保险产品题库（通用8篇）
答案：B
3、在寿险契约保全中，客户申请保单借款.险别转换等所设计的寿险契约保全的具体内容属于（）。A.合同权益行使 B.保险关系转移 C.合同内容变更
D.保险金和退保金的给付
答案：A
4、保险企业因破产、解散、分立、合并而发生的变更，属于（）变更 A.保险合同内容变更 B.保险合同客体变更 C.保险合同主体变更 D.保险合同标的变更
答案：C
5、当发生保险事故，被保险人提出索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，其中不包括（）A.事故责任认定书 B.保险车辆行驶证 C.保险单
D.有关费用单据
答案：A
8、在我国，保险立法要求投保人履行其告知义务的形式是（）A.无限告知 B.询问回答告知 C.明确列明告知 D.明确说明告知
答案：B
11、在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者时和相关损失查勘、理赔工作的人员属于（）A.保险营销员
B.保险代理业务人员 C.保险代理营销员 D.保险代理人
答案：B
13、对于国家所有的土地，正确的表述是（）A.只能依法由全民所有制单位使用 B.国家有管理、保护、合理利用的义务 C.国家保护它的使用、收益的权利 D.土地可以买卖、出租、抵押 答案：C
41、保险营销员未能将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人签名确认的，根据《保险营销员管理规定》，将由（），并依法处以罚款。A.中国保监会给予警告 B.保险行业协会给予记过 C.消费者协会给予警告 D.保险公司给予记过
答案：A
42、参加保险代理从业人员基本资料格考试的人员，应当具有（）以上文代程度 A.初中 B.中专 C.高中 D.大专
答案：D
46、在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果支付保险金的。这种做法所体现的意外伤害保险的特征是（）A.补偿性 B.赔偿性 C.限定性 D.给付性
答案：D
48、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近进行检验。保险人考虑的这一核保要素属于（）A.保险财产的占用性质
B.投保标的物的主要风险隐患 C.保险标的物所处的环境
D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况
答案：C
49、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（）。A.4万元 B.5万元 C.8万元 D.10万元
答案：C
52、我国《消费者权益保护法》规定，经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（）。A.十倍 B.五倍 C.二倍 D.一倍
答案：D
53、保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为被称为（）。5次 A.索赔 B.理赔 C.报案 D.出险通知
答案：A
56、在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊该分摊方式叫做（）A.比例责任制 B.主要保险制 C.限额责任制 D.顺序责任制
答案：C
58、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（）A.职业道德 B.行为规范 C.职业准则 D.职业规范
答案：A 63、王某向甲保险公司投保了保险金额为1万元的家庭财产保险其爱人的单位为每一位职工向乙保险公司投保了保险金额为3万元的家庭财产保险在保险期内，王家发生火灾，造成损失2万元根据我国保险法的规定，甲保险公司应该赔偿（）A.0.5万元 B.1万元 C.1.5万元 D.2万元
答案：A 64、职业道德常常表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事某一职业的人们的道德心理和道德品质。这反映的是职业道德的（）特点 A.职业性 B.时代性 C.实践性
D.具体化和多样化
答案：A 65、保险标的因买卖.赠与.继承等民事法律行为将引起保险合同标的所有权进而产生保险合同变更，该变更属于（）A.保险合同主体的变更 B.保险合同内容的变更 C.保险合同客体的变更 D.保险合同客体内容的变更
答案：A 69、寿险刚刚发展的时候运用的定价方法是（）A.营业保费法 B.营业保费等价公式法 C.积累公式法 D.利润指标定价法
答案：A 72、关于人寿保险合同的常用条款，下列说法不正确的一项是（）。
A.为了保护被保险人的利益，给投保人交纳续期保险费规定一定的宽限期，在宽限期内，即使投保人未支付当期保险费，保险合同效力也不受影响
B.在宽限期结束后仍未交纳应付保险费的，保险人就有权解除保险合同
C.一旦投保人重新具备交纳保险费的能力并且愿意补交合同效力停止期间的保险费及其利息，保险合同效力将恢复
D.如果这一中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补交保险费，保险人就有权解除保险合同
答案：B 75、寿险公司业务量最大的服务是（）A.变更服务 B.孤儿保单服务 C.保全服务 D.收展服务
答案：C 76、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，在保险期内由于遭到泥石流而发生部分损失，造成房屋建筑损失为50万元，机器设备损失50万元，汽车损失50万元，不计残值。如果出险时固定资产的保险价值为2000万元，那么保险人对该损失的赔款是（）。A.50万元 B.75万元 C.100万元 D.150万元
答案：A 78、产品责任保险承保的产品，无论消费者与生产者或销售者等之间是否具有（）关系，都可以就其所受损害提出赔偿请求。A.经济利益 B.合同 C.附属 D.保险
答案：B 81、在财产保险中，关于保险合同主体的变更下列说法不正确的一项是（）。
A.货物运输保险合同，由于货物在运输过程中，不是由被保险人而是由承运人保管，加之货物所有权随着货物运输过程中提单的转移屡次发生转移，因此，保险标的所面临的风险与被保险人没有直接的关系，所以，允许保险单随着货物所有权的转移而自动转让，无须征得保险人的同意
B.对大多数财产保险合同而言，由于保险单不是保险标的的附属物，保险标的所有权转移后，新的财产所有人是否符合保险人的承保条件，能否成为新的被保险人，需要进行考察
C.在财产保险实务中，为了减少社会成本，保护被保险人的利益，也可以规定保险标的转让时财产保险合同效力的承继和延续，但需要同时规定被保险人的通知义务 D.允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让，因而投保人、被保险人也可随保险标的转让而自动变更，但必须征得保险人的同意，保险合同才能继续有效
答案：D 53：根据我国家庭财产综合保险的规定，房屋的附属设备如煤气管道.暖气管道等属于（）A.可保财产 B.不可保财产
C.加费特约承保财产 D.不加费特约承保财产
答案：A 83、在财产保险中，被保险人未按保险合同约定，将财产保险的保险标的危险显著增加的情况及时通知保险人，对因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人（）A.承担赔偿保险金的责任
B.承担赔偿保险金的责任，但投保人必须补缴保费 C.不承担赔偿保险金的责任
D.只承担赔偿原承保危险程度相应比例的保险金的责任
答案：C 84、分红保险采用比较保守的定价精算假设，其对保单价格的影响结果是（）A.不变 B.变高 C.变低 D.不定
答案：B 86、根据保险理论，火灾保险的两种原始形态“黑瑞普”制度和基尔特制度都是（）A.劳埃德保险制度 B.股份保险制度 C.相互保险制度 D.公营保险制度
答案：C 87、按照保险标的分类，保险合同一般可分为（）A.责任保险合同和信用保险合同 B.人寿保险合同和健康保险合同
C.财产损失保险合同和人身意外伤害保险合同 D.财产保险合同和人身保险合同
答案：D 88、1693年，（）以德国西里西亚勃来斯洛市1687～1691年按年龄分类的死亡统计资料为依据，编制了世界上第一张生命表。A.尼古拉?巴蓬 B.埃德蒙?哈雷 C.黑瑞甫 D.基尔特
答案：B 89、保险合同保证义务的履行主体是（）A.保险人 B.受益人 C.担保人
D.投保人或被保险人
答案：D 92、保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险行业协会颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。（）A.√ B.×
答案：B 96、根据我国《保险法》的规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付最终确定的保险金数额。（）A.√ B.×
答案：B 94、根据我国《保险法》的规定，保险公司收到赔偿或给付保险金的请求和有关证明资料之日起六十日内，对其赔偿或给付的数额不确定的，应根据已有证明和资料可以确定的最低数额预先支付，保险公司最终确定赔付或给付的数额后，应当给付最终确定的保险金数额（）A.√ B.×
答案：B 99、根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让（）A.√ B.×
答案：B 100、根据我国《保险法》的规定，保险人对被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求进行核定后，保险合同对赔偿或者给付保险金期限有约定的，保险人应当在三十日内，履行赔偿或者给付保险金义务（）A.√ B.×
答案：B
2、我国《民法通则》规定，公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。战争期伺下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算。A．一年 B．两年 C．三年 D．五年
答案：B
4、（）相继在境外上市，2007年又成功回归A股，成为国内资本市场重要的标志性事件。A．中国人保和中国人寿 B．中国人保和中国平安 C．中国人寿和中国平安 D．中国平安和中国再保险
答案：C
6、保险营销是指以（）为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。A．保险产品 B．保险代理人
C．满足消费者的需求 D．保险市场的调研
答案：C
7、人身意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过（）。A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．1年
答案：D
8、保险营销员向所属保险公司申请领取《展业证》，应当提交下列材料不包括（）。A．《保险营销员展业证申请表》 B．身份证明文件复印件 C．学历证书复印件 D．《保险营销员培训证书》复印件
答案：C
9、（）是指国家最高行政机关及其主管部门对自己根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章所作的解释。A．立法解释 B．司法解释 C．行政解释 D．仲裁解释
答案：C
10、从保险市场的供给主体来看，截至2008年底，全国共有保险机构（）家。A．80 B．90 C．100 D．120 答案：D
12、关于人寿保险的定价，下列说法不正确的是（）。
A．人寿保险定价即人寿保险的保险费率厘定，是寿险业务开发的重要组成部分，它是寿险公司在考虑了诸多因素的基础上，通过精算方法反复计算而得的 B．人寿保险的保费是由纯保费和附加保费两部分构成的
C．以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费称为纯保险费
D．纯保险费是保险金给付的来源，纯保险费用于保险经营过程中的一切费用开支
答案：D
13、各国保险法均规定，被中止的保险合同可以在合同中止后的（）年内申请复效。A．1 B．2 C．3 D．5 答案：B
14、保险专业代理机构的经营范围不包括（）。A．代理销售保险产品 B．代理收取保险费
C．代理相关保险业务的损失勘察和理赔 D．银监会批准的其他业务
答案：D
16、根据《中华人民共和国保险法》第一百三十六条规定：“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报（）批准。” A．国务院
B．国务院保险监督管理机构 C．中国保险监督管理委员会 D．中国保险行业协会
答案：B
18、（）是为了防止年金受领人过早死亡、丧失领取年金权利而产生的一种年金保险。A．趸交年金 B．期交年金 C．最低保证年金 D．定期生存年金
答案：C
19、我国的保险代理机构分为（）。A．保险专业代理机构和保险兼业代理结构 B．保险专业代理机构和保险非专业代理机构 C．全国性保险代理机构和区域性保险代理机构 D．全国性保险代理机构和地方性保险代理机构
答案：C 20、制定《保险营销员管理规定》的目的，描述不正确的是（）。A．规范保险营销员的营销活动 B．维护保险市场秩序
C．保护投保人和被保险人的合法权益 D．对保险营销员进行有效控制
答案：D
21、关于“保险代理从业人员资格证书”，下列说法不正确的是（）。A．申请换发“资格证书”，持有人应当交还原“资格证书”，还应当提交“保险代理从业人员资格证书换发申请表”；前5年内每年接受后续教育情况的有关证明；最近3个月正面免冠小两寸彩色照片2张 B．“资格证书”登记事项发生变更的，持有人应当持变更事项的证明材料和“资格证书”原件，向中国保监会办理相关变更手续、C．“资格证书”毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的，应当提交被毁损的“资格证书”原件 D．“资格证书”遗失的，持有人应当在中国保监会指定的媒体和网站上公告。持有人向中国保监会申请补发的，应当提交亲笔签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料
答案：A
29、从（）角度看，保险是一种合同行为。A．法律 B．经济 C．政治 D．风险管理
答案：A 30、（）的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾。A．死亡保险 B．生存保险 C．两全保险
D．人身意外伤害保险
答案：D
31、我国《保险专业代理机构监管规定》保险专业代理机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的（）保险专业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章 A.影印文本 B.手写文本 C.原稿文件 D.电子文本
答案：D
36、狭义财产保险是指以（）为保险标的的保险 A.财产
B.财产及其有关的经济利益 C.财产及其有关的损害赔偿责任 D.物质财产
答案：D
37、在各类保险中，起源最早、历史最长的是（）。A.火灾保险 B.人寿保险 C.信用保险 D.海上保险
答案：D
41、各种职业集体对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容和方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。这说明职业道德具有明显的（）。A．时代性特点 B．实践化特点 C．具体化特点 D．职业性特点 答案：C
49、保险人自收到被保险人或受益人索赔请求及有关资料之日起（）日内，对属于保险责任而不能确定保险金数额的，应根据有关已有资料可以确定的最低数额予以赔付。A.10 B.30 C.60 D.90 答案：C
53、根据国内货物运输保险规定，对于全程是公路运输货物时，保险人不承担赔偿责任的情况有（）。
A.火灾、爆炸、雷电所致的损失 B.洪水、地震所致的损失
C.不属于装卸人员违反操作规则所造成的损失 D.因盗窃和整件提货不着造成的损失
答案：D
55、保险代理从业人员职业道德的灵魂的（）A.诚实信用 B.勤勉尽责 C.守法遵规 D.专业胜任
答案：A
56、保险合同成立后，经过一定时期或被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年金（）A．即期年金 B．期交年金 C．延期年金 D．定期生存年金
答案：C
58、投保人未按约定履行对保险标的安全的保护义务，保险人可以（）A．减少保额或中止合同 B．增加保费或解除合同 C．增加保额或中止合同 D．减少保费或解除合同
答案：B
59、投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（）。A．确认保证 B．承诺保证 C．明示保证 D．默示保证
答案：B 60、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为400万元，其中固定资产保险金额为200万元，流动金额资产保险金额为200万元，在保险期间内，由于遭到洪水，固定资产全部损失，流动资产未受损失，如果出险时固定资产的保险价值为100万，保险人对损失的赔款是（）A．0万元 B．25万元 C．50万元 D．100万元
答案：D 61、简易人寿保险的被保险人加入保险后必须经进一定时期，保险单才能生效，若被保险人在此期间死亡，保险人承担保险责任的情况是（）。A.负给付保险金责任，但必须追究承保责任 B.负给付保险金责任，但必须加倍补交保费 C.不负给付保险金责任或者减少给付的金额 D.不负给付保险金责任但应当退还现金价值
答案：C 62、经营财产业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）倍。A.2 B.3 C.4 D.5 答案：C 63、除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险通常为（）。A.短于一年的极短期保险 B.一年期的短期保险 C.五年期的中期保险 D.五年以上的长期保险
答案：B 66、为了从根本上解决束缚行业发展的一些障碍性问题，我国再次启动《中华人民共和国保险法》的修改工作修改后的《中华人民共和国保险法》已于（）起正式施行。A.2008年10月1日 B.2008年12月1日 C.2009年10月1日 D.2009年12月1日
答案：C 74、《保险营销员管理规定》已经2006年3月13日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过自（）起施行 A.2006年5月1日 B.2006年7月1日 C.2006年10月1日 D.2007年1月1日
答案：B 68、保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充，称为（）。A.保险合同的优化 B.保险合同的中止 C.保险合同的撤销 D.保险合同的变更
答案：D 71、关于分红保险保单的红利下列说法不正确的是（）。A.分红保险的红利实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值
B.保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由公司基于商业判断予以决定分配的数额，此决定分配的数额称为可分配盈余 C.盈余(或红利)的产生是由很多因素决定的，但最为主要的因素是利差益(损)、死差益(损)和费差益(损)D.对于以死亡作为保险责任的寿险，死差益(损)是由于实际死亡率大于(小于)预定死亡率而产生的利益(损失);当保险公司实际投资收益率高于(低于)预定利率时，则产生利差益(损);当公司的实际营业费用少于(大于)预计营业费用所产生的利益(损失)时，则产生费差益(损)答案：D 78、从实施方式看，社会保险性质是（）。A.协商性 B.自愿性 C.互利性 D.强制性
答案：D 85、“售出商品概不退换”的规定侵犯了消费者的（）。A.自主知情权 B.公平交易权 C.知悉真情权 D.依法求偿权
答案：B 92、根据我国《保险法》的规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，年金保险合同的受益人为保险合同关系之外的第三人。（）A.√ B.×
答案：B 98、根据我国《保险法》的规定，保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务;但是，经营人身保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营责任保险业务。（）A.√ B.×
答案：B
1、资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是（）。
A．中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予纪律处分 B．中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予罚款
C．中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予警告，该证书持有人1年内不得向中国保监会申请资格证书
D．中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予警告，该证书持有人3年内不得向中国保监会申请资格证书
答案：D
3、在人寿保险中，其纯保险费中未计入保险业务经营中所需要的（）。A．净保险费 B．业务费用 C．危险保费 D．储蓄保费
答案：B
4、我国现行的保险代理从业人员最基本的行为规范是（）。A．《保险代理从业人员资格证书》 B．《保险代理从业人员展业证书》 C．《保险代理从业人员执业行为守则》 D．《保险代理从业人员职业道德指引》
答案：D
9、某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（）。A．0．25万元 B．0．5万元 C．1．5万元 D．2万元
答案：B
12、在万能保险保单的第二周期，其死亡给付分摊及费用分摊也要从上期期末现金价值余额及本期保费中扣除。那么，扣除后的余额是（）。A．第一期期初的现金价值 B．第二期期初的现金价值 C．第二期期末的现金价值 D．第三期期初的现金价值
答案：B
14、保险代理从业人员在遇到某些特殊情况需要超越代理权限时，要经过（）的许可。A．保监会 B．所属机构 C．行业协会 D．投保人
答案：B
23、在失能收入损失保险中，被保险人除了全残时获得保险金外，还可以通过交纳附加保费的方式获得其补充利益。体现这些补充利益的特殊条款包括（）等。A．共命运条款 B．不可抗辩条款 C．通货膨胀条款
D．未来增加保额给付条款
答案：D
24、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（）。A．有利于被保险人或受益人的原则 B．意图解释原则 C．补充解释原则 D．文义解释原则
答案：C
25、王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么，王某应该获得的赔偿金额是（）。A．10000元 B．20000元 C．30000元 D．40000元
答案：C
26、理论责任准备金的计算方法包括（）。A．终值法和现值法 B．过去法和未来法 C．估算法和测算法 D．理论法和实际法
答案：B
31、专业化保险销售流程包含的环节之一是（）。A．保险核保
B．疑问解答并促成签约 C．保险核赔 D．保单签发
答案：B
32、根据保险理论，可保风险的条件之一是（）。A．风险应当是纯粹性风险 B．风险应当具有必然性
C．风险应当使少量标的均有遭受损失的可能性 D．风险应当有导致重大损失的确定性
答案：A
33、甲某到动物园游玩时，越过1．1米高且挂有“禁止攀越”告示牌的隔离防护栏将手伸进观赏狗的笼子打狗，被狗咬伤。根据《民法通则》的规定，对此损害的民事责任人是（）。A．甲某
B．动物管理员 C．动物园
D．甲某和动物园
答案：A
37、与普通人寿保险相比，投资连结保险交费机制具有的典型特点是（）。A．趸缴性 B．复杂性 C．灵活性 D．固定性 答案：C
39、从保险险种结构来看，目前我国保险公司开办的个人人身意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、驾驶员意外伤害保险等属于（）。A．综合意外伤害保险 B．组合意外伤害保险 C．单纯意外伤害保险 D．有限意外伤害保险
答案：C 40、海水养殖保险的保险责任包括（）等。A．缺氧浮头死亡 B．捕捞引起的死亡 C．病虫害引起的死亡 D．不明原因引起的死亡
答案：A
45、根据《保险营销员管理规定》，保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的，应当（）。
A．对保险营销员进行专门培训
B．聘请大专院校教授对保险产品进行宣传 C．接受保险行业协会对保险产品进行监督 D．请求社会培训机构对保险产品进行推广
整体产品概念体现了以顾客需求为导向的现代市场营销观念, 对现代企业管理和现代市场营销有着重要的指导意义。整体产品概念包括三个方面的内容, 即核心产品、形式产品和延伸产品。核心产品就是产品的基本效用, 是满足购买者本质需求的部分, 是最基础的部分;形式产品是指产品具体表现出来的各种形态, 包括品质、特征、式样、包装、品牌等, 购买者能够直接感知到形式产品, 核心产品通过形式产品得到体现;延伸产品则是在消费过程中购买者能够享受到的附加服务和利益, 包括售前、售中、售后服务等。
本文通过将整体产品三层次说应用于人寿保险产品, 进而讨论人寿保险产品的营销策略。人寿保险产品的整体产品概念见图1。
核心产品——风险保障和投资理财工具。人寿保险产品的核心就是针对风险为购买者提供风险转移工具, 因此其核心产品为风险保障。随着保险产品的不断创新, 分红型人寿保险等产品的出现又为购买者提供了投资理财的新选择, 因此其核心产品也包括投资理财工具。
形式产品——保单、特色、品牌、保费等。形式产品是核心产品的外在表现, 通过具体的险种设计及组合以满足不同的需求, 如养老保障、子女教育、保单分红、医疗费用等, 并通过较低的保费、品牌效应和特色来提升产品的竞争力。
延伸产品——购买者在购买保险产品时获得的附加服务和利益, 包括售前、售中、售后服务、促销赠品、福利、增值服务等等。
二、人寿保险产品的整体产品营销策略
(一) 核心产品层
1.以客户需求为导向, 开发核心产品
客户需求代表着目标市场, 只有以客户需求为导向开发产品, 才能使产品具有竞争力, 从而获得市场, 这也是整体产品概念的核心。
以客户需求为导向可以沿着三个方向进行:一是拓展新的业务领域, 开发新的保险产品, 使保险产品覆盖面更广;二是充分发掘现有的业务领域, 充实现有的保险产品, 提升吸引力, 使之满足客户不断变化的需求;三是实行定制化, 利用新型保险营销手段, 如网络营销等, 实现快速、低廉地为每一位客户提供满足其特殊需求的保险产品和服务, 最大化满足客户需求。
2.以产品生命周期为依据, 发展核心产品
保险产品的生命周期指一种新的保险产品进入保险市场经历投入、成长、成熟、衰退四个过程。在四个过程中, 保险产品的销售量和利润率各不相同, 可以依此进行判断, 见下表:
在投入期, 由于新的保险产品认知度较低, 客户需要一定的时间来认知和接受产品, 因此销售量会较低。加之产品的推广和宣传费用较高, 因此利润率也较低。同时, 在投入期, 根据客户对产品的反应度还可对产品进行一定程度的调整以更好的满足客户的需求。
在成长期, 新保险产品的推广和宣传作用显著, 并且产品已经根据客户的需求进行完善, 客户对产品的接受程度不断提升, 市场不断扩大, 销售量显著增加。并且由于产品已经成功为客户所接受, 产品的推广和宣传费用较之投入期有所减少, 因此在成长期, 利润也会显著增加。
在成熟期, 由于该保险产品的成功会引致竞争型的保险公司相继推出同类型的保险产品, 甚至可以设计出更具附加值的保险产品, 由此带来激烈的市场份额竞争。并且潜在客户逐渐减少, 销售量增长缓慢甚至下降, 利润也随之下降。
在衰退期, 客户需求出现饱和, 更新的保险产品又出现更能满足人们新的需求, 使得现在的保险产品销量和利润急剧下降, 保险公司必须想办法延长该产品的寿命周期或推出新的保险产品以争夺市场。
因此, 对于保险公司而言, 首先, 要认清每种保险产品处于生命周期的哪一个阶段;其次, 要统计公司全部保险产品在生命周期各阶段的频数;最后, 针对公司全部保险产品生命周期的状况进行产品的调整和设计。例如, 若公司的保险产品多数处于成熟期和衰退期, 则应尽快着手设计新型保险产品调整公司保险产品的生命周期, 避免因产品处于成熟期和衰退期带来销量和利润的急剧下滑, 从而使公司的资金周转出现困难。
(二) 形式产品层
1.细分产品市场, 明确产品定位
市场细分是指依据一定的指标, 将产品市场细分为几类消费者群体, 其依据是需求的异质性和供给的有限性。通过细分产品市场, 可以筛选出和企业供给能力相匹配的具体市场, 充分发挥出企业的相对优势, 为目标顾客群提供特定的产品和服务, 提升顾客让渡价值并提高企业利润。
具体细分产品市场的策略可以分为两种:一是地区差异, 二是个体差异。
地区差异是指依据地区间发展程度的不同进行市场划分, 例如, 东部沿海地区、中部地区和西部地区;城市和农村等。依据目标区位的不同, 所采取的保险产品定位就应有不同侧重。例如, 在经济较为发达的地区, 消费者保险意识较强、保险需求多元化、保费承受能力较强、对整体产品要求高, 保险公司的营销手段多样化, 可以综合利用代理营销、电话营销、网络营销等多种手段综合起来进行保险营销, 并且推销难度较低, 保费收益较高, 但是要特别注重整体产品概念中的外延产品, 即附加利益以及保险产品的更新。而在经济较为不发达的地区, 消费者保险意识较弱, 保费承受能力较低, 保险公司可能要更多的采用面对面的直接沟通方式进行营销, 同时要进行保险观念的宣传, 增强保险产品的接受度。
个体差异则依据消费群体的经济能力、个人经历、偏好、年龄等对市场进行划分。可以依据消费群体的经济能力和年龄进行初步划分, 确定目标市场, 然后再综合考虑目标市场的偏好和个人经历, 为顾客提供更为“合身”的保险产品, 这点对应了前面的定制化概念。见图2。
2.以人为本, 寻求产品差异化
保单设计方面, 可以使用简洁易懂的词汇避免大量生涩隐晦的专业词语, 同时由于寿险产品保障生命和教育等可以使保单设计更加温馨, 加入投保人和受益人的互动, 使保单不仅提供保障, 更传递一份爱和关心。
保费设计方面, 可以更加灵活, 在现有的保费率基础上, 再细分市场, 为不同的客户提供不同的保费率, 提高顾客让渡价值。例如, 身体健康明显优于健康标准的客户有权利享受更低的保费率, 还可以使保费率随着身体健康的变化进行合理的调整。
保单功能方面, 应使保单和金融紧密结合。一是保单转化, 使客户在一定条件下能够再不同险种间灵活转换保单, 满足各时期的保险需求;二是保单证券化, 使保单的流动性大大增强, 同时也增加了保险的功能, 除储蓄分红型保险外, 也可以通过保单证券化进行投资理财。
3.创新营销方式, 降低保费水平
网络营销充分利用了互联网技术, 其优势主要体现为: (1) 方便快捷, 打破传统营销时间空间限制, 可以实现全球全天候24小时保险营销, 使客户和保险公司的沟通更为快捷, 潜在市场更为广阔; (2) 网络营销能够为保险公司节省设立代销机构、营销人员招聘、培训、管理、薪资、保单印刷和保管、险种宣传和推广等方面的费用。据美国学者估计, 保险公司通过互联网向客户销售产品和提供服务, 能够比传统营销渠道节省58%—71%的费用。而这些节省的费用一方面可以增加企业的利润, 另一方面可以将一部分节省的费用让渡给消费者, 降低保单的保费水平, 提高产品的竞争力; (3) 网络营销能够使定制化产品和服务的实现更为简单和低廉, 通过设计网络问卷或意向表以及一些附加选项, 可以利用软件自动生成更符合客户利益的定制化保单, 同时电子计算机对保单的处理和分类更加准确和快速, 能够提高处理客户保单的效率。
4.树立品牌形象, 注重公共关系
品牌代表消费者对公司和产品的忠诚度, 代表公司和产品的信誉程度, 代表着产品的技术和质量, 是公司赖以生存的基础。对于寿险业务, 由于目前产品同质化较为严重, 价格竞争会对公司的持续发展不利, 在这种情况下, 要特别注重公司和产品的品牌树立, 做优做强。
树立品牌形象首先要对未来客户的需求、寿险业务走向和公司产品定位有清晰准确的把握, 设立产品的品牌定位;其次要综合企业内部的资源, 建立科学的品牌管理体系, 对企业内部的各品牌进行梳理, 使品牌各有侧重, 在着力发展主导品牌的同时, 促进品牌整体进步;再次要注重公共关系的建立, 进行品牌推广, 与政府及媒体建立良好的关系, 举办社会公益性质活动都能够为品牌形象加分。
(三) 延伸产品层
1.创建企业文化, 提高员工素质
在教育培训方面, 除了必要的保险知识和营销知识外, 更要加入心理学、沟通技巧、礼仪培训, 使员工从外在形象到内在素质得到全面的提升。
在企业文化塑造方面, 首先, 要注重企业的内部营销, 即把企业员工作为企业的顾客, 成功地雇佣、培训、激励和留住员工为企业服务。内部营销实质上就是对企业内部人力资源的管理过程, 保险公司可以通过为员工提供良好的服务, 加强员工的互动, 培养员工的客户服务意识, 从而使员工一致地对外服务。其次, 要在内部营销的基础上, 创建和推广企业文化。例如, 优秀的保险企业文化应在企业内部尊重和重视人才, 在工作环节注重效率和责任, 在服务方面推崇热情和真诚, 在产品方面力争创新和优质。企业文化既可以使内部营销更为顺利, 又可以为企业的品牌建设提供支持, 是影响企业绩效的关键。
2.与国际接轨, 增强基础服务
在基础服务的硬件设施方面, 店面装修、店内空间布局、店外停车场设计、工作人员的着装打扮、不同类型顾客接待场所分类、自助服务设备设置等都应具有鲜明的企业特色并进行统一标准, 使客户真正感受到专业标准化、快捷人性化的服务。
在基础服务的服务功能方面, 服务的时限性和滞后性仍是主要问题。建立24小时全天候服务以及提高业务处理速度是保险公司的努力方向, 而上文提到的网络营销在这两方面都具有极大的优势, 是保险公司的首选。通过网络, 可以使客户24小时进行业务员联络、寿险业务咨询、保单查询和办理、报险、理赔等, 利用电子计算机处理业务与人工处理相比, 更加准确和快速。这也对保险公司提出了一些新的要求, 如网络维护、网络安全、网站更新等。
3.创新服务内容, 增加增值服务
在增强基础服务的同时, 为进一步拉进客户与公司的距离, 保险公司还应创新服务内容, 进一步增加增值服务。增值服务的增加可以分类进行, 既可以依产品分类, 也可以依年龄分类。例如, 对少年儿童可以增加才艺竞赛、家庭总动员、夏令营等活动;对于成年人可以增加紧急救助、健康资讯、理财规划、客户回访等活动;对于老年人可以增加养生讲堂、全民健身、宠物护理等活动。
4.重视客户投诉, 建立投诉处理系统
在实践中, 由于每个客户对保单的理解和接受程度不同, 工作人员的表达沟通能力和个性、态度不同, 寿险产品设计缺陷等诸多原因, 不可避免的会令客户出现不满和抱怨。国外服务营销专家研究结果表明, 如果对客户的抱怨处理得当, 70%的客户还会继续购买, 如果能够当场快速解决客户的抱怨, 将会有95%的客户会继续购买。由此可见, 建立投诉处理系统的重要性和必要性。
建立投诉处理系统, 首先要使服务人员树立正确的服务观念, 能够积极、平和地面对和处理客户的抱怨与投诉;其次要规范投诉渠道和流程, 设立统一的投诉电话、投诉处理部门以及流程, 并尽量使投诉简洁化;再次要对投诉处理部门的服务人员进行特殊的沟通技巧训练, 使该部门的服务人员能够做到平抚客户情绪、提供专业化解决方案、达成一致协定、快速通过流程、感谢客户投诉;最后, 对客户投诉进行留存、归档, 由专人进行研究和分析, 制定改进策略, 不断提高产品质量和人员的服务水平。
摘要：整体产品概念是现代市场营销中的重要观念, 将整体产品概念运用于人寿保险产品分析可以将人寿保险产品分为核心产品、形式产品和延伸产品三个层次。人寿保险产品的整体产品营销策略分别针对这三个层次进行分析, 鼓励保险公司在以客户需求和产品生命周期为依据的核心能力、产品定位和差别化以及服务的增值与反馈方面进行改善。
关键词：人寿保险,整体产品概念,营销策略
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最近保险营销人员向消费者推销产品时，都提到分红险明年要涨价，并以此作为理由，劝说消费者购买。寿险产品真要涨价了?
涨价在即
保险业是从死差、费差和利差三个方面获得收益。实际死亡人数比预定死亡人数少时产生“死差益”；实际营业费用低于预算营业费用时产生“费差益”；“利差益”则是指保险资金投资运用收益率高于保险合同的平均预定利率而产生的利益。
专家指出，保险资金80％的比例投资于国债、大额协议存款、央票等领域，随着银行屡次降息，保险公司的投资收益空间越发变窄，逐渐失去生存空间。若利率进一步下调，保险资金投资收益率也会随着降低，当这一收益率低于承诺投保人的平均预定利率时，保险公司将出现亏损，即“利差损”。
银行一年期存款利率已经逼近万能险2.5％的预定利率，造成万能险结算利率又一次跳水，包括中国人寿在内至少有20家寿险公司将11月份万能险结算利率下调接近4％。
在此之前，由于在2006年、2007年，部分公司，尤其是大公司在大牛市中获得很高利益，同时积累了大量的分红特别储备金和平滑准备金。所以，2008年上半年，很多寿险公司对分红产品宣布了较高的分红水平，万能险也提高了结算利率。但是目前，一些公司分红储备、万能平滑准备金已经基本消耗完，分红险、万能账户的实际投资收益率已难以维持现在的分红水平和结算利率水平。
也就是说，保险公司为了防范潜在的“利差损”风险，不得不下调万能险结算利率，万能险逐渐被消费者冷落；虽然分红险依然被消费者所接受，但其同样面临“利差损”。
保险专家认为，在这种情况下，保险公司将不得不通过提高保费价格来降低分红险产品“利差”带来的影响，即所谓通过提高“保险三差”中的“费差”来平衡“利差”。
也有保险公司表示，回归保险的本源，销售更多费用率高的传统型产品，并且提高承保质量，通过谋求死差益和费差益来增加利润。
受降息影响，分红险提价已经无悬念。同时，分红型的重疾险也会受到降息的影响。但是，一些意外险、健康险、重疾险之类的保险主要和“死差”有关，跟费差和利差关系不大，因此并不会受降息的影响而改变费率，提价可能性非常小。
如果未来还降息，新设计的年金型保险产品也会提高费率，投保人总保费可能会增加数千元。
银保产品格局欲变
降息之后，再加上时近2008年年底，多家保险公司银保渠道的产品销售情况不尽如人意。
在保监会的监管之下，银行利益会在规范中受到损失，尤其是期缴业务的推行，使得银行短期收益有所减少。有消息称，部分省市银行、邮政希望通过联盟将手续费提高到4.5％。对于保险公司来说，银行保险产品定价预留的费用率只有4％，如果手续费提高到4.5％，将要全面亏损。
同时，记者获悉，多家商业银行正在酝酿取消驻点销售，将保险营销员纳入银行编制。这样的话，银行就是放弃排他合作，而同时和多家保险公司合作。这将导致保险的业绩分化，对于保险业来说，无疑是雪上加霜。
业内人士分析，在这种全新的销售模式下，原先被排他协议拒之门外的保险公司将进驻银行网点。保险公司品牌将会成为消费者投保考虑的首要因素，这将使得中小保险公司的市场份额直接面临被大型保险公司挤占的风险。银保手续费不会降下来。
银保渠道面临变革，是否会引起银保产品的涨价?接受电话采访的首都经贸大学保险系庹国柱教授表示，这些变化还不能说明会直接导致银保产品的涨价，关键是看银行和保险公司的博弈情况，还有保险公司是否理性。
银保产品变局也是影响保险是否涨价的一个隐忧。
首先，中小保险公司在银保业务规模竞争中不占优势，在利润率最高的直销渠道又缺乏素质高的代理人，这将进一步拉大它们与大型保险公司之间的业绩差距。
其次，2008年8月以来，保监会开始调控“过热”的银行保险，银保业务降温的同时，保费增长速度开始不断下降。
2008年月1月1日至2008年11月30日期间，中国平安子公司平安人寿、平安财险、平安健康险及平安养老险的累计原保险保费收入，分别为920.94亿元、245.7亿元、2760万元及10.59亿元。而其前10个月原保险费收入分别为845.2亿元、226.18亿元、2629万元及10.37亿元。
中国人寿1～11月的原保险保费收入为2808亿元，而其11月单月的保费收入为160亿元，同比增长仅为16％，增速已大大低于年初各月。
中国太保的保费降幅更为跌宕。其11月单月寿险保费收入为37亿元，同比负增长32.7％，而此前4个月单月保费同比增速分别为50％、58.3％、20.9％和-6.5％。
如何应对涨价
首都经贸大学保险系庹国柱教授表示，保险公司如果在新产品中提高费率，消费者是不易觉察的，因为新产品不像老产品那样，可以和以前交纳的费用进行比较。但是保险公司不能单纯提高价格，而应该将保障内容和服务一起提高，否则将会失去客户群。
因此，建议消费者不必考虑保险涨价与否，而要依据保障内容是否“划算”来作出选择，保障力度大而且全面的产品，怎么也好过价格便宜但没什么保障的产品。
同时建议，老年人不要购买分红险，因为很多分红险都是长期的，这些产品往往都是替代储蓄的，保障功能并不强。在保险投资收益已经降为2％的时候，客户得到的分红很少，所以，要看到用“保费将来要涨”来吸引老年客户现在购买分红险，其实是一种误导行为。即使是年轻人，在购买分红险时，也不要看重分红部分，即便在加息时代，这部分所得收益也不会很高，应该看重保障条款是否适合自己。
对于老年人，能够买的也就只有一些意外险和医疗保险。意外险可以单独购买，补充医疗保险应尽可能地找一些可以单独作为主险的购买。因为，补充医疗保险附加在分红型的主险上，价格会特别昂贵。
已经买了长期寿险的投保人不要轻易退保。长期寿险第一年度的保单现金价值极少，甚至为零，如果退保，退保手续费等于保户所交保险费；第二年度如果退保，保险公司将扣除投保人所交保险费的80％作为退保手续费；而从第二个保单年度到第五个保单年度，手续费比例递减；在第五个保单年度之后，则维持在一个较低的固定水平。
为了减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，消费者可以通过“保单转换”调整保险计划，将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险。
1、人身保险按实施方式分为()。人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险 个人保险、联合传统人身保险和新型人身保险 保险和团体保险
强制人身保险和自愿人身保险
2、认可资产减去认可负债的差额指的是()。保险责任准备金 实际偿付能力 最低偿付能力 法定偿付能力
3、下列选项中,不属于万能型人身保险特点的是()。兼具投资和保障功能 交费灵活、收费透明
通常不设定最低保证利率,投资收益可以在账户价格波动中反映出来 灵活性高,保额可调整
4、保险公司开业时最少要有()人民币的资本。1亿元 2亿元 5亿元 10亿元
5、保险公司根据已有资料尚不能作出准确的理赔结论,需进一步明确发生的事故是否属于保险责任而向事故的相关知情人、联系人或处理人进行核实取证的工作,属于()。
理赔报案 理赔受理 理赔调查 理赔审核
6、理赔调查的方法多种多样,其中以事故发生现场中与理赔案件有关的物质客体为对象的调查活动,属于()。
走访调查 现场勘查 现场模拟实验 咨询和委托鉴定
7、保险理赔工作中,报案受理的第一项工作是()。保单信息查询 报案信息询问和记录 索赔指导 案件通报
8、理赔人员根据保险金申请人提供的索赔资料,结合投保单、健康告知、财务告知、体检资料、保单变更情况和既往赔付情况,对赔案进行审核,作出理赔结论并确定赔付金额,我们把这一过程称为()。
理赔报案 理赔受理 理赔调查 理赔审核
9、当理赔案件进入保险金给付环节时,对于属于保险责任的,保险公司应在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后()内,履行赔偿或者给付保险金义务。
3日 5日 10日 30日
10、以一次事故所发生的赔款总额来确定自负责任额和分保责任额的再保险方式是()。
溢额再保险 险位超赔再保险 赔付率超赔再保险 事故超赔再保险
11、关于疾病身故,在保险理赔时应该重点关注()。是否违反如实告知义务 职业类别
遗书、遗嘱等书面材料 投保经历
12、若被保险人为无民事行为能力或限制行为能力人,失能保险的理赔申请人是()。投保人 受益人 法定监护人 被保险人本人
13、长期护理保险理赔起源于()。美国 日本 法国 德国
14、日常生活活动简称为
L,应用最广泛的标准化的P L评定方法是()。
rthel指数 K tz指数 PULSES 修订的Kenny自理评定
15、被保险人在保险合同成立或者合同效力恢复之日起()内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
1年 2年 3年 5年
16、长期护理保险理赔的申请人一般是()。投保人 受益人 法定监护人 被保险人本人
17、保险医学与临床医学关系紧密,下列说法不正确的是()。二者同属医学范畴 二者相辅相成 二者均属于应用医学 二者对重大疾病的定义的使用相同
18、诊断单基因病的首选方法是()。细胞遗传学的检查 生物化学检查 基因诊断 系谱分析
19、各保险公司按出单时间顺序赔偿,先出单的公司先在其保额限度内负责赔偿,后出单的公司只在损失额超出前一家公司的保额时,在自身保额限度内赔偿超出的部分,称为()。
比例责任分摊方式 顺序责任分摊方式 限额责任分摊方式近因责任分摊方式
20、下列关于先天性疾病与遗传疾病说法不正确的是()。
先天性疾病是指出生时已经出现的疾病,它可能是遗传病引起,也可能是因为妊娠早期某些理化和生物因素所致
遗传性疾病是指因一种或多种遗传基因缺陷导致的疾病,有的在出生时表现出来,也有的随着生长发育表现出来
先天性疾病与遗传性疾病均涉及环境因素和遗传因素 存在某些疾病,它们既是先天性又是遗传性疾病
21、下列关于急性肝炎的说法不正确的是()。潜伏期在15—45天之间,平均25天,总病程2—4个月 整个病程分为黄疸前期、黄疸期、恢复期三个阶段
急性肝炎时,丙氨酸氨基转移酶(LT)会升高,若血清 ST明显增高,常表示肝细胞严重坏死急性肝炎根据肝损害程度临床可分为轻度、中度和重度
22、血清抗—H V—IgM阳性可确诊为()。急性肝炎 慢性肝炎 急性甲型肝炎 丙型肝炎
23、确诊消化性溃疡最直接的方法是()。内镜检查 X线钡餐检查
幽门螺旋杆菌(HP)感染的检测 胃液分析
24、胰岛素治疗的最大不良反应为()。肾功能障碍 视力下降 低血糖 低血压
25、正常人的静息血压范围为收缩压()、舒张压()。100-140mmHg;60-90mmHg 140-159mmHg;90-99mmHg 160-179mmHg;100-109mmHg 180-199mmHg;110-119mmHg
26、子宫肌瘤诊断方法多样,其中最为常用的辅助诊断方法是()。超声检查 诊断性刮宫 宫腔镜检查 磁共振检查
27、大多数精神疾病的病程迁延、病情波动易复发,需要持续规则的治疗以控制症状和预防复发,精神病最主要的治疗手段是()。
行为治疗 药物治疗 工作治疗 心理治疗
28、根据传播方式、速度及其对人类危害程度的不同,法定传染病分为甲、乙、丙三类,合计39种传染病,下列选项中不属于乙类传染病的是()。
肺结核 病毒性肝炎 狂犬病 流行性感冒
29、细胞增生并出现异型性,但还不能诊断为恶性的状况,指的是()。癌前病变 非典型增生 原位癌 类癌
30、脑炎或脑膜炎均是由不同病因引起的,最终可导致严重的中枢神经系统损伤的感染性疾病,二者的区别在于脑炎病变累及的是()。
脑实质 硬脑膜 软脑膜 蛛网膜
31、癌细胞只出现在上皮层内,而未破坏基底膜,或侵入其下的间质或真皮组织,更没有发生浸润和远处转移,是指()。
癌前病变 非典型增生 原位癌 类癌
32、急性心梗除典型临床表现外,约2/3急性心梗病人发病前数天有先兆症状,最常见的表现为()。
上腹疼痛 胸闷憋气 心绞痛 上肢麻木、头晕
33、肾病可通过尿检、血检和仪器检查等方法帮助诊断,下列选项中不属于尿检而属于血检方法的是()。
尿常规 尿微量白蛋白 尿素氮(UN)肾脏E T
34、下列关于急性或亚急性重症肝炎描述不正确的是()。急性重症肝炎又称“暴发性肝炎”或“急性肝衰竭” 急性重症肝炎,预后甚差,病程一般不超过3周 二者的诊断主要通过实验室检查和影像学检查
亚急性重症肝炎,与急性重症肝炎治疗原则不同,一般可不用住院进行救治
35、双耳失聪按病变性质可分为()。先天性和后天性 器质性和功能性
遗传性、感染性、药物中毒性、外伤性 暂时性和永久性
36、下列关于双目失明的说法不正确的是()。
盲或低视力均指对双眼而言,若双眼视力不同,则以视力较好的一眼为准 如仅有一眼为盲或低视力,而另一眼的视力达到或优于0.3,仍属于视力残疾范围 最佳矫正视力是指以适当镜片矫正所能达到的最好视力,或以针孔镜所测得的视力 视野<5度或<10度者,不论其视力如何均属于盲
37、由调查主管或上级调查人对调查报告和调查材料进行审核,作出是否同意,是否需补充调查或重新调查的决定,属于调查作业基本流程中的()。
证据收集和提取 证据审查和保管 撰写调查报告 审核调查报告
38、重大疾病的理赔申请人一般是()。投保人 指定受益人 法定受益人 被保险人本人
39、理赔实际工作中经常运用的残疾鉴定属于()。法医临床鉴定 法医病理鉴定 法医物证鉴定 痕迹司法鉴定
40、下列关于保险医学说法不正确的是()。
保险医学的研究对象是参加了人身保险并且发生保险事故的这一特定群体 保险医学的研究内容主要包括人身保险经营中的危险选择和危险测算,伤残鉴定,保险金的给付调查、死亡调查等
保险医学是根据患者的病变部位、性质、严重程度,而制定不同的治疗、护理方案、评估预后,并通过心理干预增强患者的治疗信心
保险医学为了能够保障赔偿结果的准确性,保险公司往往采用调查、咨询、伤残鉴定等方式,而上述所产生的费用由保险公司承担
41、下列哪一项不属于心理障碍()。强迫症 焦虑症 神经衰弱 精神分裂症
42、严重帕金森病指的是()。
因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失,临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退,其日常生活必须持续受到他人监护
因头部遭受机械性外力,引起脑重要部位损伤,导致神经系统永久性的功能障碍 一种中枢神经系统的退行性疾病,临床表现为震颤麻痹、共济失调等
一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病,包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症
43、治疗慢性肝功能衰竭失代偿期最有效的治疗手段是()。血液透析 药物治疗 肾脏移植 肝移植
44、治疗血液系统疾病、先天性和遗传性疾病以及多发性和转移性恶性肿瘤疾病的最有效的方法是()。
肾脏移植 血液透析 造血干细胞移植 免疫抑制剂
45、运动性失语的损伤部位为()。
优势侧半球额下回后部(从前上额叶到前顶叶区域的皮质,包括岛叶和周围sylvi n皮质上缘)颞上回后部(颞叶、顶叶后部,枕叶侧面)左侧颞叶或顶叶上部(可能是前后语言区域的联系纤维受损)发生在较大的损害伤及左侧半球多个脑回
46、根据骨折的程度及形态可将骨折分为()。闭合性骨折和开放性骨折 不完全骨折和完全性骨折 稳定骨折和不稳定骨折 青枝骨折和裂缝骨折
47、关于骨折,下列说法不正确的是()。青枝骨折多发于儿童
轻微骨折可无全身症状,严重者可能有休克、体温异常的症状 骨折可通过X线检查、T检查和MRI检查出来
畸形、骨擦音和反常活动是骨折的三大特殊症状,一般来说只有这三种症状同时出现,才可诊断为骨折
48、关于桡骨头骨折,说法正确的是()。桡骨头倾斜30~60度者,可手法复位 桡骨头倾斜30~60度者,必须切开复位 桡骨头骨折又被称为前臂骨折
桡骨头骨折常见并发症为骨折畸形愈合、前臂旋转功能障碍、感染
49、下列关于跟腱断裂的说法不正确的是()。
与其它类型的肌腱断裂相比,跟腱断裂主要发生于年轻人中 皮质激素的使用是引起跟腱断裂的常见因素 跟腱断裂的临床表现是行走困难及推进无力 跟腱断裂查体最初表现为跟腱后方凹陷
50、按损伤发生的时间和类型,可将脑损伤划分为()原发性颅脑损伤和继发性颅脑损伤 闭合性颅脑损伤和开放性颅脑损伤 原发性脑干损伤和继发性脑干损伤 轻、中、重、特重四型脑损伤
51、下列关于原发性脑干损伤说法不正确的是()。原发性脑干损伤属于原发性脑损伤 其临床表现为受伤当时立即昏迷,昏迷程度较深,持续时间较长
MRI检查是诊断脑干损伤最为理想的方法,特别适用于早期病情危重的患者 轻度脑干损伤可按照脑挫裂伤处理原则进行处理
52、血胸的临床表现与出血量、速度和个人体质有关,一般而言,中量血胸是指出血量为()。小于500毫升
小于1000毫升 500毫升~1000毫升 1000毫升以上
53、在人身保险中,一般规定法医学鉴定时机是受伤之日起()后才能进行评定。60天 180天 270天 360天
54、人寿保险的被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为(),自其知道或应当知道保险事故发生之日计算。
2年 3年 4年 5年
55、《保险法》第十六条规定,合同解除权,自保险人知道解除事由之日起,超过()不行使而消灭。
5日 7日 30日 60日
56、民法和现代保险法的基本原则,被尊称为“帝王条款”的是()。保险利益原则近因原则 最大诚信原则 损失补偿原则
57、下列选项中,不属于保险合同主体的是()。保险合同当事人 保险合同关系人 保险合同辅助人 保险利益
58、理赔证据具有与民事证据相同的属性,其中()是证据三大基本属性中最重要、最本质的属性。
主观性 真实性 关联性 合法性
59、在审核证据的真实性时,主要是()。
查实原件、原物的真实性以及核对复印件和复制品 审查判断证据与出险事实有无联系 审查判断收集证据的程序是否合法
审查判断证据是否具备法定形式,手续是否完备
60、下列选项中,关于证据证明力大小说法不正确的是()。原始证据的证明力优于传来证据 直接证据证明力一般大于间接证据
国家机关、社会团体依职权制作的公文书证证明力一般大于其他书证
物证、档案、鉴定意见、勘验笔录或者经过公证、登记的书证,其证明力一般大于国家机关、社会团体依职权制作的公文书证
61、下列选项中不属于投保人、被保险人或者受益人的基本举证责任的是()。在责任期间发生条款约定的事故或损失 该损害事实由合同约定的原因所致
对于保险人提出对己不利证据的反证,如果要对抗未如实告知,可以证明保险人在销售、承保时存在过错
投保人、被保险人或受益人之间的关系
62、理赔评价指标主要围绕()等指标,用来衡量理赔效率和服务质量。客户满意度 理赔服务率 理赔投诉率 理赔获赔率
63、考核是检查、评估理赔人在授权范围内工作完成情况的重要手段,考核一般采取定量与定性相结合的方式,下列选项中属于定量考核理赔人员的是()。
风险防范意识
理赔差错率和合理的投诉率 受理案件量
与客户及相关部门的协调能力
64、让客户的时间成本最小化,体现了理赔服务满足了客户的()需求。快速 便利 尊重 规范
65、通过客户VO 机制,客户对于理赔基础需求不包括()。快速 便利 简单 默契
66、理赔人员迅速及时地做出理赔决定,改进工作流程,提高理赔效率,体现了下列哪项原则()。实事求是原则
效率原则 公平原则 遵纪守法原则
67、下列选项中,属于国际理赔协会(I)规定的禁止行为的是()。
索赔人敦促保险人展开对所有事实的调查工作,并且在责任被合理明确后,得到公正的赔付
保险公司有义务防止由于骗赔而导致的成本上升,从而保护购买保险的公众 保留理赔的准确记录,对收集和保留的信息的保密程度予以关注 案件结论最终下达前,向投保人等与案件相关人员透漏或承诺理赔结论 68、风险的特征有很多,其中,奠定了保险费率厘定基础的是()。客观性 偶然性 可测性 发展性
69、由于自然力的不规则作用,或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险,称为()。静态风险 动态风险 自然风险 社会风险
70、保险所承保的风险是()。社会风险 纯粹风险 投资风险 以上都对
71、从()的角度看,保险是一种有效转移风险、保障社会稳定的手段。经济 政治 法律 社会功能
72、国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险,我们称为()。强制保险
社会保险 政策性保险 巨灾保险
73、保险的功能有三个,下列不属于保险功能的是()。经济补偿 资金融通 投机 社会管理
74、保险合同是一种双务合同,投保人最主要的义务是()。告知义务 出险通知义务? 交付保费义务 危险增加的通知义务
75、下列关于受益人的特点的表述,不正确的是()。由投保人或被保险人指定 享有保险金请求权
受益人可以是投保人或第三人 受益人可以是保险人或被保险人
76、保险合同的订立要经历的两个阶段是()。承诺和保证 声明和要约 声明和保证 承诺和要约
77、一方当事人向对方当事人提出订立合同的意思表示,称为()。要约 邀请 声明 保证
78、接受保险人的委托,在保险人授权范围内开展保险业务的单位或个人,我们称为()。保险代理人 保险经纪人 保险公估人 保险中介人
79、保险合同得以适当全面履行的前提条件是()。保险标的 保险责任 保险价值
当事人和关系人的名称和场所
80、下列关于告知义务的说法,不正确的是()。告知是合同前义务
口头和书面告知都是履行告知义务 告知分为有限告知和无限告知
早期的海上保险采用的是无限告知的形式 81、我国人身保险的保险利益的确定原则是()。利害相对论 承认论 法律论
限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式 80、下列关于损失补偿原则的表述,不正确的是()。补偿以保险责任范围内损失的发生为前提 补偿以被保险人的实际损失为限 特殊情况下可以获得额外收益 使被保险人恢复到受灾前的经济原状
83、迄今为止诊断半月板损伤、交叉韧带断裂等阳性敏感率和准确率最高的检查手段是()。膝关节镜检查
X线检查 MRI检查
T检查
84、对于跟腱断裂的影像学检查中,超声检查()。可发现跟腱断裂,确诊跟腱断裂部分断裂最为有效 可用来评价两个肌腱断端之间的距离
可用来判断是否有跟腱附着部位的急性撕脱骨折 可用来判断跟腱断裂的原因
85、下列选项中,属于继发性脑损伤的有()。脑震荡 脑水肿 脑挫裂伤 原发性脑干损伤
86、下列关于颅骨骨折说法不正确的是()。颅骨骨折是指颅骨受暴力作用所致颅骨结构改变 颅骨骨折可发生于颅骨任何部位,以顶骨最多,额骨次之 颅骨骨折的伤者,都合并严重的脑损伤 没有颅骨骨折的伤者,可能存在严重的脑损伤 87、下列选项中不属于烧伤复合伤的是()。烧伤复合骨关节损伤 放烧复合伤 烧伤复合颅脑损伤 烧伤复合胸部损伤
88、根据外伤在不良后果发生中的原因力大小,损伤参与度可分为6级,其中 级表示()。不良后果绝大部分由自身疾病或残疾造成,外伤在后果中作用轻微
不良后果主要由自身残疾或疾病造成,外伤在后果起占次要作用 不良后果由外伤与自身疾病共同作用导致 不良后果主要由外伤所致,自身因素起次要作用 89、保险合同订立时,保险人的核心义务是()。明确说明 如实告知 弃权与禁止反言 保证
90、申请人提出理赔后,保险公司如果认为需补交有关的证明和资料,应当及时一次性通知对方;材料齐全后,保险公司应当及时作出核定,情形复杂的,应当在()内作出核定,并将核定结果书面通知对方。
3日 10日 15日 30日
91、监护是为监督和保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设立的一种民事法律制度。监护关系成立的要件不包括()。
被监护人须为无民事行为能力人或限制民事行为能力人 监护人必须与被监护人存在血缘关系 监护人须为完全民事行为能力人
监护人的职责是由法律规定的,而不能由当事人约定
92、证据的种类是指法律规定证据的不同表现形式,理赔实践的证据主要是指()。受益人提交或公司调查获取的资料 当事人的陈述 视听资料 证人证言
93、下列选项中,关于间接证据说法不正确的是()。
间接证据是指不能单独或者直接证明案件事实,必须与其他证据结合起来,共同证明案件事实的证据
单独的间接证据不能证明案件事实
但是几个间接证据联合起来,相互印证,其证明力可以达到与直接证据相当的证明力 无论是单独的间接证据还是几个间接证据联合起来,都不具有证明力
94、下列选项中关于保险公司理赔人员证据出示与保密策略说法不准确的是()。使用的证据越多越好,证据越多越早出示胜诉可能性越大
单一证据证明力足够的情况下,其他证据可隐而不发,防止全部证据过早暴露,诉讼时出现被动局面
果客户要求出示的有关证据材料涉及“国家秘密”、“公共利益”、“商业秘密”、“个人隐私”等,可以免于证据出示
证据无法支持公司观点,调查无果,应及时给付
95、成熟健康的服务价值层级,以满足消费者的需求层次递增,呈现稳定的梯形,共分为()。尊重→快速→便利→规范→默契
快速→便利→尊重→规范→默契 快速→便利→规范→默契→尊重 快速→便利→尊重→默契→规范
96、下列选项中,关于国内理赔服务创新的说法错误的是()。
理赔直付是联合医院提供保险理赔前置的一种增值服务,是保险公司将理赔前置的重大创新
附加值服务有助于提高客户满意度及忠诚度,从而提高客户留存率、降低退保损失 移动理赔相对传统理赔方式,在效率方面效果不佳,客户满意度不高
客户分类服务根据保费贡献大小将客户分为普通客户、VIP贵宾客户,对不同类别的客户提供动态服务和管理
97、投保人伪造保险事故进行索赔,这属于风险因素中的()。物质风险因素 心理风险因素 道德风险因素 社会风险因素
98、按风险的性质分类,风险分为()。纯粹风险和投机风险 静态风险和动态风险
自然风险、社会风险、经济风险和政治风险
人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、财务风险
99、保险是对不可预计的损失进行重新分配的融资活动,这是从()角度对保险的定义。经济
法律 社会功能 政治
100、既有损失又有获利可能的风险,称为()。纯粹风险 投机风险 社会风险 经济风险
101、下列各项中,不属于政策性保险的是()。养老保险 农业保险 巨灾保险 出口信用保险
102、按照保险的性质划分,保险的分类不包括()。商业保险 强制保险 社会保险 政策性保险
103、保险合同双方当事人约定互负义务,并受其承诺约束的合同,我们称为()。双务合同 有偿合同 射幸合同 附合合同
104、保险标的的保险价值的确定方式不包括()。投保时由保险人和投保人约定 投保时由保险人确定
保险事故发生时保险标的的实际价值 保险事故发生时保险标的的重置价值
105、以保险金额与保险价值的关系为准,可以将保险分为3类,不包括()。足额保险 不足额保险 重复保险 超额保险
106、下列各项中,除哪项外,保险合同可以终止()。期限届满
保险人履行全部义务 合同解除 合同变更
107、承诺的构成有三个重要条件,下列不属于这三个构成条件的是()。承诺由受要约人作出
承诺必须与要约的内容完全一致 承诺必须是在有效时间内作出 承诺必须对要约内容提出实质性改变
108、下列关于保险利益的成立条件,不正确的是()。合法性 社会性
财产保险用货币衡量 人身保险具有利害关系
109、除下列哪项外,投保人对其余人员有保险利益()。本人
配偶、子女、父母 朋友、近亲属 与投保人有劳动关系的人
110、重复保险的分摊方式不包括()。比例责任制 顺序责任制 限额责任制近因责任制
111、下列关于委付的产生条件,不正确的是()。必须是被保险人向保险人提出 可以附有条件 必须经保险人同意
就保险标的的全部提出请求,除非保险标的独立可分 112、下列选项中,不属于比例再保险的是()。成数再保险 溢额再保险 险位超赔再保险 成数和溢额混合再保险
113、病伤会带来经济损失,其中挂号、检查、药物、换药、注射、住院、手术、特护等费用属于()。
病伤的直接医疗花费 病伤的间接医疗花费 病伤引起社会生产损失 病伤引起社会财富的损失
114、某保险合同条款约定“对保险事故所致合理医疗费用100元以上部分,按80%赔付”,若客户花费1000元医疗费,则实际赔付()。
800元 720元 700元 620元
115、职业病的特点不包括()。病因模糊 病因多可定量检测 很少出现个别病例
大多数职业病目前尚无特效治疗办法,只能对症处理,故发现愈晚,疗效愈差 116、烧伤总面积在10%-29%之间,或者Ⅲ度烧伤面积在9%以下的,称之为()。轻度烧伤 中度烧伤 重度烧伤 特重烧伤
117、组织修复开始于烧伤早期出现炎症反应时,一般Ⅲ度的烧伤将()。依靠自行修复
依靠残存的上皮岛融合修复 依靠皮肤移植修复 无法修复
118、保险利益,也称可保利益,是指投保人或者被保险人对其所投保的保险标的具有的法律上承认的利益。下列选项中不属于保险利益特征的是()。
与时间有关的利益 不确定的利益 合法的利益 确定的利益
119、审核证据的合法性时,主要的审查项目不包括()。审查出具证据的主体是否合法
审查判断证据是否具备法定形式,手续是否完备 审查判断收集证据的程序是否合法 原件、原物真实性查实
120、下列关于被保险人的叙述,错误的是()。被保险人与投保人可以是一个人 被保险人与投保人可以是不同人 被保险人是保险合同的当事人 被保险人享有保险金请求权
二、多选题
1、寿险定价的三要素包括（）。预定死亡率 预定利率 预定赔付率 预定费用率
2、下列情形中,保险金只能作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金义务的有（）。
没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的 受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的
受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的
受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先的
3、理赔审核结论大致可分为（）。正常赔付 协议赔付 拒绝赔付 解除保险合同
4、在人身保险中,身故理赔包括（）。疾病身故 意外身故 自杀身故 宣告死亡
5、身故类保险合同的除外责任包括（E)。投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害
被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 被保险人主动吸食或者注射毒品
被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无合法有效行驶证的机动车 核爆炸、核辐射或者核污染
6、目前市场上主要的医疗保险模式有（）。全民保险模式 社会保障模式 商业保险模式 储蓄保险模式
7、根据遗传性疾病发生原因、部位,遗传的方式可以分为（E)。单基因遗传病 多基因遗传病 染色体病 线粒体遗传病 体细胞遗传病
8、通常临床上把疾病分为()。器质性疾病 功能性疾病 先天性疾病 遗传性疾病
9、消化性溃疡的临床表现为上腹疼痛,其特点为（）。长期性 周期性 节律性 突发性
10、生物源性地方病的治疗手段包括（）。灭杀宿主 灭杀媒介 消毒 预防接种
11、脑中风后遗症的人,可能完全丧失自主生活能力,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。下列属于六项基本日常生活活动的有（E)。
自己能够穿衣及脱衣 自己从一个房间到另一个房间 自己上下床或上下轮椅 自己控制进行大小便
自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中
12、《重疾规范》中定义的主动脉手术指为治疗主动脉疾病,实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。这里的主动脉包括()。胸主动脉
胸主动脉及胸主动脉的分支血管 腹主动脉
腹主动脉及腹主动脉的分支血管
13、重大器官移植术指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。其中临床中最常见的异体移植是()。
肝移植 肾移植 心脏移植 肺移植
14、对于烧伤深度,目前临床上普遍采用三度四分法,即根据烧伤的深度分为(Ⅰ度 浅Ⅱ度 深Ⅱ度 浅Ⅲ度 Ⅲ度
15、下列关于半月板损伤的治疗方法中,属于保守治疗方案的有（）。膏药治疗 理疗 针灸 手术修复
16、下列选项中,属于原发性脑损伤的有（E)。脑震荡 弥散性轴突损伤 脑水肿 脑挫裂伤 原发性脑干损伤
17、烧伤复合伤的临床特点包括（）。烧伤创面复杂,污染重
休克发生率高,休克的因素更为复杂,休克严重,治疗困难
E)。
易于并发感染
易于并发脏器功能衰竭,严重者可发生多脏器功能衰竭
18、下列情形中,被保险人死亡后,保险金可作为被保险人的遗产,由保险人依照《继承法》的规定履行给付保险金的义务（）。
未指定受益人的
受益人指定不明无法确定的
受益人先于被保险人死亡且没有其他受益人的
受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,且没有其他受益人的
19、最大诚信原则在《保险法》中具体体现为（）。明确说明 如实告知 弃权与禁止反言 保证
20、理赔证据审核过程除须遵照步骤进行外,还须采用科学方法,理赔证据审核应采用的主要方法包括（）。
直接甄别法 综合分析法 调查勘验法 询问质证法
21、对于以下证据,不能单独作为理赔处理证据的有（）。未成年人所作的与其年龄和智力不相当的证言 与案件事实有关联,查证属实后的传来证据
与当事人或者其代理人有利害关系的证人出具的证言 存有疑点的视听资料、电子数据
22、理赔工作的性质决定了一名合格的理赔人员必须具有各方面的学科背景及专业知识,包括（E)。
保险知识 法律知识 医学知识 金融知识 沟通能力
23、现阶段,保险欺诈又演变了以下几个新的特点,包括（）。互联网产品风险 销售人员、内部人员参与 冒名顶替,骗取保险金 逐步团伙化、专业化风险
24、风险的特征包括（）。主观性 偶然性 可测性 发展性
25、从法律的角度讲,保险是一种契约,关于契约参与者的叙述,不正确的有（）。愿意赔付损失的一方是保险人
发生损失导致保险人赔付的一方是被保险人 保险人收取的费用是佣金
保险人与投保人订立的合同是保险单
26、保险与赌博的不同之处包括（）。目的不同 机制不同 风险性质不同 参与条件不同
27、投保人是保险合同的要素之一,投保人必须具备的条件包括（）。具有民事行为能力
对保险标的具有保险利益 履行如实告知义务 承担缴纳保险费的义务
28、下列各项中,属于投保人义务的有()。如实告知义务 危险增加通知义务 条款说明义务 保密义务
29、下列各项中,属于书面形式的保险合同的是（E)。投保单 保险单 批单 暂保单 保险凭证
30、下列各项中,属于人身保险的保险利益的有（）。基于血缘关系产生的保险利益 基于婚姻关系产生的保险利益 基于抚养关系产生的保险利益 基于他人的生命、身体产生的保险利益
31、损失补偿原则的限制条件包括（）。以实际损失为限 以保险金额为限 以保险利益为限 以最高限额为限
32、人身保险理赔包括（E)。身故理赔 医疗理赔 重大疾病理赔 失能理赔
残疾理赔和长期护理理赔
33、保险理赔报案方式多种多样,除了传统的营业网点柜面报案、电话报案及传真报案外,出现了新型的报案方式,包括（）。
网上报案 微信报案 邮件报案 移动终端报案
34、L提出至今已出现了大量的评定方法。常用的标准化的P L评定方法有（）。
rthel指数
K tz指数 PULSES 修订的Kenny自理评定
35、保险医学与临床医学关系紧密,但保险医学与临床医学之间也存在本质区别,两者的区别包括（E)。
研究对象不同 研究目的不同 研究内容不同 研究方法不同 对成本的考量不同
36、下列关于新糖尿病诊断标准说法正确的有（）。
正常人血糖的参考值:空腹血糖(FPG)<6.1mmol/L,且餐后2小时血糖(2hPG)<7.8mmol/L 有典型糖尿病症状者,任意血糖≥11.1mmol/L或空腹血糖(FPG)≥7.0mmol/L,为糖尿病患者有典型糖尿病症状者,任意血糖≥7.0mmol/L或空腹血糖(FPG)≥7.0mmol/L,为糖尿病患者
空腹血糖(FPG)在6.1—6.9mmol/L之间的为空腹血糖损伤(IFG),餐后2h血糖(2hPG)在7.8—11.1mmol/L之间的为糖耐量损伤(IGT)
37、临床上精神病患者的异常主要表现为（）。性格改变 行为异常 言语异常 心理障碍
38、从理赔角度讲,重大疾病保险按保障内容分类分为（）。标准风险型 特定风险型 单次给付型 多次给付型
39、可选择采用冠状动脉搭桥术治疗的常见疾病有（）。心绞痛 急性心肌梗塞 冠状动脉严重狭窄 主动脉疾病 40、根据觉醒状态、意识内容及躯体运动丧失的病程演变和脑功能受损的程度与广度的不同,临床上通常将昏迷分为（）。
浅昏迷 中度昏迷 重度昏迷 脑死亡
41、根据烧伤的病理生理反应,其病程演化过程可分为（）。急性渗出期 感染期 加重期 修复期
42、常见部位的骨折主要有（E)。锁骨骨折 肱骨骨折 桡骨、尺骨骨折 股骨骨折 胫骨、腓骨骨折
43、颅脑损伤可分为（）。头皮损伤 脑炎 颅骨损伤 脑损伤
44、法医学鉴定的内容包括（E)。病理学鉴定 临床学鉴定 物证学鉴定 精神病鉴定 毒物学鉴定
45、理赔证据属于民事证据的范畴,因此,理赔证据应具有民事证据的相同属性包括（）。主观性
真实性 关联性 合法性
46、保监会规定服务评价指标体系由定性指标、定量指标和客户满意度指数构成,主要服务评价指标包括（）。
理赔满意度 理赔获赔率 理赔服务时效 理赔投诉率
47、理赔端能够反馈内部环节及内部运营存在的风险,具体包括(核保风险 销售风险 公司运营风险 机构经营风险
48、风险的构成要素包括（）。风险因素 风险事故 损失 风险特征
49、下列关于可保风险的条件的叙述,正确的有（）。风险是纯粹风险 风险必须是偶然的 风险必须是意外的 大量独立的同质风险的存在
50、下列关于保险和储蓄的不同点的表述,正确的有（）。保险是自助行为,储蓄是他助行为 保险和储蓄的受益期限不同 付出与所得比例是否悬殊
保险以个人和单位为主体,储蓄以一定群体为条件
51、下列各项中,属于保险合同特征的有（）。双务合同
E)。产品风险
无偿合同 射幸合同 附合合同
52、下列各项中,属于保险合同的辅助人的是（）。保险代理人 受益人 保险公估人 保险经纪人
53、下列关于要约的构成条件的说法,正确的有（）。明确表述订立合同的愿望 要约人提出合同的基本条款 要约通知到达受要约人 要约人和受要约人订立合同
54、下列各项中,属于财产保险的保险利益来源的有（）。所有权 使用权和经营权 担保权
保管权、承运权、租赁权
55、下列关于近因的判定与保险责任的判定的表述,正确的有（）。若是单一原因造成的损失,单一原因即为近因 单一原因为近因且是保险事故,保险人负责赔偿
若是同时发生的多种原因造成的损失,多种原因均是被保风险,保险人负责赔偿 多种原因中,既有未保险风险,又有保险风险,则认为不必赔偿
56、根据分保安排分类,再保险可分为(E)。比例再保险 非比例再保险 临时再保险 合约再保险 预约再保险
57、保险合同的有效,是指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。按照保险合同订立的一般原则,保险合同的有效必须具备的要件包括（）。
合同主体必须具有保险合同的主体资格 当事人意思表示一致 客体合法 合同内容合法
58、下列选项中关于投保人的如实告知义务理解正确的有（）。在我国的保险实务中采取的是询问回答告知方式
如果投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务,保险人有权解除合同;对于合同解除前发生的保险事故可不承担赔偿或给付保险金责任,也不退还保险费
因重大过失、疏忽所致,保险人有权解除合同;对于合同解除前发生的保险事故可不承担赔偿或给付保险金责任,但应当退还保险费
体检能够替代如实告知义务
59、证据出示是指应客户合理请求或公司认为需要出示时,将持有的与理赔有关的证据资料信息向客户选择性地展示和透露的过程。证据出示的作用包括（）。
有利于保证理赔准确 有助于实体解决
有助于减少投诉、降低诉讼率 有利于降低经营成本
60、慢性支气管炎理赔审核重点与支气管哮喘理赔审核重点相近,应重点关注（）。医疗费 住院天数 是否为投保前疾病 康复情况
三、判断题
1、万能型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。()正确
错误
2、保险代理人是基于投保人的利益,而保险经纪人是基于保险公司的利益。()正确 错误
3、保险理赔报案人的身份具有明确的限制,报案人只能是投保人、被保险人或受益人,被保险人的亲属或朋友、保险公司的业务员不可以充当报案人。()正确 错误
4、保险金申请人是享有保险金请求权的人,即受益人本人或其监护人。()正确 错误
5、审核申请人资格,主要应该审核申请人是否是保单指定的受益人或是依法享有保险金请求权的人,以及核实所有保险金权益人身份及受益份额,确保所有权益人主张权益。()正确 错误
6、理赔案卷的整理应关注案卷的完整性和查阅的便捷性。()正确 错误
7、受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定被保险人死亡在先。
()正确 错误
8、暂时丧失全部或部分劳动能力、身体器官机能,不被认为是残疾。()正确 错误
9、长期护理保险(LT)是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。()正确 错误
10、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施,属于重大疾病保险的除外责任。()正确
错误
11、投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任,投保人不退还保险单的现金价值。()正确 错误
12、司法鉴定机构和司法鉴定人员,必须由省级人民政府司法行政部门审核,编入鉴定人和鉴定机构名册并公告。()正确 错误
13、保险医学是一门运用医学知识,对保险标的所发生的保险事故进行研判,最终确定赔偿结果,并对理赔风险进行有效管控的学科,它是医学知识在核保和理赔工作中的应用和实践。()正确 错误
14、I 分类依据疾病的4个主要特征,即病因、解剖部位、病理及临床表现。()正确 错误
15、“体征”是指医生通过检查病人发现的具有诊断意义的征候。()正确 错误
16、慢性支气管炎是指除外慢性咳嗽的其他各种原因后,患者每年慢性咳嗽、咳痰三个月以上,并连续二年以上。()正确 错误
17、消化性溃疡主要指发生于胃和十二指肠的慢性溃疡,故又称胃、十二指肠溃疡。()正确 错误
18、胃空肠吻合术是我国治疗溃疡病常用的手术方法,多年来临床经验证明疗效比较满意。()正确
错误
19、地方病大致可分为化学元素性地方病和生物源性地方病两大类。()正确 错误
20、甲类传染病也称为强制管理传染病,主要包括鼠疫、霍乱和禽流感。()正确 错误
21、良性肿瘤又称癌,是指某种组织异常增殖,呈膨胀性或外生性生长,生长速度相对缓慢,常有包膜,与周围组织边界清晰,增大后可压迫器官,影响器官的功能。()正确 错误
22、严重阿尔茨海默病指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失,临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退,其日常生活必须持续受到他人监护,目前尚没有有效的治疗方法。()正确 错误
23、《重疾规范》定义的严重原发性肺动脉高压指不明原因的肺动脉压力持续性增高,进行性发展而导致的慢性疾病,已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限,达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级,且静息状态下肺动脉平均压超过20mmHg。()正确 错误
24、规律的血液透析可以从根本上改善和恢复肾功能。()正确 错误
25、再生障碍性贫血诊断标准一般为三低一高,即白细胞、红细胞、淋巴细胞低;血小板高。()正确
错误
26、盲或低视力均指对双眼而言,若双眼视力不同,则以视力较好的一眼为准,如仅有一眼为盲或低视力,而另一眼的视力达到或优于0.3,则不属于视力残疾范围。()正确 错误
27、临床上所称的烫伤是指热液或蒸汽等所致的烧伤。()正确 错误
28、粉碎骨折指的是骨折块碎裂成两块以上,属于不完全性骨折。()正确 错误
29、X线平片可用来判断是否伴有跟腱附着部位的急性撕脱骨折。()正确 错误
30、跟腱断裂患者若对于功能恢复预期不高,可采用非手术方案治疗。()正确 错误
31、颅盖骨折无需特殊治疗,而需要着重处理合并的脑损伤和其他并发症,颅底骨折的治疗原则是手术复位。()正确 错误
32、脑震荡属于继发性颅脑损伤。()正确 错误
33、事故的寄与度,用以确定人身伤害赔偿中,致害因素与伤害结果之间的关系及其参与程度。
()正确 错误
34、在人身意外伤残的评定中,所有的伤残评定机构出具的鉴定报告都可以作为承保理赔的有效依据。()正确 错误
35、我国《保险法》规定投保人负有如实告知的义务,但对被保险人是否负有如实告知义务未作明确的规定。()正确 错误
36、人寿保险合同生效满两年之后,就成为无可争议的文件,保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则,没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。()正确 错误
37、弃权与禁止反言,它主要是约束保险合同中投保人与被保险人的规则。()正确 错误
38、前因属于保险责任范围,后因虽不在保险责任范围内,但后因是前因导致的必然结果,保险人不负责赔偿。()正确 错误
39、无证据即无核定,证据是理赔结论的基础。()正确 错误
40、理赔证据审核是对证据内容、形式、来源等审查核实。证据审核的目的是鉴别真伪,确保理赔结论正确性。()正确 错误
41、就证明力而言,原始证据的证明力优于传来证据。()正确 错误
42、间接证据能单独或者直接证明案件事实,但就证明力而言,直接证据证明力一般大于间接证据。()正确 错误
43、理赔人员的素养高低直接决定了理赔工作的好坏、保险双方的利益和保险公司的形象。()正确
错误
44、目前国际上最权威的行业内认证机构是国际理赔协会(简称I),是全球最大的理赔协会组织,其颁发的理赔专业资格证书及认证得到全球公认。()正确 错误
45、保险欺诈是指投保人、被保险人、受益人或第三方采取隐瞒事实、虚构、制造保险事故或保险事故发生的原因、夸大损失程度等手段骗取保险金的行为。()正确 错误
46、某分支机构的赔付率明显高出全系统的平均水平,则说明该机构风险管控力度不够,应该及时调整,这体现了理赔端能够反映产品风险。()正确 错误
47、理赔指标是反映理赔风险控制水平、理赔服务水平等理赔管理各方面的量化指标。()正确 错误
48、一般来说,保险公司将理赔人从低级权限到高级权限的顺序为核赔师、中级核赔师和高级核赔师,各级核赔权限都根据不同的案件类型规定相应的案件签批权。()正确 错误
49、国内外人士普遍认为风险是引致损失事件的可能性,是随机事件实际结果与预期结果的差异。
()正确 错误
50、风险的代价分有形和无形损害,一般包括财产损失、人身损失、预防支出和忧虑价值。()正确
错误
51、大数法则是指对随机事件的观察次数越多,那么实际结果越有可能接近预期结果的一种趋势和规律,保险机制是大数法则的一次运用。()正确 错误
52、保险是集合众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。()正确 错误
53、按保险的实施方式分类,保险分为强制保险和自愿保险。()正确 错误
54、保险的社会管理功能主要体现在四个方面,即社会保障功能、社会风险管理、社会关系管理和社会信用管理。()正确 错误
55、保险合同是一种有偿合同,被保险人的对价是承担投保人转移的风险。()正确 错误
56、保险合同双方当事人可以就保险合同个别条款进行商洽。()正确 错误
57、在某些情况下,保险人也可以是要约人。()正确 错误
58、保险人和被保险人都要履行保险义务,其中,保密义务是保险人要履行的义务。()正确 错误
59、保险合同的客体不是被保险人对保险标的所具有的可保利益,而是保险标的本身。()正确 错误
60、除外责任规定了保险人不承担赔偿或者给付责任的具体条件范围,是排除和限制其保险责任的合同条款。()正确 错误
61、投保时,现有利益和期待利益都可作为确定保险金额的依据,但是在受损索赔时,期待利益必须已经成为现实利益才能索赔。()正确 错误
62、保险人在订立保险合同时,应向投保人说明保险合同的条款内容,特别是免责条款。()正确
错误
63、保险人行使代位追偿权的所得可以大于其向被保险人的赔偿金额。()正确 错误
64、在保险人赔偿之后,如果被保险人未经保险人同意放弃了对第三方的请求赔偿权,该行为无效。()正确 错误
65、重合同、守信用是人身保险理赔的基本原则,体现了人身保险理赔工作的从实原则。()正确 错误
66、保险责任准备金指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保费收入中提存的一种资金准备。()正确 错误
67、死亡证明、户籍注销证明适用于身故保险金的申请,死亡证明必须是国家卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的,未能提供上述特定机构出具的死亡证明,须提供户籍注销证明。()正确 错误
68、未发生保险事故,被保险人或者受益人谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的,保险人不得解除保险合同。()正确 错误
69、再保险合同中的双方权利保障条款,主要是说原保险人与再保险人在保险费的获得、赔款处理、对受损标的的施救措施、向第三者追偿、保险仲裁或诉讼等方面有着共同的利益。()正确
错误
70、身故理赔以被保险人的死亡为保险事故,保险人依据合同约定,审核认定保险责任并给付一定的保险金额。()正确 错误
71、只有投保人故意的违法行为才属于法定的除外责任。投保人的故意而合法的行为(如执行死刑),或过失而违法的行为(如误伤而致死),也都属于法定的除外责任。()正确 错误
72、“重症肌无力”保险医学的定义是指一种自身免疫性的神经与肌肉接头功能障碍,导致肌力和骨骼肌的易疲劳性,与神经肌肉接头胆碱能受体的抗体产生有关。()正确 错误
73、保险医学与临床医学关系紧密,二者同属医学范畴,但是保险医学侧重于理论研究而临床医学侧重于实践应用。()正确 错误
74、等待期通常适用于第一个保单,即便是一年期可续保产品,续保一般也不再有等待期。但保单失效后复效,等待期通常要重新计算。()正确 错误
75、根据临床表现支气管哮喘的病程可分为急性发作期和临床缓解期。()正确 错误
76、子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤,又称子宫纤维瘤、子宫平滑肌瘤。多数患者无症状,仅在盆腔检查或超声检查时偶被发现。()正确 错误
77、原发性高血压是一种以血压升高为主要临床表现而病因尚未明确的独立疾病,而继发性高
血压则是发于某种疾病,暂时性或持久性的血压升高仅是该种疾病的临床表现之一,该疾病为高血压的病因。()正确 错误
78、在我国,只有符合《中华人民共和国职业病防治法》规定的十大类疾病才能称为职业病。
()正确 错误
79、为降低不可预测的风险,某些保险产品会把精神病列为除外责任,但精神病人可以作为被保险人。()正确 错误 80、类癌是一种主要发生于胃肠道,但又涉及全身多数器官、生长较缓慢、呈良性或低程度恶性的肿瘤。()正确 错误
81、所谓癌症的早期发现,最理想的就是发现原位癌,这时治疗效果极佳。()正确 错误
82、心脏瓣膜手术在《重疾规范》中的定义强调治疗方式须是“开胸”。()正确 错误
83、《重疾规范》定义的语言能力丧失包括因精神心理因素所致的语言能力丧失。()正确 错误
84、重度烧伤是指烧伤总面积在50%以上,或Ⅲ度烧伤面积在20%以上或已有严重并发症的烧伤。
()正确 错误
85、软组织损伤按照损伤方式可分为扭伤、挫伤、碾压伤。()正确 错误
86、颅脑损伤是一种常见外伤,占全身损伤的15%~20%,仅次于四肢损伤,可单独存在,也可与身体其他部位的损伤复合存在。()正确 错误
87、头皮损伤指暴力作用于头皮造成的损伤,是原发性颅脑损伤中最常见的一种。()正确 错误
88、复合伤就是指多发伤,是指有两种或两种以上的致伤因素造成解剖部位或脏器损伤。()正确
错误 89、胸膜腔积血成血胸,与气胸同时存在称为血气胸,胸腔积血主要来源于心脏、胸内大血管及其分支、胸壁、肺组织和心包血管出血。()正确 错误
90、近因,是指造成保险标的损失最直接、起决定性作用的原因。()正确 错误
91、保险人的说明内容既包括对保险合同内容的一般说明义务还包括对免责条款的明确说明义务。()正确 错误
92、理赔证据是指保险金申请人提交或保险人通过调查等渠道获取,能够证明索赔相关事项真实性的各种资料。()正确 错误
93、如果投保人、被保险人、受益人对保险事故的原因及性质确实不知,举证责任就有可能转移到保险公司。()正确 错误
94、真正以“客户为中心”的理赔服务模式应当是主动的、透明的、人性化和个性化的。()正确
错误
95、静态风险对个体而言,事故的发生是偶然的、不规则的,但就社会整体而言,具有一定的规律性,动态风险也是如此。()正确 错误
96、风险的三个构成因素之间的关系是风险因素引发风险事故,风险事故导致损失。()正确 错误
97、从法律的角度讲,保险是一方补偿另一方损失的契约。()正确 错误 98、保险是把潜在的损失转移到一个保险基金里,该基金集中了所有潜在损失,而后将预计损失的成本分摊到保险公司。()正确 错误
99、保险的资金融通功能主要是指保险人将保险基金赔付给的发生保险事故的被保险人。()正确
错误
100、社会保险是一种社会保障制度,主要项目是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和社会公积金。()正确 错误
101、保险合同是民商合同的一种,因此,保险合同不仅适用于保险法,也适用于合同法和民法。
()正确 错误
102、保险合同的当事人包括投保人、保险人、被保险人和受益人。()正确 错误
103、保险价值是被保险人向保险人索赔的最高限额。()正确 错误
104、《保险法》明确规定保险合同必须采用书面形式。()正确 错误
105、若保险标的灭失或损失,那么保险合同可以终止。()正确 错误
106、在保险实务中,如果保险人对投保单的内容没有异议,同意承担保险责任,就构成了要约。
()正确 错误
107、经营者对其预期利润或收益是具有保险利益的。()正确 错误
108、投保人只在保险合同成立之前履行告知义务。()正确 错误
109、认定近因的方法有两种,其中一种是从损失出发,沿系列自后往前推,追溯到最初事件,如没有中断,最初事件就是近因。()正确 错误
110、保险事故发生后,将保险事故情况报警的行为即为保险理赔报案。()正确 错误
111、糖尿病患者、高血压患者及65岁以上的老年人都可能是肾病的高危人群。()正确 错误
112、再生障碍性贫血就是指白血病。()正确 错误
113、对于电烧伤,在急救时应该立即切断电源,不可在未切断电源时去接触患者,以免自身被电击伤害,同时进行人工呼吸、心外按压等处理,并及时转送至就近医院进一步处理。()正确 错误
114、保险法的调整对象是保险法所规范的社会关系,即保险关系。()正确 错误
115、保险事故发生后,投保人、被保险人或受益人首先要立即向保险公司报案,然后提出理赔请求。对不属于保险责任的,保险公司应当自作出核定之日起30日内发出拒赔通知书并说明理由。()正确 错误
116、综合分析法在理赔证据的审核中,最为直观高效,一般在初次净化、筛选和淘汰证据时应
用较为广泛。()正确 错误
117、国家机关、社会团体依职权制作的公文书证证明力一般大于其他书证。()正确 错误
118、理赔的数据能够在一定程度上反映出销售的质量及保险销售过程中存在的问题。()正确 错误
119、投保人要将重复保险的情况告诉保险人,否则保险人有权解除合同或宣布合同无效。()正确
错误
1【单选题】
保险合同具有许多特征，下面所列特征中是由于保险合同双方信息的不对称性而具有的是（）。A保险合同是有偿合同 B保险合同是保障合同 C保险合同是有条件的双务合同 D保险合同是最大诚信合同 正确答案：D
2【单选题】
保险人对投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程称为（）。A保险核查 B保险审核 C保险核赔 D保险承保 正确答案：D
3【单选题】
保险人以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费属于()。A纯保险费 B毛保险费 C风险保费 D附加保费 正确答案：A
依据预定死亡率计算出来的是危险保费，依据预定利率计算出来的是储蓄保费，危险保费和储蓄保费构成了纯保费
4【单选题】
下列各项中不属于保险合同的有效条件的是（）。A主体合意 B客体合意 C客体合法
D合同主体必须具有保险合同的主体资格 正确答案：B
5【单选题】
在保险活动中，常见的重复投保、超额投保和不足额投保问题不会出现在（）。A财产保险中 B机动车辆保险中 C人寿保险中 D海上保险中 正确答案：C
6【单选题】
在计算保险纯费率中，构成风险估测的基础主要包括()。A保证市场主体的数量
B风险事故发生的概率及其损失程度 C保险公司的经营费用 D保险公司的人员数量 正确答案：B
7【单选题】
《保险公司管理规定》第六十九条规定：保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不超过（），A5万元 B3万元 C2万元 D1万元 正确答案：B
第六十九条 保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。
8【单选题】
保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以（）为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。A保单实名制 B保单真实 C保单信息齐全 D数据真实 正确答案：A
9【单选题】
保险公司省级分公司应当在每季度结束后（）内向当地保监局报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。A3日 B5日 C10日 D15日 正确答案：C
10【单选题】
保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过（）的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。A一年 B三年 C五年 D半年 正确答案：A
11【单选题】
保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类：B类机构是指（）。
A经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司
B业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 C指经营合规，业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司
D指经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司 正确答案：A
12【单选题】
保险业法是指国家政府对保险业组织从事的（）实施监督管理的法律规范制度，又称保险业监督法。A所有经济活动
B除了保险经营活动以外的其他活动 C保险经营活动
D只限于分支机构设立和高管人员任职的活动 正确答案：C
13【单选题】
对加强电销内部管理和经营事项，说法不正确的是（）。A加强电销专用服务号码管理 B完善电销运营管理流程 C完善客户信息公开透明化 D依法合规获取客户资料 正确答案：C
14【单选题】
各保险分支机构内部审计报告报送主体应当在每季度的第一个月内将上一（）内定稿完成的各项内部审计级报告以书面和电子形式全面报送当地保监局。A月 B季度 C半年 D年
正确答案：B
15【单选题】
客户身份资料，自业务关系结束当年交易记账当年计起至少保存（）。A1年 B2年 C5年 D10年 正确答案：C
16【单选题】
某保险公司在反洗钱审查中发现一笔交易既达到大额交易报告标准，也属于可疑交易报告情况，按规定应当（）。A只需要提交大额交易报告 B只需要提交可疑交易报告 C按保单金额较大的情况提交
D分别提交大额交易报告和可疑交易报告 正确答案：D
17【单选题】
以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，由中国保监会撤销该董事、监事或者高级管理人员的任职资格，并在（）内不再受理其任职资格的申请。A1年 B2年 C3年 D4年 正确答案：C
第四十四条 以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，由中国保监会撤销该董事、监事或者高级管理人员的任职资格，并在3年内不再受理其任职资格的申请。
18【单选题】
月报的报送时间为下月的（）内。A2日 B3日 C5日 D10日 正确答案：D
19【单选题】
《商业银行代理保险业务监管指引》规定，保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过（）。A保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付 B保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或一级分支机构统一转账支付 C保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或二级分支机构统一转账支付 D其他方式 正确答案：A
第二十一条
保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付，具备条件的要实现保险公司总公司集中统一向代理商业银行总行支付；委托地方性商业银行代理保险业务的，应当由保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或一级分支机构统一转账支付。
20【单选题】
《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员在产品销售过程中对投资连结保险产品投保人还应当进行（）。A风险承受能力测评 B家庭经济状况调查 C职业风险状况调查 D以上都对 正确答案：A
对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
21【单选题】
保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，注册资本不低于人民币（），且经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市。A200万元 B500万元 C1000万元 D5000万元 正确答案：C
第二条 保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，应当具备下列条件：
（一）具有健全的互联网保险业务管理制度；
（二）具有合理的互联网保险业务操作规程；
（三）注册资本不低于人民币1000万元，且经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市；
（四）中国保监会规定的其他条件。
22【单选题】
保险公估人地位的独立性表现为与保险人或投保人在（）上是相互独立的。A立场上 B政治上 C合同上 D经济上 正确答案：D
23【单选题】
保险专业代理公司投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币（）万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币（）万元，同时不得低于保险专业代理机构上年营业收入的（）倍。A100；500；2 B200；1000；3 C100；1000；2 D200；2000；3 正确答案：A
24【单选题】
保险专业代理公司投保的职业责任保险累计赔偿限额达到人民币（）的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。A1000万元 B2000万元 C3000万元 D5000万元 正确答案：D
25【单选题】
保险专业代理公司应当自收到决定之日起（）内向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当领取新许可证。A5日 B10日 C15日 D20日 正确答案：B
26【单选题】
以下说法正确的是（）。
A保险专业代理机构的董事和高级管理人员不得兼职
B保险专业代理机构的董事和高级管理人员在任何一种情形下都不得在存在利益冲突的机构中兼任职务 C保险专业代理机构的董事和高级管理人员可以在不存在利益冲突的机构中兼任职务
D无论保险专业代理机构的董事和高级管理人员从事何种兼职，都应当经股东会或者股东大会同意 正确答案：C
27【单选题】
在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督委员会规定的资格条件，取得（）。A经营保险业务许可证 B经营保险中介业务许可证 C经营保险许可证
D经营保险代理业务许可证 正确答案：D
28【单选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出保险业发展的目标，到2020年保险密度达到（），保险深度达到（）。A2500元；4% B3000元；4.5% C3500元；5% D4000元；5.5% 正确答案：C
29【单选题】
改革开放以来，我国保险业快速发展，服务领域不断拓宽，为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了重要贡献。但总体上看，我国保险业仍处于发展的（）。A初级阶段 B中级阶段 C转型阶段 D跨越阶段 正确答案：A
30【单选题】
下列哪项不属于有限责任公司监事会行使的职权（）。A检查公司财务
B对违反法律的董事提出罢免建议 C提议召开临时股东会会议 D解聘公司财务负责人 正确答案：D
31【单选题】
在选购商业保险前，作为保险消费者应当注意事项包括（）。A购买保险要根据自身需求和财力大小 B购买保险应完全听取专家建议 C购买保险可以只投保附加险
D购买保险不需要考虑保险公司的情况 正确答案：A
32【单选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，创新养老保险产品服务，商业保险需要（）。A关注住房反向抵押养老保险试点 B发展二胎家庭保障计划
C为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。推动个人储蓄性养老保险发展 D发展养老机构单一责任保险 正确答案：C
33【单选题】
（）经营的保险属于最常见的一种盈利保险。A股份保险公司 B相互保险公司 C保险合作社 D个人 正确答案：A
34【单选题】
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过()未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（）A十日，三十日 B十五日，三十日 C三十日，六十日 D六十日，六十日 正确答案：C
35【单选题】
2.根据《反不正当竞争法》的规定，下列不属于不正当竞争行为构成要件的是： A经营者违反商业道德
B行为损害了其他经营者的合法权益 C行为扰乱了社会秩序
D行为给受害人造成了重大损失 正确答案：D 您的选项：D
36【单选题】
《保险公司中介业务违法行为处罚办法》明确指出中国保监会在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现保险代理人、保险经纪人、保险公估机构违法行为的，应当（）。A并案查处 B单独立案查处 C不予追究 D承担连带责任 正确答案：A
37【判断题】
保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，但不用退还相应的保险费（）。A正确 B错误 正确答案：B
38【判断题】
免除保险人依法应承担的义务的条款经过向投保人作出明确说明的，可以产生效力（）。A正确 B错误 正确答案：B
39【判断题】
案件主要事实不清或者主要证据不足的，退回案件调查部门补充调查（）。A正确 B错误 正确答案：A
第四十条 案件审理后，案件审理部门应当制作《案件审理报告》，根据案件有关情况分别提出以下处理意见：
（一）案件主要事实不清或者主要证据不足的，退回案件调查部门补充调查；
（二）不构成行政违法的，不予处罚；
（三）虽构成行政违法但情节轻微可不予行政处罚，需要采取非行政处罚监管措施的，交由案件调查部门处理；
（四）应当予以行政处罚的，提出处罚意见；
（五）涉嫌构成犯罪的，移送司法机关。
40【判断题】
保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受发洗钱培训情况报告及与单位签订的履行反洗钱的承诺书。A正确 B错误 正确答案：B
《保险业反洗钱工作管理办法》：保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。
41【判断题】
保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。A正确 B错误 正确答案：A
《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第五条 保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。
42【判断题】
保险统计工作的基本任务是依法对保险业情况进行统计调查、统计分析，为实施保险监管、促进保险业发展提供统计资料和统计咨询意见，实行统计监督。A正确 B错误 正确答案：A
中国保监会及其派出机构统计工作的基本任务，是依法对保险机构统计信息进行采集、审核、汇总、分析、公布，开展统计预测，为实施保险监管、促进保险业健康发展提供决策参考和依据。发
保险机构统计工作的基本任务，是依法完成各项保险统计工作，开展统计分析和统计预测，真实、完整、准确、及时地报送有关保险统计信息。
43【判断题】
违法法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。（）A正确 B错误 正确答案：A
44【判断题】
保险代理机构可以转让、出租、出借经营保险业务许可证（）。A正确 B错误 正确答案：B
45【判断题】
保险代理人及其从业人员应当将相关保险公司的服务电话告知投保人。（）A正确 B错误 正确答案：A
46【判断题】
保险专业代理机构、保险经纪人分立、合并、变更组织形式、设立分支机构或者解散的，应当经保险监督管理机构批准。（）A正确 B错误 正确答案：A
第一百三十二条 保险专业代理机构、保险经纪人分立、合并、变更组织形式、设立分支机构或者解散的，应当经保险监督管理机构批准。
47【判断题】
发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。加快发展旅行社、产品质量以及各类职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险，充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。A正确 B错误 正确答案：A
48【判断题】
使用他人营业执照的违法经营者提供商品或者服务，损害消费者合法权益的，消费者可以向其要求赔偿，也可以向营业执照的持有人要求赔偿。（）A正确 B错误 正确答案：A
49【判断题】
保险公司应当聘用经国务院保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立精算报告制度。（）A正确 B错误
正确答案：正确
50【判断题】
因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾三年的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员。（对）A正确 B错误
正确答案：错误
51【判断题】
10.《反垄断法》规定的垄断行为包括经营者达成垄断协议，经营者滥用市场支配地位，具有排除、限制竞争效果的经营者集中三种。（）A正确 B错误
正确答案：正确
52【判断题】
意外险出单系统应与单证管理系统无缝对接，相互勾稽校验意外险保单类型、编码和状态。A正确 B错误
正确答案：正确
53【多选题】
风险经理的职责包括（）。A安全保卫和防止雇员工伤事故 B损失控制 C雇员福利计划 D进行财务分析
E识别和估算风险，决定是否投保 正确答案：ABCE
54【多选题】
关于未决赔款准备金的计算，下列说法错误的是（）。A是在嫉妒提存法的基础上进一步演化出来的
B根据经营资料预计本年终了时，尚有一部分已报案或已处理赔款，但没有支付赔款的案子和已发生但被保险人还没有向保险人提出索赔的案子 C保险人在年终时，须在损益结算时提取相当的赔款金额 D当提取，次年转回作收入处理 E承保的保险费均要分开计算 正确答案：AE
55【多选题】
影响保额损失率的因素包括（）。
A保险事故发生的频率，即保险标的发生保险事故的次数与承保的全部保险标的的件数的比率 B保险事故的损失率，即受灾保险标的的件数与保险标的的发生事故的次数比率 C保险标的的损毁程度，即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的比例 D受灾保险标的的平均保额月全部保险标的平均保额的比例 正确答案：ABCD
56【多选题】
影响保险市场供给的因素有（）。A偿付能力 B保险费率 C保险技术水平D市场的规范程度 正确答案：ABCD
保险需求是制约保险供给的基本因素。在存在保险需求的前提下，保险市场供给受到以下因素的制约：
1、保险费率；
2、偿付能力；
3、互补品、替代品的价格；
4、保险技术水平；
5、市场规范程度；
6、政府的监管。
57【多选题】
《保险公司管理规定》第六十八条规定：中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就（）、（）、（）等有关重大事项作出说明。A保险业务经营 B市场竞争 C风险控制 D内部管理 正确答案：ACD
第六十八条 中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就保险业务经营、风险控制、内部管理等有关重大事项作出说明。
58【多选题】
保险公司分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件：（）A大学本科以上学历或者学士以上学位； B大学专科以上学历或者学士以上学位；
C从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上。D从事金融工作5年以上或者经济工作9年以上。正确答案：AC
59【多选题】
保险公司有下列哪些情形的，可不经中国保监会批准（）。A保险公司分支机构变更名称
B保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外 C变更注册资本 D缩小业务范围 正确答案：ABD
第八十四条 保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更公司或者分支机构的营业场所；
（四）撤销分支机构；
（五）公司分立或者合并；
（六）修改公司章程；
（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；
（八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。
60【多选题】
保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列哪些措施()。
A对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查 B进入涉嫌违法行为发生场所调查取证
C查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存
D查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户 正确答案：ABCD
61【多选题】
支公司辖内保险机构发生单个案件，涉案金额100万元以上，若支公司不是发案机构，对其经营管理责任人的间接责任追究正确的有（）。
A给予该支公司相关部门负责人降级（职）以上处分 B给予该支公司相关部门负责人记大过以上处分 C给予该支公司分管负责人将至（级）以上处分 D给予该支公司分管负责人记大过以上处分 正确答案：AD
《保险机构案件责任追究指导意见》
：
（二）支公司辖内有下列情形之一的，若该支公司不是本条第（一）项中所列的发案机构，给予该支公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：：
1.发生单个案件，涉案金额100万元以上；
2.发生单个案件，造成损失10万元以上；
3.一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件；
4.一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件；
5.虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额500万元以上
62【多选题】
中国保监会根据《反洗钱法》的要求，与人民银行会同制定（）。A保险业金融机构客户身份识别管理办法 B大额和可疑交易报告等方面的内部控制操作规程 C客户身份资料、交易记录保存的管理办法 D建立健全反洗钱内部控制制度 正确答案：AC
63【多选题】
《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》指出，加强保险中介机构信息化建设的目标任务主要是（）。A建立保险中介业务管理软件 B建立保险中介财务管理软件 C配备计算机硬件设备
D加强保险中介业务档案的电子化管理 正确答案：ABD
加强保险中介机构信息化建设的目标任务
（一）建立保险中介业务和财务管理软件。
（二）加强保险中介业务档案的电子化管理。
64【多选题】
对于保险代理机构，下列不属于违法违规行为的是（）。
A代理关系终止后，未将剩余的空白单证及材料交付被代理保险公司 B代理关系终止后，继续进行客户服务 C未在开展业务时向客户出示客户告知书 D按规定缴纳监管费 正确答案：BD
65【多选题】 根据《保险公估机构监管规定》规定，下列有关保险公估机构客户告知书的表述正确的有（）。A保险公估机构在开展业务过程中应当制作规范的客户告知书
B保险公估机构及其董事、高级管理人员与公估业务相关的保险公司、保险中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明
C保险公估从业人员开展业务时，应当向客户出示客户告知书
D客户告知书至少应当包括保险公估机构的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项 正确答案：ABCD
66【多选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》 创新养老保险产品服务，主要做好（）。A为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。B推动个人储蓄性养老保险发展。C开展住房反向抵押养老保险试点。
D发展独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。E发展养老机构综合责任保险。
F支持符合条件的保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融合发展。正确答案：ABCDEF
67【多选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》要求研究完善加快现代保险服务业发展的税收政策，即（）。A完善健康保险有关税收政策。
B适时开展个人税收递延型商业养老保险试点。
C落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策。D落实农业保险税收优惠政策。
E结合完善企业研发费用所得税加计扣除政策，统筹研究科技研发保险费用支出税前扣除政策问题。正确答案：ABCDE
68【多选题】
《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，进一步明确了现代保险服务业发展的（）。为当前和今后一个时期现代保险服务业的发展指明了方向。A总体要求 B重点任务 C具体方案 D支持政策 正确答案：ABD
69【多选题】
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，下列关于人民法院专属管辖表述正确的是（）。A因票据纠纷提起的诉讼，由票据支付地或者被告住所地法院管辖 B因侵权行为提及的诉讼，由侵权行为地或者被告住所地法院管辖
C因继承遗产纠纷提及的纠纷，由被继承人死亡住所地或主要遗产所在地法院管辖 D因港口作业中发生纠纷的诉讼，由港口所在地法院管辖 正确答案：ABCD
70【多选题】
在人寿保险中，投保人对被保险人必须具有保险利益，才可以为其投保，投保人具有保险利益的对象包括（）A本人 B配偶 C子女 D父母
E与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员、近亲属 正确答案：ABCDE
71【多选题】
以下哪些文书可以成为保险合同的载体或者组成部分（）。A投保单 B保险单 C暂保单 D保险凭证 正确答案：ABCD
72【多选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中，责任保险发展模式的主要特点包括下列哪些内容？ A政府引导 B市场运作 C法律强制 D立法保障 正确答案：ABD
73【多选题】
2000年7月8日，宫某为其子陈某投保了生死两全保险，保险期限5年，保费于当日一次缴清。同年9月11日，陈某因盗窃罪被判处六年有期徒刑。2002年6月27日，陈某越狱，触及电网而身亡。对于本案，保险人采取的下列做法哪些是不正确的？ A按照保险合同规定给付保险金 B解除合同，并不退还保险金 C按照保险单退还现金价值 D扣除手续费后，退还保险费 正确答案：ABD
74【多选题】
两年前，陈某以其6岁的儿子陈丹为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。今年8月，陈丹因病住院，由于医院的医疗事故致使陈丹残疾。按照保险法的规定，下列表述哪些是正确的？（时）
A陈某既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任 B保险公司应向陈某支付保险金，并且不得向医院追偿 C陈某投保时无须陈丹的书面同意 D如陈丹不幸死亡，则推定陈某为受益人 正确答案：ABC
75【多选题】
26.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）A负责人 B代理人 C被代理人 D监护人。正确答案：BC
76【多选题】
中国保监会对保险机构的现场检查包括哪些事项（）。A董事、监事、高级管理人员任职资格是否依法经核准 B行政许可的申报材料是否真实 C资金运用是否合法
1、按照（）分类，可将保险分为财产保险和人身保险。A.保险标的 B.保险性质 C.实施方式
D.风险转移层次 答案：A
2、根据保险合同的约定，（）是保险人的基本权利。A.收取保险费 B.赔偿保险金 C.给付保险金 D.交付保险费 答案：A
3、人身意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过（）A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年 答案：C
4、保险代理人的代理行为是由（）和民法调整的行为。A.宪法 B.保险法 C.合同法 D.刑法 答案：B
5、（）是保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证，证明保险人已经接受投保人投保，是一个I|缶时保险合同。A.保险凭证 B.暂保单 C.保险协议书
D.保险合同 答案：B
6、下列关于不丧失价值条款的说法不正确的是（）。
A.不丧失价值条款的旨意在于，寿险保单的现金价值不因合同效力的变化而丧失
B.现金价值由保险人占有，所以应属于保险人的资产
C.保险合同解除时，保险人应当向投保人退还保单现金价值
D.即使投保人或被保险人、受益人违反合同规定的某些义务而致使保险合同解除，保单的现金价值也不会丧失 答案：B
7、我国《反不正当竞争法》自（）起施行。A.1993年1月1日 B.1995年12月1日 C.1993年12月1日 D.1993年10月1日 答案：C
8、保险责任均自保险单约定的起保日零时起至期满日（）止。A.零时 B.8时 C.12时 D.24时 答案：D
9、在财产保险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有权转移，从而引起（）的变更。A.保险人或承保人 B.投保人或受益人 C.投保人或被保险人 D.承保人或被保险人 答案：C
10、依据风险（）分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。A.性质 B.原因 C.行为 D.标的 答案：D
11、（）第三十二条第一款规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。” A.《中华人民共和国保险法》 B.《保险代理机构管理规定》
C.《保险公司养老保险业务管理办法》 D.《保险营销员管理规定》 答案：A
12、中国保监会不需要在指定媒体和网站上披露保险营销员的信息是（）。A.资格证书 B.展业证 C.诚信记录 D.业务成果 答案：D
13、寿险公司所开发产品各方面的特点也将影响其定价假设，下列说法不正确的是（）。
A.参与分红的险种就应采取较保守的定价假设
B.利率敏感型险种的利率假设一般使用当前市场利率，而将大部分利率风险转嫁给保户
C.保费递减的定期保险的退保率要高于均衡保费的定期保险的退保率，而保费递增的险种的退保率往往很低
D.若某险种初期现金价值较高，就会导致较高的退保率。为在竞争中处于有利地位，保险公司可能降低目标利润，而目标利润的降低又会改变定价假设 答案：C
14、保险营销是指以（）为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。A.保险产品 B.保险代理人
C.满足消费者的需求 D.保险市场的调研 答案：C
15、我国《保险专业代理机构监管规定》规定，保险专业代理机构未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处（）以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。A.一万元 B.两万元 C.五万元 D.十万元 答案：A
16、以生命风险作为保险事故的人寿保险，其主要风险因素是（）。A.死亡率 B.伤残率 C.意外事故 D.自杀 答案：A
17、按照被保险人数分类，年金保险可分为（）。A.趸交年金和期交年金
B.个人年金、联合年金、最后生存者年金和联合及生存者年金 C.定额年金和变额年金 D.即期年金和延期年金
答案：B
18、加人世贸组织以前，中国市场有18家外资保险公司，2008年底，外资保险公司已达（）家 A.25 B.38 C.40 D.48 答案：D
19、按照保险合同订立的一般原则，保险合同的有效条件下列说法不正确的一项是（）。
A.合同主体不一定具有主体资格。在保险合同中，保险人、投保人、被保险人和受益人不一定具备法律所规定的主体资格
B.主体合意。所谓主体合意主要是指签订保险合同的当事人双方要合意，而且合意是当事人双方必须具有主体资格基础上的合意，是建立在最大诚信基础上的合意。任何一方对他方的限制和强迫命令，都可使合同无效
C.客体合法。所谓客体合法是指投保人对于投保韵标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，能够在法律上有所主张，为法律所保护，否则，保险合同无效
D.合同内容合法。所谓内容合法是指保险合同的内容不得与法律和行政法规的强制性或禁止性规定相抵触，也不能滥用法律的授权性或任意性规定达到规避法律规范的目的 答案：A 20、保险合同的客体是（）。A.保险利益 B.保险标的 C.投保人 D.受益人 答案：A
21、在我国，常见的工程保险的险种有（）等。A.企业财产保险 B.机器损坏险
C.海洋货物运输保险 D.海洋石油开发保险 答案：B
22、参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是（）。A.允许其继续参加考试，但是其考试成绩无效，该考生1年内不得参加资格考试
B.停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该考生3年内不得参加资格考试
C.允许其继续参加考试，其考试成绩部分有效 D.停止其继续参加考试，其考试成绩折半计算 答案：B
23、保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益。
保险代理人的这种义务属于（）。A.维护保险业声望的义务 B.维护投保人利益的义务 C.维护保险人利益的义务 D.维护被保险人权益的义务 答案：C
24、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）等。
A.保险营销员不与非法从事保险业务的机构或者个人发生保险业务往来 B.私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证 C.向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况 D.向客户明确说明保险合同中责任免除 答案：B
25、我国反不正当竞争法的立法目的是（）。
A.制止不正当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益 B.制止不正当竞争行为，保护经营者的合法权益 C.制止不正当竞争行为，保护消费者的合法权益 D.制止不正当竞争行为，保证国家利益的实现 答案：A
26、人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险中常见的保险事故形式包括（）等。A.洪水 B.暴雨 C.战争 D.伤残 答案：D
27、在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保方式是（）。A.正常承保 B.优惠承保
C.提高的保险费率 D.拒保 答案：C
28、我国现行的保险代理从业人员最基本的行为规范是（）。A.《保险代理从业人员资格证书》 B.《保险代理从业人员展业证书》 C.《保险代理从业人员执业行为守则》 D.《保险代理从业人员职业道德指引》 答案：D
29、保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排，此定义保险的角度是（）。A.风险角度 B.经济角度 C.法律角度
D.社会角度 答案：B 30、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动称为（）。A.保险公关活动 B.保险业务活动 C.保险服务活动 D.保险营销活动 答案：D
31、作为寿险费率和责任准备金计算依据以及寿险成本核算依据的生命表，在寿险精算中的地位是（）A.统计数据 B.实务指导 C.科学基础 D.技术支持 答案：C
32、在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（）
A.在保费收据中列举 B.在保险合同中列举 C.在宣传材料中列举 D.在保险法规中列举 答案：B
33、这种不以均衡纯保费为计算基础，而以修正后的纯保费作为基础计算而得的准备金，叫（）A.实际责任准备金 B.未到期责任准备金 C.总准备金
D.纯保费准备金 答案：A
34、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人要从事保险营销活动，还必须取得（）
A.所属保险公司发放的《保险营销员展业证》 B.中国保险学会颁发的《保险营销员展业证》 C.中国保监会颁发的《保险营销员展业证》 D.保险行业协会颁发的《保险营销员展业证》 答案：A
35、保险代理从业人员向客户推荐的产品应符合客户需求，不强迫或诱导客户购买产品，这一职业首先所诠释的职业道德是：（）A.客户至上原则 B.诚实信用原则 C.勤勉尽责原则 D.专业胜任原则 答案：B
36、投资连结保险中，投资账户划分为等额单位，投资账户中资产或资产组合的市场价值除于单位数量是（）A.单位价值 B.总价值 C.每次价值 D.单独价值 答案：A
37、与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体的保险标的，是按（）划分风险单位。
A.按地段划分风险单位 B.按标的划分风险单位 C.按投保单位划分风险单位 D.按风险划分风险单位 答案：B
38、在人寿保险经营中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（）
A.均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率 B.均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率 C.均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率
D.均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率 答案：C
39、短期出口信用保险承保信用期不超过（）A.1年 B.60天 C.90天 D.180天 答案：D 40、下列信息源中属于保险核保信息来源途径的是（）A.销售人员和投保人提供的情况 B.投保人商业往来信函 C.保险人签发的保险单 D.保险人签发的保险凭证 答案：A
41、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为10年，每月偿还款额为3500元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失。保险公司支付给于某的赔款(不考虑折旧)应是（）。A.45万元 B.30万元 C.24.75万元 D.5.25万元 答案：D
42、在分红保险中，当采用固定费用率时，其不列入分红保险账户的收入项目包括（）等。
A、纯保险费收入 B、资金运用收入 C、死亡保费收入 D、附加保费收入 答案：D
43、根据风险管理理论，风险管理的主体范围界定为（）。A.所有投保人 B.所有保险公司 C.个人、家庭和组织 D.所有被保险人 答案：C
44、依照《民法通则》规定，委托代理可以采用书面形式，但是委托书授权不明时对第三人承担的民事责任应该（）。A、完全由被代理人承担 B、完全由代理人承担
C、由被代理人和代理人共同承担
D、由被代理人承担，代理人负连带责任 答案：D
45、在健康保险中，医疗保险是指提供医疗费用保障的保险。常见的医疗保险险种包括（）等。A.伤害保险 B.疾病保险 C.手术保险
D.收入补偿保险 答案：C
46、根据《保险代理机构管理规定》，中国保监会在许可证有效期届满前对保险代理机构做出是否批准换发许可证决定的主要依据是（）。A.对保险代理机构连续6个月的经营情况进行的全面审查和综合评价 B.对保险代理机构高级管理人员情况进行的全面审查和综合评价 C.对保险代理机构连续12个月的经营情况进行的全面审查和综合评价 D.对保险代理机构前2年的经营情况进行的全面审查和综合评价 答案：D
47、以各种信用行为为保险标的的保险叫做（）。A、财产损失保险 B、人身保险 C、责任保险 D、信用保险 答案：D
48、保险资金融通需要满足的前提条件是（）。A、保证资金获得最大收益 B、保证保险的赔偿或给付 C、保证资金的最大安全 D、保证资本市场的繁荣发展 答案：B
49、我国机动车辆保险条款规定“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态”。从保证形式看，该保证属于（）。A、确认保证 B、事实保证 C、明示保证 D、默示保证 答案：C 50、利率假设对于保险公司的定价十分重要。寿险公司在进行利率假设时常常采用的态度是（）。A、比较积极的态度 B、比较保守的态度 C、比较急进的态度 D、比较进取的态度 答案：B
51、确定保险代理人权利和义务的依据是（）。A.保险合同
B.保险代理合同 C.保险代理执业证书 D.保险代理资格证书 答案：B
52、保守秘密是保险代理从业人员的一项义务。这里所指的秘密是指（）。A.客户和所属机构的秘密 B.仅指客户的秘密 C.仅指所属机构的秘密
D.保险代理人相互之间的秘密 答案：A
53、商业保险与社会保险的差异之一是（）。A.经营主体不同 B.保险对象完全不同 C.自然前提不同 D.数理基础不同 答案：A
54、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（）。
A.有利于被保险人或受益人的原则 B.意图解释原则 C.补充解释原则 D.文义解释原则 答案：C
55、下列所列的意外伤害中，属于不可保意外伤害的是（）。A.赛车遭受的意外伤害 B.出差遭受的意外伤害 C.犯罪遭受的意外伤害 D.旅游遭受的意外伤害
答案：C
56、某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付。保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标 的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得收益110万元。根据保险代位求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是（）。A.归保险人 B.归被保险人
C.归保险行业组织 D.由保险双方比例分享 答案：A
57、在年金保险中，为了防止年金受领人过早死亡、丧失领取年金权利而产生的一种年金保险称为（）。A.最低保证年金 B.最高保证年金 C.远期保证年金 D.近期保证年金 答案：A
58、保险客户服务中保险人帮助寿险投保人填写投保单、对保险条款进行准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动缴费手续等服务活动属于（）。A.售前服务 B.售中服务 C.附加服务 D.售后服务 答案：B
59、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致的结果是（）。A.保险合同被变更 B.保险合同无效 C.保险合同被解除 D.保险合同终止 答案：B 60、投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（）。A.确认保证 B.承诺保证 C.明示保证 D.默示保证 答案：B 61、由于人的生命价值不能用货币来计价，所以人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的交费能力，在法律允许的范围与条件下，与（）协商约定后确定的。A.保险人 B.被保险人
C.受益人 D.自然人 答案：A 62、两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的组织形式是（）。A.个体工商户
B.农村承包经营户 C.个人合伙 D.企业 答案：C 63、与订立其他合同一样，保险合同的订立也要经过（）两个步骤。A.要约和承诺 B.签字和缴费 C.要约和缴费 D.承诺和缴费 答案：A 64、防灾防损要以切实可行的防灾防损方案、周密详实的实施计划和具备技术特长的专业人员为保障，并根据时间的推移和现实情况的变化（）调整防灾防损对策。A.定期 B.不定期 C.每年
D.定期或不定期 答案：D 65、保险合同的书面形式不包括（）。A.保险单 B.暂保单 C.保险凭证 D.投保单 答案：D 66、保险专业代理公司分支机构的经营区域为（）。A.全国范围
B.其住所地所在的省、自治区或者直辖市 C.其分支机构所覆盖的地区 D.其总经理所在区域 答案：A 67、两全保险的储蓄性极强，其纯保费由（）组成。A.危险保费和储蓄保费 B.危险保费和意外伤害保费 C.疾病保费和健康保费 D.健康保费和储蓄保费 答案：A 68、按照（）分类，年金保险可分为趸交年金和期交年金。A.交费方式
B.给付额是否变动 C.给付额是否变动 D.给付方式 答案：A 69、在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度的过程属于（）。A.风险估测 B.风险评价 C.风险测量 D.风险判断 答案：A 70、寿险公司进行利率假设时都是十分谨慎的，常常采用较为保守的态度，但过于保守的态度必然会损害（）。A.被保险人的利益或丧失市场竞争能力 B.保险人的利益或丧失市场竞争能力 C.投保人的利益或丧失市场竞争能力 D.受益人的利益或丧失市场竞争能力 答案：A 71、人身保险业务不包括（）A、信用保险 B、人寿保险
C、意外伤害保险 D、健康保险 答案：A 72、在死亡保险中，以死亡为给付条件，且保险期限不限定的人寿保险称为（）A、定期寿险 B、年金保险 C、终身寿险 D、两全保险 答案：C 73、保险合同约定的全部权利和义务自始不产生法律效力，保险合同的状态是（）A．部分无效 B．全部无效 C．可以撤销 D．合同中止 答案：B 74、非寿险理赔中，审核保险责任的内容之一是（）A、损失是否发生在投单载明的地点 B、损失是否发生在投保人指定的地点 C、损失是否发生在被保险人指定的地点 D、损失是否发生在代理人指定的地点 答案：A
75、风险管理的基本目标是（）A、减少风险事故的发生机会
B、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和优惠 C、分散风险、补偿损失
D、最小成本获得最大安全保障 答案：D 76、万能寿险的结算利率不得（）A、低于单独账户的实际投资收益率 B、高于单独账户的实际投资收益率 C、低于单独账户的预计投资收益率 D、高于单独账户的预计投资收益率 答案：C 77、在保险活动中，投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在所作的保证称为（）A、承诺保证 B、确认保证 C、事先保证 D、特别保证 答案：B 78、接受保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人，指的是（）A、保险营销员
B、保险代理机构从业人员 C、保险代理人 D、保险经纪人 答案：C 79、保险业务的要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程，都属于（）环节 A、核保业务 B、承保业务 C、承保决策 D、签单业务 答案：B 80、进入21世纪，由于（），许多国家政府介入了风险管理领域 A、巨灾事故的频发 B、风险管理技术的发展 C、自然力的不规则变化
D、风险产生的社会环境的演变 答案：A 81、保险利益的载体是（）A.保险标的 B.保险价值 C.保险金额 D.被保险人
答案：A 82、在人身意外伤害保险中，除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外的全部意外伤害统称为（）。A.特殊可保意外伤害 B.特别可保意外伤害 C.一般可保意外伤害 D.特定可保意外伤害 答案：C 83、保险利益是指（）
A.损失发生后，被保险人所得的保险人的赔付利益
B.投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益 C.保险人因合同中的免责条款在保险损失发生时免除的保险责任
D.因全额赔偿损失而获得保险标的所有权时保险标的实际价值超过赔偿额所获利益 答案：B 84、在寿险理赔中，保险人对申请人的索赔申请是否立案的条件之一是（）。A.保险合同生效期间是否满足被保险人要求的条件 B.保险事故是否发生在保险合同有效期内 C.保险事故是否发生在特定时点
D.保险合同的责任期限是否临近终止期 答案：B 85、人身保险的保险金额是由投保人与保险人双方在法律允许的范围与条件下，协商约定后确定的。采取这种确定方式的原因是（）A.人的生命价值很难用货币来计价 B.人身保险受到人的年龄约束 C.人身保险常涉及第三方
D.人身保险的医疗费用是不确定的 答案：A 86、如果未经丁某同意，某广告公司擅自使用其照片并获利，可以被认为侵害了公民的权利。按照《民法通则》该权利属于（）。A、健康权 B、姓名权 C、肖像权 D、名誉权 答案：C 87、根据《保险营销员管理规定》，保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当（）。
A.与保险营销员达成口头委托协议 B.与保险营销员签订书面委托协议 C.与中国保监会达成口头委托协议 D.与中国保监会签订书面委托协议 答案：B 88、陈某答应儿子，若儿子考上名牌大学，就带他儿子出国旅游。陈某对儿子的这种行为属于（）
A.附义务的民事法律行为 B.附期限的民事法律行为 C.附条件的民事法律行为 D.附权利的民事法律行为 答案：C 89、以下对“合同中有关质量、期限、地点或折价款约定不明确，当事人又不能通过协商达成协议的”处理规定，错误的是（）
A.质量要求不明确的按照国家质量标准履行，没有国家质量标准的按照通常标准履行
B.履行期限不明确的债务人可以随时向债权人履行义务，债权人也可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准确时间
C.履行地点不明确，无论标的为何物，都在履行义务一方的所在地履行 D.价款约定不明确的按照国家规定的价格履行，没有国家规定价格的参照市场价格或者同类物品的价格或者同类劳务的报酬标准履行 答案：C 90、在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是（）。A.确定纯费率的基础 B.确定附加费率的基础 C.确定管理费用的基础 D.确定理赔费用的基础 答案：A 91、10、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付（）A.√ B.× 答案：A 92、3、根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费不得超过其实有资本金加公积金总和的二倍。（）A.√ B.× 答案：B 93、根据我国《保险法》的规定，保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为共同保险。（）A.√ B.× 答案：B 94、根据我国《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构和个人。（）A.√ B.× 答案：B
今天跟大家分享的是货物运输险。近几年来随着电子商务的迅猛发展, 快递行业也得到了爆发式的增长, 2012快递行业市场规模排名跃升为全球第二位。在一片欣欣向荣的行业形势面前, 拒绝验货、野蛮分拣等行业弊端也大量出现。面对这样的行业环境, 我们开发了深圳分公司的新险种。我们先从中短期保险做起, 使快件在运输过程中为消费者提供全面的保障, 为快递公司规避经营风险, 降低客服等运营成本, 提高服务质量, 提升品牌形象。保险人作为第三参与方, 必要时引入专业机构参与, 体现赔偿的公平性, 从而提高消费者满意度, 降低投诉率。
顺风速运跟我们的合作以来没有变化过, 我们的保险金额、足额与比例, 保费计算是1%左右。货物运输险用在快递行业, 如果出现了问题, 没有方便快捷的投保途径, 需向保险公司逐单报案索赔。我们是按件承保, 固定收费, 固定最高赔偿限额, 限额内损失全额赔偿。很多人说货物运输险买起来很麻烦, 其实很容易, 很多保险公司都要立案证明, 但是在我们这里, 我们跟顺风合作以来, 基本上放开了立案证明这一环节。我们是设了一定的限额, 因为一天有七八十万件投保文件, 我们只需要把报案查勘报给仲裁部门, 就是每天向优速总部客服, 每周向保险人提供索赔明细, 三日内保险人核实完成支付。所以我们不需要立案证明。我们还设立了一个赔付率的浮动机制, 如果赔付率低于70%, 我们要记录考核, 如果赔付率在3 0%, 我们就降低到3分钱每件。
寿险利率倒挂风险加大
2008年9月16日到12月23日，不足百日之内，央行5次降低存款利率，降息后一年期存款利率为2.25％。银行降低存款利率，看起来对保险公司似乎是好事。目前，各家保险公司的寿险产品设定的预订利率是2.5％，比一年期存款利率还高出0.25个百分点。“存保险比存银行更合适啊。”不少市民都有此想法。
其实，银行大幅降息对保险公司而言是坏消息。目前保险公司有超过80％的投资资产投向定期存款、债券等固定收益类资产，持续降息意味着存款利息收入下降和债券投资到期收益走低，保险利差将进一步收窄。届时，保险公司的收益将进一步减少。
不仅如此，降息更像一把还没有完全落下的刀。根据中金宏观组的预测，此次降息后，基准利率仍有约108个基点的下降空间。有分析认为，随着中国降息进程的深入，预计10年期国债收益率将下探至2.5％以下，10年期企业债收益率也可能低于4.0％。
多款理财保险产品收益率下降
投连险、万能险作为保险理财产品，在降息的大背景下，投资收益一直表现欠佳。股指一路下滑，与股市挂钩的投连险也遭了殃。一份对25家公司的136个投连险账户收益率统计的资料显示，在过去一年中(2007年12月1日至2008年11月30日)，成立满一年的股票型账户平均年收益率为－41.19％，混合偏股型账户平均收益率为－29.86％，灵活配置型平均收益率为－18.25％。
万能险亦是如此，截至去年年末，32家寿险公司15l款万能险产品11月年化结算利率的平均水平已降至约4.07％，年化结算利率还坚守在5％以上的万能险产品已经屈指可数。
目前各大保险公司的投连险销售几乎停滞。万能险在各大银行的柜台上也鲜见踪影。只有分红险在市场上还能普遍看到。
健康险、重疾险等不会涨价
为了能够实现盈利，现在不少保险公司正在酝酿提高产品的价格。“去年下半年已经决定今年1月份提价了，但是每年的1月份都是保险公司的‘开门红’时期，为了将业绩冲上去，保险公司都没有涨价，要放到3月份。”一家保险公司的相关负责人介绍。从其他保险公司也传出了类似的风声。“肯定是涨，但是幅度究竟多少，总公司还没有下文件。”另外一家保险公司的负责人说。
记者了解到，意外险、健康险、重疾险等产品并不在此轮涨价范围内。
消费者如果要购买理财类保险，一定要赶在保费提价前，选择购买合适的保险产品。
在采访中，不少保险公司的专家认为，当前资本市场不景气，理财风险较大，把资金放在保险中反而具有一定避险作用，同时还能得到保险保障。而对于那些投保金额较大的投保人，如果想动用存在保险中的资金，可利用保险保单的借款功能。
人的一生需要几张保单
股市大幅下跌，基金不断缩水，期望财富增值并不是容易的事，此时，很多人悟到：其实人的一生中最重要的还是平安和保障。那样怎样才能达到安全和保障?保险无疑是首选。人的一生，面临着四个方面问题：意外伤害、重大疾病、生儿育女、退休养老，这四方面直接衍生出来的问题和风险，就是人一生中需要准备的保险种类。
意外伤害保险单
据统计：中国每年有70万人死于意外伤害，每天近2000人。谁也不希望自己遇到这样的风险，可生命中每次错误的碰撞，总需要有人埋单。尽管意外保险属于消费性保险，这一年如果没有风险的话，这钱就白白“消费”了，但和普通寿险10万保额需要几千元相比，每年几百元就能得到较全面的保障，涵盖因为意外导致的医疗费用、手术费用以及因为疾病导致的住院费用、手术费用和住院补贴等利益，是人们很实用的“保护神”。
重大疾病保险单
生命中不能预料的风险，除了意外伤害，还有病患。重大疾病的诱因很多，通常没有太多的征兆。但它是家庭经济的“黑洞”，一旦出现就会给整个家庭带来重创。
目前，社保能涵盖基金医疗保障，但当大病突至时，社保还不足以应付巨额的医疗费用支出，所以需要借助商业保险来规避风险。如果有一份重大疾病保险单在手，在保障期内，当大病来临时，将获得保险公司的赔付；如果在保障期内没有发生大病风险，满期时收获的满期金则还可以用作养老的资金。
教育婚嫁保单
宝宝的出生，在带给家庭快乐和幸福的同时，也使家庭开始进入“负债”的阶段。据有关数据统计，孩子从出生到能自食其力期间，大约需要花费至少20万元。从孩子问世起，给孩子准备一笔资金就变得很重要了。那么除了通常大家都会选择的教育储蓄外，其实人们还可以给孩子准备一份教育金保险。教育金保险强制储蓄和豁免保费(指受保儿童在受保期间其父母因意外事件而无力继续支付后续保费时，这部分保费将被豁免而由保险公司承担)的特点都可以充分保证教育金的实现。
养老保险单
每个人都不希望饱经风霜走到人生的暮年还要忍受着生活困顿之苦。因此，在年轻的时候，为自己准备一份养老保险单是非常必要的。虽然社会养老保险，在连续交满一定年限，退休后就可以每月领取一定的养老金，但是每月所领取的金额往往只能维持一般的生活水平。所以，在资金允许的情况下，人们还应该再选择其他类型的养老保险。并且在购买保险前，应先想好自己目前的保费承受能力，以及养老时每月领取多少比较合适。
最新调查80后最担忧养老问题
近日从恒安标准人寿了解到，据最新样本数据显示，80后人群对养老问题最为担忧，而40至50岁人群却显得最为从容。
数据显示，参与者对“在实现我的生活愿景过程中，我或我的家人存在下列风险：养老没有保障”一题的作答结果显示，30岁以下的参与者中，有44.6％的人选择了“同意”或者“非常同意”，这一比例远远高于40至50岁年龄段的人群的选择。而对于“人寿保险的保障功能可以帮助我和我的家人实现生活目标”一题的作答，63.8％的80后人群选择了“同意”或者“非常同意”，比40至50岁人群更认可这一观点。专家分析，随着就业形势的严峻，80后普遍对就业前景问题忧心忡忡，很难让他们对今后的生活作出良好的期待。这种不确定性必然会加剧这一群体对养老问题的担忧。相比之下，40至50岁人群处于家庭稳定期和事业成熟期，完成了一定的经济积累，家庭财务状况更加优良，养老问题也自然更加从容。
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