理财原则（精选13篇）
一、要学会攒钱
只会花钱而不会攒钱这辈子都是过穷人的生活。每个月强制抽出一部分钱存入银行。如果后期没有钱用了，那么以往存入银行的钱就是救命稻草了。很多人认为做不到，不现实。如果你这么想就大错特错了。如果你所在的公司经营不好，需要削减开支，给你两个选择。第一，如果一个月工资是元，降到1800元;第二，你直接离职，给你补发两个月的工资。你会选择哪一个，你当然会选第一个。所以，你每人月强制抽出一部分钱存入银行，否则你永远就没有钱花。
二、要懂得投资
目前投资理财的方式有很多，包括股票、基金、信托等。股票、基金等投资门槛高、不适合一般的投资者，虽然收益高，但风险太大。如果非要投，那么前提是最后能够担负得起可能发生的风险，否则还是不要去投资的好。
三、建议买份保险
天有不测风云，谁也不知道以后会出什么事，在这里小编建议最好要给自己买份保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。保险理财也是不错的投资方式。如果不愿意，也可以把这部分钱也集中到投资中。
以下是理财投资的原则：
一、不要把鸡蛋放在一个篮子里。不管选择哪种理财方式，请记住，不要把资金集中投入一个平台当中，要分散投资。集中投资是具有灾难性和毁灾性的。分散投资最起码来说能够做到不赚不赔。
二、不是收益越高就越好。如果超过20%那你可就要小心了。正所谓收益越高，风险就越大。
三、不要忽视止损。一定要认清市场形势，迅速地做出判断。该止损时要及时止损，不要错过自救良机。所以，不要以为止损就意味着失败，其实及时的止损是在为下一次的成功留好充足的资金。
一慢，就是不赶时髦，消费慢半拍。这几年，消费购物，一年一个时尚，一年一个档次，于是，很多人尤其是刚成家的年轻人赶时髦眼睛都不眨，满足虚荣心，结果在消费旺季花了很多冤枉钱。我家在这方面，不凑热闹，不赶时尚，静眼观看，理性消费，等避过了这阵消费高峰，价格必然下跌。
二比，货比三家。眼下商品琳琅满目，商家也众多，同样的商品，在不同的商家，其价格悬殊很大。我家每次在购物时，都要对购买的某种商品进行综合分析，挑价格最低的商家购买，同时保证所购商品货真价实，不会被“宰”。
三是计划，算计到家。家庭消费一定要有计划，切不可不顾家庭实际乱消费，否则入不敷出。我家平时日常消费每月都有一份“家庭消费月报表”，其内容有“每次购物金额”、“本月消费总额”、“比上月增减多少”、“本月总收入”、“本月消费占全年预算计划比例”等一系列项目。为了保证合理消费，减少不必要的开支，我家首先制订了全年消费计划总金额，并根据不同季节的蔬菜价格及差价，列出了全年12个月的肉蛋、蔬菜、瓜果及节假日消费计划和比例。本着“本月节余取出来，本月超支下月补”的原则，每月将各类饮食及消费控制在一定计划数额之内，做到“消费有目的，花钱不盲目，小钱悠着花，大钱计划花”。说来也怪，自从有了“消费月报表”，吃菜饮食的花样倒多了起来，各种营养成分更齐全了，尤其是逢年过节和双休日，消费金额甚至比以往少了许多。
其实，投资理财是存在风险的，只是风险大小不同罢了。投资并不是所谓的投机，也不是发财，是让我们未雨绸缪，实现财富增值，也是一种积累的方法，通过技巧分析获得额外的投资收益。所以投资者一定要正确看待投资的真正含义和作用。
第二、学会选择适合自己的平台，然后分散投资
个人投资理财入门前不可以盲目投资，应该多思考多总结选择适合自己，靠谱的平台。一般靠谱平台的特点有：优质债权、背景硬、平台透明以及用户反馈很好等等，投资者可以根据这些特点进行查看。还有，需要配置好自己的资金，然后适度分散投资。
第三、坚持，遵循长期投资
做任何事情贵在坚持，投资理财也是一个道理，成功路上并不拥挤，因为坚持的人太少。个人投资理财知识中要遵循长期坚持原则，时间成本和利率相当重要，只有在分散投资的基础之上，坚持长期投资，就可以用时间来弥补高收益的机会成本，安全放心投资。
第四、为安全为首要投资原则
很多新手投资朋友往往会被高收益所吸引，大大降低对平台的安全测评，毕竟人人都想得到高额回报。但是小编需要提醒大家的是，如果平台的安全系数非常低，一旦聚集其巨大风险将会导致投资者血本无归，所以安全必须是首要投资原则，多关注平台风险、信息披露等。
第五、投资理财要量力而行
投资理财目的乃是实现财富增值，从而使个人、家庭的生活质量不断提高。但是小编认为如果当收益资金达到一定程度的时候，并不是一定要全神贯注在投资上面，三益宝小编建议投资者先以工作为重心，利用空闲时间去理财，这样生活得更好。
1.个人投资理财渠道
2.个人投资理财方式
3.个人怎样投资理财?
4.个人投资理财方法
5.个人投资理财中主要投资理财方式
6.个人投资理财中主要投资理财方式
7.个人小额投资理财技巧
8.投资理财入门的个人技巧
9.个人投资理财的四个步骤
“望子成龙，望女成凤”，是每个父母的心愿，由于学费逐年上涨，家长们积攒子女教育经费的压力陡增，子女教育费用已经成为仅次于购房的一项重大家庭支出。据中国人民银行的调查显示，城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列养老之前。
零点调查公司对全国4128名城乡居民进行的随机调查，调查显示：2004年10月~2005年10月，城市有正在上学或上幼儿园子女的家庭，用于子女的教育总费用全家年收入的30.2%，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的1/3。
而一份名为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研报告更是指出，从直接经济成本看，0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右；如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。虽然该报告的样本来自于经济收入较高的上海徐家汇地区，但是仍然说明了近年来家庭教育成本的增加十分显著。如何在不降低现有生活品质的状况下为孩子准备充足的教育基金，是越来越多年轻父母们不得不面临的现实问题。
本文以一个小康之家的子女教育规划案例来说明，应该如何结合自身的特点进行教育金规划。
一． 案例背景
1.家庭成员：
陈先生，32岁，某跨国公司软件工程设计师，平均月收入8000元左右。
李小姐，28岁，公务员，平均月收入4000元左右
2.财务收支基本状况
二人拥有一套20年期贷款的住房，每月房贷3000元。
拥有私车一辆，没有车贷，每月养车费用约1000元。
家庭生活方面的支出约2000元/月，该数据是在当地生活已经考虑了基本生活费，娱乐费用，医疗开支，节庆消费，旅游消费等之后做出的调整；
二人有非常强的保险意识，每月用于保险方面的费用大概为2000元。这笔支出所购买的保险主要是夫妻二人为解决医疗问题以及自己退休以后的养老问题而购买的。由于二人的单位福利保障都很好，结合这些保险，在退休之后每月领到的钱足够两个人维持现有的生活水平。
每月结余大概4000元左右。由于二人没有时间也没有太多投资经验，除了一部分应付突然产生的支出之外，这部分钱几乎都被存进了银行，目前二人拥有活期存款3万元和一年期定期存款15万元。
二人有一即将出生的小宝宝，爱子心切的陈先生和李小姐决定为尚未出世的的小宝宝做一份合理的教育金规划。
3.教育金规划理财目标
陈先生对未出生的孩子寄予了非常大的希望，他希望孩子能够在国内完成本科教育，打下扎实的基础之后再出国接受更多的教育。因此他的理财目标不仅仅是为孩子准备好完成国内高等教育的资金，而且为孩子本科毕业之后出国深造准备充分的资金。
二． 规划状况分析
通观该家庭的财务状况，家庭财务周期处于积累阶段，家庭收入以工作收入为主，已经解决了最基本的房子，车子等问题，也没有想要换房子的计划，夫妻的职业性质使家庭收入来源较稳定，高额消费支出占比小，属于典型的小康家庭；双方有良好的保险意识，已经为自己的养老做了良好的保障计划，并且有福利较好的单位作为支持，可以说没有太大的后顾之忧。
该家庭财务状况的弊端是资产结构非常单一，全家的投资理财方式仅为银行储蓄一种，属于消极型理财方式，流动性极差，风险低收益率也低，由于现在银行利率远低于通货膨胀率，此家庭实际所面临的是一种负利率，很难保证将来能够有足够的资金支付大笔教育费用；另外以银行存款作为主要投资形式的理财方式抵御风险的能力也很差，未来存在着很大的不确定型，如果有什么突发状况发生需要用到一大笔钱或者说作为主要经济来源之一的父（母）出现什么意外的话，孩子的教育计划就有可能出现问题。
同所有的投资规划一样，“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲。
1.设定投资目标：
首先估算教育金缺口，由于教育金规划的重要原则之一就“宁多勿少”，因为子女教育金是没有弹性的，一旦时间到了就必须要用，如果因为资金短缺影响了子女接受教育的话，对整个家庭会产生负面影响，因此最好是高估今后将来发生的费用，即使多准备了，作为自己养老的补充也不失为一件好事。按当地平均生活水平来估算，在孩子高中毕业之前发生的费用主要是生活费和普通教育费用，即使考虑到通货膨胀因素1（假设为5%），这笔支出每月最多增加800—1200元；孩子高中毕业之后的大学阶段会发生较高的学费，以每年10000元计，加上住宿费等，每年发生的费用大概为30000元左右，共计四年；孩子本科毕业之后打算出国留学，以目前的留学价格为基础，再考虑通货膨胀率，陈先生将在孩子出国之后每年承担20万—25万的留学费用。
从陈先生和李小姐现在的收入状况来看，正常情况下支付孩子的生活费和普通教育费用是没有问题的，但如果打算在孩子22岁之后送其出国留学的话已经超出了这个家庭的支付能力。而。因此，陈先生他们必须在未来22年的时间内，为孩子积累到一笔总价值为70万左右的出国深造的教育费用。
其次设定投资期限，子女教育规划在小孩不同的年龄段应选择不同的投资产品。如果子女距离上大学还有一段很长的时间，通货膨胀將使财富缩水的效果特別明显，最好选择比较1 这个通货膨胀率应该是比较合理的，国家统计局公布的数据表明，2006年，中国的通货膨胀率达到了4%左右，而学费开支的上涨率则高于这一数字。
积极的标的；如果孩子已经初中毕业，则可以选择注重当期收益的投资工具；从本案例看来，陈先生和李小姐的孩子尚未出世，为了避免通货膨胀带来的财富缩水效应，应该选择比较积极的投资目标。
2.规划投资组合目前，教育规划投资工具主要有以下几种：
（1）教育储蓄
教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。但是教育储蓄有很大的局限性。第一能办理教育储蓄的投资者范围比较小：只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄。按银行规定，支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠和免税优待。这样就将长达９年的义务教育费用排除在外，而陈先生和李小姐的孩子尚未出世，不在教育储蓄对象范围之内；第二是规模非常小：教育储蓄的存款最高为２万元，因此，单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。以现在培养一个大学生的费用为例，普通高校四年下来总共的费用在6万到8万元之间，２万元远远不够。而陈先生和李小姐打算为自己的孩子准备70万的教育金，2万元的储蓄真的是杯水车薪。
以陈先生和李小姐的目前的收入状况来看，支付孩子在大学前的普通教育费用是不成问题的，而且二人非常年轻，今后的收入可能还有一定的提升空间。从以上几个角度来说，我们不建议这个家庭选择教育储蓄作为储备教育金的方式，孩子在大学之前的普通教育费用以每月的家庭收入的一小部分就可以解决。
（2）教育保险
教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限短，保费就越高。
教育储蓄险一般都是在孩子上初中、高中或大学的特定时间里才能提取教育金，分为分红和不分红两种，一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费要稍高一些。分红型的教育保险可以在孩子上中学开始，分期从保险公司领取保险金，一定程度上规避了物价上涨带来的货币贬值风险。
教育保险最大的好处在于，大人出意外保费可豁免，也就是说在保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一条款对孩子来说，非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别，避免了很多家庭悲剧的发生。
如果仅仅从收益的方式来看，教育保险其实就是一种强制储蓄，其收益率甚至有可能不如教育储蓄，但就本案例的情况来分析，父亲陈先生是家庭主要经济支柱，收入占全家收入的2/3，而其所处行业为IT行业，该行业特点是工作压力大，竞争激烈，难免会有疾病的困扰。如果一旦出现意外，虽然能够从已有的医疗保险中获得补偿，但是孩子的教育问题却难以解决，购买一款大人出意外保费可以豁免的教育保险能够很好的规避这种风险。
大致估算一下，如果从现在开始每月购买大约650元的教育保险的话，在孩子读大学的时候每年大约能领取到20000元的教育费用，父母每月再给孩子不多的钱，解决孩子在大学本科期间的生活费和学费绰绰有余（假设孩子本科期间每年消费30000元）。更重要的是，购买一份保险能够保证孩子没有后顾之忧的接受完最基本的高等教育，即使孩子因为当时家庭意外无法出国深造，也不会对孩子的人生造成太大的影响。
（3）基金定投为孩子准备70万留学费用
如果想要为孩子筹集到70万的留学费用的话，仅仅靠储蓄和保险是没有办法实现的。去除孩子出生后增加的费用和保险费之后，每月的结余有可能减少到2000元，按照3%的一年期定期存款利率计算，到孩子22岁的时候，也只能存款8万元左右，还要扣除利息税等，离70万的资金有很大的缺口，必须选择其他积极型的投资工具。
如果投资水平较高的话，可以选择自己投资基金，股票和公司债券，前提还是要注意风险，如果操作得好的话，提前完成子女教育规划是完全可能的；但是就本案的情况来看，陈先生和李小姐缺乏投资经验和时间，而且两人的理财风格均属于稳健型，风险承受能力较弱，自己来做投资不大现实，建议借助基金定投的方式来为孩子准备该笔支出。
基金定投即投资者在每月固定的时间，以固定的金额持续投资到指定的开放式基金中，这种投资方式让投资者避免选时的烦恼，每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，从而避免投资中最困难的选时问题。当基金价格走高时，买进的份额较少；而在基金价格走低时买进的份额较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。而且基金定投和银行存款还有一个重要区别就是利用了著名的复利原理，投资的收益能进一步产生投资，这就增加了积累量。对于不善于投资的陈先生和李小姐来说是最佳选择。
按照8%的年收益2，儿子22岁的时候出国留学来计算，每个月只需要往基金定投帐户中投入1000多一点的钱。这个数目即使用现在二人的收入来衡量，也是可以承受的。
3.执行和定期检讨
在确定了投资组合之后，要坚持子女教育基金计划，坚持专款专用，定期做调整。每个时期的收入状况和理财目标都是不一样的，如果今后有了其他的理财目标，比如想要换房子车子等，就要重新进行规划。
三．最终理财方案
综合第二部分的分析，为这个家庭设计了如下的教育理财产品组合方案
1.在孩子18岁上大学之前所发生的生活费用和教育费用，就以每月结余的钱来进行支付，按照最高估计平摊到每月大概为1200元左右.2.从现在起，为孩子购置一份大人出意外可以豁免保费的教育保险。比较市场上的保险产2美国Lipper和Bloomberg公司公布的资料，1983-2003年期间美国股票基金的年均收益率为10.3%。1990年12月19日至2006年12月29日，定投上证指数(行情论坛)的年均收益率也可达到8.46%。以中国工商银行(行情论坛)最早开办一批基金定投业务中的广发聚富(净值持仓)基金为例，自工行2005年1月开通其定投至2007年3月30日，最早一期开办广发聚富基金定投客户的总体收益率已达104.73%。基金定投的年收益率为8%应该是没有问题，这实际上是根据“高估风险，低估收益”的原则做出的。
品之后，我选择了中德安联的鹏程万里少儿成长计划，缴费期间为18年，每年缴纳保费7,560元，共缴保费118,080元，平摊到每个月大概630元。到孩子上大学的时候，每年可以领取20000元的大学教育基金，而当孩子满25岁的时候，还可以领取到60000万，此时正好是孩子学成归国的时候，这笔钱正好作为最初的孩子最初的创业基金。
3.从现在起，设立专门的基金定投储蓄帐户，每月投入1100元钱，按照8%的年收益率折算之后，到孩子22岁的时候该账户已经有储备金732029.17元，完全可以应付孩子出国深造的需要。
这个教育金规划方案不仅可以满足现在的二人的教育理财的目标，而且对家庭目前的生活状况也没有影响：
即使按照现在收入水平计算，在扣除了房贷，养车费用，不低于目前生活水平的消费支出，以及孩子的生活教育储备支出之外，每个月还有1000左右的结余，如果将来收入上升的话，结余将更多，这部分的钱可以用于其他方面的投资。
已有的3万元活期帐户可以作为一个基本的突发情况应急帐户，3万元足以基本满足3—4个月的最低生活水平的维持及正常的还贷行为。
已有的15万存款可以作为大病和意外保障基金帐户，结合已有的医疗保险，一旦遭遇到大意外也可以应付。
二人在孩子22岁的时候能够还完房贷，并且完成了孩子的教育深造计划，孩子出国回来之后应该有了独立的生活能力，无需再为抚养孩子负担费用了，此时，其他的投资结余，已有的人寿保险和单位的退休福利三者一起，为退休之后还能维持较高生活水平提供了保障。
每个月发薪时叮嘱自己划出15%-25%的钱，用于银行储蓄。要记住将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。
2.认真记下每次的开支情况
也就是养成记账的好习惯，记录自己每一次的开支情况，这样有助于你了解个人或家庭的重要花费，明确生活的底限与目标。
3.只使用一张信用卡用于消费
建议只使用一张信用卡用于消费，因为信用卡越多，花钱的机会、欲望和积攒的透支款也越多。
4.控制购买欲，避免盲目购物
控制盲目购物的唯一办法就是让你的购买行为变得复杂起来。嘉丰瑞德理财师建议，平时个人可以培养其他消遣方式，如看书、聊天等等。
5.努力延长物品的使用寿命
学会用心爱护你的衣物，努力延长它们的使用寿命，也可以省下不少钱来!
6.积累财富的同时学会投资
在刚刚过去的一年里，泛亚贵金属崩盘，e租宝被查，另有1100多家P2P跑路……涉案金额超过1000亿元，无数家庭因为互联网金融骗局一夜返贫。民怨沸腾，它能不是投诉热点？
3·15来了，诸多通过QQ群、微信群组织起来的受害者，肯定希望能用自己的行动，唤起相关部门的重视，挽回损失。遗憾的是，虽然e租宝老总被抓了，泛亚贵金属主要责任人也被拘了，但投资者的钱能拿回多少却很难说。
庞氏骗局一大特点，是用后来投资者的钱，给前边的投资者做收益，当后续投资者不够多的时候，资金链就断裂了。也许明知自己的骗局会破灭，e租宝控制人丁宁提前享受了一把奢侈的生活，大肆挥霍吸来的资金，仅仅赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值就达10余亿元。对“互联网金融第一美女”张敏，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后给她发了5.5亿元的“奖励”。另外，以他的弟弟丁甸为例，他原来月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。钱都被这么糟蹋了，警方即使能追回一些，又能帮投资人挽回多少损失呢？
在初试理财尝到甜头之后，人容易进入“半桶水”误区：自以为已经是理财高手了，盲目投资，把收益率看得比什么都重要。实际上，收益与风险永远是相匹配的，提供高收益的多是“野路子”，风险也更高。那些理财骗局，就是看到了这一点，用高收益来忽悠人。
《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森·克莱门茨对理财总结得特别好，“我们理财并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，理财是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备”。
既然不是为了暴富，而是为了攒钱买房，或者其他一个确定性的目标，那么如何保住本金比任何都重要。因为本金一旦有了损失，你离自己的目标会更远。在泛亚贵金属的案例里，有一位小伙子讲述了自己的经历：他准备了一笔钱打算买房子，却因为贪心希望多赚一点，就把100多万元全部投到了泛亚，本想着再过一两个月就拿出来首付买房，结果泛亚出事了。
很多时候，我们会安慰自己“失败乃成功之母”，在失败之后总结经验，从而做得更好。可是投资理财呢？一旦出错，损失的真金白银可能会让我们痛一辈子，甚至是让几十年的奋斗付诸东流。
1、记账。
分析自己财务报表，标出固定消费和能够做节省的部分。
2、职业规划。
一个好的职业培训，能够让你的薪水翻倍。
3、评估个人风险偏好。
确定好风险偏好才能明确哪些理财手段是适合自己的。
二、培养理财思维
1、时刻提醒自己 培养自己的理财思维，多看些理财类书籍，关注一些权威性的互联网金融官方平台。
2、理财不仅仅只是投资 很多人对理财的概念就是投资，但理财的范畴远远不止如此。一个人的理财规划应该匹配自己对未来生活的规划，比如买车买房、子女教育、旅行计划和自身再教育计划等等。
3、理财并不能一夜暴富 很多人吹鼓数字货币能让人一夜暴富。先入场的人赚得盆满钵满，而后入场的，很容易被套在里面无法自拔。
三、合理配置资产 资产配置是实现理财目标和控制风险的关键。这里谈三个问题，一是有哪些可以选择的资产，二是我们如何做到合理配置资产，三是复盘投资规划。
(一)对投资产品分类如下：
1、国债、保险、存款、银行理财产品、货币基金
一般来说国债、存款、货币基金基本上保障较好，也是大众最多使用的理财种类。保险类产品分为投资连接型的和纯保障型的，建议不要想着利用保险赚太多钱，保险的收益一般来说是低于理财收益的，尽量买纯保障型的。
2、债券型基金、基金定投
长期基金定投可以强制积累资金并能够平滑收益的波动，享受股市整体上升的红利。对于每月有固定收益的人群，可以多考虑基金定投。
3、股票型基金、P2P理财、信托理财、黄金、房地产
股票型基金具有有一定的市场波动性，适合具有市场投资经验的人参与。P2P理财等互联网金融可以适当参与以获得较高的收益，但一定要寻找正规的、有保障的平台，切忌盲目追求高收益。信托理财收益较高，但是投资门槛过百万。 炒黄金，有投资基础的能看懂世界经济走势，特别是美国经济和美元走势的人，可以做一做，一般人不建议投资。房地产在中国曾经是一类高收益低风险的资产，但是投入资金较大，不适合做理财。
4、股票、外汇、期货、股权类投资
四类投资都需要较高的市场水平，不具备相关知识的投资者切忌配置过大的比例在这上面。
(二)合理配置资产 在做资产配置的时候我们需要综合考虑以下几个问题：
1、自身的特定需求，比如教育、买房、保险等。
2、自身风险偏好和风险承受能力。
3、自身投资能力和经验。
4、所投资资产的风险、收益和流动性。
在以上四点的基础上再做资产配置决策。
(三)复盘投资规划
我的理财计划
作为一名大一新生，对于看书写字是再熟悉不过的了，但是对于第一次自己亲自掌握一笔生活费，并且要用它来合理解决自己一个月的生计却是第一次。所以当我拿到第一笔生活费的时候，我感到了茫然。这一千元钱我要怎么规划，怎么分配？
我们都知道“你不理财，财不理你”的道理，所以为避免“财政赤字”的情况发生在我身上，我在开学第一个月就买了记账本开始了我的记账生涯。我把用掉的每一笔钱都详细的记在帐上。但经过一个学期下来，我发现虽然我不会产生像别的同学一样的每个月钱不知道花到那里去了的困惑，但我的花销并没有受到节制，每个月的钱都刚刚好够用，没有结余。
到了第二学期，特别是学了个人投资与理财这门课之后，我认为投资理财是我们大学生必须要掌握的一种生活技能。进入大学后，我们都有了自己的一份小财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，即使目前我们可能不会去做一些投资，但是我们需要为将来考虑，及早进行理财，合理规划自己的财产，为将来的投资做准备，我们的第一桶金不一定是毕业后的第一笔工资。我们现在不投资，但是现在可以学习怎么样利用我们现有的财产，使它既不被浪费，又能够实现增值。因此在这学期我为自己做了一些理财规划。
我初步估算了一下，如果在食堂吃饭，我每个月用于食物（包括一日三餐及水果零食）的费用大概在500元左右。所以我每个月抽出二百元存入另一张卡，作为“不动产”。同时继续把我的花销记录在帐，同时克制自己在非必需品（主要是衣服及小挂饰等）上的开支。我还在兼职中心报了名，周末空余时间做做兼职。这样持续了几个月，我觉得收获很大。
我们大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就够了的事情，主要还是在自己实际参与上面。大学时代是我们自主理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源的大学生来说，大学阶段我们要在日常的生活中养成一种理财的习惯。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。对自己进行系统的理财训练，将帮助我们大学生无论今后从事什么职业都受用终生。我认为我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。
其实不只是投资钱财炒股或做生意才算做是投资，我们现在在大学接受教育，提高个人知识水平也能算是为将来做投资。因此我打算将平时节省下来的钱在放假的时候用到新东方等培训机构学习一些外语课程，以及考各类证书等等。另外各个大学都设有奖学金制度，因此争取获得奖学金也是我的计划之一。
财政干部这些政府理财官、公共理财官，是如何作用后河村的“集体理财”和后河村农民的“个人理财”的呢？笔者便随同探究。
升级理财思路
汽车在崎岖的山路上慢慢爬行，由于正在修路，时不时会停一会儿。望着紧张忙碌的修路工地，张金平由衷感慨：这修的是致富路呀！一个多小时的颠簸，终于来到了位于云台山风景区内的后河村村口。
张金平触景生情地告诉笔者，帮扶不是简单地给点钱，而是要利用咱财政人的理财优势，帮助后河村的“集体理财”和老百姓的“个人理财”呢。
尽管现在农村取消了农业税，政府一直增加粮食直补、农村低保、退耕还林等补贴，农民的生活有所缓解，但收入水平还很低，生活环境、生活质量还亟待提高。如果工作组只是简单地送些资金，就不能彻底解决农民的实际问题。但真正让农民依靠自身的能力去致富，又存在许多的困难。
帮扶工作队经过逐家逐户走访，了解村情民意，多次与村两委班子成员座谈，邀请市里有关部门专家到后河村实地考察。最后制定了围绕利用地理区位优势发展旅游产业、利用山区资源优势发展连翘茶加工和林果业生产的整体帮扶规划。
一下车，张金平迈步进入旁边的一户人家，大嗓门跟着吆喝：“建设兄弟，两天不见，都开始动工啦。”正在干活的人停下来，一边接过张金平递过的烟，一边笑呵呵地说：“队长来啦，正想找您商量来着，想盖个大点儿的厨房。”张金平说，你家的客房也可以再盖一些嘛。不行就在上面加一层。这样多租出几间，收入不就来了？！”
放眼望去，整个小村正处于“大兴土木”的状态。
先完善公共设施
事实上，后河村发展旅游产业、连翘茶加工和林果业生产的“理财规划”，都需要先完善应有的基础设施。
帮扶工作队积极与市、县有关部门联系，汇报后河村的实际情况和发展优势，争取合适相关的项目投入到后河村的发展中。通过努力，市扶贫办、市园林局、市环保局、孟州市卓伦光电科技有限公司、市公路局、市卫生中医药学校等单位，采取财政项目扶持、无偿捐助等形式，累计投入各类帮扶资金140余万元。
张金平从建设家出来，下了一个缓坡，就看到了村里已经盖好的医务室。恰好，工作队的另外两个成员——村党支部第一书记廉利国和驻村队员王运喜也赶了过来。张金平和他俩谈了自己的想法：“医务室还是有点小，应该往边儿上再接上两间。以后来山里旅游的人多了，就需要宽敞一点。”
除了村医务室外，后河村作为景区还要解决游客上厕所难的问题，今年6月，工作队帮扶在村内主要旅游通道建成水冲式公厕2座，旱厕1座，为治理村内环境污染奠定了良好基础。
由于山村道路崎岖，加之没有路灯，给群众夜间行路造成了极大困难。帮扶工作队了解到这一情况后，经与孟州市卓伦光电科技有限公司协商，该公司愿意无偿为后河村安装太阳能路灯。今年8月，22盏太阳能路灯安装完毕，昔日每到夜晚漆黑一片的小山村，如今是灯火通明，这不仅丰富了村民的夜生活，也照亮了后河村的发展前景。
另外，工作队协调市财政局信息中心，为后河村15户村民接通了光纤互联网络，并逐户安装调试，实现了村民多年来的愿望，一方面极大改善山区信息闭塞、文化活动贫乏的局面，另一方面也提升了农家乐接待水平，让观光客能够在村里也可享受到的城里酒店的待遇。
为宣传后河，使更多的游客能吃在后河、住在后河、玩在后河，工作队与市公路局协商后，在后河村口树立了一块醒目的宣传路标：“天然氧吧后河新村欢迎您”。路标与后河村自然美景相映成辉。
硬件上，后河村变了！
让集体理财和个人理财共赢
硬件上变了，帮扶工作队开始发力村集体和村民个人“变富”。
一是通过连翘茶加工，通过“集体理财”富村。最终带动农民致富。
张金平特意走进了正在调试的连翘茶加工厂：“茶厂的车间装修好了，抓紧安装机器调试。聘请专业人员搞好连翘茶的包装设计，组织村里的能人培训技术，不要错过连翘收获加工的季节。这可是让老乡富起来的好项目。”
二是通过旅游业直接富民，帮助村民“个人理財”。
后河村有株千年白皮松，工作队走到这时，看到几个村民正在为修建中的家庭宾馆铺地砖。张金平对大家说，“这里要尽快立一块‘家庭宾馆信息一览表’的招牌，把村里开家庭宾馆的农户统一编号，注明户名，床位数，特色菜、联系人和联系电话等，方便入住的游客，提高咱们村服务意识和品位。”
村民郭清平的丈夫常年有病，年初刚刚去世，儿子在外打工，家境非常困难。帮扶工作队摸清底细后，多次登门与其畅谈，鼓励她大胆发展“农家乐”。其子闻讯后也表示要回家与母亲一同创业。在帮扶工作队的帮助下，郭清平建起了具备接待10人餐宿条件的“农家乐”。自从开张营业，她家的生意一天比一天红火。紧跟着，村民卢跃进办起了农家饭店，卢会民办起了农家旅社??农家乐的名气越来越大，吸引了山外络绎不绝的游客。
望着开心的村民和惬意的游客，张金平笑着透露道：“申局长（焦作市财政局局长申相臣，编者注）要求我们针对每户家庭制订一个可持续发展的规划打算，力争通过三年或更短时间的帮扶，使后河村人均收入达到3万元呢。”
从而更好地指导我国商业银行个人理财业务的发展。
提高市场份额。
总之，发挥其品牌优势，严重制约了个人理财业务的发展。商业银行应重点开发一批品牌产品，理财大全。我国商业银行大多数尚未形成自己的理财产品品牌，想知道招商银行理财产品。培养一支稳定的客户群。
最后，你看河南省国税发票查。从而建立起良好的合作关系，看看理财。商业银行可以针对部分客户（如中高端客户）实行个性化理财服务，开发个性化理财服务。不同的客户对收益率、投资风险等方面的偏好不同，商业银行应该考虑将其业务方向向这些方面发展。对于期末。
再次，潜在或实际的失业问题、健康问题、退休问题等都是可以用来开发出创新个人理财产品的生活事件，使其不会因为资金问题而无法完成学业。另外，商业银行可以开发一种能够合理规划客户教育资金的产品，这会是一笔很大的开支。个人理财。因此，想知道河北国税发票。接下来是小学、中学、大学等等，理财期末作业。父母就会考虑把孩子送到哪一所幼儿园对其将来的发展有利，从孩子刚刚出生开始，看着作业。子女的教育问题对于每个家庭来说都是非常重要的，我认为这方面的产品创新还存在着很大的空间。例如，目前我国的产品还只是停留在储蓄和消费贷款上。08个人农行个人理财产品。因此，使他的财产能够有计划地、合理地利用。但是，看着理财规划师报名条件。居民的许多生活事件都需要理财产品来帮助其进行财务规划，银行理财产品大全。在我国，给投资者带来了极大的便利。其次，这种产品的出现，比如上海银行的“利生利”人民币理财的期限就只有一天，也可以使中短期产品的投资期限更加灵活，理财期末作业。这样可以使客户长期闲置的资金得到更好地利用；同时，并给予较高的收益率，我们可以考虑开发几款长期产品，既然目前的产品大多集中在中短期，还有很长一段路要走。以下是我对个人理财产品创新的几点想法：相比看理财产品。
首先，想知道招商银行理财产品。可以看出我们产品创新的道路才刚刚开始，想知道助理理财规划师。这显然不利于我国个人理财业务的发展。
通过以上对国内商业银行个人理财产品特点的分析，黄金理财。没有品牌名称，许多个人理财产品只有类别名称，理财规划师报名。无法满足不同层次的客户的需求。你知道2012理财投资黄金。
五、国内大多数商业银行目前的个人理财产品品牌观念还相对比较淡薄。部分银行从业人员将产品名当做品牌，定价水平单一，创新产品较少，个人。投资期限和收益率也基本一样，但内容基本上大同小异，使产品能够渗透到居民生活的方方面面。
四、我国商业银行推出的个人理财产品虽然种类繁多，银行应考虑开发多种业务方向的产品，以实现财产的保值增值。相比看湖北国税发票代码。因此，这种单一的业务方向不能够体现个人理财产品的真正价值。理财小知识 短信。它应该是科学地、有计划地、系统地管理个人或家庭的财产，还应该考虑税收、通货膨胀等因素的影响。
三、目前我国个人理财产品重点还是放在储蓄和消费贷款上，产品的收益率指的是名义收益率，对于发票购买。说明了银行还是更偏好于收益率低的产品。需要注意的是，收益率为5-10%的产品占了36%，收益率为1-3%的产品占了接近55%，而收益率越高的产品所占比重越低，收益率越低的产品所占比重越高，学会08个人农行个人理财产品。而长期产品结构相对单一。
二、现有个人理财产品的收益率大多集中在较低的水平，产品结构也比较复杂，听听投资理财必备知识。短期和中期产品较为多样化，五年以上的产品几乎没有；另外，而长期产品较少，深圳发展银行的“聚财宝”飞越计划的投资期限是十八个月，如农业银行“本利丰”人民币理财的投资期限是一个月，从而实现资产的保值增值。你知道农行。个人理财业务具有风险【http:///bjkaipiao/
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低、经营收入稳定、业务范围广等特点。我国商业银行个人理财产品除了具有上述特点外还有以下特征：
一、我国商业银行现有个人理财产品的投资期限大多集中在中短期，科学、合理地规划客户财产，银行在综合分析客户的投资目的、风险承受能力及个人偏好等因素的情况下，你知道个人。个人理财产品就是客户委托银行打理个人财产，国家理财规划师。可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。2012怎样投资理财。
简单地说，商业银行在个人综合理财服务活动中，根据该《暂行办法》的定义，它在我国居民生活中的作用已经变得越来越显著。那么我们应该如何定义商业银行个人理财产品呢？2005年9月29日中国银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其实育儿知识大全。国内39家商业银行共推出个人理财产品2404款。
由个人理财业务的迅猛发展不难看出，这一阶段引发了银行之间激烈的竞争。到2007年，从此引发了商业银行人民币理财产品热潮。之后的半年是商业银行个人理财业务的高速发展期，光大银行推出“阳光理财”B计划，理财产品层出不穷。2004年10月，我国商业银行个人理财业务发展迅速，近几年来，金融学（模拟银行）李卉 国内商业银行个人理财产品的创新研究
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月光族如何理财?月光族的理财方法
1、消费中巧省钱
对于喜欢“血拼”的白领一族，消费过程中节省下来的钱就相当于是赚来的钱。实际上，只要细心琢磨，消费中有不少省钱之道。比如，善于运用网络资源，从网络上浏览一些免费的英语教材及英文资料，从网络上下载一些免费的软件，下载免费的电影或者是歌曲，看免费的报纸和杂志等等，也可以节省上百元的各类娱乐的开支。
善用信用卡，吴微拥有两张不同额度的信用卡，不可过度开支。可利用一定的免息期，让金钱在周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能，积满一定数量的分数可兑换礼品。
2、先储蓄后消费
作为新入职场的白领，吴微意识到自己开支过度，曾试过记账的方法，之所以没能起到较好的约束作用，因为对一部分人来说，记账大多数时候无非是消费的记录和提醒，因为人们在做预算的时候，既会考虑到“需要”又会考虑到欲望，最后常常是“想要”的变成“必要”的，如心情不好时，喝一杯咖啡成为“需要”，慢慢实际开支就远远超过了预算。
对于像吴微一样的“负翁”族，应先根据一定的理财目标，确定节余储蓄的水平，剩下的再考虑应付多余的支出，即收入-储蓄=支出。
3、三分法理财强制储蓄
对于吴微来说，目前每个月总收入为4500元，可采用三分法理财的方式，形成良好的储蓄习惯。将每月的生活费、储蓄和流动资金各占收入1/3，通过压缩开支，其中的1500元用于支付每月必须的房租、水电、通讯等基本开支。
首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐费用等，这部分约占收入的三分之一，这是作计划得最先满足的。其次要留出三分之一用作储蓄和各种投资，这是为明天的幸福生活作准备。剩下的三分一作为流动资金可灵活安排，用于追加储蓄或投资，或者花费在自己喜欢的项目上，作为小小的奖励。
目前理财工具非常多，除了常见的理财软件外，近几年来又涌现很多在线理财工具-借助网络优势提供的随时随地的理财服务，也受到很多人的欢迎。
软件篇
目前理财软件的发展有两个趋势，一个是更加专业和智能化，另一个则是更加简单和傻瓜化，这两种趋势可以说代表了两类不同人群的理财需要。
专业理财顾问——财智家庭理财
财智家庭理财是国内最知名的理财软件之一，以其专业性和功能全面而受到很多人的欢迎。
界面操作：财智家庭理财标准版的功能项目非常多，需要花一些时间来适应。提供“财务首页”功能，可以将用户最近的理财数据统一显示出来，内容相当详细，包括现金、存款、投资、保险、贷款和欠款以及收支对比图等，通过这个窗口用户就可以在最短的时间里了解自己的收支情况。优秀的界面布局和操作方式，大大降低了它的复杂性，相当不错。
理财服务：目前财智家庭理财标准版提供记账、计划、报表、资料和工具五大类几十项服务，功能涵盖日常收支和金融投资等，相当全面。在查看收支数据时报表是最为直观的查看方式，财智家庭理财标准版就提供了“收支统计类”、“资产负债类”和“投资核算类”三大类几十种报表，使用户可以对自己的收支情况进行细致而详细的统计和分析。除了常规的记账和统计工具外，财智家庭理财标准版还提供了“货币汇率”、“存款利率”、“证券代码”、“个人所得税计算器”，“整存整取计算器”和“贷款计算器”等专业计算工具，对于用户计划自己的收益有很好的帮助作用。
特色功能：“理财诊断”是财智家庭理财标准版的特色功能，它可以根据用户的家庭状况、财务现状、风险偏好等信息帮用户制定出一份财务分析报告，提供相应的理财案例等供用户在理财时参考(如图1)。
点评
财智家庭理财标准版的专业性让人印象深刻，丰富而细致的功能可以满足各种人的理财需要。它能够给用户提供一些相关的理财知识，这一点相当人性化。
理财小帮手——明自理财
明白理财是一款小巧免费的个人理财工具，能提供最便捷的理财服务。
界面操作：明白理财提供的功能项目并不多，所以整体界面非常简洁，所有功能项目都直接显示在界面上，一日了然，操作起来也很简单，很容易上手。明白理财也提供了类似于账务首页的功能，可以将用户的总资产、本月账务和最近记录三大类数据统计显示出来。方便用户快速查看。
理财服务：目前明白理财只提供了记账、账务分析和财务预算三大项功能。它的统计分析功能比较简单，只提供收支列表和图表，在理财工具上也只提供了一个“万年历”和“计算器”。
特色功能：“自然语言输入”是明白理财的一项特色服务，它改变了以前单纯按照报表记账的方式，用户只须按照平时说话的方式录入信息即可，比如输入“今天发了3000块钱奖金”即可增加一条收入信息，软件会自动将该信息转换为报表方式保存起来(如图2)。这种方式无疑会增加记账时的趣味性和流畅性，使用户不再感到枯燥和乏味。
点评
明白理财强调的是理财过程的简单化、傻瓜化，任何人都可以轻松记账是它结人最大的感受。
网络篇
在线理财工具的优势就在于可以随时随地进行，而不仅仅限于某一台电脑。目前虽然在专业性上还不如理财软件，但它的灵活性和扩展性却是软件不可比拟的，这也是目前在线理财工具发展的两大趋势。
网络理财专家——博客在线博客在线(www.cok0365.com)是一个专业的在线理财工具，功能上比较全面。
界面操作：博客在线的界面和操作方式都与财智家庭理财软件相类似，对于经常使用理财软件的朋友们应该很容易上手。它采用侧边栏方式，将主要的功能项目都集中在页面一侧，便于用户管理和操作。提供理财首页(如图3)，用户可以统一查看自己的收支列表和报表等。在操作性上，博客在线的表现相当不错。
理财服务：博客在线提供通用记账、企业记账、统计分析和计划安排四大类几十项理财服务，功能对比同类在线理财工具来说是比较全面的。每项服务在设置上也都相当有针对性，比如点击“股票”选项，它就会提供股票买入、卖出、股票代码和交易费用等填写项目，很细致。
特色服务：博客在线提供了一个自动记账功能，用户只须将每月固定的开支比如房租、水电费等记录一次，以后就由网站自动为你累积填写，从而省去重复记录的麻烦。它提供一个理财日记功能，用户可以把自己的理财心得写成日志和其它人分享和交流。这种类似于社区化的服务也是目前在线理财网站的一个重点发展方向，这一点“记账啦”(www.jizhangla.com)网站做得较完善，它的同城博客服务使用户们可以互相分享自己的购物信息和薪资状况等，从而获取更实际更有益的理财信息。
随时随地记账——钱包网
钱包网是一个提供在线记账服务的WEB2.0网站，提供新颖灵活的记账服务。
界面操作：钱包网提供一个全新的界面方式，采用个人博客的形式，用户可以像写日志一样来发布自己的收支信息，没有任何表格和专业术语，只需根据自己的习惯来定义各种账目信息。这种新颖方式对于熟悉网络或是年轻人来说用起来会很轻松。但对于不经常使用网络或是对于理财要求较高的人来说很难适应。
理财服务：钱包网目前提供的理财服务比较少，只有简单的记账功能和统计服务。网站的服务重点是用户的账目共享和交流，用博客加社区化的模式为用户营造出轻松的理财氛围(如图4)，分享自己的购物信息和理财心得等。
特色服务：钱包网的特色在于它灵活的记账方式，除了网页记账外，还提供了手机记账、博客引用代码等，并且和微型博客网站网址(jiwai.de)一起合作，使用户可以使用QQ、MSN等聊天工具随时随地记账，充分发挥了网络无处不在的优势。
点评
近年来，随着上世纪80年代出生的独生子女开始踏入职场，在超前消费的观念引导下，“80后”们经常有很多疑问：钱不够花怎么办？自己究竟需不需要理财？如何理财？对此，理财专家建议，“80后”应尽早学会投资理财，早理财早受益，
●“80后”应走出三大误区
误区一：没财可理。许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。
误区二：不需要理财。有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
误区三：会理财不如会挣钱。很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。
●“80后”理财如何规避风险
为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，要想理财成功还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法，
第一，要了解和清点自己的资产和负债。要想合理地支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有在理性分析过自己的资产状况之后，才能作出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账。
第二，制定合理的个人理财目标。弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。
第三，通过储蓄、保险等理财手段先打牢地基。在理财的最初，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。
第四，安全投资，规避风险。千万不要急功近利，高收益意味着高风险。在准备投资之前，最好分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。
第五，要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。
●“80后”职场新人理财法
初入职场的“80后”们对于理财普遍没有经验，不知道如何理财？面对复杂的投资学问更是一头雾水。对此，民生银行理财经理古微娜对职场新人提出了不同的理财建议。
1、准备必须的日常生活费，节省日常生活开支。对于刚离开校园、阅历较浅的年轻人，理财专家建议，节俭虽然创造不出富翁，却是实现富翁之梦的量变过程。
2、制订储蓄投资计划。建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄，虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。此外，专家建议，理财初期，宜选择风险较小的理财产品，其中储蓄和国债是最佳选择。没有足够的把握，不宜进行风险较大的投资。
