农村金融毕业论文

农村金融毕业论文（精选8篇）

农村金融毕业论文 篇1

但是, 随着当今科学技术现代化迅猛发展, 农村经济正在复苏, 这对于目前农村金融服务领域提出更高更新要求。从目前农村金融服务现状看, 本文就如何加强农村金融服务机制、努力完善农村金融服务体系, 促进农村金融健康发展, 谈谈农村金融业今后服务发展方向:

一、切实抓好员工自身素质的提高, 加强政治思想教育

就农村信用社来说, 在经常进行政治思想教育、各项制度执行情况检查的同时, 偏偏出现这样那样存在问题及违法乱纪行为, 联社动用大量人力、物力、财力, 这些给我们带来了不必要经济损失和工作压力。解决这些问题和化解人的自身风险, 应该要从人的自身素质方面着手。

(一) 抓好职业道德教育。

抓好职业道德教育, 也是一项细致工作, 如何开展职业道德教育, 要从员工的工作环境、思想品德、服务水准、经营理念、好学上进等方面着手, 深入细致地开展工作。加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观, 加强反腐倡廉的教育, 以指导自己的人生追求和价值取向, 提高全体员工廉洁自律的思想。开展职业道德教育的中心内容就是要培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养, 培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度。例如:某市信用社今年上半年发生一起内部员工利用当班期间盗窃库款的案件, 案件的发生进一步暴露目前农信社在现金管理工作中存在的严重问题, 以及个别员工的职业道德教育不到位等问题。因此, 要确保农村信用社业务经营活动健康有序地发展, 防范和化解金融风险, 树立良好的企业形象, 构建合规的企业文化, 就必须坚持不懈地抓好员工的职业道德教育。其次在新的历史形势下要更新观念, 开阔视野, 突破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求, 遵守市场法律法规, 强化服务手段, 提高服务档次。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念, 以满足客户需求为目标, 协调、调动各方面资源, 建立以客户为中心服务体系。

(二) 强化内部制度建设。

狠抓制度建设工作, 要经常开展定期和不定期的制度检查, 加强计分考核, 从根本上解决存在问题才是关键, 完善制度建设和监督机制, 提高员工综合素质和管理部门、管理人员业务素质。充分调动员工工作积极性和工作热情, 以人为本, 强化管理。内控制度是单位经营活动正常进行的保障。强化内控制度, 我认为应该从以下三点着手:一是建立健全员工工作岗位职责和操作规范、行为规范和服务规范, 做到业务操作有章可寻, 违章处罚有法可依;二是建立有效的监督检查机制。定期对各种规章制度的执行情况进行全面的检查, 将检查出来的问题及时做出处理, 以确保各项规章制度的贯彻执行;三要强化制度对员工行为的规范和约束。通过建立和完善岗位责任制、考核奖惩制度、责任追究制度等各项规章制度, 并严格要求、严格管理、严格监督、严格奖惩, 用铁制度、铁规章规范和约束员工的行为, 以此保证农信社持续、稳定、健康的发展。

(三) 以农为本, 开拓创新, 提高竞争力。

农信社的宗旨就是服务“三农”, 但是要想在日趋激烈的银行业竞争中立于不败之地, 就要开拓新的领域、新的服务项目、新的服务手段、开发多种金融产品, 此其一。另一个方面市场的竞争, 归根结底是人才的竞争。这就需要全面提高员工的业务水平和素质, 要让农信社真正成为员工发展的平台;为员工实现自我价值提供最大的空间和机会;培养树立“社兴我荣, 社衰我耻”的意识;为员工营造良好的学习氛围;开展业务技能比赛、业务知识培训等, 潜移默化中提高了员工的综合素质。培养复合型、创新型人才, 增强农信社的创新力、竞争力、生命力。

二、农村金融服务于“三农”, 立足“三农”, 扶持中小企业

如何完善农村金融服务体系?农村金融应加大对“三农”基本建设投入的同时, 积极开发农民合作社和扶持中小企业。以支持农民互助资金不足、中小企业融资难的问题。

例1:就海复镇“启东市能兴果疏专业合作社”为例, 该农民合作社在海复镇东岗村种植果疏约400多亩, 自有资金200多万元, 尚缺少资金100多万元, 但农村信用合作社没有这方面专项贷款品种。如何解决农民合作社资金困难呢?启东市海复信用社通过对该合作社进行专项调查和可能性论证, 决定解决其燃眉之急, 给予贷款。但贷款品种又如何解决?后来通过以担保的形式, 由乡政府担保, 担保公司进行反担保, 给予启东市能兴果疏专业合作社贷款100万元。

例2:还有中小企业贷款, 如启东市惠丰信用社依托当地钢贸市场, 联手担保公司, 适时创新推出钢贸企业信贷“批发化”营销业务――钢贸通, 助钢贸企业发展驶入快车道, 进一步拓宽了领用社与中小企业之间的融资平台。钢材贸易是一个资金密集型的行业, 中小型的钢材贸易企业在面对钢材生产企业时, 很难在资金融通方面具有话语权;在面对下游客户时, 钢贸企业又必须要垫付大量的资金来实现交货、运输和库存, 这就需要以大量的现金流作为支撑。长期以来, 银行为规避风险, 普遍对中小企业采取抵押贷款的形式进行放贷。而该类企业经营场地都是租用的几间办公用房外加一块空地, 固定资产基本不值钱很难获得银行贷款――融资难已成为制约中小型钢贸企业生存和发展的主要瓶颈。汇融钢贸市场是启东市委市政府2010年引进的重点招商引资项目, 集码头、仓储、结算、物流配送、信息管理、电子商务于一体, 待大型市场建成后可进驻钢贸企业500多家, 提供1500多个就业岗位, 预计年销售额超过60亿元。该市场的推出将改变苏中地区钢材交易的市场格局, 建立大型现代化平台, 化零散经营为规模化、统筹化的市场经营, 重新整合苏中地区现有钢材市场资源, 优化市场结构, 不仅将吸纳区域内的消费力, 更将深度辐射苏北、安徽、山东等广大地区。惠丰信用社敏锐地意识到汇融钢贸市场是一座富有的“金矿”, 也是中小企业业务发展新的增长点, 商机巨大, 有待挖掘。对此, 积极进行中小企业融资业务创新, 找准支持中小企业发展的业务突破口, 通过对信贷政策的梳理, 与担保公司“结盟”, 帮企业之所需, 解企业之所难, 既解决了中小企业贷款难的问题, 又控制了风险。

笔者认为农村金融业应开发支农贷款新品种和大力发放中小企业贷款, 在控制风险前提下大力支持这方面贷款。

三、全面提高服务质量, 拓宽服务领域

服务是农村金融业永恒的主题, 在任何时期, 任何情况下都要紧紧抓好“服务”这个关键。实践证明, 服务是竞争的重要手段, 农村金融业要想得到稳健经营、健康发展, 取决于是否拥有自己的“黄金客户群”, “黄金客户群”必须提高服务质量赢得, 目前, 当务之急是如何改进服务手段和服务方式, 拓宽服务领域, 增强服务功能, 提高服务质量, 铸造具有农村信用社特征的“名牌服务”, 在农村金融业中, 提高服务品位。

(一) 提高金融产品和金融服务的市场占有率。

要做到知己知彼, 选择主攻方向, 挖掘潜在的市场份额。农村金融业要想得到稳健经营、健康发展, 当务之急是如何改进服务手段和服务方式, 拓宽服务领域, 增强服务功能, 提高服务质量, 铸造具有农信社特征的“名牌服务”, 拥有并不断扩大自己的“黄金客户群”, 不断提高金融产品和金融服务的市场占有率。

(二) 增加和扩大服务范围, 办有特色的金融企业。

要做到这一点, 必须在以下四个方面做文章:一是服务内容的增加, 诸如自助银行、电话银行、网上银行、手机银行、上门服务以及帮助黄金客户理财当顾问等等。二是加强服务、延长服务时间。诸如围绕自助银行设定的二十四小时服务区, 满足不同阶层客户的需求。三是品种上的创新, 诸如一卡通、一证通、提供住房信贷、开办票据贴现、投资业务、开办农村保险业务、信息咨询业务等等。四是手段上的先进。电子化建设一定要高起点、高质量、高时效, 金卡工程要真正实现全国联网, 一卡多用、一点多通、卡卡通用。

(三) 拓宽客户类型, 建立稳定的客户群体, 保持可持续发展。

从金融业自身利益和防范风险的角度讲, 必须对现有的客户本着“淘汰一批、保留一批、发展一批”的原则, 进行筛选。绝对不能再背过去专业银行丢弃的“垃圾户”包袱。对经济实力雄厚、经营业绩出众、资信情况可靠、发展前景光明的优良企业, 要千方百计的扩大业务往来, 密切银企关系。

四、加强农村金融服务机制, 关键在于自身发展和经营管理水平的提高

目前农村金融服务环境要适应新形势下服务机制。过去农村金融业仅仅在硬件和软件上做文章。在硬件设施上, 改善了便民服务设施。为客户提供笔、毛巾等便民用具。在软件上提高服务质量, 积极开展微笑服务、站立服务等。但是, 随着社会进步、市民文明程度提高和科学技术现代化进一步发展, 促使农村金融业必须加强农村金融服务机制。

(一) 强化科学技术现代化服务新的理念。

农村金融应不断提高广大农户和客户的金融业务知识, 规范服务体系, 强化服务管理。就目前一部分农户和客户在办理柜面业务中, 连密码器、自动取款机都难以操作, 特别是一部分年龄大的农户和客户。农村金融业目前正逐步完善电脑化服务, 近几年来在这方面加大投入, 应用了自动存款机、补登折机、排号服务机。应用了电脑化服务功能, 这对于服务广大农户和客户提出了新的智能化服务工作要求。笔者建议农村金融业应加强服务方面的宣传, 经常开展电脑化服务辅导工作, 柜面应设立客户经理及服务引导员, 更好地为广大农户和客户服务。有利于完善和提高农村金融业服务工作的水平及工作效率, 减轻广大农户和客户电脑化操作中带来不必要的麻烦, 减轻农村金融业一线服务人员工作压力。

(二) 农村金融业在业务规范化操作工作上做好文章。

怎样服务好广大农户和客户, 这是农村金融业最根本服务基础。目前农村金融业各基层营业网点服务机制还不够统一, 主要体现在:服务环境陈旧, 办公自动化跟不上国有专业银行, 信用社标识牌不统一, 宣传服务窗口设施不到位, 为农户和客户服务的便民措施不健全, 一线人员服务水平参差不齐, 服务基本管理制度有待进一步加强。农村金融业应在硬件和软件上做到制度化、规范化和科学化, 着重在电脑化服务方面适应农户和客户各种操作快捷便利化服务, 进一步提高柜面员工服务水平和工作效率。修订服务公约, 改善服务环境, 以适应现代农村金融业服务机制和科学服务管理。

(三) 农村金融业要大力支持和扶持农村经济发展。

目前随着农村金融业服务需求量大, 分布范围广, 特别是农村信用合作社、农业银行、农业发展银行在农民种养业、农民合作社经营、沿海经济开发、生态环境保护、中小企业基本建设、节能减排等开发新的贷款品种。就现在的金融服务业难以应付这方面的需求。其根本原因主要有以下几点:一是由于历史的原因, 发放农户联保贷款、农户小额贷款质量不高, 没有监督好这部分贷款, 形成了不良贷款。二是前几年受国际金融危机影响, 我国市场经济不景气, 农村经济发展缓慢, 给农村金融业自身发展带来了不利因素。三是农村金融业信贷管理机制不健全, 造成信贷资产质量低下。近年来, 银监会加强了对农村金融业的监管, 特别是对农村信用合作社信贷资金运营全过程加强了检查力度, 规范了农村信用合作社信贷工作基本制度, 改善了信贷工作服务环境, 提高了信贷资产质量。同时也给农村信用合作社信贷工作提出了更高、更新的要求。由于受以上几方面的限制, 造成了“既要马儿好, 又要马儿不吃草”的不利局面。所以说, 农村金融业要寻求今后服务发展方向, 最关键的主要在自身经营体制的完善性, 加强对市场经济的研究, 把握合理的支农贷款政策, 稳健开发农业多种经营贷款品种, 积极支持地方经济建设和“三农”的基本建设。以科学技术现代化管理, 更好地为广大农户和客户服务。

综上所述, 要完善农村金融服务体系, 不断加强农村金融服务机制的同时, 要立足“三农”, 服务“三农”, 建立一套完整的适应农村广大农户、客户及中小型企业服务体系, 这才是有效地推进农村金融业健康发展必由之路。

摘要：本文就农村信用合作社在农村金融服务领域, 在立足“三农”, 服务“三农”, 服务中小企业方面, 提出在完善农村金融服务体系几点有效措施, 来促进农村金融业健康地向前发展。

农村金融毕业论文 篇2

梨树县农业银行和农村信用社对农户贷款发放力度在不断加大,农业贷款呈逐年上升趋势。2009年,我县农村信用社农业贷款余额最高时达115259万元,净投放61029万元,农行农业贷款余额6727万元,净投放5139万元。随着新农村建设的不断推进,农业基础设施的投入,农业产业结构的升级和特色农业以及特色养殖业的不断发展,信贷资金的需求量猛增,小额贷款的额度与贷款期限已不能满足生产需求。

县委、县政府对农村金融体系服务非常重视,与县农业银行从“三农”服务目标、服务领域、业务流程和产品创新等方面进行了积极的探索和实践。农业银行为更好的服务“三农”,专门为农民设计了金融产品“惠农卡”。它的主要功能是:存取现金、转帐结算、消费、理财、财政补贴代理、新型农村合作医疗资金缴纳、农村公用事业费代收、代付和做为农户小额贷款的载体。它的主要特点是:办贷款手续简便,一次调查,一次审批,循环使用,最长贷款期限可达三年,在贷款期限内,可以随借随还,贷款额度可达三万元或者更多,贷款利率与同业相比较低。经县政府研究决定,农资局配合农行发放惠农卡,2009年9月10日,县委、县政府召开了全县各乡镇党政一把手和农经站长参加的发放惠农卡工作会议,利用2009年“十一”节前半月时间,突击发放惠农卡。经过短时间的运作,全县共发出惠农卡6.45万张。截止到目前,全县共发放惠农卡12.75万张,发卡覆盖面村级达到100%,累计发放贷款4.2亿元。在具体工作中,着重作了以下五个方面工作。

1.会同农业银行成立领导组织,实施“一把手”工程

由县农村集体资产管理局负责总调度,靠前指导,亲临现场检查落实督导等具体实际工作。本着“普惠制,广覆盖”的服务原则,让农民手中真正拿到为其量身定做的惠农卡。

2.会同农业银行制订了《梨树县惠农卡、广覆盖,整体推进实施方案》

明确了惠农卡发放对象、方式、目标、措施,从而保障了惠农卡在发放的各环节形成了一个有机的整体,为惠农卡发放工作顺利进行奠定了良好的基础。

3.搭建两个平台

全力依靠地方党委、政府,调动“三级”干部力量,形成社会合力,为惠农卡广覆盖发放服务。农资局分9个组与农行9个分理处相互配合,分别包保各乡镇,建立以各乡镇经营管理站为惠农卡发放中心,以各村为惠农卡发放网点发放网络。形成了各级政府层层有人管,时时有人抓的惠农卡发放管理体系。乡镇经管站的全体职工、村、社全体干部,全力以赴,全县参加惠农卡发放工作人员达到3600多人次,出车140多台次,农经部门和农业银行共拿出复印设备52台用于惠农卡的发放。

4.采取灵活的发卡形式

经过广泛调查研究,确定农行各基层营业网点可根据具体情况,在严格执行惠农卡管理办法和操作流程的前提下,采取不同的发卡方式。

4.1农经站人员同流动客户经理组织工作人员到村屯开卡

对距离农行营业网点较远、交通不便的农民,到村屯收集资料,进行批量发卡,集中激活。

4.2柜台发卡,当场激活

主要是对距农行营业网点较近的农户,尽量宣传和动员到营业网点开卡,当场激活,可减轻批量开卡后到户激活的工作压力。

4.3依托村屯工作人员

让他们协助收集整理资料,填写开卡申请表,然后由客户经理组织工作人员进行审核,这样既解决本行人员不足的问题,又节约时间,提高办卡效率。

4.4锁定目标,重点支持,集中快速办理惠农卡

对过去贷款额度大,还款率高的种植业、养殖业等已经形成规模的村或屯确定为“贷款信用村屯”,坚持优中选优、强中选强,确保发卡质量。

5.積极依托农民专业合作社,集中快速发放惠农卡

农业银行把合作社作为优先发卡群体,优先授信营销对象,制定了有针对性的营销方案。现在农行已经给合作社社员发放惠农卡1.8万张,发放贷款7000万元。

金融毕业实习周记 篇3

第十二周

到今天为止，已经结束了第十二周的实习工作。现在公司致力打造金融超市品牌，要求跟客户说的不再是银行存款贴息。而是我们这里是中祯财富，是做金融超市的，提供投资理财融资咨询服务的。可是刚说完几句话，不是说很忙没空，就是没兴趣直接挂电话，客户似乎不太接受这个金融超市，可能第一次听说金融超市吧？一连打十几个都是挂。本来这周都是阴雨天了，又被人拒绝，甚至会被客户骂，顿时心情又沉重起来了。现在打电话的感觉像又回到了当初打存款贴息+一样，要不断的刷电话量，才有意向客户。总之努力了，虽然不一定会有收获；但不努力肯定是没收获的。自己在公司的实习也快接近尾声了，再努力一下！

金融毕业论文提纲 篇4

摘要 3-5

ABSTRACT 5-7

目录 8-12

图表目录 12-14

导论 14-21

第一节 选题背景和意义 14-17

一、 选题背景 14-16

二、 选题意义 16-17

第二节 本文的逻辑框架与研究方法 17-18

一、 本文的研究思路和逻辑框架 17-18

二、 研究的基本方法 18

第三节 本文的创新之处与未来研究方向 18-21

一、 本文的创新之处 18-20

二、 未来研究的方向 20-21

第一章 银行理财业务的发展与监管 21-51

第一节 相关概念界定 21-28

一、 银行理财业务 21-23

二、 银行理财产品 23-24

三、 银行理财顾问服务 24-26

四、 银行理财业务、银行理财产品与银行理财顾问服务的关系 26-28

第二节 银行理财产品概述 28-36

一、 银行理财产品的基本情况 28-30

二、 不同维度下的理财产品分类 30-34

三、 银行理财产品的运作模式分析 34-36

第三节 银行理财产品发展历程回顾 36-42

一、 年至 年：拓宽投资渠道的尝试 36-38

二、 年至 年 4 月：逃避监管的工具 38-40

三、 2013 年 4 月后：理财产品向资产管理转型 40-42

第四节 银行理财顾问服务 42-48

一、 银行在理财顾问服务中的角色与定位 42-45

二、 银行理财顾问服务的流程与特征 45-46

三、 银行理财顾问服务的`发展情况 46-48

第五节 小结 48-51

第二章 银行理财业务理论文献综述与实践原因分析 51-86

第一节 银行理财业务的理论文献综述 51-65

一、 银行理财产品的理论文献综述 51-54

二、 银行理财产品的当前理论分析 54-63

三、 银行理财顾问服务的传统理论分析 63-64

四、 银行理财顾问服务的当前理论分析 64

五、 对现有研究的简要述评 64-65

第二节 银行理财业务的发展原因 65-83

一、 经济增长带来的财富保值增值需要 65-69

二、 金融抑制下的资金脱媒与利率市场化 69-76

三、 机构投资者的缺乏与资产证券化不足 76-77

四、 监管套利与“四万亿计划” 77-81

五、 资本约束与同业竞争 81-83

第三节 小结 83-86

第三章 “资金池-资产池”业务模式 86-102

第一节 “资金池-资产池”模式的概况 86-90

一、 “资金池-资产池”运作模式 86-88

二、 “资金池-资产池”模式优缺点 88-90

第二节 运作模型的建立 90-94

一、 模型假设 90-91

二、 模型建立 91

三、 模型的启示 91-94

第三节 市场数据 94-100

一、 模型中相对应的参数选取 94-96

二、 实证数据的应用 96-100

第四节 小结 100-102

第四章 “影子银行”与“银行的影子” 102-112

第一节 对“影子银行”的重新审视 102-104

一、 “影子银行”的概念 102-103

二、 “影子银行”的特征与风险 103

三、 高度证券化的“影子银行” 103-104

第二节 银行理财产品并非“影子银行” 104-106

第三节 银行理财产品成为“银行的影子” 106-109

一、 国民经济过分依赖银行体系的间接融资 107

二、 债券市场的发展瓶颈 107-108

三、 监管指标压力与传统业务的限制 108-109

第四节 “银行的影子”为表内提供便利 109-111

一、 信贷规模管制下的腾挪渠道 109

二、 存款考核下的“冲量”工具 109

三、 中间业务收入的重要来源 109-110

四、 开拓客户的重要手段 110

五、 “栅栏”原则对“银行的影子”的影响 110-111

第五节 小结 111-112

第五章 资产管理与财富管理的国际比较 112-134

第一节 国际财富管理概况 112-116

一、 国际财富管理业务现状 112-114

二、 财富管理可提供的金融服务和金融产品的内容 114-116

三、 盈利模式 116

第二节 全球的资产管理概况-以国家和区域为经 116-123

一、 欧洲的资产管理 116-118

二、 美国的资产管理 118-121

三、 香港的资产管理 121-122

四、 日本的资产管理 122-123

第三节 全球的财富管理概况-以全球主要银行为纬 123-132

一、 瑞银集团的财富管理概况 123-127

二、 汇丰银行的财富管理概况 127-129

三、 花旗银行的财富管理概况 129-131

四、 三菱东京日联银行的财富管理概况 131-132

第四节 小结 132-134

第六章 银行理财业务的合理转型 134-159

第一节 银行理财业务的主要问题与风险 134-142

一、 银行理财产品目前存在的主要问题 134-137

二、 银行理财产品面临的各种风险逐渐上升 137-139

三、 银行理财顾问服务面临的问题 139-142

第二节 银行理财业务的现状、地位和作用 142-147

一、 银行理财业务的现状 142-145

二、 银行理财业务的地位和作用 145-147

第三节 创造银行理财业务转型的外部监管与市场环境 147-151

第四节 银行理财业务的合理转型 151-157

一、 银行理财业务转型的“栅栏原则” 151-152

二、 银行理财产品运营主体的事业部制建设 152-154

三、 银行理财产品“资金池—资产池”业务运作模式的转型 154-157

四、 银行理财顾问服务的转型：从代销金融产品到全面的财富管理 157

第五节 小结 157-159

第七章 中国经济增长、金融体系改革与银行理财业务 159-181

第一节 全球金融危机之后的中国经济增长 159-166

一、 全球金融危机改变中国经济增长模式 159-160

二、 中国宏观经济中的三大风险 160-161

三、 中国未来经济增长的主要特征 161-166

第二节 适应实体经济发展需要的金融体系改革 166-172

一、 实体经济与金融体系的关系 166-167

二、 适应我国实体经济发需要的金融体系改革 167-172

第三节 银行理财业务支持实体经济增长和金融体系改革 172-178

一、 银行理财业务支持实体经济增长 172-173

二、 银行理财业务与金融体系改革：从“间接融资”走向“直接融资” 173-177

三、 “互联网金融”、互联网技术与银行理财业务的未来 177-178

第四节 小结 178-181

参考文献 181-188

后记 188-190

金融毕业生简历 篇5

姓 名： YJBYS

性 别： 女

出生年月： 1990年7月

工作经验： 应届毕业生

毕业年月： 6月

居 住 地： 福建省 厦门市

籍 贯： 福建省 厦门市

求职意向

职位类型： 全职

期望月薪： 3000-4000元

期望地点： 福建省 厦门市

期望职位： 银行

意向概述： 金融专业

教育经历

9月 - 206月 厦门大学 金融 本科

工作经历

7月 - 208月 XX证券 存管部实习生

校内奖励

12月 “XX杯”第X届厦门大学统计方案设计大赛一等奖 经济学院

校内职务

月 - 207月 经济学院学术部干事 经济学院

自我评价

◆性格特征 开朗真诚，热情有活力，思维活跃缜密，领导力和适应能力强，具有很强的`上进心。

◆计算机能力 熟悉VFP程序设计，Eviews，熟练掌握office软件。

◆大学生活 广泛阅读课内外书籍，关注时事，积极参与学校各项活动，目标明确，勤奋学习专业知识，关注专业相关考试信息，并努力备考。

◆职业规划 准备考取CPA,CFA的证书，在工作中不断提升自己的个人能力，与公司共同

联系方式

电子邮箱： XXX@yjbys.com

农村金融毕业论文 篇6

我国是农业大国, 农业、农村、农民问题是关系到改革开放和经济发展全局的重要问题。解决“三农”问题, 发展农业, 提高农民收入, 离不开金融的支持。金融资源配置中出现“马太效应”, 加速了资金从农村流向城市, 从欠发达地区流向发达地区的趋势。农村金融供给不足, 资金匮乏, 阻碍了农村经济结构调整及产业化、城市化的步伐。农村经济发展如何得到更好的金融支持, 目前已成为亟待解决的现实问题。

农村信用合作社长期以来一直是农村金融的重要组成部分, 特别是随着国有金融机构从农村逐渐淡出, 它已成为支持农村经济发展的主要资金渠道。经历了多年的不间断的农村信用社制度演进后, 我国农村信用社在探索体制改革、改进经营管理、增强为农服务以及防范金融风险等方面, 都取得了显著成效。然而, 农信社金融支农的作用并未有效地发挥出来, 原因是多方面的, 其中, 农信社面临的风险揭示和金融风险难以得到有效化解是最主要的因素之一。

二、吉林省农村金融环境评价

1. 吉林省农村金融的基本特征

吉林省农村金融的主体是农村信用社。据统计***, 近年来, 在全省金融机构农业贷款总量中, 农村信用社发放的农业贷款占95%以上, 农村信用社在农村金融市场中发挥着绝对的主力军作用。新型农村金融机构正在培育和成长之中, 政策性金融机构尚处于萌芽阶段。新型农村金融机构包括:村庄银行、小额贷款公司和村庄互助社, 例如:2007年由长春城市商业银行、吉林市城市商业银行和辽源市城市商业银行共同组建吉林银行, 吉林银行在县城有网点, 并且参与村镇银行的组建。

到2009年7月已经成立的新型农村金融机构如下: (1) 6家村庄银行 (吉林市磐石融丰村镇银行、辽源市东丰诚信村镇银行、敦化江南村镇银行、松原市前郭县阳光村镇银行、公主岭村镇银行、舒兰村镇银行) ; (2) 1家贷款公司 (德惠贷款公司) ; (3) 1家村庄资金互助社 (梨树闫家村百信农村资金互助社) ; (4) 已经筹办58家和开业24家小额贷款公司。

从农村金融机构覆盖面指标看, 每百平方公里涉农金融机构为1.6个, 并不是很低水平, 但涉农金融机构的服务客户数和每位工作人员服务客户数量不高, 表明机构型农村金融服务的效率有待提高。

2. 农村信贷规模

在全国首批试点的6个省份中, 吉林省的新型农村金融机构数量最多、门类最齐全、发展最快。据统计, 截至2007年末, 全省新型农村金融机构存款余额21 082.4万元;贷款余额9 836.7万元, 其中农户贷款余额8 213.7万元, 占83.5%, 累计支持农户4 710户;股金总额9 113.02万元, 成为所在地农村金融市场的有力补充, 有效地推进了社会主义新农村建设。但是, 从总体看, 全省现有的农村金融体系与新农村建设的要求仍然存在着诸多不相适应的现象, 这在一定程度上阻碍着社会主义新农村建设。

从农业贷款规模指标看, 农业贷款的总规模、农业贷款占总贷款的比重这组数据可以证实, 各类金融机构对吉林省农业发展提供支持的力度逐年加大;而且农村信用社发挥着绝对的主导作用。但是, 根据统计数据的分析显示:乡村人均农业贷款规模远远小于全省人均贷款规模, 农村和农业仍然是资金比较缺乏的地区和行业。2008年吉林省农村金融市场总规模由三部分组成: (1) 正规金融机构发放的农业贷款 (377.4亿元) ; (2) 来自私人渠道的农户借款 (占市场份额的38%~50%) ; (3) 来自私人渠道的企业借款 (占市场份额的10%~17%) 。由此推算, 2008年吉林省农村金融市场的总规模在570亿~660亿元之间, 正规金融机构满足了市场需求的60%左右。而其中农村信用社的农业贷款为349.2亿元, 占到92.5%。

3. 农村金融信用状况

近年来, 各地开展的信用村、户建设在一定程度上推进了新农村建设发展, 公民诚信观念和信用意识有所提高。但是当前农村信用建设状况仍不容乐观, 主要表现在农村整体信用环境较差、部分农民信用观念淡薄, 对不讲诚信的贷户和企业, 缺乏有效的诚诫、制裁等措施, 导致农村信用环境恶性循环等。这些问题在很大程度上影响了金融支农的积极性和主动性, 影响了农业增效、农民增收和农村社会的和谐发展。

吉林的农村地区, 越是富有的农民, 贷款需求量越大, 而且越容易贷到款。这很容易理解富裕的农民不但贷款偿还率高, 而且即便当前手中没有钱, 其当年收人也是有保证的。所以农信社或者村镇银行“嫌贫爱富”的现象是可以理解的。也就是说, 收入越少, 还款越有风险, 也即信用风险更大。

农民借款选择的信用保证根据其所处具体状况的不同而不同。极少数的农民选择抵押贷款。我们知道, 农村的土地是集体所有制, 因此即便每家每户的住房面积以及宅基地面积都很大, 也不能当作抵押。所以, 农民会选择其他途径进行借贷。但我们也要认识到一旦农民有抵押作保证, 金融机构是不会承担过多的信用风险的, 因而也更愿意给其提供贷款。

有些农民和村领导的关系好或者村领导对其很信任, 这一类农民中, 有些就请村领导作为保证人来进行借贷。可以说, 这种担保方式为很多想贷款却苦于没有担保的农民很好地解决了资金问题, 而且村领导对村里各户的情况又十分了解, 这就为信贷员减少了很多负担。但这其中也存在一个道德问题, 如果农户还款能力并不十分确定, 加之个别村干部只是为了人情或者一点“小恩小惠”而作保证的话, 还是存在一定的信贷风险的。

与前两者相比, 联保是一种新颖而又十分安全的方式。我们知道, 在农村, 农户与农户之间十分了解, 这就使得联保小组的形成是一个相互评价, 相互检验的过程, 也保证了联保小组是一个相互信任的小团体。这种自发形成的组织形式不仅为贷款机构减少了业务成本, 也大大减少了信用风险。

此外, 农信社也会采取信用评级的方式来减少信用风险。但是这样做需要信贷员十分辛苦地挨家挨户去走, 去问, 去审核, 这加大了农信社的运营成本, 反过来又把贷款利率提了起来, 无形之中增加了农户的负担。

三、吉林省农村金融问题与成因分析

1. 农村金融存在的主要问题

吉林省农村金融存在的主要问题体现在三个方面:

(1) 涉农金融机构竞争不充分

截至2010年上半年, 吉林省金融机构的总存款为9500亿、总贷款规模为7500亿, 其中农村信用社的总存款为1270亿、总贷款944亿。在为农业贷款的950亿规模中, 农信社占据600亿, 其他金融机构的规模只有200多亿, 且是早期发放的存量, 其近几年的增量很少。因此农信社在竞争的过程中具有垄断地位。无论从贷款的数量还是利率的大小, 农民都很难有议价权, 其他涉农金融机构也动摇不了农信社的垄断地位。

(2) 涉农金融机构为三农的金融服务不到位

在涉农机构的金融网点中, 农信社的网点占优绝对优势, 总量接近1000家, 其他金融机构的营业网点非常少。到2006年底, 全国30136个乡镇中, 银行业网点平均不足3个, 有3302个乡镇, 即11%的乡镇无任何银行业金融机构营业网点, 有8231个乡镇, 即近30%乡镇只有一家营业网点。全国农村金融的困境也是吉林省农村面临的普遍问题。另外农业包含的领域非常广泛, 既有种植业又有养殖业, 还有加工业等, 对金融的需求具有多样性和多层次性。目前农村信用社在农村只有“五户联保”信用贷款一种形式, 最高限为5000元, 而农业保险业务基本是空白。这些都导致农信社的金融服务与农户的金融需求具有很大的差距, 农户得不到相应的金融服务。

(3) 涉农金融机构发展不持续

国有商业银行按照其比较优势和新的功能定位, 主要把信贷业务放在了利润丰厚的城市地区。农村地区的金融业务, 由于数量少、金额低、风险大等特点, 逐渐被正规金融机构放弃。与此同时, 国有商业银行在保留有县域分支机构的地方, 随着原有的信贷、结算及代收、代付性业务急剧减少, 县域网点逐渐演变成和邮政储蓄功能重叠的“储蓄所”。大量的资金通过上存、购买国债和金融债券等方式流出农村, 这就造成本来就不充裕的农村金融资源更加紧缺。据统计, 2004年末吉林省金融机构各项贷款余额共34 350 248万元, 用于农业贷款余额共1 766 303万元 (其中包括农业信用社的农业贷款1 104 497万元) , 仅占5.14%。吉林省“工农中建”四大商业银行不仅没向农业投放一分钱贷款, 还在县以下区域吸收存款658.84亿元, 加上邮政储蓄在农村吸收存款141.86亿元, 至少有800.7亿元存款没有转化为信贷资金支持县域经济发展, 而是流向了城市, 这就导致涉农金融机构逐步远离农村。

2. 农村金融问题的成因分析

造成上节问题的主要原因可以归结为以下三个方面:

(1) 农业生产的弱质性

农业易受自然灾害的影响极大, 在吉林省客观上还没有摆脱靠天吃饭的状况。目前安华农保只保成本, 不保收益, 一旦发生自然灾害, 会使百姓还款能力彻底丧失。加之我们还没有完全建立反补农业的政策, 因此农村金融服务的风险极大。

(2) 农户金融需求的分散性

2010年上半年, 在吉林省296万的贷款农户中, 有267万户是由农信社发放的, 占70%的规模。由于管理半径长, 吉林省农信社一线服务的5000人仅管理着500亿贷款规模。与城市信贷人员资金管理的效率具有较大差距, 其管理成本与经营成本高, 加之管理链条长, 使得涉农金融机构发生风险的环节多。在农业金融服务中提出的诸如林权贷款、动产抵押贷款、农机贷款等创新金融产品在涉农服务中被金融机构使用的可能性较小。现在的许多涉农金融政策原则上可以实施, 现实中却难以实现, 金融机构所能接受的抵押品目前只有土地、门市商业房、干部工资折。乡镇企业贷款出现风险难以核销, 寻找方法和政策解决农民贷款问题的成本高。农民信用基础信息采集和评估没有有效地措施, 因此很多金融机构不愿在农村建立营业网点, 为三农服务。

(3) 农业生产的周期性

在吉林省农业生产具有季节性特征。经营周期以年为单位, 土地利用率低、资金周转慢, 也导致了很多金融机构为三农服务的意识差。

四、吉林金融服务发展对策建议

作为粮食大省和农业大省, 农业、农村经济一直是吉林省可持续发展的重中之重, “三农”的发展离不开农村经济金融的支持。然而, 与全国的情况相似, 农村金融仍然是吉林省金融体系中的脆弱环节, 存在着“三农”融资难、信贷资金不平衡等困境和问题, 发展农村金融, 加大对“三农”提供金融服务的力度已成为推动吉林省经济快速发展的迫切需要。为加快农业现代化发展进程从而促进吉林省经济发展方式转变, 根据吉林省当前的农村金融形势, 针对吉林省农业金融发展, 本文提出了以下政策建议:

1. 不断完善多元化农村金融组织体系

要发挥农信社与“三农”信息对称的优势, 完善农村合作金融。比如通过改革真正成为社员入股、主要为社员服务的合作金融组织。扭转农业银行的“离农”倾向, 使抽空的农村资金反哺回到农村。具体可以通过农村的“龙头企业的资金支持”、大规模的科技设施建设等方式。调整农业发展银行职能定位, 拓宽业务范围和资金来源。鼓励农业发展银行投入到农村基础设施建设、农业综合发展、扶贫和科技农业等这类长期的、高风险的、不适合竞争性商业运作用的项目上来。有序引导县级地区的小额贷款公司发展, 使以扶贫为目的的小额信贷组织不断扩大覆盖面;积极探索大型商业银行配对我国贫困地区微小机构的农村金融服务模式。

2. 积极推进多层次农村金融服务创新

积极推进农村金融创新, 重点满足差异化、多样性、全方位的农村金融服务需求。可以通过增设网点、提供流动性服务柜台、安装POS机、ATM等方式, 增加农村金融机构的覆盖范围, 基本消除金融机构的乡镇级盲点。鼓励农民进行农田水利建设、中低产田改造、农业科技进步等促进生产的活动, 在这些方面可以做鼓励性的放贷政策, 并逐步建立农村消费信贷的经营理念。要加快发展小额信用贷款, 适度提高授信额度, 使农民尽可能方便地进行贷款活动, 并且可以探索多形式的抵押、质押方法。重点可以放在创新中长期贷款模式, 以适应小村镇基础设施建设或是生产周期的需要。尽快推出各种农业保险等金融支农衍生产品, 有效分散和规避各类农业生产风险和农业信贷风险。

3. 大力引导非正式金融健康发展

非正式金融, 或称民间金融, 具有借贷双方信息对称、借贷手续简便、借贷双方相互关联等优势等特点, 在吉林省乃至我国金融部门无法覆盖的地区可以大大地降低融入资金的成本, 应该引导其成为金融体系的有益补充。通过国家法律和地方法规制定公正合理的民间借贷规则, 规范民间借贷行为, 使其“正规化”发展;要加强对民间融资监管约束, 不仅要在相关部门建立民间融资监测制度, 还要提高农民的道德约束意识, 加强民间借贷的互相监督约束, 完善长效管理机制。

4. 逐步建立健全农业保险与风险担保制度

鉴于农业具有天然的弱质性, 其必然伴随着高风险, 为应对并降低这种高风险, 我们应大力发展农业保险制度, 完善对三农的保险补偿制度, 以更好地为三农服务, 支持农村经济发展。我们可以从以下几方面建立农业保险与担保体系:一是以政策性为主, 商业性为辅建立政策性农业保险, 可以采用商业性保险公司的经营模式, 由商业性保险公司根据条件自愿申请受托经营, 由政府提供各种补贴以及相应的所得税和营业税等税收优惠, 以避免商业性保险公司的趋利性;二是合作农业保险模式即投保人与保险所有者统一。可以采取保险合作社等方式, 由有农业保险需求的农户和乡镇企业合资建立, 规模以县为宜, 乡镇可以建立合作小组, 由合作成员共同决定对其中某一成员的保险业务;三是建立农业保险的风险补偿与分担机制。鉴于农业面对自然灾害的弱质性, 吉林省可以通过建立再保险机制、巨灾风险专项基金等方式分化风险, 也可由政府出资建立风险担保机构, 同时由政府以财政补贴方式提供补偿, 可根据各乡镇的情况因地制宜。

5. 加快农村金融机构风险预警与评价体系的建设和完善

目前, 我国各大商业银行已经普遍建立起风险预警体系, 然而由于农村的特殊性, 长期以来, 农村金融机构的风险监测和控制手段一直留于表面, 持续性的跟踪动态分析很少, 反应滞后, 缺少有效的风险预警机制, 尚待完善。因此, 农村金融机构应建立一套系统缜密的, 可操作性强的, 具有农村金融特色的风险监测指标体系和分析方法, 从风险组织流程、风险数据指标、风险计量模型和风险管理系统几个方面, 逐步建立全面、准确、及时、灵敏的能够反映金融机构风险动态变化的风险监测与预警系统。

6. 从外部监管环境方面对农村金融进行风险管理

浅析普惠金融与农村金融扶贫 篇7

【关键词】普惠金融；农村；金融扶贫

一、引言

2015年11月27日至28日，中央扶贫开发工作会议在北京召开。中共中央总书记习近平出席会议并发表重要讲话。他强调，消除贫困、改善民生、逐步实现共同富裕，是社会主义的本质要求，是我们党的重要使命。全面建成小康社会，是我们对全国人民的庄严承诺。脱贫攻坚战的冲锋号已经吹响，要立下愚公移山志，咬定目标、苦干实干，坚决打赢脱贫攻坚战，确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会。

“普惠金融”是指以多元化的金融供给让所有对金融有需求的人都可以平等地享受金融服务，发展普惠金融已在2013 年底纳入党的执政纲领。在我国发展普惠金融体系，可以推动较为落后的农村和中西部地区的经济发展，帮助农民脱贫，解决中小微企业的资金缺口，减轻收入分配差距，促进社会公平，增加就业机会。[1]

二、普惠金融与农村金融扶贫

为实现联合国“千年发展目标”中“根除极度贫困和饥饿”的目标，联合国指定2005年为“国际小额信贷年”，明确提出普惠金融（Inclusive Finance）的概念——有效的、全方位的为社会所有群体，尤其贫困人口、低收入人口，提供服务的金融体系。普惠金融强调其服务对象的全面性和普惠性，正规金融机构和金融体系不仅仅要面向富裕阶层和大型企业，更应面向那些广大的贫困和低收入人口，让金融服务惠及他们，享受现代金融服务。其中，“普”体现的是一种平等的权力，“惠”则体现金融服务能够改善贫困人口生活水平的意义，但并非救济。也就是说普惠金融不是单纯的“输血”，而是“造血”。

农村金融扶贫的宗旨与普惠金融不谋而和。金融扶贫和政策性扶贫相比，它是一种缓解贫困地区资金供需矛盾的问题，它主要是采用投放金融产品的形式进行的。积极发挥金融机构的杠杆作用，推进造血式的扶贫模式，促进贫困地区的贫困人口的自我发展能力，增强扶贫意识，改变落后面貌。李克强总理在十二届全国人大二次会议上的《政府工作报告》中说：让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

三、农村金融扶贫存在的问题

从目前农村金融扶贫的现实情况来看，仍存在较多的问题亟待解决。

1.各地经济发展不平衡，金融扶贫精度较差。由于东部经济发展水平高，中西部地区存在大量贫困人口，贫困程度也比较深，但在中西部地区内，也有发展水平不均一的情况。

2.一些贫困地区的县区金融体系不健全，涉农扶贫金融机构较少。再加上金融扶贫资金不足、农户贷款难，使得金融扶贫并没有发挥其促进扶贫应有的作用。

3.农业保险的发展状况一直不佳。农业保险（简称“农险”）是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。目前扶贫的主要方式是使贫困农户通过种植和养殖等方式脱贫，但这种方式投资大、风险高，容易是贫困农户雪上加霜。因此，迫切需要农业保险规避风险。

4.财政扶贫贴息贷款覆盖面窄。贴息贷款是指农户通过政府指定商业银行进行贷款，其利息由财政补贴和农户各承担一部分，财政承担比例由各地具体情况而定。但是由于种种原因，例如需要抵押、证明等的限制，使得财政贴息贷款覆盖面变窄。

5.农村地区金融法制体系不健全。正是由于法律的空白使得银行不敢放心大胆的去发放贷款，银行处于自身利益的考虑，必然会减少扶贫贷款的发放。

四、政策性建议

针对目前农村金融扶贫存在的各种问题，经过仔细梳理，笔者认为应从以下几个方面进行发展完善。

1.要具体甄别各地区的经济发展状况，统计各地区的贫困程度，根据各地不同的状况进行精准金融扶贫。要让真正需要资金的农户借到贷款，使扶贫资金的配置效率最大化。

2.完善农村金融体系，大力促进村镇银行的发展。村镇银行是由境内外金融机构、境内企业法人和自然人出资，为“三农”提供金融服务的银行业金融机构，一般设立于农村地区。例如有不少县区在农村合作社的基础上成立了农村商业银行，为农户和种植专业户提供一些无抵押的小额贷款。因此，村镇银行的发展会成为服务“三农”、支持小微的重要金融力量。

3.加大金融扶贫力度，充盈扶贫资金。降低财政扶贫贴息贷款门槛，真正惠及广大农民。

4.大力促进农业保险发展。从国外看，农业保险都是由政府支持，正是由于其风险较大。所以，政府要成为农业保险发展的推动者，尤其要对重点扶贫的农户提供农业保险，免除他们的后顾之忧。

5.建立健全农村金融法制体系。通过立法，明确借贷双方的权利义务，使银行敢于把钱借给农户，使金融成为一池活水。

五、结语

普惠金融以扶贫为目的，致力于为整个社会尤其是低收入群体提供一种多样化的金融产品和服务。金融扶贫作为解决贫困问题的一剂良方，仍有很长的路要走。本文主要从理论方面进行研究，还存在许多不足，日后还需不断完善。

参考文献：

[1]张晓燕.普惠金融的理论与实践.北京：经济科学出版社，2014.7.

[2]朱玲.乡村金融机构运作和农业中长期信贷问题[J].财经研究，2009.（10）：03一 07.

[3]周小川.践行党的群众路线 推进包容性金融发展[J]. 中国金融家. 2013（10）.

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87.浅谈独生子女时代的理财规划(字数:14092,页数:27 价格:￥98.00)

88.浅谈我国企业债券发展的必要性(字数:16330,页数:26 价格:￥98.00)

89.浅析怎样提高中国IPO发行效率(字数:19371,页数:31 价格:￥98.00)

90.(字数:12673,页数:22 价格:￥98.00)

91.(字数:17023,页数:27 价格:￥98.00)

92.探讨我国利率市场化的问题(字数:14016,页数:19 价格:￥98.00)

94.(字数:16006,页数:20 价格:￥98.00)

95.(字数:17363,页数:26 价格:￥98.00)

96.新股发行制度改革(字数:17277,页数:27 价格:￥98.00)

97.我国现状信用卡发展方向研究(字数:17874,页数:25 价格:￥98.00)

98.中国蔬菜出口贸易发展的政策(字数:23358,页数:33 价格:￥98.00)

99.(字数:12254,页数:15 价格:￥98.00)

100.(字数:16599,页数:24 价格:￥98.00)

101.(字数:11664,页数:20 价格:￥98.00)

102.外资的引进对我国股份制商业银行的影响以及对策研究(字数:16654,页数:22 价格:￥98.00)103.论农村信用社产权制度的改革和创新(字数:18255,页数:25 价格:￥98.00)

104.我国商业银行中间业务的发展现状及对策(字数:15671,页数:27 价格:￥98.00)

105.(字数:26709,页数:31 价格:￥98.00)

106.(字数:15111,页数:24 价格:￥98.00)

107.探讨祢合农村资金供求缺口的对策(字数:11320,页数:17 价格:￥98.00)

108.浅谈商业银行个人理财业务在中国的发展(字数:11469,页数:17 价格:￥98.00)

109.我国金融衍生品市场发展的税收模式(字数:19501,页数:27 价格:￥98.00)

110.中美两国股市相关性研究(字数:13149,页数:29 价格:￥98.00)

111.(字数:13067,页数:19 价格:￥98.00)

112.(字数:12927,页数:17 价格:￥98.00)

113.我国商业银行综合竞争力分析(字数:14220,页数:22 价格:￥98.00)

114.中国资信评级业发展现状(字数:19316,页数:28 价格:￥98.00)

115.探索我国住房抵押贷款证券化模式(字数:15049,页数:22 价格:￥98.00)

116.(字数:12834,页数:21 价格:￥98.00)

117.(字数:18949,页数:28 价格:￥98.00)

118.(字数:15463,页数:23 价格:￥98.00)

119.解读UCP600及应对之策(字数:10270,页数:17 价格:￥98.00)

120.国际资本流动对我国市场体系的影响(字数:16592,页数:24 价格:￥98.00)

121.中国网上银行发展现状及对策(字数:18786,页数:32 价格:￥98.00)

122.(字数:12460,页数:20 价格:￥98.00)

123.(字数:14707,页数:24 价格:￥98.00)

124.中国汇率制度改革：选择有管理的浮动(字数:13884,页数:20 价格:￥98.00)

125.风险导向下的商业银行资本管理研究(字数:16645,页数:27 价格:￥98.00)

126.论中国信用卡市场的创新(字数:15367,页数:21 价格:￥98.00)

127.(字数:12292,页数:17 价格:￥98.00)

128.(字数:18403,页数:31 价格:￥98.00)

129.通货膨胀的成因及应对措施(字数:13614,页数:23 价格:￥98.00)

130.中国通货膨胀的货币性分析(字数:15189,页数:29 价格:￥98.00)

131.论我国个人理财与外汇相关的理财研究(字数:14310,页数:19 价格:￥98.00)

132.不同学历水平的教育投资成本与收益(字数:10358,页数:19 价格:￥98.00)

133.(字数:14210,页数:26 价格:￥98.00)

134.(字数:16251,页数:25 价格:￥98.00)

135.认沽权证及其对我国推出金融衍生品的指导意义(字数:13496,页数:21 价格:￥98.00)136.米德冲突下人民币均衡汇率分析(字数:13303,页数:25 价格:￥98.00)

137.农村信贷资产证券化的初步探讨(字数:15900,页数:22 价格:￥98.00)

138.农村信用社中间业务发展的现状、问题与对策(字数:19631,页数:28 价格:￥98.00)

139.(字数:16336,页数:23 价格:￥98.00)

140.(字数:18519,页数:23 价格:￥98.00)

141.试析我国的网上证券交易(字数:15657,页数:21 价格:￥98.00)

143.(字数:19202,页数:25 价格:￥98.00)

144.(字数:28045,页数:42 价格:￥128.00)

145.我国上市商业银行的竞争力分析(字数:17438,页数:29 价格:￥128.00)

146.我国商业银行引进战略投资者的效用和对策分析(字数:20396,页数:30 价格:￥128.00)147.我国商业银行信贷风险管理研究(字数:24648,页数:30 价格:￥128.00)

148.(字数:18748,页数:28 价格:￥128.00)

149.(字数:17894,页数:28 价格:￥128.00)

150.(字数:20954,页数:34 价格:￥128.00)

151.商业银行会计风险及防范措施(字数:21216,页数:29 价格:￥128.00)

152.我国商业银行汇率风险管理研究(字数:18686,页数:32 价格:￥118.00)

153.我国商业银行个人理财业务发展策略研究(字数:21249,页数:31 价格:￥118.00)

154.(字数:23612,页数:31 价格:￥118.00)

155.(字数:22714,页数:32 价格:￥118.00)

156.我国商业银行操作风险管理对策研究(字数:19928,页数:33 价格:￥118.00)

157.我国商业银行不良资产证券化研究(字数:20717,页数:26 价格:￥118.00)

158.我国工商银行信用风险管理的对策(字数:20815,页数:32 价格:￥118.00)

159.商业银行信用卡业务信用风险管理研究(字数:18430,页数:27 价格:￥118.00)

160.(字数:19310,页数:33 价格:￥118.00)161.(字数:16751,页数:23 价格:￥118.00)

162.人身保险营销问题研究(字数:17729,页数:28 价格:￥118.00)

163.浅谈信用社信贷管理中存在的风险问题及对策(字数:6157,页数:08 价格:￥98.00)

164.简析我国商业银行信用卡业务的风险管理(字数:15046,页数:21 价格:￥118.00)

165.(字数:9217,页数:12 价格:￥98.00)

166.(字数:6196,页数:09 价格:￥98.00)167.(字数:10063,页数:16 价格:￥118.00)

168.关于农村金融体制改革的思考(字数:11254,页数:17 价格:￥118.00)

169.股指期货对我国股票市场的影响分析(字数:8398,页数:11 价格:￥98.00)

170.我国商业银行中间业务拓展问题浅析(字数:6837,页数:09 价格:￥98.00)

171.(字数:9441,页数:14 价格:￥98.00)

172.(字数:12286,页数:27 价格:￥118.00)

173.基于城市竞争力分析的城市定位研究——以西安市为例(字数:19697,页数:29 价格:￥148.00)174.陕西第三产业发展与经济增长的相关性分析(字数:18138,页数:33 价格:￥148.00)

175.陕西省装备制造业竞争力及影响因素研究(字数:20594,页数:34 价格:￥148.00)

176.(字数:29206,页数:48 价格:￥118.00)

177.(字数:11237,页数:15 价格:￥118.00)178.论转轨时期如何建立个人信用体系(字数:8250,页数:13 价格:￥98.00)

179.广东消费需求扩大的制约因素和路径选择(字数:8896,页数:15 价格:￥90.00)

180.论我国商业银行业务创新(字数:17957,页数:23 价格:￥118.00)

181.论当前经济危机下我国虚拟经济和实体经济的关系(字数:20464,页数:30 价格:￥118.00)182.(字数:10426,页数:10 价格:￥118.00)

183.(字数:13425,页数:22 价格:￥118.00)

184.东莞IT产业与苏州IT产业比较分析(字数:8608,页数:08 价格:￥118.00)

185.日本政府扶持中小企业政策对我国的启示(字数:9353,页数:09 价格:￥118.00)

186.浅析次贷危机对我国政府金融监管的启示(字数:9659,页数:09 价格:￥118.00)

187.中国IPO定价与国际市场比较(字数:12565,页数:31 价格:￥118.00)

188.(字数:15288,页数:17 价格:￥118.00)189.(字数:17284,页数:24 价格:￥118.00)190.浅析我国私人银行业务的发展路径(字数:19231,页数:28 价格:￥118.00)

192.(字数:15964,页数:26 价格:￥118.00)

193.(字数:35912,页数:57 价格:￥118.00)

194.我国大豆产业的国际竞争力分析(字数:9511,页数:10 价格:￥118.00)

195.中国企业对外投资研究(字数:23657,页数:33 价格:￥118.00)

196.东莞旅游业的SWOT分析与发展对策(字数:10545,页数:14 价格:￥118.00)

197.(字数:16477,页数:35 价格:￥118.00)198.(字数:15306,页数:20 价格:￥118.00)

199.(字数:17514,页数:38 价格:￥118.00)

200.知识产权保护对发展中国家经济的影响(字数:11164,页数:17 价格:￥118.00)

201.论我国中小企业在融资租赁中存在的问题与对策(字数:16566,页数:17 价格:￥118.00)202.保险业反洗钱的风险防范(字数:4470,页数:08 价格:￥98.00)

203.(字数:6453,页数:09 价格:￥98.00)

204.(字数:7945,页数:10 价格:￥98.00)205.关于尤溪县商业银行经营发展的实践报告(字数:7163,页数:13 价格:￥98.00)

206.关于“三明市提升金融服务水平、助推地方经济发展”的(字数:6831,页数:12 价格:￥98.00)207.关于上海农业银行发展现状的实践报告(字数:11034,页数:12 价格:￥118.00)

208.商业银行贷后监控管理中存在的问题及对策(字数:7272,页数:09 价格:￥98.00)

209.(字数:7912,页数:11 价格:￥98.00)

210.(字数:7254,页数:10 价格:￥98.00)

211.关于高密工商银行个人住房贷款业务发展情况的调查报告(字数:5261,页数:09 价格:￥98.00)212.金融支持沙县小吃业发展情况调查(字数:6825,页数:10 价格:￥98.00)

213.对金融服务县域经济发展的调查与对策建议(字数:10587,页数:13 价格:￥118.00)

214.(字数:9679,页数:12 价格:￥108.00)215.(字数:12803,页数:15 价格:￥118.00)216.(字数:6111,页数:10 价格:￥98.00)

217.当前资本项下异常外汇资本流动模式探究(字数:9407,页数:12 价格:￥108.00)

218.银行卡在农村地区使用情况的调查(字数:8177,页数:11 价格:￥98.00)

219.国际金融危机对实体经济影响的调查(字数:6322,页数:09 价格:￥98.00)

220.(字数:11611,页数:14 价格:￥118.00)

221.(字数:10346,页数:13 价格:￥118.00)

222.产能过剩行业区域状况与信贷集中度情况调查(字数:8257,页数:10 价格:￥98.00)

223.关于农村信用社不良贷款的调查报告(字数:7857,页数:12 价格:￥98.00)

224.县域弱势群体发展中的金融扶持若干问题调查(字数:11856,页数:13 价格:￥118.00)225.(字数:8002,页数:10 价格:￥108.00)

226.(字数:8858,页数:12 价格:￥108.00)

227.创新淡水养殖权抵押贷款的实证报告(字数:11387,页数:13 价格:￥118.00)

228.关于加强我国商业银行内部控制的思考(字数:7844,页数:11 价格:￥98.00)

229.商业银行客户服务精细化管理探究(字数:11636,页数:17 价格:￥118.00)

230.三明市小额信贷发展情况的调查(字数:12400,页数:15 价格:￥118.00)

231.(字数:6133,页数:14 价格:￥98.00)

232.(字数:12587,页数:15 价格:￥118.00)

233.金融创新支持“三农”经济发展情况调查(字数:9068,页数:12 价格:￥118.00)

234.关于福建省县域金融支持促进消费的实践报告(字数:13316,页数:15 价格:￥118.00)235.我国商业银行住房贷款风险管理研究(字数:9254,页数:12 价格:￥108.00)

236.农村金融支持与新农村建设的相关性研究(字数:24512,页数:24 价格:￥118.00)

237.(字数:4907,页数:10 价格:￥98.00)