自己买意外保险
政府调高地震保险支付限额
1966年,日本建立了地震保险体制,并颁布了相关法律。人们只要参加了地震保险,因地震造成的财产损失就能获得保险公司的赔付金,从而大大减轻受灾者灾后重建的负担。
在日本,房屋财产地震保险从属于火灾保险,只有参加了火灾保险才能加入地震保险,而是否投保由个人决定。受频发的地震影响,近几年日本购买地震保险的人数连年增加。据统计,到2004年3月,日本大约有855万人购买了地震保险,占购买保险人群的17.2%。而据最新数据显示,自2004年10月日本新潟地震发生以来,日本民众购买地震保险的人数急速上升,大部分非寿险公司该项保险产品保费收入都保持大幅增长。2006财年,在新投保或续保火灾保险的日本国民中,41.7%的人投保了住宅地震保险,投保人数同比增长1.4个百分点。
比如日本高知县,69%的人在购买保险时购买了地震保险。根据规定,在以后20年内,如果所住的新房子遇到地震灾情,将根据房屋受损程度获得100万至200万日元的理赔。
日本地震保险的赔付金额占火灾保险总金额的30%至50%。此前,日本地震保险的最高赔付限额为5万亿日元,2008年4月起,政府把地震保险的保险金总支付限额上调到了5.5万亿日元。政府表示,随着投保人的增加,如果不提高限额,那么当发生大地震时,就有可能要削减每位投保人领取的保险金。
根据房屋和财产在地震中的受损程度,日本的地震保险理赔分全损、半损、部分损坏3个档次,赔付标准分别为合同金额的100%、50%和5%,但三种情况的赔付最高限额均不超过房屋和财产当时的实际市场价格。
关于房屋财产保费的缴纳标准,则根据参保建筑所处地区和房屋结构以及保险期限来确定。在具体执行过程中,保险公司还根据参保建筑物的建筑年限、抗震水平等设定了可享受10%至30%不等的保费打折制度。
为了降低保险公司的风险,日本还建立了地震再保险制度,形成由保险公司、再保险公司和政府共同分担责任的结构。一旦发生重大地震灾害,政府通过地震保险再保险对保险公司担负的地震保险责任进行再保险。具体做法是,如果保险公司赔付的地震保险金总额在660亿日元以下时,全部由保险公司来承担赔付;如果赔付总额在660亿日元以上3 300亿日元以下时,政府承担其中50%的赔付金;如果赔付总额超过3 300亿日元,政府将承担95%的赔付金额。
地震保险费可申请税前扣除
为了鼓励国民投保地震保险,从2006年1月起,日本开始实施住宅地震保险保费减税制度,即如果居民就其住宅财产参加了地震保险,那么投保费可以申请税前扣除。同时,为减轻受灾者灾后重建的负担,日本政府还根据灾害减免法,对受灾者应该缴纳的所得税和固定资产税给予不同程度的减免。
另外,日本政府还依据受灾者生活重建援助制度,为受灾者直接提供资金援助。现行的援助制度不仅放宽了享受援助的条件,同时将最高援助金额从原来的100万日元提高到了300万日元。资金来源由中央和地方政府共同承担,主要根据受灾者的严重程度及自救能力等因素具体确定对受灾者的援助金额。
在发生重大灾害时,除社会各界捐款救助外,日本的金融机构也会出台一些救济措施,如临时缓缴按揭贷款、减少贷款利息等来減轻那些没有参加地震保险的灾民负担。另外,一些地方团体也会向政府呼吁要求延长受灾者按揭货款的尝还期限,并免除因此而增加的利息负担等。
有关幸福的故事
荣先生是笔者的新客户，公司业务部门主管，一年中有1/4的时间在飞机上。妻子在1个月前怀孕了，从天而降的喜讯让这位奔波于世界各地的白领停下了脚步，开始思索家的意义。荣先生把他的故事娓娓道来，话语间充满了享受包容的幸福和对爱人的愧疚。10年前他和爱人一起毕业，一个在深圳，一个在北京，所有的人都觉得毕业就是劳燕分飞的时候，他和爱人选择了沉默的坚持。2年后，荣先生终于申请到调回北京的名额。喜结连理并不是结束，夫妻俩开始为房子奔波，直到3年前，他有了自己的房子，已然成为公司中流砥柱的他尽情地享受了妻子的理解和包容。一个月前，刚出差回来的荣先生收到妻子怀孕的喜讯，下决心要为妻子准备晚餐赶回家查遍了网站准备下锅，却没有找到家里的油放在哪里。看着妻子无奈的笑，他很惭愧。几天后，荣先生又悲痛地参加了同事的葬礼，车祸无情地夺走了家庭支柱的生命，无视妻子没有眼泪的麻木和女儿半夜失常的惊恐，银行的还款通知却没有因此推延，女儿决定放弃留学来照顾母亲。不到一周，荣先生经历了生命的初始与完结。家，才更需要他，于是他想到了保险。
保障是爱
笔者感动于荣先生厚重的责任感，其实这样的家庭有很多。车房俱备，生活殷实，让现在幸福的生活免受疾病的侵袭是主要的保障目标，往往一个家庭的主要经济来源是丈夫，一旦自己面临意外风险后，妻子将难以承担巨大的经济压力，即使不出意外，找到合适渠道发挥剩余资金的作用，既能稳健投资又能抵御通胀又能使资金保值增值，年老时还能获取一笔丰厚的养老金。
作为一位有责任心的丈夫，必须先检视下自己的保障是否完善，如意外险、重疾保障和人寿险，受益人为自己的妻子，只有丈夫的高额保障是给妻子最深情的礼物。在完善自己的保障后，规划妻子的保障，如先购买一份重大疾病保险，附加意外险、疾病医疗保险打基础，最后是商业养老保险。
金尊人生，让她放心
“金尊人生”是太平洋人寿推出的集身价保障、重疾保障、养老保障三位一体的综合保险，100万元保额的主险附加50万元重疾以及保费豁免，10年的交费期，年交保费91564元。这款产品的交费年限较长，可以降低单位保额的保费，其豁免功能（即在交费期内发生重疾风险将豁免未交保费）也可以将交费期内的风险转嫁给保险公司，就可以用较少的资金拥有50万元的基本保险金额和额外的重疾医疗金20万元，每年参加公司投资分红，保险金每年递增直到终身。如果荣先生健康到老，临终将返还所交重疾保费。按照中档演示计算，60岁时保额已增至2088300元，80岁时，保额递增至3072778元，此时可以将部分或者全部保额转换成养老金。
一、交强险
二、商业险：
1、车险损失险
2、第三者责任险50万到100万
3、车上人员责任先1万/座X 5座
4、玻璃单独破碎险（经常停外面建议买一个，防止车窗被砸）
5、上述险种的不计免赔险
三、车船税（保险公司代收的）
备注：
1、4S店可能还让你买汽车自燃险、盗抢险（治安较好的地区）等附加险种，都不需要，明确拒绝。
以前早餐全是爷爷给我买好的，可今天他病了。因此，早餐得我自行解决了。于是捏着一元钱，我买早餐去了。
老远，我就被一阵蛋饼的香味给吸引了过去，决定了，就是它了。围着买蛋饼的人不多，很快轮到我了，付钱、等待，我在一边饶有趣味的看着阿姨做蛋饼。
只见她先把一点点油铺在铁板上。接着捞了一勺调好的面粉，倒在铁板中间，用一把扁平的刮刀把面粉均匀地涂成了一个半径二公分大小的薄饼。紧接着在饼上打了一个鸡蛋，那蛋黄黄澄澄，在薄饼中还晃悠了几下子，被那“小竹耙”耙散涂在饼上了。放些翠绿色的香葱和透明澄黄的食油，“扑”一个翻身，香气溢出，口水在我嘴里泛滥了。最后，阿姨在饼上放上香肠片、榨菜粒、五香粉，涂好酱料，敏捷地将它卷了起来，一个蛋卷做成了。估计约二三分钟，这熟练的动作，使这道美味早餐已在眼前不断地诱惑我了。真受不了，啊呜一口，让这道蛋卷与我的舌头做最热情地接触。
对于年轻的爸爸妈妈来说，孩子的到来给全家带来了无尽的快乐的同时，也带来了巨大的经济压力，孩子的健康、教育等诸多问题接踵而至。如何让孩子在生病时能得到好的治疗和保障，在受教育时能享受到相应的教育保险金，在遇到意外时能有充足的现金提供保障?到底市面上有哪一些保险品种可以给自己的孩子购买呢?多大的孩子可以购买保险呢?怎样买更加划算呢?
据保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。
第一类：防止意外伤害。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护;孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买这类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
第二类：孩子的健康。调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的`高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。为孩子买一份终身型的重大疾病险是父母为孩子准备的不错礼物。
据专家介绍，重大疾病险岁数越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。
医疗报销型、给付型大不同
如今针对少年儿童的保险，从家长角度来讲，基本分为三个方面：首先是给孩子健康，其中就包含囊括小病大病的医疗保险、重疾赔付等险种；其次是防止孩子有意外发生，有各种意外身故残疾保障险；再次是给孩子存钱，其中包括教育金、婚嫁金、创业金等理财险种。
首先要说明的是，商业保险是学校团险的有力补充。
根据中国人寿团体业务部总经理助理许建伟介绍，保险公司会选择在每年的某个时间前去学校宣传，家长可根据自己意愿选择保险公司。这种产品是保险公司专门为在校学生和幼儿开发的专属产品，大都在80-100元/年，保额却能达到8-10万元，保障范围覆盖疾病、意外导致的医疗费用，是其他个人保险产品无法比拟的高保额低保费产品。然而，这种学生幼儿保险是自愿投保而不是强制性的，家长应该充分运用这种保障形式，为孩子制定这类最基本的人身保障计划。
那在选择形形色色的商业保险产品时，如何避免重复投保？
最关键的是搞清楚购买的保险是医疗费用补偿型，还是定额给付型。
医疗费用补偿型比较灵活，平时意外伤害和疾病的医疗费用都能在约定的范围内得到补偿。而重大疾病定额给付险种以合同约定的病种和保额为依据，符合条款规定的确诊后即可按照保额赔付。分红型、两全型产品一般会涉及各类满期金和累积分红，这类产品的优势在于收益稳定、受益人可指定，可作为长期资产的分配和规划工具，是家长为孩子做好各类资金储备的基本手段，也是家庭财产合理配置的重要工具。
父母在为孩子办理意外医疗理赔时，要特别留意一下保障范围，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。
北大方正人寿青岛分公司业务培训部培训师闰杰为记者举了一个生动的案例。
某位家长在孩子出生后，先后购买了A、B、C三家保险公司的少儿保险产品。孩子生病住院治疗后，花费了大笔医疗费，当家长去到保险公司索赔时才发现，这三份产品都属于医疗报销型，医疗费用的收费清单只能归属于一家保险公司。患者可以任选一家公司赔付，可是赔付额不会超过实际发生额，为的是避免让客户有获利行为。
“给付型就不一样，如果家长是在A公司和B公司投保重疾给付型，在C公司投保医疗报销型。这样孩子一旦生病确诊后，A公司和B公司都能够赔付各自的保额，一次性给付额度总和。而C公司的医疗险会根据实际发生额按比例报销。”闰杰补充说明，给付型保险和报销型保险可以同时投保，互相之间不冲突，并且重疾给付型保险也可以多险累加，而报销型保险，却不是多多益善。
另外多投无益的，还有少儿身故险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元，因此，身故保障只要买够10万元就可以了。超出限额部分，即便出险也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。但是，需要提醒家长注意的是，这一限额只适用于身故保障。其他的如重大疾病定额给付的险种，分红险等，一般不受上面的限制。如果家庭经济条件许可，多买一些教育金保险和重疾险也未尝不可。
根据年龄，转移投保重点
一般来说保险是越早买保费越低，但是对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议首先考虑住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
如果孩子已经到了14、15岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为有些非儿童险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
教育金用在刀刃上
“我们的客户以中青年人为主，大多为白领、中产阶层，比较重视教育金方面的理财。尤其是金葵花客户，大多数人的规划是让孩子从高中就开始出国留学。”招商信诺青岛中心支公司培训经理蔺强向记者介绍，现在国外留学的费用中，美国的学费最高，不算生活费，每年学费近30-50万元，澳洲、加拿大的学费基本在10-20万元/年之间，而我国大学的教育费用，则在以每年3%的速度递增。
蔺强认为，虽然教育金的理财方式众多：譬如储蓄、基金定投、黄金理财等，可保险产品在教育金组合中的配置不可或缺。
在他看来，教育金的安全性最为重要。因为市场具有周期性，基金、股票等投资无法保证资金安全。之前有位客户，将教育金都用于购买基金，而且全部都是股票型，市场好的时候能涨到20多万元，市场不景气的时候跌到8万多元，资金没有保障，因此不建议家长把教育金用来做太大的风险性投资。
另外，教育金的保险投资要具有可控性。很多人习惯将教育金储蓄起来，觉得既安全又方便灵活。可蔺强认为，无法保证教育金的专款专用是储蓄最大的缺点。当家庭有了其他意外支出，会轻而易举地挪用孩子的教育金储备。
有位家长开始存了10万元的教育金储蓄，爱人的生意急需资金周转时，孩子的教育金储蓄就成了周转资金。可当孩子上学需要教育金时，账户上只剩3万余元。
保险的方式既能保证专款专用，还有具备避税避债的特点。尤其是在避债方面，即便是债务官司递送到法院，法官在判决时，也会依据有利于未成年人成长的原则去判决，一般不会允许从未成年人身上的保险做退保当做现金价值的还债。离婚分割也不会动摇未成年人的保险产品。
最后，用保险产品配置教育金还具有杠杆性的特点。孩子教育金是刚性支出，无论什么情况都要去做准备，而且只多不少。而教育金保险只需每月缴纳几百元保险费，到孩子18岁上大学时就能换来总保费3到5倍的教育金，以小博大。
“对孩子来说，教育金最关键的运用时刻就是18-24岁，招商信诺对此推出的‘真爱未来’产品便是将教育金和健康保障捆绑在一起。”根据蔺强介绍，此款产品如果选择每月缴保费3000元，10年总保费30多万元，到孩子25岁之前将包含50万元的重疾医疗金+固定60万元的教育金+12万元的住院费津贴。教育金将集中在18-25岁之间快速领完，18-24岁连续7年每年领5万元，25岁当年领取25万元；重疾赔付里面囊括了例如白血病、川崎病等规定的30种重大疾病。12万元的住院费，无论孩子感冒发烧还是意外磕碰，只要是住院，就按照每天200-元的住院金赔付，直到领满为止。
北大方正“乐享成长”的教育金产品中，18岁21岁的大学教育年龄，每年可领取保额的25%；大学毕业后，22岁可以领取40%保额的创业基金，28岁再领取80%保额的婚嫁金，总额达到保额的220%。
不买保险承诺书1
员工姓名：
身份证号码：
单位名称：浙江爱宁包装有限公司
签定劳动合同日期： 年月 日至 年月 日
申请不购买社保日期： 年月 日至 年月 日
本人进入浙江爱宁包装有限公司（以下简称“公司”）后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求：
一、本人承诺，公司不必为本人缴纳任何社会保险，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
二、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人（签字）：
公司审批人：
公司盖章：
日期： 年 月 日
（本协议一式两份，双方各执一份，自签订之日起，即时生效，具有法律意义。如单方违约，自愿承担一切法律后果。）
不买保险承诺书2
员工不购买社保（申请）承诺书
员工姓名： 身份证号码：
单位名称：海南积分宝电子商务有限公司
签定劳动合同日期：20xx 年 1 月 1日至 20xx年12月30日 申请不购买社保日期：20xx 年 1 月 1日至 20xx年12月30日
本人进入海南xxxx电子商务有限公司（以下简称“公司”）后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求（申请和承诺）：
一、本人作为公司正式员工，由于不愿意缴纳社保（养老保险）中员工个人缴纳部分的款项，接受公司保险补贴300元/月，因此，自愿要求公司不要为本人在就职期间购买该社会保险中的.养老保险。
二、本人承诺因公司按照本承诺书要求未为本人购买社会保险的，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
三、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人（签字）：
公司审批人： 公司盖章： 日期： 年 月 日
（本协议一式两份，双方各执一份，自签订之日起，即时生效，具有法律意义。如单方违约，自愿承担一切法律后果。）
不买保险承诺书3
员工姓名： 身份证号码： 单位名称：浙江爱宁包装有限公司
签定劳动合同日期： 年 月 日至 年 月 日 申请不购买社保日期： 年 月 日至 年 月 日
本人进入浙江爱宁包装有限公司（以下简称“公司”）后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求：
一、本人承诺，公司不必为本人缴纳任何社会保险，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
二、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人（签字）：
公司审批人：
公司盖章： 日期： 年 月 日
（本协议一式两份，双方各执一份，自签订之日起，即时生效，具有法律意义。如单方违约，自愿承担一切法律后果。）
不买保险承诺书4
员工不购买社保（申请）承诺书
员工姓名： 身份证号码：
单位名称：伊犁万邦房地产开发有限责任公司
签定劳动合同日期： 年 月 日至 年 月 日
申请不购买社保日期： 年 月 日至 年 月 日
本人进入伊犁万邦房地产开发有限责任公司（以下简称“公司”）后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求：
一、本人作为公司正式员工，由于不愿意缴纳社保中员工个人缴纳部分的款项，接受公司购买意外伤害保险一份，因此，自愿要求公司不要为本人在就职期间购买该社会保险。
二、本人承诺因公司按照本承诺书要求未为本人购买社会保险的，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
三、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人（签字）：
公司审批人： 公司盖章：
年 月 日 （本协议一式两份，双方各执一份，自签订之日起，即时生效，具有法律意义。如单方违约，自愿承担一切法律后果。）
不买保险承诺书5
员工不购买社保（申请）承诺书
员工姓名：身份证号码：
单位名称：
签定劳动合同日期：年月日至年月日
申请不购买社保日期：年月日至年月日 本人进入公司（以下简称“公司”）后，从事，现就本人有关社保购买事宜做出如下申请和承诺：
一、本人作为公司正式员工，由于不愿意缴纳社保中员工个人缴纳部分的款项，接受公司保险补贴元/月， 已计入工资。因此，自愿要求公司不要为本人在就职期间购买该社会保险保险。
二、本人承诺因公司按照本承诺书要求未为本人购买社会保险的，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
三、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人（签字）：
公司审批人：公司盖章：
日期：年月日
（本协议一式两份，双方各执一份，自签订之日起，即时生效，具有法律意义。如单方违约，自愿承担法律后果。）
不买保险承诺书6
员工姓名： 身份证号码：
单位名称：
员工入职日期： ____年___月___日
申请不购买社保日期：_____年___月___日
本人进入重庆中派食品有限公司(以下简称“公司”)后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求(申请和承诺)：
一、本人作为公司正式员工，由于不愿意缴纳社保(五险一金)中员工个人缴纳款项，遂公司将该款项补贴于员工工资中。因此，自愿要求公司不要为本人在就职期间购买该社会保险。
二、本人承诺因公司按照本承诺书要求未为本人购买社会保险的，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
三、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人(签字)：
公司审批人：
公司盖章：
日期：年 月 日
不买保险承诺书7
尊敬的公司领导：
本人 ，身份证号： ,为公司合同员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下申请：
一、申请公司不为本人缴纳任何社会保险，因此而导致本人未享受到社保待遇的责任由本人承担。
二、申请单位给予适当的补贴。
三、该申请完全出于自身真实意愿，自申请之日起，即时生效。
申请人（签字）：
公司审批人：
公司盖章：
日期： 年 月 日
不买保险承诺书8
员工姓名：
身份证号码：
单位名称：
签定劳动合同日期： 年 月 日至 年 月 日
申请不购买社保日期： 年 月 日至 年 月 日
本人进入伊犁万邦房地产开发有限责任公司(以下简称“公司”)后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求：
一、本人作为公司正式员工，由于不愿意缴纳社保中员工个人缴纳部分的款项，接受公司购买意外伤害保险一份，因此，自愿要求公司不要为本人在就职期间购买该社会保险。
二、本人承诺因公司按照本承诺书要求未为本人购买社会保险的，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
三、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人(签字)：
公司审批人：
公司盖章：
年 月 日 (本协议一式两份，双方各执一份，自签订之日起，即时生效，具有法律意义。如单方违约，自愿承担一切法律后果。)
不买保险承诺书9
重庆中派食品有限公司
员工自愿不购买社保（申请）承诺书
员工姓名：身份证号码：
单位名称：重庆中派食品有限公司
员工入职日期： ____年___月___日
申请不购买社保日期：_____年___月___日
本人进入重庆中派食品有限公司（以下简称“公司”）后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求（申请和承诺）：
一、本人作为公司正式员工，由于不愿意缴纳社保（五险一金）中员工个人缴纳款项，遂公司将该款项补贴于员工工资中。因此，自愿要求公司不要为本人在就职期间购买该社会保险。
二、本人承诺因公司按照本承诺书要求未为本人购买社会保险的，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
三、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人（签字）：
公司审批人：公司盖章：
日期：年月日
不买保险承诺书10
员工姓名：
身份证号码：
单位名称：
签定劳动合同日期：20__ 年 1 月 1日至 20__年12月30日 申请不购买社保日期：20__ 年 1 月 1日至20__年12月30日
本人进入海南____电子商务有限公司(以下简称“公司”)后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求(申请和承诺)：
一、本人作为公司正式员工，由于不愿意缴纳社保(养老保险)中员工个人缴纳部分的款项，接受公司保险补贴300元/月，因此，自愿要求公司不要为本人在就职期间购买该社会保险中的养老保险。
二、本人承诺因公司按照本承诺书要求未为本人购买社会保险的，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
三、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
申请人(签字)：
公司审批人：
公司盖章：
日期： 年 月 日
(本协议一式两份，双方各执一份，自签订之日起，即时生效，具有法律意义。如单方违约，自愿承担一切法律后果。)
不买保险承诺书11
承诺书
我于 年 月 日与公司签订了劳动合同，公司亦向我告知应按法律规定缴纳各项社会保险费用，考虑到自身情况，我自愿不缴纳各项社会保险费用（含养老、医疗、失业、工伤、生育保险），要求公司以双方约定的现金方式支付。如果我反悔或按法律法规相关规定要求公司补缴各项社会保险费用的，我应当首先返还公司已在工资中支付的社保费用，然后再补缴个人应缴纳的部分，除补缴社保费用外，从欠缴之日起按日承担社保机关规定的相应滞纳金，同时赔偿给公司造成的损失。
承诺人：
年 月 日
不买保险承诺书12
本人：_____________（身份证号：_________________） 郑重承诺，本人在天水昊发文化旅游开发有限公司 （麦积山滑雪场）娱乐期间，自愿不办理保险，由此引发的任何事故，后果自负。
承诺人：
联系电话：
承诺日期：
不买保险承诺书13
员工姓名：_______________身份证号码：_______________
单位名称：_______________
__________年__________月__________日签定劳动
合同日期：_______________年__________月__________日至______________年__________月__________日止。
申请不购买社保日期：_______________年__________月__________日至______________年__________月__________日止。
本人进入____________________有限公司(以下简称“公司”)后，成为该公司正式员工，现就本人有关社保购买事宜做出如下承诺和要求(申请和承诺)：
一、本人作为公司正式员工，由于个人原因不愿意缴纳社会保险，工伤保险除外，因此，自愿要求公司不要为本人在就职期间除工伤保险外的其他社会保险。
二、本人承诺因公司按照本承诺书要求未为本人购买社会保险的，因此而导致本人未享受到社保待遇的后果和责任完全由本人承担，给自己和公司造成的所有损失和法律责任一律与公司无关，一切后果自负。
三、本人在做出本承诺书后，不得在事后以公司未为本人购买社会保险为由要求与公司提前解除劳动合同或要求公司承担经济补偿金。
四、本人签订本承诺书完全出于自身真实意愿，自签订之日起，即时生效。
员工(名字)：_______________(按手印)
关于买保险注意事项
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
买保险注意事项 对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。1、看保险条款：人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。 2、看保险产品简介：许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。3、看保险条款的保险责任：除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各种保险的区分主要在保险责任。当然，有时也需要看除外责任，看在何种情况下保险公司可以不承担赔偿和给付的责任；有时则还需要看一看某些保险产品自己所特有的规定和注释。4、了解交钱和领钱。5、将了解的内容落实到文字。6.如实填写投保单并亲自签名，投保单上有许多内容要填写，甚至包括一些隐私的内容。无论什么内容，填写时都一定要如实填写，并最后亲自签名。否则，日后保险公司就可能会以此为依据拒绝赔偿或给付保险金。7、找专业的人买保险：由于保险产品的复杂性，很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找专业的人买保险。
保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
出于对保险强大营销能力的敬畏，我对保险产品一直存有戒心。
最早认识保险是上世纪八十年代，想不起什么原因，爸妈从每月微薄的薪酬里拿出几块钱，为奶奶投了保。后来奶奶不幸过世，居然得到保险公司几倍于交付保费的赔偿。那种悲伤之后的些许宽慰，至今让我印象深刻。
自己亲身感受保险是从买车开始。在4S专卖店，销售人员三言两语的未来描述，让我赶紧买了所有需要打勾的车险。新手上路，果然没几天就蹭了，保险公司全部买单。开车出了修理厂，心中竟生出一丝窃喜：一年的保费，一次就“赚”回来了。
后来，有朋友妻子做保险，我便成了她的第一批客户。也不知道买的是什么，反正她卖什么，我们买什么。几年之后，我才知道为孩子买的是一款分红险，大概要72年分24次才能拿回相当于投保本金的现金返还。至于增值红利，要视保险公司该业务经营状况而定，合同并不保证。
后来，我从在我们家做家政的大姐身上，了解了投连险。她没有社保，没有医疗保险，仅仅因为同一村子里出来到北京打工卖保险的老乡的劝说，就几乎把所有积蓄都买了投连险。致富的心情可以理解，只是买在股市6000多点的高位，现在深度亏损。
再后来，我听业内人士讲，保险公司什么时间主推什么产品，是大有讲究的，核心是既要贴近热点易于销售，又要能满足公司现金流。譬如，前两年业内大卖投连险，是因为股市火、基金热、老百姓都想理财；今年某保险公司不计成本主卖万能险，是因为对外投资巨亏，需要快速回笼资金。
保险的强大营销能力，屡屡让我叹为观止。在证券业的几年，我常以保险为营销榜样，保险业的营销水平，在中国的金融界要领先好多年。最新的例子，家政大姐让弟弟在老家银行帮她存钱，结果五分钟后从银行出来，他给姐姐带来的不是存单而是保单。
随着成家、立业、育儿、养老，我逐渐感知人生的艰辛与飘忽，也深刻认识到保险发明的伟大之处。保险犹如慈祥的先知，把你对未来的恐惧、担忧与不确定性，通过较小的投入而对冲了。这就是保险的“射幸”本质。
窍门一：只买必要的车险
在经济有限的情况下，买车险时要慎重选择，必要买的才买。推荐组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险，这一组合的性价比较高，对车辆可能出现的大部分事故风险都有保障。尽管保费不高，但却包含了比较实用的不计免赔特约险。
窍门二：合理利用车险续保优惠政策
很多保险公司都有车险续保优惠政策，一般情况下，上年未出险的车辆可以享受7折优惠，出险车辆是最低优惠则是8.5折。据平安保险某业务员称，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠;若连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。
窍门三：不要重复投保
很多车险条款都设有最高赔付额，就算车主购买了多张保单，同样的投保项目也不能重复理赔，因此，建议大家不要重复投保。
根据《关于进一步完善职工基本养老保险政策有关问题的通知》(大人社发[]131号)凡之前未参加城镇职工基本养老保险的具有大连市户籍的灵活就业人员，在劳动年龄内经本人申请，可以以灵活就业人员身份参加职工基本养老保险，最早可以从1月1日起补缴城镇职工基本养老保险费;已经参加城乡居民社会养老保险的农村居民，如在劳动年龄内，也可以灵活就业人员身份参加大连市城镇职工基本养老保险。
瓦房店市社会保险基金管理中心提示您，今年3月1日起，大连市实行户籍改革，取消农村户籍，统一为居民户口，因此，原“农村户籍”人员也可以以灵活就业人员身份参加大连市城镇职工基本养老保险。
[农业户口买养老保险]
30岁的张先生近年投身商海当了个小老板，经过数年的奋斗，如今小有积蓄。但张先生最近却显得有些心事。他认为自己现在的生活虽然比较丰裕，但是商场如战场，谁也不能保证年年赚钱，而自己又没有良好的社会保障，所以总觉得未来的生活得不到保证。
此外，张先生还认为现在做生意每天都是车来车往，考虑到现在意外事故的发生率很高，所以还期待有一份长期的意外保障。
风险需求分析
针对张先生的个人情况，首先要考虑的必须是医疗和意外保障，其次没有社保的话，必须尽早考虑养老金的储备。典型产品组合比较
一、组合方案1；
总共花费89268元
点评此组合针对张先生经常车来车往的工作性质增加了火车，轮船意外伤害的保障额度，同时没有社会医疗保障的问题也得到了弥补。此外做生意的客户选择短期缴费养老险从一定程度上避免了生意场的一些风险!
点评此组合是关注了张先生的大病保险和意外以及养老金的储备功能!能够让张先生现在生意场上的积蓄有很大一部分通过保险来保值增值!
三、组合方案3：
总共花费：107780元
今天外婆不在家，家里没什么好吃的。我的肚子却唱起了“空城计”。妈妈说：“你去楼下的早餐店买些早餐上来吧。”“我？”我瞪着眼睛看妈妈，要知道我从来都没有一个人过马路，更没有一个人买过早餐。这个任务对我真是个考验呀。不过，我爽快地答应了，不就买早餐吗？我看过爸爸妈妈买早餐，我相信自己应该能行！
我拿上妈妈的零钱包和手机就出发了，很快就到了早餐店，里面的早餐真丰盛啊！面条，年糕，炒饭，包子，豆浆，粥……看得我眼花缭乱，不过我最喜欢吃面条了，我就给自己买了盒面条，又为妈妈买了生煎包和荷包蛋。我告诉服务员阿姨：“我要打包。”阿姨把我买的早餐打包装在袋子里，我来到收银台付了钱，拎着早餐哼着小曲回了家。
妈妈看我顺利地买回了早餐，一个劲地夸我真能干。我的心里乐开了花！
哪个养老保险最好?买哪种养老保险最好?其实每次说到这个问题的时候一般没有明确的答案,因为每个人的喜好和选择都不同,所以想法和看法也就不同。那么关于哪个养老保险好,我们先来熟悉商业保险名词解释吧!
哪个养老保险最好?购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点。对于我们每个人,应该重考虑医疗健康方面的保险。哪个养老保险最好?买哪种养老保险最好?那么我们首先就要来了解商业养老险常见关键词:
1、领取方式
养老保险通常有趸领、定时领取、定额领取三种方式。趸领就是一次性全部领取的方式;定时领取就是约定一个领取时间来领取;定额就是确定领取的额度,直到领完为止。
2、领取时间
国家法定规定,退休年龄为女55周岁,男60周岁。商业性养老保险的领取方式较社会养老保险要灵活,提供了多种的领取时间供选择,并且在没有领取之前可以更改。年金的领取其实时间通常是被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段,也有更早或更晚的。
3、保险期间
所谓保险期间,简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在保险人正常生存的情况下,保险期间将直接关系到养老金领取时间的长短。
4、保证领取
因为养老保险是以被保险人的生存时间为基础的,但是可能有的人寿命过短,这样就会损失领取养老金的情况,不少养老金规定的是或的保证领取期。也就是说如果保险人在10年或是20年间没有领满,剩下的余额将有其受益人代领。
哪个养老保险最好?我觉得我们非常有必要熟悉商业养老险名词解释,而对于哪个养老保险最好这一问题,其实我觉得养老保险没有最好之说,保险完全在于规划。
养老保险新政策
年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人,可以按月领取养老金。
新农保制度实施时,已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的,不用缴费,可以按月领取基础养老金,但其符合参保条件的子女应当参保缴费;距领取年龄不足的,应按年缴费,也允许补缴,累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的,应按照年缴费,累计缴费不少于15年。
新农保试点地区,凡已参加了老农保,年满60周岁且已领取老农保养老金的参保人,可直接享受新农保基础养老金;对已参加老农保、未满60周岁且没有领取养老金的参保人,应将老农保个人账户资金并入新农保个人账户,按新农保的缴费标准继续缴费,待符合规定条件时享受相应待遇。
1.个人如何买养老保险_个人买养老保险要什么手续
2.商业养老保险如何购买?
3.个人怎么买养老保险?
4.个人如何购买养老保险
5.购买养老保险的流程
6.个人如何买养老保险
7.个人养老保险怎么买
8.个人如何买养老保险?
9.养老保险如何购买?
在一个家庭中，往往是父母先为孩子购买保险，然后再考虑自己的保险。而当子女长大成人后，为自己的父母选择一份合适的保险，为他们的晚年生活提供保障，则是让父母们欣慰的做法，也是对父母养育之恩的最好报答。很多细心的子女都打算为曾努力赚钱、辛苦奔波的父母们准备这样一份贴心的礼物。
24岁的小陈踏上工作岗位仅一年，名校毕业的他月收入在5000元左右，其父母都是普通职工，母亲已经早退休，父母的月收入不足3000元。
看着父母年事已高，小陈考虑给父母买份保险。但实际操作起来发现困难重重。经过体检，小陈的母亲有轻微高血压，父亲的血脂严重超标，小陈找了两家保险公司，一家拒保，一家则提出承保时需提高保费的要求。
鉴于小陈的父母一个52岁，一个50岁，养老险的费率又是随着年龄的增长而增大，代理人给小陈做的计划显示：小陈为父母每买1万元的保障，要支付1.2万元，出现了保费超过保额的“保费倒挂”。小陈还有必要为父母投保吗？父母的保险到底该如何买呢？
家庭支柱发生变化
子女长大成人后，不仅经济收入超过了父母，也有了自己独立的决策能力。孩子们开始担心父母未来的健康和养老条件，觉得需要一份保险。在孩子未成年前，保险代理人一般都建议父母先为自己买足保险，因为他们是家庭的重心，一旦发生意外，尚未成年的孩子很难独立生活。而随着子女经济独立，再投保时保障的重心就要渐渐转移到孩子身上了。因为万一他们发生了意外，不仅经济上有很大损失，还无法负起赡养父母的责任了。因此，投保时需谨记先保家庭经济支柱的原则。
以前，保险公司几乎不承保60岁以上的老人，现在随着产品的丰富，虽然年龄条件有所放宽，但昂贵的保费却令人望而却步。绝大多数的寿险产品在保费设计上随着被保险人年龄的增大而提高，老年人投保就会出现“保费倒挂”的现象——即投保人缴费期满后，缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。
按照相关费率推算，50岁以上的人在购买长期寿险时基本上都会出现保费倒挂，45岁以上的人在购买重疾险时也可能出现“倒挂”现象。而且随着年龄的增大，“倒挂”幅度会越大。
如一名25岁的男性购买了保额为10万元的寿险，分20年缴费，每年需缴纳的保费为3620元，总共需缴纳保费72400元。而一名50岁的男性同样购买保额为10万元的该险种，分10年缴清保费共需缴112300元；分20年缴共需缴保费150000元；即便选缴费较少的趸缴，也需缴纳75030元，而定期存款10年后获得的本息也在10万元左右。此时就没有必要买保险了。
子女撑起保护伞
父母进入50岁后，往往儿女都已长大自立，在经济上对儿女已经没有多余的责任。这个阶段，如果老人自己有一定的退休金和社保，再加上儿女对父母的反哺，除了预防重病的突袭，老年的生活还是可以的。
但也有这样的一些老人，自身经济收入状况不好，又没有被纳入到社会保障范围，对此，有保险专家指出，这些人应该考虑的问题主要有两点，一是健康问题，主要就是患病的治疗费用问题；二是老年生活问题，也就是没有了工作能力后最基本的生活如何维持。
以上的两个问题，都是身为儿女不可推卸的责任，也是儿女必须考虑的问题。如果儿女拿钱让父母作为被保险人买保险，一旦儿女发生风险无法继续给父母缴费，父母自己又没有能力缴费，那么保险就会失效。儿女所担心的父母的问题依然没有得到彻底解决。从这一点可以看出，成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。
那么，如何更全面地考虑呢？怎么样才能为父母设计安心的保障计划呢？如果父母现在的年龄在53岁至55岁左右，目前子女每月固定给父母1000元的孝养金，那么仅仅孝养金这部分资金，到父母七十五六岁，未来20年就是24万元。除此之外，考虑到年纪大了的健康问题，至少每个老人再有15万元左右的医疗准备会更好。
对于老人基本生活的问题，由于已经进入养老阶段，此时购买养老保险已经没有意义，这时儿女直接固定每月给一定的生活费用就行。对于这部分费用，对儿女来讲不是很大的负担。最大的负担是老人一旦患病，医疗费用的开支无法控制。
保障计划需量体裁衣
对于子女而言，首先一定要自己做被保险人购买一份寿险，比如，终身寿险(万能型)，每年交费在4000元或5000元左右，把未来20年的保额设定为50万元左右(24万元+15万元+15万元)。这样在未来20年，也就是父母颐养天年最需要儿女的这个阶段，如果儿女一旦发生风险，保额可以直接作为现金给付父母，这样父母就有充足的资金安度晚年，保额还可以随着父母年龄的增长做相应的调整。
这之后才可以让父母做被保险人，购买一定的医疗健康保险。如果父母一旦患病住院，不仅仅只是重大疾病，只要住院了就可以有一定的保险金，减轻儿女的压力。即使当时儿女自己垫了一些钱付了药费，那么当老人离去的时候，保险公司还有一定的补偿。无论如何，有了这样的计划，就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累。
用父母做被保险人购买保险，因为年龄偏大，保费会比较高，并且可能还会体检，若身体状况不符合保险公司的标准还可能被加费或拒保。所以，保险还是越早规划越好，不仅是因为保费便宜而且关键是身体状况比较好，容易承保。
对保险业来说，50岁通常被划为投保的一个价格分水岭。50岁以上的中老年人如果购买重大疾病险这样的险种，缴费期一般只能选5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同，这对投保人来说失去保险的意義。
因此专家认为，最好在50岁之前就将所有的医疗险买齐。一般65岁以下的老年人可以通过购买意外保险来规避老年生活风险。至于养老保险，虽然保险公司大多放宽了年龄限制，通常65岁以下的老年人可以投保，但保险费率非常高，50岁以上老人和老人的子女，最好能以自己存钱积累的方式进行，比较划算。
虽然出现“保费倒挂”，但并不是说老年人就不需要保险了。子女在为父母挑选保险时可以侧重意外险。
因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率大多是一样的。现在很多公司推出卡片型意外险，1年100元可以买到20万元的保额，如果因为乘坐交通工具发生意外，还可得到双倍赔付，还含有高残津贴，保障程度很高。
如对于70岁以下的老年人，子女们可以特别购买一些带有骨折保障的意外险种。老年人随着年龄增长，主要是意外和疾病两方面存在风险，虽然很多老人已经不适合购买健康医疗类保险，但意外伤害还是可以通过购买保险得到保障。老年女性尤其容易因为摔倒等意外事件导致住院花费，含有骨折的意外保险是非常合适的一个产品。
另外市场上也推出了短期医疗险，如年缴型的医疗补贴险，针对51-60岁的人群，每年缴费500元，一旦被保险人住院，就可以获得100元/天的住院补贴保险金。
如何为外地父母买保险
张小姐大学毕业以后，留在上海工作已经3年。生活、工作都已逐渐步入正轨。她想到应当为含辛茹苦养育她、现尚在外地的父母尽点孝心。由于父母都是农村户口，无法享受城市的社会保险，张小姐觉得应为他们购买一些商业医疗保险，以保障他们的晚年生活。
张小姐要为在外地的父母购买商业保险，首先应考虑的一个问题是，她是否有计划接父母到上海定居？
如果张小姐会在近期接父母到上海定居，那她完全可在上海挑选一家合适的保险公司，从容地选择一份适合他们的保险计划，将他们接过来后就投保。
如果她的父母几年以内没有来上海定居的计划，那么最好不要在上海为他们投保，因为这属于“异地投保”范畴。
“异地投保”是指购买保险时，投保人或被保险人的户籍不在当地，且不在当地居住及工作。对于“异地投保”，寿险公司通常规定：投保人或被保人有一人为异地者，不受理其投保申请。之所以不受理“异地投保”，主要是因为：各家保险公司有相应的营业地域范围，“异地投保”不但有悖于监管机构的相关规定，而且由于客户身处异地，其风险评估的标准必然也不同于本地客户。同时，“异地投保”的后期保全和理赔服务也难以得到保证。
所以，在不能“异地投保”的情况下，张小姐最好是利用节假日回家探亲时，为父母在当地选择保险公司进行投保。考虑到张小姐父母的年龄已经偏大，购买医疗保险会比较昂贵，建议可优先选择费率受年龄影响较小的意外伤害保险和意外医疗保险。
如何解决老人保障
方法一：转求其它理财方式
“保费倒挂”没必要，一时又找不到适合父母的产品，当然只能放弃保险，转而寻求其它储蓄型的理财方式，为父母积攒养老所需费用。
目前市场上理财产品丰富，各类保本基金、货币市场基金、低风险债券、外汇理财都可以成为孝子们为父母攒钱的渠道，安全系数也比较高。
方法二：尽量选择缴费期长的寿险
如果子女本身倾向于为父母投保，那么在购买这些昂贵的保险时就要注意选择期缴方式，而不是一次性付清保费，这样摊薄了保费，等于增加了保障功能。不过值得注意的是，有些保险公司的重疾险没有提供较长的缴费期，投保人不得不选择10年、5年等较短的缴费期，使每一期的保费比较高，付出的保险费可能很快就与提供的保险金额等同。因此要尽量选缴费期较长的产品。并且单纯的寿险可作为主险投保，将意外险作为附加险投保，费率会更优惠。建议主险也尽量选择较长的缴费期。
方法三：子女加强自我保障
面对老年人昂贵的保险金，还有一种家庭保障安排技巧，就是让中年父母和子女“按比例分成”。因为这类家庭的子女工作年限较短，虽然工资高于父母，但经济能力还不足为全家都购买到足额的保险，所以不妨让已成年子女保“大头”，母亲或父亲保“小头”，既能让保费成本在可以承受的范围之内，又让全家都有基础保障，尽量分散家庭经济风险。
如文章开始时提到的小陈就可以为自己选购较高额度的意外险，并搭配足额的医疗或大病险，然后为母亲安排中低额度的医疗保障或基本社保，而不要給自己太大经济压力。
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