微信支付的应用

微信支付的应用（精选9篇）

微信支付的应用篇1

一、收取手续费

第三方支付通过收取手续费, 主要依靠向用户收取的手续费与向银行支付的手续费的差额获取其中的利润。据资料显示:今年一季度, 支付宝和微信的市场份额分别是63.41%和23.03%, 占据了移动支付将近90%市场份额的两大巨头都已经开始对提现进行收费。这一营销模式十分有效, 在提供客户一段时间免费使用服务权限之后, 让顾客体会到该支付方式的便捷性, 然后相继提出相应的收费标准, 看似合情合理, 而且利润相当可观, 但可能会引起相当一部分顾客的不满情绪。

2016年2月15日, 微信团队发布《关于转账收费调整为提现收费的公告》:3月1日起, 微信支付对转账功能停止收取手续费。同日起, 对提现功能开始收取手续费。具体收费方案为, 每位用户 (以身份证维度) 终身享受1000元免费提现额度, 超出部分按银行费率收取手续费, 目前费率均为0.1%, 每笔最少收0.1元。微信红包、面对面收付款、AA收款等功能不受影响, 免收手续费。这种方式在面上来看既能进一步增加微信使用的受众范围, 而且能够保留一定比例的流动资金用于微信支付。

支付宝在2016年9月12日, 支付宝发布公告称:自2016年10月12日起, 支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费, 个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。通过收取手续费, 第三方支付机构获得了用户提现的费用。特别是支付宝的即时到账功能深受顾客青睐, 能够满足不同层次消费群体的需求, 但如果需要收取手续费的话, 对于一部分受众而言, 也是一笔相当沉重的开支。

这种传统的盈利模式看似是很好的赢利点, 但或许不是第三方支付获得利润最理想的方式。当用户所支付的手续费大于自身预期的交易费用时, 用户将不会选择使用第三方支付, 特别是涉及到大额资金流动时, 他们宁可选择传统的金融机构转账而放弃使用第三方支付的方式, 这将导致第三方支付的利润流失。收取手续费的方式边际效率很低, 只能通过增加交易量的方式来增加利润。

二、收取服务费

1. 收取理财业务的服务费

2013年6月17日, 支付宝正式发布了一款金融理财业务--余额宝。在高于市场利润率的情况下, 用户不仅可以通过余额宝购买货币基金获得收益, 而且在低额手续费甚至无手续费的前提下随时支付或取出, 非常灵活方便。而支付宝则通过向基金公司收取服务费获得利润, 截止2016年8月, 余额宝的用户就达到2亿6千万人。在这庞大的使用人群背后, 我们可以预测到支付宝通过这一理财产品, 将收获大量的服务费用。

2. 收取代缴费业务中的服务费

在支付宝和微信支付的界面中, 我们可以看到许多代缴费业务, 如生活缴费、滴滴出行预定外卖。然而在实际生活中并不是支付宝或微信支付为用户缴费, 而是第三方支付机构与第三方商户合作, 第三方商户为用户缴费, 在这里第三方商户向第三方支付机构缴纳代理服务费, 完成整个缴费过程。第三方支付机构一般情况下向第三方合作商户收取部分的服务费, 从而实现盈利。

3. 收取技术服务费

许多公司网站在运营过程中会涉及金额往来, 但其本身并没有相应的支付平台和媒介, 因此需要借助于使用支付宝或微信支付等第三方支付平台作为支付工具, 在此过程中就需要向第三方支付平台支付技术服务费。2015年04月, 易方达基金、国金通用基金、兴业全球基金、信诚基金等近十家基金公司扎堆发布公告称, 暂停支付宝渠道的申购、转换转入及定期定额投资服务。而双方暂停服务的原因就是技术服务费, 京东停止与支付宝合作也有这方面的原因, 可见技术服务费也占了第三方盈利模式的一个重要方面。

三、获取广告费

登录不同第三方支付机构的网页或者移动客户端, 都可以在上面看到不同商家、产品的广告, 以第三方支付为媒介, 呈现出不同形式的广告在现在互联网发展的大环境下不足为奇。第三方支付机构通过向在支付平台上投放广告的商家收取广告费用, 从而获得利润, 这一方法也使得广告费成为第三方支付机构最直接的盈利来源之一。特别是客户进行支付时, 经常无意中会浏览到各种广告, 这种广告营销模式也能在一定程度上影响顾客, 进而达到获取广告费的目的。

四、无形收益

支付宝及微信支付用户在市场上占有巨大份额, 众所周知, 用户在使用第三方支付时必须完善个人资料, 如进行实名认证、绑定银行卡等。通过这种途径, 第三方支付平台一方面保证了用户资金的安全性, 另一方面也获得了用户资料、交易行为记录等。第三方支付平台可以通过这一系列资料挖掘出用户信用情况、消费偏好等, 这是潜在的无形收益, 有助于平台的进一步发展。

五、使用沉淀资金

沉淀资金是指闲散放置在社会上, 未被聚积起来加以利用的资金。在用户使用第三方支付系统的时候, 由于用户支付货款与卖家实际收到货款之间存在时间差, 因此会导致第三方支付平台的账户上存在大量的沉淀资金。据统计, 在2015年“双十一”天猫淘宝交易额就达912.17亿, 仅凭“双十一”这一天就产生了912.17亿沉淀资金。

2014年春节, 腾讯凭着微信红包在第三方支付领域打败支付宝而获得可观利润。微信红包依靠着微信庞大的用户量, 在短短四天内便达到惊人的扩散效果。与传统的发红包形式相比, 微信红包更具便捷性、可玩性, 即便相距千里, 微信用户也能通过微信红包发表祝福。抢红包这一玩法的介入, 吸引了大量的用户使用微信红包。金额随意、发送对象数量若干, 而其分配金额或平均或随机, 有如“集体抽奖”, 增加了微信用户的可玩性。据腾讯统计:2014年春节, 全国平均每个红包7.5元, 抢空红包的最快速度是1.7秒。微信红包的产生直接导致大量资金从银行流入微信账户中, 而存在于微信账户中的资金是不会产生利息的。用户在体验过抢红包的乐趣之后, 在一段时间内, 并不会将微信账户中的资金提取出来。这一行为将直接导致微信产生大量的沉淀资金。

2016年微信发布了关于转账收费调整为提现收费的公告:从2016年3月1日起, 微信支付将对所有转账行为免费对个人用户的微信零钱提现收取手续费。对于大多数人而言, 会因节省提现手续费, 而将原本的资金留存在微信账户中用于微信支付使用。这一做法也将导致微信沉淀资金的增加。第三方支付企业对这些巨额的沉淀资金加以投资利用, 带给企业巨大的收益。

六、小结

第三方支付在我们的日常生活中越来越普及, 便捷的支付系统方便了用户的消费与资金的流通第三方支付的产生与发展, 方便了用户的日常消费与资金流通。第三方支付的生存是目前最主要的问题, 仅仅依靠上述的方法进行盈利, 并不能走得长远, 寻求新的盈利模式, 是第三方支付赖以生存的法则。如何能够吸引更多的潜在客户, 在保证现有客户的基础上, 通过盈利模式创新, 从而进一步增加市场份额, 将是相当长一段时间内第三方支付机构的重点课题。不妨借鉴传统金融机构的支付模式, 利用第三方支付的现有优点, 争取能够在更好地服务顾客的同时获取更高的利润。

参考文献

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[6]虞楚虹.第三方移动支付的发展模式与定价策略研究[D].浙江大学:杭州, 2016.

[7]李文天, 郎泽宇.第三方支付机构盈利模式创新-沉淀资金的公开操作[J].中国商贸, 2012 (35) :107-108.

微信支付：习惯的转变篇2

相信人们已经对微信支付不再陌生，微信AA收款、“滴滴打车”等软件的盛行也充分显示了微信支付在大众间的普及力度，而拉开微信支付帷幕的就是“微信红包”了。年初，微信红包便以迅雷不及掩耳之势疯狂刷屏。事实证明，这款由腾讯“财付通”推出的新型产品获得了巨大成功，在这期间微信红包的传播范围逐渐扩大，大家开始纷纷争抢微信红包。腾讯的这项举措在有意无意中也推动了大众日常支付方式的转变，对年轻人的影响尤为巨大，成为了一个引爆全民讨论的话题，究竟微信支付的背后到底有怎樣的吸引力呢？

微信支付的第一个亮点就在于它的娱乐性和游戏性。当今社会各种信息资讯日益膨胀，同时又越来越需要一种娱乐化的平台进行传播，对于年轻人来讲，估计没有什么比这种方式更能激发他们的传播欲望，尤其是娱乐化的过程中还加入了金钱的色彩，这已经超出了传统意义上的支付概念，更像是一种带有强烈情感的社交游戏。

第二个亮点在于微信支付方式的方便快捷。以“微信红包”为例，用户只需进入新年红包的公共账号，填写基本信息，包括选择发几个红包、发放的金额等等，提前写好祝福语，然后再通过微信支付，那么微信红包就包好了。接下来就需要将红包发到群里或者某个好友，当对方打开红包后，只需要关联微信的银行卡，领到的红包就会在一个工作日之后进行自动转账。

其实，用户感受到的方便性不仅体现在操作步骤的逐步简化，还需要很强的产品团队深入调查，揣摩拿捏微信用户的心理。微信产品开发团队需要根据测试的反馈不断进行改进和优化，花费的人力财力也已远远超过开设一个普通服务账号。

在享受微信支付带给我们的体验快感的同时，一场支付平台的争夺大战愈演愈烈。大家也许早已习惯了诸如腾讯与阿里巴巴之间的市场竞争。自从微信5.0版本加入支付功能之后，早年带头大哥“支付宝”的竞争优势已经被后来的诸多平台迅速蚕食，如果说微信“理财通”的发布让“财付通”拉近了与“支付宝”的差距，那么这一次微信与京东拍拍网的强强联手将很有可能掀起改变用户支付习惯的又一轮高潮。

任何一款产品引爆的背后都是用户需求的不断满足，春节时包个红包是大众的刚性需求，进行网购行为的参与者也大多是以年轻人为主，80后、90后俨然成为了微信支付市场的主体，从总交易量上看，微信通过其最大的杀手锏——社交网络的关系链，把许多60后、70后等群体吸纳到微信支付的阵营当中来。

微信支付平台正处于沿空间和时间两个维度进行扩散的绝佳时机。随着大量工作在一、二线城市的年轻人回到家乡，微信支付将有更多的机会被带到三、四线城市。通常这里隐藏着中国最庞大的用户潜力，微信支付甚至会变成他们第一个接触到的手机支付平台，那么这种支付方式几乎不花任何营销成本就可以轻松将手机支付从年轻人推广到全民当中去。如果想进行微信支付操作就必须拥有与微信相关联的银行卡，看似小小的一步操作蕴含了巨大的广告推广力度。传统的广告营销可能会花费巨额预算也未必能有理想的成效，然而在这种情况下，朋友的一句话可能就会比任何广告都有杀伤力。

微信、支付宝篇3

① ①支付宝是支付工具，而微信支付，只是以微信为基础，为支付提供应用场景的生态体系，微信是个底层架构，是个生态系统。

② ②从逻辑上推论，两个都必然是金融级安全技术，否则无法支撑支付这个行业，但是由于各自流程不同，在流程上的漏洞是非技术层面出现的，支付宝的快捷支付目前出现的安全漏洞报道较多，一方面是因为捆绑手机的非卡非密方式，一方面是因为流程上存在漏洞，要填补这样的漏洞就要考虑更改流程，而更改流程，会带来支付体验的不佳。另外，支付宝采取的是自建账户体系的方式，相当于你额外弄了个零钱包，零钱包可以直接使用，可以绕开银行卡进行交易，这样就使得你就要花更多的心思去保管这个零钱包，也一定程度上抬高了安全成本。而微信支付不是这个概念，微信支付只是帮助你从你的银行卡到别的银行卡，更多安全性还其实是回归到银行卡身上去，在流程上，也比较简单，直接还是通过银行卡进行划款，流程相对更简单，应该也更安全。

③ ③支付宝跟其他支付是正面竞争和对抗，不但包括跟第三方支付公司竞争对抗，还跟银行进行对抗，规模越大，阻力越大。微信支付不跟任何一家支付机构形成对抗，他是提供支付和服务的机构，更开放的模式，比相对封闭的模式，更容易起规模，也更容易铺开，更符合互联网的开放特性和去中介化特性。

影院申请开通微信支付篇4

随着电子商务的发展,微信等第三方线下移动支付越来越受到消费者及商家的欢迎，因为它简单、安全、便捷，为了更好的服务顾客，提高影院销售员工的工作效率。特此向北京影合众新媒体技术服务有限公司申请为本影院鼎新系统开通微信支付业务，以下为具体的微信企业账号信息清单。

本影院确认以下内容均与申请支付微信账号时所填写的实名认证内容一致。企业信息影城名称：影城编码：联系方式

此项业务影城负责人姓名：手机号码：微信账号信息

微信公众账号ID（AppId）：微信支付商户号（Mch_Id）：

微信支付子商户号（sub_Mchid）：（仅服务商模式需要提供）】微信商户key（MchKey）：

微信证书及证书密钥（MchCert）：（文件形式，以附件形式发送）；

公司名称：

（公司公章）

微信支付商户平台使用协议专题篇5

1、特别提示

本协议由财付通支付科技有限公司（本协议和附属规则中均称“财付通”）为规范贵司使用微信支付商户平台（本协议和附属规则中均称“本平台”）的行为而制定，具有合同法律效力。贵司应认真阅读并遵守本协议和《财付通服务协议》。请贵司务必审慎阅读、充分理解各条款内容，特别是免除或者限制责任的条款、争议解决和法律适用条款。免除或者限制责任的条款可能以加粗字体显示，贵司应重点阅读。除非贵司已阅读并接受本协议和《财付通服务协议》所有条款，否则贵司无权使用本平台。贵司使用本平台即视为贵司已阅读并同意本协议和《财付通服务协议》的约束。如贵司有任何疑问，应向财付通客服咨询。

2、定义

如无特别说明，下列术语在本协议中的定义为：

2.1 微信公众帐号：指贵司在微信公众平台注册的，用于登录微信公众平台的帐号（以下或称“公众帐号”）。

2.2 微信支付：指财付通依托微信及微信公众平台提供的第三方支付软件系统和服务。

2.3 微信支付商户号：指财付通的支付系统为贵司配置的用来存储贵司的身份信息、交易信息并处理贵司的交易指令的账号。微信支付商户号将直接与贵司提供的合法银行卡账户绑定，贵司的银行卡账户将根据微信支付商户号的交易情况做相应的资金扣划或归集。

2.4 微信支付商户平台：指财付通提供和维护的商户管理软件系统，开通了微信支付的商户可以通过该系统享受微信支付商户号管理和营销推广等相关功能，具体功能以本平台实际提供的为准，且本平台将根据财付通的需要以及对贵司的资质、经营状况的评估对本平台中的功能做调整和增减。

2.5 员工账号：指贵司在本平台“员工管理”模块创建的，能够登录贵司的商户管理系统并进行相关操作的帐号。贵司只能向贵司的员工配置员工账号。

3、贵司的权利和义务

3.1 在使用本平台前，贵司应开通微信支付服务并获得财付通给贵司配置的微信支付商户号。

3.2 贵司应妥善保管微信支付商户号、安全证书、密钥和登录密码等敏感信息，当发生信息泄露或密码遗失时，贵司应立即向客服申请挂失。若客服人员要求贵司提供书面证明材料才能进行下一步挂失操作的，贵司应及时提交书面证明材料。贵司的微信支付商户号在本平台中的一切操作均视为贵司的行为，由贵司承担所有责任。

3.3 贵司应对员工账号的创建、授权、删除等事项尽管理职责。员工账号在本平台中的一切操作同样视为贵司的行为，由贵司承担所有责任。

3.4 贵司在本平台中的一切操作均应符合国家法律法规、规章政策和法令的规定，还应符合本协议条款和相关规则的规定。

3.5 贵司在使用本平台过程中若产生纳税或代扣代缴税款的义务，贵司应自行承担，财付通不承担任何纳税或代扣代缴税款的义务。

3.6 未经财付通书面授权，贵司不得转载、复制、截取、篡改本平台页面上的内容或制作与该内容有关的衍生产品。

3.7 贵司使用本平台功能，需根据本平台提供的技术开发文档进行接口调试。

3.8 贵司需自行设置“代金券”、“现金红包”、“优惠立减”、“企业付款”等功能的触发条件，防止他人利用贵司设置的触发条件中存在的漏洞滥用活动规则。

4、财付通的权利义务

4.1 财付通负责本平台的建设、运行和管理，并确保本平台的安全性。

4.2 财付通有权根据贵司在本平台中的操作向贵司的开户银行发出指令，对贵司的银行账户进行资金扣划和归集。财付通有权根据贵司在本平台中的操作，对贵司的微信支付商户号进行资金扣划和归集。

4.3 财付通有权定期或不定期审核贵司的使用本平台的活动，若贵司利用本平台从事不符合本协议约定或相关规则或国家法律法规、规章、政策、法令规定的活动，财付通有权暂停或终止提供本平台部分或所有服务，给财付通或其他人造成损失的，你应赔偿所有损失。

4.4 贵司使用本平台，即视为贵司授权财付通及其关联公司收集并合理使用贵司在使用本平台过程中产生的任何信息和数据，包括但不限于贵司的身份信息、账户信息和交易信息等，财付通及其关联公司有权对前述信息进行合理利用，以更好地提供产品和服务。

4.5 财付通有权根据自身需要以及对贵司的资质、经营状况和功能申请的评估来审核、开通、关闭和调整本平台提供的全部或部分功能。、知识产权及保密

5.1 除双方另有约定外，对于本协议签署前，双方已拥有或已存在的所有知识产权仍归原有方所有，不因本协议的签订或履行而使另一方对之享有任何知识产权（包括但不限于版权、商标、商业秘密、专有技术等）。

5.2 对涉及双方未向第三方公开的资料和信息，贵司必须对所接触到的信息进行保密，不得向其他任何人披露。同时，非经财付通书面同意，不得向任何第三方透露有关资料和信息。

5.3 如贵司需发布任何与财付通合作关系相关的新闻稿、公告、声明、广告或进行宣传，均应经财付通事先书面同意。

6、附属规则

本协议针对部分功能以附属规则的形式进行约定，附属规则是本协议不可分割的组成部分，具有同等法律效力。本协议条款与附属规则不一致的，以附属规则为准。

7、服务终止和违约责任

7.1 如贵司违反本协议或附属规则中的任何条款，财付通有权终止本平台服务。

7.2 如贵司连续三十天未登录本平台，财付通有权向贵司终止本平台服务。

7.3 在提前10个自然日通知贵司后，财付通有权根据国家政策变更或自身营运需要解除本协议并终止本服务或本服务中的部分功能。

7.4 本协议中的“终止服务”包括但不限于暂停或冻结贵司的微信支付商户号，关停贵司在本平台中的所有或部分功能。

8、通知

财付通可自本平台向贵司在微信公众平台注册时提供的电子邮件地址发出通知。通知的送达时间以邮件发出时间为准。同时，财付通也可通过在本平台公告的方式通知，请贵司关注本平台公告。

9、协议变更

财付通有权根据需要不时地制定、修改本协议，如本协议有任何变更，财付通将进行公告或另行通知贵司。如贵司不同意相关变更，必须立即停止使用本平台服务。任何修订和新协议一经在本平台公布即生效。贵司登录或继续使用本平台功能即表示贵司接受经修订的协议。

10、争议解决

本协议签订地为深圳市南山区，因本协议发生争议的，双方协商解决，协商不成的，诉请本协议签订地法院（深圳市南山区人民法院）诉讼解决。

《微信支付商户平台使用协议》附属规则

一、“代金券”使用规则

1.1 定义

代金券（下称“本功能”），是本平台为贵司提供的拓展性功能，贵司在本平台预先充值一定金额后，可以通过本平台向他人免费发放与充值金额相对应的电子券，他人可凭该电子券在购买贵司或贵司指定的微信支付商户所提供的商品或服务时享受券上注明的折扣或优惠。

1.2 发券规程

1.2.1 预先充值：发券前，贵司应根据自身需要预先通过本平台充值一定金额，贵司发出的代金券总额不得超过贵司预先充值的金额。

1.2.2 免费发放：本平台将根据贵司提交的发券数量、收券人群、单券面额等信息生成代金券，并根据贵司的指令发放代金券。贵司通过本平台发放的代金券一律对他人免费，贵司不得以任何形式向他人收取费用。

1.2.3 代扣代付授权：你使用本功能即视为贵司不可撤销地授权财付通从贵司的账户中扣划相应款项用于支付代金券对应的订单。

1.2.4 代金券使用：收到代金券的用户，可以在通过微信支付购买贵司或贵司指定的商户提供的商品或服务时使用代金券，用户只需支付“商品价格扣除代金券使用额后的费用”。

1.2.5 资金结算：用户完成交易后，财付通根据《微信支付服务协议》按照“代金券使用额+用户微信支付款项-支付手续费-相关服务费”，将剩余款项结算至对应商户的银行卡账户。

1.3 代金券使用期限

贵司可以对代金券设置有效期，有效期届满后，失效的代金券所对应的资金，将转回贵司预先充值的账户中。

1.4 纳税和代扣代缴税款

贵司使用本功能的行为若涉及纳税或代扣代缴税款的义务，由贵司自行承担该义务。若贵司给财付通造成损失，财付通有权直接从贵司的账户中扣划相应金额，仍不足以弥补损失的，贵司应另行赔偿。

1.5 其他规定

1.5.1 贵司使用本功能的行为应当符合《消费者权益保护法》、《反不正当竞争法》等法律法规、国家政策、法令的规定，还应符合本协议、《财付通服务协议》和《微信支付服务协议》的约定。

1.5.2 财付通有权根据自身需要随时限制或停止向贵司提供本功能。

二、“现金红包”使用规则

2.1 定义

现金红包（下称“本功能”），是本平台为贵司提供的拓展性功能，贵司可以通过本平台向他人发放现金红包，发放红包总额不超过贵司账户内剩余的资金总额，本平台以微信红包形式发放，他人领取红包后，可提取或使用红包中的资金。

2.2 发红包规程

2.2.1 预先充值：发红包前，贵司应根据自身需要预先在本平台充值一定金额，贵司发出的红包总额不得超过贵司预先充值的金额。

2.2.2 免费发放：本平台将根据贵司提交的红包数量、发放人群、单个红包金额等信息生成微信红包，并根据贵司的指令发放红包。贵司通过本平台发放的红包需对红包领取人一律免费，不得以任何形式向他人收取费用。

2.2.3 代扣代付授权：你使用本功能即视为贵司不可撤销地授权财付通从贵司的账户中扣划相应款项至红包领取人账户。

2.2.4 红包领取：贵司发出红包后，需经发放对象领取确认，对应款项将在发放对象领取确认后划至其账户。

2.3红包领取期限

贵司发放的红包有效期为3个自然日，自贵司发放之日起计算。有效期届满后，仍未被领取的红包所对应的资金，将转回贵司预先充值的账户中。

2.4 纳税和代扣代缴税款

2.4.1 贵司使用本功能的行为若涉及纳税或代扣代缴税款的义务，由贵司自行承担该义务，给财付通造成损失的，财付通有权直接从贵司的账户中扣划相应金额，不足以弥补财付通损失的，贵司应另行赔偿。

2.4.2 贵司应在发放红包前根据法律法规履行代扣代缴税款的义务，贵司应保证红包领取人领到的实际金额（税后）与红包标注金额一致。

2.5 其他规定

2.5.1 贵司使用本功能的行为应当符合《消费者权益保护法》、《反不正当竞争法》等法律法规、国家政策、法令的规定，同时应当符合本协议、《财付通服务协议》和《微信支付服务协议》的约定。

2.5.2 若贵司发起的活动以“现金红包”或“微信红包”冠名，则该活动中不得包含除现金红包以外的任何物品。

2.5.3 财付通有权根据自身需要随时限制或停止向贵司提供本功能。

三、“企业付款”使用规则

3.1 定义

企业付款（下称“本功能”），是本平台为贵司提供的拓展性功能，贵司可以通过本平台向他人转账，转账总额不超过贵司账户内剩余的资金总额，收款人可以通过“微信零钱账户”收款，当收款人无“微信零钱账户”时，可以通过“微信红包”收款。

微信零钱账户，是财付通在微信用户成功注册微信号时给其配置的支付账户，该支付账户与微信号绑定，具有充值、收款、转账、消费等支付功能。

微信红包，是财付通提供的，让微信用户间互相发放、收取支付账户预付价值的功能，其实质是支付账户的转账功能。

3.2 付款规程

3.2.1 功能申请：贵司申请开通本功能必须提交开通申请，贵司有义务填写符合真实情况的信息交由财付通审核，财付通有权视情况决定是否开通。

3.2.2 预先充值：付款前，贵司应根据自身需要预先在本平台充值一定金额，付款必须在余额充足的情况下进行。

3.2.3 确认收款人：贵司可以通过输入收款方的微信号或openid来确认收款人。对于通过微信实名认证的用户，贵司还可以选择是否由财付通校验收款方的真实姓名来进一步确认收款人。对于没有通过微信实名认证的用户，无法校验收款人的真实姓名。财付通仅依据贵司输入的收款方的微信号或openid来划付款项，相关后果由贵司自行承担。

3.2.4 确认付款金额：贵司应自行确认付款金额，财付通有权根据对贵司的资质、经营状况和风险等级的评估以及收款人账户的实名认证情况、账户交易和风险情况来设置、调整贵司的付款限额。

3.2.5 代扣代付授权：贵司发出付款指令即视为贵司不可撤销地授权财付通从贵司的账户中扣划相应款项至收款人账户。贵司一旦发起付款，相应款项将无法退回。

3.2.6 收款人收款：贵司付出的款项将划至收款人的“微信零钱账户”，收款人没有“微信零钱账户”的将划至收款人的“微信红包账户”并由贵司自行通知收款人。

3.3 纳税和代扣代缴税款

3.3.1 贵司使用本功能的行为若涉及纳税或代扣代缴税款的义务，由贵司自行承担该义务，给财付通造成损失的，财付通有权直接从贵司的账户中扣划相应金额，不足以弥补财付通损失的，贵司应另行赔偿。

3.3.2 贵司应在付款前根据法律法规履行代扣代缴税款的义务，贵司应保证收款人领到的实际金额（税后）与付款标注金额一致。

3.4 其他规定

3.4.1 贵司使用本功能的行为应当符合《消费者权益保护法》、《反不正当竞争法》等法律法规、国家政策、法令的规定，同时应当符合本协议、《财付通服务协议》和《微信支付服务协议》的约定。

3.4.2 贵司应保证所填写的收款人微信号、openid、付款金额、付款原因等信息的准确性、真实性、合法性和完整性，并承担所填写信息不实、有误、不准确、不完整所造成的损失。

3.4.3 如果财付通检测到贵司的账户异常即有权关停本功能并要求贵司配合财付通调查。

3.4.4 贵司不得将本功能包装成微信红包或可能让用户产生混淆的、类似微信红包的应用。

四、“立减优惠”使用规则[新增功能]

4.1 定义

立减优惠（下称“本功能”），是本平台为贵司提供的拓展性功能，贵司在本平台预先充值一定金额后，可以通过本功能针对贵司指定商户的商品和服务进行减价优惠，用户可使用微信支付享受该优惠。

4.2 使用规程

4.2.1 预先充值：使用本功能前，贵司应根据自身需要预先通过本平台充值一定金额，贵司所配置的立减优惠总额不得超过贵司预先充值的金额。

4.2.2 免费享受优惠：本平台将根据贵司提交的优惠数量、优惠人数、单笔优惠面额等信息在用户使用微信支付购买商品和服务时，对交易价款进行抵扣。贵司通过本平台配置的立减优惠一律对他人免费，贵司不得以任何形式向他人收取费用。

4.2.3 代扣代付授权：你使用本功能即视为贵司不可撤销地授权财付通从贵司的账户中扣划相应款项用于支付与本功能相对应订单的优惠金额。

4.2.4 立减优惠的使用：符合立减优惠条件的用户，可以在通过微信支付购买贵司或贵司指定商户的商品或服务时使享受立减优惠，用户只需支付“商品价格扣除立减优惠额后的费用”。

4.2.5 资金结算：用户完成交易后，财付通根据《微信支付服务协议》按照“立减优惠使用额+用户微信支付款项-支付手续费-相关服务费”，将剩余款项结算至对应商户的银行卡账户。

4.3 立减优惠有效期

贵司可以对立减优惠设置有效期，有效期届满后，未使用的立减优惠所对应的资金，将转回贵司预先充值的账户中。

4.4 纳税和代扣代缴税款

4.5 其他规定

4.5.1 贵司使用本功能的行为应当符合《消费者权益保护法》、《反不正当竞争法》等法律法规、国家政策、法令的规定，还应符合本协议、《财付通服务协议》和《微信支付服务协议》的约定。

微信支付的应用篇6

针对此次实名举报,央行回应称,中国人民银行对于收到的支付结算违法违规行为举报,将进行调查核实,并依照法律法规进行处理。

腾讯方面则表示,微信支付充分尊重并执行央行相关法规,积极配合监管推动实名认证。

微信支付被指涉嫌违规

记者就此事采访了王豫甲。王豫甲告诉记者,他一直比较关注第三方支付这一迅速发展的新生事物,在他自己的亲自测试中,发现微信支付存在安全隐患,违反了2015年12月央行发布、2016年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(下称《办法》)。

2015年12月央行发布的《办法》以支付账户实名制为底线,并优化了个人支付账户分类方式。根据《办法》,通过不同身份验证方式所开的支付账户,按照安全级别从低到高分为I、II、III 3类,并享有不同的余额支付限额。只通过一个外部渠道开立的I类支付账户,账户余额可用于消费和转账,但限额仅有1 000元;通过3个验证渠道的II类账户可以消费、转账,年支付额度10万元;通过5个验证渠道的III类账户,除了可以消费转账外,还能购买投资理财等金融产品,年累计交易额最高可达20万元。

王豫甲指出,微信支付存在的一些问题违背了支付账户的实名制基础。他表示,其测试的未实名账号没有绑定任何银行卡,也没有经过任何身份证实名验证。在测试时段,至少转了3次账、发过5次红包,丝毫没有受到影响。经其测试,微信的未实名账户仍可收款,单日收款限额为3 000元;仍可付款,实测日限额为2 000元,次日可继续支付。

在王豫甲的举报信中,他将微信的问题归结为五点:一是未依法安排客户签订支付服务协议;二是未依法对支付账户进行实名认证;三是处理交易超出法定的支付类型和金额限制;四是可能在不具备豁免条件下,为不同客户的银行账户与支付账户之间转账;五是安全验证的有效要素不足,超额准许交易金额。“第三方支付从事相关业务,合法合规才能规避可能出现的潜在风险。”王豫甲说。

腾讯:积极配合监管推动实名认证

记者日前也亲自测试了一番。记者添加了一位好友,通过“微信转账”和“发红包”两种形式向该好友进行转账。这两种方式虽然均有提示要求“尽快完成实名认证”,但记者均选择了“下次再说”,没有立即完成实名认证。而在转账过程中,记者将转账金额设定为300元,可直接完成转账。经测试,在没有绑定银行卡的情况下,新账户的单日转账上限为1 000元。与此同时,新账户在收款上,累计超过1 000元后,仍可收款,累计收款超过2 000元。

中国人民银行在给记者的回复中表示,人民银行高度重视对支付服务市场的监管,并欢迎社会对从事支付结算业务的机构进行监督。对于支付结算违法违规行为,一经调查核实,将依照法律法规进行处理。

针对王豫甲实名举报一事,腾讯方面表示,实名认证是为了更好保障用户支付安全,这是全行业共同面临的发展阶段。微信支付充分尊重并执行央行相关法规,积极配合监管推动实名认证。

移动支付应控制好金融风险

中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震表示,由于技术的局限和具体操作路径的不同,支付公司并非短期内就能够实现所有调整,这需要一定过渡期。他说,微信是一个社交软件,其是在社交基础上逐步添加的支付功能,由于用户量很大,调整可能不是在短期内就能够完成的。

网络支付更为迅速便捷,但伴随着其快速发展,关于其安全性的担忧也日渐兴起。央行去年12月发布的《办法》实际上是以支付账户实名制为底线,对支付机构从事业务的范围给予了明确限定,划定红线,试图引导支付机构去“银行化”,进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。

黄震表示,整个第三方支付行业的发展给用户带来了极大方便,不过,从原来的PC端到移动端,移动支付本身也在不断创新,怎样能够建立一套规范,尤其是和金融稳定、金融安全要求相一致,控制好金融风险,这需要支付公司不断探索和完善。

微信支付的应用篇7

【关键词】微信红包；支付风险；监管；建议

一、微信红包的创新与发展

1.微信红包拓宽了新的红包用户群体

目前，微信红包已摆脱了过去在一二三线城市的主战场，借助春晚这个平台，成功的获得了四、五线城镇和乡村群体，实现了全地域、全民化的风靡之势。微信聚集了最多的移动互联网用户，通过与央视合作推出“摇一摇”这种群众喜闻乐见的活动，获得了海量的新增红包用户，并直接将这部分用户变成微信支付的用户，有利于促进微信O2O的发展。

2.构建互联网时代精准营销

微信红包形成了集“社交支付+娱乐+营销+传播”为一体的新型集成社交商业模式。而且联姻央视春晚，可谓达到腾讯推广微信支付和商家微营销的顶峰。微信红包最大的看点是新媒体时代各大厂商以微信红包为手段实施的移动互联网社交营销，也是以互联网手段实现收受礼金的有效途径。

3.抢夺移动支付市场，“连接”再进一步

春节微信红包，除了2 天内就绑定个人银行卡2 亿张，干了支付宝8 年的事之外，更在于连接了电视，带动了用户与电视之间的互动。而且微信通过“摇一摇”入口和央视春晚的互动，又连接了用户的支付场景，以及连接了以往没有使用微信的新用户。

二、微信红包的支付风险

1.系统负荷风险

微信官方公布的数据显示，2015年除夕“春晚摇一摇”互动出现峰值8.1亿次每分钟。因红包发放过多且集中，微信多次出现拥堵，红包和信息出现难以发送的情况。微信红包资金流转利用自身在不同合作银行的专门账户承担二次清算职责。面对庞大的交易量，在红包流量峰值时，微信红包平台面对巨大的业务负荷，保证系统稳定正常运行仍是一项艰巨的工作。

2.信息安全风险

微信红包借助于移动通信平台，在继承其便捷高效优势的同时，不可避免地具有其不足的地方，信息安全就是移动支付一直存在的一个不可规避的问题。当与手机和银行卡绑定后，微信红包就不再只是游戏，而包含了个人账号、密码等敏感信息。手机被盗，移动存储设备遭到黑客恶意攻击，病毒感染等情况极其容易造成交易主体的信息泄露，进而造成经济权益的损失。

3.资金安全风险

一方面，黑客可以通过设计木马程序，以红包、网络链接等形式进行伪装，一但微信用户点击领取红包或者打开链接后，该木马程序就会在该用户的手机中进行自动运行，以控制用户的手机自动发送红包，或者窃取用户个人信息，特别是银行卡信息；另一方面，微信红包在交易过程中支付平台不可避免的会形成巨大的沉淀资金，这些资金是第三方支付机构的客户备付金。一旦第三方支付机构挪用或者管理不当便会造成损失，直接影响用户的资金安全。

4.贿赂风险问题

“微信红包”的“送礼”功能同样会成为政商送礼的新选择。虽然中央的“八项规定”有效遏制了送礼的传统贿赂手段，但“微信红包”由于不需要与接收人见面，也无须征得对方同意即可发出，更避免了传统贿赂方式中怕被人看见的尴尬，基本上做到了天知，地知，你知，我知，其他人谁也不知。因此“微信红包”也是通过互联网的方式实施商业贿赂的最好方式，应当引起相关部门的高度重视，并依法予以规制。

三、监管建议

1.建立健全金融监管体系

现有的金融监管体系对互联网金融存在一定监管缺位问题。从法律层面，很多人认为针对微信红包，目前存在法律空白和监管漏洞。虽然微信红包等互联网金融业务尽管具有创新性，但其整体上仍处于现有法规调整范围之内，也处于金融监管之下，但需要立法来进一步明确用户和第三方支付公司之间的责任分配，完善移动支付的法律法规和实施细则。

2.加强监管机构协调合作

微信红包等业务主要依靠手机等移动设备完成，在交易过程中不仅涉及微信红包运营商，还涉及电信、互联网等行业。为降低支付风险，保护用户的合法权益。因此监管机构在通信安全、网络安全、手机安全等方面必须加强与通信管理部门、网络管理部门、公安部门的协调合作，共同营造良好的移动支付环境。

3.强化消费者权益保护

微信红包通过微信平台，通过现代互联网络完成业务的。由于消费者所处的弱势地位，一旦在业务处理过程中，发生资金无法按时到账、红包无法取现、交易失败、以及用户资金损失等情况，都会严重影响到消费者的合法权益。因此监管机构要站在消费者的角度，高度关心消费者的合法权益，督促运营机构高效处理突发情况，保护消费者的合法权益。

4.加大网络贿赂监督

我国目前的网络监管制度和手段都不是十分完善。“实名制”的推广所起到的作用仍有局限，部分公务人员会利用各种身份通过网络监管漏洞来贿赂或受贿。如何防范网络贿赂？单靠政府出台相关方案和规定公务人员网络实名制等措施难以实现。笔者希望，除了政府重视网络监管外，作为微信、淘宝等一些网络支付平台，在为大众提供方便快捷的生活服务外，应更具有一些责任担当，避免网络支付平台成为网络贿赂的温床。

参考文献：

[1]施舟骏：“电子红包涉及哪些法律问题”，《山东人大工作》，2015年第4期.

支付宝开放化叫板微信篇8

支付宝钱包开放平台正式上线后，首批开放的API接口包括服务窗、二维码、WiFi、卡券、账户体系、支付、JSAPI七大类共60多个，提供支付、数据分析、会员管理、营销四大能力。这些接口的开放意味着未来更加便利的生活服务，如免费的WiFi、周边信息、更便利的支付、流畅的售后服务等等便利。

相对于有事儿没事儿就打开看看的微信，支付宝的定位是更加实用，刘乐君介绍，未来用户使用支付宝的场景主要有两种，一种是寻找服务，一种是推荐服务。寻找服务就是如就医、购物、乘车等信息都可以在平台上查询、交易支付、售后客服等，现在已有医院、公交、银行、商家等1000家商户接入平台。

另外一种是商家推送给用户的信息，例如当用户走进进驻支付宝平台的医院，就会收到提示是否连接免费的WiFi，连接后用户就会收到相关提示，可以用支付宝挂号，当医生开完诊单后用户直接可以完成付费不需要排队，而当离开医院后，可以直接看到电子的健康报告。

同时，消费者将面临更加个性化的精准营销。“比如你经常去咖啡馆买大杯的美式咖啡，”刘乐君说道，“熟悉你的服务员也许知道你的偏好，但是在线上并不知道这一消费行为习惯。因此，支付宝要做的就是连通线上和线下。”这就意味着，当你走进咖啡馆或是在网上消费，商家都能够根据你的消费习惯以及水平进行推荐，或是在摆放货架、进货品类等更加受受众人群欢迎，线上线下的大数据是连通的。

微信是最强劲的敌人

目前阿里小微金服下属5个业务，传统线上支付业务、移动业务支付宝钱包、阿里小微贷款、余额宝和招财宝。其中可以分为两类，一类是平台类的，一类是产品类的。传统线上支付业务、移动业务支付宝钱包和招财宝都是平台类的产品；而小微贷款和余额宝都是产品类的。

小微金服目前最有想象力的是平台类产品，小微理财事业部袁雷鸣负责的招财宝是金融定期理财类平台，移动业务支付宝钱包则是有小微金服无线事业部总经理刘乐君负责。

金融服务、理财等方面，小微金服已经深耕多年，在定期理财的“招财宝”和货币基金理财“余额宝”，早已经把互联网竞争者甩到身后，传统金融行业更是望尘莫及，余额宝近6000亿元的盘子，从110亿元加速冲向万亿招财宝，独步江湖暂时孤独求败。

支付宝钱包业务除了承接线上支付宝的转账汇兑、水电煤气生活服务外，这两年力推移动支付，以及开放平台业务，在这块，支付宝钱包就要面对唯一一个强大敌人：微信。微信支付通过滴滴打车抗衡支付宝钱包快的打车，通过二维码扫描支付对抗支付宝钱包当面付、声波支付。在开放平台业务上，微信更是先行一步，通过微信公众号推出了订阅号和服务号，开放各类接口给商家和个人。

支付宝拥有了开放平台

为了应对微信的攻势，刘乐君主政小微的移动业务之后，支付宝钱包推出了迄今为止最大的改版，支付宝钱包8.0版本增加了“财富”和“服务窗”两个版块，财富整合了余额宝，未来会纳入招财宝以及小微旗下的征信机构“芝麻信用”；最大亮点是增加了“服务窗”，从此，支付宝钱包拥有了开放平台。

一个小商户也想在移动互联网上做生意该怎么办？小商家则可以免费地进驻支付宝钱包“开店”，只要短短2天，就能搭建一个“移动店铺”；而开发者则能通过平台API接口进行个性化高级开发。

若说开放平台，微信公众号探索更早，并且向所有人开放了，订阅号主打了新闻信息，服务号成了企业CRM系统。不过微信野心勃勃通过公众号+微信支付发展微信小店业务的时候遇冷，朋友圈和公眾号卖东西大家并不是这么欢迎。周鸿祎调侃微信上“插根扁担都能开花”，可事实似乎并非这样的。

开放平台新思路

同样是开放平台，支付宝钱包服务窗走的是另外一条路子。

没有社交属性，服务窗可以更专注于商业而不怕打扰用户，打开支付宝钱包的人都是想要商业和金融服务。服务窗并不是向所有人开放，只对实名认证商户开放。支付宝钱包开放平台在今年6月底开始试运营。截至目前，已经有包括1号店、大众点评、新希望、广州市妇女儿童医疗中心在内的1000多家商户、机构入驻。

微信是通过一些明星公众账号如南方航空、广州公安和国家博物馆等来引导公众号前进方向。支付宝钱包则是通过自家指导下，各方参与的细分行业探索。这些产品和商业模式是第三方开发者、服务商和商家与支付宝共同探索出来的。

比如支付宝钱包之前曾经公布过“未来医院”、“未来公交”、“未来商圈”、“全民WiFi计划”等O2O计划。“未来医院”中，医院通过进驻支付宝钱包平台，将医院的信息系统跟支付宝提供的API接口打通。让病人可以在家挂号，智能排队，移动支付缴费，检查结果云端传给医生和病人。

支付宝钱包将开放平台称之为“赋能”，就是将支付宝积累十年的商业数据、云计算和支付能力等输送给普通商户，让这些在移动互联网领域“一穷二白”的商户瞬间拥有各种超能力。

通过这些接口，支付宝钱包向开发者提供了支付、数据分析、会员管理、营销四大能力。

“今年支付宝钱包一个很重要的任务就是开放，让更多的商家能够分享我们积累了这么多年的数据和能力。”刘乐君认为，随着平台创新功能的丰富，未来还会开放如生物识别、蓝牙、智能硬件等更多的接口。

强调“支付+数据”能力

微信开放最多的是流量和用户，而支付宝钱包开放平台强调“支付+数据”能力，在当前主流移动开放平台中，其开放的支付、数据属性相关的接口也最多。

借助这些接口，商户不仅可为用户提供余额、快捷支付、余额宝等多种移动支付的方式，还可通过当面付、NFC技术建立O2O商业闭环；而通过共享支付宝的商业数据，商户可以准确掌据用户性别、年龄、地域职业分布、年消费能力等情况，从实现用大数据运营用户的目的。

用句通俗的话说，首先帮助商户赚更多的钱，赚各种类型的钱；其次是帮助商户留住和分析更多的用户。

微信支付用户并没有确切的数字，支付宝钱包的活跃支付用户数已超过1亿，这些用户是“离钱最近”，进驻支付宝钱包服务窗的商户也是瞄准这些有网络支付和移动支付习惯的未来用户而来的。

8月28日，微信支付也宣布迎战支付宝钱包，微信支付正式公布“微信智慧生活“全行业解决方案，即以微信公众号+微信支付为基础，帮助传统行业将原有商业模式“移植”到微信平台。微信支付这次动作，是想打入医疗、酒店、零售、百货、餐饮、票务、快递、高校、电商、民生等几乎所有的传统领域。

两者之间不同之处

微信公众平台跟支付宝钱包服务窗有啥异同呢？

首先，不管是微信所謂的“智慧生活”，还是支付宝的“未来生活”，其本质就是面对线下几十上百万亿的传统商业，本质并没有什么不同的。

其次，都是连接线上线下。微信的口号是“连接一切”，通过二维码将线下世界跟线上世界联系起来，支付宝钱包除了有二维码之外，还有声波以及全民WiFi。将线下传统花花世界跟网络世界联通，才能产生巨大的想象力，当然，连接线上和线下的平台，就会获得巨大收益。

而且，两个公司的气质也有不同。

腾讯的根基在于社交网络、人际关系，微信强在人际交互、社会化营销上，入驻公众平台的商户理论上面对的是6亿用户，只要做好群组和朋友圈营销，在短时间内可以获得大量用户。一些微信订阅大号以及朋友圈游戏已经证明了这一点。

支付宝的核心是支付，支付宝钱包首先是个支付工具，1个亿的支付宝钱包用户都是有余额宝招财宝绑定银行卡的用户，成交转化率很高，直接能变现，链条更短。我们所知道的，在网络转化中，链条越短，效果越好，多一环链条，损失的用户和收入是指数级的。所以支付宝钱包用户可能不及微信多，但转化率却是出奇得好。

在线下实践中，还有一个不容忽视的因素就是实名制。比如医院挂号必须是身份证实名制，O2O对接医院时候这点高下立现。

微信是通过手机号QQ号等申请的，除了公众平台外，用户并不要求强制实名认证；支付宝钱包则是沿袭支付宝，所有的用户都是身份证实名认证，这在推广未来医院时候占了大便宜。没有实名认证用户的微信接入医院信息系统时候面临很大麻烦，支付宝钱包服务窗进驻的医院，广州市儿童医院的试验表明，每天15%的挂号来自于支付宝钱包，峰值达到20%。

平心而论，不管微信还是支付宝钱包，其公众平台都刚刚起步，目前市场还没有充分开发，处在做大蛋糕的时候，两家都有大大的机会，还远未到火拼时刻。

互联网出身论又一次起了作用：诞生于腾讯的微信公众平台注重社交和营销，产品经理气质呼之欲出；脱胎于阿里的支付宝钱包服务窗，则更擅长与商业思维和大数据积累，地推和线下活动雷厉风行。