银行贷款申请流程（精选5篇）
1、企业申请和贷前调查。经办支行受理企业贷款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。
2、贷中审查审批。经办支行审查人对贷款申请人各方面情况和调查人出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。
3、贷款发放。贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款资金。
1、小型企业基本条件：
（1）发生信用业务前在我行开立账户，有一定结算量；建立信用关系以后在我行开立基本账户，经营收入基本在我行结算。
（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。
（3）有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力和偿债能力。
（4）连续经营且经营正常，有必要的组织机构、经营和财务管理制度。
（5）企业法定代表人和主要股东在北京有自有居住场所。
（6）企业可提供我行认可的担保，并接受实际控制人个人无限连带责任保证。
（7）能够遵守我国的法律法规，守法经营。
（8）我行要求的其他条件。
能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。
2、微型企业基本条件：
（1）企业在我行开立基本账户，经营收入全部在我行结算；主要经营者在我行开有个人账户。
（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。
（3）在北京注册并有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力。
（4）经营者或业主在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明。
（5）能够提供有效订单、合同等，证明具备充足的还款来源。
（6）可提供我行认可的担保，捆绑实际控制人无限连带责任保证。
（7）能够遵守我国法律法规，守法经营。
（8）经营者个人品行端正，社会反应良好。
（9）我行要求的其他条件。
能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。
3、限制性条件：具备以下特征的小企业不考虑对其提供信用业务：
（1）企业自身、企业法定代表人和总经理、主要股东、企业经营者或业主有不良贷款余额、担保余额，或有未结清的违约贷款。
（2）企业主要经营者从事本行业不足一年，或企业持续经营不足一年。担保公司担保、有价单证质押除外。
（3）企业主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件。
（4）企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件，或发生经济合同下的重大违约事项。
（5）企业或企业法人背景不详，关联交易情况无法查清的。
向北京银行申请小企业贷款的渠道有哪些
1、通过本网站直接提交业务申请；
2、可直接向我行任意营业网点提出申请；
3、通过我行电话银行（北京地区010-96169、天津地区022-96269）提出申请。小企业贷款利息归还的方式有哪些？
个体经营户申请银行贷款的条件是：持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、承诺不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查，经营效益良好并能按期归还贷款本息。
申请贷款的程序为：首先向银行提出申请，银行同意贷款后，申请人还需要到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份“贷款证”，并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。这样，贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。
申请银行贷款应注意的问题：
1．量力而行，选好贷款品种。个体经营者贷款金额宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行。
2．“贷比三家”，选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率浮动幅度并不一致，应尽量选择利率相对较低的金融机构贷款。
借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，同时还须向银行提交以下材料：
1、借款人及保证人基本情况；
2、财务部门或会计师事务所核准的上财务报告，以及申请贷款前一期财务报告；
3、原有不合理占用贷款的纠正情况；
4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
5、项目建议书和可行性报告；
6、银行认为需要提供的其他有关材料；
7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。
二、银行的审批
1．立项
该阶段的主要工作是确认审查目的、选定主要考察事项、制定并开始实施审查计划。
2．对借款人进行信用等级评估
信用等级是根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素来评定的。评级可以由贷款人独立进行，内部掌握，也可以由有关部门批准的评估机构进行。
3．进行可行性分析
这一阶段包括发现问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中，对企业的财务状况的分析最为重要，因为它是银行掌握和判断企业偿还能力的依据。
4．综合判断
审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前的状况、中期的盈亏和长期的发展，复测贷款的风险度，提出意见，按规定权限审批。
5．进行贷前审查，确定能否贷款
银行贷前审查的方式多种多样，主要有A接调查、侧面调查等。贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款。
三、签订借款合同
若银行对借款申清进行审查后，认为各项均符合规定，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即发生效力。
四、贷款的发放
借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。借款人提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途、方式使用贷款。
五、银行贷后检查
贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。
六、贷款的收回与延期
贷款到期时，借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。
1、银行在短期贷款到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月，向借款人发送还本付息通知单。
2、借款人应及时筹备资金，贷款到期时，一般由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续。
3、对于贷款到期而借款人未主动处款的，银行可采取主动扣款的办法，从借款人的存款账户中收回贷款本息。
一、客户人群
中小型商户
二、贷款金额
一般金额在100万~300万
分行审核400万以下（含）
分行审核1000万以下（含）
贷款发至时间一般在10个工作日内完成。贷款流程：
接触客户﹣收集资料﹣集齐资料﹣
评估（抵押物）价值﹣审查﹣抵押登记﹣营业部登记﹣入库﹣营业部审核﹣支用合同﹣放款
三、经营客户
支持行业：流通快
需慎重行业：钢材贸易、建筑行业、污染类（化工）【原因：风险较高】
贷款优势：贷款率最低 发放速度较快
四、材料的准备
1.个人材料：夫妻双方身份证、结婚证、户口本（3大证件需齐全）
2.自由资产：银行存单。分红型保险、基金（需了解）
3.固有资产：房产证、汽车行驶证（由汽车型号决定）
4.经营实体：营业执照、税务证、组织机构代码证（可不需要）
Tips：特种行业需特种行业许可证、所有证件需复印件，最好带上原件审查。
经营情况需上2个年度报表（资产负债表、利润表）及上个月报表（财务明细账）
5.抵押物：房产证、抵押人房产证，结婚证，身份证、出租房需出示租赁合同、土地证（需了解）
6.贷款用途：合理合法贷购物合同（合同金额>贷款）
消贷益（除了购房，其他都可以）金额：100万以下(含）
个人材料同上（经营情况 收入证明 工资单）适用客户群：事业单位、机关单位等
抵押物：房产（第三方房产抵押不超过50万）购车合同、装修预算合同。
抵押率：最高70%
非住宅60%
标准厂房（必须在工业园区内）
自然人担保可提升比率20%左右，但最高不超
过100%
一年内还款： 每月返息 一次还本
一年以上：每月返本息
贷款提前还款不收违约金
企业设立申请材料，应包括以下内容：
一、筹建申请材料目录
（一）××市（州、地）人民政府关于××县（市、区）小额贷款公司申请材料审查意见的函
（二）××县（市、区）人民政府关于设立小额贷款公司试点的请示 附：
1、××县（市、区）设立小额贷款公司的可行性报告
2、××县（市、区）小额贷款公司推荐表
（三）××县（市、区）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书
（四）出资人设立小额贷款公司申请（含企业可行性分析、筹建情况等）
（五）出资人承诺书
（六）出资人协议书
附：
1、企业出资人名单
2、自然人（出资）名单
3、社会组织出资人名单
（七）股东出资能力证明（附验资报告）
（八）章程（草案）
（九）法律意见书（律师事务所提供）
（十）法人出资人的法定代表、自然人出资人的个人简历、身份证复印件及无犯罪记录证明（“个人简历”由档案所在单位人事部门或人才中心、社区、街道盖章证明；“无犯罪记录证明”由县（市、区）公安部门提供）
（十一）拟任董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职资格申请表、照片、身份证复印件、无犯罪记录证明。
（十二）出资人信用记录
（注：除注明复印件要求外，其余均是原件）
二、开业申请材料目录
（一）地方政府对小额贷款公司开业的审查报告；
（二）开业申请书。内容包括公司名称、地址、营业场所装修完成情况、营业面积、筹建工作情况等；
（三）按审查申报名称提供的《企业名称预先核准通知书》（复印件）；
（四）公司章程 ；
（五）机构设置框架图；
（六）主要管理制度汇编（主要包括业务管理制度、财务管理制度、风险管理制度和信息披露制度等）；
（七）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片和身份证复印件等；
（八）公司住所、营业场所照片及所有权或使用权证明材料；
（八）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（复印件）；
（注：除注明复印件要求外，其余均是原件）
需提交纸质申请材料一式两份（一份原件、一份复印件）。
申请材料采用活页装订的方式，申请材料应严格按照目录名称和顺序装订，各要件之间应明显分隔，采用A4规格的纸张（无法规范的原件除外）。申请材料的封面应标有“××市××区××小额贷款公司设立申请材料”字样，申请材料内容文字须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写，一般应双面印制。
注：样本及资料下载地址为“中国中小企业贵州网金融直通车栏目”
1.有符合规定的章程。
2.发起人或出资人应符合规定的条件。
3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元；股份有限公司的注册资本不得低于7000万元。主发起人原则上净资产不得低于5000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在1440万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。
5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
7.有必需的组织机构和管理制度。
8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
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目录
一.关于筹建成立XX市XX小额贷款有限公司的申请报告
二.关于筹建成立XX市XX小额贷款有限公司的可行性研究报告
1.发起人和股东组成：
2.市场调查：
3.经营运作：（1）.经营理念：（2）.贷款利率：（3）.人才招聘：（4）.经营预测：
4.构建合理、高效的公司治理结构
5.形成可预期、可持续的经营策略
6.构建严谨的风险管理体系
7.形成差异化的竞争策略
8.筹建小额贷款公司的必要性
9.金融结构的不足促使小额贷款机构早日出现
10.开展小额贷款业务的市场前景
11.发展目标：
三.出资人承诺书
四.发起人（出资人）协议书
五.小额贷款公司筹建方案
1.主发起人和股东
2.筹建步骤和时间安排
3.公司治理目标
4.业务发展目标
5.风险管理目标
6.业务种类
7.风险控制
8.建立信息披露制度
9.附件
1).公司章程
2).公司基本制度
3).公司财务制度
4).公司业务流程和业务制度
A.流程
档案管理流程
个人类客户授信业务操作流程
个人联保贷款操作流程
个人汽车消费贷款操作流程
个人质押贷款操作流程
个人住房抵押贷款
公司类客户授信业务基本操作流程固定资产贷款操作流程
流动资金贷款流程
农户小额信用贷款操作流程
商户小额贷款流程
授信业务操作综合流程
授信业务担保操作流程
授信岗位职责
信贷资产风险分类及预警信号及处理流程信贷资产检查操作流程
助学贷款操作流程
B.制度
信贷管理基本制度
大额贷款管理制度
贷后管理制度
贷款保证管理制度贷款操作规程实施细则贷款风险管理制度贷款管理责任制度贷款计结息管理制度个人贷款业务管理制度农村小企业贷款管理制度农户小额贷款管理制度企业贷款管理制度信贷合同管理制度信贷业务档案管理制度
5.各类贷款合同文本及附表
A.合同
1、保证担保借款合同
2、财产抵押合同
3、贷款到期通知单
5、抵押担保借款合同
6、委托贷款合同
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