中国保险产业分析报告

中国保险产业分析报告（精选8篇）

中国保险产业分析报告 篇1

正文目录第一章保险中介产业相关概述第一节保险中介的概念阐释

一、保险中介的基本概念

二、保险中介人的主体形式

三、保险中介是保险市场精细分工的结果第二节保险代理人、保险经纪人和保险公估人的区别

一、代表的利益不同

二、法律责任不同

三、职能任务不同

四、手续费支付方式不同第二章2014-2019年中国保险中介产业运行环境分析第一节2015-2019年中国宏观经济环境分析

一、中国GDP分析

二、城乡居民家庭人均可支配收入分析

三、全社会固定资产投资分析

四、进出口总额及增长率分析

五、社会消费品零售总额第二节2015-2019年中国保险中介产业政策环境分析

一、政策法规概况

二、《关于保险中介市场发展的若干意见》的解读

三、中国保险中介市场的监管现状及对策分析

四、2014年中国保险中介监管政策取向第三节2015-2019年中国保险中介产业社会环境分析第三章2015-2019年中国保险中介运行态势分析第一节2015-2019年中国保险中介运行状况分析

一、保险专业中介机构发展及经营状况

二、保险兼业代理机构发展及经营状况

三、保险营销员发展及经营状况第二节2015-2019年中国保险营销的发展分析

一、现行保险营销制度改革的分析与策略

二、殴债危机下保险公司营销兵团逆市大扩军

三、中国保险行业进入“后营销时代”的体现

四、保险市场顾客生涯价值最大化营销模式分析

五、关系营销在保险企业的应用分析第三节2015-2019年保险中介市场发展应具备的市场环境

一、职能和定位的转换是中介发展的前提

二、品牌共建、长远规划是中介发展的基础

三、建立强大后援平台是中介发展的保证

四、深入基层、深入社区是中介发展的有效途径第四章2015-2019年中国保险中介市场运行动态分析第一节2015-2019年中国保险中介市场发展综述

二、中国保险中介发展推动了保险市场的变革

三、中国保险中介市场发展取得长足进步

四、中国保险中介市场受外资影响加速行业洗牌

五、中国保险中介监管探索“联动”机制第二节2015-2019年中国农业保险中介市场的分析

一、中国农业保险中介业的发展现状

二、中国农业保险中介业存在的主要问题

三、中国农业保险中介业发展的对策建议第三节2015-2019年中国保险中介发展的问题及对策

一、中国保险中介市场存在的主要问题

二、中国保险中介市场发展的不平衡

三、制约中国保险中介发展的原因分析

四、推动中国保险中介市场发展的对策 第五章2015-2019年中国保险中介细分市场走势分析第一节2015-2019年中国保险代理市场分析

一、发展保险代理业务是保险公司的必然选择

二、中国保险代理业务发展中的七大问题

三、中国保险代理公司的发展之路

四、保险代理模式创新需要先进培训体系支撑第二节2015-2019年中国保险经纪市场分析

一、殴债危机对全球保险经纪业正负影响基本相抵

二、中国保险经纪公司已成为保险市场上重要力量

三、中国保险经纪市场发展现状综述

四、中国保险经纪公司的发展策略分析第三节2015-2019年中国保险公估市场分析

一、中国保险公估业的发展环境分析

二、中国保险公估业品牌发展战略分析

三、中国保险公估业未来发展的市场规模预测 第六章2015-2019年中国保险中介行业投资特征分析第一节2015-2019年中国保险中介行业投资背景

一、中国保险中介市场转入理性投资阶段

二、保监会鼓励风险投资在内的各类资本投资保险专业中介机构

三、殴债危机下保险中介对投资盛宴亦喜亦忧

四、保险中介监管强化市场退出机制第二节2015-2019年中国保险中介行业投资现状分析

一、社会资金进入保险中介分析

二、中资保险中介机构受到国内外投资者或合作保险公司的关注

三、保险中介盈利难限制上市步伐第三节2015-2019年风险投资对于中国保险中介业的影响

一、风险投资进入保险中介业的现状分析

二、风险资本投资泛华保险服务集团的模式分析

三、风险投资进入保险中介业的障碍、作用与挑战

四、风险投资进入保险中介业的前景展望 第七章2015-2019年中国保险中介行业市场竞争格局分析

一、保险中介市场竞争激励

二、中外保险中介公司的竞争与台作

三、中国保险中介机构核心竞争力的培育

四、保险中介缺品牌致恶性竞争

五、保监会规范保险中介维护公平竞争第二节2015-2019年中国保险中介行业重点省市格局分析

一、内蒙保险中介陷入恶性竞争

二、青岛利益分流加剧竞争第三节2015-2019年中国保险中介行业提升竞争力策略分析 第八章2015-2019年中国三大保险公司竞争力及关键性财务数据分析第一节中国人寿保险股有限公司

一、企业概况

二、企业主要经济指标分析

三、企业成长性分析

四、企业经营能力分析

五、企业盈利能力及偿债能力分析第二节中国平安保险(集团)股有限公司

一、企业概况

二、企业主要经济指标分析

三、企业成长性分析

四、企业经营能力分析

五、企业盈利能力及偿债能力分析第三节中国太平洋保险（集团）股有限公司

一、企业概况

二、企业主要经济指标分析

三、企业成长性分析

四、企业经营能力分析

五、企业盈利能力及偿债能力分析 第九章2015-2019年中国保险行业运行新形势透析第一节2015-2019年中国保险市场概述

一、中国保险市场对外开放的特点

二、中国保险业市场结构分析

三、保险市场交易成本分析

四、保险市场亮点分析

五、中国保险市场步入发展新阶段第二节近几年中国保险行业资产情况分析

一、2010-2014年中国保险业中国保险业的资产规模情况

二、2010-2014年保险市场资金运用状况

三、中资寿险公司保费市场额呈下滑状态

四、投资资产快速增值第三节2015-2019年中国保险市场面临的问题

一、中国保险市场发展壮大的困境

二、中国保险市场六大瓶颈

三、保险代理方的问题

第四节2015-2019年中国保险市场发展思考

一、开发新险种刺激有效需求·

二、端正保险公司经营指导思想

三、健全保险公司内部控制机制·

四、拓宽保险资金运用的渠道提高保险公司的经济效益·

五、加强监管力度创造良好市场环境

六、逐步建立独立的保险监管机构和保险评估机构，加强保险行业自律

七、建立和发展保险代理公司，促进保险业的健康发展

第十章2015-2019年中国保险中介市场前景趋势分析

第一节2015-2019年中国保险中介发展前景展望

一、中国保险中介发展前途无量

二、中国保险中介机构服务社会潜力巨大

三、供求关系决定保险中介将发挥重要作用

四、中国保险中介机构的未来发展蓝图

第二节2015-2019年中国保险中介行业的发展方向分析

一、市场化

二、规范化

三、职业化

四、国际化

第三节2015-2019年中国保险中介产业盈利预测分析

第十一章2015-2019年中国保险中介产业投资机会与风险分析

第一节2015-2019年中国保险中介产业投资环境分析

一、中国健康保险业发展处于开拓时期

二、中国商业健康保险的发展趋势

第二节2015-2019年中国保险中介产业投资机会分析

第三节2015-2019年中国保险中介产业投资风险分析

一、投资保险中介行业面临的风险

二、保险中介领域风险的表现形式

三、保险中介机构经营存在风险

四、保险中介行业盈利较难

第十二章专家观点与研究结论

第一节报告主要研究结论

第二节博研咨询行业专家建议

更多图表：见报告正文

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本报告实时免费更新数据（季度更新）根据客户要求选择目标企业及调查内容。

(�Rt_x0010_1_x0003_x�`_x0011__x0008_�`_x0011_mso-pagination:widow-orphan>8.2.4 国际化

第九章专家观点与研究结论

9.1报告主要研究结论

9.2博研咨询行业专家建议

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二、殴债危机对中国传真机产业的传导机制

第二节我国传真机产业应对殴债危机的主要策略探讨

一、政策角度

二、国内市场消费角度

三、进出口角度

第三节2014年殴债危机下传真机行业的成长性分析

一、殴债危机对传真机行业影响程度

二、殴债危机对传真机行业影响期限预测

三、传真机企业应对措施分析

第十二章专家观点与研究结论

第一节报告主要研究结论

第二节博研咨询行业专家建议

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中国保险产业分析报告 篇2

1.1 保险产业的概念和特征

保险产业是指保险企业的集合或者是以保险为主要业务范围的经营管理系统。保险产业作为金融产业的一部分, 首先具有金融产业的基本特征, 包括保障性、金融性、国际性、服务性、公共产品属性等。此外, 保险产业又属于自然垄断产业, 它还具备规模经济和范围经济显著、沉没成本大、有统一的技术经济标准的特征。

1.2 我国保险产业的发展现状

我国保险产业自20世纪80年代初期恢复以来, 发生了深刻的变化, 实现了从量变到质变的跨越。2010年保险业实现原保险保费收入14527.1亿元, 比2009年增长30.4%。从保费收入构成的情况来看, 保险业务结构更趋合理, 其中, 财险业务原保险保费收入3895.6亿元, 增长35.5%;寿险业务原保险保费收入9679.5亿元, 增长29.8%;健康险业务原保险保费收入677.5亿元, 增长18%;意外险业务275.4亿元, 增长19.7%。

我国保险产业的市场主体多元化发展的格局逐渐形成, 由人保公司独家经营到多家经营, 到有了独立的保险监管机构、中介机构和保险同业组织等, 并且险种越来越多, 保险服务对象和领域也越来越广泛。2006—2010年, 中国保险公司由93家增加到146家, 保费收入由0.56万亿元增加到1.45万亿元, 总资产由1.97万亿元增加到5万亿元, 资金运用余额由1.78万亿元增加到4.6万亿元 (详见表1) , 呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调, 中外资保险公司共同发展的市场格局。

尽管我国保险业取得了巨大的进步, 但就国际横向比较而言, 无论规模、赢利水平以及核心竞争力都存在差距, 2010年, 我国保险深度为3.7%, 不到世界平均水平的1/2, 保险密度约为165美元, 仅为世界平均水平的1/5, 不仅落后于发达国家, 也落后于许多新兴市场国家和地区。与此同时, 更存在保险企业的经营管理水平不高、保险企业综合竞争力较低、偿付能力不足、资本金缺乏等诸多问题。

资料来源:中国保险监督管理委员会网站http://www.circ.gov.cn/, 经整理得到。

2 保险产业市场结构分析

基于产业组织理论中SCP (市场结构 (Structure) —市场行为 (Conduct) —市场绩效 (Performance) ) 的分析范式和相关理论, 首先对我国保险产业的市场结构进行分析。主要以市场集中度、产品差异化程度、进入壁垒等为分析指标, 考察我国保险产业市场结构类型以及各种市场关系。

2.1 市场集中度

考虑我国保险业的实际情况和基本特征, 本文选取市场集中度指数CRn (Cnocnetartion Ratio) 来测度我国保险产业市场集中度。其中, CRn中的n分别取4、6、8三个值, 分别测度近年来我国保险产业的市场集中度情况, 结果见表2。

资料来源:根据《中国保险年鉴》、中国保险监督管理委员会网站http://www.circ.gov.cn/的数据计算。

可以看出, 2002—2010年我国保险产业的市场集中度呈现如下特征和变化趋势:

(1) 市场集中度很高。我国保险产业的CRn指数很高, 2010年财险和寿险的CR8值分别为81.21%、87.57%。根据瑞士Simga的统计资料, 保险业发达的欧美国家的市场集中度平均在20%～40%, 与国外保险市场的集中度相比较, 我国保险产业的市场集中度是极高的。

(2) 集中度呈下降趋势。从动态的角度来看, CRn指数呈现持续下降的趋势, 表明我国保险产业的市场集中度正不断下降。近年来其他保险主体开始进入成长期, 正不断拓宽其业务范围和生存空间, 使得保险市场的竞争程度快速提高, 市场由极少数几家保险公司垄断的局面有所缓解, 市场份额分布的差异在缩小。按照贝恩的市场结构分类标准, 中国寿险业和财险业都已从2004年前的寡占Ⅰ型发展到2010年的寡占Ⅱ型, 下降趋势很明显。

2.2 保险产品的差异化

我国目前保险产品差别基本上以主观差异为主, 主要原因是消费者对保险公司品牌的信任程度不一、公开媒体的广告和业务员的主观推荐。另外, 由于国内投保者的保险知识欠缺, 对保险产品的辨别与比较能力较差, 也是形成主观差异的主要原因。

我国保险产品的客观差异程度较低。首先就险种的结构而言, 基本特点是产品品种单一, 险种同构率高达90%。其次就险种创新而言, 更新率也不高。我国保险产业的品种从20世纪80年代初的30多种发展到现在的1000多种, 若以此来计算我国保险险种的更新率只有17.6%左右, 远低于国外的发展水平 (瑞士、英国等更新率为23%) 。

2.3 市场壁垒

2.3.1 我国保险产业市场的进入壁垒

(1) 经济性进入壁垒。

我国保险业经济性壁垒主要有:一是资本金壁垒, 我国《保险法》规定“保险公司注册资本的最低限额为2亿元人民币, 而且必是为实缴货币资本。同时必须将注册资本的20%作为保证金, 存入监管部门指定的银行, 不得随意动用”;二是规模经济壁垒, 保险产业具有很强的规模经济性, 规模直接影响着保险公司的经营成本与风险管理成本。

(2) 法律和政策进入壁垒。

法律和政策进入壁垒主要有:①根据我国《保险法》等相关法律法规要求设立的严格的许可制和审批制;②经营范围壁垒, 保险业经营范围方面总是面对一定的制度性进入壁垒。随着我国保险产业的不断发展, 财产保险和人身保险以及保险业与其他金融业在销售网络、资金管理和风险分散等方面的趋同性使分业经营逐渐成为约束保险产业发展的制度性障碍。从实际的情况看, 法律和政策壁垒是我国保险业最主要的壁垒。

(3) 社会性进入壁垒。

考虑到保险产业的特殊性, 我国对外资或私人资本进入保险产业均进行了较为严格的规定, 使得保险产业具有较高的社会性进入壁垒。尽管在我国加入WTO后, 保险产业的社会性进入壁垒正逐步降低, 它仍是我国保险业的主要进入壁垒之一。

2.3.2 我国保险产业市场的退出壁垒

阻碍企业退出的各种因素称之为退出壁垒。从某种意义上说, 保险企业的退出不仅是市场优胜劣汰的必然结果, 也是保险资源实现优化配置的合理途径。

(1) 经济性退出壁垒。

由于保险公司的各种营业设施具有一定资产专用性, 退出市场时有一定转让损失即沉没成本。但这种退出壁垒目前在我国保险产业表现还很不明显, 因为保险公司经营设施特别是保险公司的经营权在目前还是一种稀缺资源, 退出时的沉没成本并不会很大。

(2) 法律和政策性退出壁垒。

目前, 我国保险企业退出市场可遵循的法律法规和规章主要有《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国破产法》、《中华人民共和国保险法》、《金融机构管理规定》等, 缺乏专门针对陷入困境的保险企业退出市场的具体规定。而且可以看出, 针对保险公司退出市场的规定仍然比较模糊。

(3) 社会性退出壁垒。

我国保险产业发展至今, 对于保险企业的退出, 遵循了谨慎性原则。针对保险公司退出市场产生的负面效应, 建立起了较为完善的市场退出机制, 通过设立保险保障基金制度维护投保人的利益, 降低保险公司退出的社会壁垒。但是由于我国保险市场的高集中度既反映出较少的保险公司控制着较多资源的事实, 也揭示出保险公司由此而累积了大量的经营风险和社会信用风险。

3 保险企业市场行为分析

3.1 价格竞争行为

长期以来, 保险企业的定价行为缺乏足够的自主权, 受到严格监管政策的约束, 难以自由地利用产品价格进行竞争。保险监管机构对保险公司实行费率管制, 不但规定保险费率和条款必报保险监管部门批准, 而且个别险种还严格执行全国统一颁布的条款和费率, 不浮动。

近年来, 随着我国改革开放和市场结构的变化, 保监会逐步推动我国保险业的市场化, 价格行为在我国保险市场开始发挥作用。从保险费率来看, 随着大量外资进入我国保险市场, 市场竞争加剧, 保险费率作为竞争的重要手段开始得到运用, 有效提高了保险市场的经济绩效。但由于我国消费者的保险意识尚薄弱, 对险种的认识模糊, 在购买保险时一味关心价格而不关心保险合同是否符合自己独特的风险需求, 再加上各保险公司“搭便车”的模仿战略, 使得不少保险公司片面依赖价格竞争, 不仅提高了公司经营成本, 降低了服务效率, 而且加大了行业风险, 破坏了市场秩序。

3.2 非价格竞争行为

随着我国改革开放的深入以及大量外资保险公司的进入, 我国保险市场竞争更加剧烈, 其非价格行为主要有产品创新行为、广告行为以及兼并行为。为了扩大产品差别, 提高企业的竞争能力, 越来越重视开发适合消费者需求的产品, 例如许多保险公司专门针对女性开发的险种、专门为儿童开发的众多险种, 非常受消费者的欢迎。在促销手段上, 开始把广告宣传作为竞争的重要手段, 进行差别化营销, 利用各种媒介和媒体加大咨询、服务的宣传力度, 使新险种尽快投入市场;销售方式上, 开始利用多种营销手段主动出击;在业务处理流程中不断加大科技投入含量, 利用现代信息技术为客户提供快捷的服务。由于我国保险业正处于起步阶段, 兼并行为还没有发生, 但随着我国保险市场的完善和市场的对外开发, 兼并行为将成为一个重要的市场行为之一。尤其是现实中, 我国保险业中多数保险公司都没有达到规模经济的要求, 有些公司还存在小型化、区域化、分散化的特点, 这为兼并收购提供了一定运作空间。

4 市场绩效

产业组织学中, 市场绩效反映的是整个产业市场运行的实际效果, 由此我们从全行业保险公司的利润状况、承保能力等方面进行探讨。

4.1 保险公司利润状况

2010年, 保险公司利润总额为831.25亿元, 同比增加300.66亿元, 增长56.67%。其中, 财险公司利润总额为225.59亿元, 同比增加190.5亿元, 增长542.9%;寿险公司预计利润总额为476.39亿元, 同比增加41.81亿元, 增长9.62%。但随着我国保险市场趋于竞争, 保险公司所获得的超额利润逐渐变小, 这将使我国保险市场的资源配置效率得到提高。

4.2 保险公司承保能力分析

保费收入是保险公司利润的主要来源, 因此, 保费收入及其增长情况能反映保险公司在市场拓展能力、产品与服务满足市场需求的程度等方面的实力, 二者呈现正比关系。2010年, 全国共实现原保险保费收入14527.97亿元, 同比增长30.44%, 增幅较上年上升16.61个百分点。2010年保费规模是2000年的9.03倍。由此可见, 随着我国保险业的对外开放不断加大以及保险公司规模的扩大, 我国保险业的承保能力有了很大改善, 保险市场整体绩效得到提高。

5 保险监管制度

虽然政府监督管理在各国保险业中十分普遍, 但中国保险业的监管是最严格的, SCP之间的关系受政府制约严重, 不能淋漓尽致地表现。

第一, 从制度建设的角度看, 我国自1995年颁布保险法后, 保险监管逐步法制化, 经过几年的建设, 已初步建立了以保险法为核心的保险法律体系, 包括《保险管理暂行规定》、《保险代理人管理规定 (暂行) 》、《保险经纪人管理规定 (暂行) 》和《保险公估人管理规定》。另外, 中国保监会发布了对各险种的管理规定。保险法律体系的初步建立, 使保险监管有法可依、有章可循, 在规范保险秩序, 维护保险人和被保险人的合法权益方面发挥了重大作用。但应看到, 我国保险立法还滞后于社会经济的发展。

第二, 从政府监管来看, 政府监管亟待改善, 管制存在结构性的矛盾, 一方面约束过强, 影响市场结构、行为和绩效。我国现行保险监管从整体上讲仍然属于以政府监管为主的严格的监管模式。另一方面, 保险监管仍处于被动监管状态, 保监会尚未充分发挥其监管作用, 究其原因有以下两方面:其一, 内部管理机构设置不完善, 管理人员、设备缺乏;其二, 监管重点还在保险条款、保险费率、手续费标准等方面, 对保险偿付能力准备金、再保险等方面监管不够。这样就制约了保险监管职能的行使, 致使我国保险市场仍存在许多不规范现象, 这些都表明需要转变政府监管方式, 开放市场, 将市场壁垒逐步降低, 使更多的市场主体参与到保险行业进行竞争。

6 结论及政策建议

6.1 结论

其一, 从市场结构来看, 就集中度而言, 我国的保险业属于寡占Ⅱ型市场, 也就是垄断性很高的市场。保险市场存在严重的结构性失调, 但是随着我国保险市场的对外开放, 特别是保险业“过渡期”的结束, 我国保险业的市场集中度将会不断下降, 保险市场结构将趋向于合理化。从产品差别看各保险公司产品差别较小, 以主观差别为主。从市场壁垒看, 目前无论是进入壁垒还是退出壁垒都较高, 使得竞争机制难以有效发挥作用。需要注意, 这是由我国保险业的发展阶段决定的, 尽管保险业具有自然垄断的性质, 但我国保险企业的小规模现状决定了我们面临的主要不是垄断问题, 而是发展问题。

其二, 从市场行为来看, 寡头可以运用限制性定价驱逐竞争对手, 但是保监会对保险费率的监管使得它不能自由的运用这些价格竞争行为。在广告行为的分析中我们也发现, 各市场主体对其重要性的认识还不够, 这些正是一个不成熟的市场所具有的特征。而兼并行为更是受到政府的严格监管。但是随着大量外国保险公司进入我国保险市场, 一方面将使市场竞争加剧;另一方面将会促进新市场的开发。外资在市场上采取的竞争方式和手段迫使我国保险企业加快技术创新和技术进步, 尽早实现产品创新和升级。

其三, 从市场绩效来看, 发现无论是从赢利能力、承保能力, 还是从成本费用、资金运用角度, 我国保险产业组织的市场绩效水平总体不高, 并没有实现规模经济和范围经济效应。但随着外国保险公司的不断进入, 将促进我国保险市场主体的不断增加以及保险市场竞争更加激烈, 从而不断扩大我国保险市场的容量和完善保险市场的结构, 为我国保险业的发展注入新的活力和提供强大动力从而提升中资保险企业的总体水平。

6.2 政策建议

为了提高我国保险业的发展水平以及维护保险市场的健康发展, 现阶段我们应该采取相应的对策。

6.2.1 完善保险法律法规体系和监管制度

一要对现行的《保险公司管理规定》中的保险条款和保险费率、保障金管理及运用和再保险中的有关条款不适应新的《保险法》的规定加以修改;二要根据新的《保险法》的要求, 制定《保险条款和费率管理办法》、《保险保障金管理办法》、《再保险管理规定》, 对业务的操作进行规范;三要建立我国保险市场准入和退出标准、方式、程序和科学的保险保障制度, 规范保险市场的进入、退出, 并在保险人出现偿付能力危机时保护保单持有人的权益;四要在引进发达国家财务报告制度的基础上, 制定全国统一的财务报告制度、法定会计原则及保险风险的评价、预警、监控系统;五要建立优化的、鼓励保险创新的税收制度。

6.2.2 建立适合的监管模式, 调整监管重点

从前面对保险产业组织的研究, 我们认为要建立一种审慎和逐步放开相结合过渡性的监管模式是比较符合我国国情的。为此, 必须构建好三个层次的基本框架:首先是立法机构制定的一系列法规, 建立起一个庞大的法律框架来明确行政机关在监管市场时的职责;其次是法院, 其依据有关的法规来解决保险人和决策者之间出现的争端, 并对违规者采取相应的处罚;最后是中国保监会, 其拥有广泛的行政权力以及准立法和准司法权。在此基础上, 最终形成完善的、宽松的保险监管模式, 以实现保险监管的稳定性、效率以及适度保护民族保险业的目标。

就保险监管政策的制定及其实施而言, 监管部门应该本着既要突出政府的宏观调控作用又要发挥市场的调节作用的原则, 及时调整监管内容和重点, 制定相关的管理规定, 并加强监管部门的联系, 关注业务交叉的动向, 做好风险的防范与控制, 以此来适应监管对象的变化, 促进银行和保险公司的业务创新和发展。

摘要：本文以产业组织理论为研究的理论基础, 同时结合一些市场结构、行为与绩效的指标, 运用历史和现实、定量和定性以及规范和实证相结合的分析方法分析中国保险产业组织, 发现中国保险市场结构的垄断程度有所下降, 但是市场行为未得到改善, 市场绩效未明显提高, 结构、行为和绩效三者之间的关系进一步复杂化, 在此基础上提出规制建议。

关键词：SCP范式,保险业,产业组织,政府规制

参考文献

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中国保险市场结构分析 篇3

关键词：市场结构；竞争；市场监管

前言：改革开放30多年以来，随着我国经济社会的快速发展，中国金融业改革发展取得了举世瞩目的成就。保险业作为现代金融业的重要支柱之一，30年来行业面貌和服务经济社会的能力发生了深刻变化。但是，与世界上其他保险业比较发达的国家相比，我国保险业的发展水平还处于起步阶段，尤其是我国的保险业市场的结构尚未完善，因此进一步调整市场结构对于中国保险业的发展是有必要的。

1、中国保险市场结构分析

分析一个行业的市场结构主要从以下几个方面入手:行业中企业的数量及大中小企业所占的市场份额、产品差别化、市场进入退出壁垒、市场需求的增长率及价格弹性、可变费用比例等等，其中最重要的是前三项。因此，对于保险市场结构的分析主要从以下三个方面进行市场集中度研究、产品差别化研究和进入退出壁垒研究。

1.1. 保险业集中度分析

市场集中度是指特定产业或市场的集中程度，一般用该产业或市场中较大企业、消费者占有的市场份额的大小来表示,它主要反映市场垄断程度的高低。根据贝恩的市场结构分析法,从产业内企业组合的角度对市场结构进行计量。运用CRn指标来测算保险市场的绝对集中度。其中，CR4在65%以上就属于高度集中寡占型市场。经过对我国2005年到2009年的数据整理，可以发现虽然财险原保费收入CR4指数从81%下降到71%，寿险原保费收入CR4指数从77%下降到69%，但仍属于高度集中寡占型市场。

我国保险业集中度偏高的原因主要是有我国保险市场的环境所造成的。我国保险业的发展受到过去长期实行的计划经济影响，在较长的时期里都由中国人民保险公司垄断经营，尽管从1986年起，国家开始批准成立新的保险公司，打破了人保垄断保险市场的局面，但是严格的审批准入制度使保险公司增长的速度很慢。而有实力的外国保险公司也由于较高的进入障碍，难以与人保、人寿进行公平有效的竞争。

1.2.保险品种差别化分析

我国保险市场经过多年的发展,经营的保险品种不断增多,尤其是寿险的品种更是多样化,从最初的几十种发展到数百种。2000年以前,我国寿险市场上以传统储蓄型产品(非分红险、意外伤害险、健康险以及补充医疗险)为主。由于银行连续降息对寿险公司的投资收益造成了很大的影响,2000年后,寿险市场发生了较大变化,投资连结保险、分红产品以及万能险等收益直接与保险公司的投资绩效挂钩、客户与保险人共同承担投资风险的新产品相继上市,并以很快的速度增长。相对而言,产险市场就比较单一,主要险种包括财产保险、责任保险、信用保证保险和农业保险,其中财产保险的保费收入约占到95%。财产保险中又以机动车辆保险和企业财产保险为主。

1.3.进出壁垒分析

所谓市场壁垒,就是对潜在进入某一产业的企业所实行的各种限制或障碍。市场壁垒有资本限制、规模经济、绝对费用、产品差别化和法规政策等等。在我国的保险市场中，市场壁垒主要体现在我国对保险企业实行严格的管制上。从现有法规来看,对保险公司的管制主要体现在以下几个方面:首先,规定保险监督管理委员会作为全国保险业的监管主体。这体现了分业经营、分业监管的基本原则;其次,在规定了保险公司设立必备的最低资本金后,还明确规定了设立保险公司必须由保监会批准。这就意味着即使符合设立保险企业的各项条件,但若没有保监会的批准,也无法获得保险营业执照,即市场准入壁垒森严;再次,对保险公（下转第49页）（上接第50页）司设立分支机构也规定了若干限制性条件;最后,主要保险险种的合同条款以及费率的厘定也必须由保监会审查批准。这样国内各保险公司主要险种条款一样、费率亦完全相同。这说明目前国内的保险市场还处于严格管制之下,有较高的市场壁垒。

2、对我国保险市场现状的建议

尽管当前我国保险业市场结构具备一些优点，在我国目前的经济环境下有一定的合理性，但是就长远的角度来讲，这种结构的弊端也是显而易见的，国家的管制和冗杂的管理,使得保险业处于低效率状态,无法有效配置资源，处于垄断地位的企业易获得超额垄断利润,使得企业效率低下,技术进步缓慢，这也是对社会资源的一种浪费。因此，基于以上考虑，对于我国市场结构进行改革从长远来讲是必要的，可以针对以上提出的三个方面进行改革。

2.1，积极引入竞争机制，降低保险业的进入壁垒,鼓励新的保险公司的成立，同时对现有的保险企业进行改革,提高保险企业竞争力。我国经济发展不平衡,具有显著的地域特点。因此,积极鼓励专业性保险公司的成立有利于适应区域经济发展的要求。针对我国的保险市场结构的特点,为了加大行业的竞争力度,克服垄断所带来的诸多弊病,需要我们在放宽保险公司市场准入机制的同时,鼓励一些专业性强的中小保险公司的进入,使得保险产品多样化,满足不同地区的要求。

2.2，提高保险企业服务水平,大力开发有特色的新险种。这可以从两方面下手去解决。一方面，我国的保险公司大多是从计划经济时代经过多次的剥离才形成这样的行业现状,因此行业内部的保险公司经营的险种相对比较单一,保险产品的差别化程度低,有特色的险种较少。现在主要是保障型险种,而投资型险种才刚刚起步,面临的问题比较多,亟待发展成熟。而我国区域发展不平衡使得对保险产品的需求也呈现多样化的特点,需要现有的保险公司加大改革力度,开发适应多元化需求的保险产品。同时,要鼓励民营的专业型的保险公司的发展,解决现有保险行业存在的产品单一问题。另一方面，保险业产品差别化的提高不仅需要保险公司自身的努力，还需要政府制定相关的政策给予积极地鼓励。政府可以建立保险创新机制，推动保险公司创新。保险公司创新有利于保险公司在某些险种领域具有相对优势，既可以减少恶性竞争，又可以提高保险公司的经营效益。

2.3，完善我国金融环境，为保险业发展提供一个良好的外部条件。保险业的改革需要健全的融资市场、有力的外部监管等外部环境作为保障。现有的金融体制尤其是保险业的制度结构方面与国际保险业相比,还存在很多问题。因此，继续推进我国市场化改革，大力发展多元化的资本市场,鼓励民营资本和国外资本适度、逐步的为我国保险行业注资。鼓励不同金融机构之间的合作,顺应混业经营的潮流。充分发挥保监会的监督作用,为保险行业的发展提供一个公平、有序的外部环境。

中国人寿保险实习报告 篇4

中国人寿保险实习报告篇一

一、实习概况

1.实习时间

20____年12月10日至20____年1月10日

2.实习单位

中国人寿股份有限公司扬州电话销售中心

3.实习意义

在学校和系有关领导和老师的指导下，我们统一开展了大学生毕业接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感的实习活动，培养初步的实际工作能力和专业技能。

二、实习内容

1.了解保险企业及其他企事业单位的性质，企业的经营管理目标及形成的体制，企业文化与发展史;

2.了解保险企业内部的组织体系，管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分;

3.了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证;

4.了解保险公司在个险、团险、企业年金险营销中的主要环节、主要险种、相关单证;

5.了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，培养和提高在单位的工作能力。

三、实习总结

1、实习初期

时光荏苒，瞬间即逝。转眼间大学生活已剩最后一年。然而一切如梦初醒，揉揉眼就面临着要离开生活学习了三年的母校，踏入社会接受社会考验的时候了。为增加实践经验，我在20____年12月10日至20____年1月10日期间由扬州职业大学信息工程学院的安排下到了中国人寿股份有限公司扬州电话销售中心实习。我很感谢扬州职业大学信息工程学院和中国人寿股份有限公司扬州电话销售中心给我这样的难得机会，同时由衷地感谢所有为我的实习提供帮助和指导的的中国人寿股份有限公司扬州电话销售中心工作人员及我的老师,感谢你们为我的顺利实习所做的帮助和努力。

2.实习单位简介

中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于2003年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于20____年12月17日、18日及20____年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高。中国人寿保险股份有限公司扬州电话销售中心是中国人寿新开辟的一种途径。

3.实习体验

根据我系面向本专业实习的号召，我怀着一份激动和好奇的心情来到中国人保财险股份有限公司，开始了大学以来的第一次实习实践活动。现在回想起来，虽然只有短短一个礼拜的实践期，但在这段时间的实习中我学到了很多在课堂上学不到的知识,让我受益匪浅;并且接触了很多优秀、积极工作、热爱生活的人，在这里我度过了一段快乐而又难忘的时光。保险是将来面向的主要方向之一，在里面学到的很多东西对我终身受用，我觉得无论我们做什么都应该把它做的最好。实习结束之际，我想从专业知识和人生价值两方面对这周的参观实习做一个工作小结。

在中国人寿股份有限公司扬州电话销售中心实习的一个月的时间里，我了解了有关保险的知识，学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识，受益匪浅，并体验了一种新的生活。在中国人寿股份有限公司扬州电话销售中心，我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——鸿康和安心百分百的基本条款及规定的培训，参加了听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会，参与保险代理人资格证的考试培训。通过在公司的培训与工作的参与，我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理，主要是：(1)保险搜集整理以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。(2)通过对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计(3)对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了努力和改善，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪(4)电脑办公的实用知识与软件应用技巧，以及处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识搜集整理和提高能力的学习欲望。(5)勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性，只有这样，才能得到认可，才能真正有所收获。

对于交际工作能力和专业技能也有具体要求如下：1、培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险业务员的日常业务和工作流程，学会进行工作。2、理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题。3、虚心学习，全面提高综合素质。在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者。4、培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德

4.业务流程

保险公司的主要业务流程分为以下三类：

保险展业

保险展业是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作“直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为“间接展业”。

业务承保

保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。

保险理赔

保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。

中国人寿保险实习报告篇二

实习目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践密切联系起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。实习时间：2008.12.10----2009.1.10 　　实习地点：中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司

我有幸到中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司进行了为期一个月的实习，在这一个月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识，受益匪浅。现在我就对这一个月的实习做一个工作小结。

首先介绍一下我的实习单位：中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司。中国人寿保险股份有限公司前身是19____年随国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于20____年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于20____年12月17日、18日及20____年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，08年跃居159位，堪称行业老大。中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司是荣昌县所辖地区拥有客户最多和最具实力价值的保险公司。

在中国人寿荣昌支公司，我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训，参加了了关销售万能险的产品发布会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会，参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜，接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格，辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识，主要是：

(1)保险方面的理论和知识以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。

(2)通过对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。

(3)对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了努力和改善方向，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

(4)电脑办公的实用知识与软件应用技巧，以及处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识和提高能力的学习欲望。

(5)勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性，只有这样，才能得到认可，才能真正有所收获。

当然，以我个人之见也发现了一些小的问题，如保险代理人考核制度不够健全，保险业务员职业素质参差不齐，出勤制度不够完善，分工不定期不够明确等需要改善。

这次实践教会了我许多，不仅让我扩展了知识的视野，增长了社会见识，而且为我大学毕业后走向社会打下了坚实基础，是我青春时期的一笔重要财富，使我终生受益。

感谢在我实习期间所有帮助过我、教导过我的人!

感谢中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司给我这个难得的实习机会!

中国人寿保险实习报告篇三

摘要：随着社会的快速发展，当代社会对即将毕业的大学生的要求越来越高，素质教育也越来越重要。为了能够更好的适应严峻的就业形势，尽快的融入社会，为自己步入社会打下坚实的基础，即将毕业的我们更需要拓展对素质这方面的学习。素质教育是一种思想，是一种面向全体、促进个体全面发展的教育。关键词：素质教育 就业形势 学习发展

素质教育是高等学校的基本任务之一，其核心在于强调作为主体的人的基本综合素质的养成和发展。大学生素质教育涉及大学生素质教育的方方面面，包括学生的各种素质涵养、基本技能、敬业精神以及综合知识与实践能力的培养和锻炼等等。其中，培养大学生的团队精神与创新精神以及意志品质，最有效的方法就是大学生素质拓展训练。

素质拓展训练是一种对人的思想、心理、意志、品质、能力、身体以及顽强精神的一种磨练和考验，同时也是对人的合作精神、团队意识、临场经验的模拟和训练，是一种新的素质教育与现实体验相结合的“实战演习”。现代拓展训练以培养团队精神、合作意识与进取精神为宗旨，利用自然环境，通过专家精心设计的训练项目达到“磨练意志、陶冶情操、完善人格、熔炼团队、挖掘个人潜力、提升管理水平”的训练目的，全面提高受训者的人格品质、心理素质和团队精神。

一、实习单位简介

中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，走过了长达半个多世纪的发展历程，深谙国内寿险市场经营之道。

2003年12月17日和18日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市，并创造了当年全球最大规模的IPO。2007年1月9日，中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。

经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有比肩全球的雄厚实力。截止2010年，中国人寿保险(集团)公司已连续八年入选《财富》“世界500强”。作为中国人寿保险(集团)公司的核心成员单位，截止2010年12月31日，中国人寿保险股份有限公司以及其子公司总资产达人民币14105.79亿元，位居国内寿险行业榜首。

目前，中国人寿致力于实施“资源配置合理，综合优势明显，主页特强，适度多元化，备受社会与业界尊重的内含价值高，核心竞争力强，可持续发展后劲足”的集团化战略，奋力打造“实力雄厚、管制先遣、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的国际顶级金融保险集团。

二、实习目的三个月的实习是我们大学期间的最后一门课程，不知不觉我们的大学时光就要结束了，在这个候我们非常希望通过这次实习实践来检验自己掌握的知识的正确性。所以，我选择了在中国人寿理财中心开始我的实习生涯。

三、实习内容及过程

时间总是在我们不经意间从指缝间流过，在国寿已经工作了两个多月了。起初的一个月都是理论培训。第一个星期是保险从业人员培训，每天都是上课，做习题，看书。有时候感觉这样的紧迫感像是回到了高中高考那阶段。第二个星期就是保险代理人资格考试。经过一个星期的突击培训和不断的做习题，终于在星期一上午考完了，也过关了。

隔一天，又接到部门老师的通知，去西苑山庄接受封闭式的三天培训。说实话，中国人寿真的注重人才的培养，我们培训的环境比例来培训的环境要好很多，老师说他们以前都是在部队区培训的，那里的设备根本不及我们这边的西苑。为了不负公司的期待，我们只有努力学习这三天的课程。

结束三天的课程，我们就正式到城区理财中心上班了。每天都是开早会，早会结束后第一天是约客户参加答谢会，第二天是召开答谢会，第三天是客户售后追踪拜访。就这样三天一循环，一直到现在都如此。

在这期间，我真的改变了很多。以前遇见陌生人都很好说话的，现在和陌生客户能流畅的交谈，已经改变了害羞的小毛病。国寿，真的让我成长了很多。

四、实习总结及体会

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我怀着美好的期盼来到了中国人寿保险股份有限公司无锡市分公司城区理财中心，在这里，我改变了很多，也成长了很多。我所学到的有些是书本上给予不了的，比如流畅的洽谈和开朗的性格。

每天约客户，拜访客户，虽然很辛苦，但是过程我很享受。我并没有把它当成实习来看待，而是看成了一份事业去拼搏。因为是新人，在一两个月之内很少会签单也是很正常的，最主要的是一份心态，一份积极向上的乐观心态，这对于营销人员来说很重要。

中国-人寿保险公司实习报告 篇5

推销工作的重要性及其特点

人身保险是以人的生命或身体为保险对象的，保险人对被保险人的生命或身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老等原因导致的死亡、残疾、丧失工作能力或者年老退休责任给付保险金的一种保险方式。因此，以经营人身保险为主的保险公司所提供的产品就具有无形性、同质性、广泛多样性和分散性等特性。而且人身保险所涉及的往往是人的老、死、疾、残等。在中国这样一个儒教的过度里人们大多忌讳谈论这些话题。所以即使人们有巨大的保险需求，也很少有人主动的去购买保险产品。这就需要我们的人身保险推销员来为客户介绍保险产品，引导客户发现需求，激发客户实现需求，推销公司的保险产品，提高公司的业绩，提升公司的形象。保险推销工作是保险公司的赖以生存的前提。

人身保险的推销工作具有一些特点。

第一，推销工作具有服务性。这种服务性表现为：首先是在顾客购买之前，推销人员应根据客户的需要，帮助其设计保险方案，选择适当的险种；其次在顾客购买之后，根据客户保险需求的变化和新险种的出现，帮助顾客调整保险方案，确保其财务稳定；再次当保险事故发生或期限届满时，主动帮助客户索赔或提供这方面的咨询服务。

第二，保险工作需要丰富的知识。人身保险本身是一种合同，也是一种家庭经济计划。它不但牵涉到法律、税金、医学、金融投资、社会学方面的知识，还要考虑到客户家庭情况、收入状况及未来的经济计划和投资方向及客户的心理状态和消费习惯。

第三，推销工作意义重大。人身保险是帮助他人追求幸福人生的保证。推销员在推销工作中处处为客户着想，提供给客户优质的保单，使客户在遭遇不幸时及时得到经济帮助，渡过难关，自然会受到人们的尊敬。

第四，推销工作灵活自由。人身保险推销工作可以由保险员根据自己的情况选择工作时间、对象及地点，按照个人的计划自由调整安排。

第五，推销工作还有独特的工作程序和工作要领。所以，任何一家人寿保险公司都相当重视保险推销人员的培训与开发。

我的实习心得

为期两个月的保险实习,除了收获到一段快乐充实，令人难忘的时光，还学到书本以外的知识，赢得开启通往社会之路大门的五把金钥匙：

第一把金钥匙：真诚

“精诚所至，金石为开”，当人处于一个陌生的环境时，用什么去打开别人的心灵，得到别人的认可？真诚！记得踏入人寿的第一天，刚离开人力资源部的会议室我就被一位态度严谨的男子领进了个人业务部，故做镇定的我心里底气不足，因为陌生的面孔和新鲜的环境即将闯入我的世界，而我也要撞入他们熟悉的环境中。但这种心理在十分钟后就消失了，宽敞明亮、温度适宜的办公室，态度和蔼、诚恳可亲的同事，亲切的问候，亲和的微笑和串串欢迎的语句，顿时令我感动不已，我觉得办公室里荡着一缕甜蜜--真诚！从那时刻起，我方才领略到保险公司为何把诚信放在首位。真诚是生存的前提，守信是发展的根源！公司如此，做人亦是，由此，颔首微笑，问候请教就成了我这个月的实习行为规范，我想真诚应是自我价值实现的第一步！

第二把金钥匙：沟通

在保险公司，部门与部门之间，个人和个人之间应该是分工合作关系，在我的实习部门，我觉得每个成员的独立工作能力很强，但合作精神却处处体现。分工的同时需要沟通，否则就无法实现既定目标，无法让工作完成得更出色。新人上道，自然容易多犯错。我认真做好每件事尽管还是会出小差错，还是会心慌，但我会及时与部门里的同事沟通，及时获得他们的帮助！

第三把金钥匙：激情与耐心

激情与耐心就似火与水的较量，往往火的激情总是容易被水的耐性所控制，工作亦如此，这是激情与耐心必须并存的事情。初进办公室，我的心情是激动兴奋的，这应该是我幻想许久，畏惧又期待的社会生活。学者常说大学是半个社会，那这里就是完整的社会，尽管我仍未够资格做一个社会人但我是用一种完全社会人的心态来接受这一个月的考验。激情澎湃有点夸张但我是充满激情地过完这个月，可是，除了对工作的激情外，我深刻地认识到耐心的重要性。光有激情没有耐心做出来的工作是浮躁的，只有耐心缺乏激情做出来的工作质量是底下的。尤其对于是实习生而言，许多人说实习类似于“打杂”，搞卫生、整理办公室文件、复印、打字、传送文件„„来公司之前，我已有充分的心理准备，书记在动员大会上教育我们要做好每件小事情，在部门的工作做得越多也就学得越多，更觉得同事交付更多的工作则代表他们对我的器重和恩宠更多。

第四把金钥匙：创新

技术大家可以学，但创新却只属于你自己！这是自我价值实现的最佳方法。每个方案的设计，每项工作的展开，都不能离开创新，而这个对于我们部门的各成员来说，我是望尘莫及的。因此，做工作的时候我难免会做些弯路，不能做得尽善尽美，幸亏经理和同事指点迷津，才让我不至于陷入艰难状况。保险公司向来是个招贤纳士，广纳百川的地方。所以进入人寿就感觉进入了精英荟萃的殿堂，深深的感到自己知识的欠缺，不仅表现为专业知识，综合知识更是有待提高。学有专精，重在一个项目的钻研与精通，但在这之外，更不妨有多项才能，所以“一技之长”变为“数技之长”，具备了一些技能创新必会层出不穷，工作必能左右逢源！

第五把钥匙：主动出击

实习的目的也就是学习，学习书本之外的知识，学习社会和工作上的许多知识。“纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行”，只有行动才能让正确的理论和方法得以

中国人寿财产保险公司实习报告 篇6

习报告

实习时间：2012年2月20日——2012年3月20日

实习地点：中国人寿财产保险股份有限公司邯郸市中心支公司 实习内容：财产保险

这次有幸来到人寿财险公司进行实习接受一次锻炼，使得自己学习的理论知识得以应用，学到了许多学校里所学不到的经验与教训，更多的是自我综合素质方面的认识。从而使自己更加了解自己，最主要的是让我学会了做事。通过实习，可以熟悉的了解保险实务的具体操作过程，巩固理论和方法，提高分析能力。培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进行工作。在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。在此我很感谢人寿公司能给我这么好的一次机会。

一、实习公司简介

中国人寿财产保险股份有限公司系国务院同意、中国保监会批准、中国人寿保险（集团）公司及旗下中国人寿保险股份有限公司共同发起设立的全国性专业财产保险公司，注册资本80亿元人民币，经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务、国家法律、法规

允许的保险资金运用业务、经中国保监会批准的其他业务。

作为中国人寿旗下核心成员，中国人寿财产保险股份有限公司始

终以科学发展观为统领，坚持高起点、高标准、高要求，充分依托中

国人寿的整体优势资源，积极创新财产保险经营模式，全面构建差异

化的经营特色和核心竞争力，不断拓宽发展空间和服务领域，着力打

造国内领先、国际一流、不断超越的财产保险公司。

2009年，公司当年实现经营盈利，打破了行业发展的常规模式；

2010年公司保费收入突破100亿元，市场份额稳居第6位，实现承

保盈利。

二、实习内容

（一）交强险

(1)交强险是法律强制投保的险种，同时也是您和爱车的必要保

障，在出现事故的时候能极大减轻您的经济负担，化解纠纷，最重要的是如果不投保，将无法上牌、过户、年检，一旦被查处，还会被扣

车，并处以双倍保费的处罚!

(2)保险责任:被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事

故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承

担的损害赔偿责任，保险公司按照约定对每次事故在赔偿限额内负责

赔偿。

(3)赔偿限额: 被保险人有责任时:①死亡伤残赔偿限额为110000

元 ②医疗费用赔偿限额为10000元 ③财产损失赔偿限额为2000元。

被保险人无责任时:①无责任死亡伤残赔偿限额为11000元 ②无责

任医疗费用赔偿限额为1000元③无责任财产损失赔偿限额为100元。

（二）自燃损失险

(1)自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生

故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。

(2)保险责任:发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险

人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所

支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。

(3)保险金额:保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价

值内协商确定。

（三）第三者责任险

(1)第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶

人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡

或财产直接损毁，依法应当由被保险 人承担的经济责任，保险公司

负责赔偿。

(2)保险责任: 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险

机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损

毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司依照保险合同的约定进行赔偿。

(3)责任限额: 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订

保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。

（四）玻璃单独破碎险

(1)玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程

中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。

(2)保险责任:投保了本附加险的机动车的前后风挡玻璃或左右

车窗玻璃发生单独破碎，保险公司负责赔偿。

(3)保险金额:保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付。

（五）不计免赔特约险

(1)不计免赔率特约条款属于附加险的一种。该险种通常是指经

特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率

计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。

(2)保险责任:经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投

保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任

免赔率计算的。

（六）车辆损失险

(1)车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车

辆本身的损失。

(2)保险责任:您投保车损险以后，发生保险责任范围内的自然灾

害或意外事故造成保险车辆本身损失时，保险公司按合约赔偿或支

付保险金。

(3)保险金额:车辆损失险的保险金额由投保人和保险人选择以

下的三种方式之一协商确定：①按新车购臵价确定投保时的新车购臵

价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格确定。②按

投保时的实际价值确定投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购臵价减去折旧金额后的价格确定。③由投保人与保险人协商

确定保险金额。

（七）车上人员责任险

(1)车上人员责任险是车辆商业险主险的一种。负责赔偿保险车

辆交通意外造成的本车人员伤亡。

(2)保险责任：被保车辆发生意外事故后，致使车上人员受到人

身伤亡，保险公司负责依法应该由车主（被保人）承担的损害赔偿责

任。

(3)保险金额：车上人员责任险的保险金额由被保险人和保险公

司协商确定。

（八）车身划痕保险

(1)车身划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造

成保险车辆车身人为划痕”。

(2)保险责任：保险公司负责赔偿,无明显碰撞痕迹的划痕。

(3)保险金额：保险金额由投保人和保险人在投保时协商确定。

（九）盗抢险

(1)盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保

险责任为全车被盗窃、被抢夺造成的车辆损失。

(2)保险责任：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。

(3)保险金额：保险金额由投保人与保险人在保险车辆的实际价值

内协商确定。

（十）第三者责任险

(1)第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人

员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或

财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责

赔偿。

(2)保险责任：被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动

车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司依照保险合同的约定。

(3)责任限额：责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按保

险监管部门批准的限额档次协商确定。

三、实习心得

实习，顾名思义，在实践中学习。在经过一段时间的学习之后，或者说当学习告一段落的时候，我们需要了解，自己的所学需要或应

当如何应用在实践之中，因为任何知识都源于实践，归于实践，所以，要将所学付诸实践，来检验所学。然而，我们当然不希望实习仅止

于此，那太狭隘了。实习是发挥和应用专业知识，查漏补缺，认真学习，巩固不足的重要一环，因为它毕竟与社会相挂钩，是检验在校学习成果的好时机，因为即使在校学得再好，一旦到了社会，也许所有的一切都会变得一文不值。因为社会毕竟不同于学校。所以，如果不

好好的体验、经历这一过程，怎么会知道究竟自己的分量有多重，究

竟自己真正懂得多少呢？ 其实，实习真正的是我们自己的事情，而

不是学校、家长或是社会强加给我们的一个任务，它有助于我们认识

自己，把握自己和在以后更好的塑造自己。而且，实习也是我们在在校期间接触社会、认识社会的极好的机会，因为在这段时间里，我们

虽然身处社会之中，但实际上却还是一名学生；虽然学习生活即将完

结，但却不知道自己的所学应当如何付诸应用。所以，在这段时间里，我们更能发现自己的不足，找到学校与社会的种种不同以及方方面面的差异。从而，在剩下的时间里，更加完善的包装和塑造自己，为将

来踏入社会作进一步的准备。而社会，是一个错综复杂的混合体，绝然不同于学校，如果以为有再学校里学到的就足够了，那是致命的错误。所以，实习又不单单是一个检查的过程。

中国高净值人群的保险需求分析 篇7

关键词：保险高净值人群资产保障,财富传承,避税

“保险”一词作为舶来品引入中国,在过去的几百年间并没有引起国民的过多青睐,而在中国改革开放发展的30年间,最多被提及的恐怕就是“保险骗人的”。然而,随着每年高于20%增长率的行业平均值的公布,保险行业有了前所未有的“被关注度”。尤其是国家连续出台的多项支持政策,更让保险行业如沐春风,随着国家社保体制相关改革的推进,保险所承载的金融“三驾马车”及社会管理器的功能逐渐加强。

近年来不断有天价保单频繁爆出,凸显出中国更多的高净值人群将保险作为资产配置的重要工具之一。高净值人群一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产超过1000万的社会群体,截止2015年的调查数据显示,中国个人持有的可投资资产总体规模达到80万亿人民币,个人可投资资产总体规模年均复合增长率达14%;目前中国高净值人群数量超过100万人,人均可投资资产约3100万人民币,可投资资产达22万亿人民币,占比整体超过1/4。从职业角度来看,中国高净值人士仍然以企业主为主,整体占比与2011年持平,约为60%左右。在过去的两年中,中国高净值人群规模持续扩大,除企业主以外,其他的高净值人士职业经理占17%、专业投资人占14%,以及全职太太、社会名流等其他人士。

根据贝恩资本2013年调研报告显示:

1.中国高净值人群的首要财富目标,从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”,且提及率高达30%。

2.其次为“高品质生活”和“子女教育”,提及率均约为15%左右。随着子女成长,他们对子女教育的关注度也进一步提升。对子女教育的关注度由2011年初的9%,上升7个百分点,至2013年初的16%,目前的投资行为都会将子女的生活、学习发展等因素考虑在内。

3.“创造更多财富”由2009年初和2011年初的首要财富目标下降到第四位。

许多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期,更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活,合理地安排财富使其在保值的基础上实现稳健增值尤为重要。

保险产品所适应的高净值人群的四大需求:财产保障、高品质生活、财富传承、子女教育。

一、财产保障

中国高净值人群的首要财富目标从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”,他们更关注经济政策的延续性,以及产业和地域经济扶持政策的变化趋势等。回望2010-2012年,在市场大幅波动的情况下,大部分投资者调低了投资收益预期,更加希望实现资产的保值增值,对中低风险稳健投资的需求日益扩大。储蓄、股票和房地产仍是中国高净值人群境内资产配!的主要部分,但整体占比进一步下降。未来两年,固定收益类和保险等稳健投资产品依然是投资热点,随着财富保障意愿的增强,保障性理财产品如保险的需求也持续上升。

《合同法》第73条规定:“因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。”

最高人民法院司法解释第12条规定:“专属于债务人自身的债权包括人寿保险。”

《公司法》第36条规定:“人身保险金不属于破产债权,即在债务人破产的情况下,债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。”

《保险法》第23条规定:“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”

保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案。

二、高品质生活

今天,中国的高净值人群享受着成功带来的生活上的奢华体验,但如何才能保证这样的高品质生活永久延续?由于高净值客户多是家庭的顶梁柱,他们的健康关系到整个家庭的幸福生活。而意外保险则可以保证家庭生活所需现金流不因“风云突变”而断裂。另外其所带来的“心灵释放”也不可忽视,投保人会因没有后顾之忧对生活充满信心,更加投入的工作和生活,这是其他理财工具所不具备的重要“功能”。

中国老龄化的加剧带来的是养老产业的爆发。未来将有一批老人,有着人生最高的财富净值、有着独立生活的养老观念,追求高质量的晚年生活。他们的需求会催化这个庞大的养老市场在中国形成。

国际经验:美国老年社区的翘楚埃里克森退休社区(Erickson Living)始建于1983年,公司核心业务是开发运营老年宜居社区,主要顾客群为中产阶级。目前,集团已在科罗拉多、伊利诺伊、堪萨斯等地,建成16处退休社区,入住人口超过2.1万人。社区提供日常服务包括家政、维修和交通,并建有餐馆、商店、健身中心(聘有全职教练)、医疗中心(专职全科医生)。考虑到大部分老人有固定退休收入,并且希望为了子孙后代保护他们的资产,Erickson Living提供了独特的费用支付方式。社区的居民可通过支付一笔一次性可退还的入住押金来保障他们对公寓的所有权。在他们离开社区时,这笔押金100%可退还给他们的继承人。

三、财富传承

现阶段,中国高净值人群的年龄层比较集中,约70%年龄处于40-60岁之间,随着事业逐步进入巅峰期和稳定期,部分高净值人士的子女即将成年,“财富传承”的需求开始显现。

近年来中国宏观经济告别两位数高速增长,赚钱的机会越来越少,个人财富市场扩张也趋势性降速;包括房产税、遗产税等政策信号的释放或相关讨论,也在深刻影响着高净值人群的财富目标。

近日,在深圳提出的收入分配制度改革的思路中,出现了试证遗产税的建议。参考在国外开征遗产税的国家,资产到达最高等级后,最高的税率在50%左右。

另外,保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。对于高净值人士,一定不希望将来的财产分配问题造成家庭的分崩,而保险产品的受益人是由投保人来决定的,并且投保人有权变更受益人,消除有争议的财产分配。

《保险法》第40条至第42条相关规定:“被保险人死亡后,没有明确指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,按照《继承法》分配。”如果有明确指定受益人,则保险金不作为遗产分配,并可规避遗产税。

《保险法》第39条规定:“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。”

《继承法》第10条规定:“遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母。本法所说的子女,包括非婚生子女。保险让自己的财富按照自己的意愿支配。”

四、子女教育

许多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期,更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。随着子女成长,他们对子女教育的关注度也进一步提升,其投资行为都会将子女的生活、学习发展等因素考虑在内。

高净值人群希望移交给子女的财富主要用来保障良好的生活、学习环境,并预留一笔资金,作为子女成年时的“创业启动资金”,为子女踏入社会、开创事业营造良好的开端。同时希望子女摒弃坐享家族财富的观念,勇于通过自己的奋斗开创人生。

从安全性角度,保险是合理资产配置的首选!保险是资产配置的“降落伞”。

不同投资工具具有差异化的功用,保险具有转移风险的功能、合理的避税功能、财产信托的功能、稳健的投资功能,它将不确定变为确定、通过合理避债避税,达到财富传承和资产保全,因此,成为目前中国高净值人群不得不爱的资产配置工具。

参考文献

[1]中华人民共和国保险法

[2]中华人民共和国合同法

[3]中华人民共和国公司法

[4]国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要.http://www.npc.gov.cn

[5]中华人民共和国继承法

[6]中华人民共和国老年人权益保障法

中国保险产业分析报告 篇8

关键词：水产养殖保险；现状；特点；对策

0 引言

中国作为世界水产养殖大国，水产养殖保险却仍处于起步阶段，产业间、地区间发展不平衡，保险的支撑保障能力严重滞后。水产养殖是一个高风险的行业，如果没有很好的政策保障，就难以得到良好的发展，因此，我国必须加强对水产养殖保险的建设，完善水产养殖保险的运作模式，深入贯彻落实水产养殖保险的有效性，从而促进我国水产养殖行业的持续健康发展。

1 中国水产养殖保险现状及特点

1.1 起步晚，发展慢，规模小 我国的水产养殖保险是在改革开放之后才发展起来，相比世界上其他国家起步较晚。1987年中国人民保险公司与农业部合作开始了水产养殖保险业务，并形成了一定规模，但是20世纪90年代中国对虾养殖的大规模发病这一事件的爆发，由于水产养殖保险赔付率过高，给保险业造成严重的损失，使得中国水产养殖保险逐渐停止，在此之后，水产养殖保险几乎停滞，只有小部分地区仍然开展水产养殖保险业务，覆盖面很小。21世纪以后，国家为了扶持我国保险业的发展，开始对农业保险进行补贴，但是却没有将水产养殖保险列入到补贴范围内，还是只有个别城市的政府对水产养殖保险进行适当的补贴，可见我国对于水产养殖保险不够重视，并且由于各种原因的影响，我国水产养殖保险发展速度较为缓慢，总体规模还比较小。

1.2 以淡水养殖保险为主 近些年，随着我国水产养殖保险行业的日见起色和逐步发展，淡水养殖和海水养殖的保费收支都呈现上升的趋势，但是相比而言淡水养殖保险要比海水养殖保险更多。从2007年我国水产养殖保险初具规模开始至今，全国淡水养殖保险业务规模占水产养殖保险收入的比重一直都在99%以上，但是相应的赔付金额也相对较高。这是由于淡水养殖的风险比海水养殖的风险可控性强，而且淡水养殖趋于规模化和集约化，组织管理结构比较规范化、科学化，保险机构承担的风险较少，有利于保险公司开展业务时的成本控制，因此以我国的水产养殖保险以淡水养殖保险为主成为必然。

1.3 保险的种类有限，业务手段比较落后 我国水产养殖的覆盖面比较广泛，水产养殖保险面临的风险较为复杂，但是目前我国现有的水产养殖保险涉及的风险种类较少，项目单一，且多为自然风险，难以满足大部分水产养殖者的投保需求。水产养殖保险操作复杂，保险理赔过程繁琐，水产养殖保险业务手段落后，因而容易出现抢险救灾能力差，理赔工作质量差等问题。还有一个主要问题就是保险公司由于技术手段落后，对于水产养殖保险理赔过程当中出现的，需要测量水体当中活鱼、死鱼存量的问题难以解决，由于无法确定鱼死亡的确切数目，用现有的方法又容易产生较大的数量误差，难以确定理赔金额。

2 推进水产养殖保险的意义

由于我国海洋性自然灾害频发，给海上水产养殖的安全带来严重的威胁，在这样的环境当中，生产风险难以转移，独立的养殖户个体既不能有效控制风险的发生，又没有能力承担巨大的产业风险，这就需要快速推进我国水产养殖保险的发展。目前，我国水产养殖保险严重滞后于水产养殖业的发展，自然灾害过后对农业的保险补偿水平与发达国家相比甚远，在有些地区水产养殖保险的补偿几乎为零，政府对于水产养殖保险方面的扶持和投入更是微乎其微。由此可见，推进我国水产养殖保险的发展，是保证整个渔业经济可持续发展的需要。

首先，水产养殖保险可以为水产养殖者控制范围之外的自然灾害提供保险，有助于保持水产养殖行业的稳定性。其次，水产养殖保险可以有效减少政府的压力，帮助水产养殖者解决自然灾害及其他灾害的一些问题；再次，保险机构在政府及相关部门的支持下，也可拓展业务，促进水产养殖保险业务的发展。

3 解决水产养殖保险发展的对策

3.1 建立完善的水产养殖保险法规体系 水产养殖行业具有较强的专业性和高风险，可能存在的道德风险和逆向选择较多，大多数保险机构都不愿意参与到水产养殖行业当中。因此，为了减少保险行业的担忧，国家政府及渔业管理相关部门应联合出台相关的保险法规，规范水产养殖者和保险公司的行为，为水产养殖保险法律法规的运行提供平稳的运转环境，使其做到有法可依。

3.2 要强化政策扶持 我国水产养殖保险工作的开展严重落后于水产养殖业发展，这主要是由于政府对发展水产养殖保险的干预方式存在问题。在这方面，可以根据我国水产养殖保险的特点和发展现状，借鉴日本、韩国等水产养殖保险业比较发达的的成功经验，强化国家对水产养殖保险的政策扶持，完善保险机制运行环境，更好地分散风险，扩大水产养殖保险的服务范围。此外，国家还应在资金引导、风险补偿和市场准入与退出等方面采取综合性配套措施，充分发挥政府扶持政策对水产养殖保险业发展的导向作用。

3.3 建立水产养殖巨灾风险转移机制 我国各地自然條件差异较大，不同区域、不同年度风险发生的可预测性较差。因此，我国可以设立“巨灾风险准备金”，在发生小灾时，完全由保险机构赔付；在发生巨灾的时候，在保险机构赔付的基础上，政府也要给予一定的资金救助。同时，还可以由政府、水产养殖保险机构共同出资建立水产养殖巨灾风险共保基金，在发生巨灾风险时从风险准备金中获得补偿。

4 结语

综上所述，目前，我国水产养殖保险仍处于起步阶段，发展慢，规模小，覆盖面不够广泛。因此，应根据我国水产养殖业的具体发展情况，建立和完善的水产养殖保险法规体系，强化政策性保险的保障作用，完善水产养殖风险转移机制的建设，从而为我国水产养殖行业的稳步发展提供保障。

参考文献：

[1]秦鲁，翟留栓.中国水产养殖保险现状及发展特点分析[J].渔业信息与战略，2015，30（1）：10-16.

[2]张成，龙文军，王瑞民，等.我国水产养殖业保险发展特点、问题和建议[J].中国渔业经济，2013，31（6）：5-10.