大学生贷款说明

大学生贷款说明（精选10篇）

大学生贷款说明 篇1

各位班长：

你们好！请通知班上申请助学贷款、缓交以及申请贫困生的同学在暑假期间准备好各种资料，回来后统一收齐，若资料不齐或者格式不正确的，由本人负责。请大家通知到位，以免造成不必要的麻烦，所有资料在开学后三天内必须统一交到勤工部，各种表格在勤工部群共享里都有（66826204），谢谢合作。

一、申请缓交条件：凡申请贷款的学生，一律要申请缓交，开学不能马上缴

清学费的也必须申请缓交。缓交所需资料：（1）、《广东石油化工学院缓交教育费申请表》(A4)（要由班

（2）（A4）或者《家庭

经济困难证明》（16K）的复印件。

班长收齐资料后，由班长根据他们的资料填好《缓缴教育费审批汇总表》打印上交，并将汇总表的电子档，发到勤工部的邮箱里：hgxyqingongbu@163.com，发邮件时请注明班级，谢谢。

二、申请国家助学贷款的资料：

（1）、贷款学生承诺书（16K）（复印后直接签名）

（2）、家长承诺书(16K手写)（一定要手抄、整张承诺书都要手抄，格式附

表有）

（3）、《家庭经济困难证明》（16K）或者《高等学校学生及家庭情况调查表》《家庭经济困难证明》。

（4）、和身份证的正反面复印件纸上）

（5）、户口本首页和户主那页班长收齐资料后，由班长根据他们的资料填好《国家助学贷款名单汇总表》打印上交，并将电子档发到勤工的邮箱里：hgxyqingongbu@163.com

三、申请贫困生认定需要材料：

（1）、《家庭经济困难学生认定申请表》(A4)

（2）、《高等学校学生及家庭情况调查表》或者《家庭经济困难证明》的复

印件，最好是《高等学校学生及家庭情况调查表》的复印件。班长收齐资料后，由班长根据他们的资料填好《家庭经济困难学生情况一览表》打印上交，并将电子档发到勤工部的邮箱里：hgxyqingongbu@163.com

注：（1）、凡是填表都要用黑色钢笔填，复印时，纸张大小一定要与给定表格的纸张大小一致，不合格请班长发回重新复印。

（2）、规定交复印件的就交复印件，要交原件的就交原件。

（3）、请各位同学把自己的缓交资料钉在一起，贷款资料钉在一起，贫困生认定资料钉在一起，统一钉在左上角。

以上三种申请资料都要在开学后3天内交到我们勤工部。谢谢各位班长。

大学生贷款说明 篇2

一、学生贷款丑闻所反映的主要问题

美国学生贷款丑闻中最严重的问题是回扣所反映的行贿与受贿。由于美国学生贷款机构为数众多,贷款产品多种多样、贷款程序复杂繁琐,故很少有学生自己去挑选贷款公司。各大学也都成立了专门的学生资助办公室来帮助学生申请贷款。其中,最常见的方法是向学生提供“贷款机构与项目推荐名单”。据美国CNN教育新闻网的资料,90%的学生依据这一名单来选择贷款机构。贷款公司为了在学校的推荐名单上“榜上有名”,争取更多贷款业务,以各种回扣及好处贿赂大学的学生资助主管人员,如给学校主管人员公司股票、金钱、旅行支票、会议度假安排等。2007年4月约翰·霍普金斯大学的学生财政资助主管由于受贿,被隔离审查。这名主管自2002年起,收取了学生贷款“咨询费”65,000美元以及1,200美元的旅行支票。[2]据《纽约时报》2007年4月12日报道,自约翰·霍普金斯大学的贷款丑闻爆发以来,已有6所大学的学生财政资助官员和教育部的一名工作人员因此而下马。

早在2007年2月,纽约首席检察官安德鲁·科莫(Andrew Cuomo)就已着手调查贷款公司与大学的关系。他要求6家贷款公司和多家大学提供相关信息,以了解学校的“贷款机构与项目推荐名单”是如何出炉的,其中的过程是否存在问题。2007年3月,纽约首席检察官安德鲁·科莫发布了调查的初步报告。报告列举了学生贷款业的种种问题行为:[3]

(1)贷款机构向学校提供回扣,使学校退出联邦政府威廉·福特直接贷款计划或让自己成为该校惟一借贷方,以获得更多学生客户;

(2)贷款机构以给学校设立基金和信用额度等条件,换取成为学校优先贷方的资格;

(3)学校虽然在大学学生贷款推荐名单中列入多家贷款机构,但实际上这些贷款机构都将贷款出售给同一个贷款机构,学生实际上并没有获得选择权;

(4)贷款机构给予大学的学生财政资助官员各种好处和咨询费。

在报告发布的新闻会上,安德鲁·科莫表示,银行和高等院校间的不良行为已严重损害了学生及家长的权益,有些行为已经违法。他敦促各院校应清查贷款事宜,杜绝不良和违法行为,为学生提供正确的贷款信息。

2007年4月,纽约、伊利诺伊和密苏里3州合作,签署了一项跨州协议,共同调查学生贷款公司的贿赂行为,整顿学生贷款行业。调查涉及100多所学校,包括纽约大学、宾夕法尼亚大学、长岛大学、纽约理工学院等大学;调查涉及20多家贷款机构,包括美国最大的学生贷款机构学生贷款营销协会(Sallie Mae)、第二大学生贷款机构耐尔耐特公司(Nelnet Inc.)和第三大学生贷款公司艾迪凯普(Educap)。[4]

二、加强学生贷款监管的各种措施

(一)美国国会的听证会与相关提案

自学生贷款丑闻爆发以来,美国国会众议院、参议院多次就此问题召开听证会,展开对贷款机构的调查,禁止贷款机构和学校联手操纵学生贷款。一些民主党议员还纷纷提出议案,期望通过立法更好地监管学生贷款行业。

在2007年3月的中期选举中,民主党将减轻学生的贷款负担作为主要的政策诉求之一,这为民主党赢得了多数议席。2007年4月美国众议院召开了“审查学生贷款的不道德行为”(Examining Unethical Practices in the Student Loan Industry)听证会。听证会邀请纽约首席检察官、学生贷款丑闻调查发起人安德鲁·科莫作为主要证人。民主党议员认为,布什政府对学生贷款行业监管不力,应为贷款丑闻承担部分责任。民主党众议院教育与劳工委员会主席雷帕·乔治·米勒(Rep.George Miller)指责教育部对学生的贷款监管不力,敦促教育部积极采取以下紧急措施:[3]

(1)要求大学延缓使用“贷款机构与项目推荐名单”,直到“我们确信这份名单不再滋长腐败与任用亲信的行为”;

(2)公布紧急条例,明确界定行贿和受贿的行为;

(3)公布所有教育部授权的贷款机构名单,保证公众的知情权;

(4)对所有大学负责学生贷款的官员进行调查。

米勒还表示,他将积极筹划对《学生贷款阳关法案》(Student Loan Sunshine Act)进行投票,以解决学生贷款问题。民主党议员爱德华·肯尼迪(EdwardKennedy)、霍华德·麦克凯恩(Howard P.Mckeon)等也提交了相关议案,提出学生贷款的改革方案。这些提案均指出,联邦政府为私人贷款机构设定贷款利率的方式和所提供的补助金确保了私人贷款机构的盈利,但却没有很好地服务于学生,不仅浪费了大量资金,而且也致使学生背上了沉重的债务负担。据相关资料,在10年间,美国高校毕业生的负债已从平均9,250美元增至2万多美元。[6]他们建议政府改革联邦家庭教育贷款计划,降低贷款利率,削减保证金,将所节余的资金直接用于无需学生偿还的佩尔奖学金。贷款保证金制度建立于1980年,当时政府为了吸引私人公司开展学生贷款业务而设立。随着学费上涨、学生贷款人数的增加,联邦政府为此支付的资金也越来越多,成为一笔庞大的开支。1993年,国会也曾讨论废除贷款补助金,但最终无果。目前,贷款补助金又成为学生贷款制度改革的一个热点话题。这些法案还要求贷款机构和高校公布它们的业务安排,并呼吁政府部门对贷款问题进行彻底的调查。

2007年6月,雷帕·乔治·米勒又提出一项新的学生贷款资助方案。该方案建议将目前的贷款利率从6.8%降低到3.4%,削减联邦政府的贷款补助,增加每笔佩尔奖学金的额度,从目前的4,310元逐步增加到5,200美元(2013年)。[7]在此之前,2007年1月美国众议院已在一项法案中同意削减政府对银行以及私人贷款机构的补助,但一直没有得到参议院的通过。除此之外,国会众议院、参议院教育与劳工委员会的领导人还提出扩大帕金斯贷款计划(Perkins Loan Program)。该计划无需假手银行和私人贷款公司,由各高校直接管理学生贷款。民主党议员希望通过直接贷款计划可以节省纳税人的支出,避免贷款丑闻的发生。

(二)美国教育部的监管措施

针对所爆发的贷款丑闻,美国教育部也采取了一系列措施来加强对学生资助的监管工作,并计划对整个体系进行全国性的改革与重建。以下3点作为应急措施:[3]

(1)暂时限制大学使用“贷款机构与项目推荐名单”;

(2)暂时限制贷款机构进入美国学生贷款数据库(The National Student Loan Data System),以防止贷款机构不适当地利用数据库中的学生信息来推销自己的贷款产品;

(3)组建一个专门小组来考虑学生贷款的相关改革事宜,包括审核优先的贷方名单,杜绝对学生的贷款进行诱导;出台关于学生贷款的行为准则等。

(三)相关机构的整改措施

随着关于学生贷款丑闻调查的深入进行,美国的私人贷款机构也表示将进行相关的整改。美国最大的学生贷款机构学生贷款营销协会就宣布:配合检察官的调查工作;关闭所设立的20多个学生咨询中心;18个月内终止与大学的现有关系;向学生及家长提供有关贷款业务的培训,保证信息的公开、透明。[2]学生贷款营销协会1972年由美国政府投资创办,后脱离政府于1983年上市。目前,学生贷款营销协会管理着1,420亿美元的学生贷款,占总规模2,800亿美元联邦家庭教育贷款计划的一半。[10]

美国大学学生资助官员的协会组织———“美国学生资助管理者协会”(The National Association of Student Financial Aid Administrators,NASFAA)虽然并不认同检察官的严厉指责,认为学生贷款官员的欺诈行为只是个别行为,但也起草并通过了一个行动决议。该决议的内容包括:说明发布这一行动决议是为了更好地遵循NASFAA的道德原则,给予学生资助管理者及大学明确的指导;评估NASFAA与私人贷款机构的关系,采取一切措施确保NASFAA以最高道德原则与标准行事,避免陷入任何利益冲突;建立一个宣传机构,宣传NASFAA的道德原则,教育学生资助管理者,敦促他们坚守职业道德;呼吁NASFAA成员检视自己大学的学生贷款事宜,以确保学生和家长的正当利益。[3]

三、奥巴马政府的学生资助制度改革计划

针对相关的学生贷款问题,奥巴马执政以来提出:“不要让债务埋葬大学梦想,要让每一个符合条件的学生都上得起大学。”[1]为此,奥巴马提出了大学生资助制度的改革计划。其中,被美国媒体称之为“勇敢的一步”是:终止联邦家庭教育贷款计划,私人贷款机构相应的学生贷款业务将全部转由联邦政府接手管理,到2010年所有的学生贷款项目将全部改为联邦直接贷款项目。[13]据有关机构估算,在未来10年间仅此一项节省下的贷款补贴金就达940亿美元。奥巴马政府还计划进一步扩大佩尔奖学金,将2010～2011年的补助额度调整为5,550美元,[6]以后还将继续增加,其目标是使佩尔奖学金成为与美国政府的医疗、保险制度一样的福利;奥巴马政府还将进一步扩大帕金斯贷款计划。将其贷款总额从10亿美元提高为60亿美元,资助学生由50万增至270万。参与院校由1,800所增至4,400所。除此之外,奥巴马政府还计划创设新的高校入学及完成资助基金(College Access and Completion Fund),并简化一切学生贷款的申请手续。[1]奥巴马政府的这一系列改革计划特别是在目前金融危机下,得到了国会、民意的大力支持。正如美国媒体所言:美国的联邦学生资助制度正面临一个难得的机遇,奥(下转第85页)巴马政府将带来真正的变革。毫无疑问,美国的学生资助制度早就需要改革了。[6]

参考文献

[1][12][15]马小宁.美国政府要动学生贷款奶酪[N].http://www.jyb.cn.2009-05-15.

[2][9]Jonathan D.Glater Lender to Pay So Students Can LearnLoan Options.New York Times.2007-04-12.http://wwwnytimes.com/2007/04/12education.

[3][5][8][11]http:/www.Higher EducationReview.com.2007-03-17,2007-04-25,2007-04-19,2007-04-25.

[4]http:/www.cnn.com/EDUCATION?2007-04-23.

[6][14][16]Paul Combe.What the Federal Government OwesStudent-Loan Borrowers.The Chronicle ofHigher Education.A56,May15,2009.

[7]http:/www.boston.com/bostonglobe.2007-06-12.

[10]http:/www.360doc.com/showWeb/0/0/287359.aspx.2007-04-26.

美国大学生贷款门槛提高 篇3

政府通过商业银行的市场力量来推行国家助学贷款政策，是一种强制性的制度变迁。助学贷款政策的公共产品性质与商业银行的利益诉求导致了委托人的政策性目标与代理人经营性目标之间的矛盾。

今年四月份以来，美国的一些知名银行纷纷缩减对以社区学院为主的低层次大学的学生贷款发放金额。其中，花旗银行的做法最为激烈，取消了对很多高校的贷款计划。摩根大通银行、PNC银行和太阳信托银行虽然没有取消所有的贷款计划，但也减少了发放贷款的高校数量，被取消发放贷款资格的高校也主要是一些低水平的大学，其中甚至包括一些州立大学，这些学校的学生将没有资格向以上银行申请助学贷款来完成学业。

社区学院是美国高等教育机构的重要组成部分，有力地推动了美国高等教育的大众化进程。社区学院以学费较低、学制灵活、专业设置与社会需求联系紧密等特征，吸引着一大批学生。最新资料显示，美国超过40%的大学生在社区学院学习，人数多达620万，其中1/3的学生都向银行申请了助学贷款。对很多经济条件较差的学生来说，到社区学院就读是升入更好的大学或谋取一个更好职位的基础。对社区学院的学生而言，他们贷款的额度并不高，因为就读社区学院的各项费用本身就比较低。而银行的改革恰恰针对了这部分学生，给其中很多学生的学习带来了不小的影响。

尽管政府设立了相关标准，规定只要社区学院通过认证并使学生还贷的违约率在一定比例之下，其学生就具备贷款的资格，但银行在选择贷款对象时，制定了显然比政府更加挑剔的政策。对于这项改革的原因，银行认为主要有以下几点：一是这些银行普遍认为在当前的宏观经济环境下，社区学院学生贷款额度太少，导致该业务几乎没有什么利润；二是一些银行提高了信用标准，很多社区学院的学生无法达到这样的标准，尽管银行采取这一做法的初衷并不是专门针对这些学生；三是在社区学院或其他低水平大学就读的学生，其本身的经济条件相对就差一些，而且就业后的薪酬比较低，限制了他们及时还贷能力，贷款给这部分学生的风险比较大。对那些进入收费较高的一流大学的学生，银行则对他们敞开方便之门，学生贷款比较容易。一些银行明确表示，这部分学生贷款额度大，利润高，还贷能力强，而且风险小。

美国银行采取的这些措施，无疑表明在美国大学生贷款过程中存在信用危机，如果这些危机以及由此导致的问题得不到有效解决的话，那么，很多迫切需要资助的大学新生将没有足够的经济能力进入大学学习。很多大学新生将不得不延迟入学的时间，以便去筹集足够的经费。而在读的学生则有可能把更多的学习时间花在打工或做其他兼职上，这无疑会影响学习。一些社区学院的管理者认为，这项政策将对社区学院的学生在学业上产生很大的消极影响，人才培养水平可能由此而下降，而且社区学院的入学率也可能会降低。社区学院的一些大学生则认为，贷款是个人与借贷者之间的权利义务关系，学生会对自己的信用负责，这和学生所就读大学的水平、名气并没有关系。从这点来看，该政策在一定程度上有歧视社区学院学生的嫌疑，而且有违高等教育公平。一些高校教师也认为，虽然银行的做法并没有违反任何法律法规，但却非常令人反感。

美国部分高校学生贷款难的问题在我国也比较普遍。为保证大学生顺利完成学业，我国从1999年开始推行国家助学贷款政策。该政策在执行过程中几经波折，并没有达到预期的政策目标，甚至在中途还出现了政策停滞。如2003年四大商业银行从9月份开始几乎同时停止发放国家助学贷款。虽经过2004年的调整，新的国家助学贷款政策试图从根本上弥补原有政策的不足，但到目前为止仍存在许多问题。从对我国国家助学贷款情况的统计来看，2004年和2005年的实际贷款金额分别占贫困大学生所需贷款总额的22.2%和33.7%。这在总量上远远不能满足贫困大学生的贷款需求。同时，发放的贷款也主要集中在“985”和“211”重点大学，这些高校的大学生容易就业，还贷能力较强，因而也容易得到贷款。而不少一般院校、高职高专院校的学生在申请过程中则遇到了很多困难，很多学生根本无法获得贷款。

贷款对象的分布不均显示了这项政策设计存在的不足。政府通过商业银行的市场力量来推行国家助学贷款政策，是一种强制性的制度变迁。助学贷款政策的公共产品性质与商业银行的利益诉求导致了委托人的政策性目标与代理人经营性目标之间的矛盾。作为代理人的银行在助学贷款政策执行的过程中始终承担着与其收益和责任不对等的风险，这是由于助学贷款政策涉及的各个利益主体——政府、银行、学校和学生在收益、成本和风险分配上的相对不均衡所导致的。政府、学校和学生分担了相对较少的成本和风险却获得了较多的收益，而银行却分担了较多的成本和风险却在利益获得上面临过多的不确定性。当面临较大的贷款风险时，银行需要提高贷款的要求以保护自身的利益，而政府只从提供公共产品的立场出发，在要求银行放宽贷款审批条件的同时，却没有对银行采取必要的风险分担或利益弥补措施。于是，银行贷款的积极性不断下降，并在贷款政策执行中采取各种消极应对的方式，从而导致政策失真，最终的结果是市场失灵，即银行没有贷款的积极性，有款不贷，而迫切需要资助的学生无法获得所需的贷款。

大学生贷款说明 篇4

按政策规定，考上专升本或者研究生的国家助学贷款应届毕业生，可办理贷款展期，展期后继续享受财政贴息至专升本/研究生毕业当年的7月1日，之后自负利息至贷款本金还清。如果逾期不办理展期手续，则自负利息。

为方便同学们办理展期，兹就相关手续说明如下：

一、需要办理展期的学生，请持录取通知书和身份证原件到我院学生资助管理中心验证并预登记；

二、到录取高校报到注册后，持录取通知书、身份证和展期申请表（在我院学生资助网资料下载栏下载）到该校学生资助管理中心办理确认手续，并由经办人和学生资助管理中心签字盖章。

三、在录取高校办理完相关确认手续后，持录取通知书复印件、身份证复印件和展期申请表（申请表应盖有录取高校有关证明和印章）一式两份到我院学生资助管理中心提出贷款展期申请，申请时间截至到10月15日。办理过录取通知书、身份证验证并预登记的学生可通过邮寄的方式办理展期申请，没有办理预登记的学生需要持原件到我院学生资助管理中心验证后办理。

四、申请贷款展期学生在办理手续的时候需要准备的材料有：

1、办理过预登记的学生，可现场办理或邮寄如下材料：

（1）本人身份证复印件两份（A4纸复印）。

（2）专升本/研究生录取通知书复印件两份（A4纸复印）。

（3）展期申请表两份（在考入高校学生资助管理中心盖章）。

2、没有办理预登记的学生，必须现场办理并提供如下材料：

（1）本人身份证原件及复印件两份（A4纸复印）。

（2）专升本/研究生录取通知书原件及复印件两份（A4纸复印）。

（3）展期申请表两份（在考入高校学生资助管理中心盖章）。

五、如有问题，请致电我院学生资助管理中心咨询。

联系人：韩老师

联系电话：0371-62436226

通讯地址：河南省新郑市龙湖镇中山南路1号

郑州大学升达经贸管理学院学生资助管理中心

邮政编码：451191

大学生贷款说明 篇5

各二级学院、有关部门：

开学以来，我校入伍学生咨询、办理学费补偿及贷款代偿等事宜较多，为更好地方便学生办理，现将有关办理程序等事项说明如下：

一、办理程序

1、学生“学信网”注册

方法一：登陆学信网——学生入伍预征系统注册；方法二：登陆学生处网站——点击入伍预征系统注册。

在网上注册相关个人信息、家庭情况、银行账号（要求详细到分理处）及学费缴费、资助或贷款等信息。

2、学生自行打印申请表

学信网注册完成后，在该网上直接打印《应征入伍高校在校生学费补偿国家助学贷款代偿申请表》，要求一式两份、双面打印。（手写稿不受理）

3、学生手持申请表来校申请

学生持《应征入伍高校在校生学费补偿国家助学贷款代偿申请表》两份来校，财务处稽核学费、盖章（盖“财务处”公章）——学生处助学帮困办公室审核学费及贷款信息、盖章（盖“台州学院助学帮困办公室”公章）——学校学生工作分管领导签字、盖章（盖“台州学院”章）。

4、学生手持申请表回原籍征兵办确认

学生持《应征入伍高校在校生学费补偿国家助学贷款代偿申请表》两份回原籍征兵办确认盖章。

5、学生寄回申请表及入伍通知书

学生、家长或原籍有关部门邮寄或者本人送达《应征入伍高校在校生学费补偿国家助学贷款代偿申请表》两份（原件）及入伍通知书复印件一份回学校助学帮困办公室（设在学生处）。

6、学校学生处助学帮困办公室审核上报省学生资助管理中心

二、其他有关事项

1、财务处审核人员：各校区负责学费收缴工作人员；

2、学生处审核人员：校助学帮困办公室（设在学生处）李文兵老师0576-88661925（办）、655388（短号）

3、学校审核：学校分管学生工作领导。

4、学生办理相关申请后，一般一年左右相关经费能够经国家、省市、学校三级财政，之后打入学生预先留下的银行账号。

5、其他不明事项请联系学生处。

学生处

小额贷款提交材料说明 篇6

1.个人身份证、户口本及相关证件。

2.借款人已婚的，应出示结婚证原件及复印件，并应由配偶出具共同还款责任的承诺书。

3.《借款申请书》一式三份。

4.《申请审核表》及《基本情况表》一式三份。

5.贷款项目可行性分析报告一式三份。

6.经营场所的产权证或租赁合同原件及复印件一式三份。

7.营业执照副本及复印件一式三份。

8.从事种植业和养殖业的借款人，贷款时可不提供工商营业执照，但必须提供土地承包合同或场地租赁合同原件及复印件一式三份。

二、反担保方式有哪些：

经考察评估符合条件的提供反担保，反担保的方式有以下几种：

1.本辖区内的财政供养人员。

2.房产他权证明。

3.有价证券。

4.易变现的机器设备。

5.出租车牌照抵押。

三、贷款额度、期限如何规定：

大学生助学贷款还款问题探讨 篇7

国家助学贷款自1999年在北京、上海等8个城市开始试点以来, 获贷率和助学率不断提高。然而, 随着国家助学贷款实施范围的迅速扩大和大量贷款还款期的到来, 贷后管理的问题逐渐显现出来, 尤其是违约问题。据《南方日报》2010年1月12日报道, 广东部分高校的违约率6年升高10多倍, 在个别高校违约率甚至达到了70%-80%[1]。高违约率已成为国家助学贷款可持续发展的主要障碍。因此, 探讨大学生贷款违约的原因, 并提出相应的政策, 具有重要意义。

一、大学生还款违约问题的成因分析

到底是什么原因使得高校贷款学生频频违约?笔者归纳了三大原因。

(一) 国家助学贷款制度不完善

从性质上看, 国家助学贷款具有鲜明的政策性[2]。然而, 在助学贷款的实际运行中, 国家却又委托商业银行来运作, 在银行的业务中定位于商业贷款的性质, 这使得银行要承担经营风险。政策性目标与商业利益的矛盾必然导致国家助学贷款运作困难。再加上运作助学贷款时高昂的交易成本, 以及还款时合同约束不力等原因, 必然导致银行缺乏积极运作助学贷款的动力。银行完全是被动地完成国家指定的任务, 不愿投入时间和人力对业务流程和规则进行科学设计和管理, 出现违约问题在所难免。

(二) 学生自身方面的原因

1. 借款学生还款能力不高。

我国高等教育实施扩招政策以来, 大学生的就业难度日益提高。同时, 随着大学生就业形势的日益严峻, 找到工作的学生在第一年的试用期内工资往往很低, 甚至个别学生为了获得工作的资格, 不得不接受“零起薪”。如果再扣除衣食住用行等日常生活开支, 毕业生能够自由支配的货币是极其有限的。因此, 偿还助学贷款对于刚刚走上工作岗位的大学生而言, 是一个很大的支出项目。大学生就业后的工资低, 只能甚至不能保证基本生活条件, 无力按期还款, 这是造成高违约率的重要现实因素。廖茂忠和沈红 (2010年) 对违约学生的调研表明, 有44.29%的学生违约的原因为还款能力不足[3]。

2. 部分学生缺乏诚信意识, 恶意拖欠贷款。

在助学贷款方面, 学生缺乏诚信表现在两个方面:事前骗贷和事后违约。事前骗贷现象的根源在于助学贷款模式。在2000年以后, 国家助学贷款采用的是无担保的信用贷款, 即在校大学生不需要提供担保人, 只需通过所在学校提供贷款介绍人或由借款学生自行提供见证人, 就可以以信用方式向银行申请助学贷款, 介绍人和见证人不承担连带责任。可见, 作为商业贷款模式的我国国家助学贷款缺乏严格的风险控制机制。同时, 经办银行和经办人员只要按照国家规定发放和管理国家助学贷款, 确因贷款人逃贷, 并能够提供追索无效的有关资料, 就不再追究经办银行和经办人员的责任。这种以商业贷款模式操作的信用贷款, 容易造成一些家庭经济并不困难的学生的骗贷行为, 由此来满足他们的奢侈消费。生源地贷款在一定程度上能够解决上述问题, 但生源地贷款又会带来另一种骗贷行为:获得贷款的学生往往不是家庭困难的学生, 而是其家庭有社会关系的学生。我国目前的助学贷款模式, 很难消灭不诚信学生的骗贷行为。

助学贷款到期后, 即使有还款能力, 部分学生仍可能由于信用缺失而拖欠贷款。据中国人民银行有关部门披露, 目前全国助学贷款的违约率高达28.4%。这种情况的出现, 与我国个人信用体系以及监管制度不健全有很大联系。监管制度和个人信用体系的不健全, 无法对违约的个体进行有力的惩罚, 即便进行“黑名单”的曝光, 即便有严厉的通报制度, 但由于没有相应的惩罚措施和惩罚制度, 也很难追究当事人的违约责任。由于道德或信用原因而违约, 恰恰是诚信观念淡薄的表现, 说明个人诚信系统急需完善[4]。

(三) 银行方面的原因

1. 现有国家助学贷款还款政策存在缺陷。

现有的国家助学贷款还款政策存在诸多缺陷, 如还款方式过于单一, 基本上都采用分期等额还款的方式;还款期限过短, 时间设计缺乏弹性。这些都导致毕业生的还款负担率偏重。世界著名教育经济学家伍德霍尔 (Maureen Woodhall) 研究发现, 多数国家提出将大约10%的收入用于偿还贷款, 并以此作为还款负担率的标准。根据沈华等人的研究成果, 我国学生的贷款还款率负担范围在13%-26%之间, 远远超过了国际上通用的10%的标准[5]。所以, 我国助学贷款还款政策导致贷款大学生还款压力偏重, 也是导致违约的重要原因。

2. 银行服务存在欠缺。

高违约率现象与商业银行不能提供便利快捷的还款方式存在很大关系。商业银行在金融服务中, 实际操作时的服务网点不充裕, 对助学贷款办理安排的人力和时间较少, 不能为贷款学生提供简便、快捷、高效的服务。一些学生在当初贷款时, 并不清楚几年后的具体还款方式。如果商业银行能在贷款学生毕业前, 以函件或培训的方式, 详细告知还款方式, 不但做到了人性化服务, 更可以大大降低助学贷款违约率。银行与学生的沟通渠道不畅, 提供的服务不便捷, 是造成部分学生还贷违约的因素之一。另外, 商业银行在办理助学贷款还款工作中, 银行的工作人员对于业务不熟悉, 使得在还款制度的执行方面不够严格和规范, 造成了部分想还贷的学生无法及时、方便的还贷;银行的催债工作不到位, 制度执行不严格, 没有起到应有的监督作用, 也使得一部分欠贷学生有机可乘。如果银行对助学贷款能提供类似信用卡一样的服务, 让学生随时查询还款时间和还款数额, 会在一定程度上降低拖欠贷款的比例。商业银行有待进一步在工作中完善对助学贷款工作的管理和服务。在实践中积极探索防范贷款风险和减少贷款损失的途径和措施, 从多个方面完善贷后管理办法, 加大管理力度, 提高服务水平, 以最大限度地降低贷款违约率。

3. 对恶意欠贷的大学生缺乏有效的惩处措施。

申请国家助学贷款的大学生, 有部分学生在毕业之后找到了很好的工作, 工资待遇也非常高, 他们工作后具备偿还能力, 但恶意不还贷款。有能力还贷却恶意不还的学生, 不但透支了个人的信用, 还透支了整个需要助学贷款群体的信用。商业银行除了对这部分恶意欠贷的人要进行惩罚外, 应该加强贷款审核各个环节, 用多种方式制约那些想钻制度空子的人。近年来, 商业银行对于逾期不还款的部分学生, 以不同形式进行了一定程度的曝光, 在一定程度上造成了对部分违约者的信用产生了影响, 对他们进行了惩罚, 但是影响面和惩罚力度还不够, 还需要探索更加行之有效的控制措施和惩罚方式。

二、完善大学生助学贷款偿还机制的政策建议

1.制度完善是前提。

推行助学贷款最大的受益者是政府, 因为即使没有商业银行的参与, 政府也有责任动用财政资源确保贫困学生有公平受教育的机会。因此, 必须完善政府主导的助学贷款调控机制。首先, 政府要建立国家担保制度, 这一方面可以解决银行放贷的后顾之忧;另一方面还可以增加学生还款的责任感。其次, 政府要承担较大比例的贷款成本, 如补贴学生贷款利率和助学贷款的管理成本等。最后, 政府要完善国家助学贷款的法律法规。

2.就业是根本。

没有工作就没有收入, 就谈不上还款。所以, 政府要高度重视大学生的就业问题, 这不仅关系到助学贷款的偿还, 还关系到社会的稳定。政府要完善就业指导和就业服务体系, 鼓励创业。高校也要对在校大学生严格要求, 提高其专业素质和实践技能, 专业和课程设置要符合社会需要, 使学生毕业后能更好、更快地适应社会需要。这不仅能提高学生的就业能力, 还能提高他们就业后的收入水平。

3.诚信是保障。

发达国家有完善的信用体系, 在这个体系中, 一旦违约, 这个记录将终身相伴, 从而可以有效控制贷款风险。所以, 需要完善信用体系, 加强诚信建设。诚信建设是一个需要全社会共同参与的活动。从社会环境看, 要营造一个诚实守信的社会环境;从学校教育看, 要通过生动、多样化的教学方式激发学生的诚信情感, 培养诚信意识。从家庭教育来看, 家长也应以身作则, 一言一行都要诚实守信[6]。

4.建立切实有效的贷款回收机制。

第一, 提供多样化的贷款回收方式。除国家现在实行的还本付息方式外, 根据学生的具体情况, 可以采用“分期定额”、“定期定额”、“分期不定额”或“定期不定额”等多种还款方式, 减轻学生毕业后最初几年的经济压力, 增强还贷积极性[7]。

第二, 延长还款期限、降低每期还款额度。目前政策规定助学贷款的还款期限为“毕业后视就业情况, 在1到2年开始还贷、6年内还清”, 也即最长期限为6年。在6年中, 由于毕业后1到2年刚刚就业尚处于不稳定时期, 工资待遇也往往偏低, 甚至有些贷款学生还必须偿还大学之前所欠下的债务, 所以, 其真正能够赚取收入和还款的期间往往只有4-5年。这一期限过于短暂, 借款学生按时还款存在难度。从国际上的经验看, 大部分国家的还款期都在10年或10年以上。例如, 美国规定, 正常情况下学生从毕业后开始偿还, 还期10年;英国则根据学生毕业后的收入还贷, 还期5到7年;在德国, 学生毕业后分期还贷, 如借贷者收入未达到规定的最低标准, 则在10年内不承担还款义务[8]。在贷款学生经济收入偏低, 家庭压力过重的情况下, 适当延长还款期限、降低每期还款额有助于提高还款率。

第三, 采取有力的优惠政策, 促进助学贷款偿还。国家还应该为毕业生提供有力的贷款偿还减免政策。学生贷款的偿还减免政策是学生贷款的必要组成部分, 合理、完善的助学贷款偿还减免政策, 可以增强学生申请贷款的信心, 也是促进借款学生按时偿还贷款的另外一种有效途径。在美国, 各种助学贷款的减免措施显得很人性化[9], 可借鉴美国、日本等国家的相关经验, 结合我国国情和现阶段政策导向, 对享受助学贷款减免的条件做出明确规定, 如对毕业后从事基础理论研究工作 (包括自然科学和哲学社会科学) 的学生, 毕业后自愿到农村中小学任教的学生, 毕业后去西部边远地区工作的学生, 去农业、林业、水利、地质、矿业、石油等艰苦行业工作的学生, 以及毕业后去农村工作的学生, 实行还款减免。国家还要为遭受突发事故的贷款学生提供有力的减免措施, 对非人为因素未能就业的毕业生提供延期还款计划。

第四, 积极推进生源地助学贷款。生源地助学贷款是运用信贷手段支持入学前户口所在地的经济困难学生就读全日制普通高等学校, 按就近原则由户口所在地农村信用社及商业银行负责办理的一种贷款方式。生源地助学贷款与高校集中办理的国家助学贷款相比有以下几方面的优点:一是生源地助学贷款人容易界定, 农村信用社或当地商业银行可以深入学生家庭调查, 可以防止出现“假贫困”现象, 能够有针对性地将助学贷款贷给家庭确实贫困的学生;二是生源地学生相对分散, 避免就学地学生集中办理贷款、商业银行人手不足的问题, 有利于商业银行加强对贷款的管理;三是生源地助学贷款是在学生家乡办理的, 到期后追讨容易, 还款率高, 相当一部分助学贷款可用学生父母工资账户、家庭其他有效资产作担保或抵押, 便于控制贷款风险。调查发现, 采取生源地助学贷款可以对提高毕业生还款率产生比较好的效果。

三、结束语

国家助学贷款政策是一项系统工程。国家助学贷款由政府、银行和高校三方共同管理。只有各方面共同努力, 才能把这项工作顺利推行下去。目前, 我国在助学贷款实施过程中存在诸多问题, 突出表现在助学贷款的高违约率方面。之所以会出现助学贷款违约率高这一现象, 原因是多方面的。归纳起来看, 主要有三点, 首先是贷款制度不合理, 这主要是政府的原因, 其次是学生自身方面存在的问题, 最后是银行方面的问题。针对这些问题笔者提出了完善大学生助学贷款偿还机制的政策建议。在这些建议中, 制度完善是前提, 推动学生就业工作是根本, 诚信建设是保障, 同时, 要建立切实有效的贷款回收机制。

摘要：国家助学贷款政策是一项系统工程, 在帮助家庭困难的大学生完成学业方面发挥着重要作用。但是, 在具体实施过程中, 出现一些影响助学贷款政策顺利实施的不和谐因素, 突出表现在助学贷款的高违约率方面。之所以会出现助学贷款违约率高这一现象, 主要原因有三点, 首先是贷款制度不合理, 这主要是政府层面的原因;其次是学生自身方面存在的问题;最后是银行方面的问题。针对这些问题提出了完善大学生助学贷款偿还机制的政策建议。在这些建议中, 制度完善是前提, 推动学生就业工作是根本, 诚信建设是保障, 同时, 要建立切实有效的贷款回收机制。

关键词：助学贷款,还款问题,违约成因,偿还机制

参考文献

[1]谢苗枫.助学贷款违约率6年飙升13倍大学生怎么了?[N].南方日报, 2010-01-12.

[2]唐俐俐.国家助学贷款困境的制度分析[J].黑龙江高教研究, 2011 (04) .

[3]廖茂忠, 沈红.国家助学贷款违约的影响因素研究[J].教育科学, 2010 (05) .

[4]杜安国, 高海燕, 徐征.当前助学贷款违约率偏高现象分析[J].南方金融, 2007 (06) .

[5]沈华, 沈红, 黄维.学生贷款偿还负担的国际比较及我国的实证研究[J].比较教育研究, 2004 (10) .

[6]陈媛, 龚曦.国家助学贷款风险防范对策研究[J].山西财经大学学报, 2010 (S2) .

[7]王卫霞, 沈红.我国国家助学贷款还贷政策设计缺陷与对策——基于就业的视角[J].江苏高教, 2011 (02) .

[8]刘建民, 江子福.国家助学贷款偿还期限设计的国际经验与启示[J].浙江金融, 2007 (11) .

引导大学生正确对待校园贷款 篇8

如今，网络小额贷款在大学校园并不鲜见，越来越多的大学生利用各种网络借贷平台满足小额创业行为和日常消费需求，如开校园小店，购买手机、电脑等电子产品，一项针对大学生群体的调查显示，47.9%的受访者表示身边有大学生使用校园网贷，超过三分之一的大学生表示，如果消费金额超过父母给的生活费，会考虑用校园贷款缓解资金压力。可见，随着互联网金融的蓬勃发展，大学生的消费市场吸引了资金的投入，这当然也有众多大学生通过“投投贷”等平台获得创业的资金支持，但如果大学生的生活费拮据，一旦消费欲望膨胀，就可能陷入雪球式的债务之中，严重者还会造成家庭惨剧。可以说，校园贷款有其存在的合理性，在创业教育如火如荼的背景下，部分大学生通过贷款才能有机会赚到人生的第一桶金，并带动更多的人加入创新创业的大潮，但其负效应同样给社会、校园、家庭造成了不利影响。因此，高校应高度重视大学生的校园贷款行为，将其纳入学生管理和思想教育的范畴。

首先，要做好大学生的思想教育工作。部分大学生经过高中三年的学习强压式生活，到大学就过度松懈，大量冗余的信息进入生活，大学生的思维活跃，对新鲜事物的接受度高，但缺乏足够的分辨能力，对不良网络贷款的警惕度不够，加上攀比的心理，很多大学生在网贷的泥潭里越陷越深。对此，高校要把更多精力放在对学生的思想教育上，这是一项艰巨的工作，辅导员和心理咨询老师要对大学生进行专题心理辅导，帮助他们树立合理的消费观。要针对特殊群体开展心理教育，加强对家庭困难大学生的调研，多为他们提供勤工俭学的机会，加大报酬的资金投入，为他们提供心理减压的咨询服务，帮助他们形成理性消费、自力更生的正确价值观，避免落入提前消费、盲目攀比的生活模式。

其次，利用全校的通识课开展专业知识教育。相比在社会上已经有一定工作经验的青年群体，大学生的消费投入并不见低，但信用意识和金融知识薄弱得多。对此，高校应对学生开展金融等相关课程的通识教育，向他们进行金融知识的普及和消费教育，倡导大学生合理消费，培养他们的信用意识和契约精神。教师可以开设不同的专题讲座，加强对大学生的投资理财知识教育，引导他们明白应合理使用贷款、诚信还款，不能毫无规划地透支。

最后，各界合力规范网络贷款平台。有调查表明，46.9%的受访者认为网贷平台贷款资质审核不严，没有行业标准，42.1%的受访者指出网贷平台缺乏有效监管，28.0%的受访者认为网贷平台有恶意贷款嫌疑。可见，网络贷款平台发展太过迅猛，原先的监管体系早已跟不上其发展步伐，加上网络贷款是新生事物，监管体系的建立和完善难度非常之大；目前对于网络贷款平台的监管职责分散于各部门，监管主体不明确，一旦有纠纷，容易出现相互推诿的情况。对此，对校园网贷的监管应通过公安、工商、金融等多部门协同，规范校园网贷市场秩序，让网贷公司“助你圆梦，传递校园正能量”的口号真正实现，为学生带来福祉。另外，网贷平台自身则应规范审批流程，要对大学生贷款进行法律法规范围内的审核，对提供虚假信息的学生一律不予贷款。

高校助学贷款还款流程说明 篇9

每笔贷款的期限为6年（如06年贷款2012年到期），贷款学生需在系统中查清每笔贷款的到期日：贷款及应还款查询—贷款到期日。每笔贷款最晚在到期日之前提前半年将其还清。

从2010年开始，还款使用国家开发银行高校国家助学贷款系统网站进行管理。提前还款方式方式有很大变化。现将暂定的提前还款流程发给大家，请仔细阅读，按流程办理还款。

1、时间安排：每月1-9日学校受理提前还款（如无特殊情况，除2、8、12月外，其他月份都受理提前还款，使用支付宝账户还款学生2、8两月也可申请提前还款）。学生无需回到学校，在本人所在地办理即可。

2、还款学生认真阅读提前还款流程说明，掌握流程后，学生按流程上网提交申请，并存款。

3、还款途径：

首先，在系统中查询自己的还款账户，方法：贷款及应还款查询—银行账户（查准自己的还款账户是农行卡还是支付宝）。

（1）2010年及之后年份有贷款的学生需使用贷款时生成的支付宝账户做还款（其所有贷款项目在系统中都已变更为支付宝帐户，请本人登录系统查询），还款学生需阅读流程电子版中的《国家开发银行使用支付宝还款流程》，并按操作进行还款。（注：支付宝账户生成后需学生本人在支付宝公司网站上激活后方能正常使用！）

（2）无2010年及之后年份贷款的学生，可以选择使用农行卡或在系统中申请变更成支付宝账户做还款。还款学生根据自己选择的还款途径，阅读《国家开发银行使用支付宝还款流程》或《国家开发银行使用农行卡还款流程》，并按操作进行还款。

① 选择继续使用农行卡的学生需到中国农业银行窗口确认还款所用农行卡账户为正常状态，如非正常状态且无法激活，本人可用本人身份证重新办理一张农行卡，并致电贷款管理科，由贷款管理科老师为其在系统中变更农行卡账号（切记，如需更换农行卡号，切勿自己登陆开行系统申请变更，自己变更只能变成支付宝账户，且无法再变回农行卡账户）。

② 选择变更为支付宝账户还款的学生，需登录系统申请还款账户变更，并致电贷款管理科，请老师为其审批。变更成功后，所有贷款还款账户都变更为支付宝账户（注：农行账户变更为支付宝账户在系统中是不可逆操作！）。

4、存款时间：还款当月9日前，学生在致电贷款管理科、在线提交申请两步操作后，需及时将钱足额存入还款账户。使用农行卡做还款的学生必须于还款当月10日前将钱存入农行卡账户。使用支付宝做还款的学生必须于还款当月18日前将钱打入支付宝账户（使用支付宝账户还款学生可参看《国家开发银行使用支付宝还款流程》文件夹中附件3）。

5、《国家开发银行使用支付宝还款流程》中有支付宝使用说明电子版，请仔细阅读，按说明操作。如有疑问，可致电支付宝技术客

服（0571-88156688）。

大学生国家助学贷款偿还问题探讨 篇10

关键词：助学贷款；偿还；违约

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。

一、现状分析

2010年国家助学贷款资助人数突破100万人，金额突破100亿元，同比增长11.6%和32%，创历史新高。1截止至2009年，全国高校贷款学生达451.8万人，贷款金额424.1亿元2。而部分贷款违约率却高达百分之三十以上，按照规定，当违约率超过20%，银行有权终止贷款。

助学贷款无担保是银行发放贷款的最大顾虑。国家助学贷款业务风险性主要在于：一是毕业生就业率低，如果毕业后找不到工作还贷必将会受到影响；二是毕业生流动性大，增加了还贷难度；三是不可抗力导致的房贷风险增加。

多年以来，各地媒体不断有报道反映大学生失信违约行为。由于没有抵押和担保的顾忌，学生毕业后就存在一走了之的侥幸心理，银行即使想追究其违约责任，很可能传票都不知道往哪里发。尤其是现代化社会，人才的流动性非常大，联络方式变更频繁，学校贷款管理部门对此也束手无策。恶意欠贷如果不解决，则会形成恶性循环。

二、拖欠原因分析

（一）制度不完善

我国正处于社会主义建设的初级阶段，信用体系不完善是由工业型社会向知识型社会转变过程中必然出现的问题。世界上，贷款拖欠率较低的国家或地区, 一般是地域小，人口少，公民有较强纳税和还贷意识，有发达的银行系统，并建立了完善的信用体系以及相应的追缴措施或方法。

在日本, 20年助学贷款的拖欠率由46.7%降至2.3%。究其原因在于日本加强了追缴的力度,“学生逾越偿还期限不自动来偿还者,首先由育英会寄发通知催促偿还,若仍不主动偿还则由育英会派员前往收缴倘若再不偿还,则诉诸法律。由日本简易裁判所判决并执行之。”3同时,为了鼓励尽早还款,日本育英会规定,若在偿还期限内提前4年还清贷款,则退还所贷总额的10%作为奖励。

（二）缺少诚信教育

诚信教育，是一个社会稳定和文化沉淀的重要媒介。助学贷款作为无担保的政府贴息贷款，又缺少必要的责任连带关系，诚信问题至关重要。在市场经济体制下，虽然诚信为大多数人所承认和认可，但对于刚步入到大学殿堂后得学生，会受到很多来自社会上一些非主流思想的冲击，这些思想对于学生的价值取向有着重要影响。大学教育是向社会过渡的一个关键时期，知识的存量已经不能简单涵盖人才了，品德已经受到社会上越来越多的关注。

（三）缺乏有效保障机制

助学贷款实施过程缺少有效的机制约束，银行方面没有投入大量精力去管理学生贷款资料的可行性，其主要依靠学校提供的学生资料。学校承担着学生助学贷款申请的保证人、管理人和监督人，而当涉及到还款问题时贷款档案管理工作又转移到银行和贷款人的工作单位，学校只有辅助性的责任。这种落差和转变导致了责任归属不明，最终危及的是经济行业和学生个人的利益。助学贷款是无担保贷款，但经济上无担保并不意味着不可以采取人保的方式。与此同时，当国家代为偿还银行利息的同时，是否也可以考虑到为信用不足的学生贷款提供商业保险。

三、解决措施

（一）完善国家助学贷款的偿还制度

解决国家助学贷款偿还问题离不开对制度问题的思考。这其中最重要的就是须明确各方面的责任，行政部门、银行、学校、个人，四方各有责任，责任分工不同，但必须各司其职。传统上，国家助学贷款依赖于学校地银行放款，为督促还款，可更多采取生源地贷款的方式，增加贷款学生家庭的社会责任。

除此之外，加强法律保障力度。相关法律有《助学贷款管理办法》、《关于助学贷款管理的补充意见》。笔者认为，法律虽然可以保证贷款人的合法权利。但法律的目的不是惩罚而是教育，法律作为一种社会管理工具，一方面能给那些骗贷人以教训，另一方面也能督促震慑那些持观望态度的还款人。

（二）建立信用体系

我国的信用体系建设还很不完善，与发达国家有很大的差距，信用体系建设是和谐社会建设的重要组成部分。众所周知，美国的信用体系很发达，从一个人刚出生就有一个类似信用账号的号码伴随其一生。在信息高速发展的信息时代，实现这样的管理体制已经不是什么困难的事情，相信完善的银行联网体系一定会很快就建立起来。同时与高考一样，可以考虑将助学贷款信用问题加入到诚信档案。另外，第三代身份证如果能够既使用指纹识别，又能够注入诚信档案，相信虽然在短期内的社会阻力较大，但不需要多久社会就会广泛认可或者接受这种本应有的诚信道德。

（三）构建问题处理机制

机制的功能在于弥补制度的不足，从某种程度来说，制度是僵化的，机制则是灵活的。解决国家助学贷款偿还难问题，可以灵活运用各种办法，积极适应中国的国情和大学生的阶段性特点。首先，可以适当延长还款期限。即使在发达的美国，还款的期限也是10年。目前，大学生就业前景不是十分乐观，特殊情况应该特殊处理，不可以偏概全；其次，建立诚信奖惩机制。加大助学金、 各种奖学金的力度和广度，增加教育投入，助学贷款不是解决教育普及化的根本措施，各种经济手段要搭配使用。针对大学生的特点，可以一方面增加财政补贴的力度，另一方面鼓励学生自主创业和鼓励小企业积极吸纳应届生。减、免、补等措施不是长久之计，可持续发展来自于学生的内在动力，只有调动了其自身的积极性，才能够促使整体经济的活跃和社会的稳定。最后，开展助学贷款的商业保险。商业保险既能够分担银行的风险，也能够促进贷款问题解决方式的多样化发展，增加社会责任感。（徐州师范大学法律政治学院2010级研究生；江苏；徐州；221000）

参考文献：

［1］ 凌靖波、吴爱邦.我国高校国家助学贷款偿还机制研究［J］.华南师范大学学报(社会科学版)，2011，（4）。

［2］ 杨亚伟.国家助学贷款偿还机制探析［J］.科学咨询，2010，（11）。

［3］ 耿新、陈莉.信息不对称下国家助学贷款偿还的博弈分析［J］.财政监督，2010，（6）。



注解

① 中国青年报，2011年07月15日。

② 银监会网站，2010年11月16日。