsseveral times

D. You should be patient and take itfor granted

E. and consider their suggestions carefully

F. if you never receive criticism

G. You should focus your efforts on those areas to improve

第三部分英语知识运用 ( 共两节, 满分45分)

第一节完形填空 ( 共20小题; 每小题1. 5分, 满分30分)

阅读下面短文, 从短文后各题所给的四个选项 ( A、B、C和D) 中, 选出可以填入空白处的最佳选项, 并在答题卡上将该项涂黑。

41. A. afraidB. worried

C. sure D. aware

42. A. worse B. closer

C. angrier D. slower

43. A. laughed B. shouted

C. waved D. cried

44. A. anxious B. calm

C. excited D. brave

45. A. bad B. little

C. tired D. late

46. A. touched B. rubbed

C. seized D. discovered

47. A. happier B. stronger

C. faster D. clever

48. A. excitedly B. heavily

C. surprisingly D. firmly

49. A. reacted B. reappeared

C. returned D. recovered

50. A. fierce B. sudden

C. average D. actual

51. A. risks B. needs

C. efforts D. tasks

52. A. checked B. asked

C. invited D. forced

53. A. disabled B. broken

C. bleeding D. injured

54. A. carefully B. proudly

C. unwillingly D. hopefully

55. A. because B. unless

C. although D. before

56. A. painful B. distant

C. recent D. unforgotten

57. A. tried B. forgot

C. promised D. refused

58. A. growth B. life

C. struggle D. country

59. A. holding on B. depending on

C. insisting on B. turning on

60. A. determined B. grateful

C. powerful D. confident

第Ⅱ卷

第三部分英语知识运用 ( 共两节, 满分45分)

第二节 ( 共10小题; 每小题1.5分, 满分15分)

阅读下面材料, 在空白处填入适当的内容 ( 不多于3个单词) 或括号内单词的正确形式。

第四部分写作 ( 共两节, 满分35分)

第一节短文改错 ( 共10小题; 每小题1分, 满分10分)

假定英语课上老师要求同桌之间交换修改作文, 请你修改你同桌写的以下作文。文中共有10处语言错误, 每句中最多有两处。每处错误仅涉及一个单词的增加、删除或修改。

增加: 在缺词处加一个漏字符号 ( ∧) , 并在其下面写出该加的词。

删除: 把多余的词用斜线 ( ) 划掉。

修改: 在错的词下画一横线, 并在该词下面写出修改后的词。

注意:1. 每处错误及其修改均仅限一词;

2. 允许修改10处, 多者 ( 从第11处起) 不计分。

Generally speaking, I'm a person who have the ability to control myself. Whether at school and at home, I can be aware of the dos and don'ts and always focus on my study, so I am the one ofthe top students in my class. Besides, whenever I meet with anything or somebody unpleasant, I can calm down and in this way can I get along good with others.

I think it is determination what is of great importance if you want to improve your self-control.

In order control yourself easily and effectively, you are supposed to make some rule to follow.Also you'd better ask others to keep an eye on your behaviors, which makes the difference in helping you be responsible to what you do.

第二节书面表达 ( 满分25分)

你将参加一时尚杂志举办的有关茶的征文比赛, 要求用英语介绍茶的简况以及茶在中国、英国、日本和美国发展的情况。内容包括:

茶简介: 世界上最古老的饮料, 现在人们把喝茶当作一种文化而不是习惯。

中国: 茶在中国有五千多年的历史。

英国: 十七世纪茶从中国进口 ( imported) 到英国, 当时只有富有的人才可以饮茶, 因为茶很贵; 现在, 茶成为英国人生活中的重要部分, 他们喝茶时喜欢加牛奶。

日本: 日本凭借“茶道”出名, 客人在进茶室前需要洗手脱鞋。

美国: 茶在美国也很受欢迎, 他们对凉茶 ( herbal tea) 和方便的袋泡茶情有独钟。

注意:1. 词数100左右;

2. 可以适当增加细节, 以使行文连贯。

2014年高考英语模拟试题 ( 四) 参考答案

第一部分: 听力 ( 略)

第二部分: 阅读理解

第一节

【语篇导读】

本文是一篇议论文, 主要话题是当一个家长遭遇不测时, 小孩需要照顾家长, 并给孩子提出了相应的建议: 了解情况、寻求别的帮助和量力而为。

21. C。观点态度题。根据文章第一段的内容可知, 当一个家长遭遇不测时, 一个十几岁的孩子在家里是最适合伸出援助之手的人, 但要求经常这样照顾家长也许是不公平的, 下文还提到小孩还有教育和社会生活, 所以作者对小孩照顾家长是持客观态度的, 故答案选C项。

22. C。细节理解题。根据文章第二段的内容可知, 当你掌握这样的信息后, 你就可以在做什么和不能做什么方面做出明智的决策。这里是说对情况详尽了解很重要, 故答案选C项。

23. A。段落大意题。根据文章这一段的内容可知, 要与父母的医生和治疗师、亲戚和成年朋友、社区的成年成员、老师, 甚至学校辅导员谈谈情况, 这些成年人可以提供很大帮助, 由此可知选项A符合题意。

24. B。写作意图题。根据文章最后一段第一句的内容可知, 作者希望我们要明白自身的能力以及情绪的限度, 下面用例子加以说明。由此可知作者是建议我们要意识到自己的极限, 故答案选B项。

【语篇导读】

人生的每一步都可能很痛苦, 有时候几乎让人放弃, 作者用自己参加马拉松赛跑的经历以及一些人的说法来说明: 经历一场暴风雪后才能欣赏一个温暖的春天, 所以遇到困境时, 要坚持不放弃。

25. C。代词指代题。根据文章的第一段以及最后一段的内容可知, 作者完成了那次马拉松赛跑, 这里是说他差点放弃了比赛, 所以答案选C项。

26. B。文章结构题。根据文章第一段的内容以及上下文的内容可知, 本文作者通过举例讲述自己参加马拉松赛跑的经历来感悟人生, 所以选项B符合题意。

27. D。观点态度题。根据文章第二段的“but how can you appreciate a warm spring day without living through a snowstorm?”以及第三段的内容可知, 作者认为人生中的艰难经历是值得尝试的, 所以答案选D项。

28. A。细节理解题。根据文章最后一段的“…those really tough moments that offer you the opportunity to define who you are…Turns out running the marathon wasnt just a race for me, but a chance to see what I was made of. ”可知, 作者从中清楚地认识到了自己, 所以答案选A项。

【语篇导读】

为什么明明知道错了却无法接受指责呢?研究发现, 人们还未意识到自己的行为产生了负面的结果, 人的大脑对对与错的行为反应有快慢之分, 对错的行为反应比较慢。

29. D。细节理解题。根据文章第一段的内容可知, 当事情出错的时候, 我们不是试图隐藏回避我们的羞耻和尴尬, 而是我们的大脑还没有意识到我们的行为导致了负面的结果。

30. C。推理判断题。根据文章第二段中的Patrick Haggard教授所说的话可知, 与积极结果相比, 人可能真的会对消极后果承担更少的责任。由此推断他是在说他们的研究结果, 所以答案选C项。

31. C。细节理解题。根据文章倒数第二段的最后一句可知, 当事情出错的时候, 却没有人愿意站出来承担责任, 所以选项C符合题意。

32. A。写作意图题。文章最后一段要表达的意思是: 尽管我们自己的罪责感知意识随结果改变, 但是如果我们做错了事情, 它却无法为我们提供防护。我们应用自己的所作所为承担责任, 不应找借口摆脱责任, 所以选项A符合题意。

【语篇导读】

爱因斯坦在完成他的杰作后给他儿子写了一封信, 信中诉说了他为人父的一片苦心, 并称赞他儿子的业余爱好, 同时指出: 当你快乐地做某件事而你却未发现时间流逝时, 这就是学得最多的时候。

33. D。主旨大意题。根据信的第一段内容可知, 爱因斯坦想让儿子从他身上学到很多优点和经验; 第二段谈到了学习的乐趣。由此归纳可知, 他的信主要是鼓励儿子学习和发展, 故答案选D项。

34. B。细节理解题。根据信的第一段中“so that you see that you have a father who is fond of you. ”可知, 他这样做是为了表达他对孩子的爱, 所以答案选B项。

35. B。推理判断题。根据信的最后一段中最后两句可知: 当你快乐地做某件事而未发现时间流逝时, 这就是学得最多的时候; 爱因斯坦自己也经常废寝忘食地沉迷在他的工作中。由此推断, 爱因斯坦很看重做使自己感到快乐的事情, 所以选项B符合题意。

第二节

【语篇导读】

本文是一篇议论文, 主要讨论如何应对批评。

36. E。根据上文“Consider the source”和“Find people who are where you want to be”可知要表达的意思是: 找到那些人并认真考虑他们的建议, 所以答案选E。

37. B。根据前面的“Instead…Learn specifically what you need to do to improve”以及语境可知, 这里应该举例, 所以B项“such astake a class on public speaking”符合题意。

38. G。根据横线前后句的“…from eachsource”和“…different sources”可知, 这与选项G中的those areas相一致。

39. A。根据前面的小标题“●Dont try to improve all areas equally. ”再结合上下文语境可知, 选项A与它表达的意思一致。

40. C。根据横线后面的两个句子“so whenever possible, get criticism from the same person as before ( 所以如果可能的话, 像以前一样从同一个人那里接受批评。) ”和“If you start hearing new tips for improvement, you know you're getting better. ( 如果你开始听到一些提高的提示, 那么你知道你正在进步) ”可知, 这里的the same person as before和getting better, 跟选项C的learnbest…try things several times相一致。

第三部分: 英语知识运用

第一节完形填空

【语篇导读】

每个人身上都会有伤疤, 不过, 有些伤疤是一些不想放弃我们的人造成的, 在我们有危险时, 这些爱我们的人为了挽救我们, 才导致我们身上的伤疤。

【答案与解析】

41. D。从前文中的“In a hurry ( 匆匆忙忙) ”和下文中说的小男孩有危险可知, 他没有意识到这种情况。

42. B。小男孩有危险, 也就是说他离短吻鳄越来越近。

43. B。根据常识可知, 在这样的危急情况下, 小男孩的父亲应该是尽可能大声地叫喊。

44. A。小男孩听到父亲的叫喊声后, 知道自己有危险, 所以一定很“焦急”。

45. D。前面说到小男孩想游向他父亲, 后面说就在他游到他父亲身边时短吻鳄也触及到了他, 所以这里是说他这样做太晚了。

46. C。这个小男孩的父亲快速地抓住他的手臂来救他。

47. B。从下一句中的“but”和“held firmly”, 可知选项B符合题意。

48. D。小男孩的父亲当时为了救他, 所以应该是紧紧地抓住他不放。

49. D。下文说到他可以到处走动, 那他应该是康复了。

50. A。这个小男孩留下严重的伤疤, 由此推断, 短吻鳄凶猛地袭击了小男孩。

51. C。小男孩的父亲尽管没有短吻鳄那么强有力, 但还是紧紧地握住他的手臂, 尽力去挽救他, 由此可知, 他是付出了很大努力的。

52. B。根据if he would show his scars, theboy的语义提示, 可知答案选B项。

53. D。这个小男孩受到短吻鳄的凶猛袭击, 身上留下了严重的伤疤, 由此可知他的腿是受伤的。

54. B。这个小男孩, 大胆向别人展示他的伤疤, 由此推断他说这番话时是很自豪的。

55. A。他说他有这些伤疤是因为他父亲的不放手造成的。

56. A。由语境可知, 有些伤疤来自过去痛苦的经历。

57. D。有些伤疤是那些爱我们的人拒绝放弃我们才导致的。

58. C。我们遇到困境时, 努力挣扎去摆脱。

59. A。在我们遇到困难时, 父母一直在我们身边。

60. B。对我们身上由于爱而留下的伤疤, 我们要心存感激。

第二节

61. more。考查形容词的用法。根据上下文的语境, 特别是下一句的extra可知, 这里应该用much的比较级。

62. but。考查连词。这是交际用语I'm sorry, but…的固定搭配。

63. will have。考查动词时态。分析句子结构可知, 这是条件状语从句, 从句用一般现在时, 主句要用一般将来时。

64. attraction。考查名词的用法。根据上下文的内容可知, 这里表示tourist attraction ( 旅游胜地, 观光胜地) 。

65. going。考查非谓语动词的用法。分析句子结构以及结合上下文的内容可知, 这里用现在分词短语充当定语, 相当于对应的定语从句who are going。

66. endangered。考查形容词的用法。根据句子结构可知, 动词be后面要求用形容词, 所以填endangered表示“将要绝种的, 有灭绝危险的”。

67. would die。考查虚拟语气。根据句子结构以及上下文的语境可知, 该句中if条件句用的是虚拟语气, 主句用了didn't, 表示与现在事实相反, 所以从句要用would die。

68. example /instance。考查短语的固定搭配。根据前面的内容可知, 这里是说在报纸或电台上做广告, 表示列举, 故用for example或for instance, 意思是“例如”。

69. Why。考查疑问副词的用法。根据下文的内容可知, 这里是表示提出建议, 所以用“Why don't you do sth. ?”。

70. a。考查冠词的用法。根据上下文的内容可知, 这里是表示泛指, 所以用不定冠词a。

第四部分: 写作

第一节短文改错

第1处: who后的have改成has。这是定语从句, 这里的who作主语, 指前面的a person, 是单数形式, 所以要用第三人称单数。

第2处: school后的and改成or。whether…or…表示“不管是……还是……”是固定搭配。

第3处: 去掉am后的the。这里并没有表示特指, 所以不用定冠词。

第4处: with后的anything改成something。考查不定代词的用法, 根据后面的somebody以及连词or可知, 这里不应该用表示否定的代词anything。

第5处: along后的good改成well。考查副词的用法。get along well with sb是固定搭配。

第6处: determination后的what改成that。分析句子结构可知, 这是强调句, 所以用it is/was…that ( who) …结构, 强调部分不是人, 所以要用that。

第7处: In order后加to。考查介词短语的搭配, 这里用in order to表示目的。

第8处: some后的rule改成rules。考查名词复数形式, 根据前面的some以及句意可知, 这里要用复数形式。

第9处: makes后的the改成a。考查动词短语的用法, 这是短语make a difference的固定搭配。

第10处: responsible后的to改成for。考查介词短语, 这是短语be responsible for的固定搭配。

第二节书面表达

One possible version:

Tea is the oldest drink in the world, whichhas 5, 000 years of history in China. People regard drinking tea as a culture rather than a habit.

In UK, only rich families could drink tea because of its high price, but now tea becomes animportant part in British people s daily life andwhen drinking black tea, they like adding somemilk. Japan is famous for its tea ceremony whereguests have to wash their hands and take off theirshoes before entering the tearoom. Tea is alsopopular in the US and they are fond of differentkinds of herbal tea and tea bags.

《保险合同法》期末考试篇7

关键词：保险人说明义务；重要事项；投保人；互联网

我国保险人明确说明义务的发展历程

明确说明作为保险人的一项法定义务，可追溯至1983年颁布的《财产保险合同条例》，该条例第7条第一款规定：“在订立保险合同时，保险方应当将办理保险的有关事项告知投保方。”这个时候保险人的告知范围是很广泛的的，只要是与办理保险的有关事项均需要告知投保方。但是对保险人未履行该义务并没有规定相应的后果。2002年修订《保险法》时对上述条款未做修改。2009年修订的《保险法》将上述二条并为一条。第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”可以看出2009年的新《保险法》对保险人的说明义务的有了前提条件——“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的”。对于保险人明确说明义务的范围也有了扩张——“保险合同中免除保险人责任的条款”均需明确说明，但对未明确说明的法律后果依然没有改变，依然是“该条款不产生效力”。2013年《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第9条规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”司法解释（二）进一步扩大了保险人明确说明义务的范围，可以看出不仅规定了完全免除保险人责任的条款需要说明，对于减轻保险人责任的条款，保险人也需要明确说明。综上，到目前为止我国保险人的说明义务范围限于保险合同条款，而明确说明义务的条款仅仅限于免除或者减轻保险人责任的条款。对未明确说明的法律后果也是单一的该条款不产生效力。然而在实践中，由于保险人明确说明义务范围的狭窄，导致被保险人感觉被骗，退保的事件依旧屡见不鲜。

保险人明确说明义务的立法宗旨

根据我国《合同法》第三十九条第二款的规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。保险合同是典型的格式合同，投保人对这些条款没有讨价还价的可能，而保险活动具有高度的专业性和技术性，一般投保人由于受到专业知识的限制，对保险合同条款内容的理解容易产生偏差、误解，这些均能导致在保险事故发生后，给保险人造就抗辩的理由，而投保人得不到预期的保险保障。基于公平原则和最大诚信原则，拥有专业技术优势的保险人应当对涉及双方当事人重大经济利益的条款进行说明，以使最终成立的保险合同建立在双方充分理解合同条款含义的基础之上。因此，在法律上设置“明确说明”义务，目的就是让投保方获得必要的信息，明了自己的权利和义务，知道签订合同的法律后果，避免权利的无谓丧失，从而有利于平衡利益风险，体现保险的最大诚信原则。[1]

我国保险人的明确说明义务的范围正在扩张

由我国保险法的发展可以看出，法律规定对保险人的明确说明义务的对象的范围正在一步步扩张。早在2010年保监会发布的《人身保险业务基本服务规定》第15条规定：“保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。人身保险新型产品的回访，中国保监会另有规定的，从其规定。”从规定中可以看出监管机构已注意到与“保险合同相关的重要事项”的重要性。对于与投保人利益相关的重要事项，根据征求意见稿保险人均需要通过一定的方式提示告知投保人。因为保险人的明确说明义务最初的立法宗旨就是为了解决投保人与保险人之间的信息不对称问题，让投保方获得必要的信息，明了自己的权利和义务，知道签订合同的法律后果。所以尽管征求意见稿并未将上述投保人应该提示告知的义务定义为明确说明义务。

对我国保险人明确说明义务的范围的建议

从规定中我们也可以看出对于人身保险业务投保人需要获得理解的信息不仅仅局限于保险合同条款内容和免除保险人责任条款。对于保险人应该履行明确说明义务的范围，笔者认为我们可以参照日本法上保险人说明义务运用的核心词汇——“重要事项”。

对互联网保险中保险人履行明确说明义务的方式的建议①

由于人身险本身的复杂性，为了使投保人真正理解自己在电子保单生成时自己每一次点击鼠标意味着怎样的法律后果，也使得保险人的说明义务真正使得投保人实质上理解，而非只是应付法律规定而程序化的设计条款，笔者认为对我国人身险公司经营互联网保险时在投保人签订保险合同前，有必要履行以下两个步骤。

1.保险人应该在投保人进入阅读保险合同条款界面之前，借助电子媒体，通过多元化的方式履行说明义务。对于一般的投保人而言，保险条款多显得专业生涩，所以保险人应该运用网絡通过视频、音频、等新技术将前述的所有“重要事项”以生动活泼的形式、通俗易懂的语言加以表现，使投保人易于理解，印象深刻。视频、音频和等的制作的目的是要告知投保人与其相关的“重要事项”，而不能一味强调消费者体验性感受，更不能有销售误导。

2.通过第一步对投保人进行实时的讲解说明后，接下来可以设置合理的诸如弹框式的风险提示，通过在线客服对投保人进行询问，询问的内容应该包含刚刚上面所提到的“重要事项”。若投保人没有理解或者理解错误，应该及时予以说明，直到得到投保人肯定的反馈后，再确认投保动作的完成。

最后保险人和投保人都应该做好证据保存工作，利用网络优势，可以对上述步骤的视频，音频，和对话内容予以保存，在将来发生纠纷时可以提供有力的证据。

针对目前保险人说明义务过分注重程序而非实质，导致保险公2司因明确说明义务的败诉率居高不下[3]，而投保人又有上当受骗的感觉的局面。在投保人订立保险合同之前，保险人履行上面两个步骤，可以使保险人的明确说明义务履行的更有意义，也能更好的保护保险消费者的权益。（作者单位：西南财经大学）

参考文献

[1]“保险合同责任免除条款明确说明义务的适用标准”，台州市椒江区人民法院网，2011/09/02；http：//jiaojiang.tzcourt.cn/InfoPub/ArticleView.aspx？ID=1399

[2]于海纯，吴民许：“日本法上保险人说明义务制度及其启示”，《保险研究》2009年第5期

[3]罗璨：“保险说明义务程序化蜕变后的保险消费者保护”，《保险研究》2013年第四期

注解：

①于海纯，吴民许：“日本法上保险人说明义务制度及其启示”，《保险研究》2009年第5期

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