投资银行业务基本知识

投资银行业务基本知识（推荐8篇）

投资银行业务基本知识 篇1

一、商业银行简介

1、商业银行的概念

商业银行是经营货币的企业，是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2、商业银行的分类

（1）政策性银行：国家开发银行、农业发展银行等

（2）大型国有商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行

（3）中小股份制银行：交通银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、光大银行、浦东发展银行等

（4）农村金融机构：农村商业银行、信用合作社等

（5）邮政储蓄银行

（6）区域性银行：北京银行、上海银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、深圳发展银行等

（7）外资银行：花期银行、恒丰银行、汇丰银行、东亚银行等

3、商业银行的基本职能

（1）信用中介。

商业银行是以吸收的存款的方式把社会上的各种闲散货币集中起来，然后以贷款贷款的形式借给需要补充货币的人去使用，商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人，并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利润。

商业银行在信用中介的职能中实现资本盈余和短缺之间的融通，不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权

（2）支付中介

在经营存款的基础上，商业银行通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，为客户兑付现款等服务手段，成为企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人，从而形成以商业银行为中心的无始无终的商业银行客户支付链条和债权债务关系。

（3）信用创造

商业银行是唯一能够吸收各种存款和用其所吸收的各种存款发放贷款的金融机构，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

商业银行以信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要部分，因此，商业银把客户存款作为货币来流通，具有了信用创造功能。

（4）金融服务

商业银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等；个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算和个人金融服务，如银行卡消费、个人理财服务等；因此，在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。

4、商业银行的一般业务流程

商业银行的业务流程是指直接或间接为顾客创造价值的一系列相关逻辑活动的有序集合，不同的业务流程是商业银行绩效和组织结构的基础。

商业银行的业务流程可以分为为直接创造价值的客户服务流程和间接创造价值的后台支持流程。

对国有商业银行而言，客户服务流程依据目前为客户提供的产品和服务，一般可以分为信贷业务流程、零售业务流程、表外业务流程、咨询业务流程、代理业务流程等；后台支持流程可根据各项管理活动分为综合管理流程、计划财务流程、风险管理流程、产品开发流程、后勤服务流程等，这些基础流程还可以根据不同的业务细分具体流程。

如：个人贷款业务贷前一般流程：申请→征信→估价→审查→审批→抵押→放款

二、商业银行的基本业务

1、存款业务

存款业务是由存款人按照银行的存款产品条款把资金存入银行，银行根据存款人指令办理存取并对存入资金按条款支付利息的一种银行业务。

银行吸收存款的主要来源有两类：一是对公存款（企业存款），二是城乡居民的储蓄存款（自然人存款）。

现金管理制度。我国实行的现金管理制度规定：各企事业单位都在银行开立账户，将闲置待用的资金存入银行，现金管理制度保证了对公存款这一重要的存款来源。

存款的种类很多，一般分为：活期存款、定期存款、协定存款和通知存款。

2、贷款业务

贷款业务是由借款人按贷款产品条款向银行借入资金，银行按贷款条款拨付资金并根据贷款金额、时间和利率收取利息的一种银行业务。

银行发放贷款主要有两个理由，一是，获得银行利润；二是，支持生产和各项事业发展，促进商品流通。

贷款的种类很多，可以按照贷款对象、贷款期限的长短和贷款用途进行分类。

贷款按照贷款对象分为批发贷款（公司贷款）和零售贷款（个人贷款）。

贷款按贷款期限的长短可以分为

比如个人贷款一般按用途可分为：个人住房贷款、个人二手住房贷款、住房公积金委托贷款、个人商用房贷款、个人二手商用房贷款、个人汽车消费贷款、个人经营性贷款、个人创业贷款、商业助学贷款、国家助学贷款、个人质押贷款、个人自动授信贷款、个人额度循环贷款、个人消费性贷款、个人委托贷款、单位委托贷款、个人其他住房贷款、个人住房贴息贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。

3、中间业务

商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。

中间业务的种类很多，按银行在开展中间业务时的身份划分为：结算业务、代理业务和担保业务。

（1）结算业务：

结算业务是银行根据客户的指令和结算条款办理的资金在不同帐户之间的清算服务。结算有两种形式：一是，现金结算──使用现金完成货币支付；二是，转账结算──收付双方通过各自银行账户，用转账的办法，来完成的货币支付。

转账结算工具有：汇票、本票、支票、银行卡

银行结算方式有：汇兑、托收承付、委托收款

（2）代理业务：

代理业务是指银行接受单位（公司或机构）和个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方事先协定的经济事务的业务。

代理业务的种类很多，一般分为代理收付款业务、代理融通业务、现金管理业务和其他代理业务。

如：保证金业务和黄金交易属于其他代理业务。

（2）担保业务：

担保业务：银行介入中不仅仅为买卖双方提供资金结算的中间服务，还要承担一定的风险，用银行信用来代替商业信用。

担保业务可以分为贸易融通业务、金融保证业务和派生产品业务

贸易融通业务包括：商业信用证和银行承兑汇票。

金融保证业务包括：备用信用证、贷款承诺、票据发行便利和贷款资产证券化

派生产品业务包括：货币互换、利率互换、期货、期权和远期利率协议。

三、商业银行会计简述

商业银行会计的对象是银行的资金运动，银行使用国家统一的银行会计科目，按照经办的基本业务设置会计核算帐户。

1、银行会计记账方法

银行会计记账方法有借贷记账法和收付记账法。

借贷记账法是一种复式记账方法，是以“借”和“贷”作为记账符号，对银行经办的每项经济业务按相等金额在两个或两个以上有关帐户中同时进行登记的方法。

复式记账法必须遵循的原则是：有借必有贷，借贷必相等。

收付记账法是一种单式记账方法，是以收付为记账符号，对于部分经济业务只在一个帐户中进行记录。

2、银行会计科目

银行会计科目分为五大类，分别为资产类，负债类，所有者权益类，损益类和表外类；

资产类、负债类、所有者权益类和损益类科目用借贷记账法进行账务核算；

表外类科目类用收付记账法进行账务核算。

3、一般记账规则

资产类科目和损益类的费用科目，增加记“借方”，减少记“贷方”，余额反映在“借方”；

所有者权益类科目和损益类的收入科目，增加记“贷方”，减少记“借方”，余额反映在“贷方”。

表外类科目增加记“收入”，减少记“付出”余额反映根据收、付的结计情况确定。

4、银行帐户

银行帐户分为内外帐户和外部帐户

银行的外部客户帐户一般分为存款帐户和贷款帐户，银行外部客户帐户按客户和对应的业务产品开立，用于记录客户经办银行业务的资金变动情况。

例子：存款业务账务处理

现金存款现金取款

借：现金借：XX客户存款帐户

投资银行业务基本知识 篇2

关键词：电子银行,网上银行,工商银行,战略发展

一、电子银行概念及特点

电子银行是指以网络为媒介使用各种接入设备, 客户自助办理银行业务, 获得全方位金融服务的新型服务手段。电子银行为客户提供的主要服务手段有:互联网、个人电脑、电话、自助银行终端、POS、客户服务中心等。具体业务品种有:网上银行、电话银行、手机银行和自助银行等。

电子银行通过先进的信息系统和直达客户的服务通道, 跨越时空缩短与客户间的距离, 使客户能在任何时候和任何地方享受安全、准确、便捷的服务。电子银行借助信息技术, 能够融合证券、保险、银行等分业经营的金融市场, 拓宽金融企业进行产品功能综合的创新空间, 向客户提供更多、更新颖的金融服务。电子银行还能够利用自身在客户、资金和信息等方面优势, 使银行由原来单一的存取款中心变成无所不能的“金融超市”。

电子银行这一离柜式服务不仅降低了银行的现金押运、点钞、找零、防假等经营成本, 而且降低了银行的管理维护成本, 使银行能够专心于服务内容的开发。电子银行是网络时代银行拓展业务最有力的支撑点。网络经济的核心是电子商务, 电子商务的资金流贯通要求有网上银行介入及提供服务。

二、电子银行的主要业务形式──网上银行

网上银行在20世纪90年代初期就进入了实验阶段, 1995年底美国第一家网上银行SFNB (第一安全网络银行) 在因特网上开始营业, 吹响了网上银行蓬勃发展的号角。继1995年第一安全网络银行后, 全美各地网上银行的数量、资产、客户等开始以远远超过传统银行的速度增长, 覆盖了除现金外的所有零售银行业务。我国从1996年中国银行率先推出网上银行业务, 随后建设银行、工商银行、农业银行等国内大行先后推出该项业务;招商银行、民生银行、中信银行、兴业银行等股份制银行也纷纷开通了网上银行。从全国范围来看, 目前包括国有四大行、股份制银行、城市商业银行在内的100多家银行已经全面开通了网上银行, 提供个人网上银行服务和企业网上银行服务。《2010中国电子银行调查报告》数据显示, 2010年, 全国城镇人口中个人网银用户比例为26.9%, 而全国第三方支付用户的比例达到19%, 其中有14%开通了手机银行服务, 有近80%开通了网上银行服务。从全国范围来看, 全国各大商业银行及股份制银行的网上业务交易量普遍超过总业务的20%, 呈现快速替代传统柜面业务的趋势。

网上银行是科技创新与管理创新的结合, 全新的运作方式、金融工具、技术手段、人才要求不依赖于柜台。网上银行孕育着银行产品营销、技术支持、后台处理、内部管理、风险控制以及银行体系运行机制的根本性变革, 对实现银行现代化和业务模式的现代化具有积极的促进意义。

2008年中国电子支付的市场规模为2743亿元, 2009年为5766亿元, 2010年达到1万亿元。在所有电子支付手段中, 网上支付是发展最快的支付方式。利用科技接受模型进行研究可以发现, 在影响网上支付的满意度中, 消费者对网上支付的有用性和易用性在很大程度上影响其满意度和继续使用的意向。

中央银行会计核算数据集中系统 (简称ACS) , 即央行第二代支付系统俗称超级网银。通过超级网银, 客户可以通过一个端口实现顺畅的业务连接, 一点接入, 全网连通。对客户而言, 只用一个入口就可以管理自己的所有网上银行账户, 用户在只登录一家银行的网上银行系统后, 就可以查询到自己在该行及其他银行的银行卡信息, 就不用在电脑里安装各家银行的客户软件, 也不用购买很多家银行的U盾, 而且还有望实现跨行转账实时到账, 既方便又快捷。

三、工商银行电子银行

在2009-2010年中国金融机构金牌榜──第二届“金龙奖”评选活动中, 工商银行荣获“年度最佳网络银行”称号, 这是工商银行第二次获得该奖项。在美国《环球金融》杂志2010年“全球最佳网上银行”评选中, 中国工商银行获评“中国最佳个人网上银行”奖项, 这是该工商银行自2003年以来连续第八次获评此奖项。在国内知名呼叫中心第三方平台“客户世界机构”举办的2010年中国最佳呼叫中心评选活动中, 工行荣获第六届“中国最佳呼叫中心” (又称“金耳唛奖”) 以及“2010年度呼叫中心年度杰出成就奖”。截至2010年11月末工商银行2010年的电子银行交易额已超过200万亿元人民币, 比2009年同期增长近40%。交易额快速增长的背后是社会公众对工商银行电子银行越来越普遍的接受和认可, 目前工商银行的个人网上银行和企业网上银行的客户总量已分别达到9400万户和240万户, 大幅领先国内同业。现在工商银行电子银行每天处理的业务量在该行全部业务量中已占据了半壁江山, 占比达到58.2%, 等于在虚拟渠道上再造了一个工行。

四、电子银行战略发展

由于电子银行具有无纸化、低成本、高效率的优点, 现代金融服务正在朝着电子化、节能环保的绿色金融服务方向转变, 发展电子银行对于提升银行的竞争发展能力, 加快转变发展方式具有十分重要的意义。未来各大银行的电子银行一方面要继续进行产品创新和服务创新, 进一步提升客户服务体验;还应实施电子银行业务的渗透提升, 将电子银行业务由现在主要集中在负债和中间业务领域, 向资产业务领域延伸, 力争实现各种金融服务的融合。

参考文献

[1]http://www.iresearch.cn/艾瑞网

投资银行业务基本知识 篇3

【关键词】投资银行；业务发展；混合经营

引言

自美国的次贷危机引发的全球金融海啸以来，我国商业银行选择了发展投资银行业务策略，大胆尝试新的业务形式，突破业务发展障碍，迎来投资银行业务大跨步发展的时代。现阶段，由商业银行开展投资业务是我国混合经营的正确选择，促进商业银行混合经营方式的成熟，推动金融业的繁荣进步。

一、商业银行开展投资银行业务的意义

商业银行开展投资银行业务将大大满足当代企业公司的多样化需要，推动我国金融领域的进步，商业银行的这种混合经营是当代金融业随着现代经济发展需要形成的一种新型行业，符合经济社会飞速发展的要求，对促进商业金融的发展具有重要作用。

（1）商业银行开展投资业务的必要性

发展投资银行业务是商业银行适应国际金融形势变化的必然选择，是应对融资格局变化和优化盈利结构的现实需要，是推进综合化经营和应对国际竞争的必然选择，是完善银行服务功能和培育核心竞争力的客观需要。随着支付宝的出现和普及，传统银行业面临巨大挑战，如果其业务主体还停留在贷款、清算等传统业务上，我国商业银行将大大落后于外资银行的综合业务，滞后于时代发展的浪潮，同时我国商业银行陷入了规模扩张和低水平同质竞争的瓶颈，为了尽快完善混合经营模式、适应客户需求的变化、健全银行服务功能、更好地应对外资银行的挑战、培育核心竞争力、适应国际金融业的变化发展，商业银行开展投资银行业务无疑是一个大胆的尝试，也是正确的必然的选择，是我国经济社会不断发展的结果与要求。

（2）商业银行的投资银行业务的作用

自2007年的次贷危机引发的金融海啸席卷全球以来，投资银行业务饱受批判，这期间在我国的发展也倍受关注和争议，但其发展对经济金融带来的改变和好处却是不容置疑的。随着我国资本市场的不断深入和客户企业需求日趋多元化，商业银行的传统业务已经无法满足金融业竞争的需要，开展投资银行业务有利于银行拓展新的盈利来源，更好地满足企业多元化的金融服务需求，提高竞争力，在银行竞争中占据主动，促进自身的发展进步。此外，商业银行的投资银行业务不仅对企业有重要作用，对个人的投资理财同样具有深刻意义，满足个人投资理财的多样化需求，帮助个人财产的增加和有效利用，加深人们对投资业务的认识和对财产的投资管理意识。

二、目前我国商业银行开展投资银行业务面临的问题

面对世界经济金融的变化发展，我国商业银行开始学习先进的投资银行管理理念以适应日趋激烈的行业竞争，到2010年我國商业银行的投资银行业务的发展初具规模，但仍然处于投资业务发展的初级阶段，面临着诸多困难和矛盾。主要是粗放式的发展，缺乏专业性和独创性的投行业务风格。

从大的方面来看，我国市场经济体制还不健全，资本市场发展不成熟，开展投资银行业务的环境尚未成熟。改革开放以来，市场经济体制的建立使市场在资源配置和经济运行中发挥着基础作用，但目前的市场是不健全不完善的，仍然存在许多问题，国内资本市场发育程度较低，缺乏流动性和透明性，进而导致商业银行开展投资银行业务的目标市场的选定不清晰，缺乏长期的战略指导和有效的监督管理，严重阻碍了投资业务的发展。

从银行角度来说，我国商业银行的经营理念与国际水平存在较大差距，对投资银行业务的认识不足。由于商业银行和投资银行在经营体制、运作机制、企业文化、业务流程等方面的差异，两种不同经营理念的业务在同一系统内要协调融合带来一系列体制、人员等问题，银行的经营管理水平相对较低，经营理念和经验远远落后于国际，缺乏专业人才和技能水平，内部的运作机制和发展战略不健全，严重制约了投资业务的发展[1]。

从客户角度来看，不论是企业还是个人，尚未改变对商业银行的传统认识，对商业银行开展投资银行业务的认知度不高，缺乏对投资银行业务和混合经营模式的系统认识，商业银行前期的宣传普及工作不到位，尚未获得相应的市场地位和市场形象，缺少目标客户群。从法律角度来说，商业银行的投资银行业务的相关法律文件不成熟，必须的法律框架仍处于不断构建补充之中，对投资业务的开展带来一定程度的阻碍。

三、商业银行的投资银行业务进一步发展措施

从世界银行的发展趋势以及商业银行的业务竞争来看，我国商业银行要积极尝试混合经营，紧跟时代步伐，大力发展投资银行业务。商业银行作为业务的开展主体，其自身投资业务的手段和措施是推动我国金融投资业务发展的主要动力，配合企业客户和法律规范的帮助，有利于促进投资业务水平的提高。

（1）提供高效运转的投资银行业务运作平台

商业银行开展投资银行业务需要在内部建立高效运转的运作平台，根据自身特点和实际情况，充分利用商业银行的原有优势，制定长期发展战略，将自身优势转化为自身的现实竞争力，与公司业务、资金业务等部门进行有效合作，逐步建立以投资银行业务为中心的有效合作关系，学习国外先进的投资业务知识和经验，提高商业银行投资业务的专业技术水准，加强与政府、企业以及其他金融机构组织的联系，大胆拓展投资银行业务，制定发展战略和市场竞争战略，做好客户定位和战略合作伙伴的选择，促进投资银行业务运作水平的提高，推动银行金融的不断创新发展[2]。

（2）构建与投资银行业务相适应的监督管理体系

商业银行的投资银行业务的发展面临诸多困难，作为金融业无可避免的投资风险是其中的一大难题，与投资业务相适应的风险管理体系充分显示出其构建的必要性。建立统一的金融监管框架，实现对金融控股公司跨产品、跨机构、跨市场的业务监管，既促进金融创新，又增强金融控股公司的活力，实现风险控制的专业化[3]。在商业银行内部建立有效的“防火墙”制度，减小金融风险的传染，防止因一项业务的失败而拖垮整个银行，同时建立全面严谨的操作风险的管理系统，提高识别、防范、控制和化解风险的能力。增大投资业务信息的透明程度，对资本计算和工作流程予以监管，对金融控股公司进行外部约束，使金融风险的产生、传染和扩大减少到最小程度。

（3）其他相应的配套措施

除了投资银行业务运作平台的构建和运作流程的制定以及风险管理体系的构建之外，专业人才培养机制的建立和完善也极为重要与紧迫，我国现阶段这方面的人才数量和质量远远不足是一个无法回避的问题，因此要大力加强投资人才的培养，学习国际先进的技术和管理经验。除了商业银行内部建设之外，外部环境的督促也起到巨大作用，加强审计监督制度的建立，确立相应的制度法律建设，推动宣传教育，改变人们和企业对商业银行的传统认识，推动商业银行的投资银行业务发展。

结语

高效运转的业务运作平台，规范的业务流程，专业的人才队伍和考核刺激制度，准确的客户定位，良好的产品开发和业务创新机制，完善的风险管理体系，有效的审计监督制度等等都是我国商业银行适应企业需求与市场竞争采取的有效措施，促进投资业务混合经营模式的开展，推动我国银行金融的混合经营与繁荣发展。

参考文献

[1]武鼎义.城市商业银行发展投资银行业务的策略研究[J].吉林金融研究，2012，（07）：7

[2]郑良芳.商业银行操作风险的防范与控制[J].金融理论与实践，2011，（03）：114-116

[3]周炯，赵洋.金融危机背景下我国银行业监管问题思考[J].河南师范大学学报（哲学社会科学版），2010，（01）：133-134

银行业务知识竞赛(主持稿) 篇4

A：尊敬的各位领导

B：各位同事，各位参赛选手 合：大家上午好

A：秋去冬来，热情不惧风雪。在这寒意凛凛却热情满满的日子里。B：在这充满团结、奋进、友爱氛围的美好时刻。

A：我们欢聚一堂，共同迎接**银行**支行业务知识竞赛这个盛会的到来。我是主持人。B：我是主持人。

A：为保证本次竞赛活动的公平、公正，确保赛事圆满成功，支行特评委组，负责受理参赛队组长提出的申述。

B：本次活动采用现场竞赛、现场评比、现场颁奖的方式，赛B按照先后顺序分为必答、抢答、综合答题和观众互动4个环节，前三个环节的成绩记入每个参赛小组的总分中。

A：最佳团体奖为本次竞赛得分最高的团队，奖金3000元；优秀答题手为本次竞赛中个人答题正确数量最多的参赛选手，奖金500元。观众互动答题奖奖品为50元手机充值卡；幸运观众奖由现场随机抽取产生。在座每一位的手上都有一张扑克牌，若与抽出的扑克牌花色与数字完全一致即中奖，每人只有一次中奖机会，中奖后不再进入下轮抽奖。

B：抽奖时间安排在赛B中环节交替的间隙、以及午餐和晚餐之前，共有5个幸运观众名额。奖品有价值700多元的电炒锅、价值近1000元的智能扫地机和价值1800多元的索尼摄像机等，获奖观众请下周到支行综合管理部领取奖品。A：每个都分量不轻呀。

B：让我们拭目以待，看看谁是今天的幸运儿。

A：本次竞赛共有三个参赛团队，分别是：1号台C队、2号台D队，以及3号台E队。让我们以热烈的掌声欢迎他们。希望他们在赛场上赛出风格、赛出水平，赛出我们**银行人的精神面貌。B：预祝我们今天的比赛取得圆满成功！让我们再次把掌声送给我们的选手朋友们。A：在正式比赛开始前，我先向大家宣布今天的赛场纪律和注意事项： ★请参赛选手和现场观众将手机设臵为静音状态，并服从工作人员安排。

★参赛选手与所属团队观众不得有翻阅资料等舞弊行为，选手答题时，其余选手及观众席保持安静，不得做出提醒、误导、吵闹等行为。以上情况若有发生，将给予违规小组扣10分的处罚。

★各参赛选手必须遵守比赛规则，服从比赛结果，若对比赛结果产生争议，需由小组长向评委小组提出申述，由评委组现场裁定，并视为比赛最终裁定。

B：我们的比赛即将开始，现在，我宣读今天比赛的规则（请看大屏幕）： ★竞赛各队设基础分150分，以十分制进行计分。★参赛选手在回答或补答完毕后，应报告“回答完毕”。

★竞赛中若出现两个参赛队伍名次并列的情况，将用加赛题通过抢答的的方式决出名次。加赛题采用“突然死亡法”，即先抢到答题权并回答正确的参赛队获胜，答错则视为对手获胜。

A：序幕已经拉开，战斗即将打响，让我们马上进入今天比赛的第一个环节——必答题环节。本轮规则是：

★题型设计：备选题一共6组，每组6道题。

★答题规则：每队在备用题组中抽选一组答题,每个队员按照座位顺序依次作答，不得重复答题。答题时，其他队员可以补充回答，每答对一题小组得分10分，答错不扣分。★时间限制：主持人宣布“开始”后30秒内答题有效，超时不得分。B：比赛正式开始，下面，有请1号台C队选题。B：请C队会计选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请C队会计选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请C队公司选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请C队公司选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请C队个金选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请C队信管选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：有请2号台D队选题。

A：请D队会计选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。A：请D队会计选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。A：请D队公司选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。A：请D队公司选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。A：请D队个金选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。A：请D队信管选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：有请3号台E队在备用题组中抽取一组答题。B：请E队会计选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请E队会计选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请E队公司选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请E队公司选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请E队个金选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。B：请E队信管选手做好答题准备，请看题。。。正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：好，请我们场上的选手稍事休息，现在进入幸运观众抽奖环节，本次幸运观众的奖品是3号奖品“单立人炒锅”一台，请“全行第二届成长杯获奖选手代表*****”上台为现场观众抽奖。

B：经过一番激烈的角逐，第一轮比赛已经告一段落，现在，我们来看一下各组的得分情况，C队 分、E队 分、D队 分，让我们把最热烈的掌声送个各队选手，为他们加加油鼓鼓劲！A：今天的比赛重在参与，寓教于乐，希望暂时落后的代表队不要气馁，你们还有绝地反击、反败为胜的机会；领先的代表队要诫骄诫躁，一鼓作气，拉大优势哦。

B：那么，下面就进入到我们比赛最为紧张、最为激烈的抢答题环节。请看比赛规则： ★题型设计：本环节一共12道题，每题10分。

★答题规则：在主持人宣布“抢答开始”后，才可以开始按键抢答，否则视作违规，违规抢答的代表队取消本题次的抢答资格，由其他代表队重新抢答，回答正确加10分，答错扣10分。★时间限制：抢答题时限为40秒，超时视为无效抢答，扣10分。

A：这个环节既是知识的比试，又是抢答技巧的较量，更是信心和心态的比拼。B：请各队选手做好准备，下面进入抢答环节。

B：请看第一题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分。A：请看第二题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 B：请看第三题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 A：请看第四题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 B：请看第五题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 A：请看第六题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 B：请看第七题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 A：请看第八题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 B：请看第九题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 A：请看第十题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 B：请看第十一题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 A：请看第十二题............抢答开始 正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分

B：经过两轮激烈的比赛，让我们放松一下，进入本轮抽奖环节。有请会计主管代表“****”上台抽取3号礼品“电炒锅”的幸运获得者。A：到现在为止，我们已经完成了两轮比赛，让我们来看一下各参赛队的得分情况，目前，C 分、E队 分、D队 分，队暂时领先。

B：比分落后的参赛团队不要灰心，我们还有机会，下面的这个环节至关重要，可以让分数靠后的团队绝处逢生，后来居上，也可以让暂时领先的团队步步为赢，取得最后的胜利。谁走谁留，在此一博，期待你们的精彩表现。

A：好的，接下来进入比赛的最后一个环节——综合答题环节（请看大屏幕）★题型设计：一共10道题，分2轮进行，每组每轮在备用题中抽选一题。

★答题规则：在主持人宣读题目前，答题团体先选择本队任意一队员进行答题，回答正确得20分，违规商量或回答不正确的不得分，且为其他两队各加10分。

★时间限制：主持人读完题宣布“开始”后30钞内答题有效，超时视为无效作答，为其他两队各加10分。第一轮：

B：请D队选派一名队员进行答题。

请选题，请看题，计时开始，正确答案请看大屏幕，回答正确，请为D队加上20分。A：请C队选派一名队员进行答题。

请选题，请看题，计时开始，正确答案请看大屏幕，回答正确，请为C队加上20分。B：请E队选派一名队员进行答题。

请选题，请看题，计时开始，正确答案请看大屏幕，回答正确，请为E队加上20分。第二轮：

A：请E队选派一名队员进行答题。

请选题，请看题，计时开始，正确答案请看大屏幕，回答正确，请为E队加上20分。B：请C队选派一名队员进行答题。

请选题，请看题，计时开始，正确答案请看大屏幕，回答正确，请为C队加上20分。A：请D队选派一名队员进行答题。

请选题，请看题，计时开始，正确答案请看大屏幕，回答正确，请为D队加上20分。

A：参赛团队的比赛环节已基本结束，下面有请网点负责人代表“****”上台为我们抽取幸运奖，本次的奖品为2号礼品“智能吸尘器”。

B：计分员正在统计最后的得分情况，现在让我们进入观众互动答题环节。

A：现场互动环节共10题，主持人宣读完题目后，第一个举手回答的观众进行答题，回答正确将获得50元电话充值卡一张，数量有限，送完即止，拿出你们的热情积极参与吧。

B：请看第一题。。，请 作答，正确答案请看大屏幕，回答正确，请工作人员送上奖品。A：请看第二题。。，请 作答，正确答案请看大屏幕，回答正确，请工作人员送上奖品。

A：获得本次最佳参赛人员奖的是，请上台领奖，请黄春行长获奖者颁奖，大家掌声欢迎。B：现在比赛结果已经出来了，获得本次参赛团体奖的是 队，请 队上台领奖，请黄春行长为得奖团队颁奖，让我们把最最热烈的掌声送给他们。请其他两队选手上台，合影留念。

B：下面，我们进入今天的第二项议B，为在全行第二届“成长杯”技能大赛总决赛中取得优异成绩 的团体和个人颁奖。由于组织得分，准备充分，支行在7月5日总行 举办的第二届“成长杯”技能大赛总决赛中成绩优异，取得了“优秀团队一等奖”、“基本技能全能”第二名、“汉字录入”第四名，“机器点钞”第三名，“手工点钞”第五名等多项荣誉。

A：请“成长杯”参赛选手**************上台领奖，请******为他们颁奖。A：下面有请黄行长为“成长杯”优秀团队奖代表颁奖，请代表上台。

B：有请黄行长为“成长杯”个人项目全能及单项获奖者***、单项获奖者***颁奖，****请假，请网点负责人代其领奖。请获奖者集体留影。

A：颁奖结束。下面，有请行长为本次竞赛毕幕致辞。黄行长讲话结束。

B：让我们再次以热烈的掌声感谢行领导的大力支持，也感谢全体同仁们的积极参与。

公司银行及同业业务相关知识试题 篇5

一、选择题

1、委托贷款：（ABD）A、信托机构不承担风险

B、其利息收入全部归委托人，信托机构只收取手续费 C、委托方资金不足时，信托机构必须无条件提供贷款 D、信托机构只能在够在委托基金的限额内发放贷款

2、银行签发信用证的基础是：（A）A、进出口双方买卖合同 B、购货方口头承诺 C、法律条文

D、交易双方达成的协议

3、可以背书转让的票据有（AB）

A、未填“现金”字样的银行汇票 B、商业汇票 C、填写“现金”字样的银行本票 D、支票

4、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件有（ABC）A、在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织

B、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系

C、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

5、承兑人在异地的商业汇票，贴现的期限及贴现利息的计算应另加（B）的划款日期。

A、1天 B、3天 C、五天

6、需要在商业汇票上记载具体到期日的付款方式为（B）

A、见票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、见票后定期付款

7、付款人承兑商业汇票附有条件，视为（C）

Ａ、承兑

Ｂ、有条件承兑

Ｃ、拒绝承兑

8、银行汇票丧失，失票人可以凭（B），向出票银行请求付款或退款。

A、公安局出具的票据遗失证明 B、人民法院出具的其享有票据权利的证明 C、汇票申请人的止付申请

9、境内机构、驻华机构开立的经常项目外汇帐户，应当按照下列哪些规定的收支范围办理收付：（ABD）

A、《外汇帐户使用证》 B、《外商投资企业外汇登记证》 C、《外汇（转）贷款登记证》 D、《驻华机构外汇帐户备案表》）

10、外商投资企业经常项目外汇收入进入外汇结算帐户的，在外汇局核定的最高金额内保留外汇；超过最高金额的外汇，应当卖给：（AB）A、指定银行 B、外汇调剂中心 C、中国人民银行 D、国家外汇管理局

11、开户金融机构为外商投资企业开立资本项目外汇帐户后，应当在《外商投资企业外汇登记证》相应栏目中注明：（ACD）A、帐号 B、开户企业名称 C、币种 D、开户日期

12、境内机构通过还贷专户偿还境内中资金融机构外汇贷款本息及费用，可以持以下哪几种单据直接到开户金融机构办理：（ABC）A、外汇（转）贷款登记证 B、债权人还本付息通知单 C、借款合同 D、《外汇帐户使用证》

13、境内机构应持哪些境外外汇帐户开户银行资料到外汇局备案：（ACD）

A、名称 B、开户日期 C、帐号 D、开户人名称

14、境内机构应当按照外汇局批准的帐户收支范围、帐户最高金额和使用期限使用境外外汇帐户, 境外外汇帐户不得：（BCD）A、混用 B、出租 C、出借 D、串用

15、境内机构应当在每季度初___________个工作日内向外汇局提供开户银行上季度对帐单复印件：（C）A、5 B、10 C、15 D、20

二、填空题

1、根据结算形式的不同，结算可分为 现金结帐 和 转帐结帐 两大类。

2、信托的特点是 财产所有权的转移性、资产核算的他主性 和 收益分配的实绩性。

3、代理业务具有 代客服务 的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律行为和契约关系。

4、票据和 结算凭证 是办理支付结算的工具。

5、票据上有伪造、变造的签章的，不影响 票据上其他当事人真实签章的效力。

6、银行汇票的提示付款期限自出票日起 一个月。

7、票据可以背书转让，但填明 现金 字样的银行汇票、银行本票不得背书转让。

8、银行承兑汇票的付款人是，商业承兑汇票的付款人是。

9、《支付结算办法》中的票据指银行汇票、、、支票。

10、银行本票分为 和 两种。

11、汇兑分为、和电汇三种。

12、银行票据出票时的基本当事人有出票人、和付款人。

13、依法背书的票据，任何单位和个人不得 票据款项。

14、银行承兑汇票的承兑银行，应按 向出票人收取 的手续费。

15、___________一般不允许开立外币现钞帐户。及 一般不允许开立用于结算的外汇帐户。

16、___________境内机构申请开户时，外汇局应当根据外汇帐户的用途，规定帐户的、___________、___________及___________或者___________。

17、个人及来华人员外汇或者外币现钞存取自由，对于超过等值___________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或者护照，开户银行应当逐笔登记备案。

18、境内机构申请开立资本项目外汇帐户时，外汇局应当规定外汇帐户的收支范围、使用期限和核定帐户最高金额，并在___________中注明。

19、境内机构通过___________偿还外债。

20、境内机构、驻华机构如需关闭外汇帐户，应当在办理清户手续后___________个工作日内将开户金融机构关闭帐户的证明及《外汇帐户使用证》、外债登记凭证、《外商投资企业外汇登记证》或者《驻华机构外汇帐户备案表》送交外汇局，办理关闭帐户手续。

三、简答题

1、信托业务主要有那些主要的形式？ 答案：

目前我国银行办理的信托业务基本是以接收委托者的货币资金作为信托财产的资金委托，主要有以下集中形式：

（1）信托存款；（2）信托贷款；（3）信托投资；（4）委托存款；（5）委托贷款；（6）委托投资；

（7）公益基金信托、老保基金信托；（8）个人特约信托；（9）证券投资信托；（10）动产或不动产信托；（11）公司信托。

2、银行在代理发行股票或债券时，应注意那些问题？ 答案：

(1)代理发行的股票或债券，必须经过有关部门的批准；

(2)银行仅仅是承办有关发行的手续，因此，其不承担任何经济、法律责 任，也不承担发行失败的风险和垫款责任；（3）银行在决定受理代理发行之前，必须了解企业的信用状况和效益情况，以决定是否受理。

3、简述贴现、再贴现和转贴现的区别？ 答案：

贴现是指持票人持未到期的票据向银行融通资金的一种票据行为。再贴现是指贴现银行以未到期的已贴现商业汇票，向人民银行申请贴现的行为。转贴现是指贴现银行以未到期的已贴现商业汇票，向其他商业银行申请贴现的行为。

4、何种经常项目外汇，可以开立外汇帐户保留外汇，请举出至少五个。答案：

（一）经营境外承包工程、向境外提供劳务、技术合作的境内机构，在其业务项目进行过程中发生的业务往来外汇；

（二）从事代理对外或者境外业务的境内机构代收代付的外汇；

（三）境内机构暂收待付或者暂收待结项下的外汇，包括境外汇入的投标保证金、履约保证金、先收后支的转口贸易收汇、邮电部门办理国际汇兑业务的外汇汇兑款、铁路部门办理境外保价运输业务收取的外汇、海关收取的外汇保证金、抵押金等；

（四）经交通部批准从事国际海洋运输业务的远洋运输公司，经外经贸部批准从事国际货运的外运公司和租船公司的业务往来外汇；

（五）保险机构受理外汇保险、需向境外分保以及尚未结算的保费；

（六）根据协议规定需用于境外支付的境外捐赠、资助或者援助的外汇；

（七）免税品公司经营免税品业务收入的外汇；

（八）有进出口经营权的企业从事大型机电产品出口项目，该项目总金额和执行期达到规定标准的，或者国际招标项目过程中收到的预付款及进度款；

（九）国际旅行社收取的、国外旅游机构预付的、在外汇局核定保留比例内的外汇；

（十）外商投资企业在外汇局核定的最高金额以内的经常项目项下外汇；

（十一）境内机构用于偿付境内外外汇债务利息及费用的外汇；

（十二）驻华机构由境外汇入的外汇经费；

（十三）个人及来华人员经常项目项下收入的外汇；

（十四）境内机构经外汇局批准允许保留的经常项目项下的其他外汇

5、境内机构（外商投资企业除外）应当持哪四种材料向外汇局申请开户。答案：

（一）申请开立外汇帐户的报告；

（二）根据开户单位性质分别提供工商行政管理部门颁发的营业执照，或者民政部门颁发的社团登记证，或者国家授权机关批准成立的有效批件；

（三）国务院授权机关批准经营业务的批件；

（四）外汇局要求提供的相应合同、协议或者其他有关材料。

6、何种资本项目外汇，可以开立外汇帐户保留外汇，请至少举出五个。答案：

（一）境内机构借用的外债、外债转贷款和境内中资金融机构的外汇贷款；

（二）境内机构用于偿付境内外外汇债务本金的外汇；

（三）境内机构发行股票收入的外汇；

（四）外商投资企业中外投资方以外汇投入的资本金；

（五）境外法人或者自然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；

（六）境内机构资产存量变现取得的外汇；

（七）境外法人或者自然人在境内买卖B股的外汇；

（八）经外汇局批准的其他资本项目下的外汇。公司银行及同业业务相关知识试题答案

一、选择题

1、ABD

2、A

3、A、B

4、A、B、C

5、B

6、B

7、Ｃ

8、B

9、A、B、D

10、A、B

11、A、C、D

12、A、B、C

12、A、C、D

14、B、C、D

15、C

二、填空题

1、现金结帐、转帐结帐

2、财产所有权的转移性、资产核算的他主性、收益分配的实绩性

3、代客服务

4、结算凭证

5、不影响

6、一个月

7、现金

8、承兑银行、承兑人

9、商业汇票、银行本票

10、定额、不定额

11、信汇、票汇

12、收款人

13、冻结

14、票面金额、万分之五

15、境内机构、个人、驻华机构

16、收支范围、使用期限、相应的结汇方式、核定最高金额 17、1万美元

18、开户通知书

19、还贷专户 20、10

一、单选题

1.（B）是我行货押授信业务的一种，是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信承担退款责任的授信模式。

A.先票后货标准授信 B.先票后货担保提货授信 C.动产抵质押动态授信 2.在我行保理业务中，（B）是指卖方在转让给我行的应收账款到期之前，我行向卖方预先支付对价的款项。

A.保理授信 B.预支价金

3.以下哪一项不是我行离岸业务的优势：（D）A.离岸账户上自由调拨资金 B.存款利率、品种不受限制 C.无最低存款限制 D.离岸账户免收开户手续费

4、进口信用证是开证行给予进口商的一项(C)支持，缓解了进出口双方互不信任的矛盾，促进双方贸易的顺利进行。

A.贷款 B.结算 C.信用 D.担保

5.电子商业汇票付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过（C）年。A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年

6.网银跨行支付结算系统的交易金额上限为（D）A.2万元 B.5万元 C.10万元 D.无限制

二、多选题

1.我行公司业务特色产品 “贸易融资”，围绕企业产供销、上下游供应链，全面解决企业（ABC）环节的融资需求。

A.预付 B.存货 C.应收

2.以下哪些是我行提供的离岸结算及融资业务：（ABCD）A.离岸电汇 B.离岸托收 C.离岸进口开证 D.离岸信用证转让 3.交易资金第三方存管业务的具体功能有(ABCDE)A.交易会员间的交易撮合 B.交易市场和交易会员的出金、入金服务 C.保证金冻结、解冻，贷款的交收清算 D.日终自动清算和对账 E.交易信息发布

三、判断题

1.先票后货标准授信出账前，我行、借款人与上游三方须签订《合作协议》。（√）

2.进口代付业务是指我行根据客户（进口商）的申请，在其需要对外支付进口款项时，由我行通过发放外汇贷款为其支付进口货款，客户在贷款到期时偿还我行融资本金和利息的一种短期融资业务。（×）

3.客户办理电子商业汇票业务需通过我行网上银行或银企直联平台完成。（√）

四、问答题

1.我行保理业务中，可转让的合格应收账款须具备哪些条件？

答案：（1）商务合同已生效，且卖方已履行合同项下的义务；（2）应收账款未到期；

（3）应收账款账龄原则上不超过半年；

（4）仅指对卖方根据商务合同的约定应向买方收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折扣等后的款项净额；

（5）商务合同中不含附条件的分期付款条款；（6）符合我行规定的其他条件。

2.授信申请人四川省某进出口公司长期从事电子原器件出口业务。授信申请人的下游进口商主要是欧美发达国家的6家电子产品生产企业，有持续性的出口贸易，长年出口订单，具备一定规模的应收账款余额，出口收汇来源较分散。出口收汇记录、海关报关情况、外管局核销记录、出口履约记录良好。出口通常采用赊销和远期信用证方式，有2-3个月左右收汇期。由于业务发展迅速，授信申请人急需缩短出口收汇时间，加快资金周转。请设计授信方案，并简要叙述业务流程

答案：出口应收账款池融资业务授信方案：

（1）客户申请额度，我行授予客户出口应收账款池融资额度，确定融资比例和最高授信额度，建立客户的应收账款管理台账。

（2）客户按销售合同约定实现出口销售，客户提交（转让）应收账款，我行审核通过后办理转让手续、寄单、应收账款入池及登记应收账款管理台账，启动应收帐款管理。

（3）额度申请出帐。客户需要融资时，可选择额度内一次性出账和多次出账，确定使用方式、期限和利率，我行根据应收账款池余额、融资额度、融资比例确定出帐金额。

4、启动融资管理并随时监控回款情况和更新台账数据。

3.电子商业汇票出票必须记载哪些事项？

答案：（1）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）出票人名称；（5）付款人名称；（6）收款人名称；

投资银行业务基本知识 篇6

业务知识培训情况汇报

支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。它是中国人民银行继大、小额支付系统建成后的又一重要金融基础设施。影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。它的建立为客户提供了极大的便利。

为规范支票影像系统的业务处理，提高清算系统参与者的管理水平及运行维护和业务操作人员的技术、业务水平，确保支票影像系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，确保永清吉银村镇银行支票影像系统接入人民银行网络里间连运行。2012年3月，永清吉银村镇银行召开了综合业务系统支票影像支付系统业务培训会议。会上，副行长王玉兰做了重要讲话，通报了该系统进程和前期准备的情况，要求参训人员以此次培训为契机，进一步深入学习技术理论和实际应用，迅速提高此业务的技术水平，尽快适应支票影像支付系统应用上线工作的需要。此次支票影像系统参与者操作培训历时两周，永清吉银村镇银行10余名综合柜员、库管员、主管会计及相关人员参与培训，培训课程根据河北省支付系统间接参与者的具体业务精

投资银行业务基本知识 篇7

1990年, C.K.Prahalad和GaryHamel在HBR上发表的《公司核心竞争力》的文章, 确立了核心竞争力“Core Competence”在管理和实践上的定义与地位。企业核心竞争力是企业持久竞争之源。该理论建立在Diericks和Cool内生持久竞争优势的研究思路的基础上, 并提出了核心竞争力的分析框架。在这个框架中, 竞争是分层次的全面竞争, 核心能力通过组织学习来获得, 这个竞争力是企业组织中积累性常识, 特别是关于如何协调不同生产技能和有机结合多种技术流的知识。

根据对企业竞争力的定义, 投资银行核心竞争力表示为, 整个投资银行业中所具有的独特的, 固有的以及潜在的资源和能力, 这种能力和资源是以获取持续能力为目标, 围绕核心竞争力战略, 通过对资源的优化配置, 协调投资银行内外部资源而形成的有机整体。其核心竞争力的动态发展机制是核心竞争力的生命周期以及一系列演变, 核心竞争力应当是一个从低层次向高层次的发展过程, 随着市场和投资银行自身的发展, 核心竞争力必须往高级发展。

2 国际投行与中国投行发展对比

2.1 世界各大投行的发展趋势

近二十年来, 随着西方发达国家开始逐渐放松金融管制与国际竞争的日益激烈, 投资银行业完全跳开了传统证券承销和证券经纪狭窄的业务框架, 以金融业务的多样化和专业化为核心竞争力, 努力开拓各种市场空间, 获得持久盈利。

目前, 国际投资银行的收入来源主要有投资银行、资产管理、本金交易、净利息收益和佣金五大项目。投资银行业务主要包括:承销证券收入、并购、财务重组、房地产开发、战略咨询收入、发行单位信托收入;资产管理业务主要包括机构和个人资产管理收入、投资组合服务费收入、客户流动资产账户费用收入、营运资本管理收入、现金管理收入;本金交易业务主要包括:投资与权益类、负债类证券及其衍生工具, 抵押担保品、外汇的收入, 风险投资收入、股权直接投资, 固定收益类工具、商品、货币及其衍生工具的投资收益;净利息收入包括利息收益和红利收益;佣金收入包括上市公司证券和柜台交易佣金、投资基金交易佣金及货币市场工具的交易佣金。

这些不同的项目, 对投资银行利润的贡献度也差别很大, 我们以2006—2007年美国四大投行 (摩根、高盛、美林、雷曼) 五类项目对银行贡献度为例, 投资银行业务分别占到各自收入的13.74%、14.94%、13.5%、17.97%, 平均达到15.04%;资产管理收入分别占到各自收入的18.65%、11.4%、18.87%、8.04%, 平均达到14.24%;本金交易与投资业务达到惊人的38.73%、67.87%、20.29%、55.75%, 平均达到45.66%, 佣金收入各家分别只有11.01%、5.79%、5.79%, 11.66%, 平均程度只占很小的比例。从这些业务贡献度我们可以很清晰的看出:

(1) 即使在不变的业务类型下, 每个大类业务构成在不断充实, 并不断向创新业务倾斜, 如项目融资、资产证券化、在线经纪、金融衍生品的交易与投资等。

(2) 自营投资业务占总量的比重较高, 体现在投资银行的杠杆交易比率高, 运用自有资金和借入投资与全球资本市场。投资银行的收益大多数来自投资收益, 现代投资银行在传统证券承销等投资银行业务的基础上, 大力发展类似对冲基金那样的在二级市场通过买卖价差获取收益的业务。

综上所述, 外资投行佣金等中介收入仅仅给了投资银行基本的生存能力, 而要在特定领域取得优势, 还必须发展差异化战略, 在某些类似买方市场的业务领域取得领先。

2.2 中国投行核心竞争力

2.2.1 中国投资银行的业务构成

中国的综合类券商相当于投资银行机构。由于是证券公司, 很大程度上涉及了二级市场的股票交易业务, 因此对我国券商而言, 佣金收入, 即经纪业务占很高的比重。2006年我国证券公司经纪业务和自营业务合计占净营业收入的比重达到77%。自营业务收入也主要来源于股票、债券的买卖差价, 自营交易的投资领域与国际投资银行相比有着较大局限性。到了2007年和2008年, 中国国内券商贯彻仍然以经纪业务为主的策略。从中国106家证券公司2007年与2008年的收入结构表可以看出, 其手续费收入分别占到56.05%和70.86%, 而自营收入在2007年虽然达到31.86%, 到2008却锐减为7.82%, 其他各种业务收入如承销收入在两年分别只有5.29%和7.31%, 利息收入3.33%和9.81%, 均远远小于手续费收入。

2.2.2 关于经纪业务能否成为核心竞争力

在现有我国证券市场金融创新产品较为单一, 金融市场受管制较为严格的环境下, 经纪业务量和网点覆盖规模在一定程度上成为中国投资银行现阶段的核心竞争力。因为中国证券投资市场主要依赖股票市场, 股票市场客户积累关系到投资银行的持续现金来源, 可以说没有经纪业务的支持, 一家证券公司在现有中国的金融管制条件下很难有稳定的现金来源, 因此其在证券业的利润水平很容易受到影响。如果国内券商没有重点发展经纪业务和自营业务, 在牛市来临时, 它会错失很多利润增长的机会, 在熊市来临时, 又面临着大势不好, 大型公司不愿意IPO, 进而缺乏好项目的不利局面。目前我国投资银行界的生存压力测试, 就是以该证券公司每一个交易日有多少客户交易量来测试的, 通常国内顶级的综合券商都要求每日要有40亿的交易金额。

2.2.3 关于传统投资银行业务能否成为核心竞争力

从核心竞争力的角度出发, 传统的投资银行业务 (承销, 并购等) 也很难成为我国投资银行核心竞争力, 原因如下:

(1) 国内券商IPO受到监管部门的控制比较严格, 比如中国证监会为配合政府实施股权分置改革, 于2005年5月暂停了上海和深圳交易所的IPO活动, 在允许“国家持有的部分非流通股上市流通”的过程中, 一直保持着对IPO的禁止状态。

(2) 受二级市场影响重大。以股票发行市场为例, 中国股票2007年和2008年的股票发行市场的变化基本上可以反映二级市场的走势。2008年IPO上市项目明显产生了萎缩。2007年我国公开上市的IPO项目仅仅有88家, 金额只有2983亿元, 比2006年锐减了65%。2008年形势依然不乐观, 只有77家, 金额1040亿元, 加上公开增发与定向增发的企业, 金额比上年还减少40%。

(3) 面临的竞争压力逐步增大。因为随着国内金融控股公司的发展, 传统投资银行业务面临着市场参与者越来越多的局面, 如今国内商业银行不但已经具备了债券承销的牌照, 而且也已经采取了多种方式或多或少的涉入了股票承销, 以及其他资产管理等方面的业务。国内出现了商业银行混业经营的趋势, 即商业银行投资银行化的趋势。而投资银行由于自有资金的限制, 不能吸收储户存款, 因此无法商业银行化。因此投资银行只能从其已经具备的, 对买方公司 (如基金公司等) 知识优势出发, 应当大力发展买方业务, 更多的涉及投资业务。

3 结论——中国投行的发展模式

经纪业务只能是现阶段中国投行较为低级的核心竞争力。根据核心竞争力动态发展的观点, 我国投资银行必需对核心竞争力进行升级, 形成可以是“以经纪业务为支撑, 以传统投资银行业务为骨架, 以买方业务为赢利核心竞争力的战略模式。这要求中国投资银行进一步加大其在二级市场的自营投资交易, 拓展赢利来源。这种战略一方面可以通过成立自身全资控股基金管理公司的方式来实现, 另一方面, 可以在做好业务防火墙的同时, 通过股权债券融资, 加大公司自营的投资部门的预算投入的方式来实现。虽然在目前的金融管制下, 这种战略模式难以全部实现, 但是随着中国金融市场的逐步开放, 市场不会永远处于一个单一的状态, 目前国内投资银行应当按照未来高阶段的战略模式合理布局, 优先布局。

在发展买方业务的同时, 我们也应当看到, 本次次贷危机中, 外资投行涉及过多二级市场衍生产品交易而造成了巨额亏损。但是, 我们认为西方投资银行发展买方业务的战略是成功的, 否则其也不会再短短几年规模和赢利增长如此迅速, 只是由于它们没有合理的控制风险头寸, 最后在系统性风险 (利率上升) 发生时, 发生了巨额的亏损。因此我国投资银行在发展买方业务的同时, 应当采取传统对冲基金的炒作, 对冲过多的风险暴露头寸, 维持合理杠杆比例, 建立完善的风险控制制度, 对投资采取风险管理委员会管理方式, 同时提高风险管理技能。

参考文献

[1]李波.投资银行战略重构与整合[M].北京:中国财政经济出版社, 2007.

[2]戴国强.中美投资银行比较研究[J].经济问题探索, 2004 (8) :75-79.

浅谈某J行投资银行业务发展策略 篇8

摘 要 投资银行是一种高收益高风险的行业，在现代资本市场上为企业和个人提供个性化、多样化的产品和服务及全方位的投融资业务，对资本市场的发展和金融体系完善有巨大的推动作用。本文主要阐述了某J行开展投行的定义，存在的问题，以及拓展投资银行业务策略。

关键词 投资银行 J行 发展策略

一、投资银行的定义

投资银行在经济发展中发挥着重要的作用，对投资银行的定义分为广义和狭义两种。广义的投资银行表现为众多的资本市场活动，为公司提供融资服务，在企业兼并收购过程中提供咨询顾问的服务，股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资等业务 。投资银行的狭义含义只限于某些资本市场，着重指一级市场上的提供证券的承销、并购和为企业的融资提供财务顾问服务。

二、某J行开展投资银行存在的问题

第一，投资银行的产品种类种单一，业务发展规模有限。我国实行分业经营的金融发展模式，使得商业银行在投资品种上的数量有限。允许商业银行从事部分投资银行业务在一定范围内有助于扩大商业银行的业务范围，但是在业务拓展上仍然存在着法律法规限制。不论是在投资工具还是创新上都发展缓慢，总体规模小，不能满足客户的金融产品和服务的需求，从而不利于投资银行业务的开展。

第二，尚未建立一套体系完善的投行业务部门。某J行并没有成立专门的投资银行业务部门，某J行总行将绩效考核指标层层下达到支行，造成某J行开展投资银行业务的片面性，某J行的管理权限一定，不利于根据自身情况制定符合本支行投资银行业务开展的制度和法规，制约了投资银行业务产品和服务的质量和效益的提升。

第三，缺乏专业人才。投资银行业务所涉及到的金融产品和工具具有很好的专业要求，而一些创新型金融工具在为投资者获取高额收益的同时，本身带有巨大的风险，因此，在进行投资银行业务操作时，需要一些拥有专业知识和相关经验的人才队伍。目前，某J行由于开展投资银行业务时间短，缺乏一些经验丰富且具有相关专业知识的人员。

第四，某J行业务定位尚不够准确。在某J行内部建立投资银行部门并不能充分发挥投资银行的功能，某J行对投资银行业务的定位不准确，与券商相比，又更像银行，在发展过程中面临很多的问题和困难。目前我国市场结构还是以股票市场为主，一债券为主的市场体系还未形成，市场发展不完善，投资银行业务的监管体系协调性不高，还未形成有效开展投资银行业务的基础条件。

三、某J行拓展投资银行业务策略

（一）增加投行投资业务范围，丰富投资品种

一方面，努力积极发展自身的业务，另一方面，要积极与金融租赁、证券投资基金等金融机构或非金融该机构进行业务往来，加强业务合作，互惠互利。同时也可以在法律规定内，适当发展金融控股公司，直接或间接参与到金融租赁公司、基金管理公司、风险投资公司等。同时要积极研发新的产品品种，增强产品竞争力，打造更适合本土企业或更能适应本土经济发展的服务方式，更好的发展某J行的投资银行业务。 其次，加强信息设备提升。利用信息设备平台的整合与领先，拉开与其它竞争者在产品设计与最终服务的差异。除此之外，相关财务软件设计研发将决定本身财务创新的能力。

（二）打造专业化团队，树立自己的品牌

第一，强化考证制度。除了基本的国内相关认证之外，同时也应当鼓励员工获得国际级的证件，并且在薪资与考核中加入该部分评核，以激发员工潜能、强化某J行竞争力。

第二，招募有经验的人才。由于投资银行乃是围绕着资本与人才为核心展开的业务，人才支出在国外投资银行成本所占比例甚至可高达近50%，其重要性可见一般。近来在外国金融机构不断裁员的趋势下，使得许多投行人才逐渐回流，某J行在人事政策上应当积极招募相关人才，以增加其投资银行经验与人脉资源，有利于其未来投资银行业务的发展。

第三，培训校园毕业生。另一方面，近年来我国金融人才素质也在逐年提高。商业银行在招募学校毕业生的态度上也应该不遗余力，若能吸收适当人力资源加以培训，长期来说对于投资银行发展成功极有益的。

第四，在职学习制度。由于金融知识发展与产品创新非常快速，为保持某J行与个人专业能力，某J行应当鼓励员工利用休闲的时间进行在职训练，以随时补充新的知识与技能，强化某J行整体的竞争力。

（三）明确客户定位，提供优质服务

第一，细分客户群，了解不同需求状况。不同的客户具有不同的需求，需求不同所需要的服务不同，为提供优质且差异化的服务，应当充分了解客户需求，准确了解客户的需要，对客户进行明確分类。某J行投资银行业务部应在客户群的基础上，对已有客户群进行细分，充分了解不同类的客户需求及其独特的特质，为其制定相应的符合其需求的投行产品和服务。

第二、有针对性的选择适合投资银行业务拓展的客户。从目某J行所拥有的资源情况来看，应当寻求朝阳型或者稳定型行业，并从这些行业中选择一些高新技术型、管理模式先进、经营思想成熟的企业作为某J行的重点客户。近年来，陕西省政府对省内经济发展做出了很大努力，一直努力寻找新的发展方案以促进地方经济发展。因此，应当把政府也作为一个重要的客源。积极为省政府或市政府做招商引资项目，在省内基础设施建设中提供财务顾问服务，这些都将是成为一个广大的市场。通过与政府部门的合作，财务顾问的服务以及招商引资项目的进行，可以吸引来更多的优质客户，最终为发展投资银行业务获得市场优势。

四、结语

投资银行有助于资源的优化配置，是推动资本市场发展的重要中介机构。商业银行开展投资银行业务不仅可以优化商业银行的经营结构，拓展业务范围和获利空间，还可以增强商业银行的管理金融风险的能力。

参考文献：

[1]巴珊.我国投资银行发展模式研究.硕士学位论文.2008.03.

[2]杨德勇，石英剑.投资银行系.北京：中国人民大学出版社.2009.10：95-101.