保险业反洗钱工作浅析

保险业反洗钱工作浅析（共9篇）

保险业反洗钱工作浅析 篇1

就中国目前情形而论，洗钱犯罪的上游犯罪不应局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三种，还应包含“贪污、贿赂、贩卖人口、制假售假、诈骗、逃税、侵占国有资产”等犯罪活动。这些犯罪活动会产生巨额的非法收益，仅通过个人窝藏、销赃等活动难以消化，必须借助金融机构实现其来源的合法化

随着我国经济市场化程度的不断加深，通过犯罪活动谋求非法经济利益的手段日益增多，在实施这些犯罪行为的同时也实施了洗钱行为。从国际国内洗钱犯罪趋势来看，保险正因其社会渗透性和独特的金融属性而逐渐成为洗钱的重要渠道。随着保险业洗钱活动频率的日趋增高和洗钱规模的不断扩大，保险业已然成为我国反洗钱工作的重点领域。保险洗钱危害极大，不但会影响保险公司自身的长远健康发展，还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便利，无形中助长纵容了违法犯罪行为的发生，会对国家金融秩序和社会秩序产生多重的负面影响。本文重点从保险洗钱风险分析、保险洗钱主要手段及征兆入手，就如何做好保险业反洗钱工作进行探讨。

一、我国保险业洗钱风险分析

（一）洗钱活动动态变化所带来的外部风险

从广义而言，只要出于隐瞒资金来源的目的，并通过某种手段将其变成看似合法资金的行为和过程都应当视为洗钱。就中国目前情形而论，洗钱犯罪的上游犯罪不应局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三种，还应包含“贪污、贿赂、贩卖人口、制假售假、诈骗、逃税、侵占国有资产”等犯罪活动。这些犯罪活动会产生巨额的非法收益，仅通过个人窝藏、销赃等活动难以消化，必须借助金融机构实现其来源的合法化。理论上，金融机构通过审查个人或团体金融申报材料或者其他一些数据分析，是不难发现洗钱犯罪的，但在实际业务处理过程中，因洗钱犯罪缺乏明显、具体的受害对象，要想直接发现洗钱犯罪十分困难。一是犯罪嫌疑人无需借助暴力，本身缺乏引人注目的可谴责性；二是在洗钱活动过程中会有包括金融业务经办人在内的多人受益，在业务过程中会保持相当默契的沉默；三是洗钱活动的专业化、复杂化程度不断加深，已经出现了职业化的倾向，犯罪嫌疑人不再亲自出现在洗钱活动中，而是通过雇佣熟悉国际贸易、法律和金融实务的专业人士进行洗钱活动的策划、组织和实施。这就为金融机构被动地成为了洗钱活动参与者创造了客观条件。在经济全球化和金融自由化的背景下，洗钱活动是一个动态的变化过程，总会伴随着经济活动、管制强度和管制标准的变化而出现新的内容和方式，从而加大了保险业反洗钱的外部风险。

（二）保险业经营活动特性所引发的内部风险

投保自由、退保自愿、缴费方式灵活以及可以保单贷款等特点而使保险成为目前洗钱活动的主要途径，特别是人身保险，更因其投保人、被保险人、受益人的即可分离又可融合的特性以及由此导致的利益分配流向的可变性和多样性为洗钱活动提供了诸多便利条件，一些人以及团体便利用保险市场和保险中介市场的渠道，通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒非法所得的来源或性质，以此逃避法律法规的制裁。据ＦＡＴＦ公布数据，在2005年涉嫌洗钱的犯罪案件中，用于购买保险的资金占35％，其中有近27％的资金用于购买人身保险，其严重程度可见一斑。

二、保险洗钱主要手段及征兆

（一）目前保险洗钱的主要手段

洗钱者购买保险产品的真正目的并不是获取风险保障，而是为了掩饰资金来源、转移资金、套取现金、避税、侵占国有资产等，通过保险洗钱的手段主要有“团单个做”、“长险短做”、“趸缴即领”、非经济提前退保、利用中介机构套取费用等。

（二）保险洗钱的征兆

任何行为都会留下痕迹，洗钱也不例外，根据国内外经验，保险洗钱也有一些值得追查的疑点和征兆。

1．客户自身情况存有疑点

有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或财务状况等信息不真实；客户的通讯地址或居住地经常变更；客户本身或其代理人与洗钱高风险国家和地区有直接或间接的业务联系；对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

2．所购保险存有疑点

客户要求购买的保险与其表述的需求明显不符，经业务人员解释后仍坚持购买的；客户接受一些明显极为不利的条款；客户要求购买的保险金额，明显超过其表面需要；客户向多家保险机构购买了保险；经常变更受益人。

3．资金来源存有疑点

客户资金来源不明，或与其身份地位不相符；通过第三人支付自然人保费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系；保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；以趸缴方式购买大额保单，与其经济状况不符；法人、其他组织首期保费或者趸缴保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

4．产品交易过程存有疑点

短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保；明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分，或者要求进行质押贷款或退保；法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释；投保人坚持要求以现金方式投保、赔偿、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；客户以某种货币缴付保费，但要求以另一种货币给付或退保。

三、反洗钱工作的几点建议

（一）提高认识，明确定位

自“一个规定、两个办法”实施以来，各保险公司均已陆续建立了相关工作制度，认真落实了反洗钱部门和人员，逐步履行起反洗钱工作职责。但是，作为保险行业的一项新职责，目前的反洗钱工作无论在质量还是在内容上都远未完善和成熟。各保险公司需要进一步明确反洗钱工作在整体经营活动中的重要地位，根据自身实际情况，明确反洗钱工作目标，围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系、鼓励规范经营和有序竞争、堵塞反洗钱业务漏洞，对不正当竞争行为进行处理等内容制定切实可行的反洗钱工作规划和实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度。

（二）完善制度，认真落实

目前，大多保险公司已根据“一个规定、两个办法”制定了各自的《反洗钱工作管理暂行办法》，对客户身份识别、大额及可疑交易报告等反洗钱工作的核心内容和报告流程都作了细致规定，下一步的工作重点要集中在制度的细化完善和落实执行上，不但要使直保业务核保、保单管理、理赔等业务流转环节更符合反洗钱真实性、有效性、完整性的有关要求，还要进一步规范银行、中介机构等的代理销售行为，确保在代售过程中切实履行了相应的反洗钱义务，特别是在客户身份识别的环节上，要认真执行相关规定，不能再将客户开户时的身份识别作为客户身份识别的最终结果，必须要进一步了解投保人、被保险人以及指定受益人的真实情况，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人情况，确保业务交易的可追踪性。

（三）加强培训，提高水平

要通过为反洗钱工作人员提供多样化的学习反洗钱知识的渠道，尽快培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干，全面提升公司反洗钱工作水平。一是要结合国内外反洗钱工作形势和各公司实际运营状况，编定一套《保险业反洗钱工作培训教材》，作为今后反洗钱工作的基础教材；二是要进行反洗钱专题培训，培训内容不仅要涵盖反洗钱日常工作处理，还要包含当前国际国内保险业反洗钱的理论和实践；三是要建立反洗钱内、外交流机制，鼓励和引导反洗钱工作人员自发地参与各种反洗钱工作探讨和经验交流。

（四）专项调研，重点整改

要在一些经济外向度高、经济结构特殊、反洗钱任务较重的区域开展专题调研，重点要解决保险公司与中介公司、保险公司与银行间如何建立反洗钱工作联动机制等，争取反洗钱工作的主动性和前瞻性。

（五）防范风险，统一监管

要制定《反洗钱工作内部审计方案》，针对组织机构建设、工作流程设定、关键业务点管控措施、工作人员管理等反洗钱工作要点制定详细的工作计划，将反洗钱工作统一纳入公司内控管理体系。

（六）开展宣传，营造环境

保险业反洗钱工作浅析 篇2

一、寿险业反洗钱工作难点分析

1、客户身份识别工作

客户身份识别工作是寿险业反洗钱工作的基础, 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 (以下简称《身份识别办法》) 执行中主要存在以下难点。

(1) 客户身份识别金额标准偏低, 工作重点不突出, 工作效率低下。《身份识别办法》第十二条至第十四条对保险机构以订立保险合同形式与客户建立业务关系、为客户办理退保赔偿或给付业务时, 履行客户身份识别义务均规定了一定金额起点标准。其中保险费计算方法, 要求按照保险合同应缴纳的所有保费来计算, 即:既包括客户已缴纳的保费, 又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。给付类业务无论客户是自然人或是法人、以现金或是转账方式支付保险金1万以上的, 均要客户开展身份识别工作。过低的识别标准占用了反洗钱资源, 反洗钱工作效率低下。相比之下, 银行业为自然人办理人民币业务5万以上现金存取业务的, 只需核对客户身份证件。设立客户身份识别标准本意在于区分反洗钱工作的重点对象, 标准偏低有悖于反洗钱立法精神。

(2) 客户风险等级划分标准亟待进一步明确规范。《身份识别办法》第十八条、第十九条规定主要框架内容。从实践来看, 寿险业的划分标准制度主要由各总公司自行制订并组织实施, 造成同行业之间风险因素构成存在明显差异、相同客户在不同公司评估结果不同等问题。从寿险业实务来看, 对高保额客户的评估, 主要关注投保目的、财务状况、健康状况等风险因素, 若客户身体健康、财务状况良好, 就可以投保与收入相匹配的保险。目前我国还没有实行个人财产申报制度, 工商个体等群体的个人财产难以估量, 对资金来源合法性判断缺少可操作性, 超出寿险公司的职权。

2、可疑交易报告工作

可疑交易报告是反洗钱工作的核心, 但可疑交易报告制度的实施并没有对洗钱犯罪产生预期的显著抑制效果。2008年度反洗钱监测分析中心共接收金融机构报送的可疑报告6891.50万份, 其中向侦察机关移送和报案仅752起, 究其原因, 主要表现在以下方面。

(1) 可疑交易报告的判断标准较为抽象。以保险机构为例, 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 (以下简称《大额可疑交易报告办法》) 第十三条规定了保险行业应当作为可疑交易报告的十七类交易, 其侧重引导寿险机构加强主观识别, 实行客观标准加主观判定的判断标准。其第一款、第九款、第十二款、第十四款、第十六款都将“不能合理解释原因或没有合理的原因”作为可疑交易报送的构成要件, 也容易导致漏报的风险。第二款、第十七款为完全依据客观标准判断的条款, 缺少可以量化的标准, 则容易造成符合上述完全客观标准的交易全部上报导致产生大量垃圾数据。第四款、第八款、第十款等报送标准, 对大额发票认定数额标准等未作明确释义, 造成识别标准认定上的不统一, 引发可疑交易报告标准的争议。

(2) 可疑交易报告分析手段落后, 质量亟待提高。目前, 寿险业的可疑交易报告系统主要按《大额可疑交易报告办法》规定设定对洗钱活动发生时可能出现的一些异常特征进行预警, 按此方式抽取“异常交易”数据量极大。近二年来, 监管部门大力推行异常交易人工排查制度。若以2008年度数据为例, 全国金融机构需对6891.50万份异常交易逐一按照交易背景、交易目的、交易性质开展人工排查, 任务十分繁重。寿险业未实现与工商、税务、公安等部门的联网, 信息获取、排查手段落后。同时, 寿险公司在承保、理赔等相关环节, 工作人员已按实务要求对客户开展尽职调查, 由于制度要求不同, 这些背景资料需再次体现在异常交易排查登记表上作为履职尽责的记录, 造成重复劳动、无效劳动的问题。

(数据来源:《2008年中国反洗钱报告》。)

二、关于提升反洗钱工作履职效能建议

1、完善客户身份识别制度

一是分行业制定标准。由于银、证、保等金融业务各具行业特色, 建议分行业制定客户身份识别制度, 从制度层面推动工作方式和手段的创新与提升。遵循国际反洗钱“风险为本的方法”原则, 提高寿险业客户身份识别标准, 有效引导保险行业根据风险大小进行资源配置。二是注重可操作性。加强与保监会的合作, 注重吸收保险机构的意见, 充分利用保险机构自律机制, 制定符合保险实务特点的客户身份识别及客户风险等级管理的统一标准和操作规范。三是提高识别手段。积极推动实现与工商、税务、公安等部门的联网, 核对开户单位的营业执照、企业代码以及身份证件等资料, 实现社会信息资源共享。四是加强培训宣传。通过宣传培训等方式, 帮助寿险业反洗钱从业人员掌握反洗钱业务知识及政策法规, 提高工作技能。

2、修订可疑交易报告管理办法

《大额可疑交易报告办法》实施以来, 反洗钱监测分析中心接收金融机构报送的可疑交易报告数量巨大, 情报价值递减 (见图1) 。

从制度执行情况看, 现行的可疑交易报告管理办法, 作为引导型性质设置的客观标准, 已不适应保险业的实际情况, 完全有必要对《大额可疑交易报告办法》中可疑交易报告条款予以修订, 逐步改变目前主要依据客观标准报告可疑交易的状况, 推进客观标准与主观标准相结合、进而以主观标准为主的报告制度, 切实地做到减负提效。一是简化报告标准。现阶段, 通过简化可疑交易报告标准, 切实减少人工排查工作量, 引导机构关注重点、大额交易。二是量化客观标准。对客观标准条款, 加入量化的标准, 使具可操作性。三是主观判断不可或缺。在已有的主观标准、客观标准基础上, 鼓励报告机构对可疑交易进行主观判断, 逐步把可疑交易的识别、判断和处理的主动权交给金融机构, 并配套相应的激励和惩罚机制。对已实行的客观标准仍需强调主观判定, 否则, 可疑交易报告将丧失其情报价值, 无法及时发现和挖掘真正的可疑交易和洗钱线索。以温州出国不归官员杨湘洪为例, 早在其出境前一个月, 央行就已监控到至少2000万元以上的出境可疑资金, 由境内汇到杨湘洪在法国的女儿名下, 但是杨湘洪依然从容踏上“不归”之旅。

3、依托信息系统开展客户风险等级动态评估

将客户风险评估系统与核心业务系统对接, 从而使风险评估成为业务流程的一个有机组成部分。一是科学设置权重。建立能有效识别客户身份的操作流程, 根据关键要素 (客户行业、投保地域、业务类型、国籍、交易金额、交易方式等) 设置评估权重, 开展风险评估工作。二是实时综合评估。客户风险等级评定系统必须针对每一业务因素和环节开展实时评估。关注的业务因素包括可疑交易特征、重点关注客户名单 (如恐怖分子、组织、外国政要等) ;关注的业务环节包括投保、变动等。对单一客户, 对其所有保单进行平均评估, 综合得出该客户的洗钱风险值。根据客户信息变动, 如新增保单或发生撤单退保等, 重新评估该客户风险值并调整风险等级。三是关注重点。从客户尽职调查入手, 对高风险客户进行重点关注, 通过定期开展事后审核, 开展持续监测。对于评估存在洗钱可能的客户, 通过反洗钱可疑交易报告或其他方式向中国人民银行报送。

依托信息系统实现客户风险等级动态评估, 使客户风险等级划分与客户身份信息识别、大额可疑交易报告等工作有机的结合起来, 成为寿险业反洗钱工作流程中一个不可或缺的组成部分, 对防范洗钱风险起到风险导向作用。

参考文献

[1]童文俊:我国保险业反洗钱监管分析[J].中国保险, 2009 (1) .

[2]魏祖元:反洗钱监管实践中值得关注的几个问题——湖南证券、保险业机构现场检查实证分析[J].武汉金融, 2009 (5) .

[3]高增安:反洗钱:可疑交易报告制度有效吗[J].证券市场导报, 2007 (4) .

浅析我国反洗钱监管工作有效性 篇3

【关键词】反洗钱 监管 有效性

随着我国经济飞速发展，洗钱活动也越来越呈现出专业化、集团化、国家化的趋势。反洗钱工作和社会经济生活的各领域都有密切的关系，反洗钱监管工作是一个系统、繁杂的工程，涉及到金融机构、执法者、立法者以及相关各领域。为了确保反洗钱监管工作的有效性，必须建立一个相对完善的反洗钱体系，从根源上防控洗钱行为，确保我国经济的健康、稳定、可持续发展。在反洗钱监管工作中，人民银行作为国家反洗钱行政主管部门，投入了大量的物力、人力资源，但仍然存在诸多现实问题，制约反洗钱监管工作的有效性，需要进一步完善和改进。

一、我国反洗钱监管工作的主要问题

（一）反洗钱工作意识不足

目前，我国有的基层监管机构尚未全面认识反洗钱工作的本质和意义，反洗钱监管工作力度有待进一步加强。有的基层机构仅仅是简单的注重那些经济发达地区的反洗钱监管工作，并没有重视经济发展相对落后地区的反洗钱活动。有的机构并没有建立一套完善的反洗钱组织体系，也没有安排专门的反洗钱专职人员，虽然有的机构安排了专职反洗钱人员，但是并没有妥善的安排具体的工作。有的反洗钱监管人员甚至都没有深入了解反洗钱的一些监管工作方法、法律政策以及其中的利害关系，这样会严重影响到反洗钱监管工作的开展。

（二）收集监管对象信息的难度相对较大

我国国务院规定中国人民银行是反洗钱行政主管部门，具体的工作是负责监督、管理管辖范围内的金融机构的反洗钱工作。现阶段，我国保险业行业、证券业范围内的监管机构在地市以下城市并未设立派出机构，这样会在一定程度上影响当地金融监管协调机制的构建。基层央行并不能获取当地保险机构以及证券机构设立的地址、种类以及数量等相关基本信息，更不能进一步获得其他相关的信息，无法全面开展反洗钱监督工作。

（三）调阅检查资料难

在我国经济快速发展的背景形势下，我国金融机构并不再采用传统核算方式进行业务核算，而是选择现代化信息技术进行业务核算。一般主要由省级或者总行级机构全权负责金融机构的业务核算工作，基层金融机构也朝着业务终端的方向发展，并不再只是保存纸质的原始凭证，而是以统一上交方式上交到一些相关的中心支行。进行反洗钱监督管理工作的过程中，基层央行一般会提前一段时间从其中心支行将一些相关资料（比如账簿、报表以及原始凭证等）调回，或者通过电子影印系统查看，如果调查需要進一步深入，调回下一批资料又需要一段等待的时间。这样的话会大大增加检查难度，在一定程度上会影响反洗钱检查工作效率。

（四）反洗钱监管信息报送质量有待进一步提高

有的金融机构并未认真根据应该上报的执行情况以及内容统计、编制监管报表，这样很容易导致上报监管报表流于形式。监管报表上报的报表信息质量较差，常常会出现“零交易”的报告，无法全面反映披露实际情况。

二、进一步完善我国反洗钱监管工作的措施

（一）明确划分各个监管部门的主要职责

我国出台的《金融机构反洗钱规定》中的第3条中规定，保监会、证券会以及银监会等机构在自身职责范围内履行反洗钱具体监督管理职责。然而立足于实际角度分析，目前我国保险机构以及证券机构对于反洗钱监管工作并没有充分的投入。即使在内部已经建立了反洗钱组织，但是停留于表面，缺乏实质性的内容。为此，中国人民银行应根据反洗钱的实际情况，将反洗钱行政主管部门的监督管理职能充分发挥出来，明确划分每一个监管部门的主要职责，以活动、会议等多种方式增进各部门的交流和沟通，使各部门之间能够更好的协调、配合，进而提高反洗钱监管的工作效率和工作质量。

（二）树立正确的反洗钱意识

想要提高反洗钱监管工作的有效性，首先应该使基层央行树立正确的反洗钱意识，能够充分意识到反洗钱监管工作的重要意义和本质。首先，应该加强对金融机构相关人员对于反洗钱相关知识的培训，使他们能够掌握更多关于反洗钱的一些法律法规知识，使他们能够自觉、积极的遵守关于反洗钱的一些规章制度，帮助金融机构处理好业务以及反洗钱工作之间的内在关系，从而提高自身效益以及社会效益。其次，应该建立完善的反洗钱制度，制定详细、具体的工作流程，提高反洗钱工作的实效性以及可操作性，安置专职人员负责反洗钱工作。如果是可疑支付交易情况以及大额交易情况，一定要全面、仔细的进行识别，深入分析后将相关的信息详细汇报给上级，严格控制、防范发生洗钱行为。

（三）提高信息报送质量

对于金融机构反洗钱工作人员，应该加强信息报送操作的相关培训，详细讲解报表中的填报方法、信息指标以及需要填报的一些内容。同时，应该做好审核报表导入的相关工作，通过约见高管人员谈话、书面询问、电话询问以及走访等多种方式调查金融机构报信息的完整性以及准确性，而且应该针对性的调查其中有疑问的地方，这样就可以进一步完善上报报表的格式以及相关信息指标，从本质上提高信息报送的质量，严格控制并且防范出现洗钱行为。

（四）优化反洗钱监管手段

按照风险为本的监管要求，充分现场检查、非现场监管等多种监管手段，推进差别分类监管，全面把控监管对象的业务操作、岗位设置、机构设置以及内控制度等，尽可能避免发生洗钱风险。同时，应该努力研究提高反洗钱现场检查技术手段，通过技术手段深层次分析可疑数据的风险。

综上所述，反洗钱监管工作涉及到多个部门，只有各部门相互配合、相互协调，才可以从根本上防范、控制发生洗钱行为，确保我国经济的健康、稳定发展。中国人民银行及分支机构应当明确自身的职责和义务，根据《反洗钱法》的相关制度要求加强反洗钱监督管理力度，切实提高反洗钱监管工作有效性。

参考文献

[1]吴崇攀，韩芳玄，立平.提高反洗钱监管效率的路径探讨[J].区域金融研究，2013（1）.

[2]甘力.我国反洗钱监管有效性研究[D].西南财经大学，2011： 6～23.

财产保险公司反洗钱工作汇报 篇4

**中心支公司在**年**月**日通过了**保监局的验收，取得了《经营保险业务许可证》，并于**年**月**日注册成立。现将我公司开业三个月以来在反洗钱方面的各项工作情况汇报如下。

根据监管部门的规定，结合保险行业的要求，我公司多次组织全体员工对《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及与反洗钱有关的各项法律、法规、方针、政策进行了系统、全面的培训，强调了依法合规的经营理念，使员工掌握了反洗钱知识，取得了良好的效果。成立了以总经理为组长、业务、理赔、财务、办公室相关人员为成员的反洗钱领导小组，明确、落实责任，将反洗钱工作作为重要的日常工作进行管理。

一、总经理对本机构反洗钱工作负全面责任，保障反洗钱工作的有效开展；

二、反洗钱工作联系人指导工作人员进行反洗钱操作，负责具体操作和上报；

三、核保、理赔、财务人员负责对每笔交易进行监控；核保、理赔、财务等部门发现大额和可疑交易，应及时提交反洗钱工作联系人汇总后按固定格式和填报要求及时上报总公司；

四、各分支机构在岗位责任书中应当明确反洗钱岗位职责；

五、销售人员在展业过程中要注意识别可疑交易，并及时向反洗钱工作领导小组报告；

六、分支机构、部门和全体员工要依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

七、公司加强对新信息技术的使用，研究开发适合保险业特点及本公司实际的反洗钱信息提取、报送、保存、甄别等软件系统，提高反洗钱工作质量和效率。

公司制定了《**中心支公司反洗钱工作制度》，《大额交易和可以交易报告管理办法》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，涵盖反洗钱制度建设、岗位设置、岗位职责、培训制度、宣传制度、保密制度、审计稽核制度、处罚问责制度、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存办法、大额交易报送办法、可以交易报送办法、非现场监管报表管理等方面。制定了相应的检查、监督、考核办法，以及公司反洗钱宣传和培训方案，使我公司的反洗钱工作按照人民银行的要求制度化、常规化，深入、细致地做好反洗钱工作。

其中四种大额交易包括：

一、单笔或当日累计人民币20万元以上或外币等值1万美元以上的现金保费缴纳或者现金保险赔付金支付；

二、与法人、其他组织和个体工商户客户的银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上，或外币等值20万元以上的保费或者保险赔付金支付款项划转；

三、与自然人客户的账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上或外币等值10万美元以上的的保费或者保险赔付金支付款项划转；

四、客户为自然人，单笔或当日累计1万美元以上的跨境交易。

其中累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

十四种可疑交易包括：

一、短期内分散投保、集中退保或投保分散退保且不能合理解释的；

二、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；

三、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；

四、发生公司规定情形之列的退保时，称大额发票丢失，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；

五、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；

六、购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的；

七、不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；

八、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；

九、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；

十、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；

十一、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；

十二、与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；

十三、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔付、退还保险费以及支付其他资金数额较大的；

十四、公司财务部门支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费汇往投保人以外的其他人。

我公司在承保、退保、理赔过程中，严格按照反洗钱各项制度规定认真识别、保存客户身份、资料，保存交易记录，未发现违反规定的情况。

以上是我公司开业以来反洗钱工作开展情况，我们会继续按照人民银行反洗钱要求，认真学习领会各项规章制度，重视学习培训，提升素质，完内部机制，防范风险，配合相关部门做好反洗钱工作。

保险业反洗钱工作浅析 篇5

第一章 总 则

第一条 反洗钱协查工作是《中华人民共和国反洗钱法》赋予金融机构的法定义务之一。为切实履行反洗钱协查义务，防范洗钱风险，配合中国人民银行预防和监控洗钱活动，协助反洗钱主管部门、司法机关等相关部门打击洗钱犯罪，保证反洗钱各项工作的正常进行和顺利实施，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等相关法规和《****财产保险股份有限公司反洗钱实施细则（试行）》等有关文件，特制定本规定。

第二条 反洗钱协查工作是指金融机构根据人民银行的要求，对有关可疑交易、案件线索或敏感信息等所涉及的客户或业务情况进行调查和反馈的有关活动。

第三条 公司各级机构对国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查核实可疑交易活动应当予以配合，并如实提供有关文件和资料。

第四条 反洗钱协查工作主要涉及以下三个方面：

（一）对人民银行要求调查的客户身份信息的核实和了解；

（二）对有关客户在本机构办理的业务进行核查和分析等；

（三）根据具体的协查内容，向人民银行提供其他必要的资料。

第二章 协查主要职责

第五条 公司反洗钱工作领导小组是公司反洗钱协查工作的领导机构。****公司合规法律部是反洗钱协查工作的管理部门，负责根据国家反洗钱法律法规，组织、协调公司反洗钱协查工作，其具体职责包括：

（一）认真执行国家、中国人民银行有关反洗钱协查工作的规定和制度，制定、解释并修订公司反洗钱协查工作制度；

（二）负责反洗钱协查的协调、组织和管理；

（三）根据反洗钱监管部门要求及时办理协查事项和反馈协查信息；

（四）积极配合中国人民银行开展反洗钱现场调查，如实提供相关资料和信息；

（五）及时处理反洗钱管理部门根据协查信息发出的风险提示；

少于二人，并出示合法证件和中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，各机构有权拒绝调查。

反洗钱管理部门在接洽中国人民银行或者其省一级派出机构的反洗钱书面调查时，应审查调查通知书是否由中国人民银行或者其省一级派出机构出具，必要时可与中国人民银行相关机构核实调查通知书的真实性和有效性。

第十一条 协助反洗钱现场调查工作包括：

（一）协助安排相关人员接受调查人员询问。被询问人对询问的问题应如实回答和保密，对与调查无关的问题有权拒绝回答，询问结束后，应当核对询问人制作的询问笔录，对有遗漏或差错的，可要求补充或更正，并在修改处签名或盖章，最终在确认笔录无误后，在询问笔录上逐页签名或盖章。

（二）协助查阅或复制有关资料。经公司反洗钱工作领导小组批准后，协查人员应协调相关机构或部门调阅相关资料，并及时、准确、如实提供有关资料给调查人员，包括被调查对象账户信息、交易记录、其他与被调查对象和可疑交易有关的纸质、电子或音像资料。

（三）协助封存有关资料。在现场调查过程中，调查人员按规定要求对可能被转移、隐藏、篡改或者损毁的文件、资料予以封存时，协查人员应予配合，查点清楚封存的文件、资料清单，核对无误后签名或盖章，并留存一份备查。

第十二条 反洗钱书面协查工作应做到经过最少环节、通过最少人员，准确、完整向调查单位提供协查结果，保证协查工作的时效性和保密性，任何机构、部门和个人不得擅自转移、隐藏、篡改或者损毁被封存的文件、资料，不得将调阅资料的信息透露给客户和其他人员。

第十三条 各机构应按照中国人民银行或者其省一级派出机构要求的时限和渠道及时回复协查结果，保证协查工作的时效性和保密性。

第十四条 协查人员应建立协查台账，登记协查信息及协查结果的反馈信息。各机构应将反洗钱协查情况及协查结果于收到协助调查通知书或协助调查结束后一日内报送上级机构及****公司合规法律部。

第四章 协查保密

第十五条 各机构应完善协查制度和保密制度，加强协查工作的组织管理，设计合理的协查工作流程，保证反洗钱协查工作严格按照保密要求开展。

第二十五条 本规定由****公司合规法律部负责解释及修订。

保险业反洗钱试题(一卷)答案 篇6

一、填空题(每空l分，共计20分)

1、2007年1月1日

2、放置（或处置）、离析（或培植）和归并（或整合、融合）

3、反洗钱专门机构

4、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告 5、106、每半年7、5年8、20万元以上50万元以下；1万元以上5万元以下

9、协助；合法化

10、书面询问、走访金融机构

11、金融机构

12、了解你的客户

13、及时更新

二、判断对错(每题2分，共计20分)

1、ⅹ

2、√

3、ⅹ

4、√

5、√

6、ⅹ

7、√

8、ⅹ

9、ⅹ

10、ⅹ

三、单选题（每题2分，共计20分）

1、D2、D3、C4、A5、B6、C7、D8、A9、D

10、C 与反洗钱有关的内容。

四、不定项选择（每题2分，共

五、自由发挥，结合情况打分（认20分）识到反洗钱的重要性并树立正

1、ABCD 确的反洗钱意识的可得7分，建

2、ABCD 设性建议或积极的其他看法

33、ABD 分）

4、ABCD

5、CD

6、ABCD

7、C

8、ACD

9、ABCD

10、A

五、简答

（一）答案：（1）大额交易标准：单笔或当日累计交易现金20万，单边计算；（2）客户身份识别何证件留存标准： A、新保：现金保费2万元人民币、转账保费20万元； 保费=期交次数*期交金额或者保费=趸交保费 B、理赔、保全：交易金额1万元

（二）答案：

1、建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；

2、建立客户身份识别制度；

3、建立客户身份资料和交易记录保存制度；

4、大额交易和可疑交易记录保存、报告；

5、开展反洗钱培训和宣传；

6、遵守反洗钱保密规定；

7、配合行政机关开展反洗钱行政调查；

8、报案和举报；

9、冻结账户；（人行有要求48小时临时冻结权限，超过后侦查机关下发继续冻结通知书）

保险业反洗钱工作浅析 篇7

根据美国COSO委员会提出的《内部控制———整合框架》, 内部控制可分为控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监察五大要素。反洗钱内部审计工作, 作为五大要素中重要的内部控制手段, 在法人监管模式下, 更有必要发挥其监督各项制度执行状况、查找风险、控制风险的约束作用。本文通过对安徽省保险行业内部审计状况的调查, 分析该行业反洗钱工作的内部控制能力, 尝试提出法人监管模式下, 保险行业反洗钱内部审计工作最优模式。

一、调查基本情况

笔者于2014年对安徽省46家保险公司二级企业开展了内部审计情况的调查。其中财险类公司23家, 寿险类公司23家。调查内容主要包括以下几个方面:总部及二级企业反洗钱内部审计企业设置、反洗钱内部审计制度、二级分公司接受总部反洗钱内部审计状况、二级分公司自主开展反洗钱内部审计状况。

二、调查的保险业企业反洗钱内部审计状况分析

(一) 反洗钱内部审计职能设置

在被调查的46家保险企业中, 全部落实了反洗钱内部审计职能部门, 其中38家设置在审计、稽核部门。二级企业中未落实反洗钱内部审计职能的共13家。而在具有反洗钱内部审计职能的保险企业二级企业中, 有22家企业承担反洗钱内部审计职能的部门与总部职能部门未对应。此类企业承担该职能的部门为“反洗钱工作领导小组”、办公室、人事行政部等部门。

(二) 反洗钱内部审计制度状况

46家保险企业中, 有37家建立了专门的反洗钱内部审计制度, 但涉及的多为审计目标、审计频率、审计内容等框架性内容。对于审计流程、审计技术等具体业务缺乏操作性与指导性规定。

(三) 反洗钱内部审计工作开展状况

46家保险企业二级企业中, 2010年以来接受反洗钱专项审计的为15家。自身主动开展反洗钱专项审计的有22家。审计内容多为反洗钱内部控制制度是否建立, 客户身份识别和大额可疑交易报告在具体操作中是否执行, 宣传培训是否开展等, 以满足本企业能达到反洗钱法律法规的基本要求。46家保险企业均未对反洗钱制度的科学性、具体工作流程科学性、洗钱风险控制能力等体现反洗钱质量水平的深层次内容开展审计。

(四) 反洗钱内部审计结果在业绩考核中的应用状况

在总部开展内部审计中, 有19家企业将内部审计结果纳入业绩考核工作中。二级企业中, 有18家将该结果纳入业绩考核中。在纳入考核的企业中, 多以整改做要求, 未严格将其与责任人的晋升、物质奖励等结合。

三、法人监管模式下保险业企业反洗钱内部审计存在的问题

(一) 由上至下的反洗钱内部审计职能部门设置不顺畅

从被调查的保险业企业中发现, 总部多能将承担反洗钱业务审计的部门设置在稽核、内审等专业审计部门。而在二级企业中, 承担此项职能的部门则多为非专业的内部部门, 有的甚至是为满足基本的合规性要求, 而草率地将此职能由反洗钱牵头部门, 甚至是由反洗钱领导小组来承担。总部与分支企业此项职能承担部门的不一致, 直接影响了反洗钱内部审计的水平与独立性, 进而影响反洗钱内部审计质量。

(二) 内部审计制度粗略, 缺乏操作层面的指导作用

金融企业的反洗钱工作是一项涉及面广、专业性强的新型业务。而保险企业针对此项业务的内部审计, 虽在内容上依据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规涉及制度建设、客户身份识别、可疑交易报送、宣传培训等需履行义务的各项内容, 但在审计策略、审计技术上却很少涉及, 导致目前此项工作的内部审计多流于形式。如在审计反洗钱组织企业时, 多看本企业是否成立了反洗钱领导小组, 领导小组每年是否按要求召开会议, 而未对领导小组的组成结构、会议内容中布置的具体项目质量开展审计。对客户身份识别工作执行情况的审计也多流于表面, 多是审计在与客户建立业务关系时客户身份资料留存的完整程度, 而不能根据各业务条线各金融产品多角度分析客户身份识别工作执行的好坏。

(三) 内部审计内容着眼于操作性风险, 忽略流程控制风险

流程控制是执行好反洗钱工作的重要内容之一。且随着保险企业业务产品的不断创新, 新型产品的洗钱风险高低也未被保险企业充分评估。相应的内部审计则多注重在投保、理赔等环节的操作环节风险, 在审计技术上采取简单的随机抽样技术, 不能根据不同产品洗钱风险高低, 客户资金来源等风险状况, 审查本企业整个的反洗钱业务操作流程, 导致虽能少量发现部分违反反洗钱法律法规的事实, 但无法从流程设计上查找出基于内部控制的风险控制缺失问题。

(四) 绩效考核工作与内部审计结果结合度不高

目前保险业企业多将发生重大洗钱行为或后果的, 被监管企业处罚的行为等纳入从业人员业绩考核, 属于事后风险控制的范畴。就日常内部审计中发现的违规情况, 无法按照业绩考核办法中的规定对相应人员实施奖励或惩罚。保险公司反洗钱内部审计结果无法充分运用, 使其在内部控制中的作用大打折扣, 无法真正发挥其提升反洗钱工作整体质量, 有效控制保险公司洗钱风险的审计目标。

四、相关建议

(一) 构建顺畅的内部审计组织架构

要实现反洗钱内部审计在内部控制中的保障、监督作用, 必须确立其在组织架构中的地位。规范法人治理结构, 科学定位, 明确职责, 选择恰当的组织架构。对总部及二级分公司, 应理顺上下级履行该职能的部门, 尤其是二级分公司, 应根据总部企业设置状况, 将反洗钱内部审计职责落实在相应部门, 保证该项工作纵向与横向的顺畅沟通 (见右上图) 。

(二) 建立基于风险的反洗钱内部审计模式

金融企业在开展反洗钱内部审计时, 可通过结合经典案例, 分析本企业各业务条线在经营中存在的洗钱高风险点, 从制度的制定决策层面到制度的操作层面对产生此类风险的因素进行排查, 突出重点环节, 在发现表面问题的同时, 挖掘出隐藏在问题表象后的风险盲点。具体内容见下表:

(三) 适当引入外部审计资源

针对目前保险行业整体反洗钱内部审计职能落实不清、审计制度不健全, 审计质量不高的状况, 基于反洗钱审计目标的实现, 一些中小型保险企业或业务量较小的分支企业在考虑成本控制、审计独立性等因素的基础上, 可适当考虑引入会计师事务所审计等外部审计方式, 以达到通过外部的监督促进反洗钱内部审计水平的提高和反洗钱内部控制制度的有效执行两种目的。

(四) 加大与内部考核机制的关联程度

对于目前多数保险业金融企业反洗钱内部审计结果与考核制度挂钩不紧密的现状, 可结合当前内部审计发现的主要问题, 从操作流程与操作环节入手, 逐步细化保险企业考核制度中反洗钱执行内容, 如将客户身份识别质量、异常交易分析甄别质量等纳入考核。一旦反洗钱内部审计发现此类问题, 即可根据考核内容中相应标准实施奖惩。切实发挥反洗钱内部审计的事后评价功能, 以达到提升内部控制有效性的最终目的。

摘要：保险业企业在2007年正式履行反洗钱义务以来, 一直存在着履职水平提高缓慢的特点, 尤其是内部审计工作缺乏实效。2012年反洗钱监管部门提出的法人监管模式为保险业企业反洗钱工作管理提供了新思路。本文在对安徽46家保险公司二级企业内部审计情况调查的基础上, 分析保险业企业在法人监管模式下存在的问题, 进而给出相关意见与建议。

关键词：法人监管,保险,反洗钱,内部审计

参考文献

[1] .反洗钱法规实用手册[M].北京:中国金融出版社, 2007.

[2] .赵保卿, 李娜.基于层次分析法的内部审计外包内容决策研究[J].审计与经济研究, 2013, (1) .

[3] .王海燕、叶茵.风险导向在年度审计计划中的应用[J].中国内部审计, 2012, (10) .

基层央行反洗钱工作的难点与对策 篇8

【关键词】基层央行 反洗钱 难点 对策

一、基层反洗钱工作难点

洗钱行为具有隐蔽性、流动性、多发性、复杂性和国际性强的特点，这也决定了反洗钱工作任务艰巨，做好反洗钱工作，是维护良好的经济金融秩序和广大人民的根本利益的迫切需要，但是基层央行在严厉打击经济犯罪，有效开展反洗钱工作方面还存在诸多困难。

（一）先进的技术手段缺乏，资金交易监测困难

反洗钱大额可疑交易监测技术性较强，工作程序复杂、烦琐，要辨别大额资金是否可疑，仅凭一般的水平和程序是难以辨别的，必须借助专业的反洗钱资金交易监测系统，提高监测效率和监测质量。目前，县域金融机构对大额可疑交易监测还处于人工凭经验识别、归并阶段，存在监测效率偏低、误报偏高、漏报频繁等问题，给反洗钱工作造成障碍和困难，阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。

（二）内部机制缺乏，执行主体不清晰

反洗钱工作在商业银行内部反洗钱工作归口不一，有的在会计财务部门，有的在信贷部门，有的在保卫部门等等，而负有监测大额资金流向和账户管理的会计营业部门却不承担现金管理、反洗钱等职能。这种本应相互统一的职能设置实际处于相互错位甚至脱节的状态，给人民银行反洗钱管理造成了诸多不便。

（三）专业反洗钱人员缺乏，人员素质不高

反洗钱工作要求基层央行和银行机构应具有一批懂反洗钱、懂结算、懂法律、懂现金管理、懂外语、懂计算机信息处理的复合型专业反洗钱人才，能对大额和可疑支付交易数据进行准确判断、分析和监测，而当前基层各营业网点窗口缺乏这样的反洗钱工作专业人才，现有反洗钱人员专业知识有限，且兼岗较多，加上人员流动、轮岗、换岗频繁，或者根本没有从事过反洗钱工作，导致反洗钱监管流于形式，难以有效开展工作。

（四）对反洗钱认识不足，风险防范意识淡薄

绝大部分的员工对反洗钱的认识不到位或者认识错位。一是认为开展反洗钱工作仅仅是人民银行和公安机关等部门的工作，与他们关系不大；二是开展反洗钱工作会增加经营成本，造成客户流失，影响其主营业务竞争与发展；三是开展反洗钱工作主要在沿海发达地区或大中城市，基层欠发达地区不存在或者很少。目前，相当部分的员工对反洗钱法律法规知晓率较低，导致了反洗钱意识淡泊，对人民银行布置的有关反洗钱工作积极性不高、主动配合的意识不强。一些金融机构为争存款拉客户，放松现金管理，以满足开户单位大额支取现金的需求，为各种洗钱犯罪活动打开了方便之门。由于现金结算的透明度较差，部分企业为了偷税漏税，在交易中大量地使用现金结算。对此，部分金融机构不仅不能严格管理，反而为了留住客户，达到吸收存款的目的，大开方便之门。

（五）部门之间协调沟通缺乏，整体机制不全

反洗钱要求基层政府、银行、公安、工商等部门协调配合，建立统一健全的反洗钱工作机制，而现在基层央行，虽然成立了领导小组和工作制度，但执行效果不理想，工作效率不高，只有人民银行在唱“独角戏”，各成员单位之间缺乏协调沟通机制，未能形成反洗钱工作合力和健全的反洗钱工作机制。

二、加强基层反洗钱工作对策

（一）加强反洗钱业务知识的学习和培训力度，提高金融业反洗钱人员业务素质

当前，日益发达的现代科学技术，以及全新的支付交易手段、电子货币的出现、金融产品的不断创新、网上交易和网上支付业务的日益增多，使洗钱犯罪的科技含量不断增加，洗钱犯罪趋向专业化、行业化、电子化、智能化，使得反洗钱工作政策性、法律性、业务性、技术性要求非常高。因此，加强反洗钱工作人员学习和培训，提高反洗钱人员的整体业务水平是当前业务发展需要和必然。一是要定期以会代训、专家讲座、检查指导、交叉培训等形式，一方面提高人民银行反洗钱工作人员对银行、保险、证券业务知识和监管技能，确保反洗钱岗位工作人员熟知反洗钱业务；另一方面，增强金融机构反洗钱工作人员履职能力。二是根据印发反洗钱手册、知识竞赛等形式将别的机构已经取得成功的经验，结合本机构的工作尽量多交流，多层次、多角度地让员工提高对反洗钱工作的认知，掌握更为广泛的反洗钱技能。

（二）加强工作机制建设，确保履职落实到位

不管是人民银行还是其他商业银行，都要将反洗钱工作统一归口于一个特定部门----会计财务部门，并指定专人负责，以便监督和管理，为反洗钱工作的开展提供组织机构保障。

（三）加大反洗钱工作的宣传力度，营造良好的社会氛围

反洗钱工作是全社会普遍关注一项重要工作，也需全社会来共同支持和配合。人民银行作为反洗钱的牵头单位，要加大反洗钱工作的宣传力度，营造良好的社会氛围。一方面向全社会宣传反洗钱知识，提高社会公民对反洗钱的认识，使公众认识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强公民的责任意识。另一方面要加强对金融机构工作人员开展多层次、多形式的反洗钱知识宣传活动，加深对洗钱活动危害性的认识，增加对反洗钱工作意识，强化履行反洗钱法定义务的责任感，增强其自觉履职意识。反洗钱对金融机构而言不仅是一种义务，更是一种保护自己的措施，反洗錢工作全面开展以后，有利于增强金融机构自身的抗风险能力，提高国内乃至国际竞争能力。因此，各金融机构要将反洗钱工作作为一项重要工作来抓。

（四）加强反洗钱工作协作，形成合力

保险公司反洗钱报告 篇9

2012年我公司坚决贯彻落实总公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对反洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。在接到上级公司下发的《XX财产保险公司2012年反洗钱自查自纠工作方案》后，按照文件精神对公司业务进行了自查自纠工作：首先，经理挂帅，将反洗钱工作作为一项重要工作来抓。通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。其次，深入开展反洗钱的培训宣导。利用晨会、各项培训、工作会议等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。第三，对各岗位进行反洗钱工作检查。主要就：客户身份识别、风险等级划分和尽职调查工作、大额现金交易风险监测、大额现金交易管理台账等方面的工作进行了深入检查。最后，积极总结反洗钱工作的经验，为做好反洗钱工作，防范风险打基础。

二、2012年自查自纠基本情况及自查内容

（一）自查自纠工作开展基本情况

此次自查自纠，我公司主要采用：

1、访谈的方法。组织座谈或个别询问，主要了解员工对反洗钱法律法规、公司相关制度及数据报送流程的熟悉程度。

2、测试的方法。抽取样本对反洗钱流程中的控制点进行测试，了解控制点是否真实有效，与相关文件规定是否相符等。

（二）自查内容自查情况

1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。2011年，我公司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，各部门负责人及区乡服务所所长为组员的反洗钱工作小组，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控工作制度，在早会、工作会议上向公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。

5、其他基础工作情况（1）组织机构建设情况

按照规定设立领导小组和工作组： 组长：

组员： 配备反洗钱专岗及公司反洗钱联系人，由 XX同志担任。

（2）反洗钱培训和宣传工作

利用柜面摆放反洗钱宣传资料，开展对客户的反洗钱宣传工作。并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。

三、2012年自查自纠发现问题整改计划

我公司基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别判断能力；一线营销人员素质差次不齐，培训缺乏针对性等。

改进措施：我公司要以此次反洗钱专项检查为契机, 针对检查中发现的问题，认真对照《金融机构反洗钱规定》、上级公司反洗钱相关要求以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要借员工会的机会进一步对全公司员工进行《金融机构反洗钱规定》及其相关法律制度的教育,使全公司员工全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好审查关，严防一切违法犯罪分子通过保险公司洗钱的发生。其次，对柜面人员进行宣导，不要因为反洗钱工作而忽略对客户的服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高柜员素质，提高服务质量，使我公司反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。最后，针对公司营销伙伴情况，组织适合他们的早会专题，挺高一线营销人员的反洗钱意识及反洗钱业务水平。

漯河XX保险公司