创新金融服务,支持中小企业发展（精选9篇）
Foro-cumbre Hispano-chino de la PYME
创新金融服务，支持中小企业发展
——在第六届中国国际中小企业博览会
暨中西中小企业博览会
中国-西班牙中小企业高峰论坛上的演讲
中国银行业监督管理委员会完善小企业金融服务领导小组
办公室主任杨家才
（2009年9月22日）
女士们、先生们：
我们又相聚羊城，迎来了第六届中博会暨“中国-西班牙中小企业高峰论坛”。值此机会，我谨代表中国银监会，对此次论坛的召开表示衷心的祝贺，并预祝论坛圆满成功！
在中小企业遭受国际金融危机最为严重的时期，中国银监会和全国银行业金融机构积极响应党中央国务院“保增长、保民生、保就业”的政策号召，努力发挥信贷引擎功能，助推企业复苏和经济增长，取得了明显成效。特别是在支持中小企业融资上，我们以专营机构建设为抓手，以信贷倾斜为目标，以金融创新为动力，全面改善中小企业金融服务，实现了三个历史性突破：一是中小企业贷款与大企业贷款比
例首次调头，余额比达到53.7：46.3。二是中小企业贷款增速首次快于企业贷款平均增速，比企业平均贷款增速高1.34个百分点。三是中小企业贷款首次跑赢信贷大市，高于各项贷款增速1.37个百分点。
众所周知，中小企业融资不足的问题是世界各国面临的共同难题。我国也不例外，尽管我们的中小企业融资状况有了一定改善，但与现实需求相比，仍有较大差距。对此，中国银监会将采取更加积极的措施，坚持不懈地引导各银行业金融机构增加对中小企业的信贷支持，全面提高其金融服务水平。
一、增加网点数量，扩大中小企业金融服务覆盖面。机构网点是金融服务的首要载体。针对中小企业量大面广、遍布城乡的特点，中国银监会将通过延伸专营机构，增加业务范围和发展新型机构等措施，在近两年内增加中小企业金融服务网点5600家。一是大中型商业银行中小企业金融服务专营机构延展服务网点2000家；二是引导中国邮政储蓄银行改造机构网点，完善小额贷款功能2400家；三是新增村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融机构1200家，以更多更近地为各类中小企业提供更加便捷的金融服务。
二、创新信贷方式，提升中小企业金融服务水平。银监
会将继续鼓励各商业银行，结合中小企业融资需求特点探索多种模式开展信贷业务。一是大力推广“信贷工厂”模式。实行条线管理的大中型商业银行，网点众多，客户量大，可以通过信贷工厂模式，对中小企业贷款的申报、审批、发放、风控等环节按照流水线作业方式实行批量操作，形成规模效应，实现中小企业金融业务的规范化、标准化、流程化、批量化。二是积极推广“评分卡”模式。鼓励商业银行通过打分方式综合评估客户信用和授信状况，直观反映客户信用度、业务违约度和预计损失度，实现资信评级、核定授信额度和具体业务调查等多项环节的协调统一，简化贷款流程，提高服务效率。三是规范推广“地缘信贷”模式，支持城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等地方金融机构，发挥地缘人缘优势，通过“老相识+新技术”的办法，了解客户，完善信息，测评风险，扩大社区客户信贷范围。四是加快推广“四眼信贷”模式，鼓励银行在定价充分反映风险的基础上，对资信良好、偿贷能力强的中小企业发放信用贷款，并实行双人审贷，四只眼睛看管，努力提高信贷审管效率。
三、实施差异监管，支持中小企业金融业务发展。银监会将继续针对中小企业金融业务的特点，对银行业金融机构的中小企业业务实行有别于传统对公业务的差异化监管政策，包括允许各银行业金融机构根据中小企业业务特点和实
际业务情况适当放宽风险容忍度；取消符合条件的中小商业银行分支机构设置数量限制；鼓励商业银行优先到西部、东北等金融机构较少、中小企业金融服务相对薄弱地区设立分支机构；放宽金融机构中小企业不良贷款核销额度，缩短追索期限，允许对中小企业不良资产进行贷款重组；支持民营资本向银行投资入股，参与城乡信用社的股份制改造，参与发起设立村镇银行、贷款公司等新型股份制金融机构，调动各类资本投资金融的积极性。
四、健全担保体系，缓解中小企业贷款瓶颈。银监会将牵头做好促进融资性担保业务发展政策措施的研究制订工作，并尽快起草出台融资担保业务规则和行业规范。同时积极配合有关部门，一方面推进担保行业机构的发展，做大做强政府背景信用担保机构，同时发展多层次多种类的中小企业贷款担保基金和担保机构，提升担保机构信用担保能力。另一方面，规范担保行业运行，加快推进担保行业法规建设，完善信息披露机制，强化担保机构自我约束，努力形成以出资人的自我约束为监管基础，以地方政府有关部门为监管主体，全国统一规范运营的担保体系，为中小企业提供良好的担保服务。
五、实行信贷倾斜，着力加大对小企业的信贷支持。从国际通行提法看，中小企业融资难，实际上是小企业融资难。
所以，按照国际惯例，当前解决中小企业融资难问题，核心要义是解决小企业融资难。为此，在今后工作中，我们将把信贷支持的重点放在小企业和微小企业。对于符合国家产业政策的小企业尤其是科技型小企业的金融服务需求，各级银行要在条件上适度放宽，金额上尽量满足，用实实在在的信贷支持，促进全民创业，促进各类小企业加快成长壮大，增加就业机构，提升全民就业水平。
女士们，先生们，中小企业是市场经济中最具生机与活力的群体，是我国经济增长的重要动力。让我们共同关注中小企业，共同支持中小企业，共同服务中小企业，共同为中小企业的可持续发展作出积极的贡献。
一、融资方式多样化
我国目前市场上的融资方式多种多样, 最主要的有以下几种:
(一) 股权融资
就是企业通过目前良好的经济效益, 将前景广阔的新能和新科技以及金融等行业, 通过股权的购买实现后期的投资, 将最终的经济利益成为融资资金。
(二) 集合性发债
主要是成立一个专门的将一些资本信誉好的企业, 进行统一整体的发型债券。
(三) 发行企业短期融资券
根据相关的规定企业可以将银行债券在市场进行发行和交易, 在一个有效的期限内归还本息和再次转让成本较低的油价债券。
(四) 集合信托基金
这种类型主要是政府财政资金牵头, 由银行、政府管理部门等其他社会组织共同在一起参加, 成立的集合性信托债券基金。这种基金最终产生的双赢效果也可以使的财政资金的功能扩大了。
二、全面调动商业银行的积极性
(一) 制度成本价值核
各类商业银行的经营目的都是在实现其本身经济利益, 成本的核算是经济利益实现的最原始动力。一个科学有效的成本核算对于商业银行的经济利益的增长才是最有效果的, 中小型企业想要更好的发展向银行贷款是必不可免, 那么这对于银行就会产生各种各样的成本核算。实行一套可行有效的成本核算方案将会使得双方之间在贷款业务上可以更加方便的进行, 也可以提升商业银行发放贷款的信心。
(二) 完善风险等级
中小型经营管理的成本较低, 但是收入相对来讲还是比较高, 那么对于贷款的额度就会比较小, 但是风险却比较大, 商业银行在成本核算的基础上, 对于贷款利率的制定应该由商业银行根据自身资本和资本的投放情况融合企业信誉综合制定。
(三) 创新有效的激励
商业银行的福利待遇和职工的业绩有关系, 所以很多的职工在更大的程度上将贷款发放给规模大的企业, 因为大企业有着较高的信誉和较小的风险。想要摆正员工心理的偏好情况, 就需要制定有效的激励制度, 能够主动的全面了解中小型企业, 在市场中的地位, 加强推动中小企业金融环境建设。激励的另一种表现就是问责制度, 商业银行应该重新将问责制度制定的更加科学化和细致化, 在和中小企业沟通方面应该积极主动, 严格的按照银行经营程序给予贷款, 对于在利润方面, 假如员工给予中小企业办理了贷款, 只要赢得利润对于员工就不应该问责, 而应该给予相应的鼓励和激励。
(四) 建立严厉的惩罚制度
信用额度是决定中小企业和商业银行业务之间持续发展的基础, 良好的信用记录也是两者之间的业务得以持久合作的保障, 在有序的金融市场当中, 对于信用度不高的企业或者违背信用给予一定的惩罚, 对于提高加强信用建设有着极高的积极性, 在一个良好的信用基础上, 才能完好的解决小企业的融资难。
三、加大金融机构对中小企业的资本投放力度
(一) 加速新增创业板
中小企业目前上市情况很乐观, 主要原因是对于金融体系的建设还是相当不完善。所以, 通过国家相应的政策对于在市场中有潜力和较好的中小型企业, 加强培养给予相应的扶植和关怀政策, 使得企业能够在短时间内正常上市, 当然, 对于已经上市的中小型企业还是需要进行继续支持, 对于市场占有率应当尽快将中小型企业提升上去。
(二) 开启面向民营金融机构的大门
将进入金融机构市场的基础针对民营金融机构适当降低条件, 市场上百花齐放的景象才有利于金融机构互相之间的竞争, 也时金融市场自我完善方面得以提高。科学的制定民间金融机构的设立标准, 以其制度作为担保, 允许符合条件的各类金融机构组建。
四、金融支持实体经济发展模式
将金融和发展之间的关系处理好, 要做好两个“深度广度”:一是提高金融自身改革、开放、发展的深度广度;二是推动金融促发展的深度广度。为此, 应在贯彻落实全国金融工作会议各项部署的同时, 从宏观上把握好以下几个“深化”。
(一) 深化风险监管
国际金融危机为我国金融业健康发展提供了教训, 必须从理念到技术各个层面, 加强和改进金融监管, 银行业建立全面审慎的风险监管体系, 证券业要完善市场制度, 强化行为监管, 保护投资者合法权益, 保险业要加强偿付能力监管, 完善分类监管制度, 切实防范系统性金融风险。
(二) 深化金融改革
我国金融行业尤其的银行行业所产生的利润是非常大, 这种情况与金融垄断有着密切的关系, 针对社会资金整体上并不匮乏的情况下, 小型企业对于资金方面的紧缺, 融资难情况已经愈演愈烈, 这些情况的产生都从多面反映了我国金融业垄断的现实。所以, 我们需要通过各种相关制度, 全面的进行金融的改革通过利率市场化、降低金融门槛等政策措施, 鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域, 提升金融配置资源的效率和能力。
(三) 深化金融开放, 提升竞争能力
但我国金融业在经营方式、盈利能力、竞争水平方面仍较落后, 亟须抓住机遇, 把握好改革开放的时间窗口, 扩大金融对外开放, 稳妥有序推进人民币资本项目可兑换, 提高外汇储备经营管理水平, 深化内地与港澳台金融合作, 加快上海国际金融中心建设, 积极参与全球经济金融治理, 促进我国金融业在活力、效率、竞争力上迈上新台阶。
五、总结
综上所述, 中小企业在发展中的融资问题, 应当多渠道、多方面作出全方位的规划, 才能有效解决中小企业融资难的问题。
参考文献
[1]王皓.我国中小企业融资渠道拓展研究[J].山西财经大学学报.2008 (S1)
[2]周扬斌.我国中小企业融资现状、问题及对策初探[J].企业家天地下半月刊 (理论版) .2009 (05)
由财政部、农业部、农业发展银行、中化集团共同发起设立的现代种业发展基金（以下简称“种业基金”），成立近两年来，业务逐步拓展。截至2014年年底，种业基金共批准投资项目11个，投资规模3.65亿元，带动其他社会资本5亿元以上，在推动种业企业兼并重组、机制创新等方面取得了初步成效。
具体而言，一是参与隆平高科、农发种业等种业上市公司定向增发，助推种业上市企业进一步增强资金实力；二是参股江苏红旗种业和河南秋乐种业，推动这两家种业企业在新三板成功上市；三是与中种集团、金色年华、顺鑫农业等协同投资，分别支持山东鲁研、广东金稻、四川川单以及北京农林科学院所属种子企业实现战略重组。此外，还投资爱种网和江苏、安徽地方种业基金，探索支持种业发展的新模式。
进入2015年，种业基金由初创期迈入成长期，社会各界对种业基金又有新的期待。种业基金要深刻领会国家有关种业发展的方针政策，认真分析研判种业发展面临的新形势、新任务，与时俱进地调整投资策略，充分利用财政部、农业部、农业发展银行、中化集团等发起方的资源优势，在支持民族种业的创新和发展上发挥更大的作用，进一步提高自身的影响力。
首先，要加大項目投资的力度，2015年争取批准项目投资10亿元以上。也就是说，在2015年底前要将种业基金首期募集的15亿元资金全部投入到项目中去，并在适当时候向股东方提出新的增资方案。其次，要盯住有潜力的大企业和骨干企业，争取投资一些大项目，为推进种业企业兼并重组、打造种业航母发挥应有的作用。再次，要加大对商业化育种机制创新的支持力度，更加关注科研院所所属企业改制和海南南繁基地建设，具备投资条件的，要及时跟进。此外，进一步重视与农业发展银行、农业银行等金融部门的战略协同，探索通过投贷结合等方式，支持一批项目。
市政府建立小微企业贷款风险补偿机制，专项补助银行业金融机构、小额贷款公司、融资性担保公司对小微企业贷款或融资担保等风险损失，对小微企业贷款增量和新增担保额给予奖励。鼓励小额贷款公司、融资性担保公司增资扩股、做大做强，加大对小微企业的支持力度。人行广安市中心支行、广安银监分局负责按照省上要求，将“两个不低于”小微企业贷款覆盖率、服务覆盖率和审贷获得率等纳入银行业金融机构考核考评内容，逐项落实到每家银行，定期考核，按季通报。同时，各银行业金融机构要严格执行“七不准”、“四公开”相关规定，各中介机构要规范服务收费，进一步降低小微企业融资成本。
二、建立完善小微企业金融服务网络 认真领会贯彻党的十八届三中全会精神，支持由民间资本发起设立自担风险的民营银行，大力引进股份制商业银行，尽快促成符合条件的信用联社改制为农村商业银行，健全完善金融服务体系。鼓励各银行业金融机构到前锋区、广安经开区、枣山物流商贸园区和协兴生态文化旅游园区设立分支机构，支持到产业园区乡镇、村组设立金融服务网点，进一步改善和提升金融服务环境。
三、积极搭建小微企业便捷融资服务平台
支持银行业金融机构、小额贷款公司、融资性担保公司和小微企业共同组建广安市小微企业融资服务俱乐部，加强信息交流对接，定期开展融资对接活动，积极搭建小微企业便捷融资服务平台。各银行业金融机构要在2014年6月底前建成小微企业金融服务专营机构，配备专门服务人员，优化业务流程，完善服务审核机制，实行单独核算、独立审批和正向激励。
四、鼓励小微企业尝试多渠道融资 积极推进场外市场融资工作，支持符合条件的小微企业开展股权挂牌交易，有序推进企业上市。大力推进中小企业集合债券融资，用好用活债券市场融资优惠政策。加大新型融资工具推介培训力度，支持小微企业通过股本融资、股份转让、资产重组等方式开展资产管理、资产证券化等业务，鼓励运用信托、金融租赁等新型融资工具直接融资。
五、提高小微企业不良贷款容忍度
◎ 王有龙 车晓霞
[内容简介] 本文以民乐县为例分析总结了近年来金融支持小微企业发展的情况和取得的成效，总结了金融支持小微企业采取的措施，指出了小微企业发展是县域经济发展的主要基础，也是县域金融创新金融业务，促进县域金融发展的重要途径，更是实现县域经济金融协调发展的重要目的。在分析金融支持小微企业发展的基础上，分析了目前小微企业发展中存在的问题，主要包括金融对小微企业的供给不足、小微企业融资成本仍显较高、小微企业融资政策宣传不够等，针对存在的问题提出金融支持小微企业发展的建议。
[关键词] 金融支行 ；小为企业；调查
民乐县被确定为全省新型工业化示范基地、中小企业创业孵化基地、循环经济示范工业园区、创业就业示范基地。小微企业作为县域经济社会中最基层、最活跃的特殊群体，受到县委县政府以及社会各界的广泛关注和高度重视，县域金融机构采取积极措施，创新金融服务，在缓解融资难、融资贵等方面取得了一定成效。但从目前小微企业的发展来看，金融支持力度还不能完全满足小微企业发展需求，小微企业融资遭遇“玻璃门”“弹簧门”等现实问题。为此，我们对金融支持小微企业发展情况进行了调查。
金融支持小微企业发展情况
近年来，全县金融机构认真贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》等政策，紧紧围绕全县经济社会事业发展重点，始终坚持县委县政府“聚焦力拓宽小微企业融资渠道，在融资担保与服务创新方面进行了富有成效的探索，有力地支持了小微企业的发展。至9月末，全县共有各类经济组织8698户，其中：小微企业1365户，个体工商户5908户，家庭农场60户。金融机构发放各类经济组织贷款余额17亿元，同比增长15.2%，其中发放小微企业贷款8.22亿元，个体工商户贷款60.08亿元，家庭农场贷款2.7亿元，有效的信贷投入，有力支持了小微企业的发展。
金融支持小微企业发展采取的主要措施
（一）优化小微企业金融服务。为做好对全县小微企业的金融服务，把金融服务向小微企业集中的园区延伸，着力解决小微企业金融服务“最后一公里”。人民银行制定下发了《民乐县金融支持小微企业发展的意见》，引导各银行机构适时调整信贷结构，加大对小微企业的支持力度。完善园区金融服务，为小微企业提高良好的金融服务。2015年民乐农村商业银行在民乐生态工业园区设立的支行，填补了园区金融服务空白，为园区提供融资、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。同时，还致力于民乐生态工业园区建设，助力小微企业发展，切实解决融资难、融资贵等问题，在贷款期限、利率、担保抵押等方面给予优惠便利，简化贷款审批流程，对园区企业的贷款申请第一时间调查审批发放，确保了园区企业资金需求。至9月末，民乐农村商业银行园区支行为25家小微企业发放贷款6760万元，有力带动了园区正常建设，刺激了其他企业入驻园区的积极性。
(二）积极创新金融信贷品种。各银行机构结合小微企业特点，积极创新信贷服务，相继推出了小微企业小额信用贷款、小微企业组合担保贷款、科技增信贷、税贷通、银政通、助保贷、三宝（惠农宝、福康宝、致富宝）、三贷（安居贷、创业贷、助学贷）、三通（惠企通、快易通、车商通）等信贷产品，支持全县小微企业发展壮大。甘肃银行民乐支行围绕科技型小微企业创新金融服务，积极与民乐县科技局对接联系，开展“科技增信贷”业务，先后向甘肃本草源农业科技有限公司等10户科技型小微企业发放贴息贷款200万元，支持科技型小微企业发展。工商银行民乐支行通过银政合作，开办“银政通”业务，通过设立小为企业风险补偿基金的方式，积极支持产品有市场、经营有效益、信用有保障、但缺乏有效抵押物的小微企业发展，先后为丰源暑业等5户小微企业发放贷款1250万元。同时利于互联网技术加快产品和服务创新步伐，成功办理小企业网络循环贷款，发放“网贷通”贷款5500万元，有效解决了小微企业担保难、贷款难和信用不足问题。建设银行民乐支行积极搭建政府、银行、企业三方合作的融资新平台，积极开办“助保贷”业务，建立“助保贷企业池”，目前入池企业15户，已为民乐县龙泉农业科技开发有限公司等7家企业发放贷款2450万元。民乐农村商业银行结合“三农”服务特点，开发独具特色的三宝（惠农宝、福康宝、致富宝）、三贷（安居贷、创业贷、助学贷）、三通（惠企通、快易通、车商通）信贷产品和小微企业联保、商户共同体联保、住房按揭贷款、林权抵押、最高额抵押和专业合作社成员联保等贷款业务。至9月末，共发放 “三宝三贷三通”贷款达8.2亿元，有效满足了各经济主体的信贷需求。通过金融创新真正实现了为企业办实事、谋出路，受到企业的高度欢迎和好评，有力支持了小微企业的发展，同时也解决了小微企业的资金需求。
（三）创新担保打造融资新模式。
创新担保方式，着力打造多样化的融资模式。针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，着力创新担保机制，各金融机构与民乐县中小企业信用担保有限公司、民乐县金阳光信用担保有限公司、民乐县下岗失业人员担保中心开展合作，进一步延伸担保服务，建立良好的银担合作机制，同时与鑫园投资公司签订了业务合作协议，引进甘肃盛朝担保有限公司入驻民乐生态工业园区，全力支持小微企业持续、健康、快速发展。推动金融创新，建立中小微企业贷款风险补偿机制，率先开展银政通、助保贷业务，为全县59户小微企业贷款5.89亿元，华瑞农业成为全市首家“新三板”挂牌企业，园区入驻企业由2010年的23户增加到87户，被确定为全省新型工业化示范基地、中小企业创业孵化基地、循环经济示范工业园区、创业就业示范基地。民乐生态工业园区也被评为首批国家小微型企业创业创新示范基地。
金融支持小微企业发展中存在的问题
（一）金融对小微企业的供给不足。随着经济下行压力，企业投资风险加大，由于小微企业贷款规模小，业务量大，对金融机构来说，成本高、收益低、风险大。因此，造成银行本能的审慎放贷、惜贷或抽贷、“惧贷”心理，加之企业自身原因，致使银企交流对接不够，资金供需信息不对称，加剧了小微企业融资难度。小微企业获得银行信贷支持的比例仍然偏低，元至七月份银行、农村信用社或其他金融机构申请过贷款的企业占调查企业的43.9%，不足一半。在有融资需求的调查企业中，有57.6%的企业表示融资较为困难。
（二）小微企业融资成本仍显较高。一方面由于企业受自身条件限制，银行无法满足小微企业资金需求时，民间借贷、小额贷款公司就成为企业融资的第二选择，民间借贷、小额贷款公司借贷利率与银行相比利率高，造成小微企业融资成本仍然较高。另一方面，小微企业融资过程中存在“倒贷”现象，也是造成融资成本高的一个原因。由于银行贷款利率较低，贷款周期短，多是一年期的贷款，造成倒贷、续贷。“倒贷”就成了小微企业应付还款压力的一个重要方式，即贷款到期时通过民间贷款的方式还款，待还款结束后再向银行重新递交贷款申请，取得新的贷款后再归还民间贷款，期间2%-3%的月利率也加大了企业的融资成本。
（三）小微企业融资政策宣传不够。调查中有12.2%的企业对融资政策完全不了解，69.1%的企业对融资政策一般了解，仅18.7%的企业完全清楚或比较清楚融资政策，这表明企业对融资政策的知晓度不高，对政策的理解程度较低，影响国家支持实体经济发展相关政策的落实。
金融支持小微企业发展的建议
（一）创新小微企业金融服务，加大小微企业支持力度。要认真落实《中共中央国务院关于深化投融资体制改革的意见》，结合小微企业发展实际，加大小微企业金融产品服务创新，支持小微企业发展。确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平。要深入小微企业调研，分析市场变化情况和运行情况，及时掌握第一手资料，为信贷决策提供科学依据。对那些风险和成长前景并存的民营企业、投资项目，可以采取投贷联动等融资方式，与企业同舟共济，互利双赢。鼓励金融机构创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品，引导更多社会资金投向小微企业，拓宽直接融资渠道。同时，要加强金融业务宣传，推进信息公开，将小微企业贷款条件、种类及审批流程上墙公开，实行“阳光办贷”。
（二）降低小微企业融资成本，促进小微企业稳定发展。各金融机构要认真落实国务院下发的《降低实体经济企业成本工作方案》提出，税费负担合理降低、融资成本有效降低、人工成本上涨得到合理控制等。各金融机构应积极转变理念，在风险可控的前提下，尤其是要综合评判小微企业投资周期、风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，尽量避免贷款期限与投资周期不匹配，不得随意抽贷、压贷、断贷。积极推广无还本续贷。采取循环贷款、分期偿还本金等方式减轻小微企业负担。完善中小微企业贷款风险补偿机制，鼓励金融机构积极为企业、创客量身打造金融产品；建立完善农村资产抵押担保和集体产权制度，创新农村担保方式，推进土地承包权质押贷款，提高农民贷款可获得性；加快发展村镇银行，建设互联网融资平台，支持企业上市和通过股权交易、发行债券等方式多渠道融资，推动多层次资本市场发展。邀请有关证券管理机构考察部分重点小微企业，帮助完善相关制度，孵化和培育更多的企业在“新三板”挂牌上市。清理整顿融资过程中的各种不合理收费，支持金融、融资担保机构优化绩效考评指标，为小微企业减费让利。
（三）加大企业融资政策宣传，营造企业发展良好环境。一方面，政府部门要帮银行降低风险，加快推进再担保体系建设，为银行信贷支持民间投资增信。另一方面，要为民营企业赢得金融支持创造更大空间。支持企业通过挂牌上市、兼并重组、技术改造等路径，处置“僵尸”工艺、“僵尸”生产线，整合市场优势资源，实现转型升级。组织开展各类政银企融资对接活动，引导金融机构加快信贷结构调整和创新金融产品，争取更多资金向小微企业倾斜。建立企业信用评价和信息通报制度，引导金融机构组建专业会计服务团队，实行一企一策，指导企业建立现代企业制度，帮助完善财务管理体制，提升企业融资的有效性和成功率。充分发挥财政资金的杠杆引导作用，扩大“中小微企业贷款担保风险补偿基金”和创业投资天使资金的投放力度，为企业融资分担风险，支持“小而精、小而专、小而特”小微企业的发展。发挥互联网金融的作用，引导小微企业通过P2P网络借贷取得小额贷款。大力实施创新驱动战略，积极创建工业园区双创示范区，加快建设中小微企业创业创新孵化园、中药材产业创业创新孵化园，建成众创空间大厦和创客公寓，园区被评为首批国家小微型企业创业创新示范基地。
地 址：甘肃省张掖市民乐县洪水镇南街6号 工作单位：中国人民银行民乐县支行 邮政编码：734500 联系电话：0936-8257361 *** 作者简介：
王有龙（1968.6－），男，甘肃永登人，本科学历，经济师，中国人民银行民乐县支行
发展的指导意见
来源：国家发展改革委发布时间：2013-10-25 15:18:10
各省、自治区、直辖市及计划单列市、副省级省会城市发展改革委，北京市金融工作局、福建省经贸委、深圳市金融办：
为贯彻《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发[2013]67号），落实全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议精神和工作部署，拓宽小微企业（系指《中小企业划型标准规定》（工信部联企业
[2011]300号）中的小型、微型企业）融资渠道，缓解小微企业融资困难，加大对小微企业的支持力度，现提出以下意见：
一、各省级、副省级创业投资企业备案管理部门（以下简称各省级备案管理部门）应依据《关于促进创业投资企业发展有关税收政策的通知》（财税[2007]31号），与属地财税部门建立顺畅的工作机制，确保符合条件的创业投资企业及时足额享受税收优惠政策。
二、各省级备案管理部门应依据《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于创业投资引导基金规范设立与运作指导意见的通知》（国办发[2008]116号），加快设立小微企业创业投资引导基金，吸引社会资本设立创业投资企业，主要投资于小微企业。已设立的创业投资引导基金应加快研究出台鼓励所投资创业投资企业支持小微企业的激励制度，可采取对参股创投企业设置投资小微企业的最低股比要求、支持参股创业投资企业加大对孵化器类企业投资，对投资小微企业的项目进行跟进投资等措施，支持小微企业发展。
三、支持符合条件的创业投资企业、股权投资企业、产业投资基金发行企业债券，专项用于投资小微企业；支持符合条件的创业投资企业、股权投资企业、产业投资基金的股东或有限合伙人发行企业债券，扩大创业投资企业、股权投资企业、产业投资基金资本规模。
四、继续加大国家新兴产业创投计划实施力度。按照“政府引导、规范管理、市场运作、鼓励创新”的原则，鼓励新兴产业创投计划参股创业投资企业进一步加大对战略性新兴产业和高技术产业领域小微企业的投资力度，在科技创新、战略
规划、资源整合、市场融资、营销管理等方面，全面提升对创新型小微企业的增值服务水平，促进创新型小微企业加快发展。各省级备案管理部门要做好新兴产业创投计划参股创业投资企业的备案管理工作。
五、各省级发展改革部门应会同有关部门抓紧制定鼓励财政出资的股权投资企业、产业投资基金支持小微企业的政策措施，完善国有股权投资企业、产业投资基金绩效考核制度。各省级备案管理部门应积极协调属地国资部门，完善国有创业投资企业绩效考核政策，鼓励其加大对小微企业的投资。
六、鼓励各省级备案管理部门积极开展创业投资企业、股权投资企业与小微企业的项目对接活动，促进创业投资、股权投资资本的投资需求与小微企业融资需求的有机结合。
七、进一步完善“统一组织，统一担保，捆绑发债，分别负债”的中小企业集合债券相关制度设计，简化审核程序，提高审核效率，逐步扩大中小企业集合债券发行规模。对于集合债券发行主体中募集资金规模小于1亿元的，可以全部用于补充公司营运资金。各地发展改革部门应根据本地实际，优先做好中小企业集合债券发行申请材料的转报工作，提高工作效率。
八、扩大小微企业增信集合债券试点规模。贯彻国务院国发[2012]14号文件关于“搭建方便快捷的融资平台，支持符合条件的小企业上市融资、发行债券”的精神，在完善风险防范机制的基础上，继续支持符合条件的国有企业和地方政府投融资平台试点发行“小微企业增信集合债券”，募集资金在有效监管下，通过商业银行转贷管理，扩大支持小微企业的覆盖面。鼓励地方政府出台财政配套措施，采取政府风险缓释基金、债券贴息等方式支持“小微企业增信集合债券”，稳步扩大试点规模。
九、鼓励发行企业债券募集资金投向有利于小微企业发展的领域。鼓励地方政府投融资平台公司发债用于经济技术开发区、高新技术开发区以及工业园区等各类园区内小企业创业基地、科技孵化器、标准厂房等的建设；用于完善产业集聚区技术、电子商务、物流、信息等服务平台建设；用于中小企业公共服务平台网络工程建设等，鼓励发债用于为小微企业提供设备融资租赁业务。支持中小型企业发行企业债券用于企业技术改造，包括开发和应用新技术、新工艺、新材料、新装备，提高自主创新能力、促进节能减排、提高产品和服务质量、改善安全生产
与经营条件等。
十、贯彻《关于坚决遏制产能严重过剩行业盲目扩张的通知》（发改产业[2013]892号）精神，支持创业投资企业、产业投资基金、企业债券满足产能过剩行业的小微企业转型转产、产品结构调整的融资需求。严格限制创业投资引导基金和财政出资的股权投资企业、产业投资基金间接或直接投向产能严重过剩行业新增产能项目、违规在建项目。
截至2015年12月末, 辖内大型银行小微企业贷款余额29.64亿元, 比年初增加8.77亿元, 增长42.02%, 高于各项贷款平均增速36.39个百分点;小微企业申贷获得率98.41%, 比去年同期提高0.46个百分点。
一、各大型银行支持小微企业的主要做法
(一) 强化制度引领为小微企业服务奠定基石
农行出台了《关于加强创新小微企业金融服务的指导意见》;工行、中行、建行制定了《小微企业授信业务尽职免责管理办法》;工、农、中、建四家行相继出台了“续贷业务”相关管理办法;工行、中行加大了小企业信贷指标的绩效考核权重, 为小企业贷款提供优惠的内部资金转移价格支持。
(二) 明确支持重点加大小微企业营销力度
各行采取地毯式调查营销、专人跟踪营销、链条营销、产业园区营销、举办“银政企对接会”、“重点客户主题营销活动”等方式, 以汽车、袜业、医药、商业零售、农副产品等行业作为营销重点, 加大小微企业贷款投放力度。
(三) 创新金融产品多角度扶持实体经济
工行的“网贷通”、农行的“连贷通”、中行的“中银接力通宝”, 建行的“速贷通”等创新主打产品, 满足了小微企业“短、频、急”的融资需求, 节约了企业成本。同时, 工行还积极申请小企业省级财政贴息, 通过市就业局小额贷款担保公司为小企业融资客户申请贴息;建行推出由政府出资提供增信的“助保贷”业务, 截至2015年年末, 已建立2000万元的助保资金池, 审批投放6户、2910万元贷款;建行还积极搭建银税合作平台, 与辽源市国税局合作开展“税易贷”业务, 目前, 已受理客户18户, 通过审批待投放客户一户, 金额30万元。
(四) 规范服务收费降低融资成本
各行严格按照监管部门关于服务收费方面的管理规定, 认真执行“七不准、四公开”内容, 规范收费行为, 严格落实收费减免政策, 免收小微企业贷款承诺费、资金管理费等, 切实降低小微企业融资成本。截至2015年12月末, 辖内大型银行收费项目为1515项, 比2011年末减少了1277项;2012年至2015年, 共计取消收费项目550项, 降低收费标准项目73项, 退返不合理收费60万元。
(五) 严防风险底线抓好风险防控
各行按照风险可控、可持续发展原则, 全力落实国家产业政策, 加强贷款风险监控, 防范企业挪用信贷资金, 准确把握企业现金流的真实状况, 提高各级业务人员对重大突发事件的敏感度及应对能力, 做到风险隐患早发现、早预警。
二、存在问题
(一) 小微企业缺少有效的贷款担保难以覆盖贷款风险敞口
部分小微企业除了机器设备外再无其他有效抵押物, 随着企业风险观念逐步增强, 效益好的企业一般不愿意给其他企业担保, 而普通企业担保, 银行又不认可, 担保难严重制约着小微企业发展。
(二) 小微企业自身经济基础相对薄弱信息不对称
面对当前经济下行压力, 小微企业的抗风险能力明显不足, 企业一旦发生风险, 需要担保公司代偿, 而后续保证金又无法跟进, 在一定程度上影响了小微企业的投放进度。另外, 小微企业管理比较混乱, 财务不实、报表失真, 还存在信息不对称问题, 银行对小微企业贷款的风险识别、控制难度、信息取得成本更大, 对信贷从业人员的要求更高。
(三) 续贷业务进展缓慢
辖内大型银行虽然出台了续贷业务相关管理办法, 但执行效果一般, 目前只有中行适时办理了22笔、3.58亿元续贷业务, 其它行由于上级行政策下达滞后及信贷管理系统未及时跟进等多方原因致使续贷业务未得到实质性进展。
(四) 银行服务小微企业的内生动力不足
银行为降低小微企业融资成本, 减免了除利息以外的一切费用, 同时, 小微企业经营规模小, 风险大, 银行可赚取的效益微弱, 也存在服务小微企业内生动力不足问题。
三、政策建议
(一) 拓宽渠道有效解决小微企业担保难问题
一是全面推动银保合作。适当提升担保公司额度, 借助担保公司平台发展小微企业贷款, 实现银保双赢。二是积极建立小微企业风险补偿机制。推广“银政通”、“助保贷”业务, 以互助保证金和政府风险补偿基金作为“担保”为小微企业增加融资。三是积极开展纯信用贷款。对资信好的小微企业发放小额的、用于短期生产经营周转的信用贷款业务。
(二) 搭建平台实现信息互认
政府及监管部门应积极推进建立小微企业信息平台, 使银行可以比较方便地取得小微企业经营信息。同时, 各行可以加强与当地税务机构的合作, 积极搭建以征信互认为基础的银税合作平台, 依托税务机构推送信息, 实现小微企业的批量化精准营销。
(三) 主动对接积极落实小微企业续贷政策
各行应加强续贷政策和产品的宣传, 加快政策执行力, 提高续贷服务主动性, 对符合条件的小微企业贷款应有效落实无还本续贷, 实现无缝连接。
(四) 合理考核消除“慎贷”顾虑
积极执行小微企业尽职免责、不良贷款差异化考核和续贷贷款风险分类等政策, 提高小微不良贷款容忍度, 消除银行及信贷人员的顾虑, 提高服务小微企业的积极性, 促进小微企业授信业务可持续发展。
摘要：近年来, 银监会新的小微企业金融服务监管政策相继出台, 为全面了解银行业对服务政策的落实情况和服务现状, 笔者选取辽源市辖内大型银行和小微企业作为调查对象, 重点分析了各大型银行支持小微企业的主要做法、存在问题, 并根据实际情况为今后促进小微企业更好地发展提供合理可行的建议。
关键词：农村；金融；创新
创新农村金融服务是建设“两大平原”现代农业综合配套改革试验的必然要求，是嫩江县加快发展现代农业的有力支撑。黑龙江省嫩江县通过金融改革创新，破除金融支持现代农业发展的体制机制障碍，努力建立健全适应现代农业发展的新型农村金融体系，引导更多金融资源投向农村地区和农业领域，使丰富的农业资源和金融资本相结合，有力支持现代农业发展。
一、嫩江县创新农村金融服务工作开展情况
（一）提高认识，增强金融创新的紧迫感。创新金融产品在农业领域的运用，有助于农业拓宽融资渠道，推动农业的产业化、科技化、专业化发展。同时，发展多层次农业金融服务体系，有助于完善农业市场机制，以市场化手段实现社会资本的有效配置。以前，农村金融服务停留在原有的基本模式上，这已经不能完全适应现代农业发展的需求。面对这种情况，嫩江县委、县政府不等不靠，主动出击，紧紧抓住嫩江县被列为全国“两大平原”现代农业综合配套改革试验县的有利契机，认真贯彻落实省委、省政府金融改革创新工作有关意见，把创新农村金融服务摆上日程，作为破解现代农业发展的核心性问题来抓，着力构建以现代大金融服务现代大农业为核心的社会化服务体系。为此，县委、县政府成立了以县委书记、县长任组长的创新农业社会化服务体系领导小组，并专门成立了农村金融服务创新工作推进组，把创新金融服务体系，提高农村金融服务质量，改善农村金融服务环境，作为重点工作之一加以推进。
（二）大胆创新，探索金融服务现代农业新路子。
1.创新农村金融组织体系。按照省《创新农村金融服务推进方案》要求，积极创新农村金融机构，极力拓宽新型农业经营主体的融资渠道。组建农村合作金融公司。县财政局主动向省农委、省财政厅、省金融办汇报，统一将嫩江县列为全省金融改革试点县。为了寻求金融公司发起人，县委、县政府主要领导亲自带队，到北京、上海等地积极开展招商引资工作，与北京银建集团达成组建农村合作金融公司合作意向，决定在全省率先组建嫩江银农合作股份有限公司，采取企业控股、政府参股、合作社入股的方式筹集资金。其中：银建公司投资5亿元，县财政以资产入股方式出资5000万元，合作社入股1.2亿元，将面向“三农”开展信贷业务，重点是农业生产、农机设备购置、仓储物流设施建设等领域。经测算，农村合作金融公司年投放贷款5亿元，公司年可实现利润7000万元，同时可解决嫩江县近100万亩耕地生产资金需求，促进农民增收1.5亿元，取得良好的经济效益和社会效益。目前，公司已经注册完毕并开始运营。为解决农户“小额、流动、分散”的贷款需求，依托哈尔滨银行，组建一家村镇银行，计划注册资金1亿元，由哈尔滨银行控股经营，目前，相关报批手续都已经完成，并报到省银监会审批。
2.创新农村金融产品。针对部分新型经营主体资金需求大，缺少抵押物难以贷款的现状，县主要领导和财政局深入基层广泛调研，并与信用社、银监会等部门共同研究，探索用经营主体所经营耕地的预期产品收益进行抵押贷款。同时县政府对这种新型金融产品给予了政策扶持，将进行产品预期收益抵押担保的地块，全部纳入农业保险范畴，使保险和金融实现了有机结合，有效降低了信贷部门的经营风险。2014年以来，通过这种方式，先后为47家合作社解决了2亿元贷款，这种产品预期收益抵押方式，正在向全县推广。
3.创新农村金融监管机制。充分发挥县金融办、银监会的监管职能，帮助金融组织建立健全内部控制制度，建立完善的治理机构，制定有效的议事规则、业务流程和内部审计监督制度，有效防范内部产生的道德风险、操作风险和制度风险。乡镇政府、村级组织配合金融部门，对进行抵押的预期农产品进行监管，确保农产品变现后及时偿还贷款。
（三）完善措施，为创新金融服务创造良好环境。
1.加强信用体系建设。充分发挥人民银行征信服务在支持“三农”发展中的作用，制定与信用状况相结合的融资办法，构建“守信受益、失信惩戒”的信用激励约束机制，优化农村信用环境，为推动农村金融创新创造良好的金融环境。
2.强化部门协同配合。财政、金融、农业等部门积极与上级有关部门搞好协调配合，注重财税政策、监管政策、货币政策和农村保险业发展的协调配套，形成上下聯动、共同参与、齐抓共管的局面，引导更多的金融资源投向“三农”领域。
3.努力营造良好氛围。在全县范围内开展形式多样、丰富多彩的宣传活动，重点宣传“两大平原”综合配套改革的重大意义，宣传金融改革的重要性，动员社会各方面力量，形成人人参与、关心、支持金融改革的良好氛围。
二、创新金融服务面临的困难和不足
（一）政策法规限制。体现在创新过程中，现行法律法规无法合理规范金融服务中的一些具体行为，存在政策限制。
（二）金融服务产品单一。金融机构仅提供存、贷、转、汇、兑等基础服务，主要以传统的农业存贷款业务为主，金融产品单一，中间业务品种较少，很少开展保险、担保、证券等金融业务品种，难以满足农民及合作社多样化的投资需求。
（三）发展环境不良。农民的信用意识不强，影响了金融机构支农贷款的积极性，加之缺乏为农民和企业贷款提供担保的机构，加大了农村担保贷款的难度，缺乏相应的风险补偿机制，风险由金融机构承担，金融机构的积极性降低。
三、建议
创新农村金融服务，就是要加强各项政策对“三农”的倾斜和支持，充分发挥政府、金融机构、新型农业经营主体的作用，形成合力，满足多元化融资需求。
（一）加强制度建设。建立可操作性的相关配套制度，转变不适宜的管理方式和不合理的业务规则，在搞好试点工作的基础上，对全行业进行规范化建设。
（二）做好统筹协调。要在人力、财力允许的前提下，在不影响正常履职的前提下，鼓励协调各金融部门积极探寻符合现代农业需求、有利于改善金融服务和提高服务效率、具有明显的社会效益或经济效益的创新项目。
（三）健全工作机制。建立健全金融服务创新激励机制，建立金融服务创新的风险防范、监测、评估体系、危机处置体系，提高创新水平。通过建立金融服务创新激励机制，推动嫩江县农业健康发展，提高农业整体效益，增加农民收入。
福建省人民政府关于营造优良环境提供优质
服务支持民营企业加快发展的若干意见
闽政〔2010〕19号
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各市、县（区）人民政府，平潭综合实验区管委会，省人民政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：
改革开放以来，我省民营企业不断发展壮大，成为促进我省经济和社会发展的重要力量，在促进经济增长、增加财政收入、调整产业结构、繁荣城乡市场、扩大城乡就业、维护社会稳定等方面发挥着十分重要的作用。根据《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）精神，为进一步营造优良环境，提供优质服务，支持民营企业做大做强，加快福建跨越发展和海西建设，特提出如下意见。
一、优化民营企业发展的政务环境
（一）清理和规范行政审批事项。各级政府及其负责行政审批事项部门要加快清理行政审批事项，按照合法、效能、责任、监督的原则，对应当取消的一律取消，应当调整的作出调整。能由市场机制调节的事项，坚决放给市场；应由企业自主决策的事项，一律交还企业；能由社会组织解决的事项，积极移交社会组织；应由政府承担的职责，切实履行到位。对法律、法规和国务院决定只作出原则性管理要求、没有规定设定行政许可的事项，不得设定行政许可。对需行政审批的事项，不得违反法律法规规定增设审批条件。
（二）简化行政审批程序。各级政府及其负责行政审批事项部门要制订简化审批程序的具体办法，压缩办理环节和时间，制定简明清晰的审批流程图。进一步下放项目核准或备案权限，依法可以委托下一级政府部门办理的，一律委托给下一级政府部门办理。保留的省级行政审批项目除涉密事项外，一律按照规范的环节和时限实行网上审批；对涉及多个部门的投资项目，加快实行网上并联审批，按照“牵头受理、报送相关、并联审批、限时办结”的原则，优化审批流程，加快审批进度。市、县（区）政府要充分利用行政服务中心，推行并联审批制度，为民营企业提供高质量服务。
（三）提高行政效率。企业申请办理有关行政审批事项，对符合条件、申请材料齐全的，审批部门要严格执行及时办理、限时办结制度，禁止变相延长审批时限；对申请条件不足或申请材料不齐的企业，要开展行政指导，帮助企业完善条件、补齐材料；依法不能办理的，要向企业书面说明理由。除一些尚在内部酝酿，需在一定范围、一定时间内保密的事项外，其他可以对外公布的政策、规定、办事程序和处理结果等,均应通过适当方式公之于众。强化集中审批功能，加强行政服务中心建设，推行“一站式办理、一条龙服务”，实行统一受理、统一审核、统一收费、统一送达的办理模式，提高窗口办理效率；开展预约服务、代办服务、延时服务，为企业提供全程免费服务。完善行政审批信息管理系统，实现同级部门之间的项目联网审批，推进省、市、县三级网上联动审批及电子监察。
（四）清理规范涉企收费行为。清理并取消除国家和省财政、价格主管部门发布外的行政事业性收费项目。对按规定必须收取的行政事业性收费，一律按照收费标准的下限收取。按国家政策规定，对已不体现政府支持和管理公共事业发展职能且不上缴中央财政的政府性基金项目，予以停征。对行政机关擅自将职责范围内的事务交给其他机构办理变无偿服务为有偿服务的，借用行政权力和垄断地位强制服务并收费或只收费不服务的，以及违反法律、法规强制企业到指定机构接受检测、代理查询等服务并收费等乱收费的，一律予以取消。对依托行政审批将检验、检测、评估（评价、评审）、审计、鉴定、认证、考试、培训等作为前置条件的服务，以及其他因具有垄断性服务而实施的收费，要进行全面清理；对法律、法规明确规定将上述服务作为行政审批前置条件的，收费标准要从严核定；凡没有法律、法规规定的，一律予以取消。所有涉企的收费项目和标准要及时向社会公布。严肃查处擅自提高或变相提高实行政府指导价或政府定价的经营服务性收费标准，以及扩大收费范围等违法收费行为。严格规范社会团体入会与收费管理。任何机构不得以任何理由违反国家规定向企业收费、罚款、集资、摊派等。加强对涉企收费的监督检查，严肃查处涉企乱收费行为。
（五）有效控制涉企检查。行政机关及其工作人员对企业实施监督检查，应当严格依照法律、法规、规章的规定进行。各级政府应当做好监督检查的协调工作，对企业的监督检查可以一并完成的，应当组织有关行政机关实施合并或者联合检查。除涉及食品安全、药品安全、生产安全、公共安全、金融安全、环境保护、工程质量的事项外，同一部门（系统）对同一企业的例行检查，原则上一年不得超过一次。
（六）加大监督力度。强化上级政府和部门对下级的监督，对涉及民营企业发展的政策措施及执行情况定期组织督查，保证扶持企业政策措施落实到位。加强行政效能督查，对执行岗位责任制、首问责任制、一次性告知制、限时办结制、否定报备制、同岗替代制、服务承诺制和失职追究制等机关效能建设制度情况进行检查。落实行政效能责任追究制度，严格实行效能问责，切实解决办事拖拉、推诿扯皮、“吃拿卡要”等突出问题。推行涉企政务信息公开制度，增强政府工作的透明度。开展行政效能公众评议，按照问卷调查、评议代表测评、统计分析、结果通报和督查整改等流程组织公开评价，并将评价结果作为各相关职能部门绩效考核的重要依据。提请和邀请人大和政协组织定期视察，对各级政府和部门有关民营企业发展环境、政策执行、行政办事效率等工作情况进行监督。
（七）畅通效能投诉渠道。按照“投诉有门、办理有效、结果透明、督查到位”的要求，完善投诉受理工作机制。实行全省效能投诉统一电话“968168”二十四小时受理制度，确保电话投诉“打得通、有人接、能办理”。有关部门在门户网站设立投诉栏目，及时接受并处理网上投诉。加大效能投诉件办理力度，实行限时办结制度，及时有效解决损害企业利益的问题。发挥“服务海西发展效能情况信息点”的作用，及时收集基层和企业反映的信息，督促有关部门及时解决企业的合理诉求。
二、引导和支持民营企业做大做强
（八）进一步拓宽民间投资的领域和范围。全面贯彻落实国务院和省委省政府关于鼓励和引导民间投资的一系列政策措施，各级各部门要加快研究制订具有操作性的实施细则，鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止准入的行业和领域。规范设置投资准入门槛，公开投资目录，创造公平竞争、平等准入的市场环境。市场准入标准和优惠扶持政策要公开透明，对各类投资主体同等对待，不得单对民间资本设置附加条件。
（九）鼓励民营企业发展战略性新兴产业。
1.强化产业政策引导。结合国家产业振兴、区域发展要求以及我省产业调整和振兴方案的实施，加快研究制订《福建省新兴产业发展指导目录》，调整和完善产业政策，引导民营企业在节能减排、节水降耗、生物医药、海洋产业、信息网络、新能源、新材料、环境保护、资源综合利用、文化创意、服务业等领域加快发展。各级建立新兴产业发展工作联席会议制度，形成综合协调、分工负责、上下联动的工作机制，协调解决新兴产业发展中遇到的困难和问题。
2.加大资金政策扶持。制订并实施“战略性新兴产业专项金融支持计划”，针对新兴产业的特点开发新品种、新服务，对新兴产业优先给予信贷支持。对为节能环保、生物医药、新能源、新材料等新兴产业的企业提供银行贷款担保的担保机构，省级财政按年度担保额16‰的比例给予风险补偿，并优先获得省级再担保公司的再担保。加快组建海峡产业投资基金和新兴产业创业投资基金，对具有发展前景的民营企业进行股权投资。完善省级创业投资资金绩效考核体系，省级创业投资资金重点要投向新兴产业。对新兴产业进行股权投资和管理服务的创业投资机构，省级创业投资引导资金给予风险补偿和补助。对新能源产业实施价格扶持,积极争取国家电价补贴，对未列入国家补贴的项目，按照合理成本加合理利润的原则，制定相应的上网电价并报国家发展改革委审批。
3.优先保障新兴产业项目用地用海。对民间资本投资的战略性新兴产业项目，在用地规划、用地指标上给予重点保障，凡符合《划拨用地目录》（国土资源部第9号令）的用地项目，可按划拨方式提供用地。对用地节约集约的新兴产业工业项目实行优惠的地价政策，在确定土地使用权出让底价时，可按不低于所在地土地等别相对应《全国工业用地出让最低价标准》的70%执行。对重点支持的新兴产业基地和重大新兴产业项目，市县无法解决用地指标的，可由省级调剂。对省重点建设港口项目属于湾外的填海造地建设项目，比照《福建省人民政府关于科学有序做好填海造地工作的若干意见》（闽政〔2010〕11号）精神，海域使用金除按规定比例上缴中央财政外，上缴地方财政部分减缴幅度可以提高到50%；其他省重点建设港口项目，除按规定上缴中央财政外，上缴地方财政的海域使用金减征30%。
（十）扶持发展科技型民营企业。
1.加快培育科技型中小企业。鼓励创办科技型民营企业，以专有技术、专利技术等无形资产作为自办企业资本金或在与企业合作中作价出资，最高可达企业注册资本（金）的70％。强化科技型中小企业金融服务，建立健全科技部门和金融部门合作机制，探索选聘科技专家参与科技企业贷款项目评审，建立适合科技型中小企业特点的信贷管理机制。积极组织企业申请国家科技型中小企业技术创新基金项目资金资助，省级科技型中小企业技术创新资金对符合条件的企业给予一定扶持。开展科技保险试点工作，努力满足民营企业技术创新的风险保障需求。
2.增强民营企业自主创新能力。落实鼓励企业增加研发投入的税收优惠政策，鼓励民营企业增加研发投入。支持民营企业申报各级各类科技计划项目，参与科技重大专项、区域重大项目和产学研合作重大项目建设。帮助民营企业建立工程技术研究中心、技术开发中心，增加技术储备。强化培训辅导工作，引导支持民营企业培育认定高新技术企业。鼓励民营企业创建国家级和省级创新型企业，省财政从相关部门预算中对国家级创新型企业各奖励100万元，对评估优秀的省级创新型企业各奖励50万元。对民营企业拥有的自主知识产权和核心技术可迅速做大或带动产业发展的产品或项目予以扶持，加速科技成果转化。进一步落实《福建省政府采购自主创新产品实施办法（试行）》，支持民营企业申报国家和省自主创新产品。实施培养和引进高层次人才的鼓励政策，开展多层次、多专业、多形式的各类技术人才培训，强化创新人才支撑。
3.提升创新服务水平。持续提升“6?18”平台功能，提高民营企业参与度和成果对接率，有效扶持创新成果转化落地。不断提高工程（技术）研究中心、重点实验室、检测检验机构，以及产业技术创新战略联盟、行业技术开发基地、科技企业孵化器、生产力促进中心等创新平台的能力，扩大科技人员服务企业行动，为民营企业提供新产品和技术研发、设计、测试、检测等公共技术服务和科技创新服务。对新建国家级科技创新平台给予一定奖励，对评估优秀的国家级检验检测机构和省级重点实验室给予运行经费补贴或奖励。完善技术经纪企业和技术经纪人制度，建立企业技术经纪组织、经纪人技术信息共享联盟。
（十一）加快民营企业转型升级。
1.推进产业高端化。支持民营企业主攻产业高端发展的关键技术，实施重点突破，扶持关键技术研发推广，加快产业高端化进程。推进高技术优势产业实现核心部件、关键材料、重大专用装备由引进技术向自主创新转变。以研发设计、生产过程、企业管理、产品流通、销售服务为切入点，实施信息化技术改造，提高自动化、智能化水平。鼓励民营企业通过加速固定资产折旧等方式进行技术改造。对符合条件的重点技改项目，省级工商发展资金予以扶持。
2.推进产业生态化。引导和支持民营企业发展循环经济、低碳经济、绿色经济，实施节能、节水、环保和安全生产的技术改造，开展资源综合利用和无害化处理。支持民营企业创建省级循环经济示范企业、清洁生产企业、资源综合利用企业。全面落实节能减排税收优惠政策，完善节能技术改造、合同能源管理财政支持政策。认真执行国家产业政策和环保标准，实施淘汰落后产能计划，建立健全淘汰落后产能企业名单公告制度，落实限制类和淘汰类企业差别电价，加快淘汰落后产能。
3.推进企业品牌化。抓好品牌、商标的培育、申报、注册、保护、宣传等服务工作，引导民营企业争创国家级和省级各种名牌，支持民营企业申请商标国际注册和境外专利。鼓励民营企业参与国际标准、国家标准、行业标准和地方标准制修订。对民营企业获得省政府标准贡献奖，以及承担国家和省专业标准化委员会秘书处工作的，给予奖励。加大知识产权申请的扶持与奖励力度，引导企业加强知识产权管理。完善知识产权行政与司法保护制度，严厉打击各种假冒和侵犯知识产权的违法行为，切实保护知识产权权利人的合法权益。
4.推进管理精致化。大力实施民营企业“管理创新工程”，引导企业苦练内功，强化基础管理、营销和风险管理，完善治理结构。健全企业成长培训工作体系，依托社会培训资源，构建企业管理网络培训平台，开展公益型的企业精细管理培训和企业高级管理提升培训。借鉴台湾企业管理咨询服务模式，推动民营企业与咨询机构的项目对接，加大对企业管理咨询诊断项目的财政资金补助力度。培育管理创新型民营企业，宣传推广具有示范效应的管理理念、模式和手段，提升民营企业管理水平。
5.提升产业园区发展水平。制订出台创建新型工业化产业示范基地管理办法及相关配套措施。鼓励民营企业参与创建国家级、省级新型工业化产业示范基地，“抱团”创办高水平的产业园区。对符合区域污染物排放总量控制指标要求和行业环境准入条件的产业园区，实行规划环评总体控制，简化具体项目环评内容。加快产业园区公共平台建设，对使用中长期银行贷款投资的产业园区内的公益性项目，有关省级部门专项资金给予一定贷款贴息。对服务于产业园区内各类企业的技术和信息服务的收入，符合国家规定的，免征营业税。
6.拓展产业链。进一步整合产业链条，加快形成一批特色鲜明、分工协作、衔接有序的产业链，提高产业集中度和综合配套能力。引导民营企业围绕上下游产业链和价值链，以产业集群龙头企业为核心，建立稳定的产、供、销和技术开发等协作关系。鼓励处于产业链和价值链低端环节的加工型、劳动密集型、贴牌生产型民营企业发展零部件专业化生产。进一步做好产业梳理，在区域产业布局和大项目建设中为产业链延伸预留充分的空间。强化对龙头项目和产业链缺失环节的招商引资和项目引进，形成产业集聚效应。金融部门要引导龙头企业与协作配套企业之间推广使用商业承兑汇票，拓展企业支付手段，顺畅上下游配套协作企业间的资金流。
（十二）培育民营大企业大集团。
1.支持建设产业重大项目。对于民间投资产业带动力强的重大项目，各级政府的财政性资金给予前期费用支持。各级政府要建立健全民营企业投资重大项目联席会议制度，实行重大项目挂钩服务，加强跟踪协调服务。大力实施“闽商回归工程”，加大招商引资力度，促进要素资源有效返流，在我省投资重大项目。
2.推动实施兼并重组。引导和鼓励民营企业利用产权市场组合各类资本，以资产、资源、品牌和市场为纽带，通过债务重组、股权收购、资产收购、合并等方式实施兼并重组，发展成为特色突出、市场竞争力强的集团化公司。支持民营企业通过参股、控股、收购兼并等方式参与国有企业改制重组。对跨地区、跨行业兼并重组，各级政府和相关部门要强化配合协调，积极创造条件促进项目顺利实施。要研究出台兼并重组和“飞地”工业的财税分成机制。金融机构要加大对企业并购重组的贷款支持力度，积极向其总行争取债权重组和呆坏账核销政策。企业并购重组需要分离或重组的资产中，由于历史原因导致权证资料不全的房产和土地，在符合建设和用地规划，工程质量、消防安全合格，以及申请登记企业出具书面具结保证书、经公告房屋土地权属无异议的情况下，准予补办相关登记手续，申领房屋、土地权证。企业在合并、分立、兼并等产权整体转让过程中发生的土地使用权、不动产所有权的转移行为，符合国家规定的，不征收营业税。对兼并国有企业、集体企业和破产企业，符合有关规定的，免征契税。
3.引导国际化经营。贯彻落实国家鼓励企业“走出去”政策措施。支持民营企业开展市场开拓型、产业转移型、技术寻求型和资源开发型等多元化对外投资。鼓励民营企业利用自有品牌、自主知识产权和自主营销，促进品牌的国际化运作。鼓励民营企业到境外设立研发机构，吸收和利用国外先进技术与设备。支持民营企业设立境外企业或分支机构，购并营销网络和知名品牌。民营服务贸易企业在境外进行商标注册、专利申请和版权登记，按不高于实际支出的50%进行资助，单个项目的资助上限为50万元。鼓励有条件的民营企业充分发挥自身竞争优势，加强与经济互补性强、市场覆盖面大的国家和地区的合作，重点承接世界500强企业的先进技术、管理、人才和信息转移，培育具有自主知识产权和国际知名品牌的跨国企业集团。支持民营企业之间、民营企业与国有企业之间组成联合体，共同开展境外投资。搭建区域经贸合作洽谈会、代表团互访、展览会、电子商务等形式多样的国际交流平台，帮助民营企业拓展营销渠道。拓宽民营企业“走出去”渠道，优化出国（境）便捷服务，支持资信好的民营企业家和高级商务人员申请办理APEC商务旅行卡及因公出国（境）证件。
（十三）加大对民营企业的融资支持力度。
1.加大金融信贷支持。引导银行业金融机构积极开发符合民营企业特点的信贷方式和业务品种，优化信贷结构，创新信贷评审模式。对信誉好、科技含量高、发展速度快、经济效益佳的民营企业提高授信额度，并适当给予利率优惠。丰富银企会商形式，及时提供融资专业化服务。继续推行小企业贷款风险补偿机制，引导银行业金融机构支持民营企业发展。对符合国家产业政策和信贷政策的项目，鼓励银行业金融机构针对不同资金需求特征和制约瓶颈进行金融产品创新，拓展应收帐款、仓单、订单、股权、商标权、专利权、收费权、在建工程、存货等抵质押方式贷款，努力拓宽企业贷款担保物范围。积极探索民营企业以获得的政府采购合同和中标通知书作为质押凭证，向金融机构提出贷款申请。
2.拓宽直接融资渠道。充分挖掘民营企业上市后备资源，在企业改制上市的不同阶段，有针对性地提供咨询、指导和资金扶持，帮助企业尽快实现上市融资。对使用上市募集资金投资于我省项目的，从省级上市专项资金中予以奖励。鼓励已上市的民营企业通过配股、公开增发、定向增发和发行公司债、可转换债券等形式扩大融资规模。推动符合条件的民营企业通过发行企业债、短期融资券、中期票据等方式筹措资金。支持民营中小企业以产业基地、工业园区、科技园区等产业集聚区为依托，通过银行间债券市场发行集合债券、集合票据，协调实力较强的大型企业或担保机构为中小民营企业集合发债提供增信支持。探索推进民营中小企业集合贷款信托工作。健全创业投资机制，发挥省级创业投资资金杠杆放大作用，省级创业投资资金可与各级政府性资金、各类民间资本在省内共同发起设立创业投资企业；搭建创业投资服务平台，开展省内外创业投资机构与我省成长性民营企业投融资对接活动。鼓励民营企业引进产业投资基金，主动承接境外优势产业资本和财务资本。
3.推动融资服务多样化。加强对中小企业融资性担保机构的指导、服务和业务监管，鼓励银行与各类担保机构和企业加强互信合作，切实降低民营企业的融资成本。支持有条件的县市区组建小额贷款公司，并采取有效办法规避金融风险。支持各地发展村镇银行。大力推广融资租赁，发挥典当、信托等融资方式的作用，进一步拓宽民营企业融资渠道。
4.培育各类权益交易平台。大力发展区域性产权交易市场，构建物权、债权、股权等权益性交易平台。完善产权交易平台在权益托管、撮合转让、电子竞价交易等方面的功能，为民营企业各类权益交割提供便利。积极申报福州、厦门高新技术产业开发区列入代办股份转让系统扩大试点，探索建立非上市创业企业产权（股权）交易市场。
（十四）帮助民营企业拓展国内外市场。
1.支持民营企业参与政府主导的各类采购。鼓励民营企业产品申报纳入政府采购的节能、环保、自主创新产品清单和工程建设主要设备材料推荐目录，促进政府采购项目、政府投资建设项目和重点建设项目积极采用民营企业产品。政府采购活动中，在技术、服务等指标满足采购需求的前提下，保障民营企业平等竞争。对于一些采购规模较大，专业性要求不强的项目，允许民营企业组成联合体进行投标竞标。完善药品采购制度，对拥有自主知识产权、经评审符合条件的我省医药产品优先纳入医疗保险用药目录，支持我省民营企业生产的化学三类以上、中药六类以上新药产品纳入国家基本用药目录或本省补充目录、乡镇卫生院基本用药目录、医疗保险用药目录和新农合目录。
2.大力发展营销联盟。组织民营企业抱团参加实效性强的境内外重要展会，对发生的摊位费、公共布展费等给予一定的资助。支持我省优势民营企业建立名特优新产品连锁销售网络，在大型百货商场、超市以及市场开设销售专柜。组织省内区域之间、产业链上下游之间产品的协作采购、互采互用，省内能够提供的产品在同等条件下引导企业优先采购。支持民营企业参与全国产品下乡招投标，鼓励支持民营企业参与家电下乡以及家电、汽车“以旧换新”工作。充分发挥产业优势，发展壮大服装鞋业、古典家具、石板材、电机电器等专业商品市场，吸引更多国内外客商来闽采购。发挥重点电子商务平台作用，对列入省电子商务重点示范项目，省级部门有关专项资金给予适当补助。
3.帮助企业化解出口风险。健全外贸信息收集与预警机制，为民营企业参加国际投资、商务谈判、国际展览会等创造条件。支持商会、行业协会帮助民营企业应对知识产权纷争，以及反倾销、反补贴应诉。鼓励民营企业进行知识产权海关保护备案，加大海关知识产权侵权案件的打击力度。借助出口信用保险的损失补偿、保单融资、资信调查等功能，鼓励引导民营企业参加出口信用保险，提高我省出口信用保险渗透率。省级财政按出口企业实际缴纳出口信用保险费的40％给予扶持。对保单融资给予3%贴息，对单个企业贴息支持的最高限额为50万元。加快出口信用保险理赔速度，对案情清楚、责任明确、单证齐全的出口信用保险理赔案件，在10个工作日内核赔。强化部门协调配合，积极推进跨境贸易人民币结算试点工作，鼓励民营企业在对外贸易活动中以人民币计价结算，降低汇率风险。
4.进一步优化通关环境。深化口岸大通关建设，落实首问负责制，在重点口岸实行“七天工作制”。加快推进分类通关改革，对企业实行实时动态分类管理，大力推广网上支付、银行担保、预审价、预归类等便捷通关措施。完善海上驳运，发展海铁、海空等多形式联运业务，支持转关运输，积极扩大“属地申报、口岸验放”区域通关范围。完善关检贸协作机制，优化口岸通关流程，通过风险评估，对守法企业进一步降低口岸查验比例，提高口岸查验效率。加大检验检疫直通放行制度的实施力度，逐步实现跨省直通放行。强化检验检疫帮扶措施，对自主品牌、自主知识产权和高新技术出口产品，在推荐、分类管理、对外注册、绿色通道、信用监管、创名牌等方面给予政策优惠。加快地方电子口岸建设，全面推进检验检疫电子闸口系统建设，实现进出口货物口岸快速查验、放行。
三、加强对民营企业发展的指导和服务
（十五）加强信息引导。统计部门要建立健全民营企业的统计、监测、分析与发布制度，准确反映民营企业的发展情况。投资主管部门、行业管理部门及行业协会要及时把握民营经济发展动态，及时向社会发布国家产业政策、发展建设规划、市场准入标准、行业动态、财税支持等信息，引导民营企业投资经营。
（十六）完善服务机制。各级政府、各有关部门要全面准确把握国家和省出台的促进和扶持企业发展的各项优惠政策，制定、完善和细化贯彻落实的操作办法和配套措施，同时采取培训、咨询、解读等形式，提高民营企业用好政策的能力。通过服务资格认定、业务委托、奖励等方式，引导中介组织、行业协会、服务机构创新服务产品，加强行业自律，提高服务质量。建立与民营企业定期联系制度，提升省工业企业服务网的服务功能，及时协调解决民营企业反映的困难和问题。
（十七）加强权益保护。加强对《福建省企业和企业经营管理者权益保护条例》和《福建省个体工商户和私营企业权益保护条例》的执法监督检查，维护民营企业合法权益。保护民营企业选择中介组织服务和参与社会团体活动的自主权。企业权益在外地受到严重侵犯可向本省司法部门申请法律援助。各级政府和有关部门在制订涉及民营企业重大权益的地方性法规和有关政策规定时，要听取有关商会和民营企业的意见和建议，充分反映民营企业的合理要求。
（十八）引导企业自律。各级政府和有关部门要引导民营企业自觉遵守国家法律法规，遵守市场规则，依法经营、安全生产、规范管理。指导民营企业建立规范的产权、财务、用工等制度，加强企业文化建设，不断提高自身素质和能力，树立诚信意识和责任意识，主动承担相应的社会责任，自觉维护社会和谐稳定。
（十九）营造良好舆论氛围。充分利用报纸、广播、电视和新闻网站等各种宣传载体，大力宣传党中央、国务院和省委、省政府关于鼓励、支持和引导民营企业发展的方针、政策和措施。每年选择一批优秀民营企业，积极宣传报道他们的贡献。对优秀企业和企业家给予表彰和奖励，在全社会营造关心、爱护、尊重创业者的良好氛围。
各设区市政府和省直有关部门要把支持民营企业加快发展摆在更加重要的位置，根据本意见要求，抓紧研究制定具体可操作的措施办法，并落到实处，努力营造有利于民营企业发展的优良环境，切实促进民营企业又好又快发展。省直有关部门制定的具体措施办法应向省政府报备。
福建省人民政府 二〇一〇年八月十六日
编辑出版:福建省人民政府公报室
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